Sprawozdanie na temat informacji
niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium
za 2020 rok
2
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
LIST PREZESA ZARZĄDU BANKU
Szanowni Państwo,
Dla osoby zarządzającej bankiem każdy rok jest intensywny i niepowtarzalny. 2020 był pod tym
względem absolutnie zaskakujący i nieprzewidywalny. Bank działał w trudnych warunkach
epidemicznych, w środowisku znacznego spowolnienia gospodarczego i obniżenia stóp procentowych
do historycznie najniższych poziomów. Kluczowa stała się dbałość o życie i zdrowie, stabilność i
utrzymanie zdolności operacyjnej całego sektora, gwarancja dostępności środków i płynne
zarządzanie finansami klientów. Sektor bankowy zdał ten test celująco. Bank Millennium wykazał się
dużą elastycznością i szybkością działania. Doświadczenie 2020 roku uzmysłowiło mi jeszcze
bardziej, jak ważni w każdej organizacji pracownicy, którzy tworzą wspaniały zespół. Wszystkim
pracownikom Grupy Banku Millennium dziękuję za niezwykłe zaangażowanie, harmonijną
współpracę i zdolność do stawiania czoła trudnym sytuacjom.
2020 zostanie przez nas zapamiętany jako rok trzykrotnego obniżenia stóp procentowych przez Radę
Polityki Pieniężnej do prawie zerowego poziomu, co trwale obniżyło marże kredytowe i na uższy
czas zmieniło model biznesowy całego sektora bankowego w Polsce. W tak trudnych warunkach
skonsolidowany zysk netto Grupy Banku Millennium, po uwzględnieniu dużego obciążenia rezerwami
wyniósł 23 mln i był znacznie poniżej naszych aspiracji. Po skorygowaniu o zdarzenia
nadzwyczajne (w szczególności 677 mln zł rezerw zawiązanych na ryzyko prawne związane z
portfelem walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank Millennium) zysk wyniósłby
709 mln netto, a skorygowany ROE 7,8%. Wyróżniały nas natomiast mocne współczynniki
kapitałowe - skonsolidowane współczynniki TCR/T1 wynosiły odpowiednio 19,5%/16,5%, znacznie
powyżej wymogów regulacyjnych.
Wyniki biznesowe za 2020 rok były bardziej pozytywne od naszych oczekiwań. Liczba aktywnych
klientów detalicznych przekroczyła 2,6 mln. Kredyty hipoteczne osiągnęły rekordową sprzedaż 6,8
mld i wzrosły o 57% w porównaniu z poprzednim rokiem, a udział w rynku osiągnął 12%. Cztery
kwartały 2020 roku przyniosły również solidną sprzedaż pożyczek gotówkowych o wartości 4,62 mld
zł. Z bankowości elektronicznej korzystało aktywnie ponad 2,05 mln klientów detalicznych, a z
aplikacji mobilnej 1,7 mln. W 3 kwartale nastąpił zauważalny początek ożywienia aktywności w
bankowości korporacyjnej, która przez cały okres trwania pandemii wspierała klientów.
W 2020 roku w bankowości internetowej, aplikacji mobilnej i oddziałach wprowadzono wiele
nowych funkcjonalności. Jako jeden z pierwszych banków w Polsce Bank Millennium udostępnił
usługi wykorzystujące potencjał otwartej bankowości, bazujące na dyrektywie PSD2. Ofertę
wzbogaciliśmy też o kolejne usługi pozabankowe konsekwentnie rozwijamy nasze kanały
bankowości elektronicznej, postrzegając je jako centrum zarządzania codziennymi, nie tylko
finansowymi, sprawami użytkowników. Innowacyjność to nadal jeden ze strategicznych elementów
rozwoju Banku. Fakt, że od lat stawialiśmy na rozwój kanałów zdalnych był niezwykle istotny w
roku, gdy musieliśmy błyskawicznie dostosować nasze usługi do nowych realiów i gdy dla większości
naszych klientów bankowanie z domu stało się codziennością.
Rok 2020 pokazał, jak istotna jest filozofia prowadzenia biznesu i osiągania celów, przy
równoczesnej olbrzymiej uważności na kwestie etyki, odpowiedzialności, dbałości o klientów,
pracowników, lokalną społeczność i środowisko. Biznesowy cel „bankowości bez barier fizycznych,
infrastrukturalnych, cyfrowych” stał się w 2020 roku szczególnie ważny społecznie. Dzięki
bankowości elektronicznej nasi klienci mogli podczas pandemii bezpiecznie, bez konieczności
wychodzenia z domu realizować swoje finansowe cele. Pracownicy placówek wspierali klientów,
którzy dotychczas mniej aktywnie korzystali z aplikacji mobilnej czy bankowości online, w
rezultacie liczba klientów korzystających z bankowości elektronicznej wzrosła o 12%, a z aplikacji
mobilnej o 18%. Natychmiast po wybuchu pandemii uruchomiliśmy działania pomocowe
wprowadzając między innymi wakacje kredytowe dla osób i firm doświadczających problemów ze
spłatą zadłużenia, a średnim i dużym przedsiębiorstwom udzieliliśmy pomocy w utrzymaniu
3
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
płynności. Poprzez platformę bankową nasi klienci mogli wziąć udział w programie rządowym Tarcza
Finansowa PFR i skorzystać z finansowego wsparcia swoich przedsięwzięć.
Konsekwentnie realizowaliśmy programy charytatywne. W tym roku Fundacja Banku Millennium i
Bank wsparły finansowo Instytut Chemii Bioorganicznej Polskiej Akademii Nauk, który opracował
pierwszy polski test na obecność COVID-19. Na wypadek zarażenia koronawirusem, konieczności
pokrycia kosztów leczenia i rehabilitacji, utworzyliśmy Specjalny Fundusz Wsparcia dla Pracowników
Grupy Banku Millennium.
Bank jest sygnatariuszem partnerstwa na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ,
które wyznacza nasz kierunek działania. Od 11 lat Bank należy do indeksu Giełdy Papierów
Wartościowych w Warszawie skupiającego firmy o najwyższych standardach zrównoważonego
rozwoju. Bank przykłada dużą wagę do aktywności na rzecz ochrony klimatu, do nowych regulacji
Unii Europejskiej wynikających z koncepcji tworzenia zielonej gospodarki. W 2020 sformułował
nową wersję polityki środowiskowej, zgodnie z którą m.in. nie finansuje przedsięwzięć w sektorze
węglowym oraz deklaruje zaangażowanie w rozwój energetyki odnawialnej. Od 10 lat Bank
raportuje poziom asnej emisji CO
2
. W tym roku w rankingu „Liderzy klimatyczni Polska 2021”
Bank zajął drugie miejsce wśród polskich przedsiębiorstw.
Kryzys uświadomił nam jeszcze bardziej jak istotna jest edukacja finansowa. Fundacja Banku
Millennium od lat prowadzi program edukacyjny skierowany do dzieci w wieku przedszkolnym czyli
w okresie kształtowania nawyków i postaw. Dzieci, które od najmłodszych lat poznają świat
finansów, w dorosłym życiu, zwłaszcza w sytuacjach kryzysowych, radzą sobie dużo lepiej
twierdzą rodzice przedszkolaków, biorący udział w badaniu przeprowadzonym dla Fundacji Banku
Millennium. Wnioski te potwierdzają sens naszych działań. Dlatego w tym roku, mimo pandemii,
kontynuowaliśmy program w formule online, wzbogacając go o materiały poradnikowe „Poradnik dla
rodziców - Jak uczyć dzieci finansów”, dostępne i promowane w internecie.
Co przed nami? Sposób, w jaki zmierzyliśmy się z bezprecedensowymi wydarzeniami minionych
miesięcy, powala nam patrzeć z optymizmem na nadchodzące okresy. W ciągu najbliższych 1,5-2 lat
chcemy osiągnąć wyniki operacyjne sprzed pandemii. Planujemy sfinalizować program optymalizacji
kosztów i efektywności operacyjnej, a poprzez zwiększenie sprzedaży poprawić wyniki biznesowe.
Wykorzystując wszystkie atuty naszej dojrzałości cyfrowej chcemy jeszcze szerzej uczestniczyć w
wyzwaniach otwartej bankowości i rozwoju usług pozabankowych. W 2021 roku będziemy dążyć do
uzyskania wskaźnika koszty/dochody na poziomie 47% i 40% w kolejnych latach oraz stale podnosząc
jakość obsługi, nadal osiągać najwyższe wskaźniki satysfakcji klienta.
Oczekujemy, że w 2021 roku wzrost gospodarczy będzie w fazie odbudowy po kryzysie i według
naszych prognoz dynamika PKB wyniesie 4,4%. Gospodarka powinna być wspierana
przez konsumpcję gospodarstw domowych ze sprzyjającym, umiarkowanym wzrostem bezrobocia
oraz eksportem. Ze względu na pandemię prognozy obarczone jednak podwyższoną
niepewnością, chociaż rozpowszechnienie szczepień może dać szansę na poprawę sentymentu
ekonomicznego. Oczekujemy, że w 2021 roku stopy procentowe utrzymają się na rekordowo niskim
poziomie, a inflacja pozostanie w okolicach celu banku centralnego, który wynosi 2,5%.
Zakładamy, że będzie to rok prawdziwego powrotu do normalnego życia gospodarczego i
społecznego oraz poprawy nastrojów społeczeństwa.
Serdecznie zapraszam do lektury raportu.
Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu Banku Millennium
[GRI 102-14]
4
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
I. BANK MILLENNIUM I GRUPA BANKU MILLENNIUM
5
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. PROFIL ORGANIZACJI
[GRI 102-1] Bank Millennium został utworzony w 1989 r. jako jeden z pierwszych polskich banków
komercyjnych. Dziś jest 7 największym pod względem aktywów bankiem komercyjnym w Polsce.
[GRI 102-2] Oferuje usługi klientom indywidualnym (w segmencie detalicznym, Prestige i Private
Banking), mikroprzedsiębiorcom, a także małym, średnim i dużym firmom w ramach segmentu
Bankowość Przedsiębiorstw.
Od początku działalności Bank wyznacza trendy w polskiej bankowości, np. był pierwszym bankiem
notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz wydawcą pierwszej na polskim
rynku karty płatniczej. Dziś spółka jest liderem rynku w obszarze innowacji rozumianych jako
nowości technologiczne i udogodnienia procesowe. Innowacyjność w Banku Millennium jest
integralną częścią jego strategii biznesowej. Bank spełnia najwyższe standardy ładu korporacyjnego
i realizuje programy społeczne wspierające edukację finanso dzieci oraz wolontariat
pracowniczy. Przełomową decyzją, która wpłynęła na zwiększenie skali działania i rozwój spółki
było kupno Euro Banku w 2019 r.
Bank Millennium, wraz ze swoimi spółkami zależnymi, tworzy Grupę Banku Millennium jedną z
najbardziej nowoczesnych i najbardziej kompleksowo rozwijających sgrup finansowych w Polsce.
Poza Bankiem, najważniejszymi jej spółkami : Millennium Leasing (działalność leasingowa),
Millennium Dom Maklerski (działalność brokerska) i Millennium TFI (fundusze inwestycyjne) oraz
Millennium Bank Hipoteczny (pozyskiwanie długoterminowego finansowania poprzez emisję listów
zastawnych). Od roku 2016 roku Millennium Goodie Spółka z o.o. prowadzi wraz z Bankiem
innowacyjną, opartą na zaawansowanej technologii platformę smartshoppingową. Oferta wyżej
wymienionych spółek stanowi uzupełnienie usług i produktów oferowanych przez Bank. [GRI 102-4]
Bank i Spółki Zależne działana terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. [GRI 102-3] Siedzibą centrali
Banku jest Warszawa, a część funkcji centralnych wykonywana jest też w Gdańsku i Wrocławiu.
Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na utworzenie Millennium Banku Hipotecznego S.A. 9
lipca 2020 r. nastąpiło zawiązanie spółki Millennium Bank Hipoteczny S.A., której jedynym
akcjonariuszem jest Bank Millennium S.A. Aktualnie Millennium Bank Hipoteczny S.A. jest w trakcie
uzyskiwania zgody Komisji Nadzoru Finansowego na rozpoczęcie działalności operacyjnej.
[GRI 102-5] Schemat Grupy Kapitałowej Banku Millennium (stan na 31.12.2020)
6
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1.1. SKALA DZIAŁALNOŚCI
[GRI 102-6] Bank działa w skali ogólnopolskiej i nie posiada oddziałów poza granicami Polski. Aktywa
ogółem wynoszą 97,8 mld zł. Po połączeniu Grupa Banku Millennium obsługuje ponad 2,6 miliona
aktywnych klientów detalicznych. Na koniec 2020 roku Bank posiadał 702 oddziały, w tym 477
własnych i 225 w modelu franczyzowym. Te ostatnie weszły w skład sieci dystrybucji Grupy Banku
Millennium wraz z akwizycją Euro Banku w roku 2019 i stały się ważnym kanałem dystrybucji -
zwiększyły obecność Grupy w wielu nowych miejscowościach, szczególnie tych mniejszych.
Połączony Bank posiada 479 bankomatów oraz nowoczesne narzędzia bankowości mobilnej i
elektronicznej. Od czasu połączenia z Euro Bankiem Bank Millennium zajmuje 5 pozycję w sektorze
bankowym w segmencie kredytów konsumpcyjnych.
*oddziały własne i franczyzowe
[GRI 102-7] Skala
działalności
biznesowej Grupy
Banku Millennium
2020
2019
2018
2017
2015
Liczba aktywnych
klientów
detalicznych (tys.)
2 633
2 571
1 838
1 635
1 369
Liczba aktywnych
klientów
korporacyjnych (tys.)
7,8
7,7
7,4
6,9
6,7
Liczba oddziałów*
702
830
361
355
413
Liczba bankomatów
479
498
487
483
519
Liczba pracowników
(osoby)
7 645
8 615
6 270
5 945
5 992
Liczba dostawców
Banku
6 679
6 352
5 012
5 153
5 623
Sponsoring i
darowizny Banku
(mln zł)
1,4
1,7
2,79
1,58
0,88
7
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1.2. AKCJONARIAT
[GRI 102-5] Bank Millennium jest spółką akcyjną notowa od 1992 r. na Giełdzie Papierów
Wartościowych w Warszawie. Aktualnie Bank jest uczestnikiem Indeksu WIG, WIG 30, mWIG40,
WIG Banks i WIG-ESG.
Akcjonariuszem strategicznym Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues największy
prywatny bank w Portugalii, który posiada 50,1% akcji Banku Millennium. Znaczącymi
akcjonariuszami są polskie fundusze emerytalne, w tym Nationale-Nederlanden OFE, PTE PZU „Złota
Jesień” i Aviva OFE, które posiadają więcej niż 5% kapitału akcyjnego.
[GRI 102-10] Akcjonariat Banku Millennium*
*stan na 31.12.2019 i 31.12.2020
1.3. WYNIKI EKONOMICZNE
[GRI 103-1, GRI 103-2, GRI 103-3] Grupa Banku Millennium realizuje cele ekonomiczne dążąc do
zrównoważenia potrzeb głównych Interesariuszy, zgodnie ze strategią rozwoju oraz z
uwzględnieniem zasad deklarowanych w „Kodeksie Etycznym”.
[GRI 201-1]
Wybrane wyniki
ekonomiczne
(w mln zł)
Grupa
Bank
2020
2019
2018
2020
2019
2018
Dochody ogółem
3 577,8
3 471,5
2 727,6
3 421,5
3 084,1
2 568,3
Koszty ogółem
(1 752,8)
(1 726,1)
(1 268,0)
(1 693,5)
(1 520,9)
(1 205,3)
w tym osobowe
(856,3)
(836,1)
(638,1)
(813,8)
(715,3)
(592,2)
Wskaźnik
koszty/dochody
49,0%
49,7%
46,5%
49,50%
49,3%
46,9%
Rezerwy na ryzyko
(621,3)
(439,0)
(236,6)
(541,5)
(235,1)
(205,6)
8
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 201-1]
Wybrane wyniki
ekonomiczne
(w mln zł)
Grupa
Bank
2020
2019
2018
2020
2019
2018
Podatek bankowy
(279,1)
(248,0)
(198,5)
(279,1)
(236,9)
(198,5)
Podatek dochodowy
(CIT)
(188,1)
(274,6)
(264,0)
(175,1)
(267,3)
(236,6)
Kredyty i pożyczki
klientom (net)
74 088,3
69 754,9
52 711,7
73 501,4
68 828,8
51 786,8
Depozyty klientów
81 510,5
81 454,8
66 243,8
81 832,5
81 637,5
66 399,8
Udział w rynku
kredytów
6,1%
5,7%
4,6%
Dane
podawane
są tylko
dla Grupy
Dane
podawane są
tylko dla
Grupy
Dane
podawane
są tylko dla
Grupy
Udział w rynku
depozytów
5,3%
6,0%
5,3%
Dane
podawane
są tylko
dla Grupy
Dane
podawane są
tylko dla
Grupy
Dane
podawane
są tylko dla
Grupy
Stosunek:
kredyty/depozyty
91%
86%
79,6%
Dane
podawane
są tylko
dla Grupy
Dane
podawane są
tylko dla
Grupy
Dane
podawane
są tylko dla
Grupy
Wskaźnik kredytów
zagrożonych
4,95%
4,56%
4,52%
Dane
podawane
są tylko
dla Grupy
Dane
podawane są
tylko dla
Grupy
Dane
podawane
są tylko dla
Grupy
Wskaźnik pokrycia
rezerwami
65,7%
62,4%
74,4%
Dane
podawane
są tylko
dla Grupy
Dane
podawane są
tylko dla
Grupy
Dane
podawane
są tylko dla
Grupy
Współczynnik CET1
16,5%
16,9%
19,8%
16,2%
16,8%
19,5%
Współczynnik TCR
19,5%
20,1%
21,7%
19,2%
20,0%
21,5%
Kapitały własne
9 091,0
8 941,5
8 384,4
8 835,7
8 690,1
8 136,0
Zysk netto
22,8
560,7
760,7
18,6
600,7
722,3
ROE
0,2%
6,4%
9,6%
Dane
podawane
są tylko
dla Grupy
Dane
podawane są
tylko dla
Grupy
Dane
podawane
są tylko dla
Grupy
Podział zysku
Dywidenda
0*
0
0
Kapitał
100%*
100%
100%
*propozycja Zarządu Banku przed Walnym Zgromadzeniem Akcjonariuszy
9
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2. MODEL BIZNESOWY I MODEL TWORZENIA WARTOŚCI
Model biznesowy
Bank Millennium prowadzi działalność w oparciu o model biznesowy bazujący na pięciu filarach:
1. KLIENTOCENTRYCZNOŚĆ: Jesteśmy najbardziej klientocentrycznym bankiem, który
nieustannie się rozwija. Chcemy być najbardziej spersonalizowanym bankiem na skalę
masową.
2. CYFROWOŚĆ I NOWE TECHNOLOGIE: Jesteśmy liderem cyfrowej bankowości, oferując
połączenie szerokiego zakresu dotarcia i wysokiej jakości usług.
3. ZDOLNOŚĆ DO ORGANICZNEGO WZROSTU: Jesteśmy jednym z najszybciej rosnących banków
w zakresie pozyskiwania klientów z główną relacją.
4. EFEKTYWNOŚĆ KOSZTOWA: Mamy wiodący efektywny kosztowo model biznesowy,
zbudowany na najnowszej technologii i elastyczny pod kątem zmian i wzrostu skali Banku.
5. ELASTYCZNOŚĆ W REAGOWANIU NA ZMIANY: Posiadamy elastyczny model operacyjny,
kulturę organizacyjną umożliwiającą szybkie reagowanie oraz kompetencje cyfrowe i
analizy danych.
Fundamentem modelu biznesowego są wartości firmy: budowanie relacji opartych na zaufaniu,
pasja do jakości i innowacyjności, rozwój pracowników i promowanie współpracy oraz ambicja, by
zawsze mierzyć wyżej.
10
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Model tworzenia wartości
Kapitały, które posiada Grupa Banku Millennium, pozwalają na rozwój biznesu z jednoczesnym
tworzeniem wartości dla Interesariuszy.
KAPITAŁY GRUPY BANKU MILLENNIUM…
KAPITAŁ
FINANSOWY
9 091 mln zł
środki własne (w tym zysk netto)
Kapitał własny
Aktywa, pożyczki i zobowiązania
88 681 mln zł
zobowiązania ogółem
74 088 mln zł
kredyty netto
97 772 mln zł
aktywa/pasywa ogółem
KAPITAŁ
LUDZKI
7 645
liczba pracowników Grupy
Pracownicy, ich wiedza, wartości i postawy,
które pozwalają na rozwój firmy
100%
nowo zatrudnionych pracowników
szkolonych z Kodeksu Etycznego
38,5
średnia liczba godzin szkoleniowych
na pracownika
11
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
KAPITAŁ
ORGANIZACYJNY
+18% r/r
wzrost liczby aktywnych ytkowników
bankowości mobilnej
Kultura szybkiego reagowania na zmiany (agility),
nowoczesna infrastruktura i systemy IT, cyfryzacja
i optymalizacja procesów pozwalające
na tworzenie innowacyjnych produktów
i oferowanie wysokiej jakości usług, efektywność
kosztowa organizacji
+525% r/r
wzrost liczby klientów korzystających
z autoryzacji mobilnej
53
NPS dla klientów detalicznych
X
46,7%
wskaźnik koszty/dochody
79%
klienci zadowoleni i bardzo zadowoleni
z procesu reklamacyjnego
KAPITAŁ
INTELEKTUALNY
2,2 mln
instalacji aplikacji goodie od 2018 roku
Inwestycje w nowe rozwiązania technologiczne
i innowacje, większość rozwoju IT wewnątrz
Banku, wewnętrzny start-up goodie, wewnętrzny
zespół UX Design
425
liczba pracowników IT
74,48%
pracownicy z wyższym wykształceniem
242
projekty rozwojowe w Departamencie
Rozwoju Aplikacji, 49 807 osobodni
KAPITAŁ
SPOŁECZNY
NPS 53
dla klientów detalicznych
Jakość relacji z otoczeniem, reputacja Banku,
bezpieczeństwo transakcji, zwiększanie
świadomości finansowej społeczeństwa
500 000 zł
dotacji dla PAN na opracowanie pierwszego
polskiego testu na obecność koronawirusa
94%
klientów zadowolonych z usług Banku
424 131
osób zobaczyło na YouTube Fundacji „Jak
uczyć dzieci finansów - Poradnik dla
rodziców”
12
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
… POZWALAJĄ NA ROZWÓJ BIZNESU POPRZEZ:
Optymalizację
i cyfryzację procesów
Wprowadzanie produktów
i usług bankowych ułatwiających
codzienne życie
Umożliwienie dostępu do usług
pozabankowych
Stworzenie inteligentnej
platformy zakupowej goodie
Kreowanie kultury pracy
umożliwiającej szybkie
reagowanie na zmiany
Rozwój organiczny i synergie po
akwizycji Euro Bank
… I TWORZĄ WARTOŚĆ DLA INTERESARIUSZY:
KLIENCI
Bankowość dla wszystkich
brak barier fizycznych,
infrastrukturalnych i
cyfrowych
2,05 miliona aktywnych użytkowników
bankowości elektronicznej
67% oddziałów dostępnych dla osób z
niepełnosprawnością
100% bankomatów dostępnych dla osób z
niepełnosprawnością
Nagroda Najlepszy bank cyfrowy dla
klientów indywidualnych w Polsce (The Best
Consumer Digital Bank in Poland for 2020) w
konkursie Global Finance
Za najlepszą stronę w kategorii Best
Consumer Integrated Bank Site in Central
and Eastern Europe for 2020 została uznana
strona internetowa Banku Millennium
Pozabankowe
funkcjonalności cyfrowe,
np. e-administracja
664 695 klientów z dostępem do
e-administracji
Wysoka jakość usług
53 NPS dla klientów detalicznych
94% - klienci detaliczni zadowoleni ze
współpracy z Bankiem
Główna nagroda w prestiżowym konkursie
European Customer Centricity Award
organizowanym przez ARCET
Złoty listek CSR „Polityki”– nagroda dla firm
o najwyższych standardach odpowiedzialności
społecznej
Etyczna sprzedaż
100% nowo zatrudnionych pracowników
szkolonych z Kodeksu Etycznego
PRACOWNICY
Wskaźnik fluktuacji
3% wskaźnik fluktuacji
Edukacja i rozwój
38,5 średnia liczba godzin szkoleniowych na
pracownika
22% pracownicy, którzy awansowali
Poszanowanie
różnorodności
79% powroty do pracy po urlopie
macierzyńskim
61% kobiet na stanowiskach kierowniczych
13
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
DOSTAWCY
Etyczna współpraca
77% zapłaconych faktur w przedziale do 30
dni
Odpowiedzialność w
łańcuchu dostaw
100% nowo zawieranych umów z klauzulą
zobowiązującą dostawców do stosowania
zasad Kodeksu Etycznego Grupy Banku
Millennium
SPOŁE-
CZEŃSTWO
Fundusz wsparcia dla
pracowników
1 000 000 zł
w Specjalnym Funduszu Wsparcia dla
Pracowników Grupy Banku Millennium na
wypadek zarażenia COVID-19 (zasilenie
środkami Banku)
Edukacja finansowa
424 131 osób zobaczyło cykl edukacyjny „Jak
uczyć dzieci finansów - Poradnik dla
rodziców” na fanpage’u Fundacji na fb
410 247 osób obejrzało kampanię edukacyjną
na kanale YouTube Fundacji (rozmowy z
psychologiem prowadzone przez
reprezentanta Fundacji)
321 826 osób widziało animowane filmy o
finansowych przygodach Pana Sebastiana na
kanale YouTube Fundacji (książeczki
Finansowy elementarz online)
Promocja kultury
489 649 sponsoring kultury
65 000 widzów na seansach kinowych podczas
17. Millennium Docs Against Gravity i 60 000
sprzedanych biletów online
nagroda Złoty Dźwigacz Kultury za mecenat
nad festiwalem Sacrum Profanum
Wydatki na cele
społeczne
Podatki
1,4 miliona zł wydatki Banku Millennium i
Fundacji Banku Millennium na sponsoring i
cele społeczne
39% - efektywna stawka opodatkowania zysku
operacyjnego*
INWESTORZY
Rentowność
7,8% - zwrot z kapitału ROE (skorygowany o
istotne zdarzenia jednorazowe)
Zysk dla akcjonariuszy
-44% spadek kursu akcji w 2020 roku - pod
silnym wpływem pandemii COVID-19 i ryzyka
prawnego walutowych kredytów hipotecznych
Niskie ryzyko
19,5% - TCR (łączny wskaźnik kapitałowy)
Wysokie standardy
zarządzania ESG
Członek WIG-ESG na Giełdzie Papierów
Wartościowych w Warszawie, przestrzeganie
Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW i
Zasad Ładu Korporacyjnego
14
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
ŚRODOWISKO
Minimalizacja wpływu na
środowisko
Bank Millennium liderem klimatycznym Polska
2021 w rankingu magazynu Forbes (drugie
miejsce spośród wszystkich biorących w nim
udział firm, z wynikiem 34% rocznej redukcji
intensywności emisji CO
2
)
Wymiana 12 000 opraw jarzeniowych w
biurach Centrali na nowoczesne typu LED
Ograniczyło to zużycie energii o 54% na ten
cel (oszczędność 677 MWh energii i
ograniczenie emisji CO
2
o blisko 500 ton
rocznie).
550 kg zużytych akumulatorów, baterii i
innych elektroodpadów dostarczonych przez
pracowników podczas zbiórek elektrośmieci
11% mniej wydruków do transakcji
realizowanych w oddziałach po wdrożeniu
potwierdzania części transakcji za pomocą
autoryzacji mobilnej
*efektywna stawka podatku stanowi iloraz podatku dochodowego (CIT) i bankowego przez zysk operacyjny
Grupy Banku Millennium (bez kosztów rezerw frankowych)
3. REALIZACJA STRATEGII 2018-2020
Rok 2020 był ostatnim rokiem trzyletniej strategii Banku. Z powodu wybuchu epidemii COVID-19,
okazał sniespodziewanie rokiem pełnym wyzwań. Skonsolidowany zysk netto Grupy Kapitałowej
Banku Millennium wyniósł 23 mln i był znacznie poniżej poziomu w analogicznym okresie zeszłego
roku. Bezpośredni i pośredni wpływ pandemii COVID-19 (m.in. niższa aktywność gospodarcza w
części roku, wpływ bezprecedensowego cięcia bazowej stopy procentowej w wysokości 140 p.b. w I-
II kw. 2020 r.) oraz istotne nadzwyczajne ujemne pozycje Rachunku Zysków i Strat były
największym obciążeniem dla wyników finansowych Grupy oraz Banku Millennium. Chociaż zysk za
2020 rok osiągnął poziom znacznie poniżej aspiracji Banku, podjęte inicjatywy i poniesione w
związku z nimi w ciągu roku koszty zwrócą się w przyszłości.
Bank błyskawicznie i sprawnie zareagował na zmniejszone możliwości w zakresie generowania
przychodów i w rezultacie wzrost kosztów w roku 2020 ogółem (+2% r/r w tym amortyzacja) był
wolniejszy niż wzrost przychodów (+3%). W IV kw. 2020 koszty osobowe spadły o 17% r/r oraz o 10%
kw./kw. i oczekujemy, że ten pozytywny trend będzie kontynuowany równi w roku 2021.
Ponadto, Bank zwiększył bufory na ryzyko (wskaźniki pokrycia NPL/DPD90+ na poz. 66%/119%
odpowiednio w porównaniu z 62%/106% na koniec 2019 roku). Rezerwy na ryzyko prawne związane z
walutowymi kredytami hipotecznymi wzrosły do poziomu 6,7% na koniec 2020 roku (z wyłączeniem
portfela byłego Euro Banku), podczas gdy wskaźniki kapitałowe pozostały na wysokim poziomie (w
ujęciu skonsolidowanym TCR/T1 odpowiednio na poz. 19,5%/16,5% w stosunku do wymogów
regulacyjnych odpowiednio 14,1%/11,3%). Dodatkowo Bank skrócił czas generowania synergii z fuzji
z Euro Bankiem. W połączeniu z nowymi inicjatywami mającymi na celu poprawę sprawności
działania, Bank zmniejszył sidystrybucji o 15% (702 placówki vs. 830 na koniec 2019 roku, przy
czym zamknięto 124 lub 21% asnych oddziałów w tym okresie), a liczbę aktywnych etatów o 14%
do 6,6 tys. W rezultacie, uzyskano istotne oraz powtarzalne synergie netto (100 mln przed
opodatkowaniem w roku 2020), które powinny ulec podwojeniu w roku 2021.
Pomimo wyzwań spowodowanych pandemią COVID-19, w roku 2020 wypłaty kredytów hipotecznych
osiągnęły rekordowy poziom 6,8 mld (wzrost o 57% r/r), a udziały Banku w sprzedaży wzrosły
znacząco do 12,2% z 7,3% w roku poprzednim. Aktywa zarządzane przez Millennium TFI oraz
fundusze zewnętrzne łącznie wzrosły do ponad 8,4 mld zł, co prawie całkowicie zrekompensowało
umorzenia w I kw. 2020 roku. Liczba wydanych kart debetowych po raz pierwszy przekroczyła 3
mln.
Pomijając wszelkie negatywne efekty pandemii, postrzegamy rok 2020 jako rok przyśpieszenia
naszej transformacji w stronę nowej ery bankowości. Silnie wspieraliśmy naszych klientów w okresie
pandemii, dzięki czemu wzmocniliśmy nasze relacje. W rezultacie, wzrosły wskaźniki cross-sellingu
w wielu kategoriach. Pozyskaliśmy również nowych klientów pomimo wyzwań wynikających z
pandemii. Proces cyfryzacji uległ znacznemu przyśpieszeniu, zarówno z perspektywy klienta, jak i
15
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
wewnątrz Banku. Liczba klientów cyfrowych wzrosła o 12% r/r do 2,05 mln, a liczba aktywnych
klientów mobilnych osiągnęła blisko 1,7 mln (wzrost o 18%).
Szczegółowe informacje na temat realizacji strategii znajdują się w „Sprawozdaniu Zarządu
z działalności Banku Millennium i Grupy Kapitałowej Banku Millennium za 2020 rok”.
Perspektywy rozwoju Grupy Banku Millennium
Bezprecedensowe w swojej skali zmiany otoczenia gospodarczego spowodowane wybuchem
pandemii COVID-19 na początku 2020 roku, w połączeniu z dynamicznymi zmianami zachowania
klientów doprowadziły do gwałtownego wzrostu liczby wyzwań, przed którymi sta banki,
ograniczyły przewidywalność i zwiększyły do wyjątkowego poziomu niepewność. W tej sytuacji,
Grupa Banku Millennium podjęła decyzję o przedłużeniu strategii na lata 2018-20 o jeszcze jeden
rok i o przygotowaniu nowej na lata 2022-2024.
W okresie 1,5 - 2 lat celem Banku jest odbudowa porównywalnych wyników operacyjnych, które
uległy ograniczeniu w związku z kryzysem COVID-19 oraz jego pośrednich i bezpośrednich
konsekwencji. Cel ten zamierzamy osiągnąć poprzez finalizację istniejącego programu ograniczenia
kosztów, wprowadzenie nowych programów poprawy sprawności operacyjnej oraz poprawę wyników
biznesowych poprzez wdrożenie poprawionej polityki cenowej i wzrost sprzedaży produktów
kluczowych.
W 2021 roku Bank dzie nadal koncentrował się na dążeniu do poprawy sprawności operacyjnej
poprzez restrukturyzację i uproszczenie procesów, automatyzację i standaryzację. Zamierzamy
jeszcze bardziej ograniczyć sieć oddziałów, dalej utrzymywać koszty pod silną kontrolą pomimo
wyższych kosztów prawnych i IT, aby uzyskać wskaźnik koszty/dochody na poziomie 47% oraz
przyjmując za cel ok. 40% w średnim okresie w porównaniu do 49% w roku 2020.
Pracujemy nad osiągnięciem pełnej cyfryzacji proaktywnie realizując migrację klientów na
platformę cyfrową mając za cel przekroczenie 80% udziału klientów cyfrowych do końca 2021 roku.
4. PODEJŚCIE DO ZARZĄDZANIA ZRÓWNOWAŻONYM
ROZWOJEM
Podstawą określenia podejścia do zarządzania zrównoważonym rozwojem jest agenda
sformułowana przez Organizację Narodów Zjednoczonych obejmująca 17 celów, 169 zadań i
304 wskaźniki. Ich realizacja zaplanowana na okres do 2030 roku ma polepszyć życie ludzi zarówno
pod względem społecznym, środowiskowym, jak i gospodarczym. Agenda została przyjęta przez
blisko 200 państw ze wszystkich kontynentów. Na liście celów znajdują się m.in. eliminacja
nierówności, zapewnienie wysokiego poziomu edukacji, równouprawnienie płci, odpowiedzialna
konsumpcja oraz działania na rzecz ochrony klimatu. Za realizację celów na poziomie krajowym
odpowiedzialne rządy poszczególnych państw. Polska perspektywa opisana została w rządowej
Strategii na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju. Jej założeniem jest zrównoważony rozwój całego
kraju w wymiarze gospodarczym, społecznym, środowiskowym i terytorialnym.
W 2017 roku Bank Millennium podpisał deklarację na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego
Rozwoju przyjętych przez Organizację Narodów Zjednoczonych. Inicjatorem stworzenia koalicji
biznesu, administracji państwowej i organizacji pozarządowych na rzecz zrównoważonego rozwoju
w Polsce było Ministerstwo Rozwoju.
Bank kieruje się wszystkimi 17 celami, ale najwyżs uwagę przykłada do realizacji poniższych
celów:
3. Dobre zdrowie i jakość życia
4. Dobra jakość edukacji
5. Równość płci
8. Wzrost gospodarczy i godna praca
9. Innowacyjność, przemysł infrastruktura
13. Działanie w dziedzinie klimatu
17. Partnerstwo na rzecz celów
16
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
W Banku Millennium działania na rzecz zrównoważonego rozwoju integralną częścią strategii
biznesowej. W 2020 priorytetem było zapewnienie ochrony zdrowia pracowników, klientów,
lokalnych społeczności. Szczegółowe informacje na ten temat w rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE
KORONAWIRUSA.
W Banku Millennium priorytetem jest zapewnienie najwyższej jakości obsługi klientów,
prowadzenie etycznego marketingu i sprzedaży oraz ułatwianie korzystania z usług bankowych i
pozabankowych (np. e-administracji) poprzez wprowadzanie ułatwi dla osób z
niepełnosprawnościami oraz innowacyjnych usług. Odbiorcami działań CSR również Pracownicy.
Oprócz zapewnienia stabilnych i atrakcyjnych warunków pracy oraz oferowania możliwości
angażowania się w działania społeczne, Bank promuje różnorodność w organizacji. Programy na
rzecz społeczeństwa realizowane za pośrednictwem Fundacji Banku Millennium i dotyczą
edukacji finansowej i rozwoju wolontariatu pracowniczego.
[GRI 102-11] Bank przykłada także dużą wa do kwestii ochrony środowiska i ochrony klimatu,
realizuje swoje działania w duchu strategii formułowanej przez Unię Europejską i kraje
członkowskie. Bank określił swoje podejście do tych kwestii w „Polityce środowiskowej Grupy Banku
Millennium”. Dokument definiuje trzy główne obszary działalności proekologicznej: własne
proekologiczne działania mające na celu zredukowanie zużycia materiałów, energii, wody i paliw
oraz edukację ekologiczną klientów, kontrahentów i pracowników, a także podejście do
finansowania inwestycji.
17
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 102-26] Za nadzór nad realizacją celów zrównoważonego rozwoju na najwyższym szczeblu
odpowiada Prezes Zarządu Banku.
[GRI 102-26, 102-31] Realizacja strategii podlega okresowym przeglądom i ocenom. Przeprowadzane
one przez Zarząd Banku, na podstawie informacji przygotowanych przez jednostki
odpowiedzialne za ich realizacje oraz przez Radę Nadzorczą Banku, na podstawie informacji
przedstawionych przez Zarząd. Globalnej oceny działania Banku, w tym zarządzania kwestiami
ekonomicznymi, środowiskowymi i społecznymi dokonuje Rada Nadzorcza na podstawie
prezentowanych publicznie sprawozd Banku. one przedmiotem analizy i prezentacji
Akcjonariuszom na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy i stanowią podstawę do udzielenia
absolutorium z wykonania obowiązków przez Zarząd Banku w danym roku obrotowym.
Wszystkie działania CSR corocznie od 14 lat podsumowywane w raportach odpowiedzialności
społecznej Grupy Banku Millennium.
[GRI 102-12] Bank jest sygnatariuszem dwóch ważnych, międzynarodowych inicjatyw. W 2017 roku
Spółka przystąpiła do partnerstwa biznesu i administracji rządowej na rzecz realizacji Celów
Zrównoważonego Rozwoju ONZ, a w 2018 roku przystąpił do Karty Różnorodności, która jest
zobowiązaniem, podpisywanym przez organizacje decydujące się na wprowadzenie zakazu
dyskryminacji w miejscu pracy i działające na rzecz tworzenia i promocji różnorodności.
Stosowanie przez Bank zasad zrównoważonego rozwoju zostało potwierdzone w zewnętrznych
ocenach. Od 2010 roku Bank jest notowany w indeksie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie
skupiającym spółki wypełniające najwyższe standardy społecznej odpowiedzialności biznesu. W
latach 2010-2019 Bank należał do Respect Index, a od 2019 roku należy do indeksu WIG-ESG, który
jest tworzony przez nadanie spółkom dodatkowej wagi, jaką jest ocena ESG (Environmental, Social
and Governance) dostarczana przez globalną firmę Sustainalytics, oraz oceny ładu korporacyjnego
przeprowadzanej przez GPW.
Według Rankingu Odpowiedzialnych Firm prowadzonego przez Forum Odpowiedzialnego Biznesu,
znajdujemy się wśród najbardziej odpowiedzialnych społecznie firm w Polsce. W 2020 roku
zostaliśmy również nagrodzeni Złotym Listkiem CSR, czyli najwyższą kategorią wyróżnienia, w
rankingu tygodnika „Polityka”.
W 2020 roku Bank Millennium zajął drugie miejsce w rankingu Liderzy Klimatyczni Polska 2021”
magazynu Forbes z wynikiem 34% rocznej redukcji intensywności emisji gazów cieplarnianych. Jest
tym samym pierwszym bankiem w rankingu z najlepszym wynikiem. Ranking został stworzony
poprzez obliczenie rocznej skumulowanej stopy redukcji gazów cieplarnianych (CARR),
skorygowanej o przychody.
4.1. OPIS ISTOTNYCH RODZAJÓW RYZYKA
[GRI 102-15] Bank opis istotne rodzaje ryzyka związane z działalnością jednostki mogące wywierać
niekorzystny wpływ na zagadnienia społeczne, pracownicze, środowiska naturalnego, poszanowania
praw człowieka oraz przeciwdziałania korupcji. W obszarze związanym z zagadnieniami społecznymi
Bank Millennium zarządza różnymi rodzajami ryzyka, jednak nadrzędne dla Banku jest ryzyko
związane z bezpieczeństwem środków klientów. Jest ono wypadkową innych rodzajów ryzyka, w
tym między innymi ryzyka reputacji, rozpatrywanego zarówno z punktu widzenia Banku i Grupy
Banku Millennium S.A., jak również z punktu widzenia całego sektora bankowego. Poza tym Bank
wyróżnia ryzyko wynikające ze współpracy z klientami, kontrahentami.
W odniesieniu do ryzyka związanego z relacjami z klientami Bank rozpatruje aspekty prawne
zawartych uw, ryzyko niewłaściwej konstrukcji produktów i usług oraz ryzyko optymalnego
doboru produktu do potrzeb i możliwości klienta. Analizując jednocześnie nowe przepisy prawa,
opinie UOKiK oraz innych organów i jest skoncentrowany na dostarczaniu klientowi najlepszej
jakości produktów i usług, co jest potwierdzone wysokimi pozycjami Banku w różnych rankingach.
W obszarze ryzyka związanego z niewłaściwymi praktykami dotyczącymi zatrudnienia i
bezpieczeństwa pracy, Bank minimalizuje ryzyko dużej fluktuacji pracowników poprzez posiadanie
stosownych polityk (w tym kadrowej, wynagrodzeń i różnorodności) oraz oferowanie wysokich
standardów pracy.
Ryzyko związane z kwestią braku poszanowania praw człowieka i zapobiegania korupcji odnosi się
do możliwości wystąpienia w organizacji przypadków złamania praw człowieka i przypadków
18
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
korupcji. Rodzi to ryzyko odpowiedzialności karnej, administracyjnej, finansowej oraz utraty
reputacji. Grupa Banku zapobiega temu ryzyku stosując się do postanowień Polityki
Różnorodności” oraz zobowiązując swoich pracowników i kontrahentów do przestrzegania „Kodeksu
Etycznego Grupy Banku Millennium”, w którym kwestie te uregulowane oraz oferując możliwość
anonimowego zgłaszania naruszeń w tych obszarach.
Ryzyko dotyczące wpływu na środowisko naturalne wiąże się głównie z negatywnym wpływem
Grupy na środowisko zarówno poprzez jej własną działalność operacyjną, jak i finansowane przez
Bank projekty i inwestycje. Grupa zapobiega temu ryzyku stosując się do przepisów prawnych,
monitorując własny wpływ na środowisko, wdrażając działania prośrodowiskowe oraz stosując się do
„Polityki Środowiskowej Grupy Banku Millennium” i zasad finansowania projektów.
Kolejne kluczowe ryzyko po stronie Banku to ryzyko straty finansowej związane z niespłaceniem
zobowiązań przez klientów. Przy dużym wolumenie kredytów straconych konsekwencją może być
utrata płynności finansowej Banku. W tym samym przypadku konsekwencją i ryzykiem po stronie
klienta może być utrata wiarygodności kredytowej (niekorzystne zapisy w rejestrach typu BIK),
zachwianie równowagi finansowej gospodarstwa domowego oraz rozpoczęcie przez Bank procedury
sądowej, zmierzającej do wyegzekwowania zobowiązania.
Szczegółowy opis zarządzania powyższymi rodzajami ryzyka zawarty jest w poszczególnych sekcjach
raportu dotyczących relacji z klientami, pracownikami, kontrahentami i społecznościami oraz
kwestii poszanowania praw człowieka, zapobiegania korupcji i zarządzania wpływem na środowisko
naturalne.
4.2. SPOSÓB ZARZĄDZANIA RYZYKIEM
[GRI 102-11, 103-1, 103-2 103-3] Bank Millennium zarządza różnymi rodzajami ryzyka. Nadrzędne
dla Banku jest ryzyko związane z bezpieczeństwem środków klientów. Jest ono wypadkową innych
rodzajów ryzyka, w tym między innymi żnych rodzajów ryzyka finansowego czy operacyjnego,
wliczając w to również ryzyko społeczne, środowiskowe niewłaściwych praktyk w obszarze
zatrudnienia czy poszanowania praw człowieka.
Bank corocznie ocenia istotność zidentyfikowanych rodzajów ryzyka, opracowuje odpowiednie
procedury zarządzania oraz tworzy bufory kapitałowe, o ile jest to uzasadnione. Ze względu na
rodzaj prowadzonej działalności, ryzyko bezpośredniego wpływu Banku na środowisko naturalne
ocenione zostało jako nieistotne. Jednak aby w pełni zrozumieć szerokie spektrum powiązań między
działalnością Banku i ryzykiem dla środowiska naturalnego, Bank postanowił włączyć rozmaite
aspekty środowiskowe do oceny innych rodzajów ryzyka bezpośrednio związanych z działalnością
Banku, jako odrębne czynniki ryzyka. Obecnie aspekt środowiskowy brany jest pod uwagę przy
corocznej ocenie istotności poszczególnych rodzajów ryzyka w kontekście ryzyka kredytowego,
ryzyka rynkowego cen instrumentów finansowych, ryzyka operacyjnego i reputacji. Proces
zarządzania ryzykiem w Banku i Grupie Banku Millennium jest w wysokim stopniu ujednolicony i
może być traktowany jako wspólny dla całej Grupy.
[GRI 102-30] Struktura zarządzania ryzykiem określa poszczególne szczeble zarządzania, zakresy
obowiązków i odpowiedzialności. Kluczową ro w codziennej działalności Grupy odgrywają
właściciele procesów biznesowych i wspomagających. Na podstawie dogłębnej wiedzy o procesie,
jego właściciel najtrafniej identyfikuje i ogranicza występujące zagrożenia, stanowiąc pierwszą linię
obrony. Drugą linią obrony jest poziom wyspecjalizowanych jednostek zajmujących się organizac
procesów zarządzania i kontrolą akceptowalnego poziomu ryzyka, ze szczególnym uwzględnieniem
takich obszarów, jak: zgodność z przepisami, przeciwdziałanie nadużyciom, sprawy pracownicze,
bezpieczeństwo i zapewnienie ciągłości działania oraz ubezpieczenia i powierzanie czynności
podmiotom zewnętrznym. Trzecią linią obrony jest jednostka niezależnego audytu wewnętrznego.
Zarząd Banku projektuje i wprowadza system zarządzania ryzykiem, a także zapewnia jego
działanie. Rada Nadzorcza Banku sprawuje nadzór nad wprowadzonym systemem oraz dokonuje
oceny jego adekwatności i skuteczności minimum raz w roku.
19
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
5. MISJA, WARTOŚCI I ETYKA
[GRI 102-16] Misją Banku jest wspieranie klientów w osiąganiu finansowego sukcesu dzisiaj i w
przyszłości. Bank swoją przewagę konkurencyjną buduje w oparciu o wartości, które bazą dla
prowadzenia biznesu.
5.1. WARTOŚCI GRUPY BANKU MILLENNIUM
Budujemy relacje oparte na zaufaniu
Możemy na sobie polegać, a rozwijając się i realizując ambitne cele pamiętamy o etyce
i współpracownikach. Odpowiedzialność, szacunek, wsparcie i zrozumienie cementują naszą
społeczność i pomagają nam wzmacniać naszą pozycję lidera ród najlepszych banków w Polsce.
Budujemy zaufanie do Banku będąc jego ambasadorami.
Jakość i innowacyjność są naszą pasją
Wyznaczamy standardy doskonałości oraz kreujemy trendy w bankowości. Otwartość, entuzjazm,
poszukiwanie najlepszych rozwiązań i przełamywanie barier są wpisane w nasze myślenie, działania,
produkty, usługi i procesy, a także relacje z otoczeniem i wewnątrz organizacji.
Rozwijamy pracowników i promujemy współpracę
W naszej kulturze organizacyjnej osiąganie celów i sukcesów odbywa się poprzez wzajemną
inspirację, wymiakompetencji oraz doświadczeń. Odkrywamy i nagradzamy ludzi, którzy swoim
działaniem motywują innych do pokazania się z jak najlepszej strony.
Zawsze mierzymy wyżej
Kiedy inni osiągają szczyt możliwości, my chcemy więcej. Rozwijamy i podnosimy kompetencje
pracowników i zespołów w ramach programów szkoleniowych i certyfikacji. Bacznie obserwujemy
otoczenie, doskonalimy, zmieniamy się oraz aktywnie reagujemy na wyzwania przyszłości.
W Grupie Banku Millennium obowiązuje opracowany przez grupę menedżerów Kodeks Lidera.
Stanowi on przełożenie wartości na oczekiwane zachowania liderów w codziennej pracy. Definiuje
to, w czym konkretnie dana wartość się przejawia, jakie zachowania wspierają, a jakie stanowią
jej naruszenie.
20
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
5.2. STANDARDY ETYCZNE
[GRI 102-16,103-1,103-2,103-3] Grupa Banku Millennium posiada system zarządzania etyką, na który
składają się:
Kodeks Etyczny zawiera zasady etyki. Za formułowanie zasad Kodeksu, komunikację
i promowanie wartości etycznych oraz ocenę przestrzegania zasad etyki odpowiada
Departament Zapewnienia Zgodności;
instytucja Rzecznika ds. Etyki jego funkcję pełni kierujący Departamentem Zapewnienia
Zgodności. Do zadań Rzecznika ds. Etyki należy stanie na straży przestrzegania Kodeksu
Etycznego, promowanie i informowanie o standardach etycznych, zlecanie kontroli
przestrzegania zasad etycznych, weryfikowanie przypadków ich łamania;
system szkoleń z zakresu etyki oraz informowania o zmianach w zakresie zasad etyki;
procedury, polityki i zasady zawierające wytyczne dotyczące właściwego postępowania;
system zgłaszania naruszeń standardów etycznych, także w sposób anonimowy;
system kontroli przestrzegania zasad etycznych - obejmuje kontrole cykliczne oraz
jednorazowe kontrole przeprowadzane z inicjatywy Rzecznika ds. Etyki. W ramach kontroli
cyklicznych przynajmniej raz na dwa lata Departament Zapewnienia Zgodności dokonuje
oceny ryzyk związanych z naruszaniem zasad etyki. Z dokonanej oceny sporządzany jest
raport, który jest przedstawiany Zarządowi Banku.
Kodeks Etyczny Grupy Banku Millennium
W Grupie Banku Millennium funkcjonuje Kodeks Etyczny, którego
zasady określają wartości jakimi powinni kierować się
pracownicy podczas wykonywania obowiązków i w relacjach ze
współpracownikami oraz z Bankiem jako pracodawcą. Kodeks
określa również wytyczne dotyczące relacji z klientami,
rynkiem i dostawcami odnosząc się do takich obszarów jak:
jakość obsługi, etyczna sprzedaż, uczciwa konkurencja i
komunikacja, ukierunkowanie na zapewnienie ugoterminowej
ciągłości i zrównoważonego rozwoju, zasady prowadzenia relacji
handlowych, przeciwdziałanie praniu pieniędzy. W Kodeksie
sformułowane równizasady polityki antykorupcyjnej, w tym
zasady przyjmowania i wręczania korzyści oraz brania udziału i
organizowania przetargów. Kodeks Etyczny obowiązuje również
franczyzobiorców i pracowników placówek franczyzowych.
W Banku funkcjonuje także odrębny Kodeks Etyki dla
pracowników obsługujących klientów segmentu Prestige i
Bankowości Prywatnej. Kodeks określa w szczególności zasady etycznego wykonywania operacji
finansowych, współpracy z osobami trzecimi, wykonywania operacji na rachunkach własnych i
zasady autoryzacji transakcji. Wskazuje także obowiązki pracowników oraz zasady postępowania z
informacjami poufnymi i tajemnicą zawodową, do których mają dostęp wykonując swoje obowiązki
służbowe. Pracownicy Departamentu Skarbu odpowiedzialni za wykonywanie transakcji z klientami
oraz operacje międzybankowe również stosują się do własnych kodeksów postępowania.
Każdy z pracowników zobowiązany jest do zapoznania się z treścią Kodeksu poprzez
ukończenie obowiązkowego szkolenia, potwierdzenia jego znajomości oraz stosowania zasad
zawartych w Kodeksie w codziennej pracy. [GRI 102-17] Pracownicy mają możliwość zgłaszania
naruszeń standardów etycznych za pomocą poczty elektronicznej lub tradycyjnej (również
anonimowo). W 2020 roku nie było przypadków zgłoszenia naruszeń zapisów Kodeksów Etycznych.
21
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 205-2, 412-2]
Przeszkoleni
z Kodeksu
Etycznego*
Bank
2020
Grupa
2020
Bank
2019
Grupa
2019
Bank
2018
Grupa
2018
Kadra menedżerska
20
(2,8%)
25
(3,3%)
22
(2%)
27
(3%)
31
(3%)
36
(4%)
Pozostali pracownicy
751
(10,5%)
781
(10,2%)
1 217
(24%)
1 265
(23%)
1 203
(25%)
1 259
(24%)
*liczba i % przeszkolonych z Kodeksu Etycznego. Szkolenie przeznaczone jest dla nowych pracowników oraz
pracowników, którzy uczestniczyli w nim ponad 3 lata temu.
Pracownicy Spółki Millennium Dom Maklerski stosują się dodatkowo do Kodeksu Dobrej Praktyki
Domów Maklerskich przyjętego przez członków Izby Domów Maklerskich.
W celu zapewnienia bezpieczeństwa powierzonych przez klientów środków, wyczerpującego
informowania o zasadach działania produktów oraz ich reklamowania i sprzedaży Millennium
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, oprócz stosowania Kodeksu Etycznego Grupy Banku
Millennium, przestrzega ponadto przepisów prawa obowiązujących towarzystwa funduszy
inwestycyjnych.
5.3. POSZANOWANIE PRAW CZŁOWIEKA
Kwestie dotyczące respektowania praw człowieka opisane w Kodeksie Etycznym Grupy Banku
Millennium, polityce różnorodności oraz w procedurach antydyskryminacyjnych i
antymobbingowych.
Grupa Banku Millennium działa z poszanowaniem godności ludzkiej, sprzeciwia się praktykom
dyskryminacyjnym i przestrzega prawa do równego traktowania bez względu na wiek, płeć,
pochodzenie etniczne i narodowe, religię, wyznanie, status rodzinny, orientację seksualną, stan
zdrowia, przekonania, przynależność związkową oraz inne przesłanki narażające pracownika na
zachowania dyskryminacyjne. Informacje te nie stanowią kryteriów przy wyborze pracowników,
rozwiązywaniu z nimi stosunku pracy, ustalaniu warunków zatrudnienia, awansowaniu oraz dostępie
do benefitów czy szkoleń podnoszących kwalifikacje zawodowe.
W Grupie Banku Millennium pracownicy korzystają m.in. z prawa do informacji i konsultacji,
układów zbiorowych i wspólnych działań, pomocy społecznej i mieszkaniowej oraz dobrych
warunków pracy i dostępu do służby zdrowia. Polityki obowiązujące w Grupie i rezultaty ich
stosowania opisane są w rozdziale „Pracownicy”.
Każdy dostawca biorący udział w przetargu, poprzez podpisanie oświadczenia, zobowiązuje się
do przestrzegania zasad zawartych w Kodeksie Etycznym Grupy Banku Millennium, w tym do
poszanowania praw człowieka i respektowania zasad polityki antykorupcyjnej. Klauzula
zobowiązująca do przestrzegania zasad Kodeksu Etycznego znajduje się również w umowach
zawieranych z dostawcami.
Dodatkowo Bank Millennium posiada w regulaminie kredytowania dla klientów Bankowości
Korporacyjnej zapisy dotyczące spełniania przez wszystkich klientów wymogów ochrony
środowiska i poszanowania zasad pracy. W regulaminie zawarte ponadto ograniczenia
dotyczące finansowania działań szkodliwych społecznie wskazanych na Liście Wyłączeń
Środowiskowych EBOiR (Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju). Wprowadzone ograniczenia
zobowiązują wszystkich kredytobiorców m.in. do niewykorzystywania środków pochodzących z
kredytu na przedsięwzięcia związane przede wszystkim z pracą przymusową oraz wszelką
dyskryminacją w pracy.
22
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
5.4. WYBRANE NAGRODY I WYRÓŻNIENIA
Bank Millennium w indeksie WIG-ESG
Od 2019 r. Bank Millennium znajduje się w indeksie WIG-ESG
na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Wcześniej,
w latach 2010-2019, Bank był notowany w Respect Index.
Indeks WIG-ESG jest publikowany na podstawie wartości
portfela akcji spółek uznawanych za odpowiedzialne
społecznie. W skład indeksu wchodzi 60 spółek z indeksów
WIG20 i mWIG40. Wagi spółek w WIG-ESG zależą od liczby
akcji w wolnym obrocie skorygowanej o wyniki rankingu ESG,
przygotowanego przez Sustainalytics i ocenę stosowania zasad
ładu korporacyjnego.
Najlepszy bank cyfrowy dla klientów indywidualnych
w Polsce
Bank otrzymał nagrodę The Best Consumer Digital Bank in
Poland for 2020 w konkursie World’s Best Digital Banks
organizowanym już po raz 21-szy przez magazyn Global
Finance. Za najlepszą stronę w kategorii Best Consumer
Integrated Bank Site in Central and Eastern Europe for 2020
została uznana strona internetowa Banku Millennium.
W top10 najbardziej zaawansowanych cyfrowo banków
w Europie
Bank Millennium został uznany za jeden z dziesięciu
najbardziej zaawansowanych cyfrowo europejskich banków
według rankingu Bain&Company. Zestawienie powstało na
podstawie analizy stopnia cyfryzacji w ponad 50 czołowych
bankach w Europie. Dokonując oceny sektora, eksperci wzięli
pod uwagę takie czynniki jak: wizja rozwoju, oferta
produktowa, nowoczesne kanały sprzedaży, doświadczenia
klientów, poziom zadowolenia, model operacyjny oraz
wykorzystanie technologii i danych.
Złoty Listek CSR
Bank Millennium został wyróżniony Złotym Listkiem CSR,
awansując tym samym do wąskiej grupy instytucji, których
działania CSR oceniane najwyżej. We wcześniejszych latach
bank aż pięciokrotnie zdobył Srebrny Listek. Te wyjątkowe
nagrody trafiają do firm, które w codziennej działalności
wdrażają najwyższe standardy odpowiedzialności społecznej.
Firma odpowiedzialna technologicznie
Bank Millennium zajął dwa pierwsze miejsca w tegorocznym
konkursie TOP CDR Firma Odpowiedzialna Technologicznie.
Wyróżnienia zostały przyznane za projekt „Bankowość bez
barier” w kategoriach: Digitalizacja i Nagroda publiczności.
23
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Bank Millennium Solidnym Pracodawcą 2020
W ramach programu Solidny Pracodawca Roku, na podstawie
wielu wystandaryzowanych kryteriów, wyłaniani są najlepsi
pracodawcy w Polsce. Bank Millennium został wyróżniony za
utrzymanie najlepszych praktyk HR oraz stworzenie środowiska
umożliwiającego rozwój pracowników
Bank Millennium najlepiej ocenianym przez klientów
bankiem w Polsce
W Rankingu Banków Miesięcznika Finansowego BANK Wybór
Klienta 2020, zwycięzcą zestawienia został Bank Millennium.
W roli jurorów wystąpiło 1 459 respondentów,
reprezentujących pełny przekrój polskiego społeczeństwa.
Uczestnicy badania oceniali poszczególne obszary działalności
instytucji finansowych oraz oferowane przez nie produkty.
Zwycięzcą klasyfikacji generalnej został Bank Millennium.
Respondenci ocenili bank najlepiej w 5 kategoriach:
Rekomendacje klientów oraz Lojalność, Ocena kosztów,
Jakość obsługi zdalnej i Jakość oddziałów, a łącznie na podium
bank znalazł się w aż 13 z 16 konkursowych kategorii.
Bank Millennium liderem klimatycznym
W rankingu Liderów klimatycznych Polska 2021” magazynu
Forbes, Bank Millennium zajął 2. miejsce spośród wszystkich
biorących w nim udział firm w Polsce, z wynikiem 34% rocznej
redukcji intensywności emisji. Lista Polskich Liderów
Klimatycznych to pierwsze tego typu zestawienie w historii
polskiej edycji magazynu Forbes. Ranking został stworzony
poprzez obliczenie rocznej skumulowanej stopy redukcji
gazów cieplarnianych (CARR), skorygowanej o przychody.
Wielokrotny zwycięzca Instytucji Roku 2020
W rankingu Instytucja Roku, organizowanym przez
mojebankowanie.pl (firmy wyróżnianie za wyjątkowe i
kompleksowe podejście do jakości obsługi klienta) Bank został
nagrodzony aż w pięciu kategoriach: 1) Najlepsza obsługa w
kanałach zdalnych; 2) Najlepszy zdalny proces otwarcia konta;
3) Najlepsza bankowość internetowa; 4) Najlepsza aplikacja
mobilna; 5) Społeczny wymiar biznesu za projekt Finansowy
Elementarz.
Gwiazda wzrostu i inne wyróżnienia
W konkursie Gwiazdy Bankowości 2020, organizowanym przez
Dziennik Gazetę Prawną i PwC, Bank stanął na podium aż
cztery razy. Zajął 1 miejsce w kategorii „Gwiazda wzrostu” za
dynamikę aktywów, przychodów, zysku netto oraz akwizycji
klientów w 2019 roku, 2 miejsce w kategorii „Relacja z
Klientem”, 3 miejsce za całokształt działalności w kategorii
głównej konkursu i w kategorii „Gwiazda innowacyjności”.
24
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
European Customer Centricity Awards
Bank Millennium otrzymał nagrodę główną w konkursie
European Customer Centricity Awards, w kategorii reklamacje,
za projekt „Przytul problem”, stawiający na ewolucję w
reklamacjach w stronę adresowania potrzeb klientów i
indywidualnego podejścia.
Millennium najwyżej oceniane w Polsce pod względem
budowania pozytywnych doświadczeń klientów
Według opublikowanych w 2020 roku wyników badania na
temat Customer Experience, przeprowadzonego na zlecenie
KPMG w Polsce, Bank kolejny rok z rzędu został uznany przez
konsumentów za lidera Customer Experience wśród banków.
Millennium znalazł się też ponownie w pierwszej dziesiątce stu
najlepiej ocenianych marek obecnych na polskim rynku,
awansując w zestawieniu o dwie pozycje, na miejsce siódme.
Nagroda „Zaufany w biznesie” przyznana przez CRIF Polska
Millennium Leasing z nagrodą Zaufany w biznesie” przyznaną
przez CRIF Polska za zbudowanie narzędzia do automatycznej
oceny ryzyka, zintegrowanego z zewnętrznymi źródłami
danych, które działają w czasie rzeczywistym. Dzięki temu
podjęcie decyzji kredytowej w segmencie Biznes trwa
kilkanaście sekund.
Lider rankingu „Bank w ocenie klientów 2020
Lider rankingu Polskiego Instytutu Badań Jakości „Bank w
ocenie klientów 2020”, stworzonego na podstawie opinii
klientów indywidualnych 14 najpopularniejszych banków w
Polsce, zwyciężając w klasyfikacji generalnej. Bank został
szczególnie wysoko oceniony za przyjazną i kompetentną
obsługę realizowaną zarówno w placówkach, jak i
telefonicznie, za sprawną bankowość elektroniczną, a także za
rozbudowaną sieć bankomatów i niskie koszty usług. Został też
uznany za bank najchętniej polecany znajomym.
Bank Millennium Gwiazdą Jakości Obsługi
Gwiazda Jakości Obsługi to nagroda przyznawana przez
konsumentów, którzy za pośrednictwem multiplatformy
złożonej z portalu jakoscobslugi.pl oraz aplikacji mobilnej
przez cały rok oceniają ponad 46 tys. firm z 200 branż.
Przeprowadzane jest też badanie ankietowe metodą CAWI.
Oprócz oceny jakości obsługi, dla każdej marki badane jest też
prawdopodobieństwo rekomendacji (wskaźnik NPS). Tytuł
Gwiazdy Jakości Obsługi otrzymują firmy, które uzyskały
najwyższe oceny konsumentów i w badaniu CAWI oraz
wyróżniły się na tle średnich wyników w swojej branży
Ranking Złotego Bankiera
W 2020 r. w rankingu Złotego Bankiera organizowanym przez
Puls Biznesu i portal finansowy bankier.pl, Bank Millennium
otrzymał nagrodę główną w kategorii „Innowacja Fin-Tech” za
wdrożenie w aplikacji mobilnej usługi Autopay (razem z Blue
Media) oraz drugie miejsce w kategorii „Kredyt hipoteczny”.
25
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA
26
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. ZDROWIE PRACOWNIKÓW I KLIENTÓW PRIORYTETEM
W trosce o bezpieczeństwo pracowników i klientów Bank wprowadził specjalne procedury mające na
celu ochroich zdrowia, zapewnienie dostępności usług i pełnej operacyjności Banku. Powołano
zespół, którego celem było wdrażanie procedur związanych z organizacją pracy chroniącą
pracowników przed ryzykiem zarażenia się wirusem, który monitorował sytuację, rekomendacje
Głównego Inspektoratu Sanitarnego (GIS) i Ministerstwa Zdrowia oraz podejmował stosowne
działania.
Bank aktywnie promował i informował klientów o sposobach bezpiecznego bankowania bez
wychodzenia z domu. W emitowanej reklamie zachęcał do tego również Radek Kotarski.
Zgodnie z ideą #zostanwdomu, Radek nakręcił spot samodzielnie, we własnym mieszkaniu.
Prezes Banku Millennium w specjalnych listach kierowanych do klientów i publikowanych w
kanałach elektronicznych banku, zachęcał do dbałości o zdrowie i bezpieczeństwo oraz do
korzystania z usług banku zdalnie, bez wychodzenia z domu.
Funkcjonowanie Banku zostało przeorganizowane w taki sposób, by mógł nieprzerwanie
oferować swoje usługi w placówkach z jednoczesną dbałością o bezpieczeństwo
pracowników i klientów. We wszystkich oddziałach wprowadzono dodatkowe zasady
bezpieczeństwa (separatory z pleksi, ograniczona liczba klientów mogących jednocześnie
przebywać w oddziale i zalecana odległość pomiędzy osobami, dodatkowa dezynfekcja
powierzchni, wyposażenie pracowników w rękawiczki, maski lub przyłbice).
Pracownicy otrzymali ścieżki postępowania w przypadku zachorowania lub kontaktu z
zakażonym klientem w oddziale bankowym i placówce partnerskiej.
Zarówno w pierwszej jak i drugiej fali pandemii prawie wszyscy pracownicy, którzy mogli
wykonywać swoje obowiązki poza biurem i chcieli pracować w domu, pracowali zdalnie.
Zgodnie z priorytetami ustalonymi przez zespół ds. przeciwdziałania skutkom pandemii
Departament Informatyki i Departament Bezpieczeństwa nadawały wszystkie niezbędne
uprawnienia osobom, które mogły przejść na tryb pracy zdalnej. Pracownicy mogli
kontynuować swoje obowiązki na urządzeniach służbowych prywatnych z dostępem do
sieci bankowej i zaaprobowanych przez Millennium komunikatorów.
Pod koniec pierwszej fali epidemii dla pracowników centrali pracujących zdalnie wdrożono
trzyetapowy plan bezpiecznego powrotu do biura. Plan zawierał m.in.: podejście do
organizacji pracy osób znajdujących się w grupie podwyższonego ryzyka zachorowania, osób
uznanych wcześniej jako kluczowe dla utrzymania ciągłości biznesowej oraz zasady
obowiązkowej obecności, a także zachowania bezpieczeństwa, organizacji spotkań,
poruszania się w częściach wspólnych budynków, etc.
Wprowadzono system pracy rotacyjnej pracowników, której zasady dostosowywane
dynamicznie w zależności od sytuacji zewnętrznej oraz aby zminimalizować ryzyka
rozprzestrzeniania się wirusa w przypadku wystąpienia zachorowania u jednego z
pracowników.
Dla pracowników, których dzieci odbywają prewencyjną kwarantannę, wprowadzoną
przez placówki opiekuńcze lub szkoły, zapewniono możliwość pracy zdalnej. Pracownikom,
których dzieci uczą się w domu w modelu hybrydowym, umożliwiono kontynuowanie
obowiązków służbowych w trybie zdalnym, za zgodą przełożonego.
Z myślą o bezpieczeństwie i wsparciu powrotów pracowników do biur w okresie letnim
wprowadzono specjalne zasady bezpieczeństwa i organizacji pracy. Zalecenia dotyczyły
m.in. obowiązku noszenia masek, dezynfekcji rąk, zachowania 1,5 metra odległości w
przestrzeniach biurowych i poruszania się po budynkach.
Wdrożono specjalną komunikację wizual w biurze oraz kanałach intranetowych, która
przypomina o przestrzeganiu zasad i zaleceń. Wprowadzono elastyczne godziny rozpoczęcia
dnia pracy dla osób dojeżdżających komunikacją miejską.
W Świecie Millennium, wewnętrznym portalu newsowym, publikowano dzienne statystyki
zakażeń i wyzdrowień pracowników Banku, uaktualniane według danych dostarczanych
przez zespół ds. przeciwdziałania pandemii.
27
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2. PROGRAMY POMOCOWE DLA KLIENTÓW
Bezprecedensowy kryzys spowodowany pandemią w poważny sposób zakłócił funkcjonowanie
gospodarki i życia społecznego. Bank natychmiast uruchomił działania pomocowe skierowane do
swoich klientów wkładając w to ogromny wysiłek technologiczny i organizacyjny.
2.1. WSPARCIE KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH:
Czasowe odroczenie spłaty kredytu dla klientów pożyczek gotówkowych i kredytów
hipotecznych znajdujących się w trudnej sytuacji (zawieszana jest cała rata kapitałowo-
odsetkowa, a okres kredytowania wydłuża się o czas zawieszenia). Klienci mogli skorzystać z
3- lub 6-miesięcznych wakacji kredytowych oraz z przedłużenia uruchomionych już wakacji
3-miesięcznych do 6 miesięcy. Z propozycji mogli skorzystać klienci którzy złożyli pisemne
lub ustne oświadczenie o pogorszeniu sytuacji finansowej w związku z sytuacją
epidemiologiczną spowodowaną koronawirusem.
Płatności zbliżeniowe do 100 bez PIN - Bank zwiększył maksymalną kwotę płatności
zbliżeniowych bez podawania PIN-u. Posiadaczom kart Visa udostępnił płatności Garmin Pay,
w których limit nie obowiązuje.
2.2. WSPARCIE PRZEDSIĘBIORCÓW:
Czasowe odroczenie spłaty rat kredytu dla mikroprzedsiębiorstw i firm, które
doświadczyły przejściowych problemów spowodowanych pandemią (zawieszenie spłaty rat
kapitałowych i odsetkowych na okres do 3 miesięcy, zawieszenie spłaty rat kapitałowych na
okres do 6 miesięcy). Program objął również faktoring i leasing.
Dopłaty do oprocentowania, czyli kredyt z dopłatami do oprocentowania do odsetek od
kredytów bankowych. Przedsiębiorcy otrzymali w nim dopłatę do oprocentowania do
odsetek w wysokości 2 punktów procentowych lub 1 punktu procentowego w zależności od
wielkości przedsiębiorstwa. Dopłaty były wypłacane z Funduszu Dopłat do Oprocentowania
zarządzanego przez BGK.
W przypadku produktów faktoringowych, bez względu na rodzaj przedsiębiorstwa, możliwe
było wydłużenie do 180 dni okresu tolerowanego opóźnienia (faktoring niepełny lub Mille-
Link faktoring) oraz terminu spłaty niewymagalnego zadłużenia z tytułu wierzytelności
sfinansowanej w ramach faktoringu odwrotnego. W zakresie produktów leasingowych
możliwe było odroczenie lub obniżenie spłaty części kapitałowej raty leasingowej na okres
maksymalnie 6 miesięcy.
W przypadku klientów korzystających z leasingu, przy spełnieniu analogicznych kryteriów
jak dla produktów bankowych, Millennium Leasing udostępnił możliwość obniżenia rat
leasingowych o kwotę odpowiadającą ich części kapitałowej na okres do 6 miesięcy łącznie.
Tarcza ARP w obszarze leasingu. Millennium Leasing jako pierwsza firma leasingowa w
Polsce podpisała umowę z ARP Leasing, regulującą proces i dokumentację, niezbędne dla
skorzystania z oferty w ramach tarczy antykryzysowej. Dzięki temu klienci z branży
transportowej mogli refinansować swoje zadłużenie i skorzystać z 12 miesięcznej karencji w
spłacie rat, oferowanej przez ARP Leasing.
Gwarancje de minimis na bardzo atrakcyjnych warunkach w ramach pakietu pomocowego
dla małych i średnich firm we współpracy z BGK (do 80% kwoty kredytu przy odnowieniu lub
podwyższeniu kwoty kredytu, wydłużenie okresu gwarancji do 39 miesięcy dla kredytu
obrotowego).
Pomoc w utrzymaniu płynności dla średnich i dużych firm po podpisaniu kolejnej umowy
z BGK mogą one skorzystać ze wsparcia w postaci gwarancji płynnościowych
zabezpieczających transakcje kredytowe z Funduszu Gwarancji Płynnościowych.
Udział w programie Tarcza Finansowa Polskiego Funduszu Rozwoju dla mikro, małych i
średnich firm, które ucierpiały wskutek pandemii. Bank udostępnił możliwość wnioskowania
o subwencję bezpośrednio w bankowości internetowej Millenet. Całość procesu, w tym
otrzymanie decyzji i podpisanie umowy z Polskim Funduszem Rozwoju, odbywa się online w
serwisie Millenet.
Możliwość w pełni elektronicznego podpisywania umów dla firm. Cyfrowy obieg
dokumentów oparty jest o podpis kwalifikowany z kwalifikowanym znacznikiem czasu.
28
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Dotyczy umów kredytowych i ich zabezpieczeń, bankowości transakcyjnej, faktoringu,
finansowania handlu i produktów skarbowych.
Faktoringowe gwarancje płynnościowe. Gwarancja obejmuje spłatę zobowiązania klienta
wynikającego z zawartej umowy faktoringu odwrotnego. Z gwarancji płynnościowej BGK
mogą skorzystać właściciele średnich oraz dużych przedsiębiorstw w ramach wnioskowania o
udzielenie nowego limitu faktoringowego lub jego przedłużenie czy podwyższenie.
Deklaracja uczestnictwa w Tarczy Finansowej PFR 2.0, która oznacza, że firmy z
wybranych branż, które znalazły sw trudnej sytuacji związanej z pandemią koronawirusa,
będą mogły złożyć wniosek o wsparcie w ramach drugiej Tarczy Finansowej Polskiego
Funduszu Rozwoju. W styczniu 2021 roku Bank udostępni przyjazne rozwiązanie, dzięki
któremu możliwe będzie złożenie wniosku w bankowości elektronicznej.
3. FUNDUSZE NA PIERWSZY POLSKI TEST NA OBECNOŚĆ
KORONAWIRUSA
Fundacja Banku Millennium i Bank Millennium przekazała 500 tysięcy Instytutowi Chemii
Bioorganicznej Polskiej Akademii Nauk w Poznaniu, który opracował pierwszy polski test na
obecność koronawirusa i prowadzi dalsze prace badawczo-rozwojowe nad testami nowej generacji.
Testy trafiły już do produkcji. Pomoc w zwiększeniu skali i przyspieszeniu procesu testowania
Polaków zdaniem Banku, do czasu masowej dostępności szczepionki, warunkiem niezbędnym
powrotu do normalności w życiu społecznym i gospodarczym. Wsparcie dla Instytutu Chemii
Bioorganicznej PAN w Poznaniu zostało uzgodnione z pracownikami Banku, który swoją wolę wyrazili
w wewnętrznej ankiecie.
ICHB PAN jest wiodącym ośrodkiem naukowym, od wielu lat specjalizującym się w badaniach RNA,
w tym w badaniach wirusów zawierających RNA jako swój materiał genetyczny. Do takich wirusów
należy również koronawirus SARS-CoV-2 wywołujący chorobę COVID-19. Natychmiast po pierwszych
zakażeniach tym wirusem w Polsce naukowcy z Instytutu przystąpili do prac nad testami
wykrywającymi obecność SARS-CoV-2 w organizmie człowieka. Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu
oraz doskonałemu zapleczu aparaturowemu uruchomili błyskawicznie „Wirusową Grupę
Wsparcia" wykonującą testy na SARS-CoV-2, pracującą w trybie 24/7.
4. FUNDUSZ WSPARCIA DLA PRACOWNIKÓW
W kwietniu 2020 roku utworzono Specjalny Fundusz Wsparcia dla Pracowników Grupy Banku
Millennium na wypadek zarażenia koronawirusem. Fundusz został zasilony kwotą 1 mln ze
środków Banku. Program obejmuje pracowników i najbliższą rodzinę. Utworzony Fundusz jest
wyrazem solidarności i troski Zarządu o te osoby bankowej społeczności, które zachorują i znajdą
się w trudnych okolicznościach.
29
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
III. BIZNES
30
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. BANKOWOŚĆ BEZ BARIER
[GRI 103-1,103-2,103-3] „Bankowość bez barier” to nadal jeden z kluczowych programów
społecznych prowadzonych przez Bank Millennium. Idea bankowości bez barier, dostępności
produktów i usług dla wszystkich bez wyjątku, to nie tylko jedna z idei CSR, ale filozofia organizacji
i ważna składowa strategii biznesowej Banku. Od lat wprowadzając rozwiązania opierające się na
najnowocześniejszych technologiach Millennium stara się niwelować bariery infrastrukturalne,
cyfrowe i fizyczne w dostępie do finansowych i pozafinansowych usług. W tym roku Bank, działając
w trudnych warunkach epidemicznych, nadal sięgał po najnowocześniejsze narzędzia rozwoju
technologicznego, oferując klientom zdalny, wygodny sposób korzystania ze swoich usług i
produktów. Covid spowodował, że usługi otwartej bankowości rozwijane sukcesywnie przez
Millennium, zdobyły dużą popularność.
1.1. INNOWACYJNE USŁUGI
Kanały cyfrowe Banku Millennium zapewniają łatwy dostęp do usług bankowych i wielu opcji
pozabankowych. By udostępniać kolejne wygodne i pomocne rozwiązania, Bank stale poszerza
ofertę aplikacji mobilnej i systemu bankowości internetowej.
W podejmowanych działaniach Bankowi przyświeca idea, by każdego dnia czynić życie klientów
lepszym i łatwiejszym. Strona internetowa, system bankowości internetowej Millenet oraz aplikacja
mobilna projektowane z myślą o użytkownikach i wspólnie z nimi, w duchu podejścia Human-
Centred Design. Celem jest by interfejs Banku był przyjazny, zapewniał dogodne opcje, a kontakt z
Bankiem budował pozytywne i spersonalizowane doświadczenie klienta. Zespoły UX, UI oraz
Komunikacji w kanałach elektronicznych odpowiadają za projektowanie usług zgodnie z
oczekiwaniami i potrzebami klientów. Jako jeden z pierwszych na rynku, ponad 10 lat temu Bank
stworzył User-Experience Lab, w którym zespół badaczy pracuje z użytkownikami - testuje procesy i
interfejs kanałów cyfrowych, przeprowadza ankiety itp. Bank chce w ten sposób udowodnić, że nie
ma barier w dostępie do swoich usług oraz żadna grupa użytkowników nie powinna się czuć
wykluczona. Klienci Millennium spędzają coraz więcej czasu w przestrzeni cyfrowej i oczekują, że
Bank będzie dotrzymywał im kroku oraz oferował coraz to nowe oraz lepsze usługi online.
Bankowanie w czasach pandemii pokazało, że Bank, podobnie jak cały sektor, rozwijając usługi
cyfrowe przygotował się już dużo wcześniej na funkcjonowanie w warunkach kwarantanny. Globalna
epidemia spowodowała dodatkową mobilizację. Innowacyjność i dalsza digitalizacja kontaktu z
klientem przestała „przyspieszać”, a stała się czymś niezbędnym, by w ogóle obsłużyć klientów.
Dyrektywa PSD2 stworzyła natomiast możliwość wprowadzenia usług nieistniejących wcześniej na
rynku. Bank wykorzystał potencjał otwartej bankowości i dał klientom zdalną kontrolę nad
finansami w jednym miejscu, wdrażając i stale rozwijając otwarte usługi bankowe zgodne z PSD2.
W 2020 roku w bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej i oddziałach wprowadzono wiele
nowych funkcjonalności. Na podkreślenie zasługuje fakt ogromnego zaangażowania pracowników
oddziałów w cyfrową edukację klientów i aktywne promowanie bankowości elektronicznej. Poniżej
lista nowości i udogodnień wdrożonych w 2020 roku.
Codzienne bankowanie online oraz self-service
Bank Millennium gruntownie odświeżył kilka najpopularniejszych usług, wprowadził też nowe
rozwiązania i usługi w serwisach online. Dodatkowo w czasie pandemii wzmocnił działania
edukacyjne i wsparcie klientów w korzystaniu z kanałów online. Do obsługi w oddziałach włączone
zostały elementy wykorzystujące kanały elektroniczne (autoryzacja transakcji przy użyciu aplikacji
mobilnej) co pozwoliło zmniejszyć zużycie papieru, a dodatkowo, w dobie pandemii zaoferować
klientom przyjazny i szybszy proces. Działania digitalizacyjne wpisują się w strategię Banku, a jego
pracownicy (z pomocą Ambasadorów Digital) wspierają cyfrowo klientów w rozpoczęciu korzystania
z konta bankowego przez komputer lub smartfon. Ten sam cel miała udostępniona w oddziałach i na
stronie internetowej Banku kampania „Pierwszy krok online”.
Nowa formatka przelewu. Wprowadzone zmiany pozwalają realizować płatności jeszcze
szybciej. Formularz przelewu został uproszczony do trzech pól, zredukowano do minimum
31
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
ilość potrzebnych do wprowadzenia danych. Po wybraniu odbiorcy dane transakcji
uzupełniają się automatycznie.
Wyższe limity transakcji. W odpowiedzi na oczekiwania klientów, w Millenecie i aplikacji
mobilnej maksymalne dzienne limity transakcji zostały podwyższone dwukrotnie. Klienci
indywidualni oraz Biznes mogą samodzielnie ustawić Limit główny do 200 tys. lub Limit
mobilny do 20 tys. zł.
System działający 24/7. Bank wydłużył procesowanie operacji w godzinach nocnych -
przelewy własne zlecane w tych godzinach od razu znajdą się na wskazanych kontach, a
przelewy zewnętrzne są księgowane na bieżąco. Również założenie lub zerwanie lokaty oraz
produktów inwestycyjnych jest od razu widoczne na koncie.
Autoryzacja Mobilna w oddziałach. Niezwykle ważny krok w digitalizacji Banku i
ograniczaniu dokumentacji papierowej. Klient z aktywną Autoryzacją Mobilną może
zatwierdzić część zlecanych transakcji z wykorzystaniem aplikacji mobilnej Banku.
Otwarcie konta za pomocą selfie. Bank Millennium dał nowym klientom możliwość
zdalnego otwierania konta osobistego z wykorzystaniem potwierdzenia tożsamości na
podstawie zdjęć dowodu osobistego i selfie. Konto zostaje założone w kilka minut bez
konieczności kontaktu z konsultantem czy drukowania dokumentów.
Odzyskanie danych do logowania. Aby jak najbardziej ułatwić klientom logowanie do
konta, na stronie internetowej udostępniono proces bezpiecznego odzyskiwania danych do
logowania do bankowości internetowej (loginu i hasła).
Podgląd statusu wniosku hipotecznego. W Millenecie i aplikacji mobilnej klient może w
dowolnym momencie sprawdzić postęp złożonego wniosku o kredyt hipoteczny. Dodatkowo
każdorazowo otrzymuje powiadomienie w momencie zmiany statusu wniosku. Bank
udostępnił równinakładdo aplikacji mobilnej umożliwiającą podgląd wniosku dla nie-
klientów (również przez brokera).
Nowy proces pożyczki gotówkowej. Zgodnie z podejściem omnichannel Bank odświeżył
proces wnioskowania o produkty pożyczkowe. O dodatkowe środki można wnioskować przez
dowolny kanał obsługi w pełni zdalnie lub hybrydowo - online ze wsparciem pracownika
infolinii lub placówki. Dodatkowo rozwiązanie wyróżnia nowoczesny i intuicyjny design w
bankowości internetowej i mobilnej.
Produkty inwestycyjne dostępne online. Klienci mogą od tego roku z poziomu komputera,
tabletu lub telefonu nabyć Program Inwestycyjny Millennium lub założyć lokatę
strukturyzowaną. W oba procesy wpleciona jest ankieta MIFID, którą można również
wypełnić online.
Zmiany w obsłudze chatów. Bank wdrożył nową, w pełni zintegrowaną z systemem obsługi
klientów w Contact Center platformę. Zmiana korzystnie wpłynie również na pracę
konsultantów, którzy zyskają dodatkowe narzędzia, m.in. do zaawansowanego zarządzania
kolejką zgłoszeń.
Rozwój usług w ramach otwartej bankowości
Zgodnie ze strategią budowania w kanałach cyfrowych platformy do zarządzania finansami, po
wejściu w życie dyrektywy PSD2 Bank zaoferował klientom pełniejszy obraz i jeszcze lepszą kontrolę
ich finansów. Od początku 2020 roku sukcesywnie wdrażał kolejne usługi wykorzystujące potencjał
otwartej bankowości.
Finanse 36. Jako jeden z pierwszych banków w Polsce Millennium rozpoczął
udostępnianie usługi dodawania kont żnych banków do własnej bankowości
elektronicznej. Dzięki usłudze klienci mogą zagregować konto w aplikacji mobilnej lub
serwisie internetowym Millenet i, logując się do konta w Banku Millennium, sprawdzać saldo
oraz historię transakcji swoich rachunków aż w dziewięciu największych polskich bankach.
Możliwość inicjowania płatności z kont w innych bankach. Bank Millennium jako pierwszy
bank w Polsce udostępnił usługę, w ramach której klienci mogą zlecać w serwisie
internetowym Millenet przelewy ze swoich kont w innych bankach. Obecnie usługa jest
dostępna dla sześciu banków.
Potwierdzanie dochodu w trakcie wnioskowania o kredyt gotówkowy. Uruchomienie
wielokanałowej usługi, która umożliwia klientom ubiegającym się o pożyczkę w bankowości
internetowej i aplikacji mobilnej potwierdzenie przychodów za pomocą logowania do innego
banku. Usługa jest dostępna dla kont prowadzonych w dziewięciu bankach.
Potwierdzenie tożsamości na wniosku online konta firmowego. Bank znacząco ułatwił
przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą (którzy nie
32
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
klientami Banku) założenie konta firmowego Mój Biznes. Aby potwierdzić tożsamość,
wystarczy zalogować się do konta w innym banku. Obecnie rozwiązanie jest dostępne dla
sześciu polskich banków. To pierwsze takie zastosowanie otwartej bankowości dla klientów
Biznes. Dodatkowo wypełnienie wniosku jest częściowo automatyczne dzięki zaciąganiu
danych z centralnego rejestru CEIDG. Klienci banku mogą natomiast w prosty sposób założyć
konto firmowe z poziomu kanałów elektronicznych.
Współpraca z administracją publiczną
Bank Millennium od lat współpracuje z agendami rządowymi i ma swój udział w budowaniu
cyfrowego społeczeństwa oraz popularyzowaniu e-administracji. W roku pandemii projekty
realizowane wspólnie z administracją publiczną były szczególnie ważne zarówno dla klientów
indywidualnych, jak i tych z segmentu przedsiębiorstw.
Tarcza Finansowa PFR. Bank uczestnicz w dystrybucji środków w ramach subwencji z
Polskiego Funduszu Rozwoju dla firm poszkodowanych w wyniku pandemii COVID-19. Cały
proces wnioskowania był dostępny w systemie Millenet oraz Millenet dla Przedsiębiorstw.
Więcej szczegółów w rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA.
Jeszcze wygodniejsza aktualizacja dokumentu tożsamości. Usługa dostępna jest dla
klientów posługujących się polskimi dowodami osobistymi. W trosce o jakość
wprowadzanych danych system bankowy komunikuje się bezpośrednio z systemami
administracji publicznej. Dzięki temu zarówno klient, jak i bank ma pewność, że dane
zostały wprowadzone prawidłowo.
Bon turystyczny. Na platformie PUE ZUS, do której można zalogować się również poprzez
system Millenet, klienci mogą odebrać bon turystyczny do wykorzystania na wakacyjne
wyjazdy i nie tylko. By zalogować s do platformy należy wybrać z menu MilleUrząd, a
następnie PUE ZUS.
Usługi dodatkowe
Bank dąży do tego, by kanały elektroniczne, a w szczególności aplikacja mobilna, były platformą
agregującą różne funkcje ułatwiające codzienne życie. Dlatego udostępnia klientom kolejne usługi
wykraczające poza obszar bankowości.
Zakup biletów do kina. Klienci banku mogą bezpośrednio w aplikacji mobilnej sprawdzić
repertuar w najbliższym kinie Helios, przeczytać opisy filmów, następnie wybrać film i
miejsca, kupić i zapłacić za bilety (opłata pobierana jest z konta lub karty kredytowej).
Kupione bilety można zaprezentować obsłudze kina w aplikacji - nie trzeba ich pobierać czy
drukować. Zakupione bilety można również udostępniać innym osobom (wysyłać
bezpośrednio z aplikacji bankowej).
Dostęp do goodie bezpośrednio z aplikacji mobilnej Banku. Od listopada użytkownicy
aplikacji mobilnej mobezpośrednio z aplikacji przejść do platformy zakupowej goodie i
wygodnie korzystać z licznych promocji, a także odbierać zwroty za zakupy online
wykonywane przez usługę goodie cashback. To kolejny krok na drodze rozwoju aplikacji
bankowej jako wygodnego centrum zarządzania codziennymi sprawami.
1.2. PRODUKTY ODPOWIEDZIALNE SPOŁECZNIE
Bank Millennium i Spółki Banku posiadają w swojej ofercie produkty i usługi umożliwiające poprawę
warunków życia klientów, ułatwiające zarządzanie finansami i oszczędzanie, wspierające rozwój
innowacyjności i ochronę środowiska. Prezentujemy kilka przykładów funkcjonujących rozwiązań.
KLIENCI INDYWIDUALNI
Konto 360°
Oferta Konta 360°jest uniwersalna i przygotowana tak, aby odpowiadała na
potrzeby różnych grup klientów, niezależnie od ich wieku i dochodów.
Konta dla młodszych klientów zawsze bezpłatne, a konstrukcja Konta
360° pozwala na zwolnienie z opłaty nawet przy niewysokich wpływach
33
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
miesięcznych. Bank nie stawia wymagania minimalnej kwoty jednorazowego wpływu ani źródła
dochodu. Wystarczy, że suma wpływów wyniesie min. 1 000 zł., niezależnie czy będą to wpływy z
tytułu wynagrodzenia za pracę, świadczeń społecznych, stypendiów czy wpłat gotówkowych.
Co więcej przy spełnieniu warunku bezpłatności konta, czyli zapewnienia min. wpływów oraz min.
jednej płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu, klient nie płaci również za wypłaty z
bankomatów. Co znaczy, że klienci, którzy mają problemy z mobilnością (osoby starsze lub osoby
niepełnosprawne) mogą korzystać z bankomatów w dogodnych dla nich lokalizacjach bez ponoszenia
opłat za wypłaty w bankomatach obcych.
Klienci, których finanse nie pozwalają na domowe wizyty lekarza, moz nich skorzystać w razie
nagłej choroby swojej albo dziecka w ramach Pakietu Bardzo Pomocnego oferowanego do Konta
360°. Pakiet zapewnia także pomoc hydraulika czy elektryka oraz z naprawy sprzętu AGD/RTV/PC,
smartfona i tabletu. Wybierając Konto z Pakietem Bardzo Pomocnym Klient może skorzystać z 7
interwencji w ciągu aż 12 bezpłatnych miesięcy od otwarcia konta.
Z myślą o odszych klientach Bank ma w swojej ofercie Konto 360° Student dla osób pomiędzy
18., a 26. rokiem życia oraz Konto 360°Junior dla klientów, którzy nie ukończyli jeszcze 18 lat.
Ułatwiając im stawianie pierwszych kroków w świecie finansów, Bank nie pobiera opłat za obsługę
kont, a karta debetowa i wypłaty z bankomatów bezpłatne w przypadku wykonania tylko jednej
transakcji w miesiącu kartą lub BLIKIEM.
Karta kredytowa WWF Millennium Mastercard
WWF Millennium Mastercard to karta kredytowa wspierająca ochronę
środowiska naturalnego. Bank Millennium przekazuje na konto WWF
Polska, krajowego oddziału największej międzynarodowej fundacji
zajmującej się ochro przyrody, połowę opłaty miesięcznej za
obsługę karty oraz określony procent od transakcji dokonanych kartą.
Dodatkowo karta wykonana jest z przyjaznego dla środowiska poliestru
PETG, który ulega utylizacji.
Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego
Millennium Dom Maklerski udostępnia swoim klientom rachunki maklerskie IKZE (Indywidualne
Konta Zabezpieczenia Emerytalnego). IKZE rodzajem osobistego planu emerytalnego
polegającego na gromadzeniu oszczędności poprzez inwestowanie na rachunku brokerskim co
pozwala na zwiększenie wysokości przyszłej emerytury.
KLIENCI LINII PRESTIGE I BANKOWOŚCI PRYWATNEJ
Bank Millennium posiada w ofercie fundusze inwestycyjne realizujące cel społeczny i środowiskowy.
Fundusz
Opis
BGF Sustainable
Energy Fund
Inwestuje na całym świecie co najmniej 70% łącznych aktywów w akcje
spółek z sektora nowej energii.
BlackRock GF World
Healthscience Fund
Inwestuje w papiery udziałowe spółek prowadzących działalność ównie w
zakresie opieki zdrowotnej, w sektorze farmaceutycznym oraz technologii i
aparatury medycznej, jak również w zakresie rozwoju biotechnologii.
NN Subfundusz
Polski
Odpowiedzialnego
Inwestowania
Kładzie nacisk na tzw. Inwestycje odpowiedzialne tj. anali
niefinansowego wymiaru działalności spółek, m.in. wpływu na środowisko,
relacje z klientami, dostawcami, pracownikami czy ład korporacyjny. W
ramach polityki inwestycyjnej wykluczane inwestycje w spółki z
wybranych grup, np. produkujące i przetwarzające węgiel brunatny oraz
kamienny. Fundusz nie inwestuje w akcje spółek, których głównym źródłem
dochodu jest produkcja papierosów, alkoholu.
34
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
PZU Medyczny
Dokonuje lokat przede wszystkim w spółki farmaceutyczne i
biotechnologiczne, w tym producentów i dystrybutorów leków;
producentów sprzętu medycznego, spółki diagnostyczne,
świadczeniodawców usług medycznych oraz spółki zajmujące się
finansowaniem sektora ochrony zdrowia.
Dodatkowo Bank systematycznie pracuje nad rozszerzeniem oferty inwestycyjnej dostępnej dla
klientów w kanałach bankowości elektronicznej. Między innymi udostępniona została możliwość
założenia i obsługi w kanałach zdalnych Programu Inwestycyjnego Millennium (oferowanego w
oparciu o Fundusze Millennium TFI) oraz lokaty strukturyzowanej. Dostęp do produktów
inwestycyjnych w systemie Millenet oraz poprzez aplikację mobilną zmniejsza ilość dokumentów
drukowanych w oddziałach Banku, ograniczając tym samym zużycie papieru i przyczynia się do
ochrony środowiska.
KLIENCI KORPORACYJNI
Bank aktywnie poszukuje możliwości tworzenia produktów i procedur, które mogą mieć pozytywny
wpływ na środowisko i stosunki społeczne. W warunkach oferty tworzy zachęty dla klientów
podejmujących działania prośrodowiskowe lub minimalizujące negatywny wpływ na otoczenie. Bank
uczestniczy w programach wsparcia np. z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, które premiują
inwestycje w oszczędność energetyczną. Wspiera równi innowacyjność, także w obszarach
społecznych i ekologicznych, poprzez uczestnictwo w dystrybucji środków publicznych
przeznaczonych na te cele.
Ze względu na pandemię w 2020 roku, Bank koncentrowsię z jednej strony na utrzymaniu
ciągłości obsługi klientów, z drugiej, realizując swoją misję odpowiedzialności społecznej, na
reagowaniu na nowe potrzeby przedsiębiorców związane z no sytuacją epidemiologiczną i
rynkową. Bank wspierał firmy w zachowaniu płynności finansowej, był również zaangażowany w
cyfryzację procesów mających wpływ na ich funkcjonowanie w zmienionych przez Covid-19
warunkach. Przeprowadził m.in. prace na rzecz upowszechnienia stosowania elektronicznego
podpisu kwalifikowanego, ograniczenia wykorzystania papierowych wersji dokumentów oraz
większego wykorzystania zdalnych kanałów obsługi.
W pierwszej połowie 2020 roku Bank udostępnił możliwość w pełni zdalnego
podpisywania/zastosowania podpisu elektronicznego kwalifikowanego ze znacznikiem
czasu do umów, wniosków, zaświadczeń dedykowanych produktom bankowości
przedsiębiorstw. Cyfrowy obieg dokumentów dotyczy umów kredytowych oraz ich
zabezpieczeń, bankowości transakcyjnej, faktoringu, finansowania handlu i produktów
skarbowych. Był to kolejny etap digitalizacji procesów obsługi klientów, dzięki któremu
Bank zapewnia bezpieczny obieg dokumentów bankowych, uniezależniający obie strony od
trudności z przekazywaniem dokumentów papierowych. W 4 kwartale 2020 roku blisko
połowa umów kredytowych została podpisana w formie elektronicznej.
W 2020 roku nastąpił dynamiczny wzrost wykorzystania kanałów zdalnych - liczba kolejnych
rachunków otwieranych samodzielnie przez klientów w aplikacji internetowej wzrosła do
87%, a ponad 90% zleceń na produkty finansowania handlu dostarczono drogą
elektroniczną via platforma Finansowania handlu on-line (dotyczy gwarancji i akredytyw).
W obszarze leasingu, w związku z wymogiem zawarcia umowy w formie pisemnej pod
rygorem nieważności (art. 709(2) kodeksu cywilnego), kluczowym wyzwaniem było
zapewnienie ciągłości procesów biznesowych (zawierania nowych umów oraz masowego
aneksowana umów istniejących) w warunkach wymuszonej pandemią pracy zdalnej. W 2
kwartale 2020 roku Millennium Leasing uruchomiło i upowszechniło wśród klientów nowy
program zdalnego zawierania umów leasingu z wykorzystaniem elektronicznego podpisu
kwalifikowanego.
Ponadto Bank podjął szereg działań mających na celu wsparcie przedsiębiorców w
automatyzacji procesów obsługi rozliczeń i transakcji na czas pandemii i po jej zakończeniu. W
trosce o bezpieczeństwo i wygodę klientów Bank zapewnił klientom możliwość kompleksowego
przeprowadzania wszelkich operacji bankowych w systemie Millenet dla Przedsiębiorstw
uzupełnionej funkcjonalnościami aplikacji mobilnej.
35
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Bank kontynuował rozwój oferty kanałów bankowości elektronicznej wynikający zarówno z
realizowanej strategii biznesowej, jak i zmian w obowiązującym prawodawstwie. Kluczowym
założeniem był równoległy rozwój kanałów elektronicznych w obszarach bezpośredniej interakcji z
użytkownikiem oraz integracji typu host to host pozwalających na automatyzację wymiany
informacji. Dla klientów korzystających z usług faktoringowych Bank wprowadził i nadal rozwija
funkcjonalność, która umożliwia bezpośrednią komunikację między systemem finansowo-księgowym
klienta i bankowym systemem faktoringowym za pomocą usług sieciowych (web-services). Po stronie
klienta oznacza to ograniczenie kosztów i czasochłonności obsługi operacyjnej oraz eliminację
błędów i pomyłek w procesie wymiany danych przy zachowaniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa.
Wspierając zalecenia dystansu społecznego w kontaktach międzyludzkich już od marca limit
płatności zbliżeniowych bez podawania PIN dla kart korporacyjnych został podniesiony do 100 zł.
W celu pomocy przedsiębiorcom w trudnym dla ich sytuacji finansowej okresie pandemii Bank
szeroko zaangażował się w udostępnianie mechanizmów wparcia. Szczegółowe informacje w
rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA, pkt 2.2 Wsparcie przedsiębiorców.
Kredytowanie z uwzględnieniem kryteriów środowiskowych i społecznych
Zaangażowanie Banku w finansowanie sektorów wysokoemisyjnych, m.in. kopalni węgla i energetyki
opartej na węglu, było historycznie niskie w porównaniu ze średnią sektora bankowego. Grupa
Banku stosuje sdo zapisów „Polityki środowiskowej Grupy Banku Millennium”, które wskazują
m.in. zasady finansowania inwestycji mających wpływ na środowisko. Ponadto, w ramach
obowiązującej polityki branżowej, Bank wyróżnia branże wysokiego ryzyka. Jednym z kryteriów
zakwalifikowania danej branży do tej kategorii jest niekorzystna perspektywa rozwoju, wynikająca
m.in. z zagrożeń środowiskowych. W Banku obowiązują limity zaangażowania dla klientów z
poszczególnych kategorii, przy czym w przypadku branż wysokiego ryzyka poziom ustalonych
limitów jest najbardziej restrykcyjny.
W oparciu o posiadane polityki branżowe i zapisy „Polityki środowiskowej Grupy Banku
Millennium”, Grupa wspiera inwestycje związane z zastępowaniem energetyki węglowej przez
niskoemisyjne źródła energii oraz nowoczesną infrastrukturę energetyczną. Bank jest
zainteresowany finansowaniem projektów dotyczących odnawialnych źródeł energii,
zmniejszających emisje zanieczyszczeń oraz wspierających efektywność energetyczną, szczególnie
w branżach energochłonnych i wysokoemisyjnych.
Millennium Leasing konsekwentnie angażuje się w finansowanie energooszczędnych inwestycji.
Korzysta w tym celu z programów organizowanych przez EBOR (Europejski Bank Odbudowy i
Rozwoju) oraz refunduje klientom część kosztów finansowania z własnych środków. W roku 2020
spółka szczególnie aktywnie rozwijała MilleSun - program dedykowany finansowaniu inwestycji
w fotowoltaikę. Leasing paneli to rozwiązanie kierowane do przedsiębiorców nastawionych na
zmianę świadomości społecznej w kwestii ochrony środowiska, którym zależy na budowaniu
ekologicznego wizerunku. W obszarze leasingu paneli fotowoltaicznych Millennium Leasing
współpracuje z wiodącymi, rzetelnymi dostawcami tego typu instalacji, oferuje bezpieczne
finansowanie na preferencyjnych warunkach oraz maksymalnie uproszczony proces leasingowania
ekologicznych inwestycji.
[GRI 203-1] Bank oferuje również Program gwarancji Biznesmax realizowany we współpracy z
Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Gwarancja jest przeznaczona na zabezpieczenie kredytów
udzielanych na finansowanie innowacyjnych przedsięwzięć w sektorze MŚP, w tym z uwzględnieniem
firm efektywnych ekologicznie. Klienci mogą korzystać m.in. ze „ścieżki ekologicznej” wspierającej
potencjał innowacyjnych firm, które realizują lub planują realizować inwestycje przyjazne
środowisku. Za projekty proekologiczne uznawane projekty z obszarów: gospodarka obiegu
zamkniętego, elektromobilność, odnawialne źródła energii, technologie służące do wytwarzania
paliw alternatywnych, magazynowanie energii, technologie służące zmniejszeniu zużycia
energii elektrycznej lub cieplnej czy termomodernizacja budynków mieszkalnych i usługowych.
W ramach Programu Operacyjnego „Inteligentny Rozwój” udzielane są gwarancje zabezpieczające
spłatę kredytów związanych z inwestycją nawet do 80% kredytu/2,5 mln euro. Okres obowiązywania
gwarancji sięga nawet 20 lat. Gwarancje Biznesmax są dla klientów całkowicie bezpłatne.
Kredyt na innowacje technologiczne realizowany jest we współpracy z BGK w ramach Programu
Operacyjnego Inteligentny Rozwój Poddziałanie 3.2.2. Celem programu jest wspieranie
36
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
innowacyjnych inwestycji wśród przedsiębiorstw z sektora MŚP, umożliwia uzyskanie bezzwrotnej
dotacji w formie premii technologicznej, która przeznaczana jest na częściową spłatę udzielonego
kredytu. Wysokość premii może wynieść do 70% wydatków dla mikro i małych przedsiębiorstw
oraz do 60% dla przedsiębiorstw średnich. Kredyt przeznaczony jest na wdrożenie nowej własnej lub
zakupionej technologii i uruchomienie na jej podstawie wytwarzania nowych lub znacząco
ulepszonych produktów, procesów lub usług. Przy ocenie wniosków istotne znaczenie ma pozytywny
wpływ na różne aspekty środowiska naturalnego oraz realizację zasady zrównoważonego rozwoju.
Więcej informacji o zasadach odpowiedzialnego finansowania inwestycji znajduje się w rozdziale o
środowisku.
1.3. DOSTĘPNOŚĆ USŁUG
[GRI FS14] Celem Banku jest niwelowanie barier cyfrowych i fizycznych w dostępie do usług
finansowych i pozafinansowych. Bank Millennium jest dla klientów nie tylko centrum usług
finansowych, ale też pierwszym kanałem dostępu do innych usług, np. w aplikacji mobilnej klient
ma możliwość kupienia biletów komunikacji miejskiej, opłacenia miejsca parkingowego czy zakupu
ubezpieczenia pojazdu tylko przez zeskanowanie kodu z dowodu rejestracyjnego. Poprzez
bankowość internetową możliwy jest równi zdalny kontakt z polskimi urzędami. Bank ży do
tego, aby wszyscy klienci, w tym osoby z niepełnosprawnościami miały wygodny dostęp do usług
finansowych. Dlatego wprowadzono wiele udogodnień dla osób niewidomych, niedowidzących i
poruszających się na wózkach.
Strona Banku Millennium, system bankowości internetowej Millenet oraz aplikacja
mobilna Banku Millennium stale dostosowywane do potrzeb osób niewidomych
i niedowidzących. Serwisy napisane prostym i zrozumiałym dla użytkownika językiem i
mogą być odczytywane przez czytniki tekstu. Użytkownik z dysfunkcją wzroku może korzystać
ze strony internetowej pougując się klawiaturą - mysz nie jest potrzebna do nawigacji po
portalu. Dodatkowo strona wyposażona jest w możliwość powiększania tekstu i przystosowana
do czytania w trybie wysokiego kontrastu.
Do aplikacji mobilnej użytkownicy telefonów z czytnikami linii papilarnych mogą logować
się odciskiem palca. W ten sam sposób mogą też zatwierdzać transakcje kartą w internecie
z zabezpieczeniem 3D-Secure. Dodatkowo posiadacze iPhona X i nowszych wersji mogą
logować się za pomocą usługi rozpoznawania twarzy FaceID. Aplikacja mobilna dostosowana
jest do potrzeb osób niewidomych i niedowidzących dzięki kompatybilności z usługami
ułatwień dostępu, takimi jak Google TalkBack (Android), VoiceOver (iOS), które
umożliwiają prezentowanie informacji przy użyciu mowy.
Bank Millennium był jedną z pierwszych firm, która dostosowała swoją stronę internetową do
potrzeb osób z niepełnosprawnościami. Za digitalizację usług i bankowość bez barier w
kwietniu 2020 roku Bank otrzymał nagrodę w konkursie TOP CDR „Firma odpowiedzialna
technologicznie” (1. Miejsce w kategorii Digitalizacja oraz nagroda publiczności).
W odpowiedzi na zwiększoną potrzebę korzystania z usług online w związku z pandemią na
stronie www Banku powstał EDUPORTAL serwis dostępny pod adresem
www.bankmillennium.pl/pierwszykrokonline oraz bezpośrednio ze strony ównej w zakładce
„Wsparcie”. Równolegle powstała kampania „Pierwszy krok online”, zachęcająca do
korzystania z kanałów cyfrowych. Ważnym elementem Eduportalu filmiki, które różnią s
od dotychczasowych filmów instruktażowych, ponieważ wykorzystano w nich postaci
doradców, którzy w jasny i przystępny sposób tłumaczą podstawowe procesy. Obecność
żywego człowieka ma w szczególności przełam bariery u tych użytkowników, którzy
preferują osobisty kontakt z doradcą, boją się elementów „automatycznych” czy „zdalnych”.
Wybrani aktorzy maprzyjazną fizjonomię, ciepłą barwę i spokojny ton głosu powoli, krok
po kroku tłumaczą, jak zacząć korzystać z Millenetu i aplikacji mobilnej.
Bankomaty i wpłatomaty osoby z niepełnosprawnością ruchową mogą używać klawiszy
numerycznych na klawiaturze zamiast funkcyjnych obok ekranu, dzięki czemu nie muszą
sięgać zbyt wysoko. Klawisze numeryczne znajdujące sna klawiaturze bankomatu ułatwia
korzystanie z urządzeń również osobom z niepełnosprawnością wzroku. Po podłączeniu
słuchawek można wprowadzać na nich dyspozycje na podstawie komunikatów głosowych.
37
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Dodatkowo osoby z niepełnosprawnością wzroku mogą korzystać ze specjalnego, czarno-
białego trybu ekranu, co podnosi poziom kontrastu i czytelność wyświetlanych komunikatów.
100% bankomatów własnych Banku Millennium jest dostosowanych do potrzeb osób z
niepełnosprawnościami.
Dostęp do placówek, w których występują bariery architektoniczne ponad 70% oddziałów
Banku jest dostępnych dla osób z niepełnosprawnościami. Przebudowując i modernizując
swoje placówki Bank zwraca uwagę, by bariery architektoniczne zostały zniwelowane.
Siedzące stanowiska do obsługi klienta z możliwością podjazdu dla zków inwalidzkich
dostępne są w blisko 300 oddziałach (ponad 60%).
Obsługa telefoniczna klienci korzystający z infolinii Banku mogą korzystać z funkcji komend
głosowych podczas obsługi telefonicznej zamiast używać klawiszy numerycznych telefonu.
Udogodnienia w podpisywaniu umów osoby niewidome czy niedowidzące lub osoby, które
nie potrafią czytać, mamożliwość samodzielnego podpisania umowy z Bankiem w obecności
dwóch pracowników placówki i na wyraźne życzenie klienta także w obecności świadka,
będącego osobą zaufa dla klienta. W takich przypadkach możliwe jest odczytanie umowy
przez pracownika placówki i/lub, w przypadku obsługi klienta, który nie pisze, złożenie przez
klienta podpisu za pomocą tuszowego odcisku palca.
Klienci o szczególnych potrzebach mają prawo otrzymania ogólnych warunków umów oraz
regulaminów w formach, które atwią im zapoznanie się z ich treścią, np.: dokument
przygotowany z wykorzystaniem czcionki o dużym rozmiarze, nagranie audio, plik
przygotowany w języku Braile’a.
Standardy obsługi osób z niepełnosprawnościami szczegółowe wytyczne obowiązujące
pracowników wszystkich placówek Banku.
Bank rozszerza ideę świata bez barier również na inne obszary, w których jest aktywny, m.in.
w zakresie mecenatu kultury. Przez udostępnianie filmów kinowych w wersji z
audiodeskrypcją podczas Millennium Docs Against Gravity, największego polskiego festiwalu
filmów dokumentalnych, ułatwiał osobom z niepełnosprawnościami wzroku dostęp do
świata kultury.
Przedstawiciele Banku uczestniczą również w pracach Związku Banków Polskich nad zwiększeniem
dostępności miejsc i usług dla osób z niepełnosprawnościami.
Dostępność usług Banku
2020
2019
2018
2017
2016
Liczba placówek
477
602**
361
355
369
% placówek z dostępem dla
osób niepełnosprawnych
67%
63%**
72%
91%
90%
Liczba placówek
franczyzowych*
225
nie dotyczy
nie dotyczy
nie dotyczy
nie dotyczy
% placówek franczyzowych z
dostępem dla osób
niepełnosprawnych
39%
nie dotyczy
nie dotyczy
nie dotyczy
nie dotyczy
Liczba bankomatów
479
498
487
483
490
% bankomatów z dostępem
dla osób niepełnosprawnych
100%
100%
100%
100%
100%
* Sieć franczyzowa działa w strukturach Banku Millennium przez cały rok od 2020 r. (w poprzednich latach
funkcjonowała w ramach ex Euro Banku)
** Łączne dane dla Banku Millennium i ex Euro Banku, spadek liczby dostępnych oddziałów wynika z połączenia
z Euro Bankiem (dane bez sieci franczyzowej).
38
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI FS13] Dostęp do usług finansowych na terenach słabo zaludnionych lub słabszych
ekonomicznie
Dostęp do usług finansowych na terenach
słabo zaludnionych lub słabszych
ekonomicznie
2020
2019
Zmiana
Całkowita liczba punktów dostępu do usług
finansowych (łączna liczba placówek własnych,
franczyzowych i wysp sprzedażowych w
Centrach Handlowych)
702
830
-15%
Liczba punktów dostępu do usług finansowych
na obszarach o niskim zaludnieniu* lub w
niekorzystnej sytuacji gospodarczej**
228
256
-11%
Odsetek liczby punktów dostępu na obszarach
o niskim zaludnieniu lub w niekorzystnej
sytuacji
34%
31%
3%
* województwa o najniższej gęstości zaludnienia w Polsce wg danych GUS to: Podlaskie, Warmińsko-mazurskie,
Lubuskie, Zachodniopomorskie, Lubelskie, Opolskie, Świętokrzyskie
** województwa o najniższej aktywności ekonomicznej w Polsce wg Banku Danych Lokalnych to: Lubuskie,
Opolskie, Podlaskie, Pomorskie, Warmińsko-mazurskie, Zachodniopomorskie, Świętokrzyskie
2. JAKOŚĆ OBSŁUGI KLIENTA
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Jakość obsługi klienta jest dla Banku Millennium jedną z podstawowych
wartości. Dzięki stałej analizie oczekiwań klientów oraz dostosowywaniu produktów i usług do
zmieniających się potrzeb rynku, Bank znajduje s niezmiennie w czołówce instytucji
zapewniających obsługę na najwyższym poziomie. Dzięki stałemu monitorowaniu opinii klientów i
trendów rynkowych we wszystkich liniach biznesowych, również w szczycie pandemii, Bank
zrealizował wiele rozwiązań zgodnych z aktualnymi potrzebami klientów jeśli chodzi o ofertę
produktową, udogodnienia obsługi oraz dostęp do transakcji w poszczególnych kanałach kontaktu. W
2020 roku działania Banku w obszarze jakości koncentrowały się na:
zapewnieniu bezpieczeństwa pracownikom i klientom korzystającym z obsługi w oddziałach,
digitalizacji procesów i wsparciu klientów w migracji do kanałów zdalnych,
monitorowaniu oczekiwań i potrzeb klientów oraz poziomu jakości obsługi,
wypracowywaniu rozwiązań zwiększających satysfakcję klienta we wszystkich kanałach
kontaktu.
Budowanie procesów i rozwiązań w oparciu o perspektywę klientów przekłada sna ich lojalność i
zadowolenie oraz pozytywne doświadczenia bankowania. Klienci oczekują coraz nowszych i bardziej
innowacyjnych rozwiązań, a Bank projektuje je razem z nimi, dbając o pozytywne doświadczenia.
Zgodnie z wynikami wewnętrznego badania satysfakcji 94% klientów detalicznych było
zadowolonych ze współpracy z Millennium, a poziom rekomendacji klientów detalicznych utrzymał
się na bardzo wysokim poziomie - wskaźnik NPS w 2020 roku wyniósł 53.
Bank Millennium jest jednym z najwyżej ocenianych banków w Polsce w obszarze satysfakcji,
lojalności oraz wskaźnika NPS, co potwierdziło badanie Monitor satysfakcji Klienta zrealizowane
przez ARC Rynek i Opinia. Bank kolejny rok z rzędu w badaniu zleconym i opublikowanym przez
KPMG Polska zostuznany przez konsumentów za lidera Customer Experience wśród banków.
Bank Millennium znalazł się również po raz drugi w pierwszej dziesiątce stu najlepiej ocenianych
marek obecnych na polskim rynku, awansując w zestawieniu o dwie pozycje, na miejsce siódme.
Realizowane przez Bank działania jakościowe zostały też docenione w konkursie Instytucja Roku
2020 poprzez obecność w gronie zwycięzców w kategorii „Najlepsza obsługa w kanałach zdalnych” i
tytuł „Najlepszej placówki bankowej w Polsce” dla 19 oddziałów Millennium. W tegorocznej edycji
rankingu Gwiazdy Bankowości, organizowanej przez Dziennik Gazetę Prawną i firmę doradczą PwC,
w której oceny dokonują klienci, Bank zajął drugie miejsce w kategorii „Relacja z klientem”.
Otrzymał również główną nagro w prestiżowym konkursie European Customer Centricity
Awards w kategorii reklamacje. Konkurs ECAA organizowany przez ARCET to jeden z największych
39
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
europejskich konkursów, który promuje „klientocentryzm” i perspektywę Customer Experience w
biznesie.
Spółka Millennium TFI oferuje swoje produkty za pośrednictwem dystrybutorów jednostek
uczestnictwa i nie ma bezpośredniego kontaktu z klientami. Oczekiwania i potrzeby klientów
poznawane poprzez relacje Towarzystwa z dystrybutorami. Odpowiednia jakość obsługi
zapewniana jest poprzez si sprzedaży dystrybutorów, którzy od Towarzystwa pozyskują
informacje i dokumenty niezbędne dla zapewnienia wysokiej jakości obsługi.
2.1. WYSOKIE STANDARDY OBSŁUGI KLIENTA
W Banku Millennium obowiązują wspólne, ujednolicone standardy określające zasady obsługi klienta
we wszystkich kanałach kontaktu. one dostosowane do rodzaju jednostki, dedykowanych zadań
oraz przyjętego modelu biznesowego. Dostępne standardy dla pracowników placówek, zespołów
obsługujących klienta Prestige, klienta Bankowości Przedsiębiorstw, zespołów Infolinii, komunikacji
elektronicznej, jednostki rozpatrującej reklamacje klientów, pracowników centrali Banku.
Obowiązujące Standardy Obsługi Klienta w Placówkach Banku oraz Infolinii podstawą
funkcjonujących w Banku modeli rozmów z Klientem o poszczególnych grupach produktowych:
codzienne bankowanie (konto osobiste i produkty towarzyszące)
produkty kredytowe
produkty oszczędnościowo – inwestycyjne
Standardy Obsługi Klienta, przeznaczone dla wszystkich pracowników bezpośredniej obsługi i
prezentują m.in. konkretne wskazówki zachowań przy powitaniu/pożegnaniu klienta, rozmowie z
nim, prezentacji produktów Banku czy wyjaśnianiu wątpliwości lub reklamacji klienta. one
szczegółowo omawiane na szkoleniach wstępnych i ćwiczone w praktyce.
Rozszerzeniem i uzupełnieniem Standardów Obsługi Klienta w placówkach Banku oraz za
pośrednictwem infolinii są Modele Rozmów z Klientem o poszczególnych produktach: koncie
osobistym i produktach towarzyszących oraz produktach kredytowych i oszczędnościowo-
inwestycyjnych. Definiują one ramy, w których powinna przebiegać rozmowa na temat produktów
Banku. Modele Rozmów z Klientem odnoszą się do ścisłych elementów jego obsługi, obowiązków
proceduralnych i regulacyjnych. Zapewniają tym samym pełną i zrozumiałą informację dla klienta.
Nieprzestrzeganie standardów obsługi wiąże się z ryzykiem nieetycznej sprzedaży
i niedostatecznego poinformowania klienta, co może mieć skutki prawne i reputacyjne. Ryzyko
obniżenia poziomu satysfakcji klientów może spowodować wzrost liczby reklamacji lub zakończenie
relacji z Bankiem. W 2020 roku dodatkowym ryzykiem w związku z panująpandemią COVID-
19 było ryzyko sanitarne. Pracownicy placówek otrzymali szczegółowe wytyczne, w jaki sposób
minimalizować ryzyko zarażenia się wirusem.
2.2. POZNAWANIE POTRZEB KLIENTÓW
Bank regularnie bada opinie klientów i ich oczekiwania względem produktów i jakości obsługi.
Odkrywanie potrzeb klienta jest stałym, początkowym elementem każdego projektu, czego
wynikiem jest weryfikacja, a następnie zmiana procesu, produktu, komunikacji, czy modelu obsługi
klienta w Banku Millennium. Działania mające na celu poznanie oczekiwań klienta realizowane w
każdym kanale obsługi.
Drugą, niemniej istotną częścią analizy jest badanie i poznanie przyczyn konkretnego oczekiwania
klienta oraz wpływu aktualnej sytuacji społecznej na jego potrzeby co w czasie pandemii miało
fundamentalne znaczenie.
Wypracowane rozwiązania, przed ich wdrożeniem, są testowane poprzez badania i rozmowy z
klientami.
W 2020 roku Bank Millennium nadal prowadził tradycyjne badania ilościowe i jakościowe w obszarze
weryfikacji trendów rynkowych wynikających z aktualnej sytuacji społeczno-gospodarczej oraz
konkretnych założeń produktowo-obsługowych. Informacji dostarczały równiprojekty prowadzone
w metodologii Service Design, w której kluczowe jest pełne zrozumienie potrzeb klientów.
Projekty te służyły zarówno usprawnieniu jakości obsługi, jak i rozwojowi oferty produktowej.
40
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Podobnie jak w latach ubiegłych badania realizowane były na próbach klientów detalicznych,
korporacyjnych, klienta zamożnego (Prestige) oraz mikroprzedsiębiorstw (Small Business).
Aby jeszcze lepiej poznać oczekiwania klientów i zapewnić natychmiastową pomoc w rozwiązywaniu
pojawiających się trudności, Bank kontynuował program SłuchaMY. Założeniem projektu jest
zbieranie sugestii klientów, przekazywanie ich do analizy odpowiednich jednostek w Banku i jeśli to
możliwe wdrażanie usprawnień produktowych czy procesowych. Z założenia każdy klient
otrzymuje informację zwrotną na temat sposobu rozwiązania jego sprawy lub wdrożenia sugestii. W
2020 roku przekroczyliśmy liczbę 4 000 klientów-uczestników projektu.
Wśród klientów detalicznych zadowolenie i poziom rekomendacji utrzymały się na bardzo
wysokim poziomie, osiągając w 2020 r. wskaźnik NPS: 53 oraz 94% zadowolonych klientów.
Wysokie oceny satysfakcji i rekomendacji Banku cieszą w szczególności po udanej fuzji z Euro
Bankiem. Dane potwierdzają fakt, że byli klienci Euro Banku doceniają poziom współpracy z
Bankiem Millennium. Zadowolenie klientów z głównych kanałów kontaktu kształtuje się niezmiennie
na bardzo wysokim poziomie: 97% z aplikacji mobilnej, 95% z systemu bankowości elektronicznej
Millenet oraz obsługi w placówce, 90% z Contact Center. Klienci również usatysfakcjonowani
ofertą - z konta 360° zadowolonych jest 95% klientów.
Bank
Millennium
2020
2019
2018
2017
2016
2015
Wskaźnik NPS*
53
53
51
51
39
31
* określa chęć rekomendacji produktów i usług wśród klientów. Zaprezentowane dane odnoszą się do badań
wewnętrznych Banku i dotyczą klientów detalicznych.
Bank zrealizował również badanie satysfakcji klientów korporacyjnych. Badanie pokazało
utrzymanie wzrostowego trendu zadowolenia również w okresie pandemii (NPS wzrósł do poziomu
48). Uzyskana od klientów informacja zwrotna, pozwoliła ocenić podejmowane przez Bank działania
i wykorzystać uzyskane informacje do zaprojektowania działań na rok 2021.
2.3. OPTYMALIZACJA OBSŁUGI KLIENTA
W celu optymalizacji obsługi klientów w specyficznym, naznaczonym koronawirusem 2020 roku
wprowadzono procedury i standardy pracy zgodne z wymogami reżimu sanitarnego
uwzględniającymi rekomendacje Głównego Inspektoratu Sanitarnego i Ministerstwa Zdrowia.
Systematycznie i konsekwentnie dostosowywano do nowej sytuacji modele obsługi w placówkach i
kanałach zdalnych. By zapewnić klientom komfort obsługi, a jednocześnie umożliwić im
samoobsługę w urządzeniach transakcyjnych i kanałach zdalnych oraz wsparcie pracownika, zmiany
objęły wszystkie obszary biznesowe i wszystkie kanały komunikacji.
Wprowadzono między innymi proces Close the loop czyli kontakt z klientem niezadowolonym z
obsługi w celu wypracowania najlepszego rozwiązania. Cyklicznie monitorowano również poziom
realizacji standardów i wypracowywano rozwiązania prowadzące do jego podniesienia.
2.4. ZARZĄDZANIE REKLAMACJAMI
[GRI 102-15] Celem Banku jest budowanie pozytywnego doświadczenia klientów oraz wzrost
satysfakcji z obsługi podczas procesu reklamacji. Dokumentami, które regulują
kwestie związane z reklamacjami regulaminy produktowe oraz „Instrukcja rozpatrywania
Badania jakości i
satysfakcji
Bank Millennium
2020
2019
2018
2017
2016
2015
Przeprowadzone badania
47
25
27
21
24
24
Liczba wizyt Mystery
Shopping
3 059
2 768
3 500
4 065
3 900
4 000
41
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
reklamacji”. Wyniki przyjętej polityki widoczne m.in. w usprawnieniu procesów
reklamacyjnych, skróceniu czasu rozpatrywania spraw oraz zwiększeniu kompetencji
pracowników, którzy zostali przeszkoleni z zasad prostej komunikacji z klientem. Ryzyka
wiążące się z nieprzestrzeganiem polityki to utrata reputacji oraz ryzyko prawne i finansowe
wynikające z „Ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku
Finansowym” oraz „Ustawy o usługach płatniczych”.
Klient ma możliwość zgłoszenia reklamacji przez wiele kanałów: w oddziale, telefonicznie, poprzez
bankowość elektronicz oraz listownie. Szczególnie aktywni klienci zapraszani do udziału
w testach i opiniowania nowo tworzonych produktów oraz rozwiązań systemowych. Wszystkie
problemy zgłaszane przez klientów analizowane. Wnioski z analizy reklamacji i sugestie klienta
uwzględniane przy usprawnianiu produktów i usług. W 2020 roku w ramach programu eliminacji
przyczyn reklamacji VOC (Voice Of Customer) zostały wykreowane 202 mniejsze i większe inicjatywy
- 113 inicjatyw zostało wdrożonych.
W ramach usprawniania procesu reklamacji podejmowanych było szereg działań, które miały na
celu skrócenie czasu rozpatrywania reklamacji oraz wzrost poziomu satysfakcji klienta:
Do powtarzalnych czynności operacyjnych wykorzystano robotyzację. W procesie pomagają
już trzy roboty, trwają prace nad wdrożeniem kolejnych.
Bank wdrożył miesięczny monitoring satysfakcji klientów z procesu reklamacyjnego oraz
proces Close the loop, czyli analizy i kontakt z klientami, którzy ocenili proces negatywnie.
Dzięki temu można na bieżąco śledzić poziom satysfakcji klientów, analizować powody
zadowolenia bądź niezadowolenia oraz podejmować działania zmierzające do zwiększenia
satysfakcji klientów.
Kontynuowany jest projekt „Przytul problem”, który ma na celu wsparcie pracowników
bezpośrednio obsługujących klientów w rozpatrywaniu reklamacji poprzez informowanie o
najczęściej występujących sprawach oraz konieczności przyjmowania zasadnych i
kompletnych zgłoszeń.
W grudniu 2020 r. wprowadzono podpowiedzi systemowe dla pracowników oddziałów i
Contact Center, które pokazują, jak aściwie rozwiązać problem klienta oraz do którego
działu skierować wniosek/zapytanie. Pozwala to skrócić czas oczekiwania i unikać zgłoszeń
błędnie rejestrowanych jako reklamacje.
W odpowiedziach do klientów Bank stosuje prosty zyk, a teksty są przejrzyste wizualnie.
W oparciu o zasady prostego języka Bank opracował szablony odpowiedzi na najczęściej
występujące zgłoszenia i umieścił je w systemie do rozpatrywania reklamacji. Dzięki temu
przygotowanie odpowiedzi jest łatwiejsze i skraca czas obsługi zgłoszenia.
Dzięki wypracowaniu zasad współpracy między żnymi jednostkami w Banku, informacje
pochodzące z reklamacji wykorzystywane są do usprawniania produktów i procesów oraz
zapobiegania kolejnym potencjalnym skargom.
Raporty z reklamacji przekazywane osobom odpowiedzialnym za poszczególne produkty i
procesy, co pozwala na bieżącą anali jakości usług oferowanych przez Bank oraz na
podejmowanie działań optymalizacyjnych. Szeroki zestaw wskaźników z obszaru reklamacji jest
raportowany, a wyniki całego procesu rozpatrywania reklamacji prezentowane cyklicznie podczas
spotkań Komitetu Procesów i Ryzyka Operacyjnego, a także na posiedzeniach Komitetu Audytu Rady
Nadzorczej.
Satysfakcja klienta z
procesu reklamacyjnego
w Banku
2020
2019
2018
2017
2016
2015
Klienci zadowoleni i bardzo
zadowoleni z procesu
reklamacyjnego
79%
Badanie nie
zostało
przeprowadzone*
85%
76%
77%
76%
% klientów, którzy
rekomendują Bank
52%
52%
55%
52%
44%
Wskaźnik NPS** klientów
z procesu reklamacji
36
35
37
36
21
*z powodu fuzji operacyjnej z Euro Bankiem
**określa chęć rekomendacji produktów i usług Banku
42
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Spółki Grupy zarządzają reklamacjami we własnym zakresie. Millennium Leasing posiada
procedurę składania i rozpatrywania reklamacji zgłaszanych przez klientów. Millennium
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) oferuje swoje produkty przez dystrybutorów jednostek
uczestnictwa i nie ma bezpośredniego kontaktu z klientami. Reklamacje klientów zgłaszane są
zarówno do Millennium TFI, jak i dystrybutorów. Przez Bank rozpatrywanie reklamacje dotyczące
obsługi klienta przez jego pracowników. W zakresie obejmującym jakość produktów oferowanych
przez Millennium TFI, reklamacje rozpatrywane są na zlecenie Towarzystwa, przez agenta
transferowego prowadzącego rejestry uczestników i realizującego transakcje na jednostkach
uczestnictwa. W Domu Maklerskim obsługa reklamacji jest wspólna z Bankiem wówczas, gdy dotyczy
usług świadczonych przez Bank Millennium jako Agenta Millennium DM.
Złożone
reklamacje*
2020
2018
2017
2016
Liczba złożonych
reklamacji
113 182**
70 707
44 493
41 750
Liczba i % reklamacji
rozwiązanych na
korzyść klienta
86 619
(76%)
52 507
(74%)
30 315
(68%)
26 755
(64%)
[GRI 418-1] Liczba i
% złożonych
reklamacji
dotyczących
naruszenia
prywatności, utraty
danych klienta
224
(0,2%)***
275
(0,4%)
160
(0,4%)
175
(0,4%)
* reklamacje rozpatrywane przez Bank Millennium (z wyłączeniem produktów inwestycyjnych)
** wzrost liczby reklamacji związany był m.in. z połączeniem portfeli reklamacyjnych Banku Millennium i Euro Banku,
migracją danych klientów oraz dynamicznym wzrostem liczby klientów.
*** z czego uznano 94 reklamacje
**** z czego uznano 93 reklamacje
Wyniki podjętej polityki zarządzania reklamacjami i komunikacji z klientem zostały zauważone i
docenione przez rynek Bank Millennium został uhonorowany główną nagrodą w 2020 edycji
European Customer Centricity Awards w kategorii reklamacje. Prestiżowy konkurs ECAA,
organizowany przez ARCET, to jeden z największych europejskich konkursów, który promuje
klientocentryzm i perspektywę Customer Experience w biznesie. Jury konkursu doceniło projekt
„Przytul problem stawiający na adresowania potrzeb klientów i indywidualne podejście do nich.
2.5. INICJATYWY PODNOSZĄCE ŚWIADOMOŚĆ FINANSOWĄ
KLIENTÓW [GRI FS16]
KLIENCI KORPORACYJNI
DZIAŁANIA EDUKACYJNE Z WYKORZYSTANIEM WEBINARÓW. Ze względu na ograniczenia w
organizacji tradycyjnych, lokalnych spotkań z klientami, w 2020 roku Bank wspierał klientów
zdalnie, wykorzystując do tego webinary - realizował je samodzielnie albo we współpracy z
partnerami (Klub CFO, BGK, PFR). W sumie wzięło w nich udział blisko 1 500 uczestników. Poruszone
podczas spotkań tematy dotyczyły zarządzania kryzysowego z perspektywy CFO, digitalizacji i
automatyzacji w obszarze finansów, zarządzania kapitałem obrotowym w czasie kryzysu, programów
gwarancyjnych dla przedsiębiorców oraz zakresu wsparcia i sposobu wnioskowania o subwencje PFR.
INFORMATOR BANKU MILLENNIUM. Informator dla klientów Bankowości Przedsiębiorstw wydawany
również w tym roku obejmował informacje o zmianach prawnych mających wpływ na działalność
klientów, informacje makroekonomiczne oraz artykuły poświęcone wybranym produktom i usługom
Millennium. Informator jest miesięcznikiem dołączanym do wersji papierowej wyciągów, jest
również dostępny dla wszystkich zainteresowanych na stronie internetowej Banku.
43
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3. ODPOWIEDZIALNA REKLAMA I SPRZEDAŻ
3.1. RZETELNA KOMUNIKACJA MARKETINGOWA
[GRI 103-1,103-2, 103-3, 417-1] Zgodnie z zasadami reklamowania usług bankowych, opracowanymi
przez Komisję Nadzoru Finansowego, reklamy Banku Millennium nie wprowadzają w błąd,
przekazują istotne cechy produktów i usług oraz związane z nimi korzyści i koszty. Opisują
również ich charakter prawny i informują o poziomie ewentualnego ryzyka po stronie klienta. Jeśli
przekaz dotyczy oferty promocyjnej, wskazywane jej warunki. Klienci także informowani,
gdzie mogą uzyskać szczegółowe informacje dotyczące określonej promocji.
Każda zmiana lub wprowadzenie dokumentu czy materiału marketingowego dla odbiorców
poszczególnych produktów poprzedzone jest konsultacjami w ramach Banku, weryfikacją przez
zespół prawny, zgodności, komunikacji marketingowej oraz produktu w celu zapewnienia klientom
jasnej i rzetelnej, wymaganej przepisami prawa informacji o oferowanych produktach. Wdrożenie
standardów komunikacji marketingowej zmniejsza ryzyko utraty reputacji oraz nałożenia sankcji za
brak zgodności z regulacjami.
[GRI 417-1] Materiały marketingowe przygotowywane przez Grupę Banku Millennium zgodne z
przepisami i regulacjami dotyczącymi tego obszaru, w szczególności z:
zaleceniami zawartymi w Kodeksie Etyki Reklamy, opracowanym przez Stowarzyszenie
Komunikacji Marketingowej SAR,
Zasadami Reklamowania Usług Bankowych Komisji Nadzoru Finansowego z 2008 r.,
nowymi Dobrymi praktykami w zakresie standardów reklamowania kredytu konsumenckiego
Związku Banków Polskich z 2015 r.,
przepisami znowelizowanej Ustawy o kredycie konsumenckim z 22 października 2017 r.,
Ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i
agentami,
wewnętrznymi instrukcjami odnoszącymi się do zasad tworzenia materiałów informacyjnych
i reklamowych dotyczących produktów i usług bankowych w Banku Millennium oraz zasad
tworzenia publikacji handlowych dotyczących produktów i instrumentów finansowych w
Banku Millennium.
Millennium TFI reklamuje produkty wyłącznie na swojej stronie internetowej oraz za pośrednictwem
dystrybutorów jednostek uczestnictwa. Sposób reklamowania produktów jest zgodny z przepisami
prawa regulującymi działanie funduszy inwestycyjnych i towarzystw funduszy inwestycyjnych oraz
wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego. W zakresie, w jakim reklama produktów nie jest objęta
regulacjami szczególnymi, Towarzystwo stosuje się do standardów Grupy Banku Millennium, w tym
standardów etycznych i nie stosuje w reklamie przekazów niedozwolonych przez przepisy prawa.
Towarzystwo przyjęło do stosowania Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych i
dąży do ich przestrzegania w odniesieniu do praktyk dotyczących przekazu reklamowego. W
pozostałym zakresie Towarzystwo stosuje się do standardów Grupy Banku Millennium.
[GRI 417-3] W 2020 roku nie odnotowano przypadków braku przestrzegania regulacji odnoszących się
do komunikacji marketingowej przez Grupę Banku Millennium.
3.2. PRZEJRZYSTA INFORMACJA O PRODUKTACH I USŁUGACH
Bank udziela klientom jasnej i zrozumiałej informacji na temat produktów za pośrednictwem swoich
pracowników, w kanałach sprzedaży i obsługi klientów takich jak placówki i infolinia telefoniczna
oraz w formie treści tekstowych w kanałach elektronicznych. Wszyscy pracownicy udzielający
informacji klientom odpowiednio przeszkoleni w zakresie wymaganym przepisami prawa,
regulacjami sektorowymi oraz dobrymi praktykami i standardami jakości stosowanymi przez Bank.
Pracownicy Banku na bieżąco informowani o wszelkich istotnych zmianach dotyczących
sprzedaży i obsługi klientów, co odbywa się poprzez różne kanały komunikacji wewnętrznej Banku.
Proces sprzedaży produktów jest prowadzony w oparciu o zestandaryzowane modele, pozwalające
przedstawić klientowi ofertę dopasowaną do jego potrzeb i oczekiwań w wariantach, które go
interesują, wraz z zakresem informacji niezbędnym do podjęcia świadomej decyzji co do zakupu
44
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
danego produktu. Stosowanie standardów sprzedaży oraz zakres i jakość informacji przekazywanych
klientom regularnie oceniane przy wykorzystaniu instytucji tajemniczego klienta oraz w ramach
badań satysfakcji klientów. Sposób sprzedaży i obsługi klientów jest równi weryfikowany
i usprawniany na podstawie tematów zapytań i reklamacji otrzymywanych od klientów.
Informowanie o kontach
Jednym z podstawowych celów jest prawidłowe dobranie oferty do potrzeb każdego klienta. Bank
dokłada starań, by oferty/usługi były przedstawione po pogłębionej analizie potrzeb i spełniały
oczekiwania klientów, a jednocześnie były dla nich w pełni zrozumiałe i transparentne. W procesie
otwarcia konta i nawiązania relacji z klientem, pracownicy korzystaz materiałów pomocniczych
wyróżniających się atrakcyjnym formatem, przejrzystością, jasnym i zrozumiałym językiem
komunikacji. Materiały te powstały jako efekt badań i wywiadów z klientami, a ich stosowanie ma
na celu prawidłową i jak najlepszą diagnozę potrzeb klientów i dostosowania do nich zakresu
rozmowy sprzedażowej.
Każda osoba odwiedzająca stronę internetową może uzyskać szczegółowe informacje na temat
oferty oraz usług dedykowanych i rekomendowanych przez Bank w zależności od jej aktualnych
potrzeb. Do dyspozycji klientów jest także całodobowa infolinia.
Informowanie o produktach hipotecznych
Klient wnioskujący o kredyt hipoteczny, na każdym etapie procesu, otrzymuje od pracownika pełną
informację o produkcie i ryzykach z nim związanych. W 2020 roku Bank prowadził na dużą ska
szkolenia online oraz webinaria dotyczące konstrukcji produktu i procesu kredytowego,
przypominając jak w jasny, rzetelny i transparentny sposób przekazać klientom szczegóły oferty. W
szkoleniach uczestniczyło ponad 2 500 osób – zarówno pracowników sieci sprzedaży Banku (ok. 1 000
osób) jak i partnerów sprzedaży Banku (około 1 500 pracowników wszystkich firm pośrednictwa
sprzedaży kredytów hipotecznych, z którymi Bank współpracuje).
Informacje o ofercie produktów hipotecznych zawarte w materiałach marketingowych oraz w
reklamach Banku spełniają standardy określone w Ustawie o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze
nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz są na bieżąco aktualizowane.
Informowanie o produktach ubezpieczeniowych
Informacje dotyczące produktów ubezpieczeniowych przedstawiane przez Bank w sposób
dostosowany do kanału sprzedaży danego produktu, ustnie lub na poszczególnych etapach procesu
sprzedaży w przypadku kanałów zdalnych. Informacje te zawarte również w dokumentacji
ubezpieczeniowej oraz/lub dokumentacji bankowej produktu bankowego, do którego ubezpieczenie
jest oferowane.
Dokumentacja ubezpieczeniowa zawiera wystandaryzowane, szczegółowe postanowienia dotyczące
ubezpieczeń wynikające z przepisów prawa oraz wytycznych Rekomendacji U dotyczących dobrych
praktyk w zakresie bancassurance, zapewniające transparentne przedstawienie produktu, w tym:
opis zakresu ochrony ubezpieczeniowej,
opis świadczeń ubezpieczeniowych oraz zasady ustalania ich wysokości w przypadku
wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego,
terminy uiszczania i sposoby naliczania składek lub opłat ubezpieczeniowych,
wysokość sumy ubezpieczenia,
opis okresu ochrony ubezpieczeniowej oraz zasady kontynuacji lub wznowienia tej ochrony,
wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń,
zasady i tryb zgłaszania rezygnacji/wypowiedzenia ochrony ubezpieczeniowej zdarzenia
ubezpieczeniowego oraz reklamacji i skarg,
nazwę zakładu ubezpieczeń świadczącego ochronę ubezpieczeniową.
Informowanie o produktach oszczędnościowych
Informacje na temat produktów oszczędnościowych w formie zestawienia najważniejszych cech lub
bardziej szczegółowo, ze zwróceniem uwagi na elementy danych produktów, można znaleźć na
stronie internetowej Banku, uzyskać w każdym oddziale, na infolinii lub w kanałach bankowości
elektronicznej. Bank systematycznie poprawia sposób prezentowania informacji o produktach,
szczególnie w kanałach zdalnych. Pracownicy szkoleni w taki sposób, by przekazać określony
45
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
zakres informacji w odniesieniu do każdego produktu, w tym jednolity materiał informacyjny z
zakresu produktów oszczędnościowych, w którym w łatwy i przystępny sposób można porównać
cechy wszystkich produktów. Bank analizuje równi zapytania i reklamacje klientów w celu
wyeliminowania ich przyczyn.
[GRI 419-1] W 2020 r. nie zostały nałożone na Bank kary w zakresie produktów oszczędnościowych,
nie odbywały się również bojkoty konsumenckie.
Informowanie o produktach inwestycyjnych
W zakresie produktów inwestycyjnych Bank przygotowuje publikacje handlowe, które
opracowywane z najwyższą starannością oraz zgodnie ze obowiązującymi przepisami i
regulacjami dotyczącymi tego obszaru, m.in. Kanonem Dobrych Praktyk Rynku Finansowego i
wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego. Bank Millennium na bieżąco śledzi i dostosowuje
materiały do rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. Publikacje handlowe podlegają
opiniowaniu przez Departament Prawny oraz Departament Zapewnienia Zgodności. Jednostki te
odpowiedzialne za zapewnienie, aby przygotowany materiał był zgodny z prawem i wytycznymi
organów nadzorujących.
Dodatkowo przed nabyciem produktu inwestycyjnego klient wypełnia Test oceny grupy docelowej
oraz adekwatności, którego celem jest m.in: zbadanie wiedzy klienta w zakresie usług
inwestycyjnych oraz produktów i instrumentów finansowych, ocena charakteru, wielkości i
częstotliwości wykonywanych transakcji oraz zbadanie czy klient należy do grupy docelowej
odbiorców określonego instrumentu lub produktu.
Na podstawie udzielonych odpowiedzi klient otrzymuje Wynik oceny grupy docelowej oraz
adekwatności z informacją, dla których produktów jest on w tak zwanym rynku docelowym oraz
które produkty dla niego adekwatne lub nieadekwatne. Bank nie stosuje ograniczeń w sprzedaży
produktów inwestycyjnych określonym grupom osób.
Propozycja wprowadzenia nowego produktu do oferty podlega opiniowaniu na kilku etapach m.in.
przez Departament Ryzyka, Departament Zapewnienia Zgodności oraz Departament Prawny.
Uczestnictwo tych jednostek w procesie opiniowania pozwala na ocenę:
dopuszczalności zidentyfikowanych istotnych rodzajów ryzyka oraz sposobów ich
ograniczenia związanego z wdrożeniem lub zmianą produktu/usługi,
zgodności proponowanego produktu/usługi z wymogami w zakresie: przekazywania
potencjalnym klientom przed podpisaniem umowy odpowiednich informacji, realizacji
obowiązków informacyjnych w trakcie świadczenia usługi finansowej, identyfikacji
potencjalnych konfliktów interesów w celu podjęcia wcześniejszych kroków
zabezpieczających przed ich powstaniem, rzetelności i kompletności przekazywanych
informacji,
zgodności proponowanego produktu/usługi z obowiązującym prawem oraz oceny ryzyka
prawnego.
Ochrona inwestycyjna
Bank stosuje się do wymogów dyrektywy MiFID2 (ang. Markets in Financial Instruments Directive).
Zgodnie z wymogami MiFID2, Bank oferując usługi inwestycyjne, przed nabyciem produktu,
zobowiązany jest w szczególności do:
dokonania klasyfikacji klienta do jednej z trzech grup inwestorów,
przeprowadzenie Testu oceniającego rynki docelowe oraz adekwatność oferowanych
produktów i usług inwestycyjnych dla danego klienta,
rzetelnego, niewprowadzającego w błąd informowania o produktach oraz ryzykach
związanych z inwestowaniem w te produkty,
opracowania i poinformowania klientów o polityce działania w najlepiej pojętym interesie
klienta oraz polityce przeciwdziałania konfliktowi interesów.
W celu zapewnienia jak najlepszego poziomu ochrony swoim klientom Bank objął produkty
ubezpieczeniowo inwestycyjne niektórymi wytycznymi MiFID2 mimo braku takiego wymogu. We
wszystkich publikacjach handlowych przygotowywanych przez Bank, określane m.in. ryzyka
związane z inwestowaniem oraz przykładowe scenariusze związane z danym instrumentem lub
produktem finansowym. Klientom przedstawiana jest pełna i rzetelna informacja o własnych i
46
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
dystrybuowanych przez Bank produktach, w tym ich emitencie oraz warunkach procesu
reklamacyjnego. Informacje o świadczonych usługach, a także umowy i inne dokumenty bankowe
oraz pisma kierowane do klientów formułowane są w sposób precyzyjny, zrozumiały i przejrzysty.
[GRI 417-1] Wszystkie materiały informacyjne dotyczące oferowanych przez Bank Millennium
produktów inwestycyjnych opatrzone odpowiednio informacjami na temat: ryzyka związanego z
inwestowaniem, zastrzeżeń prawnych, a także miejsc publikacji informacji o funduszach, w tym
danych finansowych.
W przypadku, gdy klient chce nabyć produkt, który w ocenie Banku jest dla niego nieadekwatny lub
Bank nie ma możliwości dokonania oceny danego produktu, Bank ostrzega o tym fakcie klienta
poprzez ostrzeżenie w aplikacji sprzedażowej Banku w trakcie składania zlecenia. Ostrzeżenie to
klient otrzymuje również na formularzu zlecenia. Klient zobowiązany jest zapoznać się z
ostrzeżeniem oraz, jeżeli nadal chce dokonać zakupu produktu, zobowiązany jest zaakceptować
ostrzeżenie poprzez złożenie podpisu na formularzu.
Przed rozpoczęciem oferowania produktów inwestycyjnych, każdy doradca musi posiadać co
najmniej dwunastomiesięczne doświadczenie w ich oferowaniu oraz musi zdać test wiedzy w
zakresie tych produktów. Każdy doradca przechodzi również obowiązkowe szkolenie z MiFID2 oraz
szkolenia produktowe w formie e-learningu. Szkolenie produktowe szczegółowo opisuje
charakterystykę danego produktu, jak również w sposób jasny wskazuje na ryzyka związane z
inwestowaniem w dany produkt lub instrument finansowy.
W przypadku zmiany przepisów prawa lub regulacji wewnętrznych dotyczących produktów
inwestycyjnych, doradcom udostępniane są e-learningowe szkolenia przypominające. Dzięki temu
pracownicy posiadają odpowiednią, aktualną wiedzę w zakresie oferowanych produktów
inwestycyjnych. Dodatkowo, doradcy na bieżąco korzystają z cyklicznych telekonferencji rynkowych
oraz produktowych. Pracownicy Banku mają również stały dostęp do aktualnych prezentacji
produktowych.
[GRI 419-1] W 2020 roku nie zostały nałożone na Bank kary dotyczące niezgodności z przepisami
prawa, a także nie miały miejsca bojkoty konsumenckie w zakresie oferowanych przez Bank
produktów inwestycyjnych.
Informowanie o produktach TFI
Millennium TFI nie prowadzi bezpośredniej sprzedaży jednostek uczestnictwa Funduszy Millennium,
zbywając je za pośrednictwem licencjonowanych podmiotów – dystrybutorów, którzy posiadają
odpowiednie zezwolenia na przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia jednostek
uczestnictwa. Informacje na temat Funduszy Millennium oraz dokumenty dotyczące funduszy
zawierające niezbędne dla klientów informacje udostępniane ich uczestnikom i potencjalnym
uczestnikom za pośrednictwem strony internetowej Towarzystwa oraz w punktach obsługi klientów
dystrybutorów.
Towarzystwo przygotowuje dla klientów szereg materiałów informacyjnych, w szczególności:
prospekty informacyjne, warunki emisji, kluczowe informacje dla inwestorów (KIID), informacje dla
uczestników Alternatywnych Funduszy Inwestycyjnych (AFI), czy karty informacyjne subfunduszy
inwestycyjnych. Ponadto w 2020 roku pracownicy Millennium TFI przeprowadzali szkolenia dla
pracowników dystrybutora Banku Millennium, którzy bezpośrednio obsługują uczestników funduszy
inwestycyjnych. Zakres szkoleń obejmował informacje o funduszach inwestycyjnych zarządzanych
przez Millennium TFI, instrumentach finansowych, mechanizmach działania rynku kapitałowego.
[GRI 419-1] W 2020 roku nie zostały nałożone żadne kary dotyczące niezgodności produktów z
przepisami prawa bądź innymi standardami, jak również nie miały miejsca bojkoty konsumenckie.
3.3. ETYCZNE STANDARDY W OBSŁUDZE KLIENTA
[GRI 103-1, 103-2, 103-3, FS15] Działania dotyczące etycznej sprzedaży kła mocny nacisk na
zgodność obsługi z obowiązującymi wymogami regulacyjnymi i spełniają poniższe założenia:
47
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
narzędzia oraz wytyczne w modelach rozmów ukierunkowane na zapewnienie klientom jak
najlepszej jakości obsługi poprzez przekazanie pełnej i dokładnej informacji na temat
poszczególnych produktów i procesów;
modele rozmów odnoszą s do konieczności badania potrzeb klienta i proponowania
produktów adekwatnych do jego oczekiwań i sytuacji;
założenia i narzędzia dotyczące modeli produktowych podlega weryfikacji przez
Departament Zapewnienia Zgodności.
Implementacja standardów sprzedaży w jednostkach sprzedażowych (w tym etyki sprzedaży) jest
realizowana w ramach: szkoleń wstępnych, szkoleń e-learningowych oraz działpowdrożeniowych
osób i jednostek do tego powołanych (w tym przełożonych).
Wytyczne Księgi Standardów Obsługi Klienta zobowiązują pracowników w szczególności do: analizy
potrzeb klienta, jasnej prezentacji oferty Banku, omówienia zasad działania produktu,
przedstawienia informacji o kosztach, zdiagnozowania wątpliwości klienta, udzielenia informacji
wyjaśniających i finalnie potwierdzenia, że przed podpisaniem umowy zasady działania produktu
są dla klienta zrozumiałe.
Etyczna sprzedaż produktów jest uregulowana w Grupie Banku Millennium nie tylko w wytycznych
takich jak Kodeks Etyczny, Księga Standardów czy regulacje prawne. Bank, przykładając
olbrzymią wagę do jakości i wysokiej etyki sprzedaży, opracował także Modele Rozmów z Klientem
w zakresie produktów codziennego bankowania, produktów kredytowych czy rozwiązań
oszczędnościowo-inwestycyjnych. Modele te funkcjonują od kilku lat i są sukcesywnie aktualizowane
i optymalizowane. Każde wdrożenie nowego modelu wiąże sz masowym wdrożeniem rozwiązania
wśród pracowników bezpośredniej obsługi klienta oraz szkoleniami. Wszystkie zmiany wprowadzane
w modelach rozmów ukierunkowane na zapewnienie pełnej transparentności przekazywanych
informacji i edukację klientów, tak aby w pełni świadomie korzystali z usług oferowanych przez
Bank.
Przestrzeganie Modeli Rozmów oraz Standardów Obsługi Klienta jest stale monitorowane przez
jednostkę specjalnie do tego powołaną, a wyniki są przekazywane zarówno do zarządu Banku,
bezpośrednich przełożonych pracowników podlegających ocenie oraz służą do podejmowania działań
naprawczych na poziomie całego Banku. Monitoring przestrzegania standardów oraz etycznej
sprzedaży jest prowadzony także niezależnie od Banku, w oparciu o różnego rodzaju rankingi jakości
obsługi, do których Bank przykłada dużą wagę i bierze pod uwagę wszystkie wnioski z nich płynące.
Jeśli chodzi o produkty ubezpieczeniowe, Bank zapewnia standardy zgodne z wytycznymi
Rekomendacji U dotyczącymi dobrych praktyk w zakresie bancassurance oraz ustawy o dystrybucji
ubezpieczeń.
W spółkach funkcjonują odrębne regulacje dotyczące etycznej sprzedaży. Millennium Dom
Maklerski wdrożył szereg dokumentów regulujących zasady zachowania należytej staranności w
kontaktach z klientami. Najważniejsze z nich to: regulaminy świadczenia usług maklerskich, umowy
zawierane z klientami oraz Polityka wykonywania zleceń oraz działania w najlepiej pojętym
interesie klienta w Millennium Domu Maklerskim SA”.
Minimalizowanie ryzyka nadmiernego zadłużenia i zarządzania własnym budżetem
Bank przed zaoferowaniem produktu bada potrzeby klienta, co pozwala poznać poziom jego wiedzy
na temat produktów kredytowych oraz ustalić jego sytuację finansową, a dzięki temu odpowiednio
dopasować sposób komunikacji oraz produkt do jego sytuacji. Ryzyko nadmiernego zadłużania się
oraz nieprawidłowego zarządzania domowym budżetem jest minimalizowane dzięki
zaawansowanym metodom oceny wiarygodności i zdolności klientów stosowanym przez Bank.
Metody te pozwalają zidentyfikować sytuacje, w których klient nie powinien już się zadłużać. Bank
oferuje klientom możliwość skonsolidowania niezabezpieczonego zadłużenia spłacanego u innych
kredytodawców, co często pozwala zmniejszyć miesięczne obciążenia kredytowe w budżecie
domowym i poprawić sytuację w zakresie bezpieczeństwa finansowego klientów. Klienci
korzystający z internetowej bankowości transakcyjnej mają możliwość stosowania zaawansowanych
narzędzi do zarządzania wydatkami i dzięki temu mogą pogłębiać wiedzę na temat efektywnego
zarządzania swoim budżetem.
[GRI FS16] Fundacja Banku Millennium kontynuowała w zdalnej formule program edukacyjny dla
przedszkolaków „Finansowy Elementarz” oraz stworzyła „Poradnik dla rodziców - Jak uczyć dzieci
finansów”. Jeden z poradnikowych tekstów nosił tytuł Pożyczki i ugi, czyli co to jest
odpowiedzialność”. W ten sposób Fundacja kontynuowała edukację najmłodszych w obszarze
oszczędzania, potrzeb kredytowych i roli pieniądza w życiu.
48
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Interesującym narzędziem jest Manager Finansów dostępny w bankowości internetowej. Jest to
bezpłatna usługa pozwalająca kompleksowo zarządzać budżetem domowym, a także w prosty
sposób kontrolować zarówno wydatki, jak i oszczędności.
Pomoc w spłacie zadłużenia
Klientom, którzy poszukują możliwości obniżenia kosztów obsługi dotychczasowych zobowiązań,
Bank Millennium oferuje pożyczkę konsolidacyjną z opcją spłaty zadłużenia w innych bankach.
Dodatkowo klienci mogą skorzystać z odroczenia płatności jednej raty pożyczki gotówkowej lub
konsolidacyjnej, co stanowi ważną pomoc w przypadku, kiedy środki w danym miesiącu
przeznaczone na ratę muszą być wykorzystane na inne cele.
W przypadku braku spłaty kredytu, Bank dąży w pierwszej kolejności do polubownego rozwiązania
sprawy, proponując klientowi możliwość zawarcia umów restrukturyzacyjnych.
Restrukturyzacja zadłużenia stosowana przez Bank w procesie dochodzenia wierzytelności
detalicznych polega na zawarciu z klientem aneksu do umowy pierwotnej (w tradycyjnej formie w
placówce Banku lub za pośrednictwem elektronicznych kanałów kontaktu) lub odrębnej umowy
restrukturyzacyjnej, której treść, stosownie do sytuacji klienta i jego możliwości finansowych,
modyfikuje obowiązujące warunki spłaty zobowiązania.
Restrukturyzacja i windykacja należności jest prowadzona przez specjalnie do tego celu powołane
jednostki organizacyjne Banku, oddzielnie dla należności od klientów korporacyjnych i detalicznych
(w tym także od klientów Biznes) w oparciu o wewnętrzne (instrukcje i wytyczne) jak i zewnętrzne
regulacje. Bank umożliwił m.in. skorzystanie przez klientów z wprowadzonych w drodze ustaw
rządowych rozwiązań pomocowych, takich jak zawieszenia rat odsetkowo kapitałowych czy też
pozaustawowego moratorium wprowadzonego ze względu na rozwój pandemii COVID-19 na
podstawie Wytycznych dotyczących ustawowych i pozaustawowych moratoriów na spłaty kredytów
Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego.
Proces dochodzenia należności klientów detalicznych realizowany jest przy wykorzystaniu
informatycznego systemu wspomagania, powiązanego z systemem operacyjnym Banku i systemem
administracyjnym kart kredytowych, umożliwiającego identyfikację należności zagrożonych, ich
weryfikację, monitorowanie, archiwizowanie działań, postępu i efektów dochodzenia, wysyłkę
kluczowej korespondencji oraz raportowanie i zarządzanie poszczególnymi należnościami.
3.4. ROZWIĄZANIA DLA KREDYTOBIORCÓW KREDYTÓW
WALUTOWYCH
Rozwiązania dla klientów posiadających kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich
Bank Millennium obecnie obsługuje 2,6 miliona aktywnych klientów detalicznych, liczba aktywnych
umów dotyczących walutowych kredytów hipotecznych wynosi 57,8. tys. (bez dawnego Euro Banku).
Kredyty hipoteczne indeksowane, lub denominowane w walutach zagranicznych, w większości we
frankach szwajcarskich, były oferowane klientom od roku 2000, większość z nich udzielono w latach
2005-2008. W chwili ich udzielania, umowy kredytowe były zgodne z polskim prawem i stosownymi
regulacjami, w szczególności z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego KNF (w szczególności
Rekomendacją S). W momencie zaciągania kredytu w walucie zagranicznej klienci musieli uprzednio
jednoznacznie odmówić kredytu w złotych polskich. Związek Banków Polskich ZBP, w odpowiednim
momencie, zasugerował rezygnację z walutowych kredytów hipotecznych, ale nadzór i sfera
publiczna zachęcali do ich dostępności, co zostało opisane i udokumentowane w raporcie ZBP pt.
„Biała księga kredytów frankowych w Polsce". Istotne były tego przyczyny. W Polsce brak było
kapitału, a występował znaczny popyt na kredyty hipoteczne, natomiast względnie wysokie
oprocentowanie kredytów złotowych było przeszkodą na drodze wspierania finansowania
realizowanej wówczas budowy mieszkań. Walutowe kredyty hipoteczne, wspierane przez niskie
stopy procentowe na frankach szwajcarskich i euro, wpłynęły korzystnie na wzrost gospodarczy
Polski i przyczyniły się do powstania ok. 775 000 mieszkań i domów.
Umowy kredytowe nie były kwestionowane w okresie, kiedy kurs wymiany franka szwajcarskiego na
złotówkę był korzystny dla kredytobiorców. Kwestionowanie przez kredytobiorców postanowień
umownych zaczęło się, gdy kurs wymiany począł zmieniać się na niekorzyść klientów. Klauzule
49
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
odnoszące się do tabel kursów walut niektórych banków zostały włączone do listy klauzul
abuzywnych w wyniku abstrakcyjnej procedury kontroli abuzywności. Warto podkreślić, że
wspomniane włączenie niekoniecznie oznacza niezgodność z prawem w danym przypadku. Kredyty
indeksowane do walut zagranicznych, (które w istocie stanowiły główną ofertę Banku Millennium),
były oferowane dla wygody kredytobiorców, którzy chcieli mieć pewność, że w momencie
zaciągania kredytu, otrzymają dokładnie taką kwotę w złotówkach, jakiej potrzebują.
Nagłe zwiększenie niezadowolenia klientów spowodował szwajcarski bank centralny, który
nieoczekiwanie uwolnił kurs swej waluty dn. 15 stycznia 2015 r., w wyniku czego frank szwajcarski
znacznie umocnił się do innych walut, włącznie z polskim złotym. W ten sposób podjęta decyzja
wywarła skutek, wykraczający daleko poza granice Polski i uderzyła także w polskich obywateli,
którzy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe w tej walucie.
Z danych Związku Banków Polskich, zebranych od wszystkich banków posiadających walutowe
kredyty hipoteczne wynika, że znaczna większość sporów została ostatecznie rozwiązana korzystnie
dla banków do roku 2019. Jednakże, po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE),
wydanym 3 października 2019 r. (Sprawa C-260/18) proporcje zmieniły się na niekorzyść i w
większości przypadków banki przegrały sprawy w sądach. Jednak linia orzecznicza dotycząca
kredytów walutowych nie została jeszcze definitywnie ukształtowana. Znaczący wpływ na przyszłe
rozstrzygnięcia sądowe mownieść odpowiedzi na kolejne zapytania skierowane przez polskie sądy
do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz orzeczenie Izby Cywilnej Sądu
Najwyższego, w pełnym składzie, której posiedzenie w tej sprawie zapowiedziane jest na 25 marca
2021 roku.
W dniu 8 grudnia 2020 roku, p. Jacek Jastrzębski, Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego na
łamach dziennika Rzeczpospolita zaproponował wprowadzenie rozwiązania „sektorowego” w kwestii
ryzyka związanego z walutowymi kredytami hipotecznymi. Propozycja zakłada, że banki
dobrowolnie oferowałyby klientom możliwość zamiany walutowych kredytów hipotecznych na PLN
tak, jakby kredyty były w PLN od dnia ich udzielenia, z jednoczesną retrospektywną zmianą formuły
naliczania odsetek na WIBOR plus marża historyczna dla takich kredytów od dnia udzielenia kredytu.
Wniosek był konsultowany z bankami pod auspicjami KNF i ZBP. Na obecnym etapie ostateczny
wynik, jak również jego harmonogram, pozostają niejasne. Dlatego Bank pozostaje otwarty na
klientów, oferując im polubowne rozwiązania na własnych warunkach.
Indywidualne ustalenia z klientami
Bank Millennium prowadzi indywidualne ustalenia z klientami dotyczące warunków spłaty lub
przewalutowania kredytu, uwzględniając indywidulaną sytuację i oczekiwania każdego klienta.
Bank Millennium zawsze rozmawiał ze swoimi klientami i oferował rozwiązania dostosowane do ich
potrzeb. W okresie 2010-2015 klienci głównie byli zainteresowani zmianą nieruchomość stanowiącą
zabezpieczenie kredytu, natomiast w latach 2015-2020, z racji dużego wzrostu wynagrodzeń w tym
okresie, przede wszystkim dokonaniem wcześniejszej spłaty, więc zapytania dotyczyły możliwości
zaoferowania korzystniejszego kursu. Od 2020 roku, ze względu na znaczną obniżkę stawki WIBOR,
klienci poszukują głównie możliwości przewalutowania kredytu na złotówki, eliminując ryzyko
walutowe i utrzymując i tak niską miesięczną ratę. Propozycja banku jest przygotowywana dla
każdego klienta indywidualnie. Zainteresowanie ze strony klientów oceniamy jako znaczące. W
ciągu 2020 roku liczba aktywnych umów spadła do poziomu 57,8 tys. o prawie 6% przy czym spłata w
całości oraz dobrowolne przewalutowania stanowiły 80% tego spadku.
Rozliczenie według średniego kursu NBP
Bank Millennium regularnie przygotowuje i przedstawia klientom posiadającym kredyty walutowane
rozwiązania mające na celu m.in. ułatwienie kredytobiorcom spłacającym kredyt bezpośrednio w
CHF przewalutowania tego kredyt (czyli zmiany waluty spłaty na złotówki) bądź spłaty kredytu na
warunkach korzystnych dla klienta. Jedną z najistotniejszych zmian w roku 2020 było
wprowadzenie do rozliczeń kredytów frankowych średniego kursu NBP oraz ograniczenie do
minimum formalności zawiązanych z przewalutowania bądź spłatą kredytu.
Sześciopak
Od stycznia 2015 r., kiedy to odnotowano szybki wzrost kursu franka szwajcarskiego, Bank
Millennium oferuje specjalne rozwiązania tzw. sześciopak”, obejmujące:
50
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. Uwzględnienie ujemnej stawki Libor przy wyliczaniu wysokości oprocentowania kredytów
mieszkaniowych.
2. Istotne zmniejszenie tzw. spreadu walutowego, co skutkuje odczuwalnym zmniejszeniem
wysokości płaconych przez klientów rat kredytowych.
3. Wydłużenie na wniosek klienta okresu spłaty lub okresowe zawieszenie spłaty raty kredytowej,
tak, aby jej poziom nie był wyższy lub był niewiele wyższy niż przed uwolnieniem kursu. Wnioski te
mogłyby być składane wyłącznie przez kredytobiorców zamieszkujących kredytowaną nieruchomość.
4. Rezygnacja z żądania nowego zabezpieczenia oraz ubezpieczenia kredytu wobec kredytobiorców
terminowo spłacających raty kredytowe.
5. Umożliwienie kredytobiorcom zamiany waluty kredytu z CHF na PLN po kursie równym średniemu
kursowi NBP.
6. Uelastycznienie zasad restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla klientów zamieszkujących
kredytowane nieruchomości.
Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Klienci Banku Millennium, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy zarówno we frankach
szwajcarskich jak i złotówkach i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, mogą ubiegać s o
wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców utworzonego przez banki, w tym Bank Millennium w
2015 r. Na podstawie Ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i
znajdują s w trudnej sytuacji finansowej, przyjętej w 2019 r., która weszła w życie 1 stycznia
2020 r., zostały zmienione kryteria wnioskowania o wsparcie, co ma zwiększyć dostępność
Funduszu.
Wsparcie jest czasową pomocą przyznawaną kredytobiorcom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji
życiowej, takiej jak utrata pracy lub zmniejszenie dochodów. Kredytobiorca, któremu udzielono
wsparcia otrzymuje co miesiąc środki pieniężne z przeznaczeniem na płatność raty kredytu. Środki
te wypłacane w okresie nie dłuższym niż 36 miesięcy, w wysokości odpowiadającej racie kredytu
jednak nie większej niż 2 000 zł. Jeśli kwota uzyskana ze sprzedaży nieruchomości nie wystarczyła
na spłatę kredytu mieszkaniowego kredytobiorca może uzyskać pożyczkę na spłatę zadłużenia
(nieoprocentowana forma pomocy) w kwocie maksymalnie 72 000 zł. Zwrot uzyskanej pomocy
rozpoczyna się po dwóch latach od wypłaty ostatniej części wsparcia lub pożyczki i rozłożony jest na
w 144 nieoprocentowane raty. Część środków może być umorzona pod warunkiem regularnej spłaty.
Od momentu powstania Fundusz został wykorzystany zaledwie w kilku procentach i nadal oczekuje
na pełne przeznaczenie na rzecz potrzebujących kredytobiorców.
***
[GRI 206-1] Na dzień 31 grudnia 2020 r., Bank miał 5 018 umów kredytowych i dodatkowo 496 umów
kredytowych z byłego Euro Banku w ramach prowadzonych obecnie indywidualnych sporów (z
wyłączeniem spraw windykacyjnych) dotyczących klauzul indeksacyjnych walutowych kredytów
hipotecznych przedłożonych sądom. Całkowita wartość roszczeń przedstawionych przez powodów
wynosi PLN 562,4 mln oraz CHF 34,3 mln. Sprawy dotyczące 98% umów kredytowych tocsię przed
sądem pierwszej instancji oraz dotyczące 2% umów kredytowych przed sądem drugiej instancji. Do
dnia 31.12.2020 tylko 69 spraw zostało finalnie rozstrzygniętych.
Bank jest stroną pozwu zbiorowego, którego przedmiotem jest określenie odpowiedzialności Banku
w stosunku do członków grupy na podstawie nieuzasadnionego wzbogacenia się w związku z
zawartymi umowami walutowych kredytów hipotecznych. Nie jest to spór dotyczący płatności.
Orzeczenie w powyższym postępowaniu nie będzie obejmowało przyznania żadnych kwot na rzecz
członków grupy. Liczba umów kredytowych objętych tymi postępowaniami wynosi 3 281. Sprawa
obecnie jest odroczona na czas nieokreślony.
W 2020 roku kilka banków, w tym także Bank Millennium, otrzymał decyzję Prezesa UOKiK uznającą
za abuzywne klauzule określające zasady wymiany walut, stosowane w tzw. aneksie
antyspreadowym, i jednocześnie zakazał ich stosowania. Na Bank Millennium nałożono karę w
wysokości 10,5 mln zł, jej wysokość uwzględnia dwie okoliczności łagodzące: współpracę z UOKiK
oraz zaprzestanie stosowania kwestionowanych postanowień. Bank odwołał się od decyzji UOKiK i
sprawa jest na etapie rozpoznawania przez sąd I instancji.
4. BEZPIECZEŃSTWO ŚRODKÓW KLIENTÓW
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Zapewnienie bezpieczeństwa powierzonych przez klientów środków jest
priorytetem w działalności Grupy Banku Millennium. Sprawne zarządzanie tym obszarem regulowane
jest przez obowiązujące w Banku i Spółkach Grupy polityki bezpieczeństwa informacji, zapobiegania
51
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
nadużyciom i zarządzania ryzykiem, kodeks zachowań etycznych oraz najlepsze praktyki rynkowe.
Wewnętrzne regulacje Banku służą przeciwdziałaniu i identyfikacji różnego rodzaju ryzyk
związanych z prowadzeniem działalności bankowej. Pracownicy systematycznie szkoleni z zasad
przeciwdziałania nadużyciom i zapewnienia ochrony środków i danych klientów.
Millennium TFI zapewnia bezpieczeństwo środków powierzonych przez klientów zarządzanym przez
Towarzystwo funduszom zgodnie z przepisami prawa regulującymi działanie funduszy
inwestycyjnych i towarzystw funduszy inwestycyjnych. Zgodnie z Ustawą prowadzenie rejestrów
uczestników i realizowanie ich dyspozycji zostało powierzone wyspecjalizowanemu podmiotowi,
jakim jest agent transferowy. Bezpieczeństwo aktywów należących do funduszy zapewnione jest
przez ich depozytariusza, którym dla Funduszy Millennium jest Bank Millennium.
4.1. COMPLIANCE ZAPEWNIENIE ZGODNOŚCI Z
REGULACJAMI
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Zasady i standardy dotyczące zapewnienia zgodności z regulacjami
zewnętrznymi i wewnętrznymi opisane są w dokumencie Polityki Zgodności Banku Millennium
S.A.”. W ramach procesu zarządzania ryzykiem braku zgodności, Bank Millennium za szczególnie
istotne uważa następujące obszary:
monitorowanie zmian w przepisach prawa i standardach rynkowych,
zapewnianie zgodności wewnętrznych regulacji Banku z przepisami powszechnie
obowiązującego prawa, jak również rekomendacjami wydawanymi przez organy nadzorcze,
monitorowanie oraz zatwierdzanie nowych produktów, jak również modyfikacji bądź
wycofywania istniejących produktów,
zatwierdzanie materiałów marketingowych,
zgłaszanie naruszeń przepisów obowiązującego prawa, regulacji wewnętrznych lub
standardów rynkowych,
przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
przeciwdziałanie oraz zarządzanie konfliktami interesów,
przeciwdziałanie korupcji,
przestrzeganie zasad etycznych,
transakcje osobiste,
ochrona informacji poufnych oraz stanowiących tajemnicę zawodową,
monitorowanie i zapewnienie zgodności w zakresie produktów i usług finansowych objętych
dyrektywą MiFID2.
Raport dotyczący funkcjonowania systemu nadzoru zgodności działalności z prawem prezentowany
jest co kwartał Zarządowi Banku i Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej, oraz corocznie Radzie
Nadzorczej.
[GRI 419-1] W 2020 roku nie nałożono prawomocnym orzeczeniem na Bank kar finansowych z tytułu
braku zgodności z przepisami prawa powszechnie obowiązującymi.
4.2. PRZECIWDZIAŁANIE NADUŻYCIOM
Elementy systemu przeciwdziałania nadużyciom są budowane i dostosowywane do bieżących potrzeb
firmy w oparciu o Program Zarządzania Ryzykiem Nadużyć. System ten umożliwia koordynowanie
działań różnych jednostek Banku w zakresie wykrywania, badania i zapobiegania nadużyciom.
Dostarcza jednocześnie profesjonalne narzędzia i rozwiązania gwarantujące ochronę Banku, a
przede wszystkim środków klientów. W tym celu zaprojektowano oraz wdrożono liczne mechanizmy
prewencyjne monitorujące systemy transakcyjne. Narzędzia te są nieustannie rozwijane celem
lepszej identyfikacji schematów tzw. fraudowych.
Bank przykłada należytą uwagę do szkolenia osób odpowiedzialnych za obsługę klienta
zgłaszającego próbę nadużycia. Jednym z celów Departamentu Bezpieczeństwa (który jest
właścicielem procesu przeciwdziałania nadużyciom) jest konsekwentne informowanie pracowników
o zagrożeniach, na które narażeni zarówno oni sami, jak i klienci. Między innymi, by zrealizować
ten cel, przygotowuje i publikuje merytoryczne artykuły w intranetowym biuletynie „Świat
Millennium”. Dodatkowo, w porozumieniu z innymi jednostkami wysyła do klientów cykliczne
powiadomienia push/sms/millenet informujące o schematach przestępczych.
52
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 102-17] Kolejną ważną składową programu dedykowane konto poczty elektronicznej oraz
alarmowy numer telefonu działające 24/7/365. W przypadku wątpliwości związanych z
podejrzeniem nadużycia, każdy pracownik Banku może je natychmiast wyjaśnić. Alerty kierowane
do Wydziału Zarządzania Nadużyciami, który pełni rolę wsparcia, podejmuje decyzje i kieruje
dalszymi działaniami minimalizującymi ryzyko nadużycia.
4.3. PRZECIWDZIAŁANIE PRANIU PIENIĘDZY I FINANSOWANIU
TERRORYZMU (AML/CTF)
Bank Millennium identyfikuje i ocenia ryzyko związane z praniem pieniędzy i finansowaniem
terroryzmu odnoszące się do działalności Banku, z uwzględnieniem czynników ryzyka dotyczących
klientów, państw lub obszarów geograficznych, produktów i usług, transakcji, kanałów ich dostaw,
mając na względzie charakter i wielkość Banku.
Stosowany przez Bank Program przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu
(AML/CTF) jest kompleksowym systemem identyfikacji obszarów zagrożenia, jakie niesie ze sobą
przestępstwo prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. W celu minimalizowania ryzyka Bank
działa zgodnie z zasadami Programu AML/CTF, który określa reguły postępowania zgodne z
przepisami krajowymi, międzynarodowymi oraz standardami bankowymi.
Bank stosuje wobec klientów odpowiednie do poziomu rozpoznanego ryzyka AML/CFT środki
bezpieczeństwa finansowego, podejmuje działania ograniczające ryzyka otwierania relacji i
prowadzenia stosunków gospodarczych z osobami lub podmiotami, co do których istnieje
podejrzenie, że ich środki finansowe pozyskiwane są w sposób nielegalny.
Bank przestrzega polskich przepisów AML/CFT, regulacji prawnych Unii Europejskiej i
Organizacji Narodów Zjednoczonych oraz międzynarodowych standardów bankowych w
zakresie szczególnych środków ograniczających (sankcji). Program AML/CFT co najmniej raz w
roku poddawany jest przeglądowi pod kątem zgodności z obowiązującymi regulacjami prawa.
Obowiązkiem wszystkich pracowników Banku Millennium jest dokładanie wszelkich starań, by nie
dopuścić do wykorzystywania produktów i usług Banku do procederu prania pieniędzy i finansowania
terroryzmu oraz, aby wszelkie podejrzane czynności były bezzwłocznie zgłaszane do odpowiedniej
jednostki bankowej.
Bank prowadzi szkolenia z zakresu AML/CFT dla wszystkich pracowników w celu spełnienia
najwyższych standardów, w szczególności w zakresie obowiązujących regulacji AML/CFT, między
innymi stosowania środków bezpieczeństwa finansowego i szczególnych środków ograniczających w
ramach relacji gospodarczej z klientem oraz typologii prania pieniędzy. Bank posiada procedury i
kanały umożliwiające zgłaszanie naruszeń z zakresu AML, zapewniające anonimowość oraz w pełni
odzwierciedlające wymogi ustawy.
Najważniejsze funkcje, role i zakres odpowiedzialności oraz specyficzne obszary, w szczególności
wysokiego ryzyka zostały odpowiednio opisane w regulacjach wewnętrznych Banku. Dedykowana
jednostka AML jest odpowiednio umieszczona w strukturze organizacyjnej Banku, a osoby
odpowiedzialne za działania Banku w obszarze AML posiadają odpowiednie kompetencje i
kwalifikacje.
Zarząd Banku jest regularnie informowany o sposobie realizacji Programu AML/CFT.
Raportowanie obejmuje w szczególności najbardziej istotne informacje w ramach informacji
zarządczej, w tym najważniejsze zmiany w prawie i regulacjach, dane statystyczne oraz inne dane
wymagane do prezentacji pełnego obrazu ryzyka AML/CFT w organizacji. W Banku funkcjonuje
specjalistyczny Komitet AML, który otrzymuje regularne informacje na ten temat, podobnie jak
Rada Nadzorcza, informowana w cyklu co najmniej rocznym.
Spółki Grupy Banku Millennium będące instytucjami obowiązanymi posiadają odrębne polityki
dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu i stosują w spójny sposób
wymogi regulacji AML/CFT. Pracownicy wykonujący obowiązki związane z AML/CFT, są odpowiednio
przeszkoleni w tym zakresie, zgodnie z programem szkoleniowym.
53
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
4.4. ZAPOBIEGANIE KONFLIKTOWI INTERESÓW
[GRI 102-25] Bank wdrożył „Politykę przeciwdziałania konfliktom interesów w Banku Millennium
S.A.”. Zgodnie z jej treścią, Bank wprowadził następujące zasady regulujące ten obszar:
przyjmowanie oraz przekazywanie świadczeń pieniężnych i niepieniężnych (tzw. „zachęt”),
przegląd oraz zatwierdzanie produktów,
odpowiednia struktura organizacyjna (w tym przejrzyste schematy podległości służbowej)
oraz bariery informacyjne,
stosowane polityki wynagrodzeń,
transakcje osobiste,
prowadzenie działalności dodatkowej lub konkurencyjnej,
transakcje z podmiotami Grupy Banku Millennium.
Za właściwe zarządzanie konfliktem interesów i nadzór nad nim odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Departament Zapewnienia Zgodności okresowo, nie rzadziej jednak niż raz do roku, dokonuje, na
podstawie zarejestrowanych przypadków istniejących konfliktów interesów, analizy przyczyn ich
wystąpienia oraz przedstawia Zarządowi Banku wnioski zmierzające do ich wyeliminowania w
przyszłości.
Niektóre Spółki, oprócz regulacji wspólnych dla Grupy Banku, przestrzegaspecyficznych regulacji,
np. Millennium Dom Maklerski posiada „Politykę przeciwdziałania konfliktom interesów w
Millennium Domu Maklerskim S.A.”, a Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych stosuje się
do „Regulaminu zarządzania konfliktami interesów w Millennium TFI S.A.”.
4.5. PRZECIWDZIAŁANIE KORUPCJI
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Podejście Banku zakłada zerową tolerancję na wszelkie przejawy korupcji,
które można w skrócie sprowadzić do sytuacji przyjmowania bądź wręczania korzyści (majątkowych
i niemajątkowych), mających na celu osiągnięcie określonego zachowania zaniechania drugiej
strony.
Tak rozumiana korupcja związana jest z etycznym postępowaniem pracowników i uregulowana
Kodeksem Etycznym Grupy Banku Millennium. W zakresie przeciwdziałania korupcji, Kodeks
Etyczny koncentruje się na:
zasadach relacji z dostawcami towarów i usług Bank stosuje uczciwe i jednolite zasady
przy wyborze dostawców, a ich wybór oparty jest o obiektywne kryteria takie jak jakość,
cena, rzetelność i przestrzeganie zasad etycznego prowadzenia biznesu. Przetargi
prowadzone w sposób przejrzysty, w oparciu o obowiązujące regulacje wewnętrzne. Bank
przestrzega także tajemnicy handlowej, klauzul poufności oraz chroni informacje, które
uzyskał w procesie negocjacji i realizacji umów z dostawcami. Każdy dostawca biorący
udział w przetargu, poprzez podpisanie oświadczenia, zobowiązuje się do przestrzegania
zasad zawartych w Kodeksie Etycznym Grupy Banku Millennium.
kontaktach z instytucjami publicznymi, w tym partiami politycznymi - Bank przestrzega
prawa i zasad etycznych w kontaktach z osobami pełniącymi funkcje publiczne oraz
kontaktuje się z nimi, o ile kontakty te rzeczywiście niezbędne do wykonywania
obowiązków służbowych. Dodatkowo, Bank przyjął podejście zakładające neutralność
polityczną, co wyraża się między innymi w braku wspierania, finansowania czy umożliwienia
działania jakiejkolwiek aktywności politycznej w przestrzeni, którą Bank administruje.
przyjmowaniu i wręczaniu (oferowaniu) korzyści co do zasady, obowiązuje zakaz
przyjmowania i wręczania (oferowania) korzyści, z wyjątkiem sytuacji kiedy one skromne
i o rozsądnej wartości, a ich wręczenie bądź otrzymanie jest niezobowiązujące, tj. nie
obliguje do wzajemności, jak również nie powoduje wrażenia, że ich wręczenie bądź
otrzymanie ma nakłonić drugą stro do podjęcia decyzji w zamian za ich otrzymanie.
Dopuszczalne również korzyści o drobnej wartości, zwyczajowo wręczane i otrzymywane
przy właściwych dla tego typu okazjach (np. Święta Bożego Narodzenia). Szczególną uwagę
przykłada się również do zachowania odpowiedniego czasu wręczania korzyści, tzn. czas ten
nie może pokrywać się np. z prowadzeniem przetargu, planowaniem zawarcia umowy o
współpracy itp., co mogłoby świadczyć, wręczana korzyść ma nakłonić drugą stronę do
podjęcia określonej decyzji.
54
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 205-2] Pracownicy w ramach obowiązkowych szkoleń z Kodeksu Etycznego zapoznają s z
polityką antykorupcyjną Grupy Banku Millennium. Mogą oni również zgłaszać pytania oraz
zaobserwowane nieprawidłowości za pośrednictwem dedykowanej linii telefonicznej oraz skrzynki
mailowej, albo tskontaktować się z bezpośrednim przełożonym lub kierującym Departamentem
Zapewnienia Zgodności.
Ryzyko korupcji (Grupa)
[GRI 205-1] Liczba i
odsetek jednostek
organizacyjnych
analizowanych ze względu
na ryzyko korupcji
W ramach audytów wewnętrznych badaniom podlega podatność
procesów bankowych na różnego rodzaju zagrożenia i nadużycia, w
tym zjawisko korupcji. Ocenie takiej podlega cała działalność Banku i
wszystkie procesy biznesowe w ramach Grupy Banku Millennium,
stosownie do oceny poziomu ryzyka ekspozycji na tego typu
zagrożenia. Trudno wskazać liczbę audytowanych jednostek, ponieważ
audyty dotyczą poszczególnych procesów, w które często
zaangażowanych jest po kilka jednostek organizacyjnych.
[GRI 205-3] Akcje powzięte
w wyniku stwierdzenia
przypadków korupcji
W 2020 roku brak wykrytych przypadków
korupcji.
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Niektóre Spółki posiadają własne regulacje antykorupcyjne. Millennium
Dom Maklerski wdrożył m.in. „Regulamin inwestowania w instrumenty finansowe przez osoby
zaangażowane w Millennium Domu Maklerskim” oraz „Procedurę identyfikacji, klasyfikacji i oceny
przyjmowanych i przekazywanych przez Millennium Dom Maklerski S.A. świadczeń pieniężnych i
niepieniężnych w związku ze świadczeniem usług maklerskich”. Millennium Towarzystwo Funduszy
Inwestycyjnych stosuje regulacje wynikające z wymagań prawa wobec tej kategorii podmiotów,
ujęte w „Regulaminie przyjmowania i przekazywania zachęt”.
Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych również stosuje zasady zawarte w Kodeksie
Etycznym Grupy Banku Millennium.
4.6. BEZPIECZEŃSTWO INFORMACJI I TRANSAKCJI
[GRI 102-15, 103-1,103-2, 103-3] Bank dokłada najwyższych starań, aby zapewnić ochronę środków i
prywatności klientów. W tym celu prowadzone analizy ryzyka zarówno przed przygotowaniem
nowych produktów i usług jak i globalne - opisujące całe środowisko teleinformatyczne Banku.
Kluczowymi ryzykami związanymi z niedostatecznym zapewnieniem ochrony środków i prywatności
klientów są: wyciek, utrata lub nieautoryzowana modyfikacja danych wrażliwych, mogące mieć
wpływ na stabilność finanso klientów. Konsekwencją materializacji takich ryzyk mogą być
niezgodności regulacyjne i prawne (kary i sprawy sądowe), straty finansowe po stronie Banku
(odszkodowania i zwrot utraconych przez klientów środków) oraz obniżenie poziomu zaufania
klientów do Banku (ryzyko reputacyjne).
System zarządzania bezpieczeństwem informacji stosowany w Grupie Banku Millennium wzorowany
jest na międzynarodowej normie ISO/IEC 27001, w której określono wymagania dotyczące
ustanowienia, wdrożenia, eksploatacji, monitorowania, przeglądu, utrzymania i doskonalenia
zarządzania bezpieczeństwem informacji w organizacji. System zarządzania bezpieczeństwem
informacji składa się z zestawu udokumentowanych procesów obowiązujących w Banku oraz, w
części adekwatnej do profilu prowadzonej działalności, w Spółkach Grupy Banku Millennium.
Przyjęty model zarządzania bezpieczeństwem informacji wyznacza kompleksowy system
ochrony wszelkich informacji przetwarzanych w Banku, w tym dotyczących klientów,
pracowników, partnerów biznesowych oraz realizowanych transakcji. Do realizacji tego celu Bank
wykorzystuje szeroką gamę środków organizacyjnych, informatycznych, telekomunikacyjnych, w
szczególności mechanizmów ochrony urządzeń, systemów, aplikacji, baz danych oraz kanałów
komunikacyjnych. Model zarządzania bezpieczeństwem informacji został zbudowany w celu ochrony
przed wpływem kluczowych ryzyk, takich jak potencjalna utrata informacji o transakcjach
finansowych, wyciek informacji poufnych czy niedostępność usług.
55
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Dane oraz środki klientów Banku Millennium pod ciągłą opieką dedykowanego zespołu
specjalistów dbających o bezpieczeństwo wszystkich kanałów dostępu do usług i produktów
Banku. Spółka przykłada szczególną wagę do bezpieczeństwa klientów wykorzystujących
elektroniczne kanały dostępu do usług i produktów bankowych, doskonaląc techniczne i operacyjne
sposoby ochrony. Bank wykorzystuje sprawdzone i bezpieczne metody potwierdzania tożsamości
użytkowników systemów informatycznych, a także stale rozwija je, by zapewnić bezpieczny i
wygodny dostęp do serwisów Banku. Klienci mogą korzystać z innowacyjnych metod identyfikacji,
takich jak biometria palca.
Wdrażane rozwiązania i realizacja obowiązujących polityk i wymogów prawa podlegają
regularnym audytom i testom wykonywanym zarówno przez profesjonalne zespoły audytorów
wewnętrznych jak i uznane na rynku firmy audytorskie oraz firmy zajmujące s obszarem
bezpieczeństwa IT.
Stale analizowane nowe zagrożenia oraz metody działania przestępców, aby jeszcze
skuteczniej im przeciwdziałać. Ponadto Bank aktywnie współpracuje z innymi podmiotami sektora
finansowego w Polsce oraz poza jej granicami, wymieniając wiedzę o nowoczesnych zagrożeniach,
trendach oraz zmieniających się metodach nadużyć.
Istotnym elementem systemu ochrony informacji w Banku jest obowiązkowy program edukacyjny
obejmujący wszystkich pracowników. Zawiera on zestaw informacji o dobrych praktykach
w zakresie ochrony danych osobowych, tajemnicy bankowej, tajemnicy przedsiębiorstwa oraz
innych poufnych danych. Szkoleniami objęci zarówno dotychczasowi pracownicy Grupy Banku
Millennium jak i byli pracownicy Euro Banku oraz pracownicy firm współpracujących, którzy mogą
mieć dostęp do sieci Banku.
Szkolenia z
bezpieczeństwa
Grupa Banku Millennium
2020
2019
2018
2017
% przeszkolonych
pracowników
91%
91%
92%
85%
4.7. AUDYT WEWNĘTRZNY
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Działalność Audytu Wewnętrznego została uregulowana w „Karcie audytu
zasady działalności audytu wewnętrznego Banku Millennium S.A.”. Jest działalnością planową,
opartą na rocznym planie audytów. Podstawę procesu planowania stanowi ocena ryzyka
poszczególnych obszarów i procesów Banku oraz w Spółkach Zależnych, służąca identyfikacji
podwyższonego ryzyka i wspomagająca określanie priorytetów oraz zasobów do realizacji zadań.
Proces planowania uwzględnia konsultacje z kierownictwem wyższego szczebla oraz właścicielami
kluczowych procesów. Roczny plan audytu zatwierdzany przez Radę Nadzorczą Banku, jest
realizowany w podziale kwartalnym przez doświadczonych i wykwalifikowanych profesjonalistów.
Audyt wewnętrzny to wyodrębniona w ramach systemu kontroli wewnętrznej Banku Millennium S.A.,
niezależna i obiektywna działalność doradcza, realizowana przez Departament Audytu
Wewnętrznego, mająca na celu przysporzenie wartości i usprawnianie procesów w Banku/Grupie
Banku Millennium S.A. oraz dokonywanie oceny adekwatności i skuteczności systemu zarządzania
ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej. Działania o charakterze doradczym mogą być
wykonywane, o ile ich charakter nie narusza zasady obiektywizmu i niezależności audytora
wewnętrznego.
W 2020 roku w ramach działalności zapewniającej Departament Audytu Wewnętrznego realizował
zadania audytowe w Banku, spółkach zależnych Banku, podmiotach zewnętrznych, którym Bank, w
zakresie dopuszczonym przepisami prawa, powierzył wykonywanie czynności bankowych i
związanych z działalnością bankową, a także w ramach Grupy Kapitałowej BCP. Planowa
działalność Departamentu obejmowała m.in. wykonywanie audytów kluczowych procesów
biznesowych i procesów wsparcia, placówek oraz zgodności z zewnętrznymi wymogami
regulacyjnymi. Wśród zadań wykonywanych przez Departament Audytu Wewnętrznego znalazły s
również postępowania wyjaśniające i audyty prewencyjne. W ramach działalności doradczej,
56
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Departament realizował zadania związane z koordynacją procesu BION, inspekcji i kontroli
nadzorczych / zewnętrznych przeprowadzanych w Banku.
Departament Audytu Wewnętrznego jest jednostką niezależną, podlegającą Prezesowi Zarządu
Banku, a wyniki swych działań raportuje Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej i Radzie Nadzorczej
Banku. Wyniki przeglądu funkcjonowania całego systemu kontroli wewnętrznej jak i wybranych jego
elementów są prezentowane cyklicznie i podlegają ocenie Komitetu Audytu Rady Nadzorczej Banku.
5. BANK W OTOCZENIU RYNKOWYM
Na koniec 2020 roku Grupa Banku Millennium znajdowała się na 7 miejscu wśród największych
banków komercyjnych w Polsce według aktywów ogółem i depozytów. Udział Banku w depozytach
wynosił 5,3% (6,0% na koniec roku 2019), a w kredytach 6,1% (5,7% na koniec w 2019 r.). Grupa
Banku Millennium utrzymywała relatywnie silniejszą pozycw segmencie depozytów gospodarstw
domowych (6,7% wobec 7,2% na koniec roku 2019), kredytach detalicznych (8,0% wobec 7,7% na
koniec roku poprzedniego) oraz transakcjach dokonanych kartami kredytowymi (7,8% wobec 7,9% w
2019 r.). W segmencie przedsiębiorstw, gdzie Grupa Banku Millennium posiada mniejszy udział niż w
segmencie detalicznym (3,2% w depozytach oraz 4,2% w kredytach), ponadprzeciętną pozycję Grupa
utrzymuje tradycyjnie w produktach leasingowych i faktoringowych. Grupa prowadzi dystrybucję
swoich produktów i usług poprzez sieć placówek, a także kanałami elektronicznymi w tym poprzez
bankomaty, internet, aplikacje telefoniczne i mobilne.
5.1. WSPÓŁPRACA Z ORGANIZACJAMI BRANŻOWYMI
[GRI 102-13] Bank jest członkiem kilkunastu organizacji branżowych o regionalnej, krajowej i
międzynarodowej skali działania. Działalność części z nich koncentruje się na obszarze biznesu
korporacyjnego (Izby gospodarcze, handlowe i przemysłowe), innych - na doskonaleniu relacji i
wiedzy pracowników posiadających konkretne kompetencje (Polska Izba Biegłych Rewidentów czy
Stowarzyszenie Audytorów Wewnętrznych). Najważniejsze organizacje branżowe to: Konfederacja
Lewiatan (reprezentuje interesy pracodawców w Polsce), Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych,
ACI Polska Stowarzyszenie Rynków Finansowych, Polski Związek Faktorów, Pracodawcy
Rzeczpospolitej Polskiej, Polsko-Portugalska Izba Gospodarcza, Polsko-Niemiecka Izba Przemysłowo-
Handlowa, Pracodawcy Pomorza.
Bank jest również członkiem Związku Banków Polskich organizacji zrzeszającej i reprezentującej
interesy wszystkich banków działających w Polsce. Pomaga ona bankom i klientom w kształtowaniu
właściwych relacji i optymalnego rozwoju. Specjaliści Banku biorą udział w pracach dotyczących
rozwiązywania trudności i zagadnień specyficznych dla całego sektora m.in. w Komitecie ds. Jakości
Usług Finansowych czy Bankowym Centrum Cyberbezpieczeństwa.
5.2. RELACJE Z RYNKIEM KAPITAŁOWYM
Bank Millennium jest pierwszym polskim bankiem notowanym (od 1992 r.) na Giełdzie Papierów
Wartościowych w Warszawie. Aktualnie Bank jest uczestnikiem Indeksu WIG, WIG 30, mWIG40, WIG
Banks i WIG-ESG.
Rzetelna i szybka informacja dla inwestorów
Rzetelne przekazywanie aktualnych informacji na temat strategii, wyników biznesowych oraz
finansowych całej Grupy Kapitałowej Banku Millennium jest priorytetem w relacjach z inwestorami.
Lista publikowanych przez Grupę Banku Millennium informacji z określeniem częstotliwości i
miejsca publikacji znajduje się na stronie internetowej Banku w sekcji „Relacje Inwestorskie”
https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-inwestorskie
Na stronie internetowej znajdują się zawsze aktualne informacje, dotyczące m.in. notowań akcji
Banku Millennium na GPW, akcjonariatu spółki, Walnych Zgromadzeń, historii wypłaty dywidendy
czy ratingów kredytowych. Znajdują się tam również raporty bieżące i okresowe, prezentacje
wynikowe, arkusze.xlsx z kluczowymi informacjami finansowymi oraz inne istotne informacje o
57
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Banku. Warto zwrócić uwagę, że strona internetowa jest responsywna, co oznacza, że jest
dostosowana do urządzeń mobilnych tabletów i smartfonów.
[GRI 102-43] Bank wykorzystuje żne kanały komunikacji w celu dotarcia do obecnych i
potencjalnych akcjonariuszy. Są to przede wszystkim:
okresowe konferencje z udziałem Zarządu na temat kwartalnych wyników Grupy
Kapitałowej Banku (4 w ciągu 2020 r.),
udział w konferencjach organizowanych dla inwestorów w kraju i za granicą (9)
indywidualne i grupowe spotkania z uczestnikami rynku kapitałowego (434 osób),
bieżące komunikaty giełdowe (32) i prasowe,
dedykowana strona internetowa w portalu Banku poświęcona relacjom inwestorskim,
zachęcanie do udziału w dorocznym Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy,
kontakty bieżące z uczestnikami rynku (przez e-mail lub telefon).
W ramach realizacji najlepszej praktyki dotyczącej równego dostępu do informacji, od 2006 roku
Bank zapewnia nieograniczony dostęp do konferencji przez internet (transmisja wideo w języku
polskim i angielskim) i przez telefon. Zapis z każdej konferencji dostępny jest na stronie Banku.
Bank zapewnia również transmisję internetową video z obrad Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy.
Zapis z obrad wraz z podjętymi uchwałami jest także dostępny na stronie Banku.
Spotkania z uczestnikami rynku
kapitałowego
2020
2019
2018
2017
2016
Liczba zorganizowanych spotkań
123
168
155
183
192
Liczba uczestników spotkań
434
360
355
373
391
Bank Millennium jest analizowany przez 14 analityków reprezentujących lokalne i międzynarodowe
biura maklerskie, którzy publikują swoje raporty i rekomendacje dla akcji Banku Millennium. Pełna
lista analityków znajduje się na stronie Banku https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-
inwestorskie/analitycy
Na koniec 2020 roku rekomendacje dla akcji Banku Millennium prezentują się następująco:
Kupuj
Trzymaj
Sprzedaj
6
5
3
Dobre praktyki ESG
Bank działa w oparciu o dobre praktyki z obszaru ESG (Environmental, Social, Governance) oraz
przestrzega zasad ładu korporacyjnego. Spółka jest notowana w WIG-ESG indeksie spółek
odpowiedzialnych społecznie na GPW oraz raportuje kwestie odnoszące się do prowadzenia
odpowiedzialnego biznesu.
Dobre praktyki ładu korporacyjnego
Bank wypełnia zasady ładu korporacyjnego opisane w dokumencie Dobre Praktyki Spółek
Notowanych na GPW”. Zgodnie z zasadą „stosuj lub wyjaśniaj” (comply or explain) naruszenie
zasad opisanych w „Dobrych Praktykach” powinno zostać przez Spółkę upublicznione w formie
odpowiedniego raportu. W 2019 roku Bank przestrzegał zasad ładu korporacyjnego zawartych w
dokumencie „Dobre praktyki spółek notowanych na GPW”. Jedynym wyjątkiem był brak komunikacji
dwustronnej w czasie rzeczywistym podczas Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy. W ocenie Banku
realizacja tej reguły niosła za sobą zagrożenia natury technicznej oraz prawnej dla prawidłowego i
58
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
sprawnego przeprowadzenia obrad walnego zgromadzenia. W ocenie Banku uniknięcie
wspomnianych zagrożeń stanowiło większą wartość dla Akcjonariuszy.
Bank Millennium w WIG-ESG
Od września 2019 r. Bank Millennium znajduje sw indeksie WIG-
ESG na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Wcześniej,
w latach 2010-2019, Bank był notowany w Respect Index.
Indeks WIG-ESG jest publikowany na podstawie wartości portfela akcji spółek uznawanych za
odpowiedzialne społecznie. W skład indeksu wchodzi 60 spółek z indeksów WIG20 i mWIG40. Wagi
spółek w WIG-ESG zależą od liczby akcji w wolnym obrocie skorygowanej o wyniki rankingu ESG
przygotowanego przez Sustainalytics i ocenę stosowania zasad ładu korporacyjnego.
W 2020 roku Bank po raz kolejny osiągnął najwyżs ocenę w zakresie kwestii środowiskowych,
społecznych, ekonomicznych i ładu korporacyjnego (ESG 1,0) oraz zgodności z zasadami Kodeksu
dobrych praktyk (KDP 1,0).
6. PARTNERZY BIZNESOWI
Polityka zakupowa
[GRI 102-9] Bank współpracuje z wieloma partnerami biznesowymi jako nabywca dóbr i usług z
różnorodnych segmentów rynku. Główni kontrahenci świadczą usługi związane z najmem i obsługą
oddziałów i powierzchni biurowych, usług i zakupu sprzętu IT, usług ochrony i marketingu.
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Zasady współpracy z dostawcami Banku Millennium opisane w
„Instrukcji wyboru dostawców i realizacji zakupów”. Definiuje ona m.in. organizację procesu
zakupowego, role poszczególnych uczestników procesu oraz kryteria wyboru dostawców. Wyłanianie
dostawców odbywa się w ramach przetargów, co pozwala zastosować obiektywne kryteria
wyboru. Aby zapewnić przejrzystość procesu zakupowego, oceny merytoryczne i komercyjne ofert
dokonywane przez niezależne jednostki Banku. Główne ryzyko wynikające z niewłaściwej
współpracy z dostawcami wiąże się z ograniczeniem możliwości świadczenia usług bankowych.
Na podstawie umów agencyjnych Bank współpracuje z brokerami. Współpraca polega na
powierzeniu przedsiębiorcom przez Bank czynności określonych w umowie, związanych
z pośredniczeniem w sprzedaży produktów hipotecznych. Zazwyczaj umowy agencyjne zawarte
przez Bank umowami outsourcingowymi. Część oddziałów Banku prowadzona jest na podstawie
umów franczyzowych zawartych z przedsiębiorcami.
Spółki Banku współpracują z partnerami biznesowymi na podstawie umów współpracy o charakterze
agencyjnym. Są one zawierane z pomiotami gospodarczymi lub poszczególnymi osobami pracującymi
w danej jednostce organizacyjnej (Reprezentantami).
Kryteria wyboru dostawców
Do kryteriów wyboru dostawców w procesie przetargu należą korzystna relacja jakości do kosztu
świadczenia usługi lub dostarczanego dobra oraz czas realizacji zamówienia i płatności.
Uwzględniana jest również wiarygodność merytoryczna i finansowa oferenta.
Lokalizacja geograficzna dostawców nie jest kryterium wyboru. W uzasadnionych przypadkach
wśród aspektów mających wpływ na wybór dostawcy Bank bierze także pod uwagę czynniki
środowiskowe i społeczne.
W przypadku zakupu towarów, z których korzysta cała Grupa, stosowana jest polityka wyboru
dostawców obowiązująca w Banku. Specyficzne kryteria wyboru dostawców stosowane w
Spółkach jeśli wymagają tego oddzielne przepisy, np. regulujące działalność funduszy i towarzystw
funduszy inwestycyjnych w przypadku Millennium TFI.
59
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Standardy etyczne i środowiskowe
Ważnym elementem regulacji zakupowych jest wymóg stosowania klauzul etycznych i/lub
środowiskowych w umowach, gdzie te zapisy mogą mieć zastosowanie (np. zapisy BHP w umowach
na dostarczenie usług budowlanych lub środowiskowe w umowach dotyczących utylizacji odpadów).
[GRI 205-2, FS5] Każdy dostawca biorący udziw przetargu, poprzez podpisanie oświadczenia,
zobowiązuje się do przestrzegania zasad zawartych w „Kodeksie Etycznym Grupy Banku
Millennium”, w tym do poszanowania praw człowieka i respektowania zasad polityki
antykorupcyjnej. Dodatkowo w obecnie zawieranych umowach z dostawcami została włączona
klauzula potwierdzająca przestrzeganie zapisów Kodeksu Etycznego przez dostawców. W 2020 roku
wszyscy dostawcy Banku Millennium uczestniczący w przetargach zapoznali się politykami
antykorupcyjnymi zawartymi w Kodeksie Etycznym Grupy Banku Millennium.
Wykonanie istotnych dla Banku umów jest monitorowane. Oceniana jest jakość i terminowość
świadczonych usług i dostarczonych towarów, a także sytuacja finansowa dostawców.
W uzasadnionych przypadkach prowadzone są audyty w siedzibach dostawców, umożliwiające oce
bezpieczeństwa i ciągłości prowadzenia ich działalności biznesowej. W roku 2020 w Banku
w przypadku ok. 870 umów monitorowano ilość i jakość dostarczonych towarów i usług. W
przypadku 36 umów monitorowaniu podlegała sytuacja finansowa dostawców oraz awaryjne plany
działania. W Grupie Banku Millennium w przypadku ok. 2 014 umów monitorowano natomiast ilość
i jakość dostarczonych towarów i usług.
Zakupione towary i
usługi
Grupa
2020
Bank
2020
Grupa
2019
Bank
2019
Grupa
2018
Bank
2018
[GRI 102-9, 102-10]
Liczba dostawców
12 592
6 679
13 948
6 352
11 538
5 012
[GRI 204-1] Odsetek
kwot zapłaconych
lokalnym dostawcom*
95%
94%
92%
91%
89%
90%
* mającym siedzibę w Polsce
Czas płatności za
faktury*
Grupa
2020
Bank
2020
Grupa
2019
Bank
2019
Grupa
2018
Bank
2018
Do 30 dni
77%
67%
81%
60%
82%
67%
31-60 dni
18%
26%
16%
33%
15%
28%
Powyżej 60 dni
5%
7%
3%
7%
3%
5%
Partnerzy Millennium TFI
[GRI 102-9] Odmienne typy partnerów biznesowych obecne w działalności Millennium TFI i
zarządzanych przez nie funduszy. Należą do nich: agent transferowy prowadzący rejestry
uczestników, depozytariusz aktywów funduszy, dystrybutorzy jednostek uczestnictwa, podmiot
prowadzący księgi funduszy i obliczający wartość aktywów funduszy, dostawcy usług biurowych,
transportowych, prawnych i informatycznych, podmiot przechowujący dokumenty oraz podmiot
obsługujący obieg korespondencji, podmiot prowadzący księgi Towarzystwa (Bank), banki i domy
maklerskie jako kontrahenci funduszy. Główne kategorie dostawców usług dla Towarzystwa i
funduszy to dystrybutorzy jednostek uczestnictwa, agent transferowy, depozytariusz aktywów
funduszy, kontrahenci funduszy (banki i domy maklerskie), doradcy prawni i audytorzy finansowi
oraz dostawcy usług informatycznych.
60
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Umowy z dostawcami Millennium TFI zawierane są, a warunki świadczenia usług określane, w
oparciu o przepisy prawa regulujące działalność funduszy i towarzystw. W zakresie, którego nie
obejmują powyższe przepisy Towarzystwo stosuje Kodeks Etyczny Grupy Banku Millennium
regulujący zasady nawiązywania i utrzymywania relacji z dostawcami towarów i usług.
Główne kryteria wyboru dostawców określone w przepisach regulujących działalność funduszy i
towarzystw funduszy inwestycyjnych. Ze względu na odmienne regulacje dotyczące towarzystw i
banków, kryteria stosowane przez Towarzystwo mosię istotnie różnić od kryteriów stosowanych
przez Bank Millennium. W zakresie, w jakim Towarzystwo korzysta z rozwiązań grupowych przy
zakupach towarów i usług, stosowana polityka wyboru dostawców jest zgodna z zasadami ujętymi w
Kodeksie Etyki Grupy Banku Millennium.
[GRI FS5] Towarzystwo nie zobowiązywało swoich dostawców do przestrzegania standardów
etycznych i środowiskowych. Zobowiązania takie stosowane w przypadkach zawierania przez
Towarzystwo z dostawcami umów grupowych, zgodnie z zasadami zawartymi w Kodeksie Etyki Grupy
Banku Millennium.
61
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
III. PRACOWNICY
62
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. ZATRUDNIENIE
1.1. STRUKTURA ZARZĄDZANIA
[GRI 102-18] Zgodnie ze Statutem Banku Millennium, władzami Banku są Walne Zgromadzenie
Akcjonariuszy, Rada Nadzorcza i Zarząd.
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy m.in. rozpatruje i zatwierdza sprawozdania finansowe oraz
sprawozdania z działalności firmy, podejmuje uchwały o podziale zysków lub pokryciu strat, udziela
absolutorium członkom organów Banku z wykonania przez nich obowiązków, wybiera i odwołuje
członków Rady Nadzorczej oraz ustala ich wynagrodzenia.
Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad działalnością Banku, w tym w zakresie funkcjonowania
systemów zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej. Określa ona również liczbę członków
Zarządu Banku, powołuje i odwołuje Prezesa, Wiceprezesów i członków Zarządu Banku oraz ustala
ich wynagrodzenia.
Rada Nadzorcza może ustanawiać stałe lub doraźne komitety dla wykonywania określonych
czynności. Stałymi komitetami Rady Nadzorczej są: Komitet Audytu, Komitet Personalny,
Komitet Strategiczny i Komitet do Spraw Ryzyka. Większość członków Komitetu Audytu, w tym
jego Przewodniczący, jest niezależna w rozumieniu przepisów Ustawy o biegłych rewidentach,
firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym. Rada Nadzorcza liczy 12 członków (10 mężczyzn i
2 kobiety). Siedmiu członków Rady Nadzorczej, w tym jej Przewodniczący, obywatelami Polski.
Siedmiu członków Rady nie jest powiązanych z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% akcji
Banku. Kadencja Rady Nadzorczej trwa trzy lata. Komitety Rady Nadzorczej to Komitet Audytu,
Komitet Personalny, Komitet Strategiczny i Komitet do Spraw Ryzyka.
Zarząd Banku kieruje całokształtem działalności Banku i reprezentuje go na zewnątrz. Określa
strukturę organizacyjną Banku, zasady funkcjonowania i organizacji pracy oraz zasady polityki
kadrowej. Ponadto, do kompetencji Zarządu należy m.in. opracowywanie i przedkładanie Radzie
Nadzorczej i Walnemu Zgromadzeniu Akcjonariuszy sprawozdań i innych dokumentów dotyczących
funkcjonowania Banku, zwoływanie Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy, ustanawianie przepisów
wewnątrzbankowych, powoływanie komitetów upoważnionych do stałego monitoringu określonych
spraw. Zarząd Banku liczy 7 członków. Czterech członków Zarządu jest obywatelami Polski.
Członkowie Zarządu są powoływani na trzy lata.
W ramach struktury zarządczej, za podejmowanie decyzji dotyczących kluczowych kwestii
środowiskowych, ekonomicznych i społecznych odpowiada Prezes Zarządu Banku.
W 2020 r. zapisy w Statucie Banku odnośnie organów Banku uległy niewielkim zmianom (m.in. par.
21 ust. 5, par. 17 ust 2.2) tekst jednolity Statutu jest dostępny na stronie internetowej Banku.
63
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 405-1] Zarząd
Banku Millennium
według grup
wiekowych
Mężczyźni
Kobiety
Razem
[30-50]
1 (14%)
0 (0%)
1 (14%)
≥50
6 (86%)
0 (0%)
6 (86%)
Razem
7 (100%)
0 (0%)
7 (100%)
Struktura zarządzania w Spółkach Banku
Cały Zarząd Banku Millennium zasiada w Radach Nadzorczych Spółek: Millennium Dom Maklerski SA,
Millennium Leasing sp. z o.o. oraz Millennium Goodie sp. z o.o. W Radach Nadzorczych pozostałych
spółek Grupy Banku Millennium Członkowie Zarządu Banku stanowią większość składu Rady.
Dodatkowo w przypadku Millennium Banku Hipotecznego S.A. (oprócz 4 Członków Zarządu Banku
Millennium S.A.) w skład Rady Nadzorczej zgodnie z przepisami prawa wchodzą członkowie
niezależni.
Dom Maklerski jest właścicielem Millennium TFI. W Radzie Nadzorczej Millennium TFI znajdują się
przedstawiciele Millennium Domu Maklerskiego oraz, zgodnie z przepisami prawa, członkowie
niezależni. Ze względu na to, że Zarząd Banku zasiada w Radzie Nadzorczej spółki Millennium Dom
Maklerski, pośrednio nadzoruje on również Millennium TFI.
1.2. STRUKTURA ZATRUDNIENIA
Bank Millennium rozpoczął rok 2020 działaniami zmierzającymi do integracji organizacyjnej i
procesowej z przejętym w 2019 roku Euro Bankiem. W wyniku przeprowadzonej fuzji dokonano
połączenia struktur organizacyjnych, zlikwidowano dublujące się jednostki organizacyjne,
ujednolicono i usprawniono procesy. Dokonano wnież przeglądu placówek Banku - na podstawie
przeprowadzonych analiz ekonomicznych i rynkowych podjęto decyzje o zamknięciu niektórych z
nich. W okresie między lutym a kwietniem 2020 roku przeprowadzono zwolnienia grupowe. Zasady
przeprowadzenia tych zwolnień, kryteria oraz wysokość odpraw zostały wypracowane i uzgodnione
ze związkami zawodowymi funkcjonującymi w Banku. Zaproponowane przez Bank obligatoryjne i
dodatkowe odprawy, a także dodatkowe świadczenia (np. sześciomiesięczna opieka medyczna dla
pracowników) zostały bardzo pozytywnie przyjęte przez organizacje związkowe. W drugiej połowie
roku Bank zdecydował również o ograniczeniu rekrutacji nowych pracowników w wielu obszarach.
W wyniku powyższych działań zatrudnienie w Grupie Banku Millennium zmniejszyło się o 11% w
stosunku do 2019 roku i wyniosło 7 645 osób. Wskaźnik fluktuacji obniżył się do poziomu 3% w
porównaniu do 4% w 2019 roku. Większość zatrudnionych pracowników to kobiety (66%), a średnia
wieku pracownika to 37 lat.
[GRI 102-8] Liczba pracowników
Mężczyźni
Mężczyźni
suma
Kobiety
Kobiety
suma
Suma
końcowa
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
Grupa Banku
Millennium
620
1 627
264
2 511
1 164
3 471
499
5 134
7 645
Bank Millennium
607
1 510
210
2 327
1 117
3 287
455
4 859
7 186
64
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 102-8] Pracownicy według typu zatrudnienia
Grupa Banku Millennium
Bank Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
Mężczyźni
Kobiety
Razem
Pełny etat
2 445
4 974
7 419
2 311
4 793
7 104
Niepełny etat
66
160
226
16
66
82
Zlecenie
42
44
86
41
36
77
Umowa o
pracę
2 511
5 134
7 645
2 327
4 859
7 186
Na czas
nieokreślony
2 149
4 472
6 621
1 976
4 216
6 192
Na czas
określony
362
662
1 024
351
643
994
[GRI 401-1] Pracownicy nowo zatrudnieni
Mężczyźni
Mężczyźni
suma
Kobiety
Kobiety
suma
Suma
końcowa
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
Grupa Banku
Millennium
226
(24%)
131
(14%)
11
(1%)
368
(40%)
370
(40%)
169
(18%)
23
(2%)
852
(60%)
930
(100%)
Bank
Millennium
222
(26%)
111
(13%)
7
(1%)
340
(40%)
354
(42%)
140
(16%)
18
(2%)
512
(60%)
852
(100%)
[GRI 401-1] Odejścia z pracy - liczba pracowników
Mężczyźni
Mężczyźni
suma
Kobiety
Kobiety
suma
Suma
końcowa
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
Grupa
Banku
Millennium
320
(17%)
336
(17%)
37
(2%)
693
(36%)
439
(23%)
724
(37%)
77
(4%)
1 240
(64%)
1 933
(100%)
Bank
Millennium
317
(17%)
310
(17%)
32
(2%)
659
(36%)
428
(23%)
697
(38%)
71
(4%)
1 196
(64%)
1 855
(100%)
[GRI 401-1] Wskaźnik fluktuacji
Mężczyźni
Mężczyźni
suma
Kobiety
Kobiety
suma
Suma
końcowa
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
Grupa
Banku
Millennium
7%
2%
2%
4%
6%
2%
2%
3%
3%
Bank
Millennium
7%
2%
2%
4%
6%
2%
2%
3%
3%
65
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 202-2] Pracownicy zatrudnieni lokalnie*
Grupa Banku Millennium
Bank Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
Mężczyźni
Kobiety
Razem
Liczba (i odsetek)
pracowników
2 492
(99,2%)
5 107
(99,5%)
7 599
(99,4%)
2 309
(99,2%)
4 835
(99,5%)
7 144
(99,4%)
Liczba (i odsetek)
Członków Zarządu i
wyższych kierowników
61
(89,7%)
28
(100%)
89
(92,7%)
47
(87%)
23
(100%)
70
(90,9%)
* z polskim obywatelstwem pracujący w Polsce
[GRI 405-1] Pracownicy według stanowiska z podziałem na płeć
Grupa Banku
Millennium
Mężczyźni
Mężczyźni
suma
Kobiety
Kobiety
suma
Suma
końcowa
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
Zarząd
1
6
7
7
Wyższa kadra
zarządzająca
27
34
61
15
13
28
89
Kadra
zarządzająca
21
343
63
427
30
577
79
686
1 113
Pracownicy
sprzedaży
418
543
35
996
943
1 862
203
3 008
4 004
Pracownicy
techniczni
88
581
107
776
69
711
181
961
1 737
Pozostali
pracownicy
93
132
19
244
122
306
23
451
695
Razem
620
1 627
264
2 511
1 164
3 471
499
5 134
7 645
Bank
Millennium
Mężczyźni
Mężczyźni
suma
Kobiety
Kobiety
suma
Suma
końcowa
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
<30
lat
30-50
lat
>50
lat
Zarząd
1
6
7
7
Wyższa kadra
zarządzająca
22
25
47
13
10
23
70
Kadra
zarządzająca
20
330
50
400
23
552
67
642
1 042
Pracownicy
sprzedaży
417
525
27
969
938
1833
201
2 972
3 941
Pracownicy
techniczni
84
521
85
690
58
632
158
848
1 538
Pozostali
pracownicy
86
111
17
214
98
257
19
374
588
Razem
607
1 510
210
2 327
1 117
3 287
455
4 859
7 186
66
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2. WARUNKI PRACY
2.1. POLITYKI KADROWE
W Grupie Banku Millennium funkcjonuje „Polityka Zasobów Ludzkich Grupy Banku Millennium”,
która dotyczy kwestii rekrutacji, zarządzania, rozwoju i retencji pracowników, a także planowania
i monitorowania zatrudnienia. „Polityka wynagrodzeń osób mających istotny wpływ na profil
ryzyka” formułuje natomiast założenia stosowane przy kształtowaniu składników wynagrodzeń
stałych i zmiennych tych pracowników.
Bank Millennium wdrożył także „Politykę doboru i oceny kwalifikacji członków organu
zarządzającego oraz osób pełniących najważniejsze funkcje”. Jej stosowanie zapewnia, że osoby
pełniące najważniejsze funkcje w Grupie Banku Millennium, w tym funkcje w organach
zarządzających, posiadają do tego odpowiednie kwalifikacje zawodowe jak i właści reputację.
W perspektywie ugoterminowej Polityka wspiera dobre zarządzanie Grupą, osiąganie stabilnych
wyników i właściwe zarządzania ryzykiem operacyjnym.
Stosowana jest również „Polityka różnorodności”, która wskazuje, że Bank Millennium działa
z poszanowaniem godności ludzkiej i przestrzega prawa do wnego traktowania bez względu na
wiek, płeć, pochodzenie etniczne i narodowe, religię, wyznanie, status rodzinny, orientację
seksualną, stan zdrowia, przekonania, przynależność związkową oraz inne przesłanki narażające na
zachowania dyskryminacyjne.
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] W grupie kapitałowej Banku Millennium stosowane możliwie jednolite
regulacje pracownicze, w szczególności: Regulaminy Pracy - ustalające organizację i porządek
pracy oraz związane z tym prawa i obowiązki pracodawcy i pracowników jak również Regulaminy
Wynagradzania określające zasady i warunki wynagradzania oraz przyznawania innych świadczeń.
Rezultatem stosowania polityk kadrowych jest:
Tworzenie jednolitych zasad zatrudniania, dostępu do benefitów i wynagrodzeń;
Okresowa weryfikacja systemów wynagrodzeń, w tym płac podstawowych, włączając w to
porównania z benchmarkami rynkowymi;
Zapewnienie zbalansowanych i odpowiadających celom średnio i długookresowym systemów
ocen, uwzględniających zarówno kryteria ilościowe jak i jakościowe;
Weryfikacja kwalifikacji i staranny dobór pracowników na najwyższe stanowiska w Grupie;
Przeciwdziałanie konfliktowi interesów i podejmowaniu decyzji zagrażających
długoterminowemu dobru Banku poprzez wprowadzenie bardziej szczegółowych kryteriów
oceny pracy osób na stanowiskach kierowniczych, odnoszących się do ich wpływu na ryzyko;
Przeciwdziałanie dyskryminacji i mobbingowi poprzez komunikację, szkolenia i wdrożenie
systemu zgłaszania nadużyć;
Budowa kultury organizacyjnej opartej na wartościach poprzez szerokie promowanie
wartości organizacyjnych i wdrożenie “Kodeksu Lidera”.
2.2. POLITYKI WYNAGRODZEŃ
W Grupie Banku Millenium funkcjonuje jednolita „Polityka wynagrodzeń pracowników w Grupie
Banku Millennium S.A.”, która formułuje założenia stosowane przy kształtowaniu składników
wynagrodzeń stałych i zmiennych dla wszystkich pracowników Grupy. Ma za zadanie zapewnić
formalne ramy kształtowania praktyki wynagradzania wszystkich pracowników Grupy z perspektywy
ładu korporacyjnego, bezpieczeństwa instytucji jak również stosowności wynagrodzeń do kondycji,
skali działania i potencjału rozwojowego Grupy.
Dodatkowo pracowników zidentyfikowanych jako mających istotny wpływ na profil ryzyka (tzw. Risk
Takers) dotyc zapisy „Polityki wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil
ryzyka w Grupie Banku Millennium S.A.”, która precyzuje zasady przyznawania premii oraz inne
warunki wpływające na decyzje o jej wypłacie. W Banku Millennium funkcjonuje również
67
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
„Instrukcja przeprowadzania identyfikacji Risk Takers w Grupie Banku Millennium”, która zawiera
wytyczne dotyczące corocznego procesu identyfikacji Risk Takers.
W spółkach zależnych: Millennium Dom Maklerski SA oraz Millennium Towarzystwo Funduszy
Inwestycyjnych SA, zgodnie z obowiązkiem ustawowym, funkcjonują odrębne polityki
wynagrodzeń, rozwiązania w nich zawarte zawierają się w ramach przyjętych w Polityce
Wynagrodzeń Grupy Banku Millennium S.A.”.
Przyjęte polityki stanowią ramy organizujące zasady wynagradzania w kluczowych aspektach:
zasad kształtowania wysokości wynagrodzeń,
relacji wynagrodzenia zmiennego w odniesieniu do wynagrodzenia stałego,
procesu decyzyjnego przy zmianach wynagrodzeń,
nadzoru nad ogółem decyzji wynagrodzeniowych w Banku i Grupie,
powiązaniu premii z zarówno dobrymi wynikami firmy jak i pracy pracownika,
przeciwdziałaniu bodźcom skłaniającym do działań i decyzji zagrażających
długoterminowemu dobru Banku i klientów,
ustalenie kryteriów oceny odpowiadającym celom krótko, średnio i długookresowym
stawianym pracownikom,
uwzględnieniu dodatkowych kryteriów jakościowych w ocenie pracy w jednostkach, gdzie
praca skierowana jest w szczególności na rezultaty sprzedażowe.
Bank konsekwentnie stosuje stabilne formy zatrudniania i wynagradzania. Pracownicy zatrudniani
w oparciu o umowę o pracę, a wynagrodzenie stałe stanowi przeważającą część łącznego
wynagrodzenia. Polityka określa ramy dla ustalania wynagrodzeń stałych pracowników z
uwzględnieniem zadań i poziomów kompetencji obowiązujących w danych zespołach i jednostkach.
Zakładane poziomy wynagrodzeń na stanowiskach weryfikowane w oparciu o sytuację rynkową i
dane z sektorowych raportów o poziomach wynagrodzeń.
Bank stale monitoruje rozwiązania przyjętych w poszczególnych liniach biznesowych tak aby w
szczególności nie tworzyły bodźców skłaniających do działań i decyzji zagrażających
długoterminowemu dobru Banku, wykraczających poza zaakceptowany profil ryzyka oraz nie
skłaniały do podejmowania działań niezgodnych z najlepiej pojętym interesem Klientów i
inwestorów Grupy.
W Banku odbywają się cykliczne przeglądy wynagrodzeń i stanowisk. Na podstawie oceny kondycji
finansowej Grupy oraz otoczenia biznesowego, Zarząd Banku może podjąć decyzję o przyznaniu puli
środków z przeznaczeniem na zmianę wynagrodzeń zasadniczych pracowników. Poziomy
wynagrodzeń są weryfikowane z uwzględnieniem okresowej oceny wyników pracy, umiejętności oraz
porównywane z informacjami płacowymi przedstawianymi w badaniach wynagrodzeń na rynku
finansowym.
Polityka zmiennych składników wynagrodzeń
W ramach realizacji Polityki Wynagrodzeń w Grupie Banku Millennium SA funkcjonuje weryfikowany
corocznie „Regulamin przyznawania zmiennych składników wynagrodzenia”, opisujący
całościowo zasady premiowania dla wszystkich jednostek Banku. Regulamin ten stanowi punkt
odniesienia dla wszystkich rozwiązań dotyczących premiowania w poszczególnych jednostkach
Banku. Zapisy tego dokumentu dopełnieniem uregulowań „Regulaminu wynagradzania
pracowników Centrali Banku Millennium SA”.
Wynagrodzenie zmienne jest dodatkowym, motywacyjnym elementem wynagrodzenia łącznego i
jest kształtowane w ramach zróżnicowanych systemów premiowych, których celem jest
motywowanie pracowników do realizacji planów biznesowych i organizacyjnych. Systemy premiowe
i kryteria oceny okresowej w Grupie Banku Millennium dostosowane do specyfiki działania
pracowników w poszczególnych obszarach Grupy.
Bank dokłada starań, aby mechanizmy motywacyjne dla pracowników jednostek sprzedaży oraz
innych jednostek zaangażowanych w procesy związane z obsługą Klienta były opracowywane w taki
sposób, aby nie powodować konfliktu interesów lub zachęt, które mogą skłaniać pracowników Grupy
do przedkładania asnych interesów lub interesów firmy z potencjalszkodą dla jakiegokolwiek
klienta Grupy.
68
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Wysokość puli przeznaczonej każdorazowo na premie jest uzależniona od ogólnych wyników i
całościowej kondycji Banku. Premie wypłacane miesięcznie w sieci sprzedaży Banku i innych
jednostkach centrali odpowiedzialnych za obsługę Klienta detalicznego lub kwartalnie dla
pracowników Centrali Banku.
Istotną częścią tego podejścia jest odrębna ocena dla osób zajmujących stanowiska kierownicze,
która zachęca do dbałości o długoterminowe dobro Banku oraz unikania nadmiernej ekspozycji na
ryzyko.
Premia pracowników kluczowych mających istotny wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku
Millennium zgodnie z wymogami polityki jest wypłacana w 50% w formie gotówkowej, a pozostałe
50% jest wypłacane w instrumencie finansowym. Minimum 40% przyznanego wynagrodzenia
zmiennego jest odraczana do wypłaty w kolejnych latach.
2.3. ISTOTNE RYZYKA ZWIĄZANE Z OBSZAREM
PRACOWNICZYM
[GRI 102-15] Istotnym czynnikiem ryzyka jest fluktuacja i potencjalna utrata ważnych dla rozwoju
Banku kompetencji. Niedobory pracowników o specyficznych kompetencjach na rynku pracy i
konkurencja w zakresie pozyskania wyspecjalizowanych pracowników może powodować okresowe
ryzyko podejmowania decyzji o rekrutacji pracowników na wyższe stawki w porównaniu do tych już
obowiązujących w organizacji. W konsekwencji mogą pojawić sdysproporcje w wynagrodzeniach
na podobnych stanowiskach. Bank podejmuje działania, aby zapobiec temu niepożądanemu
zjawisku, w szczególności poprzez ustalanie rekomendowanych poziomów wynagrodzeń
rekrutacyjnych oraz okresowe przeglądy wynagrodzeń.
Innym ryzykiem związanym z polityką wynagrodzeń mogą być stosowane mechanizmy motywacyjne
skłaniające pracowników do zadaniowego działania potencjalnie mogące powodować konflikt
interesów. Mowa o sytuacjach, w których, by ochronić najlepiej rozumiany długookresowy interes
klienta lub Banku, pracownik powinien odstąpić działania na rzecz wypracowania premii. Ryzyko
zbyt jednostronnego działania pracowników w wyniku mechanizmów motywacyjnych nastawionych
na uzyskanie wyższej sprzedaży, a zatem premii jest mitygowane przez uwzględnianie przy ocenie
pracy również kryteriów jakościowych.
Ponadto konsekwentna realizacja przyjętej Polityki wynagrodzeń pozwala na minimalizowanie ryzyk
poprzez m.in. utrzymywanie właściwego stosunku wynagrodzenia stałego do zmiennego, stosowanie
formalnego sytemu ocen zawierającego kryteria dostosowane do charakteru i specyfiki pracy oraz
długookresowej perspektywy oceny wyników biznesowych, mechanizm zarządzania pulą
wynagrodzeń zmiennych uzależniony od kondycji finansowej Banku.
Bank konsekwentnie podnosi wnież jakość zarządzania i wzmacnia kulturę organizacyjną opartą
na wartościach. Służą temu szkolenia menedżerskie. Ich celem jest wspieranie działań liderów, nie
tylko w kierunku osiągania wyników, ale budowania zaufania i relacji z pracownikami.
Kolejną grupą zagadnień w obszarze pracowniczym ryzyka związane z potencjalnym
mobbingiem lub dyskryminacją. Bank zakazuje wszelkich działań noszących cechy mobbingu i
dyskryminacji i traktuje takie działania jako ciężkie naruszenie obowiązków pracowniczych.
Pracownik uważający, jest ofiarą praktyk dyskryminujących lub stosowania mobbingu może
zawiadomić o tym dowolną osobę pełniącą funkcje kierownicze. Menedżerowie przechodzą
obowiązkowe szkolenie na temat mobbingu i dyskryminacji.
Należy podkreślić, że w 2020 roku do standardowych elementów ryzyka dołączyło ryzyko
epidemiologiczne. Najważniejszą sprawą dla Banku stało się zapewnienie bezpieczeństwa ludzi
oraz utrzymanie ciągłości biznesu i usług. Natychmiast podjęto szereg działań minimalizujących
ryzyko zakażenia pracowników koronawirusem w centralach i oddziałach Banku. Szczegółowy opis
znajduje się w rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA. Jednocześnie Bank nie mógł
realizować wielu zaplanowanych działań zarówno w obszarze rozwoju i szkoleń, jak i socjalnym. Nie
odbyły się szkolenia menedżerskie M#leaders, praktyki studenckie, wycieczki czy spotkania
pracowników w ramach programów socjalnych Rodzice na Tak i MilleKlub.
69
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2.4. WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI I PRZECIWDZIAŁANIE
DYSKRYMINACJI
Zgodnie z obowiązującą „Polityką Zasobów Ludzkich”, w Grupie Banku Millennium stosowanie
wszelkich praktyk dyskryminacyjnych o cechach mobbingu lub molestowania seksualnego w stosunku
do pracowników jest zabronione. Grupa Banku Millennium działa z poszanowaniem godności ludzkiej
i przestrzega prawa do równego traktowania bez względu na wiek, płeć, pochodzenie etniczne i
narodowe, religię, wyznanie, status rodzinny, orientację seksualną, stan zdrowia, przekonania,
przynależność związkową oraz inne przesłanki narażające na zachowania dyskryminacyjne. Bank
przystąpił do Karty Różnorodności, która jest zobowiązaniem podpisywanym przez organizacje
decydujące się na wprowadzenie zakazu dyskryminacji w miejscu pracy i działające na rzecz
tworzenia i promocji różnorodności.
Kwestie poszanowania różnorodności w Grupie Banku reguluje „Polityka Różnorodności”, „Kodeks
Etyczny”, Regulamin Pracy” oraz regulacje dotyczące rekrutacji. Efektem wdrożenia polityk jest
szereg działań:
Wszyscy pracownicy przechodzą obowiązkowe szkolenie z zagadnień etycznych. Dodatkowo
cała kadra menedżerska obligatoryjnie przechodzi szkolenie w zakresie przeciwdziałania
mobbingowi i dyskryminacji w zatrudnieniu. Bank posiada procedury antymobbingowe i
antydyskryminacyjne. Pracownicy mozgłaszać nadużycia anonimowo na wskazany adres
mailowy.
Bank
2020
Grupa
2020
Bank
2019*
Grupa
2019*
Bank
2018
Grupa
2018
Bank
2017
Grupa
2017
[GRI 412-2]
Liczba i %
menedżerów
przeszkolonych
z dyskryminacji
i mobbingu**
98
(10%)
102
(9%)
83
(10%)
92
(10%)
81
(9%)
85
(9%)
159
(17%)
168
(7%)
*szkoleni byli nowi kierownicy i dyrektorzy; dane nie uwzględniały pracowników ex Euro Banku
**dane nie obejmują pracowników oddziałów franczyzowych. W placówkach franczyzowych w 2020 roku
szkolenie ukończyło 76 kierujących.
Przy rekrutacji pracowników nie stosuje się kryteriów narażających na zachowania
dyskryminacyjne. Zasady te dotyczą także rozwiązywania stosunku pracy, warunków
zatrudnienia, awansowania oraz dostępu do szkoleń podnoscych kwalifikacje zawodowe.
Kandydaci do pracy wybierani na podstawie obiektywnych kryteriów takich jak
w szczególności: wykształcenie, doświadczenie zawodowe, kompetencje ogólne
i specyficzne, znajomość języków obcych oraz ogólne dopasowanie do profilu.
Bank na bieżąco analizuje strukturę wynagrodzeń i równość w dostępie do zarobków
i stanowisk ze względu na płeć, wiek oraz narodowość. Okresowo prowadzone wywiady
z osobami odchodzącymi z Banku, aby ustalić przyczyny odejść.
Szeroka komunikacja i wsparcie jest kierowane do pracowników/rodziców. Bank informuje
o przysługujących im prawach rodzicielskich. Osoby posiadające małe dzieci mogą
skorzystać z dofinansowywanych przez Bank form rekreacji w programie Rodzice na Tak.
Benefity, takie jak opieka medyczna, ubezpieczenia grupowe, dofinansowanie do sportu
i rekreacji oferowane dla wszystkich pracowników, również tych, którzy pracują
w niepełnym wymiarze. Bank zachęca pracowników do wykorzystywania urlopów.
Bank wspiera osoby w trudnej sytuacji finansowej i zdrowotnej poprzez istniejący system
pomocy socjalnej oparty o Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych. Osoby
niepełnosprawne mogą korzystać z dostosowanej do ich możliwości infrastruktury biurowej.
70
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 405-1]
Pracownicy z
niepełnosprawnością
Bank
2020
Grupa
2020
Bank
2019*
Grupa
2019*
Bank
2018
Grupa
2018
Bank
2017
Grupa
2017
Liczba i %
pracowników
66
(0,92%)
68
(0,89%)
40
(0,68%)
43
(0,68%)
36
(0,62%)
39
(0,62%)
41
(0,74%)
44
(0,74%)
*bez pracowników Euro Banku
Bank systematycznie prowadzi szkolenia menadżerskie, których celem jest wzmacnianie
odpowiednich postaw w tym przełamywania stereotypów i promowanie otwartości na
zróżnicowane przekonania pracowników oraz kształtowanie odpowiedzialności własnej i
podwładnych.
Pracownicy ma możliwość swobodnego prezentowania swoich opinii na wewnętrznych
forach internetowych.
Departament Kadr prowadzi rejestr, w którym odnotowywane wszelkie roszczenia dotyczące
spraw pracowniczych. one raportowane Komitetowi Procesów i Ryzyka Operacyjnego.
Rozpatrywanie zgłoszenia odbywa się w oparciu o procedurę, która przewiduje między innymi:
gromadzenie dokumentacji pozwalającej na weryfikację roszczenia, ankiety ród pracowników,
podjęcie decyzji o uznaniu bądź zanegowaniu roszczenia oraz udzielenie odpowiedzi pracownikowi.
[GRI 406-1] W 2020 roku zarejestrowano trzy zgłoszenia dotyczące działań noszących cechy
mobbingu. W każdym z tych przypadków przeprowadzone były ankiety antymobbingowe oraz
rozmowy z przełożonymi zespołów i jednostek. W żadnym mobbing nie został potwierdzony, ale
pomimo tego kierujący zostali pouczeni o bezwzględnej konieczności dbania by relacje pomiędzy
pracownikami zespołu były zgodne z zasadami współżycia społecznego.
Rok 2020 to kontynuacja i rozwój projektu 3xM(ille) - przestrzeni
osobistości w pracy i po pracy, oddolna inicjatywa dedykowana
kobietom Banku, które w nieformalnej atmosferze spotykają się
cyklicznie przy kawie i oczywiście po pracy. Działający od 2019 roku
projekt z sukcesem realizuje swoje założenia - buduje społeczność kobiet
w organizacji, a poprzez wymianę kontaktów, doświadczeń i
nawiązywanie wartościowych znajomości aktywizuje, edukuje oraz
pomaga odkryć własne możliwości. 3xM(ille) integruje i wspiera różnorodność, jest formą
wewnętrznego teambuildingu, kolejnym narzędziem budowy kultury organizacyjnej. Dzięki
prowadzonej działalności organizatorki projektu nawiązały współpracę z Vital Voices Poland w
projekcie dla młodych kobiet - #Jestem Liderką. W 2020 roku odbyły się 2 spotkania, z czego jedno,
poświęcone wewnętrznej motywacji, w formule online. W spotkaniach w 2020 roku uczestniczyło
łącznie 140 kobiet z Banku Millennium.
Wynagrodzenia kobiet i mężczyzn
Zgodnie z obowiązującą „Polityką Zasobów Ludzkich w Banku Millennium”, w polityce wynagrodzeń
Bank uwzględnia informację o rynkowych poziomach wynagrodzeń na podobnych stanowiskach.
Weryfikacja wynagrodzeń pracowników odbywa się okresowo na podstawie aktualnej strategii
Banku, danych rynkowych oraz oceny wyników pracy i etapu kariery pracowników. Bank dąży do
tworzenia systemów premiowych, w których mechanizm motywacyjny jest powiązany ze specyfiką
pracy w danej jednostce poprzez opracowanie racjonalnych i rzetelnych wskaźników opisujących
wyniki pracy, jak również mechanizmów motywacyjnych właściwych danej jednostce Banku.
71
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 405-2] Stosunek podstawowego wynagrodzenia kobiet do mężczyzn*
Grupa Banku Millennium
2020
2019**
2018
2017
Wyższa kadra zarządzająca
0,83
0,83
0,81
0,85
Kadra zarządzająca
0,76
0,78
0,75
0,80
Pracownicy sprzedaży
0,91
0,91
0,88
0,90
Pracownicy techniczni
0,74
0,71
0,68
0,68
Pozostali pracownicy
0,79
0,81
0,80
0,78
Wszyscy pracownicy
0,70
0,71
0,68
0,69
Bank Millennium
2020
2019**
2018
2017
Wyższa kadra zarządzająca
0,83
0,85
0,85
0,84
Kadra zarządzająca
0,76
0,77
0,75
0,80
Pracownicy sprzedaży
0,92
0,91
0,89
0,90
Pracownicy techniczni
0,75
0,72
0,69
0,69
Pozostali pracownicy
0,77
0,78
0,77
0,75
Wszyscy pracownicy
0,71
0,72
0,69
0,70
*Średnia ważona z uwzględnieniem wielkości grupy i udziału kobiet w danej grupie. Różnica w poziomie
wynagrodzeń wynika ze sposobu wyliczeń: w obrębie danej kategorii znajdują się stanowiska o różnym
zakresie odpowiedzialności i wynagrodzenia.
**bez danych z Euro Banku
2.5. MOŻLIWOŚĆ ZRZESZANIA SIĘ
[GRI 102-41] W Banku Millennium funkcjonują dwie organizacje związkowe. Do związków należy
ponad 480 pracowników. Bank współpracuje ze strospołeczną w zakresie określonym przepisami
prawa pracy oraz ustawy o związkach zawodowych.
Dialog z pracownikami prowadzony jest również na wewnętrznym forum społecznościowym
i w intranecie. Narzędzia te służą informowaniu pracowników o najistotniejszych zagadnieniach
dotyczących Banku, jak również umożliwiają zgłaszanie komentarzy i wymianę opinii na różne
tematy. Dodatkowo Departament Kadr prowadzi stronę intranetową Strefa HR, na której regularnie
umieszczane są wszystkie interesujące pracowników zagadnienia dotyczące spraw pracowniczych. W
2020 roku Bank wdrożył nowy system kadrowo-płacowy TETA. Każdy z pracowników ma dostęp do
swoich indywidualnych informacji kadrowych za pomocą modułu TETA ME. Na rok 2021 planowany
jest dalszy rozwój systemu i poszerzenie zakresu dostępnych informacji dla pracowników oraz
menedżerów. Gdyby informacje te okazały sniewystarczające, pracownik może także skierować
bezpośrednie zapytanie do Departamentu Kadr za pomocą systemu obsługi pracowników HR Service
lub porozmawiać z dedykowanym do jego obsługi pracownikiem Departamentu Kadr opiekunem
kadrowym.
2.6. OCENA PRACOWNIKÓW
[GRI 404-3] Wszyscy pracownicy Banku, z wyłączeniem tych, którzy przebywają na długookresowych
zwolnieniach i urlopach, podlegają okresowym ocenom pracy. Bank Millennium posiada „Instrukcję
przeprowadzania oceny pracowników w Banku Millennium S.A.”, która zawiera wytyczne
dotyczące tworzenia zasad oceny pracowników w odniesieniu do jej żnych form tzn. w
szczególności oceny wyników pracy czy kompetencji. Ocena dokonywana jest według wcześniej
komunikowanych, obiektywnych kryteriów. Okres oraz kryteria oceny pracownika są dostosowane do
jego charakteru pracy i odnoszą się do postaw ważnych w codziennej pracy: współpracy,
zaangażowania, jakości, efektywność oraz umiejętności menadżerskich.
72
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Okresowe oceny pracowników mogą stanowić podstawę do:
opracowywania opinii o pracowniku, promocji, przesunięć między jednostkami
organizacyjnymi, zmiany zakresu zadań i odpowiedzialności, przygotowywania
indywidualnych planów rozwoju zawodowego,
przygotowania planów szkoleń specjalistycznych i szkoleń rozwojowych,
decyzji o zmianie warunków zatrudnienia i kontynuacji zatrudnienia,
określenia rekomendacji premiowej, w przypadku przyznania puli premiowej dla jednostki
organizacyjnej.
Ocena wyników pracy będąca podstawą dla rekomendacji wartości składnika zmiennego jest
prowadzona w taki sposób, aby zapobiegać wynagradzaniu złych wyników.
Oprócz kryteriów związanych z efektywnością i jakością oceniający uwzględniają posta
Pracownika wobec ograniczania ryzyka, w szczególności w zakresie rzetelnego raportowania o
zagrożeniach.
System oceny pozwala zarówno na porównywanie efektów pracy pomiędzy pracownikami jak
również osiąganie postawionych celów. Kilkuetapowy proces ewaluacji sprzyja transparentności oraz
wyważeniu oceny danego pracownika.
W przypadku s sprzedaży coraz więks uwa skupia się na budowaniu długookresowych i
stabilnych relacji z klientami oraz na dbałości o jakość portfela kredytowego.
Awanse stanowiskowe*
Grupa Banku Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
Wyższa kadra zarządzająca
10%
21%
13%
Kadra zarządzająca
24%
27%
26%
Pracownicy sprzedaży
20%
19%
20%
Pracownicy techniczni
24%
16%
20%
Pozostali pracownicy
39%
30%
33%
Razem
23%
21%
22%
Bank Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
Wyższa kadra zarządzająca
13%
26%
17%
Kadra zarządzająca
26%
28%
27%
Pracownicy sprzedaży
20%
19%
19%
Pracownicy techniczni
27%
17%
22%
Pozostali pracownicy
45%
36%
39%
Razem
25%
21%
23%
* % pracowników w danej grupie, którzy otrzymali awans
2.7. ROZWÓJ ZAWODOWY
Większość ofert pracy w Grupie Banku jest kierowanych zarówno do wewnętrznych jak i
zewnętrznych kandydatów. Pracownik, który chciałby rozwijać swoje umiejętności w innym
obszarze niż dotychczas może zgłosić chęć rotacji wewnętrznej.
Wybrani pracownicy przypisywani do między departamentowych projektów inicjowanych
i nadzorowanych przez Zarząd Banku. Daje to możliwość zarówno dzielenia się swoją wiedzą jak
i zdobycia dodatkowych umiejętności.
73
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
W 2020 roku wyjątkowo duża liczba osób podlegała procesowi rotacji wewnętrznej. Było to
związane z projektem połączenia Banku Millennium i dawnego Euro Banku, stworzeniem spójnej
struktury organizacyjnej oraz ujednoliceniem procesów.
Nagrody dla pracowników
W Banku Millennium prowadzone są programy, w których nagradzani są pracownicy wyróżniający się
ponadprzeciętnym zaangażowaniem:
Program Nagród Pracowniczych IMPAKT, w którym pracownicy nagradzają swoich
kolegów i koleżanki z pracy. W 2020 roku 55 pracowników zostało wyróżnionych za
zaangażowanie, podnoszenie jakości, innowacyjne rozwiązania oraz podejmowanie
wyzwań inspirujących innych. Po raz pierwszy w historii programu tegoroczna gala
programu i rozdanie nagród odbyły się wirtualnie.
Najlepsi pracownicy i menadżerowie są raz do roku nagradzani Nagrodą Prezesa za
ponadprzeciętne osiągnięcia zawodowe. W 2020 roku trafiły one do 12 pracowników zarówno
centrali, jak i sieci sprzedaży.
Szkolenia
Szkolenia w Banku Millennium są istotnym elementem codzienności i traktowane jako inwestycja
w kapitał ludzki. Celem szkoleń jest podniesienie kompetencji pracowników, co przekłada się na
poprawę jakości i efektywności ich pracy oraz realizację bieżących i przyszłych celów biznesowych.
Pracownicy Banku mają co roku możliwość uczestniczenia w szkoleniach zewnętrznych,
wewnętrznych, e-learningowych w obszarach specjalistycznych oraz konferencjach i kongresach. Z
uwagi na pandemię, w trosce o zdrowie pracowników, Bank zmienił formułę szkoleń na zdalne lub
hybrydowe. Pierwsze szkolenia w nowej formie zostały wprowadzone już 16 marca.
*wzrost wynika z przeszkolenia pracowników ex Euro Banku
Najważniejsze szkolenia realizowane w 2020:
Szkolenia wstępne dla nowych pracowników Grupy Banku Millennium. Ze względu na pandemię
szkolenia realizowane były w pełni zdalnie ze wsparciem programu MS Teams.
Millennium Campus - program rozwoju wiedzy i kompetencji, którego celem jest wspieranie
wzrostu innowacyjności w organizacji. Propozycja udziału w programie kierowana jest do wszystkich
pracowników Banku, pozwala spojrzeć na wiele tematów z innej perspektywy. Wykłady prowadzone
online, nagrania wraz z materiałami dodatkowymi udostępniane na platformie szkoleniowej i
w biuletynie pracowniczym „Świat Millennium”. W 2020 roku odbyło się 12 zdalnych spotkań, na
które zapisało się 4 165 pracowników.
Szkolenia dla pracowników oddziałów i sieci franczyzowej
Szkolenie wstępne specjalistyczne dla nowych pracowników oddziałów własnych i sieci
franczyzowej.
Rekrutacje wewnętrzne
Bank
2020
Grupa
2020
Bank
2019
Grupa
2019
Bank
2018
Grupa
2018
Bank
2017
Grupa
2017
Liczba pracowników
753
753
87
87
95
95
141
141
Liczba tematów szkoleń
e-learning
Grupa
2020
Bank
2020
Grupa
2019
Bank
2019
Grupa
2018
Bank
2018
490
495
483*
478*
245
212
74
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Warsztat certyfikujący MOI - przygotowuje do sprzedaży produktów oszczędnościowo-
inwestycyjnych, zgodnie z regulacjami MIFID oraz dostarcza wiedzy o standardach
wymaganych w ramach modelu oszczędnościowo-inwestycyjnego.
Kurs kasjera złotowo-walutowego szkolenie stacjonarne realizowane w pierwszym kwartale
2020 roku dla pracowników byłego Euro Banku.
„Kredyty hipoteczne - szkolenie składa się z trzech części, które stanowią kolejne
elementy procesu wdrażania pracowników w tematykę produktu hipotecznego i jego
sprzedaży.
„Jak pozytywnie patrzeć na negatywne decyzje kredytowe dla pracowników Millennium
Mini. Przedstawia proces kredytowy obowiązujący w Banku.
Wiem wszystko o produktach kredytowych, usystematyzowanie wiedzy o produktach
kredytowych dla klienta detalicznego” dla pracowników Millennium Mini.
„Sprzedaż przez telefon poznanie praktycznych umiejętności rozmowy sprzedażowej przez
telefon z wykorzystaniem zasad wpływu i skutecznej argumentacji dla pracowników sieci
własnej i franczyzowej.
Przygotowanie do wdrożenia Gospodarza Placówkidla Dyrektorów Regionalnych sieci
własnej i franczyzowej. Przygotowuje do prowadzenia spotkań z Kierownikami /Partnerami
/Liderami.
Oferta kont biznes dla sieci franczyzowej dla pracowników sieci franczyzowej.
Szkolenia dla Doradców Prestige
Dla Doradców Prestige odbyły się szkolenia w formie webinarów nt. sytuacji bieżącej na rynkach
finansowych prowadzone przez niezależnego eksperta, realizowane przy współpracy Departamentu
Marketingu Bankowości Detalicznej. Kontynuowano program Certyfikacji Doradców Prestige, w
ramach którego szkolono z zakresu rynków finansowych i inwestowania, produktów oferowanych
przez Bank Millennium w segmencie Prestige, technik radzenia sobie z wątpliwościami i obiekcjami
w oparciu o typologię osobowości klienta oraz skutecznej finalizacji sprzedaży. Program zakończony
jest egzaminem teoretycznym oraz praktycznym, potwierdzającym umiejętności stosowania
zdobytej wiedzy w codziennej pracy.
Szkolenia dla doradców bankowości korporacyjnej
Kontynuowano program szkoleniowy podnoszący umiejętności Doradców Bankowości Przedsiębiorstw
w zakresie budowania profesjonalnego wizerunku oparty o doskonałą znajomość produktów,
umiejętność głębokiej analizy potrzeb klientów i strukturyzowania transakcji, zdolności
negocjacyjne i umiejętności skutecznego finalizowania transakcji. Program składa się z serii kursów
e-learningowych, warsztatów szkoleniowych oraz egzaminów z wiedzy. Ponadto wszyscy doradcy
bankowości przedsiębiorstw brali udział w szkoleniach mających na celu poprawę skuteczności
sprzedażowej oraz wprowadzających w techniki regeneracyjne oraz radzenia sobie ze stresem.
Dodatkowo doradcy bankowości przedsiębiorstw oraz specjaliści produktowi zostali zaproszeni do
udziału w szkoleniach ze storytellingu, na których wypracowują metody budowania katalogu
własnych opowieści sprzedażowych. Dla wzmocnienia szkolenia dodano kurs video oraz
przeprowadzono webinary szkoleniowe w celu wsparcia spotkań sprzedażowych.
Dodatkowo Doradcy Bankowości Przedsiębiorstw uczestniczyli w warsztatach oraz webinarach
dotyczących finansowania inwestycji środkami UE, kryteriach doboru projektów oraz modelu
współpracy z podmiotami uczestniczącymi w pozyskaniu dotacji, w tym o ważnej roli Banku jako
partnera biznesowego.
Szkolenia dla pracowników zajmujących się sprzedażą produktów ubezpieczeniowych
Oprócz szkoleń produktowych zakończonych egzaminem mającym na celu nadanie uprawnień do
rozpoczęcia sprzedaży ubezpieczeń, pracownicy Banku zajmujący się sprzedażą produktów
ubezpieczeniowych przeszli coroczne szkolenia zawodowe, których celem było podniesienie ich
kompetencji w zakresie realizacji czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego. Oprócz zagadnień
prawnych dużo uwagi w szkoleniach poświęcono ogólnym zasadom i praktycznym aspektom
działalności dystrybucyjnej.
[GRI 404-2] Programy menadżerskie
Program Rozwoju Menedżerów dla kierowników placówek detalicznych sieci własnej. Celem
szkolenia jest doskonalenie praktycznych umiejętności menedżerskich definiowania, komunikowania
i kontrolowania celów, budowania zaangażowania zespołu w aktywną ich realizację oraz
zarządzania zespołem sprzedażowym.
75
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Warsztaty online pt. Praca zdalna rozwijające wiedzę w zakresie zdalnego i hybrydowego
kierowania zespołami i realizowania postawionych celów. Menadżerowie wzmacniali umiejętności w
zarządzaniu zespołem na odległość i wypracowali metody podnoszenia efektywności pracy.
Szkolenie dla Kierujących Jednostkami, Wydziałami/Zespołami i Dyrektorów Regionalnych Banku.
[GRI 404-1] Średnia liczba godzin szkoleniowych w podziale na płeć i stanowisko
[GRI 404-2] Ze względu na małą liczbę pracowników w wieku emerytalnym, obecnie nie
prowadzone programy, które wspierają ciągłość zatrudnienia oraz ułatwiają proces przejścia na
emeryturę. Możliwe są jednak indywidualne szkolenia na życzenie.
2.8. ŚWIADCZENIA SOCJALNE
[GRI 401-2] Pracownikom Grupy Banku Millennium oferowane są takie same świadczenia socjalne i
rzeczowe bez względu na rodzaj umowy o pracę (na czas określony/nieokreślony) i wymiar czasu
pracy (część etatu/pełen etat). Wysokość i zakres świadczeń uzależnione od sytuacji życiowej i
materialnej pracownika. Prywatna opieka medyczna oferowana jest pracownikom zatrudnionym w
wymiarze minimum pół etatu, a jej zakres jest zróżnicowany w zależności od zajmowanego
stanowiska.
Działalność socjalną w Banku reguluje „Regulamin Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych”.
Zgodnie z Regulaminem, Bank realizuje poniższe inicjatywy:
formy wypoczynku, działalność kulturalną, sportową, rekreacyjną i turystyczną,
organizowanie imprez i spotkań grupowych itp.,
pomoc rzeczową lub pieniężna,
pomoc finansową udzielaną w przypadku indywidualnych zdarzeń losowych, szczególnie
trudnej sytuacji materialnej, rodzinnej lub życiowej (bezzwrotne zapomogi pieniężne),
również w sytuacjach stanów nadzwyczajnych lub występowania zagrożeń
epidemiologicznych.
Spółki korzystają z oferty świadczeń socjalnych oferowanych przez Bank, ale finansują je z własnych
Funduszy Świadczeń Socjalnych.
Bank Millennium
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Zarząd
0
30,3
30,3
Wyższa kadra zarządzająca
21,4
15,5
36,9
Kadra zarządzająca
30,2
26,8
57
Pracownicy sprzedaży
50
57,9
107,9
Pozostali pracownicy
22,3
23,9
46,2
Ogółem
123,9
154,4
278,3
Grupa Banku Millennium
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Zarząd
0
30,3
30,3
Wyższa kadra zarządzająca
18,5
12,7
31,2
Kadra zarządzająca
28,6
25,4
54
Pracownicy sprzedaży
49,5
56,4
105,9
Pozostali pracownicy
19,6
21,6
41,2
Ogółem
116,2
146,4
262,6
76
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Opieka medyczna
Program prywatnej opieki medycznej umożliwia wszystkim pracownikom Grupy w równym stopniu
dostęp do podstawowych i specjalistycznych konsultacji medycznych, szczegółowych badań
diagnostycznych i programów profilaktycznych.
Zapomogi
Bank i Spółki w ramach pomocy socjalnej oferują zapomogi dla pracowników, którzy znaleźli się w
szczególnie trudnej sytuacji materialnej, rodzinnej czy życiowej.
Przyznane świadczenia dla pracowników Banku
2020
2019
2018
2017
Zapomogi (zł)
388 550
316 800
452 200
502 000
Liczba pracowników, którzy dostali zapomogi
120
100
133
144
Ubezpieczenie na życie
Pracownicy ma możliwość przystąpienia do ubezpieczenia grupowego na życie na preferencyjnych
warunkach. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje życie i zdrowie ubezpieczonego oraz jego bliskich.
Do wyboru jest sześć wariantów ubezpieczenia, dzięki czemu każdy może je dostosow ofertę
swoich potrzeb.
Ubezpieczenia na życie
Bank
2020
Grupa
2020
Bank
2019
Grupa
2019
Bank
2018
Grupa
2018
Bank
2017
Grupa
2017
Liczba i % pracowników,
którzy skorzystali z
oferty
2840
(45%)
2 982
(44%)
2 915
(49%)
3 067
(48%)
2 940
(50%)
3 100
(49%)
3 034
(55%)
3 207
(54%)
Karnety na zajęcia sportowe w postaci karty MultiSport oraz bilety do kina
Głównym celem zajęć jest zapewnienie wszystkim pracownikom szerokiego dostępu do
różnorodnych form aktywności sportowo-rekreacyjnych. Zajęcia sportowe realizowane w ramach
karty MultiSport, która w sposób kompleksowy zapewnia pracownikom dostęp do zróżnicowanych
aktywności sportowych, takich jak basen, siłownia, fitness, squash, jak równi nauka tańca czy
ścianka wspinaczkowa. Korzystając z karty pracownik ma możliwości prowadzenia zdrowego i
aktywnego trybu życia. Dodatkowo pracownik może wykupić na specjalnie wynegocjowanych
warunkach cenowych kartę dla swoich bliskich.
Dla pracowników preferujących inne formy spędzania wolnego czasu przeznaczona jest oferta
biletów do kina do wykorzystania w dużych multipleksach i kinach lokalnych z niekomercyjnym
repertuarem. Oferta zajęć jest przygotowana w taki sposób, aby każdy z Pracowników po godzinach
pracy mógł skorzystać, stosownie do swoich zainteresowań i preferencji, z szerokiej gamy
dostępnych na rynku usług sportowych czy rekreacyjnych.
Świadczenie świąteczne
Przed Świętami Bożego Narodzenia pracownicy mogą liczyć na wsparcie finansowe w postaci
świadczenia świątecznego. Wysokość świadczenia jest zróżnicowana, uzależniona od sytuacji
socjalnej pracownika.
77
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Świadczenie edukacyjne i świadczenie dla osób o niskich przychodach
Pandemia postawiła przed Bankiem konieczność wypracowania nowych rozwiązań. W 2020 roku nie
była możliwa realizacja takich przedsięwzięć socjalnych jak wycieczki i wyjazdy oraz spotkania,
które od wielu lat Bank organizował dla pracowników. Dlatego do formuły Zakładowego Funduszu
Świadczeń Socjalnych wprowadzono dwa nowe świadczenia gotówkowe: świadczenie edukacyjne w
ramach programu Rodzice na Tak i świadczenie dla osób o niskich przychodach. Jest to przede
wszystkim odpowiedź na potrzeby rodziców związane ze zdalną edukacją dzieci, koniecznością
zakupu komputerów i pomocy naukowych do nauki w domu. Większość środków była skierowana na
finansowe wsparcie socjalne pracowników, w tym na wsparcie edukacji zdalnej dzieci i młodzieży.
Specjalny Funduszu Wsparcia Pracowników na wypadek zarażenia koronawirusem
W obliczu rozwijającej się pandemii koronawirusa Zarząd Banku Millennium zadecydował o
utworzeniu Specjalnego Funduszu Wsparcia Pracowników. Fundusz został zasilony kwo1 000 000
zł ze środków Banku. Z funduszu jest realizowana pomoc finansowa w postaci bezzwrotnej zapomogi
pieniężnej w przypadkach zachorowania na koronawirusa pracownika Grupy Banku Millennium oraz
członka najbliższej rodziny (małżonków, partnerów, dzieci). Wysokość wsparcia uzależniana jest od
potrzeb przedstawionych przez pracownika we wniosku.
2.9. PRZYJAZNE MIEJSCE PRACY
Oprócz zapewnienia atrakcyjnych warunków pracy, rozwoju i wsparcia socjalnego, Bank Millennium
oferuje możliwość powrotu do pracy po urlopie macierzyńskim/rodzicielskim, udziału w działaniach
charytatywnych, wolontariacie pracowniczym, zajęciach sportowych i kulturalnych.
[GRI 401-3] Powrót do pracy po urlopie macierzyńskim/rodzicielskim
Grupa Banku Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
2020
Razem
2019*
Razem
2018
Pracownicy, którzy skorzystali z urlopu
4
468
472
272
259
Wrócili do pracy po zakończeniu urlopu
4
434
438
235
226
Byli zatrudnieni 12 miesięcy po powrocie z
urlopu
2
196
198
222
208
Odsetek powrotów do pracy po urlopie
100%
93%
93%
86%
87%
Odsetek zatrzymanych w Banku pracowników,
którzy powrócili z urlopu
100%
84%
84%
83%
79%
Bank Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
2020
Razem
2019*
Razem
2018
Pracownicy, którzy skorzystali z urlopu
4
455
459
265
252
78
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Bank Millennium
Mężczyźni
Kobiety
Razem
2020
Razem
2019*
Razem
2018
Wrócili do pracy po zakończeniu urlopu
4
422
426
231
222
Byli zatrudnieni 12 miesięcy po powrocie z
urlopu
2
193
195
179
202
Odsetek powrotów do pracy po urlopie
100%
93%
93%
87%
88%
Odsetek zatrzymanych w Banku pracowników,
którzy powrócili z urlopu
100%
84%
84%
81%
79%
*brak danych dla Euro Banku
Indywidualne dostosowanie formy i czasu pracy
Pracowników Grupy Banku Millennium obowiązuje jeden z następujących systemów czasu pracy:
stały (podstawowy), zmianowy, zadaniowy lub równoważony. Dobór systemu jest uzależniony od
rodzaju, organizacji i miejsca wykonywania pracy oraz od wymogów biznesowych w konkretnym
obszarze.
Na wniosek pracownika, przełożony może ustalić mu indywidualny rozkład jego czasu pracy w
ramach obejmującego go systemu. W ramach indywidualnych ustaleń możliwe jest też zdalne
świadczenie pracy. O ile umożliwiają to warunki działalności prowadzonej przez Grupę w danym
obszarze, pracownicy mopracować w niepełnym wymiarze etatu. Z takiego rozwiązania korzysta
także wielu pracowników posiadających uprawnienia rodzicielskie.
Dodatkowo stosowane rozwiązania umożliwiające pracownikom pracę zdalną, związane z
sytuacją epidemiologiczną w kraju. one opisane szerzej w punkcie 3.1. Działania podjęte w
związku z pandemią COVID-19.
Wolontariat pracowniczy
[GRI FS16] Mimo pandemii bankowi wolontariusze kontynuowali projekt „Finansowy Elementarz”
(program edukacji finansowej przedszkolaków) nadając mu nowy format. Ze względu na sytuac
epidemiczną dotychczas prowadzone zajęcia w przedszkolach zostały zawieszone do odwołania,
jednak Fundacja Banku Millennium zadbała o dostępność w internecie materiałów edukacyjnych,
które mogą być wykorzystane zarówno przez pracowników przedszkoli, jak i rodziców.
Wolontariusze stworzyli m.in. serię nowoczesnych materiałów edukacyjnych online udostępnionych
na kanale YouTube oraz stronie internetowej Fundacji. Więcej szczegółów w rozdziale „Działalność
społeczna”.
Zadbaj o siebie w maju
W maju, podczas pierwszej fali pandemii koronawirusa pracownicy Grupy Banku Millennium dbali o
dobrą kondycję ciała i umysłu w ramach specjalnej kampanii “Zadbaj o siebie w maju”. Akcja
profilaktyki zdrowia była realizowana we wszystkich wewnętrznych kanałach społecznościowych
Banku. Przez miesiąc każdy mógł skorzystać z porad specjalistów z poradni LUX MED, wziąć udział w
czatach z psychologiem, a także relaksować soglądając bezpłatnie filmy dokumentalne, gotując
lub biorąc udział w specjalnych lekcjach jogi online. W majową kampanię dbania o siebie
zaangażowali się wszyscy pracownicy Banku, motywując się w te sposób do jeszcze większej
aktywności.
79
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3. ZDROWIE I BEZPIECZEŃSTWO PRACOWNIKÓW
3.1. DZIAŁANIA PODJĘTE W ZWIĄZKU Z PANDEMIĄ COVID-19
W dniu 3 marca 2020 roku Zarząd Banku powołał Zespół Koordynacji Działań ds. pandemii COVID-19,
który od momentu powołania spotyka się regularnie raportując plan działania i status
poszczególnych zadań do Zarządu Banku. Zespołu Koordynacji Działań ds. pandemii COVID-19 skupia
w swoim składzie przedstawicieli wszystkich obszarów Banku.
Obszar działań zespołu obejmuje:
bieżące monitorowanie sytuacji w kraju, dostosowywanie działań Banku do aktualnych
wytycznych rządu,
organizacja pracy Banku w czasie pandemii,
zapewnienie środków higieny dla Oddziałów i HQ (środki dezynfekcji, regularna dezynfekcja
przestrzeni biurowej, rękawiczki, maseczki, przyłbice, plexi, itp.),
działania prewencyjne prowadzące do minimalizacji liczby zakażeń pracowników i klientów
Banku,
wyposażenie wszystkich pracowników krytycznych z punktu widzenia ciągłości Banku w
laptopy i telefony komórkowe, praca zdalna wszystkich osób krytycznych,
umożliwienie pracy zdalnej pozostałym pracownikom,
bieżącą komunikację do pracowników, jak zachowywać się w obecnej sytuacji, jak dbać o
higienę,
restrykcyjne monitorowanie jakichkolwiek zachorowań pracowników, wsparcie pracowników
i ich rodzin.
Zespół Koordynacji Działań ds. pandemii COVID-19 na bieżąco dostosowywał działania Banku do
aktualnej sytuacji pandemicznej w kraju. Realizacja prac była regularnie monitorowana na
cyklicznych spotkaniach zespołu, a także raportowana na spotkaniach Zarządu. Więcej szczegółów
na temat podjętych aktywności w rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA.
3.2. DZIAŁANIA STANDARDOWE
Działania prowadzone w ramach BHP uregulowane w „Instrukcji zarządzania bezpieczeństwem i
higieną pracy oraz ochrony przeciwpożarowej w Banku Millennium”. Obejmują one standardowe
zagadnienia bezpieczeństwa i higieny pracy, tematykę ochrony przeciwpożarowej, podstaw
prawa pracy oraz działalność szkoleniową w wymienionych obszarach. W 2020 roku katalog
zagadnień został rozszerzony o zasady postępowania wobec zagrożeń związanych z COVID-19
publikowanych w katalogu PANDEMIA. Spółki podlegają tym samym regulacjom.
Działalność kontrolna BHP jest działalnością planową, opartą na rocznym planie audytów
obejmującym w każdym roku co najmniej 50% ogólnej liczby oddziałów Banku. Wszystkie
wypracowane materiały z raportów, zaleceń pokontrolnych lub dokumentacji wypadkowej
wykorzystywane przez właściwe jednostki organizacyjne Banku do pracy nad poprawą
bezpieczeństwa.
[GRI 102-15] Kluczowe ryzyka związane z nieprzestrzeganiem zasad BHP dotyczą możliwości
wystąpienia u pracowników niekorzystnych skutków zdrowotnych (głównie upadków, uderzeń,
obciążeń psychofizycznych i zakażenia SARS-CoV-2), związanej z tym absencji i konieczności
wypłaty odszkodowań.
Skutecznym sposobem zabiegania tego typu ryzykom szkolenia pracowników oraz cykliczne
kontrole biur i oddziałów Banku pod kątem zgodności z zasadami ochrony przeciwpożarowej i BHP.
Zobowiązania i cele do osiągnięcia w 2021 roku to podniesienie poziomu bezpieczeństwa
pracowników poprzez dalsze, konsekwentne stosowanych przyjętych rozwiązań dla całkowitej
eliminacji zagrożeń związanych z zakażeniami SARS-CoV-2.
80
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 403-9]
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
Grupa
2020
Bank
2020
Grupa
2019
Bank
2019
Grupa
2018
Bank
2018
Wypadki w
pracy*
36
34
12
10
8
7
Wypadki
śmiertelne
w pracy*
0
0
0
0
0
0
Wskaźnik dni
straconych**
0,08%
0,07%
0,10%
0,10%
0,04%
0,04%
Wskaźnik
nieobecności w
pracy***
11,20%
11,85%
7,28%
7,4%
7,18%
7,4%
Szkolenia BHP****
- liczba i %
uczestników
1 175
(17%)
1 099
(17%)
1 465
(23%)
1 408
(24%)
1 340
(21%)
1 254
(21%)
Audyty oddziałów
197
197
185
185
184
184
*Liczba pracowników, którzy ulegli wypadkom
**Wpływ wypadków i chorób zawodowych na absencję pracownika. Wskaźnik obliczany jest poprzez porównanie
całkowitej liczby dni straconych do całkowitej liczby godzin zaplanowanych do przepracowania.
***Wskaźnik mierzący rzeczywistą liczbę dni straconych nieobecnego pracownika wyrażony jako % całkowitej
liczby dni zaplanowanych do przepracowania przez pracowników w tym samym czasie.
****Szkolenia wstępne i okresowe (przeprowadzane raz na 5 lat).
81
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
IV. SPOŁECZEŃSTWO
82
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. OTOCZENIE SPOŁECZNE
[GRI 102-42] Interesariusze Grupy zostali wybrani w procesie mapowania przeprowadzonym w
oparciu o wyniki wewnętrznej ankiety określającej skawpływu poszczególnych Interesariuszy na
Bank oraz wpływu Banku na Interesariuszy. O wypełnienie ankiety poproszono kierujących działami
firmy, które w największym stopniu związane są z realizacją polityki CSR.
Wyłoniono w ten sposób kluczowych Interesariuszy Grupy Banku Millennium. nimi Klienci,
Pracownicy, Inwestorzy, Partnerzy biznesowi, Otoczenie społeczne, Regulatorzy i Nadzór Rynku oraz
Środowisko naturalne (organizacje działające w tym obszarze).
[GRI 102-40] Interesariusze Grupy Banku Millennium
83
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2. KOMUNIKACJA Z INTERESARIUSZAMI
[GRI 102-43, 102-44] Oczekiwania i opinie Interesariuszy uwzględniane przy wprowadzaniu
innowacji i usprawnień zarówno w produktach i usługach jak i działalności Banku. Informacje
zwrotne od Interesariuszy pozyskiwane są z wymienionych poniżej źródeł:
Interesariusz
Kanały komunikacji
Zgłoszone tematy
Działania Banku
INWESTORZY
I ANALITYCY
RYNKU
Walne Zgromadzenie
Akcjonariuszy
Roadshows
i konferencje
Spotkania
Komunikaty giełdowe
i prasowe
Przejrzystość działania,
łatwy
i szybki dostęp do
informacji o Banku,
etyczna
i odpowiedzialna
społecznie działalność.
Stosowanie się do zasad
ładu korporacyjnego,
zapewnienie
przejrzystości,
bezpieczeństwa
i etyki działania, szybka
wymiana informacji
przez wiele kanałów
komunikacji
z akcjonariuszami.
KLIENCI
Oddziały, bankowość
internetowa
i mobilna,
Internet, portale
społecznościowe,
Infolinia
Reklamacje
Badania satysfakcji
Wysoka jakość
oferowanych produktów i
usług, etyczny marketing
i sprzedaż,
bezpieczeństwo
powierzonych środków,
łatwość korzystania
z produktów
i komunikacji
z Bankiem, udogodnienia
w dostępie do usług
Banku i usług
pozabankowych.
Łatwy, szybki i nie
ograniczony barierami
dostęp do usług
bankowych i
pozabankowych, etyczna
reklama i sprzedaż, jasne
informowanie o
warunkach korzystania z
usług, łatwy kontakt z
Bankiem, zapewnienie
bezpieczeństwa środków
klientów.
PRACOWNICY
Intranet, internet,
portale społecznościowe
System zgłaszania
nieprawidłowości
Whistleblowing
Analizy rynkowe
Ocena pracownika
Stabilność zatrudnienia
i możliwość rozwoju
zawodowego, uczciwe
wynagradzanie,
przyjazne warunki pracy,
możliwość angażowania
się w działania
społeczne.
Komunikacja
z pracownikami
i odpowiadanie na ich
oczekiwania, programy
rozwoju kompetencji
zawodowych, programy
dla rodziców,
dofinansowanie
aktywności
pozapracowych, oferta
wolontariatu
pracowniczego.
84
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
DOSTAWCY
Okresowe spotkania
Telefon, e-mail
Negocjacje
i realizacja umów
Uczciwe zasady wyboru
i współpracy z
dostawcami.
Stosowanie obiektywnych
procedur wyboru
dostawców; terminowa
realizacja postanowień
umowy; wybór
dostawców
z uwzględnieniem
kryteriów etycznych
i środowiskowych.
OTOCZENIE
SPOŁECZNE
Oferty dotyczące
współpracy
Spotkania ze
studentami
Wolontariat
pracowniczy
Wspieranie projektów
społecznych przez firmę
i jej pracowników.
Merytoryczne
i finansowe wspieranie
projektów społecznych;
edukacja finansowa;
zachęcanie pracowników
do udziału w akcjach
społecznych
i wolontariacie.
ŚRODOWISKO
(ORGANIZACJE
ZAJMUJĄCE
SIĘ OCHRONĄ
ŚRODOWISKA)
Rankingi środowiskowe
Monitorowanie zmian w
trendach rynkowych
oraz ustawodawstwie
Redukowanie własnego
negatywnego wpływu na
środowisko,
odpowiedzialne
finansowanie projektów,
edukacja ekologiczna.
Monitorowanie
i redukowanie wpływu na
środowisko, zasady
finansowania projektów
mających wpływ na
środowisko, programy
edukacji ekologicznej.
REGULATORZY
(KNF, BFG,
UOKIK, NBP,
KSF)
Raporty
Korespondencja
Kontrole nadzorcze
Zalecenia dotyczące
komunikacji z klientami,
raporty z działalności
Banku, ocena ryzyka
związanego z
działalnością Banku.
Raportowanie oraz
wdrażanie zaleceń
organizacji nadzorczych.
3. DZIAŁALNOŚĆ SPOŁECZNA
[GRI 103-1, 103-2, 103-3, 203-1] Programy społeczne realizowane głównie za pośrednictwem
Fundacji Banku Millennium i dotyczą edukacji finansowej. Bank wspiera również wydarzenia
kulturalne i edukację akademicką oraz programy promujące innowacyjność. W 2020 roku, na
niespotykaną do tej pory skalę Fundacja Banku Millennium i Bank zaangażowały się w programy
pomocowe związane z pracami nad pierwszym polskim testem na obecność koronawirusa oraz
wsparcie pracowników na wypadek zarażenia koronawirusem.
85
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3.1. PROGRAMY EDUKACYJNE FUNDACJI BANKU MILLENNIUM
Edukacja finansowa przedszkolaków
[GRI FS16] Mimo pandemii Fundacja Banku Millennium
kontynuowała program edukacyjny „Finansowy
Elementarz”, aczkolwiek w zmienionej formule. W
momencie pojawienia się COVID-19 oraz związanych z nią
obostrzeń dotychczas prowadzone zajęcia w przedszkolach
zostały zawieszone do odwołania i podjęto decyzję o
przygotowaniu zdalnej formuły projektu, w tym produkcji
nowoczesnych materiałów edukacyjnych online.
Dotychczas istniejące cztery drukowane podręczniki
„Finansowego Elementarza” pojawiły s w formie
zabawnych animowanych filmików dla dzieci na kanale
YouTube Fundacji, skąd były dostępne na każdym
komputerze i telefonie. Mogły więc być wykorzystywane
nie tylko przez dzieci lecz również przez pracowników
przedszkoli i rodziców.
We współpracy z psychologiem powstał „Poradnik dla
rodziców - Jak uczyć dzieci finansów” umieszczony online
na stronie Fundacji. Jest to cykl poradników dla rodziców o
edukacji finansowej przedszkolaków, który może być
istotną pomocą dla rodziców zaangażowanych w domową
edukację, nie tylko podczas pandemii. Artykuły zawierają
ciekawe zadania oraz gry, które angażują dzieci i
dorosłych. Ich celem jest nauka dobrych nawyków
związanych z oszczędzaniem, szacunkiem do pracy i
pieniędzy.
Fundacja Banku Millennium zaprezentowała wyniki badania opinii rodziców dzieci w wieku
przedszkolnym nt. edukacji finansowej. O finansach najlepiej zacząć uczyć się między trzecim a
siódmym rokiem życia twierdzą rodzice, biorący udział w badaniu przeprowadzonym dla Fundacji
Darowizny
(D) i
sponsoring
(S)
przyznane
przez Bank
(zł)
2020
2019
2018
2017
D
S
D
S
D
S
D
S
Kultura
489 649
752667
797 983
558 848
Edukacja
300 000
30 750
278 256
18 560
776 500
394 215
21 500
219 836
Charytatywne
Inne
549 000
77 044
508 655
145678
487 005
332 191
566 059
211 812
Razem
849 000
597 443
786 911
916904
1263 505
1 524 389
587 559
990 495
86
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
przez instytut badawczy GfK. Rezultaty badania potwierdzają, koncentracja aktywności fundacji
na edukacji najmłodszych dzieci jest dobrym wyborem.
W ramach cyklu porad dla rodziców o edukacji finansowej Fundacja nagrała cykl wywiadów video z
psychologiem na tematy związane ze specyfiką edukacji finansowej dzieci w wieku przedszkolnym.
Była to specjalna propozycja na czas trwającej w 2020 roku pandemii. Rozmowy z ekspertką
dostępne na profilu YouTube Fundacji.
3.2. AKCJE CHARYTATYWNE
Fundusze na pierwszy polski test na obecność koronawirusa
[GRI 203-1] Fundacja Banku Millennium i Bank Millennium przekazała 500 tysięcy Instytutowi
Chemii Bioorganicznej Polskiej Akademii Nauk w Poznaniu, który opracował pierwszy polski test na
obecność koronawirusa. Więcej szczegółów w rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA.
Fundusz wsparcia dla pracowników
W kwietniu 2020 roku utworzono Specjalny Fundusz Wsparcia dla Pracowników Grupy Banku
Millennium na wypadek zarażenia koronawirusem i konieczności pokrycia kosztów leczenia i
rehabilitacji. Więcej szczegółów w rozdziale II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA.
3.3. PROMOCJA KULTURY
Bank od początku swojej działalności biznesowej angażował się w udostępnianie i upowszechnianie
kultury w Polsce. Od ponad 30 lat stanowi to ważną część działań społecznych Banku. Pandemia
niczego w tym podejściu nie zmieniła. Budżet Banku i Fundacji Banku Millennium został w 2020 roku
utrzymany na dotychczasowym poziomie. Rozumiejąc, że miesiące naznaczone COVID-19 były
niezwykle trudne dla instytucji kultury, kin i teatrów, Bank postanowił nie ograniczać
dotychczasowego wsparcia na tym polu. Działalność w obszarze kultury opierała się zwyczajowo na
następujących założeniach:
preferowana jest współpraca w ramach programów wieloletnich, o jasno opisanych celach,
wspierane programy powinny mieć szeroki odbiór społeczny i być dostępne także za
pośrednictwem mediów,
partnerami w realizacji programów kulturalnych powinny być przede wszystkim instytucje
kultury, organizacje pozarządowe oraz media.
W 2020 roku Bank zaangażował się w następujące wydarzenia:
W ramach akcji #zostanwdomu w pierwszych
tygodniach pandemii Bank bezpłatnie udostępnił
online filmy festiwalowe Millennium Docs Against
Gravity z poprzednich lat oraz wersje online
spektakli teatralnych emitowanych przed laty przez
TVP w ramach Pereł Millennium.
Najważniejszy projekt kulturalny, którego
mecenasem jest Bank to Millennium Docs Against
Gravity Film Festiwal - największy festiwal
światowego filmu dokumentalnego w Polsce. W
2020 roku Bank po raz piętnasty został jego
mecenasem.
17. edycja festiwalu odbyła się po raz pierwszy w
formule hybrydowej przez dwa tygodnie odbywały
się tradycyjne pokazy w salach kinowych, kolejne
dwa online na stronie MDAG.pl. Pokazano w sumie
150 filmów dokumentalnych z całego świata. W
siedmiu miastach Polski: Warszawie, Wrocławiu,
87
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Gdyni, Poznaniu, Katowicach, Bydgoszczy i Lublinie, na seanse kina dokumentalnego i wydarzenia
towarzyszące, organizowane zgodnie z wymogami sanitarnymi, wybrało się 65 000 widzów, a w
części online festiwalu sprzedano 60 000 biletów online.
Podobnie jak w ubiegłym roku, w programie festiwalu znalazły się filmy z audiodeskrypcją i
napisami dla niesłyszących - przygotowane specjalnie dla osób niewidomych i słabowidzących,
seniorów oraz osób z dysleksją i niepełnosprawnością intelektualną, by mogli bez ograniczeń
uczestniczyć w pokazach. Pokazy filmów z napisami dla niesłyszących, audiodeskrypcją i wersją
lektorską udostępnianymi w specjalnej aplikacji odbyły się w Warszawie i Gdyni oraz podczas
seansów online. Te cztery filmy to „iHuman”, „Grubaski na front”, „Ściana cieni” i „Dla Samy”.
Również pracownicy mieli możliwość uczestniczenia w wydarzeniach kulturalnych objętych
mecenatem Banku. Między innymi wszystkie osoby pracujące w Millennium otrzymały 1 000
bezpłatnych biletów online do wykorzystania podczas wirtualnej odsłony festiwalu Millennium Docs
Against Gravity.
18. edycja festiwalu muzyki
współczesnej Sacrum Profanum, tym
razem w formacie online na
platformie Play Kraków, odbyła się w
dniach 1-30 listopada 2020 roku. Po
raz kolejny sponsorem wydarzenia
został Bank Millennium. Również
zainteresowani pracownicy mieli
szansę zdobyć e-bilety i uczestniczyć
m.in. w dziewięciu premierowych
koncertach u siebie w domu.
Bank Millennium został doceniony za
swoją działalność na rzecz kultury i nagrodzone Złotym Dźwigaczem Kultury. Nagrodę przyznało
Krakowskie Biuro Festiwalowe za mecenat nad festiwalem Sacrum Profanum, który Bank wspiera
nieprzerwanie od 2012 roku.
3.4. WSPIERANIE INNOWACYJNOŚCI
W ramach działalności społecznej Bank Millennium analizuje trendy dotyczące innowacyjności w
otoczeniu rynkowym. Eksperci Banku corocznie opracowują i
udostępniają publicznie raport „Indeks Millennium Potencjał
Innowacyjności Regionów”, który opisuje podobieństwa i różnice w
rozwoju innowacyjności polskich województw. „Indeks Millennium
jest wkładem w publiczną debatę na temat czynników
warunkujących rozwój regionów w Polsce oraz zmniejszających
nierówności między nimi. W 2020 roku ukazała się piąta edycja
raportu. Wiodącym tematem tegorocznego badania, oprócz
zrankingowanych danych statystycznych, ograniczenia i szanse
wynikające z kryzysu związanego z pandemią COVID-19.
Tradycyjnie do skomentowania wyników w poszczególnych
regionach zaproszono ekspertów praktyków z obszaru biznesu,
nauki, instytucji rządowych i pozarządowych. Podzielili s oni
swoimi doświadczeniami na temat tego, co pomaga i przeszkadza
w rozwoju nowatorskich przedsięwzięć, w jaki sposób pandemia
zmieniła podejście do innowacyjności oraz jak wspierać rozwój
innowacyjności w drugiej połowie 2020 roku. Tegoroczny raport i zawarte w nim komentarze
istotnym głosem w publicznej debacie o innowacyjności w erze koronawirusa i tego, w jaki sposób
zmieniło się ono w porównaniu z sytuacją sprzed marca 2020 roku.
88
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3.5. WSPIERANIE EDUKACJI
Programy dla studentów
Bank oferuje możliwości zatrudnienia zarówno dla doświadczonych specjalistów jak i dla młodych
ludzi bez dużej praktyki zawodowej. Nasza organizacja od wielu lat zwraca szczególną uwagę na
promowanie Banku jako atrakcyjnego miejsca pracy dla studentów poprzez dedykowane temu
specjalne programy praktyk, współpracę z kołami naukowymi oraz uczelniami wyższymi. W tym
roku, pomimo zaplanowania programu praktyk i współpracy ze środowiskiem akademickim, z uwagi
na pandemię i przejście w tryb pracy zdalnej, podjęliśmy trudną decyzję o wstrzymaniu lub
ograniczeniu aktywności w tym obszarze.
Współpraca z uczelniami
Bank współpracuje z renomowanymi uczelniami, m.in. w Uniwersytetem Warszawskim i Szkołą
Główną Handlową. Jednym z przykładów współpracy jest członkostwo w Klubie Partnerów SGH i
merytoryczna aktywność w życiu akademickim oraz stworzenie pierwszego na SGH centrum
coworkingu. Jest to miejsce spotkań, networkingu, konsultacji z teoretykami i praktykami biznesu z
uczelni i Banku. Centrum coworkingu umożliwia swobodną pracę studentom i absolwentom, którzy
założyli lub planują założenie własnego startupu i chcą zderzyć swoje pomysły z rzeczywistością
biznesową.
W ramach współpracy z SGH Bank Millennium kontynuuje również współpracę ze Studenckim Kołem
Naukowym Statystyki, z którym realizuje flagowe projekty oraz warsztaty merytoryczne dla
członków Koła.
Z powodu pandemii większość aktywności realizowana jest w nowej formie on-line.
Bank wspiera rozwój międzykulturowy studentów
Od 2013 roku, współpracując z Uniwersytetem Warszawskim i Instytutem Camões, Bank Millennium
funduje stypendia dla najlepszych studentów studiów licencjackich z portugalistyki na
Uniwersytecie Warszawskim. W 2020 roku ufundowane przez Millennium stypendium pozwoliło
zwyciężczyni wyjechać do Portugalii, by jeszcze lepiej poznać jej kulturę i język. Bank widzi
szczególną rolę w tworzeniu szans edukacyjnych, które zbliżają do siebie oba kraje i służą
wzajemnemu poznaniu. Wspieranie uzdolnionej młodzieży akademickiej to najlepsza inwestycja w
przyszłość.
89
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
V. ŚRODOWISKO I KLIMAT
90
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
1. ZARZĄDZANIE WPŁYWEM NA ŚRODOWISKO I OCHRONĄ
KLIMATU
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] Zmiany klimatyczne są obok ochrony życia i zdrowia jednym z najbardziej
definiujących wyzwań tego stulecia i wymagają pilnych i bezprecedensowych działań. Bank
Millennium kieruje się Celami Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów Zjednoczonych, ród
których jedną z istotnych kwestii jest właśnie ochrona klimatu. Inicjatywy na rzecz ochrony
środowiska naturalnego i ochrony klimatu są wpisane w strategię biznesową Grupy Banku Millennium
i są zgodne z podejściem podmiotu dominującego - Banku Millennium bcp.
Bank Millennium z uwagą obserwuje działania Unii Europejskiej i rozumie rolę, jaką instytucje
sektora bankowego mają do odegrania w przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną i odporną na
zmianę klimatu. W ostatnim czasie zostały podjęte w tej kwestii istotne decyzje. W grudniu 2020
roku Rada Europejska przyjęła nowy cel redukcji CO
2
o min. 55% do 2030 roku. Oznacza to, że UE
przyspiesza na swojej drodze do neutralności klimatycznej, któzamierza osiągnąć do 2050 roku.
Do osiągnięcia tego celu będą musiały przyczynić się wszystkie kraje i wszystkie sektory gospodarki.
Polityka ochrony środowiska i klimatu oraz obowiązujące w Banku regulacje
W ubiegłych latach działania prośrodowiskowe i proklimatyczne Banku koncentrowały s na
ograniczaniu własnego wpływu Banku na środowisko, narzucaniu wysokich standardów działalności w
tym zakresie i wymaganiu tego samego od dostawców i partnerów. Bank od kilku lat angażuje się
również w specjalne programy finansowania transformacji energetycznej, oferując klientom żne
rozwiązania na przykład leasing na finansowanie modernizacji sprzętu w celu zwiększenia
efektywności energetycznej, finansowanie projektów dużych farm wiatrowych.
W 2019 roku Bank podjął decyzję o sformalizowaniu podejścia do kwestii klimatu i opracował
„Politykę środowiskową Grupy Banku Millennium”, która określa trzy główne obszary działalności
proekologicznej:
1. Własne proekologiczne działania Banku
Grupa Banku Millennium minimalizuje swój wpływ na środowisko poprzez racjonalną gospodarkę
materiałami i odpadami, monitorowanie zużycia wody, energii i paliw, wprowadzanie
prośrodowiskowych rozwiązań w działalności operacyjnej oraz zachęcanie pracowników, klientów i
partnerów biznesowych do udziału w akcjach proekologicznych.
2. Proekologiczne produkty i odpowiedzialne finansowanie
Grupa wspiera realizację celów proekologicznych poprzez wprowadzanie do oferty sprofilowanych
produktów. Grupa Banku Millennium nie udziela finansowania dla nowych: kopalni węgla, inwestycji
w energetykę opartą na źródłach węglowych, z wyłączeniem nowych inwestycji związanych z
redukcją zanieczyszczeń. Nowe finansowanie w sektorze energetycznym jest możliwe tylko wtedy,
gdy służy zaangażowaniu w niewęglowe źródła energii, transformacji energetycznej na niewęglowe
źródła energii.
Jednocześnie Grupa od wielu lat wspiera finansowanie inwestycji proekologicznych i
energooszczędnych, w tym związanych z zastępowaniem energetyki węglowej przez niskoemisyjne
źródła energii oraz nowoczesną infrastrukturą energetyczną, dotyczących odnawialnych źródeł
energii, zmniejszających emisję zanieczyszczeń oraz wspierających efektywność energetyczną,
szczególnie w branżach energochłonnych i wysokoemisyjnych, z zakresu pojazdów samochodowych o
napędzie niskoemisyjnym.
Klienci Banku są zobowiązani do niewykorzystywania środków z kredytu w jakikolwiek sposób
dotyczących działań wymienionych na Liście Wyłączeń Środowiskowych Europejskiego Banku
Odbudowy i Rozwoju. Są oni jednocześnie zobowiązani do uzyskiwania i posiadania wszystkich
niezbędnych zezwoleń dotyczących ochrony środowiska w związku z prowadzoną przez niego
działalnością gospodarczą, jak również prowadzenia działalności z uwzględnieniem przepisów
ochrony środowiska i zgodnie ze wszystkimi stosownymi ustawami, normami i innymi wymogami
regulacyjnymi na szczeblu krajowym i lokalnym w zakresie ochrony środowiska, zdrowia i
bezpieczeństwa i zasadami współżycia społecznego.
91
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3. Edukacja ekologiczna
Do pracowników, klientów i partnerów biznesowych kierowana jest komunikacja zwiększająca
świadomość ekologiczną. W umowach z dostawcami produktów, tam gdzie ma to uzasadnienie,
stosowane są klauzule środowiskowe.
Grupa Banku Millennium stosuje się do regulacji z zakresu ochrony środowiska („Ustawa o
odpadach”), która nakłada obowiązek właściwego zarządzania odpadami, poprzez kompletowanie
niezbędnej dokumentacji (m.in. “Karty Przekazania Odpadów”) jak również do przygotowywania i
przekazywania do właściwych Urzędów Marszałkowskich, sprawozdań o rodzajach i ilościach
wytworzonych odpadów.
Kluczowe ryzyka i nowe możliwości
[GRI 102-15] Kluczowe ryzyka wiążące się z zarządzaniem wpływem Grupy na środowisko i klimat
poprzez własną działalność operacyjną, oferowane produkty i usługi bankowe, w tym finansowanie
projektów oraz zarządzanie zagrożeniami klimatycznymi, transformacyjnymi i fizycznymi dla Grupy.
[GRI 102-11] Grupa zapobiega temu ryzyku stosując się do przepisów prawnych, monitorując własny
wpływ na środowisko, wdrażając działania prośrodowiskowe oraz stosując się do „Polityki
Środowiskowej Grupy Banku Millennium” i zasad finansowania projektów. Szerzej do kwestii ryzyka
odnosi s część I. BANK MILLENNIUM I GRUPA BANKU MILLENNIUM, w punkcie 4.1.Opis istotnych
rodzajów ryzyka.
Warto podkreślić, że historycznie zaangażowanie w finansowanie sektora wydobycia węgla i
energetyki węglowej było znacząco niższe niż średnia dla sektora bankowego. W 2020 roku
ekspozycja Grupy Banku Millennium w branżę wydobycia węgla i energetyki opartej o węgiel
stanowiła 2,2% portfela przedsiębiorstw (spadek z 2,5% w 2019 r.) oraz 0,6% całego portfela Grupy
(spadek z 0,7% w 2019 r.). Kilka lat temu Bank podjął decyzję o znacznej redukcji ekspozycji
finansujących branżę węglową. W wyniku tego w portfelu ekspozycje zaangażowane w wydobycie
węgla oraz branż bezpośrednio powiązanych z wydobyciem dziś nieznaczące. Poza tym Bank
posiada ekspozycje związane z energetyką, gdzie finansowane są spółki holdingowe, a nie
poszczególni wytwórcy środki mogą służyć także modernizacji i zmianie mixu energetycznego w
kierunku rozwoju odnawialnych źródeł energii.
Bank dostrzega nowe możliwości związane z klimatem w różnych sektorach gospodarki, w
rozwoju nowych produktów finansowych i usług.
Sektor finansowy będzie zaangażowany w planowane osiągnięcie neutralności klimatycznej do 2050
roku. W ramach uzgodnionego w 2020 roku funduszu odbudowy, który dla Polski wynosi 23 mld EUR,
jedna trzecia środków będzie przeznaczona na zieloną transformację. Oczekuje się, że będą one
ukierunkowane m.in. na inwestycje w czyste i wydajne wytwarzanie i wykorzystanie energii oraz
zrównoważony transport. Według publikacji eksperckich pełne wdrożenie unijnych zaleceń będzie
wymagało przygotowania przez Polskę również pakietu reform: przede wszystkim opracowania
nowej strategii energetycznej zgodnej z podwyższonym celem klimatycznym Unii. Konieczne będzie
także usunięcie barier regulacyjnych i uchwalenie brakujących przepisów niezbędnych do
odblokowania rozwoju czystej energetyki, skutecznego oszczędzania energii i realizacji innych
celów Zielonego Ładu, takich jak redukcja zanieczyszczeń, wdrożenie gospodarki obiegu
zamkniętego oraz ochrona i regeneracja dzikiej przyrody. Do realizacji celów konieczne będą
inwestycje i środki pochodzące z prywatnych źródeł. Warto również podkreślić, że z analiz wyników
opinii klientów i badań rynkowych wynika, że Polskie społeczeństwo ma coraz większą świadomość
wyzwań ekologicznych i klimatycznych, co może wpłynąć w uższej perspektywie na zmiany
zachowania i oczekiwań klientów indywidualnych w stosunku do produktów i usług, również w
sektorze bankowym.
Raportowanie wyników i wskaźników
Już od 2011 roku Grupa Banku Millennium raportuje informacje dotyczące jej wpływu na
środowisko, w tym dane dotyczące emisji gazów cieplarnianych, w zakresie Scope 1 i Scope 2 oraz
częściowo w Scope 3. W zakresie Scope 3, Grupa pracuje nad analizą istniejących metodologii i
możliwością zdefiniowania metodologii pozwalającej na rzetelne raportowanie danych na temat
emisji pośrednich. Poszerza wiedzę na ten temat uczestnicząc w konsultacjach, konferencjach i
92
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
warsztatach eksperckich (organizowanych np. przez WWF, Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych
czy Konfederację Lewiatan) oraz uczestniczy w pracach Związku Banków Polskich.
W okresie od 2011 do 2020 roku, czyli na przestrzeni dziesięciu lat, łączna emisja gazów
cieplarnianych Banku Millennium znacząco spadła z 39 659 ton do 25 419 ton. Okres ten obejmuje
fuzję Banku Millennium z Euro Bankiem, która nastąpiła w 2019 roku, co wpłynęło na
nieporównywalność danych, zwłaszcza tych istotnych dla niniejszego raportu za okres 2019/2020.
Warto jednak odnotować, że w 2020 roku Bank podjął wiele inicjatyw wpływających na obniżenie
poziomu emisji poprzez redukcję zużycia energii i paliw. Najważniejszą inwestycją proekologiczną
zrealizowaną w siedzibie Banku była modernizacja oświetlenia w przestrzeni biurowej. W efekcie
ok. 12 000 konwencjonalnych opraw oświetleniowych zostało zastąpionych nowoczesnymi
odpowiednikami w technologii LED, które będą zużywały o 54% mniej energii i pozwolą na
zmniejszenie emisji CO
2
o 500 ton rocznie.
Ponadto Bank otrzymał białe certyfikaty” w oparciu o zapisy Ustawy z dnia 20 maja 2016 r. o
efektywności energetycznej (Dz.U. 2016 poz. 831), które potwierdzeniem wykonania
modernizacji służących poprawie efektywności energetycznej skutkujących oszczędnością energii
(potwierdzone przez audyt efektywności energetycznej oraz pozytywną ocenę wniosku przez
Prezesa Urzędu Regulacji Energetyki).
Starania Banku w zakresie ekologii i ochrony klimatu zostały publicznie docenione. Między innymi, w
grudniu 2020 roku w rankingu Liderów klimatycznych magazynu Forbes utworzonym we współpracy z
firmą Statista Bank Millennium zajął drugie miejsce ród polskich firm. Jest tym samym bankiem z
najlepszym wynikiem. Ranking został stworzony poprzez obliczenie rocznej skumulowanej stopy
redukcji gazów cieplarnianych (CARR), skorygowanej o przychody.
Organizacja i odpowiedzialność za osiąganie założonych wskaźników
Bank stoi na stanowisku, kwestie ochrony środowiska i ochrony klimatu dotyczą wielu dziedzin i
obszarów działalności Banku, przenikają na wskroś organizację. Dlatego też są w gestii
poszczególnych departamentów Banku, stanowiąc integralną część biznesu. Ze względu na wagę
tych kwestii kształtowanie strategii i polityk podlega bezpośredniemu nadzorowi Prezesa Zarządu
Banku.
Wskaźniki odnoszące się do wpływu Grupy na środowisko regularnie mierzone. W oparciu o
analizy zmienności tych wskaźników wprowadzane są działania prośrodowiskowe. Cele środowiskowe
dotyczące limitów zużycia materiałów, energii, paliw i wody zawarte są w celach kierujących
poszczególnymi departamentami Banku. Realizacja tych celów jest cyklicznie monitorowana i
raportowana do Zarządu.
Wypełnianie wymogów dotyczących raportowania
Bank Millennium przygotowuje się do wypełniania nowych wymogów dotyczących raportowania
wynikających z dynamicznego rozwoju regulacji związanych z dążeniem do celów klimatycznych
ustanowionych w Porozumieniu Paryskim. Europejski Plan działania: finansowanie zrównoważonego
wzrostu gospodarczego oraz Europejski Zielony Ład przewidują wdrożenie szeregu regulacji
prawnych zawierających nowe wymogi w zakresie ujawniania przez instytucje finansowe informacji
i danych dotyczących kwestii ESG Environment Social Governance. Ich opracowanie wymagać będzie
w przyszłości pozyskania przez banki, ubezpieczycieli i fundusze inwestycyjne pewnego zakresu
informacji od klientów korporacyjnych, a zatem będzie wymagać agregowania i opracowywania
odpowiednich danych przez przedsiębiorstwa korzystające z finansowania zewnętrznego czy t
będące uczestnikami rynku kapitałowego.
Dlatego Bank Millennium bierze udział w pracach grupy roboczej powołanej przez Stowarzyszenie
Emitentów Giełdowych, Związek Banków Polskich i Polską Izbę Ubezpieczeń oraz Fundację
Standardów Raportowania. Celem zespołu jest wypracowanie rozwiązań ułatwiających stosowanie
wchodzących przepisów i uspójnienie formatu wykorzystywanych danych. Z perspektywy Banku
Millennium istotne m.in. Wytyczne Komisji Europejskiej dotyczące sprawozdawczości w zakresie
informacji niefinansowych: Suplement dotyczący zgłaszania informacji związanych z klimatem
(2019/C 209/01); Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2020/852 z dnia 18 czerwca
2020 r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje, zmieniające
rozporządzenie (UE) 2019/2088 oraz Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE)
93
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2019/2088 z dnia 27 listopada 2019 r. w sprawie ujawniania informacji związanych ze
zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych.
[GRI 307-1] W roku 2020 Grupa Banku Millennium nie otrzymała informacji o żadnym przypadku
naruszenia przez nią przepisów ochrony środowiska.
2. OGRANICZANIE ZUŻYCIA ZASOBÓW
Redukcja zużycia materiałów
W Grupie Banku Millennium proces zakupów i zaopatrzenia jednostek organizacyjnych Grupy w
materiały niezbędne do bieżącej działalności jest scentralizowany. Utrzymanie dyscypliny
zakupowej jest możliwe poprzez zastosowanie narzędzia informatycznego REZA+, dzięki któremu
każda zamówiona pozycja jest weryfikowana podtem zasadności zakupu. Pozwala to w znacznym
stopniu ograniczyć zużycie materiałów. Permanentny monitoring wykonania budżetów i
definiowanie limitów, które mają za zadanie redukowanie zakupów do poziomu bieżącego zużycia
ma również swój istotny wkład w ograniczanie zużycia materiałów. Proces zamawiania materiałów i
sprzętu biurowego regulowany jest wewnętrznymi instrukcjami, a następnie weryfikowany pod
kątem zasadności zakupu oraz obowiązujących w Banku standardów wyposażenia. Zakupy urządzeń
takich jak liczarki, niszczarki, chłodziarki, mikrofale oraz mebli (fotele obrotowe, biurka, krzesła,
szafy) poprzedzone każdorazowo przeglądem posiadanych jzasobów pod kątem ponownego ich
wykorzystania. Pozwala to na ograniczenie zakupów nowych urządzeń i mebli.
Sfinalizowana pod koniec 2019 roku fuzja Banku Millennium z byłym Euro Bankiem połączona ze
wzrostem liczby klientów zaowocowała w 2020 roku wzrostem zużycia materiałów. Jednocześnie
dobra organizacja scentralizowanego procesu zaopatrzenia i konsekwentna dyscyplina w zakupach
pozwoliły na ograniczanie zużycia. Bank na bieżąco podejmuje działania ograniczające zużycie
zakupionych materiałów, a tym samym zmniejszenie negatywnego wpływu na środowisko.
Między innymi:
za odbiór i regenerację zużytych tonerów z urządzeń wielofunkcyjnych stosowanych w
Banku odpowiada Outsourcer.
makulatura oraz dokumenty z Archiwum Banku, których okres przechowywania upłynął w
danym roku, przekazywane firmom wyspecjalizowanym w procesie niszczenia
dokumentacji. Zniszczona w przemysłowych urządzeniach dokumentacja podlega w 100%
recyklingowi.
wszelkiego rodzaju odpady elektroniczne (sprzęt teleinformatyczny, elektryczny, nośniki
danych), metalowe, plastikowe, drewniane, szklane inne niż niebezpieczne (inne niż
komunalne) odbierane przez specjalistyczną firmę, która posiada pozwolenie na
transport, zbieranie i odzysk wszelkiego rodzaju odpadów. Kontrahent odbierający sprzęt
teleinformatyczny, elektryczny i nośniki danych działa zgodnie z przepisami ustawy o
zużytym sprzęcie elektrycznym i elektronicznym. Oznacza to, że odpady elektroniczne
przekazywane są w 100% do recyklingu.
W swoich działaniach Bank stosuje się do regulacji z zakresu ochrony środowiska tj. Ustawy
o odpadach z dnia 14 grudnia 2012 r. z późniejszymi zmianami, Dz. U. 2020. Poz. 797 tj. z
dnia 04.05.2020 r. W następstwie zmian wprowadzonych w ustawie o odpadach, w 2020
roku Bank został wpisany do Rejestru Bazy o Odpadach (BDO).
94
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
*bez danych z byłego Euro Banku
[GRI 301-1]
Zużycie
materiałów
(kg)
Bank
2020
Bank
2019*
Bank
2018
Bank
2020/2019
Przyczyny zmiany
Papier i rolki
na potrzeby
operacyjne
354 994
327 930
307 433
8%
Wzrost liczby klientów po
fuzji z Euro Bankiem; wzrost
podpisanych umów
hipotecznych o 49%; wzrost
ilości korespondencji
masowej, w szczególności do
klientów byłego Euro Banku
Koperty
116 064
77 655
61 381
49%
Wzrost korespondencji
masowej wynikający z
przyrostu klientów po fuzji
oraz dodatkowych wysyłek
dot. zmiany oprocentowania,
regulaminów, arkusza dla
deponenta Mass i Prestige
Artykuły
plastikowe
40 911
12 948
13 304
216%
Wzrost w związku z
koniecznością zapewnienia
środków ochrony w czasie
pandemii (np. zakupiono 3 311
sztuk separatorów plexi do
wszystkich oddziałów i płyny
do dezynfekcji).
Prawie 99 % spadek
plastikowych kubków
jednorazowych zastąpionych
kubkami papierowymi/
biodegradowalnymi.
Materiały
eksploatacyjne
do urządzeń
drukujących
1
418
703
-99%
Spadek zużycia wynika z
efektywnego gospodarowania
zasobami własnymi oraz
zamiany procesu na
outsourcing.
Baterie
760
556
540
36%
W wyniku pandemii w
placówkach Banku
zamontowano automatyczne
podajniki płynów do
dezynfekcji rąk (zasilanie
bateriami).
95
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
*bez danych z byłego Euro Banku
Gospodarka odpadami
W zależności od województwa Bank segreguje odpady na pięć frakcji: plastik, opakowania
wielomateriałowe i papier, szkło, Bio, zmieszane. Ponadto, w pomieszczeniach biurowych centrali
Banku w Warszawie ustawione pojemniki do zbiórki baterii i małych odpadów elektrycznych. Raz
w roku odbywa się akcja zbiórki elektroodpadów wielkogabarytowych. Zmieszane śmieci komunalne
odbiera miasto na podstawie deklarowanej z góry miesięcznej ilości pojemników. 75% śmieci
segregowanych jest przetwarzana. Dotyczy to frakcji plastik, opakowania wielomateriałowe i
papier.
Pandemia COVID-19, która pojawiła się na początku 2020 roku przyczyniła się do wzrostu zużycia
plastiku znajdującego sm.in. w pojemnikach i dyfuzorach z płynami do dezynfekcji rąk. Jednak w
sytuacji realnego zagrożenia zdrowia priorytetem Banku stało się zapobieganie rozprzestrzeniania
się koronawirusa oraz zagwarantowanie bezpieczeństwa pracownikom i klientom. W celu
ograniczenia zużycia plastiku, w 2020 roku jednorazowe plastikowe kubki do wody zastąpiono BIO
kubkami papierowymi, przyjaznymi dla środowiska. Kubki te nie zawierają plastiku, w 100%
biodegradowalne i nada się do kompostowania zgodnie z europejską nor EN13432. Można je
dwukrotnie napełniać. wnież udostępnienie pracownikom Centrali uzdatniaczy do wody oraz jej
dystrybutorów w oddziałach, pozwoliło dodatkowo redukować zużycie plastiku o kilkaset
plastikowych butelek dziennie.
Odnotowany w 2020 roku wzrost korespondencji masowej o 70% to efekt wzrostu liczby klientów po
fuzji, dodatkowej korespondencji związanej m.in. z pandemią, informacją o zmianach SEPA i
regulaminach. Dodatkowo znaczna cześć klientów byłego Euro Banku nie korzysta jeszcze z
wyciągów elektronicznych (nowi klienci Banku mają aktywną usługę wyciągów on-line).
Bank konsekwentnie pracuje nad dalsdigitalizacją i najwyższą jakością usług internetowych, aby
klienci rezygnowali z papierowych wersji dokumentów.
W 2020 roku Bank przeznaczył 579 elementów składników majątku do ponownego wykorzystania
w oddziałach Banku (urządzenia oraz wyposażenie meblowe) oraz zebrał 300 kg zużytych
akumulatorów/baterii i 250 kg elektroodpadów dostarczonych przez pracowników Banku w ramach
zbiórki elektrośmieci.
Podobnie jak w ubiegłych latach zarządcy budynków prowadzili rejestr odpadów w trzech
kategoriach - metal i plastik, papier i szkło.
[GRI 301-1] Zużycie
materiałów (kg)
Grupa
2020
Grupa
2019*
Grupa
2018
Grupa 2020/2019
(Zmiana %)
Papier i rolki na potrzeby
operacyjne
364 592
343 277
322 953
6%
Koperty
117 541
79 031
62 834
49%
Artykuły plastikowe
41 371
14 252
14 285
190%
Materiały eksploatacyjne do
urządzeń drukujących
1
418
bd
-100%
Baterie
785
610
588
29%
96
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
[GRI 306-3]
Recykling i
utylizacja
materiałów
(kg)
Bank
2020
Bank
2019*
Bank
2018
Bank
2017
Bank
2020/2019
Przyczyny zmiany
Sprzęt
teleinformaty-
czny i urządzenia
53 084
23 185
17 654
17 210
128%
Systematyczna wymiana
najsłabszego i nie nadającego
się do użytku sprzętu
teleinformatycznego w Centrali
i oddziałach; znaczny wzrost po
fuzji w 2019 r.
Papier
272 316
243 782
298 428
289 815
11,7%
Wzrost ilości makulatury
wynika z fuzji (większa ilość
oddziałów oraz nowy obiekt
Centrali we Wrocławiu)
Odpady
metalowe i kable
9 998
21 986
13 217
7 020
-54%
Zmiana sposobu kalkulacji
zużycia odpadów plastikowych
z uwzględnieniem średniego
zużycia odpadów na osobę oraz
danych z Euro Banku.
Wzrost wynika z fuzji z Euro
Bankiem (większa ilość
oddziałów oraz nowy obiekt
Centrali we Wrocławiu).
Spadek ilości odpadów wynika
z przekazania
odpowiedzialności za
zagospodarowanie odpadów
powstałych w trakcie
przebudowy biura, na
usługodawców.
Artykuły
plastikowe
4 715
1 667
936
1 253
182%
Szkło
828
637
3 176
1 581
30%
Wyposażenie
meblowe
7 160
49 028
22 711
14 177
-85 %
Baterie i
akumulatory
ołowiowe
6 928
14
0
380
49 385%
UPS-y z zamykanych placówek.
Odpadowy toner
drukarski
614
295
438
406
108%
Wzrost wynika z odbioru
zużytych tonerów w Centrali
we Wrocławiu.
Zmieszane
odpady z betonu,
gruzu ceglanego,
odpady z budowy
i remontów
0
3 520
5 310
7 556
-100%
Odpowiedzialność za
zagospodarowanie odpadów w
związku z przebudową
placówek przekazana
usługodawcom, którzy
raportują bezpośrednio do BDO
(Rejestr Bazy o Odpadach).
Odpady poddane
recyklingowi (%)**
88%
84%
82%
80%
11%
Wzrost odpadów poddanych
recyklingowi wynika z
mniejszej ilości odpadów
powstałych w wyniku
remontów oddziałów (odpady z
betonu, gruzu itd.)
*brak danych dla Grupy Banku Millennium; bez danych z Euro Banku
**wykazane w tabeli odpady zostały poddane recyklingowi w minimalnie 84%
Monitorowanie zużycia energii, wody i paliw
W oparciu o analizę zużycia wody, energii i paliw, podejmowane działania, które służą
ograniczeniu zużycia tych surowców, m.in. poprzez:
97
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
stosowanie energooszczędnego oświetlenia w centrali i oddziałach oraz automatycznych
systemów ograniczania zużycia energii i wody w budynku centrali, który posiada ekologiczny
certyfikat BREEAM (poziom Very Good);
w celu ograniczenia zużycia paliw, Grupa Banku Millennium wymieniła prawie wszystkie
samochody swojej floty na modele hybrydowe. Przy korzystaniu z podróży służbowych
preferowane niskoemisyjne środki transportu (kolej) oraz stosowane limity związane z
użyciem transportu samolotami.
istotne zmniejszenie liczby podróży służbowych (lotniczych, kolejowych i autokarowych)
oraz ograniczenie zużycia paliwa w 2020 roku o około 20% w porównaniu do 2019 roku (co
przełożyło się na znaczne zmniejszenie emisji spalin do środowiska) było w głównej mierze
spowodowane okresem pandemii COVID-19 i zdalną pracą pracowników (przejście na
onlinowe formaty spotkań, prezentacji, szkoleń i konferencji).
*bez danych z Euro Banku
[GRI 302-1]
Zużycie
energii i
wody
Grupa
2020
Bank
2020
Grupa
2019*
Bank
2019*
Grupa
2020/
2019
Bank
2020/
2019
Przyczyny zmiany
Energia
elektryczna
zakupiona
(GJ)
94 936
83 621
100 147
88 192
-5,49%
-5,47%
Efekt fuzji z Euro
Bankiem i działania
redukujące zużycie
energii, wymiana
oświetlenia na LED i
wpływ COVID-19
Energia
cieplna
zakupiona
(GJ)
115 969
102 763
83 637
75 553
27,88%
26,48%
Fuzja z Euro Bankiem
(większa liczba
placówek i nowe
budynki biurowe
Centrali) oraz dłuższy
sezon grzewczy
Gaz ziemny
(GJ)
7 897
6 821
5 260
4 532
33,39%
33,55%
Fuzja z Euro Bankiem
(większa liczba
placówek)/dłuższy
sezon grzewczy
Olej
opałowy
(GJ)
291
240
396
353
-36,14%
-47,34%
Łączne
zużycie
energii (GJ)
219 092
193 444
189 440
168 630
13,53%
12,83%
[GRI 303-3]
Woda (m³)
101 898
93 391
100 963
94 078
0,92%
-0,74%
Ten sam poziom
zużycia ze względu na
COVID-19 i mniejsze
obłożenie biur pomimo
fuzji i większej liczby
pracowników.
98
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Zużycie
paliw
[GRI 302-
1]
Bank
2020
Bank
2019*
Bank
2020/2019
Paliwo
Benzyna
Diesel
LPG
Benzyna
Diesel
Benzyna
Diesel
Zużycie
paliwa
(litry)
422 327
271 300
131 415
463 117
258 242
-9%
5%
*z danymi z Euro Banku (za okres 01.10-31.12.2019)
[GRI 302-1] Podróże służbowe
Racjonalizacja podróży służbowych wynika z ograniczeń związanych z narzuconymi przez Bank
rodzajami środków transportu i ścieżką akceptacji w sytuacji skorzystania z wyższego standardu
transportu. Pracownicy mo korzystać z PKP II klasa, PKS i BUS. Tylko ograniczona grupa
pracowników (ze względu na stanowisko lub pełnioną funkcje) może korzystać z PKP I klasa. Jeśli
chodzi o proces zamówi biletów kolejowych i lotniczych Bank korzysta ze wsparcia firmy
zewnętrznej, z którą ma podpisaną umowę w zakresie obsługi podróży służbowych. W przypadku
podróży samolotem i samochodem prywatnym wymagana jest zgoda Członka Zarządu.
Podróże
służbowe
Bank (km)*
2020
2019
2018
2017
2016
2020/2019
Lotnicze
266 680
624 505
566 782
212 425
185 227
-57%
Taksówki
1 181 247
8 784
3 562
3 155
1 716
13 348%
Kolejowe
1 943
3 183 766
2 739 829
2 227 450
1 923 347
-99%
Autokarowe
208 455
561 841
483 499
247 495
211 568
-63%
*dane dla Banku Millennium, Spółki nie prowadzą rejestru przejechanych km
Zużycie
paliw
Grupa
2020
Grupa
2019*
Grupa
2019/2018
Paliwo
Benzyna
Diesel
LPG
Benzyna
Diesel
Benzyna
Diesel
Zużycie
paliwa
(litry)
540 896
282 251
131 415
553 441
289 578
-2%
-3%
99
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Zmniejszenie liczby podróży służbowych w 2020 roku było związane z pandemią koronawirusa.
Podróże służbowe były realizowane jedynie w 1 kwartale 2020 roku i częściowo w okresie letnim,
kiedy zostały zniesione obostrzenia rządowe.
Spółki realizują podróże służbowe we własnym zakresie.
[GRI 305-1] Emisje gazów cieplarnianych (CO
2
i CO
2e
)
W roku 2020 emisja CO2 w Grupie Banku Millennium była większa w stosunku do roku 2019 o około
21% w wyniku przejęcia byłego Euro Banku, w tym nieruchomości (ponad 230 nowych placówek,
centrali Banku we Wrocławiu oraz floty samochodowej).
Emisja CO
2
dla Grupy Banku Millennium
2020*
2019
2018
Emisja CO
2
w latach wyniosła
odpowiednio (ton CO
2
):
28 330
22 400
22 435
Emisja łączna CO
2
e w latach
wyniosła odpowiednio (ton
CO
2
e):
28 521
22 596
22 629
* powyższe dane obejmują zużycie energii elektrycznej i cieplnej oraz paliw w Banku i Grupie Banku
Millennium, jednocześnie wyliczona emisja obejmuje jedynie dane dotyczące emisji w wyniku podróży
służbowych w Banku Millennium. CO
2
dotyczy emisji dwutlenku węgla. CO
2
e dotyczy łącznej emisji gazów
cieplarnianych: CO
2
, CH4 i N2O wyliczonej w ekwiwalencie oddziaływania CO
2
W 2020 roku
W 2019 roku
blisko 92% całego śladu węglowego Grupy
pochodziło z emisji pośredniej związanej
ze zużyciem energii elektrycznej i cieplnej
w placówkach Banku (odpowiednio ok. 36%
i ok. 56%),
około 8% pochodziło ze spalania paliw we
własnych instalacjach energetycznych i
pojazdach,
0% pochodziło z emisji pośredniej
związanej z korzystaniem z publicznych
środków transportu, co można przypisać
zaistnieniu pandemii COVID-19.
blisko 89% całego śladu węglowego Grupy
pochodziło z emisji pośredniej związanej
ze zużyciem energii elektrycznej i cieplnej
w placówkach Banku (odpowiednio ok. 38%
i ok. 51%),
około 10% pochodziło ze spalania paliw we
własnych instalacjach energetycznych i
pojazdach,
ok. 1% pochodziło z emisji pośredniej
związanej z korzystaniem z publicznych
środków transportu.
100
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Emisja CO
2
dla Banku Millennium
Łączne emisje (tony)
2020*
2019
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
Emisja CO
2
w latach
wyniosła odpowiednio
(ton CO
2
):
25 249
19 963
19 516
33 295
35 971
32 127
41 819
42 787
43 305
39 117
Emisja łączna CO
2
e w
latach wyniosła
odpowiednio (ton CO
2
e):
25 419
19 989
19 685
33 462
36 151
32 636
42 388
43 346
43 879
39 659
** powyższe dane dotyczą emisji wynikającej ze zużycia energii elektrycznej i cieplnej, spalania paliw we
własnych źródłach ciepła oraz emisji wynikającej z podróży służbowych. CO
2
dotyczy emisji dwutlenku węgla.
C0
2e
dotyczy łącznej emisji gazów cieplarnianych: CO
2
, CH
4
i N
2
O wyliczonej w ekwiwalencie oddziaływania
CO
2
W roku 2020, podobnie jak dla Grupy, emisja CO
2
w Banku Millennium była większa w stosunku do
roku 2019 o około 21%. Wskaźniki ogłoszone w 2020 roku odbiegają od wcześniej stosowanych o
ponad 20%. W roku 2020:
blisko 91% całego śladu węglowego Banku pochodziło z emisji pośredniej związanej ze
zużyciem energii elektrycznej i cieplnej w placówkach Banku (odpowiednio ok. 36% i ok.
55%),
ok. 9% pochodziło ze spalania paliw we własnych instalacjach energetycznych i pojazdach,
0% pochodziło z emisji pośredniej związanej z korzystaniem z publicznych środków
transportu, co można przypisać zaistnieniu pandemii COVID-19.
Metodyka wyliczania emisji CO
2
Powyższe dane dotyczące śladu węglowego tzw. „Carbon Footprint” zostały wyliczone w oparciu o metodologię
Green House GasProtocol "A Corporate Accounting and Reporting Standard" Revised Edition WBCSD (World
Business Council for Sustainable Development) patrz www.ghgprotocol.org
Zakres raportowania powyższej emisji CO
2
dotyczy emisji bezpośrednich ze spalania paliw we własnych
źródłach energii i pojazdach (wg Scope 1 GHG Protocol), emisji pośrednich ze spalania paliw, celem
wytworzenia zakupywanej przez organizację energii elektrycznej i energii cieplnej (wg Scope 2 GHG Protocol)
oraz pozostałej emisji pośredniej pochodzącej ze spalania paliw w ytkowanych środkach transportu nie
będących we władaniu organizacji tj. taksówki, samoloty, pociągi i autobusy (wg Scope3 GHG Protocol); Dane
dotyczące wskaźników emisji pochodzą z: IPCC 2006 Guidelines for NationalGreenhouseGasInventories,
Guidelines to DEFRA's / DECC'sGreenhouseGas Conversion Factors / UK Government Conversion Factors for
company reporting, krajowych agend środowiskowych tj. kobize.pl i kape.gov.pl, oraz dostawcy energii
elektrycznej.
Dane dotyczące emisji gazów cieplarnianych można podać w wartościach emisji CO
2
lub tzw. CO
2
e
(ekwiwalentu CO
2
oznaczanego CO
2
e, jeżeli wliczymy emisję samego dwutlenku węgla wynikającego z emisji
bezpośrednich ze spalania paliw oraz emisji pośrednich ze zużycia energii elektrycznej i cieplnej oraz emisji
pośrednich w wyniku podróży służbowych – powiększoną o emisję innych gazów cieplarnianych tj. metanu CH4 i
podtlenek azotu N2O wydzielanych w ilościach śladowych w w/w procesach spalania).
Gazy cieplarniane, pomimo że we wspomnianych procesach spalania wydzielane w niedużych ilościach w
porównaniu do ilości CO
2
, to jednak ich wpływ na globalne ocieplenie (tzw. GWP Global Warming Potential)
jest stosunkowo większy jednostkowo niż wpływ CO
2
; i tak CH4 ma wartość GWP = 28 podczas gdy N2O ma
wartość GWP = 265.
Dlatego też wartość CO
2
e uwzględniająca również wpływ globalnego ocieplenia nie tylko samego CO
2
ale
również pozostałych gazów cieplarnianych jest nieco wyższa niż gdyby podawać jedynie ilość wydzielonego
dwutlenku węgla CO
2
.
W informacji za rok 2020 uaktualniono wskaźniki GWP, zgodnie z najnowszymi danymi Komisji Europejskiej.
Uaktualniono także niektóre inne wskaźniki emisyjności dla paliw, zgodnie z aktualnym wykazem krajowym
wartości opałowych i wskaźników emisji do stosowania za rok 2020.
101
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3. DZIAŁANIA PROEKOLOGICZNE
Grupa Banku Millennium prowadzi szereg działań, które mają na celu optymalizację zużycia energii,
wody, paliw oraz zakupionych materiałów.
Plastik
Działanie
Opis
Ograniczenie
zużycia plastiku
upowszechnienie płatności za pomocą wirtualnej karty
i BLIKa w aplikacji mobilnej przyczynia się do zmniejszenia wydawanych
kart plastikowych;
wprowadzenie opcji tymczasowej blokady karty, dzięki czemu nie trzeba
wyrabiać nowej;
w centrali Banku znajdują s uzdatniacze wody - nie ma konieczności
zakupu wody butelkowanej;
na podstawie średniej liczby wysyłanych przesyłek, ustalony został limit
zamówień na plastikowe koperty bezpieczne dla każdej jednostki
organizacyjnej Banku.
Efektywne
gospodarowanie
posiadanymi
zasobami
Ponowne wykorzystanie posiadanych zasobów pozwala na zmniejszenie
liczby zakupionego wyposażenia (fotele obrotowe), urządzeń własnych
(niszczarki, liczarki) i materiałów biurowych (np. tonery, wieszaki, taśmy
barwiące).
Urządzenia oraz wyposażenie z zamykanych lub przebudowywanych
oddziałów są przekazywane do wykorzystania w innych placówkach.
Narzędzia IT
System informatyczny pozwala na weryfikację każdego zamówienia
materiałów i wyposażenia biurowego pod kątem zasadności zakupu i
zdefiniowanego limitu, co przyczynia się do ograniczenia zużycia
zasobów.
W 2020 r. Bank sfinalizował projekt wymiany stanowisk roboczych w
placówkach bankowych z fizycznych komputerów PC na technologię tzw.
„wirtualnych desktopów” (ang. VDI - Virtual Desktop Infrastructure),
osiągając docelowy poziom 3 500 stanowisk. VDI to technologia, w której
każda instancja pulpitu (systemu operacyjnego) działa na zdalnej
maszynie wirtualnej i współdzieli zasoby sprzętowe (procesor, pamięć
operacyjna, zasoby dyskowe) z innymi maszynami wirtualnymi.
VDI ogranicza znacznie m.in. zużycie plastiku i energii elektrycznej (np.
„tradycyjna” stacja robocza konsumuje średnio ok. 200W, natomiast
„cienki klient” - w modelu Banku - mniej niż 5W. Pomimo dodatkowej
konsumpcji energii po stronie centralnej serwerowni (Data Center),
dzięki współdzieleniu pojedynczego serwera fizycznego przez setki
maszyn wirtualnych, technologia VDI pozwala na znaczne ograniczenie
śladu węglowego w środowisku.
Recycling -
przekazanie 300
szt. sprawnych
komputerów
potrzebującym
We współpracy z fundacją Forani Bank przekazał 300 sztuk sprawnych
komputerów osobistych do wiejskich szkół, świetlic oraz osób ubogich i z
niepełnosprawnościami w Polsce. Kolejną partię sprzętu otrzymają
podopieczni specjalistycznego ośrodka pomocy rodzinie w dzielnicy
Śródmieście w Warszawie.
Millennium przekazując sprzęt, oprócz oddania komputerów do
ponownego użycia odpowiedział na potrzeby edukacyjne, rozwojowe,
finansowe wielu rodzin dotkniętych ubóstwem oraz placówek
opiekuńczych, które nie mają wystarczających środków na zakup
infrastruktury, jaka okazała się być niezbędna w czasie pandemii.
102
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Papier
Działanie
Opis
Ograniczenie
wydruku
dokumentów
w oddziałach księgowania transakcji wewnętrznych zapisywane w
systemie - nie ma konieczności ich wydruku.
ilość zamawianego papieru do wydruków transakcji kasowo-
skarbcowych jest na bieżąco kontrolowana na podstawie
miesięcznych raportów z transakcji kasowych;
poprzez zautomatyzowanie procesu rozlicz bankomatów
wyeliminowano konieczność drukowania dokumentów z tym
związanych;
monitoring liczby wydruków - do jednostek generujących najwyższe
poziomy wydruków przesyłane są raporty, co umożliwia podjęcie
działań redukcyjnych;
wydruk na drukarkach firmowych możliwy jest dopiero po
zalogowaniu pracownika do konkretnego urządzenia, co zapobiega
przypadkowym wydrukom.
Otwarcie konta
online przy pomocy
selfie
w 2020 r. Bank udostępnił możliwość otwarcia konta online z
wykorzystaniem selfie. Proces jest w pełni zdalny i nie wymaga
drukowania żadnych dokumentów.
Zakup biletów do
kina w aplikacji
mobilnej
przy zakupie biletów do kina bezpośrednio w aplikacji wnież nie
ma konieczności ich drukowania w kinie można je pokazać na
ekranie telefonu albo bezpośrednio z aplikacji można przesłać je
znajomym.
Elektroniczny operat
szacunkowy w
procesie ubiegania
się o kredyt
hipoteczny
Bank udostępnił możliwość pozyskania e-operatu szacunkowego,
który jest jednym z dokumentów potrzebnych w procesie ubiegania
się o kredyt hipoteczny. Operat czyli proces wyceny nieruchomości
jest zlecany przez system Banku i udostępniany Bankowi do analizy
także elektronicznie. Dzięki temu klient nie musi dostarczać
papierowego dokumentu. Poza papierem oszczędzana jest także
energia elektryczna potrzebna do zeskanowania dokumentów oraz
zużywa się mniej tonerów, które finalnie muszą zostać zutylizowane.
Potwierdzanie w
oddziałach części
transakcji za
pomocą Autoryzacji
Mobilnej
Bank udostępnił w oddziałach możliwość potwierdzania części
transakcji za pomoAutoryzacji Mobilnej co jest kolejnym, ważnym
krokiem w digitalizacji banku i ograniczaniu dokumentacji
papierowej. Dotychczas wszystkie transakcje realizowane w oddziale
były potwierdzane podpisem na potwierdzeniu transakcji
wydrukowanym przez pracownika Banku. Teraz klient posiadający
aktywną Autoryzację Mobilną, zatwierdzi część transakcji zlecanych
w oddziale telefonem.
Pozwoliło to ograniczyć aż o 11% ilość wydruków do transakcji
realizowanych w oddziałach.
Zakładanie i obsługa
w kanałach zdalnych
Programu
Inwestycyjnego
Millennium oraz
lokaty
strukturyzowanej
Bank systematycznie pracuje nad rozszerzeniem oferty inwestycyjnej
dostępnej w kanałach bankowości elektronicznej. Między innymi
udostępniona została możliwość założenia i obsługi w kanałach
zdalnych Programu Inwestycyjnego Millennium (oferowanego w
oparciu o Fundusze Millennium TFI) oraz lokaty strukturyzowanej.
Dostęp do produktów inwestycyjnych w systemie Millenet oraz
poprzez Aplikację mobilną zmniejsza ilość dokumentów drukowanych
w oddziałach Banku.
Zakładanie konta
osobistego z Kontem
Oszczędnościowym
Profit za pomocą
selfie
Bank wprowadził nowy zdalny sposób zakładania konta osobistego
razem z Kontem Oszczędnościowym Profit za pomo selfie. Klient
może więc zarządzać finansami bez opuszczania domu - wystarczy
smartfon i dostęp do internetu.
Proces jest bardzo prosty i bezpieczny.
103
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Działanie
Opis
Elektroniczny obieg
dokumentów
wewnętrznych
dzięki wprowadzeniu systemów informatycznych do przetwarzania
dokumentów wewnętrznych wyeliminowano obieg większości
papierowych dokumentów w Banku;
przetwarzanie dokumentacji klientów (np. wniosków kredytowych)
oparte jest na elektronicznych kopiach dokumentów;
w ramach postępującej digitalizacji procesów (zarówno biznesowych
jak i wewnętrznych organizacji), w 2020 r. Bank ograniczył ilość
wydruków o ok. 1/3, co przekłada się na mniejsze zużycie papieru,
toneru do drukarek jak i miejsca niezbędnego do archiwizowania
dokumentów papierowych (przykładem jest możliwość autoryzacji
mobilnej podstawowych transakcji kasjerskich bez konieczności
drukowania potwierdzenia papierowego).
Mniej wydruków dla
klientów
w roku 2020 wdrożono elektroniczny obieg dokumentów przez
Millenet dla Przedsiębiorstw. Rozwiązanie umożliwia przekazywanie i
odbieranie dokumentów cyfrowych oraz zawieranie umów przy
użyciu podpisu elektronicznego certyfikatem kwalifikowanym. Dzięki
temu można zrezygnować z drukowania dokumentów do podpisu.
zastąpienie wysyłki corocznych potwierdzeń sald w formie
papierowej przez powiadomienia w systemie Millenet dla firm
przełożyło się na zaoszczędzono około 23 dorosłych drzew liściastych
średniej wielkości (każde z nich może dalej absorbować 1 tonę CO
2
na każdy metr sześcienny przyrostu i wyprodukować 727 kg tlenu).
część dokumentów umieszczonych jest na stronie internetowej
Banku oraz bankowości internetowej. Poprzez bankowość
internetową klient jest np. informowany o zmianach w warunkach
świadczenia usług (trwały nośnik).
konsolidowanie dokumentów (kilka dyspozycji w jednym
dokumencie, kilka umów w jednym wzorcu);
skracanie dokumentów (tabele i równoważniki zdań zamiast opisów),
co redukuje liczbę drukowanych stron;
dostęp do e-administracji - składanie wniosków urzędowych jest
możliwe przez bankowość elektroniczną, co ogranicza zużycie
papieru (wnioski z programu Rodzina 500+, Dobry Start (300+),
logowanie do platformy PUE ZUS, zakładanie Profilu Zaufanego;
możliwość płatności za przejazd autostradą, kupowania biletów
komunikacji miejskiej oraz parkingowych poprzez aplikację mobilną;
wyciągi elektroniczne - dla każdego nowego klienta zawierającego
umowę na usługi i produkty bankowe, wyciąg elektroniczny
ustawiany jest domyślnie. Na życzenie klienta opcja ta jest
wyłączana;
dodatkowo Bank prowadzi aktywnie kampanie promujące korzystanie
z wyciągów elektronicznych. Szczególnie zachęcamy do tego
klientów z dawnego Euro Banku, którzy dotychczas wyciągi
otrzymywali wyłącznie tradycyjną pocztą lub do oddziału.
elektroniczny proces wnioskowania o produkty: otwarcie kolejnego
rachunku bankowego, wypłaty gotówkowe, wniosek o udzielenie
pożyczki, założenie lokaty itp.;
płatności zbliżeniowe telefonem wraz z możliwością wirtualizacji
plastikowych kart oraz promowanie płatności bezgotówkowych;
zakup produktów ubezpieczeniowych również w kanałach zdalnych,
gdzie w wygodny i intuicyjny sposób można nabyć ubezpieczenie w
pełni online bez konieczności zastosowania papierowych wersji
dokumentacji;
przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny istnieje możliwość
bezpośredniego podłączania skanów dokumentów do systemu Banku.
Są one pobierane z rejestrów publicznych oraz wyciągów z ROR
104
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Działanie
Opis
klientów generowanych on-line.
dzięki platformie zakupowej goodie uruchomionej przez Bank
Millennium istnieje możliwość przeglądania online ofert oraz
elektronicznych gazetek sklepów zamiast ich papierowych
odpowiedników;
moduł finansowania handlu on-line rozwiązanie dla klientów
korporacyjnych umożliwiające przesyłanie elektronicznych zleceń i
zdalną korespondencję z Bankiem;
e-gwarancja dla klientów biznesowych - to gwarancja bankowa
wystawiona w formie elektronicznej (plik PDF) z wykorzystaniem
kwalifikowanego podpisu elektronicznego dwóch pełnomocników
Banku;
W Millennium TFI potwierdzenia transakcji mo być przesyłane do
klienta e-mailem co zastąpiło papierowe potwierdzenia. Klient ma
możliwość wskazania adresu e-mail do otrzymywania elektronicznych
potwierdzeń.
Dystrybutorzy, z którymi TFI posiada podpisane umowy
dystrybucyjne oferują możliwość nabywania jednostek uczestnictwa
funduszy przez Internet (formularz nabycia istnieje w wersji
elektronicznej).
Millennium Leasing umożliwia dostęp do faktur elektronicznych oraz
ustawienia powiadomień SMS informujących o wystawionej nowej
fakturze, zbliżającym się terminie wymagalności i przekroczonym
terminie spłaty.
Priorytetową inicjatywą Spółki Millennium Leasing jest popularyzacja
wprowadzonego w 2020 r. e-podpisu jako formy podpisywania umów
i wniosków.
Sprzedaż produktów
przez kanały zdalne
klienci detaliczni mogą wnioskować o produkty kredytowe,
oszczędnościowe i ubezpieczeniowe za pośrednictwem kanałów
zdalnych, gdzie dokumentacja papierowa w ogóle nie występuje.
Podczas takiego procesu umowa jest akceptowana H@słem SMS, a jej
treść dostępna w systemie nie trzeba więc jej drukować.
klienci korporacyjni zachęcani do wnioskowania o kredyty i karty
płatnicze oraz otwarcie kolejnego konta poprzez system bankowości
internetowej, gdzie cała dokumentacja przesyłana jest zdalnie.
W 2020 roku przyspieszyła digitalizacja produktów i w obliczu pandemii COVID-19 znacząco zmieniły
się nawyki konsumentów, którzy chętniej korzystali z rozwiązań online, zarówno w kwestii
produktów bankowych, jak i usług dodatkowych. Znacząco wzrosła ilość transakcji internetowych i
płatności e-commerce, szczególnie w płatnościach BLIK, gdzie możemy mówić o prawie dwukrotnym
wzroście w ilości dokonanych transakcji (+90%). Liczba klientów korzystających z Autoryzacji
Mobilnej na koniec roku 2020 była o 525% wyższa niż w analogicznym okresie rok wcześniej.
Udział kanałów elektronicznych w wolumenie sprzedaży najważniejszych produktów
Konta osobiste*
Pożyczki gotówkowe
Lokaty terminowe
25%
49%
91%
*proces rozpoczęty w kanale elektronicznym
105
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Wzrost liczby klientów korzystających z usług online
2020
% w 2020
2019
% w 2019
różnica
komentarz
Wszyscy klienci z
dostępem do
bankowości
elektronicznej
3 230 769
-
3 049 471
-
6%
Aktywni
użytkownicy
bankowości
elektronicznej
2 052 806
-
1 838 363
-
12%
Klienci aktywnie
korzystający z
bankowości
mobilnej
1 658 554
-
1 410 855
-
18%
Klienci
korzystający z
Autoryzacji
Mobilnej
1 394 169
-
223 060
-
525%
Klienci
korzystający z
otwartej
bankowości
(Finanse 360º)
36 300
-
-
-
-
Wprowadzenie
usługi w 2020 r.
Klienci
korzystający z
wyciągów on-line
2 643 960
63%
2 415 393
79%
9%
Wynik gorszy z
powodu migracji
klientów Euro
Banku
Klienci z
dostępem do
e-administracji
664 695
-
282 350
-
135%
Energia elektryczna i woda
Działanie
Opis
Energooszczędny
budynek centrali
Banku w
Warszawie
na oszczędności w poborze energii wpływają m.in.: zastosowanie
nowoczesnego oświetlenia LED na klatkach schodowych i w biurach
Centrali.
w 2020 r. Bank wymienił wietlenie w biurach Centrali na
nowoczesne typu LED. Decyzja była oparta na poprawie efektywności
energetycznej zmniejszeniu emisji CO2 oraz analizie kosztów
bieżących zużycia energii elektrycznej w porównaniu do nowoczesnych
rozwiązań i ich wpływie na ochronę środowiska.
łącznie na nowoczesny sprzęt LED wymieniono ok. 12 000 opraw w
starej technologii jarzeniowej i w ten sposób ograniczono zużycie
energii na oświetlenie o 54%, a tym samym zredukowano emisję CO2 o
500 ton rocznie.
poprawa jakości oświetlenia w biurach miała ogromny wpływ na
zdrowie, samopoczucie i efektywność pracy pracowników.
106
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Działanie
Opis
modernizacja oświetlenia pozwoliła na wystąpienie do Urzędu
Regulacji Energetyki z wnioskiem o przydział białych certyfikatów,
które stanowią świadectwo charakterystyki energetycznej oraz
potwierdzenie ilości zaoszczędzonej energii.
rekuperacja powietrza w centralach wentylacyjnych, przełączanie
fancoili w tryb ekonomiczny na noc, praca węzła cieplnego w trybie
ekonomicznym w nocy, czasowe wyłączanie oświetlenia po godzinie
18:00, system zbierania i wykorzystywania wody deszczowej.
Biurowiec posiada certyfikat BREEAM dla ekologicznego budynku.
Ograniczenie
czasu pracy
urządzeń
technicznych
Ograniczenie czasu pracy urządzeń technicznych w budynkach Centrali
w 2020 r. miało szczególne znaczenie ze względu na panującą
pandemię oraz ograniczoną obecność pracowników w przestrzeniach
biurowych. W tym celu zostały zmienione nastawy i parametry
techniczne takich urządzeń jak: czas pracy oświetlenia biurowego,
czas pracy urządzań wentylacyjnych i klimatyzacyjnych oraz zmiany
nastaw temperatury w poszczególnych obszarach. Dzięki tym
optymalizacjom udało się zminimalizować zużycia energii elektrycznej
w centralach Banku.
Oszczędność
energii w
oddziałach
we wszystkich oddziałach wymieniono banery reklamowe z
tradycyjnymi źródłami światła na energooszczędne LED;
sterowanie czasowe świeceniem banerów reklamowych przy
zastosowanie zegarów astronomicznych;
w 2020 roku wietlenie LED zainstalowano w kolejnych czterech
oddziałach co oznacza, że istnieje łącznie 117 oddziałów z
oświetleniem LED;
we wszystkich placówkach wprowadzono ograniczenie pracy
klimatyzacji poprzez zainstalowanie zegarów regulujących czas pracy
jednostek klimatyzacji.
w związku ze zmienionymi godzinami otwarcia palcówek ze względu na
pandemię ograniczono czas pracy urządzeń oraz wietlenia placówek
oraz budynków własnych.
Racjonalne
gospodarowanie
zużyciem energii
w centrali Banku klimatyzacja jest ustawiona na temperaturę 21 stopni
Celsjusza i nie działa poza godzinami pracy;
we wszystkich oddziałach Banku zainstalowano zegary regulujące czas
pracy klimatyzacji;
wirtualizacja serwerów pozwala zmniejszyć liczbę fizycznych maszyn
stojących w centrum komputerowym, co przekłada się na mniejsze
zużycie energii na zasilanie i chłodzenie;
wdrożenie infrastruktury wirtualnych stacji roboczych (VDI) pozwoliło
zmniejszyć pobór energii każdej stacji komputerowej z 200W do mniej
niż 5W. Użytkownik nie działa na lokalnym sprzęcie komputerowym
(PC) znajdującym się na jego biurku, ale pracuje na maszynie
wirtualnej.
cykliczna wymiana sprzętu komputerowego na mniej energochłonny;
podczas przebudowy powierzchni biurowej w salach spotkań,
pomieszczeniach socjalnych oraz kuchniach montowane czujki
obecności, które wyłączają oświetlenie w pomieszczeniu, jeśli nie jest
ono używane. W 2020 r. z zastosowaniem czujników obecności w
wybranych strefach zostało przebudowane 5 000 m2 powierzchni
biurowej.
Kontrola zużycia
mediów
odbywa się na bieżąco, na podstawie danych finansowych sporządzany
jest ranking odbiorców energii według jej zużycia. Oddziały o
największym wskaźniku zużycia energii kontrolowane oraz wdrażane
zalecenia dla firm administrujących budynkami. Podobnie w
przypadku wysokich rachunków za media, sprawdzane jest czy zużycia
są prawidłowe i czy nie występuje awaria urządzeń lub instalacji.
107
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Działanie
Opis
Skrócenie czasu
pracy firm
sprzątających
W poprzednich latach firmy pracowały w reżimie 20.00 4.00 rano, co
wymagało włączenia w tych godzinach oświetlenia, co skutkowało
wyższym jego zużyciem. W 2020 r. firmy pracują w godzinach 17.00
22.00. Oświetlenie jest wyłączane po godzinie 22.00.
Projektowanie
usług
Procesy w systemie bankowości internetowej i mobilnej projektowane
tak, aby zabierały jak najmniej czasu i wymagały minimum
formalności. Umowy zawierane poprzez podpis hasłem SMS, co
wpływa na oszczędność papieru i energii (poprzez skrócenie czasu
pracy z komputerem lub telefonem).
Optymalizacja
zużycia wody
(oddziały i
centrala)
W 2020 roku w 14 budynkach własnych Bank zainstalował 173
nowoczesne perlatory, specjalne nakładki na krany zwiększające
optycznie strumień wody poprzez napowietrzenie. Perlator pozwala na
oszczędzenie zużycia wody od 15% do 25%.
W głównej Centrali Banku część perlatorów została zainstalowana już w
2018 r. co pozwoliło na wygenerowanie oszczędności w zużyciu wody
rzędu 15%
W centralach zamontowane dystrybutory wody ciepłej i zimnej, co
zachęca pracowników biurowych do korzystania z dystrybutorów
zamiast kupowania wody butelkowej. Wpływa to na ograniczenie
odpadów – w tym plastiku.
Zastosowanie
technologii
„wirtualnych
desktopów”
W 2020 r. Bank sfinalizował projekt wymiany stanowisk roboczych w
placówkach bankowych z fizycznych komputerów PC na technologię
tzw. „wirtualnych desktopów” (ang. VDI - Virtual Desktop
Infrastructure), osiągając docelowy poziom 3 500 stanowisk.
VDI ogranicza znacznie m.in. energii elektrycznej
[GRI 302-4] Oszczędność
energii w oddziałach Banku
2020
2019**
2018
2017
2016
Oddziały z banerami z
oświetleniem LED
456
(100%)
357
(100%)
361
(100%)
355
(100%)
369
(100%)
Oddziały z panelami
wyłączanymi o północy
409
(90%)
310
(86%)*
305
(84%)*
307
(86%)*
312
(84%)*
Energooszczędne źródła światła
w oddziałach
117
(26%)
113
(32%)
100
(28%)
80
(22%)
72
(19%)
*pozostałe panele świecą się przez cały czas otwarcia galerii handlowych, w których są zlokalizowane
**bez danych z Euro Banku
Paliwa
Działanie
Opis
Samochody
hybrydowe
Prawie wszystkie samochody z floty Banku zostały wymienione na modele
hybrydowe. Oznacza to znaczne zmniejszenie emisji spalin do środowiska. W
skali roku flota będzie emitowała o ponad 500 ton CO
2
mniej (zmniejszenie
emisji o 20,6%) w porównaniu do stanu sprzed wymiany samochodów.
Ograniczenie zużycia paliwa w 2020 r. o około 20% w porównaniu do 2019 r.
(co przełożyło się na znaczne zmniejszenie emisji spalin do środowiska), obok
108
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
zastąpienia samochodów z silnikiem tradycyjnym na silniki hybrydowe w
latach 2017-2020, było również spowodowane okresem pandemii i pracą
zdalną pracowników.
Ograniczenie liczby
podróży
służbowych
W celu minimalizowania liczby podróży służbowych, stosuje się limity w
korzystaniu
z poszczególnych rodzajów transportu oraz wykorzystuje zdalne metody
komunikacji, np. szkolenia e-learningowe, tele i wideokonferencje.
Zmniejszenie liczby podróży służbowych w 2020 r. było głównie związane z
pandemią COVID-19. Podróże służbowe były realizowane jedynie w 1 kwartale
i częściowo w okresie letnim, po zniesieniu obostrzeń rządowych.
Również Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych monitoruje i ogranicza swój
negatywny wpływ na środowisko naturalne, między innymi, znacząco ograniczając zużycie
opakowań plastikowych do wody. W ramach podejmowanych działań zachęca także pracowników do
dbania o otoczenie. Towarzystwo uczestniczy w racjonalnej gospodarce materiałami,
monitorowaniu zużycia wody, energii i paliw oraz wprowadzaniu prośrodowiskowych rozwiązań.
Korzystając z systemu zakupów Grupy Banku Millennium, Towarzystwo poddaje s tym samym
regułom gospodarowania używanymi zasobami polegającym na stałym monitoringu i ograniczaniu
zużycia surowców i materiałów poprzez: analizę wykonania budżetów przeznaczonych na zakup
materiałów biurowych, weryfikowanie zapotrzebowania na zamówione materiały, limitowanie
zakupów do poziomu rzeczywistych potrzeb i bieżącego wykorzystania oraz przekazywanie zbędnych
elementów wyposażenia do ponownego wykorzystania.
4. ODPOWIEDZIALNE FINANSOWANIE
[GRI 103-1, 103-2, 103-3] W oparciu o zapisy Polityki środowiskowej Grupy Banku Millennium”,
Grupa wspiera realizac celów proekologicznych oferując sprofilowane produkty we wszystkich
liniach biznesowych:
KLIENCI INDYWIDUALNI
Bank oferuje klientom kartę kredytową wspierająca ochronę środowiska naturalnego - WWF
Millennium MasterCard. Bank Millennium przekazuje na konto WWF Polska - fundacji
zajmującej się ochroną przyrody, połowę opłaty miesięcznej za obsługę karty oraz określony
procent od transakcji dokonanych kartą. Dodatkowo karta wykonana jest z przyjaznego dla
środowiska poliestru PETG, który ulega utylizacji.
Kredyty hipoteczne udzielane przez Bank weryfikowane pod kątem posiadania przez
inwestora/kredytobiorcę odpowiednich decyzji środowiskowych pozwalających na realizację
kredytowanej inwestycji . W ofercie Banku znajdują się także kredyty hipoteczne na remont
czy modernizację nieruchomości, w ramach których klienci Banku często przeznaczają
środki na modernizację np. dachu pokrytego eternitem, wymianę CO/pieca centralnego
ogrzewania itp.
KLIENCI LINII PRESTIGE I BANKOWOŚCI PRYWATNEJ
Bank Millennium posiada w ofercie odpowiedzialne fundusze inwestujące m.in. w zielone
technologie, np. BGF Sustainable Energy Fund, BlackRock GF World Healthscience Fund czy PZU
Medyczny.
KLIENCI KORPORACYJNI FINANSOWANIE INWESTYCJI
w oparciu o umowy pożyczkowe zawierane z EBOiR (Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju),
od ponad 10 lat Grupa Banku Millennium intensywnie wspiera zakup przez klientów lub
leasing linii produkcyjnych oraz sprzętu, który charakteryzuje się wysoką efektywnością
energetyczną oraz oszczędnością zużycia energii (program Polish Sustainable Energy
109
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Financing Facility for Leasing (PolSEFF Leasing). Zawarta z Millennium Leasing umowa
dotycząca Polish Green Economy Financing Facility (PolGEFF) wspiera natomiast
efektywność energetyczną, redukcję emisji CO
2
, jak również finansowanie urządzeń w
obszarze energetyki odnawialnej (program MilleSun), gospodarki wodnej i zarządzania
odpadami.
Bank oferuje Program Gwarancji Biznesmax realizowany we współpracy z Bankiem
Gospodarstwa Krajowego. Gwarancja jest przeznaczona na zabezpieczenie kredytów
udzielanych na finansowanie innowacyjnych przedsięwzięć w sektorze MŚP, w tym z
uwzględnieniem firm efektywnych ekologicznie. Klient korzystający ze „ścieżki
ekologicznej” Programu Gwarancji Biznesmax może realizować przedsięwzięcie
inwestycyjne z uwzględnieniem minimum jednej kategorii ekologicznej, np.:
elektromobilność, odnawialne źródła energii, w tym instalacje fotowoltaiczne, technologie
służące zmniejszeniu zużycia energii, technologie do wytwarzania paliw alternatywnych,
gospodarka obiegu zamkniętego, instalacje odzyskiwania surowca z procesów
produkcyjnych, itp.
Bank posiada politykę sektorową wspierającą finansowanie inwestycji proekologicznych i
energooszczędnych oraz wskazującą na wykluczenia w zakresie finansowania nowych
kopalni węgla oraz nowych inwestycji w energetykę opartą na źródłach węglowych, z
wyłączeniem tych związanych z redukcją zanieczyszczeń.
[GRI 103-1, 103-2, 103-3, FS5] Bank Millennium wprowadził do regulaminu kredytowania dla
klientów korporacyjnych ograniczenia dotyczące finansowania działań szkodliwych
społecznie wskazanych na Liście Wyłączeń Środowiskowych EBOiR (Europejskiego Banku
Odbudowy i Rozwoju). Wprowadzone ograniczenia zobowiązują wszystkich
kredytobiorców do niewykorzystywania środków pochodzących z kredytu na
przedsięwzięcia związane przede wszystkim z pracą przymusową oraz wszel
dyskryminacją w pracy oraz produkcją i handlem różnymi środkami powszechnie
uznanymi za substancje niebezpieczne oraz szkodliwe dla środowiska. Ponadto
kredytobiorcy zobowiązani są do prowadzenia działalności z uwzględnieniem przepisów
ochrony środowiska i innych regulacji w zakresie ochrony zdrowia i bezpieczeństwa, jak
również zgodnie z zasadami współżycia społecznego.
5. EKOLOGICZNE AKCJE EDUKACYJNE
Wychodząc z założenia, że jednostkowe zachowania, jeśli
powielane przez tysiące osób, mają ogromną moc, Grupa
Banku Millennium od lat dzieli się z pracownikami
informacjami dotyczącymi tego, jak dbać o środowisko w
firmie. Organizacja konsekwentnie buduje świadomość
ekologiczną wśród pracowników, klientów i partnerów
biznesowych m.in. prowadząc w 2020 roku następujące akcje:
Akcja „push yourself, not the button” - zachęcanie pracowników centrali w Warszawie do
korzystania ze schodów zamiast wind. W pierwszym kwartale 2020 roku we wszystkich
holach windowych centrali zostały zamontowane tabliczki w postaci kampanii promującej
zdrowy tryb życia i wybór schodów zamiast windy w codziennej komunikacji. Kampania
oprócz podstawowego celu jakim było budowanie „well being” wśród pracowników, służyła
również zminimalizowaniu zużycia energii elektrycznej.
Zbiórka elektrośmieci oraz zwiększenie zasięgu i czasu akcji ekologiczno-charytatywnej
polegającej na recyklingu plastikowych nakrętek zbieranych w całym Banku (współpracująca
z Bankiem organizacja pozarządowa sprzedaje je jako surowiec wtórny, a pozyskane środki
przeznacza na pomoc ubogim).
Intranetowy konkurs wiedzy ekologicznej dla pracowników, w którym można było wygrać
upominek wykonany z biodegradowalnych materiałów z logo Banku Millennium.
Przebudowa pięter warszawskiej centrali w ekologicznym „designie” z motywem
przewodnim Footprint /ecology, proekologicznymi hasłami oraz materiałami z naturalnych
tworzyw (również od polskich producentów). We wszystkich nowo oddanych do użytku
powierzchniach biurowych pojawia się dużo roślin, co również pozytywnie wpływa na
atmosferę w biurze i ekoklimat.
110
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Informowanie o zmianach w zbiórce odpadów (akcje marketingowe, nowe pojemniki na
odpady selektywne z odpowiednim logo). Nowe pojemniki zlokalizowane w głównych
korytarzach na każdym piętrze biura. Pojemniki na papier i zmieszane odpady znajdują się
również w aneksach kuchennych.
W większości oddziałów działa proces segregacji odpadów. W czwartym kwartale 2020
roku przeprowadzono pilotażowy program wymiany pojemników na odpady segregowane w
placówkach i centrach finansowych w Krakowie i w Warszawie (20 lokalizacji). Na podstawie
jego wyników przedstawiono rekomendacje dotyczące wymiany pojemników w całej sieci.
Dodatkowo Bank segreguje inne odpady np. na zużyte baterie i zbiera elektroodpady. W
2020 roku Bank zebrał 300 kg zużytych akumulatorów/baterii i 250 kg elektroodpadów
dostarczonych przez pracowników Banku.
W kawiarni znajdującej się na terenie centrali Banku w Warszawie zostały wycofane
plastikowe słomki, papierowe opakowania na cukier, plastikowe opakowania na kanapki, a
personel rekomenduje używanie własnych kubków i naczyń.
Promowany jest transport rowerowy oraz rozbudowywana infrastruktura dla rowerzystów
(dodatkowe stojaki na rowery i prysznice).
111
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
VI. O RAPORCIE
1. PODEJŚCIE DO RAPORTOWANIA
O raporcie
[GRI 102-50] Raport niefinansowy Grupy Banku Millennium prezentuje działalność Grupy Banku
Millennium (Banku Millennium i jego głównych spółek Millennium Dom Maklerski S.A., Millennium
Leasing sp. z o.o. oraz Millennium TFI S.A.) za okres od 1 stycznia 2020 r. do 31 grudnia 2020 r.,
chyba że w treści raportu wskazano inaczej. Raport został sporządzony zgodnie ze Standardami GRI:
opcja „Core” oraz zgodnie z wymogami raportowania niefinansowego nałożonymi przez
znowelizowaną Ustawę o Rachunkowości. Zawarto w nim podsumowanie działalności Grupy Banku
Millennium w kontekście zrównoważonego rozwoju, tj. w obszarach: ekonomicznym, społecznym i
środowiskowym. [GRI 102-52] Grupa Banku Millennium publikuje raporty w cyklu rocznym. [GRI 102-
51] Ostatni raport, sporządzony za rok 2019, opublikowany został w lutym 2020 roku. Pierwszy
raport odpowiedzialności społecznej Bank wydał za 2006 rok.
[GRI 102-45] W raporcie opisano działalność Banku oraz głównych spółek Grupy Banku Millennium:
Millennium Leasing, Millennium Dom Maklerski i Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych.
[GRI 102-10] Po połączeniu Banku Millennium z Euro Bankiem w listopadzie 2019 roku, w
raportowanym okresie nadal zachodziły istotne zmiany w organizacji, głównie w strukturze
placówek (Bank Millennium przejął nie tylko oddziały Euro Banku lecz również placówki
franczyzowe).
[GRI 102-49] W stosunku do ostatniej publikacji z 2020 roku nie zaszły istotne zmiany w zasięgu i
granicach raportowania. [GRI 102-48] Raport nie zawiera korekt informacji do poprzedniego
raportu.
Metodologia
[GRI 102-46] W proces raportowania zaangażowani byli pracownicy i menedżerowie odpowiedzialni
za poszczególne obszary raportowania. Proces definiowania treści raportu za rok 2019 został
przeprowadzony przy pomocy firmy doradczej i polegał na przeglądzie dotychczasowych zagadnień
raportowania, zgodnie z trzema krokami wymaganymi przez GRI Standards, tj. identyfikacji,
priorytetyzacji i walidacji. Na tej podstawie, w pierwszej kolejności dokonano analizy badań wśród
kluczowych Interesariuszy (klientów i pracowników), dokumentów wewnętrznych, praktyk i trendów
zrównoważonego rozwoju w branży, czego wynikiem było stworzenie listy adekwatnych do
działalności Grupy Banku aspektów raportowania. Wyselekcjonowane aspekty zostały poddane
priorytetyzacji przez menedżerów Banku i Spółek z punktu widzenia dwóch kryteriów: wpływu na
reputację oraz strategię biznesową Banku. W rezultacie powstała lista aspektów zrównoważonego
rozwoju Grupy Banku Millennium. W procesie tworzenia raportu za rok 2020 uznano, że nie ma
konieczności powtarzania pełnego badania, analiza istotności została zaktualizowana na podstawie
zrealizowanego przeglądu dokumentów wewnętrznych, a także najlepszych praktyk i
najważniejszych trendów zrównoważonego rozwoju w branży finansowej.
[GRI 102-47] Poniżej zaprezentowano listę aspektów poddanych raportowaniu, które zostały
wyłonione z procesu raportowania, wraz z granicami ich oddziaływania. Aspekty zostały podzielone
na trzy grupy, odzwierciedlające wyniki analizy według dwóch wcześniej wymienionych kryteriów.
Pierwsza grupa to aspekty kluczowe dla działalności Grupy Banku Millennium, które zostały ujęte
szczegółowo w raporcie. Ich opis obejmuje zarówno podejście do zarządzania jak i dane wynikowe.
Druga grupa tematów, to te, które odnoszą się do działalności Grupy Banku w dużym stopniu. Ich
opis w raporcie został ograniczony do danych wynikowych bądź opisu jakościowego. Trzecia grupa
aspektów, to kwestie o średniej wadze. W raporcie znajduje skrótka informacja na ich temat lub
odniesienie do innych dokumentów. Analiza aspektów objęła również ich charakter i zasięg
oddziaływania. Granice aspektów wewnętrzne zostały oznaczone literą (w), a zewnętrzne (z).
Charakter oddziaływania został natomiast podzielony na wpływ bezpośredni (b) i pośredni (p) –
związany z relacjami biznesowymi firmy.
112
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Aspekty raportowania zrównoważonego rozwoju Grupy Banku Millennium
[GRI 102-56] Raport został poddany weryfikacji zewnętrznej przez firmę Deloitte.
113
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
2.TABELA ZGODNOŚCI Z USTAWĄ O RACHUNKOWOŚCI
Obowiązkowe pozycje z Ustawy o Rachunkowości
Grupa (str.)
Bank (str.)
Opis modelu biznesowego
9-10
9-10
Opis polityki dotyczącej zagadnienia przeciwdziałania
korupcji
53-54
53
Istotne ryzyka negatywnie wpływające na zagadnienie
przeciwdziałania korupcji.
17
17
Opis polityki dotyczącej zagadnienia praw człowieka.
21
21
Istotne ryzyka negatywnie wpływające na zagadnienie praw
człowieka.
17
17
Opis polityki dotyczącej zagadnień społecznych.
17, 84, 86-87
17, 84, 86-87
Istotne ryzyka negatywnie wpływające na zagadnienia
społeczne.
17
17
Opis polityki dotyczącej zagadnień pracowniczych.
66-68
66-68
Istotne ryzyka negatywnie wpływające na zagadnienia
pracownicze.
17, 68
17, 68
Opis polityki dotyczącej zagadnień środowiskowych.
90
90
Istotne ryzyka negatywnie wpływające na zagadnienia
środowiskowe.
18, 91
18, 91
114
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
3.INDEKS TREŚCI GRI STANDARDS
W przypadku Usługi Ujawniania Istotności (Materiality Disclosures Service), GRI Services sprawdził,
czy Indeks Treści GRI jest jasno przedstawiony, a odniesienia do ujawnień od 102-40 do 102-49
zgodne z odpowiednimi sekcjami w treści raportu
[GRI 102-54] RAPORT SPORZĄDZONO WEDŁUG STANDARDÓW GRI: OPCJA PODSTAWOWA (CORE).
WYKORZYSTANO TAKŻE SEKTOROWY DODATEK DO USŁUG FINANSOWYCH.
[GRI 102-55]
Standard
GRI
Tytuł Standardu GRI
Numer
ujawnienia
Tytuł ujawnienia
Numer strony
GRI 101 Podstawa 2016
[GRI 101 nie zawiera żadnych ujawnień]
Ogólne standardowe informacje
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-1
Nazwa organizacji
5
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-2
Działalność, marki,
produkty i usługi
5
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-3
Lokalizacja siedziby
głównej organizacji
5
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-4
Lokalizacja biur
organizacji
5
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-5
Forma własności i
struktura prawna
5, 7
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-6
Obsługiwane rynki
6, 7
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-7
Skala działalności
6
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-8***
Informacje o
pracownikach
63, 64
115
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-9
Łańcuch dostaw
58, 59
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-10
Znaczące zmiany
w organizacji i jej
łańcuchu dostaw
7, 59, 112
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-11
Zasada lub podejście
dotyczące ostrożności
16, 18, 91
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-12***
Zewnętrzne inicjatywy
popierane przez
organizację
17
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-13***
Członkostwo w
organizacjach
56
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-14***
Oświadczenie
kierownictwa
najwyższego szczebla
3
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-15***
Opis kluczowych
wpływów, ryzyk i
możliwości
17, 40, 54, 68, 79, 91
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-16***
Wartości, zasady,
standardy i normy
zachowania
19
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-17***
Mechanizmy dotyczące
zasięgania porad
i wyjaśniania
wątpliwości na temat
etyki
20, 52
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-18***
Struktura zarządzania
62
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-25
Konflikt interesów
53
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-26
Rola najwyższego
kierownictwa w
ustalaniu celów,
wartości i strategii
17
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-30
Efektywność procesów
zarządzania ryzykiem
18
116
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-31
Przegląd tematów,
środowiskowych
i społecznych
17
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-40
Lista grup
Interesariuszy
82
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-41
Układy zbiorowe pracy
71
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-42
Identyfikacja i
selekcja Interesariuszy
82
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-43
Podejście do
angażowania
Interesariuszy
57, 83
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-44***
Kluczowe kwestie
i problemy zgłoszone
przez Interesariuszy
83
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-45
Jednostki ujęte
w skonsolidowanych
sprawozdaniach
finansowych
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-46
Definiowanie
zawartości
i granic raportu
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-47***
Lista istotnych
tematów raportowania
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-48
Korekty informacji
z poprzednich
raportów
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-49
Zmiany w
raportowaniu
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-50
Okres raportowania
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-51
Data ostatniego
raportu
111
117
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-52
Cykl raportowania
111
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-53
Osoba do kontaktu
122
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-54
Stwierdzenie
dotyczące
raportowania zgodnie
z zasadami GRI
114
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-55
Indeks treści GRI
114
GRI 102
Ogólne standardowe
informacje 2016
102-56
Zewnętrzna
weryfikacja
112
Podejście do zarządzania*
GRI 103
Podejście do
zarządzania 2016
103-1
Wyjaśnienia na temat
tematów i granic
raportowania
7 (wyniki
ekonomiczne), 30, 84
(społeczności lokalne),
18 (ryzyka), 20
(etyka), 38, 46
(obsługa klienta), 43
(etyczny marketing i
sprzedaż), 51
(zgodność z prawem),
53, 54
(przeciwdziałanie
korupcji), 50, 54
(bezpieczeństwo
środków), 55 (audyt
wew.), 58 (praktyki
zakupowe), 66
(warunki
zatrudnienia), 90
(oddziaływanie
środowiskowe), 108,
109 (portfel
produktów).
GRI 103
Podejście do
zarządzania 2016
103-2
Podejście do
zarządzania
i jego składowe
7 (wyniki
ekonomiczne), 30, 84
(społeczności lokalne),
18 (ryzyka), 20
(etyka), 38, 46
(obsługa klienta), 43
(etyczny marketing i
sprzedaż), 51
(zgodność z prawem),
53, 54
(przeciwdziałanie
118
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
korupcji), 50, 54
(bezpieczeństwo
środków), 55 (audyt
wew.), 58 (praktyki
zakupowe), 66
(warunki
zatrudnienia), 90
(oddziaływanie
środowiskowe), 108,
109 (portfel
produktów).
GRI 103
Podejście do
zarządzania 2016
103-3
Ocena podejścia do
zarządzania
7 (wyniki
ekonomiczne), 30, 84
(społeczności lokalne),
18 (ryzyka), 20
(etyka), 38, 46
(obsługa klienta), 43
(etyczny marketing i
sprzedaż), 51
(zgodność z prawem),
53, 54
(przeciwdziałanie
korupcji), 50, 54
(bezpieczeństwo
środków), 55 (audyt
wew.), 58 (praktyki
zakupowe), 66
(warunki
zatrudnienia), 90
(oddziaływanie
środowiskowe), 108,
109 (portfel
produktów).
*Ujawnienia dotyczące podejścia do zarządzania (103-1, 103-2 i 103-3) odnoszą się do wszystkich
standardów poniżej.
Specyficzne informacje na dany
temat
GRI 201
Wyniki ekonomiczne
2016
201-1
Bezpośrednia wartość
ekonomiczna wytworzona
i rozdystrybuowana
7
GRI 202
Obecność na rynku 2016
202-2
Proporcje wyższej kadry
zarządzającej
zatrudnionej spośród
lokalnej społeczności
65
GRI 203
Pośredni wpływ
ekonomiczny 2016
203-1***
Inwestycje w
infrastrukturę i
wspierane usługi
35, 84, 86
119
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
GRI 204
Praktyki zakupowe 2016
204-1
Proporcja wydatków na
lokalnych dostawców
59
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji 2016
205-1***
Jednostki biznesowe
oceniane w związku
z ryzykiem korupcji
54
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji 2016
205-2***
Komunikacja i szkolenia
z procedur i polityk
antykorupcyjnych**
21, 54, 59
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji 2016
205-3***
Potwierdzone przypadki
korupcji i podjęte
działania
54
GRI 206
Zachowania
antykonkurencyjne 2016
206-1
Postępowania dot.
zachowań
antykonkurencyjnych,
praktyk
antymonopolowych i
monopolistycznych
50
GRI 301
Materiały 2016
301-1***
Zużywane materiały
według wagi i objętości
94, 95
GRI 302
Energia 2016
302-1***
Zużycie energii
w organizacji
97, 98
GRI 302
Energia 2016
302-4***
Ograniczenia zużycia
energii**
107
GRI 303
Woda i ścieki 2018
303-3
Pobór wody
97
GRI 305
Emisje 2016
305-1
Bezpośrednie emisje
gazów cieplarnianych
99
GRI 306
Odpady 2020
306-3
Wytworzone odpady
96
GRI 307
Zgodność dotycząca
środowiska 2016
307-1
Niezgodności z prawem
i regulacjami
środowiskowymi
93
GRI 401
Zatrudnienie 2016
401-1***
Nowozatrudnieni
i fluktuacja
64
GRI 401
Zatrudnienie 2016
401-2***
Świadczenia oferowane
pracownikom
75
120
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
GRI 401
Zatrudnienie 2016
401-3***
Urlop rodzicielski
77
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy 2018
403-9**
Urazy w miejscu pracy
80
GRI 404
Szkolenia i edukacja
2016
404-1***
Średnia liczba godzin
szkoleniowych na
pracownika
75
GRI 404
Szkolenia i edukacja
2016
404-2***
Programy rozwoju
kompetencji zawodowych
74, 75
GRI 404
Szkolenia i edukacja
2016
404-3***
Odsetek pracowników
otrzymujących regularną
ocenę pracy i rozwoju
kariery
71
GRI 405
Różnorodność i równość
szans 2016
405-1***
Różnorodność wśród
zarządu i pracowników
63, 65, 69
GRI 405
Różnorodność i równość
szans 2016
405-2***
Stosunek podstawowego
wynagrodzenia kobiet do
mężczyzn
70
GRI 406
Przeciwdziałanie
dyskryminacji 2016
406-1***
Przypadki dyskryminacji
i podjęte akcje
70
GRI 412
Prawa człowieka-
ewaluacja 2016
412-2***
Pracownicy przeszkoleni
z procedur lub polityk
dotyczących praw
człowieka
21, 69
GRI 417
Marketing i
oznakowanie produktów
2016
417-1
Wymagania dotyczące
oznakowania
i informacji dotyczących
produktów i usług
43, 46
GRI 417
Marketing i
oznakowanie produktów
2016
417-3***
Przypadki niezgodności
dotyczące komunikacji
marketingowej
43
GRI 418
Prywatność klienta 2016
418-1***
Uzasadnione reklamacje
dotyczące naruszenia
prywatności klienta i
42
121
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
utraty jego danych
GRI 419
Zgodność dotycząca
kwestii społeczno-
ekonomicznych 2016
419-1
Brak zgodności z prawem
i regulacjami
dotyczącymi obszaru
społ. i ekonom.
45, 46, 51
**ujawnienia zaraportowane częściowo
UJAWNIENIA DOTYCZĄCE KONKRETNYCH STANDARDÓW ZWIĄZANE Z TEMATAMI SEKTOROWYMI
Numer ujawnienia
.
Strona
Pominięcia
Zewnętrzna
weryfikacja
Opis
TEMAT SEKTOROWY: PORTFEL PRODUKTÓW
FS5
59, 60,
109
nie
Interakcje z klientami/
inwestorami/parterami
biznesowymi dotyczące ryzyk
środowiskowych
I społecznych.
TEMAT SEKTOROWY: SPOŁECZNOŚCI LOKALNE
FS13***
38
tak
Dostęp do usług na obszarach
mało zaludnionych lub
nierozwiniętych ekonomicznie.
FS14***
36
tak
Inicjatywy przeprowadzane w
celu poprawienia dostępu do
usług finansowych osobom
nieuprzywilejowanym.
FS15***
46
tak
Polityki zapewniające uczciwe
projektowanie i sprzedaż
produktów i usług finansowych.
FS16
42, 47, 78,
85
nie
Inicjatywy mające na celu
edukację finanso według typu
odbiorców.
***ujawnienia podlegające niezależnej weryfikacji zewnętrznej
4. DANE KONTAKTOWE
[GRI 102-53] Dziękujemy za zapoznanie się z naszym raportem. Prosimy o przesyłanie komentarzy na
jego temat na adres:
Iwona Jarzębska, Dyrektor Public Relations iwona.jarzebska@bankmillennium.pl
122
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
PODPISY:
Data
Imię i nazwisko
Stanowisko/Funkcja
Podpis
22.02.2021
Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
22.02.2021
Fernando Bicho
Wiceprezes Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
22.02.2021
Wojciech Haase
Członek Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
22.02.2021
Andrzej Gliński
Członek Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
22.02.2021
Wojciech Rybak
Członek Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
22.02.2021
António Ferreira Pinto
Júnior
Członek Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
22.02.2021
Jarosław Hermann
Członek Zarządu
Podpisano
kwalifikowanym
podpisem
elektronicznym
Niniejsze sprawozdanie zawiera oświadczenie Banku Millennium i Grupy Banku Millennium (dalej:
raport), sporządzone zgodnie z Ustawą o Rachunkowości (art. 55 ust. 2b-2e) według standardu
raportowania GRI Standards, obejmuje informacje niefinansowe dotyczące Banku Millennium i
Grupy Banku Millennium za okres od 1 stycznia do 31 grudnia 2020 roku i stanowi integralną część
Raportu Rocznego Banku Millennium i Grupy Banku Millennium.
123
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Deloitte Audyt sp. z o.o. sp.k.
al. Jana Pawła II 22
00-133 Warszawa Polska
tel.: +48 22 511 08 11
fax: +48 22 511 08 13
www.deloitte.com/pl
Raport z wykonania niezależnej usługi atestacyjnej dającej ograniczoną pewność dotyczącą
wskaźników przedstawionych w Sprawozdaniu na temat informacji niefinansowych Banku
Millennium i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
Do Bank Millennium S.A.
ul. Stanisława Żaryna 2A,
02-593 Warszawa
Zakres zrealizowanych prac
Podjęliśmy się realizacji usługi atestacyjnej dającej ograniczoną pewność dotyczącą
wskaźników przedstawionych w Sprawozdaniu na temat informacji niefinansowych Banku
Millennium i Grupy Banku Millennium za okres od 1 stycznia 2020 r. do 31 grudnia 2020 r.
(zwanym dalej „Raportem niefinansowym”), opracowanym przez Bank Millennium S.A.
(„Spółka”) i oznaczonych symbolem ***” w kolumnie „Numer ujawnienia” w tabeli „Indeks
Treści GRI Standards” tj. wybranych wskaźników profilowych oraz materialnych wskaźników
wynikowych: 102-8, 102-12, 102-13, 102-14, 102-15, 102-16, 102-17, 102-18, 102-44, 102-47,
203-1, 205-1, 205-2, 205-3, 301-1, 302-1, 302-4, 401-1, 401-2, 401-3, 403-9, 404-1, 404-2, 404-
3, 405-1, 405-2, 406-1, 412-2, 417-3, 418-1 oraz FS-13, FS-14, FS-15 (zwane dalej „Wskaźniki
podlegające przeglądowi”). Wskaźniki zostały zaraportowane w opcji „Core” zgodnie z
Wytycznymi GRI Standards dotyczącymi sporządzania raportów zrównoważonego rozwoju,
wydanymi przez Global Reporting Initiative (GRI).
Zakres odpowiedzialności Zarządu Spółki
Zarząd Spółki jest odpowiedzialny za przygotowanie i zaprezentowanie wskaźników
przedstawionych w Raporcie niefinansowym zgodnie z Wytycznymi GRI Standards dotyczącymi
sporządzania raportów zrównoważonego rozwoju dla opcji „Core”, wydanymi przez Global
Reporting Initiative. Odpowiedzialność Zarządu Spółki obejmuje ustanowienie i utrzymywanie
właściwego systemu zarządzania efektywnością oraz systemu kontroli wewnętrznej, z których
pozyskane zostały informacje zamieszczone w Raporcie niefinansowym. Zarząd Spółki ponosi
również odpowiedzialność za wiarygodność, prawidłowość i rzetelność informacji oraz za
prawidłowe przygotowanie dostarczonej nam dokumentacji.
Nasza niezależność i kontrola jakości
Podczas realizacji usługi przestrzegaliśmy postanowi Kodeksu Etyki Zawodowych Księgowych
wydanego przez Radę Międzynarodowych Standardów Etycznych dla Księgowych, który zawiera
wymogi w zakresie niezależności oraz inne wymogi, których podstawę stanowią uczciwość,
obiektywizm, kompetencje zawodowe i należyta staranność, poufność oraz profesjonalne
postępowanie.
Zgodnie z Międzynarodowym Standardem Kontroli Jakości 1, opublikowanym przez
Międzynarodową Federację Księgowych IFAC, Deloitte utrzymuje kompleksowy system kontroli
jakości obejmujący udokumentowane polityki i procedury dotyczące zapewniania zgodności z
124
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
wymogami etycznymi, standardami zawodowymi oraz znajdującymi zastosowanie wymogami
prawnymi i regulacyjnymi.
Zakres naszej odpowiedzialności
Naszym zadaniem było sformułowanie wniosku o ograniczonej pewności dotyczącego
wskaźników podlegających przeglądowi zawartych w indeksie GRI przedstawionych w Raporcie
niefinansowym, na podstawie procedur, które przeprowadziliśmy oraz dowodów, które
uzyskaliśmy. Usługę atestacyjną dającą ograniczoną pewność wykonaliśmy zgodnie z
Międzynarodowymi Standardami Usług Atestacyjnych 3000 (wersja poprawiona): Usługi
atestacyjne inne niż audyty lub przeglądy historycznych informacji finansowych,
opublikowanymi przez Radę Międzynarodowych Standardów Rewizji Finansowej i Usług
Atestacyjnych. Standard ten wymaga zaplanowania i przeprowadzenia działań w celu uzyskania
ograniczonej pewności, że wskaźniki przedstawione w Raporcie niefinansowym wolne od
istotnych błędów.
Procedury, które wykonaliśmy opierały się na naszym zawodowym osądzie, obejmowały
wywiady, obserwacje realizowanych procesów, badanie dokumentów, procedury analityczne,
oceny stosowności metod obliczeniowych oraz zasad sprawozdawczości, a także dokonywanie
uzgodnień z kluczową dokumentacją. Usługę atestacyjną dającą ograniczoną pewność cechuje
istotnie ograniczony zakres w porównaniu z usługą atestacyjną dającą uzasadnioną pewność
zarówno w odniesieniu do procedur oceny ryzyka, obejmujących zrozumienie kontroli
wewnętrznej, jak i procedur przeprowadzonych w odpowiedzi na ocenione ryzyka.
W celu sformułowania naszego wniosku na temat wskaźników zawartych w indeksie GRI
przedstawionych w Raporcie niefinansowym, w okresie od 26.11.2020 do 17.02.2021
przeprowadziliśmy następujące procedury:
W drodze wywiadów, uzyskaliśmy wiedzę na temat środowiska kontroli i systemów
Banku Millennium S.A. istotnych dla zaraportowania wskaźników będących
przedmiotem przeglądu, lecz nie dokonaliśmy oceny sposobu zaprojektowania
poszczególnych czynności kontrolnych, nie uzyskaliśmy dowodów ich wdrożenia ani nie
przeprowadziliśmy testów ich skuteczności.
Uzyskaliśmy zrozumienie - poprzez wywiady, procedury analityczne, obserwacje i inne
znajdujące zastosowanie procedury gromadzenia dowodów oparte na badaniu próby
w zakresie istotnych struktur, systemów, procesów, procedur i mechanizmów
kontrolnych dotyczących porównywania, agregowania, potwierdzania i raportowania
danych na potrzeby wskaźników będących przedmiotem przeglądu.
Oceniliśmy czy metody zastosowane przez Bank Millennium S.A. do celów związanych z
opracowywaniem oszacowań są odpowiednie i zostały konsekwentnie zastosowane.
Nasze procedury nie obejmowały przeprowadzania testów dotyczących danych, na
których opierały się powyższe oszacowania ani odrębnego dokonywania własnych
oszacowań służących ocenie szacunków Banku Millennium S.A.
Porównaliśmy informacje zawarte w Raporcie niefinansowym z wewnętrzną
dokumentacją Spółki.
Dokonaliśmy oceny kompletności wskaźników będących przedmiotem przeglądu, metod
gromadzenia danych, danych źródłowych i stosownych założeń dotyczących
wskaźników.
Ograniczenia
Procedury przeprowadzone w ramach usługi atestacyjnej dającej ograniczoną pewność różnią
się w swojej naturze i są ograniczone pod względem zakresu w porównaniu z przeglądem
dającym uzasadnioną pewność. W związku z powyższym poziom pewności uzyskany w ramach
125
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
przeglądu dającego ograniczoną pewność jest znacząco niższy od poziomu pewności, który
mógłby zostać uzyskany w wyniku wykonania usługi atestacyjnej dającej uzasadnioną pewność.
Nasza usługa atestacyjna dająca ograniczoną pewność została ograniczona do wskaźniw
podlegających przeglądowi zawartych w indeksie GRI przedstawionych w Raporcie
niefinansowym i nie odnosiła się do pozostałych informacji ujętych w tym raporcie ani też do
tego raportu rozumianego, jako całość. W związku z powyższym nasz wniosek przedstawiony
poniżej dotyczy wyłącznie tych wskaźników, nie zaś wszystkich przedstawionych danych czy
innych informacji zawartych w Raporcie niefinansowym.
Sposób, jaki przyjęła Spółka dla określenia, zgromadzenia i zaraportowania danych dotyczących
jej wyników pozafinansowych nie podlega formalnym procesom przyjętym dla celów
sprawozdawczości finansowej. Dlatego też dane o tym charakterze mogą różnić się pod
względem definicji, metodyk ich gromadzenia i raportowania, przy braku spójnego,
zaakceptowanego standardu. Może to skutkować brakiem porównywalności informacji pomiędzy
organizacjami, a także w ramach Spółki w poszczególnych latach, gdyż stosowane metody mogą
ulegać zmianom. Dokładność i kompletność informacji ujawnionych w Raporcie niefinansowym
podlegają ograniczeniom wynikającym z ich charakteru i metod stosowanych w celu określenia,
obliczenia i szacowania takich informacji.
Wniosek
Na podstawie przeprowadzonych prac uzyskaliśmy ograniczoną pewność, że informacje
dotyczące wskaźników podlegających przeglądowi, przedstawionych w Raporcie niefinansowym
opracowanym przez Bank Millennium S.A. nie niezgodne z Wytycznymi GRI Standards
dotyczącymi sporządzania raportów zrównoważonego rozwoju dla opcji
„Core” wydanymi przez Global Reporting Initiative, a naszej uwagi nie zwróciły żadne kwestie,
które mogłyby spowodow uznanie, że wskaźniki podlegające przeglądowi, przedstawione w
Raporcie niefinansowym, zawierają istotne błędy.
Deloitte Audyt sp. z o.o. sp.k.
Warszawa, 17 lutego 2021
Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, a UK private company limited by guarantee, and its
network of member firms, each of which is a legally separate and independent entity. Please see
www.deloitte.com/pl/about for a detailed description of the legal structure of Deloitte Touche Tohmatsu Limited and its
member firms.
Member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited
District Court for the city of Warsaw KRS, No. 0000446833, NIP: 5270200786
126
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
SPIS TREŚCI
LIST PREZESA ZARZĄDU BANKU ..................................................................................................................... 2
I. BANK MILLENNIUM I GRUPA BANKU MILLENNIUM .................................................................................... 4
1. PROFIL ORGANIZACJI ....................................................................................................................................... 5
1.1. SKALA DZIAŁALNOŚCI .............................................................................................................................. 6
1.2. AKCJONARIAT .......................................................................................................................................... 7
1.3. WYNIKI EKONOMICZNE ........................................................................................................................... 7
2. MODEL BIZNESOWY I MODEL TWORZENIA WARTOŚCI ............................................................................... 9
3. REALIZACJA STRATEGII 2018-2020 ............................................................................................................ 14
4. PODEJŚCIE DO ZARZĄDZANIA ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJEM ............................................................. 15
4.1. OPIS ISTOTNYCH RODZAJÓW RYZYKA ZWIĄZANYCH Z DZIAŁALNOŚCIĄ JEDNOSTKI MOGĄCYCH
WYWIERAĆ NIEKORZYSTNY WPŁYW NA ZAGADNIENIA SPOŁECZNE, PRACOWNICZE, ŚRODOWISKA
NATURALNEGO, POSZANOWANIA PRAW CZŁOWIEKA ORAZ PRZECIWDZIAŁANIA KORUPCJI........................... 17
4.2. SPOSÓB ZARZĄDZANIA RYZYKIEM ......................................................................................................... 18
5. MISJA, WARTOŚCI I ETYKA ......................................................................................................................... 19
5.1. WARTOŚCI GRUPY BANKU MILLENNIUM .............................................................................................. 19
5.2. STANDARDY ETYCZNE ............................................................................................................................ 20
5.3. POSZANOWANIE PRAW CZŁOWIEKA ..................................................................................................... 21
5.4. WYBRANE NAGRODY I WYRÓŻNIENIA ................................................................................................... 22
II. MILLENNIUM W DOBIE KORONAWIRUSA ................................................................................................ 25
1. ZDROWIE PRACOWNIKÓW I KLIENTÓW PRIORYTETEM ................................................................................ 26
2. PROGRAMY POMOCOWE DLA KLIENTÓW ..................................................................................................... 27
2.1. WSPARCIE KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH: ........................................................................................... 27
2.2. WSPARCIE PRZEDSIĘBIORCÓW: ............................................................................................................ 27
3. FUNDUSZE NA PIERWSZY POLSKI TEST NA OBECNOŚĆ KORONAWIRUSA................................................. 28
4. FUNDUSZ WSPARCIA DLA PRACOWNIKÓW ............................................................................................. 28
III. BIZNES .................................................................................................................................................... 29
1. BANKOWOŚĆ BEZ BARIER .............................................................................................................................. 30
1.1. INNOWACYJNE USŁUGI ......................................................................................................................... 30
1.2. PRODUKTY ODPOWIEDZIALNE SPOŁECZNIE .......................................................................................... 32
1.3. DOSTĘPNOŚĆ USŁUG ............................................................................................................................. 36
2. JAKOŚĆ OBSŁUGI KLIENTA ............................................................................................................................. 38
2.1. WYSOKIE STANDARDY OBSŁUGI KLIENTA .............................................................................................. 39
2.2. POZNAWANIE POTRZEB KLIENTÓW ...................................................................................................... 39
2.3. OPTYMALIZACJI OBSŁUGI KLIENTA ........................................................................................................ 40
2.4. ZARZĄDZANIE REKLAMACJAMI ............................................................................................................. 40
2.5. INICJATYWY PODNOSZĄCE ŚWIADOMOŚĆ FINANSOWĄ KLIENTÓW ......................................................... 42
3. ODPOWIEDZIALNA REKLAMA I SPRZEDAŻ ................................................................................................. 43
3.1. RZETELNA KOMUNIKACJA MARKETINGOWA ........................................................................................ 43
3.2. PRZEJRZYSTA INFORMACJA O PRODUKTACH I USŁUGACH .................................................................... 43
3.3. ETYCZNE STANDARDY W OBSŁUDZE KLIENTA ....................................................................................... 46
3.4. ROZWIĄZANIA DLA KREDYTOBIORCÓW KREDYTÓW WALUTOWYCH ................................................... 48
4. BEZPIECZEŃSTWO ŚRODKÓW KLIENTÓW ..................................................................................................... 50
4.1. COMPLIANCE ZAPEWNIENIE ZGODNOŚCI Z REGULACJAMI ................................................................ 51
4.2. PRZECIWDZIAŁANIE NADUŻYCIOM ....................................................................................................... 51
4.3. PRZECIWDZIAŁANIE PRANIU PIENIĘDZY I FINANSOWANIU TERRORYZMU (AML/CTF) .......................... 52
4.4. ZAPOBIEGANIE KONFLIKTOWI INTERESÓW .......................................................................................... 53
4.5. PRZECIWDZIAŁANIE KORUPCJI .............................................................................................................. 53
4.6. BEZPIECZEŃSTWO INFORMACJI I TRANSAKCJI ...................................................................................... 54
4.7. AUDYT WEWNĘTRZNY ........................................................................................................................... 55
5.BANK W OTOCZENIU RYNKOWYM ................................................................................................................. 56
5.1. WSPÓŁPRACA Z ORGANIZACJAMI BRANŻOWYMI ................................................................................. 56
127
Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Banku Millennium
i Grupy Banku Millennium za 2020 rok
5.2. RELACJE Z RYNKIEM KAPITAŁOWYM ..................................................................................................... 56
6. PARTNERZY BIZNESOWI ................................................................................................................................. 58
III. PRACOWNICY ......................................................................................................................................... 61
1. ZATRUDNIENIE .............................................................................................................................................. 62
1.1. STRUKTURA ZARDZANIA ................................................................................................................... 62
1.2. STRUKTURA ZATRUDNIENIA .................................................................................................................. 63
2. WARUNKI PRACY ........................................................................................................................................... 66
2.1. POLITYKI KADROWE .............................................................................................................................. 66
2.2. POLITYKI WYNAGRODZEŃ ..................................................................................................................... 66
2.3. ISTOTNE RYZYKA ZWIĄZANE Z OBSZAREM PRACOWNICZYM ................................................................ 68
2.4. WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI I PRZECIWDZIAŁANIE DYSKRYMINACJI ............................................... 69
2.5. MOŻLIWOŚĆ ZRZESZANIA SIĘ ................................................................................................................ 71
2.6. OCENA PRACOWNIKÓW ........................................................................................................................ 71
2.7. ROZWÓJ ZAWODOWY ........................................................................................................................... 72
2.8. ŚWIADCZENIA SOCJALNE ....................................................................................................................... 75
2.9. PRZYJAZNE MIEJSCE PRACY ................................................................................................................... 77
3.1. DZIAŁANIA PODJĘTE W ZWIĄZKU Z PANDEMIĄ COVID-19 .................................................................... 79
3.2. DZIAŁANIA STANDARDOWE .................................................................................................................. 79
IV. SPOŁECZEŃSTWO ................................................................................................................................... 81
1. OTOCZENIE SPOŁECZNE ................................................................................................................................. 82
2. KOMUNIKACJA Z INTERESARIUSZAMI ........................................................................................................... 83
3. DZIAŁALNOŚĆ SPOŁECZNA ............................................................................................................................. 84
3.1. PROGRAMY EDUKACYJNE FUNDACJI BANKU MILLENNIUM ....................................................................... 85
3.2. AKCJE CHARYTATYWNE .............................................................................................................................. 86
3.3. PROMOCJA KULTURY .................................................................................................................................. 86
3.4. WSPIERANIE INNOWACYJNOŚCI ................................................................................................................. 87
V. ŚRODOWISKO I KLIMAT ........................................................................................................................... 89
1. ZARZĄDZANIE WPŁYWEM NA ŚRODOWISKO I OCHRONĄ KLIMATU ............................................................. 90
2. OGRANICZANIE ZUŻYCIA ZASOBÓW .............................................................................................................. 93
3. DZIAŁANIA PROEKOLOGICZNE ..................................................................................................................... 101
4. ODPOWIEDZIALNE FINANSOWANIE ............................................................................................................ 108
5. EKOLOGICZNE AKCJE EDUKACYJNE .............................................................................................................. 109
VI. O RAPORCIE ......................................................................................................................................... 111
1. PODEJŚCIE DO RAPORTOWANIA ................................................................................................................. 111
2.TABELA ZGODNOŚCI Z USTAWĄ O RACHUNKOWOŚCI ................................................................................. 113
3.INDEKS TREŚCI GRI STANDARDS ................................................................................................................... 114
4. DANE KONTAKTOWE ................................................................................................................................... 121