List Prezesa Zarządu do raportu rocznego
Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
Szanowni Państwo,
Przedstawiam Państwu raport finansowy za 2020 rok. Nieoczekiwanie dla nas wszystkich, wybuch pandemii sprawił, że musieliśmy zmierzyć się z bezprecedensowym wyzwaniem, zweryfikować wcześniejsze plany i zdefiniować na nowo priorytety.
W Grupie Kapitałowej Banku postawiliśmy przede wszystkim na bezpieczeństwo pracowników i klientów. Nasze budynki i oddziały zostały objęte najwyższym standardem reżimu sanitarnego oraz systemem pracy zmianowej personelu dla zapewnienia bezpiecznych warunków obsługi i ciągłości pracy. W szczycie pandemii 80% załogi banku kontynuowało pracę w formule zdalnej, a mimo to utrzymaliśmy pełną sprawność operacyjną.
Nie mniej ważnym było wsparcie płynnościowe dla klientów, których życie i działalność zostały dotknięte skutkami pandemii. Zaoferowaliśmy odroczenie spłat kredytów, dzięki uruchomionej przez nas platformie 1400 naszych klientów otrzymało ponad 450 milionów złotych rządowej pomocy, zrewolucjonizowaliśmy cyfrowo nasze usługi. Oferując to, w czym jesteśmy najlepsi – doradztwo w transakcjach na rynkach finansowych i kapitałowych oraz efektywne zarządzanie majątkiem – wzbudziliśmy zaufanie klientów, którzy wybierali nasz bank jako partnera w swoich planach rozwoju.
Nie zapominaliśmy też o tych, którzy na pierwszej linii frontu walczyli z pandemią o zdrowie Polaków i jako bank postawiliśmy sobie za cel wesprzeć służby medyczne w tych zmaganiach, m.in. oferując im darmowe posiłki oraz dostarczając innowacyjny na skalę kraju sprzęt do szybkiej diagnozy COVID-19, a szpitalom przekazaliśmy mobilne respiratory, odzież ochronną, mobilne USG i video laryngoskopy.
Wybuch pandemii miał istotny wpływ na sytuację gospodarczą w 2020 roku. Polski PKB obniżył się w minionym roku o 2,8%, do czego przyczynił się zarówno spadek konsumpcji, jak i nakładów inwestycyjnych. Antyepidemiczne restrykcje ograniczyły możliwość prowadzenia działalności przez część firm, wyraźnie wpływając na ich wyniki finansowe. W początkowym okresie pandemii sytuację pogarszały zaburzenia łańcuchów dostaw, związane z przestojami zakładów produkcyjnych w niektórych krajach azjatyckich oraz europejskich, które negatywnie wpłynęły na ciągłość działalności polskich firm.
W odpowiedzi na szok gospodarczy Narodowy Bank Polski obniżył stopę referencyjną do rekordowo niskiego poziomu 0,1% i jednocześnie rozpoczął program skupu aktywów. Pod koniec roku bank centralny podjął również decyzję o przeprowadzeniu interwencji walutowych, które miały na celu ograniczenie presji na umocnienie złotego. Rozluźnieniu polityki pieniężnej towarzyszyło poluzowanie fiskalne, w tym wprowadzenie programów osłonowych dla rynku pracy oraz tarcz finansowych wspierających sektor przedsiębiorstw. Miedzy innymi dzięki tym działaniom sytuacja płynnościowa przedsiębiorstw uległa poprawie a spowolnienie gospodarcze okazało się niższe niż spodziewaliśmy się początkowo.
Pandemia pokazała, że model biznesowy Grupy, który niemal dwie trzecie przychodów czerpie ze swojej współpracy z przedsiębiorstwami, jest odporny na kryzys. Nasi klienci, polskie i zagraniczne korporacje, zdecydowanie lepiej poradzili sobie z zawirowaniami wywołanymi pandemią a widoczny wzrost ich aktywności na rynkach finansowych oraz wysokie obroty walutowe pozytywnie przełożyły się na wyniki. Rok 2020 był trzecim z rzędu dwucyfrowego wzrostu pasywów klientów globalnych oraz rokiem umocnienia pozycji banku pierwszego wyboru dla krajowych i międzynarodowych instytucji finansowych. Liczba obsługiwanych przez bank klientów globalnych wzrosła 5 proc. w 2020 roku. Zysk brutto w segmencie bankowości instytucjonalnej wzrósł o ponad 30 proc. w stosunku do roku 2019.
Nasza Grupa brał też udział we wszystkich najważniejszych transakcjach na rynkach finansowych, między innymi w rekordowej na polskim rynku ofercie publicznej Allegro. Jako dealer na rynku kapitałowym zaaranżowaliśmy w sumie ponad 4 mld zł finansowania dla klientów z branży motoryzacyjnej - VW FS Polska, Toyota Bank i Toyota Leasing.
Dzięki przeprowadzonym transakcjom, rok 2020 był jednym z najlepszych pod względem wyników finansowych w historii Domu Maklerskiego Banku Handlowego a początek 2021 roku jeszcze wzmocnił jego pozycję na rynku. Zespół DMBH wraz z Citigroup Global Markets Europe był kluczowy w przeprowadzeniu największego w historii debiutu w sektorze technologii w regionie Europy, Bliskiego Wschodu i Afryki - wartego 3,2 mld euro IPO polskiej spółki InPost, na giełdzie w Amsterdamie w styczniu 2021. To niewątpliwie dobry prognostyk na ten rok.
Otoczenie makroekonomiczne, a w szczególności obniżenie stóp procentowych oraz spowodowana pandemią niepewność dotycząca jej dalszego odziaływania na zachowania klientów, miało wpływ na sytuację biznesu detalicznego i jego oczekiwaną dochodowość. W związku z tym, zdecydowaliśmy się na aktualizację wyceny goodwill w części przypisanej segmentowi bankowości detalicznej w wysokości 214,7 mln zł. To obniżyło zysk netto Grupy do poziomu 172,4 mln zł. Warto wspomnieć, że wyłączając wpływ tego odpisu, który został zaksięgowany w czwartym kwartale, wyniki tego kwartału byłyby najwyższe w całym 2020 roku.
Grupa wspierała rozwój klientów nie tylko poprzez oferowanie im dopasowanych do ich indywidualnych potrzeb rozwiązań finansowych, ale także poprzez inwestowanie w innowacje technologiczne. W bankowości detalicznej, od połowy 2020 roku Grupy umożliwia w pełni zdalne otwieranie wszystkich podstawowych produktów detalicznych dla nowych klientów (konto osobiste, karta kredytowa i pożyczka gotówka), oparte o biometryczną weryfikację tożsamości, bez wychodzenia z domu i bez kontaktu z kurierem. Dzięki uruchomieniu usługi CitiKantor, klienci detaliczni otrzymali rewolucyjne narzędzie do wymiany walut, czerpiące z doświadczeń naszej bankowości inwestycyjnej. Firmy, które działają globalnie lub rozliczają się z kontrahentami z zagranicy, otrzymały przełomowe narzędzie Citi Payment Insights, śledzące i ułatwiające kontrolę płatności na 88 rynkach. Te innowacje spotykają się z bardzo pozytywnymi ocenami naszych klientów.
Patrząc na prognozy na rok 2021 uważam, że rozpoczęcie programu szczepień tworzy szansę na stopniowe ograniczenie zakresu pandemii i możliwość znacznego przyspieszenia dynamiki wzrostu gospodarczego w dalszej części roku. To pozwoliłoby na poprawę wyników finansowych firm oraz na stopniowe zwiększanie nakładów inwestycyjnych przez sektor przedsiębiorstw. Przed nami więc czas wspierania przedsiębiorstw w zakresie pomysłów inwestycyjnych i przebudowy gospodarki. Chcemy spełniać tą rolę, którą z sukcesem realizowaliśmy w ostatniej dekadzie.
Nie należy oczywiście zapominać o ryzykach. Niepewność dotycząca przyszłego rozwoju epidemii i tempa osiągania odporności populacji na COVID-19 czy kwestia jednego z największych obecnie problemów systemowych całego sektora bankowego, czyli detalicznych kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich, mogą mieć znaczący wpływ na gospodarkę i losy poszczególnych przedsiębiorstw.
Oddając w Państwa ręce niniejszy raport roczny Grupy, chciałbym podziękować i przekazać wyrazy uznania Członkom Rady Nadzorczej za ich pracę i wsparcie dla naszych działań. Dziękuję też akcjonariuszom oraz klientom za lojalność i zaufanie, które sprawiają, że czujemy się gotowi na nowe wyzwania oraz na kolejne lata wspólnego rozwoju i postępu.
Z poważaniem
Sławomir S. Sikora
Prezes Zarządu
Bank Handlowy w Warszawie S.A.