Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A.
za 2021 rok
sporządzone łącznie ze sprawozdaniem Zarządu
z działalności PKO Banku Polskiego S.A.
SPIS TREŚCI
1.1 Charakterystyka działalności Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
1.2 Grupa PKO Banku Polskiego S.A. – rys historyczny
1.3 Najważniejsze wydarzenia i osiągnięte wyniki finansowe w 2021 roku
1.4 Kierunki rozwoju Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
1.5 Pozycja rynkowa Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
2. Zewnętrzne uwarunkowania działalności
2.1 Otoczenie makroekonomiczne
2.2 Sytuacja na rynku finansowym
2.3 Sytuacja polskiego sektora bankowego
2.4 Sytuacja polskiego sektora pozabankowego
2.6 Otoczenie regulacyjno-prawne
2.7 Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku w 2022 roku
3. Organizacja Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
3.1 Jednostki ujęte w sprawozdaniu finansowym
3.2 Najważniejsze zmiany w strukturze Grupy Kapitałowej Banku w 2021 roku
3.3 Transakcje z jednostkami podporządkowanymi
4. Sytuacja finansowa Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
4.1 Podstawowe wskaźniki finansowe
4.2 Skonsolidowany rachunek zysków i strat
4.3 Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej
5. Sytuacja finansowa PKO Banku Polskiego S.A.
5.1 Podstawowe wskaźniki finansowe
5.3 Sprawozdanie z sytuacji finansowej
7. Kapitały własne, miary adekwatności, dywidenda
7.2 Miary adekwatności kapitałowej
7.3 Pokrycie straty za 2020 rok, podział niepodzielonego zysku z lat ubiegłych oraz dywidenda
8. Działalność Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
8.1 Program ugód dotyczących kredytów hipotecznych
8.2 Wsparcie społeczności, Klientów i pracowników w związku z pandemią koronawirusa
8.3 Segmenty działalności Grupy Kapitałowej Banku
8.3.2 Segment korporacyjny i inwestycyjny
8.5 Projekty informatyczne i pozostałe usługi
8.6 Sieć dystrybucji i kanały dostępu
8.9 Działalność wybranych spółek zależnych
8.10 Nagrody i wyróżnienia przyznane Grupie PKO Banku Polskiego S.A.
9.1 Zasady zarządzania ryzykiem
9.2 Reforma wskaźników stóp procentowych
9.3 Charakterystyka polityki kredytowej Banku
10. Świadczenia na rzecz osób nadzorujących i zarządzających
10.1 Zasady wynagradzania członków Zarządu Banku
10.4 Zasady wynagradzania członków Rady Nadzorczej Banku
10.5 Umowy zawarte między Bankiem a osobami zarządzającymi
10.6 Zobowiązania wynikające z emerytur dla byłych osób nadzorujących i zarządzających
11.1 Informacje dla inwestorów
11.1.1 Notowania akcji PKO Banku Polskiego S.A. na GPW w Warszawie
11.2 Oświadczenie o stosowaniu ładu korporacyjnego
11.2.1 Stosowanie zasad ładu korporacyjnego
11.2.2 Systemy kontroli w procesie sporządzania sprawozdań finansowych
11.2.3 Kapitał zakładowy, znaczne pakiety akcji i uprawnienia kontrolne
11.2.4 Ograniczenia dotyczące akcji PKO Banku Polskiego S.A.
11.2.5 Zasady powoływania i odwoływania członków Zarządu PKO Banku Polskiego S.A.
11.2.6 Zasady zmiany statutu PKO Banku Polskiego S.A.
11.2.7 Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A. i prawa akcjonariuszy
11.2.8 Rada Nadzorcza PKO Banku Polskiego S.A. - skład, kompetencje i zasady działania
11.2.9 Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. - skład, kompetencje i zasady działania
11.2.10 Polityka różnorodności w składzie Zarządu i Rady Nadzorczej Banku
11.3 Akcje PKO Banku Polskiego S.A. i podmiotów powiązanych będące w posiadaniu władz Banku
13. Oświadczenie na temat informacji niefinansowych
13.1 Proces przygotowania Oświadczenia
13.2 Model biznesowy i struktura zarządzania
13.3 Kluczowe niefinansowe wskaźniki wyników
13.5 Ryzyka niefinansowe i sposób zarządzania
13.5.1 Ryzyko negatywnego wpływu na otoczenie społeczne
13.5.4 Ryzyko negatywnego wpływu na środowisko
13.5.6 Ryzyko naruszenia praw człowieka, w tym praw dzieci
13.5.8 Ryzyko nieetycznego prowadzenia biznesu
13.5.9 Ryzyko w łańcuchu dostaw
13.5.10 Ryzyko zgodności produktów
13.5.11 Ryzyko naruszenia bezpieczeństwa Klientów i ich środków
13.5.12 Ryzyko niewłaściwej komunikacji
13.5.13 Ryzyko dla zrównoważonego rozwoju
13.6 Indeks treści GRI Standards
Charakterystyka działalności
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. - rys historyczny
Najważniejsze wydarzenia i osiągnięte wyniki finansowe w 2021 roku
Kierunki rozwoju
Pozycja rynkowa
Grupa Kapitałowa Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej (Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego S.A. lub Grupa PKO Banku Polskiego S.A. lub Grupa Kapitałowa Banku) należy do największych instytucji finansowych w Polsce, a także jest jedną z największych grup finansowych Europy Środkowo–Wschodniej. Podmiotem dominującym w Grupie Kapitałowej Banku jest Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna (PKO Bank Polski S.A. lub Bank). PKO Bank Polski S.A. jest największym bankiem komercyjnym w Polsce oraz liderem rodzimego rynku pod względem skali działania, kapitałów własnych, kredytów, oszczędności, liczby Klientów oraz wielkości sieci dystrybucji.
PKO Bank Polski S.A. jest bankiem uniwersalnym, który obsługuje osoby fizyczne, prawne oraz inne podmioty krajowe i zagraniczne.
Poza działalnością ściśle bankową Grupa PKO Banku Polskiego S.A. świadczy usługi w zakresie leasingu, faktoringu, funduszy inwestycyjnych, funduszy emerytalnych i ubezpieczeń, zarządzania flotą pojazdów, agenta transferowego, dostarczania rozwiązań technologicznych, outsourcingu specjalistów IT i wsparcia w zakresie prowadzenia działalności przez inne podmioty, zarządza nieruchomościami. Grupa Kapitałowa Banku prowadzi działalność bankową i świadczy usługi finansowe poza granicami Polski poprzez oddziały w Republice Federalnej Niemiec (Oddział w Niemczech), Republice Czeskiej (Oddział w Czechach) i Republice Słowackiej (Oddział w Słowacji) oraz podmioty zależne na Ukrainie.
ponad 11 mln Klientów Banku |
6,1 mln aktywnych aplikacji IKO |
……………..
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. rozwija działalność nie tylko w swoim tradycyjnym obszarze działalności – bankowości detalicznej. Jest również liderem w obsłudze Klientów korporacyjnych oraz firm i przedsiębiorstw (zwłaszcza w zakresie ich finansowania) oraz na rynku usług finansowych dla gmin, powiatów, województw i sektora budżetowego. Jest też najbardziej liczącym się organizatorem emisji obligacji komunalnych.
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. ma największy udział w polskim rynku bankowym oszczędności (19,2%) i kredytów (17,4%) oraz rynku funduszy inwestycyjnych osób fizycznych (19,9%). PKO Bank Polski S.A. jest liderem pod względem liczby rachunków bieżących i kart płatniczych.
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. oferuje nowoczesne i kompleksowe usługi za pośrednictwem cyfrowych kanałów obsługi. W ramach iPKO i IKO Klienci korzystają z nowoczesnej bankowości, która wykracza poza tradycyjne finanse. PKO Bank Polski S.A. był zaangażowany w wypracowanie nowoczesnego, opartego na najnowszych technologiach podejścia do usług e-administracji. Od 2018 roku PKO Bank Polski S.A we współpracy z Operatorem Chmury Krajowej S.A. konsekwentnie realizuje swoją „drogę do chmury”. W wyniku tych działań w ciągu najbliższych lat, kluczowe biznesowe systemy IT Banku mają działać w chmurze obliczeniowej opartej o architekturę hybrydową. Pierwsze rozwiązania chmurowe, wdrożone przy udziale globalnych dostawców chmurowych oraz Operatora Chmury Krajowej sp. z o.o., już wspierają pracowników i Klientów Banku.
Na koniec 2021 roku sieć oddziałów PKO Banku Polskiego S.A. była największa w kraju i obejmowała 975 placówek własnych (w tym oddziały, biura i centra) oraz 447 agencji. Do dyspozycji Klientów PKO Banku Polskiego S.A. oddana jest rozwinięta sieć bankomatów (blisko 3 tys. urządzeń na koniec 2021 roku).
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. należy do największych i najlepiej ocenianych pracodawców w Polsce. Na koniec 2021 roku zatrudnienie w Grupie PKO Banku Polskiego S.A. wynosiło 25,7 tys. etatów.
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. w latach 2017-2021
|
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
Sprawozdanie z sytuacji finansowej (w mln PLN) |
|
|
|
|
|
Suma aktywów |
418 086 |
376 966 |
347 897 |
324 255 |
296 912 |
Kapitał własny ogółem |
37 693 |
39 911 |
41 578 |
39 101 |
36 256 |
Fundusze własne |
41 224 |
41 516 |
42 330 |
37 850 |
34 026 |
Finansowanie udzielone Klientom |
247 572 |
235 727 |
244 083 |
230 438 |
214 361 |
Depozyty Klientów |
322 296 |
282 356 |
256 170 |
238 723 |
217 306 |
Zysk/strata netto |
4 874 |
-2 557 |
4 031 |
3 741 |
3 104 |
Wskaźniki finansowe |
|
|
|
|
|
ROA netto |
1,2% |
-0,7% |
1,2% |
1,2% |
1,1% |
ROE netto |
12,1% |
-6,0% |
10,0% |
10,0% |
9,0% |
ROTE netto |
13,2% |
-6,5% |
10,9% |
11,0% |
10,0% |
C/I1) |
40,6% |
40,9% |
41,3% |
44,2% |
46,0% |
Marża odsetkowa |
2,7% |
3,0% |
3,4% |
3,4% |
3,3% |
Udział ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości |
3,98% |
4,43% |
4,26% |
4,87% |
5,47% |
Koszt ryzyka kredytowego |
0,55% |
0,78% |
0,46% |
0,59% |
0,71% |
Łączny współczynnik kapitałowy |
18,23% |
18,18% |
19,88% |
18,88% |
17,37% |
Liczba Klientów PKO Banku Polskiego S.A. (w tys.), w tym: |
11 120 |
11 006 |
10 933 |
10 653 |
10 330 |
Ludność (w tys.) |
10 541 |
10 463 |
10 427 |
10 179 |
9 877 |
Firmy i przedsiębiorstwa (tys.) |
563 |
526 |
491 |
459 |
438 |
Klienci korporacyjni (w tys.) |
17 |
16 |
16 |
15 |
15 |
Dane operacyjne |
|
|
|
|
|
Liczba oddziałów PKO Banku Polskiego S.A. (w szt.) |
975 |
1 004 |
1 115 |
1 155 |
1 194 |
Liczba zatrudnionych (w etatach) |
25 657 |
25 859 |
27 708 |
27 856 |
28 443 |
Liczba rachunków bieżących w Banku (w tys. szt.) |
8 490 |
8 257 |
8 012 |
7 697 |
7 362 |
Informacje o akcjach |
|
|
|
|
|
Kapitalizacja giełdowa (w mln PLN) |
56 163 |
35 900 |
43 075 |
49 338 |
55 388 |
Liczba akcji (w mln szt.) |
1 250 |
1 250 |
1 250 |
1 250 |
1 250 |
Cena akcji (w PLN) |
44,93 |
28,72 |
34,46 |
39,47 |
44,31 |
Dywidenda na 1 akcję (w PLN) |
0,00 |
0,00 |
1,33 |
0,55 |
0,00 |
1) Dane za lata 2017-2018 nie uwzględniają zmian prezentacyjnych wprowadzonych w 2020 roku, co miało wpływ na wysokość wyniku na działalności biznesowej i kosztach działania. |
Definicje poszczególnych pozycji ze sprawozdania z sytuacji finansowej i rachunku zysków i strat znajdują się w rozdziale 14. Słownik.
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. oferuje usługi Klientom indywidualnym i instytucjonalnym już od ponad 100 lat.
Najważniejsze wydarzenia z historii Banku i Grupy Kapitałowej Banku.
1919-1938 |
1. |
Pocztowa Kasa Oszczędności została powołana dekretem podpisanym 7 lutego 1919 roku przez Naczelnika Państwa Józefa Piłsudskiego, premiera Ignacego Paderewskiego oraz założyciela i jednocześnie pierwszego prezesa Huberta Lindego. |
2. |
Pocztowa Kasa Oszczędności zyskała osobowość prawną jako instytucja państwowa, która działa pod kontrolą i z gwarancją państwa. |
|
3. |
W Poznaniu powstał pierwszy terenowy oddział Pocztowej Kasy Oszczędności. |
|
4. |
Pocztowa Kasa Oszczędności zaczęła uruchamiać Szkolne Kasy Oszczędności. |
|
5. |
Z inicjatywy Pocztowej Kasy Oszczędności Ministerstwo Skarbu podjęło decyzję o założeniu Banku Polska Kasa Opieki (dzisiaj Pekao S.A.) w formie spółki akcyjnej, aby ułatwić Polonii przekaz dewiz do kraju. |
|
6. |
Pocztowa Kasa Oszczędności mocno przyczyniła się do rozwoju obrotu bezgotówkowego - co drugi większy zakład przemysłowy i każde duże przedsiębiorstwo miało konto czekowe w Pocztowej Kasie Oszczędności, a obrót czekowy w Polsce był półtora raza większy niż gotówkowy. |
|
1939-1945 |
|
Lata wojny były okresem ogromnych strat i przestoju w działalności Pocztowej Kasy Oszczędności. |
1946-1990 |
1. |
Pocztowa Kasa Oszczędności została przekształcona w Powszechną Kasę Oszczędności. |
2. |
Ustawa o prawie bankowym wprowadziła uprzywilejowanie wkładów oszczędnościowych przechowywanych w Powszechnej Kasie Oszczędności. Zostały one objęte gwarancją państwa. |
|
3. |
Powszechna Kasa Oszczędności wprowadziła nowoczesny produkt: rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. |
|
4. |
W latach 1975-1987 Powszechna Kasa Oszczędności była włączona w struktury Narodowego Banku Polskiego (NBP) z zachowaniem tożsamości Banku. |
|
1991-2001 |
1. |
Uruchomiono pierwszy informacyjny portal internetowy Banku oraz pierwszy oddział internetowy e-PKO. |
2. |
Rozpoczęła działalność spółka PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (PKO TFI S.A.). |
|
3. |
Została utworzona spółka PKO BP BANKOWY PTE S.A. |
|
4. |
Została utworzona spółka Bankowy Fundusz Leasingowy S.A. (obecnie PKO Leasing S.A.), która świadczy usługi leasingu operacyjnego i finansowego aktywów trwałych i nieruchomości. |
|
5. |
PKO BP jako jeden z założycieli utworzył spółkę Centrum Elektronicznych Usług Płatniczych eService S.A. (obecnie CEUP eService sp. z o.o.). |
|
6. |
W 2000 roku Bank został przekształcony w jednoosobową spółkę Skarbu Państwa pod nazwą Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna (PKO Bank Polski S.A.). |
|
2002-2009 |
1. |
Bank przejął Inteligo Financial Services S.A., spółkę która świadczy usługi utrzymania i rozwoju systemów bankowych, w tym także elektronicznego dostępu do rachunków bankowych (konto Inteligo). |
2. |
Bank nabył 66,65% akcji KREDOBANK S.A. Spółka jest zarejestrowana i działa na Ukrainie. Aktualnie Bank posiada 100% udziału w kapitale zakładowym spółki. |
|
3. |
W 2004 roku PKO Bank Polski S.A. zadebiutował na giełdzie. Na koniec pierwszego dnia notowań akcje osiągnęły cenę 24,50 PLN wobec ceny emisyjnej ustalonej na kwotę 20,50 PLN. |
|
4. |
Rozpoczęła działalność spółka PKO BP Faktoring S.A. (obecnie PKO Faktoring S.A.). |
|
2010-2015 |
1. |
Strategia na lata 2013-2015 „PKO Bank Polski. Codziennie najlepszy" umocniła pozycję Grupy Kapitałowej Banku jako lidera w kluczowych segmentach rynku. |
2. |
W 2013 roku PKO Bank Polski S.A. wyznaczył nowy standard płatności mobilnych – IKO. Innowacyjne rozwiązanie na rynku płatności mobilnych zostało wykorzystane do stworzenia w 2015 roku systemu płatności BLIK. BLIK stał się standardem na rynku polskim. |
|
3. |
PKO Bank Polski S.A. podpisał umowę, która dotyczyła 20-letniego aliansu strategicznego na rynku płatności elektronicznych z EVO Payments International Acquisition GmbH i jednocześnie sprzedał znaczącą część udziałów w spółce CEUP eService sp. z o.o. |
|
4. |
Utworzony został PKO Bank Hipoteczny S.A. Jego działalność obejmuje emisję długoterminowych listów zastawnych oraz udzielanie długoterminowych kredytów hipotecznych dla Klientów detalicznych. |
|
5. |
PKO Bank Polski S.A. nabył akcje spółek z Grupy Nordea, w tym akcje Nordea Bank Polska S.A., a także portfel wierzytelności Klientów korporacyjnych. W październiku 2014 roku nastąpiło połączenie banków. |
|
6. |
Została utworzona spółka PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Spółka świadczy usługi ubezpieczeń majątkowych dla Klientów indywidualnych PKO Banku Polskiego S.A. |
|
7. |
PKO Bank Polski S.A. rozpoczął ekspansję na rynki zagraniczne i utworzył pierwszy oddział za granicą (w Republice Federalnej Niemiec we Frankfurcie nad Menem). |
|
2016-2020 |
1. |
PKO Bank Polski S.A. zrealizował z dwuletnim wyprzedzeniem cele finansowe określone w strategii na lata 2016-2020 i ogłosił zaktualizowaną strategię na lata 2020-2022 „PKO Bank Przyszłości. Wspieramy Rozwój Polski i Polaków”. |
2. |
PKO Leasing S.A. - podmiot zależny Banku - nabył Raiffeisen-Leasing Polska S.A. oraz Prime Car Management S.A. (wraz z ich spółkami zależnymi). Dzięki temu PKO Leasing S.A. umocnił swoją pozycję na polskim rynku leasingowym oraz rozszerzył ofertę usług zarządzania flotą pojazdów i wynajmu samochodów. |
|
3. |
Grupa Kapitałowa Banku przejęła KBC TFI S.A. i dzięki połączeniu z PKO TFI S.A. dodatkowo przyspieszyła dynamiczny rozwój PKO TFI S.A., które umocniło pozycję lidera w segmencie funduszy detalicznych. |
|
4. |
Portfel inwestycji kapitałowych Banku powiększył się o spółkę Operator Chmury Krajowej sp. z o.o. (usługi chmury obliczeniowej). do której dołączył drugi udziałowiec – Polski Fundusz Rozwoju S.A. |
|
5. |
PKO Bank Polski S.A. utworzył fundusz inwestycyjny zarządzany przez PKO TFI S.A. pod nazwą PKO VC, który realizuje politykę właściwą dla funduszy venture capital i inwestuje w technologiczne innowacje finansowe. |
|
6. |
PKO Bank Polski S.A. kontynuował rozwój zagraniczny i utworzył oddział korporacyjny w Pradze (Republika Czeska) oraz w Bratysławie (Republika Słowacka). Oddział w Bratysławie rozpoczął działalność operacyjną w marcu 2021 roku. |
|
|
7. |
W 2020 roku PKO Bank Polski S.A. według raportu Inteliace Research był największym bankiem w regionie Europy Środkowej i Wschodniej (CEE) pod względem wartości aktywów. |
Hipoteczne kredyty walutowe - program ugód
PKO Bank Polski S.A., jako pierwszy bank w Polsce, 4 października 2021 roku uruchomił proces systemowego rozwiązania problemu kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich (CHF) poprzez oferowanie ugód dla Klientów indywidualnych posiadających czynne kredyty w CHF, które były przeznaczone na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Rozwiązanie jest oparte na propozycji przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i polega na konwersji kredytu w CHF na kredyt w PLN, tak jakby od początku kredyt był kredytem złotowym oprocentowanym według stawki referencyjnej WIBOR powiększonej o stosowaną historycznie dla takich kredytów marżę.
Ugody są proponowane w toku postępowań mediacyjnych prowadzonych przez Centrum Mediacji przy Sądzie Polubownym przy KNF, w toku postępowań sądowych i postępowań wywołanych wnioskiem o zawezwanie do próby ugodowej.
Z propozycji ugód nie mogą skorzystać Klienci, których kredyt został już spłacony, wypłacony w całości w CHF lub którzy skorzystali z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Pozostała do spłaty kwota kredytu po konwersji może być oprocentowana według zmiennej stopy procentowej lub stałej stopy procentowej (dla kredytów o terminie spłaty krótszym niż 5 lat).
Proces – dla Klientów, którzy posiadają iPKO – odbywa się zdalnie, a kredytobiorcy w oddziale pojawiają się tylko raz – w momencie podpisania ugody.
Na koniec 2021 roku zostało zarejestrowanych ponad 19 tys. wniosków o mediacje. 7 182 mediacje zostały zakończone pozytywnie, w tym w przypadku 5 754 spraw nastąpiło podpisanie ugody. Mediacji zakończonych negatywnie na koniec 2021 roku było 1 399. Łączna liczba ugód zawartych na dzień 31 grudnia 2021 roku wyniosła 5 887, z czego 5 754 zostało zawartych w postępowaniu mediacyjnym oraz 133 w toku postępowań sądowych.
Do 22 lutego 2022 roku liczba zarejestrowanych wniosków wynosiła 22,7 tys., zawarto 9 343 ugody, z tego poprzez postępowanie mediacyjne 9 191 oraz 152 w postępowaniach sądowych.
Zmiany w Radzie Nadzorczej i Zarządzie Banku
W 2021 roku nastąpiły zmiany w składzie Rady Nadzorczej PKO Banku Polskiego S.A. (Rada Nadzorcza Banku lub Rada Nadzorcza), w tym:
• rezygnację z członkostwa w Radzie Nadzorczej złożyli: Marcin Izdebski i Piotr Sadownik,
• odwołani ze składu Rady Nadzorczej zostali: Grażyna Ciurzyńska i Zbigniew Hajłasz,
• powołani w skład Rady Nadzorczej zostali: Dominik Kaczmarski, Tomasz Kuczur, Maciej Łopiński, Bogdan Szafrański oraz Agnieszka Winnik-Kalemba.
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku w skład Rady Nadzorczej wchodzili:
• Maciej Łopiński - Przewodniczący Rady Nadzorczej,
• Wojciech Jasiński - Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej,
• Dominik Kaczmarski - Sekretarz Rady Nadzorczej,
• Mariusz Andrzejewski - Członek Rady Nadzorczej,
• Grzegorz Chłopek - Członek Rady Nadzorczej,
• Andrzej Kisielewicz - Członek Rady Nadzorczej,
• Rafał Kos - Członek Rady Nadzorczej,
• Tomasz Kuczur - Członek Rady Nadzorczej,
• Krzysztof Michalski - Członek Rady Nadzorczej,
• Bogdan Szafrański - Członek Rady Nadzorczej,
• Agnieszka Winnik-Kalemba - Członek Rady Nadzorczej.
W 2021 roku nastąpiły zmiany w składzie Zarządu PKO Banku P:olskiego S.A. (Zarząd Banku lub Zarząd), w tym:
• rezygnację z członkostwa w Zarządzie złożyli: Zbigniew Jagiełło, Adam Marciniak i Jan Emeryk Rościszewski,
• odwołani ze składu Zarządu zostali: Rafał Antczak, Rafał Kozłowski i Jakub Papierski,
• powołani w skład Zarządu zostali: Iwona Duda, Bartosz Drabikowski, Marcin Eckert, Wojciech Iwanicki i Artur Kurcweil,
• Jan Emeryk Rościszewski w okresie od 8 czerwca 2021 roku do 2 września 2021 roku kierował pracami Zarządu, a od 3 września 2021 roku do 22 października 2021 roku pełnił funkcję Prezesa Zarządu.
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku w skład Zarządu wchodzili:
• Iwona Duda - Wiceprezes Zarządu kierująca pracami Zarządu; powołana na Prezesa Zarządu pod warunkiem wyrażenia zgody przez KNF oraz z dniem wydania tejże zgody,
• Bartosz Drabikowski - Wiceprezes Zarządu,
• Marcin Eckert – Wiceprezes Zarządu,
• Wojciech Iwanicki - Wiceprezes Zarządu,
• Maks Kraczkowski – Wiceprezes Zarządu,
• Mieczysław Król – Wiceprezes Zarządu,
• Artur Kurcweil - Wiceprezes Zarządu,
• Piotr Mazur – Wiceprezes Zarządu.
26 stycznia 2022 roku KNF jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Iwony Dudy na stanowisko Prezesa Zarządu PKO Banku Polskiego S.A.
Rozwój usług oferowanych zdalnie
Grupa Kapitałowa Banku konsekwentnie rozwijała usługi oferowane zdalnie.
• Liczba aktywnych aplikacji IKO dla Klientów Banku osiągnęła rekordowe na polskim rynku bankowym 6,12 mln sztuk.
• W aplikacji mobilnej IKO można sprawdzić stan konta w innym banku i skorzystać z nowej wersji asystenta głosowego. Z aplikacji IKO mogą korzystać również osoby, które nie posiadają otwartego konta w PKO Banku Polskim S.A.
• PKO Bank Polski S.A., jako jeden z pierwszych banków, uruchomił technologię płatności zbliżeniowych BLIK. Technologia umożliwia realizacje transakcji z użyciem systemu BLIK, bez podawania kodu BLIK, bez karty, bez kosztów przewalutowania. Nowa funkcja płatności zbliżeniowych BLIK dostępna jest w aplikacji IKO w wersji na Android.
• Bank uruchomił kolejne aplikacje i usługi w chmurze obliczeniowej. W ramach prac uruchomił Platformę Analityczną MLOps, która pozwala na zaawansowaną analitykę danych i wsparcie procesów wewnętrznych, oraz pilotażowe wdrożenie Serwisów Informacyjnych Banku Infosite, czyli witryn w domenie pkobp.pl dostępnych dla Klientów. Projekty są realizowane we współpracy z Operatorem Chmury Krajowej sp. z o.o. - spółki, której współwłaścicielem jest PKO Bank Polski S.A.
• W kwietniu 2021 roku Google uruchomił region Google Cloud Warszawa. To pierwsza w Europie Środkowo-Wschodniej infrastruktura obliczeniowa globalnego dostawcy chmury publicznej. Inwestycja jest efektem partnerstwa strategicznego Google i Operatora Chmury Krajowej sp. z o.o. Każda polska firma i instytucja może skorzystać z najnowszych światowych rozwiązań chmurowych dostępnych w regionie Google Cloud zlokalizowanym w Polsce.
PKO Bank Polski S.A. w gronie najbardziej stabilnych banków Unii Europejskiej
PKO Bank Polski S.A. uczestniczył w kolejnej edycji europejskich testów warunków skrajnych przeprowadzonych w 2021 roku przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EUNB) przy udziale KNF oraz Europejskiego Banku Centralnego i Europejskiej Rady ds. Ryzyka Systemowego. W teście wzięło udział 50 banków z 15 krajów Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego, które obejmują 70% aktywów sektora bankowego Unii. Wyniki przeprowadzonych testów potwierdziły wysoką odporność Banku na teoretyczne negatywne scenariusze makroekonomiczne. Bank znalazł się wśród najbardziej stabilnych banków Unii Europejskiej.
Pozycja Biura Maklerskiego Banku
Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego S.A. w 2021 roku osiągnięto wartość obrotów na rynku wtórnym akcji na poziomie 81,6 mld PLN, co stanowiło 12,25% obrotów rynku i uplasowało Biuro Maklerskie Banku na pozycji lidera w rankingu biur maklerskich w Polsce.
PKO TFI S.A. liderem na rynku Pracowniczych Planów Kapitałowych
PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. na koniec 2021 roku pozostało liderem na rynku Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) pod względem wielkości zarządzanych aktywów. Łączna liczba podpisanych umów o zarządzanie na koniec 2021 roku wyniosła 48 912, a łączna liczba zarejestrowanych uczestników ponad 913 tys. Na rachunkach PPK zarządzanych przez spółkę zgromadzone były aktywa w wysokości prawie 2,5 mld PLN, które stanowiły 38,2% aktywów w programach obsługiwanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych i 32,5% całości aktywów rynku PPK.
Wsparcie społeczności, Klientów i pracowników w walce z pandemią COVID-19
Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego S.A. od początku zaangażowała się w walkę z pandemią. W 2021 roku podejmowała działania w zakresie zapewnienia ciągłości funkcjonowania oraz bezpieczeństwa swoich Klientów i pracowników. Wspierała społeczności lokalne i działania ogólnokrajowe. Kontynuowała digitalizację i automatyzację procesów oraz wdrażanie zaawansowanych rozwiązań cyfrowych.
Grupa Kapitałowa Banku wspierała:
• placówki medyczne i organizacje pomocowe - w 2021 roku przekazała darowizny pieniężne i rzeczowe o łącznej wartości 2,9 mln PLN,
• szczepienia przeciw COVID-19 - za pośrednictwem serwisu bankowości elektronicznej iPKO Klienci Banku mogli logować się na Internetowe Konto Pacjenta i rejestrować się na szczepienia; Bank wsparł także loterię szczepionkową - nagrody pieniężne można było wypłacać w bankomatach i oddziałach Banku,
• Klientów poprzez udostępnianie środków z pomocowych programów, w tym oferowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) i Polski Fundusz Rozwoju S.A. (PFR); podmiotom z tzw. branż zagrożonych oferowała moratoria na spłatę umów kredytowych i umożliwiła składanie wniosków o subwencje z Tarczy Finansowej PFR 2.0 w serwisach iPKO albo iPKO biznes.
Rozwijała narzędzia i rozwiązania organizacyjne, które umożliwiają pracę zdalną, ułatwiają komunikację z Klientami i zapewniają ich płynną obsługę.
Działania prowadzone przez Grupę Kapitałową PKO Banku Polskiego S.A. w 2021 roku pozwoliły na osiągnięcie bardzo dobrych wyników finansowych oraz umocnienie wiodącej pozycji wśród największych instytucji finansowych w Polsce.
Tabela 1. Podstawowe dane finansowe Grupy PKO Banku Polskiego S.A. (w mln PLN)
|
2021 |
2020 |
Zmiana (r/r) |
4 874 |
-2 557 |
+2,9x |
|
Wynik z tytułu odsetek |
9 882 |
10 346 |
-4,5% |
Wynik z tytułu prowizji i opłat |
4 431 |
3 920 |
+13,0% |
Wynik na działalności biznesowej |
15 202 |
14 625 |
+3,9% |
Koszty działania |
-6 174 |
-5 983 |
+3,2% |
Podatek od niektórych instytucji finansowych |
-1 079 |
-1 055 |
+2,3% |
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości |
-1 466 |
-9 299 |
-84,2% |
Suma aktywów |
418 086 |
376 966 |
+10,9% |
Kapitały własne ogółem |
37 693 |
39 911 |
-5,6% |
ROE netto |
12,1% |
-6,0% |
+18,1 p.p. |
ROTE netto |
13,2% |
-6,5% |
+19,7 p.p. |
ROA netto |
1,2% |
-0,7% |
+1,9 p.p. |
C/I (wskaźnik kosztów do dochodów) |
40,6% |
40,9% |
-0,3 p.p. |
Marża odsetkowa |
2,70% |
3,03% |
-0,33 p.p. |
Udział ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości |
3,98% |
4,43% |
-0,45 p.p. |
Koszt ryzyka kredytowego |
0,55% |
0,78% |
-0,23 p.p. |
Łączny współczynnik kapitałowy |
18,23% |
18,18% |
+0,05 p.p. |
Współczynnik kapitału Tier 1 (CET 1) |
17,03% |
16,99% |
+0,04 p.p. |
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. w 2021 roku wypracowała zysk netto w wysokości 4 874 mln PLN, co oznacza wzrost wyniku o 7 431 mln PLN r/r. Na zmianę wyniku netto złożyły się:
1) istotna poprawa wyniku z tytułu odpisów i utraty wartości o 7 833 mln PLN, na skutek:
• ujęcia w ciężar 2020 roku kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych w wysokości 6 552 mln PLN, które odzwierciedlało decyzję Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia z 23 kwietnia 2021 roku (NWZ) dotyczącą zawierania ugód z Klientami,
• poprawy wyniku z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe o 910 mln PLN, głównie wskutek zmiany projekcji makroekonomicznych przy braku materializacji ryzyka kredytowego,
• poprawy wyniku z tytułu utraty wartości aktywów niefinansowych o 370 mln PLN, m.in. w efekcie ujęcia w 2020 roku odpisu z tytułu utraty wartości akcji Banku Pocztowego S.A. (-93 mln PLN), wartości firmy, która powstała w wyniku nabycia Nordea Bank Polska S.A. (-116 mln PLN) i PKO Leasing Pro S.A. (-31 mln PLN), wartości aktywowanych kosztów nabycia Klientów OFE (-49 mln PLN) oraz utraty wartości nieruchomości (-62 mln PLN),
2) poprawa wyniku na działalności biznesowej o 577 mln PLN, który osiągnął poziom 15 202 mln PLN, głównie w efekcie:
• wzrostu wyniku z tytułu prowizji i opłat o 511 mln PLN, spowodowanego wzrostem wyniku na wszystkich głównych pozycjach, zarówno prowizji powiązanych z kredytami, kartami, jak i oszczędnościami,
• wzrostu wyniku pozostałego o 530 mln PLN, głównie wyniku z pozycji wymiany (jako efekt rozpoznania wyniku związanego z domknięciem pozycji walutowej w następstwie decyzji NWZ w sprawie oferowania ugód Klientom), pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych netto (m.in. jako efekt utworzenia niższych rezerw na zwroty prowizji z tytułu przedterminowych spłat kredytów konsumpcyjnych oraz rozwoju pozostałej działalności leasingowej) oraz wyniku z operacji finansowych (głównie pod wpływem wzrostu wyniku z instrumentów pochodnych),
• przy spadku wyniku odsetkowego o 464 mln PLN, determinowanego otoczeniem niskich stóp procentowych w pierwszych trzech kwartałach 2021 roku, co zostało częściowo skompensowane wzrostem aktywów oprocentowanych,
3) wzrost kosztów działania o 191 mln PLN, głównie wzrost kosztów świadczeń pracowniczych przy spadku kosztów regulacyjnych.
W 2021 roku nastąpił wyraźny wzrost skali działania Grupy Kapitałowej Banku:
• suma aktywów przekroczyła poziom 418 mld PLN (+41 mld PLN r/r),
• depozyty Klientów wzrosły do około 322 mld PLN (+40 mld PLN r/r) - w efekcie wzrostu zarówno depozytów bankowości detalicznej i prywatnej, jak i depozytów korporacyjnych,
• finansowanie udzielone Klientom wzrosło do około 248 mld PLN (+12 mld PLN r/r), jako efekt wzrostu finansowania udzielonego zarówno Klientom detalicznym jak i korporacyjnym,
• nastąpił istotny wzrost portfela bankowego papierów wartościowych o niemal 12 mld PLN r/r do 122 mld PLN.
Kim jesteśmy – nasza misja
Strategia PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2020-2022
Realizacja Strategii
Kierunki rozwoju PKO Banku Polskiego S.A. wyznacza Strategia na lata 2020-2022 „PKO Bank Przyszłości. Wspieramy rozwój Polski i Polaków” (Strategia), zatwierdzona przez Radę Nadzorczą 17 listopada 2019 roku.
„Wspieramy rozwój Polski i Polaków”. Od 100 lat codziennie dostarczamy naszym Klientom rozwiązania finansowe, dlatego rozumiemy potrzeby Polaków i polskich firm.
Konsekwentnie zmieniamy się, inwestujemy w rozwój i odpowiedzialnie wdrażamy nowoczesne technologie, aby umożliwić naszym Klientom wygodne zarządzanie finansami w każdym miejscu i czasie. Jesteśmy dumni z naszej historii i polskich korzeni.
Chcemy nadal mieć pozytywny wpływ na Polskę – ludzi, firmy, kulturę i środowisko. Jako jeden z największych banków w Europie Środkowej i Wschodniej odpowiedzialnie dbamy o interesy akcjonariuszy, Klientów, pracowników i społeczności lokalnych.
|
Strategia PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2020 – 2022
Strategia koncentruje się na czterech filarach, które PKO Bank Polski S.A. rozwija i wzmacnia.
1. Dostępny, mobilny i osobisty. Cyfrowy model bankowania, który wykorzystuje zaawansowaną analitykę, aby zapewnić spersonalizowane doświadczenie w codziennym życiu Klientów.
2. Otwarty i innowacyjny. Wykorzystanie możliwości otwartej bankowości, partnerstw strategicznych i rozwiązań chmurowych do zaproponowania Klientom innowacyjnych rozwiązań.
3. Cyfrowy i Sprawny. Zdigitalizowane procesy z minimalnymi wymaganiami manualnej obsługi, bez papieru. Szybki i bezpieczny Bank w chmurze.
4. Kształtujący kompetencje przyszłości. Zmotywowany i zaangażowany zespół z kompetencjami, które są dopasowane do nowych wyzwań biznesowych, pracujący zwinnie, w najnowszych technologiach.
Średnioterminowe cele finansowe Banku zdefiniowane w Strategii na 2022 rok są następujące:
• poziom zysku netto powyżej 5 mld PLN;
• wskaźnik ROE na poziomie 12%;
• wskaźnik C/I na poziomie około 41%;
• koszt ryzyka w przedziale 0,60% - 0,75%;
• zdolność do wypłaty dywidendy.
Strategia uwzględnia czynniki niefinansowe (Environmental, social and governance - ESG) dotyczące środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego.
PKO Bank Przyszłości:
• jest świadomy wyzwań wynikających ze zmian klimatycznych,
• stopniowo eliminuje działania, które szkodzą środowisku naturalnemu,
• wspiera edukację ekologiczną,
• kieruje się zasadą odpowiedzialności społecznej,
• uwzględnia wpływ swoich działań na społeczeństwo, Klientów, dostawców, pracowników i akcjonariuszy,
• udoskonala ład korporacyjny,
• zapewnia przejrzystość zasad kierowania Bankiem.
Określone w Strategii cele finansowe na 2022 rok pozostawały, w szczególności w 2020 roku, pod presją pandemii COVID-19 i zmian w otoczeniu gospodarczym oraz regulacyjnym, m.in. spadku stóp procentowych oraz ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych, które nie były uwzględnione na etapie tworzenia Strategii.
Wyniki 2021 roku wskazują, że Bank utrzymał zakładaną dochodowość, wysoką efektywność operacyjną i w zarządzaniu ryzykiem, a także silną pozycję kapitałową.
Tabela 2. Cele strategiczne PKO Banku Polskiego S.A. na 2022 rok
|
2019 |
2020 |
2021 |
Cel 2022 |
Poziom realizacji |
ROE |
10,0% |
-6,0% |
12,1% |
12,0% |
√ |
C/I |
41,3% |
40,9% |
40,6% |
~41% |
√ |
Koszt ryzyka kredytowego |
0,46% |
0,78% |
0,55% |
0,60%-0,75% |
√ |
Wynik netto |
4,0 mld PLN |
-2,6 mld PLN skorygowany: 3,2 mld PLN* |
4,9 mld PLN |
>5 mld PLN |
realizacja realna |
Kapitał |
TCR: 19,9% |
TCR: 18,2% |
TCR: 18,2% |
zdolność do wypłaty dywidendy |
realizacja realna |
TIER 1: 18,6% |
TIER 1: 17,0% |
TIER 1: 17,0% |
* zwrot z kapitału i wynik netto skorygowany o ujęcie kosztów ryzyka prawnego i innych następstw decyzji NWZ o przystąpieniu do ugód z konsumentami walutowych kredytów hipotecznych.
Pandemia COVID-19 zintensyfikowała proces transformacji cyfrowej Banku. Następuje przyspieszona ewolucja modeli obsługi związana z integracją kanałów sprzedaży, tak by zapewnić Klientom dostęp do tych samych produktów w kanałach cyfrowych, co w sieci fizycznej. PKO Bank Polski S.A. w dobie pandemii koncentrował się na optymalizacji procesów wewnętrznych i związanym z tym ograniczeniem kosztów działalności (cyfryzacja, automatyzacja i robotyzacja). Niezmiennie ważne pozostają: utrzymanie relacji z Klientem, wysoka jakość obsługi i innowacje, które Bank wprowadza, aby znaleźć nowe, pozaodsetkowe źródła przychodów. Możliwości w tym zakresie rozszerza zaawansowana analityka danych oraz rozwiązania oparte o sztuczną inteligencję i chmurę obliczeniową.
W wyniku zmian w otoczeniu rynkowym wywołanych pandemią, PKO Bank Polski S.A. w ramach realizowanej strategii, wyznaczył priorytetowe obszary i działania na 2021 rok.
• Klientocentryczność - segmentowe podejście do oferty i modelu obsługi, spersonalizowane doświadczenie Klienta i budowanie długoterminowych relacji, dalsze przekształcanie sieci w centrum doradztwa i cyfrowej edukacji dla Klientów,
• Digitalizacja - zapewnienie Klientom omnikanałowego dostępu do produktów i usług bankowych, zwiększenie sprzedaży w kanałach zdalnych, rozwój funkcji i innowacje w bankowości mobilnej IKO, udoskonalanie CRM i narzędzi dla doradców, zintensyfikowanie wykorzystania zaawansowanej analityki danych, projekt „Droga do chmury” (Road2Cloud) i budowa nowoczesnej platformy dla kanałów elektronicznych, w tym jej wysoka dostępność, skalowalność i bezpieczeństwo,
• Autonomiczny Bank – przyspieszenie automatyzacji i robotyzacji procesów, zwiększenie liczby procesów realizowanych od początku do końca w pełni cyfrowo, „lekkie” placówki i efektywny model obsługi, prosta i wygodna oferta oraz komunikacja z Klientami, zwiększenie wykorzystania sztucznej inteligencji w procesach sprzedażowych, obsługowych i wewnątrz organizacji.
W czerwcu 2021 roku Zarząd oraz Rada Nadzorcza Banku przyjęły do realizacji wskaźniki w obszarze ESG i włączyły je do celów niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku na kolejne lata.
PKO Bank Polski S.A. zobowiązał się do redukcji emisji gazów cieplarnianych, wyeliminowania ekspozycji na sektor wydobywczy węgla, wzrostu zielonego finansowania, uwzględnienia kluczowych aspektów ESG w proces zakupowym, utrzymania wysokiego poziomu udziału kobiet na stanowiskach menedżerskich, niskiego poziomu fluktuacji i odejść dobrowolnych pracowników oraz realizowania projektów wspierających zatrudnienie osób niepełnosprawnych.
Informacja o realizacji kluczowych wskaźników niefinansowych w 2021 roku znajduje się w oświadczeniu na temat informacji niefinansowych w rozdziale 13.3 Kluczowe niefinansowe wskaźniki wyników.
Bank będzie kontynuował pracę nad kolejnymi wskaźnikami i celami niefinansowymi związanymi z obszarem ESG, a wyzwania związane ze zrównoważonym rozwojem szerzej uwzględni w swojej kolejnej strategii.
PKO Bank Polski S.A. jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego i najbardziej mobilnym bankiem w Polsce obsługując ponad 6 mln użytkowników przez aplikację mobilną IKO. Bank buduje długoterminową relację z Klientami pozostając bankiem pierwszego wyboru dla 4,5 mln Klientów tzw. primary (wzrost r/r o 9%).
Zgodnie z założeniami Strategii, PKO Bank Polski S.A. buduje przewagi konkurencyjne wykorzystując potencjał technologiczny, znacznie wykraczając poza tradycyjny obszar finansowy. Współpracuje z liderami rynku fintech i zainicjował powstanie spółki Operator Chmury Krajowej sp. z o.o., z którą buduje partnerstwa strategiczne ze światowymi liderami technologicznymi – Google oraz Microsoft.
W 2021 roku Grupa Kapitałowa Banku:
• utrzymała wysokie udziały w rynku kredytowym zarówno pod względem wolumenu, jak i sprzedaży wybranych produktów,
• zwiększyła swój udział w rynku oszczędności, zarówno osób prywatnych, jak i podmiotów instytucjonalnych,
• utrzymała pozycję lidera w rynku funduszy inwestycyjnych dla osób fizycznych oraz sprzedaży kredytów hipotecznych.
Tabela 3. Udziały rynkowe
|
31.12.2021 |
31.12.2020 |
31.12.2019 |
31.12.2018 |
31.12.2017 |
Zmiana 2021/2020 |
Kredyty: |
17,4% |
17,6% |
17,9% |
17,6% |
17,7% |
-0,2 p.p. |
1. osób prywatnych, w tym: |
21,9% |
22,4% |
22,8% |
22,9% |
23,0% |
-0,5 p.p. |
- mieszkaniowe |
23,7% |
24,9% |
25,8% |
26,1% |
26,1% |
-1,2 p.p. |
złotowe |
24,7% |
26,3% |
27,6% |
28,3% |
28,6% |
-1,6 p.p. |
walutowe |
20,1% |
20,8% |
21,0% |
21,0% |
21,2% |
-1,7 p.p. |
- konsumpcyjne i pozostałe, w tym: |
17,1% |
16,5% |
16,3% |
15,8% |
15,9% |
+0,6 p.p. |
w rachunku bieżącym |
34,1% |
32,7% |
32,4% |
32,1% |
32,0% |
+1,4 p.p. |
2. podmiotów instytucjonalnych |
12,8% |
12,6% |
13,1% |
12,7% |
12,8% |
+0,2 p.p. |
Nieskarbowe papiery dłużne |
29,3% |
30,2% |
30,7% |
32,4% |
29,3% |
-0,9 p.p. |
Kredyty hipoteczne (sprzedaż) |
19,8% |
19,7% |
25,7% |
28,9% |
29,6% |
+0,1 p.p. |
Oszczędności ogółem1), w tym: |
19,2% |
18,3% |
18,3% |
18,4% |
17,3% |
+0,9 p.p. |
- oszczędności osób fizycznych2) |
25,6% |
24,3% |
22,6% |
22,0% |
21,1% |
+1,3 p.p. |
Depozyty: |
17,8% |
17,3% |
17,9% |
18,1% |
17,9% |
+0,5 p.p. |
osób prywatnych |
22,5% |
21,9% |
20,8% |
20,2% |
20,4% |
+0,6 p.p. |
podmiotów instytucjonalnych |
12,3% |
11,5% |
13,8% |
15,2% |
14,5% |
+0,8 p.p. |
Aktywa TFI - fundusze osób fizycznych3) |
19,9% |
19,2% |
19,5% |
21,5% |
17,1% |
+0,7 p.p. |
Działalność maklerska - obroty na rynku wtórnym4) |
12,3% |
11,2% |
7,5% |
7,7% |
14,7% |
+1,1 p.p. |
Źródło: NBP, GPW, ZBP, Analizy Online
1) Oszczędności ogółem obejmują depozyty ogółem, aktywa TFI oraz obligacje detaliczne oszczędnościowe.
2) Oszczędności osób fizycznych obejmują depozyty osób fizycznych, fundusze osób fizycznych oraz skarbowe obligacje oszczędnościowe.
3) W 2021 roku nastąpiła zmiana danych rynkowych w związku ze zmianą statutu dwóch funduszy na fundusze osób fizycznych. Dane za poprzednie okresy zostały przeliczone.
4) Z uwzględnieniem w 2017 roku efektu pośrednictwa w sprzedaży akcji Pekao S.A. Po eliminacji tego efektu udział działalności maklerskiej w obrotach na rynku wtórnym wyniósłby 11,2%.
Otoczenie makroekonomiczne
Sytuacja na rynku finansowym
Sytuacja polskiego sektora bankowego
Sytuacja polskiego sektora pozabankowego
Rynek ukraiński
Otoczenie regulacyjno-prawne
Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku w 2022 roku
Poniżej prezentujemy czynniki makroekonomiczne, które kształtowały gospodarkę krajową w 2021 roku.
Mocne ożywienie gospodarki po pandemii
|
W 2021 roku wpływ kolejnych fal pandemii na aktywność gospodarczą był znacznie mniejszy niż w 2020 roku. Dzięki postępującemu programowi szczepień skala stosowanych w 2021 roku restrykcji antyepidemicznych była ograniczona, a gospodarka już w drugim kwartale odrobiła pandemiczne straty. Po spadku o 2,5% w 2020 roku, wzrost PKB w 2021 roku wyniósł według wstępnych danych 5,7%. Tempo wzrostu w ujęciu rok do roku było dodatnie począwszy od drugiego kwartału, kiedy wyniosło rekordowe 11,2% r/r. Wzrost PKB był napędzany przez gwałtowne odbicie popytu, głównie konsumpcyjnego, po zniesieniu pandemicznych obostrzeń. Dynamika inwestycji w drugiej połowie roku wzrosła do 10% r/r. Pomimo utrzymujących się niemal przez cały rok zaburzeń w globalnych łańcuchach wartości dodanej, które wynikały z niedostatecznej podaży kluczowych komponentów, eksport rósł w dwucyfrowym tempie. Silny wzrost importu odzwierciedlał między innymi zmianę modelu zarządzania zapasami z just-in-time na just-in-case i ich silny wzrost. W rezultacie pod koniec roku widoczna w ostatnich dwóch latach nadwyżka na rachunku obrotów bieżących zmieniła się w deficyt. Pod koniec roku w coraz większym stopniu na aktywność gospodarczą oddziaływały procesy inflacyjne – zarówno firmy, jak i gospodarstwa domowe mierzyły się z coraz silniejszym wzrostem kosztów działalności i utrzymania, które wynikały m.in. z gwałtownego wzrostu cen energii w Europie.
Wyraźna odbudowa rynku pracy
Sytuacja na rynku pracy w 2021 roku systematycznie się poprawiała. Stopa bezrobocia rejestrowanego w grudniu wyniosła 5,4% wobec 6,3% na koniec 2020 roku. Po wyeliminowaniu czynników sezonowych bezrobocie było tylko o 0,2 p.p. wyższe niż przed pandemią (w najgorszym okresie reakcja stopy bezrobocia na pandemię wynosiła 1,1 p.p.). Bezrobocie według BAEL spadło w trzecim kwartale 2021 roku do bliskiego rekordowi poziomu 3,0%, a współczynnik aktywności zawodowej wzrósł do rekordowo wysokiego poziomu 58,2%. Wzrost aktywności zawodowej umożliwia zaspokajanie popytu na pracę, mimo niekorzystnych trendów demograficznych. Sytuacja na krajowym rynku pracy jest napięta ze względu na ograniczoną podaż pracowników. Liczba wolnych miejsc pracy odbudowała się do poziomu sprzed pandemii i w trakcie roku rósł odsetek firm wskazujących na problemy z rekrutacją, a to sprzyjało wzmacnianiu presji płacowej, także w reakcji na podwyższoną inflację. Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw kształtowało się na poziomie przekraczającym trend sprzed pandemii, i - co istotne z punktu widzenia fundamentów konsumpcji - jego wzrost nadal przewyższał inflację. Tempo wzrostu płac w drugim kwartale wspierane przez efekt niskiej bazy statystycznej urosło w okolice 10% r/r i utrzymało się blisko tego poziomu do końca roku, co sugeruje, że mimo znacznego wzrostu inflacji, w 2021 roku nie uruchomiła się spirala cenowo-płacowa.
|
Podwyższona inflacja
Poprawa stanu finansów publicznych
Deficyt i dług sektora finansów publicznych |
Wyniki budżetu centralnego (w mld PLN, dany kwartał) |
|
|
Początek normalizacji polityki pieniężnej
Stopy procentowe NBP (na koniec okresu) |
||
Stopa: |
I-III kwartał 2021 [%] |
IV kwartał 2021 [%] |
referencyjna |
0,10 |
1,75 |
redyskontowa weksli |
0,11 |
1,80 |
dyskontowa weksli |
0,12 |
1,85 |
lombardowa |
0,50 |
2,25 |
depozytowa |
0,00 |
1,25 |
W pierwszej połowie 2021 roku NBP utrzymywał wsparcie monetarne dla gospodarki - stabilizował stopy procentowe na rekordowo niskim poziomie, prowadził operacje w ramach programu QE i preferował fundamentalne niedowartościowanie złotego. W reakcji na gwałtowne przyspieszenie wzrostu cen i w celu zapobieżenia „odkotwiczeniu się” oczekiwań inflacyjnych, Rada Polityki Pieniężnej (RPP) dokonała w październiku pierwszej od 2012 roku podwyżki stóp procentowych. Ruch ten zapoczątkował cały cykl podwyżek, który łącznie w 2021 roku podniósł stopę referencyjną NBP o 1,65 p.p. do 1,75%.
Kolejne podwyżki nastąpiły w styczniu i lutym 2022 roku – w efekcie RPP ustaliła podstawowe stopy procentowe NBP na następującym poziomie: lombardowa 3,25%, dyskontowa weksli 2,85%, redyskontowa weksli 2,80%, referencyjna 2,75% i depozytowa 2,25%. Według deklaracji ze strony RPP, należy oczekiwać dalszych podwyżek stóp procentowych, z docelowym poziomem stopy referencyjnej w przedziale 3,5-4,0%.
W 2021 roku rentowności polskich obligacji gwałtownie wzrosły. Dochodowości papierów 2-letnich osiągnęły 3,35% startując z poziomu bliskiego zera na początku roku, a 10-letnich 3,71%, co oznacza zmianę o blisko 2,5 p.p. Było to konsekwencją silnego wzrostu inflacji PPI i CPI, czemu towarzyszyły obawy o „odkotwiczenie” oczekiwań inflacyjnych od wyznaczonych długoterminowych celów. Sytuacja ta skłoniła NBP do istotnej zmiany polityki pieniężnej. Bank centralny zdecydował o podwyżkach stopy referencyjnej łącznie na koniec 2021 roku do 1,75% z 0,10%, co podniosło stawkę 3-miesiecznego WIBOR-u do 2,54%. Wzrosty rentowności obligacji widać też było za granicą, chociaż w przypadku głównych rynków – USA i strefy euro - nie w tak znaczącej skali jak w kraju. Większa zmienność notowań na polskim rynku długu wynikała głównie z relatywnie silnego wzrostu inflacji, która na koniec ubiegłego roku wyniosła 8,6%. |
Rentowność obligacji 10-letnich (%) |
|
Rok 2021 przyniósł osłabienie złotego w stosunku do dolara amerykańskiego i symboliczną zmianę względem euro. Umocnienie dolara oraz utrzymująca się niepewność związana z rozwojem pandemii negatywnie wpływały na waluty rynków wschodzących. Amerykańska waluta korzystała na wzroście rynkowych stóp procentowych oraz zapoczątkowanym przez Fed procesie ograniczania skupu aktywów. Negatywnie na złotego wpływały głęboko ujemne realne stopy procentowe, które spadały w wyniku silnego wzrostu inflacji (która średniorocznie wyniosła 5,1%). Dopiero zapoczątkowane przez RPP w czwartym kwartale podwyżki stóp procentowych wzmocniły polską walutę. Na jej notowaniach ciążył również konflikt z Komisją Europejską, którego skutkiem był brak akceptacji Krajowego Planu Odbudowy, przez co Polska nie otrzymała w 2021 roku środków z unijnego Funduszu Odbudowy. |
Kursy walut |
|
Rok 2021 okazał się korzystny dla posiadaczy akcji, w tym inwestujących na warszawskiej giełdzie. Indeks WIG zyskał tym czasie blisko 22%. Po kilku trudnych latach spore zyski przyniosły walory banków – index WIG Banki wzrósł o ponad 80%. Pomimo tego, że świat wciąż zmagał się z pandemią koronawirusa, inwestorzy skoncentrowali się na silnym ożywieniu gospodarczym, które przekładało się na wyraźną poprawę zysków spółek. Pod koniec roku rynkom akcji zaczęła ciążyć globalna zmiana w polityce monetarnej, wymuszona rosnącą presją inflacyjną. Wciąż jednak warunki finansowe pozostawały względnie łagodne, co w połączeniu z solidnymi bieżącymi i prognozowanymi wskaźnikami makroekonomicznymi zachęcało do inwestycji w akcje. |
Rynek akcji na świecie |
|
(Na podstawie ostatnich dostępnych danych KNF, obliczenia PKO Banku Polskiego S.A.)
W 2021 roku sektor bankowy odnotował zysk netto w wysokości 8,8 mld PLN wobec straty -0,3 mld PLN w 2020 roku. Wskaźnik kroczącej rentowności kapitału własnego (ROE za 12 miesięcy) wyniósł 4,1%.
Poprawa zysku netto wynikała przede wszystkim z poprawy r/r wyniku z tytułu odpisów - w 2020 roku banki zwiększały poziom odpisów uwzględniając mniej korzystne prognozy makroekonomiczne związane z sytuacją epidemiczną. Drugim filarem poprawy wyników w bankach był wynik na pozostałej działalności biznesowej – efekt niskiej bazy z poprzedniego roku. Dodatkowo pozytywnie oddziaływał wynik prowizyjny, który rósł pod wpływem m.in. zmian cennikowych w bankach, jak i rosnącej aktywności Klientów.
W odwrotnym kierunku oddziaływały wyższe obciążenia podatkowe. Dodatkowo niekorzystnie na wynik sektora bankowego wpływały rezerwy związane z ryzykiem prawnym walutowych kredytów hipotecznych. Jednocześnie niższy był również wynik odsetkowy r/r – przede wszystkim w efekcie obniżek w 2020 roku podstawowych stóp procentowych NBP (choć w październiku 2021 roku rozpoczął się już cykl podwyżek stóp NBP). Wynikowi odsetkowemu nie sprzyjała utrzymująca się relatywnie słaba akcja kredytowa (szczególnie w pierwszej połowie 2021 roku) w warunkach pandemii COVID-19. Koszty działania były nieznacznie wyższe.
Sytuacja kapitałowa banków była dobra. Łączny współczynnik kapitałowy na koniec września 2021 roku wyniósł 20% (ostatnie dostępne dane). Pozytywnie na adekwatność kapitałową sektora wpłynęło uchylenie obowiązku stosowania przez banki bufora ryzyka systemowego (3%).
Zmiana zysku netto sektora bankowego (mld PLN) |
|
|
|
Pozycja „rezerwy” zawiera m.in. część rezerw związanych z ryzykiem prawnym walutowych kredytów hipotecznych. |
|
|
|
|
|
(Na podstawie danych NBP oraz serwisu Analizy Online)
Na koniec grudnia 2021 roku tempo wzrostu r/r wolumenu kredytów ogółem (bez zmian kursu) było dodatnie, wynosiło 4,8% (wobec -0,8% na koniec 2020 roku). W przypadku depozytów, roczne tempo wzrostu wyhamowało do 11,1%, wobec 13,9% na koniec 2020 roku, pozostając m.in. pod wpływem wyhamowania tempa wzrostu depozytów bieżących osób prywatnych i depozytów przedsiębiorstw.
Tempo zmiany kredytów i depozytów (r/r) |
|
Tempo wzrostu kredytów mieszkaniowych w PLN przyspieszyło do 12,5% r/r (wobec 10,1% r/r na koniec 2020 roku) w warunkach wyraźnej hossy na tym rynku. Tempa wzrostu kredytów konsumpcyjnych (bez zmian kursu) i kredytów dla przedsiębiorstw (bez zmian kursu) były dodatnie i wyniosły odpowiednio: 1,6% r/r (wobec -2,2% r/r na koniec 2020 roku) oraz 4,7% r/r (wobec -6,2% r/r na koniec 2020 roku).
Tempo wzrostu depozytów osób prywatnych wyhamowało do 6,3% r/r (wobec 8,1% na koniec 2020 roku), przy kontynuowanym, jednak słabszym niż na koniec 2020 roku, wzroście depozytów bieżących (14,6% r/r vs. 28,6% r/r na koniec 2020 roku) oraz nieco słabszym spadku depozytów terminowych (-20,4% r/r wobec -28,6% r/r na koniec 2020). Na koniec grudnia 2021 roku aktywa funduszy inwestycyjnych (FI) osób fizycznych wzrosły o 7,9% r/r, na co wpływała m.in. niska baza odniesienia z ubiegłego roku – silne spadki na rynku funduszy inwestycyjnych w pierwszych miesiącach pandemii oraz wyraźne zainteresowanie Klientów alternatywnymi do depozytów formami oszczędzania w sytuacji niskich stóp procentowych w pierwszej połowie 2021 roku. Tempo wzrostu stanu gotówki w obiegu wyhamowało do 10,9% r/r (36,9% r/r na koniec 2020 roku) – co było związane z silnym przyrostem gotówki w obiegu od marca 2020 roku. Wpływ na to miały: zachowawcza postawa społeczeństwa w kwestii dostępu do gotówki w czasie pandemii oraz niskie oprocentowanie lokat, związane z niskim poziomem stóp procentowych (w 2020 roku stopa referencyjna została trzykrotnie obniżona, do poziomu 0,1%). Na koniec grudnia 2021 roku tempo wzrostu depozytów przedsiębiorstw wyhamowało do 10,9% r/r (wobec 19,3% r/r na koniec 2020 roku), na co wpływało m.in. wykorzystywanie przez przedsiębiorstwa środków otrzymanych z Tarcz Antykryzysowych, a także efekt wysokiej bazy odniesienia z poprzedniego roku.
Sytuacja płynnościowa sektora bankowego pozostała bardzo dobra – relacja kredyty/depozyty zmniejszyła się do 79% vs. 83% na koniec 2020 roku.
Tempo zmiany kredytów (r/r) |
Tempo zmiany depozytów, aktywów FI, gotówki (r/r) |
|
|
(Na podstawie danych Analiz Online)
W 2021 roku, aktywa w zarządzaniu Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych wzrosły do poziomu 301,5 mld PLN (+7,1% r/r), w tym aktywa osób fizycznych wzrosły do 184,1 mld PLN (+7,9%). Na koniec analizowanego okresu wartość środków zgromadzonych w funduszach zdefiniowanej daty PPK przekroczyła 6,5 mld PLN.
Struktura aktywów w zarządzaniu Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych (mld PLN) |
|
Na koniec 2021 roku saldo wpłat i umorzeń ogółem wyniosło 10,9 mld PLN (0,6 mld PLN w 2020 roku). Za wysoki poziom napływu netto środków na rynek odpowiadał utrzymujący się wysoki popyt na fundusze inwestycyjne wśród osób fizycznych, które wpłaciły netto 12,4 mld PLN (0,3 mld PLN w 2020 roku). Napływ nowych środków na rynek wyraźnie wyhamowywał w drugiej połowie roku, w tym w ostatnim kwartale miesięczne umorzenia już wyraźnie przeważały nad wpłatami.
Jednocześnie, w strukturze salda widać było zmianę preferencji osób fizycznych w kierunku bardziej ryzykownych funduszy. Największy napływ środków odnotowały fundusze akcyjne, dla których roczne saldo wpłat i umorzeń wyniosło 7,2 mld PLN (-0,3 mld PLN w 2020 roku). Fundusze dłużne, które w poprzednich okresach cieszyły się największym zainteresowaniem osób fizycznych, odnotowały w 2021 roku ujemne saldo wpłat i umorzeń w wysokości -8,0 mld PLN
Rynek otwartych funduszy emerytalnych
(Na podstawie danych KNF)
W 2021 roku aktywa Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) wzrosły o 26,5% (+39,4 mld PLN) do 188 mld PLN. W tym okresie liczba uczestników OFE odnotowała spadek o 1,7% (-255 tys. do 15,2 mln).
Rynek OFE pozostawał pod wpływem poprawy koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (w 2021 roku indeks WIG wzrósł o 21,5%) oraz niepewności, co do przyszłych regulacyjnych uwarunkowań funkcjonowania. W strukturze aktywów OFE dominowały akcje krajowe (około 81,9% aktywów netto na koniec 2021 roku).
Rynek ubezpieczeń
(Na podstawie danych KNF, obliczenia Banku)
W okresie trzech kwartałów 2021 roku zakłady ubezpieczeń wypracowały zysk netto w wysokości 5,3 mld PLN (+2% r/r), przy spadku wyniku technicznego z ubezpieczeń o 18% r/r (do 4,2 mld PLN). Na wynik finansowy zakładów ubezpieczeń pozytywnie wpłynął wzrost wyniku z rewaloryzacji lokat, natomiast negatywnie wzrost kosztów wypłaconych odszkodowań i świadczeń (+4% r/r do 29,6 mld PLN), jednakże przy wzroście składki przypisanej brutto o 9% r/r (do 50,9 mld PLN r/r).
W segmencie ubezpieczeń na życie składka przypisana brutto wzrosła o 8% r/r (do 16,6 mld PLN), przy wzroście wypłaconych odszkodowań o 7% r/r (13,5 mld PLN). Koszty działalności ubezpieczeniowej w segmencie ubezpieczeń na życie wzrosły o 7% r/r (4,0 mld PLN).
Segment pozostałych ubezpieczeń osobowych i majątkowych odnotował wzrost r/r składki przypisanej brutto o 10% (do 34,4 mld PLN), przy znacznie niższym wzroście kosztów wypłaconych odszkodowań +3% r/r (do 16,1 mld PLN). Koszty działalności ubezpieczeniowej w segmencie pozostałych ubezpieczeń osobowych i majątkowych wzrosły o 5% (do 7,9 mld PLN).
(Na podstawie danych Związku Polskiego Leasingu)
Struktura przedmiotowa rynku leasingu (nowa sprzedaż) w mld PLN |
|
W 2021 roku branża leasingowa sfinansowała aktywa o wartości 88,0 mld PLN wobec 67,4 mld PLN w 2020 roku, co oznacza wzrost o 30,7% r/r. Wzrost dotyczył w głównej mierze segmentu leasingu pojazdów i w istotnym stopniu wynikał z niskiej bazy odniesienia związanej z sytuacją epidemiczną w kraju w 2020 roku oraz z poprawy koniunktury gospodarczej w 2021 roku.
Najsilniejsze tempo wzrostu odnotował segment leasingu pojazdów ciężkich (tj. obejmujący samochody ciężarowe powyżej 3,5 tony, ciągniki siodłowe, naczepy/przyczepy, autobusy, statki, samoloty, kolej, pozostałe), co jest związane z postpandemiczną wyraźną poprawą koniunktury w strefie euro. Wartość sfinansowanych aktywów w tym segmencie wyniosła 21,6 mld PLN (+61,6% r/r), co stanowiło około ¼ łącznego finansowania udzielonego przez firmy leasingowe. Kolejnym segmentem odnotowującym wysokie wzrosty był leasing pojazdów lekkich (samochody osobowe i ciężarowe do 3,5 tony), potwierdzający że wzrost gospodarczy w Polsce bazuje głównie na wydatkach konsumentów. Wartość sfinansowanych aktywów w tym segmencie wyniosła 39,2 mld PLN (+22,9% r/r), co stanowiło około 45% łącznego finansowania udzielonego przez firmy leasingowe. W segmencie maszyn i urządzeń, za którego rozwojem stoi dynamiczne odbicie w produkcji przemysłowej, wartość wyleasingowanych aktywów wyniosła 24,7 mld PLN (+25,9% r/r).
Spadek odnotował natomiast segment nieruchomości -9,7% r/r, jednak przy marginalnym jego udziale w strukturze rynku (1%).
(Na podstawie danych Polskiego Związku Faktorów)
Rynek faktoringu z nawiązką odbudował swoją pozycję sprzed pandemii. W 2021 roku obroty firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów wzrosły o około 26% r/r, osiągając poziom 362,4 mld PLN, natomiast liczba podmiotów gospodarczych korzystających z usług firm faktoringowych wynosiła około 26 tys. (+42% r/r).
Największym popytem ze strony przedsiębiorców nadal cieszył się faktoring pełny, którego udział w obrotach firm faktoringowych wyniósł około 51%. Udział drugiego największego segmentu rynku, tj. faktoringu niepełnego wyniósł 29%. Z usług faktoringowych nadal najczęściej korzystały przedsiębiorstwa produkcyjne i dystrybucyjne, głównie z branży spożywczej, metalowej i chemicznej.
Rok 2021 nie był dla ukraińskiej gospodarki tak dobry, jak zapowiadało się jeszcze na jego początku. Po spadku PKB w pierwszym kwartale (-2,2% r/r), co związane było z kolejną falą pandemii (i wprowadzonymi restrykcjami), dwa kolejne kwartały wykazały już wzrosty aktywności (odpowiednio o 5,6% r/r i 2,7% r/r w drugim i trzecim kwartale). Dane o wysokiej częstotliwości publikacji wskazują na kontynuację ekspansji gospodarczej w czwartym kwartale, ale na poziomie niższym niż przed pandemią. Sprzedaż detaliczna w trakcie roku odrabiała straty po pandemii, ale w drugiej połowie roku jej wzrost zaczął się stabilizować na poziomie niższym niż przed pandemią (6-7% r/r wobec około 13% r/r przed marcem 2020 roku). Również produkcja przemysłowa pozostawała jedynie na niewielkim plusie. W sumie w całym roku wzrost gospodarczy mógł przekroczyć 3%, co nie pozwoliło Ukrainie (mimo ożywienia gospodarczego) odrobić strat z 2020 roku, gdy gospodarka skurczyła się o 4,0%.
Nominalna dynamika wynagrodzeń wróciła (przejściowo) powyżej 20% r/r, ale w dalszej części roku spadła poniżej tego poziomu. Jednocześnie powyżej 10% przyspieszyła inflacja, głównie za sprawą rosnących cen żywności (dwucyfrowa inflacja w drugiej połowie roku) oraz paliw. Inflacja bazowa wzrosła z 4,5% r/r w grudniu 2020 roku do 7,9% na koniec 2021 roku. W rezultacie realny wzrost wynagrodzeń w czwartym kwartale 2021 roku (6% r/r w okresie październik-listopad) był niższy niż rok wcześniej (9,6% r/r).
Aby walczyć z inflacją Narodowy Bank Ukrainy (NBU) podnosił stopy procentowe (pięć razy: w marcu, kwietniu, lipcu, wrześniu i grudniu), w sumie z 6,00% do 9,50%. Zacieśnienie polityki pieniężnej wsparło kurs hrywny. Kurs UAH/USD zakończył 2021 rok na poziomie 27,28 wobec 28,34 na koniec 2020 roku.
Ożywienie gospodarcze wspierało dochody podatkowe. Dynamika dochodów z PIT wzrosła do blisko 20% r/r, a z VAT i CIT przekroczyła 50% r/r. Umożliwiło to ograniczenie deficytu budżetowego (do -1,3% PKB po listopadzie wobec -2,8% PKB w analogicznym okresie 2020 roku), pomimo wzrostu wydatków. Relacja długu publicznego do PKB spadła do 50,1% na koniec listopada 2021 roku wobec 60,8% na koniec 2020 roku.
Według danych NBU liczba banków, które prowadzą działalność operacyjną na Ukrainie, spadła w listopadzie 2021 roku do 71 (wobec 74 w grudniu 2020 roku).
Wartość aktywów ogółem w ukraińskim systemie bankowym w 2021 roku wzrosła do 1,98 bln UAH (dane na 30 listopada) z 1,82 bln UAH (na koniec 2020 roku). Do 244,1 mld UAH z 210,6 mld UAH wzrosły w tym czasie kapitały własne i na koniec listopada 2021 roku stanowiły 12,3% sumy bilansowej, wobec 11,6% na koniec grudnia 2020 roku. Ukraiński sektor bankowy pozostaje dobrze dokapitalizowany (na koniec 2021 roku współczynnik adekwatności kapitałowej sektora na poziomie 18,01% wobec minimum 10% i 22% na koniec 2020 roku), przy czym niepokoi fakt, że 8/13 banków o znaczeniu systemowym ma niższy wskaźnik. Grudzień przyniósł wyraźny spadek współczynnika adekwatności kapitałowej z poziomu 21,44% na koniec listopada 2021 roku.
Rok 2021 ma szansę być pierwszym od 2018, w którym wzrósł wolumen kredytów Po listopadzie był on o 107,3 mld UAH większy niż na koniec 2020 roku i wynosił 1 086 mld UAH. Stało się to pomimo spadku wolumenu kredytów walutowych (m.in. w związku z umocnieniem kursu hrywny). Źródłami wzrostu były kredyty konsumpcyjne (wzrost o 44,1 mld UAH w okresie od końca 2020 roku do końca listopada 2021 roku), kredyty dla prywatnych przedsiębiorstw niefinansowych (wzrost o 43,6 mld UAH w analogicznym okresie) oraz kredyty dla sektora publicznego (wzrost o 13,7 mld UAH).
Wolumen depozytów był na koniec listopada 2021 roku o 100,8 mld UAH większy niż na koniec 2020 roku i wyniósł 1 471,4 mld UAH. O 51 mld UAH wzrosły w tym okresie depozyty firm prywatnych, a o 26,7 mld UAH depozyty gospodarstw domowych. Spadł wolumen depozytów walutowych. Współczynnik kredyty/depozyty wzrósł na koniec listopada 2021 roku do 73,8% z 71,4% na koniec 2020 roku.
Do poziomów zbliżonych do tych z 2019 roku wróciły wskaźniki rentowności: ROA (3,81% po listopadzie 2021 roku wobec 2,44% w 2020 roku) oraz ROE (32,9% po listopadzie wobec 19,22% w 2020 roku).
Na sytuację finansową i działalność Grupy PKO Banku Polskiego S.A. istotny wpływ miały nowe rozwiązania prawne i regulacyjne, które weszły w życie w 2021 roku, w tym w szczególności:
Rozwiązanie |
Wpływ |
Zarządzanie ryzykiem |
|
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/876 z 20 maja 2019 roku zmieniające rozporządzenie (UE) nr 575/2013 w odniesieniu do wskaźnika dźwigni, wskaźnika stabilnego finansowania netto, wymogów w zakresie funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych, ryzyka kredytowego kontrahenta, ryzyka rynkowego, ekspozycji wobec kontrahentów centralnych, ekspozycji wobec przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania, dużych ekspozycji, wymogów dotyczących sprawozdawczości i ujawniania informacji, a także rozporządzenie (UE) nr 648/2012. |
Rozpoczęcie stosowania nowych wymogów regulacyjnych dotyczących wskaźnika stabilnego finansowania netto (NSFR) oraz wskaźnika dźwigni finansowej (LR), wdrożenie nowej metody wyliczania wymogu kapitałowego dla ryzyka kredytowego kontrahenta (SA-CCR). |
Nowelizacja Rekomendacji S KNF - dotyczy dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. |
Wymóg wprowadzenia do oferty banków kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową (w okresie pięcioletnim, dla kredytów o terminie spłaty dłuższym niż 5 lat, albo w całym okresie, dla kredytów o terminie spłaty krótszym niż 5 lat), rozbudowa metody wyznaczania nadpłat kredytów posiadających harmonogramy spłat oraz uwzględnienie zmian w kalkulacji miar ryzyka płynności. |
Wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06), które zastępują Wytyczne dotyczące oceny zdolności kredytowej (EBA/GL/2015/11).
|
Ulepszenie praktyk bankowych w celu zapewnienia solidnych i ostrożnych standardów zarządzania ryzykiem kredytowym oraz zapewnienia udzielania kredytów zgodnie z zasadami ochrony konsumentów i sprawiedliwego traktowania konsumentów. |
Rozporządzenie wykonawcze Komisji (UE) 2021/637 z 15 marca 2021 roku ustanawiające wykonawcze standardy techniczne w odniesieniu do publicznego ujawniania przez instytucje informacji, o których mowa w części ósmej tytuły II i III rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013, oraz uchylające rozporządzenie wykonawcze Komisji (UE) nr 1423/2013, rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2015/1555, rozporządzenie wykonawcze Komisji (UE) 2016/200 i rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2017/2295. |
Ujednolicenie procesu raportowania przez banki informacji w zakresie adekwatności kapitałowej. Wprowadzenie zestawu jednolitych formularzy, wzorów i tabel oraz zapewnienie wysokiej jakości ujawnianych informacji. |
Rozporządzenie wykonawcze Komisji (UE) 2021/763 ustanawiające wykonawcze standardy techniczne w odniesieniu do sprawozdawczości nadzorczej w obszarze minimalnego wymogu w zakresie funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych. |
Wprowadzenie obowiązku cyklicznego przekazywania nowych formularzy sprawozdawczych dotyczących MREL. |
Ustawa z 8 lipca 2021 roku o zmianie ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji oraz niektórych innych ustaw. |
Zaimplementowano do polskiego porządku prawnego zmiany w zakresie dyrektywy BRR, w tym w zakresie zasad wyliczania i utrzymywania wymogu MREL. |
Pismo z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) z 2 grudnia 2021 roku dotyczące zaktualizowania wysokości MREL oraz wyznaczenia śródokresowych celów MREL dla Banku. |
Zmiana wymogów regulacyjnych dotyczących MREL |
Decyzje KNF w sprawie wysokości dodatkowego wymogu kapitałowego zabezpieczającego ryzyko z walutowych kredytów hipotecznych dla gospodarstw domowych. |
Obniżenie minimalnych wymogów nadzoru w zakresie wartości współczynników. |
Stopy procentowe |
|
W 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej trzykrotnie podnosiła stopy procentowe, łącznie o 165 pb. (wszystkie podwyżki miały miejsce w czwartym kwartale 2021 roku) powodując wzrost stopy referencyjnej z poziomu 0,10% do poziomu 1,75%. Jednocześnie Rada Polityki Pieniężnej zmieniła stopę rezerwy obowiązkowej z poziomu 0,5% do poziomu 2%. |
Spadek wyceny instrumentów dłużnych, spadek wycen instrumentów IRS zabezpieczających zmienność dochodu odsetkowego. Wzrost dochodu odsetkowego w 2022 roku. |
Bezpieczeństwo |
|
Nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która implementuje przepisy dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2018/843 z 30 maja 2018 roku w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu (tzw. piątą dyrektywę AML, która modyfikuje prawo unijne i zwiększa transparentność przepływów finansowych). |
Wprowadzenie nowych obowiązków w zakresie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego oraz wdrożenie dodatkowych działań w przypadku stosunków gospodarczych z Klientami powiązanymi z krajami trzecimi wysokiego ryzyka. |
Podatki |
|
Obowiązujące od 1 stycznia 2021 roku przepisy zmieniające ustawy o podatku dochodowym m.in. wprowadziły dla podatników o rocznych przychodach ponad 50 mln EUR oraz Podatkowych Grup Kapitałowych obowiązek sporządzenia i zamieszczenia na własnej stronie internetowej informacji o realizowanej strategii podatkowej. Według komunikatu Ministerstwa Finansów pierwszą informację za 2020 rok należy sporządzić do końca 2021 roku. |
Nadal wpływ miały rozwiązania, które weszły w życie w 2020 roku, związane z przeciwdziałaniem skutkom pandemii COVID–19, sygnalizowane w Sprawozdaniu Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. za 2020 rok.
Na działalność KREDOBANK S.A. miały wpływ zmiany regulacyjno-prawne na Ukrainie, w tym w szczególności dotyczące zmian wysokości stopy dyskontowej, ochrony praw konsumentów usług finansowych, udoskonalenia organizacji ładu korporacyjnego w bankach Ukrainy oraz przepisy mające na celu przeciwdziałanie lub ograniczenie skutków pandemii COVID–19.
Na działalność Grupy Kapitałowej Banku w 2022 roku istotny wpływ mogą mieć następujące uwarunkowania zewnętrzne:
• rozwój pandemii, w tym obserwowanej na początku roku fazy zakażeń bardzo zakaźnym wariantem Omikron; skuteczność i zaawansowanie programu szczepień oraz zakaźność i zjadliwość kolejnych mutacji koronawirusa,
• reakcja globalnej gospodarki na coraz powszechniejszy proces zacieśniania polityki pieniężnej, w tym prawdopodobnie relatywnie szybkie i liczne podwyżki stóp procentowych w USA,
• możliwe w drugiej połowie roku złagodzenie ograniczeń podażowych (braki komponentów produkcyjnych, wysokie poziomy cen surowców energetycznych), które obecnie prowadzą do nasilenia presji kosztowej oraz ograniczają tempo i skalę ożywienia gospodarczego,
• utrudnienia w globalnym handlu związane z utrzymywaniem polityki zero COVID w Chinach, która mocno dotyka główne azjatyckie porty,
• sprawność funkcjonowania europejskiego rynku gazu i uprawnień do emisji CO2,
• możliwe narastanie obaw stagflacyjnych i utrzymywanie się podwyższonego poziomu inflacji na świecie i w Polsce,
• sytuacja polityczno-gospodarcza na Ukrainie, istotne ryzyko wzrostu napięcia w relacjach z Rosją nie tylko na linii Ukraina - Rosja, ale także UE/USA - Rosja,
oraz dotyczące gospodarki polskiej:
• skala oraz ścieżka zmian stóp procentowych NBP oraz poziomu rezerwy obowiązkowej,
• skuteczność oraz zakres i czas trwania rządowych programów ograniczających inflację, a także wpływ najszybszego od dwóch dekad wzrostu cen na realne wydatki konsumentów i skłonność do wykorzystywania oszczędności,
• reakcja sektora gospodarstw domowych na podwyższony poziom stóp NBP, w tym kształtowanie się popytu na kredyt i zdolność do obsługi już zaciągniętych zobowiązań,
• osłabienie popytu na kredyty ze strony gospodarstw domowych, w tym kredyty hipoteczne oraz utrzymanie wzrostu zapotrzebowania na finansowanie korporacyjne, czemu towarzyszyć będzie wciąż podwyższony wolumen depozytów,
• możliwe dalsze rozstrzygnięcia sądowe w kwestii walutowych kredytów hipotecznych, co może mieć wpływ również na poziom zainteresowania programem ugód,
• dostępność środków, które mają być podstawą realizacji Krajowego Programu Odbudowy,
• kształtowanie się sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i popytu na kredyty mieszkaniowe, w tym prawdopodobnie słabszy popyt spekulacyjny/inwestycyjny na mieszkania w związku z podwyżkami stóp procentowych NBP,
• wejście w życie programu Polski Ład, w tym zmian podatkowych, które wpłyną na rozliczenia podatkowe gospodarstw domowych i przedsiębiorstw oraz programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który zwiększy dostępność kredytów hipotecznych dla gospodarstw domowych o niższych dochodach,
• obniżenie limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego (opłat i prowizji) oraz wyższe wymagania kapitałowe wobec instytucji pożyczkowych w ramach planowanych regulacji tzw. „antylichwiarskich”,
• rosnące koszty regulacyjne BFG, mające bezpośredni wpływ na niższe wyniki sektora bankowego.
Jednostki ujęte w sprawozdaniu finansowym
Najważniejsze zmiany w strukturze Grupy Kapitałowej Banku w 2021 roku
Transakcje z jednostkami powiązanymi
[GRI 102-45] W skład Grupy Kapitałowej Banku na 31 grudnia 2021 roku, zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej (MSSF), wchodził PKO Bank Polski S.A. jako jednostka dominująca oraz 38 jednostek (podmiotów) zależnych bezpośrednio lub pośrednio (wszystkich szczebli). Wszystkie jednostki zależne zostały ujęte w skonsolidowanych danych finansowych zgodnie z MSSF 10 „Skonsolidowane sprawozdania finansowe”.
Wykaz jednostek zależnych bezpośrednio.
|
W wykazie prezentowany jest udział PKO Banku Polskiego S.A. w kapitale zakładowym spółki, a w przypadku funduszy – udział posiadanych certyfikatów inwestycyjnych funduszu. Wszystkie wykazane jednostki zależne w Skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. za rok zakończony 31 grudnia 2021 roku (dalej: sprawozdanie finansowe Grupy Kapitałowej Banku za 2021 rok) ujmowane są metodą pełną.
Pełny wykaz jednostek zależnych Banku oraz jednostek stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć prezentowany jest w sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej Banku za 2021 rok (nota 1).
W 2021 roku w strukturze Grupy Kapitałowej Banku miały miejsca następujące zdarzenia:
• w styczniu nastąpiło połączenie odwrotne spółki „CENTRUM HAFFNERA" sp. z o.o. jako spółki przejmowanej i jej spółki zależnej „Sopot Zdrój" sp. z o.o. jako spółki przejmującej,
• w marcu rozpoczęto proces likwidacji spółki ROOF Poland Leasing 2014 DAC,
• w lipcu Finansowa Kompania „Prywatne Inwestycje” sp. z o.o. nabyła od KREDOBANK S.A. udziały spółki Finansowa Kompania „Idea Kapitał” sp. z o.o., które stanowią 100% kapitału zakładowego spółki i uprawniają do 100% głosów na zgromadzeniu wspólników spółki,
• w sierpniu w Jednolitym Państwowym Rejestrze Osób Prawnych, Osób Fizycznych - Przedsiębiorców i Organizacji Społecznych Ukrainy została zarejestrowana nowa spółka „KREDOLEASING” sp. z o.o., której jedynym udziałowcem jest KREDOBANK S.A.; kapitał zakładowy spółki wynosi 10 mln UAH; spółka będzie świadczyła głównie usługi leasingowe, do końca 2021 roku nie rozpoczęła działalności operacyjnej.
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. świadczył na rzecz jednostek powiązanych (podporządkowanych) usługi w zakresie prowadzenia rachunków bankowych, przyjmowania lokat, udzielania kredytów i pożyczek, emisji dłużnych papierów wartościowych, udzielania gwarancji i bieżących operacji wymiany oraz oferowania jednostek uczestnictwa i certyfikatów inwestycyjnych funduszy, produktów leasingowych, produktów faktoringowych i produktów ubezpieczeniowych spółek z Grupy Kapitałowej Banku, a także usługi oferowane przez Biuro Maklerskie Banku.
Bank świadczył na rzecz PKO Banku Hipotecznego S.A. usługi w zakresie pośrednictwa w sprzedaży kredytów mieszkaniowych dla osób fizycznych, realizacji czynności obsługi posprzedażowej tych kredytów oraz czynności wspomagających w ramach umowy outsourcingowej. Wybranym spółkom Grupy Kapitałowej Banku, Bank udostępniał infrastrukturę i oferował usługi teleinformatyczne oraz wynajmował powierzchnię biurową. Bank wspólnie ze spółką Centrum Elektronicznych Usług Płatniczych eService sp. z o.o. świadczył usługi rozliczania transakcji płatniczych.
Zestawienie należności, zobowiązań, przychodów i kosztów z tytułu transakcji PKO Banku Polskiego S.A. z jednostkami podporządkowanymi, w tym zadłużenie kredytowe tych jednostek wobec Banku na 31 grudnia 2021 roku zostało przedstawione w Sprawozdaniu finansowym PKO Banku Polskiego S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2021 roku (nota 51).
Informacje o zawarciu przez emitenta lub jednostkę od niego zależną jednej lub wielu transakcji z jednostkami powiązanymi, jeżeli są istotne i zostały zawarte na innych warunkach niż rynkowe
Usługi świadczone przez Bank na rzecz jednostek powiązanych (podporządkowanych) były świadczone na warunkach, które nie odbiegają istotnie od warunków rynkowych.
W 2021 roku jednostki zależne PKO Banku Polskiego S.A. nie zawarły istotnych transakcji z podmiotami powiązanymi na innych warunkach niż rynkowe.
Podstawowe wskaźniki finansowe
Skonsolidowany rachunek zysków i strat
Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej
Ewentualne różnice występujące w sumach, udziałach i dynamikach wynikają z zaokrągleń kwot do milionów PLN oraz zaokrągleń udziałów procentowych w prezentowanych strukturach do dwóch miejsc dziesiętnych.
Wyniki Grupy PKO Banku Polskiego S.A. pozwoliły na ukształtowanie się głównych wskaźników efektywności finansowej na poziomach przedstawionych w poniższej tabeli.
Tabela 4. Wskaźniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
|
|
31.12.2021 |
31.12.2020 |
Zmiana |
ROE netto |
(wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych) |
12,1% |
-6,0% |
+18,1 p.p. |
ROTE netto |
(wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych |
13,2% |
-6,5% |
+19,7 p.p. |
ROA netto |
(wynik finansowy netto/średni stan aktywów) |
1,2% |
-0,7% |
+1,9 p.p. |
C/I |
(wskaźnik kosztów do dochodów) |
40,6% |
40,9% |
-0,3 p.p. |
Marża odsetkowa |
(wynik z tyt. odsetek/średni stan aktywów oprocentowanych) |
2,70% |
3,03% |
-0,33 p.p. |
Udział ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości |
3,98% |
4,43% |
-0,45 p.p. |
|
Koszt ryzyka kredytowego |
0,55% |
0,78% |
-0,23 p.p. |
|
Łączny współczynnik kapitałowy |
(fundusze własne/łączny wymóg kapitałowy*12,5) |
18,23% |
18,18% |
+0,05 p.p. |
Współczynnik kapitału Tier 1 (CET 1) |
17,03% |
16,99% |
+0,04 p.p. |
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z prowizji i opłat
Wynik pozostały
Koszty działania
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości
Skonsolidowany zysk netto Grupy PKO Banku Polskiego S.A. uzyskany w 2021 roku wyniósł 4 874 mln PLN i był o 7 431 mln PLN wyższy niż w 2020 roku.
Zmiana wyniku netto Grupy PKO Banku Polskiego S.A. (mln PLN) |
|
1) Pozycja wynik pozostały uwzględnia przychody z tytułu dywidend, wynik z operacji finansowych, wynik z pozycji wymiany oraz pozostałe przychody i koszty operacyjne netto. 2) Pozycja obejmuje podatek od niektórych instytucji finansowych, udział w zyskach i stratach jednostek stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięciach oraz zyski i straty udziałowców niesprawujących kontroli. |
Wynik na działalności biznesowej Grupy PKO Banku Polskiego S.A. za 2021 rok wyniósł 15 202 mln PLN i był o 577 mln PLN, tj. o 3,9% wyższy r/r, głównie w efekcie wzrostu wyniku z tytułu prowizji i opłat oraz pozostałego, przy spadku wyniku z tytułu odsetek.
Tabela 5. Rachunek zysków i strat Grupy PKO Banku Polskiego S.A. (w mln PLN)
|
2021 |
2020 |
Zmiana |
Zmiana |
Wynik z tytułu odsetek |
9 882 |
10 346 |
-464 |
-4,5% |
Wynik z tytułu prowizji i opłat |
4 431 |
3 920 |
511 |
13,0% |
Wynik pozostały |
889 |
359 |
530 |
1,5x |
Przychody z tytułu dywidend |
12 |
15 |
-3 |
-18,3% |
Wynik z operacji finansowych |
382 |
236 |
146 |
61,8% |
Wynik z pozycji wymiany |
436 |
182 |
254 |
1,4x |
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto |
59 |
-74 |
133 |
1,8x |
Wynik na działalności biznesowej |
15 202 |
14 625 |
577 |
3,9% |
Koszty działania |
-6 174 |
-5 983 |
-191 |
3,2% |
Podatek od niektórych instytucji finansowych |
-1 079 |
-1 055 |
-24 |
2,3% |
Wynik operacyjny netto |
7 949 |
7 587 |
362 |
4,8% |
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości |
-1 466 |
-9 299 |
7 833 |
-84,2% |
Udział w zyskach i stratach jednostek |
31 |
16 |
15 |
91,3% |
Zysk/strata brutto |
6 513 |
-1 696 |
8 209 |
4,8x |
Podatek dochodowy |
-1 640 |
-865 |
-775 |
89,6% |
Zysk/strata netto (z uwzględnieniem udziałowców |
4 873 |
-2 561 |
7 434 |
2,9x |
Zyski i straty udziałowców niesprawujących kontroli |
-1 |
-4 |
3 |
-84,3% |
Zysk/strata netto |
4 874 |
-2 557 |
7 431 |
2,9x |
Przychody odsetkowe (w mln PLN) |
Koszty odsetkowe (w mln PLN) |
|
|
Wynik z tytułu odsetek za 2021 rok wyniósł 9 882 mln PLN, tj. o 464 mln PLN mniej niż w poprzednim roku. Spadek wyniku r/r wynikał głównie ze spadku przychodów z tytułu finansowania udzielonego Klientom spowodowanego zmianami, które wynikały z decyzji RPP o obniżkach stóp procentowych z pierwszego półrocza 2020 roku. Efekt ten częściowo zmniejszył się za sprawą podwyżek stóp procentowych z ostatniego kwartału 2021 roku. Niski poziom stóp rynkowych wpłynął na spadek kosztów odsetkowych od depozytów Klientów. W 2021 roku nastąpił także spadek przychodów odsetkowych z tytułu rachunkowości zabezpieczeń. Z kolei pozytywnie na poziom wyniku odsetkowego wpłynął wzrost przychodów od papierów wartościowych, w efekcie wzrostu wolumenów.
Przychody odsetkowe wyniosły 10 568 mln PLN i w porównaniu z 2020 rokiem były niższe o 10,4%. Był to głównie efekt:
• spadku przychodów z tytułu finansowania udzielonego Klientom o 980 mln PLN r/r – głównie na skutek spadku średniego oprocentowania finansowania udzielonego Klientom o 0,4 p.p. wynikającego ze spadku rynkowych stóp procentowych, przy zmianie struktury finansowania (wzrost udziału kredytów mieszkaniowych złotowych i konsumpcyjnych kosztem udziału kredytów gospodarczych i mieszkaniowych walutowych),
• wyższych przychodów od papierów wartościowych (+141 mln PLN r/r), głównie w efekcie wzrostu średniego wolumenu o 28 mld PLN, mimo niższego średniego oprocentowania papierów wynikającego ze spadku rynkowych stóp procentowych,
• niższych przychodów z tytułu rachunkowości zabezpieczeń (-389 mln PLN r/r), związanych głównie ze znacznym spadkiem wolumenu średniego transakcji CIRS (-17 mld PLN r/r).
Przychody odsetkowe w 2021 roku zostały pomniejszone o 452 mln PLN w związku z orzeczeniem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) dotyczącym prawa konsumenta do obniżenia kosztu kredytu w przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie kredytowej (z czego kwota 369 mln PLN dotyczy wypłaconych automatycznie przed datą bilansową zwrotów kosztów dla Klienta, a kwota 83 mln PLN dotyczy rezerwy na przyszłe zwroty kosztów dla Klienta). Przychody odsetkowe w 2020 roku zostały pomniejszone tylko z tytułu wypłaconych automatycznych zwrotów dla Klienta o 232 mln PLN (nie była tworzona rezerwa).
Koszty odsetkowe wyniosły 686 mln PLN i w porównaniu z 2020 rokiem były niższe o 769 mln PLN. Niższy poziom kosztów odsetkowych był głównie efektem spadku kosztów bazy depozytowej o 660 mln PLN r/r, który wynikał w szczególności z niższych średniorocznych stóp procentowych w PLN po decyzjach RPP i idącemu za tym obniżeniu kosztu depozytów.
Marża odsetkowa obniżyła się o 0,33 p.p. r/r i wyniosła 2,70% na koniec 2021 roku. Spadek marży wynikał z niższej rentowności aktywów, która była efektem zmian w strukturze aktywów oprocentowanych (wzrósł udział najniżej oprocentowanych papierów wartościowych kosztem głównie udziału najwyżej oprocentowanych należności od Klientów). Dodatkowo na spadek rentowności aktywów wpłynął spadek wyniku odsetkowego na skutek niższych stóp rynkowych w Polsce, które przełożyły się w większym stopniu na spadek oprocentowania aktywów niż pasywów. W 2021 roku średnie oprocentowanie kredytów PKO Banku Polskiego S.A. wyniosło 3,7%, a średnie oprocentowanie depozytów ogółem ukształtowało się na poziomie 0,1%. W 2020 roku było to odpowiednio 4,0% i 0,3%.
|
Średnie oprocentowanie i marża odsetkowa (w %) |
||
|
|||
|
|||
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat (w mln PLN) |
|
Wynik z tytułu prowizji i opłat uzyskany w 2021 roku wyniósł 4 431 mln PLN i był o 511 mln PLN wyższy niż w poprzednim roku. Na wzrost wyniku prowizyjnego wpływały m.in.:
• wyższy wynik z tytułu kredytów, ubezpieczeń i leasingu operacyjnego (+120 mln PLN r/r), głównie w efekcie wzrostu przychodów prowizyjnych od kredytów gospodarczych i leasingu oraz wzrostu sprzedaży ubezpieczeń powiązanych z kredytami i ubezpieczeń komunikacyjnych,
• wyższy wynik z tytułu obsługi rachunków bankowych i pozostały (+111 mln PLN r/r), m.in. związany ze wzrostem prowizji za prowadzenie rachunków Klientów segmentu korporacyjnego oraz wyższego wyniku od przelewów i transakcji zagranicznych,
• wyższy wynik z tytułu marż na transakcjach wymiany walut (+106 mln PLN r/r), w efekcie wzrostu transakcyjności,
• wyższy wynik z tytułu funduszy inwestycyjnych, emerytalnych i działalności maklerskiej (+88 mln PLN r/r), spowodowany głównie wzrostem prowizji za zarządzanie funduszami, wyższymi prowizjami od obrotu giełdowego na rynku akcji oraz za sprzedaż obligacji skarbowych,
• wyższy wynik z tytułu kart (+86 mln PLN r/r), w efekcie większej liczby kart oraz wyższej transakcyjności bezgotówkowej.
Wynik pozostały (w mln PLN) |
|
• wyższego wyniku z pozycji wymiany (+254 mln PLN r/r), głównie w efekcie domykania pozycji walutowej powstałej w następstwie decyzji NWZ w sprawie oferowania ugód Klientom,
• wyższego wyniku z operacji finansowych (+146 mln PLN r/r), m.in. w efekcie wyższego wyniku z instrumentów pochodnych (w tym związanych z uprawnieniami do emisji CO2) oraz wyższego wyniku ze sprzedaży papierów wartościowych,
• wyższych o 133 mln PLN r/r pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych netto, m.in. w efekcie:
– niższych kosztów rezerw na zwroty dla Klientów z tytułu dokonanych przedterminowych spłat kredytów konsumenckich i hipotecznych o 79 mln PLN,
– utworzenia w 2020 roku rezerwy na ewentualne postępowanie przed Prezesem Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w kwocie 41 mln PLN,
– wzrostu przychodów z tytułu pozostałej działalności Grupy Kapitałowej PKO Leasing S.A. o 75 mln PLN (m.in. sprzedaż samochodów poleasingowych, remarketing, rozliczenie szkód i składek ubezpieczeniowych),
– ujęcia w 2021 roku straty z tytułu sprzedaży uprawnień do emisji CO2 w wysokości 60 mln PLN, która została w pełni skompensowana dodatnią wyceną klientowskich instrumentów pochodnych związanych z uprawnieniami do emisji CO2.
Koszty działania
Składowe wskaźnika C/I |
|
|
|
* obejmuje wynik z tytułu obciążeń regulacyjnych |
|
• wzrost o 226 mln PLN, tj. o 7,6% kosztów świadczeń pracowniczych, głównie w wyniku wypłaty nagród dla pracowników z tytułu osiągniętych wyników Banku w 2021 roku, wyższych premii oraz wzrostu zatrudnienia w spółkach zależnych,
• wzrost o 79 mln PLN, tj. o 6,3% kosztów rzeczowych, głównie w efekcie:
– wyższych kosztów informatyki o 35 mln PLN tj. o 9,8% - głównie wyższe koszty związane z usługami chmurowymi oraz remonty, serwis i konserwacja infrastruktury IT,
przy jednocześnie niższych:
– kosztach promocji i reklamy o 5 mln PLN tj. o 3,4%,
• wzrost o 18 mln PLN, tj. o 1,9% kosztów amortyzacji, w wyniku wzrostu amortyzacji wartości niematerialnych związanych z informatyzacją Banku,
• spadek o 186 mln PLN, tj. 27,9% kosztów składek na Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) – koszty te wyniosły 482 mln PLN, z czego 253 mln PLN stanowiła składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków (w roku 2020 koszty BFG ukształtowały się na poziomie 668 mln PLN, z czego 318 mln PLN wyniosła składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji).
Efektywność działania Grupy PKO Banku Polskiego S.A. mierzona wskaźnikiem C/I w ujęciu rocznym ukształtowała się na poziomie 40,6% i poprawiła się o 0,3 p.p. r/r, za sprawą większego wzrostu wyniku na działalności biznesowej (3,9% r/r) niż wzrost kosztów działania (3,2% r/r).
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości (w mln PLN) |
|
* zawiera koszt ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych w wysokości 6 552 mln PLN. |
W 2021 roku wynik z tytułu odpisów i utraty wartości wyniósł -1 466 mln PLN i był korzystniejszy o 7 833 mln PLN w stosunku do uzyskanego w roku poprzednim, na co wpływ miały utworzone w 2020 roku:
– odpisy na COVID-19 w wysokości 1 224 mln PLN,
– koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych w kwocie 6 552 mln PLN.
W 2021 roku nie poniesiono kosztów ryzyka prawnego.
Wynik z odpisów na aktywa niefinansowe wyniósł -46 mln PLN i był korzystniejszy o 370 mln PLN w stosunku do roku poprzedniego, głównie na skutek utworzenia w 2020 roku odpisów na aktywa niefinansowe, tj.: odpisu wartości firmy Nordea Bank Polska S.A. (CGU korporacyjnego) w wysokości -116 mln PLN, odpisu wartości akcji Banku Pocztowego S.A. w wysokości -93 mln PLN, odpisu wartości firmy PKO Leasing Pro S.A. w wysokości -31 mln PLN, utraty wartości aktywowanych kosztów nabycia Klientów OFE -49 mln PLN oraz utraty wartości nieruchomości -62 mln PLN.
Wskaźnik udziału ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2021 roku wyniósł 3,98% (spadek o 0,45 p.p. w stosunku do 2020 roku).
Koszt ryzyka na koniec 2021 roku wyniósł 0,55% i był niższy o 0,23 p.p. od uzyskanego w analogicznym okresie roku poprzedniego.
Bank kontynuuje dotychczasową, konserwatywną politykę zarządzania ryzykiem kredytowym Grupy Kapitałowej Banku oraz ścisły monitoring portfela należności.
Koszt ryzyka kredytowego Grupy Kapitałowej Banku |
Wskaźnik jakości portfela kredytowego Grupy Kapitałowej Banku |
|
|
Główne pozycje Sprawozdania z sytuacji finansowej
Finansowanie udzielone Klientom
Źródła finansowania działalności
Depozyty Klientów
Finansowanie zewnętrzne
Główne pozycje Sprawozdania z sytuacji finansowej
Suma bilansowa Grupy PKO Banku Polskiego S.A. na koniec 2021 roku wyniosła ponad 418 mld PLN i wzrosła od początku roku o około 41 mld PLN. Tym samym Grupa PKO Banku Polskiego S.A. umocniła się na pozycji lidera w polskim sektorze bankowym.
Po stronie aktywów Grupa Kapitałowa Banku odnotowała m.in. wzrost finansowania udzielonego Klientom oraz portfela papierów wartościowych, natomiast w zakresie źródeł finansowania wzrost determinuje głównie przyrost bazy depozytowej.
Struktura aktywów (w mld PLN) |
Struktura pasywów (w mld PLN) |
|
|
Finansowanie udzielone Klientom
Na koniec 2021 roku wartość finansowania udzielonego Klientom przez Grupę Kapitałową Banku wyniosła 247,6 mld PLN, co oznacza wzrost o 11,8 mld PLN r/r. Wolumen kredytów bankowości detalicznej i prywatnej wzrósł o 4,9 mld PLN, w tym kredytów na nieruchomości o 3,2 mld PLN oraz kredytów konsumpcyjnych o 1,7 mld PLN. W 2021 roku odnotowano także wzrost kredytów korporacyjnych (+5,4 mld PLN) oraz kredytów firm i przedsiębiorstw (+1,6 mld PLN). W strukturze rodzajowej finansowania udzielonego Klientom netto główną pozycję stanowiły kredyty bankowości detalicznej i prywatnej z udziałem na koniec 2021 roku 58,2% . |
Struktura rodzajowa finansowania udzielonego Klientom netto (w mld PLN) |
|
|
* łącznie z należnościami leasingowymi oraz obligacjami nieskarbowymi (z wyłączeniem przeznaczonych do obrotu) |
Źródła finansowania działalności
Struktura źródeł finansowania działalności Grupy Kapitałowej Banku |
Struktura walutowa finansowania działalności Grupy Kapitałowej Banku |
|
|
* łącznie z transakcjami przyrzeczenia odkupu ** zawiera zobowiązania z tytułu emisji papierów wartościowych, zobowiązania podporządkowane, otrzymane kredyty/pożyczki |
|
Dzięki utrzymywaniu optymalnej struktury finansowania, Grupa PKO Banku Polskiego S.A. posiada pełną zdolność do realizacji zamierzeń inwestycyjnych, w tym inwestycji kapitałowych. Realizując inwestycje kapitałowe Grupa Kapitałowa Banku wykorzystuje głównie środki, które pochodzą z kapitałów własnych i emisji papierów wartościowych.
Depozyty Klientów
Depozyty Klientów są podstawowym źródłem finansowania aktywów Grupy Kapitałowej Banku. Ich poziom na koniec 2021 roku wyniósł 322,3 mld PLN, co oznacza wzrost o 39,9 mld PLN od początku roku. Do wzrostu bazy depozytowej przyczynił się wzrost we wszystkich kategoriach Klienta: depozytów bankowości detalicznej i prywatnej (+17,7 mld PLN), depozytów korporacyjnych (+17,3 mld PLN) oraz depozytów firm i przedsiębiorstw (+4,9 mld PLN).
W strukturze terminowej depozytów Klientów główną pozycję stanowią depozyty bieżące, których udział wzrósł o 2,2 p. p. w stosunku do końca 2020 roku i wyniósł 83,8%.
Struktura rodzajowa depozytów Klientów (w mld PLN) |
Struktura terminowa depozytów Klientów (w mld PLN) |
|
|
* łącznie z zobowiązaniami z tytułu produktów ubezpieczeniowych |
* łącznie z zobowiązaniami z tytułu produktów ubezpieczeniowych |
Poziom długoterminowych źródeł finansowania na koniec 2021 roku wyniósł 29,0 mld PLN, co oznacza spadek o 8,0 mld PLN od początku roku, na co miały wpływ:
|
Finansowanie zewnętrzne (w mld PLN) |
||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
Podstawowe wskaźniki finansowe
Rachunek zysków i strat
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Ewentualne różnice występujące w sumach, udziałach i dynamikach wynikają z zaokrągleń kwot do milionów PLN oraz zaokrągleń udziałów procentowych w prezentowanych strukturach do dwóch miejsc dziesiętnych.
Wyniki osiągnięte przez PKO Bank Polski S.A. w 2021 roku pozwoliły na ukształtowanie się głównych wskaźników efektywności finansowej na poziomach przedstawionych w poniższej tabeli.
Tabela 6. Wskaźniki finansowe PKO Banku Polskiego S.A.
|
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z prowizji i opłat
Wynik pozostały
Koszty działania
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości
W 2021 roku zysk netto PKO Banku Polskiego S.A. wyniósł 4 596 mln PLN i wzrósł o 7 540 mln PLN r/r. Na wysokość wyniku główny wpływ miała poprawa wyniku z tytułu odpisów i utraty wartości oraz wzrost wyniku na działalności biznesowej, przy wyższych kosztach działania.
Wynik na działalności biznesowej w 2021 roku wyniósł 13 577 mln PLN i był o 681 mln PLN, tj. 5,3% wyższy od uzyskanego w 2020 roku. Był to głównie efekt wzrostu wyniku z tytułu prowizji i opłat o 425 mln PLN r/r oraz wyniku pozostałego o 729 mln PLN, przy spadku wyniku z tytułu odsetek o 473 mln PLN r/r.
Tabela 7. Rachunek zysków i strat PKO Banku Polskiego S.A. (w mln PLN)
|
2021 |
2020 |
Zmiana |
Zmiana |
Wynik z tytułu odsetek |
8 711 |
9 184 |
-473 |
-5,1% |
Wynik z tytułu prowizji i opłat |
3 542 |
3 117 |
425 |
13,6% |
Wynik pozostały |
1 324 |
595 |
729 |
1,2x |
Przychody z tytułu dywidend |
624 |
332 |
292 |
88,1% |
Wynik z operacji finansowych |
367 |
213 |
154 |
72,2% |
Wynik z pozycji wymiany |
429 |
133 |
296 |
2,2x |
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto |
-95 |
-83 |
-12 |
15,1% |
Wynik na działalności biznesowej |
13 577 |
12 896 |
681 |
5,3% |
Koszty działania |
-5 304 |
-5 180 |
-124 |
2,4% |
Podatek od niektórych instytucji finansowych |
-987 |
-957 |
-30 |
3,1% |
Wynik operacyjny netto |
7 287 |
6 759 |
528 |
7,8% |
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości |
-1 311 |
-9 025 |
7 714 |
-85,5% |
Zysk/strata brutto |
5 976 |
-2 266 |
8 242 |
3,6x |
Podatek dochodowy |
-1 380 |
-678 |
-702 |
1,0x |
Zysk/strata netto |
4 596 |
-2 944 |
7 540 |
2,6x |
Zmiana wyniku netto PKO Banku Polskiego S.A. (mln PLN) |
|
1) Pozycja wynik pozostały uwzględnia przychody z tytułu dywidend, wynik z operacji finansowych, wynik z pozycji wymiany oraz pozostałe przychody i koszty operacyjne netto. |
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek za 2021 rok wyniósł 8 711 mln PLN, tj. o 473 mln PLN mniej niż w poprzednim roku. Niższy wynik r/r był determinowany głównie spadkiem przychodów z tytułu finansowania udzielonego Klientom, który wynikał z decyzji RPP o obniżkach stóp procentowych podjętych w pierwszym półroczu 2020 roku. Spadek ten był częściowo skompensowany spadkiem kosztów odsetkowych od depozytów Klientów oraz wzrostem przychodów od papierów wartościowych, w efekcie wzrostu wolumenów.
Przychody odsetkowe (w mln PLN) |
Koszty odsetkowe (w mln PLN) |
|
|
Przychody odsetkowe w 2021 roku wyniosły 9 164 mln PLN i w porównaniu z 2020 rokiem były niższe o 11,3%, w głównej mierze w efekcie:
• spadku przychodów z tytułu finansowania udzielonego Klientom o 867 mln PLN r/r – związanego głównie ze spadkiem średniego oprocentowania finansowania udzielonego Klientom o 0,4 p.p., przy zmianie struktury średniego wolumenu należności kredytowych (wzrost udziału kredytów mieszkaniowych złotowych i konsumpcyjnych kosztem udziału kredytów gospodarczych i mieszkaniowych walutowych),
• wyższych przychodów od papierów wartościowych (+102 mln PLN r/r), głównie w efekcie wzrostu średniego wolumenu o 28 mld PLN, który wynikał przede wszystkim z zakupów obligacji Skarbu Państwa, przy spadku ich średniego oprocentowania o 0,3 p.p.,
• niższych przychodów z tytułu rachunkowości zabezpieczeń (-377 mln PLN r/r), w efekcie spadku wolumenu średniego transakcji CIRS o 15 mld PLN r/r.
W celu zachowania porównywalności danych przychody odsetkowe zostały skorygowane: przychody od obligacji nieskarbowych, które w sprawozdaniu finansowym są ujmowane w przychodach od dłużnych papierów wartościowych przeniesiono do przychodów z tytułu finansowania udzielonego Klientom.
Przychody odsetkowe w 2021 roku zostały pomniejszone o 452 mln PLN w związku z orzeczeniem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczącym prawa konsumenta do obniżenia kosztu kredytu w przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie kredytowej (z czego kwota 369 mln PLN dotyczy wypłaconych automatycznie przed datą bilansową zwrotów kosztów dla Klienta, a kwota 83 mln PLN dotyczy rezerwy na przyszłe zwroty kosztów dla Klienta). Przychody odsetkowe w 2020 roku zostały pomniejszone tylko z tytułu wypłaconych automatycznych zwrotów dla Klienta o 232 mln PLN (nie była tworzona rezerwa).
Koszty odsetkowe wyniosły 453 mln PLN i w porównaniu z 2020 rokiem były niższe o 695 mln PLN. Niższy poziom kosztów odsetkowych był głównie efektem spadku kosztów bazy depozytowej o 648 mln PLN r/r, który wynikał z niższych stóp procentowych w PLN po decyzjach RPP.
Marża odsetkowa obniżyła się o 0,35 p.p. r/r i wyniosła 2,60% na koniec 2021 roku. Spadek marży wynikał z niższej rentowności aktywów, która była efektem zmian w strukturze aktywów oprocentowanych (wzrósł udział najniżej oprocentowanych papierów wartościowych kosztem głównie udziału najwyżej oprocentowanych należności od Klientów). Dodatkowo na spadek rentowności wpłynął spadek wyniku odsetkowego na skutek niższych stóp rynkowych w Polsce, które przełożyły się w większym stopniu na spadek oprocentowania aktywów niż pasywów. W 2021 roku średnie oprocentowanie kredytów PKO Banku Polskiego S.A. wyniosło 3,5%, a średnie oprocentowanie depozytów ogółem ukształtowało się na poziomie 0,1%. W 2020 roku było to odpowiednio 3,8% i 0,3%.
|
Średnie oprocentowanie i marża odsetkowa (w %) |
|
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat (w mln PLN) |
|
Wynik z tytułu prowizji i opłat w 2021 roku wyniósł 3 542 mln PLN i był wyższy w porównaniu do poprzedniego roku o 425 mln PLN. Wzrost wyniku był determinowany m.in. przez:
• wyższy wynik z tytułu marż na transakcjach wymiany walut (+106 mln PLN r/r), w efekcie wzrostu transakcyjności,
• wyższy wynik z tytułu obsługi rachunków bankowych i pozostały (+104 mln PLN r/r), m.in. związany ze wzrostem prowizji za prowadzenie rachunków Klientów segmentu korporacyjnego oraz wyższego wyniku od przelewów i transakcji zagranicznych,
• wyższy wynik z tytułu kredytów i ubezpieczeń (+89 mln PLN r/r), głównie w efekcie wzrostu przychodów prowizyjnych od kredytów gospodarczych oraz wzrostu sprzedaży ubezpieczeń powiązanych z kredytami i ubezpieczeń komunikacyjnych,
• wyższy wynik z tytułu kart (+83 mln PLN r/r), w efekcie większej liczby kart oraz wyższej transakcyjności bezgotówkowej,
• wyższy wynik z tytułu funduszy inwestycyjnych i działalności maklerskiej (+43 mln PLN r/r), spowodowany głównie wyższymi prowizjami od obrotu giełdowego na rynku akcji oraz za sprzedaż funduszy inwestycyjnych i obligacji skarbowych.
|
|
Uzyskany w 2021 roku wynik pozostały wyniósł 1 324 mln PLN i był wyższy od uzyskanego w 2020 roku o 729 mln PLN, m.in. w efekcie:
• wyższego wyniku z pozycji wymiany (+296 mln PLN r/r) – głównie w efekcie domykania pozycji walutowej powstałej w następstwie decyzji NWZA w sprawie oferowania ugód Klientom,
• wyższych przychodów z tytułu dywidend (+292 mln PLN r/r),
• wyższego wyniku z operacji finansowych (+154 mln PLN r/r) – m.in. w efekcie wyższego wyniku z instrumentów pochodnych (w tym związanych z uprawnieniami do emisji CO2) oraz wyższego wyniku ze sprzedaży papierów wartościowych,
• niższych pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych netto (-12 mln PLN r/r), m.in. w efekcie:
– niższych kosztów rezerw na zwroty dla Klientów z tytułu dokonanych przedterminowych spłat kredytów konsumenckich i hipotecznych o 79 mln PLN,
– utworzenia w 2020 roku rezerwy na ewentualne postępowanie przed Prezesem Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w kwocie 41 mln PLN,
– ujęcia w 2021 roku kosztów w wysokości 17 mln PLN z tytułu zwiększenia zobowiązania dotyczącego dokapitalizowania spółki zależnej, wobec 24 mln PLN przychodu z powyższego tytułu, który został ujęty w 2020 roku,
– ujęcia w 2021 roku straty z tytułu sprzedaży uprawnień do emisji CO2 w wysokości 60 mln PLN, która została w pełni skompensowana dodatnią wyceną klientowskich instrumentów pochodnych związanych z uprawnieniami do emisji CO2,
– utworzenia w 2021 roku dodatkowej rezerwy w kwocie 20 mln PLN na darowizny na rzecz Fundacji PKO BP.
Koszty działania
W 2021 roku koszty działania wyniosły 5 304 mln PLN i były wyższe o 2,4% r/r. Ich poziom był determinowany w głównej mierze przez:
– wzrost o 199 mln PLN, tj. o 7,9% kosztów świadczeń pracowniczych, głównie w wyniku wypłaty nagród dla pracowników z tytułu osiągniętych wyników Banku w 2021 oraz wyższych premii,
– wzrost o 43 mln PLN, tj. o 4,0% kosztów rzeczowych, głównie w związku z wyższymi kosztami informatyki o 33 mln PLN, tj. o 11,8%,
– wzrost o 15 mln PLN, tj. o 1,8% kosztów amortyzacji, głównie w efekcie wzrostu kosztów amortyzacji wartości niematerialnych informatycznych oraz amortyzacji wynikającej z umów najmu nieruchomości,
– spadek o 185 mln PLN, tj. 28,6% kosztów składek na Bankowy Fundusz Gwarancyjny – koszty te wyniosły 461 mln PLN, z czego 232 mln PLN stanowiła składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków (w roku 2020 koszty BFG ukształtowały się na poziomie 646 mln PLN, z czego 296 mln PLN wyniosła składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji),
– wzrost o 10 mln PLN, tj. o 33,5% kosztów opłat na KNF.
Efektywność działania PKO Banku Polskiego S.A. mierzona wskaźnikiem C/I w ujęciu rocznym ukształtowała się na poziomie 39,1% i poprawiła się o 1,1 p.p. r/r, za sprawą większego wzrostu wyniku na działalności biznesowej (5,3% r/r) niż wzrost kosztów działania (2,4% r/r).
Koszty działania (w mln PLN) |
Składowe wskaźnika C/I |
|
|
* obejmuje wynik z tytułu obciążeń regulacyjnych |
|
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości (w mln PLN) |
|
* zawiera koszt ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych w wysokości 6 552 mln PLN. |
W 2021 roku wynik z tytułu odpisów i utraty wartości wyniósł -1 311 mln PLN i był korzystniejszy o 7 714 mln PLN w stosunku do uzyskanego w roku poprzednim, na co wpływ miały utworzone w 2020 roku odpisy na COVID-19 w wysokości 1 124 mln PLN oraz koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych w kwocie 6 552 mln PLN.
W 2021 roku nie poniesiono kosztów ryzyka prawnego.
Wynik z odpisów na aktywa niefinansowe wyniósł -55 mln PLN i był korzystniejszy o 322 mln PLN w stosunku do roku poprzedniego, głównie na skutek utworzenia w 2020 roku odpisów na aktywa niefinansowe, tj.: odpisu wartości firmy Nordea Bank Polska S.A. (CGU korporacyjnego) w wysokości -116 mln PLN, odpisu wartości akcji Banku Pocztowego S.A. w wysokości -88 mln PLN, utraty wartości nieruchomości -61 mln PLN, utraty wartości akcji PKO BP BANKOWY PTE S.A. w wysokości -37 mln PLN oraz udziałów ZenCard sp. z o.o. w wysokości -5 mln PLN.
Wskaźnik udziału ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2021 roku wyniósł 3,90% (spadek o 0,60 p.p. w stosunku do 2020 roku).
Koszt ryzyka na koniec 2021 roku wyniósł 0,54% i był niższy o 0,23 p.p. od uzyskanego w analogicznym okresie roku poprzedniego.
Bank kontynuuje dotychczasową, konserwatywną politykę zarządzania ryzykiem kredytowym Grupy Kapitałowej Banku oraz ścisły monitoring portfela należności.
Wskaźniki jakości portfela kredytowego Banku |
Koszt ryzyka kredytowego Banku |
|
|
Główne pozycje Sprawozdania z sytuacji finansowej
Finansowanie udzielone Klientom
Depozyty Klientów
Finansowanie zewnętrzne
Główne pozycje Sprawozdania z sytuacji finansowej
Suma bilansowa PKO Banku Polskiego S.A. na koniec 2021 roku wyniosła niemal 389 mld PLN i od początku roku wzrosła o 44 mld PLN. W efekcie PKO Bank Polski S.A. umocnił pozycję największej instytucji finansowej w polskim sektorze bankowym.
Po stronie aktywów Bank odnotował m.in. wzrost finansowania udzielonego Klientom oraz portfela papierów wartościowych, natomiast w zakresie źródeł finansowania wzrost determinuje głównie przyrost bazy depozytowej.
Struktura aktywów (w mld PLN) |
Struktura pasywów (w mld PLN) |
|
|
Finansowanie udzielone Klientom
Na koniec 2021 roku finansowanie udzielone Klientom Banku wyniosło 219,7 mld PLN, co oznacza wzrost o 12,8 mld PLN r/r. Wolumen kredytów bankowości detalicznej i prywatnej wzrósł o 6,5 mld PLN i dotyczył kredytów na nieruchomości. Wolumeny kredytów korporacyjnych oraz kredytów firm i przedsiębiorstw natomiast wzrosły odpowiednio o 5,8 mld PLN oraz 0,5 mld PLN. W strukturze rodzajowej finansowania udzielonego Klientom netto główną pozycję stanowiły kredyty bankowości detalicznej i prywatnej oraz kredyty korporacyjne z udziałem na koniec 2021 roku odpowiednio 54,7% oraz 37,4%.
|
Struktura rodzajowa finansowania udzielonego Klientom netto (w mld PLN) |
|
|
* łącznie z obligacjami nie skarbowymi (z wyłączeniem przeznaczonych do obrotu) |
Depozyty Klientów są podstawowym źródłem finansowania aktywów Banku. Ich poziom na koniec 2021 roku wyniósł 318,0 mld PLN, co oznacza wzrost o 39,1 mld PLN od początku roku. Do wzrostu bazy depozytowej przyczynił się wzrost we wszystkich kategoriach Klienta: depozytów bankowości detalicznej i prywatnej (+17,5 mld PLN), depozytów korporacyjnych (+17,0 mld PLN) oraz depozytów firm i przedsiębiorstw (+4,6 mld PLN).
W strukturze rodzajowej depozytów Klientów główną pozycję stanowią depozyty bankowości detalicznej i prywatnej (67,1% na koniec 2021 roku).
Udział depozytów bieżących w strukturze depozytów ogółem wzrósł do 84,4% (+2,2 p.p. w stosunku do końca 2020 roku).
Struktura terminowa depozytów Klientów (w mld PLN) |
Struktura rodzajowa depozytów Klientów (w mld PLN) |
||||
|
|
PKO Bank Polski S.A. od lat jest uczestnikiem rynku emisji dłużnych papierów wartościowych, co pozwala mu na dywersyfikację źródeł finansowania działalności oraz dostosowanie ich do wymogów regulacyjnych w zakresie długoterminowej stabilności finansowej. W 2021 roku finansowanie zewnętrzne zmniejszyło się o 3,8 mld PLN, na co miały wpływ:
|
Finansowanie zewnętrzne (w mld PLN) |
||||||
|
|
Sprawozdanie zostało sporządzone w oparciu o postanowienia § 11 ust. 1 pkt. 10a Statutu PKO Banku Polskiego S.A. oraz zgodnie z art. 17 ust. 6 ustawy o zasadach zarządzania mieniem państwowym.
W 2021 roku Bank poniósł koszty w zakresie wydatków reprezentacyjnych, wydatków na usługi prawne, usługi marketingowe, usługi w zakresie stosunków międzyludzkich (public relations) i komunikacji społecznej oraz usługi doradztwa związanego z zarządzaniem w łącznej kwocie 143,9 mln PLN, co stanowiło 1,06% wyniku na działalności biznesowej Banku (WNDB).
Tabela 8. Wydatki reprezentacyjne PKO Banku Polskiego S.A., wydatki na usługi prawne, marketingowe, w zakresie stosunków międzyludzkich (public relations) i komunikacji społecznej oraz na usługi doradztwa związanego z zarządzaniem.
Rodzaj wydatku w ramach kosztów administracyjnych Banku |
2021 rok |
|
wartość |
udział w WNDB |
|
Usługi marketingowe |
76,5 |
0,56% |
Usługi prawne |
53,2 |
0,39% |
Usługi w zakresie stosunków międzyludzkich (public relations) i komunikacji społecznej |
8,1 |
0,06% |
Koszty doradztwa związanego z zarządzaniem |
4,3 |
0,03% |
Koszty reprezentacyjne |
1,8 |
0,01% |
Razem |
143,9 |
1,06% |
Kapitały własne i ich rentowność
Miary adekwatności kapitałowej
Pokrycie straty za 2020 rok, podział niepodzielonego zysku z lat ubiegłych oraz polityka dywidendowa
Kapitały własne Grupy PKO Banku Polskiego S.A. zmniejszyły się o 5,6% w ujęciu rocznym. Spadek kapitałów własnych na koniec 2021 roku w porównaniu do roku poprzedniego o około 2,2 mld PLN wynika ze spadku skumulowanych innych dochodów całkowitych o 7,1 mld PLN, co częściowo zostało skompensowane wypracowanym w 2021 roku zyskiem netto w kwocie 4,9 mld PLN.
Zmiany w strukturze kapitałów własnych wynikają z uchwał podjętych przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku w dniu 7 czerwca 2021 roku o:
• pokryciu straty Banku za rok 2020 w wysokości 2,9 mld PLN z funduszu specjalnego utworzonego uchwałą Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 23 kwietnia 2021 roku z przeznaczeniem na pokrycie szczególnych strat bilansowych, które powstaną w następstwie rozpoznania skutków finansowych ugód z konsumentami, którzy zawarli z Bankiem umowy kredytu lub pożyczki zabezpieczone hipotecznie indeksowane do walut obcych lub denominowane w walutach obcych oraz
• pozostawieniu niepodzielonego zysku PKO Banku Polskiego S.A. z lat poprzednich w kwocie 5,5 mld PLN.
Tabela 9. Kapitały własne ogółem i łączny współczynnik kapitałowy Grupy PKO Banku Polskiego S.A. (w mln PLN)
|
31.12.2021 |
31.12.2020 |
Zmiana |
Zmiana |
|
Kapitały własne ogółem, w tym: |
37 693 |
39 911 |
-2 218 |
-5,6% |
|
Kapitał zakładowy |
1 250 |
1 250 |
0 |
0,0% |
|
Kapitał zapasowy |
23 003 |
29 519 |
-6 516 |
-22,1% |
|
Fundusz ogólnego ryzyka bankowego |
1 070 |
1 070 |
0 |
0,0% |
|
Pozostałe kapitały rezerwowe |
6 970 |
3 137 |
3 833 |
1,2x |
|
Skumulowane inne dochody całkowite |
-5 729 |
1 363 |
-7 092 |
-5,2x |
|
Niepodzielony wynik finansowy |
6 270 |
6 142 |
128 |
2,1% |
|
Wynik okresu bieżącego |
4 874 |
-2 557 |
7 431 |
2,9x |
|
Udziały niekontrolujące |
-14 |
-13 |
-1 |
9,5% |
|
Fundusze własne |
41 224 |
41 516 |
-292 |
-0,7% |
|
Łączny współczynnik kapitałowy |
18,23% |
18,18% |
|
0,05 p.p. |
|
|
|||||
Poziom adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. w 2021 roku utrzymywał się istotnie powyżej limitów nadzorczych.
Na koniec 2021 roku łączny współczynnik kapitałowy Grupy PKO Banku Polskiego S.A. ukształtował się na poziomie 18,23% i w porównaniu do końca 2020 roku wzrósł o 0,05 p.p., a współczynnik kapitału podstawowego T1 na poziomie 17,03% i wzrósł o 0,04 p.p.
Wzrost współczynników kapitałowych determinowany był spadkiem wymogów kapitałowych o 0,2 mld PLN przy niższych o 0,3 mld PLN funduszach własnych.
W 2021 roku nastąpił spadek wymogu w zakresie funduszy własnych z tytułu ryzyka rynkowego o 1,4 mld PLN, głównie w efekcie spadku wymogów na ryzyko walutowe w wyniku niższej wartości pozycji walutowej Banku po zaksięgowaniu rezerwy TSUE. Wzrost wymogu w zakresie funduszy własnych z tytułu ryzyka kredytowego wyniósł 1,1 mld PLN i był głównie efektem wzrostu sumy bilansowej oraz wzrostem kursów walut.
Największy wpływ na zmiany funduszy własnych miał spadek wartości godziwej aktywów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite o około 1,8 mld PLN oraz zaliczenie do kapitału podstawowego Tier 1 części zysku netto osiągniętego za okres od 1 stycznia 2021 roku do 30 czerwca 2021 roku w kwocie 1 975 mln PLN.
Na poziom współczynników kapitałowych na koniec 2021 roku wpływ miało również zastosowanie przepisów łagodzących wpływ pandemii COVID-19 (art. 468 CRR), dotyczących tymczasowego traktowania niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody, co skutkowało wzrostem funduszy własnych o 1,2 mld PLN i wpłynęło na wzrost łącznego współczynnika kapitałowego o około 55 pb. oraz współczynnika kapitału podstawowego T1 o około 55 pb.
Miary adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku |
Wymogi kapitałowe Grupy Kapitałowej Banku (w mld PLN) |
|
|
W 2021 roku łączny współczynnik kapitałowy PKO Banku Polskiego S.A. wzrósł o 6 pb. do poziomu 19,84%, a współczynnik kapitału podstawowego T1 o 2 pb. do poziomu 18,47%. Wzrost współczynników kapitałowych wynika głównie ze spadku wymogów kapitałowych o 0,5 mld PLN. Wymóg na ryzyko rynkowe spadł o 1,5 mld PLN (efekt niższej wartości pozycji walutowej Banku po zaksięgowaniu rezerwy TSUE), natomiast wymóg na ryzyko kredytowe wzrósł o 0,8 mld PLN, głównie w wyniku wzrostu sumy bilansowej oraz wzrostu kursów walut.
Fundusze własne PKO Banku Polskiego S.A. spadły o 1,1 mld PLN, głównie w wyniku obniżenia się wartości godziwej aktywów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite o około 1,8 mld PLN oraz wzrostu pomniejszenia z tytułu progowego wyłączenia zaangażowań kapitałowych i podatku odroczonego od pozycji kapitału podstawowego Tier 1 w kwocie 0,9 mld PLN. Na zwiększenie funduszy własnych wpłynęła zgoda Komisji Nadzoru Finansowego na zaliczenie do kapitału podstawowego Tier 1 części zysku netto Banku osiągniętego za okres od 1 stycznia 2021 roku do 30 czerwca 2021 roku w kwocie 2 073 mln PLN.
Na poziom współczynników kapitałowych na koniec 2021 roku wpływ miało również zastosowanie przepisów łagodzących wpływ pandemii COVID-19 (art. 468 CRR), dotyczących tymczasowego traktowania niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody, co skutkowało wzrostem funduszy własnych o 1,2 mld PLN i wpłynęło na wzrost łącznego współczynnika kapitałowego o około 63 pb. oraz współczynnika kapitału podstawowego T1 o około 63 pb.
Miary adekwatności kapitałowej Banku |
Wymogi kapitałowe Banku (w mld PLN) |
|
|
Uchwały dotyczące pokrycia straty za 2020 rok oraz niepodzielonego zysku z lat poprzednich
Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku 7 czerwca 2021 roku podjęło uchwały o:
1. pokryciu straty PKO Banku Polskiego S.A. za 2020 rok w wysokości 2 943 792 603,05 PLN z funduszu specjalnego utworzonego uchwałą Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia PKO Banku Polskiego S.A. z 23 kwietnia 2021 roku z przeznaczeniem na pokrycie szczególnych strat bilansowych, które powstaną w następstwie rozpoznania skutków finansowych ugód z konsumentami, którzy zawarli z Bankiem umowy kredytu lub pożyczki zabezpieczone hipotecznie indeksowane do walut obcych lub denominowane w walutach obcych,
2. pozostawieniu niepodzielonego zysku PKO Banku Polskiego S.A. z lat poprzednich w kwocie 5 500 000 000 PLN zyskiem niepodzielonym.
W marcu 2021 roku Rada Nadzorcza Banku przyjęła „Politykę dywidendową PKO Banku Polskiego S.A. i Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A.” (dalej: Polityka Dywidendowa). Polityka Dywidendowa zakłada intencję stabilnego realizowania przez Bank w długim terminie wypłat dywidendy, z zachowaniem zasady ostrożnego zarządzania Bankiem i Grupą Kapitałową Banku zgodnie z wymogami powszechnie obowiązujących przepisów prawa oraz stanowisk KNF w sprawie założeń polityki dywidendowej banków komercyjnych. Celem polityki dywidendowej jest optymalne kształtowanie struktury kapitałowej Banku i Grupy Kapitałowej Banku z uwzględnieniem zwrotu z kapitału i jego kosztu oraz potrzeb kapitałowych związanych z rozwojem, przy jednoczesnej konieczności zapewnienia odpowiedniego poziomu współczynników adekwatności kapitałowej. Według przyjętej Polityki Dywidendowej dodatkowym narzędziem redystrybucji kapitałów jest skup akcji własnych w celu ich umorzenia, przy czym skup akcji może być realizowany w sytuacji, gdy wartość księgowa akcji jest wyższa niż ich aktualna cena rynkowa, po uzyskaniu wymaganej zgody KNF.
Zalecenia KNF w zakresie wypłaty dywidendy w 2022 roku
W grudniu 2021 roku KNF przyjęła stanowisko w sprawie polityki dywidendowej w 2022 roku instytucji nadzorowanych, które następnie zostało potwierdzone pismem z 25 stycznia 2022 roku. Wskazane w stanowiskach KNF kryteria wypłaty dywidendy dla banków komercyjnych są następujące:
1. kwotę do wysokości 50% zysku za 2021 rok mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie poniższe kryteria:
• nierealizujące programu naprawczego,
• pozytywnie ocenione w ramach procesu badania i oceny nadzorczej (BION) - ocena końcowa BION nie gorsza niż 2,5,
• wykazujące poziom dźwigni finansowej (LR) na poziomie wyższym niż 5%,
• posiadające współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 (CET1) nie niższy niż wymagane minimum: 4,5% +56%*wymóg P2R + wymóg połączonego bufora (z uwzględnieniem 3% bufora ryzyka systemowego),
• posiadające współczynnik kapitału Tier 1 (T1) nie niższy niż wymagane minimum podwyższone o 1,5 p.p.: 6% +75%*wymóg P2R + wymóg połączonego bufora (z uwzględnieniem 3% bufora ryzyka systemowego),
• posiadające łączny współczynnik kapitałowy (TCR) nie niższy niż wymagane minimum podwyższone o 1,5 p.p.: 8% + wymóg P2R + wymóg połączonego bufora (z uwzględnieniem 3% bufora ryzyka systemowego),
2. kwotę do wysokości 75% zysku za 2021 rok mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie kryteria do wypłaty 50% z uwzględnieniem, w ramach kryteriów kapitałowych, wrażliwości banku na niekorzystny scenariusz makroekonomiczny,
3. kwotę do wysokości 100% zysku za 2021 rok mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie kryteria do wypłaty 75% z uwzględnieniem, w ramach kryteriów kapitałowych, wrażliwości banku na specyficzny niekorzystny scenariusz makroekonomiczny dotyczący wzrostu stóp procentowych i jego wpływu na ryzyko kredytowe.
Kryteria określone w punktach 1-3 bank powinien spełniać zarówno na poziomie jednostkowym, jak i skonsolidowanym.
Dodatkowo KNF wskazała, że banki posiadające istotny portfel walutowych kredytów mieszkaniowych korygują stopę wypłaty dywidendy w oparciu o dwa dodatkowe kryteria:
• Kryterium 1 – bazujące na udziale walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych w całym portfelu należności od sektora niefinansowego,
• Kryterium 2 – bazujące na udziale kredytów mieszkaniowych walutowych udzielonych w latach 2007 i 2008 w portfelu walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych.
KNF zaleciła stosowanie odpowiednich korekt w zależności od wielkości posiadanego przez bank portfela:
• Kryterium 1:
– banki z udziałem powyżej 5% - korekta stopy dywidendy o 20 p.p.,
– banki z udziałem powyżej 10% - korekta stopy dywidendy o 40 p.p.,
– banki z udziałem powyżej 20% - korekta stopy dywidendy o 60 p.p.,
– banki z udziałem powyżej 30% - korekta stopy dywidendy o 100 p.p.,
• Kryterium 2:
– banki z udziałem powyżej 20% - korekta stopy dywidendy o 30 p.p.,
– banki z udziałem powyżej 50% - korekta stopy dywidendy o 50 p.p.,
przy czym łączna wartość korekty (maksymalnie 100%) jest sumą korekt wynikających z obu kryteriów.
W dniu 11 lutego 2022 roku Bank otrzymał indywidualne zalecenie od KNF dotyczące poziomu narzutu kapitałowego w ramach filara II (P2G) ze wskazaniem na ograniczenie ryzyka występującego w działalności Banku poprzez utrzymywanie, zarówno na poziomie jednostkowym jak i skonsolidowanym, funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych, na poziomie 0,29% ponad wartość łącznego współczynnika kapitałowego, o którym mowa w art. 92 ust. 1 lit. c rozporządzenia nr 575/2013, powiększonego o dodatkowy wymóg w zakresie funduszy własnych, o którym mowa w art. 138 ust. 2 pkt 2 ustawy Prawo Bankowe oraz wymóg połączonego bufora, o którym mowa w art. 55 ust 4 ustawy o nadzorze makroostrożnościowym. Dodatkowy narzut powinien składać się w całości z kapitału podstawowego T1.
Jednocześnie zgodnie z pismem KNF z 25 stycznia 2022 roku, Bank w lutym br. otrzyma indywidualne zalecenie dotyczące możliwości wypłaty dywidendy.
Na 31 grudnia 2021 roku współczynniki wyniosły:
• na poziomie skonsolidowanym:
– współczynnik kapitału T1 oraz kapitału podstawowego T1 = 17,03%,
– łączny współczynnik kapitałowy TCR = 18,23%,
– Kryterium 1 = 8,3%,
– Kryterium 2 = 38,7%,
• na poziomie jednostkowym:
– współczynnik kapitału T1 oraz kapitału podstawowego T1 = 18,47%,
– łączny współczynnik kapitałowy TCR = 19,84%,
– Kryterium 1 = 8,3%,
– Kryterium 2 = 38,7%.
Intencją Banku jest wypłata dywidendy w 2022 roku z zysku netto 2021 roku.
Zgodnie z art. 395 § 2 pkt 2 Kodeksu spółek handlowych decyzja dotycząca podziału zysku pozostaje w kompetencjach Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku.
Program ugód dotyczący kredytów hipotecznych
Wsparcie społeczności, Klientów i pracowników w związku z pandemią koronawirusa
Segmenty działalności Grupy Kapitałowej Banku
Ubezpieczenia i leasing
Projekty informatyczne i pozostałe usługi
Sieć dystrybucji i kanały dostępu
Obszar operacji
Współpraca międzynarodowa
Działalność wybranych spółek zależnych
Nagrody i wyróżnienia przyznane Grupie PKO Banku Polskiego S.A.
23 kwietnia 2021 roku Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A. podjęło decyzję dotyczącą zawierania ugód z konsumentami, którzy zawarli z Bankiem umowy kredytu lub pożyczki zabezpieczone hipotecznie indeksowane do walut obcych lub denominowane w walutach obcych (dalej: ugody z konsumentami). Zgodnie z podjętą uchwałą:
• utworzono fundusz specjalny w wysokości 6 700 mln PLN z przeznaczeniem na pokrycie szczególnych strat bilansowych, które powstaną w następstwie rozpoznania skutków finansowych ugód z konsumentami,
• wydzielono z kapitału zapasowego Banku, w części utworzonej z zysku z lat ubiegłych dostępnego do podziału, kwotę w wysokości 6 700 mln PLN i przekazano ją na wyżej wymieniony fundusz specjalny,
• Walne Zgromadzenie zobowiązało Zarząd Banku do przedstawienia do zatwierdzenia Radzie Nadzorczej Banku warunków, na jakich będą zawierane ugody, w tym warunków zwalniania z długu,
• Zarząd Banku przystąpił do zawierania ugód z konsumentami (w tym zawierających zwolnienie z długu), po pozytywnym zaopiniowaniu przez Radę Nadzorczą Banku warunków na jakich będą one zawierane, w tym w zakresie zwolnienia z długu (uchwała Rady Nadzorczej z 27 maja 2021 roku).
Grupa Kapitałowa Banku, szacując koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych, ujęła wpływ prognozowanych ugód w skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. za rok 2020.
4 października 2021 roku w Banku ruszył program ugód dla kredytobiorców frankowych. Proces zawierania ugód odbywa się zdalnie (złożenie wniosku przez Klienta przez Internet w serwisie transakcyjnym, spotkania mediacyjne online), a kredytobiorcy w oddziale pojawiają się tylko raz – w momencie podpisania ugody.
W trakcie postępowania mediacyjnego przed Sądem Polubownym przy KNF Klient poznaje wszystkie parametry finansowe propozycji, w tym wysokość salda po konwersji oraz kwotę ewentualnej nadpłaty, którą zwróci mu Bank.
Proces jest bezkosztowy i przyjazny dla Klienta. Koszty sądowe mediacji ponosi Bank.
Bank proponuje wyżej opisane rozwiązanie Klientom indywidualnym, których kredyt mieszkaniowy był udzielony we frankach szwajcarskich na własne cele mieszkaniowe i którzy nadal ten kredyt spłacają. Mediacja odbywa się przed Sądem Polubownym przy KNF. W jednym wniosku o mediację Klient może wskazać tylko jedną umowę kredytową. Z propozycji ugód nie mogą skorzystać Klienci, których kredyt został już spłacony, wypłacony w całości w CHF lub którzy skorzystali z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Kredyt walutowy, po przekształceniu na złotowy, jest rozliczony tak, jakby od daty zawarcia umowy był zaciągnięty w PLN. Pozostałe parametry pozostają bez zmian, m.in.: okres kredytowania, forma spłaty oraz poniesione opłaty, prowizje i składki ubezpieczeniowe. Do wyliczenia kwoty kredytu przeliczonego na PLN przyjmuje się oprocentowanie według zmiennej stopy procentowej na dzień zawarcia umowy (suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M i marży).
Na koniec 2021 roku zostało zarejestrowanych ponad 19 tys. wniosków o mediacje. 7 182 mediacje zostały zakończone pozytywnie, w tym w przypadku 5 754 spraw nastąpiło podpisanie ugody. Mediacji zakończonych negatywnie na koniec 2021 roku było 1 399. Łączna liczba ugód zawartych na dzień 31 grudnia 2021 roku wyniosła 5 887, z czego 5 754 zostało zawartych w postępowaniu mediacyjnym oraz 133 w toku postępowań sądowych.
Do 22 lutego 2022 roku liczba zarejestrowanych wniosków wynosiła 22,7 tys., zawarto 9 343 ugody, z tego poprzez postępowanie mediacyjne 9 191 oraz 152 w postępowaniach sądowych.
Od początku pandemii COVID-19 Grupa Kapitałowa Banku podejmuje wiele działań pomocowych. Głównym ich celem jest zapewnienie bezpieczeństwa Klientom i pracownikom Banku, a także wsparcie polskich przedsiębiorstw i społeczności lokalnych. Instytucjonalne zaangażowanie w walkę z COVID-19 uzupełniają działania wolontariuszy – pracowników Grupy Kapitałowej Banku.
Działania na rzecz społeczności
Grupa Kapitałowa Banku przekazała darowizny pieniężne i rzeczowe, w tym w szczególności:
– Centralnemu Szpitalowi Klinicznemu MSWiA w Warszawie - na zakup tomografu komputerowego z platformą radiologiczną do analizy zdjęć, wspartą sztuczną inteligencją,
– Zespołowi Opieki Zdrowotnej w Dąbrowie Tarnowskiej – samochód,
– Maltańskiemu Centrum Pomocy pw. Bł. Gerarda Fundacji Polskich Kawalerów Maltańskich w Warszawie „Pomoc Maltańska" Oddział w Barczewie – samochód,
– Fundacji dla Szpitala Specjalistycznego św. Zofii w Warszawie - 8 000 sztuk rękawiczek oraz darowiznę pieniężną na działalność statutową w zakresie m.in. dotyczącym przeciwdziałania rozprzestrzeniania się pandemii,
– Caritas Diecezji Rzeszowskiej - na organizację rehabilitacji pocovidowej, ukierunkowanej na remisję skutków choroby COVID-19,
– Szpitalowi Powiatowemu w Opocznie – na zakup materiałów medycznych,
oraz wsparła Generalnego Inspektora Sanitarnego w zakresie obsługi procesu udzielania konsultacji i informacji o sytuacji epidemiologiczno-sanitarnej związanej z pandemią, a także inne placówki medyczne i projekty pomocowe, służące walce z COVID-19.
Za pośrednictwem serwisu bankowości elektronicznej iPKO Klienci Banku mogą logować się na Internetowe Konto Pacjenta i rejestrować się na szczepienia. Udostępnione rozwiązanie działa od początku uruchomienia systemu szczepień. PKO Bank Polski S.A. wsparł także loterię szczepionkową - w celu potwierdzenia swojej tożsamości można było skorzystać z logowania się przez usługę Moje ID w Banku, a nagrody pieniężne wypłacać w bankomatach i oddziałach Banku.
Za wsparcie społeczne udzielane w dobie pandemii oraz działania podejmowane w walce ze społeczno-gospodarczymi skutkami pandemii PKO Bank Polski S.A. został nagrodzony w rankingach Instytucja Roku (inicjatywa portalu Mojebankowanie.pl) oraz, organizowanym przez Bankier.pl i Puls Biznesu, Złoty Bankier.
Działania na rzecz Klientów
W 2021 roku Grupa Kapitałowa Banku oferowała specjalne rozwiązania, które pomagały Klientom zachować płynność finansową. Zakres pomocy był dostosowany do sytuacji pandemicznej, ograniczeń w aktywności gospodarczej oraz uwzględniał wytyczne regulatorów.
• PKO Bank Polski S.A. wprowadził moratoria dla Klientów dotkniętych skutkami pandemii, w tym z tzw. branż zagrożonych. Bank oferował przedsiębiorcom:
– zawieszenie lub przedłużenie płatności rat (kapitałowych lub kapitałowo odsetkowych – w zależności od skali działalności przedsiębiorcy i formy finansowania) kredytów inwestycyjnych, pożyczek hipotecznych, pożyczek MSP, kredytów obrotowych nieodnawialnych oraz umów restrukturyzacyjnych na okres do 9 miesięcy, a w przypadku segmentu firm i przedsiębiorstw na okres do 6 miesięcy,
– odnowienie na okres do 9 miesięcy kredytów odnawialnych, których termin zapadalności upływał do 31 marca 2021 roku,
przy czym łączny okres zawieszenia lub przedłużenia płatności rat lub odnowień kredytów dokonanych w ramach moratoriów w 2020 i 2021 roku nie mógł przekroczyć 9 miesięcy. Moratoria były oferowane do 31 marca 2021 roku.
Ocenę zdolności kredytowej Klientów, którzy złożyli wnioski o udzielenie wyżej wymienionych instrumentów pomocowych, Bank przeprowadzał na zasadach uproszczonych określonych w Stanowisku banków w zakresie ujednolicenia zasad oferowania narzędzi pomocowych dla klientów, wypracowanym pod patronatem Związku Banków Polskich.
• Klienci Banku i PKO Banku Hipotecznego S.A., którzy po 13 marca 2020 roku utracili pracę lub inne główne źródło dochodu, mogli zawiesić na 1, 2 lub 3 miesiące wykonanie umowy kredytów hipotecznych. W okresie zawieszenia umowy banki nie naliczały odsetek, ani nie pobierały innych opłat związanych z realizacją umowy, oprócz rat składek ubezpieczeniowych.
• PKO Leasing S.A. oraz spółki z Grupy Kapitałowej Prime Car Management S.A. kontynuowały (odpowiednio do 31 marca i 31 grudnia 2021 roku) ulgi dla Klientów wprowadzone w 2020 roku, w tym zawieszenie spłaty rat kapitałowych czy kapitałowo-odsetkowych, odroczenie płatności leasingu/dzierżawy oraz zwrot pojazdu na preferencyjnych warunkach.
W sumie w 2021 roku z moratoriów dobrowolnych i ustawowych dotyczących kredytów i zaliczek, zgodnych z wytycznymi EUNB, korzystało łącznie ponad 160 tys. Klientów Grupy Kapitałowej Banku (w tym z moratoriów udzielonych także w 2020 roku), a łączna wartość bilansowa brutto kredytów i zaliczek objętych moratoriami wyniosła 26 mld PLN. Na koniec 2021 roku wartość bilansowa brutto czynnych moratoriów wynosiła 213 mln PLN.
Szczegółowe dane dotyczące wartości udzielonych moratoriów znajdują się w sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej Banku za 2021 rok – w nocie 65.
Klienci Grupy Kapitałowej Banku mogli również korzystać z różnych narzędzi pomocowych wprowadzonych w ramach tarcz antykryzysowych oraz oferowanych przez BGK i PFR.
• Klienci Banku (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa) mogli skorzystać z gwarancji zabezpieczającej spłaty kredytu lub pożyczki w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis z BGK, która w 2021 roku była nadal oferowana na szczególnych warunkach związanych z pandemią (w wyższej kwocie, na dłuższy okres, bez prowizji na rzecz BGK). Łączna wartość gwarancji de minimis udzielonych w 2021 roku Klientom Banku wyniosła 5,8 mld PLN.
• Klienci Banku (średnie i duże przedsiębiorstwa) dotknięte skutkami pandemii mogli skorzystać z gwarancji płynnościowej BGK na zabezpieczenie udzielanych przez Bank kredytów o charakterze obrotowym. Łączna wartość gwarancji udzielonych Klientom Banku w 2021 roku wyniosła 0,7 mld PLN.
• Klienci Banku w pierwszym kwartale 2021 roku mogli składać wnioski o subwencje z Tarczy Finansowej PFR 2.0 dla mikro, małych i średnich firm z 54 branż, które musiały ograniczyć działalność gospodarczą w związku z sytuacją epidemiologiczną. Wnioski były składane w serwisach internetowych iPKO i iPKO biznes. Z tej formy pomocy, za pośrednictwem PKO Banku Polskiego S.A. skorzystało ponad 8,8 tys. przedsiębiorstw, a łączna wartość przyznanych subwencji wyniosła 1,3 mld PLN. PKO Bank Polski S.A. został liderem w dystrybucji tych subwencji zarówno pod względem wartości przekazanych środków, jak i liczby firm, które otrzymały pomoc.
• PKO Faktoring S.A., zgodnie z umową portfelowej linii gwarancyjnej z BGK, oferował swoim Klientom możliwość zabezpieczenia do 80% wartości limitu faktoringowego przyznanego w ramach faktoringu niepełnego lub odwrotnego. Z gwarancji BGK mogli skorzystać Klienci z sektora małych i średnich przedsiębiorstw oraz korporacji bez względu na wielkość prowadzonej działalności. Łączna wartość gwarancji udzielonych w 2021 roku Klientom spółki wyniosła prawie 358 mln PLN.
• PKO Leasing S.A. (bezpośrednio oraz za pośrednictwem Banku) oferował małym i średnim przedsiębiorstwom finansowanie na preferencyjnych warunkach wynikających z gwarancji udzielanych przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. W ofercie spółki znajdowały się gwarancje COSME i EGF (Pan-European Guarantee Fund), które ułatwiały dostęp do finansowania podmiotom o słabszym niż przeciętny profilu ryzyka. Gwarancją można było objąć prawie wszystkie rodzaje przedmiotów finansowanych przez PKO Leasing S.A. W ramach EGF Klienci dodatkowo liczyć mogli na obniżenie marży. W 2021 roku w ramach wyżej opisanego wsparcia podpisano prawie 10 tys. umów o łącznej wartości 857 mln PLN.
• PKO Leasing S.A. oferował Klientom finansowanie kapitału obrotowego poprzez leasing zwrotny z gwarancjami COSME COVID i InnovFIN COVID – wartość umów zawartych w 2021 roku wyniosła 11 mln PLN.
• PKO Leasing S.A w sierpniu 2021 roku podpisał umowę z BGK, która umożliwiła oferowanie Klientom z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, gwarancji zabezpieczającej spłatę należności z tytułu transakcji leasingowej (leasingu lub pożyczki leasingowej). Gwarancja zabezpiecza do 80% wartości kapitału z transakcji w okresie od 3 do 120 miesięcy. Wsparcie oferowane jest do 30 czerwca 2022 roku. Łączna wartość gwarancji udzielonych Klientom spółki w 2021 roku wyniosła 9,4 mln PLN.
W 2021 roku PFR rozpoczął proces rozliczenia subwencji z Tarcz Finansowych PFR dla mikro, małych i średnich firm. Proces rozliczenia jest przeprowadzany przez bank, za pośrednictwem którego zawarto umowę subwencji finansowej. W PKO Banku Polskim S.A. odbywał się za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
W ramach rozliczenia Tarczy Finansowej 1.0 (rozpoczętego w kwietniu 2021 roku) Bank do 31 grudnia 2021 roku udostępnił formularze ponad 67 tys. firm. Prawie 64,8 tys. firm otrzymało decyzję pozytywną PFR – rozliczono subwencje o łącznej wartości 10 mld PLN, a wartość umorzenia wyniosła 6,4 mld PLN. Bank udostępnił Klientom, którzy zobowiązani są do spłat pozostałej po umorzeniu części subwencji, harmonogramy spłat wraz z przypisanymi spłatom rachunkami. Ponadto Bank monitoruje spłaty subwencji, przekazując zawiadomienia do Klientów ze zidentyfikowanymi opóźnieniami.
Pod koniec 2021 roku Bank rozpoczął proces rozliczenia środków uzyskanych w ramach Tarczy Finansowej 2.0. Proces rozliczenia przebiega etapowo i obejmuje 1,4 tys. małych i średnich firm (rozpoczęcie procesu listopad 2021 roku) oraz 7,4 tys. mikrofirm (rozpoczęcie procesu styczeń 2022 roku).
PKO Bank Polski S.A. zakupił obligacje finansujące tarcze antykryzysowe PFR i narzędzia pomocowe BGK.
Działania na rzecz pracowników
Grupa Kapitałowa Banku kontynuowała działania dotyczące bezpieczeństwa i ochrony pracowników. Działania te skupiały się głównie na kontynuowaniu rotacyjnej pracy zdalnej, tak aby ograniczyć liczbę pracowników przebywających jednocześnie w biurze. Grupa Kapitałowa Banku przez cały okres trwania pandemii wyposaża pracowników w niezbędne środki ochronne, jak również informuje o zasadach zmniejszających ryzyko zachorowania. Dostosowuje również model opieki medycznej do sytuacji związanej z pandemią.
PKO Bank Polski S.A. w 2021 roku w szczególności:
• wprowadził możliwość wykonania bezpłatnego przeglądu stanu zdrowia po COVID-19 w ramach abonamentu LUX MED, dla pracowników Banku i członków ich rodzin zgłoszonych do opieki medycznej w LUX MED,
• wziął udział w Narodowym Programie Szczepień, przystępując do niego jako zakład pracy i umożliwiając rejestrację i zaszczepienie pracowników oraz ich bliskich, a także umożliwił pracownikom skorzystanie z dodatkowych godzin wolnych od pracy w celu zaszczepienia się lub pomocy osobie bliskiej w dostępie do szczepień,
• systematycznie realizował badania ankietowe i na bieżąco zbierał informacje od pracowników na temat ich samopoczucia, pracy w trybie zdalnym, obszarów wymagających wsparcia,
• uruchomił ogólnobankowy program well-beingowy, który wspiera promowanie zdrowia i pozytywne środowisko pracy pracowników (w tym m.in. wykłady z ekspertami, podcasty, wideo, artykuły),
• rozwijał ofertę zdalnych działań rozwojowych,
• objął szczególnym wsparciem finansowym i psychologicznym te rodziny pracowników, w których wystąpiły zgony w efekcie zachorowania na COVID-19.
W Banku i wybranych spółkach zależnych rozpoczęto wypłatę ekwiwalentu związanego z pracą zdalną pracowników.
Pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku podejmowały podobne działania dostosowane do charakteru działalności i struktury zatrudnienia. Działania te skupiały się głównie na realizacji zadań w różnych systemach pracy i utrzymaniu zasad zachowania dystansu, zapewnieniu odpowiedniego modelu opieki medycznej, udostępnieniu sprzętu i różnych narzędzi do komunikacji.
W 2021 roku wydatki Grupy PKO Banku Polskiego S.A. na rzecz pracowników związane z funkcjonowaniem w czasie pandemii i łagodzeniem jej skutków (łącznie z kosztami ekwiwalentu za pracę zdalną) wyniosły 7,4 mln PLN.
Segment detaliczny
Segment korporacyjny i inwestycyjny
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. prowadzi działalność biznesową w ramach segmentów dopasowanych pod względem produktów i usług do poszczególnych grup Klientów. Sposób podziału obszarów biznesowych jest spójny z modelem zarządzania sprzedażą i kompleksową ofertą produktową. Obecnie Grupa Kapitałowa Banku prowadzi swoją działalność biznesową w ramach segmentu detalicznego oraz segmentu korporacyjnego i inwestycyjnego.
W opisach segmentów działalności zaprezentowano dane zarządcze Banku; ewentualne różnice w sumach, udziałach i dynamikach wynikają z zaokrągleń.
Oferta Grupy PKO Banku Polskiego S.A. dla osób prywatnych obejmuje szeroką gamę produktów kredytowych, depozytowych i ubezpieczeniowych oraz usług świadczonych w ramach bankowości elektronicznej.
W 2021 roku w segmencie detalicznym Grupa PKO Banku Polskiego S.A. budowała silne i długookresowe relacje z Klientami i wspierała ich w okresie pandemii m.in. udostępniając maksymalną liczbę procesów zdalnych. Koncentrowała się na rozwoju narzędzi i kanałów dostępu, aby Klienci mogli wygodnie zarządzać finansami w każdym miejscu i czasie.
Osoby fizyczne mogą korzystać z kredytów konsumpcyjnych w formie pożyczki gotówkowej, hipotecznej, kredytów odnawialnych i kart kredytowych oraz kredytów mieszkaniowych. Dla firm i przedsiębiorstw są dostępne kredyty inwestycyjne i inwestorskie, kredyty obrotowe, leasing i faktoring.
Oferta depozytowa i inwestycyjna obejmuje m.in. produkty regularnego oszczędzania, lokaty terminowe, produkty inwestycyjne PKO TFI S.A. i oszczędnościowe obligacje skarbowe.
Grupa Kapitałowa Banku kieruje do wszystkich Klientów segmentu detalicznego usługi ubezpieczeniowe zarówno powiązane jak i niepowiązane bezpośrednio z produktami bankowymi. Ubezpieczenia związane z produktami bankowymi oferowane są w powiązaniu m.in. do kredytów konsumpcyjnych i hipotecznych, rachunków ROR oraz kart bankowych. Oferta ubezpieczeń niezależnych od produktów bankowych zawiera m.in. ubezpieczenia na życie, nieruchomości, podróżne, komunikacyjne, polisę onkologiczną OnkoPlan i ubezpieczenia przedmiotów leasingu.
Segment Detaliczny na koniec 2021 roku obsługiwał ponad 11,1 mln Klientów, w tym: • ponad 10,5 mln osób fizycznych, w tym 15,4 tys. Klientów Bankowości Prywatnej, • ponad 0,5 mln firm i przedsiębiorstw. Od początku 2021 roku liczba Klientów obsługiwanych w segmencie detalicznym zwiększyła się o ponad 114 tysięcy.
|
Liczba Klientów Banku segmentu detalicznego (w mln) |
|
Należności kredytowe brutto w segmencie detalicznym (w mld PLN) |
Oszczędności Klientów w segmencie detalicznym (w mld PLN) |
|
|
|
* z uwzględnieniem zobowiązań z tytułu produktów ubezpieczeniowych |
Na koniec 2021 roku:
• łączne finansowanie Klientów segmentu detalicznego wynosiło ponad 183 mld PLN i w 2021 roku wzrosło o ponad 6,5 mld PLN (tj. o 3,7%). Przyczynił się do tego głównie wzrost portfela kredytów bankowości hipotecznej (+3,2 mld PLN) oraz bankowości detalicznej i prywatnej (+1,9 mld PLN). W 2021 roku zwiększyło się także finansowanie firm i przedsiębiorstw (+1,4 mld PLN);
• oszczędności segmentu detalicznego wynosiły blisko 354 mld PLN i w 2021 roku zwiększyły się o 41,8 mld PLN (tj. o 13,4%). Przyczynił się do tego wzrost poziomu depozytów bankowości detalicznej i prywatnej (+18,0 mld PLN) oraz oszczędnościowych obligacji skarbowych (+14,4 mld PLN).
Grupa Kapitałowa Banku umocniła się na pozycji lidera na rynku pod względem liczby prowadzonych rachunków bieżących (ROR). Liczba ta wyniosła blisko 8,5 mln sztuk i wzrosła w skali roku o blisko 234 tys. sztuk. Obejmuje to wszystkie czynne rachunki, które stanowią potencjał do wzrostu współpracy z Klientem.
W 2021 roku Grupa Kapitałowa Banku sprzedała ponad 433 mln sztuk oszczędnościowych obligacji skarbowych (tj. o blisko 53% więcej niż w 2020 roku), a stan zadłużenia z tytułu oszczędnościowych obligacji skarbowych wyemitowanych na rynek krajowy wyniósł (według wartości nominalnej) ponad 54 mld PLN i był o 36% wyższy od stanu na koniec 2020 roku.
Liczba rachunków bieżących* (w mln szt.) |
Stan zadłużenia z tytułu obligcaji skarbowych wyemitowanych na rynek krajowy (w mld PLN)* |
|
|
* liczba wszystkich rachunków, które stanowią potencjał do wzrostu wspólpracy z Klientem |
* wartość nominalna obligacji oszczędnościowych - według danych Biura Maklerskiego Banku |
W 2021 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A.:
• w zakresie kredytów mieszkaniowych:
– udzieliła kredytów osobom fizycznym na łączną rekordową kwotę blisko 16,6 mld PLN, co pozwoliło utrzymać 1. pozycję na rynku z udziałem 19,8% w całym 2021 roku,
– umożliwiła finansowanie do 90% wartości nieruchomości,
– wydłużyła termin oferty „zielone hipoteki” o kolejne dwa lata; dostarczenie przez Klienta świadectwa charakterystyki energetycznej do Banku umożliwia skorzystanie z obniżenia marży posiadanego kredytu hipotecznego,
– przedłużyła do 31 grudnia 2022 roku ofertę wspierającą kredytobiorców, którzy posiadają kredyty hipoteczne w CHF, mającą na celu ograniczenie negatywnych skutków wynikających ze zmiany kursu tej waluty,
– a od 4 października 2021 roku w Banku uruchomiła program ugód dla kredytobiorców frankowych,
• w zakresie kredytów konsumpcyjnych:
– odnotowała wzrost o blisko 1/3 sprzedaży kredytów konsumpcyjnych, odbudowując swój portfel w tej kategorii kredytów po spadku w 2020 roku,
– wdrożyła metody autoryzacji w Internecie transakcji kartowych 3D Secure 2.1,
– wdrożyła wydawanie kart kredytowych dla Klientów Banku na podstawie informacji o aktywach w innych bankach,
Sprzedaż kredytów mieszkaniowych (w mld PLN)* |
Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych (w mld PLN) |
|
|
* źródło: ZBP, sprzedaż PKO Banku Polskiego S.A. i PKO Banku Hipotecznego S.A. |
|
• w zakresie wsparcia działalności i finansowania firm i przedsiębiorstw:
– wdrożyła możliwość zdalnego podpisywania umów kredytowych, które są zabezpieczone gwarancją de minimis BGK oraz aneksów do tych umów,
– udostępniła w formie elektronicznej gwarancje de minimis BGK; wszystkie zaświadczenia o pomocy de minimis generowane są w formie dokumentu elektronicznego i wysyłane na adres email kredytobiorcy,
– udostępniła kredyt w rachunku bieżącym do 500 tys. PLN z indywidualizowaną maksymalną wartością wskaźnika referencyjnego; nowe rozwiązanie wprowadza możliwość zabezpieczenia przed wzrostem stóp procentowych,
• w zakresie oferty transakcyjnej i oszczędnościowej:
– wdrożyła nowy proces zdalnego otwarcia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) - Klient zawiera umowę online, a do Klienta przyjeżdża kurier z dokumentem do podpisu,
– wprowadziła możliwość zawarcia umowy o otwarcie i prowadzenie rachunku bankowego w oddziałach Banku z podpisem na ekranie dotykowym,
– uruchomiła szybkie przelewy (30 minutowe) z Polski do Ukrainy na rachunek w KREDOBANK S.A. pod warunkiem przelewu z konta w PKO Banku Polskim S.A.; w grudniu 2021 roku wykonano ponad 1 700 przelewów na łączną kwotę 2,1 mln PLN,
• w zakresie standardów obsługi:
– wdrożyła na infolinii PKO TFI S.A. voice bota do obsługi uczestników w zakresie produktów typu IKE, IKZE w ramach dystrybuowanych Pakietów Emerytalnych.
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. konsekwentnie pogłębia współpracę z największymi korporacjami, jednostkami rządowymi i samorządowymi oraz i Klientami zagranicznymi oraz rozszerza jej zakres w oparciu o gamę oferowanych produktów.
Grupa Kapitałowa Banku uczestniczy w finansowaniu strategicznych przedsięwzięć inwestycyjnych, a także lokalnych inwestycji samorządowych. Finansowanie przybiera formę kredytów konsorcjalnych i bilateralnych lub emisji papierów wartościowych.
Grupa PKO Banku Polskiego S.A. oferuje swoim Klientom szeroki dostęp do funduszy na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych oraz usługi doradców skoncentrowanych na doborze optymalnej formy finansowania i warunków spłaty.
Bank prowadzi rachunki papierów wartościowych na rzecz Klientów i obsługuje transakcje na rynku krajowym i zagranicznym, a także pełni funkcję depozytariusza dla funduszy emerytalnych i inwestycyjnych.
Klienci zainteresowani zdobywaniem międzynarodowych rynków mogą korzystać z szerokiego zakresu produktów i usług takich jak, m.in.: produkty bankowości transakcyjnej, w tym międzynarodowy cash pooling, bankowość elektroniczna, produkty skarbowe, trade finance oraz kredyty korporacyjne, oferowanych przez oddziały zagraniczne Banku.
Segment Korporacyjny i Inwestycyjny na koniec 2021 roku obsługiwał blisko 17 tys. Klientów, w tym:
Od początku 2021 roku liczba Klientów obsługiwanych w tym segmencie zwiększyła się o ponad 0,5 tysiąca. |
Liczba Klientów Banku segmentu korporacyjnego i inwestycyjnego (w tys.) |
||||||||||
|
W 2021 roku Grupa Kapitałowa Banku utrzymała pozycję lidera na rynku obsługi największych samorządów z obsługą 7 województw oraz 26 miast na prawach powiatu, w tym 9 miast wojewódzkich. Bank od wielu lat finansuje i prowadzi obsługę bankową także pozostałych podmiotów publicznych, w tym: Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, jednostek organizacyjnych Państwowego Gospodarstwa Leśnego Lasy Państwowe, komorników, podmiotów szpitalnych, spółek komunalnych, systematycznie umacniając pozycję lidera w finansowaniu polskiej gospodarki zarówno samodzielnie, jak i jako znaczący uczestnik konsorcjów bankowych.
W ramach oferty usług świadczonych przez podmioty zależne Banku Klienci segmentu korporacyjnego mogą korzystać z produktów i usług leasingowych oraz faktoringowych. W formie leasingu finansowany jest każdy środek trwały, w zależności od potrzeb Klientów. Poza standardowymi produktami w ofercie znajdują się również usługi wynajmu floty samochodowej oraz współpracy z dostawcami.
PKO Bank Polski S.A. przeprowadził też szereg działań w zakresie dostosowania zagranicznej infrastruktury rozliczeniowej do wyzwań związanych z Brexitem.
Na koniec 2021 roku łączne finansowanie Klientów segmentu korporacyjnego, z uwzględnieniem kredytów, wyemitowanych obligacji oraz należności leasingowych wyniosło ponad 74 mld PLN i od początku roku wzrosło o blisko 5,4 mld PLN (tj. o 7,8%). Wzrost należności faktoringowych wyniósł ponad 86% r/r w efekcie zwiększenia sprzedaży nowych limitów faktoringowych, a także wzrostu zaangażowania w ramach funkcjonujących już umów zawartych z Klientami, w największym stopniu w produkcie faktoringu odwrotnego.
Poziom oszczędności Klientów segmentu korporacyjnego na 31 grudnia 2021 roku przekroczył 63 mld PLN i zwiększył się w ciągu roku o blisko 17,8 mld PLN, głównie w wyniku wzrostu depozytów bieżących i terminowych. Jedocześnie w 2021 roku wzrósł poziom środków ulokowanych w obligacje wyemitowane przez spółki z Grupy Kapitałowej Banku o blisko 0,5 mld PLN.
Finansowanie brutto Klientów segmentu korporacyjnego (w mld PLN) |
Oszczędności w segmencie korporacyjnym (w mld PLN) |
|
|
* pozycja nie obejmuje obligacji od międzynarodowych organizacji finansowych |
|
W 2021 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A.:
• w zakresie obsługi Klientów oraz bankowości transakcyjnej:
– wdrożyła obsługę Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w zakresie programu 300+ oraz przygotowanie rozwiązania dla obsługi świadczeń 500+,
– wdrożyła metalową kartę kredytową PKO VISA Business Credit Premium, która jest najbardziej prestiżową biznesową kartą płatniczą dostępną w ofercie Banku,
• w zakresie finansowania i obsługi bankowej podmiotów publicznych zawarła:
– ponad 130 umów na kompleksową obsługę budżetu jednostek samorządu terytorialnego, w tym m.in. Krakowa, Wrocławia, Poznania, Elbląga oraz Województwo Mazowieckiego i Świętokrzyskiego,
– 98 umów emisji obligacji komunalnych o łącznej o wartości blisko 2,1 mld PLN,
• w zakresie finansowania Klientów segmentu korporacyjnego w formie konsorcjów bankowych oraz organizacji emisji obligacji zawarła:
– 32 umowy kredytów konsorcjalnych na łączną kwotę 18,6 mld PLN, 2,3 mld EUR i 2,5 mld USD, w ramach których udział Banku wyniósł łącznie ponad 2,6 mld PLN, 0,4 mld EUR i ponad 0,4 mld USD,
– 6 umów emisji obligacji korporacyjnych o łącznej wartości 5,8 mld PLN i 0,6 mld USD,
• w zakresie działalności maklerskiej (prowadzonej przez Biuro Maklerskie Banku)
przeprowadziła:
– jako współkierujący, transakcję sprzedaży na rynku pierwotnym akcji spółki Allegro.eu. S.A. o wartości około 4,6 mld PLN (w trybie ABB),
– jako współprowadzący księgę popytu i agent oferujący, pierwszą ofertę publiczną akcji Pepco Group N.V. o wartości około 3,7 mld PLN,
– jako współprowadzący księgę popytu i firma inwestycyjna pośrednicząca w ofercie, pierwszą ofertę publiczną akcji STS Holding S.A. o wartości około 1,1 mld PLN,
– jako wyłączny globalny koordynator oraz prowadzący księgę popytu, transakcję sprzedaży, w trybie budowania przyśpieszonej księgi popytu, akcji BNP Paribas Bank Polska S.A. o wartości około 471 mln PLN,
– jako globalny koordynator oraz współprowadzący księgę popytu i podmiot pośredniczący w ofercie w Polsce, pierwszą ofertę publiczną akcji Shoper S.A. z siedzibą w Krakowie o wartości około 363 mln PLN,
– jako współprowadzący księgę popytu, transakcję pierwszej oferty publicznej akcji Captor Therapeutics S.A. o wartości około 184 mln PLN,
prowadziła:
– blisko 141 tys. rachunków papierów wartościowych i rachunków pieniężnych oraz ponad 371 tys. rachunków rejestrowych,
– obsługę jednostek uczestnictwa w 425 funduszach i subfunduszach zarządzanych przez 11 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych,
• w segmencie korporacyjnego Klienta zagranicznego:
– nawiązała nowe relacje z polskimi i europejskimi instytucjami finansowymi (fundusze inwestycyjne, instytucje płatnicze i kredytowe) w zakresie obsługi operacyjnej i rozliczeniowej ich działalności w Polsce,
– rozpoczęła współpracę transakcyjną z nowymi bankami, w tym m.in. z NH Bank z Korei Południowej oraz OP Pankki z Finlandii, które są czołowymi bankami w swoich krajach oraz wygrała przetarg na obsługę Nova Kreditna Banka na Słowenii - nowego podmiotu, który powstał po największej fuzji bankowej na tym rynku,
– podpisała umowy clearingowe dotyczące realizacji płatności w PLN na teren Wielkiej Brytanii, USA i Chin,
– wzbogaciła ofertę produktową o Cash Pooling oferowany globalnym grupom bankowym w ramach rachunków Loro otwieranych w PKO Banku Polskim S.A.
W 2021 roku nastąpiła intensyfikacja rozwoju usług ubezpieczeniowych i leasingowych, które są świadczone zarówno Klientom detalicznym jak i przedsiębiorstwom.
Działania podjęte w 2021 roku
Ubezpieczenia
|
PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. uruchomiło w pełni zdalny proces zgłaszania i obsługi szkody, w tym: dynamiczne formularze z wykorzystaniem mojeID, umożliwienie samodzielnego wyliczenia odszkodowania na podstawie zdjęć, umożliwienie szybkiej wypłaty oraz dedykowany opiekun szkody. |
PKO Bank Polski S.A. i PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A rozszerzyli ofertę o nowe ubezpieczenie domów i mieszkań pod nazwą PKO Dom. Produkt kompleksowo realizuje potrzeby Klienta w zakresie ubezpieczenia nieruchomości, ruchomości, OC w życiu prywatnym i innych ryzyk. Dodatkową innowacją jest połączenie ochrony ubezpieczeniowej z zastosowaniem technologii smart home. Po zakupie PKO Dom, Klient otrzymuje 40% zniżkę na zakup inteligentnych urządzeń od FIBARO, które może połączyć z posiadaną polisą. Dzięki temu w przypadku wykrycia niebezpieczeństwa (np. dym, woda, ruch) Klient otrzymuje powiadomienie w aplikacji, a PKO Ubezpieczenia kontaktuje się, aby zaproponować pomoc. Ubezpieczenie PKO Dom osiągnęło rekordowe wyniki sprzedaży – ponad 65 tys. polis w niespełna cztery miesiące sprzedaży. Gazeta Ubezpieczeniowa przyznała PKO Dom nagrodę „Produkt miesiąca”. |
|
W 2021 roku Klienci PKO Banku Polskiego S.A. zawarli ponad 150 tys. umów ubezpieczeń komunikacyjnych. Od rozpoczęcia dystrybucji to już łącznie ponad 325 tys. sprzedanych pakietów ubezpieczeń komunikacyjnych w Banku. |
|
W pierwszym kwartale 2021 roku PKO Bank Polski S.A. oraz PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wspólnie rozszerzyło zakres ubezpieczenia podróżnego dla kart PKO Mastercard Platinum i PKO Visa Infinite o zachorowanie na COVID-19, zdarzenia związane z podróżowaniem w Polsce oraz dodało nowe ubezpieczenie dotyczące zwrotu za bilety na wydarzenie sportowe i kulturalne. |
|
Leasing |
PKO Leasing S.A. wdrożył proces PKO Leasing Online, który jest dostępny w sklepach e-commerce oraz proces obsługi leasingu dla sklepów stacjonarnych. Obie oferty są przeznaczone dla osób prowadzących działalność gospodarczą dla finansowania przedmiotów typu: sprzęt RTV i AGD, sprzęt fotograficzny, rowery, sprzęt warsztatowy, sprzęt gastronomiczny. |
Grupa Kapitałowa PKO Leasing S.A. wprowadziła nowy produkt – leasing samochodów osobowych wraz z korzystaniem z usługi serwisu. W ramach usługi Prime Car Management S.A. (PCM) zapewnia wsparcie organizacyjno-logistyczne oraz dostępność do kilku tysięcy Autoryzowanych Stacji Obsługi, serwisów i kooperantów z branży motoryzacyjnej. |
|
PKO Leasing S.A. wraz z Grupą Kapitałową PCM podpisał umowę z Bankiem Ochrony Środowiska S.A. w ramach realizacji rządowego programu „Mój elektryk”. O uzyskanie dotacji do leasingu pojazdów elektrycznych za pośrednictwem PKO Leasing S.A., będą mogli ubiegać się Klienci biznesowi. Klienci mają możliwość otrzymania dofinansowania do auta elektrycznego w wysokości do 27 tys. PLN, a w kwestiach formalnych kontaktują się wyłącznie z PKO Leasing S.A. |
|
PKO Leasing S.A. umożliwił swoim Klientom podpisywanie umów z wykorzystaniem podpisu elektronicznego. Podpisał umowę z Krajową Izbą Rozliczeniową S.A. na korzystanie z usługi mSzafir oraz umowę z Autenti sp. z o.o. na świadczenie usług z wykorzystaniem oprogramowania do obsługi podpisów elektronicznych/podpisów kwalifikowanych. |
Nowe funkcjonalności oraz usługi oferowane zdalnie
PKO Bank Polski S.A. wprowadził nową wersję asystenta głosowego. Dzięki nowemu rozwiązaniu użytkownicy aplikacji IKO na urządzeniach z systemem iOS mogą dodać w asystencie głosowym skróty do Siri (asystenta głosowego na urządzeniach Apple). Można ustawić własne komendy do wywoływania asystenta głosowego lub zaakceptować te zaproponowane domyślnie. Dodatkowo asystent głosowy posiada udogodnienia dla osób niewidomych i niedowidzących oraz został dostosowany do współpracy z czytnikami ekranu Talkback (Android) i VoiceOver (iOS). |
|
W 2021 roku asystent przeprowadził ponad 785 tys. rozmów z Klientami. Klienci dokonali za pośrednictwem asystenta ponad 75 tys. przelewów. |
|
BLIK zbliżeniowy |
PKO Bank Polski S.A uruchomił płatności zbliżeniowe BLIK za pomocą smartfona, które umożliwiają realizacje transakcji z użyciem systemu BLIK, bez podawania kodu BLIK, bez karty, bez kosztów przewalutowania. Nowa funkcja płatności zbliżeniowych BLIK dostępna jest w aplikacji IKO w wersji na Android. Liczba transakcji wykonanych do końca 2021 roku za pomocą BLIKa zbliżeniowego w aplikacji IKO wyniosła blisko 900 tys. W dni robocze grudnia Klienci wykonywali prawie 20 tys. transakcji dziennie. |
BLIK bez kodu i bez potwierdzenia na Allegro |
PKO Bank Polski S.A. dla wszystkich użytkowników aplikacji IKO uruchomił możliwość dokonywania na allegro.pl płatności BLIK z automatycznym potwierdzeniem tzn. bez podawania kodu i bez zatwierdzania transakcji w IKO. |
Oferta dla Klientów nieposiadających konta w Banku |
PKO Bank Polski S.A. udostępnił bezpłatnie serwis iPKO i aplikację IKO osobom, które nie posiadają konta w PKO Banku Polskim S.A. Klienci mogą m.in. potwierdzać swoją tożsamość i korzystać z usług e-administracji, wymieniać waluty w kantorze online, uzyskać dostęp do kwalifikowanego podpisu elektronicznego mSzafir i stanu środków zgormadzonych w ramach PPK i PPE, czy składać wnioski online o kredyt hipoteczny. |
Usługi AIS |
W ramach otwartej bankowości i usług AIS (Account Information Service) PKO Bank Polski S.A. umożliwił dostęp do informacji o rachunkach prowadzonych łącznie w 11 instytucjach. Dostęp jest możliwy zarówno w serwisie IKO jak i serwisie bankowości internetowej iPKO. |
e-Kantor |
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. wprowadził wiele nowych funkcji m.in. przesłanie zakupionych walut na swoje konto prowadzone w innym banku bez ponoszenia dodatkowych opłat. Klienci dokonali już ponad 6 mln transakcji w e-kantorze za pośrednictwem aplikacji IKO oraz ponad 1,4 mln transakcji przy pomocy serwisu internetowego iPKO. |
Automarket |
W 2021 roku sprzedaż za pośrednictwem platformy internetowej Automarket.pl wyniosła 3 165 pojazdów, co łącznie daje sumę ponad 3 800 aut sprzedanych od początku istnienia platformy. Spośród pojazdów sprzedanych w tym okresie 80% zostało sprzedanych z wykorzystaniem produktu finansowego Grupy Kapitałowej Banku, pozostałe 20% za gotówkę. Łączny wolumen kredytowy udzielonego finansowania transakcji na platformie Automarket.pl w 2021 roku wyniósł blisko 200 mln PLN. |
PKO supermakler |
PKO Bank Polski S.A. wdrożył nową wersję serwisu internetowego oraz aplikację mobilną PKO supermakler. Serwis został wzbogacony o nowe funkcje np. zintegrowane wykresy z analizą techniczną i czytelne prezentowanie informacji o nadchodzących dywidendach ze spółek, posiadanych na rachunku. Serwis został przygotowany w technologii RWD, co oznacza, że niezależnie od wielkości ekranu PKO supermakler dostosuje się do komputera lub tabletu Klienta. |
SIRA |
PKO Bank Polski S.A. opracował wspólnie z ING Bankiem Śląskim S.A., Santander Bank Polska S.A. oraz szerokim gronem partnerów Standardu Interfejsu Rejestrów Akcjonariuszy (SIRA). SIRA służy ujednoliceniu technicznych warunków funkcjonowania systemów i pozwala akcjonariuszom zdalnie dysponować akcjami w rejestrach elektronicznych. |
Automatyzacja procesów |
PKO Bank Polski S.A. wdrożył pierwszą autonomiczną dyspozycję „Zastrzeżenia karty kredytowej”, która jest realizowana przez AI (sztuczną inteligencję). |
PKO Bank Polski S.A. wdrożył technologię rozpoznawania obrazu (iOCR), która wspiera automatyzację obsługi procesów opartych na dokumentach papierowych. |
Nowe technologie
PKO Bank Polski S.A., zainicjował w 2018 roku powstanie spółki Operator Chmury Krajowej sp. z o.o., którą rozwija wspólnie z drugim udziałowcem Polskim Funduszem Rozwoju S.A. Partnerstwa strategiczne, jakie zawarła spółka z Google i Microsoft, umożliwiają Bankowi kompleksowe przejście z tradycyjnego model IT na świadczenie własnych usług poprzez rozwiązania chmurowe. PKO Bank Polski S.A. planuje docelowo funkcjonować w hybrydowej chmurze obliczeniowej.
W 2021 roku Bank wprowadził i rozwijał nowoczesne usługi, które funkcjonują w oparciu o chmurę obliczeniową.
Platforma MLOps |
Uruchomił pierwszą wersję platformy analitycznej MLOps. Narzędzie oparte jest o chmurę obliczeniową Google Cloud Platform. Dzięki wykorzystaniu nowoczesnych narzędzi możliwe jest wsparcie wielu procesów np. CRM oraz ryzyka. Bank wdrożył pierwsze modele analityczne, które z sukcesem wspierają procesy wewnętrzne. |
Infosite |
Uruchomił pilotażowo pierwsze serwisy pkobp.pl w chmurze obliczeniowej. Dzięki wykorzystaniu środowiska Google Cloud Platfrom możliwe jest wykorzystanie nowych narzędzi optymalizacji i dostarczania treści Klientom. Pilotażowe wdrożenie zakończone pełnym sukcesem pozwoliło na wypracowanie wzorca dla przyszłego rozwoju platformy. |
SAP SuccessFactors |
Wdrożył kompleksowy system SAP SuccessFactors dla procesów HR, który zapewnia nowoczesną obsługę procesów pracowniczych. Wdrożenie objęło ponad 23 tys. osób i jest największym, jak dotąd, wdrożeniem tego rozwiązania w Polsce. |
Digital Employee Experience |
Wdrożył platformę Digital Employee Experience - innowacyjne narzędzie komunikacji wewnętrznej. Platforma rozwija cyfrowe doświadczenia pracowników Banku i ułatwia szybki dostęp do informacji, również w wersji mobilnej. |
Intragraf |
Wdrożył usługę Intragraf, która jest wykorzystywana w procesach sprzedażowych i obsługowych Klienta Banku. |
Bankowość mobilna IKO
Bankowość internetowa iPKO
Contact Center PKO Banku Polskiego S.A.
Sieć oddziałów i agencji
Centrum Bankowości Prywatnej
Centrum Bankowości Przedsiębiorstw
PKO Bank Polski S.A. dostarcza swoim Klientom nowoczesne rozwiązania technologiczne, które dają pełny, prosty, funkcjonalny i jednocześnie bezpieczny dostęp do usług bankowych w telefonie. Cyfrową bankowość w PKO Banku Polskim S.A. mocno wspiera aplikacja mobilna IKO.
Transakcje IKO (w mln szt.) |
|
Tylko w 2021 roku użytkownicy logowali się do niej blisko 1,5 mld razy, a w sumie od momentu uruchomienia IKO w marcu 2013 roku do końca 2021 roku było już ponad 4,4 mld logowań. IKO jest najpopularniejszą aplikacją bankową w Polsce, z największą liczbą recenzji w sklepach mobilnych (484 tys.) oraz bardzo wysoką średnią oceną wynoszącą 4,8 na 5.
W 2021 roku funkcjonalność aplikacji IKO została rozszerzona o:
• opłaty parkingowe – usługi lokalizacji,
• dyspozycję zmiany konta do spłaty dla kredytu hipotecznego,
• potwierdzanie biometryczne autoryzacji operacji mobilnej,
• oznaczenie kontaktów w telefonie logiem BLIK przy przelewach na telefon,
• udostępnienie pełnej oferty funduszy inwestycyjnych oferowanych przez PKO TFI S.A. oraz podglądu rachunków prowadzonych w Biurze Maklerskim Banku i stanu środków zgromadzonych w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) i Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE),
• tryb dark mode, czyli możliwość zmiany sposobu wyświetlania ekranu z jasnego na ciemny,
• możliwość złożenia wniosku o konto firmowe oraz o kredyt dla firm,
• możliwość edycji zleceń stałych.
Klienci Banku w ramach usług bankowości elektronicznej mogą korzystać z serwisów iPKO i iPKO biznes. Usługi te zapewniają Klientom dostęp do informacji o rachunkach i produktach oraz wykonywanie transakcji przez Internet.
Serwis iPKO
Bank systematycznie promuje wśród Klientów indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw korzystanie z serwisu bankowości internetowej iPKO - czyli zdalne, samodzielne zarządzanie kontem i produktami bankowymi oraz usługami dodanymi. Pozwala to Klientom na szybki, bezpieczny i wygodny dostęp do swoich finansów niezależnie od urządzenia z którego korzystają (dotyczy to również środków powierzonych części spółek z Grupy Kapitałowej Banku). Opłaty za korzystanie z usług bankowych w iPKO są niższe niż prowizje i opłaty za operacje w tradycyjnych kanałach kontaktu z Bankiem.
Liczba Klientów Banku segmentu detalicznego z dostępem iPKO (w mln)* |
|
* od drugiego kwartału 2019 roku zmiana definicji - liczba Klientów detalicznych, którzy posiadają aktywną relację produktową w serwisie iPKO |
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. ułatwiał korzystanie z usług bankowych wprowadzając w iPKO m.in. następujące nowości:
• przejście z serwisu iPKO bezpośrednio do Portalu Klienta PKO Leasing bez konieczności ponownego logowania; nowa funkcja jest dostępna dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych lub wspólników w spółkach cywilnych,
• samodzielną zmianę korespondencji papierowej na elektroniczną w zakresie kredytów hipotecznych, gotówkowych oraz funduszy inwestycyjnych,
• podniesienie bezpieczeństwa poprzez udostępnienie Klientom możliwości dodania zaufanego urządzenia z którego korzysta z bankowości internetowej (Device Fingerprint),
• szybką rejestrację i zakup obligacji skarbowych w serwisie obligacjeskarbowe.pl za pośrednictwem serwisu iPKO,
• wsparcie w obsłudze sprzedażowej i posprzedażowej w zakresie przesyłania przez Klientów dokumentów do Banku, które są wymagane w tych procesach poprzez usprawnienia w sekcji „eDokumenty" (dotychczas niezbędna była wizyta w oddziale),
• udostepnienie podpisu kwalifikowanego mSzafir do podpisywania umowy kredytu/aneksu i wybranych dokumentów dotyczących zabezpieczeń,
• sprzedaż terminali płatniczych (POS) w ramach Programu Polska Bezgotówkowa,
• wyświetlanie konkretnych ofert z platformy Automarket.pl wraz z możliwością zostawiania prośby o kontakt w sprawie każdej z nich,
• pobieranie raportu MT940 - szczegółowego raportu z informacjami o operacjach dokonanych na rachunku w postaci pliku tekstowego o ściśle określonej strukturze,
• udostępnienie - jako pierwszy na rynku - zdalnej formy wnioskowania o kredyty wysokokwotowe oraz wykorzystanie cyfrowych danych z jednolitych plików kontrolnych w procesach oceny ryzyka,
• udostępnienie wniosków: o subwencje w ramach Tarczy finansowej PFR 2.0, o mediację dotyczącą przekształcenia kredytu w CHF na PLN i Dobry Start 300+ oraz rozszerzenie zakresu zdalnego składania wniosków o kredyt hipoteczny,
• rozwiązanie Qlips - szybkie opłacanie faktur i rachunków; Klient musi jedynie wybrać dostawcę oraz kliknąć w wystawione faktury, a formularze przelewów są realizowane automatycznie,
• złożenie dyspozycji zamknięcia konta bieżącego, oszczędnościowego i walutowego,
• rozwiązanie, które umożliwia Klientom zostawianie ocen oraz komentarzy dotyczących działania serwisu iPKO.
|
|
Serwis iPKO biznes
System bankowości elektronicznej iPKO biznes jest przeznaczony dla wszystkich Klientów instytucjonalnych, którzy oczekują internetowego i mobilnego dostępu do standardowych produktów oraz specjalistycznych usług bankowych.
Liczba Klientów Banku z dostępem iPKO biznes (w tys.) |
|
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. udostępnił użytkownikom serwisu internetowego iPKO biznes nowości, w tym:
• aktywację kart debetowych typu przedpłaconego,
• przelewy Express Elixir, które pozwalają na błyskawiczną realizację transakcji,
• moduł wypłat masowych, dzięki któremu możliwe jest łatwe zarządzanie zleceniami wypłat gotówki w bankomatach i oddziałach, monitorowanie statusów i generowanie raportów; Klient może skorzystać z usługi bez podpisywania dodatkowej dokumentacji,
• moduł Rachunków Wirtualnych, który pozwala na otwieranie i zarządzanie rachunkami wirtualnymi;
• otwarcie i obsługę podatkowego rachunku inwestycyjnego - na wyodrębnionym rachunku Klienci korporacyjni mogą gromadzić środki na specjalny fundusz inwestycyjny, który umożliwia szybsze rozliczenie amortyzacji środków trwałych; rachunek jest powiązany z rachunkiem VAT, możliwe są płatności Split Payment na rachunku,
• udostepnienie rachunków papierów wartościowych dla Klientów instytucjonalnych - Klienci zyskali możliwość podglądu do listy rachunków, posiadanych papierów wartościowych, zdarzeń korporacyjnych i listy transakcji,
• dostosowanie serwisu iPKO biznes do nowelizacji ustawy o VAT w części dotyczącej mechanizmu podzielonej płatności,
• usługę SWIFT MT101 czyli realizację przelewów z rachunków prowadzonych w bankach zewnętrznych; usługa przeznaczona jest dla firm, np. grup kapitałowych, z jednostkami w kraju lub za granicą, które są obsługiwane jednocześnie przez różne banki,
• wdrożenie wiadomości typu PUSH otrzymywanych od Banku. |
Contact Center PKO Banku Polskiego S.A.
Na infolinii PKO Banku Polskiego S.A. pracuje kilkuset konsultantów, którzy pozostają do dyspozycji Klientów 24 godziny na dobę. Konsultanci nie tylko obsługują połączenia telefoniczne, ale również odpowiadają na pytania i wnioski Klientów w formie elektronicznej – maile, zgłoszenia przez stronę internetową. Klienci mogą też wysyłać wiadomości w serwisie transakcyjnym iPKO lub Inteligo.
Contact Centre odgrywa też ważną rolę w procesie ugód dotyczących kredytów w CHF. Infolinia na bieżąco udziela niezbędnych informacji, a także umawia Klientów na spotkania w celu podpisania ugód. Dla sprawnego przebiegu tego procesu udostępniono specjalnie rozwiązanie w IVR, które wspiera Klientów w udzielaniu odpowiedzi na ich zapytania.
Od 2021 roku każdy Klient Banku jest witany przez AI (sztuczną inteligencję), która weryfikuje jego intencje i przełącza do najlepiej przygotowanego w danym temacie konsultanta. Dzięki rozwojowi dialogów oraz intencji stosowanych w rozmowach z Klientami z wykorzystaniem AI Bank osiągnął zakładane wyniki wsparcia Klientów przez bota. Stosując AI Bank obniża koszty oraz zwiększa szybkość obsługi Contact Center w procesach autonomicznych: zastrzegania kart płatniczych, blokady dokumentów tożsamości, obsługi anomalii bezpieczeństwa i obsługi antyfraudowej dla pożyczek gotówkowych.
Sieć oddziałów i agencji
PKO Bank Polski S.A. w trosce o wygodny dostęp do produktów i usług oddaje do dyspozycji swoich Klientów szeroką sieć oddziałów detalicznych i agencji, biur bankowości prywatnej, oddziałów korporacyjnych, a także oddziałów, które mają siedziby poza granicami kraju. Optymalizacja sieci oddziałów odbywa się w sposób ciągły, a decyzja o funkcjonowaniu oddziału na danym mikrorynku podejmowana jest w oparciu o przesłanki ekonomiczne, z uwzględnieniem potencjału rozwoju danego mikrorynku (oddziały detaliczne) oraz optymalizacji pokrycia obszarów biznesowych (oddziały korporacyjne).
Na koniec 2021 roku sieć placówek PKO Banku Polskiego S.A. obejmowała:
• 913 oddziałów detalicznych skupionych w 10 oddziałach regionalnych, 8 biur bankowości prywatnej i 11 biur bankowości przedsiębiorstw,
• 23 regionalne centra korporacyjne (RCK) skupione w 7 regionalnych oddziałach korporacyjnych oraz oddziały w Republice Federalnej Niemiec, Republice Czeskiej i Republice Słowackiej.
W stosunku do stanu na koniec 2020 roku liczba placówek detalicznych ogółem zmniejszyła się o 30 oddziałów detalicznych, a liczba placówek korporacyjnych wzrosła o 1 oddział za granicą.
Spadek liczby oddziałów to m.in. efekt transformacji cyfrowej, która jest jednym z kluczowych elementów konsekwentnie realizowanej strategii rozwoju PKO Banku Polskiego S.A. Transformacja cyfrowa wspiera przechodzenie Klientów do zdalnych kanałów obsługi i jednocześnie realizuje założenia rządowego projektu „Od papierowej do cyfrowej Polski".
Tabela 10. Dane operacyjne segmentu detalicznego i korporacyjnego*
|
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
Liczba placówek w segmencie detalicznym: |
942 |
972 |
1 073 |
1 113 |
1 153 |
regionalne oddziały detaliczne |
10 |
10 |
11 |
11 |
11 |
oddziały detaliczne |
913 |
943 |
1 043 |
1 083 |
1 132 |
biura bankowości prywatnej |
8 |
8 |
8 |
8 |
8 |
biura bankowości przedsiębiorstw |
11 |
11 |
11 |
11 |
2 |
Liczba placówek w segmencie korporacyjnym |
33 |
32 |
42 |
42 |
41 |
regionalne oddziały korporacyjne |
7 |
7 |
7 |
7 |
7 |
regionalne centra korporacyjne |
23 |
23 |
33 |
33 |
32 |
oddziały zagraniczne |
3 |
2 |
2 |
2 |
2 |
Liczba agencji |
447 |
492 |
538 |
577 |
745 |
Liczba bankomatów |
2 976 |
3 022 |
3 080 |
3 133 |
3 190 |
|
* W 2020 roku Bank utworzył Oddział Korporacyjny w Republice Słowackiej, który rozpoczął działalność operacyjną w marcu 2021 roku oddział został uwzględniony w powyższej tabeli w danych za 2021 rok.
Uzupełnienie sieci oddziałów i bankomatów stanowi sieć agencji. Na koniec 2021 roku PKO Bank Polski S.A. współpracował z 447 agencjami. Obserwowany w ostatnich dwóch latach spadek liczby agencji jest spowodowany zmniejszeniem rentowności na skutek niższej liczby Klientów korzystających z agencji w okresie pandemii COVID-19.
W 2021 roku Bank rozpoczął pilotaż nowego modelu placówki – oddziału bezgotówkowego. Na koniec roku działało 30 takich placówek. W oddziałach bezgotówkowych wpłaty i wypłaty przeniesiono do urządzeń samoobsługowych – bankomatów, wpłatomatów i recyklerów. Dostawiono samoobsługowe stanowiska internetowe, które umożliwiają Klientom zalogowanie się do bankowego serwisu transakcyjnego iPKO, a papierowe plakaty i ulotki zastąpiono nośnikami elektronicznymi. Wprowadzono też zmiany aranżacyjne.
Ponadto Bank uruchomił w Łodzi oddział w nowym formacie PKO Koncept. To placówka multibiznesowa, cechująca się holistycznym podejściem do potrzeb Klienta. Wystrój nawiązuje charakterem do łódzkich tradycji industrialno-artystycznych. Na terenie placówki znajduje się galeria obrazów łódzkich twórców oraz przestrzeń do dyskretnych spotkań biznesowych. Ponadto pracownicy prowadzą edukację kanałową Klientów i oferują im wsparcie w korzystaniu z kanałów zdalnych.
|
Umowy i aktywa Klientów Centrum Bankowości Prywatnej |
|
|
Centrum Bankowości Przedsiębiorstw
Centrum Bankowości Przedsiębiorstw PKO Banku Polskiego S.A. to optymalne środowisko stworzone do rozwoju przedsiębiorstw o przychodach rocznych od 5 mln PLN do 30 mln PLN oraz podobnych potrzebach produktowych i serwisowych. W 2021 roku liczba Klientów obsługiwanych w Centrum Bankowości Przedsiębiorstw wzrosła o blisko 6% i wyniosła 14,2 tys. na koniec roku.
Wyodrębnienie Centrum Bankowości Przedsiębiorstw pozwala budować wizerunek PKO Banku Polskiego S.A. jako solidnego partnera w biznesie dla polskich firm, dzięki:
• zespołowi obsługi,
• utworzeniu wyspecjalizowanej grupy blisko 150 doradców mobilnych, którzy współpracują bezpośrednio z analitykami kredytowymi,
• zwiększeniu poziomu kompetencji kredytowych doradców, lepszemu dopasowaniu oferty produktowej i cenowej do potrzeb Klienta oraz skróceniu czasu oczekiwania na decyzję kredytową dzięki usprawnieniom w procesie kredytowym,
• ograniczeniu dokumentacji papierowej w relacji z Bankiem, zdalnej komunikacji i automatyzacji procesów z wykorzystaniem iPKO i iPKO biznes.
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. kontynuował digitalizację i centralizację operacji w ramach projektu Transformacji Usług, które zapoczątkowało połączenie backoffice i Contact Center oraz programu strategicznego Prosty Bank. W oparciu o standaryzację i optymalizację procesów wypracowano kolejne synergie wynikające z dołączenia do struktury Obszaru Operacji m.in. Departamentu Powiernictwa oraz zadań operacyjnych rozproszonych dotychczas w strukturze Banku i Grupy Kapitałowej Banku. W warunkach dalszego rozwoju pandemii w 2021 roku, Bank wykazał się wysoką sprawnością operacyjną oraz efektywnością kosztową, w zakresie zarówno rozliczeń, obsługi Klientów oraz obrotu gotówkowego.
Obszar Operacji kontynuował transmisję procesów kosztowych na przychodowe. Dzięki synergii działania połączonych obszarów pracownicy w 2021 roku obsłużyli o 9% więcej dyspozycji, zapytań i telefonów Klientów niż w 2020 roku (łącznie 25 mln).
Dużym wsparciem okazały się też nowe technologie, AI (sztuczna inteligencja), robotyzacja i automatyzacja. W 2021 roku:
• wdrożono o 10% r/r więcej zrobotyzowanych procesów w technologii RPA (Robotic Process Automation); w efekcie liczba zadań zrealizowanych przez roboty wzrosła ponad dwukrotnie - roboty zrealizowały ponad 65 mln zadań i czynności, a bot witający Klientów na infolinii obsłużył 5,5 mln połączeń,
• wdrożono technologię rozpoznawania obrazu z wykorzystaniem sztucznej inteligencji (iOCR) i przetworzono 1,8 mln dokumentów papierowych, z których pozyskano dane do procesów w formie elektronicznej, umożliwiając ich automatyzację,
• rozszerzono dostęp do platformy robotyzacji dla kolejnych spółek zależnych Banku - PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. i PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Klientom udostępniono w serwisie transakcyjnym iPKO i mobilnym IKO kolejne dyspozycje, które do tej pory można było składać wyłącznie w placówkach Banku oraz poprzez Contact Center.
Obszar Operacji wspierał też aktywnie realizację projektów regulacyjnych (tarcze rządowe dla firm, projekt ugód dla Klientów posiadających kredyty CHF, wsparcie Głównego Inspektoratu Sanitarnego). Dzielił się doświadczeniem i technologią ze spółkami zależnymi Banku, centralizując usługi i procesy w ramach całej struktury Grupy Kapitałowej Banku.
Dużą rolę w realizacji nowych zadań wynikających z wprowadzonych regulacji odgrywały rozwiązania z zakresu robotyzacji i automatyzacji procesów - wspierały one m.in. obsługę subwencji dla firm udzielonych przez PFR S.A. oraz obsługę wniosków Klientów o mediację dla kredytów w CHF znacznie obniżając pracochłonność oraz przyspieszając realizację dyspozycji dla Klientów.
2021 rok to również rozwój obszaru zarządzania gotówką. Rozpoczęcie obsługi w zakresie wpłat zamkniętych nowych Klientów korporacyjnych (w tym dwóch istotnych z łącznie około 2 000 punktów obsługi) spowodowało wzrost tych operacji w Centrum Zarządzania Gotówką - w grudniu 2021 roku odpowiednio (r/r) w ujęciu wartościowym o 43%, a w ujęciu liczby przeprocesowanych wpłat o 298%.
W 2021 roku miało miejsce otwarcie nowej sortowni Centrum Zarządzania Gotówką w Lublinie. Zespół w Lublinie obsługuje 237 punktów gotówkowych, w tym 49 oddziałów Banku, 165 bankomatów i wpłatomatów oraz 23 wrzutnie. Przelicza miesięcznie blisko miliard złotych.
Grupa Kapitałowa Banku pozyskuje środki z zagranicznych rynków finansowych np. poprzez kredyty od międzynarodowych banków rozwoju (m.in. z Banku Rozwoju Rady Europy i Europejskiego Banku Inwestycyjnego), dzięki czemu może zaoferować preferencyjną ofertę dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Grupa Kapitałowa Banku uczestniczy także w programach gwarancji portfelowych (m.in. z Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego). W 2021 roku oferowane były gwarancje w ramach programów COSME, InnovFin, EFSI oraz EGF.
Szczegółowa informacja o kredytach otrzymanych w ramach współpracy międzynarodowej znajduje się w nocie 44 sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku za 2021 rok.
Grupa Kapitałowa Banku systematycznie zwiększa portfel obsługiwanych Klientów zagranicznych oraz poszerza zakres dostępnych produktów. Bank koncentruje się przede wszystkim na pozyskiwaniu Klientów, będących spółkami-córkami wiodących podmiotów zagranicznych z obszaru Unii Europejskiej, rozbudowując jednocześnie kompetencje pozwalające na budowanie długoterminowych relacji z Klientami z innych regionów świata, w tym w szczególności z Azji.
Spółki ubezpieczeniowe z Grupy Kapitałowej Banku - PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A i PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. – współpracują z reasekuratorami na rynku międzynarodowym.
Poza działalnością ściśle bankową Grupa PKO Banku Polskiego S.A. świadczy usługi w zakresie leasingu, faktoringu, funduszy inwestycyjnych, funduszy emerytalnych i ubezpieczeń, zarządzania flotą pojazdów, agenta transferowego, dostarczania rozwiązań technologicznych, outsourcingu specjalistów IT, windykacyjne, wsparcia w zakresie prowadzenia działalności przez inne podmioty, a także zarządza nieruchomościami.
Spółki w 2021 roku zachowały ciągłość operacyjną oraz płynność finansową.
Charakterystyka wybranych spółek Grupy PKO Banku Polskiego S.A.
Prezentowane w opisie wyniki finansowe pochodzą ze sprawozdań finansowych poszczególnych spółek sporządzonych zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej (w przypadku Grupy Kapitałowej KREDOBANK S.A. – według zasad obowiązujących w Grupie PKO Banku Polskiego S.A.), a w przypadku spółek ubezpieczeniowych zgodnie z Polskimi Standardami Rachunkowości. Dane dostępne na dzień sporządzenia sprawozdania.
PKO Bank Hipoteczny S.A. |
PKO Bank Hipoteczny S.A. jest liderem polskiego rynku banków hipotecznych pod względem sumy aktywów i portfela kredytów hipotecznych. Spółka jest też największym w Polsce emitentem hipotecznych listów zastawnych.
PKO Bank Hipoteczny S.A. osiągnął w 2021 roku zysk netto w wysokości 94,9 mln PLN (vs. 81,5 mln PLN w 2020 roku).
PKO Bank Hipoteczny S.A. specjalizuje się w udzielaniu mieszkaniowych kredytów hipotecznych dla Klientów indywidualnych, jak również nabywa wierzytelności z tytułu takich kredytów od PKO Banku Polskiego S.A. Spółka emituje listy zastawne (w PLN i w walucie), które stanowią jedno z głównych źródeł długoterminowego finansowania kredytów zabezpieczonych nieruchomościami w Grupie PKO Banku Polskiego S.A.
W 2021 roku PKO Bank Hipoteczny S.A. nabył, w ramach podpisanej w 2015 roku z PKO Bankiem Polskim S.A. Umowy Ramowej Sprzedaży Wierzytelności, kolejne portfele kredytów mieszkaniowych zabezpieczonych hipotecznie na łączną kwotę 0,16 mld PLN. Łączna wartość portfela kredytowego brutto PKO Banku Hipotecznego S.A. według stanu na 31 grudnia 2021 roku wynosiła 22,9 mld PLN, w tym 11,3 mld PLN stanowiły kredyty mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie nabyte od PKO Banku Polskiego S.A.
W 2021 roku spółka nie przeprowadzała emisji listów zastawnych. Łączna wartość wyemitowanych przez PKO Bank Hipoteczny S.A. i pozostających w obrocie listów zastawnych (według wartości nominalnej) na koniec 2021 roku wynosiła 13,1 mld PLN, w tym 500 mln PLN stanowiły zielone listy zastawne.
PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. |
Podstawowym przedmiotem działalności spółki jest tworzenie i zarządzanie funduszami inwestycyjnymi. Spółka oferuje również specjalistyczne programy inwestycyjne oraz prowadzi pracownicze programy emerytalne (PPE) i pracownicze plany kapitałowe (PPK).
W 2021 roku spółka wypracowała zysk netto w wysokości 218,8 mln PLN (w 2020 roku zysk netto wynosił 194,5 mln PLN).
Wartość aktywów netto funduszy zarządzanych przez spółkę wynosiła na koniec 2021 roku 38,9 mld PLN, co oznacza wzrost aktywów o 15,1% w stosunku do stanu na koniec 2020 roku.
Wartość aktywów zarządzanych funduszy inwestycyjnych (w mld PLN) |
|
PKO TFI S.A. plasuje się na 1. miejscu z udziałem 19,95% w zarządzanych aktywach detalicznych funduszy inwestycyjnych i na 2. miejscu pod względem wartości aktywów netto z 12,91% udziałem w rynku funduszy inwestycyjnych ogółem*.
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku spółka zarządzała 68 funduszami i subfunduszami inwestycyjnymi. W 2021 roku wprowadziła do oferty Subfundusz Emerytura 2065 oraz PKO Energii Odnawialnej – FIZAN.
W 2021 roku spółka rozszerzała m.in. funkcjonalności zdalnych narzędzi dystrybucji, czego efektem były, m.in.: elektroniczny obieg wniosków kierowanych do Pracodawców w aplikacji iPPK, czy wdrożenie usługi mojeID jako narzędzia weryfikacji tożsamości.
Spółka PKO TFI S.A. na koniec 2021 roku była liderem na polskim rynku PPK pod względem wielkości zarządzanych aktywów z 32,5% udziałem w tym rynku.
* Źródło: Analizy Online ze stycznia 2022 roku.
PKO BP BANKOWY PTE S.A. |
Spółka zarządza PKO BP Bankowym Otwartym Funduszem Emerytalnym oraz PKO Dobrowolnym Funduszem Emerytalnym, w ramach którego oferowane jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
W 2021 roku spółka wypracowała zysk netto w wysokości 16,2 mln PLN (vs. 32,6 mln PLN straty netto w 2020 roku).
Wyniki dotyczące Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE)*:
Na koniec 2021 roku wartość aktywów netto PKO BP Bankowego OFE zarządzanego przez PKO BP BANKOWY PTE S.A. wynosiła 8,5 mld PLN, co oznacza wzrost o prawie 2 mld PLN w stosunku do stanu na koniec 2020 roku. Wzrost jest efektem poprawy sytuacji na rynkach finansowych.
Do PKO Bankowy OFE na koniec grudnia 2021 roku należało 877,1 tys. członków (889,8 tys. na koniec 2020 roku).
PKO BP Bankowy OFE zajmuje na rynku funduszy emerytalnych 9. miejsce pod względem wartości aktywów netto OFE oraz 9. miejsce pod względem liczby członków OFE*.
* Źródło: www.knf.gov.pl
Grupa Kapitałowa PKO Leasing S.A. |
Grupa Kapitałowa PKO Leasing S.A. (tj. PKO Leasing S.A. oraz jej spółki zależne) oferuje usługi finansowe w zakresie leasingu i faktoringu oraz świadczy usługi agenta ubezpieczeniowego, zarządzania flotą i wynajmu pojazdów.
Grupa Kapitałowa PKO Leasing S.A. w 2021 roku wypracowała zysk netto w wysokości 249,1 mln PLN. Zysk netto za 2020 rok wynosił 155,2 mln PLN.
PKO Leasing S.A. wraz z podmiotami zależnymi oferuje usługi w zakresie leasingu oraz pożyczek. Klienci mogą w ten sposób sfinansować aktywa trwałe, m.in. samochody osobowe, dostawcze, pojazdy ciężarowe, maszyny, urządzenia, linie technologiczne, sprzęt medyczny, sprzęt oraz oprogramowanie IT.
Na 31 grudnia 2021 roku wartość bilansowa należności od Klientów z tytułu leasingu i pożyczek (wymagalnych i niewymagalnych) oraz wartość bilansowa środków trwałych w leasingu operacyjnym Grupy PKO Leasing S.A. wyniosła łącznie 21,1 mld PLN.
Należności od Klientów z tytułu leasingu i pożyczek oraz środki trwałe w leasingu operacyjnym (w mld PLN) |
|
Grupa Kapitałowa PKO Leasing S.A. od kilku lat jest liderem polskiego rynku leasingu i wynajmu. Realizuje strategię „Cyfrowa Era Leasingu”, która zakłada silniejsze wykorzystanie cyfrowych narzędzi oraz rozwój działalności w nowych segmentach rynku.
PKO Faktoring S.A. świadczy usługi faktoringu krajowego i eksportowego z przejęciem ryzyka i bez przejęcia ryzyka, faktoringu odwrotnego oraz usługę programu faktoringowego da dostawców.
Wartość bilansowa należności od Klientów z tytułu faktoringu według stanu na koniec 2021 roku wyniosła 2,95 mld PLN. Na koniec 2020 roku wartość ta wynosiła 1,3 mld PLN.
W 2021 roku wartość obrotów faktoringowych wyniosła 22,5 mld PLN (w 2020 roku 18,6 mld PLN).
Spółka na 31 grudnia 2021 roku zajmowała 8. miejsce (według obrotu) wśród firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów z udziałem w rynku w wysokości 6,21 %.
Grupa Kapitałowa PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. |
Grupa Kapitałowa PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. w 2021 roku wypracowała zysk netto w wysokości 15,5 mln PLN (zysk netto grupy w 2020 roku wynosił 45,1 mln PLN). Spadek wyniku w porównaniu z rokiem poprzednim to głównie efekt istotnego wzrostu poziomu śmiertelności związanego z pandemią COVID-19.
Przedmiotem działalności PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. są ubezpieczenia na życie (I dział ubezpieczeń). Spółka ma w ofercie produkty samodzielne, jak również uzupełniające produkty PKO Banku Polskiego S.A.
W 2021 roku działalność spółki była ściśle powiązana z sytuacją na rynku bankowym w Polsce. Po roku silnego ograniczenia skłonności do zadłużania się Polaków, w 2021 zaobserwować można istotny wzrost sprzedaży produktów kredytowych. Niskie poziomy stóp wpływały na wyższą skłonność Klientów Banku do zadłużania się, co przełożyło się na istotny zrealizowany wzrost poziomu składki przypisanej brutto.
Wartość składek przypisanych brutto z tytułu zawartych przez spółkę umów ubezpieczenia w 2021 roku wyniosła 517,0 mln PLN. Spółka na koniec 2021 roku ubezpieczała 1 021 tys. osób (994 tys. osób w 2020 roku).
Składka przypisana brutto (w mln PLN) |
|
PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. |
Spółka w 2021 roku osiągnęła zysk netto w wysokości 67,1 mln PLN (vs. 56 mln PLN w 2020 roku).
Przedmiotem działalności spółki PKO Towarzystwo Ubezpieczeń SA jest działalność ubezpieczeniowa w zakresie działu II ubezpieczeń – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe. Spółka koncentruje się na ubezpieczaniu ryzyka utraty dochodu, następstw nieszczęśliwych wypadków i choroby oraz ubezpieczaniu nieruchomości dla pożyczkobiorców i osób zaciągających kredyty hipoteczne. Spółka w swojej ofercie posiada także ubezpieczenia komunikacyjne.
W 2021 roku spółka wdrożyła nowoczesne ubezpieczenie domu i mieszkania PKO Dom.
Wartość składek przypisanych brutto z tytułu zawartych przez spółkę umów ubezpieczenia w 2021 roku wyniosła 815,8 mln PLN. Spółka na koniec 2021 roku ubezpieczała 1 196 tys. osób (1 060 tys. osób w 2020 roku).
Składka przypisana brutto (w mln PLN) |
|
Grupa Kapitałowa KREDOBANK S.A. |
Grupę Kapitałową KREDOBANK S.A. tworzą KREDOBANK S.A. i jego spółka zależna „KREDOLEASING” sp. z o.o.
KREDOBANK S.A. jest bankiem uniwersalnym, ukierunkowanym na obsługę Klientów detalicznych oraz małych i średnich przedsiębiorstw prowadzących działalność głównie w zachodniej części Ukrainy i w Kijowie. Jednocześnie KREDOBANK S.A. dąży do pozyskania Klientów korporacyjnych o wysokiej wiarygodności kredytowej.
Przedmiotem działalności spółki „KREDOLEASING” sp. z o.o. jest świadczenie usług finansowych, w tym leasingu, faktoringu i udzielanie pożyczek. Spółka została zarejestrowana w sierpniu 2021 roku, otrzymała licencję na usługi finansowe, do końca 2021 roku nie rozpoczęła działalności operacyjnej.
W 2021 roku Grupa Kapitałowa KREDOBANK S.A. wypracowała zysk netto w wysokości 800,8 mln UAH (113,9 mln PLN). W 2020 roku zysk netto Grupy Kapitałowej KREDOBANK S.A. wynosił 522,8 mln UAH (75,2 mln PLN).
Portfel kredytowy Grupy KREDOBANK S.A. (brutto) w 2021 roku zwiększył się 3,3 mld UAH, tj. o 23,3% i wynosił 17,5 mld UAH (2,6 mld PLN). Wzrost wartości portfela kredytowego w UAH jest głównie wynikiem sprzedaży nowych kredytów.
Portfel kredytowy brutto (w mld UAH) |
|
Depozyty terminowe Klientów Grupy KREDOBANK S.A. w 2021 roku zwiększyły się o 0,9 mld UAH, tj. o 14,5% i wynosiły 7,4 mld UAH (1,1 mld PLN). Wzrost wartości depozytów terminowych w UAH wynika ze wzrostu liczby Klientów i skali biznesu w ramach realizacji Strategii Banku na 2021-2023.
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku sieć placówek KREDOBANK S.A. obejmowała Centralę we Lwowie oraz 82 oddziały w 22 z 24 obwodów Ukrainy.
PKO BP Finat sp. z o.o. |
Spółka w 2021 roku osiągnęła zysk netto w wysokości 33,0 mln PLN (vs. 35,3 mln PLN w 2020 roku).
PKO BP Finat sp. z o.o. świadczy kompleksowe usługi firmom z sektora finansowego, m.in. w zakresie rozwiązań technologicznych, usług agenta transferowego, księgowości funduszy i spółek oraz outsourcingu kompetencyjnego specjalistów IT, zespołów projektowych i procesów informatycznych.
Oferuje także narzędzia marketingowe oparte na innowacyjnych technologiach oraz prowadzi System Ewidencji Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK). W ofercie posiada usługę wdrożenia i utrzymania rozwiązań chmurowych dla firm, tj. dostarczanie stabilnego, zautomatyzowanego i bezpiecznego rozwiązania usadowionego na środowisku cloud.
W 2021 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A. otrzymała liczne nagrody i wyróżnienia Poniżej prezentujemy najważniejsze z nich.
Dynamiczny rozwój i doskonałe wyniki finansowe |
|
Największy Bank w Regionie |
W raporcie Inteliace Research za 2020 rok, obejmującym 200 największych banków regionu Europy Środkowej i Wschodniej (CEE), PKO Bank Polski S.A. jest największym pod kątem aktywów, których wartość wyniosła 75,7 mld euro. W zestawieniu wśród największych banków regionu 23 jest obecnych w Polsce, 26 na Węgrzech, zaś 30 w Czechach. Sumarycznie, licząc według wartości aktywów, polskie banki są największe w regionie. Raport objął 15 krajów Europy Środkowej i Wschodniej. |
Lider nowoczesnych technologii |
|
Ranking Bain&Company |
PKO Bank Polski S.A. znalazł się w Top 10 rankingu najbardziej zaawansowanych cyfrowo banków w Europie, stworzonego przez Bain&Company. Bank dostał wysokie oceny m.in. za najlepszą strategię cyfrową, działania innowacyjne oraz mocną pozycję w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej, dobrze zdigitalizowane procesy bankowe z perspektywy Klienta, a także intuicyjną i dobrze zaprojektowaną bankowość internetową na komputery stacjonarne oraz urządzenia mobilne. |
Best in Cloud |
PKO Bank Polski S.A. zajął 1. miejsce w dziewiątej edycji konkursu Best in Cloud. Jury doceniło migrację zasobów Banku do chmury realizowaną w ramach Programu Transformacji Technologicznej Road to Cloud, oryginalność projektu, jego innowacyjność oraz efekty operacyjne. Szczególną uwagę zwrócono na skalę zmian, które – jak podano w uzasadnieniu – czynią z Banku chmurowego giganta, awangardę chmurową w branży finansowej. Organizatorem konkursu Best in Cloud jest IDG Poland, wydawca magazynu „Computerworld”. |
Najlepsze produkty i usługi |
|
Najlepsza Bankowość Prywatna |
W Rankingu Private Banking w Polsce miesięcznika Forbes oferta Bankowości Prywatnej PKO Banku Polskiego S.A. otrzymała 5 gwiazdek. Na maksymalną ocenę wpłynęły m.in. bankowa platforma do zakupu samochodów – Automarket, możliwość zdalnego otwierania rachunków inwestycyjnych w Biurze Maklerskim z wykorzystaniem usługi e-Podpisu mSzafir, rozszerzenie spektrum funduszy inwestycyjnych. |
Mobile Trends Awards |
W 10. edycji konkursu Mobile Trends Awards, IKO – aplikacja mobilna PKO Banku Polskiego S.A. – wygrała w kategorii Nagroda Specjalna Internautów. Użytkownicy doceniają w IKO przede wszystkim szybki i wygodny dostęp do operacji bankowych, przyjazne i praktyczne rozwiązania jak możliwość opłacenia parkowania oraz innowacyjność i dynamiczny rozwój. Organizatorem konkursu Mobile Trends Awards jest ClickMaster Polska. Laureatów wskazuje kapituła, w której skład wchodzą eksperci związani z branżą mobile. Nagrody przyznają także internauci. |
Instytucja Roku |
W 6. edycji rankingu Instytucja Roku, PKO Bank Polski S.A. otrzymał cztery statuetki. Nagrodzony został za bankowość internetową, zdalne otwieranie konta, jakość obsługi w placówce oraz działania podejmowane w walce ze społeczno-gospodarczymi skutkami pandemii. Ponadto 14 oddziałów Banku wyróżniono certyfikatem Najlepsza Placówka Bankowa w Polsce. „Instytucja Roku” to inicjatywa portalu Mojebankowanie.pl. Niezależni eksperci dokonują oceny proklienckich działań banków oraz towarzystw ubezpieczeniowych i nagradzają je za kompleksowe podejścia do obsługi Klienta. |
Marka |
|
Superbrands 2021 |
W 15. edycji Superbrands marka PKO Bank Polski S.A. otrzymała tytuł Superbrands 2021 w branży bankowej. Wyróżnienie przyznano na podstawie wyników badania konsumenckiego zrealizowanego przez Instytut Badawczy ARC Rynek i Opinia oraz rekomendacji ekspertów z Rady Marek. Kluczowym czynnikiem decydującym o przyznaniu wyróżnienia Superbrands jest indeks siły marki, będący różnicą między wynikiem polecania, a odradzania danej marki. |
Wyróżnione działania w zakresie społecznej odpowiedzialności biznesu (CSR) |
|
Biały Listek CSR |
W 10. edycji rankingu Listki CSR „Polityki” PKO Bank Polski S.A. został doceniony za działania w obszarze zrównoważonego rozwoju, w tym inicjatywy na rzecz przeciwdziałania ekonomicznym i społecznym skutkom pandemii oraz ograniczania negatywnego wpływu na środowisko naturalne. Otrzymał za to Biały Listek CSR. Ponadto został wyróżniony za zaangażowanie w projekt mamyklimat.pl. Zestawienie Listków CSR Tygodnika „Polityka”, przygotowywane jest przy merytorycznej współpracy Forum Odpowiedzialnego Biznesu oraz firmy Deloitte. |
Wzorowa komunikacja z rynkiem |
|
The Best Annual Report |
Od lat raporty roczne Banku są wysoko oceniane, m.in. za wartość użytkową dla akcjonariuszy i inwestorów. W 16. edycji konkursu The Best Annual Report, organizowanego przez Instytut Rachunkowości i Podatków, PKO Bank Polski S.A. zdobył nagrodę „The Best of The Best”. Kapituła przyznała Bankowi również dwie nagrody specjalne: za najlepszy raport w standardzie ESEF, czyli jednolitym europejskim formatem raportowania i najlepsze sprawozdanie o wynagrodzeniach. |
Top Marka 2021 |
W 14. edycji rankingu Top Marka realizowanego przez magazyn Press i Press Service Monitoring Mediów PKO Bank Polski S.A. zwyciężył w kategorii banki. Został też Marką Marek, zajmując 1. miejsce w zestawieniu generalnym obejmującym 500 brandów z 50 branż. W tegorocznej edycji przeanalizowano ponad 108 mln publikacji prasowych, internetowych i postów w social mediach. |
PKO Bank Polski S.A. liderem wśród pracodawców |
|
PKO Bank Polski S.A. wśród TOP Employers 2021 |
PKO Bank Polski S.A. otrzymał prestiżowy tytuł Top Employer Polska 2021. Tym samym, kolejny raz potwierdził, że realizowana strategia HR, tworzenie przyjaznego środowiska pracy oraz rozwiązania sprzyjające ciągłemu rozwojowi i budowaniu zaangażowania należą do najlepszych na rynku. Otrzymany certyfikat jest potwierdzeniem wysokiej jakości warunków pracy w tej firmie. Top Employers Institute wyróżnia pracodawców dokonując ich oceny i certyfikacji w zakresie strategii, polityki personalnej, monitorowania jej efektów i działań na rzecz rozwoju pracowników. |
Najlepsi specjaliści na rynku |
|
Najlepsi Analitycy Giełdowi |
Piotr Łopaciuk z Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego S.A. zwyciężył w 19. edycji rankingu analityków giełdowych Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet”. Nie miał sobie równych w zestawianiu ogólnym bez podziału na kategorie. Jak co roku przedstawiciele zarządzających aktywami TFI i OFE (łącznie 32 instytucje) wyłonili najlepszych analityków w poszczególnych kategoriach sektorowych. W pięciu na trzynaście zwyciężyli analitycy Biura Maklerskiego Banku. To najlepszy wynik spośród wszystkich biur uczestniczących w rankingu. |
Analyst Forecast Awards 2021 FocusEconomics |
Analitycy PKO Banku Polskiego S.A. po raz kolejny okazali się najlepsi w kraju w prognozowaniu ekonomicznym – wygrali Analyst Forecast Awards 2021 FocusEconomics. Zajęli 1. miejsce w klasyfikacji generalnej i zostali wyróżnieni w 4 szczegółowych kategoriach: inflacja, stopy procentowe, kurs walutowy oraz bilans płatniczy. Nagroda przyznawana jest w ponad 90 krajach na świecie na postawie oceny trafności prognoz najważniejszych wskaźników makroekonomicznych. |
Nagrody otrzymane przez biuro maklerskie i spółki Grupy Kapitałowej Banku |
|
Byki i Niedźwiedzie oraz Złoty Portfel |
W 27. edycji nagród Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” spółka PKO TFI S.A. otrzymała statuetkę Byka i Niedźwiedzia w kategorii PPK Roku 2020 za efektywne zarządzanie oraz najwyższą wartością aktywów zgromadzonych w PPK. Spółka nagrodzona została również Złotym Portfelem w kategorii funduszy rynku surowców za subfundusz PKO Akcji Rynku Złota, który wypracował w 2020 roku stopę zwrotu w wysokości 28,3%, co uczyniło go najbardziej zyskownym funduszem inwestycyjnym 2020 roku. Statuetkami Byków i Niedźwiedzi oraz Złotymi Portfelami wyróżniani są liderzy rynku. |
Broker Roku 2020 |
Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie podczas podsumowania roku 2020 uhonorowała Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego S.A. główną nagrodą Broker Roku 2020. Została ona przyznana za najwyższą wartość obrotu w transakcjach sesyjnych i pakietowych na akcjach z Głównego Rynku oraz NewConnect, obligacjach skarbowych i nieskarbowych z rynku regulowanego oraz ASO GPW i BondSpot, a także za wspomaganie płynności na największej liczbie klas aktywów notowanych na GPW w minionym roku. Ponadto Biuro Maklerskie Banku nagrodzono za najwyższy udział w obrotach sesyjnych akcjami na Głównym Rynku oraz za najwyższy udział w obrotach obligacjami na rynku Catalyst. Z kolei Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego S.A. otrzyma nagrodę za największą wartość portfela zamówień na produkty informacyjne zawierające dane GPW i BondSpot. |
Zasady zarządzania ryzykiem
Reforma wskaźników stóp procentowych
Charakterystyka polityki kredytowej Banku
Zarządzanie ryzykiem jest jednym z kluczowych procesów wewnętrznych zarówno w PKO Banku Polskim S.A, jak i w pozostałych podmiotach Grupy PKO Banku Polskiego S.A. Celem systemu zarządzania ryzykiem jest zapewnienie rentowności działalności biznesowej, przy jednoczesnej kontroli poziomu ryzyka i jego utrzymaniu w ramach systemu limitów i przyjętej przez Bank i Grupę Kapitałową Banku tolerancji na ryzyko w zmieniającym się otoczeniu makroekonomicznym i prawnym.
Nadrzędnym priorytetem jest zapewnienie odpowiedniego zarządzania wszystkimi rodzajami ryzyka związanymi z prowadzoną działalnością. W ramach systemu zarządzania ryzykiem Grupa PKO Banku Polskiego S.A. identyfikuje, mierzy i ocenia ryzyko, kontroluje, prognozuje i monitoruje ryzyko, raportuje oraz prowadzi działania zarządcze.
System zarządzania ryzykiem obejmuje:
• strukturę organizacyjną, podział zadań i odpowiedzialności,
• system regulacji wewnętrznych,
• narzędzia, w tym bazy informacyjne.
|
Zarządzanie ryzykiem w Grupie Kapitałowej Banku opiera się w szczególności na następujących zasadach:
• Grupa Kapitałowa Banku zarządza wszystkimi zidentyfikowanymi rodzajami ryzyka,
• proces zarządzania ryzykiem jest odpowiedni do skali działalności oraz do istotności, skali i złożoności danego ryzyka i jest na bieżąco dostosowywany do nowych czynników i źródeł ryzyka,
• metody zarządzania ryzykiem (w szczególności modele i ich założenia) oraz systemy pomiaru lub oceny ryzyka są dostosowane do skali i złożoności ryzyka, aktualnie prowadzonej i planowanej działalności Grupy Kapitałowej Banku i otoczenia, w którym Grupa Kapitałowa Banku działa oraz okresowo weryfikowane i walidowane,
• zachowana jest niezależność organizacyjna obszaru zarządzania ryzykiem od działalności biznesowej,
• zarządzanie ryzykiem jest zintegrowane z systemami planistycznymi i kontrolingowymi,
• poziom ryzyka jest na bieżąco monitorowany i kontrolowany,
• proces zarządzania ryzykiem wspiera realizację strategii Banku przy zachowaniu zgodności ze strategią zarządzania ryzykiem, w szczególności w zakresie poziomu tolerancji na ryzyko.
Regularnie, co najmniej w cyklu rocznym, Bank przeprowadza ocenę istotności wszystkich zidentyfikowanych ryzyk. Część z nich ma istotny wpływ na dochodowość i kapitał niezbędny do ich pokrycia. Na ryzyka uznane za istotne szacuje się kapitał wewnętrzny. W Grupie Kapitałowej Banku istotne są wszystkie ryzyka określone jako istotne w PKO Banku Polskim S.A.
W 2021 roku katalog rodzajów ryzyka uznanych za istotne w Banku nie został rozszerzony.
Poniżej wykaz wszystkich rodzajów ryzyka uznanych w PKO Banku Polskim S.A. za istotne.
• ryzyko kredytowe - ryzyko poniesienia straty w wyniku niewywiązania się Klienta z zobowiązań wobec Grupy Kapitałowej Banku lub ryzyko spadku wartości ekonomicznej wierzytelności Grupy Kapitałowej Banku, gdy pogorszy się zdolność Klienta do obsługi zobowiązań.
• ryzyko walutowe - ryzyko poniesienia straty przy zmianie kursów walutowych, generowane przez utrzymywanie otwartych pozycji w poszczególnych walutach.
• ryzyko stopy procentowej - ryzyko poniesienia straty na pozycjach bilansowych i pozabilansowych Grupy Kapitałowej Banku wrażliwych na zmiany stóp procentowych, przy zmianie stóp procentowych na rynku.
• ryzyko płynności - ryzyko braku możliwości terminowego wywiązania się z zobowiązań ze względu na brak płynnych środków; w ramach ryzyka płynności wyróżnia się ryzyko finansowania.
• ryzyko operacyjne - ryzyko powstania straty, która wynika z niedostosowania lub zawodności wewnętrznych procesów, ludzi i systemów lub zdarzeń zewnętrznych. Ryzyko operacyjne uwzględnia ryzyko prawne oraz ryzyko cyberbezpieczeństwa;
– ryzyko prawne - ryzyko poniesienia straty w wyniku nieznajomości, niezrozumienia i niestosowania norm prawnych oraz standardów rachunkowości, niemożności wyegzekwowania postanowień umów, niekorzystnych interpretacji lub rozstrzygnięć sądów albo organów administracji publicznej,
– ryzyko cyberbezpieczeństwa - stopień narażenia przez potencjalne, negatywne czynniki ryzyka cyberbezpieczeństwa, związane z technologiami teleinformatycznymi, mogące powodować szkodę finansową dla organizacji poprzez naruszenie dostępności, integralności, poufności lub rozliczalności informacji przetwarzanych w zasobach Systemu Informatycznego Banku (SIB).
• ryzyko walutowych kredytów hipotecznych dla gospodarstw domowych - ryzyko poniesienia straty, gdy Klient nie wywiąże się z zobowiązań wobec Banku z tytułu walutowego kredytu hipotecznego.
• ryzyko biznesowe (strategiczne) - ryzyko nieosiągnięcia założonych celów finansowych, w tym poniesienia strat, które wynika z niekorzystnych zmian w otoczeniu biznesowym, niekorzystnych decyzji, nieprawidłowego wdrożenia decyzji lub braku odpowiednich działań w odpowiedzi na zmiany w otoczeniu biznesowym.
• ryzyko zmian makroekonomicznych - ryzyko pogorszenia sytuacji finansowej Grupy Kapitałowej Banku w wyniku niekorzystnej zmiany warunków makroekonomicznych.
• ryzyko modeli - ryzyko poniesienia strat w wyniku błędnych decyzji biznesowych podejmowanych na podstawie modeli.
Bank na bieżąco realizuje plan integracji ryzyka ESG (environmental, social and corporate governance) z systemem zarządzania ryzykiem w Banku i zgodnie z jego założeniami określa procesy zarządzania ryzykiem ESG w sposób kompleksowy włączając je do istniejących ram zarządzania ryzykiem.
Ryzyko ESG zostało zdefiniowane przez Bank jako ryzyko negatywnych skutków finansowych dla Banku, będących konsekwencją obecnego lub przyszłego wpływu czynników ryzyka ESG na Klientów i kontrahentów lub pozycje bilansu Banku.
Celem zarządzania ryzykiem ESG jest wspieranie zrównoważonego rozwoju oraz budowy długookresowej wartości Banku zgodnie ze Strategią Banku, przez zintegrowane zarządzanie wpływem czynników ESG.
Bank zarządza ryzykiem ESG w ramach zarządzania innymi rodzajami ryzyka, przy czym ze względu na specyfikę ryzyka ESG, nie jest ono odrębnym rodzajem ryzyka, lecz przekrojowym wpływającym na poszczególne rodzaje ryzyka w Banku, w szczególności na ryzyko kredytowe.
W Strategii zarządzania ryzykiem Bank określił ilościowy strategiczny limit tolerancji na ryzyko ESG jako udział kredytów dla Klientów z branż wysokoemisyjnych do wartości sumy bilansowej Banku.
Poniżej prezentujemy istotne działania Grupy Kapitałowej Banku podjęte w 2021 roku.
• PKO Bank Polski S.A. w zakresie ryzyka kredytowego:
– na bieżąco monitorował sytuację Klientów oraz dostosowywała politykę kredytową mając na uwadze zabezpieczenie dobrej jakości portfela kredytowego i minimalizację skutków COVID-19 dla Klientów,
– uruchomił – zgodnie z propozycją przewodniczącego KNF - program ugód dotyczących kredytów mieszkaniowych dla konsumentów udzielonych lub denominowanych w walucie CHF, który polega na zaproponowaniu konwersji kredytu w walucie CHF na PLN, tak jakby kredyt był od początku udzielenia kredytem złotowym.
• W zakresie ryzyka stopy procentowej wyzwaniem dla sektora bankowego było w pierwszych trzech kwartałach otoczenie niskich stóp procentowych. W czwartym kwartale Rada Polityki Pieniężnej trzykrotnie podnosiła stopy procentowe, łącznie o 165 pb. powodując wzrost stopy referencyjnej z poziomu 0,10% do poziomu 1,75%, co powodowało spadek wyceny instrumentów dłużnych oraz spadek wyceny instrumentów IRS, które zabezpieczają zmienność dochodu odsetkowego. Bank w całym okresie 2021 roku kontynuował proces zabezpieczania ryzyka stopy procentowej zarówno poprzez zawieranie transakcji zabezpieczających IRS, jak również kształtując odpowiednio strukturę aktywów i pasywów.
• Grupa Kapitałowa Banku przygotowywała się do zaprzestania od 1 stycznia 2022 roku publikacji niektórych wskaźników referencyjnych z grupy LIBOR przez ich administratorów, które to wskaźniki wykorzystywane są do ustalania wysokości oprocentowania kredytów lub kwot do zapłaty z tytułu innych instrumentów finansowych. Szczegółową informację prezentujemy w rozdziale poniżej.
• PKO Bank Polski S.A. w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym kładł nacisk na przeciwdziałanie zagrożeniom, które wynikały z pandemii, aby zapewnić bezpieczeństwo Klientom i pracownikom oraz ciągłość działania procesów biznesowych, w szczególności:
– prowadził stały monitoring zgłoszeń o przypadkach zakażeń pracowników, kontaktach pracowników z osobami zakażonymi, kwarantannach prewencyjnych i nałożonych przez SANEPID; regularnie odbywały się spotkania Sztabu Kryzysowego oraz zespołów zadaniowych i regionalnych, które miały na celu bieżącą koordynację działań Grupy Kapitałowej Banku w zakresie pandemii COVID-19,
– na bieżąco identyfikował zagrożenia związane z COVID-19, które były cyklicznie monitorowane i raportowane do Komitetu Ryzyka Operacyjnego,
– podejmował działania, które ograniczają zidentyfikowane zagrożenia, w tym w szczególności w zakresie trybu i warunków pracy, zapewnienia odpowiedniej wydajności infrastruktury IT oraz jej bezpieczeństwa,
– cyklicznie przeprowadzał akcje edukacyjne dla Klientów i pracowników w zakresie cyberbezpieczeństwa, które jest szczególnie ważne w związku z rosnącym wykorzystaniem kanałów zdalnych w procesach obsługi Klientów.
Szczegółowy opis zasad zarządzania istotnymi rodzajami ryzyka, w tym technik ograniczania ryzyka, stosowanych zabezpieczeń oraz polityki w zakresie rachunkowości zabezpieczeń zawarty jest w sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej Banku za 2021 rok (w części poświęconej celom i zasadom zarządzania ryzykiem oraz w nocie 32 dotyczącej rachunkowości zabezpieczeń) oraz w raporcie Adekwatność kapitałowa oraz inne informacje podlegające ogłaszaniu Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. według stanu na 31 grudnia 2021 roku.
Otoczenie prawne
Międzybankowe stopy procentowe (IBORy) takie jak WIBOR, EURIBOR i LIBOR są powszechnie stosowane jako stawki referencyjne do określania oprocentowania w szerokim zakresie umów i instrumentów finansowych.
Na obszarze Unii Europejskiej wyznaczono nowy standard dla opracowywania, udostępniania oraz stosowania wskaźników referencyjnych. Podstawę prawną w tym zakresie stanowi Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z 8 czerwca 2016 roku w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014 (dalej: Rozporządzenie BMR), które m.in.:
• określa reguły, według których powinny być opracowywane i stosowane przejrzyste, wiarygodne i rzetelne wskaźniki referencyjne,
• wskazuje rozszerzone mechanizmy kontroli nad wyznaczaniem wskaźników referencyjnych,
• oczekuje wyznaczania wskaźników referencyjnych co do zasady w oparciu o rzeczywiste transakcje przeprowadzane na danym rynku.
W październiku 2020 roku ISDA, tj. międzynarodowa organizacja wyznaczająca standardy obrotu instrumentami pochodnymi opublikowała tzw. Protokół ISDA, opisujący procedurę zastąpienia w obecnych i nowych transakcjach pochodnych wskaźników z rodziny LIBOR nowymi wskaźnikami wolnymi od ryzyka. Bank przystąpił do tego Protokołu w listopadzie 2020 roku.
10 lutego 2021 roku Unia Europejska opublikowała zmianę do Rozporządzenia BMR, nadającą Komisji Europejskiej lub państwu członkowskiemu Unii kompetencje do wyznaczenia zamiennika dla wskaźnika referencyjnego, który przestanie być opracowywany - w przypadku gdy takie zdarzenie może zagrozić stabilności rynku Unii lub państwa członkowskiego. Zamiennik będzie z mocy prawa zastępować wszystkie odniesienia do wskaźnika, który przestaje być publikowany, we wszystkich umowach oraz instrumentach finansowych, w których brak jest klauzul awaryjnych lub zapisy te nie przewidują rozwiązań na wypadek trwałego zaprzestania publikowania wskaźnika.
5 marca 2021 roku Financial Conduct Authority (FCA) ogłosił, że po 31 grudnia 2021 roku zaprzestanie publikować wybrane stawki LIBOR z uwagi na niemożność dostosowania ich do wymogów Rozporządzenia BMR. W celu dalszego wykorzystania w umowach i instrumentach finansowych zawartych do końca 2021 roku, stawki LIBOR USD dla terminów 1, 3 i 6 miesięcy będą publikowane do 30 czerwca 2023 roku, a stawki LIBOR GBP i JPY – dla terminów 1, 3 i 6 miesięcy, w postaci syntetycznej – do końca 2022 roku.
Dostosowanie poszczególnych wskaźników referencyjnych
W przypadku stawki EURIBOR proces dostosowania stawki do wymogów rozporządzenia BMR zakończony został w czerwcu 2019 roku poprzez rozszerzenie zakresu transakcji używanych do wyznaczenia wysokości wskaźnika i wprowadzenie metody kaskadowej, która pozwala na wyznaczenie wskaźnika przejściowego w przypadku braku transakcji.
Reforma stawki WIBOR i dostosowanie do wymogów Rozporządzenia BMR zostały zakończone w 2020 roku i polegały na zmianie metodologii kalkulacji stawki w sposób analogiczny do przyjętej dla wskaźnika EURIBOR. Komisja Nadzoru Finansowego 16 grudnia 2020 roku wydała decyzję o udzieleniu GPW Benchmark S.A. zezwolenia na pełnienie roli administratora kluczowych wskaźników referencyjnych WIBID i WIBOR.
Dla wskaźników z rodziny LIBOR obowiązuje decyzja FCA, o której mowa powyżej – o zaprzestaniu publikacji tych stawek, przy jednoczesnym zastosowaniu ww. wymienionych rozwiązań pomostowych dla USD, GBP i JPY w celu obsługi istniejącego portfela. W przypadku LIBOR CHF Komisja Europejska skorzystała z uprawnień, o których mowa powyżej i 22 października 2021 roku wydała Rozporządzenie Wykonawcze, wyznaczające stopy składane SARON dla terminów 1, 3, 6 i 12 miesięcy skorygowane o określony spread, jako zamiennik dla odpowiednich terminów stopy CHF LIBOR. Rozporządzenie ma zastosowanie od 1 stycznia 2022 roku.
Dostosowanie Grupy Kapitałowej i Banku
Ewolucja otoczenia prawnego i migracja rynku na wskaźniki referencyjne zgodnie z Rozporządzeniem BMR mogą wpłynąć na działalność Grupy Kapitałowej Banku i PKO Banku Polskiego S.A. poprzez zawarte z Klientami i kontrahentami umowy, zmianę wycen instrumentów finansowych oraz konieczność dostosowania procesów i systemów informatycznych.
Ekspozycja Grupy Kapitałowej Banku na kluczowe wskaźniki referencyjne stosowane dla aktywów, pasywów i instrumentów pochodnych na koniec 2021 roku według wartości bilansowych przedstawia się następująco:
Aktywa finansowe |
Waluta w przeliczeniu na PLN (w mln PLN) |
|||
31.12.2021 |
LIBOR CHF |
LIBOR USD |
Inne |
Razem |
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom (wyceniane wg zamortyzowanego kosztu) |
12 665 |
530 |
149 |
13 344 |
Suma aktywów |
12 665 |
530 |
149 |
13 344 |
Zobowiązania finansowe oraz pozabilansowe |
Waluta w przeliczeniu na PLN (w mln PLN) |
|||
31.12.2021 |
LIBOR CHF |
LIBOR USD |
Inne |
Razem |
Zobowiązania wobec Klientów (wyceniane wg zamortyzowanego kosztu) |
1 |
25 |
7 |
33 |
Rezerwa na udzielone zobowiązania finansowe i gwarancje |
3 |
4 |
- |
7 |
Suma zobowiązań |
4 |
29 |
7 |
40 |
Udzielone zobowiązania finansowe i gwarancyjne |
129 |
3 156 |
65 |
3 350 |
NOMINAŁ instrumentów pochodnych |
Waluta w przeliczeniu na PLN (w mln PLN) |
|||
31.12.2021 |
LIBOR CHF |
LIBOR USD |
Inne |
Razem |
Pochodne instrumenty zabezpieczające |
8 458 |
833 |
- |
9 291 |
- Kupno (noga zmienna kupno) |
3 640 |
833 |
- |
4 473 |
- Sprzedaż (noga zmienna sprzedaż) |
4 818 |
- |
- |
4 818 |
Pozostałe instrumenty pochodne |
10 562 |
1 726 |
- |
12 288 |
- Kupno (noga zmienna kupno) |
5 270 |
973 |
- |
6 243 |
- Sprzedaż (noga zmienna sprzedaż) |
5 292 |
753 |
- |
6 045 |
Od trzeciego kwartału 2020 roku Bank prowadzi międzydyscyplinarny projekt nadzorowany przez Członków Zarządu, dostosowujący Bank i Grupę Kapitałową Banku do wymogów Rozporządzenia BMR oraz m.in. interpretacji i wytycznych Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, w szczególności w zakresie:
• wypracowania i wdrożenia planu awaryjnego w Banku, w umowach i regulaminach bankowych,
• dostosowania oferty produktów i usług,
• dostosowania systemów transakcyjnych, księgowych, analitycznych, ryzyka i raportowych,
• dostosowania procesu stosowania rachunkowości zabezpieczeń,
• aneksowania umów i przystąpienia do wyłonionych na rynku standardów,
• współpracy z sektorem bankowym celem wypracowania jednolitej interpretacji zapisów Rozporządzenia BMR i standardów jego wdrożenia.
W wyniku prac projektowych od 1 stycznia 2022 roku Bank i Grupa Kapitałowa Banku będą kontynuowały obsługę portfeli kredytów oraz nowych umów kredytowych wykorzystujących WIBOR i EURIBOR bez zmian. W zakresie umów kredytowych wykorzystujących LIBOR zawartych przed 1 stycznia 2022 roku obsługa będzie się odbywała z zastosowaniem zamiennika wskazanego przez Komisję Europejską dla CHF i wskaźników „pomostowych” dostępnych do 30 czerwca 2023 roku dla USD i do 31 grudnia 2022 roku dla GBP. Pojedyncze umowy wykorzystujące LIBOR EUR zostały aneksowane do wskaźnika EURIBOR. Dla nowych kredytów udzielanych Klientom korporacyjnym w walutach obcych opartych o zmienne stopy procentowe wykorzystane będą nowe wskaźniki referencyjne, tzw. stopy wolne od ryzyka, np. SARON dla CHF, SOFR dla USD, SONIA dla GBP, przy czym zależnie od charakteru produktu naliczanie odsetek będzie się odbywało w trybie dziennym lub z zastosowaniem mechanizmu składania stóp procentowych „z góry”, tj. w oparciu o stawki historyczne lub „z dołu”, tj. na koniec okresu odsetkowego. W zakresie transakcji rynku finansowego Bank, jak wspomniano wcześniej, przystąpił do Protokołu ISDA i będzie prowadził obsługę i rozliczenie transakcji zgodnie z tym standardem, tj. z zastosowaniem składanych stóp wolnych od ryzyka.
Na politykę kredytową PKO Banku Polskiego S.A. oraz Grupy Kapitałowej Banku składa się zbiór zasad i wytycznych zawartych w regulacjach i procedurach kredytowych. Łącznie tworzą one proces zarządzania ryzykiem kredytowym.
Zarządzenie ryzykiem kredytowym Banku uwzględnia czynniki zewnętrzne, w tym zgodność z regulacjami zewnętrznymi oraz rekomendacjami i zaleceniami organów nadzoru i kontroli oraz czynniki wewnętrzne, w tym w szczególności poziom limitów strategicznych i poziom parametrów ryzyka kredytowego.
Priorytetem zarządzania ryzykiem jest zrównoważona relacja ryzyka i założonego poziomu rentowności, w ramach określonych limitów apetytu na ryzyko. Ryzyko jest mierzone kompleksowo dzięki wykorzystaniu szerokiego wachlarza jakościowych i ilościowych metod wspomaganych przez odpowiednie systemy informatyczne oraz narzędzia analityczne.
Model zarządzania ryzykiem kredytowym jest dostosowany do aktualnej działalności biznesowej i uwarunkowań rynkowych w poszczególnych segmentach klientowskich.
Ocena ryzyka kredytowego ekspozycji jest oddzielona od funkcji sprzedaży dzięki właściwej strukturze organizacyjnej, niezależności budowy i walidacji narzędzi wspierających ocenę ryzyka kredytowego oraz niezależność decyzji akceptujących odstępstwa od wskazań tych narzędzi.
Warunki finansowania oferowane Klientowi zależą od oceny poziomu ryzyka kredytowego danego Klienta.
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. dostosował przepisy i procesy ryzyka kredytowego pod kątem uwzględnienia wymogów Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego, w tym nową definicję niewykonania zobowiązań (default) oraz wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów, w tym w szczególności w zakresie kredytów lewarowanych, a także wymogi znowelizowanej Rekomendacji S KNF w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
W ocenie ratingowej Klientów korporacyjnych, firm i przedsiębiorstw Bank każdorazowo ocenia i klasyfikuje wpływ czynników środowiskowych, społecznych oraz związanych z zarządzaniem (tzw. czynniki ESG) na zdolność kredytową Klienta oraz identyfikuje transakcje kredytowe z podwyższoną dźwignią finansową (tzw. transakcje lewarowane).
Podmioty zależne Banku, w których występuje istotny poziom ryzyka kredytowego zarządzają ryzykiem kredytowym indywidualnie. Ich metody oceny i pomiaru ryzyka kredytowego są dostosowane do metod stosowanych w PKO Banku Polskim S.A. Uwzględniają specyfikę działalności podmiotu.
Zasady wynagradzania członków Zarządu Banku
Zmienne składniki wynagrodzeń członków Zarządu Banku i kluczowych menedżerów o wysokim wpływie na profil ryzyka Banku
Informacja o przysługujących poszczególnym członkom Zarządu i kluczowym menedżerom pozafinansowych składnikach wynagrodzenia
Zasady wynagradzania członków Rady Nadzorczej Banku
Umowy zawarte między Bankiem a osobami zarządzającymi
Zobowiązania wynikające z emerytur dla byłych osób nadzorujących i zarządzających
System wynagradzania członków Zarządu Banku reguluje:
a) Polityka wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej oraz Zarządu Banku, przyjęta uchwałą nr 35/2020 Zwyczajnego Walnego Zgromadzania Banku z 26 sierpnia 2020 roku,
b) Polityka wynagradzania pracowników Banku i Grupy Kapitałowej PKO BP S.A., zatwierdzona uchwałą nr 28/2021 Rady Nadzorczej Banku z 18 marca 2021 roku,
c) Zasady zatrudnienia i wynagradzania członków Zarządu Banku, przyjęte przez Radę Nadzorczą Banku w 2017 roku i zmienione w 2021 roku uchwałami Rady Nadzorczej Banku z 18 marca 2021 roku (nr 29/2021) oraz z 16 grudnia 2021 roku (nr 179/2021); zasady realizują postanowienia ustawy z 9 czerwca 2016 roku o zasadach kształtowania wynagrodzeń osób kierujących niektórymi spółkami.
Na ich podstawie członkom Zarządu Banku przysługują:
• wynagrodzenie stałe ustalone zgodnie z ustawą z 9 czerwca 2016 roku o zasadach kształtowania wynagrodzeń osób kierujących niektórymi spółkami i według stanu na 31 grudnia 2021 roku wynoszące: w przypadku Prezesa Zarządu: 15 (piętnasto) -krotność, a w przypadku pozostałych członków Zarządu Banku: 14,5 (czternasto i pół) -krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku w czwartym kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego,
• wynagrodzenie zmienne – wynagrodzenie dodatkowe przyznawane i wypłacane po zakończeniu okresu premiowania w szczególności z tytułu: premii, nagród za szczególne osiągnięcia w pracy, odpraw związanych z rozwiązaniem umowy (z wyłączeniem wynagrodzenia stałego i świadczeń przyznawanych na podstawie obowiązujących przepisów prawa).
Tabela 11. Świadczenia dla członków Zarządu Banku wypłacone przez PKO Bank Polski S.A. (w tys. PLN)
|
Wynagrodzenie stałe wypłacone w 2021 |
Wynagrodzenie zmienne za lata 2016-2020 wypłacone w 2021 |
Inne świadczenia* |
Łączna wartość wypłaconego wynagrodzenia i przekazanych świadczeń w 2021 |
|
Świadczenia w formie gotówkowej |
Płatności na bazie akcji rozliczane w środkach pieniężnych |
||||
Iwona Duda |
162 |
- |
- |
- |
162 |
Bartosz Drabikowski |
423 |
81 |
239 |
26 |
769 |
Marcin Eckert |
438 |
- |
- |
- |
438 |
Wojciech Iwanicki |
179 |
- |
- |
- |
179 |
Maks Kraczkowski |
760 |
313 |
476 |
54 |
1 603 |
Mieczysław Król |
760 |
346 |
479 |
55 |
1 640 |
Artur Kurcweil |
240 |
- |
- |
- |
240 |
Piotr Mazur |
784 |
364 |
559 |
60 |
1 767 |
|
|
|
|
|
|
Zbigniew Jagiełło |
346 |
402 |
671 |
439 |
1 858 |
Rafał Antczak |
583 |
289 |
341 |
139 |
1 352 |
Rafał Kozłowski |
339 |
275 |
321 |
379 |
1 314 |
Adam Marciniak |
453 |
287 |
338 |
263 |
1 341 |
Jakub Papierski |
583 |
350 |
534 |
148 |
1 615 |
Jan Emeryk Rościszewski |
606 |
342 |
463 |
135 |
1 546 |
Zarząd Banku |
6 656 |
3 049 |
4 421 |
1 698 |
15 824 |
Członkowie Zarządu, |
- |
29 |
178 |
5 |
212 |
Razem |
6 656 |
3 078 |
4 599 |
1 703 |
16 036 |
* Wpłaty na Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) oraz odszkodowania z tytułu przestrzegania zakazu konkurencji.
|
Wynagrodzenie stałe wypłacone w 2020 |
Wynagrodzenie zmienne |
Inne świadczenia* |
Łączna wartość wypłaconego wynagrodzenia i przekazanych świadczeń w 2020 |
|
Świadczenia w formie gotówkowej |
Płatności na bazie akcji rozliczane w środkach pieniężnych |
||||
Zbigniew Jagiełło |
793 |
388 |
632 |
63 |
1 876 |
Rafał Antczak |
740 |
172 |
187 |
39 |
1 138 |
Rafał Kozłowski |
740 |
159 |
204 |
39 |
1 142 |
Maks Kraczkowski |
740 |
263 |
317 |
46 |
1 366 |
Mieczysław Król |
740 |
266 |
329 |
47 |
1 382 |
Adam Marciniak |
740 |
171 |
216 |
39 |
1 166 |
Piotr Mazur |
766 |
316 |
496 |
55 |
1 633 |
Jakub Papierski |
740 |
303 |
477 |
53 |
1 573 |
Jan Emeryk Rościszewski |
740 |
255 |
313 |
46 |
1 354 |
Zarząd Banku |
6 739 |
2 293 |
3 171 |
427 |
12 630 |
Członkowie Zarządu, |
- |
281 |
729 |
28 |
1 038 |
Razem |
6 739 |
2 574 |
3 900 |
455 |
13 668 |
…* Wpłaty na Pracowniczy Program Emerytalny (PPE).
Tabela 12. Świadczenia dla członków Zarządu Banku należne od PKO Banku Polskiego S.A. zatwierdzone do wypłaty (w tys. PLN)
|
Wynagrodzenie zmienne zatwierdzone do wypłaty na 31.12.2021 |
Wynagrodzenie zmienne zatwierdzone do wypłaty na 31.12.2020 |
Iwona Duda |
- |
- |
Bartosz Drabikowski |
- |
- |
Marcin Eckert |
- |
- |
Wojciech Iwanicki |
- |
- |
Maks Kraczkowski |
210 |
- |
Mieczysław Król |
264 |
- |
Artur Kurcweil |
- |
- |
Piotr Mazur |
270 |
- |
|
|
|
Zbigniew Jagiełło |
277 |
- |
Rafał Antczak |
264 |
- |
Rafał Kozłowski |
264 |
- |
Adam Marciniak |
264 |
- |
Jakub Papierski |
264 |
- |
Jan Emeryk Rościszewski |
264 |
- |
Zarząd Banku |
2 341 |
- |
Członkowie Zarządu, którzy przestali pełnić |
- |
- |
Razem |
2 341 |
- |
Tabela 13. Wynagrodzenie członków Zarządu Banku otrzymane od jednostek powiązanych* (w tys. PLN)
|
2021 |
2020 |
Bartosz Drabikowski |
33 |
- |
* dotyczy członków Zarządu, którzy pełnili funkcję w Zarządzie w dniu 31 grudnia 2021 roku.
Bank na bieżąco aktualizuje zasady ustalania zmiennych składników wynagrodzeń. Robi to zgodnie z wymogami dyrektywy CRD IV i Rozporządzenia delegowanego nr 604/2014, które uzupełnia dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/36/UE w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych w zakresie kryteriów jakościowych i właściwych kryteriów ilościowych ustalania kategorii pracowników, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka instytucji z 4 marca 2014 roku.
Podstawą przyznania zmiennych składników wynagrodzeń są przede wszystkim cele premiowe nadawane w ramach zarządzania przez cele - Management by Objectives (MbO).
Nadawane cele mają zagwarantować uwzględnienie ryzyka związanego z działalnością Banku. Ryzyko jest uwzględniane zarówno poprzez ustalenie odpowiednich, wrażliwych na ryzyko kryteriów oceny efektywności pracy, jak i redukcję lub brak wynagrodzenia zmiennego w przypadku pogorszonych wyników finansowych, straty lub pogorszenia innych wskaźników.
Zmienne składniki wynagrodzeń za dany okres premiowania (rok kalendarzowy) przyznawane są po rozliczeniu celów premiowych zgodnie z poniższą tabelą.
Tabela 14. Formy wynagrodzenia zmiennego
Wartość wynagrodzenia zmiennego (brutto) |
Nieodroczone wynagrodzenie zmienne |
Odroczone wynagrodzenie zmienne |
|
50% gotówka / 50% akcje fantomowe |
50% gotówka / 50% akcje fantomowe |
||
Do 700 000 PLN (włącznie) |
60% wartości bazowej wynagrodzenia zmiennego |
40% wartości bazowej wynagrodzenia zmiennego |
|
- w pierwszym roku po okresie oceny |
- w równych ratach w kolejnych latach po pierwszym roku po okresie oceny |
||
Powyżej 700 000 PLN |
420 000 PLN plus 40% z nadwyżki ponad 700 000 PLN |
280 000 PLN plus 60% z nadwyżki ponad 700 000 PLN |
|
Okres odroczenia, na jaki przyznawane są akcje fantomowe, wynosi w ujęciu kalendarzowym 5 lat. |
|||
Każdy z naliczonych składników wynagrodzenia zmiennego może zostać obniżony w następstwie:
• naruszenia obowiązków, które wynikają z umowy,
• uchybień w przestrzeganiu przepisów prawa lub standardów obsługi Klientów,
• nieprawidłowego wykonywania wyznaczonych zadań służbowych,
• zachowań w stosunku do innych pracowników, które naruszają zasady współżycia społecznego.
Kwota premii:
• członka Zarządu (CZB) może zostać skorygowana na minus lub na plus o określony wskaźnik, w zależności od osiągniętych wyników Banku określonych w rocznej Nocie Banku (zestaw kluczowych wskaźników zarządczych określonych na dany rok kalendarzowy),
• MRT (Material Risk Takers) nie będącego członkiem Zarządu może zostać skorygowana na plus o określony wskaźnik w zależności od wyników Banku określonych w rocznej Nocie Banku.
Możliwe jest zastosowanie (odpowiednio przez Radę Nadzorczą Banku lub Zarząd Banku) rozwiązania typu malus, które obniża wielkość należnego wynagrodzenia zmiennego odroczonego w kolejnych okresach rozliczeniowych. Jest to możliwe w przypadku:
• znacznego pogorszenia wyników Banku,
• znaczącej negatywnej zmiany w kapitale własnym,
• naruszenia przez MRT przepisu prawa lub popełnienia przezeń istotnych błędów,
• korekty realizacji i stopnia realizacji wyników lub celów MRT,
• pogorszenia wyników obszarów nadzorowanych lub kierowanych przez wyżej wymienione osoby,
• przyznania wynagrodzenia zmiennego na podstawie nieprawidłowych, wprowadzających w błąd informacji lub w wyniku oszustwa MRT.
Polityka wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej i Zarządu Banku nie przewiduje obowiązku zwrotu przyznanego i już wypłaconego wynagrodzenia zmiennego. Polityka ta uprawnia Radę Nadzorczą do przyjmowania dodatkowych postanowień m.in. w zakresie żądania zwrotu przez Bank wynagrodzenia zmiennego (clawback). W latach 2020-2021 takie żądanie nie wystąpiło.
Material Risk Takers (za wyłączeniem członków Zarządu Banku) mogą korzystać z finansowanej przez Bank opieki medycznej, funduszu świadczeń socjalnych. Material Risk Takers (włącznie z członkami Zarządu Banku) mogą korzystać z PPE.
W przypadku przyznania odprawy związanej z odwołaniem z funkcji (innej niż wynikająca z powszechnie obowiązujących przepisów prawa) jej wysokość odzwierciedla ocenę pracy w ciągu ostatnich trzech lat zatrudnienia. Maksymalną wysokość odpraw określają wewnętrzne przepisy Banku.
Odprawa przysługuje członkowi Zarządu pod warunkiem pełnienia funkcji członka Zarządu Banku przez okres co najmniej dwunastu miesięcy przed rozwiązaniem umowy. Odprawa MRT może być przyznana pod warunkiem zatrudnienia na stanowisku MRT przez okres co najmniej dwunastu miesięcy przed rozwiązaniem umowy o pracę.
Członkowie Zarządu i wybrani MRT objęci są ponadto umowami o zakazie konkurencji, które z tytułu powstrzymywania się przed zatrudnieniem w firmie konkurencyjnej po zakończeniu zatrudnienia w Banku, przewidują wypłaty odszkodowań – maksymalnie przez okres sześciu miesięcy, w wysokości do 100% wynagrodzenia stałego wynikającego z umowy.
Bank w pierwszej połowie 2021 roku wprowadził zmiany w „Zasadach zatrudniania i wynagradzania członków Zarządu Banku” polegające na:
1. doprecyzowaniu postanowień dotyczących sposobu obliczania „stopy godziwej” stosowanej przy ustalaniu wypłat wynagrodzenia zmiennego odroczonego w gotówce,
2. zastąpieniu wskaźnika Finalty wskaźnikiem zadowolenia Klientów każdorazowo wybieranym przez Radę Nadzorczą przy ustalaniu celów zarządczych.
Doprecyzowanie postanowień dotyczących „stopy godziwej” miało również miejsce w stosunku do pracowników Banku, których działalność ma istotny wpływ na profil ryzyka Banku - Material Risk Takers.
W maju 2021 roku Zarząd Banku podjął uchwałę w sprawie wypłat w 2021 roku zmiennych składników wynagrodzenia przyznanych Material Risk Takers w Banku. W czerwcu 2021 roku Rada Nadzorcza Banku podjęła uchwałę w sprawie zatwierdzenia wysokości wypłat zmiennych składników wynagrodzeń członkom Zarządu Banku. Uchwały Zarządu i Rady Nadzorczej w zakresie wynagrodzenia zmiennego za rok 2020 wprowadziły ograniczenie wysokości środków na składnik nieodroczony tego wynagrodzenia o 21% z uwagi na osiągnięte wyniki finansowe w odniesieniu do długoterminowych planów rozwoju. W związku z okolicznościami związanymi z trwaniem stanu epidemii COVID-19, w szczególności podjętymi nadzwyczajnymi ograniczeniami administracyjnymi dotyczącymi prowadzenia działalności gospodarczej, a także możliwymi konsekwencjami gospodarczymi tego stanu i ich spodziewanym wpływem na sektor bankowy, w 2021 roku utrzymano wprowadzoną w roku 2020 zmianę proporcji oraz terminów wypłat wynagrodzeń zmiennych za lata 2016-2019.
Tabela 15. Zmiany proporcji oraz terminów wypłat wynagrodzeń zmiennych.
Wyszczególnienie |
Wartość wynikająca z przepisów wewnętrznych |
Wartość wynikająca z nadzwyczajnych uchwał podjętych w 2021 roku tj. odpowiednio: |
|||||
Proporcja między wynagrodzeniem zmiennym |
Nieodroczone 60%* |
Nieodroczone 40% |
|||||
Odroczone 40%* |
Odroczone 60% |
||||||
Proporcja między wynagrodzeniem zmiennym |
Gotówka 50% |
Gotówka 40% |
|||||
Instrument finansowy 50% |
Instrument finansowy 60% |
||||||
Termin wypłaty kwoty wynikającej |
CZB |
2 stycznia 2021 roku |
CZB |
1 lipca 2021 roku |
|||
MRT |
15 listopada 2020 roku |
MRT |
31 maja 2021 roku |
||||
Termin wypłat wynagrodzeń zmiennych |
CZB |
gotówka |
1 lipca |
CZB |
gotówka |
1 lipca |
|
Instrument finansowy |
2 stycznia |
Instrument finansowy |
1 lipca |
||||
MRT |
gotówka |
30 kwietnia |
MRT |
gotówka |
31 maja |
||
Instrument finansowy |
15 listopada |
Instrument finansowy |
31 maja |
||||
* Zgodnie z przepisami wewnętrznymi do kwoty 700 000 PLN proporcja wynosi 60% do 40%, a ponad tę kwotę 40% do 60%. |
|||||||
Od 1 lipca 2017 roku zasady zatrudnienia i wynagradzania członków Zarządu Banku zostały dostosowane do przepisów ustawy z 9 czerwca 2016 roku o zasadach kształtowania wynagrodzeń osób kierujących niektórymi spółkami (Dz. U. z 2016 poz. 1202 z późn. zm.). Po zmianie członkom Zarządu nie przysługuje prawo do pozafinansowych składników wynagrodzenia.
Miesięczne wynagrodzenie członków Rady Nadzorczej Banku określa Polityka wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej oraz Zarządu Banku. Miesięczne wynagrodzenie członków Rady Nadzorczej jest ustalone jako iloczyn podstawy wymiaru, o której mowa w art. 1 ust. 3 pkt 11 ustawy z 9 czerwca 2016 roku o zasadach kształtowania wynagrodzeń osób kierujących niektórymi spółkami, oraz mnożnika:
• dla Przewodniczącego Rady Nadzorczej – 2,75,
• dla Wiceprzewodniczącego Rady Nadzorczej – 2,5,
• dla Sekretarza Rady Nadzorczej – 2,25,
• dla pozostałych członków Rady Nadzorczej – 2.
Wynagrodzenie zostaje podwyższone o 10% w przypadku, gdy członek Rady Nadzorczej uczestniczy w co najmniej jednym stałym komitecie Rady Nadzorczej.
Członkowi Rady Nadzorczej, niezależnie od wynagrodzenia, przysługuje zwrot kosztów poniesionych w związku z wykonywaniem funkcji. Dotyczy to w szczególności kosztów przejazdu z miejsca zamieszkania do miejsca posiedzenia Rady Nadzorczej i z powrotem, kosztów zakwaterowania i wyżywienia.
Wynagrodzenia członków Rady Nadzorczej otrzymane od PKO Banku Polskiego S.A.
Tabela 16. Wynagrodzenia członków Rady Nadzorczej otrzymane od PKO Banku Polskiego S.A. (w tys. PLN)
|
Wynagrodzenie stałe wypłacone w 2021 roku |
Wynagrodzenie stałe wypłacone w 2020 roku |
Mariusz Andrzejewski |
116 |
115 |
Mirosław Barszcz |
- |
86 |
Adam Budnikowski |
- |
86 |
Grzegorz Chłopek |
116 |
30 |
Grażyna Ciurzyńska* |
68 |
139 |
Dariusz Górski |
- |
19 |
Zbigniew Hajłasz |
123 |
137 |
Marcin Izdebski |
75 |
38 |
Wojciech Jasiński |
130 |
115 |
Dominik Kaczmarski |
63 |
- |
Andrzej Kisielewicz |
116 |
115 |
Rafał Kos |
116 |
30 |
Tomasz Kuczur |
16 |
- |
Maciej Łopiński |
70 |
- |
Elżbieta Mączyńska-Ziemacka |
- |
86 |
Krzysztof Michalski |
116 |
115 |
Piotr Sadownik |
100 |
147 |
Bogdan Szafrański |
16 |
- |
Agnieszka Winnik–Kalemba |
56 |
- |
Razem |
1 297 |
1 258 |
* Inne świadczenia nieuwzględnione w wynagrodzeniu stałym: użytkowanie samochodu służbowego do celów prywatnych przez członka Rady Nadzorczej Banku, w tym w 2020 roku w kwocie 17 tys. PLN i w 2021 roku w kwocie 7 tys. PLN. |
W 2021 roku każdy z członków Zarządu Banku miał zawartą z Bankiem umowę o świadczenie usługi zarządzania. Umowy określają m.in. warunki wynagradzania i zakazu konkurencji.
W 2021 roku nie wystąpiły zobowiązania wynikające z emerytur i świadczeń o podobnym charakterze dla byłych osób zarządzających, nadzorujących albo byłych członków organów administrujących oraz zobowiązania zaciągnięte w związku z tymi emeryturami (w rozumieniu przepisów § 70 ust. 7 pkt. 18 Rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 roku w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim (Dz. U. z 2018, poz. 757 z późn. zm.).
Informacje dla inwestorów
Oświadczenie o stosowaniu ładu korporacyjnego
Akcje PKO Banku Polskiego S.A. i podmiotów powiązanych będące w posiadaniu władz Banku
Notowania akcji PKO Banku Polskiego S.A. na GPW w Warszawie
Ratingi
Relacje inwestorskie
W 2021 roku kurs akcji PKO Banku Polskiego S.A. wzrósł o 56% i na koniec roku wyniósł 44,93 PLN, osiągając w trakcie roku poziom 50,38 PLN, najwyższy od ponad dekady. Tak silny wzrost ceny akcji był przede wszystkim wynikiem poprawy zysku netto do rekordowych poziomów, wspartego silnym postcovidowym odbiciem gospodarki oraz rozpoczęciem podwyżek stóp procentowych w czwartym kwartale 2021 roku.
Kurs i obroty akcjami PKO Banku Polskiego S.A. |
Zmiana kursu akcji PKO Banki Polskiego S.A. na tle indeksu WIG20 |
|
|
Na koniec 2021 roku PKO Bank Polski S.A. był największą polską spółką notowaną na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Na koniec ostatniej sesji 2021 roku inwestorzy wyceniali jej wartość na 56 mld PLN.
Duża płynność i wysoka kapitalizacja powodują, że akcje Banku wchodzą w skład wielu indeksów giełdowych tj. indeksu dużych polskich spółek WIG20 i WIG30, indeksu sektora bankowego WIG-Banki, indeksu spółek reprezentujących najwyższe standardy społecznej odpowiedzialności WIG-ESG, indeksu rynków wschodzących MSCI Emerging Markets oraz indeksu dużych spółek FTSE Russell i STOXX Europe 600.
Tabela 17. Podstawowe dane na temat akcji PKO Banku Polskiego S.A.
|
2021 |
2020 |
Cena akcji na koniec roku (PLN) |
44,93 |
28,72 |
Maksymalna cena akcji (PLN) |
50,36 |
37,09 |
Minimalna cena akcji (PLN) |
27,51 |
18,21 |
Stopa zwrotu od początku roku (%) |
56,44 |
-16,66 |
Liczba akcji |
1 250 000 |
1 250 000 |
Kapitalizacja na koniec roku (mln PLN) |
56 162,5 |
35 900,0 |
Średni wolumen obrotu na sesję |
2 293 578 |
3 307 051 |
Udział w obrotach (%) |
6,91 |
6,92 |
Średnia liczba transakcji na sesję |
6 030 |
7 160 |
Zysk na akcję (PLN) |
3,90 |
-2,05 |
Wartość księgowa na akcję (PLN) |
30,16 |
31,93 |
Wskaźnik C/Z (x)1) |
10,0 |
11,9 |
Wskaźnik C/WK (x)1) |
1,21 |
0,77 |
Źródło: Dane na podstawie Biuletynu statystycznego GPW
1) Źródło: Bloomberg.
Kurs akcji PKO Banku Polskiego S.A. i kapitalizacja na tle banków konkurencyjnych
Zmiana kursu akcji PKO Banku Polskiego S.A. na tle kursów akcji banków konkurencyjnych |
Kapitalizacja (stan na koniec okresu, mld PLN)
|
|
Ratingi PKO Banku Polskiego S.A.
Oceny wiarygodności finansowej PKO Banku Polskiego S.A. są przyznawane przez agencję ratingową Moody’s Investors Service, która nadaje Bankowi rating płatny.
Tabela 18. Oceny ratingowe PKO Banku Polskiego S.A. na 31 grudnia 2021 roku (rating płatny)
Moody’s Investors Service |
||
Ocena depozytów długoterminowa |
A2 z perspektywą stabilną |
|
Ocena depozytów krótkoterminowa |
P-1 |
|
Ocena zobowiązań (senior unsecured) |
A3 z perspektywą stabilną |
|
Ocena zobowiązań Programu MTN |
(P)A3 |
|
Ocena innych zobowiązań krótkoterminowych Programu |
(P)P-2 |
|
Ocena ryzyka kontrahenta długoterminowa |
A2 |
|
Ocena ryzyka kontrahenta krótkoterminowa |
P-1 |
|
Opinia o ryzyku kontrahenta (CR) długoterminowa |
A2(cr) |
|
Opinia o ryzyku kontrahenta (CR) krótkoterminowa |
P-1(cr) |
|
Tabela 19. Oceny ratingowe ESG PKO Banku Polskiego S.A. na 31 grudnia 2021 roku
FTSE Russell |
3,7 |
MSCI |
BBB |
Sustainalytics |
20,8 (Średnie) |
V.E |
47 |
Ratingi PKO Banku Hipotecznego S.A.
Tabela 20. Oceny ratingowe PKO Banku Hipotecznego S.A. na 31 grudnia 2021 roku (rating płatny)
Moody’s Investors Service |
|
Rating emitenta długoterminowy |
A3 |
Rating emitenta krótkoterminowy |
P-2 |
Ocena ryzyka kontrahenta długoterminowa |
A2 |
Ocena ryzyka kontrahenta krótkoterminowa |
P-1 |
Opinia o ryzyku kontrahenta długoterminowa |
A2(cr) |
Opinia o ryzyku kontrahenta krótkoterminowa |
P-1(cr) |
Rating dla emitowanych listów zastawnych denominowanych w PLN |
Aa1 |
Rating dla emitowanych listów zastawnych denominowanych w EUR |
Aa1 |
Perspektywa ratingu: stabilna.
Ratingi Grupy Kapitałowej PKO Leasing S.A.
Obligacje wyemitowane przez spółkę celową Polish Lease Prime 1 DAC, powołaną w ramach Grupy Kapitałowej PKO Leasing S.A. dla celów programu sekurytyzacji aktywów, posiadają na 31 grudnia 2021 roku poniższe oceny.
Tabela 21. Oceny ratingowe obligacji Polish Lease Prime 1 DAC na 31 grudnia 2021 roku (rating płatny)
Rating obligacji klasy A |
|
Agencja Scope |
AAA |
Agencja ARC |
AA- |
Rating obligacji klasy B |
|
Agencja Scope |
BB- |
Agencja ARC |
BB+ |
KREDOBANK S.A. posiadał na 31 grudnia 2021 roku poniższe oceny przyznane przez ukraińskie agencje ratingowe.
Tabela 22. Oceny ratingowe KREDOBANK S.A. na 31 grudnia 2021 roku (ratingi płatne)
Agencja ratingowa „Expert-Rating” |
|
Rating kredytowy w skali krajowej |
uaAAA z perspektywą stabilną |
Rating w skali krajowej dla emitowanych obligacji serii A i B |
uaAAA z perspektywą stabilną |
Agencja ratingowa „Standard-Rating” |
|
Rating kredytowy długoterminowy w skali krajowej |
uaAAA z perspektywą stabilną |
Rating kredytowy krótkoterminowy w skali krajowej |
uaK1 z perspektywą stabilną |
Rating depozytów w skali krajowej |
ua1 z perspektywą stabilną |
Rating w skali krajowej dla emitowanych obligacji serii A i B |
uaAAA z perspektywą stabilną |
Długoterminowy rating kredytowy KREDOBANK S.A. w skali krajowej odpowiada poziomowi inwestycyjnemu, a więc spełnia wymogi aktów ustawodawczych Ukrainy w zakresie lokowania środków rezerw ubezpieczeniowych przez firmy ubezpieczeniowe oraz aktywów funduszy emerytalnych.
PKO Bank Polski S.A. regularnie pozostaje w kontakcie z inwestorami i analitykami rynku finansowego dążąc do utrzymywania wysokich standardów komunikacji. Przedstawiciele Banku zapewniają przejrzysty, rzetelny i kompletny dostęp do informacji na temat funkcjonowania Banku, wyników finansowych oraz sytuacji sektora bankowego. Bank umożliwia kontakt w różnych, preferowanych przez inwestorów i analityków, formach.
Ze względu na pandemię COVID-19 większość kontaktów z inwestorami i analitykami była przeprowadzana zdalnie, w formie telekonferencji i wideokonferencji. W 2021 roku miało miejsce 299 spotkań inwestorskich.
W 2021 roku:
• wyniki finansowe Banku i Grupy Kapitałowej Banku prezentowane były po każdym kwartale przez Zarząd Banku na spotkaniach i wideokonferencjach z inwestorami i analitykami rynku kapitałowego oraz instrumentów dłużnych, w siedzibie Banku oraz podczas telekonferencji i wideokonferencji,
• członkowie Zarządu Banku odpowiadali na pytania inwestorów podczas konferencji inwestorskich organizowanych w formie zdalnej z inwestorami z całego świata; łącznie, w 2021 roku odbyło się 235 spotkań podczas 21 konferencji z inwestorami z Polski (42%), Wielkiej Brytanii (19%), pozostałych krajów europejskich (19%), USA (18%) i Azji (2%),
• odbyto 57 spotkań indywidualnych, z czego 53 w formie online oraz 4 bezpośrednio w siedzibie Banku.
Bank PKO Bank Polski S.A. jest spółką obserwowaną przez szerokie gremium analityków (jedno z największych), którzy na bieżąco wydają rekomendacje podmiotom notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Na koniec 2021 roku 19 analityków krajowych i zagranicznych publikowało raporty i rekomendacje dla akcji Banku. Średnia cena docelowa dla akcji Banku na 2022 roku wyniosła 55,43 PLN.
Rekomendacje analityków oraz średnia cena docelowa |
|
Na stronie internetowej Relacji Inwestorskich https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/, Bank niezwłocznie publikował wszystkie informacje istotne dla inwestorów i akcjonariuszy Banku. W 2021 roku, Bank po raz kolejny uruchomił raport roczny online w postaci serwisu internetowego w dwóch wersjach językowych: polskiej i angielskiej (https://www.raportroczny2020.pkobp.pl/ https://www.raportroczny2020.pkobp.pl/en/), co ułatwia dotarcie do kluczowych informacji finansowych oraz biznesowych.
Stosowanie ładu korporacyjnego
Systemy kontroli w procesie sporządzania sprawozdań finansowych
Kapitał zakładowy, znaczne pakiety akcji i uprawnienia kontrolne
Ograniczenia dotyczące akcji PKO Banku Polskiego S.A.
Zasady powoływania i odwoływania członków Zarządu PKO Banku Polskiego S.A.
Zasady zmiany statutu PKO Banku Polskiego S.A.
Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A. i prawa akcjonariuszy
Rada Nadzorcza PKO Banku Polskiego S.A. - skład, kompetencje i zasady działania,
Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. - skład, kompetencje i zasady działania
Polityka różnorodności w składzie Zarządu i Rady Nadzorczej Banku
Zbiorami zasad ładu korporacyjnego, którym podlega Bank są:
• „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021” (do 30 czerwca 2021 roku „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2016”),
– tekst „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2016” i „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021” jest dostępny na stronie internetowej GPW w sekcji poświęconej zagadnieniom ładu korporacyjnego spółek notowanych (www.gpw.pl/dobre-praktyki),
• Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych,
– Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych dostępne są na stronie Komisji Nadzoru Finansowego (https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjnego).
Zasady ładu korporacyjnego zawarte w dokumentach dotyczących dobrych praktyk spółek notowanych na GPW
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. podlegał zasadom zawartym w dobrych praktykach wydanych przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie S.A., w tym do 30 czerwca 2021 roku „Dobrym Praktykom Spółek Notowanych na GPW 2016” (Dobre Praktyki 2016).
Przestrzeganie w 2021 roku zasad zawartych w dobrych praktykach spółek notowanych na GPW
Bank w I półroczu 2021 roku stosował zasady zawarte w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2016”.
W okresie tym nie miały miejsca incydentalne naruszania którejkolwiek z zasad.
Rada Nadzorcza Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A., uchwałą nr 13/1834/2021 z 29 marca 2021 roku przyjęła zbiór nowych zasad ładu korporacyjnego dla spółek akcyjnych, będących emitentami akcji, obligacji zamiennych lub obligacji z prawem pierwszeństwa, które są dopuszczone do obrotu na rynku regulowanym prowadzonym przez powyższą giełdę, tj. „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021” (Dobre Praktyki 2021), które weszły w życie 1 lipca 2021 roku.
W Dobrych Praktykach 2021 znalazły się zagadnienia z obszaru ESG, m.in. kwestie ochrony klimatu, zrównoważonego rozwoju, różnorodności w składzie organów spółek i równości wynagrodzeń oraz nowe zasady odnoszące się do sposobu podziału zysku, emisji akcji z wyłączeniem prawa poboru, czy też skupu akcji własnych. Dużą uwagę poświęcono jak najlepszemu przygotowaniu walnego zgromadzenia, wskazując termin na przesyłanie przez akcjonariuszy projektów uchwał, a także procesowi zgłaszania kandydatur na członków rad nadzorczych i powoływania ich do składu rady, zgodnie z wymaganiami określonymi przez przepisy prawa w stosunku do członków komitetu audytu, jak i polityką różnorodności przyjętą w wyniku stosowania odpowiedniej zasady Dobrych Praktyk 2021.
Adresatem zasad zawartych w Dobrych Praktykach 2021 są wszystkie organy spółki. Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. (dalej: Zarząd Banku lub Zarząd), Rada Nadzorcza PKO Banku Polskiego S.A. (dalej: Rada Nadzorcza Banku lub Rada Nadzorcza) oraz Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A. (dalej: Walne Zgromadzenie Banku lub Walne Zgromadzenie) wypowiedziały się w kwestii stosowania tych zasad - wszystkie przyjęły Dobre Praktyki 2021 bez wyłączeń.
Na stronie internetowej Banku dostępna jest informacja (w formule przewidzianej w Regulaminie Giełdy) na temat zakresu stosowania przez Bank powyższych zasad (https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/lad-korporacyjny/dobre-praktyki-spolek-notowanych-na-gpw-2021/).
Na stronie tej Bank ujawnia również raporty dotyczące ewentualnego, incydentalnego niezastosowania którejkolwiek zasady zawartej w Dobrych Praktykach 2021. W 2021 roku żaden z organów Banku nie zadeklarował odstąpienia od którejkolwiek z zasad zawartych w Dobrych Praktykach 2021.
Przestrzeganie w 2021 roku rekomendacji zawartych w dobrych praktykach spółek notowanych na GPW 2016
Bank w I półroczu 2021 roku stosował rekomendacje zawarte w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2016”, z wyjątkiem rekomendacji IV.R.2., która dotyczyła umożliwienia akcjonariuszom udziału w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej. Rekomendację IV.R.2. Bank stosował wyłącznie w części dotyczącej transmisji obrad Walnych Zgromadzeń w czasie rzeczywistym.
Informacja o stosowaniu zasad i rekomendacji w 2021 roku
Poniżej zaprezentowane są informacje o stosowaniu zasad i rekomendacji zawartych w dobrych praktykach (w podziale na obszary tematyczne - rozdziały wyodrębnione w dobrych praktykach), w tym zarówno zasad i rekomendacji zawartych w Dobrych Praktykach 2016 jak i zasad zawartych w Dobrych Praktykach 2021. Zgodnie z zaleceniem Komisji Europejskiej z 9 kwietnia 2014 roku w sprawie jakości sprawozdawczości dotyczącej ładu korporacyjnego (2014/208/UE) opis dotyczy zagadnień, które w opinii Banku mają największe znaczenie dla akcjonariuszy.
Polityka informacyjna i komunikacja z inwestorami |
|
Nadrzędnym celem Banku w zakresie działań informacyjnych jest zagwarantowanie wysokich standardów komunikacji z uczestnikami rynku kapitałowego, będących wyrazem poszanowania zasad powszechnego i równego dostępu do informacji. Aby zrealizować ten cel Bank prowadzi politykę informacyjną w sposób gwarantujący właściwy, rzetelny i kompletny dostęp do informacji o Banku dla wszystkich inwestorów, bez stosowania preferencji w stosunku do któregokolwiek z nich. Powyższe zagadnienia Bank uregulował w „Zasadach polityki informacyjnej PKO Banku Polskiego S.A. w zakresie kontaktów z inwestorami i klientami”, które znajdują się na stronie internetowej Banku (Polityka informacyjna - PKO Bank Polski (pkobp.pl)).
Bank komunikuje się z inwestorami bezpośrednio, organizując transmitowane online spotkania wynikowe, uczestnicząc w szeregu konferencji inwestorskich oraz spotkań bilateralnych (więcej na ten temat w rozdziale 11.1.3), jak również aktywnie wykorzystuje korporacyjną stronę internetową z dedykowaną częścią poświęconą relacjom inwestorskim. Na stronie tej zamieszczone są kluczowe informacje dotyczące Banku i wyemitowanych papierów wartościowych, w tym informacje o strategii Banku, sprawozdania finansowe, prezentacje, podstawowe dane finansowe w formacie umożliwiającym ich bezpośrednie wykorzystanie, dane kontaktowe oraz inne informacje zazwyczaj zamieszczane przez spółki, zgodnie ze stosownymi rekomendacjami.
W sekcji relacji inwestorskich pod adresem Ład korporacyjny - PKO Bank Polski (pkobp.pl) znajdują się informacje dotyczące zasad ładu korporacyjnego, podstawowe dokumenty korporacyjne, polityki i sprawozdania, jak również informacje dotyczące stosowania Dobrych Praktyk.
W celu zapewnienia należytej komunikacji z interesariuszami Bank zamieścił na stronie internetowej informacje na temat założeń posiadanej strategii, mierzalnych celów, w tym zwłaszcza celów długoterminowych, planowanych działań oraz postępów w jej realizacji. Informacje te znajdują się w sekcji relacji inwestorskich Dzień Inwestora - prezentacja strategii - PKO Bank Polski (pkobp.pl).
Istotnym aspektem komunikacji z rynkiem jest polityka Banku w zakresie ESG. Bank obserwuje skokowy wzrost zainteresowania inwestorów oraz analityków tą tematyką, w tym szczególnie kwestii związanych z środowiskiem naturalnym oraz przeciwdziałaniem zmianom klimatu.
Tematyka ESG jest częścią Strategii PKO Banku Polskiego S.A. na lata 2020-2022. Bank prowadzi działalność w sposób odpowiedzialny, uwzględniając czynniki środowiskowe. Jest świadomy wyzwań wynikających ze zmian klimatycznych, co znajduje odzwierciedlenie w przyjętych celach niefinansowych oraz wdrażanych politykach. Eliminuje działania, które szkodzą środowisku naturalnemu, wspiera edukację ekologiczną przy tym kieruje się zasadą odpowiedzialności społecznej, uwzględniając wpływ swoich działań na społeczeństwo, Klientów, dostawców, pracowników i akcjonariuszy. W strategii Banku zostały również uwzględnione aspekty społeczne i pracownicze.
Ocena ryzyk ESG jest integralnym elementem oceny kredytowej w przypadku podmiotów gospodarczych. Każdemu Klientowi przypisywana jest kategoria ESG (pozytywna, neutralna, potencjalnie negatywna oraz negatywna). W ramach strategii zarządzania ryzykiem zostały określone główne zasady zarządzania ryzykiem ESG oraz limit strategiczny tolerancji na ryzyko ESG, celem ograniczenia zaangażowania w sektory wysokoemisyjne.
Bank w drugim kwartale 2021 roku przyjął do realizacji kluczowe wskaźniki efektywności dla poszczególnych obszarów ESG. Szczegółowy opis wskaźników udostępniony został na stronie internetowej Banku pod adresem ESG w Grupie PKO Banku Polskiego (pkobp.pl), a informacje na temat stopnia ich realizacji będą na bieżąco aktualizowane. Dodatkowo w 2022 roku na stronie internetowej Banku zostanie przedstawione zestawienie wydatków poniesionych w 2021 roku przez Bank, Fundację PKO Banku Polskiego i spółki Grupy Kapitałowej Banku na wspieranie kultury, sportu, instytucji charytatywnych, mediów, organizacji społecznych, związków zawodowych itp.
W celu zapewnienia inwestorom dostępu do jak najbardziej aktualnych informacji finansowych, Bank publikuje sprawozdania finansowe w możliwie najkrótszym czasie po zakończeniu okresu sprawozdawczego.
Publikacjom takim towarzyszą spotkania dla akcjonariuszy, analityków i przedstawicieli mediów, podczas których Zarząd prezentuje i komentuje przyjętą strategię i jej realizację, wyniki finansowe Banku i Grupy Kapitałowej Banku, a także najważniejsze wydarzenia mające wpływ na działalność Banku, osiągane wyniki i perspektywy na przyszłość.
Spotkania odbywają się zarówno w formie stacjonarnej, jak i zdalnej, a także mieszanej. W przypadku spotkania zdalnego Bank zapewnia interaktywny jego przebieg, tj. w trakcie spotkania możliwa jest dwustronna komunikacja, w szczególności umożliwiająca zadawanie pytań i udzielanie na nie odpowiedzi.
W 2021 roku ze względu na sytuację epidemiologiczną spotkania odbywały się w formie zdalnej.
Zapis video zarówno spotkań z mediami jak i z analitykami publikowany jest na stronie internetowej Banku pod następującym adresem Wideo i telekonferencje - PKO Bank Polski (pkobp.pl).
Niezależnie od cyklicznych spotkań związanych z publikacją wyników, na bieżąco prowadzony jest dialog z akcjonariuszami. Odpowiedzi na pytania inwestorów udzielane są niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 14 dni, a w szczególnie uzasadnionych przypadkach po upływie 14-dniowego terminu, po uprzednim poinformowaniu inwestora o planowanym terminie udzielenia odpowiedzi. Bank nie zawęża kręgu osób uprawnionych do informacji jedynie do akcjonariuszy. Odpowiadając na poszczególne pytania, Bank ocenia możliwość udzielenia odpowiedzi na konkretne pytanie pod względem ochrony tajemnic spółki, braku konfliktu z obowiązującymi przepisami prawa, a także ocenia wagę pytania i do niej dostosowuje szybkość i szczegółowość wyjaśnień.
Bank posiada również rekomendowane przepisy wewnętrzne dotyczące udzielania wyjaśnień i sprostowań dotyczących nieprawdziwych, nieścisłych lub szkodliwych doniesień medialnych.
Zarząd i Rada Nadzorcza Banku |
Powoływanie członków Zarządu oraz członków Rady Nadzorczej dokonywane jest w sposób umożliwiający wybór osób reprezentujących wysokie kompetencje, umiejętności i doświadczenie adekwatne do powierzanego stanowiska oraz gwarantujący wydawanie przez członków Zarządu lub Rady Nadzorczej - indywidualnie i jako organ - niezależnych opinii i decyzji w całym zakresie działalności Banku.
Powyższe znajduje odzwierciedlenie w obowiązujących w Banku:
– Polityce dotyczącej oceny odpowiedniości kandydatów na członków i członków Rady Nadzorczej Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego S.A. (przyjętej przez Walne Zgromadzenie),
– Polityce dotyczącej odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących najważniejsze funkcje w Banku oraz oceny odpowiedniości w spółkach Grupy Kapitałowej Banku (przyjętej przez Radę Nadzorczą Banku).
Polityka różnorodności składu Zarządu i Rady Nadzorczej stanowi element polityki odpowiedniości.
Polityka różnorodności określa cele i kryteria różnorodności wskazując m.in., że organy podejmujące decyzje w sprawie doboru członków Zarządu i członków Rady Nadzorczej dążą do zapewnienia w składzie organu szerokiego zakresu kompetencji, wiedzy i umiejętności adekwatnych do stanowiska oraz dodatkowo zróżnicowania ze względu na wiek i płeć. Właściwe organy podejmując decyzje o obsadzie stanowiska, uwzględniając wynik oceny odpowiedniości, dążą do osiągnięcia równowagi w zakresie reprezentacji płci, a co najmniej osiągnięcia minimalnego udziału mniejszości ze względu na płeć na poziomie 30%. Wyżej wymienione polityki oceny odpowiedniości określają także termin i sposób monitorowania realizacji celów różnorodności.
Statutowym zobowiązaniem Banku w zakresie utrzymywania składu Rady Nadzorczej jest konieczność zwołania Walnego Zgromadzenia w celu uzupełnienia składu Rady Nadzorczej w przypadku, gdy liczba członków tego organu zmniejszy się poniżej 5.
Rada Nadzorcza, w ramach zarządzania sukcesją, podejmuje decyzje w zakresie doboru nowych członków Zarządu mając na uwadze: cel, jakim jest zapewnienie ciągłości podejmowania decyzji w zakresie obszaru działania Banku nadzorowanego przez danego członka Zarządu, konieczność zapewnienia realizacji celów strategicznych Banku, zasadę zróżnicowania składu Zarządu oraz zapewnienia odpowiedniości zbiorowej Zarządu.
Rada Nadzorcza w składzie na 31 grudnia 2021 roku złożona była w większości z członków niezależnych. Przewodniczący Rady Nadzorczej nie łączy swojej funkcji z kierowaniem pracami komitetu audytu działającego w ramach rady. Więcej informacji o Radzie Nadzorczej znajduje się w rozdziale 11.2.8.
Regulaminowo członkowie Rady Nadzorczej głosujący przeciw uchwale mogą zgłosić do protokołu zdanie odrębne, a uchwały tego organu podejmowane są w głosowaniu jawnym. Głosowanie tajne zarządza się w sprawach osobowych oraz na żądanie choćby jednego członka Rady Nadzorczej.
Członkowie Rady Nadzorczej poświęcają niezbędną ilość czasu na wykonywanie swoich obowiązków. Frekwencja na obradach jest bardzo wysoka, a nieobecności uzasadnione.
Rada Nadzorcza może korzystać z usług doradców, ekspertów lub konsultantów zewnętrznych, a koszty świadczenia takich usług ponosi Bank.
W związku z przyjęciem przez Bank wszystkich zasad zawartych w Dobrych Praktykach 2021 sprawozdania Rady Nadzorczej zawierać będą, począwszy od sprawozdania za 2021 rok, wszystkie elementy przypisane temu dokumentowi przez Dobre Praktyki 2021.
Pełnienie funkcji w Zarządzie stanowi główny obszar aktywności zawodowej członków tego organu, a osoby te nie podejmują dodatkowej aktywności zawodowej, jeżeli czas poświęcony na taką aktywność uniemożliwia im rzetelne wykonywanie obowiązków.
Powołanie członka Zarządu do organów nadzoru spółki spoza Grupy Kapitałowej Banku wymaga zgody Rady Nadzorczej.
Systemy i funkcje wewnętrzne |
Bank utrzymuje skuteczne systemy: kontroli wewnętrznej, zarządzania ryzykiem oraz nadzoru zgodności działalności z prawem (compliance), a także skuteczną funkcję audytu wewnętrznego, odpowiednie do jego wielkości i rodzaju oraz skali prowadzonej działalności, za działanie których odpowiada Zarząd. Bank wyodrębnia w swojej strukturze jednostki odpowiedzialne za realizację zadań w poszczególnych wyżej wymienionych obszarach.
Główne elementy procesu zarządzania ryzykiem tworzą: strategia zarządzania ryzykiem przyjęta przez Zarząd i zaakceptowana przez Radę Nadzorczą, procesy zarządzania poszczególnymi rodzajami zidentyfikowanych ryzyk oraz cykliczne przeglądy wyżej wymienionej strategii i procesów. Natomiast w ramach wykonywania funkcji audytu wewnętrznego badana i oceniana jest adekwatność i skuteczność systemu kontroli wewnętrznej oraz systemu zarządzania ryzykiem, a także stosowanie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, rekomendacji nadzorczych oraz przepisów wewnętrznych Banku.
W Banku powoływany jest audytor wewnętrzny kierujący funkcją audytu wewnętrznego. Dyrektor Departamentu Audytu Wewnętrznego (DAW) powoływany jest po uprzedniej zgodzie Rady Nadzorczej. Departament jest niezależny, podlega bezpośrednio Prezesowi Zarządu oraz funkcjonuje zgodnie z przepisami prawa, regulacjami nadzorczymi KNF, a także dobrymi praktykami i Międzynarodowymi Standardami Praktyki Zawodowej Audytu Wewnętrznego opublikowanymi przez Instytut Audytorów Wewnętrznych.
Zgodnie z przyjętymi regulacjami, kierownicy komórki audytu wewnętrznego, komórki do spraw zgodności, komórek organizacyjnych odpowiedzialnych za zarządzanie ryzykiem na drugim poziomie są wynagradzani w zakresie wynagrodzenia zmiennego za osiągnięcie celów wynikających z pełnionych przez nich funkcji, a ich wynagrodzenie nie jest uzależnione od wyników Banku, spółek zależnych i Grupy Kapitałowej Banku.
Osoby odpowiedzialne za zarządzanie ryzykiem i compliance w Banku podlegają bezpośrednio prezesowi lub innemu członkowi Zarządu. Zgodnie z ustaloną w Banku strukturą organizacyjną, kierujący jednostką Banku odpowiedzialną za compliance oraz ryzyko utraty reputacji podlega organizacyjnie bezpośrednio Prezesowi Zarządu, a kierujący strukturami odpowiedzialnymi za zarządzanie pozostałym ryzykiem podlegają organizacyjnie członkowi Zarządu nadzorującemu Obszar Zarządzania Ryzykiem. Również struktura organizacyjna spółek zależnych o istotnym znaczeniu dla działania Grupy Kapitałowej Banku odpowiada zasadom określonym w Dobrych Praktykach 2021. W spółkach tych została także implementowana polityka wynagrodzeń przyjęta w Banku.
DAW corocznie przekazuje Zarządowi, Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej i Radzie Nadzorczej raport roczny, który zawiera m.in. informacje o ocenie skuteczności systemu kontroli wewnętrznej w Banku oraz systemu zarządzania ryzykiem, dokonanej na podstawie wyników przeprowadzonych audytów.
Rada Nadzorcza dokonuje oceny systemu kontroli wewnętrznej oraz poszczególnych elementów systemu, w tym funkcji kontroli, która obejmuje mechanizmy kontrolne funkcjonujące w procesach i wspierających je systemach lub aplikacjach oraz compliance. Rada Nadzorcza dokonuje corocznej oceny na podstawie m.in. informacji i raportów przekazywanych przez Zarząd, Komitet Audytu Rady Nadzorczej i komórki organizacyjne Centrali oraz ustaleń dokonanych przez biegłego rewidenta i wynikających z czynności nadzorczych uprawnionych instytucji, w szczególności KNF, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz z wykorzystaniem aspektów i kryteriów jakościowych. Radę Nadzorczą w powyższych działaniach wspiera Komitet Audytu Rady Nadzorczej, który monitoruje skuteczność systemu kontroli wewnętrznej i opiniuje projekty przepisów wewnętrznych w Banku w tym zakresie.
Działalność DAW podlega niezależnej ocenie zewnętrznej nie rzadziej niż raz na 5 lat. Ostatnia taka ocena miała miejsce w 2019 roku, a jej wyniki potwierdziły funkcjonowanie DAW zgodnie z wymogami regulacyjnymi oraz dobrą praktyką, jak również przypisały DAW miano Generatora innowacji, co stanowi najwyższą, możliwą na polskim rynku, pozycję dla jednostki audytu w banku komercyjnym w modelu dojrzałości praktyki audytu wewnętrznego stosowanym przez firmę doradczą, która przeprowadziła ocenę.
Walne zgromadzenie i relacje z akcjonariuszami |
Bank dąży do zwoływania zwyczajnych walnych zgromadzeń w możliwie najkrótszym terminie po publikacji raportu rocznego. Na przestrzeni pięciu ostatnich lat okres ten skrócił się znacząco.
Bank ustalając miejsce i termin, a także formę walnych zgromadzeń bierze pod uwagę konieczność umożliwienia udziału w ich obradach jak największej liczbie akcjonariuszy. W 2021 roku Bank nie przeprowadzał walnych zgromadzeń przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej (e-walne). W związku z przyjęciem wszystkich zasad zawartych w Dobrych Praktykach 2021 Bank nie wyklucza możliwości organizowania e-walnych jeżeli będzie to uzasadnione z uwagi na zgłaszane oczekiwania akcjonariuszy. Bank jest w stanie zapewnić infrastrukturę techniczną niezbędną do jego przeprowadzenia.
Niezależnie od powyższego, w celu zapewnienia maksymalnej jawności podejmowania decyzji, obrady Walnych Zgromadzeń są transmitowane w czasie rzeczywistym, a przedstawiciele mediów mają możliwość swobodnej obecności na takich obradach.
Skutecznie stosuje się lub egzekwuje sytuację, w której wszystkie projekty uchwał walnego zgromadzenia zarówno przedstawione przez Zarząd jak i przez akcjonariuszy zawierają uzasadnienie.
Zwyczajne Walne Zgromadzenie 7 czerwca 2021 roku przyjęło do stosowania wszystkie zasady zawarte w Dobrych Praktykach 2021, w tym tę dotyczącą zachowania 3 dni przed walnym zgromadzeniem jako ostatecznego terminu składania projektów uchwał zgromadzenia oraz przedstawiania kandydatur do Rady Nadzorczej wraz z niezbędnymi oświadczeniami. Walne Zgromadzenia organizowane po 1 lipca 2021 roku odbywały się z poszanowaniem tych zasad, a Rada Nadzorcza opiniowała projekty uchwał wnoszone przez Zarząd do porządku obrad walnego zgromadzenia.
Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej z zasady biorą udział w obradach Walnego Zgromadzenia. W 2021 roku udział ten miał charakter mieszany - w miejscu obrad oraz za pośrednictwem środków dwustronnej komunikacji elektronicznej w czasie rzeczywistym. Organy te reprezentowane były w składzie umożliwiającym wypowiedzenie się na temat spraw będących przedmiotem obrad walnego zgromadzenia oraz udzielenie merytorycznej odpowiedzi na pytania zadawane w jego trakcie. Zarząd prezentował wyniki finansowe oraz inne istotne informacje zawarte w sprawozdaniu finansowym, a także omawiał istotne zdarzenia dotyczące minionego roku obrotowego, porównując prezentowane dane z latami wcześniejszymi.
W 2021 roku Walne Zgromadzenia nie decydowały o emisji akcji z prawem poboru lub z jego wyłączeniem, niemniej Bank nie identyfikuje przesłanek do niestosowania zasad Dobrych Praktyk 2021 dotyczących takich decyzji.
Przyjęta w 2021 roku Polityka dywidendowa Banku zakłada intencję stabilnego realizowania w długim terminie wypłat dywidendy, z zachowaniem zasady ostrożnego zarządzania Bankiem i Grupą Kapitałową Banku. Na obecnym etapie Bank nie identyfikuje przesłanek do niestosowania zasady Dobrych Praktyk 2021 w zakresie ograniczenia możliwości pozostawienia w Banku całości zysku wypracowanego w danym roku.
Konflikt interesów i transakcje z podmiotami powiązanymi |
W Banku przyjęte są zasady zarządzania konfliktami interesów określające politykę zapobiegania, identyfikacji i ujawniania konfliktów interesów lub potencjalnych konfliktów interesów oraz podejmowania działań w celu kontroli tych konfliktów, jak również minimalizacji ich wystąpienia oraz ograniczania ich negatywnego wpływu na funkcjonowanie Banku oraz jego relacje z Klientami i innymi podmiotami.
Zasady te regulują m.in. obowiązki członków organów Banku w zakresie zgłaszania potencjalnego lub powstałego konfliktu oraz ograniczenia w udziale rozpatrywania spraw, w których w stosunku do danej osoby może wystąpić konflikt interesów. Zgodnie z regulaminami Zarządu oraz Rady Nadzorczej członkowie tych organów mają prawo zgłaszać zdanie odrębne zamieszczane w protokole posiedzenia danego organu.
Zasady zarządzania konfliktami odnoszą się również do zapobiegania uprzywilejowaniu akcjonariuszy - transakcje lub umowy muszą być zawierane na zasadach rynkowych obowiązujących w relacjach pomiędzy niezależnymi stronami, w zgodności z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa i przepisami wewnętrznymi Banku.
Wynagrodzenia |
W Banku obowiązuje polityka wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej oraz Zarządu przyjęta przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku w 2020 roku.
Zgodnie z treścią tej polityki wynagrodzenie całkowite członka Zarządu składa się z części stałej oraz części zmiennej. Wynagrodzenie zmienne jest uzależnione od poziomu realizacji celów zarządczych takich jak: osiągnięcie wyniku finansowego netto Banku i Grupy Kapitałowej Banku, osiągnięcie wskazanych wskaźników ekonomiczno-finansowych, w tym wskaźnika zadowolenia Klientów, realizacja strategii Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku oraz utrzymanie pozycji rynkowej Banku. Rada Nadzorcza ustala cele dla poszczególnych członków Zarządu, przy czym powinny one uwzględniać również kryteria takie, jak dbałość Banku o uwzględnienie interesu społecznego oraz przyczynianie się Banku do ochrony środowiska i zapobiegania ewentualnym negatywnym skutkom społecznym działalności Banku.
W PKO Banku Polskim S.A. przyjęte są również zasady wynagradzania pracowników, których działalność ma istotny wpływ na profil ryzyka Banku (Material Risk Takers dalej: MRT). Wynagrodzenia zmienne MRT są bezpośrednio uzależnione od sytuacji finansowej Banku oraz wzrostu jego wartości, z zastrzeżeniem, że kierownicy komórki audytu wewnętrznego, komórki do spraw zgodności, komórki prawnej, komórek organizacyjnych odpowiedzialnych za zarządzanie ryzykiem na drugim poziomie oraz za sprawy kadrowe, są wynagradzani w zakresie wynagrodzenia zmiennego za osiągnięcie celów wynikających z pełnionych przez nich funkcji, a ich wynagrodzenie nie może być uzależnione od wyników finansowych uzyskiwanych w kontrolowanych przez nich obszarach działalności Banku.
Wynagrodzenie zmienne pracowników, których działalność ma istotny wpływ na profil ryzyka Banku uzależnione jest od poziomu realizacji celów premiowych, które w zależności od powierzanych zadań, mogą obejmować m.in. wskaźnik zadowolenia Klientów, czy stopień realizacji działań służących wykonaniu strategii Banku.
Poziom wynagrodzeń członków organów Banku i MRT jest adekwatny do powierzonego poszczególnym osobom zakresu zadań. Praca w komitetach Rady Nadzorczej Banku uwzględniana jest w wysokości wynagrodzenia członków tych komitetów. Wysokość wynagrodzenia członków Rady Nadzorczej nie jest uzależniona od krótkoterminowych wyników Banku.
Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego
Zasady Ładu Korporacyjnego są zbiorem zasad określających relacje wewnętrzne i zewnętrzne instytucji nadzorowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), w tym relacje z udziałowcami i Klientami, ich strukturę organizacyjną, funkcjonowanie nadzoru wewnętrznego oraz kluczowych systemów i funkcji wewnętrznych, a także organów statutowych i zasad ich współdziałania.
W 2014 roku Bank przyjął do stosowania „Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” (przyjęte przez KNF na posiedzeniu 22 lipca 2014 roku) w zakresie, który dotyczy kompetencji i obowiązków Zarządu tj. prowadzenia spraw Banku i jego reprezentacji, zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa oraz Statutem Banku. Tym niemniej przyjęto, że § 8 ust. 4 „Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” (dalej: Zasady) nie będzie stosowany w zakresie, który dotyczy zapewnienia akcjonariuszom możliwości elektronicznego udziału w posiedzeniach organu stanowiącego. Rozdział 9 Zasad, który dotyczy zarządzania aktywami na ryzyko Klienta, nie będzie stosowany, ponieważ Bank nie prowadzi działalności w tym zakresie.
Rada Nadzorcza przyjęła do stosowania „Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” w zakresie, który dotyczy kompetencji i obowiązków Rady Nadzorczej, tj. nadzorowania prowadzenia spraw Banku zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa oraz Statutem Banku.
Walne Zgromadzenie (ZWZ) zadeklarowało w uchwale z 2015 roku, że działając w ramach przysługujących mu kompetencji będzie kierowało się „Zasadami ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” wydanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego, przy czym odstąpiło od stosowania zasad określonych w:
• § 8 ust. 4 Zasad w zakresie zapewnienia możliwości elektronicznego udziału akcjonariuszy w posiedzeniach organu stanowiącego,
• § 10 ust. 2 Zasad w zakresie wprowadzania uprawnień osobistych lub innych szczególnych uprawnień dla akcjonariuszy,
• § 12 ust. 1 Zasad w zakresie odpowiedzialności akcjonariuszy za niezwłoczne dokapitalizowanie instytucji nadzorowanej,
• § 28 ust. 4 Zasad w zakresie dokonywania przez organ stanowiący oceny, czy ustalona polityka wynagradzania sprzyja rozwojowi i bezpieczeństwu działania instytucji nadzorowanej.
Odstąpienie od stosowania zasady określonej w § 8 ust. 4, było zgodne z uprzednią decyzją Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia PKO Banku Polskiego S.A. z 30 czerwca 2011 roku. Decyzja była wyrażona poprzez niepodjęcie uchwały w sprawie zmian Statutu Banku, których celem było umożliwienie uczestnictwa w Walnym Zgromadzeniu za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej. Decyzja o niestosowaniu tej zasady, została podjęta z uwagi na ryzyko natury prawnej i organizacyjno–technicznej, które może zagrażać prawidłowemu przebiegowi walnego zgromadzenia. W związku z propozycjami uprawnionego akcjonariusza Banku - Skarbu Państwa odstąpiono od pozostałych, wskazanych w uchwale powyższego Walnego Zgromadzenia zasad.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez Skarb Państwa wraz z propozycją projektu uchwały ZWZ z 2015 roku, odstąpienie od stosowania zasady określonej w § 10 ust. 2 i § 12 ust. 1 Zasad spowodowane było niezakończonym procesem prywatyzacji Banku przez Skarb Państwa.
Odstąpienie od stosowania zasady określonej w § 28 ust. 4 uzasadnione było, zgodnie z wnioskiem Skarbu Państwa, zbyt szerokim zakresem podmiotowym polityki wynagradzania, który podlega ocenie organu stanowiącego. W opinii wyżej wymienionego akcjonariusza polityka wynagradzania osób, które pełnią kluczowe funkcje i nie są członkami organu nadzorującego i organu zarządzającego, powinna podlegać ocenie ich pracodawcy albo mocodawcy (jest nim Bank reprezentowany przez Zarząd, którego działalność nadzoruje Rada Nadzorcza).
W czerwcu 2021 roku Walne Zgromadzenie Banku zmieniło zakres przyjętych „Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”, rezygnując z odstępstwa od stosowania zasady wyrażonej w § 8 ust. 4 Zasad dotyczącej zapewnienia możliwości elektronicznego udziału akcjonariuszy w posiedzeniach organu stanowiącego.
Inne dobre praktyki
Innym zbiorem wartości, zasad, norm postępowania i postaw etycznych, który obowiązywał w PKO Banku Polskim S.A. w 2021 roku był Kodeks etyki PKO Banku Polskiego S.A. (Kodeks Etyki), przyjęty uchwałą Zarządu w 2014 roku, a następnie nowelizowany w 2017 i w 2019 roku. Kodeks Etyki określa sposób kształtowania wzajemnych relacji pomiędzy osobami świadczącymi pracę na rzecz Banku oraz pomiędzy pracownikami Banku i osobami wykonującymi czynności na rzecz Banku. Pozostaje w bezpośrednim związku z obowiązującą w Banku kulturą organizacyjną, jest jej uzupełnieniem i narzędziem wspierającym upowszechnianie oraz wdrażanie wartości w Banku. Obowiązuje wszystkich pracowników Banku.
• informacji przekazywanych przez Zarząd, Komitet Audytu Rady Nadzorczej, komórkę do spraw zgodności i komórkę audytu wewnętrznego,
• ustaleń dokonanych przez biegłego rewidenta i wynikających z czynności nadzorczych uprawnionych instytucji,
• innych informacji i dokumentów istotnych z punktu widzenia adekwatności i efektywności systemu kontroli wewnętrznej.
Radę Nadzorczą wspiera w tym zakresie Komitet Audytu Rady Nadzorczej, który odpowiedzialny jest w szczególności za bieżące monitorowanie systemu kontroli wewnętrznej.
Celem systemu kontroli wewnętrznej jest zapewnienie:
• skuteczności i efektywności działania Banku,
• wiarygodności sprawozdawczości finansowej,
• przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem w Banku,
• zgodności działania Banku z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, przepisami wewnętrznymi Banku, rekomendacjami nadzorczymi oraz przyjętymi w Banku standardami rynkowymi.
System kontroli wewnętrznej jest zorganizowany w Banku na trzech niezależnych od siebie poziomach:
• pierwszy poziom tworzą struktury organizacyjne Banku, które realizują działalność operacyjną w szczególności sprzedaż produktów i obsługę Klientów oraz inne struktury organizacyjne Banku, które realizują zadania operacyjne generujące ryzyko i funkcjonują na podstawie odrębnych przepisów wewnętrznych Banku,
• drugi poziom obejmuje działalność:
– komórki do spraw zgodności,
– wyspecjalizowanych struktur organizacyjnych Banku odpowiedzialnych za identyfikację, pomiar, kontrolę, monitorowanie i raportowanie poszczególnych rodzajów ryzyka, a także zagrożeń i nieprawidłowości, w celu zapewnienia, aby działania realizowane na pierwszym poziomie były właściwie zaprojektowane, a struktury drugiego poziomu skutecznie zarządzały ryzykiem oraz wspierały efektywność działalności Banku,
• trzeci poziom stanowi działalność komórki audytu wewnętrznego, która realizuje niezależne audyty elementów systemu zarządzania Bankiem, w tym systemu zarządzania ryzykiem oraz systemu kontroli wewnętrznej.
Niezależność poziomów polega na organizacyjnej odrębności:
• drugiego poziomu w zakresie tworzenia rozwiązań systemowych od pierwszego poziomu,
• trzeciego poziomu od pierwszego i drugiego poziomu.
W ramach systemu kontroli wewnętrznej Bank wyodrębnia:
• funkcję kontroli,
• komórkę do spraw zgodności,
• niezależną komórkę audytu wewnętrznego.
Funkcja kontroli zapewnia przestrzeganie mechanizmów kontrolnych, które dotyczą w szczególności zarządzania ryzykiem w Banku i obejmuje wszystkie jednostki Banku oraz usytuowane w nich stanowiska organizacyjne odpowiedzialne za realizację zadań przypisanych tej funkcji.
Na funkcję kontroli składają się:
• mechanizmy kontrolne,
• niezależne monitorowanie przestrzegania mechanizmów kontrolnych,
• raportowanie w ramach funkcji kontroli.
PKO Bank Polski S.A. identyfikuje procesy istotne, które mają istotne znaczenie dla realizacji celów systemu kontroli wewnętrznej i celów biznesowych Banku oraz zapewnia okresowe przeglądy procesów, m.in. pod kątem ich istotności.
W procesach i systemach oraz aplikacjach informatycznych, które funkcjonują w PKO Banku Polskim S.A., wbudowane są mechanizmy kontrolne dostosowane do celów systemu kontroli wewnętrznej oraz do specyfiki działalności Banku. Mechanizmy te podlegają niezależnemu monitorowaniu na wszystkich poziomach systemu kontroli wewnętrznej, które obejmuje testowanie mechanizmów kontrolnych oraz weryfikację bieżącą.
Komórka do spraw zgodności jest wyodrębnioną organizacyjnie, niezależną komórką. Pełni kluczową rolę w zakresie zapewnienia zgodności i zarządzania ryzykiem braku zgodności. To ryzyko jest rozumiane jako ryzyko poniesienia sankcji prawnych, powstania strat finansowych bądź utraty reputacji wskutek niezastosowania się Banku, pracowników Banku lub podmiotów, które działają w jego imieniu do powszechnie obowiązujących przepisów prawa, przepisów wewnętrznych Banku oraz przyjętych przez Bank standardów rynkowych. Celem komórki do spraw zgodności jest kształtowanie rozwiązań w zakresie zapewnienia zgodności i zarządzania ryzykiem braku zgodności oraz identyfikacja, ocena, kontrola, monitorowanie oraz raportowanie tego ryzyka w Banku.
Audyt wewnętrzny jest niezależną i obiektywną działalnością o charakterze zapewniającym i doradczym, która ma na celu:
• ocenę adekwatności i skuteczności systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej w ramach pierwszego i drugiego poziomu systemu kontroli wewnętrznej z uwzględnieniem adekwatności i efektywności wybranych do audytu mechanizmów kontroli ryzyka i mechanizmów kontrolnych (działalność zapewniająca),
• przysporzenie wartości poprzez wskazywanie możliwych usprawnień procesów funkcjonujących w Banku (działalność doradcza).
Ocena poszczególnych obszarów działania Banku jest dokonywana systematycznie i w uporządkowany sposób. Wydane w ramach audytu zalecenia i rekomendacje służą usunięciu zidentyfikowanych luk oraz podniesieniu jakości i efektywności funkcjonowania Banku oraz podmiotów Grupy Kapitałowej Banku.
Informacje o nieprawidłowościach, wyniki ocen oraz inne istotne kwestie identyfikowane przez poszczególne elementy systemu kontroli wewnętrznej, przedstawiane są w okresowych raportach przeznaczonych dla Zarządu, Komitetu Audytu Rady Nadzorczej, Komitetu ds. Ryzyka Rady Nadzorczej lub Rady Nadzorczej.
W pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku funkcjonują systemy kontroli wewnętrznej, dostosowane do specyfiki i charakteru działalności tych podmiotów. Podmioty te tworzą i wprowadzają regulacje wewnętrzne, w których określają w szczególności zadania dotyczące czynności kontrolnych realizowanych w ramach systemu kontroli wewnętrznej i podział odpowiedzialności za te zadania. Sposób funkcjonowania systemów kontroli wewnętrznej uzależniony jest od wielkości podmiotu i przedmiotu jego działalności. Komórki audytu w Grupie Kapitałowej Banku funkcjonują w oparciu o długofalowy model współpracy. Jego celem jest zapewnienie wspólnych standardów audytu wewnętrznego.
W większości podmiotów istnieją wyodrębnione jednostki organizacyjne lub stanowiska kontrolne, które raportują bezpośrednio do Zarządu lub do Rady Nadzorczej danego podmiotu. W przypadkach uzasadnionych profilem działalności podmiotu oraz jego strukturą organizacyjną (niewielkie podmioty z ograniczonym spektrum działania), czynności kontrolne wykonywane są przez osoby zarządzające, bez wyodrębnienia strukturalnego funkcji lub komórki kontroli wewnętrznej.
Mechanizmy kontrolne sporządzania sprawozdań finansowych
W celu zapewnia rzetelności i poprawności funkcjonowania procesu sporządzania sprawozdań finansowych w Banku zaprojektowano i wdrożono szereg mechanizmów kontrolnych. Wbudowano je w funkcjonalność systemów sprawozdawczych oraz w regulacje wewnętrzne, które dotyczą tego procesu. Mechanizmy te polegają m.in. na ciągłej weryfikacji i rekoncyliacji danych sprawozdawczych z księgami rachunkowymi, analitycznymi i innymi dokumentami, które są podstawą sporządzania sprawozdań finansowych oraz z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa w zakresie zasad rachunkowości i sporządzania sprawozdań finansowych.
Proces sporządzania sprawozdań finansowych jest cyklicznie poddawany wielostopniowej weryfikacji, w szczególności w zakresie poprawności uzgodnień rachunkowych, analizy merytorycznej i rzetelności informacji. Roczne sprawozdania finansowe podlegają przeglądowi przez Komitet Audytu Rady Nadzorczej i przyjęciu przez Radę Nadzorczą oraz są akceptowane do publikacji przez Zarząd PKO Banku Polskiego S.A.
Ponadto Rada Nadzorcza dokonuje corocznej oceny rocznego skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku, rocznego sprawozdania finansowego Banku oraz sprawozdania Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Banku sporządzonego łącznie ze sprawozdaniem Zarządu z działalności Banku, w zakresie ich zgodności z księgami, dokumentami oraz ze stanem faktycznym, zgodnie z art. 382 par. 3 Kodeksu spółek handlowych.
Do zadań Komitetu Audytu Rady Nadzorczej należy m.in. monitorowanie procesu sprawozdawczości finansowej, w tym przegląd okresowych i rocznych sprawozdań finansowych jednostkowych i skonsolidowanych, ze szczególnym uwzględnieniem:
• informacji, które dotyczą istotnych zmian w polityce rachunkowości i sprawozdawczości oraz sposobie dokonywania znaczących dla sprawozdawczości finansowej szacunków i ocen kierownictwa, a także zgodności procesu sprawozdawczości finansowej z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa,
• znaczących korekt, które wynikają z badania oraz sprawozdań z badania sprawozdań finansowych, omówienia wszelkich problemów, zastrzeżeń i wątpliwości, które wynikają z badania sprawozdań finansowych oraz analizy zaleceń firmy audytorskiej kierowanych do Zarządu oraz odpowiedzi Zarządu w tym zakresie.
Opis współpracy Komitetu Audytu Rady Nadzorczej z firmą audytorską oraz jej ocena znajdują się w sporządzanym corocznie sprawozdaniu z działalności tego Komitetu, który stanowi załącznik do sprawozdania z działalności Rady Nadzorczej.
13 grudnia 2018 roku Rada Nadzorcza, na podstawie § 15 ust. 1 pkt 2 Statutu Banku, dokonała wyboru PricewaterhouseCoopers Polska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Audyt sp. k. (PWC) jako firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania i przeglądu sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku za lata 2020-2021. PricewaterhouseCoopers Polska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Audyt sp. k. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Polnej 11, jest wpisana na listę firm audytorskich, prowadzoną przez Krajową Radę Biegłych Rewidentów pod numerem 144. 24 stycznia 2019 roku Bank i PWC zawarły umowę na przeprowadzenie badania i przeglądu sprawozdań finansowych Banku i Grupy Kapitałowej Banku za lata 2020-2021.
Informacja o wynagrodzeniu firmy audytorskiej należnym za rok obrotowy i poprzedni rok obrotowy, odrębnie za badania sprawozdań finansowych oraz za inne usługi atestacyjne, w tym przegląd sprawozdań finansowych znajduje się w nocie 80 sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku za 2021 rok.
Ponadto, 23 września 2021 roku Rada Nadzorcza dokonała wyboru PricewaterhouseCoopers Polska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Audyt sp. k. jako firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania i przeglądu sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku za lata 2022-2023.
Na 31 grudnia 2021 roku kapitał zakładowy PKO Banku Polskiego S.A. wynosił 1 250 000 000 PLN i składał się z 1 250 000 000 akcji o wartości nominalnej 1 PLN każda. Wszystkie akcje są w pełni opłacone. W 2021 roku nie było zmian w wysokości kapitału zakładowego Banku.
Tabela 23. Struktura kapitału zakładowego PKO Banku Polskiego S.A.
Seria |
Rodzaj akcji |
Liczba akcji |
Wartość nominalna 1 akcji |
Wartość nominalna serii |
Seria A |
akcje zwykłe imienne |
312 500 000 |
1 PLN |
312 500 000 PLN |
Seria A |
akcje zwykłe na okaziciela |
197 500 000 |
1 PLN |
197 500 000 PLN |
Seria B |
akcje zwykłe na okaziciela |
105 000 000 |
1 PLN |
105 000 000 PLN |
Seria C |
akcje zwykłe na okaziciela |
385 000 000 |
1 PLN |
385 000 000 PLN |
Seria D |
akcje zwykłe na okaziciela |
250 000 000 |
1 PLN |
250 000 000 PLN |
|
|
1 250 000 000 |
|
1 250 000 000 PLN |
Zgodnie z wiedzą PKO Banku Polskiego S.A. akcjonariuszami, którzy posiadają bezpośrednio lub pośrednio znaczne pakiety akcji (co najmniej 5%) na 31 grudnia 2021 roku były trzy podmioty: Skarb Państwa, Nationale-Nederlanden Otwarty Fundusz Emerytalny oraz Aviva Otwarty Fundusz Emerytalny.
Tabela 24. Struktura akcjonariatu PKO Banku Polskiego S.A.
|
Stan na 31.12.2021 |
Stan na 31.12.2020 |
Zmiana udziału w liczbie głosów na WZ |
|||
Liczba akcji |
Udział w liczbie głosów na WZ i w kapitale zakładowym |
Liczba akcji |
Udział w liczbie głosów na WZ i w kapitale zakładowym |
|||
Skarb Państwa |
367 918 980 |
29,43% |
367 918 980 |
29,43% |
- |
|
Nationale-Nederlanden Otwarty Fundusz Emerytalny1) |
103 500 000 |
8,28% |
107 198 023 |
8,58% |
- 0,30 p.p. |
|
Aviva Otwarty Fundusz Emerytalny1) |
90 810 319 |
7,27% |
93 610 319 |
7,49% |
- 0,22 p.p. |
|
Pozostali akcjonariusze2) |
687 770 701 |
55,02% |
681 272 678 |
54,50% |
0,52 p.p. |
|
Ogółem |
1 250 000 000 |
100,00% |
1 250 000 000 |
100,00% |
|
|
1) Wyliczenia według stanów posiadania akcji na koniec danego roku publikowanych przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne w informacjach rocznych o strukturze aktywów funduszy i kursu z Ceduły Giełdowej.
2) W tym Bank Gospodarstwa Krajowego, który na 31 grudnia 2021 roku i na 31 grudnia 2020 roku posiadał 24 487 297 akcji, co stanowi 1,96% udziału w liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu.
Z akcji PKO Banku Polskiego S.A. oraz innych wyemitowanych przez Bank papierów wartościowych nie wynikają, specyficzne uprawnienia kontrolne.
Nie są Bankowi znane umowy zawarte w 2021 roku, w wyniku których mogłyby w przyszłości nastąpić zmiany w proporcjach posiadanych akcji przez dotychczasowych akcjonariuszy i obligatariuszy.
Tabela 25. Zaangażowanie Otwartych Funduszy Emerytalnych w akcje PKO Banku Polskiego S.A.
Nazwa akcjonariusza |
Liczba akcji |
Udział w liczbie głosów na WZ i w kapitale zakładowym |
Liczba akcji |
Udział w liczbie głosów na WZ i w kapitale zakładowym |
Stan na 31.12.2021 |
Stan na 31.12.2020 |
|||
Nationale-Nederlanden OFE |
103 500 000 |
8,28% |
107 198 023 |
8,58% |
Aviva OFE |
90 810 319 |
7,26% |
93 610 319 |
7,49% |
PZU OFE |
52 915 942 |
4,23% |
54 780 422 |
4,38% |
Aegon OFE |
32 878 074 |
2,63% |
33 078 074 |
2,65% |
Metlife OFE |
30 298 318 |
2,42% |
30 993 318 |
2,48% |
UNIQA OFE |
23 513 483 |
1,88% |
23 513 483 |
1,88% |
Generali OFE |
19 928 593 |
1,59% |
19 913 271 |
1,59% |
Allianz OFE |
15 844 332 |
1,27% |
15 844 332 |
1,27% |
Pocztylion OFE |
6 293 630 |
0,50% |
6 293 630 |
0,50% |
Ze wszystkich akcji PKO Banku Polskiego S.A. wynikają te same prawa i obowiązki. Żadna z akcji nie jest uprzywilejowana, w szczególności w zakresie prawa głosu (z 1 akcji wynika 1 głos) czy dywidendy.
Statut PKO Banku Polskiego S.A. ogranicza prawa głosu, które przysługują akcjonariuszom dysponującym powyżej 10% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu i zakazuje wykonywania więcej niż 10% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu przez takich akcjonariuszy. Powyższe ograniczenie nie dotyczy:
– akcjonariuszy, którzy w dniu powzięcia uchwały Walnego Zgromadzenia wprowadzającej ograniczenie prawa głosu byli uprawnieni z akcji reprezentujących więcej niż 10% ogólnej liczby głosów istniejących w PKO Banku Polskim S.A. (tj. Skarb Państwa i BGK),
– akcjonariuszy, którzy są uprawnieni z akcji imiennych serii A (Skarb Państwa),
– akcjonariuszy działających wspólnie z akcjonariuszami, o których mowa w tiret drugie na podstawie zawartych porozumień, które dotyczą wspólnego wykonywania prawa głosu z akcji.
Ograniczenia prawa głosowania akcjonariuszy wygasają od momentu, w którym udział Skarbu Państwa w kapitale zakładowym Banku spadnie poniżej 5%.
Jednocześnie zgodnie z:
• § 6 ust. 2 Statutu PKO Banku Polskiego S.A. zamiana akcji imiennych serii A na akcje na okaziciela oraz przeniesienie tych akcji wymaga zgody wyrażonej w uchwale Rady Ministrów; zamiana na akcje na okaziciela lub przeniesienie akcji imiennych serii A po uzyskaniu takiej zgody powoduje wygaśnięcie ograniczeń w stosunku do akcji będących przedmiotem zamiany na akcje na okaziciela lub przeniesienia i w zakresie w jakim zgoda została udzielona,
• art. 13 ust. 1 pkt 26 ustawy z 16 grudnia 2016 roku o zasadach zarządzania mieniem państwowym akcje PKO Banku Polskiego S.A. i prawa z tych akcji należące do Skarbu Państwa (poza ustawowo przewidzianymi wyjątkami) nie mogą być zbyte,
• art. 77 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012 każde obniżenie, wykup lub odkup instrumentów w kapitale podstawowym Tier 1 emitowanych przez Bank możliwe jest wyłącznie po uzyskaniu uprzedniego zezwolenia KNF.
Bank nie identyfikuje innych niż wyżej opisane ograniczeń dotyczących przenoszenia prawa własności z papierów wartościowych Banku.
Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. składa się z 3 do 9 członków. Członków Zarządu, w tym prezesa i wiceprezesów, powołuje i odwołuje Rada Nadzorcza. Członkowie Zarządu są powoływani na wspólną trzyletnią kadencję.
Rada Nadzorcza posiada także kompetencje do zawieszania w czynnościach członków Zarządu oraz delegowania członków Rady Nadzorczej do czasowego wykonywania czynności członków Zarządu. Członkowie Zarządu powinni m.in. spełniać wymogi art. 22aa Prawa bankowego, posiadać wykształcenie wyższe, co najmniej 5-letni okres zatrudnienia lub wykonywania działalności gospodarczej na własny rachunek i co najmniej 3-letnie doświadczenie na stanowisku kierowniczym lub samodzielnym albo wynikające z prowadzenia działalności gospodarczej na własny rachunek.
Zgodnie z „Polityką dotyczącą odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących najważniejsze funkcje w Banku oraz oceną odpowiedniości w spółkach Grupy Kapitałowej Banku”:
– członkowie Zarządu powoływani są po przeprowadzeniu postępowania kwalifikacyjnego,
– dobór członków Zarządu odbywa się w sposób, który zapewnia wybór kompetentnych osób dających gwarancję ich odpowiedniości i należytego wywiązywania się z nałożonych obowiązków.
Weryfikacja odpowiedniości kandydatów i członków Zarządu odbywa się w formie oceny odpowiedniości indywidualnej i zbiorowej całego Zarządu. Ocena odpowiedniości dokonywana jest przez Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej każdorazowo w związku z powołaniem nowego członka Zarządu oraz raz do roku w ramach oceny okresowej. Wynik oceny odpowiedniości zatwierdza Rada Nadzorcza. Rada Nadzorcza może przeprowadzić także dodatkową ocenę odpowiedniości w innych, uzasadnionych przypadkach, które mają wpływ na wymogi stawione Zarządowi lub jego poszczególnym członkom.
Powołanie członka Zarządu na kolejną kadencję odbywa się po uwzględnieniu wyniku oceny dotyczącej jego działalności z poprzednich kadencji, w tym poprzednich ocen odpowiedniości.
Komisja Nadzoru Finansowego wyraża zgodę na powołanie prezesa Zarządu Banku i członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku.
Mandat członka Zarządu wygasa najpóźniej z dniem odbycia Walnego Zgromadzenia zatwierdzającego sprawozdanie finansowe za ostatni pełny rok obrotowy pełnienia funkcji członka Zarządu. Wygaśnięcie mandatu członka Zarządu następuje również wskutek śmierci, rezygnacji albo odwołania ze składu Zarządu. W przypadku członka Zarządu powołanego przed upływem danej kadencji jego mandat wygasa z upływem kadencji na którą został powołany.
Zgodnie z Kodeksem spółek handlowych, prawo odwołania lub zawieszenia w czynnościach członka Zarządu przysługuje również Walnemu Zgromadzeniu.
Uprawnienia członków Zarządu, w tym dotyczące decyzji o emisji lub wykupie akcji, zostały opisane w rozdziale 11.2.9.
Zmiana Statutu PKO Banku Polskiego S.A. (Statut Banku lub Statut) wymaga podjęcia uchwały przez Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A., zgody Komisji Nadzoru Finansowego oraz zarejestrowania uchwalonej zmiany w Krajowym Rejestrze Sądowym.
Zgodnie z Kodeksem spółek handlowych uchwały w przedmiocie zmiany Statutu wymagają uzyskania kwalifikowanej większości trzech czwartych głosów, przy czym uchwały dotyczące zmiany Statutu, które zwiększają świadczenia akcjonariuszy lub uszczuplają prawa przyznane osobiście poszczególnym akcjonariuszom wymagają zgody wszystkich akcjonariuszy których dotyczą.
Zmiany wprowadzone do Statutu Banku w 2021 roku
11 lutego 2021 roku Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego zarejestrował zmianę w Statucie Banku wprowadzoną na podstawie § 1 pkt 2 uchwały 3/2019 Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia PKO Banku Polskiego S.A. z 17 września 2019 roku. Zmiana dotyczy rozszerzenia przedmiotu działalności Banku o świadczenie usług związanych z obsługą Pracowniczych Planów Kapitałowych. Komisja Nadzoru Finansowego wydała zezwolenie na powyższą zmianę Statutu.
Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A. jest najwyższym organem Banku. Uprawnienia Walnego Zgromadzenia, sposób zwoływania oraz zasady udziału w Walnym Zgromadzeniu określają: Kodeks spółek Handlowych, Statut Banku (w szczególności § 9-10) oraz Regulamin Walnego Zgromadzenia. Treść Statutu oraz wyżej wymienionego regulaminu dostępne są na stronie internetowej Banku w sekcji Relacji Inwestorskich pod następującym adresem Zasady ładu korporacyjnego - PKO Bank Polski (pkobp.pl).
Walne Zgromadzenie PKO Banku Polskiego S.A. odbywa się jako zwyczajne lub nadzwyczajne zgodnie z przepisami Kodeksu spółek handlowych na zasadach określonych w Kodeksie spółek handlowych, Statucie Banku i Regulaminie Walnego Zgromadzenia.
Zmiana Regulaminu Walnego Zgromadzenia wymaga uchwały Walnego Zgromadzenia, która podejmowana jest w głosowaniu jawnym bezwzględną większością głosów. Wprowadzone zmiany stosuje się począwszy od obrad Walnego Zgromadzenia zwołanego po Walnym Zgromadzeniu, które uchwaliło jego zmiany lub w innym terminie wskazanym w uchwale.
Walne Zgromadzenie jest zwoływane przez Zarząd Banku, w tym w trybie zwyczajnym – raz w roku, w terminie sześciu miesięcy po zakończeniu roku. Rada Nadzorcza może zwołać Walne Zgromadzenie, w tym w trybie zwyczajnym jeżeli Zarząd nie zwoła go w terminie ustawowym oraz w trybie nadzwyczajnym jeżeli zwołanie go uzna za wskazane. W przypadkach określonych w Kodeksie spółek handlowych prawo zwołania Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia lub żądania jego zwołania przysługuje również akcjonariuszom.
Zasady działania Walnego Zgromadzenia i jego uprawnienia
• powoływania oraz odwoływania członków Rady Nadzorczej,
• zatwierdzania Regulaminu Rady Nadzorczej,
• nabycia akcji Banku w celu ich umorzenia oraz ustalania wysokości wynagrodzenia za umarzane akcje,
• tworzenia i likwidacji funduszów specjalnych tworzonych z zysku netto,
• zbycia przez Bank nieruchomości, udziału w nieruchomości lub użytkowania wieczystego nieruchomości, o ile wartość nieruchomości lub prawa będącego przedmiotem takiej czynności przekracza 25% kapitału zakładowego; zgoda taka nie jest wymagana, jeżeli nabycie tak zbywanej nieruchomości, udziału w nieruchomości lub użytkowania wieczystego nastąpiło w ramach postępowania egzekucyjnego, upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub innego porozumienia z dłużnikiem Banku,
• emisji obligacji zamiennych na akcje, obligacji z prawem pierwszeństwa lub warrantów subskrypcyjnych,
• ustalania zasad kształtowania wynagrodzeń członków Zarządu i Rady Nadzorczej,
• zatwierdzania: sprawozdań finansowych (Banku i Grupy Kapitałowej Banku), sprawozdań Zarządu z działalności (Banku i Grupy Kapitałowej Banku) oraz sprawozdań z działalności Rady Nadzorczej,
• udzielania członkom Zarządu i Rady Nadzorczej absolutorium z wykonywania przez nich obowiązków,
• podziału zysku lub pokrycia straty,
• określania dnia dywidendy oraz terminu wypłaty dywidendy,
• zbycia i wydzierżawienia przedsiębiorstwa lub jego zorganizowanej części oraz ustanowienia na nich ograniczonego prawa rzeczowego,
• zmian Statutu Banku,
• podwyższenia lub obniżenia kapitału zakładowego Banku.
Z zastrzeżeniem przypadków określonych w Kodeksie spółek handlowych, Walne Zgromadzenie jest ważne bez względu na liczbę reprezentowanych na nim akcji.
Sprawy wnoszone pod obrady Walnego Zgromadzenia powinny być, zgodnie ze Statutem Banku oraz w zakresie wskazanym w Regulaminie Rady Nadzorczej, zaopiniowane przez Radę Nadzorczą w czasie umożliwiającym zapoznanie się przez akcjonariuszy z tą opinią.
Uchwały Walnego Zgromadzenia podejmowane są bezwzględną większością głosów, o ile powszechnie obowiązujące przepisy prawa lub postanowienia Statutu Banku nie stanowią inaczej.
Zgodnie z postanowieniami Statutu Banku:
• zdjęcie z porządku obrad bądź zaniechanie rozpatrywania sprawy umieszczonej w porządku obrad na wniosek akcjonariuszy wymaga uchwały Walnego Zgromadzenia podjętej większością trzech czwartych głosów, po uprzednio wyrażonej zgodzie przez wszystkich obecnych na Walnym Zgromadzeniu akcjonariuszy, którzy wnosili o umieszczenie w porządku obrad tej sprawy,
• uchwały Walnego Zgromadzenia mające za przedmiot uprzywilejowanie akcji oraz w sprawach połączenia się Banku poprzez przeniesienie całego jego majątku na inną spółkę, jego likwidacji, obniżenia kapitału zakładowego w drodze umorzenia części akcji bez równoczesnego jego podwyższenia lub zmianę przedmiotu działalności Banku prowadzącą do zaprzestania prowadzenia przez Bank działalności bankowej wymagają większości 90% głosów oddanych.
Walne Zgromadzenie może zarządzać przerwy w obradach większością dwóch trzecich głosów. Łącznie przerwy nie mogą trwać dłużej niż trzydzieści dni.
Walne Zgromadzenie podejmuje uchwały w głosowaniu jawnym z zastrzeżeniem, że głosowanie tajne zarządza się:
• przy wyborach członków organów Banku,
• nad wnioskami o odwołanie członków organów PKO Banku Polskiego S.A. lub likwidatorów,
• nad wnioskami o pociągnięcie do odpowiedzialności członków organów PKO Banku Polskiego S.A. lub likwidatorów,
• w sprawach osobowych,
• na żądanie choćby jednego z akcjonariuszy, obecnych lub reprezentowanych na Walnym Zgromadzeniu,
• w innych przypadkach określonych w powszechnie obowiązujących przepisach prawa.
Walne Zgromadzenie zwoływane jest poprzez ogłoszenie dokonywane na stronie internetowej Banku oraz w sposób określony dla przekazywania informacji bieżących przez spółki publiczne. Ogłoszenie wraz z materiałami prezentowanymi akcjonariuszom udostępniane jest od dnia zwołania Walnego Zgromadzenia na stronie internetowej Banku w sekcji Relacje Inwestorskie pod następującym adresem Walne Zgromadzenie - PKO Bank Polski (pkobp.pl).
Walne Zgromadzanie odbywa się w siedzibie PKO Banku Polskiego S.A. lub w innym miejscu na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, wskazanym w ogłoszeniu o jego zwołaniu i jest transmitowane w czasie rzeczywistym drogą internetową. W Walnym Zgromadzeniu mogą brać udział przedstawiciele mediów.
Przebieg obrad Walnego Zgromadzenia może być utrwalany przy pomocy urządzeń rejestrujących dźwięk lub dźwięk i obraz. Dane osobowe przetwarzane są zgodnie z zasadami określonymi w ogłoszeniu o zwołaniu Walnego Zgromadzenia. Utrwalone nagrania z przebiegu obrad Walnego Zgromadzenia są upubliczniane przez Bank na jego stronie internetowej w sekcji Relacje Inwestorskie pod następującym adresem Wideo i telekonferencje - PKO Bank Polski (pkobp.pl).
Prawa akcjonariuszy
Najważniejszymi uprawnieniami akcjonariuszy PKO Banku Polskiego S.A. są:
• udział w zysku wykazanym w sprawozdaniu finansowym Banku (zbadanym przez biegłego rewidenta) i przeznaczonym przez Walne Zgromadzenie do wypłaty akcjonariuszom,
• możliwość uczestnictwa w Walnym Zgromadzeniu Banku, w tym głosowania, stawiania wniosków, zgłaszania sprzeciwów i zadawania pytań.
Akcjonariusze reprezentujący co najmniej połowę kapitału zakładowego lub co najmniej połowę ogółu głosów w Banku mogą zwołać Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie.
Akcjonariusz lub akcjonariusze reprezentujący co najmniej jedną dwudziestą ogólnej liczby głosów lub ogólnej liczby akcji mogą żądać zwołania Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia i umieszczenia określonych spraw w porządku obrad tego zgromadzenia, jak również mogą przed terminem zwołanego Walnego Zgromadzenia zgłaszać Bankowi na piśmie lub przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej projekty uchwał, które dotyczą spraw wprowadzonych do porządku obrad Walnego Zgromadzenia lub spraw, które mają zostać wprowadzone do porządku obrad.
Ponadto akcjonariusze podczas obrad Walnego Zgromadzenia mają prawo zgłaszania projektów uchwał oraz wnoszenia propozycji zmian lub uzupełnień do projektów uchwał, objętych porządkiem obrad Walnego Zgromadzenia.
Prawo głosowania akcjonariuszy jest ograniczone w ten sposób, że żaden z nich nie może wykonywać na Walnym Zgromadzeniu więcej niż 10 % ogólnej liczby głosów istniejących w Banku w dniu odbywania Walnego Zgromadzenia. Wyłączenia tego ograniczenia oraz jego zasady opisane są w § 10 Statutu Banku.
Prawo uczestniczenia w Walnym Zgromadzeniu mają osoby będące akcjonariuszami Banku na szesnaście dni przed terminem Walnego Zgromadzenia.
Zastawnicy i użytkownicy, którym przysługuje prawo głosu mają prawo uczestniczenia w Walnym Zgromadzeniu, jeżeli ustanowienie na ich rzecz ograniczonego prawa rzeczowego jest zarejestrowane na rachunku papierów wartościowych w dniu rejestracji uczestnictwa w Walnym Zgromadzeniu.
Akcjonariusze mogą uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu oraz wykonywać prawa głosu osobiście (w tym, w przypadku akcjonariuszy niebędących osobą fizyczną - przez osobę uprawnioną do składania oświadczeń woli w imieniu akcjonariusza) lub przez pełnomocników.
Pełnomocnictwo do uczestniczenia w Walnym Zgromadzeniu i wykonywania prawa głosu wymaga udzielenia na piśmie lub w postaci elektronicznej.
Członek Zarządu, członek Rady Nadzorczej, likwidator i pracownik PKO Banku Polskiego S.A. lub członek organów lub pracownik spółki lub spółdzielni zależnej od Banku mogą być pełnomocnikami akcjonariuszy na Walnym Zgromadzeniu PKO Banku Polskiego S.A.
Akcjonariusz nie może ani osobiście, ani przez pełnomocnika, ani jako pełnomocnik innej osoby głosować nad uchwałami, które dotyczą jego odpowiedzialności wobec PKO Banku Polskiego S.A. z jakiegokolwiek tytułu, w tym udzielenia absolutorium, zwolnienia z zobowiązania wobec PKO Banku Polskiego S.A. oraz sporu pomiędzy nim a PKO Bankiem Polskim S.A.
Akcjonariusze mają prawo, za pośrednictwem Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia, zadawać pytania członkom Zarządu i Rady Nadzorczej oraz kluczowemu biegłemu rewidentowi PKO Banku Polskiego S.A. Jeżeli jest to uzasadnione dla oceny sprawy objętej porządkiem obrad Walnego Zgromadzenia, Zarząd (z zastrzeżeniem ustawowych wyjątków) zobowiązany jest do udzielania akcjonariuszowi na jego żądanie informacji dotyczących Banku. W uzasadnionych przypadkach Zarząd może udzielić informacji na piśmie, nie później niż w terminie dwóch tygodni od dnia zakończenia Walnego Zgromadzenia.
Treść pytań zadanych na Zwyczajnym Walnym Zgromadzeniu 7 czerwca 2021 roku oraz odpowiedzi na nie zamieszczone są na stronie internetowej w sekcji Relacje inwestorskie pod następującym adresem Raport nr 26/2021 – Odpowiedzi na pytania akcjonariusza zadane podczas Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia 7 czerwca 2021 roku. (pkobp.pl).
Rada Nadzorcza PKO Banku Polskiego S.A. składa się z 5 do 13 członków powoływanych na wspólną trzyletnią kadencję.
Liczbę członków Rady Nadzorczej ustala Uprawniony Akcjonariusz (zgodnie z definicją poniżej), w tym w przypadku zgłoszenia wniosku o wybór Rady Nadzorczej w drodze głosowania oddzielnymi grupami.
Skarb Państwa, jako Uprawniony Akcjonariusz, na podstawie § 11 ust. 1 Statutu Banku, ustalił liczbę członków Rady Nadzorczej na 11 osób.
Kandydatów na członków Rady Nadzorczej w liczbie określonej zgodnie ze wzorem opisanym poniżej ma prawo zgłaszać jedynie akcjonariusz, który samodzielnie i we własnym imieniu jest uprawniony na Walnym Zgromadzeniu, którego przedmiotem jest wybór członków Rady Nadzorczej do wykonywania prawa głosu z największej liczby akcji w kapitale zakładowym Banku, zwany dalej „Uprawnionym Akcjonariuszem”. Kandydatów na pozostałych członków Rady Nadzorczej mają prawo zgłaszać wszyscy akcjonariusze, w tym Uprawniony Akcjonariusz.
Liczba członków Rady Nadzorczej, których kandydatury ma prawo zgłaszać Uprawniony Akcjonariusz obliczana jest zgodnie z następującym wzorem:
L = 13*U, gdzie:
L - oznacza liczbę członków Rady Nadzorczej, których kandydatury ma prawo zgłosić Uprawniony Akcjonariusz, z zastrzeżeniem, że w przypadku, gdy L nie jest liczbą całkowitą, liczba członków Rady Nadzorczej jest równa L zaokrąglonemu w górę do najbliższej liczby całkowitej, przy czym łączna liczba członków Rady Nadzorczej, których kandydatury ma prawo zgłosić Uprawniony Akcjonariusz nie może być większa od 8 (ośmiu);
U - oznacza udział Uprawnionego Akcjonariusza w kapitale zakładowym Banku obliczony jako iloraz liczby akcji, z których Uprawniony Akcjonariusz ma prawo wykonywać prawo głosu na Walnym Zgromadzeniu, którego przedmiotem jest wybór członków Rady Nadzorczej oraz wszystkich akcji w kapitale zakładowym Banku istniejących w dniu odbywania Walnego Zgromadzenia.
W przypadku powołania przez Walne Zgromadzenie mniejszej liczby członków Rady Nadzorczej niż wynika ze wzoru określonego powyżej, Uprawniony Akcjonariusz, ma prawo zgłosić oraz żądać poddania na tym samym Walnym Zgromadzeniu pod kolejne głosowania kandydatów w liczbie nie większej niż dwukrotność różnicy liczby członków Rady Nadzorczej obliczonej zgodnie z tym wzorem oraz liczby członków Rady Nadzorczej powołanych spośród kandydatów zgłoszonych uprzednio przez Uprawnionego Akcjonariusza.
Członków Rady Nadzorczej powołuje i odwołuje Walne Zgromadzenie. Dobór członków Rady Nadzorczej odbywa się w sposób zapewniający wybór kompetentnych osób, dających gwarancje ich odpowiedniości i należytego wywiązywania się z nałożonych obowiązków. Dobór członków Rady Nadzorczej odbywa się z uwzględnieniem wymogów oceny odpowiedniości indywidualnej i zbiorowej opisanych w „Polityce dotyczącej oceny odpowiedniości kandydatów na członków i członków Rady Nadzorczej Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego S.A.”. Ocena odpowiedniości kandydatów i członków Rady Nadzorczej dokonywana jest przede wszystkim z uwzględnieniem wymogów wynikających z art. 22aa Prawa bankowego.
Walne Zgromadzenie dokonuje oceny odpowiedniości poszczególnych członków Rady Nadzorczej i zbiorowej całej Rady Nadzorczej każdorazowo w związku z powołaniem nowego członka Rady Nadzorczej oraz raz do roku w ramach oceny okresowej. Walne Zgromadzenie może przeprowadzić także dodatkową ocenę odpowiedniości w innych, uzasadnionych przypadkach, które mają wpływ na wymogi stawiane Radzie Nadzorczej lub jej poszczególnym członkom. Dodatkową ocenę inicjuje Bank.
Przewodniczącego oraz Wiceprzewodniczącego Rady Nadzorczej wyznacza Uprawniony Akcjonariusz spośród powołanych członków Rady Nadzorczej, w tym także w przypadku wyboru Rady Nadzorczej oddzielnymi grupami.
Obecna kadencja Rady Nadzorczej rozpoczęła się 26 sierpnia 2020 roku.
Na 31 grudnia 2021 roku Rada Nadzorcza składała się z 11 osób.
Zmiany w składzie Rady Nadzorczej w 2021 roku
W 2021 roku miały miejsce następujące zmiany w składzie Rady Nadzorczej Banku:
• Pan Marcin Izdebski złożył rezygnację z członkostwa w Radzie Nadzorczej z dniem 6 czerwca 2021 roku,
• Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (ZWZ) 7 czerwca 2021 roku:
– odwołało ze składu Rady Nadzorczej Grażynę Ciurzyńską,
– powołało w skład Rady Nadzorczej Dominika Kaczmarskiego, Macieja Łopińskiego i Agnieszkę Winnik–Kalembę,
• Pan Piotr Sadownik złożył rezygnację z członkostwa w Radzie Nadzorczej z dniem 11 października 2021 roku,
• Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (NWZ) 12 października 2021 roku:
– odwołało ze składu Rady Nadzorczej Zbigniewa Hajłasza,
– powołało w skład Rady Nadzorczej Tomasza Kuczura i Bogdana Szafrańskiego.
Walne Zgromadzenie, dokonując zmian składu Rady Nadzorczej, potwierdziło odpowiedniość indywidualną nowych członków Rady Nadzorczej w związku z ich wyborem na bieżącą wspólną kadencję oraz odpowiedniość zbiorową całego organu, która uwzględnia dokonane zmiany osobowe. Dodatkowo ZWZ potwierdziło odpowiedniość dotychczasowych, pozostających w składzie Rady Nadzorczej, członków w związku z coroczną okresową oceną odpowiedniości.
Zgodnie z punktem 2.3 „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021” przynajmniej dwóch członków rady nadzorczej spełnia kryteria niezależności wymienione w ustawie z 11 maja 2017 roku o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym, a także nie ma rzeczywistych i istotnych powiązań z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej liczby głosów w spółce.
W związku z przyjęciem przez Bank wyżej wymienionej zasady, każdy z członków Rady Nadzorczej Banku złożył oświadczenie wskazujące na spełnienie bądź niespełnienie tak zdefiniowanych kryteriów niezależności. Zgodnie z tymi oświadczeniami 8 członków Rady Nadzorczej (tj. Mariusz Andrzejewski, Grzegorz Chłopek, Andrzej Kisielewicz, Rafał Kos, Maciej Łopiński, Tomasz Kuczur, Bogdan Szafrański, Agnieszka Winnik–Kalemba) spełnia kryteria niezależności wskazane w Dobrych Praktykach 2021, a 3 członków Rady Nadzorczej (tj. Wojciech Jasiński, Dominik Kaczmarski, Krzysztof Michalski) nie spełnia kryteriów niezależności.
Skład Rady Nadzorczej PKO Banku Polskiego S.A. na 31 grudnia 2021 roku
Maciej Łopiński - Przewodniczący Rady Nadzorczej |
|
7 czerwca 2021 roku powołany |
Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny Tygodnika Gdańskiego, dziennikarz m.in. Głosu Wybrzeża i Tygodnika Czas. Poseł na Sejm VII kadencji. W latach 2005-2010 sekretarz stanu w Kancelarii Prezydenta Lecha Kaczyńskiego, natomiast w latach 2015-2016 w Kancelarii Prezydenta Andrzeja Dudy. Posiada wieloletnie doświadczenie z zakresu prawa spółek oraz nadzoru właścicielskiego zdobyte również w organach nadzoru spółek prawa handlowego, m.in. PZU S.A., KGHM Polska Miedź S.A., PZU Asset Management S.A., Telewizja Polska S.A. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1947 |
|
Wojciech Jasiński - Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej |
|
W składzie Rady Nadzorczej
26 sierpnia 2020 roku powołany
7 czerwca 2021 roku wyznaczony
|
Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego (1972). W latach 1972–1986 pracował w Płocku, m.in. w NBP Oddział w Płocku, w Urzędzie Miejskim, w tym jako radca prawny w Izbie Skarbowej. W latach 1990–1991 organizował samorząd terytorialny w województwie płockim, jako delegat Pełnomocnika Rządu ds. Reformy Samorządu Terytorialnego. Od 1992 do 1997 roku pracował w Najwyższej Izbie Kontroli, kolejno jako dyrektor: Delegatury NIK w Warszawie, Zespołu Finansów i Budżetu, Departamentu Budżetu Państwa. W latach 1997–2000 pełnił funkcję członka Zarządu, następnie prezesa Zarządu warszawskiej spółki Srebrna. Był członkiem Rady Nadzorczej Banku Ochrony Środowiska S.A. w latach 1998–2000. Od września 2000 do lipca 2001 roku zajmował stanowisko podsekretarza stanu w Ministerstwie Sprawiedliwości. W latach 2006–2007 był Ministrem Skarbu Państwa. Od 2001 roku wykonywał mandat posła na Sejm RP (IV, V, VI, VII i VIII kadencji) pełniąc funkcje: przewodniczącego Podkomisji Stałej ds. Systemu Bankowego i Polityki Pieniężnej, przewodniczącego Komisji Gospodarki, przewodniczącego Komisji Finansów Publicznych. Był również członkiem sejmowej Komisji Skarbu Państwa. Prezes Zarządu PKN ORLEN S.A. od 16 grudnia 2015 roku do 5 lutego 2018 roku. Od czerwca 2018 roku do lipca 2019 roku – pełnomocnik Zarządu Energa S.A. ds. rozwoju inwestycji i rynków energetycznych. Od 5 marca 2020 roku jest przewodniczącym Rady Nadzorczej PKN ORLEN S.A. Zależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1948 |
|
Dominik Kaczmarski - Sekretarz Rady Nadzorczej |
|
7 czerwca 2021 roku powołany
8 czerwca 2021 roku wybrany
|
Dominik Kaczmarski uzyskał tytuł magistra prawa na wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. Posiada tytuł doradcy podatkowego. Ukończył studia MBA Finance & Technology w Szkole Biznesu Politechniki Warszawskiej. W listopadzie 2021 roku zdał pierwszy poziom egzaminu CFA. Doświadczenie zawodowe zdobywał, pracując w największych międzynarodowych firmach doradczych (PwC 2012-2014 i Deloitte 2014-2016) jako ekspert w zakresie opodatkowania sektora finansowego.
Od lutego 2016 roku do stycznia 2020 roku pracował w Ministerstwie Finansów jako zastępca dyrektora Departamentu Podatków Sektorowych, Lokalnych oraz Podatku od Gier, a następnie jako zastępca dyrektora i dyrektor Departamentu Systemu Podatkowego. Zajmował się podatkiem od niektórych instytucji finansowych, a także współuczestniczył Pełnił funkcje sekretarza Rady do Spraw Przeciwdziałania Unikaniu Opodatkowania, członka Państwowej Komisji Egzaminacyjnej ds. Doradztwa Podatkowego, członka Komisji Kodyfikacyjnej Ogólnego Prawa Podatkowego oraz członka Zespołu eksperckiego ds. prawa koncernowego wchodzącego w skład Komisji ds. reformy nadzoru właścicielskiego. Od marca 2020 roku do czerwca 2021 roku był członkiem Rady Nadzorczej spółki PKN Orlen S.A., a od czerwca 2020 roku jest członkiem Rady Nadzorczej spółki Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. (od lipca 2020 roku jej przewodniczącym). Obecnie pełni funkcję dyrektora Departamentu Analiz i Sprawozdawczości w Ministerstwie Aktywów Państwowych. Zależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1989 |
|
Mariusz Andrzejewski - Członek Rady Nadzorczej |
|
W składzie Rady Nadzorczej
26 sierpnia 2020 roku powołany
|
Jest profesorem Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, gdzie pełni także funkcję kierownika Katedry Rachunkowości Finansowej. W latach 2016-2019 pełnił funkcję dziekana Wydziału Finansów i Prawa, a w latach 2019-2020 był dziekanem Kolegium Ekonomii, Finansów i Prawa. Posiada stopień naukowy dra hab. nauk ekonomicznych w dyscyplinie ekonomia. W latach 2013-2019 pracował także na stanowisku prof. nadzw. w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie. W latach 2003-2013 pracował w Wyższej Szkole Finansów i Prawa w Bielsku-Białej, gdzie również pełnił funkcję kierownika Katedry Finansów. Ukończył trzy fakultety, studiował rachunkowość na Wydziale Zarządzania Akademii Ekonomicznej w Krakowie, a także automatykę i robotykę na specjalności: sztuczna inteligencja oraz informatykę na Wydziale Elektrotechniki, Automatyki i Elektroniki Akademii Górniczo–Hutniczej w Krakowie. W trakcie studiów był trzykrotnie stypendystą Ministra Edukacji Narodowej. W 2001 roku podczas realizacji grantu KBN przygotował i obronił pracę doktorską, która została opublikowana w formie książki przez Wydawnictwo Naukowe PWN pt. „Rachunkowość a ujawnianie informacji przez spółki giełdowe”. Posiada doświadczenie biznesowe uzyskane poprzez zasiadanie w radach nadzorczych m.in. takich spółek jak: Zakłady Chemiczne Alwernia S.A., Kombinat Koksochemiczny Zabrze S.A., Północ Nieruchomości S.A. (spółka notowana na NewConnect), PolRest S.A. (spółka notowana na GPW w Warszawie), Media Nieruchomości S.A., Przedsiębiorstwo Inżynierii Miejskiej sp. z o.o. w Czechowicach–Dziedzicach, AWSA Holland II BV. Był także prezesem Zarządu Altair sp. z o.o., członkiem Zarządu ds. finansowych w TBS Złocień sp. z o.o. oraz doradcą Zarządu w Instytucie Prawa Spółek i Inwestycji Zagranicznych – IPSiZ sp. z o. o. Był arbitrem Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego. Obecnie pełni funkcję przewodniczącego Rady Nadzorczej PKP Polskie Linie Kolejowe S.A., przewodniczącego Rady Nadzorczej INSTAL Kraków S.A. oraz wiceprzewodniczącego Rady Nadzorczej Tauron Sprzedaż sp. z o. o. Posiada tytuł zawodowy biegłego rewidenta. W latach 2005–2006 pełnił funkcję podsekretarza stanu w Ministerstwie Finansów. Jest członkiem European Accounting Association (EAA) oraz International Association for Accounting Education & Research (IAAER). Jest także członkiem Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego (PTE) oraz Rady Naukowej Stowarzyszenia Księgowych w Polsce. Autor lub współautor ponad 150 publikacji naukowych oraz kilkudziesięciu ekspertyz gospodarczych. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1971 |
|
Grzegorz Chłopek - Członek Rady Nadzorczej |
|
26 sierpnia 2020 roku powołany
|
Jest absolwentem Wydziału Elektroniki i Technik Informacyjnych Politechniki Warszawskiej. Posiadacz tytułu CFA i licencji maklera papierów wartościowych. Karierę zawodową rozpoczął w 1994 roku od początku wiążąc ją z rynkiem kapitałowym. Do 1998 roku pracował w Biurze Maklerskim Banku Gdańskiego, Commercial Union Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie (Polska) oraz Banku Amerykańskim w Polsce. Od grudnia 1998 roku na ponad 21 lat związał swoją karierę z Nationale-Nederlanden Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym S.A. zarządzającym aktywami największego otwartego funduszu emerytalnego w Polsce. W 2004 roku został powołany w skład zarządu spółki, a od 2012 roku pełnił funkcję prezesa zarządu. W obszarze zarządzania aktywami był odpowiedzialny za zarządzanie instrumentami rynku stopy procentowej, a następnie za cały portfel inwestycyjny, który w 2013 roku przekroczył 72 mld PLN. Odpowiadał również za obszar nadzoru właścicielskiego portfela akcji, który przekroczył 5% kapitalizacji rynkowej wszystkich polskich spółek notowanych na GPW w Warszawie. Od czerwca 2020 roku zatrudniony w iWealth Management sp. z o.o. na stanowisku dyrektora zarządzającego, gdzie odpowiada za rozwój współpracy z klientami zamożnymi oraz instytucjami, a także wsparcie usługi nieodpłatnego doradztwa inwestycyjnego prowadzoną dla klientów spółki. Od czerwca 2021 roku członek Rady Nadzorczej P.A. NOVA S.A. Posiada szerokie doświadczenie w zarządzaniu dużą instytucją finansową, wdrażaniu nowych produktów w sektorze finansów, nadzorze właścicielskim spółek giełdowych, analizie sprawozdań finansowych oraz instrumentów rynku kapitałowego. Jest doświadczonym ekspertem sektorów: emerytalnego, inwestycyjnego i ubezpieczeniowego. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1971 |
|
Andrzej Kisielewicz – Członek Rady Nadzorczej |
|
W składzie Rady Nadzorczej
26 sierpnia 2020 roku powołany
|
Posiada tytuł profesora nauk matematycznych. Zatrudniony jest na Wydziale Matematyki Politechniki Wrocławskiej. Habilitację obronił na Uniwersytecie Wrocławskim, a tytuł doktora nauk matematycznych uzyskał w Polskiej Akademii Nauk. Absolwent Uniwersytetu Wrocławskiego. Zdobywał doświadczenie zawodowe w takich ośrodkach naukowych, jak: Vanderbilt University (Nashville, USA), Polska Akademia Nauk, Technische University (Darmstadt, Niemcy), The University of Manitoba (Winnipeg, Kanada), Blaise Pascal University (Clermont-Ferrand, Francja). Posiada doświadczenie jako członek rad nadzorczych. Obecnie jest przewodniczącym Rady Nadzorczej KGHM Polska Miedź S.A. Jest autorem ponad 75 publikacji naukowych w zagranicznych pismach z zakresu matematyki, logiki i informatyki oraz książek (np. „Sztuczna inteligencja i logika”, „Wprowadzenie do informatyki”). Jest także autorem wielu opinii, recenzji i ekspertyz, m.in. dla Narodowego Centrum Nauki, Komisji Europejskiej. Zawodowo zainteresowany zastosowaniem matematyki, logiki i informatyki w praktyce, sztuczną inteligencją, business intelligence, informatyzacją, teorią argumentacji. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1953 |
|
Rafał Kos - Członek Rady Nadzorczej |
|
26 sierpnia 2020 roku powołany
|
Adwokat, wspólnik w kancelarii Kubas Kos Gałkowski. Doktor nauk prawnych (Uniwersytet Jagielloński), studiował międzynarodowe prawo gospodarcze na UC Davies (California), absolwent studiów podyplomowych z zakresu amerykańskiego prawa gospodarczego na CUA Columbus School of Law (Washington, DC). Wiceprezes Sądu Arbitrażowego przy Konfederacji Lewiatan w Warszawie. Powołany na Stałego Arbitra i Koncyliatora Sądu Polubownego przy Prokuratorii Generalnej RP (od 2020). Członek Komisji ds. Arbitrażu Naczelnej Rady Adwokackiej (od 2015) oraz The Board of Visitors CUA Law (od 2017). Ekspert Sejmowej Komisji Sprawiedliwości i Praw Człowieka w zakresie projektu ustawy o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym (2009), członek Zespołu ds. nowelizacji Prawa Upadłościowego i Naprawczego przy Ministrze Sprawiedliwości (2012), Zespołu ds. systemowych rozwiązań w zakresie polubownych metod rozwiązywania sporów gospodarczych, ułatwiających wykonywanie działalności gospodarczej przy Ministrze Gospodarki (2013) oraz Zespołu ds. Prawa Gospodarczego przy Ministrze Rozwoju (2015). Obecnie członek Komisji ds. Reformy Nadzoru Właścicielskiego oraz zespołów eksperckich przy Ministrze Aktywów Państwowych: ds. zwiększenia efektywności rad nadzorczych oraz ds. prawa koncernowego. Rekomendowany jako ekspert w dziedzinie postępowań sądowych i arbitrażu m.in. przez Who's Who Legal, Chambers and Partners, dziennik Rzeczpospolita. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1971 |
|
Tomasz Kuczur - Członek Rady Nadzorczej |
|
12 października 2021 roku powołany
|
Prawnik i politolog. Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego oraz Akademii Bydgoskiej (obecnie Uniwersytet Kazimierza Wielkiego). Doktorat z nauk prawnych uzyskał na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego. Posiada stopień doktora habilitowanego uzyskany na Uniwersytecie Wrocławskim z zakresu nauk społecznych, specjalizacja systemy polityczne. Profesor nadzwyczajny na Wydziale Humanistycznym Uniwersytetu Kazimierza Wielkiego w Bydgoszczy. Członek Samorządowego Kolegium Odwoławczego w Bydgoszczy. Członek Rady Naukowej „Przeglądu Sejmowego”. Powołany przez Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego do Zespołu Interdyscyplinarnego do spraw projektów zgłoszonych w ramach programu „Wsparcie dla Czasopism Naukowych”. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1973 |
|
Krzysztof Michalski - Członek Rady Nadzorczej |
|
W składzie Rady Nadzorczej
26 sierpnia 2020 roku powołany
|
Absolwent wydziałów Prawa i Administracji oraz Politologii Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie oraz Wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Warszawskiego. Uzyskał także dyplom MBA - Innowacje i Analiza Danych - Instytutu Podstaw Informatyki PAN oraz Woodbury School of Business at Utah Valley University. Karierę zawodową rozpoczął w 2009 roku w firmie handlu zagranicznego o globalnym zasięgu, odpowiadając m.in. za badania rynku, tworzenie nowych produktów, marketing i rozwój sprzedaży na rynkach zagranicznych. Od 2017 roku kierujący zespołem współpracy z inwestorami w Ministerstwie Rozwoju. Był odpowiedzialny za działania w obszarze inwestycji prywatnych, współpracę z inwestorami i instytucjami finansowymi z kraju i zagranicy oraz wsparcie w realizacji dużych projektów inwestycyjnych. Obecnie kieruje pracą zespołu eksperckiego Prezesa Rady Ministrów w KPRM. Odpowiada za analizy i doradztwo w sprawach podatkowych, gospodarczych, finansowych. Zajmuje się również problematyką stosunków międzynarodowych. Zależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1985 |
|
Bogdan Szafrański - Członek Rady Nadzorczej |
|
12 października 2021 roku powołany
|
Ekonomista i amerykanista, ekspert w zakresie zarządzania strategicznego finansami, rynku kapitałowego, polityki i gospodarki w USA oraz relacji polsko-amerykańskich. Tytuł doktora nauk o zarządzaniu uzyskany na Wydziale Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego, ma zdany egzamin Chartered Financial Analyst (CFA) na poziomie II. Jest absolwentem University of California Irvine (UCI) gdzie studiował w Merage School of Business uzyskując tytuł Master of Business Administration (MBA) w dziedzinie finansów. Wcześniej studiował na Wydziale Zarządzania UW oraz Wydziale Handlu Zagranicznego Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie oraz ekonomię na studiach doktoranckich na University of California Los Angeles (UCLA). Pracował w USA w Kalifornii w firmach wysokich technologii (high tech), kolejno Western Digital Corporation, Advanced Photonics, Inc. i Xsirius Superconductivity, Inc. Był członkiem, a następnie przewodniczącym rady nadzorczej Polam Credit Union w Los Angeles (na modelu CU wzorowane są SKOK-i w Polsce). W latach następnych był m.in prezesem grupy kapitałowej ZEM Celma S.A., wiceprezesem ds. Finansów i Administracji w Kapsch Telecom Sp. z. o.o., w telekomunikacyjnym joint venture (National Grid, Energis, PKP) Energis Polska Sp. z o.o. wiceprezesem Zarządu ds. Strategicznej Współpracy Udziałowców, dyrektorem ds. Strategii i Rozwoju w Tel-Energo S.A., wiceprezesem ds. Finansów w PKP Cargo S.A., doradcą Zarządu Petrolot Sp. z o.o. ds. restrukturyzacji finansów, oraz członkiem Zarządu ds. Finansowych i Ekonomicznych w PLK S.A. W 1994 roku zdał egzamin dla kandydatów do rad nadzorczych, od tego czasu był członkiem wielu rad nadzorczych, w tym z udziałem Skarbu Państwa (PFR S.A., Lotos Terminale S.A., ZEM Celma S.A., KWB Konin S.A., PKP PLK S.A.). Prowadził niezależną działalność konsultingową jako MetaStrategy Consulting w zakresie zarządzania strategicznego, zarządzania wartością (EVA), wycen przedsiębiorstw oraz doradztwie transakcyjnym w M&A.
Ostatnio wykładał finanse na Wydziale Zarządzania i w Ośrodku Studiów Amerykańskich UW oraz na Uczelni Łazarskiego. Jest komentatorem wydarzeń gospodarczych Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1958 |
|
Agnieszka Winnik-Kalemba - Członek Rady Nadzorczej |
|
7 czerwca 2021 roku powołana
|
W roku 1995 ukończyła studia na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Wrocławskiego. W latach 1995-1997 była stypendystką rządu amerykańskiego na studiach podyplomowych Georgetown University in Washington D.C. oraz University of Kentucky The James W. Martin School of Public Policy and Administration. W latach 1999-2003 odbyła aplikację adwokacką. Od 2003 roku jest właścicielem Kancelarii Adwokackiej Adw. Agnieszka Winnik-Kalemba. W latach 1986-1989 współpracowała z Regionalnym Komitetem Wykonawczym NSZZ Solidarność Region Dolny Śląsk oraz Komisją Interwencji i Praworządności NSZZ Solidarność prowadzoną przez Zofię i Zbigniewa Romaszewskich. W latach 1989-2000 pracowała: w Biurze Zarządu Regionu NSZZ Solidarność Regionu Dolny Śląsk, była asystentem prawnym w Law Offices of Bowles, Keating, Matuszewich & Fiordalisi a Partnership of Professional Corporation, Chicago USA, asystentem prawnym Przewodniczącego Izby Regionów Rady Europy w Strasburgu, Sejmiku Samorządowego Województwa Wrocławskiego, dyrektorem Biura Obsługi Prawnej Dolnośląskiego Urzędu Marszałkowskiego we Wrocławiu. W latach 2006-2008 była członkiem Rady Nadzorczej PKO Banku Polskiego S.A., a w 2016 roku pełniła funkcję wiceprzewodniczącej Rady Nadzorczej PKO Banku Polskiego S.A. Aktualnie jest członkiem rady nadzorczej KGHM Polska Miedź S.A. Niezależny Członek Rady Nadzorczej. |
Rok urodzenia: 1969 |
|
Zasady działania Rady Nadzorczej
Rada Nadzorcza podejmuje uchwały bezwzględną większością głosów przy obecności co najmniej połowy członków, w tym przewodniczącego lub wiceprzewodniczącego. Wyjątkiem są uchwały w sprawach wskazanych w Statucie Banku, dla podjęcia których (oprócz wskazanego kworum) wymagana jest większość kwalifikowana, która wynosi 2/3 głosów. W głosowaniu nie uczestniczą członkowie Rady Nadzorczej, których dotyczy sprawa poddana pod głosowanie.
Pracą Rady Nadzorczej kieruje jej przewodniczący, a w razie jego nieobecności wiceprzewodniczący. Przewodniczący reprezentuje Radę Nadzorczą wobec pozostałych organów PKO Banku Polskiego S.A., organów nadzoru oraz innych osób.
Posiedzenia Rady Nadzorczej mogą być zwołane z możliwością zdalnego udziału w posiedzeniu, w tym podejmowania uchwał, zgodnie z przyjętym przez Radę Nadzorczą „Regulaminem uczestnictwa w posiedzeniu Rady Nadzorczej Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość” (Regulamin e-posiedzenia).
Z wyjątkiem spraw wskazanych w Statucie Banku, Rada Nadzorcza może także podejmować uchwały poza posiedzeniem w trybie pisemnym (obiegowym) lub przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość, w szczególności poczty elektronicznej.
W 2021 roku Rada Nadzorcza odbyła 15 posiedzeń, podjęła łącznie 194 uchwały.
Udział członków Rady Nadzorczej w posiedzeniach Rady Nadzorczej w 2021 roku przedstawia poniższa tabela.
Tabela 26. Frekwencja członków Rady Nadzorczej Banku w 2021 roku |
|
Imię i nazwisko |
Frekwencja* |
Mariusz Andrzejewski |
15/15 |
Grzegorz Chłopek |
15/15 |
Grażyna Ciurzyńska |
5/5 |
Zbigniew Hajłasz |
11/11 |
Marcin Izdebski |
5/5 |
Wojciech Jasiński |
13/15 |
Dominik Kaczmarski |
10/10 |
Andrzej Kisielewicz |
13/15 |
Rafał Kos |
15/15 |
Tomasz Kuczur |
4/4 |
Maciej Łopiński |
10/10 |
Krzysztof Michalski |
15/15 |
Piotr Sadownik |
11/11 |
Bogdan Szafrański |
4/4 |
Agnieszka Winnik-Kalemba |
9/10 |
* Obecność na posiedzeniach / liczba posiedzeń w trakcie sprawowania mandatu.
Wszystkie nieobecności zostały, uchwałami Rady Nadzorczej, uznane za usprawiedliwione.
Kompetencje Rady Nadzorczej
• zatwierdzania przyjętych przez Zarząd strategii, polityk, zasad i regulaminów, m.in.: Strategii Banku, Strategii zarządzania ryzykiem, Strategii zarządzania Bankiem, Polityki dywidendowej, Polityki wynagrodzeń, Polityki w zakresie szacowania kapitału wewnętrznego i zarządzania kapitałowego oraz dokonywania przeglądów strategii i procedur szacowania kapitału wewnętrznego i zarządzania kapitałowego, Polityki zgodności Banku, Zasad funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej, Regulaminu Zarządu, Regulaminu gospodarowania funduszami specjalnymi tworzonymi z zysku netto, Regulaminu Organizacyjnego Banku, Regulaminu funkcjonowania komórki do spraw zgodności oraz komórki audytu wewnętrznego,
• zatwierdzania uchwalonego przez Zarząd rocznego planu finansowego,
• zatwierdzania określonego przez Zarząd akceptowalnego ogólnego poziomu ryzyka,
• wybór firmy audytorskiej do przeprowadzania badania i przeglądu sprawozdań finansowych Banku oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej Banku,
• uchwalania Regulaminu:
– Rady Nadzorczej,
– udzielania kredytów, pożyczek, gwarancji bankowych lub poręczeń członkowi Zarządu Banku, Rady Nadzorczej oraz osobom, które zajmują stanowiska kierownicze w Banku oraz podmiotom powiązanym z nimi kapitałowo lub organizacyjnie,
• powołania i odwołania prezesa Zarządu, wiceprezesów oraz członków Zarządu, a także zawieszania w czynnościach członków Zarządu oraz delegowania członków Rady Nadzorczej do czasowego wykonywania czynności członków Zarządu, którzy zostali odwołani, złożyli rezygnację albo z innych przyczyn nie mogą sprawować swoich czynności,
• wyrażania uprzedniej zgody na czynności spełniające określone statutowo kryteria, w tym m.in. na rozporządzenie składnikami aktywów trwałych (wartości niematerialne i prawne, rzeczowe aktywa trwałe, inwestycje długoterminowe), objęcie, nabycie lub zbycie udziałów lub akcji innej spółki, objęcie lub nabycie obligacji zamiennych na akcje, zawarcie przez PKO Bank Polski S.A. istotnej umowy z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej liczby głosów w Banku lub z podmiotem powiązanym, zawarcie przez Bank umowy o usługi prawne, usługi marketingowe, usługi w zakresie stosunków międzyludzkich (public relations) i komunikacji społecznej oraz usługi doradztwa związanego z zarządzaniem, umowy darowizny i inne o podobnym skutku oraz umowy zwolnienia z długu oraz inne umowy o podobnym skutku przekraczającym wartość wskazaną w Statucie Banku,
• występowania do Komisji Nadzoru Finansowego z wnioskiem o wyrażenie zgody na powołanie prezesa Zarządu oraz członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku, a także na powierzenie funkcji członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku dotychczasowemu członkowi Zarządu, który nie nadzorował zarządzania tym ryzykiem,
• oceny funkcjonowania polityki wynagrodzeń w Banku oraz przedstawiania raportu w tym zakresie Walnemu Zgromadzeniu,
• opinii o stosowaniu przez Bank „Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”,
• wyrażania zgody na otwarcie lub zamknięcie oddziału za granicą.
Komitety Rady Nadzorczej
Zgodnie z treścią Statutu Banku Rada Nadzorcza powołuje ze swego grona komitety, których obowiązek powołania wynika z obowiązujących przepisów. Rada Nadzorcza może także powoływać ze swojego grona inne komitety.
Funkcjonowanie powołanego w ramach Rady Nadzorczej Banku Komitetu Nominacji i Wynagrodzeń odpowiada warunkom opisanym w Załączniku nr I do Zalecenia Komisji Europejskiej 2005/162/WE dotyczącego roli dyrektorów niewykonawczych lub będących członkami rady nadzorczej spółek giełdowych i komisji rady (nadzorczej).
Rada Nadzorcza powołała następujące komitety.
Komitet Audytu Rady Nadzorczej |
|||||||||||||||||||||||||||||||
Zadania |
Monitorowanie procesu sprawozdawczości finansowej, w tym przegląd okresowych i rocznych sprawozdań finansowych (jednostkowych i skonsolidowanych). Monitorowanie skuteczności systemu kontroli wewnętrznej, w tym w zakresie sprawozdawczości finansowej. Monitorowanie skuteczności systemu zarządzania ryzykiem w zakresie sprawozdawczości finansowej, w szczególności poprzez analizowanie informacji otrzymanych od Komitetu ds. Ryzyka. Monitorowanie wykonywania czynności rewizji finansowej, w szczególności przeprowadzania przez firmę audytorską badania z uwzględnieniem wszelkich wniosków i ustaleń Komisji Nadzoru Audytowego, o której mowa w ustawie o biegłych rewidentach, wynikających z kontroli przeprowadzonej w firmie audytorskiej. Kontrolowanie i monitorowanie niezależności biegłego rewidenta i firmy audytorskiej, która przeprowadza badanie sprawozdań finansowych, w szczególności w przypadku, gdy firma audytorska świadczy na rzecz Grupy Kapitałowej Banku inne usługi niż badanie. Informowanie Rady Nadzorczej o wynikach badania oraz wyjaśnianie, w jaki sposób badanie to przyczyniło się do rzetelności sprawozdawczości finansowej w Banku, a także jaka była rola Komitetu w procesie badania. Dokonywanie oceny niezależności biegłego rewidenta oraz wyrażanie zgody na świadczenie przez firmę audytorską, która przeprowadza badanie, podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług, które nie są badaniem na rzecz Banku oraz spółek z Grupy Kapitałowej Banku, zgodnie z polityką. Opracowywanie polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych oraz przedstawianie Radzie Nadzorczej rekomendacji w sprawie przyjęcia tej polityki. Opracowywanie polityki świadczenia przez firmę audytorską, która przeprowadza badanie, podmioty powiązane z tą firma audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem sprawozdań finansowych oraz przedstawianie Radzie Nadzorczej rekomendacji w sprawie przyjęcia tej polityki. Określanie procedury wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych oraz przedstawianie Radzie Nadzorczej rekomendacji w sprawie przyjęcia tej procedury. Przedstawianie Radzie Nadzorczej rekomendacji wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych. Przedkładanie Radzie Nadzorczej zaleceń, które mają na celu zapewnienie rzetelności procesu sprawozdawczości finansowej w Banku. Przedstawianie Radzie Nadzorczej rekomendacji w sprawie oświadczenia dotyczącego firmy audytorskiej przeprowadzającej badanie rocznego sprawozdania finansowego Banku oraz skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku. Opracowywanie zasad postępowania w zakresie procesu ujawniania i wymiany danych i informacji pomiędzy KNF, firmą audytorską, kluczowym biegłym rewidentem a Bankiem i rekomendowanie ich przyjęcia Radzie Nadzorczej. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Skład Komitetu
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
W skład Komitetu Audytu w 2021 roku wchodzili także: – Marcin Izdebski do 6 czerwca 2021 roku (data rezygnacji), – Grażyna Ciurzyńska do 7 czerwca 2021 roku (data odwołania). |
||||||||||||||||||||||||||||||
Kryterium niezależności
|
W ramach oceny odpowiedniości kandydatów na członków Rady Nadzorczej dokonanej w związku z ich wyborem na nową kadencję (zgodnie z Polityką dotyczącą oceny odpowiedniości kandydatów na członków i członków Rady Nadzorczej Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego S.A.), oceniono czy kandydaci spełniają wymogi niezbędne do zasiadania w składzie Komitetu Audytu Rady Nadzorczej (dalej: Komitet Audytu). Zgodnie z oceną powołani członkowie Komitetu Audytu łącznie spełniają warunki niezależności i kwalifikacji zgodnie z wymogami ustawy o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym z 11 maja 2017 roku. W tym na dzień 31 grudnia 2021 roku:
Walne Zgromadzenie przeprowadza ocenę odpowiedniości członków Rady Nadzorczej (w tym, w zakresie niezależności) zgodnie z wyżej wymienioną polityką w momencie wyboru kandydatów na członków Rady Nadzorczej oraz okresowo raz w roku. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Liczba posiedzeń |
W 2021 roku odbyło się 9 posiedzeń Komitetu Audytu Rady Nadzorczej. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Polityka wyboru firmy
|
Głównym założeniem Polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania sprawozdań finansowych Banku i Grupy Kapitałowej Banku (dalej: Polityka wyboru) oraz Polityki świadczenia przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie, podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem na rzecz Banku i spółek Grupy Kapitałowej Banku (dalej: Polityka świadczenia usług), przyjętych przez Radę Nadzorczą Banku po rekomendacji Komitetu Audytu, jest zapewnienie zgodności procesu wyboru firmy audytorskiej oraz świadczenia przez nią usług na rzecz Banku i Grupy Kapitałowej z obowiązującymi przepisami prawa oraz rekomendacją L Komisji Nadzoru Finansowego, ze szczególnym uwzględnieniem zapewnienia niezależności i bezstronności firmy audytorskiej oraz spełnienia wymogów w zakresie obowiązkowej rotacji oraz karencji. W Polityce wyboru określono niżej opisane zasady obowiązkowej rotacji i karencji firmy audytorskiej oraz kluczowego biegłego rewidenta.
Zgodnie z Polityką wyboru Rada Nadzorcza Banku przeprowadza postępowanie dotyczące zlecenia badania sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku w trybie przetargu nieograniczonego. W następstwie zorganizowanej przez Bank procedury wyboru, Komitet Audytu przekazuje Radzie Nadzorczej rekomendację w sprawie wyboru firmy audytorskiej. Rekomendacja, o ile nie dotyczy to odnowienia zlecenia badania, zawiera nie mniej niż dwie możliwości wyboru firmy audytorskiej wraz z uzasadnieniem oraz wskazanie uzasadnionej preferencji wobec jednej z nich. Rada Nadzorcza dokonuje wyboru firmy audytorskiej na podstawie rekomendacji Komitetu Audytu. W ocenie ofert złożonych przez firmy audytorskie stosowane są przejrzyste i niedyskryminujące kryteria wyboru. Rekomendacje Komitetu Audytu dotyczące wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych za lata 2020-2021 oraz za lata 2022-2023 spełniały obowiązujące warunki i zostały sporządzone w następstwie zorganizowanych przez Bank procedur wyboru spełniających obowiązujące kryteria. Polityka świadczenia usług zakłada, że świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie, podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej na rzecz Banku wymaga wyrażenia zgody przez Komitet Audytu Rady Nadzorczej Banku. Ponadto Komitet Audytu Rady Nadzorczej Banku wyraża zgodę na świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem na rzecz spółki Grupy Kapitałowej Banku na podstawie wniosku spółki. Niezbędnym elementem takiego wniosku jest zgoda komitetu audytu lub rady nadzorczej spółki Grupy Kapitałowej Banku wnioskującej o wyrażenie zgody. W 2021 roku firma audytorska PricewaterhouseCoopers Polska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Audyt sp. k. świadczyła na rzecz Banku dozwolone usługi niebędące badaniem, w tym usługi przeglądu sprawozdań finansowych oraz usługi oceny sporządzonego przez Radę Nadzorczą sprawozdania o wynagrodzeniach członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku. Przed zawarciem umowy na świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem, Komitet Audytu Rady Nadzorczej Banku dokonał oceny niezależności firmy audytorskiej oraz wyraził zgodę na świadczenie tych usług. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń |
|||||||||||||||||||||||||||||||
Zadania |
Opiniowanie i monitorowanie przyjętej w Banku Polityki Wynagradzania oraz wspieranie organów Banku w zakresie kształtowania i realizacji Polityki Wynagradzania. Komitet odpowiada w szczególności za realizację poniższych zadań: - opiniowanie, podlegających zatwierdzeniu przez Radę Nadzorczą, ogólnych zasad polityki wynagrodzeń osób, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka Banku, - dokonywanie okresowego przeglądu Polityki Wynagradzania oraz przedstawianie wyników z przeglądu Radzie Nadzorczej, - przedstawianie Radzie Nadzorczej propozycji zasad wynagradzania członków Zarządu, - dokonywanie oceny celów MbO stawianych i realizowanych przez członków Zarządu, - dokonywanie oceny narzędzi i systemów przyjętych w celu zagwarantowania, by system wynagrodzeń w Grupie Kapitałowej Banku należycie uwzględniał wszystkie rodzaje ryzyka, poziomy płynności i kapitału oraz aby Polityka Wynagradzania była zgodna z zasadami należytego i skutecznego zarządzania ryzykiem oraz wspierała takie zarządzanie i była zbieżna ze strategią biznesową, celami, kulturą i wartościami korporacyjnymi oraz długofalowymi interesami Grupy Kapitałowej Banku, - nadzorowanie wynagrodzenia stałego kierującego komórką ds. zgodności Banku, - opiniowanie i monitorowanie zmiennych składników wynagrodzeń kierujących komórkami ds.: prawnych, zgodności, audytu wewnętrznego, zarządzania ryzykiem i ds. zasobów ludzkim, - przedstawianie Radzie Nadzorczej opinii w przedmiocie zatwierdzanego przez Radę Nadzorczą rozliczenia celów MbO dla członków Zarządu, - przygotowywanie projektu raportu z oceny funkcjonowania Polityki Wynagradzania w Banku, który jest przedstawiany Walnemu Zgromadzeniu przez Radę Nadzorczą. Ponadto do zadań Komitetu należy: - opiniowanie polityki różnorodności w składzie Zarządu, - rekomendowanie Radzie Nadzorczej kandydatów do Zarządu, - rekomendowanie, określanego przez Radę Nadzorczą, zakresu obowiązków dla kandydata do Zarządu, a także wymagań w zakresie wiedzy i kompetencji oraz przewidywanego zaangażowania pod względem poświęcanego czasu, niezbędnych do pełnienia funkcji, - rekomendowanie, określanej przez Radę Nadzorczą, wartości docelowej reprezentacji niedostatecznie reprezentowanej płci w Zarządzie, - dokonywanie okresowej oceny (co najmniej raz w roku) struktury, wielkości, składu i skuteczności działania Zarządu oraz rekomendowanie Radzie Nadzorczej zmian w tym zakresie, - dokonywanie okresowej oceny, co najmniej raz w roku, wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu jako całości i poszczególnych członków Zarządu oraz informowanie Zarządu o wynikach tej oceny, - dokonywanie okresowego przeglądu polityki Zarządu w odniesieniu do doboru i powoływania osób, które zajmują stanowiska kierownicze w Banku i przedstawianie Zarządowi zaleceń w tym zakresie. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Skład Komitetu w 2021 roku |
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
W skład Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń w 2021 roku wchodzili także: – Marcin Izdebski do 6 czerwca 2021 roku (data rezygnacji), – Grażyna Ciurzyńska do 7 czerwca 2021 roku (data odwołania), – Zbigniew Hajłasz do 12 października 2021 roku (data odwołania). |
||||||||||||||||||||||||||||||
Liczba posiedzeń |
W 2021 roku odbyło się 12 posiedzeń Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Komitet ds. Ryzyka |
|||||||||||||||||||||||||||||||
Zadania |
Opiniowanie całościowej, bieżącej i przyszłej, gotowości Banku do podejmowania ryzyka, z uwzględnieniem profilu ryzyka Grupy Kapitałowej Banku. Opiniowanie uchwalonej przez Zarząd strategii zarządzania ryzykiem w działalności Banku oraz przedkładanych przez Zarząd informacji, które dotyczą realizacji tej strategii oraz innych okresowych raportów w zakresie zarządzania ryzykiem oraz adekwatności kapitałowej. Opiniowanie innych uchwał Zarządu w zakresie zarządzania ryzykiem oraz adekwatności kapitałowej, których zatwierdzanie należny do kompetencji Rady Nadzorczej. Wspieranie Rady Nadzorczej w nadzorowaniu wdrażania strategii zarządzania ryzykiem w działalności Banku. Przeglądanie, czy ceny pasywów i aktywów oferowanych Klientom w pełni uwzględniają model biznesowy Banku i jego strategię w zakresie ryzyka oraz wskazywanie Zarządowi kierunków działań korygujących. Ocenianie ryzyka związanego z oferowanymi produktami oraz usługami finansowymi. Opiniowanie rozwiązań, które dotyczą ograniczania ryzyka prowadzonej działalności przy wykorzystaniu ubezpieczeń majątkowych Banku oraz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej członków organów Banku i prokurentów. Bieżące monitorowanie systemu zarządzania ryzykiem i przekazywanie Radzie Nadzorczej informacji na temat wyników monitorowania tego systemu. Opiniowanie informacji, które Bank podaje do publicznej wiadomości w zakresie strategii zarządzania ryzykiem oraz systemu zarządzania ryzykiem. Dokonywanie corocznego przeglądu polityki wynagradzania pracowników Banku i Grupy Kapitałowej Banku. Bieżące monitorowanie wdrażania strategii zarządzania ryzykiem i przekazywanie Radzie Nadzorczej rekomendacji. Doradzanie w procesie wyboru doradców, ekspertów lub konsultantów zewnętrznych, w przypadku zgłoszenia przez Radę Nadzorczą woli skorzystania z ich usług. Ocenianie zaleceń audytorów zewnętrznych lub wewnętrznych oraz podejmowanie działań następczych związanych z odpowiednim wdrożeniem odpowiednich środków. Wykonywanie innych powierzonych zadań przez Radę Nadzorczą w zakresie zarządzania ryzykiem w Banku. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Skład Komitetu w 2021 roku |
|
||||||||||||||||||||||||||||||
Liczba posiedzeń |
W 2021 roku odbyło się 8 posiedzeń Komitetu ds. Ryzyka Rady Nadzorczej. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Komitet ds. Strategii |
|||||||||||||||||||||||||||||||
Zadania |
Opiniowanie uchwalonej przez Zarząd strategii Banku, której zatwierdzenie należy do kompetencji Rady Nadzorczej. Wspieranie Rady Nadzorczej w nadzorowaniu wdrażania strategii, w tym w szczególności poprzez analizowanie przedstawianych przez Zarząd okresowych informacji o jej realizacji. Opiniowanie strategicznych czynności Banku, które wymagają uprzedniej zgody Rady Nadzorczej, w szczególności w zakresie ich spójności z obowiązującą strategią Banku. Wykonywanie innych powierzonych zadań przez Radę Nadzorczą w zakresie realizacji celów strategicznych i kluczowych projektów Banku. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Skład Komitetu
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
W skład Komitetu ds. Strategii w 2021 roku wchodzili także: – Grażyna Ciurzyńska do 7 czerwca 2021 roku (data odwołania), – Piotr Sadownik do 11 października 2021 roku (data rezygnacji), – Zbigniew Hajłasz do 12 października 2021 roku (data odwołania). |
||||||||||||||||||||||||||||||
Liczba posiedzeń |
W 2021 roku odbyły się 3 posiedzenia Komitetu ds. Strategii Rady Nadzorczej. |
||||||||||||||||||||||||||||||
Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. składa się z 3 do 9 członków. Członkowie Zarządu są powoływani przez Radę Nadzorczą na wspólną trzyletnią kadencję. Powołanie prezesa Zarządu oraz członka Zarządu, który nadzoruje zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku wymaga zgody KNF.
Obecna kadencja Zarządu rozpoczęła się 30 lipca 2020 roku.
Zmiany w składzie Zarządu w 2021 roku
W 2021 roku miały miejsce następujące zmiany w składzie Zarządu Banku:
• Zbigniew Jagiełło 11 maja 2021 roku złożył, ze skutkiem na datę przyszłą, tj. z upływem dnia zamknięcia Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku zwołanego na 7 czerwca 2021 roku, rezygnację z pełnienia funkcji Prezesa Zarządu i członkostwa w Zarządzie,
• Rada Nadzorcza Banku 8 czerwca 2021 roku:
– powołała Jana Emeryka Rościszewskiego, dotychczasowego Wiceprezesa Zarządu, na stanowisko Prezesa Zarządu, pod warunkiem wyrażenia zgody przez KNF oraz z dniem wydania tejże zgody, a także powierzyła Janowi Emerykowi Rościszewskiemu kierowanie pracami Zarządu (w okresie do wydania zgody przez KNF),
– powołała w skład Zarządu Marcina Eckerta,
• Rada Nadzorcza Banku 15 czerwca 2021 roku:
– odwołała ze składu Zarządu Rafała Kozłowskiego,
– powołała w skład Zarządu Bartosza Drabikowskiego,
• Adam Marciniak złożył 26 lipca 2021 roku rezygnację z pełnienia funkcji Wiceprezesa Zarządu i członkostwa w Zarządzie ze skutkiem na dzień 13 sierpnia 2021 roku,
• KNF 3 września 2021 roku wyraziła zgodę na powołanie Jana Emeryka Rościszewskiego na Prezesa Zarządu,
• Rada Nadzorcza Banku 14 września 2021 roku powołała w skład Zarządu Artura Kurcweila,
• Jan Emeryk Rościszewski 14 października 2021 roku złożył, ze skutkiem na datę przyszłą, tj. z dniem 22 października 2021 roku rezygnację z pełnienia funkcji Prezesa Zarządu i członkowska w Zarządzie,
• Rada Nadzorcza Banku 14 października 2021 roku:
– odwołała ze składu Zarządu Rafała Antczaka i Jakuba Papierskiego,
– powołała z dniem 23 października 2021 roku Iwonę Dudę na stanowisko Wiceprezesa Zarządu; jednocześnie powołała Iwonę Dudę na stanowisko Prezesa Zarządu pod warunkiem wyrażenia zgody przez KNF oraz z dniem wydania tejże zgody, a także powierzyła Iwonie Dudzie kierowanie pracami Zarządu (w okresie od 23 października 2021 roku do czasu wydania zgody przez KNF),
– powołała w skład Zarządu Wojciecha Iwanickiego.
W związku ze zmianami w składzie Zarządu oraz związanymi z tym zmianami wewnętrznego podziału kompetencji w Zarządzie Banku, Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej przeprowadził:
• wstępne oceny odpowiedniości – związane z powołaniem nowych członków do składu Zarządu,
• okresowe oceny odpowiedniości – związane z coroczną oceną odpowiedniości dotychczasowych, pozostałych w składzie Zarządu, członków,
• dodatkowe oceny odpowiedniości – związane ze zmianą wewnętrznego podziału kompetencji w Zarządzie (dotyczące członków Zarządu objętych zmianami podziału kompetencji),
• zbiorowe oceny odpowiedniości Zarządu – uwzględniające dokonane zmiany osobowe i zmiany wewnętrznego podziału kompetencji w Zarządzie.
Oceny odpowiedniości zostały przeprowadzone zgodnie z obowiązującą w Banku „Polityką dotyczącą odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących najważniejsze funkcje w Banku oraz oceny odpowiedniości w spółkach Grupy Kapitałowej Banku”. W wyniku powyższych ocen Komitet Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej potwierdził odpowiedniość indywidualną nowo powoływanych i dotychczasowych członków Zarządu Banku, a także odpowiedniość zbiorową Zarządu Banku. Powyższe oceny odpowiedniości zostały zatwierdzone przez Radę Nadzorczą Banku.
W dniu 26 stycznia 2022 roku KNF jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Iwony Dudy na stanowisko Prezesa Zarządu PKO Banku Polskiego S.A.
Na 31 grudnia 2021 roku Zarząd składał się z 8 osób.
Skład Zarządu PKO Banku Polskiego S.A. na 31 grudnia 2021 roku
Iwona Duda - Wiceprezes Zarządu Banku kierująca pracami Zarządu nadzorująca Obszar Prezesa Zarządu |
||
W składzie Zarządu |
Menedżer, ekonomistka z dwudziestoletnim doświadczeniem na rynkach finansowych. Obecnie Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego S.A. Od 23 października 2021 roku do 25 stycznia 2022 roku Wiceprezes Zarządu kierująca pracami Zarządu Banku. Wcześniej Prezes Zarządu Alior Bank S.A. Pełniła także funkcję doradcy Prezesa Narodowego Banku Polskiego oraz członka Rady Nadzorczej Banku Ochrony Środowiska. W latach 2006-2008 była Zastępcą Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Wcześniej jako Pełnomocnik Prezesa Rady Ministrów tworzyła Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, który powstał z połączenia Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych z Komisją Papierów Wartościowych i Giełd. Pełniła także funkcję Zastępcy Przewodniczącego Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych oraz dyrektora Departamentu Rozwoju Rynku Finansowego w Ministerstwie Finansów. Pracowała także jako doradca w Departamencie Zarządzania Strategicznego Narodowego Banku Polskiego. Od 1998 do 2005 roku dyrektor departamentu w Urzędzie Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi, a następnie w Urzędzie Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych nadzorowała rynek pośredników ubezpieczeniowych. Wcześniej zajmowała się zagadnieniami długu publicznego w Ministerstwie Finansów oraz była związana z Urzędem Komitetu Integracji Europejskiej. Pełniła liczne funkcje w instytucjach rynku finansowego, m.in. jako zastępca przewodniczącego Rady Nadzorczej Banku Gospodarstwa Krajowego, członek Rady Nadzorczej Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych, zastępca członka Rady ds. Systemu Płatniczego przy Narodowym Banku Polskim oraz członek Rady Nadzorczej PTE PZU S.A. Z wykształcenia jest ekonomistką. Absolwentka Szkoły Głównej Handlowej oraz Krajowej Szkoły Administracji Publicznej. Ukończyła również Studium dla Doradcy Inwestycyjnego – Analityka Papierów Wartościowych Akademii Leona Koźmińskiego. Autorka publikacji eksperckich poświęconych rynkowi finansowemu oraz systemowi emerytalnemu. Odbyła szereg staży zawodowych m.in. w USA i w Niemczech. Odznaczona odznaką honorową „Za zasługi dla bankowości Rzeczypospolitej Polskiej”. |
|
Rok urodzenia: 1967 |
|
|
Pełnione funkcje |
Komitet Strategii (Członek). |
|
Bartosz Drabikowski - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Finansów i Rachunkowości |
||
W składzie Zarządu |
Wiceprezes Zarządu ds. Finansowych (CFO) od czerwca 2021 roku. Poprzednio pełnił tę funkcję w latach 2008–2017. Od sierpnia 2021 roku jest wiceprzewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Pocztowego S.A. Członek Rady Dyrektorów VISA Europe oraz Komitetu Ryzyka, Audytu i Finansów (2015–2016). W latach 2006-2008 był członkiem Zarządu Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., odpowiedzialnym za finanse, nowe produkty w obszarze płatności elektronicznych, bezpieczeństwo i zarządzanie ryzykiem. Posiada wieloletnie doświadczenie w zarządzaniu instytucjami finansowymi. Przewodniczył radom nadzorczym spółek z Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A.: Inteligo Financial Services S.A., CEUP eService sp. z o.o., PKO Faktoring S.A. Był członkiem Rady Nadzorczej Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A., członkiem Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz członkiem Rady Nadzorczej Polskiej Wytwórni Papierów Wartościowych S.A., a ponadto w latach 2018-2021 był doradcą prezesa zarządu PHN S.A. Karierę zawodową rozpoczął w Ministerstwie Finansów, gdzie odpowiadał m.in. za regulacje oraz nadzór nad instytucjami rynku finansowego, przede wszystkim sektora bankowego oraz rynku kapitałowego. Przygotowywał również strategie rozwoju sektora usług finansowych zarówno w Polsce jak i w ramach wspólnego rynku Unii Europejskiej. W Ministerstwie Finansów był zatrudniony kolejno na stanowisku radcy ministra, zastępcy dyrektora oraz dyrektora Departamentu Instytucji Finansowych. Przez kilka lat był członkiem Komisji Nadzoru Bankowego, członkiem Komisji Papierów Wartościowych i Giełd oraz zastępcą członka Rady ds. Systemu Płatniczego w Narodowym Banku Polskim. Zasiadał również w wielu instytucjach Unii Europejskiej: był m.in. członkiem Financial Services Committee (Rada Europejska), członkiem European Banking Committee oraz European Securities Committee (Komisja Europejska). Bartosz Drabikowski jest absolwentem Harvard Business School, gdzie ukończył Advanced Management Programme. Jest także absolwentem programu Executive MBA University of Illinois at Urbana – Champaign, Szkoły Głównej Handlowej, Politechniki Łódzkiej, Krajowej Szkoły Administracji Publicznej oraz Akademii Dyplomatycznej (w ramach Polskiego Instytutu Spraw Międzynarodowych). |
|
Rok urodzenia: 1970 |
|
|
Pełnione funkcje na 31 grudnia 2021 |
Komitet Jakości Danych (Zastępca Przewodniczącego), Komitet Zarządzania Aktywami i Pasywami (Zastępca Przewodniczącego), Komitet Ryzyka (Członek), Komitet Ryzyka Operacyjnego (Członek), Komitet Strategii (Członek), Komitet Transformacji (Członek). |
|
Marcin Eckert - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej |
||
W składzie Zarządu |
Marcin Eckert jest absolwentem Harvard Business School, gdzie ukończył Advanced Management Program. Jest także absolwentem programu Leadership Academy for Poland oraz Wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie Mikołaja Kopernika w Toruniu. Wcześniej związany był z grupą PZU, w której od 2017 roku sprawował funkcję Dyrektora Zarządzającego ds. Korporacyjnych. W latach 2019-2021 członek Zarządu PZU S.A. oraz PZU Życie S.A. W ramach Grupy PZU odpowiadał m.in. za strategię i projekty, Biuro Administracji, Biuro Nadzoru Korporacyjnego, Biuro Nadzoru nad Spółkami Zagranicznymi oraz Pion Technologii Informatycznych. W latach 2018-2020 członek i wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Alior Bank S.A. oraz przewodniczący Rady Nadzorczej PZU Zdrowie S.A., od czerwca 2020 do czerwca 2021 roku wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A. Obecnie przewodniczący Rady Nadzorczej Totalizatora Sportowego Sp. z o. o. Od 2001 roku wykonuje zawód radcy prawnego. Specjalizuje się w tematyce prawa handlowego, prawa podatkowego oraz prawa pracy. Przed zatrudnieniem w Grupie PZU piastował stanowisko Senior Associate w Bird & Bird Szepietowski i Wspólnicy (lider praktyki Benefits & Compensation). Uprzednio związany również z TGC Tax Advisers sp. z o. o. (dyrektor Działu Podatkowego), Mazars Audyt Sp. z o. o. (dyrektor Działu Prawno-Podatkowego) oraz Ernst & Young (Senior Manager). |
|
Rok urodzenia: 1971 |
|
|
Pełnione funkcje na 31 grudnia 2021 |
Komitet Zarządzania Aktywami i Pasywami (Zastępca Przewodniczącego), Komitet Kredytowy Banku (Członek), Komitet Ryzyka (Członek), Komitet Strategii (Członek). |
|
Wojciech Iwanicki - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Administracji |
||
W składzie Zarządu |
Jest absolwentem Wydziału Filozofii i Socjologii UMCS w Lublinie. Uzyskał tytuł Executive Master of Business Administration. Posiada kilkunastoletnie doświadczenie zawodowe w obszarze zarządzania administracją, logistyką, infrastrukturą, zasobami ludzkimi oraz informatyką. Od 2017 roku związany z Grupą PZU. Gdzie pełnił funkcję dyrektora Biura Administracji w PZU S.A., PZU Życie S.A., PZU Centrum Operacji S.A., TUW PZUW. Za obszar administracyjno-finansowy odpowiadał również jako dyrektor w Urzędzie Zamówień Publicznych. W latach 2014-2016 dyrektor Biura Prezesa Prokuratorii Generalnej Skarbu Państwa. Od 2006 roku do 2010 roku zastępca dyrektora w Kancelarii Prezydenta Rzeczpospolitej Polskiej. Od października 2019 roku wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Sigma BIS S.A. |
|
Rok urodzenia: 1974 |
|
|
Pełnione funkcje na 31 grudnia 2021 |
Komitet Strategii (Członek). |
|
Maks Kraczkowski - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Rynku Detalicznego i Przedsiębiorstw oraz Bankowości Międzynarodowej |
||
W składzie Zarządu
|
Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego, ukończył Advanced Management Program 194 na Harvard Business School oraz posiada dyplom EMBA. Obecnie pełni funkcję przewodniczącego Rady Nadzorczej w spółkach: KREDOBANK S.A., PKO Leasing S.A., PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. i PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Od września 2016 do października 2021 pełnił funkcję zastępcy przewodniczącego Komitetu Kredytowego Banku. W okresie od lipca 2016 do października 2021 odpowiadał za obszar Współpracy z Samorządami i Agencjami Rządowymi, natomiast od stycznia do grudnia 2018 nadzorował Obszar Prawny i Zgodności. Ma wieloletnie doświadczenie w stanowieniu prawa, znajomość zagadnień gospodarczych w skali krajowej oraz międzynarodowej. Prawnik, menedżer oraz poseł na Sejm V,VI,VII, VIII kadencji. |
|
Rok urodzenia: 1979 |
||
Pełnione funkcje na 31 grudnia 2021 |
Komitet Ryzyka (Członek), Komitet Strategii (Członek).
|
|
Mieczysław Król - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Operacji |
||
W składzie Zarządu
|
Absolwent Wydziału Finansów i Statystyki Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie i Międzynarodowej Szkoły Zarządzania. Absolwent Studiów Doktoranckich Szkoły Głównej Handlowej (Kolegium Zarządzania i Finansów). Z bankowością i finansami związany od ponad trzydziestu lat. Pracował m.in. w Narodowym Banku Polskim. Od wielu lat związany z PKO Bankiem Polskim S.A; od 2006 do 2010 roku był dyrektorem Departamentu Audytu i jednocześnie przewodniczącym Komisji Rewizyjnej KREDOBANK S.A. Następnie w latach 2011-2015 był dyrektorem Departamentu Audytu w Banku Ochrony Środowiska S.A. w Warszawie. W latach 2006-2007 łączył pracę w PKO Banku Polskim S.A. z pełnieniem funkcji w Radzie Nadzorczej Centrum Finansowo–Bankowego w Warszawie. W roku 2007 był jednocześnie przewodniczącym Rady Nadzorczej Zakładów Chemicznych Organika Sarzyna w Nowej Sarzynie i w Zakładach Konserwacji Zabytków. Wykładał w Wyższej Szkole Działalności Gospodarczej w Warszawie. Jest autorem wielu artykułów poruszających tematykę bankową i ekonomiczną. W latach 1998–2002 był radnym Powiatu Warszawskiego. Był wiceprzewodniczącym Komisji Budżetu oraz członkiem Komisji Rewizyjnej. W latach 2002-2014 był radnym Rady m.st. Warszawy, gdzie pełnił funkcje m.in. przewodniczącego, a w następnych kadencjach wiceprzewodniczącego Komisji Budżetu i Finansów oraz członkiem Komisji Zdrowia. W swojej działalności społecznej kierował Społeczną Radą Szpitala Bielańskiego im. Księdza Jerzego Popiełuszki. Jest przewodniczącym Rady Nadzorczej PKO Banku Hipotecznego S.A. oraz wiceprzewodniczącym rad nadzorczych: PKO Leasing S.A., PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. i PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. |
|
Rok urodzenia: 1958 |
||
Pełnione funkcje na 31 grudnia 2021 |
Komitet Ryzyka Operacyjnego (Członek), Komitet Strategii (Członek). |
|
Artur Kurcweil - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Technologii |
||
W składzie Zarządu
|
Artur Kurcweil posiada ponad 20-letnie doświadczenie menadżerskie w obszarze IT. W latach 2011 -2021 pracował w Grupie PZU, do 2019 roku na stanowisku dyrektora IT, od 2020 roku na stanowisku dyrektora zarządzającego do spraw digitalizacji. Odpowiadał za transformację cyfrową usług Grupy PZU, projekty informatyczne, zapewnienie ciągłości działania i wdrożenia z zakresu cyberbezpieczeństwa. Pełnił również funkcję dyrektora nadzorującego Laboratorium Innowacji, podmiotu zajmującego się współpracą z międzynarodowymi startupami, testowaniem i wdrażaniem innowacji w ramach Grupy PZU. Przed 2011 rokiem przez ponad 5 lat pracował w IBM oraz 8 lat w grupie Siemens. Dzięki 3-letniej pracy w centrali Siemensa w Monachium zdobył międzynarodowe doświadczenie projektowe i wiedzę z zakresu consultingu oraz zarządzania międzynarodowym IT. Artur Kurcweil w swojej pracy koncentruje się na innowacyjności, digitalizacji i efektywności procesów oraz dynamicznym rozwoju multikanałowego biznesu. Dzięki doświadczeniu zawodowemu zarówno po stronie klienta, jak i dostawcy usług, rozumie potrzeby rynku i dynamiczne zmiany w obszarze nowych technologii. Jest absolwentem Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie gdzie ukończył studia z zakresu zarządzania cyberbezpieczeństwem oraz Zachodniopomorskiej Szkoły Biznesu w Szczecinie, którą ukończył z tytułem licencjata informatyki i ekonometrii oraz tytułem magistra ekonomii. |
|
Rok urodzenia: 1973 |
||
Pełnione funkcje |
Komitet ds. Architektury IT (Przewodniczący), Komitet Jakości Danych (Przewodniczący), Komitet ds. Bezpieczeństwa Informatycznego (Zastępca Przewodniczącego), Komitet Ryzyka (Członek), Komitet Ryzyka Operacyjnego (Członek), Komitet Strategii (Członek), Komitet Transformacji (Członek). |
|
Piotr Mazur - Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący Obszar Zarządzania Ryzykiem |
||
W składzie Zarządu
|
Pełni funkcję Wiceprezesa Zarządu PKO Banku Polskiego S.A. odpowiedzialnego za Obszar Zarządzania Ryzykiem, po uzyskaniu zgody KNF od 8 stycznia 2013 roku. Absolwent Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu (kierunek Organizacja i Zarządzanie). Posiada ponad trzydziestoletnie doświadczenie w pracy w bankowości – głównie w obszarach ryzyka, restrukturyzacji i kredytów oraz w międzynarodowych grupach finansowych działających w Europie, USA i Ameryce Południowej. Członek rad nadzorczych, rad wierzycieli, członek i przewodniczący kluczowych komitetów zarządzania ryzykiem. Brał udział w tworzeniu strategii Banku Zachodniego WBK S.A., bezpośrednio odpowiadał za zarządzanie ryzykiem, optymalizację procesów windykacji i restrukturyzacji, współpracował z regulatorami w Polsce i za granicą. Karierę zawodową rozpoczął w 1991 roku w Banku BPH S.A., w obszarze kredytów. Od 1992 roku związany z Bankiem Zachodnim S.A., a następnie po połączeniu z Wielkopolskim Bankiem Kredytowym S.A. z BZ WBK S.A., gdzie w latach 1992-2000 pracował w Departamencie Inwestycji Kapitałowych, a w latach 2000-2005 zajmował stanowisko dyrektora Departamentu Kontroli Jakości Kredytów. W latach 2005-2008 był dyrektorem Obszaru Business Intelligence i Zarządzania Ryzykiem, a w latach 2008-2010 był zastępcą głównego oficera ds. ryzyka. Od stycznia 2011 roku pełnił funkcję głównego oficera kredytowego, a od marca 2012 roku także zastępcy głównego oficera ds. ryzyka. Ponadto był przewodniczącym Komitetu Kredytowego BZ WBK S.A., zastępcą przewodniczącego Forum Ryzyka Kredytowego oraz zastępcą przewodniczącego Forum Modeli Ryzyka. Był członkiem Rad Nadzorczych spółek z Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A.: PKO Bank Hipoteczny S.A., PKO Leasing S.A. oraz PKO Faktoring S.A. Jest członkiem Rady Nadzorczej Biura Informacji Kredytowej S.A. |
|
Rok urodzenia: 1966 |
||
Pełnione funkcje na 31 grudnia 2021 |
Komitet Kredytowy Banku (Przewodniczący), Komitet Ryzyka Operacyjnego (Przewodniczący), Komitet Ryzyka (Zastępca Przewodniczącego), Komitet Zarządzania Aktywami i Pasywami (Zastępca Przewodniczącego), Komitet ds. Bezpieczeństwa Informatycznego (Członek), Komitet Jakości Danych (Członek), Komitet Strategii (Członek). |
|
Zarząd prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Zarząd przekazuje Radzie Nadzorczej informacje o wszystkich istotnych sprawach dotyczących działalności Banku.
Zarząd wykonuje swoje czynności na posiedzeniach Zarządu. Posiedzenia Zarządu odbywają się w miarę potrzeb, nie rzadziej jednak niż raz w tygodniu.
Pracami Zarządu kieruje Prezes Zarządu, w tym m.in. zwołuje posiedzenia Zarządu i przewodniczy obradom oraz prezentuje stanowisko Zarządu wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych.
Zarząd podejmuje decyzje w formie uchwał na posiedzeniu albo poza posiedzeniem w trybie obiegowym (pisemnym). Zarząd może podejmować decyzje przy wykorzystywaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość, w szczególności przy użyciu poczty elektronicznej.
Uchwały Zarządu wymagają wszystkie sprawy, które przekraczają zakres zwykłych czynności Banku. Od 16 grudnia 2021 roku uchwały w przedmiocie związanym z zarządzaniem ryzykiem mogą być podejmowane pod nieobecność członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku wyłącznie w szczególnie uzasadnionych przypadkach. W przypadku, gdy w zakresie podejmowanych przez Zarząd uchwał związanych z zarządzaniem ryzykiem, członek Zarządu nadzorujący zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku zagłosuje inaczej, niż większość członków Zarządu lub w sposób odmienny, niż wstępnie zostało to zaproponowane w projekcie uchwały, uzasadnia on swoją decyzję na piśmie. Zarząd zobowiązany jest niezwłocznie poinformować o tym fakcie Radę Nadzorczą wraz z pisemnym uzasadnieniem sposobu głosowania Zarządu oraz członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku.
Uchwały Zarządu zapadają bezwzględną większością głosów. W przypadku równości głosów rozstrzyga głos Prezesa Zarządu.
Tryb działania Zarządu oraz sprawy, które wymagają podjęcia uchwały przez Zarząd określa Regulamin Zarządu.
W 2021 roku Zarząd odbył 70 posiedzeń, podjął 552 uchwały.
Oświadczenia w imieniu Banku składają:
• prezes Zarządu samodzielnie,
• dwóch członków Zarządu łącznie albo jeden członek Zarządu łącznie z prokurentem,
• dwóch prokurentów działających łącznie,
• pełnomocnicy działający samodzielnie lub łącznie w granicach udzielonego pełnomocnictwa.
Na 31 grudnia 2021 roku w Banku było 4 prokurentów. W 2021 roku odwołano jedną prokurę.
Kompetencje Zarządu
Do kompetencji Zarządu Banku, zgodnie z Regulaminem Zarządu w szczególności należy:
• określanie Strategii Banku i Strategii zarządzania Bankiem, która uwzględnia ryzyko prowadzonej działalności oraz zasady ostrożnego i stabilnego zarządzania Bankiem,
• określanie strategii zarządzania ryzkiem oraz ogólnego poziomu tolerancji na ryzyko,
• tworzenie i likwidacja stałych komitetów Banku oraz określanie ich właściwości,
• tworzenie, przekształcanie i likwidacja jednostek Banku w kraju i za granicą,
• określanie Regulaminu gospodarowania funduszami specjalnymi tworzonymi z zysku netto, Regulaminu Organizacyjny Banku oraz Regulaminu Zarządu,
• ustanawianie prokurentów oraz określanie zasad ustanawiania pełnomocników w Banku,
• określanie zasad funkcjonowania systemu zarządzania, w tym w szczególności: zasad funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej, zasad zarządzania poszczególnymi rodzajami ryzyka, założeń polityki w zakresie zarządzania ryzykiem braku zgodności, zasad polityki informacyjnej w zakresie adekwatności kapitałowej, zasad zarządzania adekwatnością kapitałową i kapitałem własnym, które dotyczą procesów szacowania kapitału wewnętrznego, zarządzania kapitałowego, planowania kapitałowego oraz polityki dywidendowej,
• określanie rocznego planu finansowego Banku i Grupy Kapitałowej Banku,
• określanie zasad identyfikacji modeli biznesowych i przeprowadzania testów charakterystyki umownych przepływów pieniężnych,
• określanie zasad (polityki) rachunkowości,
• przyjmowanie rocznych i śródrocznych sprawozdań finansowych Banku, skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej Banku oraz kwartalnych raportów Grupy Kapitałowej Banku,
• określanie polityki w zakresie bancassurance,
• określanie polityki wynagrodzeń, która obejmuje także podmioty zależne od Banku,
• określanie produktów bankowych oraz innych usług bankowych i finansowych,
• określanie zasad uczestnictwa Banku w spółkach i innych organizacjach,
• podejmowanie decyzji w sprawie wypłaty akcjonariuszom zaliczki na poczet przewidywanej dywidendy.
Decyzje w sprawie nabycia akcji Banku w celu ich umorzenia oraz ustalania wysokości wynagrodzenia za umarzane akcje oraz w sprawie podwyższenia lub obniżenia kapitału zakładowego Banku nie leżą w kompetencjach Zarządu – podejmowane są przez Walne Zgromadzenie.
Prezesowi Zarządu podlegają w szczególności sprawy z zakresu nadzoru nad obsługą funkcjonowania organów Banku oraz sprawy z zakresu nadzoru nad obsługą funkcjonowania stałych komitetów Banku, z zakresu audytu wewnętrznego, bezpieczeństwa, komunikacji i promocji, strategii oraz zarządzania zasobami ludzkimi.
Członkowie Zarządu sprawują nadzór nad podporządkowanymi im obszarami oraz podejmują decyzje w sprawach zwykłego zarządu w zakresie nadzorowanych obszarów. Obszary odpowiedzialności poszczególnych członków Zarządu wskazane są w schemacie organizacyjnym zamieszczonym na stronie internetowej Banku w sekcji Relacji Inwestorskich pod następującym adresem Zasady ładu korporacyjnego - PKO Bank Polski (pkobp.pl).
Komitety Zarządu
Na koniec 2021 roku działały poniższe komitety stałe, w których uczestniczyli członkowie Zarządu.
Komitet Zarządzania Aktywami i Pasywami PKO Banku Polskiego S.A. |
|
Cel |
Zarządzanie aktywami i pasywami, poprzez wpływanie na strukturę bilansu PKO Banku Polskiego S.A. i pozycji pozabilansowych w sposób sprzyjający osiąganiu optymalnego wyniku finansowego. |
Zadania |
Wsparcie Zarządu w działaniach Banku i Grupy Kapitałowej Banku dotyczących: - kształtowania struktury bilansu Banku, - zarządzania adekwatnością kapitałową, - zarządzania rentownością z uwzględnieniem specyfiki poszczególnych działalności oraz generowanego ryzyka, - zarządzania ryzykiem finansowym, w tym ryzykiem rynkowym i płynności, ryzykiem biznesowym oraz ryzykiem kredytowym (rozliczeniowym i przedrozliczeniowym) transakcji na rynku hurtowym. |
Komitet Ryzyka |
|
Cel |
Projektowanie strategicznych kierunków i zadań w zakresie ryzyka bankowego z uwzględnieniem strategii Banku, sytuacji makroekonomicznej oraz otoczenia regulacyjnego, analizowanie okresowych raportów związanych z ryzykiem bankowym i opracowywanie na ich bazie odpowiednich wytycznych, a także przygotowywanie strategii zarządzania ryzykiem bankowym i jej okresowe weryfikowanie. |
Zadania |
Monitorowanie integralności, adekwatności i efektywności systemu zarządzania ryzykiem bankowym, adekwatności kapitałowej oraz alokacji kapitału wewnętrznego do poszczególnych linii biznesowych, a także wdrażanie polityki w zakresie zarządzania ryzykami, realizowanej w ramach Strategii Banku. Analiza i ocena wykorzystania strategicznych limitów ryzyka określonych w Strategii zarządzania ryzykiem bankowym. Opiniowanie cyklicznych raportów ryzyka, przedkładanych do zatwierdzenia Radzie Nadzorczej i uwzględnianie informacji z tych raportów przy wydawaniu opinii. |
Komitet Kredytowy Banku |
|
Cel |
Zarządzanie ryzykiem kredytowym, które występuje przy podejmowaniu decyzji kredytowych, decyzji dotyczących wierzytelności zarządzanych przez odpowiednie jednostki Banku oraz zarządzanie ryzykiem wystąpienia strat w wyniku błędnych decyzji biznesowych na podstawie modeli ryzyka kredytowego. |
Zadania |
Podejmowanie decyzji o podziale kompetencji do podejmowania decyzji kredytowych lub decyzji sprzedażowych oraz decyzji w zakresie zarządzania wierzytelnościami. Podejmowanie decyzji kredytowych, które dotyczą największych spraw Klientów Banku, a także wydawanie rekomendacji Zarządowi Banku w sprawach kredytowych. Podejmowanie decyzji, które dotyczą wierzytelności restrukturyzowanych. Ustalanie limitów branżowych, limitów określających apetyt na portfelowe ryzyko kredytowe i na ryzyko koncentracji zaangażowań. Podejmowanie decyzji o wdrożeniu w procesach kredytowych modeli ryzyka kredytowego i modeli antyfraudowych, w szczególności w zakresie oceny scoringowej albo ratingowej. Podejmowanie decyzji o wdrożeniu modelu do ustalania odpisów na oczekiwane straty kredytowe z aktywów finansowych. Akceptowanie raportów z monitorowania lub przeglądu modeli oraz jakości portfeli kredytowych, do których stosuje się modele ryzyka kredytowego. Akceptowanie miesięcznych i kwartalnych raportów ryzyka kredytowego. |
Komitet Ryzyka Operacyjnego |
|
Cel |
Skuteczne zarządzanie ryzykiem operacyjnym, które zwiększa bezpieczeństwo działalności Banku. |
Zadania |
Wyznaczanie kierunków rozwoju zarządzania ryzykiem operacyjnym. Nadzór nad funkcjonowaniem zarządzania ryzykiem operacyjnym, w tym nad zadaniami dotyczącymi zapewnienia ciągłości działania Banku. Koordynacja zarządzania ryzykiem operacyjnym. Wyznaczanie działań w sytuacji awaryjnej, która naraża wizerunek Banku i powoduje straty operacyjne. |
Komitet Transformacji |
|
Cel |
Zapewnienie efektywnej transformacji Banku zgodnie z przyjętymi kierunkami rozwoju, w tym zapewnienie spójności celów biznesowych oraz maksymalizacji wartości biznesowej zmian w Banku (m.in. w ramach formacji i projektów). |
Zadania |
Operacyjne zarządzanie wdrażaniem Strategii Banku. Realizowanie kluczowych ról w Nowym Modelu Zarządczym (NMZ), zgodnie z przepisami wewnętrznymi Banku dotyczącymi Nowego Modelu Pracy oraz Nowego Modelu Zarządczego. Podejmowanie decyzji o realizacji projektów i ich zmianach oraz decyzji dotyczących kosztów rzeczowych i pozostałych kosztów działania. Przyznawanie środków na realizację interwencyjnych, pilnych zakupów, związanych z działaniami wynikającymi z planu ciągłości działania w przypadku wystąpienia sytuacji kryzysowej. Nadzorowanie projektów i inicjatyw rozwojowych, w szczególności postępu prac, budżetów projektów, korzyści finansowych i pozafinansowych. Inicjowanie działań zwiększających efektywność Banku. Zarządzanie rocznym limitem finansowym na realizację projektów i inicjatyw rozwojowych. Rozstrzyganie sporów na niższych szczeblach decyzyjnych w zakresie działania Komitetu. |
Komitet Strategii |
|
CEL |
Sprawowanie nadzoru nad procesem planowania strategicznego oraz zarządzania strategią Banku. |
Zadania |
Zarządzanie działaniami związanymi z opracowaniem i wdrożeniem strategii. Akceptacja harmonogramu prac nad strategią oraz harmonogramu wdrożenia strategii. Podejmowanie kluczowych decyzji niezbędnych dla realizacji strategii, w tym wdrożenia inicjatyw strategicznych. Rozstrzyganie ewentualnych sporów w trakcie prowadzenia prac nad poszczególnymi inicjatywami strategicznymi. |
Komitet ds. Architektury IT |
|
Cel |
Kształtowanie architektury informatycznej, która zapewnia realizację strategii Banku. |
Zadania |
Opracowanie kluczowych założeń architektury informatycznej Banku (pryncypia). Przeprowadzanie okresowej oceny architektury informatycznej w Banku. Opracowanie modelu architektury docelowej. Inicjowanie działań, które zmierzają do osiągnięcia modelu architektury docelowej. |
Komitet ds. Bezpieczeństwa Informatycznego |
|
Cel |
Zwiększenie skuteczności nadzoru i kontroli nad obszarem bezpieczeństwa systemu informatycznego w PKO Banku Polskim S.A. (SIB). |
Zadania |
Wydawanie rekomendacji w zakresie bezpieczeństwa SIB, w szczególności: - koordynowania i monitorowania prac związanych z bezpieczeństwem SIB, - wyznaczania kierunków działania Banku w zakresie bezpieczeństwa SIB, - określania działań, które należy podjąć w przypadku sytuacji awaryjnych, które narażają wizerunek Banku i powodują straty operacyjne bądź finansowe w obszarze bezpieczeństwa SIB, - monitorowania ryzyka związanego z bezpieczeństwem SIB. |
Komitet Jakości Danych |
|
Cel |
Określanie strategicznych kierunków działań w zakresie zarządzania jakością danych oraz architekturą danych w Banku w kontekście Systemu Zarządzania Danymi (SZD), nadzór nad funkcjonowaniem SZD oraz ocena jego efektywności i działań poszczególnych jednostek Banku. |
Zadania |
Podejmowanie decyzji, które dotyczą zarządzania danymi w Banku, w szczególności: - kierunków rozwoju SZD, - zaleceń dla jednostek Banku w zakresie zarządzania danymi, - szczegółowych rozwiązań w zakresie zarządzania danymi, - oceny efektywności działania SZD, określenia priorytetów działań w ramach SZD oraz okresowych planów działań, - przypisania właścicielstwa grup danych, - rozstrzygania na wniosek członka Komitetu spraw spornych w zakresie SZD, - akceptacji – szczególnie w przypadkach uzasadnionych ciągłością działania Banku – odstępstw od kryteriów i reguł jakości danych oraz standardów rozwiązań jakości danych. |
Ponadto członkowie Zarządu uczestniczyli w komitetach niestałych, w tym w komitetach sterujących powołanych w ramach projektów. W PKO Banku Polskim S.A. funkcjonuje również Komitet Inwestycyjny oraz Komitet ds. Sponsoringu. W ich składzie nie zasiadają członkowie Zarządu.
Wdrożona polityka różnorodności
Polityka różnorodności członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku jest istotną częścią funkcjonujących w Banku polityk oceny odpowiedniości tj.:
• Polityki dotyczącej odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących najważniejsze funkcje w Banku oraz oceny odpowiedniości w spółkach Grupy Kapitałowej Banku,
• Polityki dotyczącej oceny odpowiedniości kandydatów na członów Rady Nadzorczej i członków Rady Nadzorczej Banku.
Wprowadzone w Banku przepisy określają kierunki doboru, wyznaczania i planowania sukcesji, w tym zaplecza kadrowego oraz oceny odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących najważniejsze funkcje w Banku. Osoby te są oceniane pod względem kompetencji, wiedzy i umiejętności, doświadczenia adekwatnego do stanowiska, a także reputacji, rozumianej jako wystarczająco nieposzlakowana opinia, uczciwość i etyka działania. Na podstawie wprowadzonych przepisów Walne Zgromadzenie podejmuje decyzje w zakresie doboru i oceny odpowiedniości kandydatów i członków Rady Nadzorczej Banku, Rada Nadzorcza Banku podejmuje decyzje w zakresie doboru i oceny odpowiedniości członków Zarządu Banku, natomiast członkowie Zarządu Banku podejmują decyzje w zakresie doboru i oceny odpowiedniości MRT (Material Risk Takers). Rada Nadzorcza Banku monitoruje skuteczność stosowanej polityki, a w stosownych przypadkach, dokonuje zmian z uwzględnieniem rekomendacji Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej.
W 2021 roku dostosowano treści wyżej wymienionych polityk do zmian wynikających z wydanych nowych Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW (2021) w zakresie dotyczącym dodania dodatkowych kryteriów wspierających różnorodność w składzie Zarządu Banku i Rady Nadzorczej tj. wiek i płeć, a także wskazania oczekiwanego, minimalnego progu udziału w składzie tych organów mniejszości ze względu na płeć na poziomie 30%.
Założenia polityki różnorodności
• Polityki oceny odpowiedniości kandydatów i członków Zarządu Banku oraz kandydatów i członków Rady Nadzorczej Banku zawierają zobowiązanie Banku/Walnego Zgromadzenia do uwzględniania zasad zróżnicowania przy wyborze kandydatów na członków wyżej wymienionych organów.
• Zasada zróżnicowania doboru członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku opiera się o obiektywne kryteria merytoryczne w zakresie wykształcenia, umiejętności i doświadczenia zawodowego. Dodatkowymi kryteriami wspierającymi różnorodność składu organów jest wiek oraz płeć.
• Polityki zawierają zobowiązanie do monitoringu skuteczności ich stosowania, w tym także w aspekcie celów różnorodności.
• Polityka oceny odpowiedniości zawiera zobowiązanie dla podmiotów zależnych Banku do wprowadzenia regulacji dotyczących zasad odpowiedniości – regulacje są sukcesywnie wdrażane w podmiotach Grupy Kapitałowej Banku.
Struktura składu organów zarządczego i nadzorczego oraz MRT (Material Risk Takers)
Tabela 27. Różnorodność według płci, wieku i doświadczenia - statystyka według stanu na 31 grudnia 2021 roku [GRI 405-1]
Płeć |
Kobiety |
Mężczyźni |
Rada Nadzorcza |
1 |
10 |
Zarząd |
1 |
7 |
*MRT (Material Risk Takers) |
16 |
55 |
Wiek |
30-41 lat |
41-51 lat |
51-60 lat |
powyżej 60 lat |
Rada Nadzorcza |
2 |
4 |
1 |
4 |
Zarząd |
|
4 |
3 |
1 |
MRT (Material Risk Takers) |
9 |
42 |
19 |
1 |
Staż w Banku |
do 5 lat |
5-10 lat |
10-15 lat |
15-20 lat |
powyżej 20 lat |
Rada Nadzorcza |
9 |
2 |
- |
- |
- |
Zarząd |
5 |
3 |
- |
- |
- |
MRT (Material Risk Takers) |
6 |
- |
3 |
12 |
50 |
*zmiana prezentacji: kluczowi menedżerowie zostali zastąpieni MRT
Staż w Banku: dla członków Zarządu i Rady Nadzorczej jest to staż na stanowisku w Zarządzie i Radzie Nadzorczej.
Cele dotyczące zróżnicowania składu Zarządu i Rady Nadzorczej
• Stosowanie zasady różnorodności ma zapewnić odpowiedni dobór członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku w sposób, który umożliwia dotarcie do szerokiego zakresu kompetencji, wiedzy i umiejętności adekwatnych do stanowiska oraz gwarantuje wydawanie przez członków Zarządu i Rady Nadzorczej (indywidualnie i jako organ) najwyższej jakości niezależnych opinii i decyzji w całym zakresie działalności Banku.
• Walne Zgromadzenie oraz Rada Nadzorcza Banku, uwzględniając wynik oceny odpowiedniości, przy doborze członków organów dąży do osiągnięcia równowagi w zakresie reprezentowania płci odpowiednio w składzie Rady Nadzorczej i Zarządu Banku, a co najmniej osiągnięcia minimalnego udziału mniejszości ze względu na płeć na poziomie 30%.
• Cele dotyczące zróżnicowania składu Rady Nadzorczej i Zarządu Banku w zakresie płci i wieku są uwzględniane przy doborze członków organów, tylko w takim zakresie, w jakim nie wpłynie to negatywnie na funkcjonowanie i odpowiedniość tych organów.
Stan posiadania akcji Banku przez członków Zarządu na 31 grudnia 2021 roku przedstawia poniższa tabela.
Tabela 28. Stan posiadania akcji PKO Banku Polskiego S.A.
Imię i nazwisko |
Stan na 31.12.2021 |
Stan na 31.12.2020 |
||
Liczba akcji |
Łączna wartość nominalna posiadanych akcji w PLN |
Liczba akcji |
Łączna wartość nominalna posiadanych akcji w PLN |
|
Zarząd Banku |
|
|
|
|
Iwona Duda, Wiceprezes Zarządu Banku |
0 |
0 |
- |
- |
Bartosz Drabikowski, Wiceprezes Zarządu Banku |
0 |
0 |
- |
- |
Marcin Eckert, Wiceprezes Zarządu Banku |
0 |
0 |
- |
- |
Wojciech Iwanicki, Wiceprezes Zarządu Banku |
0 |
0 |
- |
- |
Maks Kraczkowski, Wiceprezes Zarządu Banku |
0 |
0 |
0 |
0 |
Mieczysław Król, Wiceprezes Zarządu Banku |
6 000 |
6 000 |
6 000 |
6 000 |
Artur Kurcweil, Wiceprezes Zarządu Banku |
0 |
0 |
- |
- |
Piotr Mazur, Wiceprezes Zarządu Banku |
8 000 |
8 000 |
8 000 |
8 000 |
|
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku oraz 31 grudnia 2020 roku członkowie Rady Nadzorczej Banku nie posiadali akcji PKO Banku Polskiego S.A.
Ze względu na potencjalny lub faktyczny dostęp do informacji poufnych, członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej oraz osoby blisko z nimi związane są zobowiązane powiadomić Bank oraz KNF o transakcji zawieranej na ich własny rachunek dotyczącej akcji Banku, instrumentów dłużnych Banku lub instrumentów pochodnych oraz innych powiązanych z nimi instrumentów finansowych Banku.
Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej są także objęci zakazem dokonywania transakcji na własny rachunek lub na rachunek osoby trzeciej, bezpośrednio lub pośrednio, dotyczących akcji Banku, instrumentów dłużnych Banku lub instrumentów pochodnych oraz innych powiązanych z nimi instrumentów finansowych w ciągu 30 dni przed terminem publikacji przez Bank raportu okresowego (okres zamknięty).
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej nie posiadali akcji lub udziałów spółek powiązanych z PKO Bankiem Polskim S.A. rozumianych jako zależne, wspólne przedsięwzięcia i stowarzyszone.
Nabycie i zbycie akcji własnych
Informacje wymagane na podstawie art. 111a ustawy Prawo bankowe.
Publikowane prognozy dotyczące wyników finansowych za 2021 rok
Program akcji pracowniczych
Znaczące umowy oraz istotne umowy z Bankiem Centralnym lub organami nadzoru
Emisje papierów wartościowych PKO Banku Polskiego S.A. w 2021 roku
Umowy o subemisje oraz gwarancje udzielone podmiotom zależnym
Wskazanie postępowań toczących się przed sądem, organem właściwym dla postępowania arbitrażowego lub organem administracji publicznej
Zaciągnięte kredyty i umowy pożyczek, gwarancji i poręczeń
Udzielone zobowiązania finansowe i gwarancyjne
Wartość zabezpieczeń ustanowionych na rachunkach lub aktywach kredytobiorców
Sezonowość lub cykliczność działalności w okresie sprawozdawczym
Znaczące zdarzenia po dacie bilansu
Nabycie i zbycie akcji własnych
W terminie objętym raportem PKO Bank Polski S.A. nie nabywał akcji własnych na własny rachunek oraz nie zbywał takich akcji.
Informacje wymagane na podstawie art. 111a ustawy Prawo bankowe
Tabela 29. Działalność Grupy Kapitałowej Banku w podziale na poszczególne państwa członkowskie i państwa trzecie
w mln PLN |
Obroty (przychody)* |
Zysk/strata przed opodatkowaniem |
Podatek dochodowy |
Zysk/strata po opodatkowaniu |
Liczba pracowników |
W państwach członkowskich UE: |
|
|
|
|
|
- Polska |
16 221 |
6 871 |
-1 580 |
4 975 |
23 511 |
- Czechy |
10 |
1 |
-200 |
1 |
8 |
- Niemcy |
16 |
-14 |
0 |
-14 |
6 |
- Słowacja |
0 |
-4 |
0 |
-4 |
2 |
- Szwecja |
193 |
1 |
62 |
63 |
0 |
- Irlandia |
37 |
0 |
0 |
0 |
0 |
W państwach trzecich: |
|
|
|
|
|
- Ukraina |
506 |
136 |
-25 |
111 |
1 761 |
* Obroty (przychody) definiowane jako suma przychodów z tytułu odsetek, przychodów z tytułu prowizji i opłat oraz pozostałych przychodów operacyjnych.
**Informacja dotycząca stanu zatrudnienia podana jest zgodnie z opublikowanymi przez GUS w 2018 roku wytycznymi zawartymi w „Zasadach metodycznych statystyki rynku pracy i wynagrodzeń”. Zatrudnienie jest liczone w oparciu o umowy o pracę, po wyłączeniu pracowników korzystających z urlopów wychowawczych oraz urlopów bezpłatnych udzielonych na okres dłuższy niż 3 miesiące nieprzerwanie
Powyższe zestawienie zawiera dane PKO Banku Polskiego S.A. oraz podmiotów zależnych, które są uwzględnione w konsolidacji w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 48 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 (tj. w konsolidacji ostrożnościowej). Konsolidacja ostrożnościowa, w odróżnieniu od konsolidacji zgodnej z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej, obejmuje tylko podmioty zależne spełniające definicję instytucji, instytucji finansowej lub przedsiębiorstwa usług pomocniczych.
PKO Bank Polski S.A. oraz podmioty zależne Banku, które są uwzględnione w konsolidacji ostrożnościowej mają siedzibę na terenie Polski (gdzie prowadzą głównie działalność: bankową, zarządzania aktywami, funduszami inwestycyjnym i emerytalnymi, leasingową i faktoringową oraz świadczą usługi maklerskie, agenta transferowego i dostarczania rozwiązań technologicznych), Ukrainy (działalność bankowa i windykacyjna), Szwecji (działalność leasingowa oraz pozyskanie środków w drodze emisji obligacji) oraz Irlandii (sekurytyzacja wierzytelności leasingowych). PKO Bank Polski S.A. świadczy także usługi poprzez swoje oddziały na terenie Czech, Niemiec oraz Słowacji.
Prezentowane wartości są sumą pozycji z jednostkowych sprawozdań finansowych podmiotów (według danych dostępnych na dzień sporządzenia zestawienia).
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. nie zawarł umów, o których mowa w art. 141t ust. 1 ustawy Prawo bankowe, tj. umów wsparcia finansowego z podmiotami podlegającymi nadzorowi skonsolidowanemu, które działają w tym samym holdingu lub podmiotami blisko powiązanymi.
Stopa zwrotu z aktywów Grupy Kapitałowej Banku i Banku jest prezentowana odpowiednio w tabeli nr 4 i tabeli nr 6.
Publikowane prognozy dotyczące wyników finansowych za 2021 rok
PKO Bank Polski S.A. nie publikował prognoz dotyczących wyników finansowych za 2021 rok.
W PKO Banku Polskim S.A. nie jest realizowany program akcji pracowniczych.
Znaczące umowy oraz istotne umowy z Bankiem Centralnym lub organami nadzoru
PKO Bank Polski S.A. ma obowiązek informować w raportach o wszystkich umowach spełniających warunki definicji informacji poufnej określonej w Rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 w sprawie nadużyć na rynku. W 2021 roku Bank nie zawarł, a tym samym nie opublikował informacji o umowach spełniających warunki informacji poufnej.
W 2021 roku Bank nie zawierał istotnych umów z Bankiem Centralnym lub organami nadzoru. Bankowi nie jest znany fakt zawarcia ani treść obowiązujących w 2021 roku umów pomiędzy akcjonariuszami.
KREDOBANK S.A. w 2021 roku podpisał z Narodowym Bankiem Ukrainy aneks do generalnej umowy kredytowej z 2018 roku o długoterminowym finansowaniu pod zastaw obligacji państwowych, zgodnie z którym kwota umowy została zwiększona z 2 300 mln UAH do 3 000 mln UAH. Według stanu na 31 grudnia 2021 roku zadłużenie KREDOBANK S.A. z tytułu wyżej wymienionej umowy wynosi 3 000 mln UAH (446,1 mln PLN według średniego kursu NBP z 31 grudnia 2021 roku).
Pozostałe jednostki zależne PKO Banku Polskiego S.A. nie zawarły istotnych umów z Bankiem Centralnym lub organami nadzoru.
Emisje papierów wartościowych PKO Banku Polskiego S.A. w 2021 roku
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. nie przeprowadzał emisji papierów wartościowych.
Umowy o subemisje oraz gwarancje udzielone podmiotom zależnym
30 sierpnia 2017 roku PKO Bank Hipoteczny S.A. zawarł z PKO Bankiem Polskim S.A. umowę zmieniającą do umowy z 2015 roku, która dotyczyła Krajowego Programu Emisji Listów Zastawnych. Zgodnie z umową zmieniającą Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego (Biuro Maklerskie Banku) pełniło funkcję subemitenta usługowego (do sierpnia 2017 roku listy zastawne były oferowane w trybie emisji zwykłej). W 2021 roku PKO Bank Hipoteczny S.A. nie wyemitował żadnych listów zastawnych. Łączna wartość nominalna wszystkich wyemitowanych listów zastawnych w ramach subemisji usługowej wyniosła 2 590 mln PLN. W portfelu Biura Maklerskiego Banku na koniec 2021 roku znajdowały się listy zastawne w łącznej wartości nominalnej 6,5 mln PLN.
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku emisje obligacji PKO Banku Hipotecznego S.A. emitowane w ramach Programu Emisji Obligacji regulowała Umowa Programu Emisji Obligacji z 30 września 2015 roku z późniejszymi aneksami, podpisana z PKO Bankiem Polskim S.A., zgodnie z którą maksymalna wartość wyemitowanych i niewykupionych obligacji na podstawie programu wynosi 6 mld PLN oraz Umowa Gwarancyjna z 30 września 2015 roku z późniejszymi aneksami, zgodnie z którą PKO Bank Polski S.A. zobowiązuje się do obejmowania obligacji w ramach gwarancji do łącznej wartości 2 mld PLN. W 2021 roku kwota Programu została zwiększona o 2 mld PLN. Jednocześnie na podstawie odrębnych umów PKO Bank Hipoteczny S.A. upoważnił Biuro Maklerskie Banku do pełnienia roli Agenta Emisji oraz PKO Bank Polski S.A. do pełnienia roli Dealera.
Zobowiązanie PKO Banku Hipotecznego S.A. z tytułu wyemitowanych obligacji w ramach wyżej wymienionego programu na koniec grudnia 2021 roku, w wartości nominalnej, wynosiło 3,7 mld PLN. W portfelu PKO Banku Polskiego S.A. na koniec 2021 roku znajdowały się obligacje wyemitowane w ramach tego programu w łącznej wartości nominalnej 57 mln PLN.
12 października 2020 roku PKO Bank Hipoteczny S.A. zawarł z PKO Bankiem Polskim S.A. oraz Biurem Maklerskim Banku Umowę Programową dotyczącą Publicznego Programu Emisji Obligacji. Umowa została podpisana w związku z zatwierdzeniem przez KNF nowego prospektu emisyjnego. PKO Bank Polski S.A. w ramach programu pełni funkcję Organizatora oraz Agenta Kalkulacyjnego, natomiast Biuro Maklerskie Banku pełni funkcję Agenta Oferującego, Agenta Technicznego oraz Gwaranta Emisji. Na koniec 2021 roku nie było obligacji wyemitowanych w ramach tego programu.
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. wystawił w zakresie działalności podmiotów zależnych:
• dwie gwarancje dotyczące spłaty kredytów o łącznej wartości 165 mln EUR (maksymalnie na okres do lutego 2029 roku),
• trzy gwarancje dotyczące zapłaty zobowiązań wynikających z umów z dostawcami oraz należytego wykonania umów z Klientami o łącznej wartości 2,2 mln PLN (maksymalnie na okres do sierpnia 2022 roku),
• cztery gwarancje dotyczące spłaty zobowiązań z tytułu najmu powierzchni biurowych i miejsc parkingowych o łącznej wartości 114 tys. PLN i 170 tys. EUR (maksymalnie na okres do lutego 2023 roku)
oraz regwarancje dla KREDOBANK S.A.
Na 31 grudnia 2021 roku, łączna wartość przedmiotu sporu w postępowaniach sądowych (procesach) w toku, w których spółki Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. (łącznie z Bankiem) są pozwanym wynosiła 4 350 mln PLN (na 31 grudnia 2020 roku: 2 064 mln PLN), a łączna wartość przedmiotu sporu w postępowaniach sądowych (procesach) w toku z powództwa spółek Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. (łącznie z Bankiem) na 31 grudnia 2021 roku wynosiła 2 792 mln PLN (na 31 grudnia 2020 roku: 2 607 mln PLN).
Za istotne Bank uznał (biorąc pod uwagę wartość i przyrost liczby postępowań) postępowania sądowe dotyczące kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych. Na 31 grudnia 2021 roku przeciwko Bankowi toczyło się 12 349 postępowań sądowych (na 31 grudnia 2020 roku: 5 372), które dotyczyły kredytów hipotecznych udzielonych w ubiegłych latach w walucie obcej o łącznej wartości przedmiotu sporu 3 855 mln PLN (na 31 grudnia 2020 roku: 1 404 mln PLN), w tym jedno postępowanie grupowe. Przedmiotem wystąpień Klientów Banku są przede wszystkim roszczenia o stwierdzenie nieważności całości lub części umowy lub o zapłatę z tytułu zwrotu rzekomo nienależnego świadczenia w związku z abuzywnym charakterem klauzul walutowych. Żadna z klauzul stosowanych przez Bank w umowach nie została wpisana do rejestru klauzul niedozwolonych.
Opis głównych spraw spornych, w tym dotyczących kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych został przedstawiony w nocie 51 sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku 2021 rok.
Zaciągnięte kredyty i umowy pożyczek, gwarancji i poręczeń
W 2021 roku kredyty od banków i innych instytucji finansowych otrzymały spółki zależne Banku:
• PKO Leasing S.A. w wysokości 50 mln EUR z terminem spłaty w lutym 2026 roku oraz w wysokości 100 mln EUR z terminie spłaty w listopadzie 2026 roku,
• KREDOBANK S.A. w wysokości 750 mln UAH z terminem spłaty w sierpniu 2024 roku oraz w wysokości 100 mln UAH z terminem spłaty w październiku 2023 roku.
W 2021 roku Grupa Kapitałowa Banku nie zaciągała kredytów i pożyczek, a także nie otrzymała gwarancji i poręczeń, które nie dotyczyły działalności operacyjnej.
Udzielone zobowiązania finansowe i gwarancyjne
Na 31 grudnia 2021 roku zobowiązania finansowe i gwarancyjne Grupy Kapitałowej Banku (wartość netto) wyniosły 79,5 mld PLN, z czego 85,5% stanowiły zobowiązania o charakterze finansowym. Ogółem dynamika udzielonych zobowiązań finansowych i gwarancyjnych ukształtowała się na poziomie 11,5% r/r, głównie w efekcie wzrostu zobowiązań finansowych z tytułu linii i limitów kredytowych gospodarczych oraz gwarancji udzielonych podmiotom finansowym.
Tabela 30. Udzielone zobowiązania pozabilansowe (w mln PLN)
|
31.12.2021 |
31.12.2020 |
Zmiana |
Zmiana |
Udzielone zobowiązania finansowe: |
67 987 |
61 608 |
6 379 |
10,4% |
linie i limity kredytowe na nieruchomości |
5 246 |
4 416 |
830 |
18,8% |
linie i limity kredytowe gospodarcze |
46 638 |
41 791 |
4 847 |
11,6% |
linie i limity kredytowe konsumpcyjne |
10 605 |
10 266 |
339 |
3,3% |
linie i limity kredytowe z tytułu faktoringu |
2 116 |
2 015 |
101 |
5,0% |
linie i limity kredytowe z tytułu leasingu finansowego |
712 |
149 |
563 |
4,8X |
pozostałe |
2 670 |
2 971 |
-301 |
-10,1% |
Udzielone zobowiązania gwarancyjne: |
11 539 |
9 733 |
1 806 |
18,6% |
podmioty finansowe |
2 353 |
1 196 |
1 157 |
96,7% |
podmioty niefinansowe |
8 752 |
8 323 |
429 |
5,2% |
podmioty budżetowe |
434 |
214 |
220 |
2x |
Razem |
79 526 |
71 341 |
8 185 |
11,5% |
Opis gwarancji i poręczeń udzielanych przez Bank
PKO Bank Polski S.A., w tym oddziały zagraniczne Banku udzielają gwarancji, które zabezpieczają zobowiązania wynikające z bieżącej działalności Klientów. Są to przede wszystkim gwarancje: zapłaty, należytego wykonania kontraktu, rękojmi, przetargowe (wadialne), zwrotu zaliczki, spłaty kredytu oraz gwarancje celne. Bank udziela również regwarancji oraz otwiera akredytywy zabezpieczające (tzw. standby). Gwarancje wystawiane są w formie papierowej jak również w formie elektronicznej.
Gwarancje udzielane są w oparciu o przepisy Prawa bankowego oraz Kodeksu cywilnego. Do gwarancji wydawanych w obrocie międzynarodowym zastosowanie mogą mieć spisane zwyczaje i reguły np. Uniform Rules for Demand Guarantees (jeśli strony tak postanowią) lub przepisy prawa obcego (jeśli gwarancja została poddana właściwości takiego prawa).
Przy udzielaniu gwarancji proces oceny Klienta oraz zakres wymaganych informacji jest analogiczny do tego, jaki obowiązuje w odniesieniu do kredytów. Bank stosuje to samo podejście do oceny ryzyka kredytowego jak w przypadku ekspozycji bilansowych.
Wartość zabezpieczeń ustanowionych na rachunkach lub aktywach kredytobiorców
Na koniec 2021 roku wartość zabezpieczeń ustanowionych na rachunkach lub aktywach kredytobiorców w ramach Grupy PKO Banku Polskiego S.A. wyniosła 500 mld PLN. Powyższa wartość dotyczy umów kredytowych, leasingowych i pożyczek.
Sezonowość lub cykliczność działalności w okresie sprawozdawczym
PKO Bank Polski S.A. jest bankiem uniwersalnym, który działa na terenie całego kraju i jego działalność podlega takim samym wahaniom sezonowym, jak cała polska gospodarka. Działalność pozostałych spółek Grupy PKO Banku Polskiego S.A. również nie wykazuje istotnych cech sezonowości lub cykliczności.
Znaczące zdarzenia po dacie bilansu
1. 26 stycznia 2022 roku Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Iwony Dudy na stanowisko Prezesa Zarządu PKO Banku Polskiego S.A. Iwona Duda od 23 października 2021 roku pełniła funkcję Wiceprezesa Zarządu PKO Banku Polskiego S.A. oraz kierowała pracami Zarządu Banku.
2. Zarząd Banku na bieżąco monitoruje sytuację polityczno-gospodarczą na Ukrainie oraz istotne ryzyko wzrostu napięcia w relacjach z Rosją nie tylko na linii Ukraina - Rosja, ale także UE/USA – Rosja, które mogą mieć istotny wpływ na działalność Grupy Kapitałowej Banku/Banku w 2022 roku. W ocenie Banku/Grupy Kapitałowej Banku zdarzenia te nie mają wpływu na sprawozdanie finansowe Banku/ Grupy Kapitałowej Banku za rok zakończony 31 grudnia 2021 roku.
[GRI 102-1] Grupa Kapitałowa Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej (Grupa PKO Banku Polskiego S.A. lub Grupa Kapitałowa Banku) oraz Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna (PKO Bank Polski S.A. lub Bank) przygotowały Oświadczenie na temat informacji niefinansowych (Oświadczenie), które stanowi odrębną część Sprawozdania Zarządu z działalności. Bank i Grupa Kapitałowa Banku spełniają kryteria podmiotu zobligowanego do sporządzania Oświadczenia. W Oświadczeniu poszczególne kwestie zostały przedstawione w ujęciu Grupy Kapitałowej Banku z wyszczególnieniem Banku. [GRI 102-52] Grupa Kapitałowa Banku publikuje oświadczenia w cyklu rocznym. [GRI 102-50] Oświadczenie prezentuje działalność Grupy PKO Banku Polskiego S.A. za okres od 1 stycznia do 31 grudnia 2021 roku. [GRI 102-51] Ostatnie oświadczenie zostało sporządzone za rok 2020 i opublikowane 29 kwietnia 2021 roku. Na koniec 2021 roku w skład Grupy Kapitałowej Banku wchodził podmiot dominujący: PKO Bank Polski S.A., 12 podmiotów zależnych bezpośrednio oraz podmioty zależne pośrednio. [GRI 102-54] Oświadczenie zostało sporządzone zgodnie ze Standardami GRI (GRI Standards: opcja „core”) oraz zgodnie z wymogami raportowania niefinansowego określonymi w przepisach ustawy o rachunkowości. [GRI 102-10, GRI 102-49] W Oświadczeniu za 2021 rok nie ma znaczących zmian w raportowaniu organizacji i jej łańcuchów dostaw, ani innych zmian w sposobie raportowania.
[GRI 102-56] Oświadczenie na temat informacji niefinansowych za 2021 rok nie jest poddawane audytowi zewnętrznemu.
[GRI 102-48] Oświadczenie nie zawiera korekt informacji z poprzednich raportów.
[GRI 102-42, GRI 102-46] Przygotowanie Oświadczenia Bank poprzedził badaniem istotności zagadnień określonych w ustawie o rachunkowości. Badanie istotności, przeprowadzone na jesieni 2021 roku, polegało w pierwszym kroku na przeglądzie zdefiniowanych dotychczas grup interesariuszy Grupy Kapitałowej Banku, w tym Banku, oraz obszarów wzajemnego oddziaływania podmiotów Grupy i otoczenia. W drugim kroku Bank dokonał analizy zakresu zarządzania obszarami objętymi Oświadczeniem oraz przeglądu polityk (wyniki są dostępne na stronie: https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/esg-w-grupie-pko-banku-polskiego/polityki-i-zasady/).
W badaniu istotności wykorzystano następujące narzędzia:
• pogłębione wywiady z przedstawicielami Centrali Banku,
• analiza kontaktów z agencjami ratingowymi ESG i innymi interesariuszami,
• badania opinii interesariuszy w zakresie istotności zagadnień dla wizerunku firmy,
• pytania skierowane przez Bank do podmiotów zależnych,
• przegląd przepisów wewnętrznych Banku i przepisów prawa.
[GRI 102-43] Bank w trybie ciągłym bada podejście interesariuszy do prowadzonych działań charytatywnych i sponsoringowych. W 2021 roku wskaźniki oceny firm zaangażowanych w sponsoring wróciły do poziomów sprzed pandemii. Najwyżej oceniane jest wspieranie akcji charytatywnych i społecznych. Bank należy do grupy najlepiej rozpoznawalnych sponsorów na rynku.
Badanie istotności wykazało, że we wszystkich obszarach objętych Oświadczeniem Bank i większość podmiotów zależnych posiadają odpowiednie polityki, a ryzyka uznane za kluczowe były identyfikowane już wcześniej w procesie zarządzania ryzykiem. Oświadczenie zawiera opisy ryzyk zidentyfikowanych w Grupie Kapitałowej Banku przy których zastosowano zasadę „stosuj lub wyjaśnij”: informacja o braku pełnej koordynacji wybranych polityk na poziomie Grupy została opatrzona wyjaśnieniem.
Grupa Kapitałowa Banku, w tym Bank, identyfikują następujące istotne grupy interesariuszy i kluczowe zagadnienia niefinansowe:
|
Środowiskowe 1) Rozszerzona odpowiedzialność środowiskowa |
1) Klienci 2) Pracownicy 3) Otoczenie społeczne, w tym społeczności lokalne 4) Akcjonariusze i inwestorzy |
Społeczne i pracownicze 2) Wpływ na otoczenie społeczne 3) Prawa człowieka 4) Relacje z podwykonawcami i dostawcami 5) Relacje z pracownikami |
|
Zarządcze 6) Relacje z Klientami 7) Etyka 8) Przeciwdziałanie korupcji 9) Bezpieczeństwo produktów i Klientów 10) Ochrona prywatności 11) Przeciwdziałanie praniu pieniędzy |
Profil organizacji
PKO Bank Polski S.A. powstał w 1919 roku. Bank tworzy Grupę Kapitałową Banku składającą się z 12 podmiotów bezpośrednio zależnych, w których Bank ma 100% udziałów (tj. akcji, udziałów lub w przypadku funduszy inwestycyjnych – certyfikatów inwestycyjnych, Rozdział 11.2.3).
[GRI 102-2] Bank jest uniwersalnym bankiem depozytowo-kredytowym obsługującym osoby fizyczne i prawne. Poprzez podmioty zależne Grupa Kapitałowa Banku oferuje m. in. kredyty hipoteczne, świadczy specjalistyczne usługi finansowe w zakresie leasingu, faktoringu, funduszy inwestycyjnych, funduszy emerytalnych i ubezpieczeń, usługi zarządzania flotą pojazdów, agenta transferowego, dostarczania rozwiązań technologicznych, zarządza nieruchomościami, a także prowadzi działalność bankową oraz świadczy usługi windykacyjne i finansowe na Ukrainie. [GRI 102-3] Siedzibą Banku jest Warszawa. [GRI 102-4, 102-6] Grupa Kapitałowa Banku prowadzi działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz poprzez podmioty zależne: na terytorium Ukrainy, Szwecji i Irlandii, a także przez oddziały w Republice Federalnej Niemiec, Republice Czeskiej i Republice Słowacji. [GRI 102-5] Bank jest spółką akcyjną zarejestrowaną w Krajowym Rejestrze Sądowym pod numerem KRS 0000026438. Od 2004 roku Bank jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW). Znaczącymi akcjonariuszami, którzy posiadają więcej niż 5% kapitału akcyjnego, są: Skarb Państwa oraz otwarte fundusze emerytalne Aviva i Nationale Nederlanden. [GRI 102-7] Bank oferuje swoje usługi poprzez sieć 975 placówek własnych (oddziały, biura, centra) i 447 agencji w kraju i dostarcza je 11 mln Klientów detalicznych i 17 tys. Klientów korporacyjnych. [GRI 102-8] Grupa Kapitałowa Banku tworzy miejsca pracy dla 25,7 tys. osób.
[GRI 102-9] Grupa Kapitałowa Banku współpracuje z partnerami biznesowymi jako nabywca dóbr i usług, jako zleceniodawca usług agencyjnych i outsourcingowych. W ramach swojej działalności charytatywnej
i sponsorskiej współpracuje z różnymi organizacjami pożytku publicznego.
[GRI 102-13] Bank jest członkiem licznych organizacji branżowych i regionalnych (np. Związek Banków Polskich, NATO Industry Cyber Partnership, The Institute of International Finance) oraz wielu organizacji biznesowych takich jak izby gospodarczo-handlowe i organizacje zrzeszające przedsiębiorców (np. Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych, Związek Przedsiębiorców i Pracodawców, Federacja Przedsiębiorców Polskich).
Pozycja rynkowa Grupy Kapitałowej Banku
Grupa Kapitałowa Banku jest wiodącą instytucją finansową w Europie Środkowo–Wschodniej. Bank, podmiot dominujący Grupy Kapitałowej Banku, jest największym bankiem komercyjnym w Polsce pod względem wartości aktywów i kapitałów własnych, wartości kredytów i depozytów, wielkości sieci dystrybucji, a także liczby obsługiwanych Klientów i liczby pracowników.
418 mld PLN
aktywa Grupy Kapitałowej Banku |
|
17,4%
udział w polskim rynku kredytów PKO Banku |
|
1 422
liczba placówek |
56,2 mld PLN
wartość rynkowa PKO Banku Polskiego S.A.
|
|
11 mln
Klientów segmentu detalicznego |
|
25,7 tys.
pracowników Grupy Kapitałowej Banku |
Struktura zarządzania
Struktura zarządcza PKO Banku Polskiego S.A. oraz podmiotów zależnych oparta jest na standardowych, rynkowych zasadach zarządzania. Struktura organizacyjna Banku dzieli się na 8 obszarów, które odzwierciedlają sfery działalności Banku.
Struktura zarządcza PKO Banku Polskiego S.A. (31.12.2021) [GRI 102-18]
Od 2019 roku w ramach Obszaru Finansów i Rachunkowości działa Biuro Raportowania Działalności Grupy, którego zadaniem jest m.in. zbieranie, analizowanie oraz upublicznianie informacji w zakresie zagadnień społecznych i środowiskowych. Oznacza to, że zagadnienia środowiskowo-społeczne uzyskały kierownicze umocowanie w strukturze Banku. Na początku 2020 roku Bank uruchomił projekt ESG. Jego celem jest poprawa jakości raportowania niefinansowego oraz reputacji Banku jako instytucji, która oprócz celów finansowych stawia przed sobą również cele w obszarach społecznym, środowiskowym i ładu zarządczego. Prace projektu nadzoruje komitet sterujący w skład którego wchodzi trzech członków Zarządu. Rolę pozostałych komitetów omówiono w rozdziale 11.2.
W czerwcu 2021 roku Zarząd oraz Rada Nadzorcza Banku przyjęły do realizacji wskaźniki w obszarze ESG i włączyły je do celów niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku na kolejne lata. Bank będzie kontynuował pracę nad kolejnymi wskaźnikami i celami niefinansowymi związanymi z obszarem ESG, a wyzwania związane ze zrównoważonym rozwojem szerzej uwzględni w swojej kolejnej strategii.
Kluczowe niefinansowe wskaźniki wyników w obszarze środowiska
ZOBOWIĄZANIE/WSKAŹNIK |
2021 |
2020 |
2019 |
Redukcja emisji gazów cieplarnianych Banku (Zakres 1 i 2) o 60% do 2025 roku (rok bazowy 2019) |
-61,8% |
-40,7% |
Rok bazowy |
Wyeliminowanie ekspozycji na sektor wydobywczy węgla do 2030/ Wskaźnik: udział finansowania sektorów wydobycia węgla kamiennego i brunatnego w aktywach ogółem |
0,13% |
0,27% |
0,27% |
Wzrost zielonego finansowania Banku o 5% r/r |
83% |
X |
X |
Co najmniej 3-krotnie wyższa wartość zaangażowania w zielone finansowanie niż w wysokoemisyjne dla Grupy Kapitałowej Banku (dane dotyczą tylko Banku) |
3,5 |
1,6 |
1,4 |
Kluczowe niefinansowe wskaźniki wyników w obszarze pracowniczym (w proc.)
ZOBOWIĄZANIE/WSKAŹNIK |
2021 |
2020 |
2019 |
Co najmniej 35% zatrudnionych kobiet na kluczowych stanowiskach managerskich w liczbie ogólnej managerów w Grupie Kapitałowej Banku do 2025 roku |
38 |
42 |
X |
Co najmniej 35% zatrudnionych kobiet na innych istotnych stanowiskach managerskich w liczbie ogólnej managerów w Grupie Kapitałowej Banku do 2025 roku |
37 |
42 |
X |
Wskaźnik rotacji pracowników na poziomie nie wyższym niż 14% w Grupie Kapitałowej Banku do 2025 roku |
13,1 |
12,5 |
15,3 |
Wskaźnik odejść dobrowolnych na poziomie nie wyższym niż 7% w Grupie Kapitałowej Banku do 2025 roku |
8,1 |
5,3 |
X |
Realizacja systemowych projektów wspierających zatrudnianie osób niepełnosprawnych w Grupie Kapitałowej Banku/ wskaźnik: udział zatrudnienia osób niepełnosprawnych w zatrudnieniu ogółem (w proc.) |
1,4 |
1,0 |
X |
Kluczowe niefinansowe wskaźniki wyników w obszarze zakupów
ZOBOWIĄZANIE |
REALIZACJA |
Aktualizacja Polityki Zakupowej z uwzględnieniem zasad ESG do końca Q3 2021 |
Polityka Zakupowa została zaktualizowana i uzgodniona w Q3 2021, a następnie wprowadzona decyzją dyrektora departamentu zakupów w dniu 11/10/2021 |
Przeprowadzenie ankiety ESG wśród kluczowych dostawców Banku do końca 2021 roku |
Bank przeprowadził ankiety ESG wśród kluczowych dostawców w Q2 2021. Celem przeprowadzenia ankiet ESG było określenie poziomu znajomości tematyki ESG wśród dostawców Banku, głównie w zakresie doświadczeń wynikających z uczestnictwa w postępowaniach zakupowych organizowanych przez inne podmioty, ale też w zakresie własnych praktyk i polityk wewnętrznych. Wnioski z ankiet wykorzystano przy aktualizacji Polityki Zakupowej, a w przyszłości posłużą do przygotowania Kodeksu Etyki Dostawcy. |
Przygotowanie Kodeksu Etyki Dostawcy do końca Q1 2022 |
Realizacja w toku |
Grupa Kapitałowa Banku przyjęła polityki w odniesieniu do najważniejszych zagadnień społecznych, pracowniczych, środowiska naturalnego, poszanowania praw człowieka oraz przeciwdziałania korupcji i posiada regulacje w następujących obszarach (pełen opis na stronie: https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/esg-w-grupie-pko-banku-polskiego/polityki-i-zasady/):
• Kodeks etyki
• Polityka informacyjna i komunikacja z inwestorami
• Polityka dywidendowa
• Polityka bezpieczeństwa (w tym cyberbezpieczeństwa)
• Polityka oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej
• Polityka różnorodności członków Zarządu i Rady Nadzorczej
• Polityka sponsoringowa i charytatywna
• Polityka wyboru firmy audytorskiej
• Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
• Zasady zapewnienia zgodności i zarządzania ryzykiem braku zgodności
• Regulamin pracy banku i zasady rekrutacji
• Polityka wynagradzania
• Zasady zarządzania rozwojem pracownika
• Zasady przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji
W 2021 roku została zaktualizowana Polityka Zakupowa Banku oraz przyjęta Strategia Podatkowa Banku.
Polityka zakupowa
Procesy zakupowe są opisane w następujących regulacjach wewnętrznych: Zasady zakupu towarów i usług, Tryb zakupu towarów i usług, Polityka Zakupowa Banku. Polityka została zaktualizowana w 2021 roku i wprowadzona decyzją dyrektora departamentu zakupów. Zmiany dotyczą m.in. uwzględnienia w procesie zakupowym czynników ESG. Polityka obejmuje cały proces zakupowy: od momentu planowania potrzeby, przez postępowanie zakupowe wraz z oceną jego jakości. Istotnym założeniem polityki jest wdrożenie inicjatyw dających satysfakcję etyczną, minimalizujących ryzyka negatywnego wpływu na środowisko, klimat i zrównoważony rozwój oraz zapewniających bezpieczeństwo łańcucha dostaw. Wyznaczone zostały średnioroczne cele strategiczne organizacji zakupowej wśród których należy wyróżnić pozyskanie od dostawców informacji dotyczących kwestii ESG (ankiety dla kluczowych dostawców) oraz sformułowanie zasad w formie Kodeksu Etyki Dostawcy. Kodeks powinien definiować standardy społeczne i etyczne, w tym m.in. gwarancje bezpieczeństwa pracy, zakaz zatrudniania dzieci, ochronę środowiska, prywatność i bezpieczeństwo danych, przeciwdziałanie korupcji, zarządzanie konfliktem interesów itp. Finalny pomiar celów zaplanowano na 2024 rok. Polityka wprowadza możliwość ustalenia wymogów produktowych odnoszących się do kwestii ESG. Wyniki realizowanej polityki są przedstawione w rozdziale 13.3.
Strategia podatkowa
W 2021 roku Zarząd Banku przyjął, a Rada Nadzorcza zatwierdziła, Strategię podatkową Banku jako podmiotu działającego w sposób odpowiedzialny i transparenty. Dyrektor Departamentu Podatków jest zobowiązany do przeglądu Strategii nie rzadziej niż raz na rok i w razie konieczności przedstawiania rekomendacji jej aktualizacji lub zmiany.
Strategia podatkowa zawiera następujące cele podatkowe Banku wraz z krótkim opisem sposobu ich osiągnięcia:
• realizacja obowiązków podatkowych zgodnie z obowiązującymi przepisami,
• działanie zgodnie z intencjami ustawodawcy,
• rynkowość transakcji zawieranych z podmiotami powiązanymi,
• aktywny udział w inicjatywach ustawodawczych,
• ograniczanie ryzyka podatkowego,
• utrzymywanie wysokich standardów w relacjach z organami podatkowymi,
• wykorzystanie nowoczesnych technologii w realizacji obowiązków podatkowych.
Zgodnie z ustawowym obowiązkiem, Podatkowa Grupa Kapitałowa Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej (dalej: PGK), którą tworzą: Bank, PKO Bank Hipoteczny S.A. oraz PKO Leasing S.A., przygotowała Informację o realizowanej strategii podatkowej za rok 2020. Strategia podatkowa Banku oraz Informacja o realizowanej strategii podatkowej przygotowana przez PGK są dostępne na stronie Banku (https://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/strategia-podatkowa/).
Uwzględniając powołane dokumenty, w działalności Banku zwraca się uwagę na m.in.:
• wdrażanie i stosowanie przepisów wewnętrznych, które zapewniają prawidłową realizację obowiązków podatkowych oraz prawidłowe udokumentowanie transakcji
Zarząd Banku podjął uchwały dotyczące: zasad realizacji zobowiązań podatkowych, raportowania schematów podatkowych (MDR) oraz realizacji obowiązków w zakresie cen transferowych. Na podstawie ww. uchwał wydano decyzje dotyczące:•rozliczania poszczególnych podatków przez Bank jako podatnika i płatnika (w tym dotyczące oddziałów zagranicznych Banku), realizacji obowiązków informacyjnych, raportowania schematów podatkowych (MDR), realizacji obowiązków w zakresie cen transferowych, realizacji obowiązków wynikających z FATCA i CRS. Przepisy wewnętrzne podlegają regularnym przeglądom i aktualizacji, w celu zachowania ich zgodności z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa.
• nadzór i kontrolę nad wykonywaniem obowiązków podatkowych, w tym system kontroli wewnętrznej
Zarządzanie realizacją obowiązków podatkowych w Banku:
a) Nadzór nad Obszarem Finansów i Rachunkowości, w tym Departamentem Podatków, sprawuje Wiceprezes Zarządu Banku,
b) Departament Podatków, wraz z innymi właściwymi jednostkami Banku, odpowiada za realizację obowiązków podatkowych oraz dba o prawidłowe wykonanie przez inne jednostki czynności mających znaczenie dla obowiązków podatkowych Banku,
c) Wysoka jakość wykonywanych czynności gwarantowana jest specjalistycznymi kompetencjami pracowników Banku, w tym doradców podatkowych,
d) Bank korzysta również z usług zewnętrznych doradców podatkowych,
e) Proces realizacji obowiązków podatkowych w Banku jest objęty systemem kontroli wewnętrznej.
• ograniczenie ryzyka podatkowego z wykorzystaniem funkcjonującego w Banku systemu zarządzania ryzykiem
Mechanizmy i zasady zarządzania ryzykiem podatkowym:
a) Bank regularnie analizuje i minimalizuje ryzyko podatkowe wykorzystując instrumenty dopuszczone powszechnie obowiązującymi przepisami prawa m. in. Bank występuje z wnioskami o indywidualne interpretacje przepisów prawa podatkowego oraz opinie zabezpieczające.
b) W Banku tzw. apetyt na ryzyko podatkowe jest niski. Bank ogranicza podejmowanie działań, w których wyeliminowanie ryzyka podatkowego z wykorzystaniem prawnie dopuszczalnych narzędzi nie jest możliwe.
c) Realizacja obowiązków podatkowych w Banku jest wyodrębnionym procesem podlegającym ocenie m.in. z punktu widzenia ryzyka operacyjnego oraz ryzyka braku zgodności.
• unikanie stosowania struktur przeznaczonych do agresywnego planowania podatkowego lub unikania opodatkowania (w tym wykorzystywania rajów podatkowych) oraz unikanie rozwiązań niezgodnych z intencjami ustawodawcy lub duchem prawa (zasadą uczciwości podatkowej)
Bank nie angażuje się w planowanie podatkowe, którego podstawą byłyby regulacje pozwalające na sztuczne lub pozorne obniżenie efektywnego obciążenia podatkowego. Decyzję o podjęciu określonej aktywności Bank poprzedza analizą ryzyka zastosowania klauzuli przeciwko unikaniu opodatkowania (tzw. GAAR) oraz szczególnej klauzuli przeciwko unikaniu opodatkowania (tzw. SAAR).
• promowanie świadomości podatkowej wśród pracowników
Bank przekazuje pracownikom informacje o obowiązujących przepisach prawa podatkowego, ich planowanych zmianach oraz wykładni. W Banku przygotowuje się specjalistyczne szkolenia oraz wytyczne dla pracowników, a także analizy skutków podatkowych nowych produktów, procesów biznesowych Banku, projektów inwestycyjnych, umów.
System zarządzania ryzykiem
[GRI 102-11] Zgodnie ze Strategią zarządzania ryzykiem w Banku i Grupie Kapitałowej Banku, Bank nadzoruje systemy zarządzania ryzykiem w pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku oraz wspiera rozwój tych systemów, jak również uwzględnia profil ryzyka działalności poszczególnych podmiotów w monitorowaniu i raportowaniu ryzyka na poziomie Grupy Kapitałowej Banku. Zasady i sposób oceny poszczególnych rodzajów ryzyka w pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku określają przepisy wewnętrzne tworzone z uwzględnieniem opinii i rekomendacji Banku oraz postanowień Strategii zarządzania ryzykiem w Banku i Grupie Kapitałowej Banku.
System zarządzania ryzykiem jest dostosowywany do charakteru, skali i złożoności działalności Grupy Kapitałowej Banku oraz otoczenia regulacyjnego, społecznego i środowiskowego. Za funkcjonowanie efektywnego systemu zarządzania ryzykiem odpowiada Zarząd Banku. Zarząd regularnie monitoruje czy metody identyfikacji, pomiaru lub szacowania ryzyka, kontroli, monitorowania oraz raportowania ryzyka dostosowane są do wielkości i profilu ryzyka w Banku i Grupie Kapitałowej Banku oraz otoczenia zewnętrznego. Zarząd zapewnia działanie systemu zarządzania ryzykiem, monitoruje i ocenia jego funkcjonowanie oraz przekazuje Radzie Nadzorczej informację w tym zakresie.
Bank poprzez odpowiednie zarządzanie ryzykiem zapewnia stabilność wyniku finansowego oraz umocnienie pozycji rynkowej Banku.
Grupa Kapitałowa Banku zidentyfikowała ryzyka, które podlegają zarządzaniu, i część z nich uznała za istotne. Ocenę istotności ryzyka Bank przeprowadza nie rzadziej niż raz w roku. Za istotne Bank uznaje ryzyko kredytowe, ryzyko walutowych kredytów hipotecznych dla gospodarstw domowych, ryzyko walutowe, ryzyko stopy procentowej, ryzyko płynności (z wyróżnieniem ryzyka finansowania), ryzyko operacyjne, ryzyko biznesowe (strategiczne), ryzyko zmian makroekonomicznych oraz ryzyko modeli. Ze względu na przekrojową specyfikę ryzyk społeczno- środowiskowych, które nie są odrębnymi ryzykami, lecz są częścią klasycznych kategorii ryzyka, Grupa Kapitałowa Banku nie wyodrębniła ich jako osobnej kategorii. Pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku mogą uznać za istotne inne rodzaje ryzyka niż wymienione powyżej, wówczas Bank weryfikuje istotność tych rodzajów ryzyka na poziomie Grupy Kapitałowej Banku.
W 2021 roku Bank dokonał analizy procesu zarządzania ryzykiem ESG oraz opracował operacyjny plan integracji ryzyk ESG do systemu zarządzania ryzykiem Banku. W pierwszej kolejności kluczowe elementy związane z ryzykiem ESG zostały uwzględnione w Strategii zarządzania ryzykiem, w tym wpływ ryzyka ESG w apetycie na ryzyko kredytowe. Dalsze prace będą koncentrowały się na gromadzeniu niezbędnych danych, rozwijaniu procesów zarządzania ryzykiem oraz przygotowaniach do ujawnień związanych z ESG.
W 2021 roku ryzyko ESG zostało uwzględnione w strategii zarządzania ryzykiem w Banku i Grupie Kapitałowej Banku. Ryzyko ESG rozumiane jest jako ryzyko negatywnych efektów finansowych, które są skutkiem wpływu czynników ESG na Klientów i kontrahentów lub pozycje bilansu. Celem zarządzania ryzykiem ESG jest wspieranie zrównoważonego rozwoju oraz budowy długookresowej wartości Banku przez zintegrowane zarządzanie wpływem czynników ESG. Zarządzanie ryzykiem ESG uwzględnia perspektywę podwójnej istotności: wpływu czynników ESG na działalność, wynik finansowy i rozwój Banku oraz wpływu działalności Banku na społeczeństwo i środowisko. Bank zarządza ryzykiem ESG w ramach zarządzania innymi rodzajami ryzyka. Ryzyko ESG nie jest odrębnym rodzajem ryzyka, lecz przekrojowym, które wpływa na poszczególne rodzaje ryzyka. Zarządzanie ryzykiem ESG wspierają wszystkie komitety funkcjonujące w Banku w zakresie swoich działań i kompetencji związanych z ryzykiem ESG.
W pierwszym kroku prac nad Oświadczeniem Bank dokonał przeglądu ryzyk społecznych i środowiskowych w Grupie Kapitałowej Banku, które były rozpoznane w 2021 roku. Wśród kluczowych ryzyk zidentyfikowano następujące ryzyka:
• negatywnego wpływu na otoczenie społeczne,
• pracownicze,
• BHP,
• negatywnego wpływu na środowisko,
• klimatyczne,
• naruszenia praw człowieka,
• korupcji,
• nieetycznego prowadzenia biznesu,
• w łańcuchu dostaw,
• zgodności produktów,
• naruszenia bezpieczeństwa Klientów i ich środków,
• niewłaściwej komunikacji,
• dla zrównoważonego rozwoju.
Finansowanie potrzeb mieszkaniowych |
|
W 2021 roku PKO Bank Polski S.A. i PKO Bank Hipoteczny S.A. udzieliły osobom prywatnym kredytów mieszkaniowych w wysokości 16,6 mld PLN (udział w nowej sprzedaży kredytów hipotecznych w 2021 roku na poziomie 19,8%). Od 2014 roku PKO Bank Polski S.A. uczestniczy w ogólnopolskiej inicjatywie wspierania rodzin wielodzietnych: niższa prowizja za udzielenie kredytu mieszkaniowego Własny Kąt Hipoteczny dla posiadacze Karty Dużej Rodziny. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wsparcie rozwoju jednostek samorządu terytorialnego poprzez finansowanie inwestycji publicznych (np. szkoły, szpitale, inwestycje drogowe, ochrona środowiska) |
|
Tabela 31. Udział w portfelu kredytów dla podmiotów gospodarczych i publicznych według wybranych sekcji PKD (%)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wsparcie edukacji |
|
Preferencyjny kredyt studencki dla studentów i doktorantów z możliwością umorzenia części kredytu dla najlepszych absolwentów. Na koniec 2021 roku wartość preferencyjnych kredytów studenckich wyniosła 489,3 mln PLN. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Przeciwdziałanie wykluczeniu finansowemu |
|
Bank posiada największą sieć oddziałów i agencji wśród banków w Polsce. Zasięg sieci Banku umożliwia dostęp do usług bankowych również mieszkańcom miejscowości, w których główni konkurenci Banku nie posiadają swoich placówek. Bankowość elektroniczna stanowi istotne uzupełnienie sieci oddziałów. W wybranych placówkach od 2020 roku Bank udostępnia Klientom internetowe stanowiska samoobsługowe (dla osób, które nie mają komputera lub dostępu do internetu). Projekt tzw. Prostej Komunikacji obejmuje m.in. zwiększenie przystępności komunikatów w serwisach elektronicznych oraz dokumentacji produktowej. Wsparcie w nabywaniu kompetencji cyfrowych: Klienci w każdej z placówek Banku mogli skorzystać z indywidualnego wsparcia pracownika w zakresie korzystania z bankomatów/wpłatomatów oraz obsługi swoich produktów bankowych w kanałach elektronicznych – w aplikacji komputerowej iPKO oraz mobilnej IKO. Edukacja odbywała się z wykorzystaniem nowoczesnych narzędzi technologicznych – wersji demo aplikacji, interaktywnych filmów oraz tzw. ekranów Klienta. Rozwiązania w tym zakresie będą rozwijane również w kolejnych latach. Bank edukuje Klientów jak korzystać z kanałów elektronicznych do obsługi bankowej i ma specjalny model sprzedaży dla osób starszych. Udział osób powyżej 51. roku życia, którzy korzystają wyłącznie z kanałów zdalnych systematycznie rośnie. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wsparcie długoterminowego oszczędzania |
|
Możliwość lokowania środków w fundusze inwestycyjne (PKO TFI S.A.) oraz inwestowania w oszczędnościowe obligacje skarbowe, w tym długoterminowe. Oferta obligacji ROD, ROS dla beneficjentów programu 500+. Preferencje dla uczniów, którzy ukończyli 18 lat oraz studentów do 25 roku życia: brak opłat za prowadzenie rachunku inwestycyjnego za każdy rok do ukończenia 25-roku życia włącznie i specjalne prowizje od zleceń kupna lub sprzedaży instrumentów finansowych notowanych na GPW, składanych za pośrednictwem systemu internetowego (w tym serwisu mobilnego) do końca roku kalendarzowego w którym ukończą 25 lat. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Edukacja najmłodszych |
|
Oferta produktów edukacyjnych dla dzieci poniżej 13. roku życia i ich rodziców. Ofertę PKO Junior tworzą m.in.: PKO Konto Dziecka, ROR Rodzica, Pierwsze Konto Oszczędnościowe, NNW PKO Ubezpieczenie dziecka
Od ponad 86 lat Bank współpracuje również ze szkołami w ramach programu Szkolnych Kas Oszczędności. Jest to obecnie najstarszy, największy i jednocześnie najbardziej innowacyjny program edukacji finansowej |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Edukacja seniorów |
|
Spotkania z pracownikami Banku i Policji w regionach w ramach akcji Bezpieczny Senior. Tematyka dotyczy szeroko rozumianego bezpieczeństwa: na drodze, podczas dokonywania zakupów przez Internet czy telefon, jak i finansowego. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wsparcie rozwoju małych przedsiębiorstw (mikrofinansowanie) |
|
[Kredyty z gwarancją BGK: de minimis (https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty/gwarancje-bgk/gwarancja-de-minimis-z-bgk/) i COSME (https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty/gwarancje-bgk/gwarancja-cosme/) Debet w koncie do PLN 20 000 bez zabezpieczeń (https://www.pkobp.pl/firmy/konta/debet-w-koncie/) Karta kredytowa PKO EURO BIZNES do 50 000 PLN (https://www.pkobp.pl/firmy/karty/karty-kredytowe/karta-kredytowa-pko-euro-biznes/) Finansowanie faktur (https://www.pkobp.pl/firmy/finansowanie-faktur/) Kredyt obrotowy MSP (https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty/produkty-kredytowe/kredyt-obrotowy-msp/) Pożyczki MSP na dowolny cel (https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty/produkty-kredytowe/pozyczka-msp/) Leasing (https://www.pkobp.pl/firmy/leasing/leasing-dla-firm/) Kredyt inwestycyjny dla firm (https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty/produkty-kredytowe/kredyt-inwestycyjny-msp/) Pożyczka hipoteczna dla firm (https://www.pkobp.pl/firmy/kredyty/produkty-kredytowe/pozyczka-hipoteczna-msp/) Faktoring (https://www.pkobp.pl/firmy/faktoring/) Pożyczki o małej wartości na oświadczenie Klienta o dochodach (https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/pozyczki/szybka-pozyczka-gotowkowa/) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Dostęp usług dla Klientów z niepełnosprawnościami |
|
Przeciwdziałanie wykluczeniu finansowemu osób z niepełnosprawnościami poprzez: • Dobór lokalizacji (przy głównym ciągu komunikacyjnym dla pieszych, dostępność miejsc parkingowych, dostęp dla osób z niepełnosprawnościami) i dostosowanie aranżacji oddziałów. Do końca 2021 roku dostępność architektoniczną zapewniono w 864 oddziałach, tj. 94% sieci oddziałów własnych (w 811 oddziałach i 84% w 2020 roku). • Możliwość indywidualnej obsługi, dostosowanej do rodzaju i stopnia niepełnosprawności Klienta, również w wydzielonym, komfortowym i bezpiecznym pomieszczeniu. • Dostosowanie serwisów i aplikacji dla osób słabowidzących, niewidomych oraz z niepełnosprawnościami manualnymi zgodnie z normą WCAG 2.1 na poziomie AA.
• Asystent głosowy Talk2IKO: zwiększenie przystępności aplikacji dla osób z niepełnosprawnościami manualnymi, regularne dodawanie nowych procesów – m.in. wsparcie głosowe osób dokonujących wypłat • Zwiększanie zakresu usług dostępnych internetowo – w tym regularne zwiększanie liczby dokumentów możliwych do złożenia przez internet, (m.in. dokumenty do wniosku o kredyt hipoteczny oraz kredyty dla przedsiębiorców).
• Wprowadzenie możliwości korzystania z obsługi sprzedażowej świadczonej przez doradców oddziałowych przez telefon lub internet (wideorozmowy) we wszystkich liniach biznesowych, m.in. z myślą o osobach • Udostępnienie możliwości otwarcia rachunku osobistego bez konieczności wizyty w oddziale (tzw. konto na selfie). • Wprowadzenie możliwości umówienia się na spotkanie z doradcą na konkretną godzinę przez stronę WWW – dla spotkań stacjonarnych w oddziale, spotkań telefonicznych oraz spotkań online (wideorozmowy). • Rozwój alternatywnych form autoryzacji transakcji (SMS, ekrany Klienta, które umożliwiają podpis na ekranie elektronicznym, z kopią dokumentu na email dostępne we wszystkich placówkach Banku). • Obsługa osób niesłyszących i głuchych w Polskim Języku Migowym w każdym oddziale i agencji (za pośrednictwem smartfona) – przeszkolenie doradców do profesjonalnej obsługi Klientów głuchych. • Dostępność bankomatów. Na koniec 2021 roku 2504 urządzeń (85% sieci bankowej) było wyposażonych w moduły audio. Informacje na temat lokalizacji takich urządzeń znajdują się na stronie internetowej Banku oraz w międzybankowym serwisie Dostępny Bankomat. |
Tabela 32. Podatki centralne i lokalne stanowiące dochód budżetu państwa i budżetów lokalnych (w mln PLN)
|
BANK |
GRUPA KAPITAŁOWA BANKU |
||||
|
2021 |
2020 |
2019 |
2021 |
2020 |
2019 |
Podatki centralne w tym: |
3 348 |
3 019 |
2 978 |
3 464 |
3 279 |
3 477 |
podatek dochodowy od osób prawnych |
1 508 |
1 452 |
1 339 |
1 526 |
1 388 |
1 525 |
podatek od niektórych instytucji finansowych |
985 |
957 |
931 |
1 077 |
1 055 |
1 022 |
podatek dochodowy od osób fizycznych |
292 |
258 |
281 |
333 |
293 |
316 |
zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych |
298 |
310 |
366 |
306 |
311 |
371 |
zryczałtowany podatek dochodowy od osób prawnych |
26 |
6 |
28 |
26 |
7 |
29 |
podatek od towarów i usług |
239 |
36 |
33 |
196 |
225 |
214 |
Podatki lokalne, w tym: |
16 |
17 |
20 |
75 |
78 |
91 |
podatek od środków transportowych |
0 |
0 |
0 |
45 |
44 |
55 |
podatek od nieruchomości |
13 |
14 |
13 |
24 |
27 |
24 |
opłata z tytułu użytkowania wieczystego |
2 |
2 |
6 |
4 |
5 |
9 |
pozostałe podatki i opłaty |
1 |
1 |
1 |
2 |
2 |
3 |
Razem: |
3 364 |
3 036 |
2 998 |
3 539 |
3 357 |
3 568 |
Uwagi: W tabeli zostały uwzględnione dane tych podmiotów zależnych, które stanowiły część Grupy Kapitałowej Banku na koniec roku i miały zobowiązania podatkowe wobec polskiego budżetu.
Według danych podanych przez Ministerstwo Finansów, Podatkowa Grupa Kapitałowa Banku była w 2020 roku drugim największym płatnikiem podatku CIT w kraju wśród podatkowych grup kapitałowych.
W 2021 roku Bank nie wypłacał dywidendy.
Tabela 33. Podatki płacone przez podmioty zależne Banku do ukraińskiego budżetu (w mln UAH)
|
2021 |
2020 |
2019 |
Razem: |
501 |
441 |
419 |
w tym: |
|
|
|
centralne |
372 |
323 |
314 |
lokalne |
129 |
118 |
105 |
[GRI 102-12] Bank od lat inicjuje i realizuje projekty społeczne integrujące cele biznesowe z działaniami na rzecz wszystkich grup interesariuszy. Zgodnie ze swoją Misją prowadzi działania, których celem jest pozytywny wpływ na Polskę, ludzi, firmy, kulturę i środowisko. Bank buduje swój kapitał w oparciu o wartości i tradycje narodowe. Prowadzi i wspiera działania, których celem jest upamiętnianie ważnych wydarzeń historycznych, promocja postaw prospołecznych, a także popularyzacja polskiej tradycji i kultury. Aktywnie angażuje się w projekty edukacyjne i sportowe. Doświadczenie i pozycja lidera na rynku finansowym zobowiązuje także do promowania przedsiębiorczości i wspierania polskiej gospodarki. Bank aktywnie uczestniczy w organizacji kongresów gospodarczych i konferencji branżowych, umożliwiających wymianę doświadczeń i budowanie relacji biznesowych o zasięgu polskim i międzynarodowym. Bank realizuje projekty zarówno na poziomie ogólnopolskim jak i lokalnym, wspierając inicjatywy ważne dla społeczności lokalnych. Działania te służą integracji środowisk, rozwojowi przedsiębiorczości wśród mieszkańców regionu oraz jego promocji.
Zarówno Bank w ramach działalności sponsorskiej, jak i Fundacja PKO Banku Polskiego (Fundacja) w ramach działalności charytatywnej, każdorazowo weryfikują partnera i beneficjenta udzielanego wsparcia. W 2021 roku Bank nie zidentyfikował negatywnego wpływu na wizerunek Banku w tych obszarach. W najistotniejszych wizerunkowo obszarach programowych, takich jak: sport, kultura, edukacja, Bank i Fundacja realizują projekty wspólnie lub rozłącznie. Fundacja angażuje się ponadto w działania, których celem jest pomoc społeczna, ochrona życia i zdrowia oraz ekologia. Taki podział zaangażowania w obszary programowe z jednej strony wzmacnia korzyści wizerunkowe Banku, z drugiej zaś poszerza ich spektrum.
|
|
Działalność sponsorska
Cele
Działania sponsorskie realizowane przez Bank mają na celu kształtowanie wizerunku Banku, jako instytucji finansowej godnej zaufania, zaangażowanej społecznie, innowacyjnej i otwartej na potrzeby Klientów.
Bank prowadzi projekty sponsorskie zarówno w skali ogólnopolskiej, jak i w wymiarze lokalnym, koncentrując się na następujących obszarach:
• sport – zachęcanie do aktywności, promowanie sportu masowego, w tym: piłki nożnej poprzez partnerstwo Banku z Ekstraklasą oraz biegów (często połączonych z akcjami charytatywnymi) w ramach programu „PKO Biegajmy Razem”,
• kultura i sztuka – ochrona polskiego dziedzictwa kulturowego, popularyzacja kultury wysokiej,
• nauka i edukacja – promocja nauk ścisłych, dbałość o edukację młodych Polaków, wspieranie projektów edukacyjnych, promujących rozwiązania cyfrowe w dziedzinie finansów,
• innowacje – wspieranie projektów w obszarze rozwiązań innowacyjnych z zakresu IT i nowych technologii,
• biznes – komunikowanie Banku jako lidera bankowości, wspieranie polskich przedsiębiorców, promocja polskiego biznesu na rynkach zagranicznych, rozwijanie przedsiębiorczości.
Politykę sponsorską Banku normują określone w przepisach wewnętrznych zasady oraz kilkustopniowy proces opiniowania i akceptowania nadsyłanych wniosków. W 2021 roku wsparcie finansowe uzyskało 196 projektów sponsorskich.
W 2021 roku, z uwagi na trwającą pandemią COVID-19 i obostrzenia z niej wynikające, wiele instytucji kultury oraz podmiotów współpracujących z Bankiem przeprowadziło projekty w formule zdalnej lub hybrydowej, co w niektórych przypadkach ułatwiło dostępność do ciekawych wydarzeń kulturalnych oraz zwiększyło ich zasięg.
Przykłady wsparcia w najważniejszych obszarach
Sport: PKO Bank Polski Ekstraklasa
W 2021 roku Bank był Partnerem Tytularnym Ekstraklasy i Oficjalnym Bankiem Ekstraklasy. Marka Banku pojawiła się dzięki temu w licznych publikacjach i programach. W ramach współpracy podjęte zostały liczne inicjatywy m.in. angażujące profile „Grajmy Razem” w mediach społecznościowych oraz liczne konkursy. Bank, podejmując długofalową współpracę z Ekstraklasą, zaangażował się w działania na rzecz rozwoju ligi i młodych piłkarskich talentów w Polsce. Jednym z działań, które wspierają ten cel był wybór Młodzieżowca Miesiąca PKO Banku Polskiego, czyli najlepszego polskiego piłkarza w danym miesiącu poniżej 21 roku życia. Zaangażowanie Banku było komunikowane w mediach społecznościowych na profilu „Grajmy Razem” oraz na Youtube – w ramach cykli programów „Ekstra kibic” i „Kandydat na Gwiazdę”, a także w programach TV na Canal+. Ponadto Bank kontynuował Program Partnerski dla klubów Ekstraklasy – projekt prorozwojowy i innowacyjny w zakresie marketingu sportowego, promujący produkty bankowe wśród kibiców.
Sport: biegi i inne wydarzenia sportowe
W 2021 roku Bank wsparł 21 biegów, odbywających się zgodnie z obowiązującymi obostrzeniami, m.in. PKO Poznań Półmaraton, PKO Białystok Półmaraton, PKO Rzeszów Półmaraton, Bieg Piastów, a także bieg, który odbył się w formule wirtualnej - Wings for Life. Podczas tych wydarzeń, we współpracy z Fundacją PKO Banku Polskiego, zostały przeprowadzone biegowe akcje charytatywne, dzięki którym została udzielona pomoc finansowa potrzebującym.
Bank zachęcał również do dbania o zdrowie i prowadzenia aktywnego trybu życia, wspierając program BiegamBoLubię. Jest to cykl bezpłatnych treningów dla biegaczy na każdym poziomie sprawnościowym. W 2021 roku udział w treningach wzięło prawie 30 tysięcy biegaczy na blisko 100 stadionach w całej Polsce.
Poza imprezami biegowymi, Bank po raz kolejny wsparł cykl międzynarodowych, halowych zawodów jeździeckich pod nazwą Cavaliada Tour oraz zawody Warsaw Jumping, odbywające się na warszawskim Służewcu.
Kultura i sztuka
Bank udzielił wsparcia wielu instytucjom kultury, realizując łącznie 65 projektów. Najważniejsze z nich to:
Filharmonie/Opery
Filharmonia Narodowa w Warszawie - Bank kontynuował mecenat strategiczny nad Filharmonią Narodową w Warszawie, obchodzącą wyjątkowy Jubileusz. W dniu 5 listopada, dokładnie 120 lat od pierwszego koncertu z udziałem Ignacego Jana Paderewskiego, odbył się uroczysty koncert poprowadzony przez trzech ostatnich Dyrygentów Filharmonii.
Ponadto Bank współpracował z filharmoniami i operami w całej Polsce, takimi jak: Filharmonia Podkarpacka, Filharmonia Lubelska, Filharmonia Poznańska, Filharmonia Zielonogórska, Filharmonia Pomorska oraz Opera Krakowska, Opera Wrocławska, Opera Śląska, Opera i Filharmonia Podlaska-ECS w Białymstoku.
Muzea
W ramach współpracy z Muzeum Narodowym w Warszawie, Bank objął mecenatem wystawę „Artystka. Anna Bilińska 1854–1893”. Anna Bilińska-Bohdanowiczowa to pierwsza polska artystka, wykształcona w Paryżu i ciesząca się międzynarodową sławą. Wystawę odwiedziło 43 tys. osób.
W grudniu 2021 roku zostało otwarte Muzeum Stanisława Wyspiańskiego w Krakowie, którego Bank został Mecenasem. Muzeum, będące oddziałem Muzeum Narodowego w Krakowie, mieści się w budynku Starego Spichlerza w Krakowie i doskonale wpisuje się w przestrzeń miasta, w którym i dla którego Wyspiański tworzył. Otwartą 3 grudnia wystawę, do końca roku odwiedziło ponad 2 tys. osób.
W ramach wspierania polskiej sztuki i dziedzictwa narodowego, Bank zainicjował również współpracę z Muzeum Narodowym we Wrocławiu. W Pawilonie Czterech Kopuł (Muzeum Sztuki Współczesnej) 19 grudnia 2021 roku otwarto wystawę „Abakanowicz. Totalna” poświęconą twórczości jednej z najwybitniejszych polskich artystek XX wieku, której instalacje znane są na całym świecie. W ciągu pierwszych 8 dni wystawę obejrzało ok. 1000 osób.
W minionym roku Bank współpracował także z Muzeum Wojska Polskiego przy organizacji wystawy: „Bitwa Warszawska”, a także kontynuował wsparcie wystawy „Jaki znak twój?” w Muzeum Powstania Warszawskiego.
Teatry
W 2021 roku Bank sponsorował również szereg teatrów, takich jak: Teatr Stary w Lublinie, Teatr Muzyczny w Poznaniu, Teatr Polski w Warszawie, Teatr Muzyczny w Gdyni, Teatr Muzyczny w Lublinie oraz inne instytucje, jak: Centrum Spotkania Kultur w Lublinie czy Akademia Sztuki w Szczecinie.
Festiwale Filmowe
Od 2011 roku Bank patronuje projektom, które mają na celu utrwalanie, promowanie i popularyzację polskiej kinematografii.
39. Międzynarodowy Festiwal Filmów Młodego Widza Ale Kino! - Bank był po raz siódmy partnerem głównym festiwalu, organizowanego przez Centrum Sztuki Dziecka w Poznaniu. Misją Ale Kino! jest promowanie wartościowego kina światowego dla dzieci i młodzieży, edukacja filmowa oraz tworzenie forum dyskusji młodych widzów, twórców i pedagogów. Priorytetem Festiwalu jest jego ogólna dostępność. Festiwal umożliwia także bezpłatny udział dzieciom ze środowisk wykluczonych i niezamożnych. Jak co roku, w ramach promocji programu SKO, nagrodzone zostały szkoły podstawowe wyróżniające się swoją aktywnością w oszczędzaniu. Liderzy SKO (szkoły wskazane przez Bank) otrzymali łącznie 1350 wirtualnych biletów na seanse online do obejrzenia w klasie. W 2021 podczas festiwalu zaprezentowano 102 filmy z 38 krajów. Łącznie z wydarzeniami towarzyszącymi, festiwal obejrzało ok. 28 tys. kinomanów, w tym m.in. najmłodsi widzowie w szpitalach dziecięcych.
13. „Festiwal Filmowy Niepokorni Niezłomni Wyklęci” w Gdyni - Bank po raz kolejny był sponsorem międzynarodowego festiwalu, poświęconego najnowszej historii Polski i całej Europy Środkowo-Wschodniej. To miejsce dialogu wielu pokoleń, spotkań młodzieży z odchodzącym pokoleniem Świadków Historii, walczących o wolność. Podczas 4 dniowego festiwalu pokazano 104 filmy dla ok. 5,5 tys. widzów stacjonarnych i online, zorganizowano wiele warsztatów i paneli dyskusyjnych.
Nauka i edukacja
W 2021 roku Bank współpracował z wyższymi uczelniami i ośrodkami akademickimi, takimi jak: Uniwersytet Adama Mickiewicza w Poznaniu, SGH w Warszawie, Uniwersytet Jagielloński, Uniwersytet Kazimierza Wielkiego w Bydgoszczy czy Wyższa Szkoła Bankowa we Wrocławiu. Najważniejsze projekty edukacyjne:
• Akademickie Mistrzostwa Polski w Programowaniu Zespołowym - Bank wspiera zawody od 2013 roku, w tym roku organizatorem wydarzenia był Uniwersytet Jagielloński.
• Kolorowy Uniwersytet - projekt edukacyjny, którego celem jest popularyzacja nauki oraz rozwijanie potencjału twórczego i intelektualnego dzieci w wieku 7-12 lat. Projekt realizowany jest przez wykładowców Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. W ostatniej edycji online udział wzięło ok 1200 osób.
• „Najlepszy Polski Mówca” i „Najlepszy Młody Mówca”- to projekty edukacyjne zainicjowane w 2020 roku i rozstrzygnięte w 2021 roku. Konkursy promują sztukę pięknej mowy i umiejętność efektywnego argumentowania. Ostatnie edycje zgromadziły łącznie blisko 900 uczestników z całej Polski.
• Ogólnopolski Festiwal Muzyki Dawnej „Schola Cantorum” w Kaliszu to projekt o formule konkursowej, skierowany do dzieci i młodzieży z całego kraju i zagranicy, których pasją jest muzyka i taniec dawnych wieków, od średniowiecza, a także odzwierciedlania ich za pomocą sztuk plastycznych. Podczas festiwalu prowadzone są seminaria i warsztaty.
• „Spotkanie z Arcydziełem” - Bank kontynuował wsparcie Biblioteki Raczyńskich w Poznaniu, prezentującej bezpłatnie dwa razy w roku niezwykle cenne starodruki i książki. Dla Biblioteki Raczyńskich cykl Spotkań z Arcydziełem to jedno z najważniejszych wydarzeń łączących historię i dziedzictwo przeszłości z wiedzą.
Biznes
Jako jeden z liderów rynku finansowego w Polsce, PKO Bank Polski S.A. czynnie uczestniczył w organizacji kongresów i konferencji, umożliwiających wymianę doświadczeń i rozwiązań pomiędzy różnymi środowiskami biznesowymi. Przykłady przedsięwzięć z udziałem Banku:
• Wydarzenia gospodarcze: Europejski Kongres Finansowy, Forum Wizja Rozwoju oraz wiele przedsięwzięć branżowych jak np.: Impact Connected Edition, Kongres 590, Kongres Polska Wielki Projekt, Samorządowe Forum Kapitału i Finansów.
• Konkursy branżowe: Kongres Bankowości Detalicznej Konferencja Izby Domów Maklerskich, Konkurs EY Przedsiębiorca Roku, Konkurs Polska Firma Międzynarodowy Czempion, Konkurs Polski Przedsiębiorca Gazety Polskiej Codziennie, Człowiek Roku Gazety Polskiej, Kongres Energetyczny, Civil & Military Aeromixer we Wrocławiu.
• Izby Gospodarcze: Bank wspierał również lokalne izby gospodarcze w całej Polsce oraz bilateralne izby przemysłowo-handlowe jak np.: Skandynawsko-Polską Izbę Gospodarczą, Polsko-Kanadyjską Izbę Gospodarczą czy Polsko-Niemiecką Izbę Przemysłowo-Handlową z którymi realizował projekty dla Zagranicznej Bankowości Korporacyjnej.
PKO Bank Polski S.A., będąc świadomym wyzwań wynikających ze zmian klimatycznych stopniowo eliminuje działania, które szkodzą środowisku naturalnemu, wspiera edukację ekologiczną oraz w codziennej działalności kieruje się zasadą odpowiedzialności społecznej. W 2021 roku wspierał inicjatywy, których celem była dyskusja nt. problemów społecznych i gospodarczych planety, tj: TOGETAIR (Szczyt Klimatyczny oraz Polski Multimedialny Raport Klimatyczny), Climate Positive czy #MakeAnImpact.
Bank uczestniczył także w wielu mniejszych projektach - o zasięgu lokalnym, jednak o dużym znaczeniu dla społeczności z danego regionu kraju. Działania te służą integracji środowisk, budowaniu platformy wymiany doświadczeń, a także przyczyniają się do rozwoju przedsiębiorczości wśród mieszkańców regionu. Przykładami takich inicjatyw są: spotkania z przedsiębiorcami, współpraca z izbami gospodarczymi i przemysłowymi, lokalnymi ośrodkami kultury, szkołami, a także wsparcie imprez masowych: dożynek, dni miast czy innych lokalnych jubileuszy i wydarzeń kulturalnych.
Innowacje/nowe technologie
Bank brał czynny udział w wydarzeniach, promujących rozwój innowacji, wykorzystywanych w bankowości, aktywnie wspierał przedsięwzięcia, które miały na celu promocję cyfrowej transformacji oraz rozwój nowych technologii:
• Infoshare - największa w Europie Środkowo-Wschodniej konferencja skoncentrowana na technologii, nowych mediach i wsparciu dla młodych firm. Na 5 scenach zaprezentowali się specjaliści z 57 krajów, działający w obszarze IT, AI i Big Data, e-commerce, reklamy, finansów.
• UX Poland – jedna z największych konferencji UX-owych w Europie, dotycząca szeroko pojętego User Experience & Product Design, która zrzesza specjalistów w zakresie: UX & HX Designers, Product Designers, Interaction Designers, Digital Transformation Specialists, Developers.
• Hack4LEM - hackathon współorganizowany przez Bank i Microsoft we współpracy z Fundacją Instytut Polska Przyszłości im. Stanisława Lema w ramach obchodów Roku Lema. Narracja hackathonu przedstawiła uczestników jako pomocników Lema, którzy razem z nim starali się rozwiązać zagadki przyszłości. Uczestnicy rozwiązywali zadanie biznesowo-technologiczne "Bank Przyszłości" oraz zadanie CSR "Cyberbezpieczeństwo". Uczestnikom służyli pomocą mentorzy - przedstawiciele Banku i Microsoftu w studio, zaaranżowanym w Rotundzie.
• AgileByExample - międzynarodowe wydarzenie dla developerów, testerów, oraz osób zarządzających projektami, które w codziennej pracy stosują metodykę Agile.
• Dzień Kariery Kobiety w IT - trzecia edycja wydarzenia online dla wszystkich kobiet, które chcą wejść do branży IT. W tym roku została podzielona na dwa bloki tematyczne: RE:START dla kobiet, które planują rozpoczęcie pracy w obszarze IT oraz blok UP&GREAT dedykowany kobietom, które już pracują w IT, chcą podnieść swoje kompetencje.
Wsparcie Polskiej Fundacji Narodowej (PFN)
Bank jest jednym z fundatorów PFN, która organizuje, wspiera i dofinansowuje zgłaszane projekty zgodnie ze swoimi celami statutowymi, min. w zakresie podtrzymywania i upowszechniania tradycji narodowej, pielęgnowania polskości oraz rozwoju świadomości narodowej, obywatelskiej i kulturowej, kształtowania i promowania postaw patriotycznych, promocji Polski i jej dziedzictwa kulturowego za granicą. PFN angażuje się także w inicjatywy wspierające przedsiębiorczość, naukę, innowacyjność a także działalności z zakresu edukacji, szkolnictwa, ochrony środowiska, sportu i ochrony zdrowia.
Działalność charytatywna
Fundacja wspiera merytorycznie i finansowo projekty istotne dla rozwoju Polski, realizowane na rzecz i w porozumieniu ze środowiskiem społeczności lokalnych, które służą budowaniu społeczeństwa obywatelskiego.
Zakres działalności Fundacji jest określony w Statucie Fundacji, natomiast zasady współpracy Banku i Fundacji reguluje umowa. Głównym źródłem finansowania celów statutowych Fundacji w 2021 roku były darowizny przekazane przez Bank. Dodatkowo, Bank przekazuje Fundacji część dochodu od transakcji bezgotówkowych z tytułu obrotu na kartach dobroczynnych Inteligo Visa payWave „Dobro procentuje”. Wsparcie przeznaczane jest na jedną z czterech inicjatyw charytatywnych, wybraną przez Klienta.
W 2021 roku spośród 724 wniosków o przyznanie darowizny pieniężnej na realizację zadań społecznych, pozytywnie zaopiniowane zostały 243 projekty. Darowizna przekazywana jest na podstawie umowy, zawieranej między Fundacją i partnerem projektu. Ponadto, w 2021 roku działalność dobroczynna Fundacji skierowana była również na pomoc w walce z pandemią koronawirusa oraz ochroną społeczeństwa przed skutkami pandemii.
Za pośrednictwem Fundacji przekazywane są także darowizny rzeczowe na rzecz organizacji pozarządowych, w postaci sprzętu komputerowego i mebli wycofywanych z użytkowania z różnych jednostek bankowych. W 2021 roku darowizny rzeczowe w postaci mebli i sprzętu IT trafiły do 60 organizacji.
Przykłady wsparcia w najważniejszych obszarach
• Tradycja: wsparcie inicjatyw utrwalających świadomość narodową, wspierających budowę dziedzictwa narodowego i kształtujących postawy obywatelskie (współpraca m.in. z Muzeum Powstania Warszawskiego, Fundacja im. Macieja Frankiewicza),
• Edukacja: współpraca m.in. ze Stowarzyszeniem Siemacha, Fundacją Inicjatyw Młodzieżowych, Fundacja Pokolenia Kolumbów,
• Nadzieja: pomoc osobom zagrożonym wykluczeniem, poszkodowanym oraz niepełnosprawnym przy współpracy m.in. ze Stowarzyszeniem Niepełnosprawnych Kierowców SPiNKa, Fundacja Dorastaj z Nami, Stowarzyszenie Przyjaciół Integracji,
• Zdrowie: wsparcie działań mających na celu ochronę życia i zdrowia oraz profilaktykę zdrowotną (wsparcie finansowe na zakup sprzętu do rehabilitacji po przebyciu Covid-19, dofinansowanie na rzecz Fundacji Puls, która zorganizowała posiłki dla pracowników Tymczasowego Szpitala Polowego we Wrocławiu walczących - w ramach swoich obowiązków - z pandemią oraz dbających o zdrowie pacjentów; oprócz działań związanych z walką z Covid-19 udzielono wsparcia m.in. Fundacji Warszawskie Hospicjum dla Dzieci, Fundacji przy Centralnym Szpitalu Klinicznym MSWiA w Warszawie).
Pomoc na rzecz osób indywidualnych
Fundacja w 2021 roku udzieliła wsparcia ponad 100 osobom – pomoc dotyczyła m.in. pomocy w leczeniu i rehabilitacji. Pomoc Fundacji skierowana była również na wsparcie socjalne rodzin, które na skutek zdarzeń losowych, w tym na skutek choroby Covid-19 straciły najbliższe osoby w rodzinie (rodziny pracowników PKO Banku Polskiego S.A.).
Pomimo trwającej pandemii w 2021 roku Fundacja przeprowadziła następujące projekty własne:
• Bankowa Akcja Honorowego Krwiodawstwa, której celem jest wychowanie kolejnych pokoleń honorowych dawców krwi (w 2021 roku do akcji włączyło się 3100 osób, dzięki którym udało się przekazać potrzebującym blisko 2 tys. litrów krwi).
• Charytatywna akcja biegowa „biegnę dla…” - w 2021 roku zorganizowano 26 akcji, w których wzięło udział 8456 biegaczy, przekazując kwotę wsparcia w wysokości 290 000 PLN, z której skorzystało 30 beneficjentów: 24 dzieci i 6 dorosłych. Od początku istnienia programu, tj. od 2013 roku przeprowadzono łącznie 487 takich akcji, w których wzięło udział prawie 216 879 osób, a Fundacja wsparła 553 beneficjentów kwotą ponad 6,5 mln PLN.
• Kolekcja Zbiorów Bankowych - w ramach programu promującego twórczość młodych artystów, Fundacja realizuje szereg działań mających na celu wspieranie i promocję polskiej sztuki współczesnej. PKO Bank Polski jako jeden z największych w kraju mecenasów kultury, wspiera i promuje polską sztukę najnowszą i twórczość młodych artystów. Wyrazem tego jest stworzenie kolekcji dzieł pod hasłem „Nowa kolekcja na nowe 100-lecie PKO Banku Polskiego”, do której zakupiono prawie 200 prac. Zbiór prezentuje szerokie spektrum artystycznych form wyrazu od malarstwa po tkaninę, a jego zadaniem jest otwarcie przestrzeni dla poznania i promocji młodych artystów oraz pokazanie energii aktualnej sztuki polskiej. W kolekcji znalazły się dzieła 35 młodych twórców: m.in. Irminy Staś, Sebastiana Kroka, Roberta Kuśmirowskiego i Krzysztofa Franaszka. Wystawa całej kolekcji planowana jest na maj 2022 roku w galerii „Prześwit” w Warszawie.
Ekologiczny konkurs grantowy
W grudniu 2021 roku ogłoszony został również ekologiczny konkurs grantowy pn. Pozwólmy Ziemi Oddychać, który rozstrzygnięty zostanie z początkiem 2022 roku. Kwota zarezerwowana na ten cel wynosi 1 mln PLN. Konkurs skierowany został do szkół podstawnych i ponadpodstawowych, organizacji pozarządowych oraz samorządowych instytucji kultury działających na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Celem konkursu jest podniesienie świadomości ekologicznej i wiedzy na temat klimatu i czystości powietrza wśród dzieci, młodzieży i społeczności lokalnych oraz wyłonienie najlepszych projektów ekologicznych, mających dbałość o czystość powietrza i klimatu.
c) Zaangażowanie pozostałych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku w działalność prospołeczną
• KREDOBANK S.A. w ramach wsparcia ukraińskiej kultury po raz kolejny wsparł międzynarodowy festiwal muzyki klasycznej „Muzyka w Starym Lwowie” oraz udzielał wsparcia charytatywnego, przyczyniając się m.in. do budowy Muzeum Hołodomoru - Ludobójstwa w Kijowie, czy zakupu mebli dla szkoły w wiosce Podhajczyki.
• PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeniowe S.A. i PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. angażowały się w akcje społeczne związane z ochroną zdrowia oraz pomoc potrzebującym, np. włączając się w walkę z pandemią koronawirusa poprzez przekazanie środków na utworzenie dodatkowego call center Głównego Inspektoratu Sanitarnego, udzielenie wsparcia Fundacji na Rzecz Dzieci z Chorobą Nowotworową, wsparcie organizacji akcji charytatywnej Fundacji Polskich Kawalerów „Opłatek Maltański”. Spółka zaangażowała się także, jako sponsor tytularny, w organizację szosowych wyścigów kolarskich „PKO Ubezpieczenia Via Dolny Śląsk” - w tym Memoriał im. Kornela Morawieckiego oraz PKO Ubezpieczenia Junior Race. Ponadto Spółka sponsorowała Klub Sportowy MKS Unia Hrubieszów.
• PKO Leasing S.A. zaangażował się w społeczną kampanię edukacyjną „Elektromobilni.pl”. Inicjatywy sponsorskie zrealizowane w 2021 roku to m.in.: #eRajd Punta Marroquia 2021, Kongres Nowej Mobilności, czy Ogólnopolski Kongres Dealerów Samochodów.
• PKO BP Finat sp. z o.o. w minionym roku sponsorował profesjonalne rozgrywki piłki nożnej dla amatorów – Ligowiec.
Wolontariat:
Fundacja zachęca pracowników wszystkich podmiotów Grupy Kapitałowej Banku do angażowania się na rzecz lokalnych społeczności. Od 2013 roku do bazy wolontariatu pracowniczego zgłosiło się 1634 osób, a w 2021 roku, z uwagi na trwające ograniczenia związane z pandemią, zarejestrowało się 18 nowych wolontariuszy.
Wolontariusze nie tylko włączają się do inicjowanych przez Fundację przedsięwzięć, ale często sami je inicjują. Rok 2021 wiązał się, podobnie jak 2020 rok, z liczymy ograniczeniami i obostrzeniami związanymi z pandemią, jednak zaangażowanie pracowników i ich aktywność na rzecz potrzebujących w regionach w okresie przedświątecznym, zaowocowała zaproszeniem przez Fundację PKO Banku Polskiego do świątecznej akcji dobroczynnej. Fundacja wyszła naprzeciw zgłaszanym potrzebom, zapraszając w grudniu do działania charytatywnego na rzecz wybranych organizacji i środowisk (domów dziecka, placówek opiekuńczo-wychowawczych, domów dla Seniorów, DPS –ów itp., jadłodajni, noclegowni dla bezdomnych itp.) we wszystkich regionach „Akcja Świąteczna 2021”. Akcja odbyła się we wszystkich regionach w całej Polsce i włączyli się w nią wolontariusze - pracownicy PKO Banku Polskiego S.A., którzy angażowali się w działania pomocowe w swoich regionach, a blisko 60 z nich włączyło się w akcję bezpośrednio koordynując zbiórki w swoich regionach. W całej Polsce w zbiórkę świąteczną zaangażowało się 3122 pracowników Banku. Zaangażowanie wolontariuszy zaowocowało pomocą rzeczową przekazaną do 50 wybranych przez pracowników placówek w całej Polsce.
Zatrudnienie
Tabela 34. Zatrudnienie ogółem (w etatach)
|
2021 |
r/r (%) |
2020 |
r/r (%) |
2019 |
Bank |
21 686 |
-1,2 |
21 939 |
-7,2 |
23 639 |
Pozostałe podmioty |
3 970 |
1,3 |
3 920 |
-3,7 |
4 069 |
Grupa Kapitałowa Banku |
25 657 |
-0,8 |
25 859 |
-6,7 |
27 708 |
Tabela 35. Zatrudnienie według grupy stanowisk, wieku, wymiaru etatu i płci [GRI 405-1] [GRI 102-8]
|
BANK |
GRUPA KAPITAŁOWA BANKU |
||||||||||
2021 |
2020 |
2021 |
2020 |
|||||||||
łącznie |
kobiety |
mężczyźni |
łącznie |
kobiety |
mężczyźni |
łącznie |
kobiety |
mężczyźni |
łącznie |
kobiety |
mężczyźni |
|
wg grup stanowisk i płci |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
pracownicy szeregowi |
86% |
76% |
24% |
88% |
76% |
24% |
86% |
75% |
25% |
87% |
75% |
25% |
średnia kadra kierownicza |
9% |
66% |
34% |
7% |
68% |
32% |
9% |
64% |
36% |
7% |
65% |
35% |
dyrektorzy |
5,2% |
58% |
42% |
5,2% |
59% |
41% |
6% |
54% |
46% |
6% |
54% |
46% |
MRT (Material Risk Takers) |
0,3% |
23% |
77% |
0,3% |
19% |
75% |
||||||
razem |
100% |
74% |
26% |
100% |
75% |
25% |
100% |
72% |
28% |
100% |
73% |
27% |
wg grup wiekowych i płci |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
poniżej 30 lat |
11% |
72% |
28% |
11% |
72% |
28% |
13% |
70% |
30% |
12% |
72% |
28% |
od 30 do 50 lat |
60% |
71% |
29% |
61% |
71% |
29% |
62% |
70% |
30% |
63% |
70% |
30% |
powyżej 50 lat |
29% |
81% |
19% |
28% |
83% |
17% |
25% |
80% |
20% |
25% |
81% |
19% |
razem |
100% |
74% |
26% |
100% |
75% |
25% |
100% |
72% |
28% |
100% |
73% |
27% |
wg wymiaru etatu i płci |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Pełen etat |
99% |
74% |
26% |
99% |
75% |
25% |
97% |
73% |
27% |
97% |
73% |
27% |
Niepełny etat |
1% |
81% |
19% |
1% |
80% |
20% |
3% |
65% |
35% |
3% |
65% |
35% |
Zatrudnienie ogółem |
100% |
74% |
26% |
100% |
75% |
25% |
100% |
72% |
28% |
100% |
73% |
27% |
Udział w liczbie zatrudnionych danej płci lub w zatrudnieniu ogółem
Tabela 36. Pracownicy nowozatrudnieni i rotacja w Banku i Grupie Kapitałowej Banku według grup wiekowych i płci [GRI 401-1]
|
BANK |
GRUPA KAPITAŁOWA BANKU |
||||||
|
nowozatrudnieni |
wskaźnik rotacji |
nowozatrudnieni |
wskaźnik rotacji |
||||
|
2021 |
2020 |
2021 |
2020 |
2021 |
2020 |
2021 |
2020 |
<30 |
47,9% |
48,6% |
3,1% |
3,3% |
45,0% |
43,4% |
3,3% |
3,5% |
30-50 |
49,1% |
48,7% |
6,0% |
5,6% |
51,7% |
52,5% |
7,1% |
6,4% |
>50 |
3,0% |
2,7% |
3,2% |
2,8% |
3,3% |
4,0% |
2,9% |
2,7% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
kobiety |
69,0% |
68,3% |
9,3% |
9,1% |
67,1% |
67,1% |
9,7% |
9,4% |
mężczyżni |
31,0% |
31,7% |
3,0% |
2,6% |
32,9% |
32,9% |
3,6% |
3,1% |
Łącznie |
11,1% |
4,7% |
12,3% |
11,7% |
12,5% |
6,2% |
13,1% |
12,5% |
Udział w zatrudnieniu ogółem
Wskaźnik rotacji liczony jako liczba pracowników z którymi rozwiązano stosunek pracy w 2021 roku do liczby pracowników zatrudnionych na koniec 2020 roku. Wskaźnik dobrowolnych odejść wynosił w Banku 7,02%, odejścia na emeryturę/rentę 1,91% oraz zaplanowane zwolnienia grupowe 0,95% zatrudnienia na koniec roku. Dla Grupy Kapitałowej Banku te wielkości wynosiły odpowiednio: 8,13%, 1,64% oraz 0,84%.
Tabela 37. Powroty do pracy po urlopie rodzicielskim 2021 roku [GRI 401-3]
|
BANK |
GRUPA KAPITAŁOWA BANKU |
||
|
kobiety |
mężczyźni |
kobiety |
mężczyźni |
Pracownicy uprawnieni do urlopu rodzicielskiego w danym roku sprawozdawczym (2021) |
600 |
160 |
709 |
172 |
Pracownicy, którzy korzystali z urlopu rodzicielskiego w 2021 roku |
531 |
8 |
725 |
9 |
Pracownicy, którzy powrócili do pracy w okresie sprawozdawczym po zakończeniu urlopu rodzicielskiego w 2021 roku |
531 |
6 |
687 |
7 |
Pracownicy, którzy powrócili do pracy po zakończeniu urlopu rodzicielskiego, którzy byli nadal zatrudnieni 12 miesięcy po ich powrocie do pracy |
472 |
2 |
529 |
2 |
Wskaźnik powrotu do pracy: udział powrotów do pracy po urlopie rodzicielskim |
100% |
75% |
95% |
78% |
Wskaźnik zatrzymania: udział pracowników, którzy powrócili z urlopu rodzicielskiego i pozostali w pracy |
86% |
67% |
86% |
67% |
Tabela 38. Dodatkowe informacje o zatrudnieniu w Banku w 2021 roku
|
2021 |
2020 |
Zatrudnienie na czas nieokreślony (udział w zatrudnieniu ogółem) |
88,2% |
89,5% |
Zatrudnienie na czas określony (udział w zatrudnieniu ogółem) |
11,8% |
10,5% |
w tym na umowę na zastępstwo: |
1,9% |
1,5% |
Udział zatrudnionych ze stażem >10 lat (udział w zatrudnieniu ogółem) |
74,0% |
74,9% |
Średni staż pracy dla kobiet (lata) |
16 |
16 |
Średni staż pracy dla mężczyzn (lata) |
11 |
11 |
Liczba zatrudnionych kobiet (tys.) |
16 |
16,4 |
*Liczba osób na stanowiskach dyrektorskich (w tys.) |
1,2 |
1,2 |
*Liczba kobiet na stanowiskach dyrektorskich (w tys.) |
0,7 |
0,7 |
Liczba nowozatrudnionych osób (w tys.) |
2,4 |
1,0 |
Liczba kobiet wśród nowozatrudnionych osób (w tys.) |
1,7 |
0,7 |
Liczba zatrudnionych obcokrajowców |
36 |
21 |
Zatrudnienie osób z niepełnosprawnościami w zatrudnieniu ogółem |
1,2% |
1,2% |
*zmiana brzmienia tj. wyższa kadra kierownicza została zastąpiona wyrażeniem „na stanowiskach dyrektorskich”
Polityka zatrudnienia w Banku i Grupie Kapitałowej Banku opiera się na zasadzie, że każdy pracownik jest ważny bez względu na płeć, wiek, stan zdrowia, orientację seksualną, wyznanie, stan cywilny, czy kraj pochodzenia.
Bank i podmioty Grupy Kapitałowej Banku w swoich działaniach dbają o różnorodność zatrudnionych osób na każdym poziomie stanowisk zgodnie z wewnętrznymi politykami w tym zakresie (rozdział F).
Tabela 39. Relacja średniego ważonego wynagrodzenia kobiet do mężczyzn według grup stanowisk w Banku (%)
|
2021 |
Sieć sprzedaży |
97 |
Pozostałe stanowiska niemenadżerskie |
93 |
Średnia kadra kierownicza/ średnia kadra |
95 |
Dyrektorzy |
97 |
MRT |
84 |
Ogółem: |
95 |
[GRI 405-2] Globalny wskaźnik relacji wynagrodzenia kobiet do mężczyzn liczony jako średnie ważone wynagrodzenie całkowite kobiet do mężczyzn wynosił 95% w Banku i 92% w Grupie Kapitałowej Banku.
Kalkulacja wskaźnika relacji wynagrodzeń kobiet do mężczyzn opiera się na średnich wynagrodzeniach ważonych liczebnością wyodrębnionych grup homogenicznych. Grupy te koncentrują pracowników o takich samych poziomach wartościowania (wycena wartości pracy na poszczególnych stanowiskach), rodzin stanowisk oraz takiej samej lokalizacji geograficznej.
Zastąpienie średniej arytmetycznej średnią ważoną opisaną powyżej wpłynęło na zmianę poziomu wskaźnika zarówno globalnego jak i dla poszczególnych grup stanowisk w odniesieniu do ujawnień z lat poprzednich.
Luka płacowa pomiędzy kobietami i mężczyznami liczona na postawie średniego ważonego wynagrodzenia wynosiła 5% dla Banku i 8% dla Grupy Kapitałowej Banku. Luka płacowa według płci dla Banku na podstawie mediany wynosiła 3,9%.
Prezentowany poziom luki płacowej nie wskazuje na nieuzasadnione nierówności w zakresie kształcenia wysokości wynagrodzeń kobiet i mężczyzn, a przyczyny niewielkich odchyleń ze względu na płeć wynikają z charakteru organizacji, gdzie w stanie zatrudnienia przeważają kobiety.
Prowadzona w Banku polityka wynagrodzeń nie dyskryminuje żadnej z płci. Proces kształtowania wynagrodzeń w Banku oparty jest o wyniki wartościowania stanowisk. Wynagrodzenie uwzględnia złożoność zadań w danej strukturze organizacyjnej, poziom odpowiedzialności związany z danym stanowiskiem i niezbędne umiejętności.
Bank regularnie dokonuje przeglądów wynagrodzeń na poszczególnych stanowiskach w tym pod kątem wynagrodzeń kobiet i mężczyzn i uwzględnia benchmarki wewnętrzne, a także dane zawarte w raportach płacowych i badaniach wynagrodzeń w procesie kształtowania i optymalizacji strategii wynagrodzeń.
Aby zapewnić porównywalność takich samych stanowisk i wyeliminować całkowity wpływ innych elementów na poziom wynagrodzenia, Bank stosuje również jako wskaźnik porównywalności tzw. wskaźnik CR (Comparatio) – porównanie wynagrodzenia oferowanego pracownikowi z odpowiednim benchmarkiem rynkowym. Analizy wewnętrzne z zastosowaniem wskaźnika CR wykazują, że w Banku nie występują różnice w wynagradzaniu kobiet i mężczyzn, a obie grupy są wynagradzane analogicznie do rynku.
W Grupie Kapitałowej Banku obowiązuje „Polityka wynagradzania pracowników Banku i Grupy Kapitałowej Banku”, która zapewnia spójny system wynagradzania poprzez:
• stosowanie systemu wynagradzania zgodnego z trendami rynkowymi,
• pozyskiwanie optymalnych kandydatów do pracy,
• dostosowanie mechanizmów, narzędzi i poziomów wynagrodzeń do strategii i celów Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku,
• uwzględnienie możliwości Grupy Kapitałowej Banku w zakresie kształtowania pożądanych mechanizmów i poziomów wynagrodzeń,
• kształtowanie płac stałych w oparciu o wartościowanie stanowisk pracy,
• kształtowanie struktury wynagrodzenia na podstawie osiąganych efektów pracy i oceny kompetencji pracowników,
• budowanie w pracownikach odpowiedzialności za realizowane zadania oceniane w oparciu o obiektywne kryteria,
• zagwarantowanie takiego sparametryzowania zmiennych składników wynagrodzeń, żeby uwzględniały koszt ryzyka, koszt kapitału i ryzyko płynności Banku i Grupy Kapitałowej Banku w perspektywie długoterminowej,
• zapewnienie takiego systemu, w którym formy wynagrodzenia nie zachęcają osób zaangażowanych do faworyzowania własnych interesów lub interesów Banku i pozostałych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku ze szkodą dla Klientów.
[GRI 102-41] W Banku obowiązuje Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy (ZUZP), zawarty z zakładowymi organizacjami związków zawodowych. Układ reguluje m.in. kwestie wynagrodzeń. Zgodnie z ZUZP pracownikom Banku przysługują następujące składniki wynagrodzeń: (i) wynagrodzenie zasadnicze, (ii) dodatki za pracę w godzinach nadliczbowych i w porze nocnej oraz w warunkach szczególnie uciążliwych i szkodliwych dla zdrowia, (iii) premie i nagrody za szczególne osiągnięcia w pracy zawodowej.
Podstawą kształtowania wynagrodzeń zasadniczych oraz przyznawania pracownikom świadczeń dodatkowych jest wartościowanie stanowisk oraz analiza wynagrodzeń rynkowych.
W Banku funkcjonuje system premiowania, w którym wysokość premii jest powiązana z realizacją postawionych celów. Cele premiowe pracowników są powiązane z kluczowymi wskaźnikami zarządczymi Banku.
Niezależnie od systemu premiowego funkcjonuje system nagradzania pracowników Banku. Pracownicy mogą otrzymywać nagrody:
• indywidualne – gdy uzyskują wyróżniające wyniki w pracy zawodowej lub za osiągnięcia, które przyniosły ważne efekty dla Banku,
• za rekomendacje kandydatów do pracy w Banku,
• za działania związane z retencją pracowników.
Kluczowe działania związane z systemem wynagradzania pracowników Banku w 2021 roku to:
• systemowa regulacja wynagrodzeń,
• akcja nagrodowa za wyniki finansowe Banku,
• akcje wspierające sprzedaż dla pracowników wybranych jednostek organizacyjnych – w szczególności pracowników jednostek sieci detalicznej. Laureaci konkursów otrzymywali nagrody finansowe oraz dodatkowe szkolenia podnoszące kwalifikacje zawodowe.
W podmiotach Grupy Kapitałowej Banku w zależności od wielkości zatrudnienia, zasady wynagradzania pracowników są określone w regulaminach wynagradzania i w umowach o pracę, albo tylko w umowach o pracę. W poszczególnych spółkach Grupy Kapitałowej Banku funkcjonują odrębne systemy premiowania pracowników.
Świadczenia dodatkowe
Tabela 40. Najważniejsze świadczenia pozapłacowe dla pracowników [GRI 401-2]
|
Udział w zatrudnieniu ogółem (%) |
Zmiana (r/r) |
||
BANK |
2021 |
2020 |
2019 |
2021/2020 |
Pakiety medyczne |
100 |
100 |
100 |
+0 p.p. |
Pracowniczy program emerytalny |
78 |
81 |
78 |
-3 p.p. |
Dopłaty do wypoczynku zorganizowanego |
10 |
11 |
18 |
-1 p.p. |
Zapomogi |
3 |
3 |
4 |
+0 p.p. |
Pożyczki mieszkaniowe |
14 |
13 |
15 |
+1 p.p. |
Świadczenia dostępne na platformie MyBenefit lub specjalne świadczenia socjalne np. okolicznościowe z okazji świąt |
100 |
100 |
100 |
+0 p.p. |
Karty sportowe |
5 |
8 |
19 |
-3 p.p. |
GRUPA KAPITAŁOWA |
|
|
|
|
Pakiety medyczne |
99 |
99 |
98 |
+0 p.p. |
Pracowniczy program emerytalny |
69 |
73 |
70 |
-4 p.p. |
Dopłaty do wypoczynku zorganizowanego |
9 |
11 |
16 |
-2 p.p. |
Zapomogi |
3 |
4 |
4 |
-1 p.p. |
Pożyczki mieszkaniowe |
17 |
11 |
13 |
+6 p.p. |
Świadczenia dostępne na platformie MyBenefit lub specjalne świadczenia socjalne np. okolicznościowe z okazji świąt |
88 |
90 |
90 |
-2 p.p. |
Karty sportowe |
5 |
8 |
19 |
-3 p.p. |
[GRI 401-2] Wszystkie świadczenia pozapłacowe są dostępne dla pracowników niezależnie od typu umowy lub wymiaru pracy.
OPIEKA MEDYCZNA |
|
Dodatkowa opieka medyczna: zróżnicowane pakiety świadczeń wg stanowisk pracy „Zdrowie jak w Banku” – program profilaktyczny ukierunkowany na wczesne wykrywanie chorób i promowanie zdrowego trybu życia Wsparcie w pandemii – dodatkowe badania nakierowane na wykrywanie powikłań po przebytej chorobie wywołanej wirusem SARS Cov-2 Pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku (działające na terenie Polski) zapewniają pracownikom opiekę medyczną na warunkach wynegocjowanych z dostawcą usług przez Bank, na podstawie odrębnych umów |
PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY (PPE) |
|
PPE istnieje w Banku od 2013 roku w formie umowy o wnoszenie przez Bank Składki Podstawowej (3,5% wynagrodzenia pracownika) i Składki Dodatkowej Pracowników do funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez PKO TFI S.A. PPE istnieje również w większych spółkach Grupy Kapitałowej Banku. |
INNE |
|
Świadczenia dodatkowe z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych: system kafeteryjnego w ramach platformy MyBenefit. Wysokość otrzymanych środków zależy od dochodu brutto na osobę w rodzinie. MyBenefit dostępny również w części spółek Grupy Kapitałowej Banku Bony, oferty i zniżki, ubezpieczenia grupowe, wsparcie inicjatyw i aktywności sportowej oraz działalności charytatywnej pracowników |
Polityka rekrutacyjna w Grupie Kapitałowej Banku jest nakierowana na zatrudnienie osób o różnorodnym doświadczeniu i kompetencjach zawodowych w oparciu o wysokie standardy w zakresie przeciwdziałania dyskryminacji oraz ochrony danych osobowych. Przy doborze pracowników nie stosuje się kryteriów dyskryminacyjnych (m.in. wiek, płeć, niepełnosprawność, rasa, religia, narodowość, przekonania polityczne, przynależność związkową, pochodzenie etniczne, wyznanie, orientacja seksualna). Procesy rekrutacyjne wspierają nowoczesne narzędzia i systemy informatyczne.
Bank aktywnie wspiera i promuje mobilność wewnętrzną pracowników poprzez wewnętrzne kampanie informacyjne, wewnętrzne targi pracy, konsultacje z rekruterami, aby zachęcić pracowników do udziału w procesie rekrutacji wewnętrznych (w całej Grupie Kapitałowej Banku) w ramach rozwoju zawodowego w innych obszarach biznesowych. Ponadto, zapewnia optymalny okres przejścia pracownika wybranego w rekrutacji wewnętrznej do nowej jednostki. Dzięki temu proces jest szybki i prosty.
W trosce o pozytywne doświadczenia kandydatów w procesie rekrutacji, Bank dywersyfikuje kanały dotarcia do różnych grup odbiorców stosując nowoczesne metody selekcji. Przejrzystość procesu rekrutacji wspierają nowoczesne technologie, m.in.: system ATS. W celu dotarcia do kandydatów Bank przeprowadza dedykowane kampanie w mediach społecznościowych, bierze udział w targach pracy i konferencjach branżowych, współpracuje ze środowiskiem akademickim, wspiera wybrane inicjatywy jak również prowadzi aktywne działania mające na celu bezpośrednie dotarcie do kandydatów pasywnych.
Bank regularnie prowadzi badania doświadczeń kandydatów zewnętrznych i wewnętrznych w celu doskonalenia procesu rekrutacji.
W banku funkcjonuje również wewnętrzny program rekomendacji. W jego ramach pracownicy mogą rekomendować kandydatów do pracy. Jeśli polecony przez pracownika kandydat zostanie zatrudniony i spełni określone w regulaminie warunki, rekomendujący go pracownik otrzymuje nagrodę pieniężną. W 2021 roku rozszerzono Program o kolejne stanowiska, na które pracownicy mogą polecać kandydatów o odpowiednich kwalifikacjach.
Pod koniec 2021 roku w Banku przeprowadzono audyt ogłoszeń rekrutacyjnych i warsztat z inkluzywnego języka dla osób prowadzących rekrutację. Jego celem było przekazanie najlepszych praktyk w zakresie tworzenia ogłoszeń, formułowania treści w sposób prosty i zrozumiały dla odbiorcy, dbając o inkluzywność i unikając dyskryminacji. Elementem projektu było także przekazanie rekomendacji, które będą sukcesywnie wdrażane w ogłoszeniach o pracę, przepisach wewnętrznych oraz w bankowej zakładce „kariera”.
Od lat mocną stroną Banku są programy stażowe #StażNaDzieńDobry. Program jest przeznaczony dla studentów i młodych absolwentów, którzy mogą realizować zadania w ramach jednej z pięciu ścieżek tj. Sprzedaży, IT, Analityki Danych, Cyberbezpieczeństwa i Wsparcia Biznesu.
Ważnym aspektem budowania wizerunku pracodawcy jest współpraca z uczelniami. Bank w odpowiedzi na potrzeby biznesowe współpracuje ze środowiskiem akademickim, angażując się w liczne wydarzenia organizowane na uczelniach. Aktywnie współpracuje z biurami karier w zakresie promowania ofert pracy i staży. Organizuje warsztaty, zajęcia dydaktyczne, obiera mecenatem wybrane kierunki studiów w ramach dzielenia się wiedzą i zacieśniania współpracy ze społecznością akademicką.
Reprezentację pracowniczą w Banku tworzą Związki Zawodowe oraz Rada Pracowników Banku.
Pracodawca nie czyni żadnych przeszkód pracownikom w związku z wstępowaniem i działalnością w Związkach Zawodowych i Radzie Pracowników Banku. Organizacje pracowników w Banku mają prawo opracowywać swoje wewnętrzne zasady działania, swobodnie wybierać przedstawicieli, powoływać zarząd, działać oraz układać program działania. Pozostaje to w zgodzie z zasadami wolności zrzeszania się przez pracowników, o których mowa w Konwencji Nr. 87 Międzynarodowej Organizacji Pracy dotyczącej wolności związkowej i ochrony praw związkowych
W Banku funkcjonują dwie zakładowe organizacje związkowe:
• Krajowy Związek Zawodowy Pracowników PKO BP S.A,
• Niezależny Samorządny Związek Zawodowy “Solidarność” Pracowników PKO BP S.A.,
przy czym pierwszy z nich jest związkiem reprezentatywnym.
Udział pracowników, którzy są członkami organizacji związkowych w stosunku do liczby zatrudnionych, wyniósł około 10,4 % według stanu na 31 grudnia 2021 roku.
Spotkania z Organizacjami Związkowymi i Radą Pracowników Banku są organizowane w razie potrzeby, co najmniej kilka razy w roku. Informacje o planowanych zmianach organizacyjnych są przekazywane stronie społecznej bez zbędnej zwłoki [GRI 402-1]. Najczęściej dyskutowanymi kwestiami w 2021 roku były zagadnienia związane z wprowadzanymi w Banku nowymi rozwiązaniami biznesowymi.
Strona społeczna jest aktywna w pozyskiwaniu informacji potrzebnych do prowadzonej działalności. Zarówno Związki Zawodowe, jak i Rada Pracowników Bank mają stworzoną przestrzeń do uzyskiwania informacji potrzebnych do prowadzonej działalności. Aby ułatwić stronie społecznej działalność, stworzone są kanały komunikacji, za pomocą których związki zawodowe oraz Rada Pracowników Banku mogą przekazywać informacje o swojej działalności. W tym celu na Portalu INTRA istnieje specjalna zakładka ,,Reprezentacja Pracownicza”. Rada Pracowników wykorzystuje to narzędzie i cyklicznie przekazuje pracownikom komunikaty.
Członkowie związków zawodowych w Banku są Społecznymi Inspektorami Pracy. Społeczna inspekcja pracy jest służbą społeczną pełnioną przez pracowników. Jej celem jest zapewnienie przez zakład pracy bezpiecznych i higienicznych warunków pracy oraz ochrona uprawnień pracowniczych, określonych w przepisach prawa pracy. Bank zapewnia przestrzeń do wykonywania zadań w ramach Społecznej Inspekcji Pracy.
Bank współpracuje z tymi partnerami społecznymi zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami. Bank na zasadach określonych w przepisach powszechnie obowiązującego prawa, udziela partnerom społecznym informacji dotyczących:
• działalności i sytuacji ekonomicznej pracodawcy związanych z zatrudnieniem oraz zmian przewidywanych w tym zakresie;
• stanu, struktury i przewidywanych zmian zatrudnienia oraz działań mających na celu utrzymanie poziomu zatrudnienia;
• działań, które mogą powodować istotne zmiany w organizacji pracy lub podstawach zatrudnienia.
W przypadkach określonych prawem Bank prowadzi ze stroną społeczną konsultacje lub uzgodnienia. Konsultacje prowadzone są m.in. w przypadku planowanych zmian organizacyjnych, które prowadzą do istotnych zmian w organizacji pracy, wielkości i podstawach zatrudnienia pracowników. Z kolei uzgodnienia ze związkami zawodowymi Bank prowadzi m.in. w obszarze zasad wynagradzania i świadczeń socjalnych.
Pracownicy mogą przekazywać swoje zastrzeżenia, opinie, sugestie i uwagi za pośrednictwem związków zawodowych. Mogą też robić to bez pośrednictwa związków zawodowych, na specjalną skrzynkę. Reguluje to procedura zgłaszania skarg i nieprawidłowości. Pracownik ma prawo do dodatkowego wsparcia w procesie wyjaśniania skargi: może wskazać przedstawiciela organizacji związkowej, albo przedstawiciela pracowników powołanego na mocy odrębnych przepisów wewnętrznych, który będzie uczestniczył w spotkaniach z pracownikiem lub będzie przedkładał opinię w sprawie zasadności skargi.
W Banku działa również Rada Pracowników Banku. Zasady współpracy z Radą Pracowników Banku określono w odrębnym porozumieniu. Na mocy tego porozumienia Rada Pracowników Banku ma m.in. zapewnione prawo otrzymywać informacje od pracodawcy w ciągu 7 dni od daty wystąpienia z wnioskiem. Członkowie Rady Pracowników Banku mogą też korzystać przy realizacji zadań Rady Pracowników z urządzeń, sprzętów i materiałów udostępnionych przez pracodawcę.
W podmiotach Grupy Kapitałowej Banku organizacja związkowa istnieje w KREDOBANK S.A. W pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku organizacje związkowe nie funkcjonują.
W podmiotach Grupy Kapitałowej Banku dialog z pracownikami odbywa się zgodnie z obowiązującymi przepisami. Jego forma jest dostosowana do wielkości podmiotu i jego specyfiki. W większych podmiotach zależnych dialog z pracownikami jest realizowany m.in. za pośrednictwem wyłonionych przedstawicieli pracowników oraz przyjętych w danym podmiocie form komunikacji z pracownikami: bezpośredniej, e-mailowej i/lub przez portal intranetowy. Pracownicy mają możliwość zgłaszania skarg na naruszenie uprawnień pracowniczych i innych nieprawidłowości.
W podmiotach Grupy Kapitałowej Banku nie odnotowano sporów zbiorowych.
[GRI 407-1] W 2021 roku w Banku nie zidentyfikowano operacji i dostawców o wysokim poziomie ryzyka ograniczenia wolności zrzeszania się i układów zbiorowych.
Tabela 41. Podstawowe dane o szkoleniach w Banku w 2021 roku [GRI 404-3, GRI 404-1]
|
BANK |
GRUPA |
||||
|
łącznie |
kobiety |
mężczyźni |
łącznie |
kobiety |
mężczyźni |
Liczba dni szkoleń w roku |
81 030 |
64 482 |
16 550 |
84 984 |
66 477 |
18 509 |
Udział pracowników objętych regularnym podsumowaniem rocznym (stan na 1.04.2021) w grupie pracowników uprawnionych do podsumowania (%) |
92 |
92 |
92 |
81 |
82 |
80 |
Średnia liczba godzin szkoleń w roku na pracownika* |
15 |
16 |
12 |
13 |
14 |
10 |
* średnia liczba godzin została oszacowana poprzez pomnożenie rejestrowanej liczby dni szkoleń przez 4 (w okresie pandemii większość szkoleń była prowadzona zdalnie)
[GRI 404-2] Działania rozwojowe są dostosowane do specyfiki Banku i poszczególnych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku i określone w przepisach wewnętrznych. To gwarantuje elastyczne podejście do polityki rozwojowej.
„Zasady zarządzania rozwojem pracownika i planowania sukcesji w PKO Banku Polskim S.A.” określają cele, kierunki i sposób działania Banku w zakresie zarządzania rozwojem pracowników lub innych współpracowników Banku. Głównym założeniem w przyjętych politykach szkoleniowych jest:
• wsparcie realizacji celów strategicznych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku i celów biznesowych,
• wdrożenie nowych pracowników do pracy,
• zapewnienie kwalifikacji zawodowych pracowników i dostosowanie ich wiedzy oraz umiejętności do zmieniających się wymagań rynku na którym funkcjonuje dany podmiot,
• przygotowanie pracowników do wdrożenia nowych rozwiązań i produktów oferowanych przez podmiot Grupy Kapitałowej Banku lub do wdrożenia zmian w istniejących rozwiązaniach czy oferowanych produktach.
W Grupie z działań szkoleniowych mogą korzystać wszyscy pracownicy, bez względu na wiek czy płeć. Poszczególne podmioty mogą stosować kryterium zajmowanego stanowiska przy kierowaniu na specyficzne szkolenia, takie jak udział w nauce na poziomie szkolnictwa wyższego (różne poziomy kształcenia w poszczególnych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku) lub lektoratów z języka obcego. Pracodawcy finansują w całości lub w części działania szkoleniowe.
W 2021 roku, ze względu na sytuację epidemiczną, nadal większość z działań rozwojowych odbywała się online.
Bank co kwartał aktualizuje i komunikuje Katalog Szkoleń na portalu intranetowym. Katalog zawiera szereg działań rozwojowych dla pracowników i menedżerów. Zawiera opis poszczególnych działań oraz łatwe w obsłudze narzędzie do zapisywania się na poszczególne szkolenia. Nowością są szkolenia dotyczące technologii chmurowych, czy cyberbezpieczeństwa.
Bank prowadzi projekty rozwoju zarówno twardych, jak i miękkich umiejętności. Kilkudziesięcioosobowy zespół trenerów wewnętrznych prowadzi szkolenia grupowe, stanowiskowe oraz warsztaty wewnętrzne, w tym również dla stażystów. W wybranych projektach szkolenia grupowe prowadzą firmy zewnętrzne. Pracownicy z obszaru Transformacji Cyfrowej mają z kolei dostęp zarówno do szkoleń wewnętrznych z zakresu metodyki agile, jak i szkoleń certyfikowanych. Pracownicy korzystają również z lektoratów językowych.
Pracownicy Banku bardzo aktywnie wykorzystują wewnętrzną platformę e-learningowa, głównie do realizacji szkoleń w zakresie wiedzy produktowej, procesów oraz obsługi aplikacji informatycznych.
W ramach rozwoju zawodowego, pracownicy mogą ubiegać się o dofinansowanie kosztów nauki realizowanej w formie studiów podyplomowych, studiów Master of Business Administration (MBA), aplikacji radcowskiej. Bank realizuje także programy adaptacyjne, dostosowane do specyfiki poszczególnych obszarów biznesowych. Szkolenia w Banku są dostępne dla pracowników niezależnie od formy zatrudnienia (na umowę o pracę lub umowę zlecenie (stażyści)).
Bank przykłada dużą wagę do uwzględniania głosu pracowników w kwestiach związanych z ich pracą, możliwościami indywidualnego rozwoju, ale także kulturą organizacyjną spółki. Bank co kilka lat realizuje badanie kultury organizacyjnej, satysfakcji i zaangażowania pracowników. Ostatnie odbyło się w 2019 roku. Wyniki badań satysfakcji Bank prezentuje pracownikom, a także Zarządowi oraz Radzie Nadzorczej, dla których stanowią dodatkowe narzędzie w analizowaniu i kształtowaniu właściwych relacji z pracownikami.
Ostatnie badanie pokazało, że w ramach wskaźnika „zaangażowanie”, najwyżej cenione są relacje z bezpośrednim przełożonym, jakość współpracy, czy poczucie sensu z wykonywanej pracy. Ogólny wskaźnik zaangażowania na poziomie 70,6% (na 100%) informuje, że w ocenach poszczególnych wymiarów zaangażowania (bezpośredniego przełożonego, sensu pracy, współpracy, wynagrodzeń i benefitów, rozwoju oraz środowiska pracy) przeważały wskazania pozytywne. Oznacza to, że w percepcji pracowników Bank stwarza dobre warunki pracy i rozwoju.
W 2021 roku nie odbyła się kolejna edycja z uwagi na okres pandemii, natomiast realizowano badania typu pulse check pt. „Jak Ci się pracuje?”. W jego ramach pytano pracowników o doświadczenia związane z pracą - satysfakcję, samopoczucie, efektywność oraz skłonność do polecania banku jako pracodawcy. Ich wyniki pokazują, że większość pracowników deklaruje satysfakcję z pracy i dostrzega wzrastającą efektywność pracy. Jednocześnie, na poziomie Centrali Banku i specjalistycznych jednostek organizacyjnych odsetek osób, które poleciłyby Bank jako miejsce pracy przewyższa odsetek tych, które Banku by nie polecały. Wnioski z tych badań pozwalały na bieżąco wprowadzać udogodnienia i rozwiązania dostosowane do aktualnych potrzeb w tym zakresie.
Promowanie różnorodności jest obecne w wielu aspektach działalności Banku i całej Grupy Kapitałowej Banku. Zakłada m.in. poszanowanie innych osób, równe traktowanie i wykorzystanie potencjału pracowników. Rozumienie różnorodności przejawia się w tym, że ludzie są ważni bez względu na aspekty w jakich się różnią, w tym m.in. bez względu na płeć, wiek, stan zdrowia, orientację seksualną, wyznanie, stan cywilny, czy kraj pochodzenia. Budując zespoły rozumiemy, że różnorodność jest ich atutem w tworzeniu innowacji, jak i sprawnym działaniu operacyjnym.
Dążymy do zapewnienia, promowania i upowszechniania różnorodności w Banku i całej Grupie Kapitałowej Banku. Dbamy o to, by różnorodność jako wartość, ale też jako praktyka były obecne w naszej kulturze organizacyjnej, podejmowanych inicjatywach i działaniach oraz w adekwatnych do tematu politykach, przepisach i procesach obowiązujących w Banku.
Zasady równego traktowania, przeciwdziałania dyskryminacji i przestrzeganie praw człowieka
Obowiązek równego traktowania w zatrudnieniu to podstawowa zasada na poziomie polityk, przepisów i procesów kształtowanych i realizowanych w Banku. Dlatego w aktach wewnętrznych przyjmowanych na szczeblu Zarządu znajdują się najważniejsze zobowiązania w zakresie:
• przeciwdziałania dyskryminacji w zatrudnieniu i niedyskryminowania pracowników, w szczególności ze względu na płeć, wiek, niepełnosprawność, rasę, religię, narodowość, przekonania polityczne, przynależność związkową, pochodzenie etniczne, wyznanie oraz orientację seksualną, a także ze względu na zatrudnienie na czas określony lub nieokreślony albo w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy,
• stosowania w Banku obiektywnych kryteriów i transparentnych reguł w procesach rekrutacji, wynagradzania, rozwoju pracowniczego, dostępu do szkoleń oraz dostępu do benefitów pracowniczych,
• zagwarantowania równego traktowania pracowników wykonujących jednakową pracę lub pracę o jednakowej wartości,
• stosowania obiektywnych i sprawiedliwych kryteriów oceny wyników pracy.
Powyższe zobowiązania są oparte m.in. konwencjach Międzynarodowej Organizacji Pracy (Konwencje nr 100 i 111).
Sposoby realizacji celów i zobowiązań
Bank wprowadził przepisy wewnętrzne, w tym Kodeks Etyki Banku, w których wskazuje i promuje pożądane wartości. W szczególności Bank:
• określił istotne wartości, a także promowane postawy i zachowania w relacjach pomiędzy pracownikami, z Klientami, w działalności biznesowej i relacjach z otoczeniem,
• jasno i precyzyjnie wskazał kompetencje i sposoby postępowania w zakresie przeciwdziałania dyskryminacji i mobbingowi w miejscu pracy, w tym sposoby zgłaszania naruszeń,
• stworzył mechanizmy zgłaszania (w tym anonimowego) i wyjaśniania każdego rodzaju nieprawidłowości, zaobserwowanych przez pracowników w miejscu pracy,
• prowadzi monitoring i cyklicznie raportuje, w tym na poziom odpowiednich członków Zarządu Banku, zgłoszenia przejawów naruszeń przyjętych wartości i zasad.
Dodatkowo, Bank:
• wspiera pracowników w integracji w firmie i ułatwia tworzenie grup zainteresowań,
• zapewnia wolność wypowiedzi: organizuje ogólnodostępne fora, przy zastrzeżeniu poszanowania zasad etycznych i kultury wypowiedzi oraz organizuje czaty z kluczowymi menedżerami Banku,
• podejmuje inicjatywy edukacyjne na temat wartości Banku (także wśród spółek Grupy Kapitałowej Banku oraz podmiotów współpracujących), jak również przeciwdziałania dyskryminacji i mobbingowi m.in. poprzez organizację szkoleń, warsztatów i kampanii informacyjnych,
• cyklicznie inicjuje szkolenia dla kadry kierowniczej z efektywnego komunikowania się, udzielania informacji zwrotnej – z uwzględnieniem aspektu różnorodności.
Aby zagwarantować równe traktowanie pracowników, którzy wykonują jednakową pracę lub pracę o jednakowej wartości w Banku stosowane są:
• obiektywne zasady wartościowania stanowisk pracy oparte na międzynarodowej metodyce, przy udziale niezależnych firm doradczych oraz związane z tym gwarancje poziomów wynagrodzeń zawarte w Zakładowym Układzie Zbiorowym Pracy,
• monitoring wynagrodzeń w poszczególnych grupach zawodowych, w tym z podziałem na płeć, którego wyniki są raportowane kierownictwu Banku,
• cykliczne przeglądy wynagrodzeń, mające na celu diagnozę i przeciwdziałanie występowaniu różnic w wynagrodzeniu, które wynikają z innych niż obiektywne kryteriów.
Polityka wobec mobbingu i dyskryminacji
Bank stanowczo przeciwstawia się wszelkim formom dyskryminacji sprzecznym z wartościami organizacji i promuje wśród pracowników postawy oparte na wzajemnym szacunku. Wszelkie zachowania mogące wskazywać na występowanie mobbingu, nie są akceptowane.
Politykę Banku w odniesieniu do mobbingu i dyskryminacji regulują przepisy wewnętrzne:
• Regulamin Pracy Banku,
• Zasady przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji oraz tryb rozpatrywania skarg dotyczących naruszenia uprawnień pracowniczych.
Istotne zapisy w zakresie postaw i wartości promowanych wśród pracowników zawiera także Kodeks Etyki obowiązujący w Banku.
W Banku funkcjonują zasady przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji oraz rozpatrywania skarg dotyczących naruszenia uprawnień pracowniczych. Zasady gwarantują przeciwdziałanie niekorzystnym zjawiskom w relacjach pracowniczych i określają sposób reagowania w razie konfliktu interpersonalnego. W oparciu o zasady pracownik Banku może bez obaw o konsekwencje zgłosić skargę na dowolne naruszenie uprawnień pracowniczych zdefiniowanych w przepisach prawa oraz przepisach wewnętrznych. Jednocześnie pracownik ma prawo do dodatkowego wsparcia w procesie wyjaśniania skargi. Może wskazać przedstawiciela organizacji związkowej albo przedstawiciela pracowników (powołanego na mocy odrębnych przepisów wewnętrznych Banku), który będzie uczestniczył z nim w spotkaniach lub przedkładał opinie o zasadności skargi. Bieżące wsparcie w obszarze pracowniczym oferuje Contact Center HR. Dzięki temu pracownicy mogą uzyskać aktualne informacje także na temat trybu zgłaszania skarg i anonimowych zgłoszeń naruszeń uprawnień pracowniczych.
Skargi dotyczące szeroko pojętego naruszenia uprawnień pracowniczych są rozpatrywane indywidualnie. Dla każdej z nich określa się optymalny sposób rozpatrzenia, który pozwoli na sformułowanie odpowiednich wniosków i rekomendacji lub ewentualnie na podjęcie dodatkowych działań czy decyzji kadrowych. Przy weryfikacji skarg stosuje się różne metody (m.in. anonimowe badania ankietowe, wywiady pogłębione z pracownikami, weryfikację wskaźników rotacji i innych danych kadrowych/biznesowych). Za każdym razem ustala się sposób działania z dbałością o jak największy obiektywizm oceny. Dlatego często w wyjaśnianiu sprawy biorą udział przedstawiciele różnych jednostek, zgodnie ze strukturą organizacyjną Banku.
Pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku również uwzględniają w swoich przepisach wewnętrznych niezbędne rozwiązania gwarantujące przestrzeganie prawa w zakresie przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji. Te rozwiązania funkcjonują w odrębnych regulacjach lub jako stosowne zapisy w regulaminach pracy, kodeksach etyki i innych adekwatnych dla danego podmiotu.
Szkolenia w aspekcie różnorodności
Odpowiednie zarządzanie różnorodnością zwiększa efektywność pracy w zespole, poprawia atmosfery pracy, pomaga zatrzymać cennych, doświadczonych pracowników, podnosi innowacyjność i kreatywność. Dlatego w Banku są organizowane szkolenia z tego zakresu. Menedżerowie zdobywają na nich wiedzę oraz umiejętności z obszaru zarządzania różnorodnymi zespołami. To pozwala eliminować niekorzystne zachowania i sytuacje, a wspierać te wartościowe i pozytywne.
W 2021 roku webinaria w większości były poświęcone organizacji pracy zdalnej, komunikacji w zespole, zarządzaniu emocjami i stresem. Dla menedżerów zostały przygotowane szkolenia z zarządzania zespołem rozproszonym, pracy z ludźmi w zmianie, czy skutecznej komunikacji szefa w trybie pracy zdalnej.
Inicjatywy dotyczące różnorodności
Na politykę różnorodności składają się także różne inicjatywy podejmowane w Banku, w tym m.in. strategiczne projekty kształtowania przyjaznego środowiska pracy oraz współpraca z podmiotami zewnętrznymi wspierająca różnorodność w zatrudnieniu.
Przyjazne środowisko pracy. Strategia budowania przyjaznego środowiska uwzględnia takie aspekty jak funkcjonalne miejsce pracy, wdrożenie modelu pracy hybrydowej, czy digitalizację i uproszczenie procesów. Stworzenie wystandaryzowanego, nowoczesnego miejsca pracy, wyposażonego w narzędzia, sprzęt i odpowiednio zaaranżowaną przestrzeń, ułatwia pracę. Praca hybrydowa umożliwia elastyczne podejście do zadań. Wszystkie te udogodnienia pozwalają zarówno menedżerom, jak i pracownikom dobierać zestaw narzędzi, czy korzystać z takiego zakresu informacji, który będzie odpowiadał na ich potrzeby związane z celami zawodowymi.
W ramach struktur Transformacji Cyfrowej Banku działają zespoły o bardzo różnorodnych umiejętnościach i kompetencjach, które pracują w oparciu o metodykę Agile. Uczestnicy koncentrują się na sobie nawzajem, na interakcjach, współpracy, sprawnie reagują na zmiany, elastycznie podchodzą do zmian w projekcie. Te założenia pozwalają im otwarcie wyrażać opinie, sprawne dostarczać efekty pracy i zapewniają integrację zespołów zadaniowych.
Wiedza z zakresu metodyki Agile została również szeroko udostępniona dla pracowników całego Banku, poza strukturami Transformacji Cyfrowej, poprzez np. szkolenia realizowane zgodnie z zapotrzebowaniem, czy poprzez organizację Agile Days, których celem było propagowanie pracy zespołowej nastawionej na interakcje, współpracę, szybkie reagowanie na zmianę oraz pełną transparentność.
#FokusNaCiebie. W 2021 roku został zorganizowany program wellbeingowy, w ramach którego każdy pracownik Banku mógł wybrać i skorzystać z całego szeregu wskazówek i materiałów zgodnie ze swoimi preferencjami, potrzebami, czy dyspozycyjnością. W trosce o work-life balance, a także dobrostan zarówno emocjonalny jak i fizyczny, można było obejrzeć eventy online, materiały wideo, czy posłuchać podcasty dotyczące takich zagadnień jak: zdrowy kręgosłup, rola i sposoby na odpoczynek, wpływ diety i snu na nasze samopoczucie, czy sposoby na zredukowanie poziomu stresu.
#CzasNaFeedback. W Banku funkcjonuje proces, w ramach którego odbywają się cykliczne podsumowania efektów pracy, kompetencji, osiągnięć, informacji zwrotnych, czy celów rozwojowych pracowników. Są one ukierunkowane na wsparcie pracownika w indywidualnym rozwoju zawodowym. Oczekiwane postawy i zachowania wobec pracowników zawarte są w modelu kompetencji, opartym na wartościach Banku. Model ten jest uniwersalny, dotyczy wszystkich pracowników i promuje m.in. komunikację i współpracę, które mają wpływ na budowanie zgranych, różnorodnych zespołów. W ramach tego rozwiązania pracownicy dostają także feedback od współpracowników przez cały rok.
Współpraca z podmiotami zewnętrznymi
Współpraca z podmiotami zewnętrznymi wspierająca różnorodność w zatrudnieniu obejmuje:
• programy staży i praktyk dające możliwość rozwoju uczniom, studentom oraz absolwentom szkół średnich i uczelni o różnych profilach;.
• programy rozwoju zawodowego dla osób z niepełnosprawnością wraz z zapewnieniem odpowiednio dostosowanych do potrzeb takich osób, stanowisk pracy (zasady realizacji zadań w dziedzinie bezpieczeństwa i higieny pracy oraz standardy rozwiązań technologicznych i technicznych stanowią o podejmowaniu niezbędnych czynności aby dostosować stanowisko pracy dla osób z niepełnosprawnościami),
• współpracę z uczelniami i szkołami średnimi, w ramach której są organizowane warsztaty na wybranych uczelniach w Polsce oraz w Banku, podczas których studenci mają okazję poznać wybrane obszary działalności Banku.
Ze względu na sytuację pandemiczną programy współpracy z podmiotami zewnętrznymi w 2021 roku były realizowane w ograniczonym zakresie w formule online.
Inne inicjatywy wspierające różnorodność w Banku
W Banku są organizowane programy integracyjne. Bank wspiera inicjatywy pracownicze w zakresie wzmocnienia integracji pracowników z różnych obszarów i reprezentujących różne grupy społeczne. Są to m.in. inicjatywy i aktywności sportowe oraz działalność charytatywna pracowników jako wolontariuszy. Inicjatywy te pozwalają kształtować przyjazną kulturę organizacyjną i budować relacje oparte na różnorodności zainteresowań pracowników.
Ze względu na sytuację pandemiczną powyższe programy w 2021 roku zostały częściowo ograniczone. Wdrożony został ww. program wellbeingowy #FokusNaCiebie.
Polityka różnorodności w składzie Zarządu i Rady Nadzorczej Banku została omówiona w rozdziale 11.2.10.
Tabela 42. Wskaźniki dotyczące BHP
Skala bezpośredniego wpływu na środowisko naturalne
Ze względu na charakter działalności gospodarczej bezpośrednie oddziaływanie Banku i Grupy Kapitałowej Banku na środowisko naturalne jest ograniczone.
Podmioty Grupy mają procedury i struktury do śledzenia zmian prawnych w obszarze środowiska istotnych dla ich operacji. W 2021 roku żaden z podmiotów Grupy nie prowadził przedsięwzięcia, które mogło znacząco oddziaływać na środowisko. [GRI 307-1] W Grupie nie toczyły się postępowania administracyjne związane z naruszeniem przepisów ochrony środowiska, które zakończyły się nałożeniem kar finansowych (w jednym podmiocie zależnym podwyższono opłaty za odbiór odpadów w związku z niedopełnieniem obowiązku selektywnego zbierania odpadów komunalnych).
Bezpośredni wpływ na środowisko zależy od sposobu użytkowania ograniczonych zasobów naturalnych. Grupa monitoruje zużycie takich zasobów oraz angażuje się w działania na rzecz zmniejszenia ich konsumpcji. W poprzednich latach szereg podmiotów Grupy Kapitałowej Banku wykonał audyt energetyczny przedsiębiorstwa. Na podstawie wyników audytu podmioty Grupy określiły obszary o największym potencjale energooszczędnym i plany działania, które są obecnie sukcesywnie wdrażane.
W 2021 roku zgodnie z wymaganiami Ustawy o efektywności energetycznej Bank przeprowadził audyt energetyczny. Podczas audytu zdefiniowano zadania, których realizacja powinna spowodować zmniejszenie zużycia energii. Zadania te skupiają się głównie w obszarze optymalizacji wykorzystania/ modernizacji automatyki sterującej źródłami ciepła i instalacjami technicznymi w nieruchomościach (HVAC, ogrzewanie). Zdefiniowano też zadania inwestycyjne dla kilku nieruchomości. Część zadań dotyczy nieruchomości, które w najbliższym czasie mogą zostać wyłączone z użytkowania, dlatego Bank skupia się na realizacji tylko tych zadań, których wykonanie przyniesie faktyczne oszczędności.
[GRI 303-1] Na potrzeby tego raportu podjęto próbę oszacowania konsumpcji wody przez Grupę. Zużycie wody w Banku w 2021 roku wyniosło ok. 216,9 mega litrów (258,2 mega litrów w 2020 roku). Zmiana zużycia w 2020 roku wynika z większej dokładności przyjętego modelu szacowania i wyliczania zużyć. W pozostałych podmiotach Grupy zużycie wody wyniosło 41,7 mega litrów.
Zużycie energii i paliw oraz emisje gazów cieplarnianych
Tabela 43. Zużycie energii w organizacji (w MWh) [GRI 302-1], [GRI 302-4]
|
BANK |
SPÓŁKI |
GRUPA |
GRUPA |
BANK |
SPÓŁKI |
GRUPA |
BANK |
SPÓŁKI |
GRUPA |
|
2021 |
r/r (%) |
2020 (po rekalkulacji) |
2019 (po rekalkulacji) |
||||||
Paliwa wykorzystywane w budynkach |
22 122 |
3 889 |
26 011 |
-2,3 |
22 765 |
3 871 |
26 636 |
24 122 |
3 095 |
27 216 |
gaz ziemny |
19 706 |
3 749 |
23 455 |
-4,6 |
20 866 |
3 732 |
24 598 |
20 465 |
2 940 |
23 405 |
olej opałowy |
2 188 |
98 |
2 286 |
29,4 |
1 672 |
94 |
1 767 |
3 368 |
132 |
3 500 |
olej napędowy |
49 |
12 |
61 |
-7,2 |
56 |
10 |
66 |
81 |
17 |
98 |
LPG |
0 |
30 |
30 |
-13,1 |
0 |
34 |
34 |
0 |
6 |
6 |
węgiel brunatny |
0 |
0 |
0 |
|
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
węgiel kamienny |
179 |
0 |
179 |
4,6 |
171 |
0 |
171 |
208 |
0 |
208 |
Paliwa wykorzystywane w pojazdach |
19 356 |
10 224 |
29 579 |
3,5 |
18 400 |
10 180 |
28 580 |
28 697 |
9 903 |
38 600 |
olej napędowy |
1 124 |
4 097 |
5 221 |
-1,4 |
815 |
4 479 |
5 295 |
1 211 |
4 093 |
5 304 |
LPG |
0,2 |
0 |
0,2 |
|
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
benzyna |
18 231 |
6 127 |
24 358 |
4,6 |
17 585 |
5 701 |
23 285 |
27 486 |
5 810 |
33 296 |
Energia kupowana |
143 181 |
19 831 |
163 012 |
-1,4 |
147 788 |
17 473 |
165 261 |
150 450 |
19 973 |
170 422 |
energia elektryczna |
75 494 |
11 125 |
86 618 |
-4,6 |
80 829 |
10 004 |
90 832 |
81 675 |
11 034 |
92 709 |
energia cieplna |
67 687 |
8 706 |
76 394 |
2,6 |
66 959 |
7 469 |
74 428 |
68 774 |
8 939 |
77 713 |
Całkowite zużycie energii |
184 658 |
33 944 |
218 602 |
-0,9 |
188 953 |
31 524 |
220 477 |
203 268 |
32 971 |
236 239 |
Tabela 44. Intensywność zużycia energii w Grupie Kapitałowej Banku [GRI 302-3]
|
|
GRUPA KAPITAŁOWA BANKU |
|||
Wskaźnik |
Jednostka |
2021 |
2020 |
r/r (%) |
2019 |
Całkowite zużycie energii na pracownika |
MWh / osobę |
8,4 |
8,4 |
-0,2 |
8,4 |
Całkowite zużycie energii na 1 mln PLN aktywów |
MWh / 1 mln PLN aktywów |
522,9 |
584,9 |
-10,6 |
679,0 |
Tabela 45. Emisje w podziale na źródła w MgCO2e według metody market based [GRI 305-1], [GRI 305-2], [GRI 305-3], [GRI 305-5]
|
BANK |
SPÓŁKI |
GRUPA |
GRUPA |
BANK |
SPÓŁKI |
GRUPA |
BANK |
SPÓŁKI |
GRUPA |
|
2021 |
r/r (%) |
2020 (po rekalkulacji) |
2019 (po rekalkulacji) |
||||||
Zakres 1 – emisje bezpośrednie, będące skutkiem: |
10 000 |
3 388 |
13 388 |
-0,8 |
10 096 |
3 405 |
13 501 |
12 728 |
3 671 |
16 399 |
zużycia paliw w budynkach |
4 681 |
797 |
5 478 |
-1,2 |
4 751 |
792 |
5 543 |
5 185 |
638 |
5 823 |
zużycia paliw w pojazdach |
4 757 |
2 591 |
7 348 |
2,4 |
4 562 |
2 613 |
7 175 |
6 631 |
3 033 |
9 664 |
czynniki chłodnicze |
562 |
0 |
562 |
-28,2 |
783 |
0 |
783 |
912 |
0 |
912 |
Zakres 2 – emisje pośrednie, będące skutkiem: |
28 101 |
9 203 |
37 304 |
-35,1 |
49 125 |
8 312 |
57 438 |
87 067 |
10 045 |
97 112 |
zakupu energii elektrycznej |
4 590 |
6 305 |
10 895 |
-65,6 |
25 864 |
5 836 |
31 700 |
62 482 |
6 949 |
69 431 |
zakupu energii cieplnej |
23 511 |
2 898 |
26 409 |
2,6 |
23 262 |
2 476 |
25 738 |
24 585 |
3 096 |
27 681 |
Łącznie emisje (Zakres 1 + 2) |
38 101 |
12 591 |
50 692 |
-28,5 |
59 221 |
11 717 |
70 939 |
99 795 |
13 716 |
113 511 |
delegacje służbowe krajowe i zagraniczne |
195 |
- |
195 |
-32,4 |
289 |
- |
289 |
- |
- |
- |
dojazdy pracowników do pracy |
3 341 |
- |
3 341 |
|
0 |
- |
0 |
- |
- |
- |
Zakres 3 |
3 536 |
- |
3 536 |
1125,0 |
289 |
- |
289 |
- |
- |
- |
Łącznie emisje (Zakres 1 + 2 + 3) |
41 637 |
- |
41 637 |
-30,0 |
59 510 |
- |
71 227 |
- |
- |
- |
Tabela 46. Wskaźniki intensywności emisji gazów cieplarnianych w Grupie Kapitałowej Banku [GRI 305-4]
Wskaźnik |
Jednostka |
2021 |
2020 |
r/r (%) |
2019 |
Emisje GHG Zakres 1+2 (Scope 1+2) na pracownika |
Mg CO2e / osobę |
2,0 |
2,7 |
-28,1 |
4,1 |
Emisje GHG Zakres 1+2 (Scope 1+2) na Klienta |
kg CO2e / osobę |
4,8 |
6,8 |
-29,1 |
10,9 |
Emisje GHG Zakres 1+2 (Scope 1+2) na 1 mln PLN aktywów |
kg CO2e / 1 mln PLN aktywów |
121,2 |
188,2 |
-35,6 |
326,3 |
Tabela 47. Emisje w podziale na metodę w MgCO2e [GRI 305-1], [GRI 305-2], [GRI 305-3]
Zakres 1 |
Zakres 2 |
Zakres 3 |
[GRI 305-1] |
[GRI 305-2] |
[GRI 305-3] |
13 388 |
85 396 (location based) |
3 536 |
|
37 304 (market based) |
|
Emisje bezpośrednie Grupy Kapitałowej Banku powstałe w wyniku spalania paliw w źródłach będących jej własnością |
Emisje pośrednie Grupy Kapitałowej Banku powstałe w wyniku używania zakupionej energii elektrycznej i cieplnej |
Emisje pośrednie Banku powstałe w wyniku podróży służbowych i dojazdów pracowników do pracy |
Granice raportowanych emisji obejmują: (1) w przypadku danych dla Banku wyłącznie ten podmiot (100% emisji), (2) w przypadku danych dla Grupy: Bank i wszystkie podmioty zależne Banku według kontroli operacyjnej (100% emisji każdej z jednostek). Raportowane emisje obejmują Zakres 1 i Zakres 2. Emisje w Zakresie 3 obejmują podróże służbowe krajowe dla Banku (od 2020 roku), oraz podróże służbowe zagraniczne oraz dojazdy pracowników do pracy (dla Banku od 2021 roku).
Bank policzył emisje zgodnie ze standardem Greenhouse Gas Protocol (GHG) Corporate Accounting and Reporting Standard w wersji zrewidowanej metodami market-based oraz location-based. W wyniku przeprowadzonych kalkulacji Bank osiągnął wskaźnik pewności danych (procent danych pozyskanych ze źródeł wobec wszystkich danych używanych do obliczeń, na które składają się dane pozyskane ze źródeł i dane oszacowane) na poziomie określanym jako „dobry” w metodologii GHG Protocol.
Bank dokonał rekalkulacji roku bazowego (2019) oraz roku poprzedniego (2020) z następujących powodów:
• uwzględnienia emisji z ulotnionych czynników chłodniczych,
• bardziej precyzyjnego wyliczenia zużycia energii szacowanej dla nieruchomości, dla których nie były dostępne dane rzeczywiste,
• zmiany zastosowanego wskaźnika emisyjności dla energii elektrycznej,
• korekty danych rzeczywistych (zużycie oleju napędowego przez agregaty prądotwórcze) dla Banku,
• korekty danych rzeczywistych (zużycie ciepła sieciowego i oleju napędowego do agregatów) dla spółek grupy kapitałowej na Ukrainie.
Szczegółowe informacje na temat przyjętej metodyki obliczeń emisji oraz porównanie do roku bazowego zawiera Wykaz emisji gazów cieplarnianych PKO Banku Polskiego S.A. za 2021 rok (https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/esg-w-grupie-pko-banku-polskiego/emisje-gazow-cieplarnianych/).
Aby zapewnić porównywalność z rynkiem Bank policzył wskaźniki intensywności emisji gazów cieplarnianych. Do kalkulacji użyto łącznych emisji w zakresie 1+2 dla Grupy Kapitałowej Banku. W ten sposób otrzymano pełny obraz generowanego śladu węglowego, który jest skutkiem działalności operacyjnej.
Największy spadek emisji w 2021 roku Grupa odnotowała w zakresie 2 z tytułu emisji z kupowanej energii elektrycznej. Wysoka redukcja emisji gazów cieplarnianych w tym zakresie jest spowodowana m.in. zakupem gwarancji pochodzenia energii elektrycznej ze źródeł wodnych w instalacji OZE (68,9 GWh).
Wartości emisji w podziale na metodę oraz rodzaj energii są prezentowane w ww. wykazie.
[GRI 302-4] Całkowite zużycie energii w 2021 roku w stosunku do 2020 roku dla Grupy spadło o 0,9%, przy spadku dla Banku o 2,3% i wzroście dla pozostałych podmiotów Grupy o 7,7%.
Grupa kupowała energię elektryczną, cieplną oraz chłód, nie nabywała pary technologicznej.
Optymalizacja zużycia energii w banku
[GRI 302-4] Bank kontynuuje działania zmierzające do wdrożenia Systemu Zarządzania Energią zgodnie z ISO50001. Celem jest optymalizacja wykorzystania energii w przedsiębiorstwie, wprowadzenie jednego systemu kontroli jej zużycia oraz zintensyfikowanie działań w celu redukcji zużycia nośników energii.
W 2021 roku:
• Kontynuowano wyposażenie nieruchomości w oświetlenie w technologii LED, włącznie z oświetleniem awaryjnym, ewakuacyjnym oraz elementami oznakowania zewnętrznego (podświetlanie tylko w godzinach nocnych),
• Zastosowano sterowanie oświetleniem dla części pomieszczeń,
• Wymieniano okna na zgodne z obecnymi współczynnikami przenikania ciepła,
• Pozyskano świadectwa efektywności energetycznej (tzw. Białe certyfikaty) dla dwóch inwestycji w wysokości 197,26 toe,
• Opracowano model oddziału o mniejszej powierzchni,
• Zamontowano wentylacje z rekuperacją w pięciu lokalizacjach.
Tabela 48. Odpady wytworzone przez Bank inne niż komunalne (w tonach)
|
|
BANK |
||
|
2021 |
2020 |
r/r (%) |
2019 |
Razem |
901 |
736 |
22 |
843 |
niebezpieczne* |
21 |
15 |
40 |
16 |
pozostałe |
880 |
721 |
22 |
827 |
w tym: |
|
|
|
|
wielkogabarytowe |
303 |
261 |
16 |
532 |
elektroniczne i elektryczne |
366 |
243 |
51 |
136 |
magnetyczne i optyczne nośniki informacji |
1 |
1 |
0 |
2 |
odpady z papieru i tektury (segregatory) |
32 |
37 |
-14 |
4 |
odpady z żelaza i stali |
178 |
179 |
-1 |
152 |
* sprzęt elektryczny i elektroniczny taki jak klimatyzatory, zużyte monitory, lodówki
W 2021 roku Bank korzystał z umowy na odbiór odpadów innych niż komunalne z dotychczasowym dostawcą usług. Kontrahent posiada certyfikaty ISO 9001:2015 oraz 14001:2005. Odpady otrzymane od Banku Kontrahent przekazuje następnym firmom do zagospodarowania, zgodnie z posiadanymi decyzjami i obowiązującymi regulacjami.
[GRI 306-2] Niebezpieczne odpady elektryczne i elektroniczne Bank przekazuje wyspecjalizowanej firmie, która je przetwarza i recykluje (w 100%).
Papierowa dokumentacja bankowa jest odbierana przez wyspecjalizowaną firmę i niszczona.
Dodatkowo w 2021 roku Bank i Grupa prowadziły selektywną zbiórkę odpadów komunalnych.
Wzrost ilości wytworzonych elektroodpadów w 2021 roku wynika z realizacji projektów odtworzeniowych i interwencyjnych wymian sprzętu, likwidacji i przenosin oddziałów. Wzrost ilości odpadów wysokogabarytowych wynika z likwidacji oddziałów, w tym dużych oddziałów, przeniesień do mniejszych lokalizacji i modernizacji starych oddziałów.
Ograniczenie negatywnego wpływu na środowisko – działania realizowane w 2021 roku
Odpady |
|
Działania na rzecz ograniczania ilości wytwarzanych odpadów: -Naprawa urządzeń elektronicznych i elektrycznych zamiast przekazywania ich do utylizacji -Naprawa wyposażenia meblowego -Odsprzedaż zbędnych składników majątkowych zamiast przekazywania ich do utylizacji -Eliminacja korespondencji papierowej na rzecz elektronicznej -Eliminacja odpadów plastikowych (rezygnacja z kapsułek do kawy, wody butelkowej, talerzyków, sztućców i kubeczków). |
Emisje |
|
-Likwidacja kotłowni węglowej w Wieruszowie -Modernizacja instalacji CO, wymiana kotłów na modele o lepszej sprawności energetycznej -8 nowych instalacji PV, które umożliwiły wyprodukowanie 18 395,2 kWh (własne zużycie 13 918,2 kWh) -Zakup 68 900 MWh energii elektrycznej pochodzącej z OZE -> redukcja emisji CO2 w wysokości 49 539 t |
Transport |
|
Uruchamianie kolejnych rowerowni w oddziałach |
Bank zrealizował pilotaż projektu Flexidesk, którego celem było stworzenie nowego środowiska pracy i umożliwienie pracy rotacyjnej i zdalnej poprzez dostosowanie powierzchni biurowej do elastycznego modelu pracy i zapewnienie standardu wyposażenia informatycznego. Efektem realizacji projektu była redukcja powierzchni biurowej o 10,7% w testowanej lokalizacji Banku.
Bank wynajmuje nieruchomość na ulicy Chmielnej 89 w Warszawie na potrzeby prowadzenia działalności biurowej. Po dokonaniu niezbędnych prac modernizacyjnych budynek został w 2021 roku oddany do użytkowania. Na wybór budynku wpłynęły jego charakterystyki środowiskowe poświadczone certyfikatem BREEAM na poziomie Excellent.
Jednym z narzędzi zarządzania ryzykiem kredytowym dla wybranych branż/sektorów są polityki kredytowe. Bank posiada następujące polityki: Odnawialnych Źródeł Energii, Sektora Energii Wysokoemisyjnej, Nieruchomości, Handel, Budownictwo i materiały budowlane, Chemia-Ropa-Gaz, Dealerzy samochodowi i firmy CFM, Publiczna służba zdrowia.
Poza wyżej wymienionymi politykami Bank (w segmencie korporacyjnym) na bieżąco śledzi zmiany i tendencje rynkowe w różnych branżach/sektorach, publikuje wewnętrzne materiały i organizuje spotkania branżowe. Te działania mają bezpośredni wpływ na wysoką jakość portfela kredytowego.
Polityka finansowania |
|
Przyjęta i wdrożona w 2020 roku dla Grupy Kapitałowej Banku. Cel: sukcesywne zwiększanie udziału w finansowaniu OZE. Motywacja: wspieranie środowiska naturalnego, zapobieganie globalnym zmianom klimatu, transformacja gospodarki Polski w stronę zeroemisyjności. Polityka określa preferowane kierunki rozwoju portfela kredytowego w segmencie OZE. Koncentruje się szczególnie na finansowaniu projektów farm fotowoltaicznych oraz wiatraków, ale umożliwia również finansowanie innych projektów. W ocenie projektów Bank analizuje między innymi: dokumenty formalno-prawne, parametry transakcji, źródła spłaty (np. wygrana aukcja OZE, umowa PPA), jak również zasoby kapitałowe i doświadczenie inwestora. |
Polityka finansowania |
|
Przyjęta i wdrożona w 2019 roku dla Grupy Kapitałowej Banku, aktualizowana w 2020 (zaostrzenie kryteriów). Cel: stopniowa zmiana struktury portfela kredytowego poprzez sukcesywne ograniczanie zaangażowania wobec Klientów i transakcji opartych na węglu jako nośniku energii (zbieżność z europejską polityką klimatyczną i dążeniem do zeroemisyjności w roku 2050). Polityka obejmuje m.in. branże wydobycia węgla kamiennego i brunatnego, branże okołowęglowe (np. produkcja maszyn dla górnictwa, handel węglem i jego pochodnymi), wytwarzanie energii elektrycznej/ciepła (z wyłączeniem odnawialnych źródeł energii) i działalności uzupełniające związane z energetyką (przesył, dystrybucja, elektrociepłownie). Główne założenie polityki: • w zakresie wydobycia węgla kamiennego i brunatnego (lignitu), produkcji pieców, palenisk i palników piecowych (dot. produkcji pieców węglowych) – redukcję zaangażowania (wyjątek węgiel koksowy jako surowiec wpisany na listę surowców krytycznych UE), • w zakresie produkcji energii/ciepła - niefinansowanie nowych źródeł opartych na węglu kamiennym i brunatnym oraz stopniową redukcję dotychczasowego zaangażowania, • ograniczanie finansowań na cele ogólne i przekształcanie ich w finansowania ESG, które służą poprawie efektywności energetycznej, zmianie miksu energetycznego bądź modernizacji sieci przesyłowych (dopuszcza się finansowanie inwestycji opartych na węglu pod warunkiem, że środki zostaną przeznaczone na cele modernizacyjne pozwalające na spełnienie wymogów środowiskowych; w takim przypadku istnieje obowiązek precyzyjnego określania celu finansowania i kontroli wykorzystania środków), • w zakresie branż okołowęglowych (np. produkcja maszyn dla górnictwa, handel węglem i produktami wytwarzanymi na jego bazie) – stopniowe ograniczanie zaangażowania, precyzyjne określanie celu finansowania i kontrola wykorzystania, dopuszczalne finansowanie podmiotów ze zdywersyfikowanym portfelem odbiorców lub produktów/usług (tj. generujących znaczące przychody z innych źródeł, nie związanych z górnictwem) lub przekształcających swoją działalność. |
polityka finansowania |
|
Polityka Finansowania Sektora Chemia, Ropa, Gaz określa m.in. ramy finansowania podmiotów działających w sektorach wydobycia ropy naftowej i gazu ziemnego, wytwarzania i dystrybucji paliw ciekłych i gazowych, produkcji i obrotu chemikaliami/wyrobami chemicznymi oraz produkcji i sprzedaży wyrobów z gumy i tworzyw sztucznych. Bank przyjął strategię redukcji zaangażowania w przypadku działalności objętych Dyrektywą UE dot. plastików oraz ostrożne podejście do branż górnictwa ropy naftowej i gazu czy produkcji chemikaliów, wyrobów chemicznych i wyrobów z gumy. Ostrożne podejście odzwierciedlone jest m.in. w rozpoznaniu spełnienia norm środowiskowych i wpływu na otoczenie oraz ocenie modelu biznesowego w zakresie koncepcji zrównoważonego rozwoju biznesu. Na przyszły kształt tej polityki mogą wpływać zmiany prawa UE np. w zakresie podejścia do wykorzystania gazu ziemnego w okresie transformacji energetycznej, a także rosnące wymagania w obszarze ESG. |
ESG w procesie kredytowym
Od 30 czerwca 2021 roku Bank każdorazowo ocenia wpływ czynników środowiskowych, społecznych oraz związanych z zarządzaniem (tzw. czynniki ESG) na zdolność kredytową Klienta, w procesie kredytowym dla Klientów segmentu korporacyjnego oraz Klientów segmentu firm i przedsiębiorstw ocenianych z wykorzystaniem metody ratingowej. Bank bada też wpływ transakcji kredytowych na kwestie ESG i klasyfikuje je do czterech kategorii, począwszy od transakcji z pozytywnym wpływem na kwestie ESG, a skończywszy na tych z istotnie negatywnym wpływem. W ocenie czynników ESG Bank uwzględnia m.in. ryzyko zmiany klimatu i wpływu na działalność Klienta, możliwy wpływ Klienta na zmianę klimatu, czynniki związane z kapitałem ludzkim czy dotyczące zdrowia i bezpieczeństwa oraz czynniki związane z aspektami zarządzania (w tym kultury organizacji i nadzoru wewnętrznego).
Bank poprzez odpowiednie narzędzia szacuje ryzyka ESG, ocenia je i kontroluje. Identyfikacja ryzyk ESG pozwala wskazywać projekty, które nie spełniają coraz wyższych wymogów środowiskowych i społecznych. Dzięki identyfikacji tych ryzyk Bank może wspierać finansowanie zrównoważonych środowiskowo i odpowiedzialnych społecznie projektów, a także eliminować finansowanie działalności/projektów o negatywnym wpływie na środowisko.
W ramach propagowania wiedzy o ESG, Bank organizuje wewnętrze spotkania, których celem jest poszerzanie świadomości i wskazywanie roli czynników ESG we współczesnym świecie. Bank również organizował takie spotkania na życzenie Klientów.
„Zielone” produkty Grupy Kapitałowej Banku
Zielona hipoteka (wspólna oferta Banku wraz z PKO Bankiem Hipotecznym S.A.) |
|
Na podstawie świadectwa charakterystyki energetycznej dla nieruchomości Klienci mogą otrzymać niższą marżę kredytu hipotecznego „Własny Kąt”. |
Kredyt termomodernizacyjny dla budynków wielorodzinnych |
|
Kredyt pozwala uzyskać bezzwrotną pomoc ze środków budżetu państwa w postaci premii termomodernizacyjnej albo premii remontowej z przeznaczeniem na spłatę 20% kwoty kredytu. Realizacja przedsięwzięć finansowanych kredytem „Nasz remont” z premią z BGK pozwala zmniejszyć zapotrzebowanie na energię. |
Fundusz inwestycyjny „PKO Ekologii i Odpowiedzialności Społecznej Globalny” w ofercie PKO TFI S.A. |
|
Aktywa funduszu są inwestowane w podmioty, które działają proekologicznie i których działania generują pozytywny wpływ na społeczeństwo. Pierwsza wycena: 23 października 2019 roku, stopa zwrotu do końca 2021 roku: 25,51%. |
Leasing lub pożyczka na finansowanie urządzeń fotowoltaicznych (produkty w ofercie PKO Leasing S.A. dla przedsiębiorstw) |
|
Produkt jest oferowany w procedurze uproszczonej (bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych) i daje możliwość sfinansowania paneli fotowoltaicznych wraz z ich instalacją (możliwość sfinansowania całej instalacji fotowoltaicznej do 250 tys. PLN z maksymalnym sześcioletnim okresem finansowania). Spółka finansuje zarówno moduły montowane na dachach, jak i na gruncie. |
Ekopożyczka na zakup i instalację paneli fotowoltaicznych oraz innych urządzeń i pojazdów ekologicznych do kwoty 50 tys. PLN (w ofercie Banku dla osób fizycznych) |
|
Okres spłaty - od 2 do 120 miesięcy, oprocentowanie 2,99%, a prowizja za udzielenie pożyczki 0,99%. W terminie 3 miesięcy od daty otrzymania pożyczki Klient powinien dostarczyć fakturę potwierdzającą zakup urządzeń fotowoltaicznych na min. 85% kwoty pożyczki. W przeciwnym razie oprocentowanie zostanie podwyższone do aktualnego poziomu odsetek maksymalnych. W 2020 roku Bank wprowadził możliwość uzyskania Ekopożyczki bez konieczności posiadania konta. |
Transakcje na rynku uprawnień do emisji CO2 – Swap Towarowy i Forward Towarowy. |
|
Transakcje dla Klientów korporacyjnych Banku, którzy zgodnie z regulacjami systemu EU ETS są zobowiązani do corocznego umarzania tych uprawnień. Klienci mogą dokonywać obrotu tymi transakcjami i zabezpieczać się przed zmianami cen uprawnień do emisji. |
Gwarancje BIZNESMAX z BGK |
|
Możliwość zabezpieczania kredytów przeznaczonych na tzw. inwestycje proekologiczne, m.in. gospodarka obiegu zamkniętego, elektromobilność, odnawialne źródła energii. |
Leasing pojazdów elektrycznych (oferta PKO Leasing S.A.) |
|
Umowa PKO Leasing i Masterlease z Bankiem Ochrony Środowiska S.A. w ramach realizacji rządowego programu „Mój elektryk”. Pomoc świadczona Klientom w uzyskaniu dofinansowania w ramach programu do zakupu pojazdu z napędem elektrycznym lub wodorowym połączona z ofertą usług leasingowych. |
Zielone listy zastawne PKO Banku Hipotecznego S.A. |
|
W 2019 roku PKO Bank Hipoteczny S.A. wyemitował pierwsze w Polsce zielone listy zastawne. Łączna wartość dwóch emisji przeprowadzonych w 2019 roku wynosiła 500 mln PLN. Bank Hipoteczny systematycznie buduje portfel kredytów, które kwalifikują się do sfinansowania środkami pozyskanymi z emisji zielonych listów zastawnych. Wartość takiego portfela na koniec 2021 roku wynosiła 6 760 mln PLN i ponad 13-krotnie przekraczała wartość wyemitowanych zielonych listów zastawnych. Portfel kredytów sfinansowanych z emisji zielonych listów zastawnych został zweryfikowany przez zewnętrzną firmę (Sustainalytics), która potwierdziła poprawność wykorzystania środków. Portfel kredytów hipotecznych kwalifikujących się do sfinansowania przychodami z zielonych listów zastawnych umożliwia roczne oszczędności energii w wysokości 328 341 MWh oraz unikanie rocznych emisji gazów w wysokości 126 274 tCO2 (wartość ponad dwukrotnie wyższa niż roczne emisje gazów cieplarnianych całej Grupy Kapitałowej Banku). |
Fundusz PKO Energii Odnawialnej – fizan (PKO TFI S.A. i Bank) |
|
Uruchomiony na początku 2021 roku. Polityka inwestycyjna zakłada nabywanie i zbywanie spółek, których głównym przedmiotem działalności jest wytwarzanie, sprzedaż, przesyłanie lub magazynowanie energii z elektrowni fotowoltaicznych, wiatrowych czy wodnych zlokalizowanych na terenie Polski. Według stanu na 31 grudnia 2021 roku Bank nie posiadał certyfikatów inwestycyjnych (brak zaangażowania kapitałowego). |
Zielone kredyty |
|
Umowa na finansowanie parku wiatrowego o wartości 228,6 mln PLN (produkcja energii dla średnio 36 tys. gospodarstw domowych). W ramach projektu zainstalowanych zostanie 11 turbin wiatrowych o łącznej mocy 42,6 megawatów. Uruchomienie farmy jest planowane na 2023 rok. Decyzje kredytowe dotyczące finansowania odnawialnych źródeł energii (farmy wiatrowe) na łączną kwotę 398 mln PLN. Udział w konsorcjum, które udzieliło kredytu powiązanego ze zrównoważonym rozwojem na łączną kwotę 225 mln EUR. |
Obligacje zrównoważonego rozwoju |
|
PKO Bank Polski S.A. współorganizował emisję obligacji zrównoważonego rozwoju Climate Awarness Bonds Europejskiego Banku Inwestycyjnego (pierwsza w historii publiczna emisja tego rodzaju obligacji dedykowana w całości polskim inwestorom). Obligacje oferują roczny kupon w wysokości 1% oraz stopę zwrotu dla inwestorów na poziomie 1,028%. Kwota emisji wyniosła 1,25 mld PLN, a termin zapadalności został ustalony na luty 2027 roku. Emisja obligacji komunalnych. Środki z emisji pozwalają miastom na finansowanie zrównoważonych inwestycji (np. budowa linii tramwajowej). Objęcie zielonych obligacji spółki z sektora energii odnawialnej na kwotę 35 mln PLN. |
Wartość zaangażowania Banku
Tabela 49. Udział zaangażowania korporacyjnego oraz firm i przedsiębiorstw (kredyty i dłużne papiery wartościowe oraz ekwiwalent bilansowy limitów skarbowych) w sumie bilansowej Banku w proc., stan na 31 grudnia 2021 roku
|
2021 |
2020 |
2019 |
"Zielone" branże (np. produkcja energii z OZE, odprowadzanie ścieków, uzdatnianie i dostarczanie wody, zbieranie/obróbka odpadów, rekultywacja, itp.) |
1,30 |
0,80 |
0,96 |
Kredyty dla spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych na przeprowadzenie termomodernizacji budynków mieszkalnych wielorodzinnych |
0,57 |
0,67 |
0,72 |
Sektory wysokoemisyjne |
0,37 |
0,51 |
0,70 |
Uwaga: korekta udziałów za 2020 rok wynika z korekty wartości aktywów
W 2020 roku portfel kredytowy Banku był oznaczany kolorem zielonym lub brązowym (określonym jako branża wysokoemisyjna) w sposób indywidualny oraz dotyczył ekspozycji kredytowych Klientów z segmentu korporacyjnego. Analizie poddane były największe ekspozycje kredytowe wobec Klientów korporacyjnych oraz ekspozycje przypisane do Klientów, których przeważająca działalność gospodarcza została przypisana do branży działalności gospodarczej (PKD) oznaczonej przez Bank jako branża mająca pozytywny wpływ na środowisko lub negatywny przez pryzmat działalności wysokoemisyjnej. W 2021 roku Bank wprowadził zmiany polegające na obowiązkowym oznaczaniu kolorem ESG każdej ekspozycji kredytowej wobec Klienta korporacyjnego, w tym rejestrowaniu tego koloru w systemach centralnych Banku. W procesie nadania koloru ESG brane są pod uwagę czynniki dotyczące środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego. W przypadku Klientów MŚP kolor ESG transakcji kredytowej przyjmuje kolor ESG przypisany przeważającemu PKD Klienta.
W związku z wprowadzonymi zmianami w 2021 roku zaprezentowany portfel oznaczony kolorem ESG zielonym lub brązowym uwzględnia:
• wszystkie ekspozycje kredytowe Klienta instytucjonalnego (Klient korporacyjny + MŚP) w Banku,
• zmiany w portfelu kredytowym Banku związane z implementacją kluczowych wskaźników wyników ESG,
• zasady nadawania koloru ESG wprowadzone do polityki kredytowej Banku.
Bank z uwagą śledzi informacje o zmianach klimatycznych, które wynikają z działalności człowieka i jest świadomy odpowiedzialności, która ciąży na przedsiębiorstwach w zakresie przestrzegania zobowiązań zapisanych w Porozumieniu Paryskim. Bank chce osiągać cele biznesowe w taki sposób, aby wpływ działalności operacyjnej i produktowej na zmiany klimatyczne oraz aby wpływ zmian klimatycznych na działalność biznesową był jak najmniejszy.
Od 2019 roku Bank liczy poziom emisji gazów cieplarnianych z działalności operacyjnej (dla Banku i dla Grupy). W 2021 roku przyjął ambitne cele krótkookresowe dotyczące redukcji emisji GHGs Banku w zakresie 1 i 2 uzgodnione z celami Porozumienia Paryskiego. Bank koncentruje się na poprawie pomiaru emisji GHGs generowanych przez Bank we wszystkich zakresach. Dodatkowo, Bank eliminuje źródła energii o wysokiej emisyjności (w 2021 roku zlikwidował ostatnią kotłownię węglową w nieruchomościach użytkowanych przez Bank) oraz podejmuje działania ograniczające zużycie energii (np. instalacje fotowoltaiczne w wybranych nieruchomościach Banku).
Bank jest świadomy wpływu swojego portfela produktowego na klimat oraz wpływu ryzyka zmiany klimatu na portfel produktowy. Bank przyjął polityki kredytowe dla sektora wysokoemisyjnego, OZE oraz chemii, ropy i gazu. Celem polityki dla sektora wysokoemisyjnego jest sukcesywne ograniczanie zaangażowania wobec Klientów i transakcji opartych na węglu jako nośniku energii (zbieżność z europejską polityką klimatyczną i dążeniem do zeroemisyjności w roku 2050) oraz brak finansowania nowych źródeł produkcji energii opartych na węglu kamiennym i brunatnym. Z kolei polityka OZE zakłada sukcesywne zwiększanie finansowania w działalność związaną z energią odnawialną.
Bank podjął również zobowiązanie dotyczące składu portfela produktowego (relacja finansowania „zielonego” względem wysokoemisyjnego, zwiększenie wolumenu zielonego finansowania o 5% rocznie, wyeliminowanie ekspozycji na sektor wydobywczy węgla do 2030 roku). Rozliczenie celów przedstawiono w rozdziale 13.3.
W procesie kredytowym dla Klientów instytucjonalnych ocenianych z wykorzystaniem metody ratingowej Bank każdorazowo ocenia wpływ czynników środowiskowych, społecznych oraz związanych z zarządzaniem (tzw. czynniki ESG) na zdolność kredytową Klienta. Bank bada też wpływ transakcji kredytowych na kwestie ESG i klasyfikuje je do czterech kategorii, począwszy od transakcji z pozytywnym wpływem na kwestie ESG, a skończywszy na tych z istotnie negatywnym wpływem. W ocenie czynników ESG Bank uwzględnia m.in. ryzyko zmiany klimatu i wpływu na działalność Klienta, możliwy wpływ Klienta na zmianę klimatu, czynniki związane z kapitałem ludzkim czy dotyczące zdrowia i bezpieczeństwa oraz czynniki związane z aspektami zarządzania (w tym kultury organizacji i nadzoru wewnętrznego).
Bank rozpoczął prace, które mają na celu ocenę portfela korporacyjnego według taksonomii działalności zrównoważonej.
W 2021 roku Bank przeprowadził kompleksowe badanie luki w relacji do wybranych regulacji i wytycznych z obszaru zarządzania ryzykiem ESG. Wyniki badania posłużyły do przygotowania operacyjnego planu integracji ryzyka ESG do systemu zarządzania ryzykiem Banku. Plan jest podzielony na zadania, które będą sukcesywnie wdrażane i znajdą odzwierciedlenie w ujawnieniach w ramach rekomendacji TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures).
W 2021 roku Bank wprowadził zarządzanie ryzykami ESG do strategii zarządzania ryzykiem w Banku i w Grupie Kapitałowej Banku. Po raz drugi dokonał ujawnienia w CDP Disclosure Insight Action przy zastosowaniu rekomendacji TCFD i jako jeden z pięciu polskich banków uzyskał ocenę ujawnień w obszarze zmian klimatycznych („D”).
Przedstawiono sposób zarządzania kwestiami klimatycznymi w Banku, wskaźniki emisji, cele oraz wstępną ocenę ryzyk i szans, które wynikają ze zmian klimatycznych. Wyróżniono:
• ryzyko regulacyjne związane z cenami uprawnień do emisji i rozszerzaniem zakresu systemu na kolejne sektory,
• ryzyko regulacyjne związane z rozszerzeniem zakresu raportowanych emisji oraz wprowadzeniem konieczności, w miejsce dowolności, raportowania emisji gazów cieplarnianych w całym łańcuchu dostaw i tworzenia wartości,
• ryzyko finansowania projektów inwestycyjnych w nowe pro-ekologiczne technologie, które nie osiągną sukcesu rynkowego,
• ryzyko wzrostu częstotliwości i gwałtowności nietypowych zjawisk pogodowych.
Po stronie szans Bank dostrzega nowe możliwości finansowania niskoemisyjnych produktów i usług oraz finansowania transformacji energetycznej i systematycznie rozszerza ofertę zielonych produktów.
Podmioty Grupy Kapitałowej Banku, w procesie tworzenia przepisów, procedur i polityk, które odnoszą się do praw człowieka, czerpią z dorobku organizacji międzynarodowych i respektują fundamentalne zasady określone w Międzynarodowej Karcie Praw Człowieka, którą tworzą:
• Powszechna Deklaracja Praw Człowieka,
• Konwencja ONZ: Międzynarodowy Pakt Praw Osobistych i Politycznych,
• Konwencja ONZ: Międzynarodowa Konwencja Praw Gospodarczych, Społecznych i Kulturalnych.
Przestrzeganie praw człowieka przejawia się, w zależności od wielkości i specyfiki danego podmiotu Grupy, zarówno w przepisach wewnętrznych, podejmowanych inicjatywach, jak i w codziennej praktyce. W szczególności dotyczy m.in. praw do:
• uznawania podmiotowości każdego z zatrudnionych,
• głoszenia swoich poglądów i opinii, do wolności myśli, sumienia i wyznania,
• ochrony dóbr osobistych,
• równego traktowania,
• dostępu do informacji,
• dostępu do ochrony zdrowia,
• szacunku dla prywatności.
Dokumenty wewnętrzne odnoszące się do praw człowieka
Część podmiotów Grupy Kapitałowej Banku zamieściła zapisy odnoszące się do poszanowania praw człowieka i zakazu dyskryminacji w takich dokumentach jak regulaminy pracy lub Kodeks (Zasady) Etyki. Polityka Banku w odniesienia do poszanowania praw człowieka jest ujęta w następujących dokumentach:
• Kodeksie Etyki PKO Banku Polskiego S.A.,
• Zasadach przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji oraz trybie rozpatrywania skarg dotyczących naruszenia uprawnień pracowniczych,
• Zasadach rekrutacji i w Standardach rekrutacji,
• Umowach zawieranych z dostawcami usług (dotyczy umów o ochronie danych osobowych).
Kwestie dotyczące pracy przymusowej i pracy dzieci nie znajdują bezpośredniego odzwierciedlenia w przepisach Banku, gdyż:
• zakaz pracy przymusowej wynika z art. 4 Konwencji o ochronie praw człowieka i podstawowych wolności,
• zakaz zatrudniania osób, które nie ukończyły 15 lat, wynika z art. 190 par. 2 Kodeksu pracy.
Bank w swojej praktyce przestrzega zasad zawartych w Children’s Rights and Business Principles.
Pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku uwzględniają kwestie poszanowania praw człowieka zarówno w realizowanych procesach, codziennej praktyce, jak i niepisanych zasadach.
Jednym z najważniejszych elementów/etapów analizy jest identyfikacja praw człowieka w kontekście prowadzonej działalności. W podmiotach Grupy, które działają w różnych państwach, nie zidentyfikowano zatrudnienia nieletnich bądź pracy przymusowej.
Osobnym zadaniem jest kwestia przestrzegania praw człowieka w łańcuchu dostaw, która w kontekście podmiotów Grupy sprowadza się do relacji z dostawcami oraz outsourcingiem usług (głównie bankowych). Kwestie przestrzegania praw człowieka znajdują odzwierciedlenie w procedurach i umowach podpisywanych z tymi podmiotami.
Poniżej wskazano przykłady działań realizowanych w podmiotach Grupy, w których ujawnia się respektowanie praw człowieka:
• przeciwdziałanie mobbingowi i dyskryminacji,
• opieranie zasad oceny okresowej/ podsumowywania efektów pracy na dialogu z pracownikiem, współuczestniczenie pracownika w procesie, zbieraniu informacji zwrotnej z różnych źródeł,
• stosowanie zasad rekrutacji zapewniających równe traktowanie kandydatów podczas procesu wyboru na wolne stanowiska pracy, bez jakiejkolwiek dyskryminacji, uprzedzeń i bez pozyskiwania informacji, które mogłyby naruszać prawa i godność osobistą kandydata,
• opieranie decyzji o awansie zawodowym na obiektywnej ocenie kwalifikacji, umiejętności i wyników pracy,
• wspieranie różnorodności w zarządzaniu, w szczególności w odniesieniu do wieku, doświadczenia, stylu pracy, myślenia; propagowanie różnorodności wśród menedżerów jako atutu, a nie ograniczenia,
• umożliwianie pracownikom wyrażania swoich opinii oraz wpływania na ważne kwestie dotyczące organizacji i warunków pracy, zarządzania, kultury organizacyjnej, a także umożliwienie informowania o dostrzeżonych przestępstwach i oszustwach - z zapewnieniem zgłaszającym pracownikom anonimowości i poufności (mechanizm sygnalisty),
• ochrona dóbr osobistych (dane osobowe, dane wrażliwe) pracowników i Klientów poprzez starannie przygotowane procedury i systemy oraz zamieszczanie restrykcyjnych zapisów w umowach zawieranych z dostawcami usług, którzy mają dostęp do takich danych,
• tworzenie warunków do zaspokajania potrzeb związanych z rekreacją i kulturą oraz poszanowania zasady work - life balance,
• zapewnienie wolności zrzeszania się,
• stworzenie bezpiecznego środowiska pracy - ze względu na wyjątkową sytuację związaną z pandemią w 2021 roku aktualizowano dodatkowe strony na Intrze: „Koronawirus”, „Praca zdalna” oraz stronę, która ją zastąpiła („Praca hybrydowa”), a także dedykowane newslettery, gdzie Bank na bieżąco dostarczał niezbędne informacje i wskazówki, dotyczące narzędzi i organizacji pracy.
• W ramach programu wellbeingowego #FokusNaCiebie organizowano szereg działań mających na celu poprawę „dobrostanu” pracowników. Liczne eventy online, materiały wideo oraz artykuły dotyczyły między innymi: profilaktyki zdrowia, aktywności fizycznej, zdrowej diety, snu, czy kondycji emocjonalnej.
• Materiały informacyjne w ramach inicjatywy „Efektywni w pracy” zawierają wskazówki w zakresie dbałości o higienę pracy, w tym o przerwy, ograniczenie zbędnych spotkań na rzecz konkretnych zadań, czy godzenie trybu pracy stacjonarnej i zdalnej.
• Grupa Kapitałowa Banku stosuje te same standardy praw człowieka w ramach całego łańcucha dostaw w prowadzonej działalności gospodarczej.
Bank podejmuje działania zapobiegające naruszeniu praw człowieka, w tym praw pracowniczych, ale nie jest w stanie całkowicie wyeliminować konfliktów. W 2021 roku 21 spraw pracowniczych zostało prawomocnie zakończonych (15 spraw wygranych, 6 przegranych).
Podmioty Grupy Kapitałowej Banku monitorują ryzyka towarzyszące poszczególnym prawom człowieka i zarządzają nimi na poziomie firmy.
Podstawowym narzędziem komunikacji wewnętrznej jest portal Intra, który zawiera informacje dotyczące świadczeń, przywilejów, praw i obowiązków pracowników Banku. Na wewnętrznym portalu pracownicy mogą znaleźć następujące dokumenty:
• Kodeks Etyki PKO Banku Polskiego S.A.,
• Zasady Rekrutacji,
• Standardy rekrutacji,
• Zasady przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji oraz tryb rozpatrywania skarg dotyczących naruszeń uprawnień pracowniczych (przepisy zaktualizowane i zakomunikowane w organizacji w 2018 roku; do treści przepisów została dołączona i zakomunikowana przejrzysta prezentacja dot. zasad przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji oraz trybu rozpatrywania skarg, ułatwiająca pracownikom posługiwanie się procedurą),
• Dobre praktyki w obsłudze osób z niepełnosprawnościami, a także prezentacja Wartości Banku.
Zewnętrzna komunikacja praw człowieka odbywa się poprzez publicznie dostępną stronę internetową Banku, gdzie można znaleźć informacje o Fundacji PKO Banku Polskiego, o realizowanej przez nią idei dobroczynności, jako miary szacunku dla otoczenia, w szczególności dla drugiego człowieka.
System przeciwdziałania korupcji w banku
PKO Bank Polski S.A. nie toleruje korupcji i przeciwdziała wszelkim praktykom korupcyjnym. Zjawiska takie, jak nepotyzm oraz przyjmowanie lub oferowanie jakichkolwiek dóbr materialnych w celu wywarcia wpływu na podejmowane decyzje lub działania, są sprzeczne z wyznawanymi przez Bank wartościami: wiarygodnością i zaufaniem.
W Banku obowiązują przepisy wewnętrzne dotyczące zapobiegania korupcji, w tym przyjmowania korzyści, prezentów lub upominków, w szczególności:
• Kodeks etyki PKO Banku Polskiego S.A.,
• Kodeks Etyki Bankowej (Zasady Dobrej Praktyki Bankowej) Związku Banków Polskich,
• Zasady zarządzania ryzykiem braku zgodności oraz ryzykiem postępowania w Banku.
Powyższe dokumenty łącznie definiują politykę Banku, zaś ostatni z nich sposób postępowania w przypadku identyfikacji ryzyka korupcji.
Bank stosuje wewnętrzne zasady w zakresie przeciwdziałania korupcji i przeciwdziała tworzeniu otoczenia sprzyjającego przypadkom popełnienia przestępstw określonych w art. 229, 230a, 296a i 305 Kodeksu Karnego (działania o charakterze korupcyjnym) przez podmioty powiązane z Bankiem. Przyjęte zasady zapewniają:
• przeciwdziałanie powstawaniu mechanizmów służących udzielaniu korzyści majątkowych i osobistych,
• zapoznawanie podmiotów powiązanych z Bankiem z zasadami odpowiedzialności karnej za przestępstwa, o których mowa powyżej,
• przestrzeganie przez osoby powiązane z Bankiem Kodeksu Etyki PKO Banku Polskiego S.A. oraz przepisów wewnętrznych Banku dotyczących zgłaszania przyjęcia korzyści, prezentów lub upominków przez pracowników Banku,
• przeciwdziałanie podejmowaniu decyzji pod wpływem działań o charakterze korupcyjnym oraz w sytuacji konfliktu interesów,
• niezwłoczne informowanie przez podmioty powiązane z Bankiem właściwych merytorycznie komórek organizacyjnych Centrali oraz organów Banku o ewentualnych otrzymanych przez te osoby propozycjach korupcyjnych dotyczących funkcjonowania Banku, jak również ich zgłaszanie właściwym organom administracji publicznej.
[GRI 205-1] W Grupie Kapitałowej Banku, w tym w Banku, ryzyka związane z korupcją identyfikowane są w szczególności:
• w obszarach obsługi Klientów (indywidualnych i biznesowych),
• w obszarze dostaw dóbr i usług dla podmiotów Grupy Kapitałowej Banku, w tym Banku przez podmioty zewnętrzne,
• w związku z dokonywanymi darowiznami i umowami sponsorskimi,
• w obszarze relacji pracowników podmiotów Grupy Kapitałowej Banku z organami administracji państwowej.
Obszary te są objęte szczególną uwagą, procesy są szczegółowo regulowane, a decyzje, które niosą ze sobą poważne skutki finansowe akceptowane są, co do zasady, na tzw. „drugą rękę” (wymagają podwójnej akceptacji).
Przepisy wewnętrzne Banku dotyczące zapobiegania korupcji w odniesieniu do pracowników Banku i osób, które działają w imieniu Banku obejmują:
• zakaz przyjmowania od Klientów i potencjalnych Klientów, jak również od przedstawicieli podmiotów które współpracują z Bankiem lub ubiegają się o nawiązanie współpracy, korzyści, prezentów lub upominków przeznaczonych do osobistego użytku, które mogłyby:
- skutkować powstaniem nieformalnego zobowiązania wobec danego Klienta lub osoby współpracującej z Bankiem,
- powodować konflikt interesów,
- w inny sposób negatywnie rzutować na sposób wykonywania przez pracownika Banku jego obowiązków służbowych.
• powyższy zakaz dotyczy w szczególności środków pieniężnych lub ich ekwiwalentu, darowizn rzeczowych (prezentów i upominków) oraz innych korzyści o charakterze materialnym (w szczególności finansowanie kosztów podróży, wypoczynku lub szkolenia, uczestnictwa w imprezie, bądź użyczenie składnika majątku, np. samochodu, do nieodpłatnego korzystania lub korzystania na zasadach odbiegających od rynkowych), jak również przyjmowania przez osoby zaangażowane w organizowane przez Bank postępowania o udzielenie zamówienia jakichkolwiek upominków i korzyści od podmiotów będących oferentami lub potencjalnymi oferentami w tych postępowaniach,
• wykluczenie możliwości obejścia ww. zakazu w szczególności przez nakłanianie innych osób (np. osób wspólnie zamieszkujących w gospodarstwie domowym, członków rodziny lub powinowatych) do przyjęcia prezentu w ich imieniu,
• wyjątkowo dopuszczalne jest przyjęcie korzyści lub prezentu w relacjach biznesowych, na warunkach określonych w przepisach wewnętrznych Banku dotyczących zgłaszania przyjęcia korzyści, prezentów lub upominków,
• zakaz oferowania w imieniu Banku Klientom, kontrahentom, przedstawicielom organów administracji publicznej oraz innym podmiotom jakichkolwiek korzyści, prezentów, upominków bądź zachęt niebędących elementem oferty produktów i usług Banku, w celu nakłonienia tych osób do określonego zachowania, w tym zwłaszcza do podjęcia działań niezgodnych z przepisami prawa lub dobrymi obyczajami.
Gdy pracownik Banku ma wątpliwości, czy w danej sytuacji może przyjąć korzyść, prezent lub upominek, ma on obowiązek skonsultować się z przełożonym lub z jednostką Banku, która zarządza ryzykiem braku zgodności. Informację na temat obowiązujących w tym zakresie zasad otrzymuje każdy nowy pracownik Banku.
Bank kwalifikuje zachowania korupcyjne jako przypadki braku zgodności i raportuje do Zarządu Banku i Rady Nadzorczej. Ryzyko korupcji stanowi element oceny ryzyka braku zgodności.
W pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku każdy z podmiotów zależnych, którego działalność związana jest z ryzykiem korupcyjnym, posiada odpowiednie regulacje dotyczące przeciwdziałania praktykom korupcyjnym z którymi każdy pracownik ma obowiązek zapoznać się i stosować. Każdy podmiot formułuje odpowiednie regulacje przy uwzględnieniu specyfiki swojej działalności i własną ocenę obszarów ryzyka korupcji i łapownictwa, dlatego w Grupie Kapitałowej Banku w zakresie tym nie obowiązuje jednolita polityka.
W 2021 roku nie stwierdzono zdarzeń krytycznych w tym zakresie i nie zidentyfikowano takich zachowań korupcyjnych w podmiotach Grupy Kapitałowej Banku, które miałyby wpływ na zakłócenie działalności Banku lub pozostałych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku.
Bank i pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku działaniami antykorupcyjnymi obejmują także swoich potencjalnych kontrahentów. Oferent przystępując do postępowania zakupowego oświadcza, że „nie oferuje, ani nie przekazuje żadnych korzyści majątkowych w celu wywarcia wpływu na decyzję o wyborze ich oferty. Nie wpływa na wybór oferty w sposób sprzeczny z prawem lub dobrymi obyczajami oraz nie bierze udziału w jakichkolwiek porozumieniach lub ustaleniach z innymi podmiotami trzecimi, które miałyby na celu wywarcie wpływu na ich wybór”.
System zgłaszania naruszeń i raportowania
Zgłoszenia jawne
Pracownicy Banku mają możliwość jawnego zgłaszania nieprawidłowości. Zgłoszenie jawne powinno być kierowane do Departamentu Zgodności lub do innej jednostki bądź jednostki organizacyjnej centrali Banku z użyciem następujących kanałów komunikacji: elektroniczny, listowny, telefoniczny i osobisty (w dowolnie wybranym miejscu, również poza Bankiem). Zgłaszający podlega pełnej ochronie z wyłączeniem przypadków podlegających ujawnieniom sądom i organom ścigania w związku z prowadzonym postępowaniem karnym. W przypadku doświadczenia jakichkolwiek represji istnieje możliwość uzyskania pomocy ze strony Prezesa Zarządu. Zgłaszający może uzyskać informację zwrotną jeśli nie powoduje to szkody dla interesu Banku lub osób trzecich.
Zgłoszenia anonimowe
Bank wprowadził uchwałą Zarządu i Rady Nadzorczej system anonimowego zgłaszania naruszeń (instytucja sygnalisty odnosi się do wszystkich działań nieetycznych, niezgodnych z prawem lub przepisami wewnętrznymi Banku i do naruszeń rekomendacji organów nadzoru i kontroli). Dodatkowo, każdy z pracowników Banku, zgodnie z przepisami wewnętrznymi, jest zobowiązany do zgłaszania każdego przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa związanego z działalnością Banku. Zgłoszenie dotyczące członka zarządu jest kierowane do Przewodniczącego Rady Nadzorczej, w pozostałych przypadkach – do Prezesa Zarządu Banku. Bank posiada wewnętrzne przepisy, które określają sposób procedowania takich spraw. W Banku obowiązuje cykliczne raportowanie do Zarządu stwierdzonych przypadków fraudów, w tym polegających na działaniach korupcyjnych.
Anonimowe zgłoszenia można przesyłać elektronicznie lub listownie. Pracownikom Banku dokonującym zgłoszeń anonimowych gwarantowana jest pełna poufność ich danych oraz przekazanych informacji. Jeśli na podstawie treści zgłoszenia możliwe jest ustalenie tożsamości zgłaszającego, informacje te są usuwane przez odbiorcę zgłoszenia przed podjęciem dalszych czynności. Pracownicy dokonujący zgłoszeń, nawet jeżeli stawiane przez nich zarzuty nie zostaną potwierdzone, są chronieni w szczególności przed działaniami o charakterze represyjnym, dyskryminacją lub innymi rodzajami niesprawiedliwego traktowania. W przypadku doświadczenia jakichkolwiek represji istnieje możliwość pomocy ze strony Prezesa Zarządu Banku. Tożsamość zgłaszającego jest nieznana, dlatego nie istnieje możliwość przekazywania informacji zwrotnej do zgłaszającego.
Gdy pracownik naruszy przepisy prawa lub przepisy wewnętrzne Banku (w tym dotyczące korupcji), Bank stosuje rozwiązania określone przepisami prawa pracy. Gdy konkretny przypadek kwalifikuje się do wszczęcia postępowania dyscyplinarnego, Bank przeprowadza takie postępowanie i, w zależności od jego efektów, korzysta z przewidzianego w tych przepisach katalogu konsekwencji, w tym z prawa rozwiązania z takim pracownikiem umowy o pracę.
Osoby, które dokonują zgłoszenia, podlegają ochronie. Nikt kto dokonał zgłoszenia, nie może z tego powodu zostać zwolniony z pracy ani ukarany w inny sposób. Anonimowe zgłoszenia są weryfikowane przez ograniczoną liczbę osób, które wskazuje prezes Zarządu Banku.
W Banku obowiązują również szczegółowe procedury w zakresie czynności weryfikacyjnych i naprawczych w następstwie dokonanych zgłoszeń. Aktualnie trwają prace nad ostatecznym wdrożeniem dedykowanego narzędzia informatycznego służącego do anonimowego zgłaszania nieprawidłowości.
Bank przeprowadza wstępne i regularne szkolenia pracowników Banku zgłaszania naruszeń i przypadków braku zgodności (w tym noszących znamiona korupcji). Bank umożliwia pracownikom dostęp do niezbędnych informacji i przepisów wewnętrznych w tym zakresie, także w formie elektronicznej w intranecie). Każdy z pracowników Banku ma obowiązek odbycia szkoleń z zasad przeciwdziałania wszelkim praktykom korupcyjnym.
Informacje o zgłoszeniach oraz wynikach ich weryfikacji są raportowane do Zarządu i Rady Nadzorczej Banku.
Zbieżne rozwiązania są stosowane w wybranych Spółkach Grupy Kapitałowej Banku w sposób adekwatny do skali i zakresu ich działalności.
W 2021 roku do banku trafiło kilkadziesiąt anonimowych zgłoszeń. Ich tematyka dotyczyła przede wszystkim relacji pomiędzy pracownikami a przełożonymi. Jedynie w nielicznych przypadkach nieprawidłowości zostały potwierdzone.
[GRI 205-3] W 2021 roku nie potwierdzono żadnych przypadków korupcji, podobnie jak w 2020 roku.
[GRI 102-16] Bank jako jeden z największych pracodawców w Polsce zobowiązuje się do prowadzenia i promowania etycznego biznesu, budowy etycznej kultury organizacyjnej oraz przestrzegania zasad społecznej odpowiedzialności.
Bank przyjął Kodeks Etyki uchwałą Zarządu Banku w 2014 roku. Kodeks stanowi zbiór najważniejszych wartości, zasad, norm postępowania, postaw etycznych, które określają sposób kształtowania wzajemnych relacji w biznesie oraz w relacjach Banku z otoczeniem. W wymiarze praktycznym Kodeks jest narzędziem, które wspiera upowszechnianie oraz wdrażanie wartości etycznych w Banku. Jego zapisy dotyczą pracowników jak również wszystkich osób, które wykonują na rzecz lub w imieniu Banku działania biznesowe lub pośredniczą w działalności Banku. O obowiązku przestrzegania Kodeksu Etyki przez każdego pracownika Banku stanowi Regulamin Pracy Banku. Organizowane są inicjatywy promujące Kodeks Etyki i wartości Banku.
Dodatkowo dla wszystkich pracowników przygotowano szkolenie z zakresu etyki i wartości Banku
PODJĘTE DZIAŁANIA |
• definiowanie i promocja standardów decyzji biznesowych oraz postaw pracowniczych, • wzmacnianie świadomości pracowników na temat znaczenia etyki w biznesie poprzez organizowanie szkoleń, warsztatów oraz tworzenie kampanii informacyjnych, • określenie i promowanie kluczowych wartości Banku niezbędnych do realizacji misji takich jak: wiarygodność, satysfakcja Klienta, ciągłe doskonalenie oraz przedsiębiorczość – wartości te stanowią podstawę modelu kompetencji pracowników, • dbanie o zapewnienie jednolitych standardów etyki w całej Grupie Kapitałowej Banku, • promowanie firm, które postępują etycznie wobec Klientów, partnerów w działalności biznesowej i pracowników, • zaangażowanie społeczne w inicjatywy na rzecz lokalnych społeczności, jak też w przedsięwzięcia o charakterze globalnym, • dbanie o wysoki standard rozwiązań w obszarze etyki - potwierdzony certyfikatami, • zapewnienie pracownikom możliwości zrzeszania się oraz swobodę wypowiedzi. |
Bank przeprowadził analizę ryzyk etycznych w odniesieniu do każdej grupy interesariuszy i prowadzi działania w celu ich minimalizacji:
Interesariusze |
Ryzyka |
Działania |
Pracownicy |
Korupcja i łapownictwo Naruszenie tajemnicy biznesowej przedsiębiorstwa Mobbing, molestowanie, inne formy dyskryminacji Naruszanie warunków pracy |
Rozdział 13.5.7 (przeciwdziałanie korupcji) Bank łagodzi ryzyka naruszenia tajemnicy biznesowej przedsiębiorstwa, stosowania mobbingu, molestowania i innych form dyskryminacji, a także ryzyko naruszenia warunków pracy poprzez sformułowanie w Regulaminie Pracy Banku odpowiednich obowiązków pracowników w tym zakresie oraz kar za nieprzestrzeganie. |
Klienci |
Nieetyczna sprzedaż
Nieuprawniony dostęp do informacji o Klientach Nieuprawniony dostęp do środków Klientów Wykluczenie społeczne
Nietransparentne relacje z partiami politycznymi |
Rozdział 13.5.10 (misselling) Rozdział 13.5.12A (zgłaszanie reklamacji i naruszeń) Rozdział 13.5.11C (ryzyko nieuprawnionego dostępu do informacji o Klientach), ochrona informacji, przestrzeganie tajemnicy bankowej) Rozdział 13.5.11B (ryzyko nieuprawnionego dostępu do środków Klientów) Rozdział 13.5.1A (specjalne działania wspierające Klientów z niepełnosprawnościami) Bank posiada wewnętrzne regulacje przyjęte przez Zarząd, które dotyczą relacji z partiami politycznymi i określają zasady otwierania rachunków bankowych oraz udzielania kredytów partiom politycznym |
Kontrahenci |
Korupcja i łapownictwo Wymuszanie kredytu kupieckiego |
Rozdział 13.5.7 (przeciwdziałanie korupcji) Rozdział 13.5.9B (płatności w terminie) |
Otoczenie społeczne |
Korupcja i łapownictwo Negatywny wpływ na środowisko Negatywny wpływ na społeczności |
Rozdział 13.5.7 (przeciwdziałanie korupcji) Rozdział 13.5.4 (monitorowanie wpływu) Rozdział 13.5.1C (działalność charytatywna i sponsoringowa) |
Przeciwdziałanie naruszeniom etyki
Obok promocji wartości Banku i postaw etycznych równie istotne dla Banku jest przeciwdziałanie wszelkim formom naruszenia etyki we wszystkich opisanych wyżej aspektach działania (w tym także przeciwdziałanie mobbingowi i dyskryminacji). Dlatego w sposób jasny i przejrzysty określono ścieżki:
• zgłaszania wszelkich naruszeń, które dostępne są dla każdego pracownika w dowolnej formie, w tym także anonimowo,
• postępowania w celu wyjaśnienia zgłoszonych potencjalnych naruszeń,
• monitorowania i raportowania (także do odpowiedniego członka Zarządu Banku) stwierdzonych naruszeń.
Powyższe procedury i zasady postępowania zostały przyjęte przez Zarząd Banku.
Kodeks Etyki Banku oraz Regulamin Pracy Banku zawierają postanowienia dotyczące m.in. przeciwdziałania dyskryminacji ze względu na płeć, wiek, niepełnosprawność, religię i wyznanie, rasę, pochodzenie etniczne, narodowość, przekonania polityczne, przynależność związkową, orientację seksualną, zatrudnienie na czas określony i nieokreślony oraz zatrudnienie w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy.
Każdy pracownik ma obowiązek przestrzegania Kodeksu Etyki Banku oraz udziału w rozwoju i promowaniu kultury organizacyjnej oraz wartości z nią związanych.
Aby przeciwdziałać naruszeniom etyki Bank stosuje odrębne przepisy wewnętrzne: „Zasady przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji oraz tryb rozpatrywania skarg dotyczących naruszenia uprawnień pracowniczych”. Pracownicy wysyłają zgłoszenia na specjalne skrzynki mailowe.
Bank analizuje sprawy zgłaszane poprzez dedykowane kanały wewnętrzne również pod kątem braku zgodności i naruszenia konfliktów interesów.
Celem upowszechniania etyki poza Bankiem m.in. wdrożono szkolenie z zakresu etyki i wartości Banku dla agentów współpracujących w Bankiem.
Obok promocji wartości wśród pracowników, Bank prowadzi również monitoring skarg pracowniczych pod kątem potencjalnego naruszenia standardów etyki. Odpowiedni Członkowie Zarządu Banku są informowani raz na kwartał o skargach pracowników w nadzorowanych przez nich obszarach i o sposobie zakończenia sprawy. Członkowie Zarządu Banku mają też prawo do wglądu do dokumentacji dotyczącej rozpoznania skargi. Dodatkowo Prezes Zarządu Banku jest raz na kwartał informowany o wszystkich skargach pracowników.
Dodatkowo w 2021 roku przygotowano projekty rozwiązań legislacyjnych (zaakceptowane przez Zarząd i Radę Nadzorczą w styczniu 2022 roku). Celem opracowanych zmian Kodeksu Etyki Banku jest przede wszystkim dostosowanie obecnie obowiązujących przepisów do Rekomendacji Z dot. zasad ładu wewnętrznego w bankach. Dlatego projekt przepisu m.in. wskazuje jako nieakceptowalne zachowania niezgodne z postawami etycznymi wskazanymi w Kodeksie Etyki Banku. Dodatkowo projekt przepisu określa proces weryfikacji i oceny przestrzegania zasad etyki dokonywanej przez Zarząd Banku oraz proces informowania Rady Nadzorczej Banku o wynikach przeprowadzonej oceny. Dzięki budowanemu systemowi sprawozdawczemu Bank będzie w stanie systemowo identyfikować obszary wymagające poszerzonych działań w omawianym zakresie. Projekt przepisu określa też założenia dotyczące procesu upowszechniania etyki w oparciu m.in. o wnioski Zarządu z oceny przestrzegania zasad etyki w Banku.
Zgodnie z przyjętymi w PKO Banku Polskim S.A. regulacjami dotyczącymi oceny odpowiedniości kandydatów na członków Zarządu oraz członków Zarządu PKO Banku Polskiego S.A, Rada Nadzorcza oceniając odpowiedniość w aspekcie rękojmi należytego wykonywania obowiązków, uwzględnia kryteria reputacji, uczciwości i etyczności działania kandydatów na członków Zarządu Banku (w ramach oceny wstępnej), jak również członków Zarządu Banku (w ramach oceny okresowej). Stwierdzenie nieodpowiedniości kandydata na członka Zarządu lub członka Zarządu w aspekcie rękojmi może skutkować odpowiednio niepowołaniem kandydata do składu organu albo podjęciem działań zmierzających do odwołania członka organu z pełnionej funkcji. Analogiczne zasady obowiązują w polityce oceny odpowiedniości dotyczącej członków Rady Nadzorczej Banku.
Etyka w Grupie Kapitałowej Banku
Podmioty Grupy Kapitałowej Banku wdrożyły Kodeks Etyki Spółki na podstawie wzoru przesłanego przez Bank, co oznacza stosowanie jednolitych zasad w całej Grupie Kapitałowej Banku.
Zarząd Banku przyjął 1 października 2018 roku politykę dotyczącą przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która odnosi się do wszystkich podmiotów Grupy Kapitałowej Banku. Celem Polityki jest zapobieganie wykorzystywaniu produktów Grupy Kapitałowej do działań związanych z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Polityka określa standardy, których powinien przestrzegać Bank i podmioty zależne oraz wszystkie osoby w nich pracujące, w tym stali i tymczasowi współpracownicy, konsultanci, wykonawcy, agenci zewnętrzni i ich pracownicy (zob. https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/esg-w-grupie-pko-banku-polskiego/polityki-i-zasady/, kwestionariusze: https://www.pkobp.pl/media_files/bcb01b2f-4247-4e74-8d85-2f8262788264.pdf oraz https://www.pkobp.pl/media_files/cec6bd5e-bed6-4693-9d1c-55bbcce47ddd.pdf).
Polityka stanowi jedną z wewnętrznych procedur, które definiują zakres przekazywania danych, przepisów, obowiązków, standardów i środków stosowanych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Bank i spółki z Grupy opracowują, wdrażają, aktualizują i realizują wewnętrze przepisy dotyczące AML. Przepisy te obejmują w szczególności:
• identyfikację i weryfikację Klienta,
• monitorowanie transakcji w celu oceny, czy transakcje Klientów są zgodne z wiedzą o ich profilu i zamierzonym charakterze stosunków gospodarczych (identyfikacja transakcji nietypowych i podejrzanych oraz badanie źródła pochodzenia środków w uzasadnionych sytuacjach),
• rejestrację transakcji ponadprogowych,
• monitorowanie sankcji zapobiegające nawiązaniu niedozwolonej relacji poprzez sprawdzanie potencjalnej obecności Klientów na listach sankcyjnych,
• sposób wymiany i ochrony przekazywanych informacji,
• środki bezpieczeństwa finansowego, w tym m.in.: ustalenie beneficjentów rzeczywistych,
• sposób przechowywania dokumentów oraz informacji,
• sposób wykonywania obowiązków obejmujących przekazywanie Generalnemu Inspektorowi informacji o transakcjach oraz zawiadomieniach,
• sposób upowszechniania wśród pracowników Banku wiedzy z zakresu przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
• zgłaszania przez pracowników rzeczywistych lub potencjalnych naruszeń przepisów z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
• kontroli wewnętrznej lub nadzoru zgodności działalności z przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu oraz zasadami postępowania określonymi w przepisach wewnętrznych,
• zasad dokumentowania utrudnień stwierdzonych w związku z weryfikacją tożsamości beneficjenta rzeczywistego oraz czynności podejmowanych w związku z identyfikacją jako beneficjenta rzeczywistego osoby fizycznej zajmującej wyższe stanowisko kierownicze,
• weryfikacja instytucji finansowych w ramach procesu nawiązywania relacji korespondenckich (LORO, wymiana kluczy RMA).
Grupa stosuje środki bezpieczeństwa finansowego przed nawiązaniem relacji biznesowej z Klientem, a następnie powtarza w trakcie trwania tej relacji w interwałach czasowych właściwych dla ryzyka danego Klienta.
W przypadku gdy Grupa nie może zastosować jednego z podstawowych środków bezpieczeństwa finansowego podejmuje stosowne działania zgodnie z art. 41 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu tj.: nie nawiązuje stosunków gospodarczych, nie przeprowadza transakcji okazjonalnej, nie przeprowadza transakcji za pośrednictwem rachunku bankowego, rozwiązuje stosunki gospodarcze.
Grupa identyfikuje i weryfikuje Klientów oraz beneficjentów rzeczywistych, określa ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, monitoruje transakcje Klientów i w przypadku identyfikacji okoliczności, które mogą wskazywać na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu, lub uzasadnione podejrzenie prania pieniędzy podejmuje stosowne działania, w tym wstrzymuje transakcje, blokuje rachunek lub zamraża środki. Zamrożenie środków oraz nieudostępnienie wartości majątkowych to działania, które Bank stosuje wobec osób i podmiotów znajdujących się na:
• listach ogłaszanych przez Generalnego Inspektora na podstawie rezolucji Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych wydanych na podstawie rozdziału VII Karty Narodów Zjednoczonych, dotyczących zagrożeń dla międzynarodowego pokoju i bezpieczeństwa spowodowanych aktami terrorystycznymi, w szczególności na listach, o których mowa w pkt 3 rezolucji 2253 (2015) Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych lub w pkt 1 rezolucji 1988 (2011) Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych,
• liście ogłoszonej przez GIIF dotyczącej osób i podmiotów, wobec których stosuje się szczególne środki ograniczające,
• listach ogłoszonych na podstawie rozporządzeń Rady Unii Europejskiej,
• listach ogłoszonych przez the U.S. Department of the Treasury’s Office of Foreign Assets Control (OFAC).
Osoby wykonujące obowiązki w zakresie AML biorą udział w programach szkoleniowych z tego zakresu.
Bank i podmioty zależne wyznaczają w ramach swoich organizacji AML oficera, odpowiedzialnego za wymianę informacji w Grupie. Bank przeprowadza okresowy przegląd polityki Grupy, nie rzadziej niż raz na rok, jak również sporządza kwartalną informację z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, którą dyrektor Departamentu Bezpieczeństwa przedkłada prezesowi Zarządu Banku.
Grupa działa zgodnie z przepisami prawa w każdym kraju w którym prowadzi działalność oraz współpracuje z instytucjami, których zadaniem jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (GIIF w Polsce, Bafin w Niemczech).
W 2021 roku polityka Grupy była modyfikowana w kierunku wdrożenia zmian w systemach IT odnośnie weryfikacji Klientów w Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych, sposobu procedowania transakcji z Klientami z państw trzecich wysokiego ryzyka oraz metod identyfikacji Klientów powiązanych z branżami wysokiego ryzyka.
Podmioty Grupy Kapitałowej Banku stosują zasady społecznej odpowiedzialności w łańcuchu dostaw poprzez zarządzanie relacjami z podmiotami zewnętrznymi w następujący sposób:
• przestrzegają zasad uczciwej konkurencji,
• terminowo regulują swoje zobowiązania i zapewniają płynność w łańcuchu dostaw,
• w ramach polityki zakupów, na etapie zapytania ofertowego zobowiązują dostawców do kierowania się zasadami odpowiedzialności społecznej i środowiskowej,
• wspierają różnorodność przy współpracy z podmiotami zewnętrznymi.
Bank prowadzi działalność bankową wspomagając się podmiotami zewnętrznymi. W związku z tym jest narażony na ryzyko operacyjne wynikające ze zlecania im usług.
REGULACJE |
|
Zasady zarządzania ryzykiem operacyjnym, Zasady powierzania wykonywania czynności na rzecz PKO Banku Polskiego S.A. innym podmiotom zewnętrznym niż agenci lub pośrednicy (outsourcing), Zasady współpracy z agentami oraz Zasady współpracy z pośrednikami i pośrednikami internetowymi. |
ETAPY |
|
Zarządzanie ryzykiem dotyczy wszystkich etapów powierzenia czynności podmiotom zewnętrznym: • przed wyborem podmiotu: ocena ryzyk związanych z powierzeniem czynności, w tym ocena krytyczności czynności planowanych do powierzenia, • wybór podmiotu: ocena działalności, środków technicznych i organizacyjnych w celu ochrony danych, wiarygodności, sytuacji finansowej podmiotu oraz możliwości zapewnienia ciągłości wykonywania powierzonych czynności, identyfikacja i ocena wystąpienia konfliktu interesów, • zawarcie umowy outsourcingowej: uwzględnienie w umowach z wykonawcami postanowień umownych zabezpieczających interesy Banku i jego Klientów (w tym zabezpieczenie danych zawierających informacje chronione, możliwość wykonywania efektywnego nadzoru umów outsourcingowych przez stosowne organy nadzoru i inne wymagane postanowienia), prowadzenie i bieżąca aktualizacja ewidencji zawartych umów i realizujących je podmiotów, • monitoring współpracy: nadzór nad realizacją umów, regularny przegląd planów awaryjnych, cykliczna ocena ryzyk, w tym krytyczności powierzonych czynności, raportowanie nieprawidłowości w realizacji umów, monitorowanie wskaźników KRI informujących o skali naruszeń przy współpracy z podmiotami zewnętrznymi, coroczny przegląd współpracy z podmiotami zewnętrznymi realizującymi umowy outsourcingowe i przedstawianie wyników stosownym organom. |
RYZYKO W GRUPIE |
|
Procedury zarządzania ryzykiem operacyjnym, w tym ryzykiem związanym z outsourcingiem w PKO Banku Hipotecznym S.A. odpowiadają standardom stosowanym w Banku. KREDOBANK S.A. przyjął wewnętrzne przepisy: nawiązanie współpracy poprzedzone jest dokonaniem oceny ryzyka związanego z powierzeniem czynności. |
PKO Bank Polski S.A. i Grupa PKO Banku Polskiego S.A. w zakresie oferowanych produktów prowadzą politykę, która ma zapewnić: zgodność produktów z przepisami oraz ich właściwe oznakowanie. Zakres tej polityki obejmuje w Banku i Grupie Kapitałowej Banku zarówno etap formułowania oferty produktu, jego prezentacji Klientowi, nabycia (tj. podpisania umowy), jak też etap korzystania z produktu przez Klienta. Zasady i mechanizmy prowadzenia polityki zgodności i właściwego oznakowania produktów w Banku obowiązują w całej Grupie Kapitałowej Banku.
Zgodność produktów z obowiązującymi normami
Bank i Grupa Kapitałowa Banku dokładają wszelkich starań, by oferowane produkty spełniały wymogi przepisów prawa i standardów rynkowych. Wysiłki te koncentrują się na zapewnieniu, by:
• oferowane produkty były adekwatne do potrzeb Klientów, do których są kierowane,
• sposób i proponowana forma nabycia produktów była adekwatna do ich charakteru,
• przed zawarciem umowy, w sposób przystępny dla przeciętnego odbiorcy, udzielano Klientom rzetelnej, przejrzystej i kompleksowej informacji o produkcie, w szczególności jego charakterze, konstrukcji, warunkach, korzyściach i ryzykach oraz opłatach, prowizjach i innych kosztach związanych z zawarciem, wykonaniem i ewentualnie wcześniejszym rozwiązaniem umowy.
Powyższe zasady stosują wszystkie podmioty Grupy, a także przedsiębiorstwa, którym Bank powierzył wykonanie określonych czynności związanych ze sprzedażą lub obsługą produktów.
Zarządzanie ryzykiem niewłaściwej sprzedaży produktów Klientom (misselling)
W ramach zapewnienia zgodności produktów z przepisami Bank zarządza ryzykiem niewłaściwej sprzedaży (misselling) na etapie tworzenia i wdrażania produktu, jak również jego oferowania Klientom. Każdy produkt podlega analizie przedwdrożeniowej, pod kątem generowanych przez niego ryzyk oraz określenia grup Klientów, dla których jest przeznaczony. Bank identyfikuje także grupy Klientów, którym nie należy proponować nabycia danego produktu, ze względu na nieadekwatność do potrzeb Klienta albo z innych przyczyn (tzw. anty-grupy). W przypadku występowania anty-grup, wdrażane są mechanizmy kontrolne, które ograniczają ryzyko niewłaściwej sprzedaży. Ryzyko niewłaściwej sprzedaży jest również ograniczane na etapie podejmowania czynności sprzedażowych – przed zaproponowaniem Klientowi nabycia określonego produktu dokonywana jest ocena, czy dany produkt jest adekwatny do potrzeb tego typu Klientów. Służy to eliminacji przypadków polegających np. na sprzedaży ubezpieczenia od utraty pracy osobom, które utrzymują się z emerytury lub długoterminowych produktów inwestycyjnych osobom w podeszłym wieku. Dodatkowo Bank każdorazowo udziela Klientom wiarygodnej i wyczerpującej informacji na temat oferowanych produktów i usług tak, by mogli dokonać świadomego wyboru w tym zakresie. Bank zapoznaje Klientów z korzyściami, jak i ryzykiem, które wynika z zakupu poszczególnych produktów.
Wszelkie nieprawidłowości zgłaszane przez Klientów Banku (szczególnie reklamacje), są rozpatrywane w terminach zgodnych z przepisami prawa. Zależnie od wyników podjętych ustaleń Bank podejmuje działania, aby usunąć nieprawidłowości, zapobiegać ich wystąpieniu w przyszłości i podnieść jakość obsługi (szerzej w rozdziale Reklamacje).
Podobne rozwiązania w zakresie zarządzania ryzykiem niewłaściwej sprzedaży produktów, przy zachowaniu zasady proporcjonalności, funkcjonują również w pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku, które tworzą produkty finansowe lub je sprzedają.
Właściwe oznakowanie produktów
[GRI 417-1] Grupa Kapitałowa Banku, w tym Bank, realizuje wymogi w zakresie właściwego oznakowania produktów bankowych i inwestycyjnych poprzez dostarczenie Klientom wszelkich niezbędnych informacji na ich temat, szczególnie na etapie przedkontraktowym.
Zakres przekazywanych informacji o produktach wyznaczają przepisy prawa i rekomendacje (KNF). Ogólną zasadą jest, iż najwyższy poziom ochrony przysługuje Klientom detalicznym – konsumentom. Informacje te są sformułowane w taki sposób, aby były zrozumiałe dla tzw. „przeciętnego konsumenta” w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym, to jest konsumenta dostatecznie dobrze poinformowanego, uważnego i ostrożnego. Natomiast zakres informacji przekazywanych instytucjom finansowym i innym profesjonalnym odbiorcom produktów i usług finansowych jest węższy.
Właściwe oznakowanie produktów obejmuje również przekazy reklamowe Banku, które wspierają działania sprzedażowe oraz kształtują wizerunek jego marki. Wszystkie publikowane przez Bank materiały o charakterze marketingowym uwzględniają specyficzne obowiązki, które wynikają z przepisów prawa (np. ustawy o kredycie konsumenckim - w zakresie reklamy tego rodzaju kredytów), jak również standardy rynkowe i wytyczne KNF sformułowane w uchwalonych „Zasadach reklamowania usług bankowych”.
Jednym z priorytetów Banku jest wyznaczanie najwyższych standardów bezpieczeństwa. Bezpieczeństwo Klientów w procesie korzystania z produktów Banku i Grupy Kapitałowej Banku obejmuje przede wszystkim bezpieczeństwo środków Klientów, ale także bezpieczeństwo fizyczne Klientów w obiektach Banku. Kwestię bezpieczeństwa określają przepisy wewnętrzne Banku, w tym Polityka Bezpieczeństwa w PKO Banku Polskim S.A. oraz, szczegółowo, przepisy dotyczące konkretnych obszarów bezpieczeństwa: (i) ochrony osób i mienia, (ii) bezpieczeństwa systemu informatycznego, (iii) zarządzania incydentami bezpieczeństwa.
Bezpieczeństwo środków Klientów
Działania Banku i pozostałych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku na rzecz bezpieczeństwa środków Klientów dotyczą zarówno zapewnienia bezpieczeństwa powierzonych środków, jak też bezpieczeństwa środków inwestowanych za pomocą oferowanych produktów. Inicjatywy w zakresie zapewnienia stabilnej i bezpiecznej infrastruktury pozwoliły osiągnąć bardzo wysokie wskaźniki niezawodności infrastruktury informatycznej.
Bezpieczeństwo inwestowanych środków: Bank dokłada wszelkiej staranności, aby jego produkty nie generowały ryzyka utraty środków przez Klientów. Ma to szczególne znaczenie w przypadku produktów inwestycyjnych. Dlatego też Bank w ramach obowiązków nałożonych przez Dyrektywę MiFID, informuje Klientów przed transakcją czy dany produkt jest dla nich odpowiedni.
Bezpieczeństwo powierzonych depozytów: Podstawowym mechanizmem gwarancji bezpieczeństwa środków Klientów środków jest stabilność wyniku finansowego Banku i pozostałych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku. Dodatkowym mechanizmem jest uczestnictwo Banku w obowiązkowym systemie gwarantowania wkładów, który funkcjonuje na podstawie ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.
Bezpieczeństwo środków Klientów gwarantują także procedury cyberbezpieczeństwa.
Bezpieczeństwo fizyczne Klientów
Bank i pozostałe podmioty Grupy Kapitałowej Banku zapewniają Klientom w swych placówkach najwyższą jakość obsługi bezpośredniej, m.in. dzięki wdrożonym w Banku standardom bezpieczeństwa spełniającym wymagania przepisów prawa i norm. We wszystkich obiektach stosuje się odpowiednie do zidentyfikowanych zagrożeń i ryzyka nowoczesne systemy, urządzenia i rozwiązania techniczne oraz organizacyjne, zapewniające fizyczne bezpieczeństwo Klientów, pracowników, gotówki i depozytów oraz bezpieczeństwo informacji chronionych, w tym tajemnicy bankowej i danych osobowych.
Ochrona obejmuje wszystkie udostępniane Klientom placówki i urządzenia samoobsługowe i ma formę:
• zabezpieczeń technicznych (budowlanych, mechanicznych i elektronicznych, w tym systemy: sygnalizacji włamania i napadu, telewizji dozorowej i kontroli dostępu),
• bezpośredniej stałej ochrony fizycznej wybranych obiektów Banku,
• monitorowania sygnałów alarmowych przez koncesjonowane przedsiębiorstwa ochrony i dojazdu tzw. grup interwencyjnych po odebraniu sygnałów alarmowych.
Ponadto pracownicy wszystkich oddziałów i agencji Banku podlegają szkoleniom z zakresu bezpieczeństwa w formie e-learningu oraz bezpośredniej z ćwiczeniami nt. „Przeciwdziałanie napadom i postępowanie w sytuacjach zagrożenia bezpieczeństwa”. Realizację szkoleń bezpośrednich zawieszono z powodu epidemii, ale po jej ustaniu planuje się wznowienie i sukcesywne szkolenie we wszystkich oddziałach.
Struktura zarządcza
Bank posiada politykę bezpieczeństwa, która odnosi się również do zasad bezpieczeństwa cyfrowego. Zarząd przyjął tę politykę w 2015 roku. W Banku funkcjonuje Departament Cyberbezpieczeństwa, który zajmuje się:
• zapewnianiem bezpieczeństwa systemu informatycznego Banku,
• rozwojem systemów oraz monitorowaniem parametrów cyberbezpieczeństwa i usług krytycznych,
• zapewnianiem obsługi zdarzeń i incydentów dotyczących cyberbezpieczeństwa, w tym zdarzeń i incydentów w zakresie bankowości elektronicznej.
Za kontrolę aktualnego poziomu bezpieczeństwa infrastruktury odpowiada dyrektor tego departamentu. Podlega mu również Operacyjne Centrum Bezpieczeństwa (SOC - Security Operations Centre). Za realizację polityki cyberbezpieczeństwa i kontrolę cyberbezpieczeństwa odpowiada dyrektor Departamentu Cyberbezpieczeństwa. Nadzór nad realizacją tych funkcji sprawuje wiceprezes Zarządu odpowiedzialny za Obszar Informatyki. Nadzór nad realizacją polityki sprawuje prezes Zarządu. Aby doskonalić metody przeciwdziałania przestępstwom Departament Cyberbezpieczeństwa przygotowuje analizy i przedstawia Zarządowi i Radzie Nadzorczej Banku wnioski i rekomendacje dotyczące wdrożenia lub modyfikacji rozwiązań.
Monitorowaniem i reagowaniem na incydenty zajmuje się w Banku specjalistyczna komórka CERT.
Aby zapewnić bezpieczeństwo informatyczne usług Banku w zakresie reagowania na incydenty wdrożono tryb pracy 24/7/365. CERT PKO Bank Polski S.A. jest członkiem międzynarodowego forum zrzeszającego zespoły reagujące (FIRST) oraz należy do grupy roboczej europejskich zespołów reagujących (TERENA TF-CSIRT) i działającej przy niej organizacji Trusted Introducer.
W 2021 Bank zakończył projekt CyberSecurity Operations Center w ramach którego zoptymalizowano procesy Departamentu Cyberbezpieczeństwa oraz przygotowano strategię świadczenia usług dla spółek Grupy. Ponadto w ramach projektu wdrożono system klasy SOAR umożliwiający automatyzację obsługi incydentów bezpieczeństwa.
Bank systematycznie edukuje pracowników w zakresie bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego oraz bezpieczeństwa informacji przetwarzanych w tym środowisku. Mogą oni korzystać ze szkoleń dotyczących zagrożeń związanych z:
• korzystaniem z urządzeń mobilnych,
• korzystaniem z własnego sprzętu informatycznego w celach zawodowych oraz korzystaniem ze sprzętu służbowego w celach prywatnych,
• publikowaniem przez pracowników informacji dotyczących Banku w Internecie (w szczególności na portalach społecznościowych),
• atakami socjotechnicznymi.
Jest to pakiet szkoleń obowiązkowych dla każdego nowego pracownika. Bank realizuje szkolenia zgodnie z ustalonym harmonogramem szkoleń i są one obowiązkowe dla wszystkich pracowników. Bank na bieżąco i okresowo monitoruje realizację szkoleń w ramach niezależnego monitorowania mechanizmów kontrolnych.
Zgodnie z polityką Banku zasad cyberbezpieczeństwa muszą przestrzegać nie tylko pracownicy, ale również podmioty zewnętrzne (wykonawcy). Bank określa wymagania bezpieczeństwa dla dostawców usług IT w zakresie ochrony informacji Banku, dostępu do budynków i pomieszczeń Banku, ochrony systemów informatycznych Banku.
Audyt
Bank na bieżąco identyfikuje zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa. Monitoruje źródła informacji, wdraża zabezpieczenia przed potencjalnymi zagrożeniami, tworzy plany reagowania na incydenty oraz symuluje w sposób kontrolowany potencjalne ataki (RedTeam) w celu identyfikacji słabych punktów jeszcze przed ich wykorzystaniem. W Banku funkcjonuje sformalizowany proces weryfikacji bezpieczeństwa i podatności nowych lub modyfikowanych systemów i aplikacji przed dopuszczeniem ich do produkcji. Ten proces Bank realizuje w dwóch wymiarach: jako związany z wdrażaniem i modyfikacją oprogramowania oraz jako proces projektowy. Każdy nowy projekt, w którym zmienia się system kluczowy dla procesów biznesowych, jest poddawany audytowi bezpieczeństwa IT.
Audyt wewnętrzny obejmuje procesy IT minimum raz w cyklu 3-letnim. Wybór procesów IT do audytu wewnętrznego w danym roku zależy m.in. od: wyników przeprowadzonych audytów wewnętrznych, zmian środowiska teleinformatycznego, ryzyk związanych ze zidentyfikowanymi oszustwami wewnętrznymi i zewnętrznymi oraz zmian w przepisach wewnętrznych i zewnętrznych wpływających na funkcjonowanie i działalność operacyjną Banku. Wewnętrzne audyty procesów IT realizuje Zespół Audytu IT i Bezpieczeństwa, zgodnie z ustalonym harmonogramem. Audyty zewnętrzne cyberbezpieczeństwa są zlecane firmom audytowym z którymi Bank ma podpisane umowy ramowe.
Zarządzanie ryzykiem nieuprawnionego dostępu do środków Klientów za pomocą bankowości elektronicznej
Według Banku oraz PKO Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych S.A. najistotniejszym zagrożeniem dla bezpieczeństwa Klientów są potencjalne przestępcze działania osób trzecich, wymierzone w Klientów korzystających z elektronicznych kanałów dostępu do usług bankowych i inwestycyjnych.
Po pierwsze, w Banku stosowane są najnowsze rozwiązania bezpieczeństwa teleinformatycznego gwarantujące Klientom bezpieczny dostęp do swoich środków. Bank stale podnosi jakość zabezpieczenia systemów IT, w szczególności w zakresie aplikacji wykorzystywanych przez Klientów Banku. Dotyczy to m.in. aktywnego zwalczania stron phishingowych podszywających się pod serwisy Banku, identyfikacji zamiarów oraz zdolności przestępców z uwzględnieniem taktyk, technik i procedur (normalizacja i ustrukturyzowanie informacji o zagrożeniach w jednym modelu danych), śledzenia rozwoju złośliwego oprogramowania atakującego Klientów Banku, rozwoju mechanizmów detekcji zainfekowanych komputerów Klientów oraz doskonalenia reguł i rozszerzania zakresu monitoringu transakcji elektronicznych.
Po drugie, Bank przywiązuje bardzo dużą wagę do informowania i podnoszenia świadomości Klientów na temat bezpiecznego korzystania z bankowości elektronicznej i kart płatniczych. Dzieje się tak dlatego, że bezpieczeństwo w tym zakresie uzależnione jest w znacznej mierze od działań użytkownika. Działania edukacyjne Banku to między innymi:
• masowe kampanie edukacyjne np. poprzez inicjowanie tekstów na temat bezpiecznego korzystania z bankowości elektronicznej (portal edukacyjny www.bankomania.pkobp.pl),
• bieżące odpowiedzi na zapytania Klientów (e-mail, media społecznościowe),
• bieżące przekazywanie mediom stanowiska Banku i materiałów edukacyjnych na temat cyberprzestępstw i zasad bezpieczeństwa,
• bieżące reagowanie na inne sygnały dotyczące zagrożeń,
• przekazywanie Klientom informacji nt. cyberbezpieczeństwa poprzez strony internetowe Banku, serwis transakcyjny i mailingi.
W 2021 roku Bank doskonalił systemy wykrywania incydentów, anomalii oraz zaawansowanych typów złośliwego oprogramowania. Automatyzował także wiele działań związanych z obsługą incydentów. Zapewnił aktualność technologiczną rozwiązań do informatyki śledczej zgodnie z aktualnym profilem wymagań.
Dodatkowo przedstawiciele Banku angażują się w prace Bankowego Centrum Cyberbezpieczeństwa (BCC) przy Związku Banków Polskich. Celem BCC są kompleksowe i długofalowe działania na rzecz zwiększenia poziomu bezpieczeństwa bankowości mobilnej i elektronicznej oraz przygotowanie narzędzi (struktury procedury, mechanizmy wymiany informacji) umożliwiających zarządzanie sytuacją kryzysową (np. w przypadku zmasowanego ataku).
Bank nie posiada certyfikacji w zakresie ISO 27001, jednak procesy i przepisy w zakresie cyberbezpieczeństwa tworzy w oparciu o wymagania tej normy. Wysoka dojrzałość organizacyjna w obszarze obsługi incydentów cyberbezpieczeństwa jest szczególnie istotna w świetle decyzji KNF z 2018 roku o uznaniu PKO Banku Polskiego S.A. za operatora usługi kluczowej w rozumieniu ustawy o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa.
PKO Bank Polski S.A. działa zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami, w tym z:
• rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 roku w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych, zwane RODO),
• ustawą z 10 maja 2018 roku o ochronie danych osobowych,
a także posiada wewnętrzne przepisy o ochronie danych osobowych.
Wspomniane przepisy wewnętrzne dotyczą zasad przetwarzania danych osobowych w Banku, w szczególności sposobu ich przetwarzania oraz środków technicznych i organizacyjnych zapewniających bezpieczeństwo procesu.
Dodatkowo w Banku obowiązują przepisy wewnętrzne dotyczące w szczególności:
• bezpieczeństwa informacji chronionych,
• bezpieczeństwa systemu informatycznego,
• ochrony osób i mienia,
• zarządzania incydentami bezpieczeństwa, gdzie został określony sposób zarządzania naruszeniami ochrony danych osobowych,
• prowadzenia postępowań wyjaśniających,
• opracowywania i wdrażania mechanizmów bezpieczeństwa.
Prywatność i bezpieczeństwo danych
Standardy Bezpieczeństwa w Grupie Kapitałowej Banku adresują następujące zagadnienia: ochrona danych osobowych, zarządzanie ciągłością działania, bezpieczeństwo teleinformatyczne, przeciwdziałanie praniu pieniędzy, zarządzanie incydentami bezpieczeństwa, zasady outsourcingu oraz zasady raportowania stanu bezpieczeństwa.
Bank przetwarza dane osobowe z zachowaniem wymogów powszechnie obowiązującego prawa, w tym zasady zgodności z prawem i przejrzystości danych, zasady ograniczenia celu przetwarzania danych, zasady minimalizacji danych, zachowania prawidłowości i integralności przetwarzanych danych. Aby zrealizować te cele Bank stosuje zarówno regulacje proceduralne, jak i rozwiązania technologiczne. Są one projektowane tak, aby zachować określone w RODO zasady przetwarzania danych osobowych.
Bank powołał Inspektora Ochrony Danych (IOD). Do jego zadań należy nadzór nad prawidłowym przetwarzaniem danych osobowych. Klienci mogą skontaktować się z IOD pisząc do niego na adres Banku lub na e-mail: iod@pkobp.pl.
Zgodnie obowiązkami wynikającymi z RODO Bank opracował Informację o przetwarzaniu danych osobowych i przekazuje ją Klientom. Informuje ich o obowiązujących zasadach przetwarzania danych osobowych, celu ich przetwarzania, oraz o swoich prawach, w tym prawie dostępu do danych, sprostowania danych i prawie do usunięcia danych.
Gdy Bank przetwarza dane na podstawie zgody osoby, której dotyczą, informuje ją o prawie do wycofania zgody.
Bank określił również zasady informowania Klientów w przypadku naruszenia bezpieczeństwa ich danych. Zasady te są zgodne z wymogami prawa.
Ponadto na stronie internetowej Banku https://www.pkobp.pl/rodo/ znajdują się informacje o przetwarzaniu danych osobowych, w tym m.in. o powołanym IOD, informacja o przetwarzaniu danych osobowych, podstawach prawnych przetwarzania danych, realizacji praw osób których dane dotyczą.
Klienci Banku mogą w formie reklamacji zgłaszać wątpliwości dot. bezpieczeństwa danych. Opracowane zostały również przepisy wewnętrzne dotyczące zarządzania naruszeniami ochrony danych osobowych. W tych przepisach uregulowano zasady informowania Klientów w przypadku naruszenia bezpieczeństwa ich danych.
Ciągła wymiana informacji i poprawa bezpieczeństwa w oparciu o najlepsze praktyki są stałym elementem współpracy i obowiązujących Porozumień w Grupie Kapitałowej Banku. Postępowanie z ewentualnymi naruszeniami odbywa się w sposób zgodny z prawem. Dotyczy to również informowania odpowiednich organów o naruszeniach, co także wynika z przepisów wewnętrznych oraz przepisów prawa.
Zarządzanie ryzykiem nieuprawnionego dostępu do informacji o Klientach
Bank zarządza ryzykiem nieuprawnionego dostępu do informacji o Klientach zgodnie z „Polityką Bezpieczeństwa w PKO Banku Polskim S.A.”. „Zasady bezpieczeństwa informacji chronionych w PKO Banku Polskim S.A.” regulują kwestie poufności informacji i zachowania tajemnicy bankowej oraz bezpieczeństwa danych osobowych, w tym odpowiedzialność pracowników Banku w zakresie ochrony danych osobowych. Każdy pracownik obligatoryjnie i zgodnie z procedurami jest zobowiązany ukończyć stosowne szkolenie z ochrony danych osobowych. Szkolenia są realizowane także cyklicznie. Działania na rzecz bezpieczeństwa danych są podejmowane z udziałem Zarządu. Aby chronić dane, wdrażane są najwyższej klasy rozwiązania z zakresu polityki i bezpieczeństwa systemowego. Rozwiązania te zarówno w aspekcie systemowym, jak i polityk, są przedmiotem ciągłej ewaluacji, działań audytowych i ulepszania zgodnie z najlepszymi praktykami rynkowymi. Departament Bezpieczeństwa nadzoruje realizację obowiązków związanych z zabezpieczeniem informacji chronionych w Banku oraz przygotowuje informacje o stanie bezpieczeństwa dla Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej w raporcie w cyklu półrocznym. W ramach swoich działań Departament Bezpieczeństwa prowadzi w jednostkach Banku kontrole z zakresu bezpieczeństwa (w tym bezpieczeństwa informacji) oraz opiniuje w tym zakresie nowe rozwiązania i projekty wdrażane w Banku.
Zgodnie z powyższymi zasadami:
• pracownicy mają dostęp do informacji chronionych w Banku wyłącznie w zakresie powierzonych zadań i obowiązków służbowych,
• pracownicy przed rozpoczęciem przetwarzania informacji chronionych realizują szkolenia z zakresu bezpieczeństwa informacji chronionych,
• gdy materiały zawierające informacje chronione są udostępniane podmiotom zewnętrznym, pomiędzy stronami jest zawierana umowa o zachowaniu poufności, zaś w przypadku powierzenia przetwarzania danych osobowych, zawierana jest umowa o powierzeniu przetwarzania danych osobowych. Umowa ta zawiera m.in. zobowiązania podmiotów współpracujących z Bankiem do ochrony powierzonych danych, wykorzystania ich wyłączenie w celach związanych z realizacją umowy oraz przekazywania informacji o wszelkich naruszeniach bezpieczeństwa. Bank określa wymogi zabezpieczenia przetwarzanych danych zgodnie z przepisami powszechnie obowiązującego prawa. Bank przewiduje również możliwość kontroli bezpieczeństwa danych przetwarzanych u podmiotów współpracujących.
Bank zobowiązany jest do zachowania tajemnicy bankowej określonej przepisami ustawy Prawo bankowe.
Wszelkie udostępnienie informacji, które stanowią tajemnicę bankową, w tym danych osobowych Klientów Banku, może mieć miejsce przy zachowaniu obowiązków wynikających z przepisów powszechnie obowiązującego prawa. Zapytania od podmiotów uprawnionych do żądania udzielenia informacji, które stanowią tajemnicę bankową (np. od agend rządowych) są rozpatrywane przez Bank zgodnie z zasadami określonymi w przepisach prawa. Informacje objęte tajemnicą bankową Bank udziela wyłącznie w przypadkach określonych przepisami wymienionej ustawy, po spełnieniu przesłanek uprawniających do ich udzielenia.
Informacja o podstawie udostępniania danych znajduje się także na stronie https://www.pkobp.pl/rodo/.
Każdy z pozostałych podmiotów Grupy Kapitałowej Banku, który przetwarza dane osobowe, przepisy takie posiada i stosuje je w praktyce. Spółki podpisały i wprowadziły Standardy Bezpieczeństwa (w tym w zakresie ochrony danych osobowych) będące częścią „Wytycznych w zakresie Standardu bezpieczeństwa w Grupie Kapitałowej PKO Banku Polskiego”. Są one zgodne z powszechnie obowiązującymi przepisami oraz ze standardami stosowanymi w Banku, a w niezbędnym zakresie zawierają regulacje szczególne, adekwatne do specyfiki konkretnego podmiotu.
Bank podejmuje działania w zakresie występujących naruszeń ochrony danych osobowych zgodnie z przyjętymi Zasadami zarządzania incydentami bezpieczeństwa w PKO Banku Polskim S.A. oraz z RODO. W przypadku stwierdzenia naruszenia niezwłocznie podejmowane są działania zmierzające do jego analizy oraz minimalizacji negatywnych skutków, jeśli takie wystąpią. Przypadki naruszenia ochrony danych osobowych skutkujące ryzykiem naruszenia praw lub wolności osób fizycznych są niezwłocznie zgłaszane do Prezesa UODO. Ponadto, jeżeli naruszenie ochrony danych osobowych może powodować wysokie ryzyko naruszenia praw lub wolności osób fizycznych, o takim naruszeniu niezwłocznie zawiadamia się osobę, której dane dotyczą.
Proces reklamacyjny jest ważnym ogniwem w budowaniu pozytywnego doświadczenia Klientów oraz satysfakcji ze współpracy z podmiotami Grupy Kapitałowej Banku. Każda reklamacja Klienta jest rozpatrywana indywidualnie, a zgłoszony problem jest wnikliwie analizowany i wyjaśniany.
Proces reklamacyjny w banku
Przekazywanie reklamacji lub odwołań może przyjmować różną formę, w zależności od decyzji Klienta: pisemną, ustną lub elektroniczną.
Proces reklamacyjny realizowany jest na dwóch liniach:
• pierwsza linia to jednostki rozpatrujące (stosownie do wykonywanych zadań) pierwsze wystąpienia Klientów oraz zgłoszenia dotyczące ochrony danych osobowych skierowane przez Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych,
• druga linia to Rzecznik Klienta i działające przy nim Biuro Rzecznika Klienta, które rozpatrują:
– odwołania Klientów od stanowiska pierwszej linii Banku w procesie reklamacyjnym,
– zgłoszenia dotyczące Klientów kierowane przez:
– KNF,
– instytucje zewnętrzne, które zajmują się ochroną praw Klienta (takie, jak: Bankowy Arbitraż Konsumencki, Sąd Polubowny przy Związku Banków Polskich, Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego, Miejski lub Powiatowy Rzecznik Konsumenta oraz Rzecznik Finansowy),
– indywidualnie uzgodnione sprawy, w szczególności z uwagi na istotność zgłoszonego problemu.
Rozwiązanie proponowane przez Rzecznika Klienta jest ostatecznym stanowiskiem Banku w sprawie.
Reklamacje lub odwołania rozpatrywane są z należytą starannością, rzetelnie, wnikliwie i w możliwie najkrótszym terminie. Przy rozpatrywaniu zgłoszeń stosuje się Kodeks Etyki Banku, Zasady Dobrej Praktyki Bankowej oraz Standardy jakości obsługi Klientów.
Rozpatrzenie reklamacji lub odwołania polega w szczególności na:
• analizie i ocenie jego zasadności,
• podjęciu działań, aby usunąć nieprawidłowości,
• udzieleniu wyczerpującej odpowiedzi.
Zgodnie z ustawą o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, Bank kieruje się zasadą, iż odpowiedź na reklamację Klienta powinna być jasna i zrozumiała oraz powinna zawierać:
• uzasadnienie faktyczne i prawne, chyba że reklamacja została rozpatrzona zgodnie z wolą Klienta,
• informację na temat stanowiska Banku w sprawie zastrzeżeń, w tym wskazanie odpowiednich fragmentów umowy lub regulaminu produktowego,
• termin, w którym Bank zrealizuje uznane roszczenie Klienta.
Terminy udzielania odpowiedzi są zgodne z przepisami prawa, w szczególności z ww. ustawą oraz umowami zawartymi z Klientami.
Biuro Rzecznika Klienta regularnie monitoruje i raportuje m.in. Komitetowi Ryzyka Operacyjnego oraz Zarządowi i Radzie Nadzorczej Banku. Dopełnieniem procesu reklamacyjnego jest inicjowanie w Banku korzystnych zmian.
Każda jednostka w Banku rozpatrująca reklamacje i odwołania Klientów:
• analizuje zgłoszenia, aby zidentyfikować ewentualne nieprawidłowości, ich przyczyny i miejsce wystąpienia oraz możliwe zmiany w produktach, usługach lub procesach, które podniosłyby jakość usług Banku,
• inicjuje działania naprawcze lub usprawnieniowe.
Jednostka właściwa ze względu na zakres zadań i przedmiot inicjatywy:
• podejmuje działania naprawcze, aby wyeliminować nieprawidłowości,
• wdraża usprawnienia w produktach, usługach lub procesach,
• przekazuje do Biura Rzecznika Klienta oraz do jednostki rozpatrującej zgłoszenie informację o działaniach naprawczych lub usprawnieniach oraz terminie i sposobie ich wdrożenia.
To podejście do procesu reklamacyjnego sprawia, że pojedyncze zgłoszenia prowadzą do wdrożenia korzystnych rozwiązań nie tylko dla zgłaszającego, ale także innych Klientów.
Biuro Rzecznika Klienta monitoruje wdrażanie działań naprawczych.
Proces reklamacyjny w pozostałych podmiotach Grupy Kapitałowej Banku
Podmioty zależne Banku zarządzają reklamacjami we własnym zakresie i wdrażają i realizują własne procedury przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów. Procedury te:
• zostały określone w formie procedur/przepisów wewnętrznych podmiotów,
• zostały zamieszczone w regulaminach i umowach z Klientami lub
• wynikają z przepisów powszechnie obowiązującego prawa.
Reklamacje rozpatrywane są w sposób rzetelny i obiektywny, z uwzględnieniem wszystkich informacji i dokumentów związanych ze zgłoszonym przez Klienta problemem oraz zgodnie z przepisami prawa i zawartymi umowami.
Większość podmiotów zależnych Banku podlega Ustawie o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, która szczegółowo reguluje ten proces.
Wskaźniki dotyczące procesu reklamacyjnego
W 2021 roku do podmiotów Grupy Kapitałowej Banku wpłynęło łącznie prawie 315 tys. reklamacji (320,5 tys. w 2020 roku), około 85% z nich zostało rozpatrzonych w czasie do 14 dni (80% w 2020 roku). Spośród wszystkich spraw około 55% zostało w całości lub w części uznanych na korzyść Klienta (58% w 2020 roku).
Polityka Banku jest uregulowana w „Zasadach prowadzenia działalności marketingowej oraz public relations (PR) i komunikacji społecznej przez PKO Bank Polski S.A.” przyjętych uchwałą Zarządu w grudniu 2019 roku. Zasady regulują m.in. „Ogólne wymogi tworzenia przekazów reklamowych dotyczących obrotu instrumentami finansowymi” (załącznik nr 3 do Zasad). Przepisy wewnętrzne Banku dotyczące zasad prowadzenia działalności marketingowej określają cechy właściwego przekazu reklamowego, jak też katalog działań niepożądanych. Zgodnie z postanowieniami tych zasad przekaz reklamowy, w szczególności:
• powinien być konstruowany w sposób rzetelny, nie wprowadzać w błąd oraz cechować się poszanowaniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa, zasad uczciwego obrotu oraz dobrych obyczajów;
• nie może eksponować korzyści w taki sposób, który powodowałby umniejszenie znaczenia kosztów i ryzyk związanych z nabyciem produktu lub usługi.
Dodatkowo, poza przepisami wewnętrznymi Banku, w ramach komunikacji marketingowej Bank kieruje się:
• „Kodeksem etyki bankowej” przygotowanym przez Związek Banków Polskich w ramach Zasad dobrej praktyki bankowej,
• „Dobrymi Praktykami w zakresie standardów reklamowania kredytu konsumenckiego” wypracowanymi w ramach współpracy Związku Banków Polskich, Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych i Związku Firm Pożyczkowych,
• „Zasadami reklamowania usług bankowych” Komisji Nadzoru Finansowego,
• „Kanonem dobrych praktyk rynku finansowego" opracowanym przez podmioty sektora finansowo-ubezpieczeniowego.
W ramach swojej działalności marketingowej Bank posiada mechanizmy, które zapobiegają powstawaniu nieetycznych i nierzetelnych komunikatów. Każdorazowo poprawność komunikacji jest konsultowana z jednostkami, które w ramach swoich obowiązków mają za zadanie weryfikację zgodności komunikatów z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. Zasady etyki w komunikacji marketingowej i mechanizmy zapobiegania ryzyku nieetycznych przekazów odnoszą się również do materiałów przygotowywanych na zlecenie Banku przez podmioty zewnętrzne (agencje reklamowe, agencje eventowe).
Jednakowe standardy stosowane są wobec wszystkich grup Klientów. Każdy komunikat należy formułować w sposób zrozumiały, rzetelny, wiarygodny, bez względu na to, do jakiego Klienta jest kierowany.
W ramach Grupy Kapitałowej Banku podmioty zależne posiadają przepisy wewnętrzne, które nakładają na nie obowiązek konstruowania komunikatów przy zachowaniu standardów etyki (nie dotyczy podmiotów, które nie prowadzą aktywnej działalności marketingowej). Standardy te pokrywają się z przyjętymi przez Bank. Dodatkowo, podmioty zależne Banku, które zawarły z Bankiem umowy dotyczące zlecania usług marketingowych dla Grupy Kapitałowej Banku, są zobowiązane do stosowania przepisów wewnętrznych Banku w zakresie komunikacji marketingowej.
Każdy z podmiotów zależnych Banku w zakresie swojej działalności marketingowej posiada mechanizmy kontrolne, które zapobiegają ryzyku nieodpowiedzialnej lub nieetycznej komunikacji ze strony spółki. Akceptacja komunikacji marketingowej jest zatwierdzana odpowiednio przez jednostki nadzorujące daną spółkę, bądź dodatkowo, w przypadku spółek, które zawarły z Bankiem umowy dotyczące zlecania usług marketingowych dla Grupy Kapitałowej Banku, przez właściwe merytorycznie jednostki Banku.
[GRI 417-3] W 2021 roku w zakresie prowadzonej przez Grupę Kapitałową Banku i Bank działalności marketingowej nie prowadzono żadnych postępowań administracyjnych związanych z naruszeniem regulacji dotyczących etyki w komunikacji marketingowej i nie odnotowano żadnych przypadków niezgodności w komunikacji marketingowej.
Aby utrzymać prawidłowe relacje ze wszystkimi akcjonariuszami, Bank przyjął „Zasady polityki informacyjnej PKO Banku Polskiego S.A. w zakresie kontaktów z inwestorami i Klientami” (polityka przyjęta przez Zarząd 9 grudnia 2014 roku). Zgodnie z jej postanowieniami nadrzędnym celem działań informacyjnych Banku jest zagwarantowanie wysokich standardów komunikacji z uczestnikami rynku kapitałowego, które są wyrazem poszanowania zasad powszechnego i równego dostępu do informacji. W ramach polityki informacyjnej Bank bierze pod uwagę interesy wszystkich inwestorów, o ile nie są one sprzeczne z interesami Banku. Celem polityki informacyjnej jest określenie mechanizmów komunikacji z uczestnikami rynku kapitałowego, które gwarantują właściwy, rzetelny i kompletny dostęp do informacji o Banku dla wszystkich inwestorów, bez stosowania preferencji w stosunku do któregokolwiek z nich.
Zainteresowanie inwestorów zagadnieniami ESG
[GRI 102-44] Bank obserwuje wzrost zainteresowania inwestorów kwestiami ESG. Pytania w 2021 roku najczęściej dotyczyły działań Banku na rzecz wspierania interesariuszy w walce z epidemią, szczególnie w kontekście zapewnienia ciągłości funkcjonowania Banku tj. bezpieczeństwa Klientów i pracowników oraz zaangażowania w inicjatywy społeczne. Inwestorów interesowało także stanowisko Banku w kwestii finansowania branż wysokoemisyjnych oraz sektora wydobywczego, zakres celów ESG przyjętych przez Bank, struktura zarządzania ESG w ramach Banku oraz plany udziału Banku w inicjatywach międzynarodowych dotyczących ESG. Udział Banku w międzynarodowych ujawnieniach takich jak CDP Disclosure Insight Action czy Coal Policy Tool został pozytywnie oceniony przez inwestorów.
Bank prowadzi na swojej stronie internetowej zakładkę poświęconą zagadnieniom ESG, co stanowi odpowiedź na rosnące znaczenie zagadnień zrównoważonego rozwoju w działalności Banku i relacjach z inwestorami. Witryna jest systematycznie aktualizowana: https://www.pkobp.pl/relacje-inwestorskie/esg-w-grupie-pko-banku-polskiego.
[GRI 102-43] Bank ocenia zaangażowanie interesariuszy w regularnych badaniach satysfakcji Klienta.
Badania rekomendacji i satysfakcji Klienta detalicznego
W 2021 roku satysfakcja Klienta (wskaźnik CSI) oraz poziom rekomendacji Banku (wskaźnik NPS) zostały ponownie ujęte w celach większości jednostek Banku, w tym w celach Zarządu. Oznacza to, że zadowolenie i lojalność Klientów są kluczowe z punktu widzenia działań Banku.
Bank nadal prowadzi wewnętrznie badania Klientów detalicznych:
• relacyjne - realizowane wśród Klientów z segmentu Klient Podstawowy, które mierzą poziom lojalności Klientów i ich satysfakcję ze współpracy z Bankiem i obejmują całość doświadczeń Klienta,
• transakcyjne – realizowane w kluczowych punktach styku Klienta z Bankiem, bezpośrednio po zdarzeniu, mierzą zadowolenie z danej, określonej w miejscu i czasie interakcji oraz poziom polecenia Banku po niedawnym doświadczeniu Klienta w związku z tym zdarzeniem.
W ramach badań relacyjnych w 2021 roku zostały po raz pierwszy zrealizowane wewnętrznie badania relacyjne Klientów Bankowości Osobistej oraz Klientów MŚP. Obydwa badania będą kontynuowane w 2022 roku.
Prowadzone były również testowe badania przy użyciu voicebota – na stałe tą techniką realizowane jest badanie relacyjne Klientów z segmentu Klient Podstawowy.
W obszarze badań transakcyjnych bardzo mocno została rozwinięta siatka badań w serwisie transakcyjnym iPKO – obecnie pytamy Klientów o opinię po zakończeniu ponad 40 wniosków i dyspozycji. W 2021 roku wdrożone zostały również ankiety w aplikacji mobilnej IKO.
Dodatkowo w serwisie transakcyjnym iPKO wdrożono ankietę, która jest dostępna dla każdego Klienta po zalogowaniu - Klient może podzielić się opinią w dogodnym dla siebie momencie w temacie, który jest dla niego ważny.
Ogółem w 2021 roku Bank zebrał różnymi metodami, w tym w kanałach zdalnych, ponad 500 tys. ankiet (ponad 230 tys. wywiadów w 2020 roku). Plany obejmują dalsze zwiększanie liczby monitorowanych procesów ze szczególnym uwzględnieniem tych obsługowych po zakupie produktu.
Badania satysfakcji Klienta korporacyjnego
Bank kontynuował monitorowanie zadowolenia Klientów korporacyjnych i utrzymywał wysokie wskaźniki odpowiedzi (Response rate) we wszystkich zrealizowanych badaniach na poziomie 65%, a w badaniu relacyjnym z decydentami: 64%. Pokazuje to, że od ponad pięciu lat nie zmniejsza się chęć udziału Klientów w badaniach satysfakcji w pionie Klienta korporacyjnego.
Najwyższy wzrost zadowolenia w stosunku do poprzednich lat zanotowano wśród Klientów uruchamiających finansowanie. Wpływ na wysokie oceny w tym obszarze miały z jednej strony ubiegłoroczne doświadczenia Klientów z procesem kredytowym, z drugiej strony docenienie podejścia Banku do ich potrzeb i specyfiki w pierwszym okresie pandemii.
Z każdym rokiem wzrasta udział głosu Klienta w procesie rozwoju produktów. Bank dokłada starań by był on słyszany na każdym etapie pracy nad produktem. Dlatego stopniowo zwiększa udział badań, których celem jest wspieranie rozwoju produktów, testowanie konceptów z Klientami i udział w definiowaniu wymagań, czego wyrazem było zatrudnienie drugiego badacza jakościowego w obszarze korporacyjnym. Jednocześnie mierniki zadowolenia Klientów są istotnym elementem oceny powdrożeniowej nowych rozwiązań. Przykładami nowych wdrożeń, w których cele oparte o opinie Klientów były planowane i rozliczane wspólnie z celami przychodowymi, są m.in. nowy interface aplikacji mobilnej, przelewy Express Elixir czy nowy moduł wypłat masowych.
Zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2088 z dnia 27 listopada 2019 roku w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych (Sustainable Finance Disclosure Regulation) PKO TFI S.A. oraz Biuro Maklerskie Banku opublikowały w 2021 roku strategie integracji ryzyka dla zrównoważonego rozwoju i uwzględniania negatywnych skutków w procesach podejmowania decyzji inwestycyjnych (https://www.pkotfi.pl/sfdr/, https://www.bm.pkobp.pl/media_files/9636be2e-3d5f-4b30-b4b6-a9936c8ee499.pdf).
Zgodnie z art. 8 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 i aktem delegowanym Komisji (UE) 2021/2178 (art.10), Grupa Kapitałowa Banku ma obowiązek ujawnienia za 2021 rok wskaźników w odniesieniu do dwóch celów taksonomii działalności zrównoważonej: adaptacji do zmiany klimatu i łagodzenia zmian klimatu.
Ponieważ taksonomia działań zrównoważonych wciąż powstaje (część aktów delegowanych nie została jeszcze przyjęta) oraz ujawnienia przedsiębiorstw niefinansowych dotyczące zgodności działalności z taksonomią są bardzo ograniczone, Grupa Kapitałowa Banku dopiero rozpoczęła prace nad wprowadzeniem kryteriów zgodności z taksonomią do strategii biznesowej, wyznaczania celów, do procesów projektowania produktów oraz do zasad współpracy z Klientami i kontrahentami.
Zaprezentowane wskaźniki odnoszą się do działalności kwalifikującej się do taksonomii. Wyznaczenie wskaźnika aktywów zielonych wymagać będzie wyodrębnienia ekspozycji zgodnych z taksonomią.
Informacje ilościowe
Tabela 51. Kluczowe wskaźniki wyników Grupy Kapitałowej Banku (w proc.)
|
WSKAŹNIK |
2021 |
1. |
Udział w aktywach ogółem ekspozycji na działalność gospodarczą niekwalifikowaną do taksonomii |
10,4 |
2. |
Udział w aktywach ogółem ekspozycji na działalność gospodarczą kwalifikowaną do taksonomii |
3,1 |
3. |
Udział w aktywach ogółem ekspozycji na rządy centralne, banki centralne i emitentów ponadnarodowych |
27,8 |
4. |
Udział w aktywach ogółem instrumentów pochodnych |
2,8 |
5. |
Udział w aktywach ogółem ekspozycji na podmioty niepodlegające obowiązkowi raportowania niefinansowego |
8,5 |
6. |
Udział w aktywach ogółem portfela handlowego |
3,6 |
7. |
Udział w aktywach ogółem pożyczek międzybankowych na żądanie |
3,3 |
8. |
Aktywa ogółem (mln PLN)* |
415 651 |
*aktywa Grupy Kapitałowej Banku według konsolidacji ostrożnościowej wykazywane w sprawozdaniu FINREP
Informacje kontekstowe
W procesie kwalifikacji działalności do taksonomii Grupa Kapitałowa Banku zanalizowała portfel ekspozycji na podmioty segmentu Klienta rynku korporacyjnego (z wyłączeniem JST) uznając, że w tym zbiorze należy szukać podmiotów raportujących niefinansowo. To właśnie te podmioty będą w przyszłości publikować informacje o zgodności prowadzonej działalności z taksonomią, które zostaną wykorzystane do kwalifikacji ekspozycji Grupy Kapitałowej Banku. Zastosowane zostały kryteria Ustawy o rachunkowości, które dotyczą obowiązku raportowania niefinansowego (art. 49b) dla jednostek zainteresowania publicznego notowanych na rynkach unijnych. Bank sprawdził czy podmiot podlega obowiązkowi raportowania, a następnie ocenił czy wiodące PKD/NACE Klienta kwalifikuje się do taksonomii.
W grupie Klientów Banku, którzy są jednostkami zainteresowania publicznego znajdują się również podmioty z sektora finansowego. Dla podmiotów sektora finansowego, które raportują niefinansowo Bank sprawdził zgodność dominującego PKD/NACE Klienta z rodzajami działalności dla dwóch pierwszych celów taksonomii (adaptacja i łagodzenie zmian klimatu). Tak zdefiniowane ekspozycje zostały ocenione przez Bank jako niekwalifikujące się do taksonomii.
Podmioty, które prowadzą działalność gospodarczą i raportują niefinansowo jeszcze nie opublikowały informacji o tym, jaka część ich działalności kwalifikuje się do taksonomii. W tej sytuacji Bank dokonał szacunków na podstawie ogólnie dostępnych danych, co oznacza że przedstawione wartości mają charakter ujawnień dobrowolnych.
Ujawnienia dodatkowe
Oprócz zaangażowania wobec Klientów prowadzących działalność gospodarczą istnieje grupa ekspozycji dla gospodarstw domowych oraz jednostek samorządu terytorialnego, które mogą w przyszłości być oceniane pod względem kwalifikacji i zgodności z taksonomią. Udział ekspozycji dla gospodarstw domowych zabezpieczonych nieruchomościami mieszkalnymi oraz ekspozycji na jednostki samorządu terytorialnego wynosi niemal 30% aktywów ogółem.
[GRI 102-55] Indeks treści GRI Standards
Wskaźnik GRI |
Opis |
Rozdział |
Strona |
102-1 |
Nazwa organizacji |
13.1 |
139 |
102-2 |
Opis działalności organizacji, główne marki, produkty i/lub usługi |
13.2 |
140 |
102-3 |
Lokalizacja głównej siedziby |
13.2 |
140 |
102-4 |
Lokalizacja działalności operacyjnej |
13.2 |
140 |
102-5 |
Forma własności i forma prawna |
13.2 |
140 |
102-6 |
Obsługiwane rynki |
13.2 |
140 |
102-7 |
Skala działalności |
13.2 |
140 |
102-8 |
Dane dotyczące pracowników oraz innych osób świadczących pracę na rzecz organizacji |
13.5.2 |
155 |
102-9 |
Łańcuch dostaw |
13.2 |
141 |
102-10 |
Znaczące zmiany w raportowaniu w organizacji i jej łańcuchu dostaw |
13.1 |
139 |
102-11 |
Zasada ostrożnościowa i podejście |
13.5 |
145 |
102-12 |
Zewnętrzne inicjatywy popierane przez organizację |
13.5.1C |
149 |
102-13 |
Członkostwo w stowarzyszeniach i organizacjach |
13.2 |
141 |
102-14 |
Oświadczenie kierownictwa najwyższego szczebla |
|
List Prezes Zarządu Banku jest opublikowany na stronie Banku wraz z raportami rocznymi |
102-16 |
Wartości organizacji, kodeks etyki, zasady i normy zachowań |
13.5.8A |
179 |
102-18 |
Struktura zarządzania |
13.2 |
142 |
102-40 |
Lista grup interesariuszy |
13.1 |
140 |
102-41 |
Układy zbiorowe pracy |
13.5.2A |
157 |
102-42 |
Identyfikacja i selekcja interesariuszy |
13.1 |
139 |
102-43 |
Podejście do angażowania interesariuszy |
13.1 |
140 |
102-44 |
Kluczowe tematy i problemy poruszane przez interesariuszy |
13.5.12C |
193 |
102-45 |
Jednostki ujęte w skonsolidowanych sprawozdaniach finansowych |
3.1 |
26 |
102-46 |
Definiowanie zawartości i granic raportu |
13.1 |
139 |
102-47 |
Lista istotnych tematów do raportowania |
13.1 |
140 |
102-48 |
Korekty informacji z poprzednich raportów |
13.1 |
139 |
102-49 |
Zmiany w sposobie raportowania |
13.1 |
139 |
102-50 |
Okres raportowania |
13.1 |
139 |
102-51 |
Data publikacji ostatniego raportu |
13.1 |
139 |
102-52 |
Cykl raportowania |
13.1 |
139 |
102-53 |
Osoba do kontaktu |
13.6 |
196 |
102-54 |
Stwierdzenie dotyczące raportowania zgodnie z zasadami GRI |
13.1 |
139 |
102-55 |
Indeks treści GRI |
13.6 |
195 |
102-56 |
Zewnętrzna weryfikacja |
13.1 |
196 |
205-1 |
Obszary biznesowe potencjalnie narażone na zachowania korupcyjne |
13.5.7 |
177 |
205-3 |
Liczba potwierdzonych przypadków korupcji |
13.5.7 |
179 |
302-1 |
Zużycie energii w organizacji |
13.5.4A |
168 |
302-3 |
Intensywność zużycia energii |
13.5.4A |
168 |
302-4 |
Zmniejszenie zużycia energii |
13.5.4A |
170 |
303-1 |
Konsumpcja wody |
13.5.4A |
168 |
305-1 |
Bezpośrednie (Zakres 1) emisje gazów cieplarnianych |
13.5.4A |
169 |
305-2 |
Pośrednie (Zakres 2) emisje gazów cieplarnianych |
13.5.4A |
169 |
305-3 |
Emisje gazów cieplarnianych (Zakres 3) |
13.5.4A |
169 |
305-4 |
Intensywność emisji gazów cieplarnianych |
13.5.4A |
169 |
305-5 |
Redukcja emisji gazów cieplarnianych |
13.5.4A |
168 |
306-2 |
Odpady według rodzaju i metody postępowania |
13.5.4A |
170 |
307-1 |
Naruszenia ustaw i regulacji środowiskowych |
13.5.4A |
167 |
401-1 |
Nowozatrudnieni i rotacja pracowników |
13.5.2A |
155 |
401-2 |
Świadczenia dla pracowników na umowę o pracę, których nie otrzymują zatrudnieni na umowy czasowe lub część etatu |
13.5.2A |
158 |
401-3 |
Urlopy macierzyńskie |
13.5.2A |
156 |
402-1 |
Minimalne okresy ogłaszania zmian operacyjnych |
13.5.2C |
160 |
403-1 |
System zarządzania bezpieczeństwem i higieną pracy |
13.5.3 |
165 |
403-2 |
Identyfikacja zagrożeń, ocena ryzyka i badanie incydentów |
13.5.3 |
165 |
403-3 |
Usługi medycyny pracy |
13.5.3 |
166 |
403-4 |
Udział pracowników, konsultacje i komunikacja ws. usług medycyny pracy |
13.5.3 |
166 |
403-5 |
Szkolenia pracowników dot. bezpieczeństwa i higieny pracy |
13.5.3 |
166 |
403-6 |
Promocja zdrowia pracowników |
13.5.3 |
166 |
403-7 |
Prewencja i łagodzenia skutków bezpieczeństwa i higieny pracy bezpośrednio wynikających z relacji pracy |
13.5.3 |
166 |
403-8 |
Pracownicy objęci systemem bezpieczeństwa i higieny pracy |
13.5.3 |
167 |
403-9 |
Urazy związane z pracą |
13.5.3 |
167 |
403-10 |
Choroby zawodowe |
13.5.3 |
167 |
404-1 |
Średnia liczba godzin szkoleń w roku na pracownika |
13.5.2D |
161 |
404-2 |
Programy podnoszenia kwalifikacji pracowników i programy przekwalifikowania |
13.5.2D |
161 |
404-3 |
Odsetek pracowników podlegających regularnym ocenom wydajności i przeglądom rozwoju kariery |
13.5.2D |
161 |
405-1 |
Różnorodność organów zarządzających i pracowników |
11.2.10 |
155 |
405-2 |
Stosunek wynagrodzenia podstawowego i wynagrodzenia kobiet do mężczyzn |
11.2.10 |
156 |
407-1 |
Operacje i dostawcy o wysokim poziomie ryzyka ograniczenia wolności zrzeszania się i układów zbiorowych |
13.5.2C |
161 |
414-1 |
Nowi dostawcy, którzy byli sprawdzeni pod względem kryteriów społecznych |
13.5.9 |
184 |
414-2 |
Negatywne efekty społeczne w łańcuchu dostaw i podjęte działania |
13.5.9 |
184 |
417-1 |
Wymagania dotyczące informacji i oznakowania produktów i usług |
13.5.10 |
185 |
417-3 |
Incydenty braku zgodności komunikacji marketingowej |
13.5.12B |
192 |
[GRI 102-53] Kontakt: esg@pkobp.pl
Aktywa oprocentowane – należności od banków, papiery wartościowe oraz kredyty i pożyczki udzielone Klientom,
CPI (Consumer Price Index) - indeks cen konsumpcyjnych,
Depozyty Klientów – zobowiązania wobec Klientów,
Finansowanie udzielone Klientom – kredyty i pożyczki udzielone Klientom (w tym należności z tytułu leasingu finansowego) oraz obligacje komunalne i korporacyjne (z wyłączeniem obligacji od międzynarodowych organizacji finansowych) prezentowane w papierach wartościowych z wyłączeniem papierów przeznaczonych do obrotu,
Finansowanie zewnętrzne – zobowiązania podporządkowane, zobowiązania z tytułu emisji papierów wartościowych wyceniane według zamortyzowanego kosztu oraz otrzymane kredyty i pożyczki,
Inne zobowiązania – pochodne instrumenty zabezpieczające, pozostałe instrumenty pochodne, zobowiązania z tytułu działalności ubezpieczeniowej, pozostałe zobowiązania, zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego, rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego, rezerwy, transakcje z przyrzeczeniem odkupu, zobowiązania wobec Banku Centralnego i zobowiązania wobec banków,
Koszty działania - koszty działania (w tym wynik z tytułu obciążeń regulacyjnych),
Koszty regulacyjne – wynik z tytułu obciążeń regulacyjnych,
Łączny współczynnik kapitałowy – fundusze własne do łącznego wymogu kapitałowego pomnożonego przez 12,5,
Papiery wartościowe (portfel bankowy) – papiery wartościowe pomniejszone o obligacje komunalne i korporacyjne (z wyłączeniem przeznaczonych do obrotu) oraz obligacje od międzynarodowych organizacji finansowych,
Pozostałe aktywa – pochodne instrumenty zabezpieczające, pozostałe instrumenty pochodne, inwestycje w jednostki stowarzyszone i wspólne przedsięwzięcia, aktywa trwałe przeznaczone do sprzedaży, wartości niematerialne, rzeczowe aktywa trwałe, należności z tytułu działalności ubezpieczeniowej, należności z tytułu bieżącego podatku dochodowego, aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego, inne aktywa oraz transakcje z przyrzeczeniem sprzedaży,
Stopa wolna od ryzyka – średnia roczna z rentowności 10-letnich obligacji Skarbu Państwa,
Średnie oprocentowanie kredytów – przychody odsetkowe od kredytów i pożyczek udzielonych Klientom w ujęciu rocznym do średniego stanu kredytów i pożyczek udzielonych Klientom z ostatnich 5 kwartałów,
Średnie oprocentowanie depozytów – koszty odsetkowe od zobowiązań wobec Klientów w ujęciu rocznym do średniego stanu zobowiązań wobec Klientów z ostatnich 5 kwartałów,
Wskaźnik C/I (wskaźnik kosztów do dochodów) – koszty działania (w tym wynik z tytułu obciążeń regulacyjnych) do wyniku na działalności biznesowej w ujęciu rocznym,
Współczynnik kapitału Tier 1 – kapitał Tier 1 do łącznego wymogu kapitałowego pomnożonego przez 12,5,
Wskaźnik kosztu ryzyka kredytowego - wynik z tytułu odpisów aktualizacyjnych z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek udzielonych Klientom za okres ostatnich 12 miesięcy do średniego salda należności Klientów brutto na początku i na końcu okresu sprawozdawczego oraz pośrednich okresów kwartalnych,
Wskaźnik marży odsetkowej – wynik z tytułu odsetek w ujęciu rocznym do średniego stanu aktywów oprocentowanych (które obejmują należności od banków, papiery wartościowe oraz kredyty i pożyczki udzielone Klientom) z ostatnich 5 kwartałów,
Wskaźnik ROA netto – zysk netto w ujęciu rocznym do średniego stanu aktywów z ostatnich 5 kwartałów,
Wskaźnik ROE netto – zysk netto w ujęciu rocznym do średniego stanu kapitałów własnych z ostatnich 5 kwartałów,
Wskaźnik ROTE netto - zysk netto w ujęciu rocznym do średniego stanu kapitałów własnych pomniejszonych o wartości niematerialne z ostatnich 5 kwartałów,
Wskaźnik udziału ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości – portfel z rozpoznaną utratą wartości w portfelu kredytów oraz obligacji korporacyjnych i komunalnych (niezabezpieczonych gwarancjami Skarbu Państwa) z uwzględnieniem kredytów wycenianych do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat,
Wynik operacyjny netto – wynik na działalności biznesowej, koszty działania oraz podatek od niektórych instytucji finansowych,
Wynik z tytułu odpisów i utraty wartości – wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe, wynik z tytułu utraty wartości aktywów niefinansowych oraz koszt ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych oraz wynik na kredytach wycenianych do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat,
Wynik na działalności biznesowej – wynik na działalności biznesowej pomniejszony o wynik na kredytach wycenianych do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat,
Zysk netto – zysk netto w skonsolidowanym rachunku zysków i strat rozumiany jako zysk netto przypadający na akcjonariuszy jednostki dominującej.
Zarząd PKO Banku Polskiego S.A. oświadcza, że według jego najlepszej wiedzy roczne Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. za 2021 rok sporządzone łącznie ze sprawozdaniem Zarządu z działalności PKO Banku Polskiego S.A. zawiera prawdziwy obraz rozwoju i osiągnięć oraz sytuacji Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. i PKO Banku Polskiego S.A., w tym opis podstawowych zagrożeń i ryzyka.
Podpisy wszystkich członków Zarządu Banku
23.02.2022 |
Iwona Duda |
Prezes Zarządu |
|
23.02.2022 |
Bartosz Drabikowski |
Wiceprezes Zarządu |
|
23.02.2022 |
Marcin Eckert |
Wiceprezes Zarządu |
|
23.02.2022 |
Wojciech Iwanicki |
Wiceprezes Zarządu |
|
22.02.2022 |
Maks Kraczkowski |
Wiceprezes Zarządu |
|
23.02.2022 |
Mieczysław Król |
Wiceprezes Zarządu |
|
23.02.2022 |
Artur Kurcweil |
Wiceprezes Zarządu |
. |
23.02.2022 |
Piotr Mazur |
Wiceprezes Zarządu |
|
|
|
|
|
Biblioteka czcionek:
aąbcćdeęfghijklłmnńoópqrsśtuvwxyzżźAĄBCĆDEĘFGHIJKLŁMNŃOÓPQRSŚTUVWXYZŻŹ
aąbcćdeęfghijklłmnńoópqrsśtuvwxyzżźAĄBCĆDEĘFGHIJKLŁMNŃOÓPQRSŚTUVWXYZŻŹ
aąbcćdeęfghijklłmnńoópqrsśtuvwxyzżźAĄBCĆDEĘFGHIJKLŁMNŃOÓPQRSŚTUVWXYZŻŹ
aąbcćdeęfghijklłmnńoópqrsśtuvwxyzżźAĄBCĆDEĘFGHIJKLŁMNŃOÓPQRSŚTUVWXYZŻŹ