Szanowni Państwo,

w imieniu swoim oraz całego Zarządu Banku Ochrony Środowiska, przekazuję na Państwa ręce raport roczny, prezentujący wyniki finansowe Grupy BOŚ za rok 2021.

Był to drugi rok, w którym polska i światowa gospodarka pozostawały pod wpływem pandemii COVID-19. Począwszy jednak od drugiego kwartału, wraz ze stopniowym znoszeniem obostrzeń pandemicznych, nastąpiło silne pozytywne odreagowanie aktywności gospodarczej. Jednocześnie, w drugiej połowie roku obserwowaliśmy dynamiczny wzrost cen większości surowców, co w połączeniu z silnym popytem w warunkach otwierania się gospodarek spowodowało powszechny wzrost inflacji do poziomu nieobserwowanego od dekad. W Polsce na koniec 2021 roku sięgnęła ona 8,6%. To z kolei skłoniło Radę Polityki Pieniężnej, która przez większość ubiegłego roku utrzymywała luźną politykę monetarną, do jej wyraźnego zacieśnienia i rozpoczęcia w czwartym kwartale cyklu podwyżek stóp procentowych, kontynuowanego w pierwszych miesiącach bieżącego roku.

W tych dynamicznie zmieniających się warunkach rynkowych Grupa BOŚ osiągnęła w 2021 roku zysk netto w wysokości ponad 47 mln zł wobec 307 mln zł straty netto wykazanej rok wcześniej. Zanotowaliśmy przy tym poprawę w obydwu podstawowych obszarach działalności: wynik odsetkowy wzrósł do 376 mln zł, tj. o 1,4% rok do roku, natomiast wynik prowizyjny sięgnął 142 mln zł i był o 5,4% wyższy od dotychczas rekordowego poziomu z 2020 roku.

Wypracowany w 2021 roku wynik netto byłby ponadto odpowiednio wyższy, gdyby nie decyzja o utworzeniu dodatkowych rezerw w kwocie blisko 21 mln zł na ryzyko związane z walutowymi kredytami hipotecznymi. Przypomnę, że rezerwy na hipoteki w walutach obcych obciążyły wynik 2020 roku kwotą aż 353 mln zł.

Rezerwa na ryzyko związane z kredytami hipotecznymi powiązanymi z walutą CHF wynosiła 427 mln zł na koniec 2021 roku, podczas gdy kwota kredytów mieszkaniowych w CHF wg wartości nominalnej wynosiła 877 mln zł. Tym samym, BOŚ ma jeden z najwyższych w sektorze wskaźnik pokrycia rezerwami kredytów frankowych.

Utworzone rezerwy uwzględniają szacowane koszty programu ugód dla klientów spłacających walutowe kredyty hipoteczne, na zasadach zaproponowanych przez Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Program ugód uruchomiliśmy z końcem stycznia bieżącego roku.

Poprawa wyników w 2021 roku odzwierciedla kierunki rozwoju Grupy BOŚ nakreślone w strategii na lata 2021-23, przyjętej w czerwcu ubiegłego roku. Główny nacisk kładziemy w niej na pogłębianie naszej specjalizacji w doradzaniu, organizowaniu i finansowaniu projektów przyjaznych środowisku i związanych z zieloną transformacją polskich przedsiębiorstw i samorządów.

Poprawa sytuacji finansowej Grupy BOŚ znalazła odzwierciedlenie w zmianie perspektywy ratingu przyznanego przez agencję Fitch Ratings. W październiku 2021 roku potwierdziła ona rating BOŚ i podwyższyła perspektywę ratingu z negatywnej do stabilnej.

Elementem realizacji strategii rozwoju Grupy BOŚ było ogłoszenie w październiku ubiegłego roku strategii ESG. Jednym z naszych celów jest wzrost udziału zielonych aktywów w portfelu kredytowym do 50% w 2023 roku. Na koniec 2021 roku stanowiły one 36,9% salda kredytów ogółem. Jednocześnie, nie będziemy już finansować wydobycia węgla energetycznego i nowych bloków węglowych wykorzystywanych w konwencjonalnych, wysokoemisyjnych technologiach energetycznych, zgodnie z przyjętą polityką klimatyczną . Zamierzamy też zmniejszać nasz negatywny wpływ na środowisko

Zgodnie z założeniami strategii, uzyskaliśmy w grudniu 2021 roku rating ESG. Wynik oceny ESG przeprowadzonej przez agencję Sustainalytics plasuje BOŚ w gronie 18% najlepiej ocenionych banków oraz w czołowych 23% spośród blisko 15 tysięcy firm na całym świecie poddanych badaniu przez tę agencję.

Podsumowując 2021 rok, warto również wspomnieć o konsekwentnie rozwijanej współpracy z naszym większościowym akcjonariuszem – NFOŚiGW, w tym w ramach programów „Mój elektryk” (BOŚ jest obecnie jedynym bankiem-operatorem w tym programie) oraz „Czyste Powietrze”.

Zacieśniamy również współpracę z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym, który w październiku 2021 roku postawił do dyspozycji BOŚ 75 mln EUR na finansowanie projektów inwestycyjnych, realizowanych przez małe i średnie przedsiębiorstwa, zwłaszcza dotyczących odnawialnych źródeł energii oraz efektywności energetycznej.

Choć raport roczny, do lektury którego gorąco Państwa zachęcam, jest podsumowaniem roku 2021, nie sposób nie odnieść się w nim również do najnowszych, dramatycznych wydarzeń za naszą wschodnią granicą. Na naszych oczach rozgrywa się bezprecedensowa w powojennej historii Europy tragedia niepodległego, ukraińskiego narodu, który został brutalnie zaatakowany przez opresyjny reżim autorytarny, jakim okazała się Rosja, wspierana przez Białoruś. Obok bezpośrednich strat i kryzysu humanitarnego wywołanego przez tę wojnę, ma ona ogromny wpływ na sytuację geopolityczną i otoczenie makroekonomiczne. Oznacza perturbacje dla gospodarek europejskich, w tym polskiej, których skalę w tym momencie trudno jeszcze przewidzieć.

Tragiczna w skutkach rosyjska agresja na Ukrainę niewątpliwie stanowić będzie dodatkowy bodziec do intensyfikacji działań na rzecz zwiększenia niezależności energetycznej Europy poprzez rozwój zielonych technologii, co pozwoli ograniczyć zapotrzebowanie na paliwa kopalne.

Naszym priorytetem w tych trudnych czasach jest zapewnienie bezpieczeństwa i ciągłości oferowanych usług. Z całym przekonaniem chciałbym podkreślić, że jako BOŚ, jak i cały sektor bankowy, jesteśmy bardzo dobrze na to przygotowani.

Chciałbym serdecznie podziękować Pracownikom Grupy BOŚ za codzienne zaangażowanie i wspaniałą postawę, zarówno w obliczu pandemii, jak i wojny oraz kryzysu uchodźczego, a naszym Akcjonariuszom i Partnerom za okazane zaufanie i współpracę.

Z wyrazami szacunku

Wojciech Hann,

Prezes Zarządu Banku Ochrony Środowiska