Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok (sporządzone łącznie ze Sprawozdaniem z działalności Banku Pekao S.A.)
W a r s z a w a , l u t y 2 0 2 3
2
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1 Wybrane dane i wskaźniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. .................................................................................... 3
2 Wybrane dane i wskaźniki finansowe Banku Pekao S.A. ..................................................................................................................... 4
3 Podsumowanie wyników ......................................................................................................................................................................... 5
4 Zewnętrzne warunki działania ................................................................................................................................................................. 7
5 Ważniejsze wydarzenia i osiągnięcia ................................................................................................................................................... 12
5.1 Zmiany w Grupie Kapitałowej Banku Pekao S.A. .......................................................................................................................................... 12
5.2 Zmiany w składzie organów statutowych Banku ........................................................................................................................................... 12
5.3 Zmiany organizacyjne .................................................................................................................................................................................... 16
5.4 Nagrody i wyróżnienia ................................................................................................................................................................................... 17
6 Informacje dla inwestorów .................................................................................................................................................................... 21
6.1 Kapitał zakładowy i struktura akcjonariatu Banku ......................................................................................................................................... 21
6.2 Notowania oraz wycena rynkowa akcji Banku Pekao S.A. ............................................................................................................................ 22
6.3 Historia wypłaty dywidendy ........................................................................................................................................................................... 23
6.4 Relacje inwestorskie ...................................................................................................................................................................................... 24
6.5 Oceny wiarygodności finansowej .................................................................................................................................................................. 25
7 Działalność Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. ............................................................................................................................. 27
7.1 Ważniejsze czynniki mające znaczący wpływ na działalność i wyniki Grupy ................................................................................................ 27
7.2 Istotne czynniki ryzyka i zagrożeń ................................................................................................................................................................. 30
7.3 Adekwatność kapitałowa ............................................................................................................................................................................... 33
7.4 Bank Pekao S.A. na polskim rynku usług bankowych ................................................................................................................................... 36
7.5 Główne obszary działalności spółek Grupy ................................................................................................................................................... 50
7.5.1 Działalność bankowa ............................................................................................................................................................................... 50
7.5.2 Zarządzanie aktywami ............................................................................................................................................................................. 50
7.5.3 Działalność leasingowa ............................................................................................................................................................................ 50
7.5.4 Działalność faktoringowa ......................................................................................................................................................................... 51
7.5.5 Doradztwo transakcyjne ........................................................................................................................................................................... 51
7.5.6 Pozostałe usługi finansowe ...................................................................................................................................................................... 51
7.6 Inwestycje w kapitał ludzki ............................................................................................................................................................................. 53
7.7 Polityka w zakresie działalności sponsoringowej i charytatywnej .................................................................................................................. 59
8 Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe .................................................................................................................... 60
8.1 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna ................................................................................................................ 62
8.2 Struktura skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona ............................................................................. 66
8.2.1 Aktywa ..................................................................................................................................................................................................... 66
8.2.2 Pasywa .................................................................................................................................................................................................... 69
8.3 Skonsolidowany rachunek zysków i strat - w ujęciu kwartalnym ................................................................................................................... 71
8.4 Skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym .......................................................................................... 73
8.5 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym ............................................................................. 74
8.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej ................................................................................................ 75
9 Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Banku Pekao S.A. .................................................................................... 77
9.1 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna ...................................................................................................................... 79
9.2 Struktura jednostkowego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona .................................................................................. 83
9.2.1 Aktywa ..................................................................................................................................................................................................... 83
9.2.2 Pasywa .................................................................................................................................................................................................... 85
9.3 Jednostkowy rachunek zysków i strat – w ujęciu kwartalnym ....................................................................................................................... 88
9.4 Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym ............................................................................................... 90
9.5 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym .................................................................................. 91
9.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej ................................................................................................ 92
9.7 Struktura zysku netto ..................................................................................................................................................................................... 94
9.8 Pozycje pozabilansowe ................................................................................................................................................................................. 96
10 Pozostałe informacje ............................................................................................................................................................................. 97
11 Perspektywy rozwoju działalności ..................................................................................................................................................... 102
11.1 Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki Grupy ..................................................................................................................................... 102
11.2 Strategiczne kierunki rozwoju i priorytety biznesowe .................................................................................................................................. 103
12 Oświadczenie Zarządu dotyczące rzetelności prezentowanych sprawozdań i wyboru firmy audytorskiej ................................ 108
13 Oświadczenie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego w 2022 r. ...................... 109
14 Oświadczenie na temat informacji niefinansowych .......................................................................................................................... 133
3
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1 Wybrane dane i wskaźniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
2022
2021
2020
2019
2018
2017
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT – WYBRANE POZYCJE
(mln zł)
Dochody z działalności operacyjnej
10 761
8 522
7 796
8 282
7 830
7 350
Koszty z działalności operacyjnej
(4 083)
(3 739)
(3 451)
(3 537)
(3 445)
(3 263)
Zysk brutto
2 883
3 002
1 725
3 002
3 047
3 153
Zysk netto przypadający na akcjonariuszy Banku
1 718
2 175
1 102
2 165
2 287
2 475
WSKAŹNIKI ZYSKOWNOŚCI
Zwrot na średnim kapitale (ROE) - nominalnie
7,6%
8,7%
4,5%
9,5%
10,2%
11,0%
Zwrot z aktywów (ROA)
0,6%
0,9%
0,5%
1,1%
1,3%
1,4%
Marża odsetkowa
3,3%
2,4%
2,5%
2,9%
2,8%
2,8%
Koszty / dochody (łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
44,9%
47,3%
49,2%
48,2%
47,4%
48,1%
Koszty ryzyka
1,12%
0,45%
0,99%
0,46%
0,36%
0,40%
SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ – WYBRANE POZYCJE
(mln zł )
Suma bilansowa
281 139
250 567
233 217
203 323
191 090
185 466
Finansowanie działalności klientów (*)
167 510
169 073
151 684
151 384
140 032
132 300
Zobowiązania wobec klientów (**)
209 596
194 804
177 745
157 203
149 143
145 398
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane
13 127
8 117
8 905
9 072
7 243
4 029
Kapitały
22 775
23 863
25 495
23 398
22 808
23 268
WSKAŹNIKI STRUKTURY SPRAWOZDANIA Z SYTUACJI FINANSOWEJ
Finansowanie działalności klientów (*) / suma bilansowa
59,6%
67,5%
65,0%
74,5%
73,3%
71,3%
Papiery wartościowe / suma bilansowa
25,3%
22,9%
26,7%
17,8%
15,0%
20,8%
Depozyty (***) / suma bilansowa
79,2%
81,0%
80,0%
81,8%
81,8%
80,6%
Finansowanie działalności klientów (*) / depozyty (***)
75,2%
83,3%
81,3%
91,0%
89,5%
88,5%
Kapitały / suma bilansowa
8,1%
9,5%
10,9%
11,5%
11,9%
12,5%
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) (****)
17,4%
17,7%
19,2%
17,1%
17,4%
17,1%
ZATRUDNIENIE I SIEĆ
Liczba zatrudnionych
14 642
14 702
14 994
15 678
16 714
17 339
Placówki ogółem
597
650
713
805
818
843
Liczba bankomatów
1 328
1 475
1 592
1 648
1 708
1 745
(*) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu, nieskarbowymi papierami dłużnymi oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) Depozyty obejmują: zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane.
(****) Dane na koniec 2021 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku, zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Uwaga: Dane z rachunku zysków i strat przedstawione w powyższej tabeli oraz w pozostałych notach do Sprawozdania z działalności zostały przedstawione zgodnie z wersją prezentacyjną rachunku zysków i strat. Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej znajduje się w pkt 8.6.
4
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
2 Wybrane dane i wskaźniki finansowe Banku Pekao S.A.
2022
2021
2020
2019
2018
2017
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT – WYBRANE POZYCJE
(mln zł)
Dochody z działalności operacyjnej
10 417
8 084
7 454
7 887
7 478
7 085
Koszty z działalności operacyjnej
(3 756)
(3 438)
(3 169)
(3 204)
(3 119)
(3 025)
Zysk brutto
3 012
2 995
1 697
3 016
3 021
2 728
Zysk netto
1 898
2 237
1 126
2 247
2 311
2 088
WSKAŹNIKI ZYSKOWNOŚCI
Zwrot na średnim kapitale (ROE) - nominalnie
8,7%
9,2%
4,8%
10,2%
10,7%
9,6%
Zwrot z aktywów (ROA)
0,7%
0,9%
0,5%
1,2%
1,3%
1,2%
Marża odsetkowa
3,3%
2,4%
2,5%
2,9%
2,8%
2,8%
Koszty / dochody (łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
43,2%
46,1%
47,6%
46,4%
45,3%
46,5%
Koszty ryzyka
1,12%
0,41%
1,03%
0,43%
0,36%
0,40%
SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ – WYBRANE POZYCJE
(mln zł)
Suma bilansowa
271 705
241 275
222 381
194 650
184 347
182 077
Finansowanie działalności klientów (*)
155 477
157 783
139 926
142 146
133 085
128 873
Zobowiązania wobec klientów (**)
209 802
195 064
178 276
157 750
149 784
146 110
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane
8 683
2 940
3 281
4 369
3 745
2 727
Kapitały
22 190
23 100
24 647
22 527
21 822
22 259
WSKAŹNIKI STRUKTURY SPRAWOZDANIA Z SYTUACJI FINANSOWEJ
Finansowanie działalności klientów (*) / suma bilansowa
57,2%
65,4%
62,9%
73,0%
72,2%
70,8%
Papiery wartościowe / suma bilansowa
26,8%
24,2%
28,2%
18,6%
15,5%
21,1%
Depozyty (***) / suma bilansowa
80,4%
82,1%
81,6%
83,3%
83,3%
81,7%
Finansowanie działalności klientów (*) / depozyty (***)
71,2%
79,7%
77,1%
87,7%
86,7%
86,6%
Kapitały / suma bilansowa
8,2%
9,6%
11,1%
11,6%
11,8%
12,2%
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) (****)
19,5%
19,6%
21,3%
18,7%
18,7%
18,4%
ZATRUDNIENIE I SIEĆ
Liczba zatrudnionych
12 435
12 661
12 870
13 779
14 569
15 316
Placówki ogółem
597
650
713
805
818
843
Liczba bankomatów
1 328
1 475
1 592
1 648
1 708
1 745
(*) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu, nieskarbowymi papierami dłużnymi oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) Depozyty obejmują: zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane.
(****) Dane na koniec 2021 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku, zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
5
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
3 Podsumowanie wyników
W 2022 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 1 717,6 mln zł. Wynik ten jest niższy o 457,3 mln zł od wyniku osiągniętego w 2021 r., głównie z powodu zdarzeń o charakterze regulacyjnym, do których należą:
- ujęcie kosztów związanych z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958 mln zł,
- utworzenie rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 598 mln zł,
- ujęcie kosztów opłaty na rzecz Systemu Ochrony banków działających w formie spółki akcyjnej w wysokości 482 mln zł,
- ujęcie kosztów dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w wysokości 169 mln zł,
- utworzenie rezerw na zwroty klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 112 mln zł.
Wskaźnik ROE osiągnął poziom 7,6%.
W 2022 roku zwiększaliśmy działalność komercyjną, aktywnie wspieraliśmy klientów w utrzymaniu płynności finansowej, kontynuowaliśmy digitalizację i automatyzację procesów oraz wdrażanie zaawansowanych rozwiązań cyfrowych.
Klientom indywidualnym udostępniliśmy bogatą ofertę depozytową, m.in. oprocentowanie w wysokości 8,0% w skali roku na kontach oszczędnościowych, lokatę z funduszem na 8,0% w skali roku na okres 12 miesięcy, lokaty z „Żubrem” w PeoPay z oprocentowaniem do 7,0% w skali roku.
W związku z rosyjską agresją na Ukrainę w każdy możliwy sposób wspieraliśmy obywateli Ukrainy. Przygotowaliśmy specjalną ofertę dla klientów indywidulanych i firmowych. Bank, Fundacja Banku Pekao S.A. oraz pracownicy angażowali się w pomoc humanitarną oraz wspieranie Ukrainy i jej obywateli.
Nasza działalność koncentrowała się w następujących kluczowych obszarach strategicznych (zgodnie ze Strategią na lata 2021-2024):
6
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Strategia biznesowa i główne cele finansowe
„Odpowiedzialny Bank. Nowoczesne bankowanie” to strategia Banku Pekao S.A. na lata 2021-2024 ogłoszona w marcu 2021 roku („Strategia”). Zgodnie z planami strategicznym:
• jesteśmy bankiem uniwersalnym, chcemy być bankiem pierwszego wyboru dla naszych klientów,
• rozwijamy zdalny model dystrybucji i obsługi klienta,
• stawiamy na efektywność kosztową i procesową,
• rośniemy w najbardziej dochodowych segmentach rynku.
Naszą ambicją jest silna pozycja wśród najbardziej rentownych i efektywnych banków w Polsce, w tym podniesienie rentowności kapitału własnego (ROE), obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów oraz wzrost liczby aktywnych klientów bankowości mobilnej.
Wsparcie dla obywateli Ukrainy
Działania biznesowe wspierające obywateli Ukrainy
W 2022 roku wspieraliśmy obywateli Ukrainy. Przygotowaliśmy specjalną ofertę dla klientów indywidulanych i firmowych. Znieśliśmy opłaty za przelewy z Polski do banków w Ukrainie jak i z Ukrainy do Polski – dla transakcji dokonywanych zarówno przez klientów indywidualnych i firmowych.
Konto Przekorzystne dla obywateli Ukrainy było bezpłatne, znieśliśmy opłatę za obsługę karty do konta, jak i wykonywanych nią wypłat gotówki w bankomatach w Polsce i za granicą. Nie pobieraliśmy marży ani opłat za wymianę walut przy transakcjach kartą do konta za granicą. Uprościliśmy procedurę otwarcia konta dla klientów indywidualnych – wystarczy jeden dokument identyfikujący obywatela Ukrainy, np. paszport.
Przygotowaliśmy szeroką ofertę za 0 zł dla ukraińskich przedsiębiorców. Nie pobieramy opłat za rachunki firmowe, karty debetowe oraz zapewniamy pełną i darmową obsługę gotówkową, oraz obsługę w bankowości elektronicznej. Wprowadziliśmy też ułatwienia w procesie nawiązywania relacji biznesowych dla firm z Ukrainy.
Dla klientów indywidualnych aplikacja mobilna PeoPay i bankowość internetowa Pekao24 dostępna jest w języku ukraińskim oraz obsługę prowadzoną w języku ukraińskim przez konsultantów infolinii Banku.
Działania w ramach pomocy humanitarnej dla obywateli Ukrainy
W związku z rosyjską agresją na Ukrainę, Bank, Fundacja Banku Pekao S.A., oraz pracownicy angażowali się w pomoc humanitarną oraz wspieranie Ukrainy i jej obywateli.
Fundacja Banku Pekao S.A. przekazała darowizny: 500 tys. zł na specjalne konto Polskiego Czerwonego Krzyża, z przeznaczeniem na najpilniejsze potrzeby uchodźców oraz 250 tys. zł na konto Caritas Polska z przeznaczeniem na bieżące potrzeby uchodźców pozostających pod opieką tej organizacji.
Pracownicy Banku wspierali finansowo zbiórki z przeznaczeniem na pomoc dzieciom i rodzinom zastępczym z Ukrainy przebywającym pod opieką Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięce w Polsce oraz dla dzieci i matek pod opieką Szpitala Dziecięcego na ul. Niekłańskiej w Warszawie.
Bank objął bezpośrednią opieką grupę uchodźców, którzy zamieszkali w jednym z lokali udostępnionych przez Pekao. Bieżące wsparcie i pomoc w adaptacji do nowych warunków zapewniają uchodźcom nasi wolontariusze – pracownicy Banku.
Wielu pracowników Banku pomagało i nadal pomaga w sposób bezpośredni, przyjmując uchodźców pod swój dach, przekazując wsparcie rzeczowe, materialne lub działając jako wolontariusze.
7
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
4 Zewnętrzne warunki działania
Wzrost gospodarczy
W 2022 roku polska gospodarka urosła o 4,9% wobec wzrostu o 6,8% rok wcześniej. Popyt krajowy w 2022 r. wzrósł o 5,5%, podczas gdy wymiana handlowa z zagranicą odjęła 0,6 p.p.. Wzrost gospodarczy był niemal w przeważającej części napędzany przez znaczący wzrost akumulacji (17,3% r/r) – zarówno lekkie odbicie w inwestycjach (4,9% r/r), jak i dynamiczną odbudowę zapasów w przedsiębiorstwach (+2,7 p.p. wkładu do wzrostu PKB). W mniejszej części wzrost wspierała konsumpcja, która wzrosła o 2,1% r/r, z czego konsumpcja prywatna o 3,0% r/r. Rok 2022 można podsumować jako okres hamowania popytu konsumpcyjnego z uwagi na zacieśnianie polityki monetarnej i rosnącą inflację, gromadzenia zapasów z powodu utrzymującej się niepewności i hamowania popytu oraz odbudowy inwestycji.
Szacujemy że w 2023 polska gospodarka wyhamuje do 0,8% r/r. Naszym zdaniem, będzie to konsekwencja działania kilku czynników. Po pierwsze, kumulacja efektów zacieśniania polityki pieniężnej przełoży się na słabość nastrojów konsumenckich, a w konsekwencji na mniejszą skłonność do zakupów i hamowanie konsumpcji. Po drugie, należy spodziewać się niższego wzrostu inwestycji z uwagi na słabość inwestycji prywatnych, która będzie równoważona inwestycjami publicznymi. Po trzecie, eksport netto podbije dynamikę wzrostu, ale głównie z uwagi na spadek importu i wspomnianą wcześniej słabość konsumpcji.
Rynek pracy
W 2022 roku krajowy rynek pracy nadrobił straty wywołane kryzysem pandemicznym – w II połowie roku stopa bezrobocia odnotowała poziomy bardzo bliskie minimum z ostatnich 20 lat, a zatrudnienie w sektorze przedsiębiorstw osiągnęło najwyższy poziom w historii. Stopa bezrobocia na koniec 2022 roku wyniosła 5,2% wobec 5,8% na koniec 2021 roku. Tempo spadku było na ogół zgodne z wzorcem sezonowym z poprzednich lat lub nieco szybsze, a w konsekwencji stopa bezrobocia w ubiegłym roku podążała wyraźnym trendem spadkowym. Rynek pracy stawał się coraz bardziej ograniczony, przy utrzymującym się silnym popycie na pracę przedsiębiorstwa miały trudności z rekrutowaniem nowych pracowników, o czym świadczyła wysoka liczba publikowanych ofert pracy, jednak mniejsza w stosunku do roku 2021. Z kolei przeciętne zatrudnienie w sektorze przedsiębiorstw wyniosło w grudniu 2022 roku 6,5 mln osób, tj. o 143 tys. więcej niż w grudniu 2021 roku.
Dynamika płac w sektorze przedsiębiorstw zanotowała wyraźne odbicie w 2022 roku do 12,9% z 8,6% w 2021 roku. Motorem tak silnego wzrostu płac w minionym rok była utrzymująca się wyraźnie powyżej celu inflacyjnego NBP, kilkunastoprocentowa inflacja CPI. Z tego powodu według badań NBP nawet 80% przedsiębiorstw deklarowało wzrost lub utrzymywanie się presji płacowej. Dynamika płac w 2022 roku była podbijana przez tzw. premie i bonusy inflacyjne. Szybki wzrost płac był jednocześnie wspierany przez niewystarczające zasoby dostępnych pracowników. Przy mocno podwyższonej inflacji, dynamika płac realnych w 2022 roku wyniosła -1,5% r/r.
8
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Oczekujemy, że stopa bezrobocia w I połowie 2023 roku wejdzie na krótko w trend wzrostowy, a od czerwca powinna zacząć się obniżać zgodnie z wzorcem sezonowym z poprzednich lat. Na koniec 2023 roku wyniesie 5,5% wobec 5,2% na koniec 2022 roku. Wraz ze spowolnieniem aktywności gospodarczej sytuacja na rynku pracy lekko się pogorszy. Będzie to głównie widoczne w osłabieniu dynamiki wynagrodzeń, które będą podążać za obniżającą się inflacją i słabnącą koniunkturą. Wzrost płac z sektorze przedsiębiorstw wyhamuje do 10,7% r/r z 12,9% r/r w 2022 roku. Z kolei zatrudnienie ustabilizuje się lub nieznacznie wzrośnie - pracodawcy w obliczu spowolnienia gospodarczego nie będą skłonni do zwalniania pracowników z uwagi na wcześniejsze problemy z ich znalezieniem. Bank prognozuje spowolnienie dynamiki zatrudnienia w sektorze przedsiębiorstw do 1,0% w 2023 roku z 2,4% w 2022 roku.
Inflacja i polityka pieniężna
Średnioroczny wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych silnie wzrósł w 2022 roku do 14,4% z 5,1% w 2021 roku. Poziom inflacji w 2022 roku okazał się znacznie wyższy od oczekiwań rynkowych. Konsekwencje inwazji Rosji na Ukrainę wywróciły scenariusze makroekonomiczne, w tym te dotyczące inflacji. Co więcej, inflację napędzało jeszcze postpandemiczne odbicie światowego popytu, które jednak z biegiem roku wytracało impet. Globalny wzrost awersji do ryzyka oraz zmniejszenie podaży rosyjskich surowców energetycznych podbiły bardzo mocno ceny nośników energii oraz paliw. Również ceny żywności odnotowały bardzo silny wzrost (średniorocznie w 2022 roku o prawie 16%), na co przełożyły się wysokie ceny gazu i idące za tym podwyższone ceny nawozów oraz ograniczona podaż żywności ze Wschodu.
Inflacja dotknęła wiele dóbr i usług, ponieważ producenci i sprzedawcy przerzucali koszty wysokich cen energii na ceny dóbr końcowych dla konsumentów (tzw. efekty drugiej rundy). Było to możliwe dzięki utrzymującemu się wysokiemu popytowi w gospodarce wspieranego przez ekspansywną politykę fiskalną oraz silny rynek pracy. Inflacja bazowa z wyłączeniem cen żywności i energii przyspieszyła średniorocznie w 2022 roku do 9,1%.
Pod koniec 2022 roku zaczęły pojawiać się pierwsze sygnały dezinflacyjne, najpierw w postaci obniżających się cen surowców oraz dóbr przemysłowych. Na początku 2023 roku czeka nas jeszcze skokowy wzrost inflacji związany z wygaszeniem większości składowych Tarczy Antyinflacyjnej. Zostaną przywrócone m. in. wyższe stawki VAT na energię elektryczną oraz gaz. Z drugiej strony, inflacja byłaby jeszcze wyższa gdyby nie „zamrożenie” z początkiem roku taryf energetycznych dla gospodarstw domowych. Szczyt inflacji w tym cyklu przypadnie na luty i sięgnie około 19% r/r. W kolejnych miesiącach inflacja będzie się już szybko obniżać. Przez większą część roku inflacja dalej pozostanie dwucyfrowa, ale na koniec 2023 roku może spaść według naszych prognoz nawet poniżej 8% r/r. Mocno przyczyni się do tego szybka dezinflacja czynników niebazowych. Inflacja bazowa będzie odzwierciedlać wcześniejsze wzrosty kosztów i oczekiwań, a jej spadek na przestrzeni roku będzie powolny. Dezinflacji będzie sprzyjać schłodzenie koniunktury, efekty podwyżek stóp procentowych, wygaszenie kryzysu energetycznego oraz wysoka baza odniesienia. Prognozujemy obniżkę inflacji w 2023 roku średniorocznie do około 12%.
W 2022 roku cykl podwyżek stóp NBP najpierw przyspieszył, następnie spowolnił a na koniec został de facto zakończony (choć oficjalnie Rada Polityki Pieniężnej (RPP) mówi o jego zawieszeniu). Łącznie stopy procentowe w 2022 roku wzrosły o 500 pb – stopa referencyjna NBP wzrosła do 6,75% i znalazła się na najwyższym poziomie od 2004 roku. Cały cykl podwyżek z lat 2021-2022 zapisze się w historii jako najszybszy i najbardziej agresywny. Jego zakończenie należy wiązać z przesunięciem akcentów z walki z inflacją na ochronę wzrostu gospodarczego. Mając do wyboru większe zacieśnienie (tj. podniesienie stóp procentowych do jeszcze wyższego poziomu) i utrzymanie niższego poziomu stóp na dłużej, RPP zdecydowała się na ten drugi krok. W świetle listopadowego “Raportu o inflacji” powrót inflacji do celu nastąpi na przełomie 2025 i 2026 roku. Naszym zdaniem w 2023 roku RPP nie wznowi cyklu podwyżek a następnym krokiem, na który zdecyduje się RPP, będzie obniżka stóp. W naszej opinii nastąpi to w IV kwartale 2023 roku, cykl obniżek będzie jednak powolny i rozłożony w czasie.
9
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Polityka fiskalna
Mimo kosztownego dla budżetu państwa kryzysu energetycznego bieżące wskaźniki fiskalne kształtują się korzystnie. Dług publiczny jest niski na tle innych krajów UE (około 50,3% PKB) a deficyt finansów publicznych za ubiegły rok był umiarkowany biorąc pod uwagę okoliczności (prawdopodobnie około 3,5% PKB). Ponadto, Ministerstwo Finansów ma duże rezerwy gotówki (99 mld zł na koniec stycznia 2023 roku) a podaż obligacji skarbowych na aukcjach jest umiarkowana. Koszty obsługi długu publicznego pozostają na razie niskie (około 1% PKB), na skutek dekady (2011-2021) niskiej inflacji, stóp i rentowności obligacji skarbowych. Minie kilka lat zanim trwający wzrost oprocentowania obligacji skarbowych (z powodu wyższych stóp procentowych) przełoży się na wzrost kosztów obsługi całego zadłużenia publicznego Polski. Nie zmienia to faktu, że perspektywy finansów publicznych pogorszyły się wyraźnie, gdyż bieżące statystyki nie uwzględniają jeszcze w pełni:
- kosztów przeciwdziałania kryzysowi energetycznemu, przede wszystkim zamrożenia lub obniżenia cen energii elektrycznej i gazu dla gospodarstw domowych oraz małych i średnich przedsiębiorstw, a także wsparcia dla producentów nawozów oraz innych energochłonnych przemysłów. Koszty te szacujemy na 30-40 mld zł w 2023 roku,
- wzrostu wydatków na zbrojenia w związku z wojną w Ukrainie. Budżet Ministerstwa Obrony Narodowej wzrośnie z 2,1 do 4,5% PKB w 2023 roku, co oznacza wzrost wydatków militarnych o 65 mld zł w skali roku. W kolejnych latach potrzeby finansowe na ten cel również będą wysokie.
Sądzimy, że koszty te uniemożliwią konsolidację finansów publicznych w 2023 roku i deficyt pozostanie na zbliżonym poziomie jak w 2022 roku – spodziewamy się, że będzie to 3,7% PKB. Jego finansowanie będzie wciąż kosztowne dla budżetu, gdyż hamująca gospodarka stłumi wzrost dochodów podatkowych a ewentualna obniżka stóp procentowych i co za tym idzie rentowności obligacji skarbowych nastąpi dopiero pod koniec roku i będzie miała ograniczoną skalę.
Rynek kapitałowy
Rok 2022 nie był dobry dla posiadaczy akcji i obligacji. Wszystkie główne indeksy giełdowe na świecie weszły trend spadkowy choć nie były one stałe. Ostatecznie, amerykański S&P500 stracił 19,4%, niemiecki DAX 12,4%, francuski 9,5%, brytyjski 19,7%. Rentowności obligacji z kolei wzrosły nawet o 400 pb. Tym samym, ekspozycja na szeroki rynek kapitałowy przynosiła inwestorom znaczące straty i był to prawdopodobnie najgorszy taki rok w historii. Przyczyną tak gigantycznej straty wartości przez aktywa finansowe było zacieśnienie polityki pieniężnej na świecie w reakcji na znaczący i zaskakujący wzrost inflacji. Strategia banków centralnych przez większość roku nie sprzyjała ryzykownym aktywom – ścieżki stóp procentowych były rewidowane w górę, skala podwyżek rekordowa a retoryka akcentowała konieczność poniesienia kosztów dezinflacji tu i teraz.
W 2022 roku wszystkie główne indeksy giełdowe warszawskiego parkietu podzieliły los benchmarków zagranicznych, spadając w dwucyfrowym tempie. Stopa zwrotu indeksu szerokiego rynku WIG wyniosła -17,1%, WIG20 zanotował spadek o 20,1%, natomiast indeks średnich spółek mWIG40 stracił 21,5%, a indeks sWIG80, grupujący spółki o mniejszej kapitalizacji, odnotował spadek o około 12,8%. W 2022 roku kontynuowany był trend spadku liczby spółek notowanych na giełdzie – w 2022 roku doszło do 22 wycofań spółek i 8 debiutów. Zainteresowanie warszawską giełdą spadło - wartość obrotów na rynku akcji ogółem wyniosła 286 mld zł w 2022 roku (w 2021 roku wartość obrotów wyniosła 313 mld zł).
WIG 20
WIG
10
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Sektor bankowy
Według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), zagregowany zysk netto sektora bankowego 2022 roku wyniósł 12,5 mld zł i podwoił się (+108%) w porównaniu do analogicznego okresu 2021 roku. Jego zmienność powiększały zawiązywane przez banki rezerwy powiększające koszty ryzyka (+45% w porównaniu do 2021 roku). Nie obejmujący tego typu zdarzeń jednorazowych wynik operacyjny wzrósł w 2022 roku o 59% po wzroście o 20% w 2021 roku. Wynik odsetkowy wzrósł o 63%, co należy wiązać ze wzrostem stóp procentowych jaki nastąpił od końca 2021 roku. Wprawdzie w początkowej fazie cyklu podwyżek stóp RPP większe przełożenie wyższych stóp obserwowano po stronie przychodów niż kosztów odsetkowych, ale w całym 2022 roku to koszty odsetkowe wzrosły niemal 10-krotnie przy wzroście przychodów o 134%. Równocześnie rósł wynik prowizyjny sektora (o 7,6%). Całkowite przychody operacyjne sektora wzrosły o 38% r/r. Koszty działania banków wzrosły znacząco (o 24%), co wynikało ze wzrostów kosztów ogólnego zarządu oraz wyższych kosztów pracowniczych.
Zgodnie z danymi KNF aktywa sektora bankowego na koniec grudnia 2022 roku wyniosły 2 741 mld zł i wzrosły o 6,6% r/r.
Kredyty i depozyty ogółem
Według danych NBP w zakresie głównych kategorii depozytów na koniec 2022 roku odnotowano następujące trendy:
- wzrost o 3,5% r/r wolumenu depozytów gospodarstw domowych. Tempo było wyraźnie niższe niż rok wcześniej – przez cały 2021 rok dynamiki utrzymywały się powyżej 5% r/r, wspierane przez różnego rodzaju programy pomocowe i w początkowej fazie efekt kumulowania oszczędności w obawie przed kryzysem, w 2022 następował spadek oszczędności przy jednoczesnym przesuwaniu środków od depozytów bieżących do terminowych,
- wzrost wolumenu depozytów przedsiębiorstw o 11,6% r/r. Tempo było zbliżone do końca 2021 roku (+10% r/r) a wysokiemu wzrostowi bazy depozytowej przedsiębiorstw sprzyjał słaby złoty oraz bardzo wysokie wyniki finansowe przedsiębiorstw (podwojenie zagregowanego zysku względem normy sprzed pandemii),
- wzrost pozostałych depozytów o około 2% r/r, wobec wzrostu o 28% r/r w 2021 roku.
Na koniec 2022 roku depozyty gospodarstw domowych stanowiły 61% wszystkich depozytów, depozyty przedsiębiorstw 25%, a pozostałe depozyty 14%. Około 83% wszystkich depozytów stanowiły depozyty bieżące.
Depozyty przedsiębiorstw i gospodarstw domowych
11
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W zakresie głównych kategorii należności na koniec 2022 roku odnotowano następujące trendy:
- spadek wolumenu należności od gospodarstw domowych o 3,8% w ujęciu rocznym, po raz pierwszy w historii. Na co wpływ miał zarówno spadek wartości kredytów konsumpcyjnych (o 2,8% r/r), ale najważniejszym czynnikiem był spadek wartości kredytów mieszkaniowych (o 3% r/r) – w 2022 roku nie tylko znacząco spadła sprzedaż nowych kredytów (z 7-8 mld zł w rekordowej końcówce 2021 do 2-3 mld zł), ale również wzrosła skala spłat kredytów,
- wzrost o 9,7% r/r należności w segmencie firm, co stanowiło wyraźne przyspieszenie w stosunku do końcówki 2021 (4,3% r/r). Aktywność kredytową zwiększyło przede wszystkim zapotrzebowanie na finansowanie kapitału obrotowego w warunkach dużej inflacji i budowania zapasów przez przedsiębiorstwa,
- wzrost o 15,8% r/r pozostałych kredytów.
Na koniec 2022 roku należności od gospodarstw domowych stanowiły 56% całości portfela, należności od przedsiębiorstw 28%, a pozostałe kredyty 16%.
Kredyty przedsiębiorstw i gospodarstw domowych
Jakość portfela kredytowego sektora w 2022 roku nadal się poprawiała pomimo skali zacieśnienia monetarnego i postępującego spowolnienia realnej gospodarki. W szczególności:
- wskaźnik NPL w zakresie kredytów dla firm na koniec grudnia 2022 roku wyniósł 6,4% i spadł z poziomu 7,3% odnotowanego rok wcześniej. Poprawa dotyczyła zarówno segmentu firm dużych (spadek z 4,1% do 3,4%), jak i małych i średnich (z 10,7% do 9,6%),
- udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów dla gospodarstw domowych osiągnął w tym samym momencie poziom 4,9%, wobec 5,0% w grudniu 2021 roku. Ogólna poprawa jakości portfela była efektem przede wszystkim niższego wskaźnika dla kredytów konsumpcyjnych (8,6% vs. 9,4% rok wcześniej), natomiast w przypadku segmentu kredytów mieszkaniowych spadł on tylko nieznacznie (z 2,3% do 2,0%).
Kredyty z utratą wartości, % portfela
12
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
5 Ważniejsze wydarzenia i osiągnięcia
5.1 Zmiany w Grupie Kapitałowej Banku Pekao S.A.
Skład Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przedstawiony jest w Nocie Objaśniającej nr 2 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
Poniżej omówione zostały najważniejsze zmiany w Grupie, które nastąpiły w 2022 roku.
Wniesienie zorganizowanej części przedsiębiorstwa
31 marca 2022 roku odbyło się Nadzwyczajne Zgromadzenie Wspólników Pekao Leasing Sp. z o.o. na którym podjęto uchwałę wyrażającą zgodę na zbycie Zorganizowanej Części Przedsiębiorstwa do PeUF Sp. z o.o. 1 kwietnia 2022 roku miało miejsce podwyższenie kapitału PeUF Sp. z o.o. o 12 491 900 zł w drodze utworzenia 249 838 udziałów o wartości nominalnej 50 zł i łącznej wartości nominalnej 12 491 900 zł. Nowe udziały zostały objęte przez Pekao Leasing Sp. z o.o. i pokryte wkładem niepieniężnym w postaci Zorganizowanej Części Przedsiębiorstwa Pekao Leasing Sp. z o.o. obejmującą składniki materialne i niematerialne służące do prowadzenia działalności agenta ubezpieczeniowego świadczącego usługi dystrybucji ubezpieczeń o wartości 12 491 909,30 zł. Wartość Zorganizowanej Części Przedsiębiorstwa Pekao Leasing Sp. z o.o. przekraczająca wartość objętych udziałów przeznaczona została na agio. 1 kwietnia 2022 roku została również zawarta umowa aportu pomiędzy Pekao Leasing Sp. z o.o. i PeUF Sp. z o.o.
Podwyższenie kapitału zakładowego Pekao Bank Hipoteczny S.A.
15 lipca 2022 roku Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy KRS dokonał wpisu podwyższenia kapitału zakładowego Pekao Bank Hipoteczny S.A. o kwotę 65 000 000 zł w drodze emisji 650 Akcji Serii J, o wartości nominalnej 100 000 zł każda akcja i cenie emisyjnej równej cenie nominalnej tj. 100 000 zł za jedną akcję. Wszystkie akcje objął Bank Pekao S.A. (akcje zostały zaoferowane wyłącznie Bankowi Pekao S.A. w drodze subskrypcji prywatnej w trybie art. 431 § 2 pkt 1 Kodeksu spółek handlowych). Po podwyższeniu kapitał zakładowy Pekao Bank Hipoteczny S.A. wynosił 323 000 000 zł.
Ponadto 26 października 2022 roku Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy KRS dokonał wpisu podwyższenia kapitału zakładowego Pekao Bank Hipoteczny S.A. o kwotę 100 000 000 zł w drodze emisji 1000 Akcji Serii K, o wartości nominalnej 100 000 zł każda akcja i cenie emisyjnej równej cenie nominalnej tj. 100 000 zł za jedną akcję. Wszystkie akcje objął Bank Pekao S.A. (akcje zostały zaoferowane wyłącznie Bankowi Pekao S.A. w drodze subskrypcji prywatnej w trybie art. 431 § 2 pkt 1 Kodeksu spółek handlowych). Po podwyższeniu kapitał zakładowy Pekao Bank Hipoteczny S.A. wynosi 423 000 000 zł.
5.2 Zmiany w składzie organów statutowych Banku
Rada Nadzorcza Banku
Skład Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A. przedstawia się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2022 ROK
31.12.2022
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA III KWARTAŁ 2022 ROKU
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
13
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zarząd Banku
Rada Nadzorcza Banku, działając na podstawie art. 368 § 4 w związku z art. 369 § 1 Kodeksu spółek handlowych oraz uwzględniając ocenę spełniania wymogów odpowiedniości, w dniu 14 czerwca 2022 roku jednogłośnie powołała, z dniem następującym po odbyciu Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku zatwierdzającego sprawozdanie finansowe Banku za rok obrotowy 2021, członków Zarządu Banku na nową wspólną kadencję trwającą 3 lata.
W skład Zarządu Banku na kolejną trzyletnią wspólną kadencję rozpoczynającą się w dacie wskazanej powyżej zostały powołane następujące osoby:
1) Leszek Skiba na Prezesa Zarządu Banku,
2) Marcin Gadomski na Wiceprezesa Zarządu Banku nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku,
3) Jarosław Fuchs na Wiceprezesa Zarządu Banku,
4) Jerzy Kwieciński na Wiceprezesa Zarządu Banku,
5) Paweł Strączyński na Wiceprezesa Zarządu Banku,
6) Błażej Szczecki na Wiceprezesa Zarządu Banku,
7) Wojciech Werochowski na Wiceprezesa Zarządu Banku,
8) Piotr Zborowski na Wiceprezesa Zarządu Banku,
9) Magdalena Zmitrowicz na Wiceprezesa Zarządu Banku.
Rada Nadzorcza Banku, w wyniku przeprowadzonych ocen, stwierdziła, że wszyscy członkowie Zarządu Banku oraz Zarząd Banku jako całość spełniają wymogi, o których mowa w art. 22aa Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo Bankowe oraz wymogi odpowiedniości, o których mowa w Polityce doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków zarządu, rady nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Żadna z powyższych osób powołanych w skład Zarządu Banku, zgodnie ze złożonymi oświadczeniami, nie prowadzi działalności konkurencyjnej wobec Banku, nie uczestniczy w spółce konkurencyjnej jako wspólnik spółki cywilnej, spółki osobowej, spółki kapitałowej, ani nie uczestniczy w konkurencyjnej osobie prawnej jako członek jej organu. Ponadto żadna z powołanych osób nie figuruje również w Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych prowadzonym na podstawie ustawy z dnia 20 sierpnia 1997 roku o Krajowym Rejestrze Sądowym.
Skład Zarządu Banku Pekao S.A. przedstawia się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2022 ROK
31.12.2022
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA III KWARTAŁ 2022 ROKU
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
14
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zarząd Banku Pekao S.A., na dzień przekazania raportu za 2022 roku, składa się z dziewięciu członków. Szczegółowe sylwetki Członków Zarządu zostały zaprezentowane w punkcie 13.
Członkowie Zarządu Banku powoływani są przez Radę Nadzorczą na wspólną, trwającą trzy lata kadencję.
Zarząd dba o przejrzystość i efektywność systemu zarządzania, prowadzi sprawy Banku zgodnie z przepisami prawa i "Dobrymi Praktykami". Podstawą zarządzania Bankiem jest profesjonalizm, wiarygodność i poufność.
Na dzień 31 grudnia 2022 roku funkcjonował następujący podział kompetencji pomiędzy Członkami Zarządu Banku:
LESZEK SKIBA, Prezes Zarządu Banku Pekao S.A.,
zwołuje i przewodniczy posiedzeniom Zarządu Banku, prezentuje stanowisko Zarządu Banku wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych, w szczególności wobec organów Państwa. Prezes Zarządu Banku koordynuje prace Członków Zarządu Banku, wydaje zarządzenia, zgodnie z postanowieniami przepisów wewnętrznych Banku. Prezes Zarządu Banku nadzoruje następujące obszary działalności Banku: audyt wewnętrzny, ryzyko braku zgodności, komunikację korporacyjną, relacje inwestorskie, bezpieczeństwo, ryzyko prawne, projekty strategiczne, zarządzanie zasobami ludzkimi oraz analizy makroekonomiczne i transformację cyfrową. Prezes Zarządu Banku został wyznaczony jako Członek Zarządu odpowiedzialny za wdrażanie obowiązków określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
JAROSŁAW FUCHS, Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych.
MARCIN GADOMSKI, Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Zarządzania Ryzykami oraz odpowiada za nadzorowanie procesu zarządzania ryzykiem działalności bancassurance.
JERZY KWIECIŃSKI, Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej.
PAWEŁ STRĄCZYŃSKI, Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Finansowego oraz został wyznaczony, jako Członek Zarządu, do którego są zgłaszane naruszenia oraz który jest odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedury Zgłaszania Naruszeń (tzw. whistleblowing).
15
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
BŁAŻEJ SZCZECKI, Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Technologii i Operacji oraz koordynuje działania mające na celu odpowiednie zarządzanie ryzykiem dotyczącym bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego.
WOJCIECH WEROCHOWSKI, Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Detalicznej.
PIOTR ZBOROWSKI , Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Strategii.
MAGDALENA ZMITROWICZ , Wiceprezes Zarządu Banku,
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Przedsiębiorstw.
16
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
5.3 Zmiany organizacyjne
W 2022 roku wprowadziliśmy zmiany organizacyjne w Centrali Banku oraz w strukturze regionalnej Banku.
W strukturze komórek organizacyjnych nadzorowanych bezpośrednio przez Prezesa Zarządu działalność realizowana przez Biuro Projektów Strategicznych została włączona do Departamentu Prawnego oraz została zmieniona nazwa Biura Komunikacji na Departament Komunikacji. Utworzone zostało Biuro ds. Współpracy z Akcjonariuszami odpowiedzialne za całokształt współpracy z podmiotem dominującym i jej bieżącą koordynację.
Rozszerzona została struktura Centrum Analiz i Transformacji Cyfrowej, do którego została przeniesiona działalność dotychczasowego Departamentu Rozwoju Grupy i Transakcji Kapitałowych (realizowana obecnie w Biurze Inwestycji Kapitałowych) oraz z Pionu Finansowego przeniesiono działalność Biura Zarządzania Danymi i Big Data. W Centrum została również rozpoczęta centralizacja procesu Poznaj Swojego Klienta - w ramach Biura Weryfikacji Klienta (AML COE), które docelowo będzie wspierać wszystkie segmenty klientów Banku.
W Pionie Strategii, Departament Jakości został przekształcony w Departament Zarządzania Jakością odpowiadający m.in. za metodologię i badania satysfakcji i lojalności klientów, uzgadnianie i monitorowanie postępów w usprawnieniach oraz monitorowanie trendów rynkowych. Działalność dotychczasowego Departamentu Jakości z zakresu m.in. zarządzania procesem rozpatrywania reklamacji, Rzecznika Klienta oraz wsparcia pracowników bezpośredniej obsługi klienta, procesów sprzedażowych oraz serwisowych została przeniesiona do Centrum Usług Korporacyjnych i Operacji, do nowego Departamentu Zarządzania Reklamacjami, będącego w strukturze Centrum. Ponadto w Pionie Strategii nazwa Biura Inspektora Ochrony Danych została zmieniona na Departament Inspektora Ochrony Danych.
W Pionie Technologii i Operacji zmieniona została nazwa Centrum Operacji na Centrum Usług Korporacyjnych i Operacji oraz została wprowadzona nowa struktura organizacyjna Centrum IT.
Wdrożyliśmy nową strukturę sieci sprzedaży bankowości detalicznej. Wprowadziliśmy pięć nowych makroregionów Bankowości Detalicznej w miejsce dotychczasowych ośmiu oraz ich nowy podział terytorialny.
17
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
5.4 Nagrody i wyróżnienia
Działalność Banku Pekao S.A. i Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. od lat zyskuje uznanie klientów, specjalistów branżowych, rynku i mediów, co przekłada się na wiele nagród i wyróżnień otrzymanych zarówno na arenie krajowej, jak i międzynarodowej. Docenione zostały działania ukierunkowane na zapewnienie klientom najwyższej jakości produktów i usług oraz innowacyjność proponowanych rozwiązań.
Najważniejsze otrzymane w 2022 roku nagrody i wyróżnienia.
Best Quality Employer
Po raz drugi zostaliśmy wyróżnieni tytułem Best Quality Employer, za wzorowe respektowanie prawa pracy, troskę o bezpieczeństwo i warunki pracy oraz wdrażanie innowacyjnych rozwiązań w obszarze HR.
Tytuł przyjaznego pracodawcy Friendly Workplace 2022
Trzeci raz z rzędu otrzymaliśmy wyróżnienie Friendly Workplace 2022. Celem konkursu jest promowanie pracodawców, którzy wprowadzają najwyższe standardy w obszarze kultury organizacyjnej oraz stawiają na budowanie dobrych relacji między pracownikami. W tym roku zostaliśmy również wyróżnieni Nagrodą Specjalną za aktywne działania na rzecz przyjaznego i angażującego środowiska pracy, poszanowanie idei work-life balance, oraz kompleksowego podejścia do ochrony zdrowia i dobrostanu swoich pracowników.
Top Employer 2022 Polska
Po raz dwunasty z rzędu uzyskaliśmy certyfikat Top Employer, wyróżniając się pod względem realizowanej strategii personalnej. Dodatkowo po raz pierwszy znaleźliśmy się w gronie dziesięciu najlepiej ocenianych pracodawców w Polsce, pokazując jednocześnie ogromny progres jaki wspólnie udało nam się wypracować.
HR Najwyższej Jakości 2022
Uzyskaliśmy certyfikat HR Najwyższej Jakości 2022 przyznany przez Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Zasobami Ludzkimi. Nagroda przyznawana jest organizacjom, które wyznaczają trendy w zarządzaniu zasobami ludzkimi i promują wysokie standardy zarządzania zasobami ludzkimi w Polsce.
Wyróżnienie w ramach Bloomberg Gender-Equality Index
Po raz trzeci z rzędu weszliśmy w skład indeksu Bloomberg Gender- Equality Index (GEI), który wyróżnia spółki giełdowe z całego świata za poszanowanie zasady równości płci i aktywne wspieranie wyrównywania szans w środowisku pracy. Nasza obecność w indeksie Bloomberg GEI jest wynikiem wieloletniej polityki wewnętrznej w zakresie równości płci oraz realizacji najnowszej Strategii ESG.
18
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA DLA BANKOWOŚCI KORPORACYJNEJ
Najlepszy Bank inwestycyjny w Polsce według magazynu Global Finance
„The Best Investment Bank Award” to jedna z najbardziej prestiżowych nagród na rynku finansowym. Przyznawana jest na podstawie kryteriów takich jak: liczba i wielkość realizowanych transakcji w zakresie ECM, SCM oraz M&A, doradztwo i możliwości strukturyzowania, usługi post transakcyjne (obrót i wycena na rynku wtórnym), innowacje produktowe i reputacja na rynku.
Wyróżnienie Best Sub-custodian Bank in Poland 2022
Po raz kolejny otrzymaliśmy wyróżnienie dla najlepszego banku powierniczego. W rankingu magazynu Global Finance oceniane są m.in.: jakość relacji z zagranicznymi klientami instytucjonalnymi, poziom ich obsługi, znajomość rynku.
Najlepszy dostawca usług skarbowych, inwestycyjnych i wymiany walut w Polsce według magazynu Global Finance
Uzyskaliśmy tytuł „Best Treasury and Cash Management Provider” oraz „Best Corporate FX Award” w Polsce. Doceniono m. im.: innowacyjność, efektywność, konkurencyjne ceny i minimalizacje ryzyk przy wspieraniu potrzeb korporacji prowadzących globalny biznes.
Najlepszy Bank w dziedzinie finansowania handlu w Polsce
Po raz czwarty otrzymaliśmy wyróżnienie „The Best Trade Finance Provider in Poland for 2022” przyznawane przez międzynarodowy magazyn Global Finance. Doceniono m.in.: wartość portfela transakcji, znajomość lokalnych warunków w tym dostosowanie do potrzeb klienta czy innowacje w oferowanych produktach i usługach.
Najlepszy bank wspierający rynek nieruchomości
W 12 edycji konkursu CEE Investment Awards organizowanego przez portal EuropaProperty.com. zostaliśmy mianowani najlepszym w Europie Środkowo-Wschodniej bankiem wspierającym finansowo rynek nieruchomości. Jako jedyny polski bank pośród nominowanych w tej kategorii otrzymaliśmy nagrodę.
Market Leader in Poland 2022 oraz Best Services in Poland 2022
Zostaliśmy podwójnie wyróżnieni w prestiżowym konkursie organizowanym przez międzynarodowy magazyn Euromoney w edycji „Best Trade Finance Survey 2021” otrzymaliśmy tytuły „Market Leader in Poland 2022” oraz „Best Services in Poland 2022”.
19
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA BANKOWOŚCI DETALICZNEJ I PRYWATNEJ
Najlepsza Bankowość Prywatna w Polsce na rok 2023 według magazynu Global Finance
W konkursie World's Best Private Banks Awards organizowanym przez Global Finance zostaliśmy wyróżnieni za innowacyjność, szeroką ofertę inwestycyjną, jakość świadczonych usług, a także za wyniki finansowe.
Innowacyjna Firma 2022 według Gazety Finansowej
Omnibank CRM to pierwsze w polskiej bankowości kompleksowe wdrożenie CRM analitycznego w chmurze publicznej. Dzięki zaawansowanej analityce i wykorzystaniu rozwiązań chmurowych, kieruje do użytkownika aplikacji PeoPay i serwisu transakcyjnego Pekao24, spersonalizowane oferty i komunikaty, zapewniając najwyższy poziom bezpieczeństwa danych klientów.
Wyróżnienie Best Private Bank Poland 2022
W konkursie International Banker 2022 Banking Awards organizowanym przez magazyn Finance Publishing zostaliśmy wyróżnieni za nowoczesność i innowacyjność, a także model obsługi klienta, który opiera się na najlepszych standardach europejskich z certyfikatem Europejskiego Stowarzyszenia Planowania Finansowego (EFPA).
Złoty Bankier 2022 za najlepsze konto osobiste
Drugi rok z rzędu, Konto Przekorzystne zajęło pierwsze miejsce w kategorii konto osobiste w rankingu Złotego Bankiera. W ocenie ekspertów Konto Przekorzystne najlepiej odpowiada na potrzeby różnych grup klientów, zarówno tych korzystających z tradycyjnych usług, jak również z innowacyjnych rozwiązań mobilnych.
Złoty Laur Klienta 2022 za najwyższą jakość usług bankowości elektronicznej
W XVIII edycji plebiscytu Laur Klienta/Laur Konsumenta bankowość elektroniczna została nagrodzona przez konsumentów wyróżnieniem Złotym Laurem Klienta. Klienci docenili najwyższą jakość obsługi w serwisie internetowym Pekao24 oraz aplikacji PeoPay.
Gwiazdy Bankowości
W rankingu Gwiazdy Bankowości zorganizowanym przez redakcję Dziennika Gazety Prawnej zajęliśmy pierwsze miejsce w kategorii „wzrost”. Na co wpływ miał wzrost dynamiki aktywów, przychodów, zysku netto oraz tempo akwizycji klientów. W kategorii „stabilność” zajęliśmy pozycję wicelidera a ocenie podlegała struktura bilansu, poziom niespłacanych należności czy wskaźników kapitałowych.
20
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
NAGRODY DLA SPÓŁEK BANKU
Pekao TFI Laureatem Polskiego Godła Promocyjnego Teraz Polska w kategorii usługi w XXXII edycji konkursu
Godłem Teraz Polska nagrodzone zostały wspierające regularne oszczędzanie wyspecjalizowane programy inwestycyjne Pekao TFI: Program Akumulacji Kapitału PRO, Program Akumulacji Kapitału Junior, Moja Perspektywa, Super Basket, a także IKE i IKZE. Do tej pory Pekao TFI obsłużyło w programach inwestycyjnych ponad pół miliona umów.
Pekao TFI S.A. zwycięzcą złotego godła w ogólnopolskim plebiscycie Laur Klienta w kategorii „Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych”
Pekao TFI na II miejscu w prestiżowym rankingu towarzystw funduszy inwestycyjnych
Pekao TFI znalazło się w gronie najlepszych towarzystw funduszy inwestycyjnych na rynku i zajęło II miejsce w rankingu Rzeczpospolitej. Pod uwagę brane były wyniki funduszy inwestycyjnych w poszczególnych grupach.
Fundusze obligacyjne Pekao TFI w TOP 10 funduszy dłużnych na rynku
Cztery fundusze inwestycyjne Pekao TFI znalazły się wśród 10 funduszy dłużnych, które najwięcej zarobiły w tym roku, są to: Pekao Obligacji Samorządowych, Pekao Konserwatywny, Pekao Konserwatywny Plus oraz Pekao Spokojna Inwestycja .
IKZE z Pekao TFI ocenione na 5
W rankingu „Najlepsze IKZE z funduszami 2022 – Ranking IKZE 2022” przygotowanym przez Analizy.pl, po raz kolejny znalazło się IKZE Pekao TFI. W rankingu oceniano IKZE w trzech kategoriach: efektywność, koszty oraz oferta. W IKZE Pekao TFI doceniono efektywność oraz ofertę.
21
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
6 Informacje dla inwestorów
6.1 Kapitał zakładowy i struktura akcjonariatu Banku
Na dzień 31 grudnia 2022 roku kapitał zakładowy Banku wyniósł 262 470 034 zł i nie uległ zmianie do dnia przekazania raportu. Kapitał zakładowy Banku dzielił się na 262 470 034 akcji następujących serii:
- 137 650 000 akcji serii A na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 7 690 000 akcji serii B na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 10 630 632 akcji serii C na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 9 777 571 akcji serii D na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 373 644 akcji serii E na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 621 411 akcji serii F na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 603 377 akcji serii G na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 359 840 akcji serii H na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 94 763 559 akcji serii I na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda.
Wszystkie istniejące akcje są akcjami zwykłymi na okaziciela. Nie istnieje jakiekolwiek zróżnicowanie akcji w zakresie związanych z nimi praw. Nie istnieją szczególne przywileje i ograniczenia związane z istniejącymi akcjami. Prawa i obowiązki związane z akcjami są określone w przepisach Kodeksu spółek handlowych oraz w innych przepisach prawa.
Akcjonariusze Banku Pekao S.A. posiadający bezpośrednio lub pośrednio, poprzez podmioty zależne, co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku:
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
NAZWA AKCJONARIUSZA
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2022 ROK
31.12.2022
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU
ZA III KWARTAŁ 2022 ROKU
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
52 494 007
20,00%
52 494 007
20,00%
52 494 007
20,00%
Polski Fundusz Rozwoju S.A.
33 596 166
12,80%
33 596 166
12,80%
33 596 166
12,80%
Fundusze zarządzane przez Nationale- Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.
16 800 000
6,40%
16 800 000
6,40%
16 800 000
6,40%
Fundusze zarządzane przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A.
15 500 051
5,91%
15 500 051
5,91%
-
-
Podmioty zależne zarządzane przez BlackRock, Inc
13 231 421
5,04%
13 231 421
5,04%
13 231 421
5,04%
Aviva Otwarty Fundusz Emerytalny Aviva Santander
-
-
-
-
13 164 000
5,02%
Pozostali akcjonariusze (poniżej 5%)
130 848 389
49,85%
130 848 389
49,85%
133 184 440
50,74%
Razem
262 470 034
100,00%
262 470 034
100,00%
262 470 034
100,00%
29 września 2022 roku Bank otrzymał zawiadomienie od BlackRock, Inc. w sprawie przekroczenia progu 5% ogólnej liczby głosów w Banku, z uwzględnieniem kontraktów na różnice kursowe (CFD).
5 stycznia 2023 roku Bank otrzymał zawiadomienie od Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Allianz Polska S.A. w sprawie przekroczenia progu 5% ogólnej liczby głosów w Banku, w wyniku połączenia ze spółką Aviva Powszechne Towarzystwo Emerytalne Aviva Santander Spółka Akcyjna.
Do dnia przekazania niniejszego raportu Bank nie otrzymał żadnych dodatkowych zawiadomień dotyczących zmian w strukturze akcjonariatu w trybie art. 69 ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych.
22
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Grupą inwestorów finansowych o znaczącym zaangażowaniu w kapitale Banku są polskie otwarte fundusze emerytalne (OFE). Zgodnie z informacjami zawartymi w ich publicznie dostępnych sprawozdaniach finansowych, według stanu na dzień 31 grudnia 2022 roku, OFE łącznie posiadały 20,22% akcji Banku.
Zaangażowanie Otwartych Funduszy Emerytalnych w akcje Banku Pekao S.A.:
LICZBA AKCJI
I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE
GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI
I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE
GŁOSÓW NA WZ
NAZWA AKCJONARIUSZA
31 GRUDNIA 2022
31 GRUDNIA 2021
Nationale-Nederlanden OFE
16 884 004
6,43%
17 103 100
6,52%
Drugi Allianz OFE (*)
13 384 591
5,10%
13 164 591
5,02%
NNLife OFE (**)
5 252 062
2,00%
3 831 781
1,71%
Aegon OFE
4 543 495
1,73%
4 482 495
1,46%
Generali OFE
3 508 634
1,34%
3 072 614
1,20%
PKO BP Bankowy OFE
3 314 222
1,26%
3 079 825
1,17%
Uniqa OFE
3 153 684
1,20%
3 153 684
1,17%
Allianz Polska OFE
2 115 460
0,81%
2 115 460
0,81%
OFE Pocztylion
926 568
0,35%
796 568
0,30%
Razem
53 082 720
20,22%
50 800 118
19,35%
Źródło: Raporty OFE – roczne struktury aktywów Funduszy .
(*) Wcześniej Aviva OFE Aviva Santander.
(**) Wcześniej MetLife OFE.
6.2 Notowania oraz wycena rynkowa akcji Banku Pekao S.A.
Akcje Banku Pekao S.A. są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie od czerwca 1998 roku i są jednym z najbardziej płynnych instrumentów udziałowych w Polsce oraz w regionie Europy Środkowo-Wschodniej.
Kapitalizacja rynkowa Banku na dzień 31 grudnia 2022 roku wyniosła 22,7 mld zł, co czyniło Bank jedną z większych spółek notowanych w Europie Środkowo-Wschodniej. Duża płynność i wysoka kapitalizacja powodują, że akcje Banku wchodzą w skład wielu istotnych indeksów giełdowych, prowadzonych przez instytucje krajowe i zagraniczne, w tym w skład indeksu polskich dużych spółek WIG20 i WIG30, indeksu sektorowego WIG-Banki oraz indeksu rynków wschodzących MSCI EM. Akcje Banku wchodzą również w skład indeksu WIG-ESG, czyli indeksu spółek odpowiedzialnych społecznie, prowadzonego przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie.
W 2018 roku akcje Banku zostały włączone do indeksu STOXX Europe 600, skupiającego największe i najbardziej płynne spółki w Europie oraz do indeksu FTSE Developed Equity w następstwie reklasyfikacji polskiego rynku akcji do rynków rozwiniętych w Europie.
W 2020 roku Bank jako jedna z niewielu w całym regionie CEE dołączył do globalnego indeksu giełdowego Bloomberg Gender Equality Index, skupiającego spółki giełdowe aktywnie działające na rzecz równości płci w środowisku pracy.
Przy średnim dziennym wolumenie obrotów wynoszącym 1 032 tys. akcji i rocznej sumie wartości obrotów akcjami Banku w wysokości 23,8 mld zł w 2022 roku, udział wartości obrotów akcjami Banku Pekao S.A. w obrotach na GPW w Warszawie wyniósł 8,3%.
Cena akcji Banku Pekao S.A. na koniec grudnia 2022 roku spadła o 29,1% r/r i wyniosła 86,50 zł w porównaniu do 122,00 zł rok wcześniej. Całkowita stopa zwrotu dla akcjonariuszy Banku (z uwzględnieniem wypłaconej dywidendy w wysokości 4,30 zł na akcję) wyniosła -25,6% i była wyższa od stopy zwrotu dla indeksu WIG Banki, który w 2022 roku spadł o 27,6%.
Na zachowanie cen akcji polskich banków w 2022 roku wpływ miał przede wszystkim wybuch pełnoskalowej wojny w Ukrainie i jego skutki gospodarcze. Negatywnie na wycenach polskich akcji (w tym sektora bankowego) odbiło się ryzyko geopolityczne kraju. Niewątpliwie, korzystnie na wyniki sektora oddziaływały podwyżki stóp procentowych dokonywane przez NBP w reakcji na gwałtownie rosnącą inflację. Czynnikiem mającym negatywny wpływ na zachowanie akcji sektora były również zmiany regulacyjne, mające na celu pomoc kredytobiorcom hipotecznym (wprowadzenie ustawowych wakacji kredytowych, zwiększenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców).
23
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Podstawowe informacje o akcjach Banku Pekao S.A.
2022
2021
Cena akcji na koniec roku (zł)
86,50
122,00
Maksymalna cena akcji (zł)
138,90
131,75
Minimalna cena akcji (zł)
58,42
61,10
Liczba akcji
262 470 034
262 470 034
Kapitalizacja na koniec roku (mld zł)
22,7
32,0
Średni wolumen obrotu
1 032 138
737 242
Zysk na akcję (zł) (*)
5,81
6,35
Wartość księgowa na akcję (zł) (**)
79,80
95,20
Dywidenda na akcję wypłacona w danym roku (zł)
4,30
3,21
Wskaźnik C/Z (x) (***)
14,9
19,2
Wskaźnik C/WK (x) (***)
1,08
1,28
Źródło: Dane na podstawie statystyk GPW.
(*) Zysk na akcję obliczony jako suma kwartalnych zysków na akcję za cztery kolejne kwartały, gdzie ostatnim kwartałem jest trzeci kwartał danego roku.
(**) Wartość księgowa na akcję obliczona na podstawie danych finansowych za trzeci kwartał danego roku.
(***) Wskaźniki obliczone w odniesieniu do danych finansowych po trzecim kwartale danego roku.
Notowania akcji Banku Pekao S.A. w 2022 roku:
6.3 Historia wypłaty dywidendy
W 2022 roku Bank wypłacił dywidendę za rok 2021 w kwocie 4,30 zł na akcję. Stopa dywidendy wyniosła 5,6%. W latach 2009- 2022 Bank regularnie wypłacał dywidendę, z wyjątkiem podziału zysku za 2019 rok, gdy ze względu na pandemię COVID-19 KNF zaleciła Bankowi niewypłacanie dywidendy. Łączna wartość dywidend wypłaconych za lata 2009-2021 wyniosła prawie 22 mld zł, czyniąc Bank jedną z polskich spółek o najwyższym poziomie wypłaconych dywidend na przestrzeni ostatnich lat.
Wypłaty dywidendy za lata 2009-2021:
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
Dywidenda za rok (mln zł)
761
1 785
1 412
2 202
2 614
2 625
2 283
2 278
2 074
1 732
-
843
1 129
Kwota dywidendy na akcję (zł)
2,90
6,80
5,38
8,39
9,96
10,00
8,70
8,68
7,90
6,60
-
3,21
4,30
NOTA: Dywidenda prezentowana w roku, w którym był wygenerowany zysk przeznaczony do wypłaty dywidendy.
Zgodnie ze strategią Banku na lata 2021-2024 Bank Pekao zamierza przeznaczać 50-75% zysku netto na wypłatę dywidendy. Ostateczna decyzja o podziale zysku za 2022 rok i jego przeznaczeniu na wypłatę dywidendy zostanie podjęta przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy.
24
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
6.4 Relacje inwestorskie
Relacje inwestorskie Banku zostały uznane za najlepsze wśród banków w Polsce w badaniu jakości relacji inwestorskich zrealizowanym przez Institutional Investor Research Group. Znaleźliśmy się w pierwszej dziesiątce wyróżnionych spółek, z najlepszą notą wśród banków.
Działalność Banku w zakresie relacji inwestorskich skoncentrowana jest przede wszystkim na zapewnieniu przejrzystej i aktywnej komunikacji z rynkiem kapitałowym poprzez czynną współpracę z inwestorami, analitykami i agencjami ratingowymi, jak również na wykonywaniu obowiązków informacyjnych w ramach obowiązujących przepisów prawa.
Przedstawiciele Banku regularnie odbywają wiele spotkań z inwestorami zarówno instytucjonalnymi jak i indywidualnymi z kraju i zagranicy oraz uczestniczą w większości regionalnych i sektorowych konferencji inwestorskich. W 2022 roku Bank uczestniczył w 28 konferencjach inwestorskich i spotkaniach w formie „roadshows” z inwestorami instytucjonalnymi z kluczowych centrów finansowych na świecie. W ramach konferencji Bank odbył w minionym roku 350 spotkań z inwestorami. Wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. są co kwartał prezentowane w ramach konferencji dla inwestorów i analityków, transmitowanych jednocześnie przez internet.
Wyniki Banku oraz jego działalność są na bieżąco monitorowane przez analityków reprezentujących polskie i zagraniczne instytucje finansowe. W 2022 roku 19 analityków opublikowało raporty i rekomendacje na temat Banku.
Struktura rekomendacji dla akcji Banku Pekao S.A. na 31 grudnia 2022 roku
Kupuj /Akumuluj
14
Trzymaj/Neutralnie
4
Redukuj/Sprzedaj
1
Działania, które podejmuje Bank w kontaktach z inwestorami mają przede wszystkim na celu umożliwienie rynkowi przeprowadzanie rzetelnej oceny sytuacji finansowej Banku, jego pozycji rynkowej oraz skuteczności przyjętego modelu biznesowego z uwzględnieniem kondycji finansowej sektora bankowego oraz sytuacji makroekonomicznej w gospodarce krajowej i na rynkach międzynarodowych.
Istotne dla inwestorów informacje na temat Banku dostępne są na stronie internetowej Banku, pod adresem:
https://www.pekao.com.pl/relacje-inwestorskie/ .
Bank publikuje raport roczny w wersji on-line dostępny na stronie internetowej Banku.
Na stronie internetowej Banku dostępna jest „Polityka informacyjna Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w zakresie kontaktów z inwestorami, mediami i klientami”.
Dane kontaktowe do Biura Relacji Inwestorskich
e-mail: bri@pekao.com.pl
tel.: +48 22 524 55 27
25
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
6.5 Oceny wiarygodności finansowej
Oceny wiarygodności finansowej Banku Pekao S.A.
Bank Pekao S.A. współpracuje z trzema wiodącymi agencjami ratingowymi: Fitch Ratings (Fitch), S&P Global Ratings (S&P) oraz Moody’s Investors Service. W przypadku dwóch pierwszych agencji oceny przygotowywane są na zlecenie Banku, na podstawie zawartych umów, natomiast z agencją ratingową Moody’s Investors Service Bank nie posiada zawartej umowy, a ocena przeprowadzana jest na podstawie publicznie dostępnych informacji oraz spotkań przeglądowych.
Na dzień 31 grudnia 2022 roku oceny wiarygodności finansowej Banku Pekao S.A. były następujące:
FITCH RATINGS
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Ocena długookresowa emitenta (IDR)
BBB
A-
Ocena krótkookresowa emitenta (IDR)
F2
F1
Ocena viability
bbb
-
Ocena wsparcia rządu
Brak wsparcia
-
Perspektywa
Stabilna
Stabilna
Krajowa długoterminowa ocena
AA-(pol)
(perspektywa: stabilna)
-
Krajowa krótkoterminowa ocena
F1+(pol)
-
S&P GLOBAL RATINGS
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Ocena długookresowa w walutach obcych
BBB+
A-
Ocena długookresowa w walucie krajowej
BBB+
A
Ocena krótkookresowa w walutach obcych
A-2
A-2
Ocena krótkookresowa w walucie krajowej
A-2
A-1
Ocena samodzielna (Stand-alone)
bbb+
-
Perspektywa
Stabilna
Stabilna
S&P GLOBAL RATINGS (OCENA KONTRAHENTA W PRZYPADKU PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI)
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Ocena długoterminowa zobowiązań w walutach obcych
A-
-
Ocena krótkoterminowa zobowiązań w walutach obcych
A-2
-
Ocena długoterminowa zobowiązań w walucie krajowej
A-
-
Ocena krótkoterminowa zobowiązań w walucie krajowej
A-2
-
MOODY’S INVESTORS SERVICE (OCENY NIEZAMAWIANE PRZEZ BANK)
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Długookresowa ocena depozytów w walutach obcych
A2
A2
Krótkookresowa ocena depozytów
Prime-1
Prime-1
Baseline Credit Assessment
baa2
-
Długookresowa ocena ryzyka kredytowego kontrahenta
A2(cr)
-
Krótkookresowa ocena ryzyka kredytowego kontrahenta
Prime-1(cr)
-
Perspektywa
Stabilna
Stabilna
Długoterminowy rating ryzyka kontrahenta
A2
-
Krótkoterminowy rating ryzyka kontrahenta
Prime-1
-
27 stycznia 2022 roku agencja ratingowa S&P poinformowała Bank o utrzymaniu ocen ratingowych Banku na dotychczasowym poziomie oraz stabilnej perspektywy ratingowej Banku.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez S&P, ocena ratingowa Banku odzwierciedla jego silną pozycję biznesową, a także wysokie zaufanie klientów wynikające z posiadania silnych akcjonariuszy związanych z państwem – PZU i PFR. Zdaniem agencji, przejęcie i integracja niektórych aktywów i pasywów Idea Banku nie ma istotnego wpływu na współczynniki kapitałowe i profil ryzyka Banku Pekao. Zarówno rentowność, jak i efektywność Banku utrzymują się na poziomach zbliżonych do innych polskich banków i wyższym w porównaniu z wieloma międzynarodowymi instytucjami. Zaangażowanie Banku w kredyty w CHF nie jest zdaniem S&P istotne.
Stabilna perspektywa Banku odzwierciedla perspektywę największego inwestora Pekao – PZU.
14 września 2022 roku agencja ratingowa Fitch poinformowała Bank o obniżeniu długookresowej oceny emitenta (IDR) z poziomu „BBB+” do poziomu „BBB” z perspektywą stabilną, krajowej długoterminowej oceny z poziomu „AA(pol)” do poziomu „AA-(pol)” z perspektywą stabilną oraz oceny „Viability” z poziomu „bbb+” do poziomu „bbb”. Krótkookresowa ocena emitenta (IDR) została utrzymana na poziomie „F2”, a krajowa krótkoterminowa ocena na poziomie „F1+(pol)”. Ocena wsparcia rządu została ustalona na poziomie „brak wsparcia”.
26
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez Fitch, obniżenie oceny „Viability”, długookresowej oceny emitenta (IDR) oraz krajowej długoterminowej oceny dla Pekao odzwierciedla przede wszystkim obniżenie oceny polskiego środowiska operacyjnego do „bbb” z „bbb+” oraz ocenę Fitch, że pogarsza to ogólny profil kredytowy Pekao, biorąc pod uwagę szeroką ekspozycję banku na środowisko operacyjne w Polsce.
Oceny ratingowe Pekao odzwierciedlają jego silną pozycję rynkową i stabilny model biznesowy. W połączeniu z umiarkowanym apetytem na ryzyko pozwala to na generowanie względnie stabilnych zysków, a także solidnego kapitału oraz utrzymanie korzystnych możliwości finansowania i pozycji płynnościowej. Jednocześnie ogólny profil kredytowy Pekao jest ograniczony przez ryzyka występujące w krajowym środowisku operacyjnym, z uwagi na znaczącą ekspozycję Banku na szeroką gamę klientów i segmentów biznesowych w Polsce.
20 grudnia 2022 roku agencja ratingowa Moody’s poinformowała Bank o utrzymaniu ocen ratingowych Banku na dotychczasowym poziomie oraz stabilnej perspektywy ratingowej Banku.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez Moody’s kapitalizacja i rentowność Banku stanowią wystarczające bufory do absorbcji ewentualnych ryzyk. Niewielka ekspozycja Banku na kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich, stanowiąca około 1% kredytów netto, umożliwiłaby bankowi nawet pełne obrezerwowanie ekspozycji na te kredyty bez znaczącego wpływu na jego kapitalizację. Moody’s zwraca uwagę na wysoki wskaźnik pokrycia kredytów niepracujących na poziomie 96% na dzień 30 września 2022 roku z wyłączeniem portfela przejętego przez Idea Bank, który posiada gwarancję Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Ocena ratingowa Moody’s bierze również pod uwagę wysokie bufory kapitałowe banku ze współczynnikiem kapitałowym CET1 na poziomie 15% we wrześniu 2022 roku, a także oczekiwania co do poprawy rentowności Banku.
Oceny wiarygodności finansowej Pekao Banku Hipotecznego S.A.
Pekao Bank Hipoteczny S.A. współpracuje z międzynarodową agencją ratingową Fitch Ratings.
Fitch podkreśla, iż rating Pekao Banku Hipotecznego S.A., jest powiązany z ratingiem Banku Pekao S.A., który posiada 100% akcji Banku. Zdaniem Fitch na rating Pekao Banku Hipotecznego S.A. wpływa poziom integracji z podmiotem dominującym i skala działania oraz kapitały Banku.
Na koniec grudnia 2022 roku ocena długoterminowa Pekao Banku Hipotecznego S.A., przyznana przez agencję ratingową Fitch, była na poziomie BBB z perspektywą „Stabilną”. Listy zastawne emitowane przez Pekao Bank Hipoteczny S.A., posiadały rating „BBB+”. Wysoka ocena listów oznacza, że Pekao Bank Hipoteczny S.A. ma możliwość emitowania papierów wartościowych o wysokim poziomie bezpieczeństwa i pozyskiwania długoterminowych środków na działalność kredytową.
27
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7 Działalność Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
7.1 Ważniejsze czynniki mające znaczący wpływ na działalność i wyniki Grupy
Działalność Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. w 2022 roku była w głównej mierze determinowana przez sytuację makroekonomiczną w kraju, jak i za granicą. Kluczowym czynnikiem oddziałującym na gospodarkę w 2022 roku była wojna w Ukrainie, która przyniósła szereg konsekwencji ekonomicznych: gwałtowny wzrost cen surowców energetycznych i rolnych na rynkach światowych, silny wzrost inflacji, wzrost ryzyka geopolitycznego regionu Europy Środkowo-Wschodniej, reakcję na kryzys kluczowych banków centralnych, skutkującą silnym wzrostem stóp procentowych w Europie i Stanach Zjednoczonych, oraz pogorszenie perspektyw wzrostu gospodarczego dla Polski i kluczowych gospodarek zachodnich. W gospodarce polskiej obserwowaliśmy systematyczny spadek tempa wzrostu PKB z kwartału na kwartał, przy bardzo silnym wzroście tempa inflacji, która w drugiej połowie roku osiągnęła wysokie, dwucyfrowe poziomy. Bezprecedensowe tempo wzrostu cen spowodowało reakcję Rady Polityki Pieniężnej, która w 2022 roku podniosła stopy procentowe o 5 p.p. (stopa referencyjna wzrosła z poziomu 1,75% do poziomu 6,75%).
Złożona sytuacja gospodarcza w 2022 roku w różnym stopniu przekładała się na poszczególne obszary działalności sektora bankowego w Polsce. Rosnące stopy procentowe uderzyły przede wszystkim w segment detaliczny. Spadająca zdolność kredytowa gospodarstw domowych spowodowała załamanie na rynku kredytów hipotecznych. Sytuacja w obszarze pożyczek gotówkowych była bardziej stabilna, lecz i w tym segmencie sektor bankowy zanotował ujemne dynamiki. Znacznie korzystniejsza sytuacja miała miejsce w segmencie korporacyjnym. Rosnąca inflacja przekładała się na wzrost zapotrzebowania na kapitał obrotowy ze strony przedsiębiorstw. Co wpłynęło na silny wzrost popytu na kredyt, zarówno w segmencie dużych korporacji, jak i małych i średnich firm. Depozyty w sektorze bankowym, zarówno w segmencie detalicznym, jak i korporacyjnym, rosły w minonym roku w umiarkowanym tempie.
Pozytywnym zjawiskiem dla sektora bankowego w 2022 roku, był silny wzrost stóp procentowych NBP, co przełożyło się na wynik odsetkowy, który wzrósł w wysokim dwucyfrowym tempie. Obserwowaliśmy repricing portfela kredytów, równoległy do wzrostu rynkowych stóp procentowych, przy wyraźnie wolniejszym tempie dostosowania po stronie depozytowej. Banki znacząco uatrakcyjniły ofertę depozytową w drugim kwartale 2022 roku i systematycznie poprawiały ją do końca roku. Mimo tego, przepływ środków z rachunków bieżących na terminowe następował w umiarkowanym tempie. Pozwoliło to sektorowi zanotować bardzo wysoką marżę odsetkową, ze względu na relatywnie niski koszt finansowania.
Pomimo spowalniającej gospodarki, a co za tym idzie malejącej aktywności klientów, banki poprawiły wynik prowizyjny. Jest to głównie efekt relatywnie korzystnej sytuacji gospodarczej w pierwszym półroczu 2022 roku. Rosła większość kategorii prowizji bankowych. Wyjątkiem były prowizje związane z zarządzaniem aktywami i usługami brokerskimi, które ze względu na trudną sytuację na rynku kapitałowym w minionym roku spadły.
Silna presja inflacyjna w gospodarce przekładała się na istotny wzrost kosztów działalności banków. Wyraźnie rosły wynagrodzenia, jak również pozostałe koszty działalności, które były częściowo kompensowane przez banki poprzez kontynuację programów restrukturyzacji zatrudnienia oraz zmniejszania liczby oddziałów. Bank również kontynuował optymalizację sieci oddziałów i zatrudnienia.
Kluczowy wpływ na wyniki sektora bankowego w 2022 roku miał znaczący wzrost kosztów regulacyjnych. W reakcji na kryzys gospodarczy, wysoką inflację, spowodowane również wojną w Ukrainie, polski rząd wprowadził program wsparcia kredytobiorców hipotecznych. W skład programu weszły tzw. „wakacje kredytowe” oraz zwiększenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Koszty tych programów wyniosły odpowiednio 2,0 mld zł oraz 169 mln zł. Dodatkowo, wprowadzono System Ochrony banków komercyjnych, uczestnictwo w którym wiązało się z kosztem w wysokości 482 mln zł dla Banku. Środki pozyskane dzięki jego utworzeniu przez 8 kluczowych polskich banków zostały wykorzystane w procesie przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku, co pozwoliło zmniejszyć ryzyko systemowe dla sektora. W zamian za uczestnictwo w programie, BFG zmniejszył roczne opłaty dla banków biorących udział w tym programie. Składki BFG dla Grupy spadły w 2022 roku do poziomu 267 mln zł (-8% r/r).
Koszty ryzyka w sektorze bankowym w 2022 roku wzrosły, głównie ze względu na rosnące rezerwy związane z kredytami hipotecznymi w CHF. Orzecznictwo sądowe pozostawało niekorzystne dla sektora, znacząco rosła liczba pozwów ze strony klientów. Nie udało się wypracować systemowego rozwiązania tego problemu. Banki były zmuszone do dotwarzania nowych rezerw z tego tytułu, co znacząco wpłynęło na rentowność sektora. Wartość brutto portfela CHF stanowi mniej niż 2% całego portfela banku i jest w znacznym stopniu wyrezerwowana. Pozostałe koszty ryzyka utrzymywały się przez większą część roku na stabilnym, relatywnie niskim poziomie.
Zysk netto sektora bankowego 2022 roku wyniósł 12,5 mld zł i podwoił się (+108%) w porównaniu do analogicznego okresu 2021 roku. Jego zmienność powiększały zawiązywane przez banki rezerwy powiększające koszty ryzyka (+45% w porównaniu do 2021 roku). Nie obejmujący tego typu zdarzeń jednorazowych wynik operacyjny wzrósł w 2022 roku o 59% po wzroście o 20% w 2021 roku.
28
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2022 roku banki kontynuowały procesy związane z transformacją operacyjną i cyfrową, rosło znaczenie obsługi klientów w kanałach zdalnych, digitalizowano wiele procesów bankowych. Wprowadzano nowe rozwiązania techniczne i rozbudowywano funkcjonalności aplikacji bankowych. Zjawiskom tym towarzyszyła redukcja placówek stacjonarnych.
W zakresie wymogów kapitałowych, zgodnie z prawem, Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. powinna utrzymywać minimalne poziomy współczynników kapitałowych na poziomie regulacyjnym Filara I wynikającego z Rozporządzenia CRR, wymogu Filara II wynikającego z ustawy Prawo Bankowe oraz wymogu połączonego bufora wynikającego z Ustawy o nadzorze makroostrożnościowym.
Zgodnie z Rozporządzeniem CRR, minimalne wartości współczynników kapitałowych utrzymywanych przez Grupę Kapitałową i Bank na poziomie Filara I powinny wynosić:
• łączny współczynnik kapitałowy (TCR) na poziomie 8%,
• współczynnik kapitału Tier I (T1) na poziomie 6%,
• współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) na poziomie 4,5%.
W ramach Filara II, Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. nie posiada dodatkowego wymogu kapitałowego (P2R). Jest to związane z decyzją KNF stwierdzającą wygaśnięcie wcześniejszej decyzji nadzorcy, na podstawie której KNF zaleciła przestrzeganie, na poziomie skonsolidowanym, dodatkowego wymogu w zakresie funduszy własnych ponad wartość wynikającą z wymogów obliczonych zgodnie ze szczegółowymi zasadami określonymi w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych. Powyższą decyzję Bank Pekao S.A. otrzymał 18 lutego 2022 roku.
Na wymóg połączonego bufora, według stanu na 31 grudnia 2022 , składają się następujące bufory:
• bufor zabezpieczający w wysokości 2,5%,
• bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym w wysokości 1,00%,
• bufor antycykliczny w wysokości 0,00% 1 ,
• bufor ryzyka systemowego w wysokości 0,00% 2 .
W przypadku Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. na dzień 31 grudnia 2022 rok minimalny łączny współczynnik kapitałowy wynosił 11,51%, współczynnik kapitału Tier I 9,51%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 8,01%.
W grudniu 2022 roku BFG poinformował banki o minimalnych poziomach funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji, tzw. MREL (minimum requirement for own funds and eligible liabilities), które sektor musi spełnić na koniec 2023 roku. W przypadku Banku Pekao S.A., BFG określił docelowy minimalny poziom MREL odpowiadający 15,36% wartości całkowitej ekspozycji na ryzyko oraz 5,91% miary ekspozycji całkowitej. Docelowy minimalny poziom MREL, który musi zostać spełniony przez fundusze własne i zobowiązania kwalifikowalne, spełniające wymóg podporządkowania, określony dla Banku na ten sam dzień wynosi 13,98% wartości całkowitej ekspozycji na ryzyko, oraz 5,55% miary ekspozycji całkowitej. Wymogi te powinny zostać spełnione do dnia 31 grudnia 2023 r. BFG dodatkowo wyznaczył ścieżkę dojścia do wyżej wskazanych wymogów zarówno na poziomie skonsolidowanym jak i jednostkowym. Spełnienie tych wymogów będzie wymagało od banków zwiększenia kapitałów MREL, w tym przede wszystkim emisji papierów dłużnych spełniających kryteria zaliczenia do kapitałów MREL.
W dniu 24 lutego 2022 roku Bank Pekao S.A. otrzymał indywidualne zalecenie KNF odnoszące się do polityki dywidendowej Banku. Według stanu na dzień 31 grudnia 2021 roku Bank Pekao S.A., w zakresie podstawowych kryteriów określonych w stanowisku KNF z dnia 9 grudnia 2021 roku w sprawie polityki dywidendowej banków komercyjnych na 2022 rok, spełniał wymagania kwalifikujące do wypłaty do 100% dywidendy z zysku Banku wypracowanego w okresie 1 stycznia 2021 roku – 31 grudnia 2021 roku. Ponadto KNF zaleciła Bankowi Pekao S.A. niepodejmowanie, bez uprzedniej konsultacji z organem nadzoru, innych działań, w szczególności pozostających poza zakresem bieżącej działalności biznesowej i operacyjnej, mogących skutkować obniżeniem funduszy własnych, w tym również ewentualnych wypłat dywidend z niepodzielonego zysku z lat ubiegłych (tj. z 2020 r. oraz lat wcześniejszych) oraz wykupów akcji własnych. Na podstawie powyższego zalecenia oraz uchwały Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku Pekao S.A. z 15 czerwca 2022 roku w sprawie podziału zysku Banku Pekao S.A. za 2021 rok, Bank Pekao S.A. wypłacił dywidendę w wysokości 50,5% zysku netto.
1 Bufor antycykliczny wyliczony na dzień 31.12.2022 wynosił 0,011% dla Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
2 W związku z opublikowanym Rozporządzeniem Ministra Finansów bufor ryzyka systemowego został uchylony w dniu 19 marca 2020 roku. Wartość bufora obowiązująca do tej daty wynosiła 3% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko dla wszystkich ekspozycji znajdujących się wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
29
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W dniu 27 grudnia 2022 roku Bank Pekao S.A. otrzymał zalecenie KNF, w którym KNF zaleciła Bankowi ograniczenie ryzyka występującego w działalności Banku poprzez utrzymywanie funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych (P2G), w wysokości 0,43 p.p. na poziomie jednostkowym oraz 0,42 p.p. na poziomie skonsolidowanym ponad wartość łącznego współczynnika kapitałowego, o którym mowa w art. 92 ust. 1 lit. c Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych powiększonego o dodatkowy wymóg w zakresie funduszy własnych, o którym mowa w art. 138 ust. 2 pkt 2 Ustawy Prawo bankowe oraz o wymóg połączonego bufora, o którym mowa w art. 55 ust. 4 Ustawy o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym. Dodatkowy narzut powinien składać się w całości z kapitału podstawowego Tier 1.
W dniu 23 grudnia 2022 roku Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła stanowisko w sprawie polityki dywidendowej banków komercyjnych na 2023 rok. Komisja przyjęła następujące zasady polityki dywidendowej banków komercyjnych w 2023 roku:
1. Kwotę do wysokości 50% zysku z 2022 roku mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie poniższe kryteria:
a) nierealizujące programu naprawczego,
b) pozytywnie oceniane w ramach procesu Badania i Oceny Nadzorczej (ocena końcowa BION nie gorsza niż 2,5),
c) wykazujące poziom dźwigni finansowej (LR) na poziomie wyższym niż 5%,
d) posiadające współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) nie niższy niż wymagane minimum: 4,5% +56,25%* wymóg P2R 3 + wymóg połączonego bufora 4 ,
e) posiadające współczynnik kapitału Tier I (T1) nie niższy niż wymagane minimum: 6% +75% *wymóg P2R + wymóg połączonego bufora 5 ,
f) posiadające łączny współczynnik kapitałowy (TCR) nie niższy niż wymagane minimum: 8% + wymóg P2R + wymóg połączonego bufora 6 .
2. Kwotę do wysokości 75% zysku z 2022 roku mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie kryteria do wypłaty 50% z uwzględnieniem, w ramach kryteriów kapitałowych, wrażliwości banku na niekorzystny scenariusz makroekonomiczny (bufor P2G).
3. Kwotę do wysokości 100% zysku z 2022 roku mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie kryteria do wypłaty 75%, a równocześnie takie, których portfel należności od sektora niefinansowego charakteryzuje się dobrą jakością kredytową (udział NPL, z uwzględnieniem instrumentów dłużnych, na poziomie nieprzewyższającym 5%).
Kryteria określone w punktach 1-3 bank powinien spełniać zarówno na poziomie jednostkowym, jak i skonsolidowanym.
Dla banków posiadających istotny portfel walutowych kredytów mieszkaniowych stopę dywidendy należy dodatkowo skorygować zgodnie z poniższymi kryteriami: a) Kryterium 1 - bazuje na udziale walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych w całym portfelu należności od sektora niefinansowego:
• banki z udziałem powyżej 5% - korekta stopy dywidendy o 20 p.p.
• banki z udziałem powyżej 10% - korekta stopy dywidendy o 40 p.p.
• banki z udziałem powyżej 20% - korekta stopy dywidendy o 60 p.p.
• banki z udziałem powyżej 30% - korekta stopy dywidendy o 100 p.p.;
b) Kryterium 2 - bazuje na udziale kredytów udzielonych w latach 2007 i 2008 w portfelu walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych:
• banki z udziałem powyżej 20% - korekta stopy dywidendy o 30 p.p.
• banki z udziałem powyżej 50% - korekta stopy dywidendy o 50 p.p.,
przy czym łączna wartość korekty (maksymalnie 100%) jest sumą korekt wynikających z obu kryteriów.
3 Pillar II Requirement (P2R), czyli dodatkowy regulacyjny wymóg kapitałowy .
4 Na potrzeby polityki dywidendowej powiększony o 3 p.p. bufora nadzorczego.
5 Na potrzeby polityki dywidendowej powiększony o 3 p.p. bufora nadzorczego.
6 Na potrzeby polityki dywidendowej powiększony o 3 p.p. bufora nadzorczego.
30
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.2 Istotne czynniki ryzyka i zagrożeń
Zarządzanie ryzykami
Efektywne zarządzanie ryzykami jest warunkiem utrzymania wysokiego poziomu bezpieczeństwa funduszy powierzonych Grupie i osiągania trwałego, zrównoważonego wzrostu zysków w ramach przyjętego przez Grupę apetytu na ryzyko.
Główne rodzaje ryzyka, istotne dla Grupy obejmują: ryzyko kredytowe, ryzyko płynności, ryzyko rynkowe i ryzyko operacyjne. Ponadto Grupa identyfikuje następujące rodzaje ryzyka uznane za istotne w jej działalności: ryzyko biznesowe, ryzyko zmian warunków makroekonomicznych, ryzyko reputacji, ryzyko braku zgodności, ryzyko nadmiernej dźwigni finansowej, ryzyko działalności bancassurance, ryzyko nieruchomości własnych, ryzyko inwestycji finansowych oraz ryzyko modeli. Grupa identyfikuje również ryzyko ESG ( ang. Environmental, Social, Governance), zdefiniowane jako ryzyko wynikające z czynników środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego, które mogą mieć negatywny wpływ (bezpośrednio lub pośrednio) na Grupę. Ryzyko ESG jest zarządzane w ramach tych rodzajów ryzyka zidentyfikowanych w działalności Grupy, na które mają wpływ czynniki ryzyka ESG (głównie ryzyko kredytowe). Rada ds. ESG wspiera Zarz ą d Banku w procesie podejmowania przez Bank decyzji dotycz ą cych kwestii ESG.
Grupa stosuje całościowe i skonsolidowane podejście do zarządzania ryzykami. Obejmuje ono wszystkie jednostki Banku oraz spółki zależne. Ryzyka są monitorowane i zarządzane przy uwzględnieniu rentowności prowadzonej działalności i kapitału niezbędnego do pokrycia strat z tytułu tych ryzyk.
Zarząd Banku jest odpowiedzialny za osiągnięcie celów strategicznych w zakresie zarządzania ryzykami. Nadzór nad zapewnieniem zgodności polityki Grupy w zakresie podejmowania różnych rodzajów ryzyka ze strategią i planem finansowym sprawuje Rada Nadzorcza, wspierana przez Komitet ds. Ryzyka. W zarządzaniu ryzykiem kredytowym ważną rolę pełni Komitet Kredytowy, w zarządzaniu ryzykiem rynkowym i płynności Komitet Aktywów, Pasywów i Ryzyka oraz Komitet Płynności i Ryzyka Rynkowego, w zarządzaniu ryzykiem operacyjnym – Komitet Ryzyka Operacyjnego, zaś w zarządzaniu ryzykiem modeli – Komitet Ryzyka Modeli.
Zasady zarządzania poszczególnymi ryzykami są określone wewnętrznymi procedurami oraz założeniami polityki ryzyka kredytowego, polityki inwestycyjnej i ryzyka rynkowego oraz strategii i polityki ryzyka operacyjnego, akceptowanymi corocznie przez Zarząd i zatwierdzanymi przez Radę Nadzorczą.
Szczegółowe raporty dotyczące ryzyka kredytowego, ryzyka płynności, ryzyka rynkowego, ryzyka operacyjnego oraz ryzyka modeli są przedstawiane regularnie Zarządowi i Radzie Nadzorczej.
Zasady i instrumenty zarządzania poszczególnymi rodzajami ryzyka oraz dane dotyczące kształtowania się ekspozycji na ryzyko zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 4 6 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022 roku oraz w dokumencie „Informacje w zakresie adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. według stanu na 31 grudnia 2022 roku”, opublikowanymi na stronie internetowej Banku.
Ryzyko operacyjne
Celem właściwego zarządzania ryzykiem operacyjnym jest utrzymanie podejmowanego przez Grupę ryzyka operacyjnego na poziomie zgodnym z określonym apetytem na ryzyko. Zarządzanie ryzykiem operacyjnym bazuje na procedurach wewnętrznych zgodnych z wymogami prawa, uchwałami, rekomendacjami oraz wytycznymi nadzorcy i obejmuje: identyfikację, ocenę, monitorowanie, przeciwdziałanie oraz raportowanie ryzyka operacyjnego.
Profil ryzyka operacyjnego określony jest głównie przez dwie kategorie zdarzeń operacyjnych, w których identyfikowane jest największe narażenie na ryzyko operacyjne tj. klienci, produkty i praktyki operacyjne oraz wykonanie transakcji, dostawa i zarządzanie procesami operacyjnymi.
Tabele poniżej przedstawiają rozkład strat wynikających ze zdarzeń operacyjnych w podziale na poszczególne kategorie określone w art. 324 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 575/2013. W związku z przejęciem części Idea Banku profil ryzyka operacyjnego nie uległ zmianie. Zgodnie z Decyzją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego część działalności Idea Banku, z którą związana była wyższa ekspozycja na ryzyko operacyjne, nie została przejęta przez Bank Pekao.
31
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Działania ograniczające ryzyko realizowane są przez Grupę we wszystkich kategoriach zdarzeń operacyjnych, ze szczególnym uwzględnieniem kategorii o największej istotności.
ZDARZENIA OPERACYJNE W PODZIALE NA KATEGORIE
2022
2021
Oszustwa wewnętrzne
0,09%
0,00%
Oszustwa zewnętrzne
0,55%
4,98%
Zasady dotyczące zatrudnienia oraz bezpieczeństwo w miejscu pracy
0,18%
1,42%
Klienci, produkty i praktyki operacyjne
96,21%
57,20%
Szkody związane z aktywami rzeczowymi
0,09%
5,68%
Zakłócenia działalności banku i awarie systemów
0,50%
0,44%
Wykonanie transakcji, dostawa i zarządzanie procesami operacyjnymi
2,38%
30,28%
Razem
100,00%
100,00%
Działania ograniczające ryzyko realizowane są przez Bank we wszystkich kategoriach zdarzeń operacyjnych, ze szczególnym uwzględnieniem kategorii o największej istotności.
ZDARZENIA OPERACYJNE W PODZIALE NA KATEGORIE
2022
2021
Oszustwa wewnętrzne
0,10%
0,00%
Oszustwa zewnętrzne
0,60%
5,08%
Zasady dotyczące zatrudnienia oraz bezpieczeństwo w miejscu pracy
0,20%
1,44%
Klienci, produkty i praktyki operacyjne
96,42%
56,04%
Szkody związane z aktywami rzeczowymi
0,10%
5,81%
Zakłócenia działalności banku i awarie systemów
0,13%
0,45%
Wykonanie transakcji, dostawa i zarządzanie procesami operacyjnymi
2,45%
31,18%
Razem
100,00%
100,00%
Ryzyko kredytowe
Zarządzanie ryzykiem kredytowym i utrzymanie tego ryzyka na bezpiecznym poziomie ma zasadnicze znaczenie dla wyników prowadzonej działalności. Minimalizacji ryzyka kredytowego służą obowiązujące procedury, w szczególności dotyczące zasad oceny ryzyka klienta i transakcji, ustanawiania prawnych zabezpieczeń kredytów oraz należności leasingowych, uprawnień do podejmowania decyzji kredytowych oraz zarządzania ryzykiem koncentracji .
Ostrożne zarządzanie ryzykiem kredytowym w Banku Pekao S.A. jest oparte o Politykę Ryzyka Kredytowego uwzględniającą między innymi działania ograniczające potencjalne zagrożenia wynikające z czynników makroekonomicznych związanych z konfliktem zbrojnym w Ukrainie i związanych z nim zaburzeń w dostawach surowców i ich oddziaływanie na jakość portfela kredytowego. Takie same działania podejmowane są w spółkach zależnych Banku.
Działalność kredytowa jest limitowana, zarówno zgodnie z ograniczeniami wynikającymi z przepisów zewnętrznych (Rozporządzenie CRR), jak i wewnętrznych norm ustalanych przez Bank, do których w szczególności należą wskaźniki koncentracji zaangażowania kredytowego dla określonych sektorów gospodarki, wskaźnik udziału dużych zaangażowań w portfelu kredytowym, limity portfelowe oraz limity zaangażowania na poszczególne kraje, banki zagraniczne i krajowe instytucje finansowe.
Uprawnienia do podejmowania decyzji kredytowych, ograniczenia kredytowania niektórych obszarów działalności oraz wewnętrzne i zewnętrzne normy ostrożnościowe uwzględniają kredyty, pożyczki i gwarancje, a także transakcje pochodne i instrumenty dłużne. Ochronę jakości portfela kredytowego wzmacniają jego okresowe przeglądy oraz bieżące monitorowanie terminowej obsługi kredytów i kondycji finansowej klientów.
Limity wewnętrzne, ograniczenia kredytowania oraz kalkulacja odpisów uwzględniają ryzyko wynikające z pandemii COVID- 19.
Bank kontynuuje prace nad stałą racjonalizacją procesu kredytowania w kierunku poprawy jego efektywności i bezpieczeństwa. Doskonalone są w szczególności procedury i narzędzia pomiaru oraz monitorowania ryzyka.
Limity koncentracji ryzyka kredytowego
Zgodnie z obowiązującymi przepisami zaangażowanie Banku wobec jednego podmiotu lub podmiotów powiązanych kapitałowo lub organizacyjnie nie może przekroczyć 25% kapitału Tier 1. W 2022 roku limity maksymalnego zaangażowania określone w przepisach zewnętrznych nie zostały przekroczone.
Koncentracja sektorowa
Ograniczeniu ryzyka kredytowego związanego z nadmierną koncentracją sektorową służy system kształtowania sektorowej struktury zaangażowania. Bank corocznie w ramach Polityki Kredytowej definiuje limity na poszczególne branże gospodarki narodowej. Limity te podlegają bieżącemu monitorowaniu. System ten dotyczy zaangażowania kredytowego w poszczególne rodzaje działalności gospodarczej sklasyfikowane według Polskiej Klasyfikacji Działalności (PKD).
32
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Limity ustalane są w oparciu o obecny poziom zaangażowania Banku w dany sektor oraz ocenę ryzyka danego sektora. Okresowe monitorowanie zaangażowania Banku pozwala na bieżącą identyfikację sektorów, w których może wystąpić nadmierna koncentracja ekspozycji. W przypadku zaistnienia takiej sytuacji dokonywana jest analiza obejmująca ocenę kondycji ekonomicznej sektora z uwzględnieniem zarówno dotychczasowych jak i prognozowanych trendów oraz ocenę jakości zaangażowania w sektorze. Pozwala to na formułowanie działań Banku w celu ograniczenia ryzyka koncentracji sektorowe j oraz na bieżące dostosowywanie Polityki Kredytowej Banku do zmieniających się warunków.
Organizacja zarządzania ryzykiem w Grupie Kapitałowej Banku Pekao S.A.
W Banku sprawowany jest nadzór nad ryzykiem związanym z działalnością podmiotów zależnych. W szczególności dokonywana jest ocena wielkości i profilu ryzyka związanego z ich działalnością. Procesy zarządzania ryzykiem są spójne w całej Grupie i dostosowane do złożoności profilu ryzyka poszczególnych podmiotów, zgodnie z zasadą proporcjonalności.
Ryzyko braku zgodności
Ryzyko braku zgodności to ryzyko skutków nieprzestrzegania przepisów prawa, regulacji wewnętrznych oraz standardów rynkowych w procesach funkcjonujących w Banku. Ryzyko braku zgodności może prowadzić do sankcji karnych lub administracyjnych, materialnych strat finansowych, pogorszenia reputacji, obniżenia wartości marki, zmniejszenia możliwości rozwoju i niezdolności do wykonywania umów, a także ograniczenia lub utraty możliwości prowadzenia działalności gospodarczej.
W Banku funkcjonuje wyodrębniona komórka do spraw zgodności, Departament Zgodności, niezależny pod względem organizacyjnym oraz operacyjnym i podległy bezpośrednio Prezesowi Zarządu Banku. Departament Zgodności stanowi kluczowy element zapewniania zgodności w Banku.
Bank zapewnia zgodność poprzez stosowanie odpowiednich mechanizmów kontrolnych oraz proces zarządzania ryzykiem braku zgodności koordynowany przez Departament Zgodności. W ramach funkcji kontroli Departament Zgodności projektuje i nadzoruje wprowadzanie mechanizmów kontrolnych, mających na celu zapewnienie zgodności z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi. Departament Zgodności samodzielnie stosuje część takich mechanizmów kontrolnych oraz dokonuje niezależnego monitorowania ich przestrzegania przez inne jednostki organizacyjne Banku, a także raportuje wyniki tego monitorowania. Proces zarządzania ryzykiem braku zgodności obejmuje następujące etapy: identyfikację, ocenę, kontrolę, monitorowanie oraz raportowanie o poziomie ryzyka braku zgodności.
W ramach funkcji kontroli Departament Zgodności zapewnia zgodność zwłaszcza poprzez:
- weryfikację bieżącą pionową, dokonywaną w sposób ciągły w ramach wybranych w oparciu o ryzyko (ang. risk based approach) procesów funkcjonujących w Banku (czynności ex ante),
- testowanie pionowe, obejmujące monitorowanie przestrzegania wybranych w oparciu o ryzyko (ang. risk based approach) mechanizmów kontrolnych, dokonywane w odniesieniu do zakończonych czynności w ramach wybranych procesów funkcjonujących w Banku (czynności ex post),
w zakresie określonym w Regulaminie funkcjonowania Departamentu Zgodności.
W ramach przestrzegania obowiązujących przepisów prawa, regulacji wewnętrznych i standardów rynkowych każdy z pracowników Banku jest zobowiązany do stosowania właściwych mechanizmów kontrolnych i dokonywania niezależnego monitorowania przestrzegania mechanizmów kontrolnych, zgodnie z przypisanymi mu obowiązkami służbowymi.
Założenia procesu zarządzania ryzykiem braku zgodności zostały zdefiniowane w opracowanej przez Zarząd Banku i zatwierdzonej przez Radę Nadzorczą, Polityce Zgodności Banku Pekao S.A. i Regulaminie funkcjonowania Departamentu Zgodności. Do kluczowych elementów wspierających ten proces należą:
- nadzór Rady Nadzorczej i odpowiedzialność Zarządu za efektywne zarządzanie ryzykiem braku zgodności oraz zapewnienie przestrzegania Polityki Zgodności,
- odpowiedzialność pracowników Banku za zapewnienie zgodności w zakresie powierzonych im obowiązków służbowych,
- właściwie zdefiniowana struktura organizacyjna, w tym odpowiednie usytuowanie Departamentu Zgodności,
- przepisy wewnętrzne w zakresie zapewnienia zgodności,
- szkolenia,
- stała współpraca pomiędzy Departamentem Zgodności a komórką audytu wewnętrznego oraz pozostałymi jednostkami systemu kontroli wewnętrznej.
Raporty z realizacji zadań Departamentu Zgodności wraz z informacją o poziomie oszacowanego ryzyka braku zgodności są przedstawiane Zarządowi Banku i Radzie Nadzorczej. Bank sprawuje nadzór nad ryzykiem braku zgodności związanym z działalnością spółek zależnych.
Wprowadzenie i stosowanie standardów w zakresie ryzyka braku zgodności pełni istotną rolę w kreowaniu wartości firmy, wzmacnianiu i ochronie dobrego imienia Banku oraz we wzmacnianiu zaufania publicznego do działalności Banku i jego pozycji.
33
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.3 Adekwatność kapitałowa
Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. oraz Bank Pekao S.A.
Podstawowymi miarami stosowanymi do pomiaru adekwatności kapitałowej są współczynniki kapitałowe wyliczane zgodnie z obowiązującym od 1 stycznia 2014 roku Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych, zmieniającym rozporządzenie (UE) nr 648/2012 wraz z późniejszymi zmianami, w szczególności zmienione przez Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/876 z dnia 20 maja 2019 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 575/2013 w odniesieniu do wskaźnika dźwigni, wskaźnika stabilnego finansowania netto, wymogów w zakresie funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych, ryzyka kredytowego kontrahenta, ryzyka rynkowego, ekspozycji wobec kontrahentów centralnych, ekspozycji wobec przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania, dużych ekspozycji, wymogów dotyczących sprawozdawczości i ujawniania informacji, a także rozporządzenie (UE) nr 648/2012 oraz Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/873 z dnia 24 czerwca 2020 r. zmieniającego rozporządzenia (UE) nr 575/2013 i (UE) 2019/876 w odniesieniu do niektórych dostosowań w odpowiedzi na pandemię COVID-19, a także odpowiednimi Rozporządzeniami Wykonawczymi, bądź Delegowanymi wydanymi przez Komisję (UE) (Rozporządzenie CRR).
Współczynniki kapitałowe, wymogi kapitałowe oraz fundusze własne zostały policzone zgodnie z Rozporządzeniem CRR przy zastosowaniu opcji narodowych zdefiniowanych w ustawie Prawo Bankowe art. 171a, ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym (Ustawa o nadzorze makroostrożnościowym) oraz rozporządzeniami ministra właściwego do spraw instytucji finansowych.
Zgodnie z prawem Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. oraz Bank Pekao S.A. powinny utrzymywać minimalne wartości współczynników kapitałowych na poziomie regulacyjnym Filara I wynikającego z Rozporządzenia CRR, wymogu Filara II wynikającego z ustawy Prawo Bankowe oraz wymogu połączonego bufora wynikającego z ustawy o nadzorze makroostrożnościowym.
Minimalne wartości współczynników kapitałowych na poziomie Filara I wynoszą:
• łączny współczynnik kapitałowy (TCR) na poziomie 8%,
• współczynnik kapitału Tier I (T1) na poziomie 6%,
• współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) na poziomie 4,5%.
Na wymóg połączonego bufora, według stanu na 31 grudnia 2022, składają się:
• bufor zabezpieczający w wysokości 2,50%,
• bufor antycykliczny w wysokości 0,01% 7 ,
• bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym w wysokości 1,00%,
• bufor ryzyka systemowego w wysokości 0,00% 8 .
W ramach Filara II Bank ani Grupa nie posiadają dodatkowego wymogu kapitałowego (P2R) . Jest to związane z decyzją KNF stwierdzającą wygaśnięcie decyzji KNF na podstawie której KNF zaleciła przestrzeganie, na poziomie skonsolidowanym, dodatkowego wymogu w zakresie funduszy własnych ponad wartość wynikającą z wymogów obliczonych zgodnie ze szczegółowymi zasadami określonymi w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych. Powyższą decyzję Bank Pekao S.A. otrzymał 18 lutego 2022 roku.
Łącznie Grupa i Bank zobowiązane są utrzymywać:
• Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) na poziomie 11,51%,
• Współczynnik kapitału Tier I (T1) na poziomie 9,51%,
• Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) na poziomie 8,01%.
Współczynniki kapitałowe Grupy oraz Banku były znacznie wyższe od minimalnej wartości współczynników wymaganych przez prawo.
7 Bufor antycykliczny wyliczony na dzień 31.12.2022 wynosił 0,0122% dla Banku oraz 0,0112% dla Grupy.
8 W związku z opublikowanym Rozporządzeniem Ministra Finansów bufor ryzyka systemowego został uchylony w dniu 19 marca 2020 roku. Wartość bufora obowiązująca do tej daty wynosiła 3% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko dla wszystkich ekspozycji znajdujących się wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
34
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A.
Na 31 grudnia 2022 roku łączny współczynnik kapitałowy Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. wyniósł 17,4%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 15,6%.
Poniższa tabela przedstawia podstawowe dane dotyczące adekwatności kapitałowej dla Grupy wg stanu na dzień 31 grudnia 2022 roku oraz 31 grudnia 2021 roku.
(tys. zł)
WYMÓG KAPITAŁOWY
31.12.2022
31.12.2021 (*)
Ryzyko kredytowe
10 168 122
10 756 386
Ryzyko rynkowe
105 618
112 121
Ryzyko kontrahenta wraz z CVA
228 395
253 316
Ryzyko operacyjne
1 359 528
848 430
Całkowity wymóg kapitałowy
11 861 663
11 970 253
FUNDUSZE WŁASNE
Kapitał podstawowy Tier I
23 119 666
23 659 934
Kapitał Tier II
2 706 873
2 750 000
Fundusze własne do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego
25 826 539
26 409 934
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (%)
15,6%
15,8%
Łączny współczynnik kapitałowy TCR (%)
17,4%
17,7%
(*) Dane za 31 grudnia 2021 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku za 2021 rok (potwierdzenie wyniku przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy), zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Łączny współczynnik kapitałowy Grupy na koniec grudnia 2022 roku był niższy o 0,3 p.p. w porównaniu do grudnia 2021 roku, głównie ze względu na spadek funduszy własnych o 2,2%. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I Grupy na koniec grudnia 2022 roku był niższy o 0,2 p.p. w porównaniu do grudnia 2021 roku.
Spadek funduszy własnych do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego Grupy wynika głównie ze spadku waluacji portfela HTC&S.
35
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank Pekao S.A.
Na 31 grudnia 2022 roku łączny współczynnik kapitałowy Banku wyniósł 19,5%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 17,5%.
Poniższa tabela przedstawia podstawowe dane dotyczące adekwatności kapitałowej dla Banku wg stanu na dzień 31 grudnia 2022 roku oraz 31 grudnia 2021 roku.
(tys. zł)
WYMÓG KAPITAŁOWY
31.12.2022
31.12.2021 (*)
Ryzyko kredytowe
9 082 837
9 745 018
Ryzyko rynkowe
106 333
110 737
Ryzyko kontrahenta wraz z CVA
228 395
253 177
Ryzyko operacyjne
1 242 816
741 877
Całkowity wymóg kapitałowy
10 660 381
10 850 809
FUNDUSZE WŁASNE
Kapitał podstawowy Tier I
23 255 239
23 787 500
Kapitał Tier II
2 706 873
2 750 000
Fundusze własne do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego
25 962 112
26 537 500
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (%)
17,5%
17,5%
Łączny współczynnik kapitałowy TCR (%)
19,5%
19,6%
(*) Dane za 31 grudnia 2021 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku za 2021 rok (potwierdzenie wyniku przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy), zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Łączny współczynnik kapitałowy Banku na koniec grudnia 2022 roku w porównaniu do grudnia 2021 roku, jest niższy o 0,1 p.p. głównie ze względu na spadek funduszy własnych o 2,2%. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I Banku na koniec grudnia 2022 roku był analogiczny jak w grudniu 2021 roku.
Spadek funduszy własnych do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego Banku wynika głównie ze spadku waluacji portfela HTC&S.
36
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.4 Bank Pekao S.A. na polskim rynku usług bankowych
Bank Pekao S.A. jest uniwersalnym bankiem komercyjnym, oferującym pełny zakres usług bankowych świadczonych na rzecz klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych, prowadzącym działalność głównie w Polsce. Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. obejmuje instytucje finansowe działające na rynkach: bankowym, zarządzania aktywami, usług maklerskich, doradztwa inwestycyjnego i transakcyjnego, leasingu i faktoringu. Od 2017 roku Bank Pekao S.A. jest częścią Grupy Kapitałowej PZU S.A., największej instytucji finansowej w Europie Środkowo-Wschodniej.
Bank oferuje konkurencyjne na rynku polskim produkty i usługi, wysoki poziom obsługi klientów oraz rozwiniętą sieć dystrybucji. Szeroka oferta produktowa, nowatorskie rozwiązania i indywidualne podejście do klienta zapewniają kompleksową obsługę finansową a zintegrowany model obsługi dostarcza najwyższej jakości usługi klientom oraz zapewnia optymalne dopasowanie do zmieniających się potrzeb. Bank systematycznie umacniania pozycję rynkową w strategicznych obszarach działalności.
MODEL BIZNESOWY
Model biznesowy Banku oparty jest na segmentacji klientów wyodrębniającej następujące obszary:
• BANKOWOŚĆ DETALICZNA I BANKOWOŚĆ PRYWATNA – obsługująca klientów indywidualnych, w tym klientów zamożnych bankowości prywatnej oraz mikroprzedsiębiorstwa. Klientom bankowości prywatnej oferowane jest doradztwo inwestycyjne poprzez centra bankowości prywatnej i kanały zdalne, natomiast wszyscy klienci indywidualni i mikroprzedsiębiorstwa są obsługiwani za pomocą szerokiej, własnej sieci oddziałów i placówek partnerskich wspartej wiodącymi na rynku kanałami obsługi zdalnej, w tym kanałami cyfrowymi,
• BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW – dostarczająca usługi finansowe klientom z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, którzy obsługiwani są przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych. Obsługa prowadzona jest w wyspecjalizowanych Centrach Klienta Biznesowego, Centrach Korporacyjnych oraz uniwersalnych oddziałach detalicznych. Klientom oferowane są produkty i usługi dostosowane do ich indywidualnych potrzeb bazujące na rozwiązaniach sprawdzonych w bankowości korporacyjnej i dostosowanych do potrzeb segmentu przedsiębiorstw,
• BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA I INWESTYCYJNA – dostarczająca usługi finansowe dużym klientom korporacyjnym, podmiotom sektora publicznego, instytucjom finansowym oraz podmiotom z branży finansowania nieruchomości komercyjnych. Klienci bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej są obsługiwani przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych.
Sieć dystrybucji
Bank udostępnia klientom szeroką sieć oddziałów i bankomatów z dogodnym dostępem na terenie całego kraju, a także profesjonalne centrum obsługi telefonicznej oraz konkurencyjną platformę bankowości internetowej i mobilnej dla klientów indywidualnych, korporacyjnych oraz małych i mikro firm.
31.12.2022
31.12.2021
Placówki ogółem
597
650
własne
515
563
partnerskie
82
87
Liczba własnych bankomatów
1 328
1 475
Liczba rachunków
Na koniec grudnia 2022 roku Bank prowadził 7 455,2 tys. złotowych rachunków bieżących, 371,9 tys. rachunków kredytów hipotecznych oraz 582,5 tys. rachunków kredytów Pożyczki Ekspresowej.
(w tys.)
31.12.2022
31.12.2021
Liczba złotowych rachunków bieżących (*)
7 455,2
6 923,9
w tym pakiety
5 330,5
4 933,8
Liczba rachunków kredytów hipotecznych (**)
371,9
405,0
w tym złotowych
347,0
378,4
Liczba rachunków kredytów Pożyczki Ekspresowej (***)
582,5
626,8
(*) Liczba rachunków łącznie z rachunkami kart przedpłaconych (prepaid).
(**) Rachunki klientów detalicznych.
(***) Pożyczka ekspresowa, pożyczka ekspresowa biznes.
Prezentacja informacji według modelu biznesowego oparta jest o stosowany model zarządczy, w którym głównym kryterium podziału sprawozdawczości Grupy jest klasyfikacja klienta w zależności od jego profilu i modelu obsługi.
37
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
BANKOWOŚĆ DETALICZNA I BANKOWOŚĆ PRYWATNA
Strategia - Filar Klient
Intensywnie rozwijamy kanały cyfrowe oraz szybkie i wygodne procesy obsługi. Dążymy do umożliwienia klientom detalicznym załatwienia prawie każdej sprawy online. Wskaźnik digitalizacji wynoszący blisko 100% to jedna z kluczowych aspiracji strategicznych.
Głównym kanałem kontaktu z klientem staje się aplikacja mobilna PeoPay. Planujemy w jeszcze większym stopniu wykorzystać zaawansowaną analitykę danych i nowoczesne narzędzia wspierające sprzedaż w celu personalizacji oferty, poprawy jakości obsługi i zwiększenia skłonności do polecania naszych usług. Kluczową miarą sukcesu, do której dążymy, jest skokowy awans w rankingach satysfakcji klientów.
Rozwój bankowości elektronicznej i mobilnej
W 2022 roku liczba aktywnych klientów bankowości mobilnej zwiększyła się o 359 tys. – do 2,76 mln – i była o 15% wyższa niż rok temu oraz o 35% wyższa niż dwa lata temu. Liczba aktywnych klientów mobilnych, korzystających z aplikacji PeoPay zwiększyła się o 402 tys. – do 2,44 mln – i była o 20% wyższa niż rok temu oraz o 45% wyższa niż dwa lata temu.
Aktywni klienci bankowości mobilnej stanowią 82% klientów korzystających z kanałów elektronicznych i jest to wzrost w porównaniu z poprzednim rokiem o 4 p.p. oraz o 6 p.p. w porównaniu z rokiem 2020.
(*) Liczba unikalnych klientów aplikacji mobilnych Banku i nowego Pekao24 , którzy zalogowali się do bankowości mobilnej w ostatnim kwartale w przypadku korzystania z różnych kanałów mobilnych klient liczony tylko jeden raz).
(**) Liczba unikalnych klientów aplikacji PeoPay, którzy zalogowali się do aplikacji w ostatnim kwartale.
W 2022 roku z bankowości elektronicznej aktywnie korzystało 218 tys. firm. Liczba aktywnych klientów firmowych bankowości mobilnej wzrosła o 7,7 tys. – do 87 tys. r/r.
PeoPay jest jedną z najlepiej ocenianych aplikacji finansowych dostępnych w sklepach Google Play i AppStore.
W 2022 roku wprowadziliśmy wiele nowych rozwiązań i możliwości w bankowości elektronicznej Pekao24, PeoPay i PeoPay Kids m.in.:
- założenie konta przez klienta indywidualnego oraz dla jednoosobowych działalności gospodarczych przy pomocy aplikacji mObywatel w procesie na selfie,
- zdalną obsługę kart - klienci mogą nadać oraz zmienić PIN do karty kredytowej, zastrzec tymczasowo lub całkowicie zablokować kartę kredytową, zamówić nową, zmienić limit karty dodatkowej dla Karty Kredytowej z Żubrem, sprawdzić online dane karty debetowej,
- składanie nowych wniosków o przyznanie świadczeń socjalnych i pomocowych (takich jak: 300+, 500+, RKO), w tym wniosków dla obywateli Ukrainy,
- dokonywanie opłat za parkingi w strefach płatnego parkowania, oraz zakupu biletów w komunikacji miejskiej,
- w ramach Otwartej Bankowości wdrożenie i rozwój us ł ugi dost ę pu do informacji o rachunkach płatniczych prowadzonych przez inne banki (tzw. AIS ) takich jak: saldo i histori ę transakcji, co pozwala łatwiej zawnioskować o pożyczkę, debet w rachunku bieżącym lub kartę kredytową, umożliwia śledzenie sald na rachunkach oraz zlecanie przelewów z rachunków w innych bankach (tzw. PIS), w tym potwierdzanie tożsamości dla nowego procesu ratalnego oraz dla prospektów wnioskujących o pożyczkę gotówkową,
38
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
- możliwość częściowej spłaty kredytu mieszkaniowego i zawieszenie spłat rat kapitałowo-odsetkowych kredytu mieszkaniowego, w tym również tzw. „wakacje kredytowe”,
- nowe powiadomienia dotyczące wpływów, zleceń stałych, BLIK, statusów dyspozycji i wniosków urzędowych,
- udostępnienie możliwości zakupu Obligacji Skarbu Państwa,
- udostępnienie możliwości zakupu ubezpieczeń komunikacyjnych,
- udostępnienie szeregu nowych dyspozycji/zaświadczeń dla mikroprzedsiębiorstw i klienta indywidualnego; przykładowo zaświadczenia o limicie w koncie (całkowitej spłacie i zamknięciu limitu oraz o wysokości aktualnego zadłużenia), zamknięcie rachunku oszczędnościowego, zgłoszenie informacji o śmierci klienta i innych,
- wdrożenie funkcjonalności ułatwiających klientowi zarządzanie swoim budżetem: sugerowane płatności, możliwość ponowienia przelewu bezpośrednio z historii operacji, prezentacji statusu zagrożonych płatności, predykcje Polecenia Zapłaty oraz Pekao Zlecenia,
- dostęp do aplikacji PeoPay dla klientów Biura Maklerskiego – klienci, którzy posiadają usługę Pekao24Makler a nie mają rachunku w Banku mogą już korzystać z PeoPay,
- wdrożenie demo PeoPay, które prezentuje możliwości aplikacji mobilnej Banku, demo wykorzystywane jest w procesach sprzedażowych w ramach przedstawienia oferty mobilnej Banku,
- usługę BLIK dla najmłodszych klientów w aplikacji PeoPay Kids, oraz nowe opcje dostosowane dla dzieci: wdrożenie skórek gamingowych w aplikacji PeoPay Kids oraz gamingowych wizerunków kart; udostępnienie wersji PeoPay dla nastolatków.
Strategia - Filar Wzrost
Dążymy do wzrostu biznesu w najbardziej rentownych segmentach rynku, które przyniosą poprawę dochodowości, tj. consumer finance oraz w segmencie mikrofirm . W ciągu czterech lat planujemy pozyskiwać rocznie ponad 400 tys. klientów indywidualnych i zwiększyć udział w rynku pożyczek gotówkowych. Ponadto dążymy do odmłodzenia struktury demograficznej klientów indywidualnych. Celem jest pozyskanie do 2024 roku ponad 600 tys. klientów poniżej 26 roku życia.
Stawiamy również na cyfrowy wzrost w produktach inwestycyjnych. W perspektywie 2024 roku ponad 80% wolumenu sprzedaży funduszy inwestycyjnych będzie realizowana w kanałach zdalnych. Wzmacniamy również synergie biznesowe z Grupą PZU, czego efektem będzie wzrost sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i dwukrotny wzrost składki przypisanej brutto do 2024 roku.
Liczba klientów i rachunków
Rok 2022 był rekordowy pod względem pozyskanych kont, otworzyliśmy ponad 554 tys. nowych rachunków (Konta Przekorzystne i Konta Świat Premium) wzrost +25% w porównaniu do 2021 roku. Wzrost sprzedaży kont dla nowych klientów jest efektem m.in. wzrostu akwizycji kont na selfie, działań nastawionych na pozyskiwanie klientów młodych do 26 lat oraz zakładaniu kont dla obywateli Ukrainy.
W 2022 roku podwoiliśmy sprzedaż kont na selfie w porównaniu do 2021 roku, już 35% kont dla osób pełnoletnich zakładanych jest w procesie na selfie.
Dzięki realizowanym działaniom i atrakcyjnej ofercie zajmujemy wiodącą pozycję na rynku pod względem wzrostu rachunków netto.
Wpływ na wysoką sprzedaż miała atrakcyjna oferta i promocje skierowane do nowych i obecnych klientów. Klientom zaoferowaliśmy Konto Oszczędnościowe z 8% oprocentowaniem w okresie pierwszych 6 miesięcy, a także atrakcyjne bonusy za założenie konta na selfie do 200 zł. Wprowadziliśmy program rekomendacyjny, dzięki któremu w aplikacji PeoPay i bankowości internetowej Pekao24 osiągnęliśmy wzrost +40% r/r w liczbie zapisanych klientów do programu i założonych rachunków z polecenia.
W segmencie klientów zamożnych, zwiększyliśmy sprzedaż nowych Kont Świat Premium o prawie 250% w porównaniu do 2021 roku. Pozyskaliśmy również ponad 11 tys. nowych klientów. Oferta Konta Świat Premium jest dostępna dla klientów, którzy ulokują minimum 200 tys. zł aktywów na dowolnych produktach oszczędnościowych lub inwestycyjnych z oferty Banku.
39
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2022 roku promowaliśmy konta dla dzieci (w wieku do 17 lat) oraz młodych osób (18-26 lat), zachęcaliśmy do zakładania rachunków przez rodziców w kanale on-line (Panel rodzica w PeoPay i Pekao24 oraz selfie), oferowaliśmy bonusy dla najmłodszych, które zachęcały do edukacji w zakresie oszczędzania i korzystania z produktów finansowych. W grudniu 2022 roku wprowadziliśmy do oferty nowe karty do konta z 15 wizerunkami gamingowymi, skórki gamingowe w aplikacji PeoPay KIDS oraz uproszczoną aplikację PeoPay dla nastolatków. Otwierając konto z kartą, klienci mogą zdobyć punkty o wartości 100 zł do wymiany na bonusy dla graczy w programie Mastercard Bezcenne Chwile oraz otrzymać dodatkowo 200 zł za otwarcie konta na selfie i wykonanie transakcji.
Uczestniczyliśmy w targach edukacyjnych Salon Maturzystów zorganizowanych w 14 największych miastach akademickich, kontynuowaliśmy współpracę z Parlamentem Studentów RP. Dla studentów wyjeżdzających za granicę np. na stypendium, przygotowaliśmy specjalny Pakiet podróżnika, który umożliwia bezpłatne wydanie legitymacji studenckiej ISIC z ubezpieczeniem. Dzięki podjętym działaniom ponad 40% nowych kont pozyskanych w 2022 roku zostało założonych dla klientów do 26 roku życia (wzrost +39% w porównaniu do 2021 roku).
W 2022 roku przygotowaliśmy specjalną ofertę dla obywateli Ukrainy, uprościliśmy procedurę otwarcia rachunku, znieśliśmy opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę kart i wypłat z bankomatów, oraz za przelewy z Polski do banków w Ukrainie jak i z Ukrainy do Polski zarówno dla transakcji dokonywanych przez klientów indywidualnych jak i firmowych. W 2022 roku założyliśmy ponad 96 tys. kont dla obywateli Ukrainy.
Prowadziliśmy promocje w ramach programu lojalnościowego Mastercard Bezcenne Chwile, dzięki czemu klienci zyskali dodatkowe punkty bonusowe, które mogli wymienić na nagrody.
W 2022 roku pozyskaliśmy 33,9 tys. nowych rachunków klienta segmentu biznes co stanowi wzrost +5% w porównaniu do 2021 roku.
Karty płatnicze
W 2022 roku liczba obsługiwanych kart po raz pierwszy przekroczyła poziom 5 mln kart, a liczba płatności bezgotówkowych była o blisko 24% wyższa niż w poprzednim roku. Udział rynkowy w sprzedaży kart kredytowych wzrósł z 6% w styczniu 2022 roku do 14% w grudniu 2022 roku. Klienci coraz chętniej wybierają możliwość zawierania umowy o kartę kredytową w bankowości internetowej Pekao24 i mobilnej PeoPay - w grudniu 2022 roku 50% sprzedanych kart było w kanale zdalnym.
W 2022 roku wprowadziliśmy do oferty Kartę Kredytową z Żubrem. To pierwsza w Polsce karta kredytowa w modelu abonamentowym, dostępna w trzech pakietach do wyboru. Klient w momencie wydania karty wybiera odpowiedni dla niego pakiet: standard, złoty lub platynowy. Karta jest darmowa w pakiecie standardowym. Pakiet można bezpłatnie zmienić i dostosowywać do swoich potrzeb bez konieczności wymiany plastikowej karty. Do najwi ę kszych zalet karty, możemy zaliczy ć m.in. opcj ę roz ł o ż enia sp ł aty na wygodne raty 0%, zwrot za zakupy w internecie oraz za płatności na autostradach, ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych, ubezpieczenie w podróży, dostęp do bezpłatnych saloników lotniskowych oraz wyj ą tkowo d ł ugi okres bezodsetkowy. Nowa karta wykonana jest w 99% z przetworzonego surowca.
Terminal POS
W 2022 roku wprowadziliśmy do oferty nowy, androidowy rodzaj terminala - MiniPOS, wraz z usługą dostarczania potwierdzeń transakcji i raportów dla akceptanta elektronicznie (e-Potwierdzenie). Usługa pozwala również na opcjonalne wysyłanie potwierdzeń transakcji do posiadacza karty e-mailem lub SMS’em.
Jako pierwsi na rynku, wprowadziliśmy do oferty również androidowy pinpad programowalny. Klienci biznesowi mogą zamówić terminal za pośrednictwem Pekao24. Na koniec 2022 roku obsługiwaliśmy już kilkanaście tysięcy terminali androidowych.
W terminalach płatniczych dodaliśmy również usługę multimerchant, która pozwala na realizowanie transakcji gotówkowych na jednym terminalu przez kilka podmiotów.
CRM
W 2022 roku wdrożyliśmy nowy system do zarządzania relacjami z klientem CRM (Omnibank CRM), który dzięki zaawansowanej analityce i rozwiązaniom chmurowym, usprawni komunikację z klientami tak aby otrzymywali najbardziej adekwatne i spersonalizowane oferty i informacje.
Produkty kredytowe
W 2022 roku podejmowaliśmy działania mające na celu wzrost sprzedaży kluczowych kredytów detalicznych, przy ostrożnym podejściu i dostosowywaniem polityki kredytowej do dynamicznie zmieniającej się sytuacji makroekonomicznej, uwzględniając ryzyka wzrostu inflacji i stóp procentowych.
Wartość udzielonych pożyczek gotówkowych mierzona wolumenem netto wyniosła w 2022 roku 4,45 mld zł i była na poziomie porównywalnym do 2021 roku.
Uruchomiliśmy nowe zdalne procesy omnikanałowe, wspierając sprzedaż pożyczek gotówkowych, pożyczki w koncie i karty kredytowej i aktywnie promowaliśmy możliwość otrzymania pożyczek zdanie w serwisie internetowym Pekao24, w aplikacji mobilnej Pekao. Przenosiliśmy też procesy posprzedażowe do kanałów elektronicznych.
40
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Sprzedaż zdalna pożyczek gotówkowych w 2022 roku osiągnęła rekordowy wynik 2,87 mld zł, wzrastając o +56% w porównaniu do 2021 roku. W IV kwartale 2022 roku, aż 82% pożyczek udzieliliśmy w procesach zdalnych. Było to możliwe dzięki zwiększaniu dostępności ofert „na klik” dla klientów oraz wprowadzeniu nowych rozwiązań takich jak nowe zdalne procesy omnikanałowe wspierające sprzedaż pożyczek przez konsultantów Pekao Direct.
Wprowadziliśmy do oferty pożyczki ze stałą stopą procentową, która zapewnia klientom stabilność spłacanej raty kredytowej i bezpieczeństwo finansowe domowego budżetu.
Jako jedyni w Polsce uruchomiliśmy kredyt na studia medyczne z poręczeniem spłaty przez BGK we współpracy z Ministerstwem Zdrowia i z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Oferta kredytu dostępna jest dla aktualnych studentów oraz kandydatów rozpoczynających studia na kierunkach lekarskich na polskich uczelniach wyższych. Pozyskaliśmy ponad 1,7 tys. wniosków i uruchomiliśmy 52 mln zł w ramach wypłat pierwszych transz takich kredytów.
W 2022 roku udostępniliśmy klientom indywidualnym, możliwość sfinansowania ratalnych zakupów towarów i usług w sklepach internetowych, z okresem kredytowania nawet do 60 miesięcy oraz kwotą kredytu do 20 tys. zł. Cały proces udzielenia kredytu trwa kilka minut i jest w 100% zdalny. Do potwierdzenia tożsamości wykorzystujemy usługi otwartej bankowości oraz wideoweryfikację. Kredyt ratalny jest obsługiwanych w sklepach internetowych przez firmę Tpay.
W obszarze pożyczek w koncie odnotowaliśmy +36% wzrost liczby nowo zawartych umów w odniesieniu do 2021 roku.
Kredyty mieszkaniowe
W 2022 roku sprzedaż kredytów mieszkaniowych wyniosła 3,46 mld zł.
Ofertę kredytów hipotecznych dostosowywaliśmy i aktualizowaliśmy na bieżąco do zmieniających się warunków i potrzeb rynkowych. Rozszerzyliśmy ofertę m.in. o mieszkaniowy kredyt hipoteczny i budowlano-hipoteczny z gwarancją BGK, pozwalający klientom na finansowanie do 100% wartości nieruchomości, wydłużyliśmy okres kredytowania do 35 lat, możliwość kredytowania z oprocentowaniem opartym na okresowej, 5 letniej stałej stopie procentowej, oraz o nową atrakcyjną ofertę ubezpieczenia na życie .
W 2022 roku konsekwentnie rozwijaliśmy zdalne procesy posprzedażowe, udostępniliśmy nowe e-dyspozycje, dzięki czemu większość dyspozycji zmian na rachunkach kredytowych klienci mogą składać zdalnie.
W 2022 roku przenieśliśmy część wierzytelności kredytów hipotecznych do Pekao Banku Hipotecznego. Łączna liczba przeniesionych dotychczas kredytów to ponad 8,5 tys. o wartości 1,6 mld zł.
Finansowanie klienta biznes
Nowa sprzedaż finansowania dla klientów biznes ogółem wyniosła blisko 2 mld z dynamiką +38% r/r. Dynamiczny wzrost nowej sprzedaży kredytów bankowych w segmencie biznes o +34% r/r do poziomu 0,8 mld zł, wspierany był wdrożeniem pełnej ścieżki oceny ryzyka, która pozwala na przeprowadzenia szybkiej kalkulacji dostępnego limitu i szybkie uruchomienie pożyczki lub limitu odnawialnego. Istotny wzrost sprzedaży produktów leasingowych i usługi mikrofaktoringu w segmencie biznes łącznie o +40% r/r do poziomu 1,2 mld zł.
41
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Rozwój w obszarze produktów ubezpieczeniowych
W 2022 roku konsekwentnie rozszerzaliśmy oferty bancassurance oraz współpracę w ramach Grupy PZU. Nasza oferta została wzbogacona o nowe ubezpieczenia, dostosowane do oczekiwań klientów. W 2022 roku wprowadziliśmy następujące produkty ubezpieczeniowe:
- „Świat Inwestycji Premium II”- dobrowolne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi,
- „Pewny Profit” - indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie,
- pakiet ubezpieczeń do nowej Karty Kredytowej z Żubrem, który zapewnia ochronę lub zwrot towarów opłaconych kartą,
- ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego – które można kupić zarówno do nowego, jak i trwającego kredytu. Od początku sprzedaży, w ciągu zaledwie 2 miesięcy sprzedano blisko 1 tys. polis,
- ubezpieczenie komunikacyjne – dostępne dla klientów w procesie omnikanałowym, oferowane zarówno w PZU jak i Link4.
Udział kredytów gotówkowych sprzedawanych z ubezpieczeniem osiągnął średnioroczny poziom 38,7% (+2,3 p.p. w porównaniu do 2021 roku), co jest najwyższym poziomem od momentu wdrożenia tego produktu z PZU. Udział kredytów hipotecznych sprzedawanych z ubezpieczeniem utrzymuje się na stabilnym, wysokim poziomie 93,6%.
W 2022 roku współpraca z PZU w zakresie assurbankingu rozwijała się z wykorzystaniem kilku kanałów dystrybucji – w tym ponad 200 oddziałów własnych PZU w całej Polsce jak również nowej spółki PZU Cash. W ciągu roku wdrożyliśmy nową, dedykowaną ofertę dla klientów PZU. W ramach współpracy liczba klientów pozyskanych przez PZU w 2022 roku była o +20% wyższa niż w 2021 roku.
Działalność depozytowa, maklerska oraz sprzedaż produktów inwestycyjnych
Na koniec grudnia 2022 roku łączna wartość depozytów i certyfikatów depozytowych posiadanych przez klientów indywidualnych i klientów biznesowych wyniosła 131 mld zł, ze wzrostem o +1,6 mld zł (+1,2%) w porównaniu do końca grudnia 2021 roku oraz +6,2 mld zł (+5,0%) w porównaniu do września 2022 roku.
W 2022 roku dużym zainteresowaniem wśród nowych klientów cieszyły się cyklicznie uruchamiane promocje na kontach oszczędnościowych z oprocentowaniem do 8% obowiązującym przez 6 miesięcy. Klienci założyli łącznie ponad 80 tys. kont oszczędnościowych. Klienci dysponujący wolnymi środkami chętnie tez zakładali lokaty z oprocentowaniem do 8% na 1 rok.
Klienci aktywnie korzystający z obsługi przez kanały zdalne mogli zakładać dedykowane dla nich lokaty mobilne (Lokata PeoPay i Lokata z Żubrem) z oprocentowaniem do 7% na 12 miesięcy dostępne do założenia w aplikacji PeoPay.
Klientom zainteresowanym dodatkową dywersyfikacją posiadanych oszczędności oferowaliśmy lokaty połączone z funduszami inwestycyjnymi Pekao TFI, których oprocentowanie osiągnęło poziom 8% dostępny na 6 lub 12 miesięcy.
Z początkiem IV kwartału 2022 roku wprowadziliśmy do oferty, dla klientów detalicznych Obligacje Skarbu Państwa. W 2022 roku, sprzedaż realizowana wyłącznie poprzez kanały zdalne (Pekao24, PeoPay) przekroczyła poziom 600 mln zł. Z początkiem 2023 roku Obligacje Skarbowe zaczęły być również oferowane w placówkach Banku.
42
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2022 roku Bank wprowadził do oferty dla klientów indywidualnych i prywatnych następujące produkty inwestycyjne:
• Bankowe Papiery Wartościowe w postaci Certyfikatów Depozytowych Mocny Złoty EURPLN 6,7,8,9,10 i 11, Akumulator Plus EURPLN oraz USDPLN 2 i 3,
• Certyfikaty inwestycyjne PZU FIZ Legato serii D oraz serii I,
• Produkty strukturyzowane z pełną ochroną kapitału w PLN: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami Nestlé S.A. emitowany przez Goldman, Sachs & Co. Wertpapier GmbH oraz Certyfikat z Ochroną Kapitału Typu Worst Of Powiązany z Akcjami L'Oreal S.A. i The Procter & Gamble emitowany przez Goldman, Sachs & Co. Wertpapier GmbH,
• Produkty strukturyzowane z pełną ochroną kapitału w USD: Dwuletni Certyfikat z Ochroną Kapitału Typu Worst Of Powiązany z Akcjami Novartis AG i Roche Holding AG w USD emitowany przez Goldman, Sachs & Co. oraz Dwuletni Certyfikat z Ochroną Kapitału Typu Worst Of Powiązany z Akcjami Unilever PLC i Johnson & Johnson w USD emitowany przez Goldman Sachs & Co. Wertpapier GmbH,
• Produkt strukturyzowany HVB PLN z gwarancją kapitału oparty o koszyk akcji AMD Inc., BMW AG i Tesla Inc.,
• Produkty strukturyzowane z warunkową ochroną kapitału w USD: HVB USD Express Plus Certificate oparty o akcje Intel Corp,
• Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w EUR: Dwuletni Certyfikat z Ochroną Kapitału Typu Worst Of Powiązany z Akcjami Unilever PLC i Johnson & Johnson w EUR emitowany przez Goldman, Sachs & Co. Wertpapier GmbH,
• Certyfikaty strukturyzowane z warunkową ochroną kapitału w PLN: HVB PLN Barrier Reverse Convertible Protect oparte o akcje spółki Allegro.eu S.A. oraz HVB PLN Express Plus Certificate oparty o indeks STOXX® Europe 600 Utilities (Price) Index (EUR), HVB PLN Express Plus Certificate oparty o akcje Schlumberger N.V. oraz HVB PLN Express Plus Certificate oparty o akcje BASF SE,
• „Zdywersyfikowana Inwestycja” 3-letni Certyfikat w PLN powiązany z Indeksem EURO STOXX 50® Index (Price EUR) oraz Funduszem Pekao Obligacji Plus,
• Certyfikat bonusowy na Allegro.eu S.A.,
• Roczny Certyfikat Odwrotnie Zamienny Powiązany z Akcjami PKO Bank Polski S.A., Shell PLC, oraz Unilever PLC,
• Roczny Certyfikat z Ochroną Kapitału Typu Worst Of Powiązany z Akcjami BP Plc i Chevron Corporation, Novartis AG i Roche Holding AG.
Dla klientów nabywających produkty inwestycyjne za pośrednictwem kanałów zdalnych oferujemy preferencyjne warunki cenowe. Sprzedaż funduszy inwestycyjnych w ponad 50% odbywa się w kanałach zdalnych.
43
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW
Bankowość Przedsiębiorstw obejmuje segmenty małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz segment średnich korporacji (MID).
W 2022 roku kontynuowaliśmy działania w zakresie automatyzacji i digitalizacji procesu kredytowego oraz rozwoju funkcjonalności bankowości elektronicznej, umożliwiających samoobsługę klienta.
Strategia – Filar Klient
W centrum naszych działań najwyżej stawiamy klienta i jego potrzeby, intensywnie rozwijamy kanały cyfrowe oraz szybkie i wygodne procesy obsługi. W jeszcze większym stopniu będziemy wykorzystywać zaawansowaną analitykę danych i nowoczesne narzędzia CRM wspierające sprzedaż, które pozwolą na lepsze dopasowanie oferty, poprawę jakości obsługi i zwiększenie skłonności do polecania naszych usług.
Działalność kredytowa i finansowanie klientów
Naszym klientom udostępniamy szeroką, kompleksową ofertę produktów i usług, w tym kredyty bankowe, leasing, faktoring, organizowanie emisji oraz inne specjalistyczne formy finansowania.
W 2022 roku odnotowaliśmy wysoką dynamikę portfela kredytów +16% r/r - wzrost wartości o +4,8 mld zł. Dynamika wzrostu w segmentach wyniosła:
- małych i średnich przedsiębiorstw: +23% r/r, +1,7 mld zł,
- średnich korporacji: +14% r/r, +3,1 mld zł.
Dynamiczny wzrost wartości widoczny jest w zarówno w kredytach bankowych, jak i leasingu oraz faktoringu.
W IV kwartale 2022 roku wartość sprzedanych kredytów w MŚP osiągnęła poziom 1,8 mld zł nowych kredytów (bez odnowień), utrzymując rekordowe poziomy z poprzednich kwartałów oraz osiągając wzrost o +28% r/r. W IV kwartale 2022 roku, w segmencie średnich korporacji osiągnęliśmy wartość sprzedanych kredytów, na poziomie 4,9 mld zł z dynamiką wzrostu +42% r/r. Łącznie od początku 2022 roku klientom Pionu Bankowości Przedsiębiorstw udzieliliśmy 22,2 mld zł nowych kredytów (bez odnowień) z dynamiką +37% r/r.
44
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Działalność transakcyjna
W 2022 roku wdrożyliśmy nową aplikację mobilną dla biznesu PeoBIZ z nowym interfejsem oraz szerokim zakresem funkcjonalnym, m.in.:
- bezpieczne logowanie z użyciem Touch ID / Face ID,
- szybkie sprawdzenie stanu finansów oraz obrotów na rachunku,
- rozbudowana funkcjonalność przelewów krajowych: przelewy na telefon, Express Elixir,
- przelew na telefon – możliwość wysłania w aplikacji mobilnej płatności na numer telefonu osoby fizycznej (np. kontrahenta, klienta, pracownika firmy).
Aplikacja cieszy się dużym zainteresowaniem – na koniec 2022 roku korzystało z niej już prawie 5 tys. użytkowników mających całodobowy dostęp do finansów ponad 9 tys. firm.
Udostępnialiśmy klientom nowe funkcjonalności w bankowości elektronicznej, takie jak:
- zmiana lub uzupełnienie instrukcji płatniczych do przekazów w obrocie dewizowym,
- nadanie lub modyfikacja uprawnień do usługi PekaoTrade,
- prezentacje danych zespołu obsługującego klienta, z aktualną listą bezpośrednich kontaktów do poszczególnych pracowników Banku,
- szybszy podgląd do transakcji realizowanych kartami Banku Pekao.
W 2022 roku promowaliśmy zdalną obsługę posprzedażową co wpłynęło na znaczący wzrost liczby dyspozycji zleconych przez klientów, przeprocesowaliśmy 92,6 tys. dyspozycji klientów, tj. wzrost o 33%.
W 2022 roku w obszarze bankowości transakcyjnej odnotowaliśmy wzrost wartości przelewów krajowych o 21% do kwoty 658 mld zł i zagranicznych o 33% do kwoty 122,5 mld zł.
Łączna wartość przelewów krajowych zrealizowanych przez wszystkich klientów Banku korzystających z PekaoBiznes24 wzrosła w 2022 roku w stosunku do 2021 o 33% osiągając wartość 2,49 mld zł, natomiast wartość przelewów zagranicznych w tym samym okresie wzrosła o 52% osiągając wartość 432 mld zł.
Akwizycja klientów
W 2022 roku pozyskaliśmy 3,9 tys. klientów MŚP i MID, utrzymując wysoki poziom akwizycji z poprzedniego roku. Na szczególną uwagę zasługuje wzrost akwizycji klientów MŚP z obrotami powyżej 5 mln (+17% r/r). Na koniec 2022 roku obsługiwaliśmy ponad 57 tys. klientów.
W 2022 roku opublikowaliśmy Raport o Sytuacji Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstwach za lata 2021-2022. Raport poruszał kluczowe tematy dla sektora MŚP, takie jak: wzrost gospodarczy, perspektywy wzrostu konsumpcji i inwestycji, sytuację na rynku pracy, wynagrodzenia i inflację. Pogłębione wywiady, składające się z pytań otwartych pozwoliły nam lepiej zrozumieć sytuację sektora MŚP w Polsce.
45
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA
Bankowość Korporacyjna obejmuje segmenty korporacji i znaczących grup kapitałowych (tzw. duże korporacje), klientów sektora publicznego, instytucji finansowych oraz nieruchomości komercyjnych i finansowania specjalistycznego. Grupa Pekao jest liderem w obsłudze tych segmentów. Posiada przewagę konkurencyjną opartą o doświadczenie, unikalną kadrę pracowniczą, wyspecjalizowaną wiedzę i procesy oraz potencjał do współfinansowania dużych projektów w oparciu o bardzo silną pozycję płynnościową i kapitałową. Bank świadczy zarówno wszechstronne usługi banku uniwersalnego, jak i te z obszaru leasingu, faktoringu, doradztwa inwestycyjnego, doradztwa w zakresie fuzji i przejęć czy wysoko zaawansowanych produktów obszaru treasury i rynku kapitałowego, a także powiernictwa. Szeroka oferta produktów i usług, nowatorskie rozwiązania, indywidualne podejście oraz kompleksowa obsługa finansowa największych przedsiębiorstw, instytucji i jednostek sektora publicznego są doceniane przez klientów i stanowią o sile bankowości korporacyjnej Banku Pekao S.A.
KLIENT
W 2022 roku obsługiwaliśmy ponad 6,6 tys. klientów. Współpracujemy z największymi firmami, dostarczamy wsparcie w zakresie merytorycznego, operacyjnego i finansowego rozwoju naszych klientów zarówno przy codziennym prowadzeniu biznesu jak i przy dużych projektach strategicznych.
Strategia
Od 2021 roku, realizujemy strategię zakładającą efektywny wzrost wolumenów z wykorzystaniem przewag konkurencyjnych takich jak: dogłębna ekspertyza sektorowa, wiedza z zakresu finansowania specjalistycznego oraz rosnąca digitalizacja procesów. Zgodnie ze strategią, chcemy utrzymać pozycję lidera oraz zachować wysoki udział rynkowy w dochodach.
Plany i aspiracje Bankowości Korporacyjnej. opierają się na 4 filarach:
Wzrost:
• wzrost sprzedaży krzyżowej,
• utrzymanie udziału rynkowego w segmencie dużych korporacji,
Efektywność:
• digitalizacja i automatyzacja procesów,
• popularyzacja self-service w kanałach cyfrowych,
Klient:
• specjalistyczna, zindywidualizowana obsługa skomplikowanych transakcji,
• wsparcie w finansowaniu projektów sektora publicznego,
Odpowiedzialność:
• odpowiedzialne zarządzanie kapitałem,
• wsparcie zrównoważonego rozwoju gospodarczego,
Integralną częścią strategii biznesowej jest przyjęta strategia ESG, w ramach której chcemy angażować się w finansowanie projektów zrównoważonych, wspierać transformację energetyczną swoich klientów oraz ich przejście na gospodarkę niskoemisyjną. Cele te chcemy osiągnąć m.in. poprzez finansowanie rozwoju OZE, podmiotów z branż nowych technologii, a także poprzez aktywne uczestnictwo w rządowych i unijnych programach odbudowy i transformacji klimatycznej.
Nasze podejście do wzrostu koncentruje się na rozwoju nowoczesnych, cyfrowych narzędzi, wspierających pracę doradców. Realizujemy to poprzez automatyzację oraz dostarczanie danych rynkowych zwiększających kompetencje doradcze i ułatwiających budowę długoterminowych relacji biznesowych. Istotnie angażujemy się w projekty związane z odpowiedzialnym podejściem do prowadzenia biznesu, a także rozwijamy bankowość międzynarodową i wspieramy ekspansję zagraniczną klientów.
Wzmacniając efektywność Banku, koncentrujemy się na zwiększaniu poziomu robotyzacji i automatyzacji zarówno procesów wewnętrznych jak i rozwiązań dostępnych dla klientów. Pracujemy nad ciągłym poszerzaniem zakresu operacji samoobsługowych w kanałach cyfrowych oraz liczby produktów dostępnych do zakupu on-line.
Niezmiennie budujemy kulturę klientocentryczną i chcemy być dla naszych klientów bankiem podstawowej relacji. Dlatego staramy się szybko i trafnie rozpoznawać ich potrzeby. Doradzamy, opierając się na znajomości profilu, branży i segmentu klienta oraz staramy się zwiększać poziom zadowolenia z jego interakcji z Bankiem.
Wspierając zrównoważony rozwój gospodarczy angażujemy się w rządowe i unijne programy odbudowy gospodarki i transformacji klimatycznej. Wspomagamy i finansujemy transformację energetyczną naszych klientów oraz ich rozwój
46
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
w kierunku zrównoważonego biznesu. Istotnym obszarem naszej działalności jest także współpraca z podmiotami sektora publicznego, gdzie oprócz inwestycji zielonych i projektów infrastrukturalnych, finansujemy odpowiedzialne społecznie projekty.
Ponadto, odpowiedzialnie zarządzamy kapitałem poprzez lepszą selekcję klientów, produktów i transakcji. Opieramy się o ekspertyzę sektorową, elastyczną i wyspecjalizowaną ofertę produktową oraz kompetencje w zakresie strukturyzacji finansowania. Nasze możliwości są dodatkowo wzmacniane przez szerokie kompetencje w zakresie działań na polskich i zagranicznych rynkach finansowych.
Współpraca z instytucjami finansowymi i usługi powiernicze
Bank zajmuje wiodącą pozycję w obsłudze krajowych instytucji finansowych, koncentrując się na świadczeniu najwyższej jakości usług dla firm ubezpieczeniowych, funduszy inwestycyjnych, domów maklerskich, podmiotów infrastruktury sektora finansowego, banków spółdzielczych oraz kas oszczędnościowo-kredytowych. Paleta usług obejmuje nowoczesne produkty bankowości transakcyjnej, produkty rozliczeniowe, produkty skarbowe, usługi powiernicze i usługi banku depozytariusza, a także dostęp do wszechstronnej oferty podmiotów Grupy Pekao adresowanej do klientów tego segmentu.
W ramach bankowości korespondenckiej, według stanu na 31 grudnia 2022 roku, utrzymujemy 75 rachunków nostro w 45 bankach w 26 krajach; prowadziliśmy 215 rachunków loro na rzecz 195 klientów zagranicznych (banki i inne instytucje finansowe) z 46 krajów oraz 43 rachunki bieżące dla 37 zagranicznych podmiotów finansowych. Pośredniczymy również w realizowaniu transakcji na rzecz klientów innych banków krajowych, prowadząc 35 rachunków loro dla 12 banków polskich i utrzymując 5 rachunków nostro w 1 banku polskim.
W 2022 roku w ramach realizacji strategii dotyczącej rozwoju współpracy z małymi i średnimi firmami, wspólnie z Pekao Leasing Sp. z o.o., pozyskaliśmy finansowanie z wiodących banków rozwoju (Europejski Bank Inwestycyjny, Bank Rozwoju Rady Europy, Bank Gospodarstwa Krajowego) i zrealizowaliśmy następujące transakcje w tym obszarze:
- podpisaliśmy umowę kredytu z Bankiem Rozwoju Rady Europy na kwotę 200 mln EUR. Pierwsza transza kredytu w kwocie 100 mln EUR uruchomiona została w III kwartale 2022 roku,
- uruchomiliśmy kredyt w kwocie 132 mln EUR przyznany przez Europejski Bank Inwestycyjny.
W ramach tych umów Pekao Leasing Sp. z o.o. zobowiązał się przeznaczyć minimum 20% środków na inwestycje wspierające ochronę klimatu i zrównoważony rozwój środowiska oraz 20% kwoty obu kredytów na działania promujące równość płci oraz rozwój przedsiębiorczości kobiet.
Ponadto spółce Pekao Leasing Sp. z o.o., Bank Gospodarstwa Krajowego udzielił 300 mln zł kredytu. Była to piąta umowa kredytowa między spółką leasingową z Grupy Pekao a BGK. Środki z tego kredytu zostaną przeznaczone na finansowanie inwestycji mikro i małych przedsiębiorstw w zakresie pojazdów, linii produkcyjnych, maszyn i urządzeń.
We wszystkich powyższych transakcjach pełnimy rolę aranżera i gwaranta finansowania.
Bankowość transakcyjna
W 2022 roku w obszarze bankowości transakcyjnej odnotowaliśmy:
- wzrost liczby przelewów krajowych Elixir o +7% r/r oraz wzrost liczby przelewów natychmiastowych ExpressElixir wysłanych z PekaoBiznes24 o +270% r/r (dla płatności krajowych utrzymujemy około 20% udział w rynku),
- przetworzenie ponad 1,5 mln transakcji polecenia zapłaty (wzrost o 2%) o łącznej wysokości prawie 485 mln zł,
- wzrost liczby transakcji zagranicznych wysyłanych o 33% oraz ich wolumenu o 29%, wzrost liczby transakcji zagranicznych otrzymanych o 33%,
- wzrost wolumenu transakcji w ramach usługi Pekao Collect o +17% (przetwarzamy ponad 42 mln transakcji o łącznym wolumenie ponad 74 mld zł), w odniesieniu do 2021 roku.
W roku 2022 w systemie PekaoBiznes24 wprowadziliśmy nowe funkcjonalności:
- dostęp do nowego wniosku "Zmiana lub uzupełnienie instrukcji płatniczych do przekazów w obrocie dewizowym”,
- dostęp w czasie rzeczywistym do informacji dla kart z limitem kredytowym, tj: historia operacji, limit karty, dostępny limit karty (z wyłączeniem karty Visa Business Lider) oraz możliwość sprawdzenia blokad wykonanych transakcji,
- możliwość samodzielnego pobrania wtórnika dla przelewów przychodzących krajowych i zagranicznych.
47
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Do najważniejszych osiągnięć w obszarze bankowości transakcyjnej zaliczamy:
- rozszerzenie realizacji zagranicznych ekspresowych przelewów o kolejne waluty: dolary kanadyjskie CAD, tureckie liry TRY, rumuńskie leje RON, bułgarskie lewa BGN,
- wydłużenie godzin granicznych dla obsługiwanych dotychczas walut w trybie ekspres oraz TARGET-2 – jedne z najdłuższych godzin granicznych na rynku,
- wdrożenie płatności krajowych ExpressElixir SPLIT przychodzących dla całego Banku oraz wychodzących w systemie PekaoBiznes24,
- rozpoczęcie pilotażu nowej formy obsługi wpłat gotówkowych za pośrednictwem urządzeń typu trezor. Urządzenia są instalowane w placówkach Banku i umożliwiają księgowanie on-line wpłat klientów na podstawie kodów QR,
- wprowadzenie stosowania stopy depozytowej NBP dla produktu Automatyczne Inwestowanie Środków,
- rozbudowanie usługi SWIFTNET FileAct o możliwość dystrybucji wyciągów w formacie XML_CAMT,
- wdrożenie następujących rozwiązań w związku z sytuacją w Ukrainie:
• specjalna oferta dla firm ukraińskich - uproszczenie procedur, atrakcyjna oferta cenowa,
• wsparcie w języku ukraińskim dla klientów firmowych,
• tłumaczenie na język ukraiński dokumentów Banku,
• zwolnienie wszystkich klientów z opłat za przekazy wychodzące do i przychodzące z Ukrainy.
Finansowanie handlu
W 2022 roku kwota nowo udzielonych gwarancji i poręczeń wzrosła o 8%. Odnotowaliśmy również dwucyfrową dynamikę wzrostu w obszarze produktów dokumentowych - wartość nowych transakcji zwiększyła się o 38% względem 2021, a zaangażowanie z tytułu czynnych akredytyw importowych na koniec 2022 roku wzrosło w stosunku do roku ubiegłego o 9%.
W ramach usługi Otwartej Platformy Finansowania (OPF), sfinansowaliśmy ponad 62 tys. faktur o łącznej wartości 2,8 mld zł co oznacza wzrost o około 1,5 mld zł r/r, przy wzroście liczby wykupionych faktur o 30%.
Dużym zainteresowaniem cieszyły się programy finansowania wierzytelności ze szczególnym uwzględnieniem programów Supplier Finance. W 2022 roku do programów zostało dołączonych około 200 dostawców, w tym 100 dostawców zagranicznych, głównie z Turcji, Indii i Bangladeszu. Programy Supplier Finance są także wykorzystywane jako narzędzia do aktywnej akwizycji (cross-selling i up-selling).
W 2022 roku klienci wnioskujący o limit eFinancing (usługi polegającej na wykupie wierzytelności krótkoterminowych) mieli możliwość zabezpieczenia limitu gwarancjami Banku Gospodarstwa Krajowego, tj. gwarancją LGF-FGP (udzielaną w ramach portfelowej linii gwarancyjnej faktoringu - Funduszu Gwarancji Płynnościowych) oraz gwarancją LGF-FGK (udzielaną w ramach portfelowej linii gwarancyjnej faktoringu - Funduszu Gwarancji Kryzysowych).
W 2022 roku klienci uzyskali dostęp do nowej wersji systemu PekaoTrade, służącego do zarzadzania transakcjami akredytyw i inkas dokumentowych. Wdrożyliśmy również nową wersję systemu back office – IMEX 8, wykorzystywanego przez ekspertów Pekao obsługujących transakcje dokumentowe.
Współpraca z klientami międzynarodowymi
W ramach wspierania ekspansji polskich przedsiębiorstw na rynkach europejskich oraz w krajach rozwijających się, udzielaliśmy kredytów oraz opracowywaliśmy kompleksowe oferty krótko- i długoterminowego finansowania, jak i zabezpieczania ryzyka działalności międzynarodowej. Klienci Banku mogą korzystać z pakietu najkorzystniejszych rozwiązań finansowych, dostosowanych do modelu prowadzonej działalności.
Podpisaliśmy porozumienie z Korporacją Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE), które umożliwia gwarantowanie spłaty do 80% wartości kredytów udzielonych przez Bank eksporterom na ich inwestycje podejmowane w Polsce. Oznacza to, że możemy istotnie zwiększyć skalę finansowania klientów przy niezmienionych współczynnikach ekspozycji na ryzyko, jako że zabezpieczenie wyposażone jest w gwarancję Skarbu Państwa. Przedsiębiorcy zaś mogą na atrakcyjnych warunkach sfinansować inwestycję, której celem jest zwiększenie lub stworzenie możliwości produkcyjnych towarów przeznaczonych na eksport.
48
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Podpisaliśmy również z KB Kookmin Bank (London ranch), największym bankiem w Korei Południowej, porozumienie o współpracy w zakresie usług bankowości korporacyjnej dla działających w obydwu tych krajach firm. Zgodnie z porozumieniem między bankami współpraca może obejmować działania przy transakcjach corporate finance firm koreańskich, działających w Polsce lub polskich firm działających w Korei Południowej, rozwój transakcji w obszarze finansowania handlu, w tym akredytyw i gwarancji bankowych oraz przy pozyskiwaniu nowych klientów korporacyjnych. Kooperacja obu instytucji poszerza możliwości dostarczania odpowiednich usług dla biznesu polsko-koreańskiego.
Bankowość inwestycyjna, finansowanie strukturyzowane i nieruchomości komercyjne
Oferujemy klientom usługi z zakresu bankowości inwestycyjnej, finansowania strukturyzowanego oraz finansowania projektów dotyczących nieruchomości komercyjnych, w tym finansowania budowy powierzchni magazynowych.
Do najważniejszych projektów finansowanych przez Bank w 2022 roku należą:
- finansowanie konsorcjalne budowy farm fotowoltaicznych w wysokości 779 mln zł,
- finansowanie budowy największej farmy fotowoltaicznej w Polsce o docelowej mocy 285,6 MW, kwota finansowania 763 mln zł,
- finansowanie transakcji zakupu i rewitalizacji parków magazynowych, dostosowanie do norm ESG w kwocie 450 mln zł,
- finansowanie konsorcjalne budowy ponad stu farm fotowoltaicznych w kwocie 428 mln zł,
- finansowanie konsorcjalne akwizycji w polskim przemyśle paliwowym w kwocie 360 mln zł,
- zwiększenie kwoty faktoringu odwrotnego do wysokości 550 mln zł dla jednej z czołowych grup branży chemicznej,
- zwiększenie kwoty faktoringu pełnego do wysokości 330 mln zł dla jednej z czołowych grup branży energetycznej,
- finansowanie spółki zależnej we współpracy z EBI w kwocie 132 mln EUR,
- kredyt na akwizycję zagranicznej spółki z sektora gospodarki odnawialnej. Finansowanie wyniosło 131 mln EUR, Bank pełnił rolę MLA,
- finansowanie lidera polskiej branży energetycznej, jako jeden z pierwotnych kredytodawców. Kwota kredytu wyniosła 4 mld zł,
- kredyt w wysokości 47 mln EUR na budowę magazynów w centralnej Polsce w ramach kontynuacji współpracy z największym na rynku polskim deweloperem powierzchni magazynowych,
- kredyt terminowy na 550 mln zł udzielony czołowemu deweloperowi mieszkaniowemu w Polsce. Bank pełnił rolę MLA,
- sfinansowanie w ramach konsorcjum kredytu inwestycyjnego dla wiodącego producenta i dystrybutora rozwiązań fotowoltaicznych, kwota kredytu to 330 mln zł,
- udzielenie konsorcjalnego kredytu refinansowego portfela centrów handlowych, kwota kredytu wyniosła 146 mln EUR.
Emisje papierów dłużnych
W 2022 roku za pośrednictwem Banku Pekao S.A. zostały wyemitowane nieskarbowe papiery dłużne (przedsiębiorstw, banków i samorządów) na łączną kwotę ponad 27,3 mld zł, wśród których na szczególną uwagę zasługują następujące transakcje:
- emisja 7-letnich euroobligacji dla polskiego banku rozwoju na kwotę 500 mln EUR z przeznaczeniem na rozwój infrastruktury drogowej, w której Bank pełni rolę współorganizatora,
- emisje obligacji dla spółki należącej do międzynarodowego koncernu motoryzacyjnego o ratingu inwestycyjnym na kwotę 400 mln zł z terminem zapadalności 2 lata oraz 1-rocznych na kwotę 220 mln zł, w których Bank pełnił funkcję wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja 6-letnich obligacji dla czołowej na polskim rynku spółki z branży windykacyjnej na łączną kwotę 350 mln zł, z udziałem Banku w charakterze dealera konsorcjum,
- emisje obligacji dla spółki leasingowej należącej do międzynarodowej grupy finansowej na kwotę 200 mln zł z terminem zapadalności w kwietniu 2024 roku, dla której Bank pełnił funkcję koordynatora konsorcjum, organizatora oraz dealera oraz krótkoterminowych na kwotę 180 mln zł, dla której Bank pełnił funkcję wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja obligacji spółki należącej do międzynarodowej grupy deweloperskiej na kwotę 135 mln zł z terminem zapadalności we wrześniu 2025 roku, w której Bank był współorganizatorem i dealerem,
49
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
- emisja 3-letnich obligacji dla wiodącego na rynku polski dewelopera mieszkaniowego na kwotę 110 mln zł, dla której Bank pełnił funkcję współorganizatora i dealera,
- emisje 7 serii obligacji w EUR i PLN dla spółki z branży leasingowej z Grupy na łączną kwotę równowartości około 3,8 mld zł oraz emisje 27 serii obligacji w PLN i EUR dla spółki z branży faktoringowej z Grupy na łączną kwotę równowartości około 15,7 mld zł, w których to transakcjach Bank pełnił rolę wyłącznego organizatora i dealera.
Bank podpisał również 19 nowych umów emisyjnych, wśród których na uwagę zasługują:
- umowa emisji obligacji zrównoważonego rozwoju (sustainability linked bonds) ze spółką z branży multimedialnej na kwotę do 4 mld zł,
- umowa programu emisji zielonych obligacji ze spółką należącą do międzynarodowej grupy deweloperskiej na kwotę 150 mln EUR.
Kompleksowa współpraca z jednostkami sektora finansów publicznych
Finansowanie sektora publicznego oraz projektów komunalnych, wpisuje się w nasze działania związane z współtworzeniem i rozwijaniem polskiej infrastruktury w tym wspieraniem zrównoważonego rozwoju gospodarki i ochrony środowiska.
W 2022 roku wspieraliśmy rozwój sektora publicznego w Polsce. Współpracujemy z 11 z 12 polskich metropolii (92% udział w rynku) oraz prowadzimy bieżącą obsługę budżetu dla 5 z nich, współpracujemy z co czwartą gminą w Polsce (udział w rynku to 25%), mamy relacje biznesowe z 92% miast na prawach powiatu, a dla co piątego z nich prowadzimy bieżącą obsługę (21%). Współpracujemy również z co trzecim powiatem (37%) oraz z prawie wszystkimi województwami (94%). Jesteśmy wiodącym bankiem dla państwowych uczelni wyższych - 70 z nich korzysta z naszych usług.
W konkursie ogłoszonym przez Polski Fundusz Rozwoju, zostaliśmy wybrani do obsługi operacyjnej Krajowego Planu Odbudowy. Umowa regulująca warunki współpracy została zawarta w czerwcu 2022 roku.
We współpracy z Ministerstwem Finansów zrealizowaliśmy projekt dystrybucji skarbowych obligacji detalicznych połączony z udzieleniem finansowania obrotowego w kwocie 200 mln zł. Udział w projekcie sprzedaży detalicznych obligacji skarbowych stanowi uzupełnienie oferty depozytowej, zapewniając klientom Banku jeszcze większe możliwości lokowania czy inwestowania oszczędności.
Podmioty z sektora publicznego wspieraliśmy również w realizacji projektów z obszaru ESG, sfinansowaliśmy następujące zielone projekty: zielony transport dla Gdańskich Autobusów i Tramwajów - emisja obligacji o wartości 65 mln zł oraz rozbudowę infrastruktury sportowej w Zabrzu - emisja obligacji na kwotę 103 mln zł.
Podpisaliśmy umowę finasowania dla Przedsiębiorstwa Państwowe „Porty Lotnicze”, zwiększając finasowanie do kwoty 400 mln zł, w ramach obowiązującego Programu Emisji Obligacji. W transakcji tej pełniliśmy rolę Organizatora Programu Emisji Obligacji, Agenta Zabezpieczeń, Agenta Kalkulacyjnego, Agenta Emisji, Agenta Płatniczego.
50
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.5 Główne obszary działalności spółek Grupy
Bank Pekao S.A. zajmuje jedną z wiodących pozycji na rynku usług bankowych i skupia wokół siebie instytucje finansowe działające na rynku bankowym, zarządzania aktywami, funduszy emerytalnych, usług maklerskich, doradztwa transakcyjnego, leasingu i faktoringu.
Poniżej zaprezentowane są obszary działalności głównych spółek Grupy z sektora finansowego.
7.5.1 Działalność bankowa
Pekao Bank Hipoteczny S.A. – Pekao Bank Hipoteczny
Pekao Bank Hipoteczny (pekaobh.pl)
Pekao Bank Hipoteczny jest bankiem specjalistycznym, koncentruje się na udzielaniu kredytów hipotecznych i emisji listów zastawnych. W ramach współpracy Grupy do Pekao Banku Hipotecznego przenoszone są sukcesywnie portfele kredytów hipotecznych udzielonych wcześniej przez Bank Pekao S.A., i mogą stanowić zabezpieczenie emitowanych listów zastawnych.
W 2022 roku 85% wartości przeniesienia hipotecznych wierzytelności dotyczyła kredytów detalicznych w złotówkach, a 15% wierzytelności jednostek samorządu terytorialnego.
Wartość netto portfela kredytowego na koniec 2022 roku wyniosła 2 960,2 mln zł. Kredyty udzielone przedsiębiorstwom i jednostkom samorządu terytorialnego stanowiły odpowiednio 15,5% i 9,2% portfela kredytowego, natomiast 75,3% portfela stanowiły kredyty udzielone klientom indywidualnym.
W 2022 roku Pekao Bank Hipoteczny nie realizował nowych emisji listów zastawnych. Łączna wartość zobowiązań z tytułu listów zastawnych na dzień 31 grudnia 2022 roku wyniosła 2 190,8 mln zł (w tym 50,0 mln EUR) . Pekao Bank Hipoteczny S.A. posiada certyfikat jakości The Covered Bond Label, który świadczy o bezpieczeństwie i jakości emitowanych listów zastawnych oraz o wprowadzonych najwyższych standardach przejrzystości dla inwestorów.
7.5.2 Zarządzanie aktywami
Pekao Investment Management S.A.– Pekao IM
Pekao Investment Mangament S.A - Pekao TFI
Pekao IM, w której Bank Pekao S.A. posiada 100% udziałów, jest właścicielem Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (Pekao TFI ).
Pekao TFI jest najdłużej działającym towarzystwem funduszy inwestycyjnych w Polsce, oferuje klientom nowoczesne produkty finansowe, udostępnia możliwość inwestowania na rynku polskim, jaki i na światowych rynkach kapitałowych. Od wielu lat tworzy programy oszczędnościowe, w tym także oferujące możliwość dodatkowego oszczędzania na emeryturę w ramach trzeciego dobrowolnego filaru emerytalnego. W ofercie Pekao TFI dostępna jest również usługa zarządzania portfelami oraz Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Towarzystwo znajduje się w ewidencji PPK, a jego oferta dostępna jest również poprzez portal www:mojeppk.pl.
Na 31 grudnia 2022 roku wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych Pekao TFI (wraz z PPK) wyniosła 19,2 mld zł i była niższa o 1,1 mld zł, tj. o 5,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 roku . Na niższą wartość aktywów negatywny wpływ miała sytuacja na rynkach kapitałowych, w tym spowodowana wojną w Ukrainie. Środki z umorzeń funduszy w dużej mierze gromadzone były na rachunkach bankowych.
7.5.3 Działalność leasingowa
Pekao Leasing Sp. z o. o. – Pekao Leasing
Pekao Leasing - Pekao Leasing Sp. z o.o
Pekao Leasing świadczy usługi finansowe wspomagające sprzedaż i zakup środków trwałych, tj. środków transportu, maszyn i urządzeń, a także nieruchomości biurowych – zarówno poprzez leasing operacyjny jak i finansowy.
W 2022 roku Spółka zawarła 17,0 tys. nowych umów. Przy niewielkim wzroście polskiego rynku leasingowego o 0,1%, wartość aktywów oddanych w leasing przez Pekao Leasing była wyższa o 16,1% niż w 2021 roku i wyniosła 5,6 mld zł w tym: 54,1% stanowiły środki transportu, 40,2% - maszyny i urządzenia, 4,5% - nieruchomości, 1,2% - pozostałe. Spółka współpracuje z Bankiem Pekao S.A. w zakresie sprzedaży leasingu klientom, którzy są jednocześnie klientami Banku.
51
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.5.4 Działalność faktoringowa
Pekao Faktoring Sp. z o. o. – Pekao Faktoring
Pekao Faktoring Sp. z o.o.
Spółka oferuje pełny zakres usług faktoringowych (w tym faktoring pełny i niepełny), a także usługi towarzyszące faktoringowi, do których należą m.in. zbieranie informacji o sytuacji finansowej dłużników, inkaso, windykacja, księgowanie rozliczeń oraz bieżące monitorowanie realizacji płatności. Ofertę Spółki uzupełnia rozliczanie transakcji masowych, doradztwo finansowe i konsulting w zakresie wyboru sposobu finansowania działalności, a także udzielanie kredytów i pożyczek związanych z umową faktoringową. Spółka współpracuje z Bankiem w zakresie uaktywnienia i rozwoju nowych kanałów sprzedaży.
Spółka zajmuje 1 miejsce na polskim rynku faktoringowym z 20,3% udziałem w rynku.
7.5.5 Doradztwo transakcyjne
Pekao Investment Banking S.A. – Pekao IB
Pekao Investment Banking S.A. (pekaoib.pl)
Pekao IB specjalizuje się w wysokiej jakości doradztwie oraz usługach maklerskich dla dużych i średnich przedsiębiorców oraz instytucji finansowych. Zakres świadczonych przez Pekao IB usług obejmuje w szczególności przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, oferowanie instrumentów finansowych, a także doradztwo dla przedsiębiorstw w zakresie struktury kapitałowej, strategii przedsiębiorstw jak również inne usługi w zakresie łączenia, podziału oraz przejmowania przedsiębiorstw.
W 2022 roku Pekao IB uczestniczył w pozyskaniu kapitału przez jedną spółkę publiczną, doradzał przy emisji akcji jednej ze spółek notowanych na GPW oraz świadczył usługi obsługi emisji obligacji dla dziesięciu podmiotów, a także usługi w związku z wezwaniami do sprzedaży akcji trzech spółek notowanych na GPW, przymusowym wykupem akcji jednej spółki oraz skupem akcji własnych przez jeden z podmiotów notowanych na GPW. Spółka prowadziła również szereg transakcji na kapitałowym rynku prywatnym i publicznym, a także w zakresie doradztwa dłużnego, z których trzy zakończyły się sukcesem w 2022 roku.
7.5.6 Pozostałe usługi finansowe
Centrum Kart S.A. – Centrum Kart
Centrum Kart S.A. - O nas
Spółka świadczy kompleksowe usługi związane m.in. z obsługą systemów zarządzania kartami płatniczymi, autoryzacją transakcji oraz personalizacją kart. Spółka świadczy głównie usług na potrzeby Banku Pekao S.A. i we współpracy z Bankiem, realizuje projekty ukierunkowane na rozszerzenie oferty produktowej Banku.
W 2022 roku do najważniejszych projektów zrealizowanych należy zaliczyć wdrożenie obsługi transakcji e-commerce od strony akceptanta dla klientów Banku.
Krajowy Integrator Płatności S.A.– KIP
Szybkie przelewy i płatności online | Tpay
Od 31 marca 2021 roku Bank jest właścicielem akcji stanowiących 38,33% akcji spółki Krajowy Integrator Płatności S.A., właściciela systemu szybkich płatności internetowych Tpay (wcześniej Transferuj.pl).
Spółka posiada status krajowej instytucji płatniczej i jest nadzorowana przez KNF . Działalność KIP polega na pośredniczeniu w przekazywaniu płatności pomiędzy płatnikiem i odbiorcą. W 2022 roku Spółka poszerzała skalę działalności w obszarze obsługi płatności internetowych, serwisach usługowych i poszukiwała nowych obszarów, rozszerzających możliwości usług świadczonych przez KIP, w tym w ramach współpracy z Bankiem Pekao S.A.
Pekao Direct Sp. z o.o. – Pekao Direct
Strona główna - Pekao Direct
Pekao Direct świadczy usługi o charakterze pośrednictwa finansowego, a także kompleksowe usługi za pośrednictwem alternatywnych kanałów komunikacji dla klientów sektora pozabankowego.
Spółka wspiera Bank, jako głównego klienta w zakresie obsługi bankowości internetowej, kart oraz infolinii produktowych. Pekao Direct obsługuje klientów za pośrednictwem alternatywnych kanałów komunikacji, w tym przede wszystkim w formie telefonicznej, mailowej oraz w formie chatów. Główny kanał komunikacji stanowią połączenia telefoniczne, w 2022 roku Pekao Direct obsłużyło 12,8 mln połączeń o 2,9% więcej niż w 2021 roku. Pekao Direct uczestniczy w procesie zakładania kont na selfie i w 2022 roku Pekao Direct zweryfikował 100,4 tys. kont otwartych na selfie. W porównaniu do 2021 roku spadły usługi czat o 18,1% i połączenia video (w ramach aplikacji PeoPay) o 2,4%, co jest związane z rekordowym poziomem usług w 2021 roku, wynikających z sytuacji pandemicznej i korzystania przez klientów z alternatywnych form kontaktu. Spółka we współpracy z Bankiem prowadzi projekty mające na celu rozwój komunikacji z klientami w tym z wykorzystaniem bankowości mobilnej.
52
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Pekao Financial Services Sp. z o.o. – PFS
https://www.pekao-fs.com.pl
PFS świadczy usługi agenta transferowego, w ramach outsourcingu dla instytucji finansowych w zakresie rozwiązań operacyjnych oraz technologicznych.
PFS specjalizuje się w obsłudze krajowych oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych, powszechnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, a także podmiotów oferujących produkty ubezpieczeniowe. W gronie klientów obsługiwanych przez Spółkę znajdują się firmy o ugruntowanej pozycji rynkowej. PFS jest jedną z dwóch spółek, które obsługują fundusze OFE korzystające z usług zewnętrznego agenta transferowego.
PeUF Sp. z o.o. – PeUF
PeUF jest spółką, której 100% właścicielem jest Pekao Leasing Sp. z o.o. i działa jako agent ubezpieczeniowy, świadcząc usługi z zakresu sprzedaży ubezpieczeń.
Od 1 marca 2022 roku, PeUF przejął obsługę portfela Pekao Leasing w zakresie nowo zawieranych umów ubezpieczenia. Działalność PeUF obejmuje swoim zakresem obsługę agencyjną, dotyczącą obsługi ubezpieczeniowej do nowo zawieranych transakcji leasingowych, jak i obsługę wznowień polis. Poza obsługą agencyjną działania dotyczą: monitoringu polis, obsługi rozliczeń szkód, jak również wypowiedzeń ubezpieczeń. W 2022 roku PeUF świadczyła usługi pośrednictwa dla pięciu zakładów ubezpieczeniowych, a wartość prowizji ze sprzedanych polis wyniosła 30,7 mln zł.
53
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.6 Inwestycje w kapitał ludzki
Kapitał ludzki jako kluczowa wartość
Kierunki polityki personalnej Banku w obszarze rozwoju zasobów ludzkich wyznacza misja Banku oraz wartości uznane za kluczowe dla jego trwałego rozwoju.
Inwestujemy w szkolenia, profesjonalny rozwój pracowników, tworzenie przyjaznego środowiska pracy oraz prowadzimy badania zaangażowania i satysfakcji pracowników. Istotnym obszarem naszej polityki personalnej jest również wyszukiwanie wewnątrz organizacji osób szczególnie utalentowanych i inwestowanie w rozwój ich umiejętności.
Szkolenia i rozwój zawodowy
Stwarzamy możliwości kształcenia oraz zapewniamy dostęp do różnorodnych form szkolenia dla swoich pracowników. Programy edukacyjne obejmują szkolenia klasowe, szkolenia w miejscu pracy, szkolenia elektroniczne, coaching, a także system Wirtualnych Klas umożliwiający przekazywanie wiedzy na odległość w formie zdalnych Webinarów.
W 2022 roku do naszych głównych priorytetów szkoleniowych należało:
- rozszerzanie wiedzy specjalistycznej pracowników Banku, w tym duży nacisk na rozwój kompetencji przyszłości,
- rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej,
- realizacja programów szkoleń obligatoryjnych, wynikających z wewnętrznych oraz zewnętrznych regulacji.
Rozszerzanie wiedzy specjalistycznej pracowników Banku w tym duży nacisk na rozwój kompetencji przyszłości
Kontynuowaliśmy realizację projektów szkoleniowych związanych z wprowadzeniem w życie przyjętych strategii biznesowych. Realizowaliśmy szkolenia dedykowane pracownikom o wysokim potencjale oraz szkolenia wprowadzające dla nowych pracowników Banku.
W 2022 roku zrealizowaliśmy ponad 261 tys. godzin szkoleń synchronicznych (klasowych i wirtualnych klas), w których uczestniczyło ponad 11 tys. pracowników, co świadczy o skutecznym wdrażaniu produktów i wymaganych regulacji oraz trosce o dobro klienta. Kursy i szkolenia w formule e-learning zostały zrealizowane na podobnym poziomie ponad 293 tys. godzin.
Od lat inwestujemy w edukację i rozwój pracowników, oferując bardzo szerokie możliwości rozwoju i podnoszenia kompetencji, które w dłuższej perspektywie wpływają na osiągnięcie indywidualnego sukcesu zawodowego pracowników oraz rozwój kluczowych kompetencji przyszłości.
W 2022 roku wprowadziliśmy Akademię Przyszłości - kompleksowy projekt rozwojowy, który został przygotowany przez doświadczony sztab ekspertów od wielu lat specjalizujących się w kompetencjach przyszłości. Podczas webinarów i warsztatów można było zapoznać się z kluczowymi kompetencjami przyszłości. Do dyspozycji uczestników przygotowana została Biblioteka Inspiracji z materiałami pozwalającymi poszerzyć wybrane kompetencje przyszłości.
Rozpoczęliśmy program Bankowa Szkoła Sprzedaży - w ramach którego wyróżnić możemy takie szkolenia jak: SPIN® Selling – Zrozumieć klienta, Relacyjny model sprzedaży PREMIUM, Zaawansowane negocjacje biznesowe oraz Akademia Doradcy Biznes. Celem projektu jest wsparcie skutecznych zachowań sprzedażowych, podniesienie kompetencji w obszarze up- sellingu, docierania do nowych Klientów, prowadzenia spotkań oraz radzenia sobie z trudnymi sytuacjami. W realizację programu zaangażowane są następujące firmy szkoleniowe: Move4ward Training and Development, ODiTK oraz Sandler Training Polska, a także eksperci wewnętrzni.
W Banku funkcjonuje również Laboratorium Innowacji, w którym przyglądamy się nowoczesnym technologiom, testujemy nowe inicjatywy technologiczne przy współpracy z partnerami zewnętrznymi.
W 2022 roku kontynuowaliśmy program Akademia Robotyzacji, który pozwala rozwijać kompetencje cyfrowe, na co dzień korzystać z automatyzacji oraz uczy samodzielnie budować roboty na własne potrzeby. Autorski program szkoleniowy opracowany został przez naszych praktyków we współpracy z partnerem - największym dostawcą rozwiązań automatyzacyjnych na świecie.
Kontynuowaliśmy również 3 letni program szkoleniowy - Kuźnia Zwinności, dzięki któremu każdy pracownik może nauczyć się niezbędnych kompetencji zwinnych i optymalizacji procesów w ramach dwóch ścieżek: Agile i Lean. Każda ścieżka wspiera kompetencje i umożliwia wydobycie potencjału i uzyskanie efektywności w pełnieniu konkretnej roli związanej z ulepszaniem i optymalizowaniem procesów. Program szkoleń, wymiany praktycznej wiedzy oraz coachingu skierowany jest zarówno do osób pracujących w Zespołach Produktowych jak i wszystkich pracowników, potencjalnych interesariuszy metod zwinnych.
Rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej
W 2022 roku rozwijaliśmy kompetencje kadry zarządzającej, tak by mogła sprostać wyzwaniom zmieniającej się rzeczywistości, zarówno w aspekcie biznesowym, jak i społecznym. Kontynuujemy i rozwijamy szeroko zakrojone programy szkoleniowo-rozwojowe.
54
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Akademia Przywództwa oraz Akademia Menadżera Detalu - programy szkoleniowo-rozwojowe przeznaczone dla kadry menadżerskiej pracującej w Centrali Banku jak i Sieci. Celem programów jest przygotowanie kadry menedżerskiej do skutecznej realizacji wyzwań biznesowych określonych w Strategii Banku jak i implementacja wartości Banku i przeprowadzenie kluczowych zmian. Programy zostały tak opracowane, aby w systematyczny sposób menadżerowie pozyskiwali wiedzę i wykorzystywali ją w bieżącej pracy. Zakres merytoryczny Akademii w dużej mierze oparty jest na modelu i doświadczeniach w obszarze przywództwa Johna Maxwella, jednego z czołowych światowych autorytetów przywództwa na świecie.
Lider Zmiany - stanowi kontynuację w/w programów i jego celem jest przedstawienie menedżerom na czym polega budowanie pozycji inspirującego lidera zmian w otoczeniu VUCA.
Realizacja programów szkoleń obligatoryjnych wynikających z wewnętrznych oraz zewnętrznych regulacji
W 2022 roku realizowaliśmy duży projekt szkoleń MOTO, który był związany z włączeniem do oferty Banku ubezpieczenia komunikacyjnego. Oprócz wdrożenia produktu PZU, rozpoczęliśmy współpracę z LINK4. Zaoferowaliśmy liczne szkolenia mające na celu przygotowanie pracowników do sprzedaży nowych produktów.
Rozpoznawanie Autentyczności Znaków Pieniężnych - szkolenia skierowane do Specjalistów ds. Sprzedaży i Obsługi Klienta. Podczas szkoleń pracownicy zdobywają wiedzę na temat możliwości rozpoznawania autentyczności polskich i zagranicznych znaków pieniężnych (PLN, EUR, GBP, USD czy UAH). Pracownicy poznają metody zabezpieczenia walut polskich i zagranicznych oraz aktualnych regulacji prawnych w zakresie obrotu środków płatniczych.
Programy i inicjatywy rozwojowe
W 2022 roku realizowaliśmy programy i inicjatywy rozwojowe dla pracowników mające na celu zapewnienie wsparcia w zakresie rozwoju kompetencji interpersonalnych i menedżerskich.
Priorytetem programów rozwojowych jest identyfikacja, przegląd, weryfikacja i rozwój obecnych i przyszłych liderów. Realizujemy następujące procesy związane z tym zagadnieniem:
– Plany Sukcesji, które mają fundamentalne znaczenie dla zapewnienia ciągłości zatrudnienia na strategicznych stanowiskach, realizacji długoterminowych projektów i minimalizacji ryzyka operacyjnego,
– roczny system oceny - proces oceny pracowników Banku, który obejmuje ocenę kompetencji, potencjału, planowanie indywidualnego rozwoju oraz celów biznesowych,
– sesje Assessment Centre/ Development Centre – badanie potencjału zawodowego, którego wyniki wykorzystywane są w procesach podejmowania decyzji dotyczących zatrudnienia, awansu oraz rozwoju pracowników.
Oferujemy również pracownikom inicjatywy rozwojowe, skierowane na wsparcie rozwoju zawodowego, umiejętności, wiedzy i kompetencji, a także szereg inicjatyw wzmacniających zaangażowanie pracowników.
Program dla kobiet „Bez cukru”
Ważną inicjatywą realizowaną jest program dla kobiet „Bez cukru”. Cotygodniowe spotkania i webinary, dotyczące rozwoju kompetencji osobistych i zawodowych cieszyły się dużym zainteresowaniem. Łącznie w ramach Programu zorganizowaliśmy 35 webinarów, w których wzięło udział ponad 4 tys. osób. Program „Bez cukru” został włączony do projektu rozwojowego „emPower Women” realizowanego przez Microsoft wraz z partnerem, firmą Avanade. Głównym celem „emPower Woman” jest wzmocnienie kompetencji technologicznych kobiet z naciskiem na rozwiązania chmurowe. W ramach Programu poruszane są również kwestie związane z ekologią i promujące nawyki ekologiczne.
Działania pro-zdrowotne
W serwisie „Bierz zdrowie za rogi!”, wspieramy i edukujemy pracowników w 4 obszarach: zdrowe odżywianie, aktywność fizyczna, zdrowie mentalne oraz profilaktyka.
Ze względu na sytuację polityczną zaistniałą w lutym organizowaliśmy spotkania mające na celu radzenie sobie z emocjami, jakie wśród pracowników spowodowała wojna w Ukrainie. Stworzyliśmy możliwości skorzystania z indywidualnej porady psychologa zarówno w formie stacjonarnej jak i w formie anonimowej rozmowy telefonicznej. Dla osób zaangażowanych w pomoc uchodźcom przeprowadziliśmy spotkanie on-line z interwentem kryzysowym, który podzielił się praktycznymi wskazówkami jak pomagać mądrze i jednocześnie pamiętać o swoich zasobach i potrzebach.
Organizowaliśmy również cykle spotkań z psychologami na temat radzenia sobie ze stresem, trudnościami i przeciwnościami czy niespodziewanymi zdarzeniami. Podczas spotkań z ekspertami podjęliśmy temat rezyliencji, budowania realnego optymizmu, nie zabrakło też programu opartego na uważności wzbogaconego o techniki oddechowe i relaksacyjne, a także profilaktyce depresji i wypaleniu zawodowemu.
55
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2022 roku zrealizowaliśmy cztery programy z zakresu zdrowego odżywiania. Pierwszy miał na celu zachęcenie do podjęcia zmian w diecie i wprowadzenia zdrowych nawyków żywieniowych, pozostałe poruszały tematy związane z chorobami cywilizacyjnymi i upowszechniały wiedzę w zakresie wprowadzenia odpowiedniej diety i zmian w sposobie odżywiania jeśli zmagamy się problemami utrzymania właściwej masy ciała, nadciśnieniem, insulinooporności czy cukrzycą.
Działania te uzupełniała przeprowadzona kampania profilaktyczna z lekarzami PZU Zdrowie, której celem było zapoznanie pracowników z wystąpieniem pierwszych objawów różnych schorzeń i zachęcenie do dalszej diagnostyki w przypadku ich wystąpienia.
Programy stażowe i praktyki
Jednym z corocznych naszych celów jest pozyskanie absolwentów z najlepszych uczelni zarówno z Polski jaki i z zagranicy i zaoferowanie im rozwoju zawodowego w ramach organizacji, w sieci oddziałów oraz w jednostkach Centrali Banku.
Realizujemy te cele poprzez:
- całoroczny program praktyk adresowany do studentów i absolwentów uczelni wyższych. Praktyki trwają przez okres od 2 do 5 miesięcy i dają możliwość zebrania doświadczeń w wybranych obszarach bankowości, we wszystkich jednostkach organizacyjnych Banku,
- Program Praktyk Letnich Akademia Żubra adresowany do studentów i absolwentów uczelni wyższych. Program realizowany przez okres 2 miesięcy - to dobry start dla studentów, którzy chcą poznać funkcjonowanie jednego z obszarów biznesowych Banku. Uczestnicy aktywnie wspierają jednostki oraz realizują indywidualne projekty. Praktykanci w ramach programu zapraszani są również do udziału w warsztatach z zakresu kompetencji miękkich oraz technicznych,
- Corporate Banking Champions to unikatowa na rynku oferta stażu. Program jest adresowany do studentów najlepszych uczelni wyższych w Polsce i za granicą, którzy chcą tworzyć nowoczesne rozwiązania w polskim sektorze bankowości. Program oferuje rozwój w strategicznym obszarze funkcjonowania Banku: Bankowość Inwestycyjna i Korporacyjna. Kluczowa jest rola mentora, który dzieli się ze studentami swoją wiedzą oraz doświadczeniem,
- IT Champions - oferta staży w obszarze technologii (IT i bezpieczeństwa). Program jest adresowany do studentów uczelni wyższych IT w Polsce, którzy chcą tworzyć innowacyjne rozwiązania w sektorze bankowości. Program oferuje rozwój na stanowiskach: Testera, Programisty, Architekta Danych i Analityka. Kluczowa jest rola mentora, który dzieli się ze studentami swoją wiedzą oraz doświadczeniem.
Polityka wynagrodzeń Banku
Strategia wynagradzania, opracowana zgodnie ze standardami działalności i wartościami leżącymi u podstaw misji Banku, jest odzwierciedlona w regulacjach wewnętrznych i stanowi czynnik pozwalający budować i chronić reputację Banku oraz tworzyć trwałe wartości dla wszystkich interesariuszy. Kluczową regulacją w tym obszarze jest Polityka Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna , której ostatnia aktualizacja została zatwierdzona przez Radę Nadzorczą Banku uchwałą z dnia 16 grudnia 2022 roku. Polityka ta odzwierciedla misję i wartości w podejściu Banku do systemów wynagradzania, w tym:
- definiuje filary wynagradzania, zarządzanie strukturą, procesami korporacyjnymi i organizacyjnymi,
- potwierdza wymagania zgodności przyjętych systemów wynagradzania z powszechnie obowiązującym prawem,
- określa zasady monitorowania praktyk rynkowych oraz podejście do zagadnienia systemów wynagradzania, zapewniające trwałość funkcjonowania Banku.
Struktura wynagradzania zapewnia bezpośrednie powiązanie pomiędzy wynagrodzeniem, a wynikami poprzez gwarantowanie stabilności finansowej oraz poziomów wynagrodzenia zmiennego odpowiednich do możliwości finansowych Banku. Ustanowione zostały pułapy wynagrodzenia opartego o wyniki oraz opracowane systemy motywacyjne, przewidujące minimalne poziomy wyników Banku, poniżej których premia nie jest wypłacana. Wynagrodzenie zmienne obejmuje wszystkie składniki wynagrodzenia, których przyznanie uzależnione jest od wyniku, a jego wypłata jest bezpośrednio uzależniona od osiągnięć indywidualnych oraz wyników osiąganych przez Bank oraz dostosowane do ryzyka.
Trwałe wyniki przyczyniające się do tworzenia długoterminowej wartości dla interesariuszy odnoszą się do rzeczywistych osiągniętych wyników oraz sposobu ich realizacji, mając na uwadze pomiar wyników spójny z interesami akcjonariuszy i zasadami dochodowości w oparciu o bezpieczny poziom ryzyka, zrównoważone praktyki zarządzania ryzykiem oraz wielowymiarową analizę wyników i jakości działania.
56
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W celu zapewnienia konkurencyjności struktur wynagradzania, a także ich przejrzystości oraz efektywnego i sprawiedliwego systemu wynagradzania, Bank prowadzi monitoring trendów rynkowych w zakresie form wynagradzania oraz poziomu wynagrodzeń oferowanych na rynku. Decyzje dotyczące systemu wynagradzania w Banku podejmowane są z uwzględnieniem posiadanych danych o trendach rynkowych w obszarze wynagrodzeń stałych, jak również systemów motywacyjnych. Dane takie pozyskiwane są od firm doradczych, oferujących analizy sektora finansowego. W 2022 roku przykładano uwagę do analizy spójności w wynagrodzeniach między kobietami i mężczyznami na tożsamych stanowiskach, aby dokładać starań w celu wyrównania luki płacowej występującej w Banku.
W Banku obowiązuje również Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, która określa ramowe zasady i reguły dotyczące ustalania, monitorowania oraz kontrolowania zasad i praktyk wynagrodzeniowych stosowanych przez Bank w odniesieniu do Członków jego Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku.
Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna wspiera prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem i nie zachęca do podejmowania nadmiernego ryzyka wykraczającego poza zatwierdzony przez Radę Nadzorczą Banku akceptowalny ogólny poziom ryzyka; realizację strategii zarządzania Bankiem i strategii zarządzania ryzykiem; mechanizmy zarządzania występującymi w działalności Banku konfliktami interesów oraz ich ograniczania; jak również zapewnienie, iż wynagrodzenie i wszelkie powiązane warunki zatrudnienia, które mają wpływ na wynagrodzenie, w tym dotyczące warunków przyznawania i wypłaty wynagrodzenia, są neutralne pod względem płci, tj. nie są różnicowane ze względu na płeć.
W ramach systemu wynagradzania pracownikom oferowane są świadczenia pozapłacowe, zapewniające sprawiedliwe traktowanie oraz spójność systemu wynagradzania.
Każdego roku opracowywany jest raport z funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń w Banku, który następnie przedstawiany jest na posiedzeniu Walnego Zgromadzenia Banku wszystkim akcjonariuszom w celu dokonania oceny, czy funkcjonowanie obowiązującej w Banku Polityki Wynagrodzeń sprzyja rozwojowi i bezpieczeństwu działania Banku.
Informacje na temat wysokości wynagrodzenia każdego z Członków Zarządu zamieszczone są w punkcie 10, w części Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej.
Spółki Grupy Kapitałowej Banku posiadają polityki dotyczące wynagrodzeń dostosowane do wielkości i specyfiki prowadzonej działalności oraz zasad wynagradzania.
Systemy motywacyjne
W Banku funkcjonują trzy główne systemy motywacyjne: System Zmiennego Wynagradzania dla Kadry Zarządzającej, System Zarządzania przez Cele (MBO) oraz system oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, którego podstawą jest premia kwartalna i nagroda motywacyjna.
Najwyższa kadra kierownicza objęta jest systemem zmiennego wynagradzania, dedykowanym osobom mającym istotny wpływ na profil ryzyka Banku. Celem systemu jest wspieranie realizacji strategii Banku oraz ograniczanie nadmiernego ryzyka i konfliktów interesów. W ramach systemu uczestnik może otrzymać wynagrodzenie zmienne w oparciu o koncepcję puli bonusowej. System zapewnia kompleksowy pomiar realizacji wyników na poziomie indywidualnym, jednostki organizacyjnej oraz wyników całego Banku, z uwzględnieniem oceny zgodności postępowania uczestnika z przepisami prawa oraz przyjętymi przez Bank standardami oraz oceny ryzyka. Dla wzmocnienia dbałości o budowę trwałej wartości Banku w długim horyzoncie w ramach systemu co najmniej 50% premii realizowane jest w akcjach fantomowych opartych o wartość akcji Banku oraz co najmniej 40% premii podlega odroczeniu i wypłacana jest po zakończeniu okresu oceny za jaki przysługuje.
System zmiennych składników wynagrodzeń jest opracowywany przez Pion Zasobów Ludzkich, przy zaangażowaniu i udziale pozostałych jednostek organizacyjnych Banku, w tym Departamentu Prawnego, Departamentu Zgodności, Pionu Zarządzania Ryzykami, Pionu Finansowego oraz przy konsultacji Departamentu Audytu Wewnętrznego. Ma to na celu zapewnienie zgodności z regulacjami, statutem Banku oraz normami postępowania etycznego lub innymi standardami postępowania, które mają zastosowanie do Banku, w taki sposób, że ryzyka prawne, zgodności i reputacji w większości powiązane z relacjami z klientami są w należyty sposób kontrolowane i zarządzane.
Systemy zmiennego wynagradzania zaimplementowane w spółkach zależnych Banku mają analogiczne schematy podziału wynagrodzenia na gotówkę i instrumenty finansowe, z uwzględnieniem przepisów ogólnych oraz wytycznych regulatorów rynku dotyczących sektorów, w których spółki funkcjonują.
System MBO obejmuje pracowników zatrudnionych na podstawie kontraktu menedżerskiego i dotyczy w szczególności stanowisk sprzedażowych oraz stanowisk menedżerskich, mających znaczący wpływ na osiąganie zaplanowanych celów komercyjnych Banku. W ramach systemu MBO pracownicy otrzymują do realizacji indywidualne cele, które wynikają z przyjętego na dany rok planu finansowego i kluczowych celów Banku. Wysokość premii rocznej uwarunkowana jest od poziomu realizacji tych zadań, jak również wyniku osiągniętego przez Bank. Pracownicy sprzedaży w każdym kwartale mogą otrzymać zaliczkę na poczet premii rocznej przy realizacji wyznaczonych celów.
57
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
System oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy (ZUZP) ma zastosowanie do wszystkich pracowników, którzy są nim objęci. Zgodnie z postanowieniami ZUZP podstawą systemu jest premia kwartalna, która ma charakter uznaniowy, a jej wysokość jest uzależniona od oceny wyników pracy pracownika i poziomu zaangażowania oraz osiągniętych rezultatów przez Bank w danym roku, a także nagroda motywacyjna, która jest przyznawana za szczególne osiągnięcia w pracy zawodowej. W 2022 roku obowiązywały wytyczne dotyczące wynagrodzenia zmiennego, tj. premii kwartalnej dla pracowników sieci sprzedaży objętych ZUZP, które uwzględniają zarówno cele wynikowe jak również jakościowe.
Polityka Doboru i Oceny Odpowiedniości
W Banku obowiązuje Polityka doboru kandydatów do funkcji członka Zarządu oraz kluczowej funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Polityka doboru i oceny odpowiedniości) zatwierdzona przez Radę Nadzorczą Banku 30 grudnia 2020 roku, której celem jest zagwarantowanie optymalnego i jednolitego procesu doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji w Banku, tak aby zapewnić wykonywanie zadań związanych z realizacją planów i strategii biznesowej Banku przez osoby posiadające niezbędną wiedzę, doświadczenie oraz umiejętności, a także cieszące się dobrą reputacją.
Polityka doboru i oceny odpowiedniości określa również kryteria oceny odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej kandydatów i członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku na etapie powoływania i w toku sprawowania funkcji, jak również zdarzenia skutkujące koniecznością przeprowadzenia oceny odpowiedniości, przebieg procesu oceny odpowiedniości, w tym role i zadania w procesie oraz skutki oceny, w tym środki naprawcze mające zastosowanie w celu zapewnienia spełnienia wymogów odpowiedniości.
W 2022 roku przeprowadzona została wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Rady Nadzorczej Banku oraz wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Zarządu Banku, jak również oceny odpowiedniości wynikające ze zmian dodatkowo pełnionych funkcji przez członków organów Banku.
Spółki zależne wdrożyły Polityki Oceny Odpowiedniości zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
Polityka równości płci i różnorodności
W Banku obowiązuje Polityka równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników Banku, w tym do członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Polityka równości płci oraz różnorodności) wprowadzona 18 grudnia 2020 roku Zarządzeniem Prezesa Zarządu Banku, która określa strategię w zakresie zarządzania różnorodnością pracowników Banku, w tym zróżnicowania w odniesieniu do wyboru członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku. Polityka równości płci oraz różnorodności definiuje wytyczne mające na celu zapewnienie pracownikom Banku możliwości zarządzania ich karierą, osiągnięcie sukcesu oraz ocenę wykonywanej przez nich pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć.
Celem strategii różnorodności Banku, o której mowa w Polityce równości płci oraz różnorodności, jest zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez pracowników Banku, w tym wybór kompetentnych osób do pełnienia funkcji w Radzie Nadzorczej, Zarządzie oraz Kluczowych Funkcji w Banku, stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne i uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności.
Polityka równości płci oraz różnorodności, zgodnie z procesem legislacyjnym obowiązującym w Banku została uchwalona przez Zarząd Banku oraz zatwierdzona przez Radę Nadzorczą oraz w stosunku do Członków Rady Nadzorczej przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy.
Równość płci zapewnia pracownikom Banku możliwości zarządzania karierą, osiągnięcia sukcesu oraz oceny pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć.
Relacje z organizacjami związków zawodowych
W 2022 roku współpraca Banku z organizacjami związków zawodowych w zakresie konsultacji, negocjacji i uzgodnień prowadzona była w trybie i na zasadach określonych przepisami prawa pracy, z poszanowaniem interesów stron oraz zasad dialogu społecznego. W 2022 roku odbyło się łącznie 29 jedno- lub dwudniowych spotkań. Rozmowy i uzgodnienia stron dotyczyły przede wszystkim:
1) uzgodnienia w sprawie ustalenia wysokości wskaźnika podwyżek w ramach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy (ZUZP) na 2022 rok,
2) uzgodnienia planu wydatków z Zakładowego Funduszu Świadczeń Społecznych (ZFŚS) na 2022 rok , uzgodnienia w zakresie treści regulaminu ZFŚS,
3) uzgodnienia podziału funduszu nagród motywacyjnych za rok 2021,
4) uzgodnienia zasad podziału funduszu premiowego w poszczególnych kwartałach, wynikające z zapisów ZUZP.
58
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
We wrześniu 2022 roku Bank rozpoczął rozmowy z organizacjami związków zawodowych, dotyczące zmian w zasadach premiowania pracowników sieci sprzedaży w Pionie Bankowości Detalicznej. Łącznie odbyło się 10 dwudniowych spotkań. W grudniu 2022 roku podpisano z 4 Organizacjami związkowymi Protokół dodatkowy nr 2, który został zarejestrowany przez Państwową Inspekcję Pracy w styczniu 2023 roku.
W 2022 roku w Banku istniały cztery spory zbiorowe zainicjowane w 2016, 2019 oraz dwa w 2021 roku, z czego jeden z nich został zakończony w kwietniu 2022 roku, podpisaniem Porozumienia.
Organizacje związków zawodowych mają możliwość umieszczania na stronach intranetowych Banku swoich biuletynów i informacji, dotyczących ważnych spraw pracowniczych, w tym dialogu prowadzonego z pracodawcą.
Bank we wzajemnych relacjach ze Związkami Zawodowymi kieruje się zasadą dobrej wiary w wypracowanie najlepszych rozwiązań w zakresie zbiorowego prawa pracy zarówno dla pracowników jak również Banku.
Relacje z Radą Pracowników
W 2022 roku odbyły się łącznie 4 spotkania z Radą Pracowników. Głównymi tematami były:
1) konsultacje dotyczące zamiaru wdrożenia w Banku Programu Dobrowolnych Odejść w 2022 roku,
2) zmiany organizacyjne w Pionie Bankowości Detalicznej (zmniejszenie liczby Makroregionów oraz części obszarów),
3) zmiany struktury organizacyjnej Pionu Technologii i Operacji.
Jednocześnie zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 7 kwietnia 2006 r. o informowaniu pracowników i przeprowadzaniu z nimi konsultacji, Pracodawca każdorazowo przekazuje Radzie Pracowników informacje dotyczące stanu, struktury i przewidywanych zmian zatrudnienia oraz działań, które mogą powodować istotne zmiany w organizacji pracy lub podstawach zatrudnienia. Jednocześnie każdorazowo na wniosek Rady Pracowników Pracodawca prowadzi konsultacje z Radą w powyższych sprawach.
Zatrudnienie w liczbach
Na koniec grudnia 2022 roku liczba pracowników Grupy wyniosła 14 642 osoby (w Banku i spółkach konsolidowanych metodą pełną) w porównaniu z 14 702 osobami na koniec 2021 roku.
Na koniec grudnia 2022 roku liczba pracowników Banku wyniosła 12 435 osób w porównaniu z 12 661 osobami na koniec 2021 roku.
Średnia wieku pracowników wyniosła 45,6 lat, wykształceniem wyższym legitymowało się 75,5% pracowników (74,3% w 2021 roku), kobiety stanowiły 69,3% wszystkich zatrudnionych.
59
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.7 Polityka w zakresie działalności sponsoringowej i charytatywnej
Nasze działania w zakresie działalności sponsoringowej i charytatywnej mają na celu wzmacnianie wizerunku Banku, jako instytucji otwartej, nowoczesnej, bliskiej klientom i społecznościom, w których działamy.
Wspieramy inicjatywy oparte na długoterminowym zaangażowaniu społecznym z wybranymi organizacjami i instytucjami, które realizują projekty w obszarach takich jak:
- odpowiedzialny rozwój gospodarki,
- promocja narodowej marki i polskich wartości,
- wsparcie kultury i sportu,
- pomoc potrzebującym dzieciom,
- ochrona środowiska.
Wspieramy projekty w wymiarze ogólnopolskim sponsorując strategiczne wydarzenia mające istotny wpływ na polską kulturę, oraz dedykowane lokalnym społecznościom. Staramy się dbać o jakość życia społeczeństwa oraz budować i wzmacniać długotrwałe relacje w oparciu o wzajemne zrozumienie potrzeb.
Nasza działalność charytatywna realizowana jest w głównej mierze za pośrednictwem Fundacji Banku Pekao S.A. która powstała w 1997 roku. Zakres działalności charytatywnej i społecznej Fundacji jest bardzo szeroki. Cele statutowe Fundacji obejmują m.in. wspieranie działań w zakresie oświaty i wychowania dzieci i młodzieży, przedsięwzięć naukowo-badawczych oraz projektów dydaktycznych instytucji naukowych i szkół, popularyzowania wiedzy bankowej, niesienia pomocy osobom chorym i niepełnosprawnym, ochrony środowiska, oraz upowszechniania kultury.
W 2022 roku Bank zaangażował się w szereg projektów organizowanych w skali całego kraju, które w istotny sposób pozwalały zachować ciągłość wieloletnich inicjatyw i stanowiły duże wsparcie dla społeczności w tym pełnym wyzwań okresie związanym z inwazją Rosji na terytorium Ukrainy i związanym z tym niepokojem społecznym. Fundacja Banku Pekao S.A. włączyła się w pomoc poszkodowanym w wyniku wojny w Ukrainie. W pierwszych tygodniach wojny przekazaliśmy darowiznę dla Polskiego Czerwonego Krzyża z przeznaczeniem na zakup apteczek, łóżek polowych oraz żywności dla osób przekraczających polską granicę. W kolejnych miesiącach przekazywaliśmy wsparcie finansowe organizacjom świadczącym pomoc społeczną dla uchodźców.
Fundacja, wspiera również działania z obszaru promocji i organizacji wolontariatu pracowniczego. W ramach akcji „Jesteśmy blisko”, liderzy wolontariatu wraz z zespołami zrealizowali 93 projekty dla lokalnych społeczności w 65 miejscowościach. Dzięki finansowemu wsparciu Fundacji doposażyliśmy w sprzęt i niezbędne materiały szkoły, placówki opieki nad dziećmi i osobami z niepełnosprawnościami, lokalne stowarzyszenia i schroniska dla bezdomnych zwierząt. Wolontariusze pomagali dzieciom z placówek opiekuńczo-wychowawczych, seniorom, osobom z niepełnosprawnością, opiekowali się zwierzętami w schroniskach. Promowali aktywność sportową młodzieży, kulturę, w tym muzykę poważną i przedsięwzięcia o charakterze teatralnym oraz historię Polski. Liderzy wolontariatu zrealizowali szereg akcji pro zdrowotnych. Podejmowali działania mające na celu przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu różnych grup osób narażonych na funkcjonowanie poza społeczeństwem.
Wspieraliśmy finansowo organizacje pożytku publicznego, pomoc finansową otrzymały m. in.: Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce w Polsce, Polski Czerwony Krzyż, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Fundacja Apiterra, Towarzystwo Opieki nad Zwierzętami w Polsce, Centrum UNEP/GRID-Warszawa - Zakładu Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska.
W 2022 roku Bank po raz kolejny był sponsorem tytularnym jednego z największych turniejów tenisa ziemnego w Polsce – Pekao Szczecin Open. Kontynuowaliśmy współpraca z Polskim Związkiem Koszykówki (PZKosz) i Polską Ligą Koszykówki S.A. (PLK), a także wspieraliśmy Reprezentację Polski w zmaganiach podczas EuroBasketu 2022.
Dodatkowo, zaangażowaliśmy się w nowy, duży projekt sponsoringowy – Pekao S.A. „Warszawska Dycha”, który został zorganizowany w ramach Maratonu Warszawskiego i cieszył się dużym zainteresowaniem biegaczy.
W 2022 roku wspieraliśmy inicjatywy o charakterze ekonomiczno-gospodarczym, byliśmy obecni na Kongresie 590, Kongresie Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej oraz na Forum Ekonomicznym w Krynicy.
Od wielu lat konsekwentnie angażujemy się w ochronę polskich żubrów, dbamy o ochronę największego na świecie wolnożyjącego stada żubrów, bytującego na terenie Puszczy Białowieskiej. Dofinansowujemy projekty naukowe i edukacyjne w takich instytucjach jak Białowieski Park Narodowy, Fundacja Rozwoju Warszawskiego Ogrodu Zoologicznego „Panda”, Agencja Rozwoju i Promocji Ziemi Pszczyńskiej, czy Stowarzyszenie Miłośników Żubrów.
W 2022 roku kontynuowaliśmy digitalizację dzieł sztuki a także przygotowaliśmy i opublikowaliśmy trzy wydawnictwa związane z promocją sztuki. Są to: „Żubr na Wall Street” – album dokumentujący konkurs na plakat w związku z obchodami 25-lecia Bankowości Prywatnej Banku Pekao, „Zabytkowe kamienice Banku Pekao S.A.” – pozycja dokumentująca zabytki architektury, w których znajdują się oddziały Banku, oraz album „Między sztuką a komercją” na temat archiwalnych materiałów reklamowych Banku, których autorami byli wybitni polscy artyści - plastycy.
60
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8 Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za okres od 1 stycznia 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. oraz za okres od 1 stycznia 2021 r. do 31 grudnia 2021 r. został zaprezentowany w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
W Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 roku zamieszczono sprawozdanie z sytuacji finansowej w wersji uproszczonej, rachunek zysków i strat w wersji prezentacyjnej i omówiono najważniejsze, wybrane pozycje z tak zaprezentowanych sprawozdań.
Główne pozycje rachunku zysków i strat
W 2022 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 1 717,6 mln zł. Wynik ten jest niższy o 457,3 mln zł od wyniku osiągniętego w 2021 r.
Dochody z działalności operacyjnej Grupy w 2022 r. wyniosły 10 761,3 mln zł i były wyższe o 26,3% od dochodów osiągniętych w 2021 r., zarówno dzięki wynikowi odsetkowemu jak również wynikowi z tytułu prowizji i opłat.
- Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2022 r. wyniósł 8 243,8 mln zł i był wyższy o 2 583,0 mln zł, tj. 45,6% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2021 r. W wyniku z tytułu odsetek ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958,4 mln zł.
- Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty 2022 r. wyniósł 2 807,2 mln zł i był wyższy o 119,7 mln zł, tj. 4,5% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2021 r., głównie dzięki aktywności transakcyjnej klientów w tym na rynku walutowym, oraz dostosowaniu oferty do zmieniających się warunków rynkowych.
- Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto osiągnięte w 2022 r. wyniosły (minus) 504,6 mln zł i były niższe niż osiągnięte w 2021 r., głównie z powodu utworzenia rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w wysokości 351,5 mln zł, rozpoznania kosztów związanych z koniecznością zwrotu klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 111,9 mln zł, oraz aktualizacji wyceny nieruchomości w wysokości 47,3 mln zł.
Koszty z działalności operacyjnej w 2022 r. wyniosły 4 083,0 mln zł i były wyższe o 343,9 mln zł, tj. 9,2% w porównaniu do 2021 r., znacząco poniżej inflacji.
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2022 r. wyniósł 769,6 mln zł i był wyższy o 143,7 mln zł, tj. 23,0% niż w 2021 r.
W 2022 r. Grupa utworzyła rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 597,8 mln zł, które obciążyły wynik z tytułu odpisów w wysokości 1 246,3 mln zł oraz pozostałe koszty operacyjne w wysokości 351,5 mln zł.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2022 r. wyniosły 267,2 mln zł i były niższe o 22,1 mln zł niż w 2021 r.
W dniu 7 czerwca 2022 roku Zarząd i Rada Nadzorcza Banku podjęły uchwały o wyrażeniu zgody na złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego o zatwierdzenie i uznanie Systemu Ochrony, którego uczestnikami są banki działające w formie spółki akcyjnej wraz z projektem umowy Systemu Ochrony, o którym mowa w Art. 4 ust. 1 pkt 9a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. W 2022 r. Bank utworzył rezerwę w wysokości 482,1 mln zł na wpłatę na rzecz powyższego Systemu Ochrony.
Na mocy art. 89 ust. 1 ustawy z dnia 7 lipca 2022 roku o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, utworzyliśmy rezerwę w wysokości 169,4 mln zł na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2022 r. wyniósł 866,2 mln zł i był wyższy o 147,3 mln zł, tj. 20,5% niż w 2021 r. ze względu na wzrost aktywów Grupy.
61
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wolumeny
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 175 846,6 mln zł i były na zbliżonym poziomie w porównaniu do końca grudnia 2021 r. Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 76 844,1 mln zł i były niższe o 5 933,7 mln zł, tj. 7,2% niż na koniec grudnia 2021 r. Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 99 002,4 mln zł i były wyższe o 6 031,5 mln zł, tj. 6,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 r., ze wzrostem notowanym w segmencie przedsiębiorstw (16% r/r) oraz rosnącymi należnościami leasingowymi.
Zobowiązania wobec klientów Grupy, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 222 722,4 mln zł i były wyższe o 19 801,3 mln zł, tj. 9,8% niż na koniec grudnia 2021 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 19 171,8 mln zł i były niższe o 1 113,5 mln zł, tj. 5,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 r. Na niższą wartość aktywów negatywny wpływ miała sytuacja na rynkach kapitałowych, w tym spowodowana wojną w Ukrainie. Środki z umorzeń funduszy w dużej mierze gromadzone były na rachunkach bankowych.
62
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.1 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna
W 2022 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 1 717,6 mln zł. Wynik ten jest niższy o 457,3 mln zł od wyniku osiągniętego w 2021 r., głównie z powodu zdarzeń o charakterze regulacyjnym do których należą:
- ujęcie kosztów związanych z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958 mln zł,
- utworzenie rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 598 mln zł,
- ujęcie kosztów opłaty na rzecz Systemu Ochrony banków działających w formie spółki akcyjnej w wysokości 482 mln zł,
- ujęcie kosztów dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w wysokości 169 mln zł,
- utworzenie rezerw na zwroty klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 112 mln zł.
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Wynik z tytułu odsetek
8 243,8
5 660,8
45,6%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 807,2
2 687,5
4,5%
Przychody z tytułu dywidend
27,9
26,7
4,5%
Wynik z działalności handlowej
187,0
163,4
14,4%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(504,6)
(16,2)
> 100%
Wynik pozaodsetkowy
2 517,5
2 861,4
(12,0%)
Dochody z działalności operacyjnej
10 761,3
8 522,2
26,3%
Koszty z działalności operacyjnej
(4 083,0)
(3 739,1)
9,2%
Zysk operacyjny brutto
6 678,3
4 783,1
39,6%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(2 015,9)
(778,2)
> 100%
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(1 246,3)
(152,3)
> 100%
Zysk operacyjny netto
4 662,4
4 004,9
16,4%
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(267,2)
(289,3)
(7,6%)
Opłata ponoszona na System Ochrony
(482,1)
-
x
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(169,4)
-
x
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866,2)
(718,9)
20,5%
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
5,0
4,9
2,0%
Zysk brutto
2 882,5
3 001,6
(4,0%)
Podatek dochodowy
(1 163,0)
(825,0)
41,0%
Zysk netto
1 719,5
2 176,6
(21,0%)
Przypadający na akcjonariuszy Banku
1 717,6
2 174,9
(21,0%)
Przypadający na udziały niedające kontroli
1,9
1,7
11,8%
Dochody z działalności operacyjnej
Dochody z działalności operacyjnej Grupy w 2022 r. wyniosły 10 761,3 mln zł i były wyższe o 26,3% od dochodów osiągniętych w 2021 r., zarówno dzięki wynikowi odsetkowemu jak również wynikowi z tytułu prowizji i opłat.
63
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik z tytułu odsetek
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Przychody z tytułu odsetek
11 115,3
5 870,4
89,3%
Koszty z tytułu odsetek
(2 871,5)
(209,6)
> 100%
Wynik z tytułu odsetek
8 243,8
5 660,8
45,6%
Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2022 r. wyniósł 8 243,8 mln zł i był wyższy o 2 583,0 mln zł, tj. 45,6% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2021 r. W wyniku z tytułu odsetek ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958,4 mln zł.
Przychody z tytułu odsetek
Przychody z tytułu odsetek w 2022 r. wyniosły 11 115,3 mln zł i były wyższe o 5 244,9 mln zł r/r, głównie dzięki wzrostowi rynkowych stóp procentowych w 2022 r. pomimo rozpoznania kosztu wakacji kredytowych.
Koszty z tytułu odsetek
Koszty z tytułu odsetek w 2022 r. wyniosły 2 871,5 mln zł i były wyższe o 2 661,9 mln zł r/r, z powodu dostosowania oferty produktowej Banku do warunków rynkowych i oczekiwań klientów.
Marża odsetkowa
Marża odsetkowa osiągnięta w 2022 r. wyniosła 3,27% i była wyższa o 0,89 p.p., od marży osiągniętej w 2021 r. Marża odsetkowa z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych wyniosła w 2022 r. 4,04%.
64
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik pozaodsetkowy
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Przychody z tytułu prowizji i opłat
3 439,0
3 230,0
6,5%
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(631,8)
(542,5)
16,5%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 807,2
2 687,5
4,5%
Przychody z tytułu dywidend
27,9
26,7
4,5%
Wynik z działalności handlowej
187,0
163,4
14,4%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(504,6)
(16,2)
>100%
Wynik pozaodsetkowy
2 517,5
2 861,4
(12,0%)
Wynik pozaodsetkowy osiągnięty w 2022 r. wyniósł 2 517,5 i był niższy o 343,9 ml zł, tj. 12,0% w porównaniu do wyniku osiągniętego w ubiegłym roku, głównie z powodu utworzenia rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w wysokości 351,5 mln zł, rozpoznania kosztów związanych z koniecznością zwrotu klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 111,9 mln zł, oraz aktualizacji wyceny nieruchomości w wysokości 47,3 mln zł.
Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty 2022 r. wyniósł 2 807,2 mln zł i był wyższy o 119,7 mln zł, tj. 4,5% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2021 r., głównie dzięki aktywności transakcyjnej klientów w tym na rynku walutowym, oraz dostosowaniu oferty do zmieniających się warunków rynkowych.
Poniższa tabela prezentuje wynik z tytułu prowizji i opłat w podziale na główne obszary działalności Grupy.
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 807,2
2 687,6
4,5%
Kredyty
561,8
521,4
7,7%
Karty
314,2
243,7
29,3%
Fundusze inwestycyjne
304,0
366,3
(17,0%)
Działalność brokerska
120,6
132,3
(8,8%)
Marża na transakcjach walutowych z klientami
742,7
596,4
24,5%
Pozostałe
763,9
827,5
(7,8%)
Koszty z działalności operacyjnej
Koszty z działalności operacyjnej w 2022 r. wyniosły 4 083,0 mln zł i były wyższe o 343,9 mln zł, tj. 9,2% w porównaniu do 2021 r., znacząco poniżej inflacji.
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Wynagrodzenia i inne świadczenia pracownicze
(2 300,3)
(2 156,1)
6,7%
Pozostałe koszty administracyjne i amortyzacja
(1 782,7)
(1 583,0)
12,6%
Koszty z działalności operacyjnej
(4 083,0)
(3 739,1)
9,2%
Wskaźnik koszty / dochody w 2022 r. wyniósł 37,9% i był niższy o 0,59 p.p. r/r.
Na koniec grudnia 2022 r. liczba pracowników Grupy wyniosła 14 642 osób (w Banku i spółkach konsolidowanych metodą pełną) w porównaniu z 14 702 osobami na koniec grudnia 2021 r.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2022 r. wyniosły 267,2 mln zł i były niższe o 22,1 mln zł niż w 2021 r.
Opłata ponoszona na System Ochrony
W dniu 7 czerwca 2022 roku Zarząd i Rada Nadzorcza Banku podjęły uchwały o wyrażeniu zgody na złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego o zatwierdzenie i uznanie Systemu Ochrony, którego uczestnikami są banki działające w formie spółki akcyjnej wraz z projektem umowy Systemu Ochrony, o którym mowa w Art. 4 ust. 1 pkt 9a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. W 2022 r. Bank utworzył rezerwę w wysokości 482,1 mln zł na wpłatę na rzecz powyższego Systemu Ochrony.
65
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Na mocy art. 89 ust. 1 ustawy z dnia 7 lipca 2022 roku o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, utworzyliśmy rezerwę w wysokości 169,4 mln zł na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2022 r. wyniósł 866,2 mln zł i był wyższy o 147,3 mln zł, tj. 20,5% niż w 2021 r. ze względu na wzrost aktywów Grupy.
Wynik odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(752,2)
(689,0)
9,2%
aktywa finansowe wyceniane według wartości godziwej przez kapitał
12,5
37,6
(66,8%)
zobowiązania finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
(29,8)
25,4
x
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(769,6)
(625,9)
23,0%
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu - rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(1 246,3)
(152,3)
> 100%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(2 015,9)
(778,2)
> 100%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2022 r. wyniósł 769,6 mln zł i był wyższy o 143,7 mln zł, tj. 23,0% niż w 2021 r.
W 2022 r. Grupa utworzyła rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 597,8 mln zł, które obciążyły wynik z tytułu odpisów w wysokości 1 246,3 mln zł oraz pozostałe koszty operacyjne w wysokości 351,5 mln zł.
Koszty ryzyka
Koszty ryzyka Grupy z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2022 r. wyniosły 0,43% i są zgodne z założeniami strategicznym.
66
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.2 Struktura skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona
Bilans Banku Pekao S.A. determinuje wielkość sumy bilansowej, jak również strukturę aktywów i pasywów Grupy. Na koniec grudnia 2022 r. relacja sumy bilansowej Banku Pekao S.A. do sumy bilansowej Grupy wynosiła 96,6%.
Poniższe tabele przedstawiają sprawozdanie z sytuacji finansowej Grupy w wersji uproszczonej.
31.12.2022
31.12.2021
AKTYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Kasa, środki w Banku Centralnym
13 436,3
4,8%
4 696,6
1,9%
> 100%
Należności od banków (*)
4 678,6
1,7%
3 328,1
1,3%
40,6%
Należności i pożyczki udzielane klientom (**)
167 509,6
59,6%
169 073,0
67,5%
(0,9%)
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 337,8
0,5%
969,6
0,4%
38,0%
Papiery wartościowe (***)
71 120,5
25,3%
57 352,8
22,9%
24,0%
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych
48,5
0,0%
44,0
0,0%
10,2%
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne
3 825,4
1,4%
4 130,6
1,6%
(7,4%)
Inne aktywa
19 182,3
6,8%
10 971,9
4,4%
74,8%
Aktywa razem
281 139,0
100,0%
250 566,6
100,0%
12,2%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu od banków.
(**) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu oraz z nieskarbowymi papierami dłużnymi.
(***) Łącznie z aktywami finansowymi przeznaczonymi do obrotu oraz pozostałymi instrumentami finansowymi wycenianymi do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz z wyłączeniem nieskarbowych papierów dłużnych.
31.12.2022
31.12.2021
PASYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
-
-
-
-
x
Zobowiązania wobec innych banków
8 594,4
3,1%
8 575,5
3,4%
0,2%
Zobowiązania wobec klientów
209 595,8
74,6%
194 804,0
77,7%
7,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
10 337,5
3,7%
5 355,4
2,1%
93,0%
Zobowiązania podporządkowane
2 789,1
1,0%
2 761,5
1,1%
1,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
879,0
0,3%
-
-
x
Zobowiązania z tytułu leasingu
272,2
0,1%
358,0
0,1%
(24,0%)
Inne pasywa
25 896,0
9,2%
14 848,9
5,9%
74,4%
Kapitały razem
22 775,0
8,1%
23 863,3
9,5%
(4,6%)
udziały niedające kontroli
12,1
0,0%
11,9
0,0%
1,7%
Pasywa razem
281 139,0
100,0%
250 566,6
100,0%
12,2%
8.2.1 Aktywa
Zmiany w strukturze aktywów
Głównymi pozycjami w strukturze aktywów są kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz papiery wartościowe, które na koniec 2022 r. stanowiły odpowiednio 59,6% oraz 25,3% sumy bilansowej (na koniec 2021 r. odpowiednio 67,5% i 22,9%).
Kasa, środki w Banku Centralnym
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Kasa, należności od Banku Centralnego w tym:
13 436,3
4 696,6
>100%
Gotówka
4 316,7
3 699,7
16,7%
Rachunek bieżący w Banku Centralnym
9 119,5
996,9
>100%
Pozostałe
0,1
-
-
67
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Finansowanie działalności klientów
Konflikt zbrojny w Ukrainie
W dniu 24 lutego 2022 roku doszło do ataku zbrojnego Rosji i Białorusi na Ukrainę. W dniu wybuchu konfliktu, w Banku uruchomiono wzmożony monitoring sytuacji finansowej klientów z Rosji, Białorusi i Ukrainy.
W zakresie ryzyka kredytowego Grupa identyfikuje następujące zagrożenia:
- ryzyko strat kredytowych dla ekspozycji wobec podmiotów z Rosji, Białorusi i Ukrainy, przy czym ekspozycja Banku w tym zakresie jest pokryta w większości polisami KUKE,
- ryzyko przełożenia się konfliktu na pogorszenie koniunktury gospodarczej i kredytowej dla reszty portfela (poprzez kanał wzrostu cen surowców, zaburzenie relacji gospodarczych, pogorszenie nastrojów konsumenckich, itp.).
Na dzień 31 grudnia 2022 roku bilansowa ekspozycja netto Grupy wobec państw biorących udział w konflikcie wynosiła 225 milionów złotych (co stanowi 0,14% całkowitej ekspozycji Grupy).
Struktura kredytów i pożyczek według klientów
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej (*)
175 846,6
175 748,7
0,1%
Kredyty i należności z tytułu leasingu finansowego
165 757,4
164 860,8
0,5%
Detaliczne
76 844,1
82 777,8
(7,2%)
Korporacyjne
88 913,2
82 083,0
8,3%
Nieskarbowe papiery dłużne
10 089,2
10 887,9
(7,3%)
Pozostałe (**)
1 821,9
1 257,3
44,9%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(10 158,9)
(7 933,0)
28,1%
Finansowanie działalności klientów
167 509,6
169 073,0
(0,9%)
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 337,8
969,2
38,0%
Finansowanie działalności klientów brutto (***)
177 184,4
176 717,9
0,3%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.
(***) Pozycja finansowanie działalności klientów brutto zawiera pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 175 846,6 mln zł i były na zbliżonym poziomie w porównaniu do końca grudnia 2021 r.
Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 76 844,1 mln zł i były niższe o 5 933,7 mln zł, tj. 7,2% niż na koniec grudnia 2021 r.
Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 99 002,4 mln zł i były wyższe o 6 031,5 mln zł, tj. 6,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 r., ze wzrostem notowanym w segmencie przedsiębiorstw (16% r/r) oraz rosnącymi należnościami leasingowymi.
Należności i odpisy aktualizujące (*)
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Wartość brutto należności
177 668,5
177 006,1
0,4%
Koszyk 1
146 797,1
142 212,0
3,2%
Koszyk 2
19 508,4
25 606,8
(23,8%)
Koszyk 3
11 363,0
9 187,3
23,7%
Stan odpisów z tytułu utraty wartości
(10 158,9)
(7 933,1)
28,1%
Koszyk 1
(882,5)
(634,5)
39,1%
Koszyk 2
(1 288,3)
(1 092,2)
18,0%
Koszyk 3
(7 988,1)
(6 206,4)
28,7%
Wartość netto należności razem
167 509,6
169 073,0
(0,9%)
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Relacja należności z utratą wartości (koszyk 3) do wartości brutto należności na koniec grudnia 2022 r. wyniosła 6,4%.
68
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Struktura walutowa należności od klientów (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Denominowane w złotych
142 038,8
79,9%
146 451,2
82,7%
(3,0%)
Denominowane w walutach obcych (**)
35 629,7
20,1%
30 554,8
17,3%
16,6%
Razem
177 668,5
100,0%
177 006,0
100,0%
0,4%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(10 158,9)
x
(7 933,0)
x
28,1%
Wartość netto należności razem
167 509,6
x
169 073,0
x
(0,9%)
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z kredytami indeksowanymi.
W strukturze walutowej należności od klientów dominują należności w złotych, których udział na koniec grudnia 2022 r. wyniósł 79,9%. W należnościach w walutach obcych największy udział miały należności w EUR (87,2%), CHF (7,2%) oraz USD (4,2%).
Struktura należności od klientów według terminów zapadalności (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Bieżące i do 1 miesiąca
22 451,7
12,6%
17 759,2
10,0%
26,4%
Od 1 do 3 miesięcy
6 930,9
3,9%
6 066,4
3,4%
14,3%
Od 3 miesięcy do 1 roku
18 650,5
10,5%
20 421,2
11,5%
(8,7%)
Od 1 roku do 5 lat
56 182,3
31,6%
59 116,6
33,4%
(5,0%)
Powyżej 5 lat
66 525,8
37,4%
66 586,2
37,6%
(0,1%)
Należności dla których termin zapadalności upłynął
5 105,4
2,9%
5 799,1
3,3%
(12,0%)
Pozostałe
1 821,9
1,0%
1 257,3
0,7%
44,9%
Razem
177 668,5
100,0%
177 006,0
100,0%
0,4%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(10 158,9)
x
(7 933,0)
x
28,1%
Wartość netto należności razem
167 509,6
x
169 073,0
x
(0,9%)
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Na koniec grudnia 2022 r. w strukturze należności według terminów zapadalności 37,4% stanowią należności o zapadalności powyżej 5 lat (składają się na to głównie kredyty hipoteczne, kredyty inwestycyjne i nieskarbowe papiery dłużne).
Informacje o kredytach i pożyczkach udzielonych klientom zostały zawarte w Notach Objaśniających do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
69
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.2.2 Pasywa
Zmiany w strukturze pasywów
Największą część pasywów Grupy stanowią środki pozyskane od klientów. Na koniec 2022 r. zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane wyniosły 222 722,4 mln zł, a ich udział w sumie bilansowej wyniósł 79,2% (81,0% na koniec 2021 r.). Udział kapitałów w sumie bilansowej wyniósł 8,1% na koniec 2022 r. (9,5% na koniec 2021 r.).
Zewnętrzne źródła finansowania
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
-
-
x
Zobowiązania wobec banków
8 594,4
8 575,5
0,2%
Zobowiązania wobec klientów
209 595,8
194 804,0
7,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
10 337,5
5 355,4
93,0%
Zobowiązania podporządkowane
2 789,1
2 761,5
1,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
879,0
-
x
Zewnętrzne źródła finansowania razem
232 195,8
211 496,4
9,8%
Baza depozytowa charakteryzuje się dużą dywersyfikacją a deponentami są zarówno klienci detaliczni jak i korporacyjni. Grupa pozyskuje również środki z rynku międzybankowego. Grupa nie jest uzależniona od pojedynczego klienta ani od grupy klientów.
Zobowiązania wobec klientów oraz zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Depozyty korporacyjne
90 502,0
78 135,7
15,8%
Podmioty niefinansowe
71 915,8
57 433,7
25,2%
Instytucje finansowe niebankowe
4 831,1
4 281,6
12,8%
Budżet
13 755,1
16 420,4
(16,2%)
Depozyty detaliczne
118 369,9
116 342,1
1,7%
Pozostałe (*)
723,9
326,2
> 100%
Zobowiązania wobec klientów (**)
209 595,8
194 804,0
7,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych z tego:
13 126,6
8 116,9
61,7%
Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe (SCD)
952,2
178,6
> 100%
Certyfikaty Depozytowe
4 908,8
-
x
Obligacje podporządkowane
2 750,0
2 750,0
0,0%
Listy zastawne Pekao Banku Hipotecznego S.A.
943,1
1 086,8
(13,2%)
Obligacje Pekao Banku Hipotecznego S.A.
-
156,0
x
Obligacje Pekao Leasing Sp. z o.o.
1 527,3
1 366,9
11,7%
Obligacje Pekao Faktoring Sp. z o.o.
1 932,0
2 559,9
(24,5%)
Odsetki
113,2
18,7
> 100%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (**)
222 722,4
202 920,9
9,8%
Zobowiązania z tytułu leasingu
272,2
358,0
(24,0%)
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
879,0
-
x
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem (***)
223 873,6
203 278,9
10,1%
Fundusze inwestycyjne Pekao TFI S.A.
19 171,8
20 285,3
(5,5%)
Fundusze obligacyjne i rynku pieniężnego
13 062,0
14 004,7
(6,7%)
Fundusze zrównoważone
3 627,6
3 450,8
5,1%
Fundusze akcyjne
1 887,6
2 500,1
(24,5%)
Pracownicze Plany Kapitałowe
594,6
329,7
80,3%
w tym dystrybuowane przez sieć Grupy
16 657,9
19 328,5
(13,8%)
(*) Pozycja pozostałe zawiera odsetki, zobowiązania w drodze.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) W tym transakcje z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązania z tytułu leasingu.
Zobowiązania wobec klientów Grupy, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 222 722,4 mln zł i były wyższe o 19 801,3 mln zł, tj. 9,8% niż na koniec grudnia 2021 r.
70
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Depozyty detaliczne, Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe oraz pozostałe na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 119 946,1 mln zł i były wyższe o 3 171,9 mln zł, tj. 2,7% w porównaniu z końcem grudnia 2021 r.
Depozyty korporacyjne łącznie z Obligacjami podporządkowanymi, Certyfikatami Depozytowymi, Listami zastawnymi i Obligacjami Pekao Banku Hipotecznego S.A., Obligacjami Pekao Leasing Sp. z o.o., Obligacjami Pekao Faktoring Sp. z.o.o., odsetkami oraz pozostałymi, na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 102 776,3 mln zł i były wyższe o 16 629,7 mln zł, tj. 19,3% w porównaniu z końcem grudnia 2021 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 19 171,8 mln zł i były niższe o 1 113,5 mln zł, tj. 5,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 r. Na niższą wartość aktywów negatywny wpływ miała sytuacja na rynkach kapitałowych, w tym spowodowana wojną w Ukrainie. Środki z umorzeń funduszy w dużej mierze gromadzone były na rachunkach bankowych.
Struktura walutowa zobowiązań wobec klientów (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Denominowane w złotych
170 876,4
81,5%
163 671,0
84,0%
4,4%
Denominowane w walutach obcych
38 719,4
18,5%
31 133,0
16,0%
24,4%
Zobowiązania wobec klientów
209 595,8
100,0%
194 804,0
100,0%
7,6%
(*) Łącznie z odsetkami, zobowiązaniami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
W strukturze walutowej zobowiązań wobec klientów dominują zobowiązania w złotych, których udział na koniec grudnia 2022 r. wyniósł 81,5%. W zobowiązaniach w walutach obcych największy udział miały zobowiązania w EUR (62,3%) oraz USD (31,7%).
Zobowiązania wobec klientów według terminów wymagalności (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Środki na rachunkach bieżących i depozyty overnight
157 682,9
75,5%
181 534,3
93,3%
(13,1%)
Depozyty terminowe
51 189,0
24,5%
12 943,6
6,7%
>100%
Razem depozyty
208 871,9
100,0%
194 477,8
100,0%
7,4%
Odsetki naliczone
382,0
x
5,9
x
>100%
Zobowiązania w drodze
342,0
x
320,3
x
6,8%
Zobowiązania wobec klientów
209 595,8
x
194 804,0
x
7,6%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
Korekty z tytułu rezerw, rezerwa i aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Rezerwy razem w tym:
1 402,2
883,1
58,8%
rezerwy na zobowiązania pozabilansowe
396,9
360,1
10,2%
rezerwy na zobowiązania pracownicze
310,0
310,1
(0,0%)
pozostałe rezerwy
695,3
212,9
> 100%
Rezerwa z tytułu podatku dochodowego
22,8
24,9
(8,4%)
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
1 578,5
1 648,8
(4,3%)
71
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.3 Skonsolidowany rachunek zysków i strat - w ujęciu kwartalnym
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2022 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2022
III KWARTAŁ
2022
II KWARTAŁ
2022
I KWARTAŁ
2022
Przychody z tytułu odsetek
4 445 116
1 357 913
3 058 208
2 254 139
Przychody z tytułu odsetek obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej
4 711 451
1 512 453
3 090 641
2 183 403
Aktywa finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu
4 413 148
1 352 082
2 967 493
2 073 383
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez inne całkowite dochody
298 303
160 371
123 148
110 020
Pozostałe przychody z tytułu odsetek dotyczące aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
(266 335)
(154 540)
(32 433)
70 736
Koszty z tytułu odsetek
(1 234 765)
(960 022)
(491 699)
(185 053)
Wynik z tytułu odsetek
3 210 351
397 891
2 566 509
2 069 086
Przychody z tytułu prowizji i opłat
863 087
872 750
866 981
836 184
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(191 085)
(158 431)
(151 121)
(131 190)
Wynik z tytułu prowizji i opłat
672 002
714 319
715 860
704 994
Przychody z tytułu dywidend
1 084
440
26 074
276
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
153 057
20 509
(39 778)
53 425
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
1 434
(404)
1 197
1 170
Zysk (strata) z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
6 382
1 357
(7 095)
(4 210)
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 091 035)
(259 850)
(530 575)
(134 444)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(912 861)
(24 757)
(300 061)
(8 636)
Pozostałe przychody operacyjne
48 126
36 384
23 884
28 610
Pozostałe koszty operacyjne
(271 971)
(141 176)
(199 060)
(29 419)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(1 268 697)
(1 354 898)
(1 797 035)
(1 447 252)
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
1 894
1 465
565
1 092
Zysk / strata brutto
1 462 627
(583 963)
760 546
1 243 328
Podatek dochodowy
(576 653)
40 859
(291 813)
(335 440)
Zysk / strata netto
885 974
(543 104)
468 733
907 888
1. Przypadający na akcjonariuszy Banku
886 063
(543 583)
467 925
907 165
2. Przypadający na udziały niedające kontroli
(89)
479
808
723
72
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2021 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2021
III KWARTAŁ
2021
II KWARTAŁ
2021
I KWARTAŁ
2021
Przychody z tytułu odsetek
1 670 439
1 430 228
1 364 910
1 404 779
Przychody z tytułu odsetek obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej
1 574 704
1 354 688
1 296 270
1 336 590
Aktywa finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu
1 476 990
1 259 802
1 180 899
1 191 489
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez inne całkowite dochody
97 714
94 886
115 371
145 101
Pozostałe przychody z tytułu odsetek dotyczące aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
95 735
75 540
68 640
68 189
Koszty z tytułu odsetek
(69 787)
(43 170)
(25 458)
(71 180)
Wynik z tytułu odsetek
1 600 652
1 387 058
1 339 452
1 333 599
Przychody z tytułu prowizji i opłat
849 692
842 719
800 788
736 798
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(154 451)
(139 062)
(128 034)
(120 935)
Wynik z tytułu prowizji i opłat
695 241
703 657
672 754
615 863
Przychody z tytułu dywidend
3
1 062
25 597
-
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
9 482
27 197
64 559
28 607
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
723
335
847
1 799
Zysk (strata) z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(7 061)
2 917
23 194
10 813
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(232 127)
(178 138)
(191 900)
(176 033)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(104 986)
(41 853)
(3 993)
(1 424)
Pozostałe przychody operacyjne
46 019
28 846
27 944
18 737
Pozostałe koszty operacyjne
(69 134)
(25 146)
(28 495)
(14 971)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(1 091 843)
(1 099 275)
(1 139 277)
(1 416 865)
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
3 880
693
355
-
Zysk brutto
955 835
849 206
795 030
401 549
Podatek dochodowy
(262 096)
(217 841)
(189 672)
(155 453)
Zysk netto
693 739
631 365
605 358
246 096
1. Przypadający na akcjonariuszy Banku
693 689
630 780
604 780
245 648
2. Przypadający na udziały niedające kontroli
50
585
578
448
73
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.4 Skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym
Skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów za 2022 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2022
III KWARTAŁ
2022
II KWARTAŁ
2022
I KWARTAŁ
2022
Zysk / strata netto
885 974
(543 104)
468 733
907 888
Inne składniki całkowitych dochodów
Pozycje, które są lub mogą zostać przeniesione do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny dłużnych papierów wartościowych oraz kredytów wycenianych w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto):
174 838
(61 235)
(297 356)
(454 162)
zysk/strata z wyceny w wartości godziwej
184 673
(57 938)
(295 037)
(449 834)
zysk/strata przeklasyfikowana do wyniku finansowego po zaprzestaniu ujmowania
(9 835)
(3 297)
(2 319)
(4 328)
Skutki wyceny instrumentów finansowych zabezpieczających przepływy pieniężne (netto)
762 134
42 254
(987 309)
(800 343)
Pozycje, które nie zostaną przeniesione w późniejszych okresach do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny instrumentów kapitałowych wyznaczonych do wyceny w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto)
25 253
(5 833)
(45 946)
(21 309)
Przeszacowanie zobowiązań z tytułu określonych świadczeń pracowniczych (netto)
(22 402)
-
14 251
-
Inne składniki całkowitych dochodów (netto)
939 823
(24 814)
(1 316 360)
(1 275 814)
Całkowite dochody razem
1 825 797
(567 918)
(847 627)
(367 926)
Przypadający na akcjonariuszy Banku
1 825 874
(568 397)
(848 435)
(368 649)
Przypadający na udziały niedające kontroli
(77)
479
808
723
Skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów za 2021 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2021
III KWARTAŁ
2021
II KWARTAŁ
2021
I KWARTAŁ
2021
Zysk netto
693 739
631 365
605 358
246 096
Inne składniki całkowitych dochodów
Pozycje, które są lub mogą zostać przeniesione do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny dłużnych papierów wartościowych oraz kredytów wycenianych w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto):
(700 846)
(97 002)
(274 631)
(200 938)
zysk/strata z wyceny w wartości godziwej
(697 980)
(94 533)
(257 773)
(194 753)
zysk/strata przeklasyfikowana do wyniku finansowego po zaprzestaniu ujmowania
(2 866)
(2 469)
(16 858)
(6 185)
Skutki wyceny instrumentów finansowych zabezpieczających przepływy pieniężne (netto)
(1 132 204)
(232 201)
(100 101)
(271 771)
Pozycje, które nie zostaną przeniesione w późniejszych okresach do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny instrumentów kapitałowych wyznaczonych do wyceny w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto)
(23 774)
(36 638)
31 262
35 952
Przeszacowanie zobowiązań z tytułu określonych świadczeń pracowniczych (netto)
38 710
-
-
-
Inne składniki całkowitych dochodów (netto)
(1 818 114)
(365 841)
(343 470)
(436 757)
Całkowite dochody razem
(1 124 375)
265 524
261 888
(190 661)
Przypadający na akcjonariuszy Banku
(1 124 462)
264 939
261 310
(191 109)
Przypadający na udziały niedające kontroli
87
585
578
448
74
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.5 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2022 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2022
III KWARTAŁ
2022
II KWARTAŁ
2022
I KWARTAŁ
2022
Wynik z tytułu odsetek
3 210 351
397 891
2 566 509
2 069 086
Wynik z tytułu prowizji i opłat
672 002
714 319
715 860
704 994
Przychody z tytułu dywidend
1 084
440
26 074
276
Wynik z działalności handlowej
160 873
21 462
(45 676)
50 385
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(223 845)
(104 792)
(175 176)
(809)
Wynik pozaodsetkowy
610 114
631 429
521 082
754 846
Dochody z działalności operacyjnej
3 820 465
1 029 320
3 087 591
2 823 932
Koszty z działalności operacyjnej
(1 037 472)
(981 886)
(1 085 318)
(978 275)
Zysk operacyjny
2 782 993
47 434
2 002 273
1 845 657
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 091 035)
(259 850)
(530 575)
(134 444)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(912 861)
(24 757)
(300 061)
(8 636)
Zysk operacyjny netto
1 691 958
(212 416)
1 471 698
1 711 213
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
-
57 040
(57 040)
(267 219)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
(41 838)
(440 302)
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(3 547)
(165 835)
-
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(227 678)
(222 379)
(214 375)
(201 758)
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
1 894
1 465
565
1 092
Zysk / strata brutto
1 462 627
(583 963)
760 546
1 243 328
Podatek dochodowy
(576 653)
40 859
(291 813)
(335 440)
Zysk / strata netto
885 974
(543 104)
468 733
907 888
Przypadający na akcjonariuszy Banku
886 063
(543 583)
467 925
907 165
Przypadający na udziały niedające kontroli
(89)
479
808
723
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2021 rok
tys. zł)
IV KWARTAŁ
2021
III KWARTAŁ
2021
II KWARTAŁ
2021
I KWARTAŁ
2021
Wynik z tytułu odsetek
1 600 652
1 387 058
1 339 452
1 333 599
Wynik z tytułu prowizji i opłat
695 241
703 657
672 754
615 863
Przychody z tytułu dywidend
3
1 062
25 597
-
Wynik z działalności handlowej
3 144
30 449
88 600
41 219
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(23 115)
3 700
(551)
3 766
Wynik pozaodsetkowy
675 273
738 868
786 400
660 848
Dochody z działalności operacyjnej
2 275 925
2 125 926
2 125 852
1 994 447
Koszty z działalności operacyjnej
(875 464)
(892 798)
(932 720)
(1 038 048)
Zysk operacyjny
1 400 461
1 233 128
1 193 132
956 399
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(232 127)
(178 138)
(191 900)
(176 033)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(104 986)
(41 853)
(3 993)
(1 424)
Zysk operacyjny netto
1 168 334
1 054 990
1 001 232
780 366
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(29 969)
(27 120)
(28 861)
(203 357)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
-
-
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
-
-
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(186 410)
(179 357)
(177 696)
(175 460)
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
3 880
693
355
-
Zysk brutto
955 835
849 206
795 030
401 549
Podatek dochodowy
(262 096)
(217 841)
(189 672)
(155 453)
Zysk netto
693 739
631 365
605 358
246 096
Przypadający na akcjonariuszy Banku
693 689
630 780
604 780
245 648
Przypadający na udziały niedające kontroli
50
585
578
448
75
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2022 rok
(tys. zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2022
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
8 243 837
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 807 175
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
27 874
Wynik z działalności handlowej
-
187 044
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
187 213
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
3 397
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(3 566)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(504 622)
Pozostałe przychody operacyjne
137 004
Pozostałe koszty operacyjne
(641 626)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 517 471
Dochody z działalności operacyjnej
-
10 761 308
Koszty działalności operacyjnej
-
(4 082 951)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(5 867 882)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
267 219
minus - Opłata ponoszona na System Ochrony
482 140
minus - Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
169 382
minus - podatek od niektórych instytucji finansowych
866 190
ZYSK OPERACYJNY
-
6 678 357
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(2 015 904)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
4 662 453
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(267 219)
Opłata ponoszona na System Ochrony
Opłata ponoszona na System Ochrony
(482 140)
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(169 382)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866 190)
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
5 016
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
2 882 538
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(1 163 047)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
1 719 491
Przypadający na akcjonariuszy Banku
Przypadający na akcjonariuszy Banku
1 717 570
Przypadający na udziały niedające kontroli
Przypadający na udziały niedające kontroli
1 921
76
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2021 rok
(tys. zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2021
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
5 660 761
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 687 515
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
26 662
Wynik z działalności handlowej
-
163 412
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
129 845
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
3 704
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
29 863
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(16 200)
Pozostałe przychody operacyjne
121 546
Pozostałe koszty operacyjne
(137 746)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 861 389
Dochody z działalności operacyjnej
-
8 522 150
Koszty działalności operacyjnej
-
(3 739 030)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(4 747 260)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
289 307
minus - Podatek od niektórych instytucji finansowych
718 923
ZYSK OPERACYJNY
-
4 783 120
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(778 198)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
4 004 922
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(289 307)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(718 923)
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
Zysk z jednostek stowarzyszonych i zbycia jednostek zależnych
4 928
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
3 001 620
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(825 062)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
2 176 558
Przypadający na akcjonariuszy Banku
Przypadający na akcjonariuszy Banku
2 174 897
Przypadający na udziały niedające kontroli
Przypadający na udziały niedające kontroli
1 661
77
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9 Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Banku Pekao S.A.
Jednostkowy rachunek zysków i strat za okres od 1 stycznia 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. oraz za okres od 1 stycznia 2021 r. do 31 grudnia 2021 r. został zaprezentowany w Jednostkowym Sprawozdaniu Finansowym Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
Poniżej zamieszczono sprawozdanie z sytuacji finansowej w wersji uproszczonej, rachunek zysków i strat w wersji prezentacyjnej i omówiono najważniejsze, wybrane pozycje z tak zaprezentowanych sprawozdań.
Główne pozycje rachunku zysków i strat
W 2022 r. wypracowaliśmy zysk netto Banku w wysokości 1 898,3 mln zł. Wynik ten jest niższy o 338,5 mln zł od wyniku osiągniętego w 2021 r.
Dochody z działalności operacyjnej Banku osiągnięte w 2022 r. wyniosły 10 417,0 mln zł i były wyższe o 28,9% od dochodów osiągniętych w 2021 r., zarówno dzięki wynikowi odsetkowemu jak również wynikowi z tytułu prowizji i opłat.
- Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2022 r. wyniósł 8 009,5 mln zł i był wyższy o 2 596,4 mln zł tj. 48,0%% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2021 r. W wyniku z tytułu odsetek ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 883 mln zł.
- Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty 2022 r. wyniósł 2 455,5 mln zł i był wyższy o 154,0 mln zł, tj. 6,7% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2021 r., głównie dzięki aktywności transakcyjnej klientów, w tym na rynku walutowym oraz dostosowaniu oferty do zmieniających się warunków rynkowych.
- Pozostałe przychody i koszty operacyjne osiągnięte netto w 2022 r. wyniosły (minus) 475,6 mln zł i były niższe niż osiągnięte w 2021 r., głównie z powodu utworzenia rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w wysokości 319,2 mln zł, rozpoznania kosztów związanych z koniecznością zwrotu klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 111,9 mln zł oraz aktualizacji wyceny nieruchomości w wysokości 47,3 mln zł.
Koszty z działalności operacyjnej w 2022 r. wyniosły 3 755,6 mln zł i były wyższe o 317,4 mln zł, tj. 9,2% w porównaniu do 2021 r., znacząco poniżej inflacji.
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2022 r. wyniósł 693,7 mln zł i był wyższy o 93,7 mln zł, tj. 15,6% niż w 2021 r.
W 2022 r. Bank utworzył rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 504,0 mln zł, które obciążyły wynik z tytułu odpisów w wysokości 1 184,8 mln zł oraz pozostałe koszty operacyjne w wysokości 319,2 mln zł.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2022 r. wyniosły 264,7 mln zł i były niższe o 22,8 mln zł niż w 2021 r.
W dniu 7 czerwca 2022 roku Zarząd i Rada Nadzorcza Banku podjęły uchwały o wyrażeniu zgody na złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego o zatwierdzenie i uznanie Systemu Ochrony, którego uczestnikami są banki działające w formie spółki akcyjnej wraz z projektem umowy Systemu Ochrony, o którym mowa w Art. 4 ust. 1 pkt 9a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. W 2022 r. Bank utworzył rezerwę w wysokości 482,1 mln zł na wpłatę na rzecz powyższego Systemu Ochrony.
Na mocy art. 89 ust. 1 ustawy z dnia 7 lipca 2022 roku o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, utworzyliśmy rezerwę w wysokości 157,7 mln zł na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2022 r. wyniósł 866,2 mln zł i był wyższy o 147,3 mln zł, tj. 20,5% niż w 2021 r. ze względu na wzrost aktywów Banku .
78
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wolumeny
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 163 401,8 mln zł i były niższe o 694,4 mln zł tj. 0,4% niż na koniec grudnia 2021 r. Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 74 469,7 mln zł i były niższe o 5 546,8 mln zł tj. 6,9% niż na koniec grudnia 2021 r. Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami wartościowymi na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 88 932,1 mln zł i były wyższe o 4 852,4 mln zł tj. 5,8% w porównaniu do końca grudnia 2021 r.
Zobowiązania wobec klientów Banku, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 218 485,4 mln zł i były wyższe o 20 481,8 mln zł tj. 10,3% niż na koniec grudnia 2021 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 19 171,8 mln zł i były niższe o 1 113,5 mln zł, tj. 5,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 r. Na niższą wartość aktywów negatywny wpływ miała sytuacja na rynkach kapitałowych, w tym spowodowana wojną w Ukrainie. Środki z umorzeń funduszy w dużej mierze gromadzone były na rachunkach bankowych.
79
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.1 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna
W 2022 r. wypracowaliśmy zysk netto Banku w wysokości 1 898,3 mln zł. Wynik ten jest niższy o 338,5 mln zł od wyniku osiągniętego w 2021 r. Na obniżenie zysku netto w 2022 r. wpływ miały zdarzenia o charakterze regulacyjnym do których należą:
- ujęcie kosztów związanych z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 883 mln zł,
- utworzenie rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 504 mln zł,
- ujęcie kosztów opłaty na rzecz Systemu Ochrony banków działających w formie spółki akcyjnej w wysokości 482 mln zł,
- ujęcie kosztów dodatkowych składek na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w wysokości 158 mln zł,
- utworzenie rezerw na zwroty klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 112 mln zł.
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Wynik z tytułu odsetek
8 009,5
5 413,1
48,0%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 455,5
2 301,5
6,7%
Przychody z tytułu dywidend
257,3
219,7
17,1%
Wynik z działalności handlowej
170,3
158,5
7,4%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(475,6)
(9,2)
> 100%
Wynik pozaodsetkowy
2 407,5
2 670,5
(9,8%)
Dochody z działalności operacyjnej
10 417,0
8 083,6
28,9%
Koszty z działalności operacyjnej
(3 755,6)
(3 438,2)
9,2%
Zysk operacyjny brutto
6 661,4
4 645,5
43,4%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 878,5)
(663,9)
> 100%
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(1 184,8)
(63,9)
> 100%
Zysk operacyjny netto
4 782,9
3 981,5
20,1%
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(264,7)
(287,5)
(7,9%)
Opłata ponoszona na System Ochrony
(482,1)
-
x
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(157,7)
-
x
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866,2)
(718,9)
20,5%
Zysk z jednostek zależnych
-
20,1
x
Zysk brutto
3 012,1
2 995,2
0,6%
Podatek dochodowy
(1 113,8)
(758,3)
46,9%
Zysk netto
1 898,3
2 236,8
(15,1%)
Dochody z działalności operacyjnej
Dochody z działalności operacyjnej Banku osiągnięte w 2022 r. wyniosły 10 417,0 mln zł i były wyższe o 28,9% od dochodów osiągniętych w 2021 r., zarówno dzięki wynikowi odsetkowemu jak również wynikowi z tytułu prowizji i opłat.
80
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik z tytułu odsetek
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Przychody z tytułu odsetek
10 523,3
5 551,2
89,6%
Koszty z tytułu odsetek
(2 513,8)
(138,1)
>100%
Wynik z tytułu odsetek
8 009,5
5 413,1
48,0%
Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2022 r. wyniósł 8 009,5 mln zł i był wyższy o 2 596,4 mln zł tj. 48,0% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2021 r. W wyniku z tytułu odsetek ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 883 mln zł.
Przychody z tytułu odsetek
Przychody z tytułu odsetek w 2022 r. wyniosły 10 523,3 mln zł i były wyższe o 4 972,1 mln zł r/r, głównie dzięki wzrostowi rynkowych stóp procentowych w 2022 r. pomimo rozpoznania kosztu wakacji kredytowych.
Koszty z tytułu odsetek
Koszty z tytułu odsetek w 2022 r. wyniosły 2 513,8 mln zł i były wyższe o 2 375,7 mln zł r/r, z powodu dostosowania oferty produktowej Banku do warunków rynkowych i oczekiwań klientów.
Marża odsetkowa
Marża odsetkowa osiągnięta w 2022 r. wyniosła 3,31% i była wyższa o 0,92 p.p., od marży osiągniętej w 2021 r. Marża odsetkowa z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych wyniosła w 2022 r. 4,07%.
81
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik pozaodsetkowy
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Przychody z tytułu prowizji i opłat
3 115,9
2 835,0
9,9%
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(660,4)
(533,5)
23,8%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 455,5
2 301,5
6,7%
Przychody z tytułu dywidend
257,3
219,7
17,1%
Wynik z działalności handlowej
170,3
158,5
7,4%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(475,6)
(9,2)
>100%
Wynik pozaodsetkowy
2 407,5
2 670,5
(9,8%)
Wynik pozaodsetkowy osiągnięty w 2022 r. wyniósł 2 407,5 i był niższy o 263,0 ml zł, tj. 9,8% w porównaniu do wyniku osiągniętego w ubiegłym roku, głównie z utworzenia rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w wysokości 319,2 mln zł, utworzenia rezerw związanych z koniecznością zwrotu klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 111,9 mln zł, oraz aktualizacji wyceny nieruchomości w wysokości 47,3 mln zł.
Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty 2022 r. wyniósł 2 455,5 mln zł i był wyższy o 154,0 mln zł, tj. 6,7% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2021 r., głównie dzięki aktywności transakcyjnej klientów w tym na rynku walutowym oraz dostosowaniu oferty do zmieniających się warunków rynkowych.
Poniższa tabela prezentuje wynik z tytułu prowizji i opłat w podziale na główne obszary działalności Banku
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 455,5
2 301,5
6,7%
Kredyty
465,0
441,0
5,4%
Karty
314,2
243,7
29,3%
Fundusze inwestycyjne
108,1
121,8
(11,2%)
Działalność brokerska
98,5
98,2
0,3%
Marża na transakcjach walutowych z klientami
742,7
596,4
24,5%
Pozostałe
727,0
800,4
(9,3%)
Koszty z działalności operacyjnej
Koszty z działalności operacyjnej w 2022 r. wyniosły 3 755,6 mln zł i były wyższe o 317,4 mln zł, tj. 9,2% w porównaniu do 2021 r., znacząco poniżej inflacji.
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Wynagrodzenia i inne świadczenia pracownicze
(2 018,9)
(1 903,1)
6,1%
Pozostałe koszty administracyjne i amortyzacja
(1 736,8)
(1 535,0)
(13,1%)
Koszty z działalności operacyjnej
(3 755,6)
(3 438,2)
9,2%
Wskaźnik koszty / dochody w 2022 r. wyniósł 36,1% i był niższy o 64 p.p. r/r.
Na koniec grudnia 2022 r. liczba pracowników Banku wyniosła 12 435 osób w porównaniu z 12 661 osobami na koniec grudnia 2021 r. i była niższa r/r.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2022 r. wyniosły 264,7 mln zł i były niższe o 22,8 mln zł niż w 2021 r.
Opłata ponoszona na System Ochrony
W dniu 7 czerwca 2022 roku Zarząd i Rada Nadzorcza Banku podjęły uchwały o wyrażeniu zgody na złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego o zatwierdzenie i uznanie Systemu Ochrony, którego uczestnikami są banki działające w formie spółki akcyjnej wraz z projektem umowy Systemu Ochrony, o którym mowa w Art. 4 ust. 1 pkt 9a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. W 2022 r. Bank utworzył rezerwę w wysokości 482,1 mln zł na wpłatę na rzecz powyższego Systemu Ochrony.
82
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Na mocy art. 89 ust. 1 ustawy z dnia 7 lipca 2022 roku o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, utworzyliśmy rezerwę w wysokości 157,7 mln zł na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2022 r. wyniósł 866,2 mln zł i był wyższy o 147,3 mln zł, tj. 20,5% niż w 2021 r. ze względu na wzrost aktywów Grupy .
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(711,0)
(641,0)
10,9%
aktywa finansowe wyceniane według wartości godziwej przez kapitał
18,6
11,6
60,3%
zobowiązania finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
(1,4)
29,4
x
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(693,7)
(600,0)
15,6%
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu - rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(1 184,8)
(63,9)
>100%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 878,5)
(663,9)
> 100%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2022 r. wyniósł 693,7 mln zł i był wyższy o 93,7 mln zł, tj. 15,6% niż w 2021 r.
W 2022 r. Bank utworzył rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 504,0 mln zł, które obciążyły wynik z tytułu odpisów w wysokości 1 184,8 mln zł oraz pozostałe koszty operacyjne w wysokości 319,2 mln zł.
Koszty ryzyka
Koszty ryzyka Banku, z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2022 r. wyniosły 0,41% i są zgodne z założeniami strategicznym.
83
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.2 Struktura jednostkowego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona
Poniższe tabele przedstawiają sprawozdanie z sytuacji finansowej Banku w wersji uproszczonej.
31.12.2022
31.12.2021
AKTYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Kasa, środki w Banku Centralnym
13 434,9
4,9%
4 696,6
1,9%
> 100%
Należności od banków
5 401,7
2,0%
3 998,6
1,7%
35,1%
Należności i pożyczki udzielane klientom (*)
155 477,1
57,2%
157 783,0
65,4%
(1,5%)
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 337,8
0,5%
969,6
0,4%
38,0%
Papiery wartościowe (**)
72 691,4
26,8%
58 443,2
24,2%
24,4%
Inwestycje w jednostkach zależnych
1 742,4
0,6%
1 577,4
0,7%
10,5%
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych
42,2
0,0%
42,2
0,0%
0,0%
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne
2 908,8
1,1%
3 191,0
1,3%
(8,8%)
Inne aktywa
18 668,2
6,9%
10 573,6
4,4%
76,6%
Aktywa razem
271 704,5
100,0%
241 275,2
100,0%
12,6%
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi.
(**) Łącznie z aktywami finansowymi przeznaczonymi do obrotu oraz pozostałymi instrumentami finansowymi wycenianymi do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz z wyłączeniem nieskarbowych papierów dłużnych.
31.12.2022
31.12.2021
PASYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
-
-
-
-
x
Zobowiązania wobec innych banków
4 134,6
1,5%
5 069,3
2,1%
(18,4%)
Zobowiązania wobec klientów
209 802,3
77,2%
195 063,5
80,8%
7,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
5 893,9
2,2%
178,6
0,1%
> 100%
Zobowiązania podporządkowane
2 789,1
1,0%
2 761,5
1,1%
1,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
879,0
0,3%
-
-
x
Zobowiązania z tytułu leasingu
307,2
0,1%
387,6
0,2%
(20,7%)
Inne pasywa
25 708,9
9,5%
14 714,9
6,1%
74,7%
Kapitały razem
22 189,5
8,2%
23 099,8
9,6%
(3,9%)
Pasywa razem
271 704,5
100,0%
241 275,2
100,0%
12,6%
9.2.1 Aktywa
Zmiany w strukturze aktywów
Głównymi pozycjami w strukturze aktywów są kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz papiery wartościowe, które na koniec 2022 r. stanowiły odpowiednio 57,2% oraz 26,8% sumy bilansowej (na koniec 2021 r. odpowiednio 65,4% i 24,2%).
Kasa, środki w Banku Centralnym
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Kasa, należności od Banku Centralnego w tym:
13 434,9
4 696,7
>100%
Gotówka
4 316,7
3 699,7
16,7%
Rachunek bieżący w Banku Centralnym
9 118,1
996,9
>100%
Pozostałe
0,1
-
x
84
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Finansowanie działalności klientów
Struktura kredytów i pożyczek według klientów
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej (*)
163 401,8
164 096,2
(0,4%)
Kredyty
149 054,4
148 697,8
0,2%
Detaliczne
74 469,7
80 016,5
(6,9%)
Korporacyjne
74 584,7
68 681,3
8,6%
Nieskarbowe papiery dłużne
14 347,4
15 398,4
(6,8%)
Pozostałe (**)
1 732,2
1 208,6
43,3%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 656,8)
(7 521,8)
28,4%
Finansowanie działalności klientów
155 477,1
157 783,0
(1,5%)
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 337,8
969,6
38,0%
Finansowanie działalności klientów brutto (***)
164 739,6
165 065,8
(0,2%)
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.
(***) Pozycja finansowanie działalności klientów brutto zawiera pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 163 401,8 mln zł i były niższe o 694,4 mln zł tj. 0,4% niż na koniec grudnia 2021 r.
Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 74 469,7 mln zł i były niższe o 5 546,8 mln zł tj. 6,9% niż na koniec grudnia 2021 r.
Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami wartościowymi na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 88 932,1 mln zł i były wyższe o 4 852,4 mln zł tj. 5,8% w porównaniu do końca grudnia 2021 r.
Należności i odpisy aktualizujące (*)
(mln zł)
31.12.2021
31.12.2020
ZMIANA
Wartość brutto należności
165 133,9
165 304,8
(0,1%)
Koszyk 1
136 299,5
132 359,9
3,0%
Koszyk 2
18 618,6
24 443,8
(23,8%)
Koszyk 3
10 215,8
8 501,1
20,2%
Stan odpisów z tytułu utraty wartości
(9 656,8)
(7 521,8)
28,4%
Koszyk 1
(868,9)
(625,9)
38,8%
Koszyk 2
(1 211,6)
(1 027,8)
17,9%
Koszyk 3
(7 576,3)
(5 868,1)
29,1%
Wartość netto należności razem
155 477,1
157 783,0
(1,5%)
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Relacja należności z utratą wartości (koszyk 3) do wartości brutto należności na koniec grudnia 2022 r. wyniosła 6,2%.
Struktura walutowa należności od klientów (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Denominowane w złotych
132 813,3
80,4%
138 076,4
83,5%
(3,8%)
Denominowane w walutach obcych (**)
32 320,6
19,6%
27 228,4
16,5%
18,7%
Razem
165 133,9
100,0%
165 304,8
100,0%
(0,1%)
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 656,8)
x
(7 521,8)
x
28,4%
Wartość netto należności razem
155 477,1
x
157 783,0
x
(1,5%)
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z kredytami indeksowanymi.
W strukturze walutowej należności od klientów dominują należności w złotych, których udział na koniec grudnia 2022 r. wyniósł 80,4%. W należnościach w walutach obcych największy udział miały należności w EUR (75,1%), CHF (7,6%) oraz USD (4,2%).
85
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Struktura należności od klientów według terminów zapadalności (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Bieżące i do 1 miesiąca
21 128,2
12,8%
15 802,8
9,6%
33,7%
Od 1 do 3 miesięcy
7 064,8
4,3%
5 598,4
3,4%
26,2%
Od 3 miesięcy do 1 roku
17 009,4
10,3%
19 868,0
12,0%
(14,4%)
Od 1 roku do 5 lat
50 078,0
30,3%
53 861,3
32,6%
(7,0%)
Powyżej 5 lat
63 640,1
38,5%
63 593,4
38,5%
0,1%
Należności dla których termin zapadalności upłynął
4 481,3
2,7%
5 372,4
3,2%
(16,6%)
Pozostałe
1 732,3
1,0%
1 208,5
0,7%
43,3%
Razem
165 133,9
100,0%
165 304,8
100,0%
(0,1%)
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 656,8)
x
(7 521,8)
x
28,4%
Wartość netto należności razem
155 477,1
x
157 783,0
x
(1,5%)
(*) Łącznie nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Na koniec grudnia 2022 r. w strukturze należności według terminów zapadalności 38,5% stanowią należności o zapadalności powyżej 5 lat (składają się na to głównie kredyty hipoteczne, kredyty inwestycyjne i nieskarbowe papiery dłużne).
Informacje o kredytach i pożyczkach udzielonych klientom zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 26 do Jednostkowego Sprawozdania Finansowego Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
9.2.2 Pasywa
Zmiany w strukturze pasywów
Największą część pasywów Banku stanowią środki pozyskane od klientów. Na koniec 2022 r. zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane wyniosły 218 485,4 mln zł, a ich udział w sumie bilansowej wyniósł 80,4% (82,1% na koniec 2021 r.). Udział kapitałów w sumie bilansowej wyniósł 8,2% na koniec 2022 r. (9,6% na koniec 2021 r.).
Zewnętrzne źródła finansowania
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
-
-
x
Zobowiązania wobec banków
4 134,6
5 069,3
(18,4%)
Zobowiązania wobec klientów
209 802,3
195 063,5
7,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
5 893,9
178,6
> 100%
Zobowiązania podporządkowane
2 789,1
2 761,5
1,0%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
879,0
-
x
Zewnętrzne źródła finansowania razem
223 498,9
203 072,9
10,1%
Zobowiązania wobec klientów wyniosły 209 802,3 mln zł, wzrost o 7,6% dzięki wzrostom depozytów detalicznych i korporacyjnych.
Baza depozytowa charakteryzuje się dużą dywersyfikacją, a deponentami są zarówno klienci detaliczni jak i korporacyjni. Bank pozyskuje również środki z rynku międzybankowego. Bank nie jest uzależniony od pojedynczego klienta ani od grupy klientów.
86
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zobowiązania wobec klientów oraz zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Depozyty korporacyjne
90 708,4
78 395,6
15,7%
Podmioty niefinansowe
71 874,6
57 422,0
25,2%
Instytucje finansowe niebankowe
5 078,8
4 553,2
11,5%
Budżet
13 755,0
16 420,4
(16,2%)
Depozyty detaliczne
118 369,8
116 342,0
1,7%
Pozostałe (*)
724,1
325,9
> 100%
Zobowiązania wobec klientów (**)
209 802,3
195 063,5
7,6%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych z tego:
8 683,0
2 940,1
> 100%
Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe (SCD)
952,2
178,6
> 100%
Certyfikaty Depozytowe
4 908,8
-
x
Obligacje podporządkowane
2 750,0
2 750,0
0,0%
Odsetki
72,0
11,5
> 100%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (**)
218 485,4
198 003,6
10,3%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
879,0
-
x
Zobowiązania z tytułu leasingu
307,2
387,6
(20,7%)
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem (***)
219 671,6
198 391,2
10,7%
Fundusze inwestycyjne Pekao TFI S.A.
19 171,8
20 285,3
(5,5%)
w tym dystrybuowane przez sieć Grupy
15 999,9
18 540,6
(13,7%)
(*) Pozycja pozostałe zawiera odsetki, zobowiązania w drodze.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) W tym transakcje z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązania z tytułu leasingu.
Zobowiązania wobec klientów Banku, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 218 485,4 mln zł i były wyższe o 20 481,8 mln zł tj. 10,3% niż na koniec grudnia 2021 r.
Depozyty detaliczne, Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe oraz pozostałe na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 119 946,1 mln zł i były wyższe o 3 172,0 mln zł, tj. 2,7% w porównaniu z końcem grudnia 2021 r.
Depozyty korporacyjne łącznie z Certyfikatami Depozytowymi, Obligacjami podporządkowanymi, odsetkami oraz pozostałymi, na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 98 539,3 mln zł i były wyższe 17 309,8 mln zł, tj. 21,3% w porównaniu z końcem grudnia 2021 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2022 r. wyniosły 19 171,8 mln zł i były niższe o 1 113,5 mln zł, tj. 5,5% w porównaniu do końca grudnia 2021 r. Na niższą wartość aktywów negatywny wpływ miała sytuacja na rynkach kapitałowych, w tym spowodowana wojną w Ukrainie. Środki z umorzeń funduszy w dużej mierze gromadzone były na rachunkach bankowych.
Struktura walutowa zobowiązań wobec klientów (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
Z MIANA
Denominowane w złotych
171 122,4
81,6%
163 970,0
84,1%
4,4%
Denominowane w walutach obcych
38 679,9
18,4%
31 093,6
15,9%
24,4%
Zobowiązania wobec klientów
209 802,3
100,0%
195 063,5
100,0%
7,6%
(*) Łącznie z odsetkami, zobowiązaniami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
W strukturze walutowej zobowiązań wobec klientów dominują zobowiązania w złotych, których udział na koniec grudnia 2022 r. wyniósł 81,6%. W zobowiązaniach w walutach obcych największy udział miały zobowiązania w EUR (62,2%) oraz USD (31,7%).
87
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zobowiązania wobec klientów według terminów wymagalności (*)
31.12.2022
31.12.2021
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Środki na rachunkach bieżących i depozyty overnight
157 873,1
75,5%
181 857,5
93,4%
(13,2%)
Depozyty terminowe
51 205,0
24,5%
12 880,0
6,6%
> 100%
Razem depozyty
209 078,3
100,0%
194 737,7
100,0%
7,4%
Odsetki naliczone
382,1
x
5,5
x
> 100%
Zobowiązania w drodze
342,0
x
320,3
x
6,8%
Zobowiązania wobec klientów
209 802,3
x
195 063,5
x
7,6%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
Korekty z tytułu rezerw, rezerwa i aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Rezerwy razem w tym:
1 394,1
936,0
48,9%
rezerwy na zobowiązania pozabilansowe
449,4
440,8
2,0%
rezerwy na zobowiązania pracownicze
301,1
300,9
0,1%
pozostałe rezerwy
643,6
194,2
> 100%
Rezerwa z tytułu podatku dochodowego
-
-
x
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
1 280,2
1 364,7
(6,2%)
88
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.3 Jednostkowy rachunek zysków i strat – w ujęciu kwartalnym
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2022 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2022
III KWARTAŁ
2022
II KWARTAŁ
2022
I KWARTAŁ
2022
Przychody z tytułu odsetek
4 220 291
1 264 710
2 904 262
2 133 985
Przychody z tytułu odsetek obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej
4 484 815
1 417 803
2 935 647
2 062 081
Aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
4 143 057
1 210 913
2 762 334
1 925 359
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez inne całkowite dochody
341 758
206 890
173 313
136 722
Pozostałe przychody z tytułu odsetek dotyczące aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
(264 524)
(153 093)
(31 385)
71 904
Koszty z tytułu odsetek
(1 099 550)
(846 765)
(424 208)
(143 245)
Wynik z tytułu odsetek
3 120 741
417 945
2 480 054
1 990 740
Przychody z tytułu prowizji i opłat
778 968
790 904
790 219
755 801
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(203 633)
(164 463)
(156 401)
(135 846)
Wynik z tytułu prowizji i opłat
575 335
626 441
633 818
619 955
Przychody z tytułu dywidend
45 652
439
210 942
276
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
146 525
17 771
(42 088)
48 215
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
1 434
(404)
1 197
1 170
Zysk (strata) z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
6 382
1 357
(7 095)
(4 210)
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 012 647)
(250 804)
(471 566)
(143 511)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(851 815)
(25 049)
(298 366)
(9 590)
Pozostałe przychody operacyjne
46 692
33 843
21 565
27 396
Pozostałe koszty operacyjne
(238 700)
(141 265)
(197 017)
(28 092)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(1 175 078)
(1 261 312)
(1 719 731)
(1 370 253)
Zysk z jednostek zależnych
-
-
-
-
Zysk brutto
1 516 336
(555 989)
910 079
1 141 686
Podatek dochodowy
(559 343)
36 804
(281 421)
(309 832)
Zysk netto
956 993
(519 185)
628 658
831 854
89
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2021 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2021
III KWARTAŁ
2021
II KWARTAŁ
2021
I KWARTAŁ
2021
Przychody z tytułu odsetek
1 585 199
1 349 313
1 285 852
1 330 842
Przychody z tytułu odsetek obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej
1 489 305
1 274 526
1 216 296
1 262 050
Aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
1 379 350
1 173 575
1 096 818
1 113 557
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez inne całkowite dochody
109 955
100 951
119 478
148 493
Pozostałe przychody z tytułu odsetek dotyczące aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
95 894
74 787
69 556
68 792
Koszty z tytułu odsetek
(51 366)
(24 932)
(8 311)
(53 510)
Wynik z tytułu odsetek
1 533 833
1 324 381
1 277 541
1 277 332
Przychody z tytułu prowizji i opłat
757 986
734 556
703 689
638 810
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(156 731)
(135 440)
(124 797)
(116 552)
Wynik z tytułu prowizji i opłat
601 255
599 116
578 892
522 258
Przychody z tytułu dywidend
51 516
1 062
167 104
-
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
8 147
26 639
63 093
26 365
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
723
335
847
1 799
Zysk (strata) z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(6 393)
2 917
23 194
10 813
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(146 008)
(182 364)
(138 374)
(197 165)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(19 942)
(41 899)
(517)
(1 567)
Pozostałe przychody operacyjne
46 994
28 710
25 461
17 882
Pozostałe koszty operacyjne
(58 776)
(25 641)
(29 696)
(14 090)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(1 012 331)
(1 024 609)
(1 064 873)
(1 342 813)
Zysk ( strata) z jednostek zależnych
20 262
-
(170)
-
Zysk brutto
1 039 222
750 546
903 019
302 381
Podatek dochodowy
(245 001)
(199 011)
(178 893)
(135 434)
Zysk netto
794 221
551 535
724 126
166 947
90
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.4 Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym
Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów za 2022 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2022
III KWARTAŁ
2022
II KWARTAŁ
2022
I KWARTAŁ
2022
Zysk netto
956 993
(519 185)
628 658
831 854
Inne składniki całkowitych dochodów
Pozycje, które są lub mogą zostać przeniesione do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny dłużnych papierów wartościowych oraz kredytów wycenianych w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto):
171 425
(58 323)
(293 039)
(460 411)
zysk/strata z wyceny w wartości godziwej
181 260
(55 026)
(290 720)
(456 083)
zysk/strata przeklasyfikowana do wyniku finansowego po zaprzestaniu ujmowania
(9 835)
(3 297)
(2 319)
(4 328)
Skutki wyceny instrumentów finansowych zabezpieczających przepływy pieniężne (netto)
762 134
42 254
(987 309)
(800 343)
Pozycje, które nie zostaną przeniesione w późniejszych okresach do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny instrumentów kapitałowych wyznaczonych do wyceny w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto)
25 253
(5 833)
(45 946)
(21 309)
Przeszacowanie zobowiązań z tytułu określonych świadczeń pracowniczych (netto)
(22 787)
-
14 251
-
Inne składniki całkowitych dochodów (netto)
936 025
(21 902)
(1 312 043)
(1 282 063)
Całkowite dochody razem
1 893 018
(541 087)
(683 385)
(450 209)
Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów za 2021 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2021
III KWARTAŁ
2021
II KWARTAŁ
2021
I KWARTAŁ
2021
Zysk netto
794 221
551 535
724 126
166 947
Inne składniki całkowitych dochodów
Pozycje, które są lub mogą zostać przeniesione do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny dłużnych papierów wartościowych oraz kredytów wycenianych w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto):
(685 251)
(89 870)
(273 836)
(201 619)
zysk/strata z wyceny w wartości godziwej
(682 385)
(87 401)
(256 978)
(195 434)
zysk/strata przeklasyfikowana do wyniku finansowego po zaprzestaniu ujmowania
(2 866)
(2 469)
(16 858)
(6 185)
Skutki wyceny instrumentów finansowych zabezpieczających przepływy pieniężne (netto)
(1 132 204)
(232 201)
(100 101)
(271 771)
Pozycje, które nie zostaną przeniesione w późniejszych okresach do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny instrumentów kapitałowych wyznaczonych do wyceny
w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto)
(23 774)
(36 638)
31 262
35 952
Przeszacowanie zobowiązań z tytułu określonych świadczeń pracowniczych (netto)
38 201
-
-
-
Inne składniki całkowitych dochodów (netto)
(1 803 028)
(358 709)
(342 675)
(437 438)
Całkowite dochody razem
(1 008 807)
192 826
381 451
(270 491)
91
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.5 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2022 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2022
III KWARTAŁ
2022
II KWARTAŁ
2022
I KWARTAŁ
2022
Wynik z tytułu odsetek
3 120 741
417 945
2 480 054
1 990 740
Wynik z tytułu prowizji i opłat
575 335
626 441
633 818
619 955
Przychody z tytułu dywidend
45 652
439
210 942
276
Wynik z działalności handlowej
154 341
18 724
(47 986)
45 175
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(192 008)
(107 422)
(175 452)
(696)
Wynik pozaodsetkowy
583 320
538 182
621 322
664 710
Dochody z działalności operacyjnej
3 704 061
956 127
3 101 376
2 655 450
Koszty z działalności operacyjnej
(943 130)
(900 662)
(1 008 014)
(903 828)
Zysk operacyjny
2 760 931
55 465
2 093 362
1 751 622
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 012 647)
(250 804)
(471 566)
(143 511)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(851 815)
(25 049)
(298 366)
(9 590)
Zysk operacyjny netto
1 748 284
(195 339)
1 621 796
1 608 111
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
-
57 040
(57 040)
(264 667)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
(41 838)
(440 302)
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(4 270)
(153 473)
-
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(227 678)
(222 379)
(214 375)
(201 758)
Zysk z jednostek zależnych
-
-
-
-
Zysk brutto
1 516 336
(555 989)
910 079
1 141 686
Podatek dochodowy
(559 343)
36 804
(281 421)
(309 832)
Zysk netto
956 993
(519 185)
628 658
831 854
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2021 rok
(tys. zł)
IV KWARTAŁ
2021
III KWARTAŁ
2021
II KWARTAŁ
2021
I KWARTAŁ
2021
Wynik z tytułu odsetek
1 533 833
1 324 381
1 277 541
1 277 332
Wynik z tytułu prowizji i opłat
601 255
599 116
578 892
522 258
Przychody z tytułu dywidend
51 516
1 062
167 104
-
Wynik z działalności handlowej
2 477
29 891
87 134
38 977
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(11 782)
3 069
(4 235)
3 792
Wynik pozaodsetkowy
643 466
633 138
828 895
565 027
Dochody z działalności operacyjnej
2 177 299
1 957 519
2 106 436
1 842 359
Koszty z działalności operacyjnej
(795 952)
(818 132)
(858 316)
(965 758)
Zysk operacyjny
1 381 347
1 139 387
1 248 120
876 601
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(146 008)
(182 364)
(138 374)
(197 165)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(19 942)
(41 899)
(517)
(1 567)
Zysk operacyjny netto
1 235 339
957 023
1 109 746
679 436
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(29 969)
(27 120)
(28 861)
(201 595)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
-
-
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(186 410)
(179 357)
(177 696)
(175 460)
Zysk (strata) z jednostek zależnych
20 262
-
(170)
-
Zysk brutto
1 039 222
750 546
903 019
302 381
Podatek dochodowy
(245 001)
(199 011)
(178 893)
(135 434)
Zysk netto
794 221
551 535
724 126
166 947
92
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2022 rok
(tys. zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2022
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
8 009 480
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 455 549
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
257 309
Wynik z działalności handlowej
-
170 254
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
170 423
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
3 397
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(3 566)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
-
(475 578)
Pozostałe przychody operacyjne
129 496
Pozostałe koszty operacyjne
(605 074)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 407 534
Dochody z działalności operacyjnej
-
10 417 014
Koszty działalności operacyjnej
-
(3 755 634)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(5 526 374)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
264 667
minus - Opłata ponoszona na System Ochrony
482 140
minus - Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
157 743
minus - podatek od niektórych instytucji finansowych
866 190
ZYSK OPERACYJNY
-
6 661 380
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 878 528)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
4 782 852
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(264 667)
Opłata ponoszona na System Ochrony
Opłata ponoszona na System Ochrony
(482 140)
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(157 743)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866 190)
Zysk z jednostek zależnych
Zysk z jednostek zależnych
-
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
3 012 112
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(1 113 792)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
1 898 320
93
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2021 rok
(tys. zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2021
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
5 413 087
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 301 521
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
219 682
Wynik z działalności handlowej
-
158 479
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
124 244
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
3 704
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
30 531
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(9 156)
Pozostałe przychody operacyjne
119 047
Pozostałe koszty operacyjne
(128 203)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 670 526
Dochody z działalności operacyjnej
-
8 083 613
Koszty działalności operacyjnej
-
(3 438 158)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(4 444 626)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
287 545
minus - Podatek od niektórych instytucji finansowych
718 923
ZYSK OPERACYJNY
-
4 645 455
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(663 911)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
3 981 544
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(287 545)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(718 923)
Zysk z jednostek zależnych
Zysk z jednostek zależnych
20 092
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
2 995 168
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(758 339)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
2 236 829
94
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.7 Struktura zysku netto
Strukturę zysku netto Grupy przedstawia poniższe zestawienie:
(mln zł)
2022
2021
ZMIANA
Zysk netto Banku Pekao S.A.
1 898,3
2 236,8
(15,1%)
Podmioty konsolidowane metodą pełną
Pekao Leasing Sp. z o.o.
100,5
74,8
34,4%
Pekao Investment Management S.A.
62,0
88,4
(29,9%)
Pekao Faktoring Sp. z o.o.
44,7
39,9
12,0%
Pekao Investment Banking S.A.
9,7
13,4
(27,6%)
Centrum Kart S.A.
8,5
8,8
(3,4%)
Pekao Financial Services Sp. z o.o.
5,7
5,0
14,0%
PeUF Sp. z o.o. (*)
4,0
(0,1)
x
Pekao Direct Sp. z o.o.
2,5
2,3
8,7%
Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o. w likwidacji
0,8
(0,3)
x
FPB "MEDIA" Sp. z o.o. w upadłości
-
-
x
Pekao Property S.A. w likwidacji
0,1
(0,4)
x
Pekao Bank Hipoteczny S.A.
(164,0)
(90,3)
81,6%
Dom Inwestycyjny Xelion Sp. z o.o. (**)
-
1,1
x
Podmioty wyceniane metodą praw własności
Krajowy Integrator Płatności S.A. (***)
5,0
1,8
>100%
Wyłączenia i korekty konsolidacyjne (****)
(260,2)
(206,3)
26,1%
Zysk (strata) netto Grupy przypadający na akcjonariuszy
1 717,6
2 174,9
(21,0%)
(*) W 2021 roku Pekao Leasing Sp. z o.o., spółka zależna Banku, nabyła 100% udziałów spółki Metsi Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, która następnie zmieniła nazwę na PeUF Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, co stanowi 100% w głosach na Zgromadzeniu Wspólników PeUF Sp. z o.o. i zajmuje się dystrybucją ubezpieczeń.
(**) W dniu 29 października 2021 roku, została podpisana przyrzeczona umowa sprzedaży 100% udziałów Domu Inwestycyjnego Xelion Sp. z o.o. - wynik Spółki za 10 miesięcy 2021 roku jest ujęty w wynikach Grupy.
(***) W dniu 31 marca 2021 roku, została zamknięta transakcja zakupu, w wyniku której Bank stał się właścicielem akcji stanowiących 38,33% w kapitale i uprawniających do 38,33% głosów na Walnym Zgromadzeniu spółki Krajowy Integrator Płatności S.A. z siedzibą w Poznaniu, operatora systemu Tpay.com.
(****) Obejmują m.in. transakcje wewnątrz Grupy (w tym dywidendy wypłacone za lata poprzednie przez jednostki podporządkowane) oraz zysk przypadający na udziały niedające kontroli.
95
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wyniki osiągnięte przez ważniejsze jednostki powiązane
Pekao Leasing Sp. z o.o. – Pekao Leasing
W 2022 roku Pekao Leasing wypracował zysk netto w wysokości 100,5 mln zł , wobec zysku w wysokości 74,8 mln zł w 2021 roku. Wynik został osiągnięty dzięki wzrostowi przychodów o 19,6% r/r, przy adekwatnym wzroście kosztów działania oraz kosztów ryzyka.
Pekao Investment Management S.A. – Pekao IM
Skonsolidowany zysk netto Pekao IM w 2022 roku wyniósł 62,0 mln zł , wobec 88,4 mln zł osiągniętych w 2021 roku. Na spadek wyniku wpływ miała sytuacja na rynku kapitałowym, co przełożyło się na spadek wartości aktywów Pekao TFI oraz kolejne ustawowe ograniczenie stawek wynagrodzenia za zarządzanie od 1 stycznia 2022 roku.
Pekao Faktoring Sp. z o.o. – Pekao Faktoring
W 2022 roku Pekao Faktoring wypracował zysk netto w wysokości 44,7 mln zł , wobec 39,9 mln zł w 2021 roku. Pomimo dynamicznego wzrostu obrotów faktoringowych (25,2% r/r) na niższy wynik wpływ miało wdrożenia przez Spółkę nowej metodologii odpisów według NDD (Nowa Definicja Default) zgodnie z wytycznymi EBA określonymi w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE). Pekao Faktoring zajmuje I miejsce w obrotach na polskim rynku faktoringowym.
Pekao Investment Banking S.A. – Pekao IB
W 2022 roku Pekao IB osiągnął zysk netto w wysokości 9,7 mln zł , wobec zysku 13,4 mln w 2021 roku. Wpływ na wynik miała mniejsza liczba i wartość sfinalizowanych transakcji z obszaru doradztwa na kapitałowym rynku prywatnym i publicznym w porównaniu do ubiegłego roku.
Centrum Kart S.A. – Centrum Kart
W 2022 roku Centrum Kart osiągnęła porównywalny do ubiegłego roku zysk netto w wysokości 8,5 mln zł .
Pekao Financial Services Sp. z o.o. – PFS
W 2022 roku PFS wypracował zysk netto w wysokości 5,7 mln zł (w tym udział Banku w wysokości 3,8 mln zł ) , wobec zysku w wysokości 5,0 mln zł osiągniętego w 2021 roku. Wynik netto był wyższy głównie dzięki efektom ścisłej kontroli kosztów, przy wzroście przychodów osiągniętych m.in. z obsługi programu PPK.
Krajowy Integrator Płatności S.A.– KIP
W 2022 roku KIP wypracował zysk netto w wysokości 12,3 mln zł (z czego 5,0 mln zł uwzględniono w wyniku Grupy), wobec zysku w wysokości 8,3 mln osiągniętego w 2021 roku. Na wzrost wyniku wpłynęło zwiększenie skali działalności KIP w obszarze obsługi płatności internetowych, serwisach usługowych, rozszerzających możliwości usług świadczonych przez KIP, w tym w ramach współpracy z Bankiem Pekao S.A.
PeUF Sp. z o.o. – PeUF
W 2022 roku PeUF wypracował zysk netto w wysokości 4,0 mln zł . Spółka rozpoczęła działalność biznesową w I kwartale 2022 roku .
Pekao Direct Sp. z o.o. – Pekao Direct
W 2022 roku Pekao Direct zaraportowała zysk netto w wysokości 2,5 mln zł , zbliżony do zysku osiągniętego w 2021 roku. Na wyniki wpłynęły wyższe dochody uzyskane dzięki wzrostowi bazy klientów oraz zwiększonej aktywności sprzedażowej na rzecz Banku.
Pekao Bank Hipoteczny S.A. – Pekao Bank Hipoteczny
W 2022 roku Pekao Bank Hipoteczny zaraportował stratę netto w wysokości 164,0 mln zł , wobec straty w wysokości 90,3 mln zł w 2021 roku. Strata wynika głównie z ujęcia kosztów związanych z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu oraz kosztów dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. W 2022 roku poziom rezerw na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych zwiększył się o wartość 93,8 mln wobec wzrostu rezerw o kwotę 94,9 mln w 2021 roku.
96
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.8 Pozycje pozabilansowe
Zestawienie pozycji pozabilansowych - Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A.
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane
111 497,4
81 980,2
36,0%
Zobowiązania udzielone:
69 289,2
57 673,3
20,1%
finansowe
57 208,8
43 225,4
32,3%
gwarancyjne
12 080,4
14 447,9
(16,4%)
Zobowiązania otrzymane:
42 208,2
24 306,9
73,6%
finansowe
2 088,9
1 127,5
85,3%
gwarancyjne
40 119,3
23 179,4
73,1%
Pochodne instrumenty finansowe
491 490,4
446 208,7
10,1%
transakcje stopy procentowej
354 431,6
293 802,1
20,6%
transakcje walutowe i na złoto
131 291,1
146 470,2
(10,4%)
transakcje oparte na towarach i kapitałowych papierach wartościowych
5 767,8
5 936,4
(2,8%)
Pozycje pozabilansowe razem
602 987,8
528 188,9
14,2%
Informacje o zobowiązaniach pozabilansowych zostały zawarte w Nocie Objaśniającej 41 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
Zestawienie pozycji pozabilansowych – Bank Pekao S.A.
(mln zł)
31.12.2022
31.12.2021
ZMIANA
Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane
129 480,5
100 047,0
29,4%
Zobowiązania udzielone:
87 941,3
76 876,1
14,4%
finansowe
59 069,6
44 785,0
31,9%
gwarancyjne
28 871,7
32 091,1
(10,0%)
Zobowiązania otrzymane:
41 539,2
23 170,9
79,3%
finansowe
1 419,9
520,4
>100%
gwarancyjne
40 119,3
22 650,5
77,1%
Pochodne instrumenty finansowe
494 738,0
449 621,0
10,0%
transakcje stopy procentowej
354 763,3
293 871,0
20,7%
transakcje walutowe i na złoto
134 207,0
149 813,7
(10,4%)
transakcje oparte na towarach i kapitałowych papierach wartościowych
5 767,7
5 936,3
(2,8%)
Pozycje pozabilansowe razem
624 218,5
549 668,0
13,6%
Informacje o zobowiązaniach pozabilansowych zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 40 do Jednostkowego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
97
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
10 Pozostałe informacje
Informacje wymagane na podstawie art. 111a ustawy Prawo bankowe
Bank Pekao S.A. jest uniwersalnym bankiem komercyjnym, oferującym pełny zakres usług bankowych świadczonych na rzecz klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych, prowadzącym działalność w Polsce. Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. obejmuje instytucje finansowe działające na rynkach: bankowym, zarządzania aktywami, usług maklerskich, doradztwa transakcyjnego, leasingu i faktoringu.
Bank oraz wszystkie podmioty zależne Banku, na zasadzie skonsolidowanej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 48 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, mają siedzibę na terenie Rzeczpospolitej Polskiej.
Na koniec grudnia 2022 roku liczba etatów w Grupie wyniosła 14 220 w porównaniu z 14 188 etatami na koniec 2021 roku. Na koniec grudnia 2022 roku liczba etatów w Banku wyniosła 12 143 w porównaniu z 12 308 etatami na koniec 2021 roku.
Dochody z działalności operacyjnej Grupy osiągnięte w 2022 roku wyniosły 10 761,3 mln zł i były wyższe o 2 239,1 mln zł tj. 26,3% w porównaniu do 2021 roku.
Dochody z działalności operacyjnej Banku osiągnięte w 2022 roku wyniosły 10 417,0 mln zł i były wyższe o 2 333,4 mln zł tj. 28,9% w porównaniu do 2021 roku.
Zysk brutto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. w 2021 roku wyniósł 2 882,5 mln zł i był niższy o 119,1 mln zł tj. 4,0% w porównaniu do zysku osiągniętego w 2021 roku. Podatek dochodowy w 2022 roku wyniósł 1 163,0 mln zł, wobec 825,0 mln zł w 2021 roku i był wyższy o 41,0%.
Zysk brutto Banku Pekao S.A. w 2022 roku wyniósł 3 012,1 mln zł i był wyższy o 16,9 mln zł tj. 0,6% w porównaniu do zysku osiągniętego w 2021 roku. Podatek dochodowy w 2022 roku wyniósł 1 113,8 mln zł, wobec 758,3 mln zł w 2021 roku i był wyższy o 46,9%.
Na koniec grudnia 2022 roku zwrot z aktywów (ROA) Grupy wyniósł 0,6% wobec 0,9% na koniec grudnia 2021 roku. Na koniec grudnia 2022 roku zwrot z aktywów (ROA) Banku wyniósł 0,7% wobec 0,9% na koniec grudnia 2021 roku.
W 2022 roku Bank nie zawarł żadnych umów, o których mowa w art. 141t ust. 1 ustawy Prawo bankowe.
Stanowisko Zarządu odnośnie do możliwości realizacji wcześniej publikowanych prognoz
Bank nie publikował prognozy wyników finansowych na rok 2022.
Informacja o znaczących umowach
W 2022 roku Bank nie zawarł innych znaczących umów, w szczególności nie zawarł istotnych umów z bankiem centralnym lub organami nadzoru.
Wynagrodzenia Zarządu
Wartość wynagrodzeń lub korzyści (w pieniądzu, naturze lub jakiejkolwiek formie) wypłaconych lub należnych Członkom Zarządu Banku w 2022 roku.
(tys. zł)
IMIĘ I NAZWISKO
OKRES OD -DO
WYNAGRODZENIE ZASADNICZE
WYNAGRODZENIE ZMIENNE (*)
INNE KORZYŚCI (**)
Leszek Skiba
01.01.2022 - 31.12.2022
1 120
760
21
Jarosław Fuchs
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
843
220
Marcin Gadomski
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
799
31
Jerzy Kwieciński
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
271
102
Paweł Strączyński
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
121
115
Błażej Szczecki
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
285
70
Wojciech Werochowski
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
285
56
Piotr Zborowski
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
46
57
Magdalena Zmitrowicz
01.01.2022 - 31.12.2022
1 082
1 132
190
(*) W skład wynagrodzenia zmiennego wchodzą wypłacone w 2022 roku premie w gotówce za lata 2018-2021 oraz akcje fantomowe za lata 2018-2020 wynikajace z Systemu Zmiennego Wynagradzania.
(**) Inne korzyści obejmują m. in.: polisy ubezpieczeniowe, opiekę medyczną.
Należna obecnym Członkom Zarządu Banku oraz byłym Członkom Zarządu Banku, którzy pełnili funkcję w składzie Zarządu w roku 2022 roku i pozostająca w retencji część wynagrodzenia zmiennego w akcjach fantomowych wynosi 24 586 akcji. Wartość tej części wynagrodzenia zmiennego na dzień 31 grudnia 2022 roku wynosi 2 127 tys. złotych wg kursu akcji Banku Pekao S.A. z dnia 30 grudnia 2022 roku wynoszącego 86,5 zł.
98
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Obecni Członkowie Zarządu Banku oraz byli Członkowie Zarządu Banku, którzy pełnili funkcję w składzie Zarządu w trakcie 2022 roku nie otrzymali wynagrodzenia w jakiejkolwiek formie, ani nie mają żadnych należności z tego tytułu od spółek zależnych oraz stowarzyszonych Banku.
Wynagrodzenie byłych Członków Zarządu
Wartość wynagrodzenia zmiennego oraz innych korzyści (odszkodowanie za przestrzeganie zakazu konkurencji) wypłaconych byłych Członkom Zarządu Banku, którzy przestali pełnić funkcję w składzie Zarządu Banku przed dniem 1 stycznia 2022 roku, wyniosła 10 528 tys. zł. w 2022 roku.
Należna byłym Członkom Zarządu Banku, którzy przestali pełnić funkcję w składzie Zarządu Banku przed dniem 1 stycznia 2022 roku, pozostająca w retencji, część wynagrodzenia zmiennego w akcjach fantomowych wynosi 65 879 akcji. Wartość tej części wynagrodzenia zmiennego na dzień 31 grudnia 2022 roku wynosi 5 699 tys. złotych wg kursu akcji Banku Pekao S.A. z dnia 30 grudnia 2022 roku wynoszącego 86,5 zł.
Wynagrodzenia Rady Nadzorczej
Wartość wynagrodzeń wypłaconych lub należnych (w pieniądzu, naturze lub jakiejkolwiek formie) Członkom Rady Nadzorczej w 2022 roku:
(tys. zł)
IMIĘ I NAZWISKO
OKRES OD -DO
RAZEM
Sabina Bigos-Jaworowska
01.01.2022 - 31.12.2022
205
Joanna Dynysiuk
01.01.2022 - 31.12.2022
224
Justyna Głębikowska-Michalak
01.01.2022 - 31.12.2022
224
Stanisław Kaczoruk
01.01.2022 - 31.12.2022
224
Michał Kaszyński
01.01.2022 - 31.12.2022
205
Marian Majcher
01.01.2022 - 31.12.2022
205
Marcin Izdebski
01.01.2022 - 31.12.2022
205
Beata Kozłowska-Chyła
01.01.2022 - 31.12.2022
-
Małgorzata Sadurska
01.01.2022 - 31.12.2022
-
Członkowie Rady Nadzorczej Banku w 2022 roku nie otrzymali wynagrodzeń w jakiejkolwiek formie, ani nie mają żadnych należności z tego tytułu od spółek zależnych oraz stowarzyszonych Banku Pekao S.A.
Akcje Banku i podmiotów powiązanych w posiadaniu Władz Banku
Według informacji posiadanych przez Bank, na dzień przekazania Sprawozdania z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 roku oraz na dzień przekazania Sprawozdania z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za III kwartał 2022 roku, osoby zarządzające i nadzorujące w Banku nie posiadały akcji Banku Pekao S.A.
Odszkodowanie z tytułu Zakazu Konkurencji po rozwiązaniu Umowy o Świadczenie Usług Zarządzania
Następujący Członkowie Zarządu Banku: Pan Leszek Skiba - Prezes Zarządu, Pan Jarosław Fuchs - Wiceprezes Zarządu, Pan Marcin Gadomski - Wiceprezes Zarządu, Pan Jerzy Kwieciński - Wiceprezes Zarządu, Pan Paweł Strączyński - Wiceprezes Zarządu, Pan Błażej Szczecki - Wiceprezes Zarządu, Pan Wojciech Werochowski - Wiceprezes Zarządu, Pan Piotr Zborowski - Wiceprezes Zarządu, Pani Magdalena Zmitrowicz - Wiceprezes Zarządu, zgodnie z zapisami w Umowie o Świadczenie Usług Zarządzania są zobowiązani przestrzegać Zakazu Konkurencji i w okresie obowiązywania umowy oraz przez określony w umowie okres po jej rozwiązaniu nie prowadzić działalności konkurencyjnej.
Członkowie Zarządu, którzy złożyli rezygnację i przestali pełnić swoje funkcje, również byli objęci Zakazem Konkurencji, a wypłaty Odszkodowania z tytułu Zakazu Konkurencji były, są lub będą realizowane pod warunkiem złożenia przez Zarządzającego pisemnego oświadczenia o przestrzeganiu Zakazu Konkurencji.
Zobowiązania wynikające z emerytur dla byłych osób nadzorujących i zarządzających
W 2022 roku nie wystąpiły zobowiązania wynikające z emerytur i świadczeń o podobnym charakterze dla byłych osób zarządzających i nadzorujących (Zarządu Banku i Rady Nadzorczej).
99
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Umowy z podmiotami uprawnionymi do badania sprawozdań finansowych
Firmą audytorską przeprowadzającą badania sprawozdań finansowych Banku i Grupy Kapitałowej Banku za lata 2021-2023 jest firma KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Sp. k. na podstawie umowy z dnia 24 lipca 2018 roku (wraz z późniejszymi aneksami).
Wynagrodzenie audytora z tytułu świadczonych usług na rzecz Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przedstawia poniższa tabela:
(tys. zł)
Powyższe kwoty nie obejmują podatku od towarów i usług (VAT).
Wynagrodzenie audytora z tytułu świadczonych usług na rzecz Banku Pekao S.A. przedstawia poniższa tabela:
(tys. zł)
Powyższe kwoty nie obejmują podatku od towarów i usług (VAT).
Przeciętne stopy procentowe w Banku Pekao S.A. w 2022 roku
Średnie nominalne oprocentowanie podstawowych rodzajów depozytów złotowych rezydentów sektora niefinansowego:
Depozyty złotowe osób fizycznych
0,7% p.a.
Depozyty złotowe podmiotów gospodarczych
1,3% p.a.
Średnie nominalne oprocentowanie kredytów złotowych rezydentów sektora niefinansowego:
Kredyty osób fizycznych, ogółem
6,4% p.a.
Mieszkaniowe
5,3% p.a.
Konsumpcyjne
11,2% p.a.
Pozostałe
9,5% p.a.
Kredyty podmiotów gospodarczych
7,1% p.a.
Liczba i wartość tytułów egzekucyjnych oraz wartość zabezpieczeń rzeczowych
Bank Pekao S.A. wypracował ścisłą politykę zarządzania prawnymi zabezpieczeniami wierzytelności Banku. Politykę tą odzwierciedlają reguły opisane w przepisach wewnętrznych Banku. Sposób zabezpieczenia i jego wartość podlegają wnikliwej analizie i doborowi pod kątem ryzyka zabezpieczanej transakcji.
Bank przestrzega zasady, zgodnie z którą wartość zabezpieczenia powinna pozostawać w odpowiedniej relacji do wysokości zabezpieczanej wierzytelności tj. kwoty środków pieniężnych udostępnionych przez Bank klientowi (kapitał lub kwota udzielonego przez Bank zobowiązania pozabilansowego) wraz z należnościami ubocznymi, takimi jak odsetki i prowizje.
W celu zabezpieczenia ryzyka związanego z działalnością kredytową Bank przyjmuje prawne zabezpieczenie przewidziane w prawie cywilnym, prawie wekslowym lub wynikające ze zwyczajów przyjętych w obrocie krajowym lub zagranicznym, np. gwarancję bankową, poręczenie według prawa cywilnego, weksel własny in blanco, poręczenie wekslowe, przelew wierzytelności, hipotekę, zastaw rejestrowy, zastaw zwykły, przewłaszczenie na zabezpieczenie, przeniesienie określonej kwoty na własność Banku, blokadę środków na rachunku bankowym.
Dla klientów korporacyjnych łączna wartość zabezpieczeń rzeczowych dla transakcji, dla których stwierdzono utratę wartości według stanu na 31 grudnia 2022 roku wyniosła 1 518,2 mln zł. Dla klientów detalicznych łączna wartość zabezpieczeń rzeczowych dla transakcji, dla których stwierdzono utratę wartości według stanu na 31 grudnia 2022 roku wyniosła 1 145,3 mln zł.
Informacje o toczących się postępowaniach
Wskazanie istotnych postępowań toczących się przed sądem, organem właściwym dla postępowania arbitrażowego lub organem administracji publicznej dotyczących zobowiązań lub wierzytelności Banku i jednostek zależnych Banku znajduje się w Nocie Objaśniającej nr 41 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
2022
2021
Wynagrodzenie z tytułu badania rocznego sprawozdania finansowego
2 759
2 523
Wynagrodzenie z tytułu innych usług atestacyjnych, w tym przeglądu sprawozdania finansowego
1 539
1 972
2022
2021
Wynagrodzenie z tytułu badania rocznego sprawozdania finansowego
2 025
1 789
Wynagrodzenie z tytułu innych usług atestacyjnych, w tym przeglądu sprawozdania finansowego
1 025
1 457
100
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Informacja o pochodnych instrumentach finansowych i rachunkowości zabezpieczeń
Pochodne instrumenty finansowe i rachunkowość zabezpieczeń omówione są w Nocie Objaśniającej nr 21 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
Transakcje z podmiotami powiązanymi
Bank i jednostki zależne w 2022 roku nie zawarły z podmiotami powiązanymi transakcji, które byłyby pojedynczo lub łącznie transakcjami istotnymi i zawartymi na innych warunkach niż rynkowe.
W 2022 roku Bank i jego jednostki zależne nie udzieliły poręczeń kredytu lub pożyczki lub gwarancji – łącznie jednemu podmiotowi lub jednostce zależnej od tego podmiotu, których łączna wartość byłaby znacząca.
Szczegółowe informacje dotyczące transakcji z jednostkami powiązanymi zostały przedstawione w Nocie Objaśniającej nr 45 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
Zasady przyjęte przy sporządzeniu raportu
Opis zasad przyjętych przy sporządzaniu raportu znajduje się w Nocie Objaśniającej nr 5 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022.
Objaśnienia dotyczące sezonowości lub cykliczności działalności
Bank świadczy usługi finansowe, na które popyt ma charakter stabilny, bez istotnego wpływu sezonowości. Ze względu na specyfikę działalności Banku, nie występują zjawiska sezonowości lub cykliczności. Działalność pozostałych spółek Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. również nie wykazuje istotnych cech sezonowości lub cykliczności.
Informacja dotycząca emisji, wykupu i spłaty dłużnych papierów wartościowych
Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe
Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe są alternatywnymi w stosunku do tradycyjnych depozytów bankowych produktami inwestycyjnymi dla klientów Banku. Łączna wartość zobowiązań Banku z tego tytułu (kapitał) na koniec grudnia 2022 roku wyniosła 952,2 mln zł. Czynnych jest 8 emisji Strukturyzowanych Certyfikatów Depozytowych w złotych, z maksymalnym terminem wymagalności do 20 grudnia 2023 roku.
Certyfikaty Depozytowe
Certyfikaty Depozytowe to produkty inwestycyjne denominowane w złotych, które gwarantują 100% ochronę zainwestowanych środków, również w przypadku zakończenia inwestycji przed dniem wykupu. Łączna wartość zobowiązań Banku z tego tytułu (kapitał) na koniec grudnia 2022 roku wyniosła 4 908,8 mln zł. Czynnych jest 8 emisji Certyfikatów Depozytowych z maksymalnym terminem wymagalności do 15 czerwca 2023 roku.
Obligacje podporządkowane
W dniu 30 października 2017 roku Bank wyemitował 10-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 1,25 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 21 grudnia 2017 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
W dniu 15 października 2018 roku Bank wyemitował 10-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,55 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 16 listopada 2018 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
W dniu 15 października 2018 roku Bank wyemitował 15-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,20 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 18 października 2018 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
W dniu 4 czerwca 2019 roku Bank wyemitował 12-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,35 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 8 lipca 2019 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
101
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W dniu 4 grudnia 2019 roku Bank wyemitował 12-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,40 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 10 grudnia 2019 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
Listy zastawne Pekao Banku Hipotecznego S.A.
Łączna wartość zobowiązań Spółki z tytułu listów zastawnych (kapitał) na koniec grudnia 2022 roku, wyniosła 943,1 mln zł. Zobowiązania z tytułu listów zastawnych z terminem wymagalności do 3 miesięcy stanowią 4,0%, do 1 roku stanowią 6,0%, do 2 lat stanowią 25,7% do 5 lat stanowią 29,6%, do 10 lat stanowią 34,8% wartości nominalnej ogółem.
Obligacje Pekao Leasing Sp. z o.o.
Łączna wartość zobowiązań Spółki z tytułu emisji obligacji własnych (kapitał) na koniec grudnia 2022 roku, wyniosła 1 527,3
mln zł, z terminem wymagalności do 3 miesięcy, do 6 miesięcy, do 1 roku, stanowią odpowiednio 64,4%, 13,2%, i 22,4% wartości nominalnej ogółem.
Obligacje Pekao Faktoring Sp. z o.o.
Łączna wartość zobowiązań Spółki z tytułu emisji obligacji własnych (kapitał) z terminem wymagalności do 3 miesięcy na koniec grudnia 2022 roku wyniosła 1 932,0 mln zł.
Wydarzenia po dacie bilansu
Opinia Rzecznika Generalnego TSUE z dnia 16 lutego 2023 roku
Jak wskazano w szczegółach w Nocie 46.3 w dniu 16 lutego 2023 roku Rzecznik Generalny TSUE („Rzecznik”) wydał opinię odnoszącą się do tego czy w sytuacji, gdy umowa kredytu zawarta przez bank i konsumenta jest od początku nieważna z powodu zawarcia w niej nieuczciwych warunków umownych, strony oprócz zwrotu pieniędzy zapłaconych w wykonaniu tej umowy (bank - kapitału kredytu, konsument - rat, opłat, prowizji i składek ubezpieczeniowych) oraz odsetek ustawowych za opóźnienie od chwili wezwania do zapłaty, mogą domagać się także jakichkolwiek innych świadczeń.
W powyższej opinii Rzecznika na gruncie Dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich („Dyrektywa”):
• roszczenia konsumenta w zakresie domagania się innych świadczeń - nie pozostają w sprzeczności z jej postanowieniami, przy czym do sądu krajowego należy ustalenie, w świetle prawa krajowego, czy konsumenci mają prawo dochodzić tego rodzaju roszczeń oraz jeżeli tak jest, rozstrzygnięcie o ich zasadności;
• roszczenia banków w zakresie domagania się od konsumenta dodatkowych świadczeń (tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału) - sprzeciwiają się takiej wykładni sądowej prawa krajowego, która przyznawałaby bankom takie roszczenia.
Powyższa opinia nie ma charakteru wiążącego, a wyrok TSUE odnoszący się do powyższego obszaru spodziewany jest najwcześniej w połowie 2023 roku.
Grupa dokonała oszacowania rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF zgodnie z założeniami przedstawionymi w Nocie 46.3, zakładając istotny wzrost liczby spraw spornych w przyszłości oraz negatywny charakter rozstrzygnięć sądowych. W kalkulacji rezerwy Grupa nie uwzględnia pobierania od kredytobiorców wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.
Grupa ocenia, iż ewentualne podzielenie przez TSUE w jego rozstrzygnięciu stanowiska Rzecznika wyrażonego w opinii, w przyszłości może wpłynąć na konieczność rewizji założeń związanych z wyliczeniem rezerwy i na dokonywane przez Grupę szacunki w zakresie oczekiwanej liczby pozwów oraz roszczeń (wynagrodzenia) dla kredytobiorcy, które nie są możliwe do skwantyfikowania na dzień dzisiejszy.
Zmiany w zakresie stosowanych rozwiązań przejściowych od 1 stycznia 2023 roku
Z dniem 1 stycznia 2023 roku weszły w życie zmiany stosowanych rozwiązań przejściowych dotyczących MSSF 9, określone w art. 473a Rozporządzenia 575/2013 oraz niezrealizowanych zysków i strat dotyczących instrumentów finansowych wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody, określone w art. 468 Rozporządzenia 575/2013. Bank szacuje, iż spowodują one zmianę łącznego współczynnika kapitałowego Banku o około -0,5 p.p.
102
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
11 Perspektywy rozwoju działalności
11.1 Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki Grupy
Działalność Banku Pekao S.A. i spółek Grupy w przeważającej części prowadzona jest na terytorium Polski, dlatego na wyniki Grupy będą miały wpływ przede wszystkim wydarzenia gospodarcze zachodzące w kraju oraz wydarzenia międzynarodowe mające wpływ na gospodarkę krajową.
Rok 2022 był czasem dużej niepewności gospodarczej, ale jednocześnie kontynuacji popandemicznej odbudowy i powrotu gospodarki do “normalności”. Polski PKB urósł ostatecznie o 4,9% r/r, odzwierciedlając mocną koniunkturę na początku roku, w dalszej części 2022 roku nastroje w gospodarce pogarszały się z uwagi na rosnące w szybkim tempie ceny oraz jednoczesne zacieśnianie polityki monetarnej. Na 2023 rok prognozujemy wyraźne spowolnienie tempa wzrostu gospodarczego do 0,8% r/r z uwagi na wyhamowanie globalnej koniunktury i konsekwencje schładzania popytu kanałem polityki pieniężnej. Przyczyn spowolnienia należy upatrywać w słabszej konsumpcji prywatnej (ze względu na obniżającą się, lecz nadal wysoką dynamikę cen i materializację efektów podwyżek stóp procentowych), nienajlepszych perspektywach inwestycji prywatnych i dalszej niepewności w związku sytuacją geopolityczną.
Perspektywy rozwoju gospodarki będą miały wpływ na popyt na produkty bankowe oraz ewentualne dalsze zmiany kosztów ryzyka w wyniku aktualizacji założeń o sytuacji gospodarczej.
Istotnym czynnikiem mającym wpływ na wyniki banków jest polityka monetarna. Sytuacja gospodarcza oraz bardzo wysoka inflacja (i jej prognozy) skłoniły RPP do kontynuowania cyklu podwyżek stóp procentowych zapoczątkowanego w październiku 2021 roku. Od tego czasu stopa referencyjna została podniesiona z 0,10% do 6,75% i naszym zdaniem pozostanie na tym poziomie do IV kwartału 2023 roku. Otoczenie historycznie wysokich stóp procentowych to korzystna sytuacja dla banków, która przełoży się na poprawę ich wyniku odsetkowego, będącego główną częścią przychodów operacyjnych sektora. Niemniej, koniec 2023 roku może przynieść pierwsze obniżki stóp procentowych, co może negatywnie wpłynąć na wyniki sektora bankowego.
Niezależnie od sytuacji ekonomicznej, dla banków niezmiennie istotną rolę odgrywa otoczenie podatkowo-regulacyjne, w tym w szczególności obowiązywanie podatku od niektórych instytucji finansowych, wysokie wymagania w zakresie kapitałów własnych, obciążenia na rzecz BFG, koszty dalszych dostosowań do licznych rozwiązań regulacyjnych (m.in. MIFID II, RODO, PSD II, MREL), jak też wprowadzenie w Polsce maksymalnej wysokości wynagrodzenia stałego za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi. Otoczenie podatkowo-regulacyjne sektora pozostaje bardzo restrykcyjne, co w połączeniu z niepewną sytuacją gospodarczą może przekładać się na zdolność poszczególnych instytucji do rozwijania akcji kredytowej, jak też ich wyniki finansowe. Czynnikiem mającym pozytywny wpływ na wynik sektora bankowego będzie brak składki na rzecz BFG w 2023 roku, banki będą obciążone jedynie składką na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków i można spodziewać się, że będzie ona niższa niż w roku poprzednim.
Jednym z ważniejszych czynników w zakresie otoczenia instytucjonalnego pozostaje kwestia walutowych kredytów hipotecznych. Przy braku ostatecznego rozwiązania systemowego w tej sprawie, największe przełożenie na system bankowy będą miały rozstrzygnięcia sądowe w poszczególnych, indywidualnych przypadkach umów. Szereg wydarzeń (m.in. orzeczenia TSUE) skłonił bowiem rosnącą liczbę kredytobiorców do rozstrzygnięcia sporu na drodze sądowej. Będzie to mieć silny, negatywny wpływ na wyniki banków, w szczególności tych o dużym portfelu tego typu kredytów. Dotychczas głównym kanałem wpływu były rezerwy założone przez banki w związku z przewidywanym ryzykiem prawnym – miały one silny, negatywny wpływ na wyniki sektora w ostatnich trzech latach. Według większości szacunków, łączne koszty dla sektora mogą sięgnąć kilkudziesięciu miliardów złotych, ale są one trudne do oszacowania i mogą być rozłożone w czasie. Wiele będzie zależało m.in. od faktycznej liczby pozwów (ilu kredytobiorców zdecyduje się na drogę sądową), interpretacji krajowych sądów w poszczególnych sprawach, reakcji krajowych instytucji nadzorujących czy działań samych banków. Nie można również wykluczyć scenariusza, w którym kwestia kredytów frankowych znajdzie jednak ostateczne rozwiązanie na drodze ustawowej.
Bank Pekao S.A. będzie monitorował kierunek podejmowanych przez polskie sądy decyzji oraz praktykę rynkową i zachowania kredytobiorców i na bieżąco dokonywał oceny prawdopodobieństwa wypływu środków pieniężnych w odniesieniu do przedmiotowych kredytów hipotecznych. Wpływ może być jednak pośredni w przypadku ewentualnych problemów finansowych niektórych mniejszych instytucji o szczególnie dużej ekspozycji na omawiane ryzyko.
Kolejnym, istotnym czynnikiem mającym wpływ na wyniki sektora bankowego w 2022 i 2023 roku będą miały tzw. wakacje kredytowe oraz kredyt hipoteczne oferowane z oprocentowaniem 2%. Obciążenie w postaci pierwszego z wymienionych rozwiązań było obserwowane w III kwartale 2022 roku, kiedy to wakacje kredytowe obniżyły wynik netto 9 notowanych na giełdzie banków o prawie 13 mld zł. Przez pierwsze 2,5 miesiąca trwania programu wakacji kredytowych na skorzystanie z nich zdecydowało się 1 mln kredytobiorców.
103
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Ten czynnik będzie również obecny w 2023 roku, na każdy kwartał roku, kredytobiorcom będzie przysługiwał jeden miesiąc wakacji kredytowych.
Z kolei kredyty hipoteczne z oprocentowaniem 2% to rozwiązanie proponowane osobom do 45 roku życia, które nie mają i nie miały mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Maksymalna wartość takiego kredytu to 500 tys. w przypadku jednej osoby i 600 tys. w przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem. Przez 10 lat spłaty kredytu rząd będzie dopłacał do raty kredytu, a dopłata pokryje różnice między rzeczywistym kosztem a oprocentowaniem na poziomie 2%. Rozwiązanie to, podobnie jak wszelkie interwencje na rynku nieruchomości, będą przedmiotem szczególnej uwagi.
11.2 Strategiczne kierunki rozwoju i priorytety biznesowe
„Odpowiedzialny Bank. Nowoczesne bankowanie” to Strategia Banku Pekao S.A. na lata 2021-2024.
Zgodnie ze z planami strategicznymi.:
• pozostaniemy bankiem uniwersalnym,
• dążymy do tego, abyśmy byli bankiem pierwszego wyboru dla coraz większej liczby naszych klientów,
• kontynuujemy rozwój zdalnego modelu dystrybucji i obsługi klienta,
• stawiamy na efektywność kosztową i procesową ,
• koncentrujemy się na wzroście w najbardziej dochodowych segmentach rynku .
Naszą ambicją jest silna pozycja wśród najbardziej rentownych i efektywnych banków w Polsce, a nasze główne cele strategiczne to:
• znaczące podniesienie rentowności kapitału własnego (ROE),
• obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów (C/I),
• wzrost liczby aktywnych klientów bankowości mobilnej z 2 mln w 2020 roku do 3,2 mln w 2024 roku,
• wskaźnik digitalizacji na poziomie docelowym ~100% w 2024 roku.
Nasza strategia oparta jest na czterech filarach: Klient, Wzrost, Efektywność i Odpowiedzialność.
Filar Klient
W centrum naszych działań stawiamy na klienta i jego potrzeby, intensywnie rozwijamy kanały cyfrowe oraz szybkie i wygodne procesy obsługi. Dążymy do umożliwienia klientom detalicznym zrealizowania każdej sprawy online. Wskaźnik digitalizacji wynoszący blisko 100% to jedna z kluczowych aspiracji strategicznych w horyzoncie 2024 roku. Docelowym i głównym kanałem kontaktu z klientem ma być aplikacja mobilna PeoPay. Zamierzamy w jeszcze większym stopniu wykorzystywać zaawansowaną analitykę danych i nowoczesne narzędzia wspierające sprzedaż w celu personalizacji oferty, poprawy jakości obsługi i zwiększenia skłonności do polecania naszych usług. Kluczową miarą sukcesu, do której dążymy, jest systematyczny awans w rankingach satysfakcji klientów.
Filar Wzrost
Zgodnie ze Strategią, koncentrujemy się na wzroście biznesu w najbardziej rentownych segmentach rynku, grupach produktowych i obszarach niewykorzystanego potencjału, które przyniosą poprawę dochodowości, tj. consumer finance, mikrofirmy, MŚP oraz przedsiębiorstwa MID.
W ciągu najbliższych 2 lat chcemy pozyskiwać rocznie ponad 400 tys. klientów indywidualnych i zwiększyć udziały w rynku pożyczek gotówkowych. Chcemy również odmłodzić strukturę demograficzną klientów indywidualnych. Naszym celem jest pozyskanie w latach 2021-2024 łącznie ponad 600 tys. klientów poniżej 26 roku życia.
W segmencie małych i średnich przedsiębiorstw do 2024 roku chcemy zwiększyć udział rynkowy do 12%. Natomiast w segmencie mikrofirm planujemy pozyskiwać 40 tys. klientów rocznie i zwiększyć udział rynkowy o 3 p.p. do 8%.
Naszym celem jest również wzrost w cyfrowej sprzedaży produktów inwestycyjnych – docelowo ponad 80% wolumenu sprzedaży funduszy inwestycyjnych będzie realizowana w kanałach zdalnych.
Planujemy nadal wzmacniać synergie biznesowe i współpracę z PZU, czego efektem ma być wzrost sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i składki przypisanej brutto.
Zgodnie z przyjętą Strategią, będziemy wzmacniać obecność na rynku e-commerce poprzez rozwój oferty płatności odroczonych, pożyczek gotówkowych dla klientów realizujących zakupy online a także rozwiązań dla e-sklepów i platform e- commerce umożliwiające sprzedaż na raty.
104
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Filar Efektywność
W czasach presji na rentowność sektora bankowego jeszcze większego znaczenia nabrała zdolność do efektywnego zarządzania kosztami i doskonałość procesowa, dlatego Bank koncentruje się na transformacji technologicznej i poprawie efektywności operacji, przyśpiesza cyfryzację i migrację procesów do kanałów zdalnych oraz optymalizuje procesy kredytowe. Istotnym elementem Strategii jest rozbudowa strefy samoobsługowej dla klientów w kanałach zdalnych. Dążymy do zwiększenia poziomu samoobsługi klientów tak aby w perspektywie 2024 roku 80% klientów z segmentów MŚP, MID i Korporacji korzystało ze strefy samoobsługowej w kanałach cyfrowych.
Inwestujemy i rozwijamy następujące obszary IT:
• technologii i innowacji,
• nowoczesnej architektury,
• szybkiego wytwarzania oprogramowania,
• niezawodności infrastruktury,
• ludzi i kompetencji.
Zgodnie ze strategią dążymy do optymalizacji kluczowych procesów kredytowych, co powinno przełożyć się na skrócenia czasu oczekiwania na decyzję kredytową, (8 dni przy kredycie hipotecznym i 1 dzień przy kredycie dla mikrofirm i MŚP).
Filar Odpowiedzialność
Chcemy wspierać rozwój gospodarczy poprzez aktywne angażowanie się w rządowe i unijne programy odbudowy gospodarki oraz transformację klimatyczną dla swoich klientów. Nasza działalność komercyjna i operacyjna w jeszcze większym stopniu oparta będzie o czynniki zrównoważonego rozwoju.
Będziemy dążyć do utrzymania bezpiecznego profilu ryzyka i utrzymania jednego z najniższych kosztów ryzyka wśród największych banków. W tym celu podejmujemy działania udoskonalania infrastruktury modeli ryzyka i automatyzacji procesów oceny kredytowej.
Realizacja strategii w 2022 roku
Główne cele strategiczne:
Strategia Banku na lata 2021-2024 została przygotowana w otoczeniu historycznie niskich stóp procentowych. Seria podwyżek stóp procentowych, która miała miejsce od tego czasu (wzrost stopy referencyjnej z poziomu 0,1% na początku 2021 roku do poziomu 6,75% na koniec 2022 roku) istotnie wpłynęła na wynik odsetkowy Banku w 2022 roku w stosunku do założeń strategicznych. Na wyniki finansowe Banku w 2022 roku wpływ miały zdarzenia o charakterze regulacyjnym do których należą:
- ujęcie kosztów związanych z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958 mln zł,
- utworzenie rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 598 mln zł,
- ujęcie kosztów opłaty na rzecz Systemu Ochrony banków działających w formie spółki akcyjnej w wysokości 482 mln zł,
- ujęcie kosztów dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w wysokości 169 mln zł,
- utworzenie rezerw na zwroty klientom podwyższonych marż kredytów hipotecznych przed ustanowieniem hipoteki w wysokości 112 mln zł.
W 2022 roku systematycznie rosła liczba aktywnych użytkowników bankowości mobilnej. Na koniec roku wyniosła ona 2,8 mln w stosunku do 2,0 mln na początku Strategii. Cyfryzacja usług przełożyła się na wzrost wskaźnika digitalizacji ogółem z ~50% na początku Strategii do 69% w 2022 roku.
CEL STRATEGICZNY
REALIZACJA
W 2022 ROKU
REALIZACJA
W 2021 ROKU
CEL 2024
ROE (%)
7,6%
8,7%
~10%
C/I (%, łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
44,9%
47,3%
42%
Liczba klientów bankowości mobilnej (mln)
2,8
2,4
3,2
Wskaźnik digitalizacji ogółem (%)
69%
57%
~100%
105
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Filar Klient
Mając na uwadze priorytety zdefiniowane w strategicznym filarze „Klient”, kontynuowaliśmy intensywne prace w zakresie rozwoju funkcjonalności cyfrowych kanałów obsługi, ze szczególnym uwzględnieniem bankowości mobilnej dla klientów detalicznych. W 2022 roku wprowadziliśmy szereg nowych rozwiązań w bankowości elektronicznej Pekao24, PeoPay i PeoPay Kids. W serwisie Pekao24 i aplikacji PeoPay wdrożyliśmy m.in.:
• dokonywanie opłat za parkingi w strefach płatnego parkowania,
• zakup biletu komunikacji miejskiej,
• widżet skrótów – spersonalizowany wygląd serwisu,
• opcje sugerowanych płatności, realizacje przelewów z przyszłą datą, możliwość ponowienia przelewu bezpośrednio z historii operacji, prezentacji statusu zagrożonych płatności,
• powiadomienia o wpływach – możliwość włączenia powiadomień PUSH w PeoPay lub SMS,
• nowy widżet na pulpicie PeoPay, który pokazuje produkty inwestycyjne,
• dostęp do aplikacji PeoPay klientom Biura Maklerskiego, którzy posiadają usługę Pekao24Makler a nie mają rachunku w Banku,
• zaktualizowany i dostosowany do nowych wymogów wniosek o świadczenie 300+,
• wnioski o świadczenie 300+ i Rodzinny Kapitał Opiekuńczy dla obywateli Ukrainy,
• wniosek o rządowe wakacje kredytowe – zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego.
W ramach Otwartej Bankowości rozszerzyliśmy usługę (tzw. AIS) dostępu do informacji o rachunkach płatniczych prowadzonych przez inne banki takich jak: saldo i historię transakcji. Dostęp do kont z innych banków pozwala łatwiej zawnioskować o pożyczkę, debet w rachunku bieżącym lub kartę kredytową, umożliwia śledzenie sald na rachunkach oraz zlecanie przelewów z rachunków w innych bankach.
Liczba aktywnych klientów mobilnych do liczby ROR wyniosła 57% na koniec 2022 roku (+2,9 p.p. w stosunku do grudnia 2021 roku, co zbliża nas do realizacji aspiracji strategicznej w wysokości minimum 60% w 2024 roku. Ponadto zwiększyliśmy sprzedaż pożyczek gotówkowych w kanałach zdalnych (mierzoną udziałem ilości sztuk), która w 2022 roku wyniosła 78% w stosunku do 61% w ubiegłym roku. Wzrost aktywności klientów w kanałach cyfrowych miał odzwierciedlenie również w wynikach pomiaru satysfakcji. PeoPay jest jedną z najlepiej ocenianych aplikacji finansowych dostępnych w sklepach Google Play i AppStore. Rozpoczęliśmy wdrażanie nowego systemu CRM, który jest pierwszym w polskiej bankowości tak kompleksowym wdrożeniem CRM w chmurze publicznej. Przy wsparciu platformy do przetwarzania danych w czasie rzeczywistym, zaawansowanej analityki i rozwiązań chmurowych, Omnibank CRM dostarczy klientom najbardziej adekwatne oferty i komunikaty.
Filar Wzrost
W 2022 roku konsekwentnie realizowaliśmy działania mające na celu wzmocnienie pozycji w segmentach o najwyższej dochodowości, tj. consumer finance, mikrofirmy, MŚP i przedsiębiorstwa MID.
Zrealizowany został cel w zakresie akwizycji ROR klientów indywidualnych założony w strategii na poziomie minimum 400 tys. ROR rocznie. W 2022 roku otworzyliśmy ponad 554 tys. rachunków (+111 tys. więcej niż rok wcześniej). Realizując założenia strategiczne zwiększyliśmy akwizycję klientów młodych (poniżej 26 roku życia) o 38% r/r, co było możliwe dzięki nowym rozwiązaniom w ofercie (np. pierwszy w Polsce kredyt na studia medyczne z poręczeniem spłaty przez BGK, Pakiet Podróżnika dla osób studiujących za granicą, konto z pakietem gamingowym), jak również dzięki rozwojowi funkcjonalności PeoPay Kids. Pomimo wyzwań związanych z otoczeniem gospodarczym w 2022 roku odnotowaliśmy pozytywną dynamikę sprzedaży pożyczek gotówkowych w kanałach zdalnych wyższą o 56% w porównaniu do 2021 roku. Nowa sprzedaż finansowani dla mikrofirm ogółem wyniosła blisko 2 mld z dynamiką +38% r/r. Zgodnie ze Strategią wzmacnialiśmy, także synergie biznesowe z Grupą PZU, rozwijając ofertę produktową (m.in. nowy produkt o charakterze ubezpieczeniowo– oszczędnościowym: Pewny Profit oraz pakiet ubezpieczeń do nowej Karty Kredytowej z Żubrem ) i digitalizując kolejne procesy w obszarze ubezpieczeń.
106
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Dzięki skutecznym działaniom biznesowym ukierunkowanym na wzmacnianie dotychczasowych i budowę nowych przewag konkurencyjnych w segmencie MŚP i MID konsekwentnie umacnialiśmy pozycję Banku na tym rynku. Naszym klientom udostępniamy szeroką, kompleksową ofertę produktów i usług, w tym kredyty bankowe, leasing, faktoring, organizowanie emisji oraz inne specjalistyczne formy finansowania. W 2022 roku systematycznie rozszerzaliśmy ofertę o nowe rozwiązania:
• jako jedyny bank komercyjny w Polsce podpisaliśmy umowę gwarancji portfelowej z Paneuropejskiego Funduszu Gwarancyjnego (PFG), umożliwiającą udzielanie kredytów na wyjątkowo korzystnych warunkach,
• w ramach programu Otwarte Platformy Finansowania (OPF) udostępniliśmy programy finansowania podmiotom z kolejnych krajów (takich jak Turcja, Bangladesz, Chiny),
• podpisaliśmy porozumienie z Korporacją Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE), które umożliwia gwarantowanie spłaty do 80% wartości kredytów udzielonych przez Bank eksporterom na ich inwestycje podejmowane w Polsce.
Już po 9 miesiącach 2022 roku pozyskaliśmy zakładaną w Strategii minimalną liczbę 2,2 tys. nowych klientów MŚP. Na koniec 2022 roku wartość portfela kredytów w segmencie MŚP była wyższa o +23% r/r, natomiast w segmencie MID wyższa o +14% r/r. Z perspektywy Strategii istotnym parametrem jest również osiągany dochód na klienta. W 2022 roku dzięki skutecznym działaniom sprzedażowym i rosnącemu zainteresowaniu klientów naszymi produktami odnotowaliśmy wzrost dochodowości w przeliczeniu na klienta w obu segmentach.
Filar Efektywność
Jednym z kierunków strategicznych jest przyspieszenie cyfryzacji i migracji procesów do kanałów zdalnych, co obejmuje nie tylko klientów bankowości detalicznej i rozwój aplikacji mobilnej PeoPay (o czym wspomniano w sekcji filaru Klient), ale także klientów biznesowych. Kontynuowaliśmy rozwój funkcjonalności strefy samoobsługowej dla klientów firmowych w bankowości elektronicznej PekaoBiznes24, udostępniając klientom kolejne procesy, w tym m.in. składanie wniosków w obszarze Treasury. Wprowadziliśmy PeoBIZ – nową aplikację mobilną dla firm posiadających dostęp do systemu bankowości elektronicznej PekaoBiznes24. PeoBIZ działa zarówno na tabletach, jak i na telefonach oraz wykorzystuje technologię biometryczną.
Rozwojowi zdalnych kanałów dystrybucji towarzyszyły działania ukierunkowane na poprawę efektywności sieci placówek Banku. W 2022 roku Bank zmniejszył sieć o 53 placówki. Na koniec roku sieć placówek składała się z 515 placówek własnych i 82 placówek partnerskich.
Zwiększyliśmy poziom robotyzacji i automatyzacji w obszarze operacji Banku. Liczba operacji realizowanych przez roboty, wzrosła o ponad 59% r/r.
Naszym celem jest również zwiększenie efektywności procesów kredytowych. Realizowane projekty ukierunkowane są na optymalizacją i zwiększenie wykorzystania narzędzi analitycznych w poszczególnych segmentach klientowskich. W 2022 roku zrealizowane wdrożenia projektowe przełożyły się na poprawę efektywności procesów kredytowych i skrócenie czasu wydania decyzji kredytowej m.in. w segmencie klientów detalicznych i w segmencie przedsiębiorstw.
Filar Odpowiedzialność
Dbamy o utrzymanie bezpiecznego profilu ryzyka w zmieniającym się otoczeniu rynkowym. W 2022 roku koszty ryzyka wyniosły 1,12 p.b., przy jednoczesnym wysokim poziomie pokrycia NPL. Równocześnie utrzymana została znaczna nadwyżka kapitału powyżej minimum regulacyjnego tj. wskaźnik Tier 1 osiągnął poziom 17,4%.
W czerwcu 2021 roku Bank przyjął i opublikował Strategię ESG na lata 2021-2024, definiując w niej cele w zakresie dbałości o środowisko naturalne, wspierania rozwoju gospodarki i społeczeństwa oraz zrównoważonego rozwoju Banku. Efekty jej realizacji przedstawiono w ramach Raportu Niefinansowego za rok 2022. Bank angażuje się w transformację energetyczną oraz ochronę środowiska, m.in. poprzez aktywne uczestnictwo w rozwoju sektora OZE w Polsce oraz udział w organizowaniu emisji zielonych obligacji.
107
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Priorytety biznesowe na 2023 rok
Perspektywy rozwoju gospodarki (w tym m.in. potencjalne osłabienie konsumpcji prywatnej na skutek bardzo wysokiej inflacji, rozwój polityki monetarnej, możliwe opóźnienia w inwestycjach publicznych, ryzyko przedłużającego się kryzysu energetycznego) będą miały wpływ na popyt na produkty bankowe oraz ewentualne zmiany kosztów ryzyka. Na bieżąco monitorujemy rozwój sytuacji w otoczeniu Banku, w tym pośrednie i bezpośrednie skutki wojny w Ukrainie i dostosowujemy działania do obserwowanych wyzwań. W kontekście kierunków obserwowanych zmian założenia biznesowe Strategii „Odpowiedzialny Bank. Nowoczesne bankowanie” pozostają aktualne, zaś cele realizowanych inicjatyw i projektów strategicznych podlegają cyklicznemu przeglądowi w celu zapewnienia dostosowania do aktualnych uwarunkowań zewnętrznych i wewnętrznych.
Zgodnie z przyjętą Strategią, w 2023 roku będziemy konsekwentnie realizować projekty i inicjatywy strategiczne ukierunkowanych przede wszystkim na:
• poprawę jakości oferowanych usług i wzrost poziomu satysfakcji klientów,
• dynamiczny wzrost biznesu w dochodowych segmentach rynku (consumer finance, Mikro, MŚP, MID),
• rozwój kanałów cyfrowych i migrację procesów do kanałów zdalnych,
• optymalizację i cyfryzację procesów kredytowych,
• umocnienie pozycji rynkowej wśród klientów młodych,
• realizację celów zdefiniowanych w Strategii ESG,
• dbałość o zachowanie najwyższych standardów w obszarze cyberbezpieczeństwa,
• automatyzację i robotyzację operacji.
Ponadto będziemy dążyć do rozwoju usystematyzowanego podejścia do zarządzania danymi oraz rozwoju kompetencji w zakresie analityki danych. Będziemy kontynuować współpracę z Grupą PZU w zakresie oferty produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych.
108
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
12 Oświadczenie Zarządu dotyczące rzetelności prezentowanych sprawozdań i wyboru firmy audytorskiej
Zarząd Banku Pekao S.A. oświadcza wedle najlepszej wiedzy, że:
• Skonsolidowane Sprawozdanie Finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022 i dane porównywalne sporządzone zostały zgodnie z obowiązującymi zasadami rachunkowości oraz że odzwierciedlają w sposób prawdziwy, rzetelny i jasny sytuację majątkową i finansową Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. oraz jej wynik finansowy,
• Jednostkowe Sprawozdanie Finansowe Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022 i dane porównywalne sporządzone zostały zgodnie z obowiązującymi zasadami rachunkowości oraz że odzwierciedlają w sposób prawdziwy, rzetelny i jasny sytuację majątkową i finansową Banku Pekao S.A. oraz jej wynik finansowy,
• Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok ( sporządzone łącznie ze Sprawozdaniem z działalności Banku Pekao S.A.), zawiera prawdziwy obraz rozwoju i osiągnięć oraz sytuacji Grupy i Banku (w tym opis podstawowych zagrożeń i ryzyka).
Działając na podstawie art. 66 ust. 4 Ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości oraz § 13 pkt 17 Statutu Banku, Zwyczajne Walne Zgromadzenie dnia 11 czerwca 2021 roku dokonało wyboru KPMG Audyt spółka z ograniczoną odpowiedzialnością spółka komandytowa jako firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna za lata 2021-2023, co w konsekwencji stanowi przedłużenie umowy o badanie sprawozdań finansowych z KPMG Audyt spółka z ograniczoną odpowiedzialnością spółka komandytowa.
Zarząd Banku Pekao S.A. oświadcza, że firma audytorska uprawniona do badania sprawozdań finansowych, dokonująca badania Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022 oraz Jednostkowego Sprawozdania Finansowego Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022, została wybrana zgodnie z przepisami prawa. Firma audytorska oraz cz ł onkowie zespo ł u wykonuj ą cego badanie spe ł niali warunki do sporz ą dzenia bezstronnego i niezale ż nego sprawozdania z badania rocznego skonsolidowanego i jednostkowego sprawozdania finansowego zgodnie z obowi ą zuj ą cymi przepisami, standardami wykonywania zawodu i zasadami etyki zawodowej.
Bank jako jednostka zainteresowania publicznego na podstawie uchwał Rady Nadzorczej Banku wdrożył do stosowania polityki i procedury określone w Art. 130 ust. 1 pkt 5-7 Ustawy o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym (Dz. U. z 2017 r., poz. 1089, dalej „Ustawa”).
Celem spełnienia wymogów Ustawy zostały wydane do stosowania następujące dokumenty:
1) Polityka wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A.,
2) Procedura wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A.,
3) Polityka świadczenia przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie, przez podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz przez członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem.
Maksymalny czas nieprzerwanego trwania zleceń Badań ustawowych przeprowadzanych przez tę samą firmę audytorską lub firmę audytorską powiązaną z tą firmą audytorską lub jakiegokolwiek członka sieci działającej w państwach Unii Europejskiej, do której należą te firmy audytorskie, nie może przekraczać 10 lat.
Po upływie maksymalnych okresów trwania zlecenia Bank nie może zlecić Badania ustawowego firmie audytorskiej ani żadnemu podmiotowi z jej sieci działających w ramach Unii Europejskiej w okresie kolejnych 4 lat.
Kluczowy biegły rewident nie może przeprowadzać Badania ustawowego w Banku przez okres dłuższy niż 5 lat.
Kluczowy biegły rewident może ponownie przeprowadzać Badanie ustawowe w Banku po upływie co najmniej 3 lat od zakończenia ostatniego badania ustawowego.
109
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
13 Oświadczenie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego w 2022 r.
Zgodnie z § 70 ust. 6 pkt 5 ppkt a i b rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca 2018 r. w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim 9 (dalej „rozporządzenie Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.), Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej „Bank”) oświadcza, że podlega poniżej wskazanym zbiorom zasad ładu korporacyjnego, wśród których znajdują się zasady przyjęte do stosowania dobrowolnie oraz praktyki w zakresie ładu korporacyjnego wykraczające poza wymogi przewidziane prawem krajowym. 10
Zasady ładu korporacyjnego stosowane w Banku, tj. system regulacji i procedur określających wytyczne do działania organów Banku, w tym wobec podmiotów zewnętrznych zainteresowanych jego działalnością (interesariuszy), wynikają z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności z Kodeksu spółek handlowych i ustawy Prawo bankowe, oraz przepisów regulujących funkcjonowanie rynku kapitałowego, a także z zasad ujętych w dokumentach: „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”, Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 22 lipca 2014 r. oraz „Kodeks Etyki Bankowej Związku Banków Polskich”.
Z zastrzeżeniem informacji wskazanych poniżej w 2022 roku Bank stosował zasady ładu korporacyjnego zawarte w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2021” 11 (dalej „Dobre Praktyki 2021”) przyjętych przez Radę Nadzorczą Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Uchwałą Nr 13/1834/2021 z dnia 29 marca 2021 r.
Bank nie stosował zasad szczegółowych: 2.1; 2.2; 2.4 „Dobrych Praktyk 2021” dotyczących polityki różnorodności oraz jawności głosowania zarządu i rady nadzorczej. Do dnia 14 czerwca 2022 roku Bank nie stosował również zasady szczegółowej 6.4. „Dobrych Praktyk 2021” dotyczącej sposobu wynagradzania Członków Rady Nadzorczej.
Bank zgodnie z § 29 ust. 3 Regulaminu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Raportem nr 1/2021 z dnia 4 sierpnia 2021 opublikował Informację nt. stanu stosowania przez Bank „Dobrych Praktyk 2021”, gdzie zamieścił wyjaśnienia nie stosowania ww. zasad szczegółowych.
Bank nie stosował zasad szczegółowych 2.1. i 2.2. „Dobrych Praktyk 2021” zgodnie z którymi w zakresie zróżnicowania pod względem płci warunkiem zapewnienia różnorodności organów spółki jest udział mniejszości w danym organie na poziomie nie niższym niż 30%.
Bank posiada zatwierdzoną przez Radę Nadzorczą „Politykę równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników Banku, w tym do Członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna” (dalej „Polityka”), która określa cele i kryteria różnorodności, w tym w zakresie wskazanym w Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2021. Polityka została opracowana z uwzględnieniem wymogów wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów adresowanych do podmiotów z sektora Bankowego oraz rekomendacji organów sprawujących kontrolę oraz nadzór nad tym sektorem, w tym w szczególności rekomendacji zawartych we wspólnych wytycznych Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego oraz Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych w sprawie oceny odpowiedniości członków organu zarządzającego i osób pełniących najważniejsze funkcje, zgodnie z którymi oczekiwany minimalny udział przedstawicieli niedostatecznie reprezentowanej płci w składzie organów statutowych Banku powinien zostać doprecyzowany na poziomie Polityki wdrażanej w Banku i, co do zasady, powinien być określony dla Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku łącznie co zostało zastosowane w ww. Polityce wdrożonej w Banku. Łączny udział przedstawicieli niedostatecznie reprezentowanej płci w składzie Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku jest zgodny z celem wyznaczonym w Polityce wdrożonej w Banku i przekracza 30%.
Do dnia 14 czerwca 2022 roku Bank nie stosował zasady szczegółowej 2.1 w części dotyczącej przyjęcia Polityki w odniesieniu do rady nadzorczej przez walne zgromadzenie. Uchwałą nr 34 z dnia 15 czerwca 2022 roku Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku przyjęło ww. Politykę w zakresie, w jakim odnosi się ona do członków Rady Nadzorczej Banku.
9 Dz. U. z 201 8, poz. 757 z późn. zm.
10 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera a i b rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
11 Dokument jest publicznie dostępny na stronie internetowej Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.: https://www.gpw.pl/dobre-praktyki
110
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank nie stosował również zasady szczegółowej 2.4. „Dobrych Praktyk 2021” zgodnie z którą głosowania rady nadzorczej i zarządu powinny być jawne, chyba że co innego wynika z przepisów prawa. Bank podziela pogląd Komitetu ds. Ładu Korporacyjnego GPW, iż co do zasady wszelkie uchwały podejmowane przez Zarząd Banku i Radę Nadzorczą powinny zapadać w sposób transparentny, tj. po ich należytym przedyskutowaniu i wyrażeniu opinii przez wszystkich członków organu. Dlatego też zarówno Regulamin Rady Nadzorczej, jak i Regulamin Zarządu Banku przewidują co do zasady głosowania jawne, zawierając równocześnie wyjątki, dopuszczające możliwość przeprowadzenia głosowania tajnego w przypadkach przewidzianych prawem oraz w innych wskazanych przypadkach:
1) Regulamin Rady Nadzorczej stanowi o obowiązku zarządzenia przez Przewodniczącego głosowania tajnego tylko w jednym przypadku, mianowicie na żądanie choćby jednego członka Rady Nadzorczej, jako wyjątek od zasady głosowania w trybie jawnym (§ 11 ust. 8 Regulaminu). Pozostałe przepisy Regulaminu odnoszące się do głosowania tajnego zostały już uchylone lub zmienione przez Radę Nadzorczą,
2) Regulamin Zarządu Banku stanowi, że uchwały są podejmowane w głosowaniu jawnym. Jako wyjątek od tej zasady Regulamin wskazuje, iż tylko w sytuacjach określonych przepisami prawa lub w innych uzasadnionych przypadkach Prezes Zarządu może zarządzić głosowanie tajne (§ 8 ust. 2 Regulaminu).
Ze względu na szczególny charakter sektora bankowego, w ocenie Banku nie jest bowiem możliwe enumeratywne określenie w przepisach prawa wszystkich sytuacji, w których głosowanie tajne byłoby optymalnym rozwiązaniem z punktu widzenia ładu korporacyjnego Banku. Z tego względu Bank nie dokonuje całkowitego wyłączenia możliwości zarządzenia głosowania tajnego w przypadkach innych niż określone przepisami prawa. Bank ograniczył taką możliwość do wskazanych powyżej przypadków, uznając takie rozwiązanie za optymalny kompromis pomiędzy postulatem pełnej transparentności procesu decyzyjnego w Banku, a koniecznością zapewnienia członkom Zarządu Banku i Rady Nadzorczej możliwości dostosowania sposobu działania do szczególnych okoliczności.
Bank do dnia 14 czerwca 2022 roku nie stosował również zasady szczegółowej 6.4. „Dobrych Praktyk 2021” zgodnie z którą wynagrodzenie członków komitetów, w szczególności komitetu audytu, powinno uwzględniać dodatkowe nakłady pracy związane z pracą w tych komitetach. Ustalone przez Walne Zgromadzenie zasady wynagradzania członków Rady Nadzorczej Banku nie przewidywały dodatkowego wynagrodzenia dla członków funkcjonujących w ramach Rady Nadzorczej komitetów z wyjątkiem podwyższenia wynagrodzenia przewodniczących takich komitetów. Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku w dniu 15 czerwca 2022 r. podjęło Uchwałę nr 32 w sprawie zmiany Uchwały nr 41 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w sprawie kształtowania wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z dnia 21 czerwca 2018 roku, zgodnie z którą wynagrodzenie Członków Rady Nadzorczej, którzy są członkami funkcjonujących w Radzie Nadzorczej komitetów uwzględnia dodatkowe nakłady pracy związane z pracą w tych komitetach. Uchwała nie dotyczy członków, którzy pełnią funkcji Przewodniczącego Rady Nadzorczej, Wiceprzewodniczącego Rady Nadzorczej, Sekretarza Rady Nadzorczej oraz przewodniczących funkcjonujących w Radzie Nadzorczej komitetów, ponieważ ich wynagrodzenie uwzględnia już powyższe nakłady na mocy Uchwały nr 41 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w sprawie kształtowania wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z dnia 21 czerwca 2018 roku. Mając powyższe na uwadze zasada szczegółowa 6.4. od dnia 15 czerwca 2022 r. jest przez Bank stosowana.
Raportem nr 1/2022 z dnia 15 czerwca 2022 r. Bank zaktualizował informację o stanie stosowania „Dobrych Praktyk 2021” mając na uwadze podjęte przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku uchwały nr 32 i 34.
W 2022 roku Bank stosował również Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 22 lipca 2014 r. 12 za wyjątkiem:
- rozdziału 9 dotyczącego zarządzania aktywami na ryzyko klienta, z uwagi na to, że Bank nie prowadzi działalności w tym zakresie,
- § 49 ust. 4 i § 52 ust. 2 z uwagi na to, że w Banku funkcjonuje komórka audytu wewnętrznego i komórka ds. zapewnienia zgodności.
Zasadę określoną w § 21 ust. 2 Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych dotyczącą składu organu nadzorującego, w zakresie przewodniczącego Rady Nadzorczej, Bank stosował częściowo. Wybór przewodniczącego Rady Nadzorczej został dokonany na podstawie kryterium posiadanej wiedzy, doświadczenia, w tym w kierowaniu pracami organu, oraz umiejętności, które potwierdzają kompetencje niezbędne do należytego wykonywania obowiązków nadzorowania. Mając na uwadze powyższe, odstąpiono od kryterium niezależności. Skład Rady Nadzorczej Banku spełnia kryteria niezależności wynikające ze Statutu Banku oraz Dobrych Praktyk.
12 Dokument jest publicznie dostępny na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjnego
111
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2022 roku Bank stosował zasady ładu korporacyjnego zawarte w Kodeksie Etyki Bankowej Związku Banków Polskich. 13
Ponadto w Banku wprowadzono Kartę Zasad, stanowiącą zbiór podstawowych dla pracowników Banku wartości i zasad postępowania, których podstawą jest uczciwość, uznana za gwarancję trwałego przekształcenia zysku w wartość dla wszystkich interesariuszy (w tym akcjonariuszy i inwestorów).
Bank przestrzega zgodności podejmowanych działań z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, Statutem Banku, regulacjami wewnętrznymi Banku, standardami rynkowymi oraz normami etycznymi.
Działając zgodnie z § 70 ust. 6 pkt 5 ppkt c – m wyżej wymienionego rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca 2018 r. Bank przedstawia następujące informacje:
1) Opis g ł ównych cech stosowanych w Banku systemów kontroli wewn ę trznej i zarz ą dzania ryzykiem w odniesieniu do procesu sporz ą dzania sprawozda ń finansowych i skonsolidowanych sprawozda ń finansowych 14
Zarząd Banku jest odpowiedzialny za opracowanie i wdrożenie niezależnego, adekwatnego i skutecznego Systemu Kontroli Wewnętrznej, którego jednym z celów jest zapewnienie wiarygodności sprawozdawczości finansowej .
Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad wprowadzaniem i zapewnianiem funkcjonowania adekwatnego i skutecznego Systemu Kontroli Wewnętrznej. Rada Nadzorcza dokonuje corocznej oceny adekwatności i skuteczności Systemu Kontroli Wewnętrznej, w tym corocznej oceny adekwatności i skuteczności funkcji kontroli, komórki do spraw zgodności oraz komórki audytu wewnętrznego.
System kontroli wewnętrznej w procesie sporządzania sprawozdań finansowych ma na celu zapewnienie rzetelności, kompletności i prawidłowości ujęcia wszystkich transakcji gospodarczych w danym okresie.
W celu realizacji procesu sprawozdawczego Bank posiada opracowane zasady (politykę) rachunkowości zgodne z wymogami Międzynarodowych Standardów Sprawozdawczości Finansowej oraz innymi obowiązującymi regulacjami, plan kont, szczegółowe instrukcje wewnętrzne, określające zasady ewidencji poszczególnych rodzajów transakcji gospodarczych, a także systemy sprawozdawcze.
Jednocześnie, Bank dokonuje bieżącego monitorowania zmian w przepisach zewnętrznych i przeprowadza każdorazowo ocenę możliwego wpływu tych zmian na zasady (politykę) rachunkowości i procesy sprawozdawcze.
Systemy informatyczne zapewniają uzyskanie czytelnych i scentralizowanych danych, potwierdzających zapisy w księgach rachunkowych, jak również zapewniających kontrolę ciągłości zapisów, przenoszenie obrotów i sald oraz sporządzanie sprawozdań finansowych.
Bank posiada sformalizowany proces zamykania ksiąg i sporządzania sprawozdań finansowych, w szczególności odbywa się on w oparciu o ustalony harmonogram, który określa działania oraz jednostki odpowiedzialne za ich wykonanie
Za sporządzanie sprawozdań finansowych, okresową sprawozdawczość finansową i nadzorczą oraz zapewnienie informacji zarządczej odpowiedzialny jest Pion Finansowy, nadzorowany przez Wiceprezesa Zarządu Banku, a zaangażowane osoby posiadają odpowiednią wiedzę i doświadczenie w danym obszarze.
2) Wskazanie akcjonariuszy posiadaj ą cych bezpo ś rednio lub po ś rednio znaczne pakiety akcji wraz ze wskazaniem liczby posiadanych przez te podmioty akcji, ich procentowego udzia ł u w kapitale zak ł adowym, liczby g ł osów z nich wynikaj ą cych i ich procentowego udzia ł u w ogólnej liczbie g ł osów na walnym zgromadzeniu 15
[A] Głównymi akcjonariuszami Banku od 7 czerwca 2017 r. są:
- Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A. posiadający akcje w liczbie 52 494 007 (pięćdziesiąt dwa miliony czterysta dziewięćdziesiąt cztery tysiące siedem) akcji Banku, stanowiących około 20% kapitału zakładowego Banku i uprawniających do wykonywania 52 494 007 (pięćdziesiąt dwa miliony czterysta dziewięćdziesiąt cztery tysiące siedem) głosów stanowiących około 20% ogólnej liczby głosów oraz
- Polski Fundusz Rozwoju S.A. posiadający akcje w liczbie 33 596 166 (trzydzieści trzy miliony pięćset dziewięćdziesiąt sześć tysięcy sto sześćdziesiąt sześć) akcji Banku, stanowiących około 12,8% kapitału zakładowego Banku i uprawniających do wykonywania 33 596 166 (trzydzieści trzy miliony pięćset dziewięćdziesiąt sześć tysięcy sto sześćdziesiąt sześć) głosów stanowiących około 12,8% ogólnej liczby głosów.
13 Dokument jest publicznie dostępny na stronie internetowej Związku Banków Polskich: https://zbp.pl/Dla-Bankow/Prawo-i-legislacja/Komisja-Etyki-
Bankowej
14 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera c rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
15 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera d rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
112
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
[B] Dnia 30 września 2022 roku Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 29 września 2022 roku otrzymał zawiadomienie od BlackRock, Inc. w sprawie przekroczenia progu 5% ogólnej liczby głosów w Banku, z uwzględnieniem kontraktów na różnice kursowe (CFD) („ Zawiadomienie ”).
W Zawiadomieniu zostały zawarte następujące informacje:
1. Data i rodzaj zdarzenia powodującego zmianę udziału, której dotyczy zawiadomienie:
28 września 2022 roku – nabycie akcji.
2. Liczba akcji posiadanych przed zmianą udziału i ich procentowy udział w kapitale zakładowym Banku oraz liczba głosów z tych akcji i ich procentowy udział w ogólnej liczbie głosów:
Akcje posiadane przed zmianą reprezentowały mniej niż 5% kapitału zakładowego Banku i ogólnej liczby głosów w Banku.
3. Liczba aktualnie posiadanych akcji i ich procentowy udział w kapitale zakładowym Banku oraz liczba głosów z tych akcji i ich procentowy udział w ogólnej liczbie głosów:
Po zmianie udziału, podmioty zależne BlackRock, Inc. posiadają 12 791 687 akcji i głosów w Banku, reprezentujących 4,87% kapitału zakładowego Banku i ogólnej liczby głosów w Banku.
4. Podmioty zależne od akcjonariusza dokonującego zawiadomienia, posiadające akcje Banku lub instrumenty finansowe wskazane w punkcie 5 poniżej:
BlackRock Japan Co., Ltd.; BlackRock Investment Management, LLC; BlackRock Investment Management (UK) Limited; BlackRock Investment Management (Australia) Limited; BlackRock Institutional Trust Company, National Association; BlackRock Fund Advisors; BlackRock Financial Management, Inc.; BlackRock Asset Management Deutschland AG; BlackRock Asset Management Canada Limited; BlackRock Advisors, LLC; BlackRock Advisors (UK) Limited; BlackRock (Singapore) Limited.
Informacje na temat sposobu kontroli Black Rock, Inc. nad wyżej wskazanymi podmiotami zostały przedstawione w załączniku do niniejszego raportu.
5. Liczba głosów z akcji, obliczona w sposób określony w art. 69b ust. 3 Ustawy o Ofercie Publicznej, do których w sposób pośredni lub bezpośredni odnoszą się instrumenty finansowe, o których mowa w art. 69b ust. 1 pkt 2 Ustawy o Ofercie Publicznej, rodzaj lub nazwa tych instrumentów finansowych oraz data wygaśnięcia tych instrumentów finansowych:
439 734 głosów z akcji, reprezentujących 0,17% kapitału zakładowego Banku i ogólnej liczby głosów w Banku związanych z kontraktami na różnice kursowe (CFD) z rozliczeniem pieniężnym. Zgodnie z Zawiadomieniem brak jest daty wygaśnięcia wyżej wymienionych instrumentów, okresu wykonywania oraz konwersji.
6. Łączna suma liczby głosów wskazana na podstawie pkt (3) i (5) i jej procentowy udział w ogólnej liczbie głosów:
13 231 421 głosów z akcji, reprezentujących 5,04% kapitału zakładowego Banku i ogólnej liczby głosów w Banku.
[C] Dnia 10 stycznia 2023 roku Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 5 stycznia 2023 r. otrzymał zawiadomienie od Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Allianz Polska Spółka Akcyjna w sprawie przekroczenia progu 5% ogólnej liczby głosów w Banku („Zawiadomienie”).
W Zawiadomieniu zostały zawarte następujące informacje:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska Spółka Akcyjna („PTE Allianz Polska S.A.”), zarządzające Allianz Polska Otwartym Funduszem Emerytalnym („Allianz OFE”) oraz zarządzające Allianz Polska Dobrowolnym Funduszem Emerytalnym („Allianz DFE”) zawiadomił, iż w wyniku połączenia na podstawie art. 67 ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz art. 492 § 1 pkt 1 Kodeksu spółek handlowych, w dniu 30 grudnia 2022 roku ze spółką Aviva Powszechne Towarzystwo Emerytalne Aviva Santander Spółka Akcyjna zarządzającego Drugim Allianz Polska Otwarty Fundusz Emerytalny („Drugi Allianz OFE”), udział w kapitale zakładowym i w ogólnej liczbie głosów w Banku na rachunkach Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE zwiększył się powyżej 5%.
Przed połączeniem łącznie na rachunkach Allianz OFE i Allianz DFE zapisanych było 2.115.460 akcji, stanowiących 0,81% udziału w kapitale zakładowym Banku, co dawało prawo do wykonywania 2.115.460 głosów z akcji stanowiących 0,81% udziału w ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy („WZA”) Banku. Na rachunku Drugiego Allianz OFE, zapisanych było 13.384.591 akcji, stanowiących 5,10% udziału w kapitale zakładowym Banku, co dawało prawo do wykonywania 13.384.591 głosów z akcji stanowiących 5,10% udziału w ogólnej liczbie głosów na WZA Banku.
Po połączeniu łącznie stan na rachunkach Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE zwiększył się do 15 500 051 akcji, stanowiących 5,91% udziału w kapitale zakładowym Banku, co daje prawo do wykonywania 15 500 051 głosów z akcji stanowiących 5,91% udziału w ogólnej liczbie głosów na WZA Banku.
113
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jednocześnie PTE Allianz Polska S.A., zarządzające łącznie Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE poinformowało, że:
• nie posiada podmiotów zależnych posiadających akcje Banku,
• nie zachodzi sytuacja opisana w art. 69 ust. 4 pkt 6 ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych („ustawa o ofercie”),
• nie posiada również instrumentów finansowych, o których mowa w art. 69b ust. 1 pkt 1) i 2) ustawy o ofercie.
Zgodnie z informacjami zawartymi w zawiadomieniu, łączny udział Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE, zarządzanych przez PTE Allianz Polska S.A. w kapitale zakładowym i w ogólnej liczbie głosów w Banku wynosi 5,91%.
Akcjonariusze Banku posiadający bezpośrednio lub pośrednio poprzez podmioty zależne co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku:
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ
LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
NAZWA AKCJONARIUSZA
31 GRUDNIA 2022
31 GRUDNIA 2021
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
52 494 007
20,00%
52 494 007
20,00%
Polski Fundusz Rozwoju S.A.
33 596 166
12,80%
33 596 166
12,80%
Fundusze zarządzane przez Nationale-Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.
16 800 000
6,40%
13 201 655
5,03%
Fundusze zarządzane przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A.
15 500 051
5,91%
-
-
Podmioty zależne zarządzane przez BlackRock, Inc
13 231 421
5,04%
-
-
Aviva Otwarty Fundusz Emerytalny Aviva Santander
-
-
13 281 544
5,06%
Pozostali akcjonariusze (poniżej 5%)
130 848 389
49,85%
149 896 662
57,11%
Razem
262 470 034
100,00%
262 470 034
100,00%
3) Wskazanie posiadaczy wszelkich papierów wartościowych, które dają specjalne uprawnienia kontrolne, wraz z opisem tych uprawnień 16
Zgodnie ze Statutem Banku wszystkie istniejące akcje Banku są akcjami zwykłymi na okaziciela. Nie istnieje jakiekolwiek zróżnicowanie akcji w zakresie związanych z nimi praw. Nie istnieją szczególne przywileje i ograniczenia związane z istniejącymi akcjami. Prawa i obowiązki związane z akcjami Banku wynikają z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, a w szczególności z przepisów Kodeksu spółek handlowych.
Papiery wartościowe emitowane przez Bank nie dają ich posiadaczom specjalnych uprawnień kontrolnych.
4) Wskazanie wszelkich ograniczeń odnośnie do wykonywania prawa głosu, takich jak ograniczenie wykonywania prawa głosu przez posiadaczy określonej części lub liczby głosów, ograniczenia czasowe dotyczące wykonywania prawa głosu lub zapisy, zgodnie z którymi prawa kapitałowe związane z papierami wartościowymi są oddzielone od posiadania papierów 17
Statut Banku nie przewiduje żadnych ograniczeń dotyczących wykonywania prawa głosu z akcji Banku (powszechnie obowiązujące przepisy prawa mogą w pewnych okolicznościach ograniczać wykonywanie prawa głosu akcjonariusza).
5) Wskazanie wszelkich ograniczeń dotyczących przenoszenia prawa własności papierów wartościowych Banku 18
Statut Banku nie zawiera żadnych ograniczeń dotyczących przenoszenia prawa własności papierów wartościowych Banku. (powszechnie obowiązujące przepisy prawa mogą w pewnych okolicznościach wprowadzać ograniczenia w przenoszeniu prawa własności papierów wartościowych Banku).
16 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera e rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
17 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera f rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
18 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera g rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
114
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
6) Opis zasad dotycz ą cych powo ł ywania i odwo ł ywania osób zarz ą dzaj ą cych oraz ich uprawnie ń , w szczególności prawo do podj ę cia decyzji o emisji lub wykupie akcji 19
Zarząd Banku
Zgodnie ze Statutem Zarząd Banku składa się z 5 do 9 Członków. Wiceprezesi i Członkowie Zarządu Banku powoływani i odwoływani są przez Radę Nadzorczą z uwzględnieniem oceny spełniania wymogów odpowiedniości. Członkowie Zarządu Banku powoływani są na wspólną kadencję, trwającą trzy lata.
W skład Zarządu Banku wchodzą: Prezes Zarządu Banku, Wiceprezesi Zarządu Banku, Członkowie Zarządu Banku. Wiceprezesi i Członkowie Zarządu Banku są powoływani i odwoływani na wniosek Prezesa. Powołanie Prezesa Zarządu oraz Członka Zarządu Banku nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku lub powierzenie tej funkcji powołanemu Członkowi Zarządu Banku, następuje za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego. Z wnioskiem o wyrażenie zgody występuje Rada Nadzorcza.
Co najmniej połowa Członków Zarządu Banku, w tym Prezes Zarządu Banku, powinna legitymować się dobrą znajomością rynku bankowego w Polsce, dzięki spełnieniu łącznie następujących kryteriów:
- posiadaniu doświadczenia zawodowego na rynku polskim, odpowiedniego do sprawowanej funkcji zarządczej w Banku,
- posiadaniu stałego miejsca zamieszkania w Polsce,
- władaniu językiem polskim.
Zarząd Banku prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Obowiązkiem każdego Członka Zarządu Banku jest podejmowanie działań, które mają na celu interes Banku. Członkowie Zarządu Banku nie mogą podejmować takich działań oraz decyzji, które powodowałyby konflikt interesów, albo które byłyby sprzeczne z interesami Banku lub nie byłyby do pogodzenia z obowiązkami służbowymi. Członek Zarządu Banku jest obowiązany poinformować Zarząd o powstaniu sytuacji, w której mógłby wystąpić lub wystąpił konflikt interesów oraz powstrzymać się od zabierania głosu w dyskusji oraz od głosowania nad uchwałą w sprawie, w której zaistniał konflikt interesów.
Członkom Zarządu Banku przysługują uprawnienia wynikające z powszechnie obowiązującego prawa.
Statut Banku nie przewiduje, aby Zarządowi Banku lub poszczególnym jego Członkom przysługiwało prawo do podjęcia decyzji o emisji lub wykupie akcji.
7) Opis zasad zmiany Statutu Banku 20
Zmiana Statutu Banku wymaga podjęcia uchwały przez Walne Zgromadzenie Banku oraz zarejestrowania uchwalonej zmiany w Krajowym Rejestrze Sądowym. Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku 21 określa szczegółowe zasady prowadzenia obrad i podejmowania uchwał. Uchwały Walnego Zgromadzenia Banku dotyczące zmiany Statutu Banku zapadają większością trzech czwartych głosów. Ponadto zgodnie z art. 34 ust. 2 Prawa bankowego, zmiana Statutu Banku wymaga zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
8) Sposób działania walnego zgromadzenia i jego zasadnicze uprawnienia oraz opis praw akcjonariuszy i sposobu ich wykonywania, w szczególności zasady wynikające z regulaminu walnego zgromadzenia, jeżeli taki regulamin został uchwalony, o ile informacje w tym zakresie nie wynikają wprost z przepisów prawa 22
Walne Zgromadzenie Banku działa w oparciu o Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku wprowadzony uchwałą nr 19 z dnia 8 kwietnia 2003 roku, zmieniony uchwałą nr 41 z dnia 5 maja 2009 roku, uchwałą nr 41 z dnia 1 czerwca 2012 roku oraz uchwałą nr 42 z dnia 16 czerwca 2016 r. Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku określa szczegółowe zasady prowadzenia obrad i podejmowania uchwał. Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku dostępny jest na stronach internetowych Banku. 23
19 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera h rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
20 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera i rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
21 Wprowadzony uchwałą Walnego Zgromadzenia nr 19 z dnia 8 kwietnia 2003 r. z późniejszymi zmianami
22 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera j rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
23 https://www.pekao.com.pl/o-banku/lad-korporacyjny.html
115
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Do kompetencji Walnego Zgromadzenia Banku, poza innymi sprawami wymienionymi w przepisach prawa, w szczególności, w Kodeksie spółek handlowych oraz ustawie Prawo bankowe, w rekomendacjach nadzorczych organów nadzoru oraz w Statucie Banku, należy:
- rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania z działalności Banku oraz sprawozdania finansowego za ubiegły rok obrotowy,
- podjęcie uchwały o podziale zysku lub pokryciu straty,
- rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania z działalności Rady Nadzorczej,
- udzielenie Członkom Rady Nadzorczej i Zarządu Banku absolutorium z wykonania przez nich obowiązków,
- rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania z działalności i sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku,
- określenie dnia dywidendy oraz terminu wypłaty dywidendy,
- zbycie i wydzierżawienie przedsiębiorstwa lub jego zorganizowanej części oraz ustanowienie na nich ograniczonego prawa rzeczowego,
- zmiana Statutu Banku oraz ustalanie jego jednolitego tekstu,
- podwyższenie lub obniżenie kapitału zakładowego Banku,
- emisja obligacji zamiennych lub z prawem pierwszeństwa objęcia akcji oraz emisja warrantów subskrypcyjnych,
- umorzenie akcji i określenie warunków tego umorzenia,
- połączenie, podział lub likwidacja Banku,
- tworzenie i znoszenie funduszy specjalnych,
- powoływanie i odwoływanie Członków Rady Nadzorczej z uwzględnieniem oceny spełnienia wymogów odpowiedniości,
- ustalanie zasad wynagrodzenia dla Członków Rady Nadzorczej,
- zawarcie ze spółką zależną umowy przewidującej zarządzanie spółką zależną lub przekazywanie zysku przez taką spółkę,
- wybór firmy audytorskiej do badania sprawozdań finansowych,
- inne sprawy należące do zakresu działania Banku, wniesione pod obrady Walnego Zgromadzenia Banku.
Walne Zgromadzenie Banku zwołuje się przez ogłoszenie dokonywane na stronie internetowej Banku oraz w sposób określony dla przekazywania informacji bieżących zgodnie z przepisami o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych. Ogłoszenia dokonuje się co najmniej na dwadzieścia sześć dni przed terminem Walnego Zgromadzenia Banku.
Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku powinno odbyć się raz w roku, najpóźniej w terminie sześciu miesięcy po upływie każdego roku obrotowego. Wyznaczając termin Walnego Zgromadzenia Banku, Zarząd Banku dba o to, aby zapewnić możliwość udziału w Walnym Zgromadzeniu Banku jak najszerszemu kręgowi akcjonariuszy.
Statut dopuszcza uczestnictwo w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej, jeżeli Zarząd Banku podejmie taką decyzję. Zarząd Banku podejmuje decyzję, o której mowa w zdaniu poprzedzającym w przypadku spełnienia przez Bank warunków technicznych niezbędnych do udziału w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej obejmujących w szczególności:
1) transmisję obrad Walnego Zgromadzenia w czasie rzeczywistym,
2) dwustronną komunikację w czasie rzeczywistym, w ramach której akcjonariusze mogą wypowiadać się w toku obrad Walnego Zgromadzenia, przebywając w miejscu innym niż miejsce obrad Walnego Zgromadzenia,
3) wykonywanie osobiście lub przez pełnomocnika prawa głosu przed lub w toku Walnego Zgromadzenia.
Zgodnie ze Statutem Banku w każdym przypadku zwołania Walnego Zgromadzenia, Zarząd Banku określa czy możliwe jest uczestnictwo w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej oraz jakie wymagania i ograniczenia tego uczestnictwa są niezbędne do identyfikacji akcjonariuszy i zapewnienia bezpieczeństwa komunikacji elektronicznej. Szczegółowe warunki uczestnictwa w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej określa regulamin uchwalany przez Walne Zgromadzenie, ogłoszenie o zwołaniu Walnego Zgromadzenia oraz Regulamin udziału w Walnym Zgromadzeniu spółki pod firmą Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej przyjęty uchwałą nr 94/21 Rady Nadzorczej Banku z dnia 5 maja 2021 r. w sprawie przyjęcia Regulaminu udziału w Walnym Zgromadzeniu Spółki przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej.
116
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Rada Nadzorcza Banku może zwołać Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, jeżeli Zarząd Banku nie zwoła go w terminie określonym w Statucie oraz Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, jeżeli zwołanie go uzna za wskazane.
Pełna dokumentacja, która ma zostać przedstawiona Walnemu Zgromadzeniu Banku, wraz z projektami uchwał oraz informacje dotyczące Walnego Zgromadzenia Banku udostępniane są osobom uprawnionym do uczestniczenia w Walnym Zgromadzeniu Banku za pośrednictwem strony internetowej Banku oraz w miejscu wskazanym w ogłoszeniu o zwołaniu Walnego Zgromadzenia, publikowanym zgodnie z art. 402² Kodeksu spółek handlowych.
Odpisy sprawozdania Zarządu Banku z działalności Banku i sprawozdania finansowego wraz z odpisem sprawozdania Rady Nadzorczej oraz opinii biegłego rewidenta są wydawane akcjonariuszom na ich żądanie najpóźniej na 15 dni przed Walnym Zgromadzeniem Banku.
Główne prawa akcjonariuszy Banku przedstawiają się następująco:
- akcjonariusze reprezentujący co najmniej połowę kapitału zakładowego lub co najmniej połowę ogółu głosów w spółce mogą zwołać Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku. Wówczas akcjonariusze wyznaczają przewodniczącego tego Zgromadzenia,
- akcjonariusze reprezentujący co najmniej 1/20 kapitału zakładowego mogą żądać umieszczenia określonych spraw w porządku obrad najbliższego Walnego Zgromadzenia Banku. Żądanie umieszczenia określonych spraw w porządku obrad powinno zawierać uzasadnienie lub projekt uchwały dotyczącej proponowanego punktu porządku obrad i powinno zostać zgłoszone Zarządowi Banku nie później niż na dwadzieścia jeden dni przed wyznaczonym terminem Walnego Zgromadzenia Banku. Żądanie to może zostać złożone również w postaci elektronicznej. Zarząd jest obowiązany niezwłocznie, jednak nie później niż na osiemnaście dni przed wyznaczonym terminem Walnego Zgromadzenia Banku, ogłosić zmiany w porządku obrad, wprowadzone na żądanie akcjonariuszy. Ogłoszenie następuje w sposób właściwy dla zwołania Walnego Zgromadzenia Banku,
- akcjonariusze reprezentujący co najmniej 1/20 kapitału zakładowego mogą przed terminem Walnego Zgromadzenia Banku zgłaszać Bankowi na piśmie lub przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej projekty uchwał dotyczące spraw wprowadzonych do porządku obrad Walnego Zgromadzenia Banku lub spraw, które mają zostać wprowadzone do porządku obrad. Bank niezwłocznie ogłasza projekty uchwał na stronie internetowej Banku,
- każdy z akcjonariuszy może podczas Walnego Zgromadzenia Banku zgłaszać projekty uchwał dotyczące spraw wprowadzonych do porządku obrad,
- w Walnym Zgromadzeniu Banku akcjonariusze mogą uczestniczyć osobiście bądź przez pełnomocników,
- na wniosek akcjonariuszy posiadających jedną dziesiątą kapitału zakładowego reprezentowanego na tym Walnym Zgromadzeniu Banku, lista obecności powinna być sprawdzona przez wybraną w tym celu komisję, złożoną z co najmniej trzech osób. Wnioskodawcy mają prawo wyboru jednego członka tej komisji,
- Walne Zgromadzenie Banku nie może podjąć uchwały o zdjęciu z porządku obrad bądź o zaniechaniu rozpatrywania sprawy, umieszczonej w porządku obrad na wniosek akcjonariuszy, bez ich zgody,
- przerwy zarządzane w obradach Walnego Zgromadzenia Banku nie mogą mieć na celu utrudniania akcjonariuszom wykonywania ich praw,
- każdy uczestnik Walnego Zgromadzenia Banku ma prawo zgłaszać jednego lub kilku kandydatów na Członków Rady Nadzorczej Banku,
- na wniosek akcjonariuszy reprezentujących co najmniej jedną piątą kapitału zakładowego, wybór Rady Nadzorczej powinien być dokonany w drodze głosowania oddzielnymi grupami. Wniosek w tej sprawie powinien być zgłoszony Zarządowi na piśmie w terminie umożliwiającym umieszczenie go w porządku obrad Walnego Zgromadzenia Banku,
- akcjonariusze mogą przeglądać księgę protokołów, a także żądać wydania poświadczonych przez Zarząd odpisów uchwał,
- obowiązkiem Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia Banku jest dbanie o poszanowanie praw i interesów wszystkich akcjonariuszy, a w szczególności zapewnianie respektowania praw akcjonariuszy mniejszościowych,
- zgłaszającym sprzeciw wobec uchwały zapewnia się możliwość zwięzłego uzasadnienia sprzeciwu.
Wszystkie sprawy wnoszone na Walne Zgromadzenie Banku posiadają opinię Rady Nadzorczej. Zgodnie z § 9 Statutu Banku wszystkie sprawy wnoszone na Walne Zgromadzenie Banku powinny być uprzednio przedstawione Radzie Nadzorczej do rozpatrzenia.
W Walnym Zgromadzeniu Banku powinni uczestniczyć Członkowie Zarządu Banku i Rady Nadzorczej w składzie umożliwiającym udzielenie merytorycznej odpowiedzi na pytania zadawane w trakcie Walnego Zgromadzenia Banku.
117
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Na Walnym Zgromadzeniu Banku, którego przedmiotem obrad mają być sprawy finansowe Banku w szczególności na Zwyczajnym Walnym Zgromadzeniu Banku powinien być obecny biegły rewident.
Zarząd Banku jako organ zapewniający obsługę prawną Walnych Zgromadzeń Banku dokłada wszelkich starań, aby uchwały były formułowane w sposób jasny i przejrzysty.
Regulamin Walnego Zgromadzenia Banku zawiera postanowienia (§ 13 ust. 10-17) dotyczące wyboru Rady Nadzorczej w drodze głosowania oddzielnymi grupami.
Wszelkie zmiany Regulaminu Walnego Zgromadzenia Banku wchodzą w życie począwszy od następnego Walnego Zgromadzenia Banku.
Do obowiązków i uprawnień Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia należy w szczególności dbanie o sprawny i zgodny z ustalonym porządkiem obrad przebieg obrad WZ oraz o poszanowanie praw i interesów wszystkich akcjonariuszy, a w szczególności przeciwdziałanie nadużywaniu uprawnień przez uczestników WZ i zapewnianie respektowania praw akcjonariuszy mniejszościowych.
Członkowie Rady Nadzorczej i Zarządu oraz biegły rewident Banku w granicach swych kompetencji i w zakresie niezbędnym dla rozstrzygnięcia spraw omawianych przez zgromadzenie udzielają uczestnikom Walnego Zgromadzenia Banku wyjaśnień i informacji dotyczących Banku.
Głosowania nad sprawami porządkowymi w trakcie obrad Walnego Zgromadzenia Banku mogą dotyczyć tylko kwestii związanych z prowadzeniem obrad zgromadzenia. Nie poddaje się pod głosowanie w tym trybie uchwał, które mogą wpływać na wykonywanie przez akcjonariuszy ich praw.
Zdjęcie z porządku obrad lub zaniechanie rozpatrywania sprawy umieszczonej w porządku obrad na wniosek akcjonariuszy wymaga podjęcia przez Walne Zgromadzenie Banku uchwały większością trzech czwartych głosów, po uprzednim wyrażeniu zgody przez wszystkich obecnych akcjonariuszy, którzy zgłosili taki wniosek.
9) Opis działania organów zarządzających, nadzorujących lub administrujących Banku oraz ich komitetów, wraz ze wskazaniem składu osobowego tych organów i zmian, które w nich zaszły w ciągu ostatniego roku obrotowego 24
Zarząd Banku
Zarząd Banku działa na podstawie Statutu Banku oraz uchwalonego przez siebie Regulaminu Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna przyjętego uchwałą nr 64/II/19 z dnia 25 lutego 2019 roku, zmienionego uchwałą nr 92/III/20 z dnia 12 marca 2020 roku, uchwałą nr 153/IV/20 z dnia 17 kwietnia 2020 roku, uchwałą nr 328/VII/20 z dnia 24 lipca 2020 roku oraz uchwałą nr 3/I/22 z dnia 5 stycznia 2022 roku . Regulamin określa w szczególności sprawy, które wymagają kolegialnego rozpatrzenia przez Zarząd Banku oraz zasady odbywania posiedzeń Zarządu, w tym posiedzeń zarządu przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość, oraz zasady podejmowania uchwał w trybie pisemnym lub przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość. Regulamin Zarządu Banku jest dostępny na stronach internetowych Banku 25 . Zarząd Banku ocenia, że Regulamin Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna jako regulacja określająca funkcjonowanie Zarządu jest adekwatna i zgodna z przepisami prawa i wymogami organów nadzoru.
Zgodnie ze Statutem Banku, Zarząd Banku prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Do zakresu działania Zarządu Banku należą sprawy niezastrzeżone na mocy przepisów prawa lub Statutu do kompetencji innych organów statutowych Banku.
Zgodnie z postanowieniami Regulaminu Zarządu Banku, Zarząd Banku opracowuje strategię rozwoju Banku. Ponadto Zarząd przygotowuje wieloletnie programy rozwoju Banku i roczne plany finansowe Banku, które są opiniowane przez Radę Nadzorczą. Zarząd Banku dba o przejrzystość i efektywność systemu zarządzania ryzykiem oraz prowadzi sprawy Banku zgodnie z przepisami prawa i Dobrymi Praktykami. Podstawą zarządzania Bankiem jest profesjonalizm, wiarygodność, zaś stosunki z klientami cechuje rzetelność i uczciwość oraz postępowanie zgodne z obowiązującym prawem, w tym z przepisami regulującymi przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Zarząd Banku ustala zasady i sposób realizacji m.in. (i) polityki inwestycyjnej, (ii) polityki zarządzania aktywami i pasywami, (iii) polityki kredytowej, (iv) polityki kadrowej, płacowej i socjalnej w Banku oraz (v) polityki stóp procentowych.
24 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera k i l rozporządzenia Ministra Finansów z 28 marca 2018 r.
25 https://www.pekao.com.pl/o-banku/lad-korporacyjny.html
118
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zarząd Banku, realizując zasadę sprawnego i rozważnego zarządzania Bankiem, jest odpowiedzialny za inicjowanie i realizację programów mających na celu zwiększenie wartości Banku, zwrotu z inwestycji dla akcjonariuszy oraz ochronę długofalowych interesów pracowników. Zarząd Banku podejmując decyzje dokłada wszelkich starań, aby jak najpełniej zapewnić realizację interesów akcjonariuszy, wierzycieli, pracowników oraz innych podmiotów i osób współpracujących z Bankiem w zakresie jego działalności gospodarczej. W ocenie Zarządu Banku działania podejmowane przez Zarząd Banku w celu realizacji powierzonych mu zadań w roku 2022 były skuteczne.
Członkowie Zarządu Banku powoływani są przez Radę Nadzorczą na wspólną, trwającą trzy lata kadencję. Zarząd dba o przejrzystość i efektywność systemu zarządzania, prowadzi sprawy Banku zgodnie z przepisami prawa i "Dobrymi Praktykami".
Na dzień 1 stycznia 2022 roku skład osobowy Zarządu Banku przedstawiał się następująco:
Leszek Skiba Prezes Zarządu Banku. Od 2015 roku pełnił funkcję Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Finansów, gdzie odpowiadał za nadzór nad polityką makroekonomiczną oraz legislacją w zakresie podatkowym. Wspierał prace legislacyjne związane z rynkami finansowymi i kapitałowymi, jak również przygotował koncepcję reformy systemu budżetowego. Od marca 2019 roku do kwietnia 2020 roku pełnił funkcję Przewodniczącego Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W latach 2009-2015 pracował w Narodowym Banku Polskim w Instytucie Ekonomicznym, gdzie brał udział w pracach nad raportem wskazującym na konsekwencje członkostwa Polski w strefie euro oraz przygotowywał analizy dotyczące gospodarki strefy euro. Od 2009 roku prowadzi działalność publiczną non-profit jako Przewodniczący Rady i ekspert Instytutu Sobieskiego. Leszek Skiba ukończył Szkołę Główną Handlową w Warszawie na kierunku Międzynarodowe Stosunki Gospodarcze i Polityczne. Jest autorem licznych publikacji z dziedziny swojej pracy zawodowej oraz działalności publicznej.
Leszek Skiba spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
119
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Magdalena Zmitrowicz Wiceprezes Zarządu Banku. W 2018 roku rozpoczęła pracę w Banku Pekao S.A. jako Dyrektor Zarządzający w Departamencie Bankowości Korporacyjnej a od 1 grudnia 2018 roku została powołana na stanowisko Wiceprezesa Zarządu Banku. Karierę zawodową rozpoczęła w 1999 roku w Banku Handlowym w Warszawie S.A. w sektorze Bankowości Detalicznej, następnie w Pionie Bankowości Przedsiębiorstw pełniąc funkcje kierownicze w strukturach regionalnych Banku, w tym m.in. Dyrektora Sprzedaży Regionu Północnego oraz w Departamencie Sektora Publicznego jako Dyrektor Biura Sektora Publicznego ds. Regionów. W ciągu dwudziestu lat pracy w bankowości zdobyła bogate doświadczenie zarówno w zakresie szerokiej działalności banku, w tym w szczególności w zakresie sprzedaży, ryzyka, operacji czy też rynku walutowego oraz w zakresie różnych segmentów klientów tj. klientów detalicznych, małych, średnich i dużych przedsiębiorstw, klientów instytucjonalnych i sektora publicznego czy też korporacji międzynarodowych. W latach 2016-2017 zarządzała Departamentem Klientów Korporacyjnych (Corporate Banking Departament) w strukturach CEEMEA Commercial Banking Group Citigroup. Kierowała pracami Grupy Strategy Champions w ramach Banku Handlowego w Warszawie.
Od stycznia 2019 roku Członek Rady Nadzorczej Pekao Leasing Sp. z o.o. Od grudnia 2018 roku Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej Pekao Faktoring Sp. z o.o., a od marca 2021 roku Przewodnicząca Rady Nadzorczej Spółki.
Absolwentka Wydziału Nauk Społecznych Uniwersytetu Gdańskiego, studiów podyplomowych na Wydziale Zarządzania Uniwersytetu Gdańskiego oraz podyplomowych studiów Executive MBA (EMBA) organizowanych przy Wydziale Zarządzania na Uniwersytecie Warszawskim. Ukończyła wiele szkoleń w kraju i zagranicą, w tym m.in. w zakresie zarządzania ryzykiem kredytowym, analizy finansowej i sprzedaży. W 2013 roku ukończyła Commercial Credit College w USA New York w ramach Citigroup.
Magdalena Zmitrowicz spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Marcin Gadomski Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku.
Ukończył studia magisterskie w Szkole Głównej Handlowej, na kierunku Finanse i Bankowość oraz ukończył studia doktoranckie w Szkole Głównej Handlowej. Był także stypendystą na Uniwersytecie w Kilonii (Niemcy). Zdał szereg egzaminów certyfikacyjnych, w tym: Financial Risk Manager (FRM), Association of Chartered Certified Accountants (ACCA), Project Management Professional (PMP), Certified Banking and Credit Analyst (CBCA). Brał udział w Programie Rozwoju Przywództwa prowadzonym przez The John Maxwell Team, jak również w Deloitte Leadership Program.
Marcin Gadomski rozpoczął swoją karierę zawodową w firmie doradczej Ernst & Young (obecnie EY) w 2002 roku, gdzie realizował projekty w obszarze ryzyka, finansów oraz audytu wewnętrznego w instytucjach finansowych oraz przedsiębiorstwach niefinansowych. Następnie swoją karierę związał z firmą Deloitte Advisory, najpierw w latach 2008-2012 jako Starszy Menadżer, a w latach 2016-2018 jako Dyrektor. W ramach Deloitte Advisory dostarczał rozwiązań dla największych instytucji finansowych w Polsce i zagranicą m.in. w zakresie polityki kredytowej, modeli ryzyka, usprawniania procesu kredytowego dla klientów detalicznych i korporacyjnych, zarządzania ryzykiem rynkowym i płynności, zasad rachunkowości i wymogów regulacyjnych, badań due dilligence na potrzeby przejęć.
W latach 2012-2016 pełnił stanowisko Dyrektora Ryzyka Kredytowego Bankowości Detalicznej w Banku Millennium. Był odpowiedzialny za politykę kredytową i modele oceny kredytowej dla takich linii biznesowych jak niezabezpieczone kredyty konsumenckie, kredyty hipoteczne, kredyty dla małych firm.
Od sierpnia 2018 roku do listopada 2019 roku pełnił funkcję Członka Zarządu Pekao Banku Hipotecznego S.A. W okresie od 29 listopada 2019 roku do 21 kwietnia 2020 roku pełnił funkcję Wiceprezesa Zarządu Banku Pekao S.A., gdzie odpowiadał za Pion Zarządzania Ryzykami, następnie był Dyrektorem ds. Ryzyka Kredytowego.
120
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Od 1 lipca 2020 roku ponowienie został powołany do składu Zarządu Banku Pekao S.A., gdzie odpowiada za Pion Zarządzania Ryzykami. 15 lutego 2021 roku uzyskał zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na pełnienie funkcji Członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku.
Marcin Gadomski dodatkowo zasiada w radach nadzorczych jako Przewodniczący Pekao Bank Hipoteczny S.A, Wiceprzewodniczący Rady w spółkach Pekao Leasing Sp. z o.o., Pekao Investment Banking S.A. oraz dodatkowo jest Członkiem Rady Nadzorczej Biura Informacji Kredytowej S.A.
Marcin Gadomski spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Jarosław Fuchs Wiceprezes Zarządu Banku. Z wyróżnieniem ukończył studia magisterskie na Akademii Górniczo-Hutniczej w Krakowie na Wydziale Zarządzania na kierunku Zarządzanie i Marketing oraz studia magisterskie na Akademii Ekonomicznej w Krakowie, Wydział Ekonomii na kierunku Finanse i Bankowość.
Karierę zawodową rozpoczął w 1994 roku w Big Bank S.A. oraz na Akademii Górniczo- Hutniczej w Krakowie, gdzie pełnił rolę asystenta na Wydziale Zarządzania. W latach 1996- 1997 pracował w Raiffeisen Centrobank S.A. Oddział w Krakowie – odpowiadał za budowanie relacji z klientami korporacyjnymi.
Od września 1997 roku Jarosław Fuchs pracował w Société Générale Oddział w Warszawie jako starszy specjalista ds. marketingu w Biurze Handlowym w Krakowie. Od października 2000 roku był zatrudniony w Fortis Bank Polska S.A., gdzie pełnił rolę Starszego Doradcy Klienta w Centrum Obsługi Średnich i Dużych Przedsiębiorstw.
W marcu 2003 roku Jarosław Fuchs rozpoczął pracę w Banku Millennium S.A. jako Starszy Ekspert, a następnie Dyrektor Małopolskiego Centrum Współpracy z Klientami (Średnich i Dużych Przedsiębiorstw). W sierpniu 2004 roku związał się z Bankiem BPH S.A. w Krakowie.
Od grudnia 2007 roku związany z Bankiem Pekao S.A., w którym początkowo zajmował stanowiska menedżerskie w zakresie zarządzania relacjami z klientami korporacyjnymi. Od marca 2011 roku Jarosław Fuchs odpowiadał za zarządzanie relacjami z klientami private banking oraz zarządzaniem zespołem doradców private banking na stanowisku Dyrektora Regionalnego Biura Sprzedaży w Krakowie. Równocześnie, od 2013 roku, Jarosław Fuchs był również zatrudniony w Centralnym Domu Maklerskim Banku Pekao S.A. na stanowisku Dyrektora w Regionie w Biurze Klientów Strategicznych, sprawując odpowiedzialność za dystrybucję produktów inwestycyjnych dla klientów strategicznych.
Jarosław Fuchs spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Jerzy Kwieciński Wiceprezes Zarządu Banku, Absolwent Wydziału Inżynierii Materiałowej Politechniki Warszawskiej oraz doktorem nauk technicznych. Ukończył również studia podyplomowe dla kadry kierowniczej w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie oraz program międzynarodowych studiów Master of Business Administration (MBA) realizowany przez Uniwersytet w Antwerpii, Uniwersytet w Staffordshire, Wolny Uniwersytet w Brukseli oraz Uniwersytet Warszawski. Jerzy Kwieciński posiada również doświadczenie w pracy akademickiej i prowadzeniu prac badawczo-rozwojowych, które zdobywał m.in. na Politechnice Warszawskiej oraz jako profesor wizytujący na Brunel University of West London.
Posiada ponad 30-letnie doświadczenie międzynarodowe w planowaniu strategicznym, zarządzaniu dużymi organizacjami, programami i projektami w sektorach: publicznym, prywatnym, pozarządowym i naukowo-badawczym, w tym w branży energetycznej.
W latach 1993-2004 był pracownikiem Komisji Europejskiej, w Przedstawicielstwie w Polsce - zarządzał programami i projektami finansowanymi ze środków Unii Europejskiej i uczestniczył w pracach przygotowujących Polskę do członkostwa w Unii Europejskiej. W latach 2004-2005 był prezesem Europejskiego Centrum Przedsiębiorczości sp. z o.o.,
121
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W latach 2008-2015 pełnił funkcję wiceprezesa zarządu. W 2005 roku objął stanowisko Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Rozwoju Regionalnego, gdzie zajmował się koordynacją polityki rozwoju kraju i polityki spójności oraz m.in. przygotowywał Strategię Rozwoju Kraju 2007-2015 i Narodową Strategię Spójności 2007-2013. W latach 2008- 2015 pełnił funkcję Prezesa Zarządu w JP Capital Group sp. z o.o., specjalizującej się w przygotowywaniu i wdrażaniu przedsięwzięć oraz innowacyjnych projektów, w tym zakładaniu i prowadzeniu startupów. W tym czasie prowadził także Fundację Europejskie Centrum Przedsiębiorczości.
W 2015 roku został powołany na stanowisko Sekretarza Stanu w Ministerstwie Rozwoju. Od 2015 roku jest członkiem Narodowej Rady Rozwoju. W listopadzie 2015 roku został powołany na pierwszego zastępcę Wicepremiera w Ministerstwie Rozwoju. Od stycznia 2018 roku sprawował urząd Ministra Inwestycji i Rozwoju a od września 2019 roku jednocześnie funkcję Ministra Finansów, które pełnił do 15 listopada 2019 roku Zajmował się m. in. przygotowaniem i realizacją Strategii na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju oraz realizacją polityki spójności. Od stycznia do października 2020 roku pełnił funkcję Prezesa Zarządu Polskiego Górnictwa Naftowego i Gazownictwa S.A. (PGNiG) oraz zasiadał w Radach Nadzorczych TUW Polski Gaz, Europolgaz S.A. oraz był Przewodniczącym Rady Dyrektorów PGNiG Upstream Norway.
Jerzy Kwieciński zasiada w radach nadzorczych jako Przewodniczący Rady Nadzorczej Pekao Investment Banking S.A. oraz Członek Rady Nadzorczej Pekao Leasing Sp. z o.o.
Jerzy Kwieciński spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Paweł Strączyński Wiceprezes Zarządu Banku. Absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wydziału Gospodarki Narodowej, kierunku: finanse i bankowość oraz Master of Business Administration – Executive MBA o specjalności zarządzanie przedsiębiorstwem.
Posiada bogate doświadczenie menedżerskie. Pełnił funkcję Prezesa Zarządu Tauron Polska Energia S.A. oraz był Członkiem Rady Zarządzającej Polskiego Komitetu Energii Elektrycznej.
Wcześniej był Wiceprezesem Zarządu ds. Finansowych w PGE Polska Grupa Energetyczna S.A. Pracował także w zarządach m.in.: Zespołu Elektrociepłowni Wrocławskich KOGENERACJA S.A., ZOWER Sp. z o.o., PGNiG Termika Energetyka Przemysłowa S.A., Przedsiębiorstwa Energetyki Cieplnej S.A. w Jastrzębiu-Zdroju i Polskiej Grupy Biogazowej S.A.
Paweł Strączyński pełni dodatkowo funkcje Członka Rady Nadzorczej Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., Członka Board of Directors KGHM International LTD z siedzibą w Kanadzie oraz Członka Zespołu Doradców Gospodarczych przy Ministerstwie Aktywów Państwowych.
Paweł Strączyński spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Błażej Szczecki Wiceprezes Zarządu Banku. Od 2004 roku związany zawodowo z Grupą Kapitałową Pekao S.A. W latach 2018- 2021 pełnił funkcje Pełnomocnika Zarządu ds. Transformacji, a następnie również Pełnomocnika Zarządu ds. Strategii, odpowiedzialny m.in. za nadzór nad transformacją cyfrową i operacyjną oraz za kierowanie pracami nad Strategią Banku. W latach 2017-2018 kierował Pionem Transformacji i Usług w Banku zarządzając m.in. IT Operacjami. W latach 2010-2017 na stanowisku Członka Zarządu Pekao Leasing odpowiadał m.in. za IT, Operacje, Ubezpieczenia, Obsługę Klienta.
W latach 2004-2010 pełnił funkcje kierownicze w Pionie Bankowości Korporacyjnej, w tym uczestniczył w pracach przygotowujących do połączenia Banku Pekao z Bankiem BPH. Zanim dołączył do Pekao pracował w firmie doradczej McKinsey we Frankfurcie nad Menem w Niemczech, był pracownikiem naukowym na uniwersytetach we Frankfurcie nad Odrą i w Giessen w Niemczech, zdobył również doświadczenie zawodowe w Dresdner Banku.
122
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Od 2017 roku pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej Centrum Kart S.A. Od 2017 roku do sierpnia 2020 roku zasiadał z Radzie Nadzorczej Pekao Financial Services Sp. z o.o. pełniąc funkcję Zastępcy Przewodniczącego oraz Sekretarza Rady Nadzorczej. Ponownie został powołany do Rady Nadzorczej Pekao Financial Services Sp. z o.o. w marcu 2021 roku i obecnie pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej spółki.
Posiada tytuł doktora nauk ekonomicznych, jest także absolwentem wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Europejskiego Viadrina we Frankfurcie nad Odrą. Ukończył szereg krajowych i zagranicznych szkoleń i programów, m.in. Unifuture we współpracy z Institute for Management Development (IMD) w Lozannie w Szwajcarii.
Błażej Szczecki spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Wojciech Werochowski Wiceprezes Zarządu Banku. Manager z 20-letnim doświadczeniem w bankowości, od 4 lat związany z Bankiem Pekao S.A., z Pionem Bankowości Detalicznej. Od grudnia 2017 roku pełnił rolę dyrektora Departamentu Produktów Kredytowych Klienta Indywidualnego, gdzie zarządzał produktami kredytowymi klienta indywidualnego oraz był odpowiedzialny za poziom sprzedaży, jakość portfeli oraz za wyniki finansowe produktów i ich rozwój.
Przed dołączeniem do Banku Pekao S.A. pracował w PKO Banku Polskim, Banku Citi Handlowy oraz Banku BPH, odpowiadając za rozwój i zarządzanie produktami kredytowymi, w tym kredytami hipotecznymi, oraz funkcję CRM. W latach 2000- 2008 był związany z General Electric Capital w Polsce, z GE Money Bankiem. Pracował na stanowiskach związanych z zarządzaniem produktami, rozwojem nowych modeli biznesowych, strategicznym zarządzaniem ceną i finansami, programami Lean Six Sigma.
Posiada dyplom studiów wyższych oraz dyplom studiów MBA organizowanych przez Uniwersytet Gdański, Copenhagen Business School, Universiteit Antwerpen. Ukończył szkolenia w ramach GE Management Development Institute, w tym Six Sigma Black Belt oraz Advanced Manager Course.
Od marca 2021 roku Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Pekao Direct Sp. z o.o. Od kwietnia 2022 roku Członek Rady Nadzorczej Pekao Bank Hipoteczny S.A.
Wojciech Werochowski spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Piotr Zborowski Wiceprezes Zarządu Banku. Absolwent Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego w Olsztynie, Wydziału Prawa i Administracji, kierunku prawo. Ukończył aplikację radcowską w Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Warszawie. W Banku Pekao S.A. pełnił funkcję dyrektora odpowiedzialnego za obszar obsługi organów korporacyjnych oraz nadzór właścicielski i wsparcie prac Zarządu i Rady Nadzorczej. Był zaangażowany w proces budowania i wdrażania strategii Banku, a także realizację szeregu projektów strategicznych oraz współpracę z ramienia Banku z grupą PZU S.A. Wcześniej pracował m. in. w organach administracji rządowej: Kancelarii Prezesa Rady Ministrów oraz Ministerstwie Aktywów Państwowych, na stanowisku zastępcy Dyrektora Biura Ministra. Pełnił funkcje doradcze w Agencji Mienia Wojskowego oraz odpowiadał za nadzór organizacyjno–prawny w Wojskowym Przedsiębiorstwie Handlowym.
Piotr Zborowski spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
123
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Do dnia 31 grudnia 2022 roku skład osobowy Zarządu Banku nie uległ zmianie.
Członkowie Zarządu Banku koordynują i nadzorują działalność Banku zgodnie z podziałem kompetencji uchwalonym przez Zarząd Banku i zatwierdzonym przez Radę Nadzorczą. Na dzień 31 grudnia 2022 roku podział kompetencji pomiędzy członkami Zarządu Banku był następujący:
Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba zwołuje i przewodniczy posiedzeniom Zarządu Banku, prezentuje stanowisko Zarządu Banku wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych, w szczególności wobec organów Państwa.
Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba koordynuje prace członków Zarządu Banku, wydaje zarządzenia, zgodnie z postanowieniami przepisów wewnętrznych Banku.
Prezes Zarządu Banku nadzoruje następujące obszary działalności Banku: audyt wewnętrzny, ryzyko braku zgodności, komunikację korporacyjną, relacje inwestorskie, bezpieczeństwo, ryzyko prawne, projekty strategiczne, zarządzanie zasobami ludzkimi oraz analizy makroekonomiczne i transformację cyfrową.
Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba został wyznaczony jako Członek Zarządu odpowiedzialny za wdrażanie obowiązków określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Wiceprezes Zarządu Banku Marcin Gadomski nadzoruje działalność Pionu Zarządzania Ryzykami oraz odpowiada za nadzorowanie procesu zarządzania ryzykiem działalności bancassurance.
Wiceprezes Zarządu Banku Paweł Strączyński nadzoruje działalność Pionu Finansowego oraz został wyznaczony, jako członek Zarządu, do którego są zgłaszane naruszenia oraz który jest odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedury Zgłaszania Naruszeń (tzw. whistleblowing).
Wiceprezes Zarządu Banku Jerzy Kwieciński nadzoruje działalność Pionu Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej.
Wiceprezes Zarządu Banku Wojciech Werochowski nadzoruje działalność Pionu Bankowości Detalicznej.
Wiceprezes Zarządu Banku Magdalena Zmitrowicz nadzoruje działalność Pionu Bankowości Przedsiębiorstw.
Wiceprezes Zarządu Banku Jarosław Fuchs nadzoruje działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych.
Wiceprezes Zarządu Banku Piotr Zborowski nadzoruje działalność Pionu Strategii.
Wiceprezes Zarządu Banku Błażej Szczecki nadzoruje działalność Pionu Technologii i Operacji oraz koordynuje działania mające na celu odpowiednie zarządzanie ryzykiem dotyczącym bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego.
Rada Nadzorcza
Rada Nadzorcza działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna przyjętego uchwałą nr 10/15 Rady Nadzorczej z dnia 6 lutego 2015 roku, a następnie zmienionego: uchwałą nr 9/18 z dnia 13 marca 2018 roku, uchwałą nr 128/20 z dnia 15 lipca 2020 roku, uchwałą nr 157/20 z dnia 3 listopada 2020 roku, uchwałą nr 168/20 z dnia 10 listopada 2020 roku, uchwałą nr 108/21 z dnia 8 lipca 2021 roku oraz uchwałą nr 10/22 z dnia 24 stycznia 2022 r.
Regulamin Rady Nadzorczej dostępny jest na stronach internetowych Banku. 26
Rolą Rady Nadzorczej jest sprawowanie ogólnego i stałego nadzoru nad działalnością Banku, uwzględniając również pełnioną przez Bank funkcję jednostki dominującej w stosunku do spółek zależnych. Poza kompetencjami wynikającymi z przepisów prawa, Rada Nadzorcza ma kompetencje określone w Statucie Banku, w tym w szczególności Rada Nadzorcza rozpatruje wszystkie sprawy wnoszone na Walne Zgromadzenie Banku.
Członkowie Rady Nadzorczej w swoim postępowaniu kierują się interesem Banku i podejmują wszelkie działania mające na celu zapewnienie sprawnego funkcjonowania Rady Nadzorczej. Ponadto Członkowie Rady Nadzorczej Banku nie mogą podejmować takich działań oraz decyzji, które powodowałyby konflikt interesów albo które byłyby sprzeczne z interesami Banku. O zaistniałym konflikcie interesów albo możliwości jego powstania członek Rady Nadzorczej powinien poinformować Radę Nadzorczą i powstrzymać się od zabierania głosu w dyskusji oraz od głosowania nad uchwałą w sprawie, w której zaistniał konflikt interesów.
Zgodnie z obowiązującym prawem, Rada Nadzorcza sporządza i przedkłada Walnemu Zgromadzeniu Banku ocenę sprawozdania Zarządu z działalności Banku oraz z działalności Grupy Kapitałowej Banku za ubiegły rok obrotowy, ocenę sprawozdania finansowego Banku oraz skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku za ubiegły rok obrotowy, ocenę wniosków Zarządu dotyczących podziału zysku lub pokrycia straty, jak również sprawozdanie z działalności Rady Nadzorczej Banku. Oceny te są udostępniane akcjonariuszom przed Walnym Zgromadzeniem Banku.
26 https://www.pekao.com.pl/o-banku/lad-korporacyjny.html
124
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Rada Nadzorcza utworzyła komitety problemowe, zajmujące się poszczególnymi dziedzinami działalności Banku, do których należą: Komitet ds. Audytu, Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń i Komitet ds. Ryzyka. Sprawozdania komitetów powołanych przez Radę Nadzorczą są przechowywane w Centrali Banku. Roczne raporty komitetów są załączane do sprawozdania Rady Nadzorczej i publikowane w takim samym trybie jak sprawozdanie.
W 2022 roku Rada Nadzorcza odbyła 15 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2022 roku skład osobowy Rady Nadzorczej przedstawiał się następująco:
Beata Kozłowska-Chyła Przewodnicząca Rady Nadzorczej. Jest wykładowcą na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego w Katedrze Prawa Handlowego. Wykonuje zawód radcy prawnego, jest arbitrem rekomendowanym w Sądzie Arbitrażowym przy Krajowej Izbie Gospodarczej w Warszawie.
Pełniła funkcję członka rady nadzorczej PZU S.A., członka rady nadzorczej TFI PZU S.A. i PTE PZU S.A. oraz dwukrotnie była członkiem zarządu PZU S.A. Zasiadała również w zarządzie PZU Życie S.A. Pracowała także jako zastępca dyrektora Departamentu Prawno-Licencyjnego w Urzędzie Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi oraz pełniła funkcję prezesa zarządu Polskiego Wydawnictwa Ekonomicznego S.A.
Beata Kozłowska – Chyła obecnie jest przewodniczącą rady nadzorczej PZU Życie, Grupy Lotos S.A. oraz Pekao S.A. Jest także członkiem Rady Legislacyjnej przy Prezesie Rady Ministrów, członkiem Rady ds. Przedsiębiorczości przy Prezydencie RP, członkiem zespołu Komisji ds. Reformy Nadzoru Właścicielskiego przy Ministrze Aktywów Państwowych, oraz członkiem Komisji Rewizyjnej Polskiej Izby Ubezpieczeń i członkiem Rady Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Zasiada również w Radzie Polskiego Komitetu Olimpijskiego.
Jest autorką kilkudziesięciu publikacji naukowych z zakresu prawa spółek, prawa papierów wartościowych oraz prawa ubezpieczeniowego, opublikowanych w renomowanych czasopismach polskich i zagranicznych, a także autorką artykułów popularyzatorskich.
Joanna Dynysiuk Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej. Jest absolwentką Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. W 2010 roku ukończyła aplikację radcowską i zdobyła tytuł radcy prawnego. Karierę zawodową rozpoczęła w 2005 roku w kancelarii K&L Gates (były Hogan&Hartson), a następnie kontynuowała w kancelarii CMS Cameron McKenna. Od sierpnia 2016 roku zatrudniona w Polskim Funduszu Rozwoju S.A., gdzie rozpoczynała pracę jako Zastępca Dyrektora Departamentu Prawnego, a obecnie pełni funkcję Dyrektora Departamentu Prawnego. Uczestniczyła w szeregu transakcji fuzji i przejęć, finansowania oraz emisji papierów wartościowych. Odpowiadała za doradztwo prawne przy wdrożeniu przez Polski Fundusz Rozwoju S.A. Tarczy Finansowej dla mikro, małych i średnich firm oraz dla dużych firm. Od 2017 roku Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A.
Małgorzata Sadurska Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej. Członek Zarządu PZU SA od 13 czerwca 2017 roku oraz PZU Życie SA od 19 czerwca 2017 roku. Absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie oraz podyplomowych studiów Organizacja i Zarządzanie w Lubelskiej Szkole Biznesu. Ukończyła studia Master of Business Administration na Wydziale Zarządzania Politechniki Lubelskiej. Program menedżerskich studiów był realizowany we współpracy z amerykańską uczelnią University of Minnesota w Minneapolis. W ramach prowadzonego przez ten uniwersytet programu zdobyła również certyfikat w zarządzaniu zasobami ludzkimi i marketingu. W Zarządzie PZU SA i PZU Życie SA odpowiedzialna za Pion Współpracy z Bankami, w tym bancassurance i strategiczne programy partnerskie oraz Pion Klienta Korporacyjnego. Nadzoruje także zagraniczne spółki Grupy PZU. Jest także członkiem kluczowych Komitetów funkcjonujących w PZU SA oraz PZU Życie SA, w tym: Komitetu Inwestycyjnego, Komitetu Ryzyka Grupy PZU, Komitetu Ryzyka Inwestycyjnego. Do 2017 roku na stanowisku szefa Kancelarii Prezydenta PR. Była odpowiedzialna za współpracę z Radą Ministrów, parlamentem i organami administracji publicznej. W latach 2012-2015 wiceprzewodnicząca Komisji do spraw Zmian w Kodyfikacji Sejmu RP. Uczestniczyła w pracach nad projektami ustaw dotyczących prawa cywilnego i karnego oraz kodeksu spółek handlowych.
125
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2007 roku przewodnicząca Rady Nadzorczej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz sekretarz stanu w Kancelarii Prezesa Rady Ministrów uczestniczyła w posiedzeniach zespołu ds. ubezpieczeń społecznych. Zajmowała się analizą skutków prawnych, społecznych i finansowych rozwiązań w tej dziedzinie. Aktualnie Członek Rad Nadzorczych spółek z Grupy PZU.
Stanisław Ryszard Kaczoruk Sekretarz Rady Nadzorczej, Członek następujących Rad Nadzorczych spółek notowanych na GPW: MCI Capital Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (2009-2011), Eficom- Sinersio S.A (2015-2016), Alior Bank (2016- 2017), Bank Pekao S.A. (Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej, od 2017), Qumak S.A. (2017-2019), PKP PLK S.A. (od 2018). Brał udział w projektach związanych z tworzeniem strategii dla strategicznych spółek, a także współpracował z czołowymi firmami doradczymi w obszarze przejęć kapitałowych i restrukturyzacji firm (między innymi PKP Energetyka, Elester PKP). Współpracował także przy organizacji TFI KGHM. Ekspert Ministerstwa Rozwoju ds. wykorzystania dotacji UE. Był również doradcą spółki Aplikacje Krytyczne (analizy VAT) działającej na rzecz Ministerstwa Finansów. W latach 1998–2016 pracował na stanowiskach dyrektorskich oraz we władzach spółek kapitałowych działających na rynku IT, usług prawniczych, doradczych, równocześnie prowadząc działalność gospodarczą z zakresu budowy modeli biznesowych, opracowywania analiz rynkowych, segmentacji, analizy struktur organizacyjnych i procesów, inżynierii finansowej, windykacji oraz restrukturyzacji firm i budowy strategii. Prowadził działalność koncepcyjną, koordynacyjną i promocyjną oraz edukacyjną w zakresie ochrony cyberprzestrzeni w Polsce. Posiada szeroką wiedzę i doświadczenie praktyczne oraz menedżerskie. Od 1978 do 1992 prowadził działalność dydaktyczno-naukową na uczelniach we Wrocławiu i Szczecinie. W latach 1991–93 szef działu IT w KGHM-Metraco sp. z o.o., w 1993 szef działu IT Biura Zarządu KGHM S.A., w 1994 dyrektor handlowy–regionalny w InterAms sp. z o.o.; 1994-95 dyrektor handlowy w NetCom sp. z o.o.; 1995-97 dyrektor zarządzający w Kaczmarski Burgel Inkasso sp. Z o.o.; 1997-2002 dyrektor handlowy w firmie Winuel S.A. (EMAX); 2002-2005 współpracował z ComputerLand S.A. oraz 2005-2006 z SPIN S.A. w zakresie m. in. określenia i realizacji strategii rozwoju produktów, badania rynku, pozyskania klientów; 2004-2012 członek zarządu Value BasedAdvisors sp. z o.o., od 1999 prezes i współwłaściciel Międzynarodowego Sądu Arbitrażowego sp. z o.o. (2013-2018 prezes Międzynarodowego Sądu Arbitrażowego S.A.); 2015-2016 prokurent w Eficom-Sinersio S.A. Matematyk. Absolwent Wydziału Matematyki, Fizyki i Chemii Uniwersytetu Wrocławskiego. W latach 1979-1991 praca naukowo-dydaktyczna na uczelniach wyższych. W 1986 uzyskał doktorat w zakresie nauk technicznych, dodatkowo ukończone w 1986 podyplomowe studium pedagogiczne, szkolenia IFG, w 1993 Podyplomowe Polsko-Amerykańskie Studium Komunikacji Społecznej, Politechnika Wrocławska & Univ. of Connecticut, USA; kilkadziesiąt szkoleń z zakresu marketingu i zarządzania, ekonomii, finansów, informatyki, NLP, BHP. Udział w wielu pracach naukowo badawczych, współpraca z kilkoma uczelniami i ośrodkami naukowymi w Polsce (między innymi od 2016 – CEZAMAT - członek Rady Programowej), kilkanaście publikacji z zakresu analiz teoretycznych i zastosowań matematyki (w tym statystyki matematycznej) oraz informatyki między innymi w ekonomii i ochronie środowiska, zamieszczone w licznych czasopismach naukowych polskich i zagranicznych. Odznaczony Brązowym Krzyżem Zasługi (2005), Krzyżem Kawalerskim Orderu Odrodzenia Polski (2012) oraz licznymi wyróżnieniami i odznaczeniami organizacji społecznych i stowarzyszeń.
Marcin Izdebski Członek Rady Nadzorczej. Absolwent Politechniki Warszawskiej oraz Szkoły Głównej Handlowej. Praktykę zawodową zdobywał w sektorze prywatnym, organizacjach pozarządowych oraz administracji rządowej, z którą jest nieprzerwanie związany od 2016 r. Przez ten czas odpowiadał za nadzór nad spółkami z udziałem Skarbu Państwa. Odpowiadał za przeprowadzenie transakcji kapitałowych polegających na przejęciach, połączeniach, wydzieleniach aktywów lub spółek. Posiada doświadczenie w organach nadzoru spółek kapitałowych m.in. PKO Bank Polski S.A. Obecnie pełni funkcję Dyrektora Departamentu Spółek Paliwowo-Energetycznych w Ministerstwie Aktywów Państwowych. Od 2018 r. pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej Polskiej Grupy Lotniczej S.A.
126
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Rady Nadzorczej. Absolwentka Akademii Ekonomicznej w Katowicach wydziału Ekonomii. Ukończyła Studia Podyplomowe w zakresie Zarzadzania w Ochronie Zdrowia na tej samej uczelni. Posiada dyplom Ministra Skarbu Państwa uprawniający do zasiadania w radach nadzorczych spółek Skarbu Państwa. Od 1994 roku związana jest z sektorem Opieki Zdrowotnej, w 2000 roku objęła stanowisko Dyrektora Zespołu Opieki Zdrowotnej w Oświęcimiu. W roku 2016 pełniła funkcję Członka Rady Nadzorczej spółki PL 2012+, operatora Stadionu Narodowego w Warszawie. W kwietniu 2017 roku ponownie została powołana na kolejną kadencję na stanowisko Wiceprzewodniczącej.
Dodatkowo, sprawuje funkcje Wiceprezesa Stowarzyszenia Szpitali Małopolski, Członka Zarządu Ogólnopolskiego Związku Pracodawców Szpitali Powiatowych oraz Przedstawiciela Pracodawców Konwentu Państwowej Wyższej Szkoty Zawodowej w Oświęcimiu.
Justyna Głębikowska-Michalak Członek Rady Nadzorczej. Absolwentka Wydziału Ekonomii UMCS w Lublinie na kierunku "Zarządzenie i Marketing" (1997 r.) oraz podyplomowych studiów "Rachunkowość" na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu. W 2001 r. uzyskała uprawnienia Ministra Finansów do usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych (nr 25706/01). Od 2003 r. prowadzi własne Biuro Rachunkowe "Vademecum", specjalizujące się w obsłudze podmiotów gospodarczych zobowiązanych do prowadzenia pełnej księgowości. Posiada uprawniania biegłego rewidenta. Ma duże doświadczenie w obsłudze księgowej licznych podmiotów gospodarczych z terenu całego kraju, w tym w zakresie rachunkowości zarządczej. Interesuje się finansami i psychologią w biznesie.
Michał Kaszyński Członek Rady Nadzorczej. Absolwent Wydziału Prawa na Uniwersytecie Jagiellońskim w Krakowie oraz Podyplomowego Studium z zakresu Zarządzania Personelem na Akademii Górniczo-Hutniczej w Krakowie. W roku 1992 odbył staż w ramach programu Tempus w Instituto Formazione Operatori Aziendali we Włoszech z zakresu zarządzania i marketingu. W roku 2005 ukończył aplikacje radcowską, jest wpisany na listę radców prawnych w Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Katowicach. W latach 1988 - 2011 związany ze spółką SAOL Dystrybucja, zajmującą się dystrybucją napojów alkoholowych, która od 2004 roku należała do grupy CEDC S.A. W spółce odpowiednio pełnił funkcje Dyrektora do spraw Zarządzania Zasobami Ludzkimi, a następnie Dyrektora do spraw AdministracyjnoPrawnych i HR. Od 2005 roku prowadzi własną działalność gospodarczą w ramach, której świadczy pomoc prawną przedsiębiorcom i jednostkom samorządowym w zakresie inwestycji, produkcji, zarządzania zasobami lokalowymi, sprzedaży oraz działalności medycznej. Zasiadał w Radach Nadzorczych: Miejskiego Zakładu Energetyki Cieplnej, Firmy Handlowej SAOL, Przedsiębiorstwa Handlu Spożywczego, KBO Oświęcim, oraz Gliwickich Zakładów Usług Górniczych. Obecnie jest członkiem Rady Nadzorczej Krynicy Uzdrowisko-Żegiestów Spółka Akcyjna.
Marian Majcher Członek Rady Nadzorczej. Absolwent Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach na Wydziale Nauk Społecznych oraz Studiów Podyplomowych z zakresu Zarządzania Przedsiębiorstwem w Instytucie Organizacji i Zarządzania w Przemyśle z siedzibą w Warszawie. Karierę zawodową rozpoczął jako pracownik naukowy na Uniwersytecie Śląskim w Katowicach. W latach 1990–1999 poświęcił się budowie wolnych mediów w Polsce, jako współwłaściciel wydawnictw prasowych "Słowo" w Chorzowie i "Wolne Słowo" w Katowicach. Swoją karierę zawodową w przemyśle rozpoczął w 1999 roku, będąc do 2016 roku związany z Grupą CTL Maczki-Bór S.A. i jej szeroką działalnością na terenie Górnośląskiego Okręgu Przemysłowego. Piastował funkcje Dyrektora Zarządzającego oraz Wiceprezesa Zarządu CTL, odgrywając kluczową rolę w prywatyzacji tego przedsiębiorstwa (ówczesnej Kopalni Piasku Maczki-Bór) i włączeniu go do Grupy CTL Logistics – jednego z największych w Europie niezależnego i prywatnego przewoźnika kolejowego. Od maja 2010 r. do maja 2016 r. pełnił funkcję Prezesa Zarządu CTL Maczki – Bór S.A. Od 2003 r. piastuje funkcję Prezesa Zarządu CTL Haldex S.A., firmy zajmującej się technologicznym odzyskiem węgla kamiennego z odpadowej skały płonnej. Jest to równocześnie jeden z największych zrealizowanych i proekologicznych projektów rozwojowych Grupy CTL Maczki-Bór w kooperacji z firmą Haldex S.A. Jest dyplomowanym członkiem Rad Nadzorczych w spółkach Skarbu Państwa.
127
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wiedzę z zakresu bankowości pogłębiał na organizowanych przez Boston Consulting Group warsztatach z zakresu analiz rynkowych, zarządzania ryzykiem oraz otoczenia ekonomicznego. Jest także specjalistą w zakresie pozyskiwania źródeł finansowania modernizacji i restrukturyzacji przedsiębiorstw oraz prowadzenia negocjacji. Pełnił funkcje w Radach Nadzorczych między innymi: Agencji Rozwoju Regionalnego w Żorach (Wiceprzewodniczący RN), Wojewódzkiego Przedsiębiorstwa Energetyki Cieplnej w Legnicy (Członek RN), Tauron Czech Energy s.r.o. w Ostrawie, Kopalni Piasku Maczki- Bór Spółka z o.o. (Przewodniczący RN), Centralnego Ośrodka Informatyki Górnictwa S.A. w Katowicach (Członek RN), EIB S.A. w Toruniu (członek RN), MB EKO S.A. w Sosnowcu, Metanel S.A. w Warszawie, oraz Centrali Zaopatrzenia Hutnictwa S.A. w Katowicach. Od 2017 r. pełni funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A., w tym członka Komitetu Ryzyk Rady Nadzorczej. Laureat wielu nagród z zakresu zarządzania w tym: (i) „Sukces na Śląsku. Ludzi i firmy” w kategorii Menedżer na Śląsku 2012 przyznaną przez Śląskie Stowarzyszenie Menedżerów w Katowicach, (ii) „Gazela Biznesu” za osiągnięty rozwój i wzrost firmy przyznaną przez Puls Biznesu, (iii) „Firma dobrze widziana” przyznaną przez Business Centre Club. Wyróżniony medalem Zasłużony dla Województwa Katowickiego (1999) oraz odznaką Zasłużony Działacz Kultury (1999). W 2010 r. Prezydent RP Lech Kaczyński uhonorował Pana Mariana Majchera Krzyżem Kawalerskim Orderu Odrodzenia Polski za kształtowanie wolnych mediów w latach 80-tych XX wieku.
Do dnia 31 grudnia 2022 roku skład osobowy Rady Nadzorczej nie uległ zmianie.
Pięciu Członków Rady Nadzorczej, tj.: Sabina Bigos-Jaworowska, Justyna Głębikowska-Michalak, Stanisław Ryszard Kaczoruk, Michał Kaszyński oraz Marian Majcher spełnia kryteria niezależności określone w ustawie z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym a także nie ma rzeczywistych i istotnych powiązań z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej liczby głosów w spółce.
Komitet ds. Audytu
Komitet ds. Audytu działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej oraz Regulaminu Komitetu do spraw Audytu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, który został uchwalony przez Radę Nadzorczą uchwałą nr 98/19 z dnia 5 listopada 2019 roku a następnie zmieniony uchwałami Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna nr: 129/20 i 130/20 z dnia 15 lipca 2020 roku. Tekst jednolity Regulaminu Komitetu do spraw Audytu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna został ustalony uchwałą nr 131/20 z dnia 15 lipca 2020 roku. W dniu 3 listopada 2020 roku Rada Nadzorcza Banku uchwałą nr 158/20, a następnie uchwałą nr 165/20 z dnia 10 listopada 2020 roku uchwaliła zmiany Regulaminu Komitetu do spraw Audytu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna i przyjęła tekst jednolity „Regulaminu Komitetu do spraw Audytu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna”. W dniu 24 stycznia 2022 roku Rada Nadzorcza Banku uchwałą nr 11/22 zmieniła Regulamin Komitetu do spraw Audytu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna i przyjęła jego tekst jednolity.
Celem Komitetu ds. Audytu jest wspieranie Rady Nadzorczej Banku w wypełnianiu jej obowiązków dotyczących przede wszystkim:
1) monitorowania procesu sprawozdawczości finansowej,
2) monitorowania skuteczności systemów kontroli wewnętrznej i systemów zarządzania ryzykiem oraz audytu wewnętrznego, w tym w zakresie sprawozdawczości finansowej,
3) monitorowania wykonywania czynności rewizji finansowej, w szczególności przeprowadzania przez firmę audytorską badania, z uwzględnieniem wniosków i ustaleń Polskiej Agencji Nadzoru Audytowego wynikających z kontroli przeprowadzonej w firmie audytorskiej,
4) kontrolowania i monitorowania niezależności biegłego rewidenta i firmy audytorskiej, która przeprowadza badanie sprawozdań finansowych, w szczególności w przypadku, gdy firma audytorska świadczy na rzecz Grupy inne usługi niż badanie,
5) informowania Rady Nadzorczej Banku o wynikach badania oraz wyjaśniania, w jaki sposób badanie to przyczyniło się do rzetelności sprawozdawczości finansowej, a także jaka była rola Komitetu ds. Audytu w procesie badania,
6) dokonywania oceny niezależności biegłego rewidenta oraz wyrażania zgody na świadczenie przez niego dozwolonych usług niebędących badaniem,
7) opracowywania polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania,
8) opracowywania polityki świadczenia przez firmę audytorską, która przeprowadza badanie, podmioty powiązane z tą firma audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem sprawozdań finansowych,
128
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
9) określania procedury wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych,
10) przedstawiania Radzie Nadzorczej Banku rekomendacji wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych,
11) przedkładania Radzie Nadzorczej Banku zaleceń, które mają na celu zapewnienie rzetelności procesu sprawozdawczości finansowej.
Komitet ds. Audytu składa się z 3 (trzech) do 5 (pięciu) Członków wybranych spośród Członków Rady Nadzorczej. Przynajmniej jeden Członek Komitetu ds. Audytu posiada wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowych.
Większość Członków Komitetu ds. Audytu, w tym jego Przewodnicząca oraz Członek Komitetu posiadający wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowanych, jest niezależna od Banku w rozumieniu art. 129 ust. 3 Ustawy z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym (dalej „Ustawa”).
Członkowie Komitetu ds. Audytu posiadają umiejętności niezbędne do odpowiedniego wykonywania powierzonej funkcji, w tym odpowiednie wykształcenie oraz doświadczenie zawodowe. Kwalifikacje członków Rady Nadzorczej, w tym wykształcenie oraz doświadczenie członków Komitetu ds. Audytu, wraz ze wskazaniem sposobu ich nabycia, zostały przedstawione na stronie internetowej Banku. 27
Posiedzenia Komitetu ds. Audytu odbywają się w zależności od potrzeb, ale nie rzadziej niż cztery razy do roku, w terminach zgodnych z kluczowymi datami w kwartalnym cyklu sprawozdawczym Banku i analizą rocznego planu audytu przedkładanego przez Szefa Departamentu Audytu Wewnętrznego.
W 2022 roku Komitet ds. Audytu odbył 14 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2022 roku skład osobowy Komitetu ds. Audytu przedstawiał się następująco:
Justyna Głębikowska-Michalak Przewodnicząca Komitetu (członek niezależny, posiada uprawniania biegłego rewidenta, Absolwentka Wydziału Ekonomii UMCS w Lublinie oraz podyplomowych studiów "Rachunkowość" na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu),
Marcin Izdebski Sekretarz Komitetu,
Joanna Dynysiuk Członek Komitetu,
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Komitetu (członek niezależny),
Michał Kaszyński Członek Komitetu (członek niezależny)
i do 31 grudnia 2022 roku nie uległ zmianie.
Bank jako jednostka zainteresowania publicznego na podstawie uchwał Rady Nadzorczej Banku wdrożył do stosowania polityki i procedury określone w Art. 130 ust. 1 pkt 5-7 Ustawy, tj.:
1. „Polityka dotycząca wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A. oraz zasad współpracy z firmą audytorską, biegłym rewidentem oraz organem nadzoru” (dalej „Polityka wyboru”),
2. „Procedura wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A.” (dalej „Procedura wyboru”),
3. „Polityka świadczenia przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie, przez podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz przez członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem” (dalej „Polityka świadczenia usług”).
27 https://www.pekao.com.pl/o-banku/wladze-banku.html
129
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Polityka wyboru określa następujące zasady obowiązkowej rotacji i karencji firmy audytorskiej oraz kluczowego biegłego rewidenta:
• Maksymalny czas nieprzerwanego trwania zleceń badań ustawowych przeprowadzanych przez tę samą firmę audytorską lub firmę audytorską powiązaną z tą firmą audytorską lub jakiegokolwiek członka sieci działającej w państwach Unii Europejskiej, do której należą te firmy audytorskie, nie może przekraczać 10 lat oraz odpowiednio 5 lat w odniesieniu do kluczowego biegłego rewidenta.
• Pierwsza umowa o badanie sprawozdania finansowego jest zawierana z firmą audytorską na okres nie krótszy niż 2 lata z możliwością przedłużenia na kolejny co najmniej dwuletni okres.
• Po upływie maksymalnych okresów trwania zlecenia, Bank nie może zlecić badania ustawowego firmie audytorskiej ani żadnemu podmiotowi z jej sieci działających w ramach Unii Europejskiej w okresie kolejnych 4 lat, a w przypadku kluczowego biegłego rewidenta po upływie co najmniej 3 lat od zakończenia ostatniego badania ustawowego,
• Kluczowy biegły rewident nie może przeprowadzać badania ustawowego sprawozdań finansowych przez okres dłuższy niż 5 lat.
Zgodnie z Procedurą wyboru, postępowanie zakupowe mające na celu wybór firmy audytorskiej przeprowadza się w formie przetargu. W następstwie zorganizowanej przez Bank procedury wyboru, Komitet ds. Audytu przekazuje Radzie Nadzorczej rekomendację w sprawie wyboru firmy audytorskiej. Rekomendacja ta, o ile nie dotyczy to odnowienia zlecenia badania, zawiera nie mniej niż dwie możliwości wyboru firmy audytorskiej wraz z uzasadnieniem oraz wskazanie uzasadnionej preferencji wobec jednej z nich. Natomiast w przypadku przedłużenia umowy z firmą audytorską, Komitet ds. Audytu rekomenduje Radzie Nadzorczej przedstawienie Walnemu Zgromadzeniu propozycji wyboru dotychczasowej firmy audytorskiej. Rada Nadzorcza, po zapoznaniu się z rekomendacją i (w przypadku nieodnowienia zlecenia) preferencją Komitetu ds. Audytu, przedstawia Walnemu Zgromadzeniu propozycję w sprawie powołania firmy audytorskiej. Wyboru firmy audytorskiej dokonuje Walne Zgromadzenie, określając lata za które sprawozdania finansowe Banku i skonsolidowane sprawozdania finansowe Grupy Kapitałowej Banku będą podlegały badaniu ustawowemu przez wybraną firmę audytorską.
W dniu 11 czerwca 2021 roku Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, po zapoznaniu się z propozycją Rady Nadzorczej, dokonało wyboru KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k. (dalej „KPMG”) jako firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych Banku oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej Banku za lata 2021-2023, czego konsekwencją było przedłużenie umowy o badanie sprawozdań finansowych z KPMG.
Polityka świadczenia usług określa, że świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem przez firmę audytorską przeprowadzająca badanie, podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej na rzecz Banku wymaga wyrażenia zgody przez Komitet ds. Audytu. Ponadto Komitet ds. Audytu wyraża zgodę na świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem na rzecz spółki zależnych Banku na podstawie wniosku spółki. Niezbędnym elementem takiego wniosku jest zgoda komitetu audytu spółki zależnej Banku wnioskującej o wyrażenie zgody. Podmioty należące do Grupy Kapitałowej Banku mają również obowiązek uzyskać zgodę Komitetu ds. Audytu podmiotu dominującego (PZU S.A.) na zakup usługi dozwolonej niebędącej badaniem. W 2022 roku firma audytorska KPMG świadczyła usługi dozwolone niebędące badaniem na rzecz Banku i jego spółek zależnych. Przed zawarciem umowy na świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem, Komitet ds. Audytu, Komitet Audytu spółki zależnej będącej jednostką zainteresowania publicznego oraz Komitet ds. Audytu podmiotu dominującego względem Banku dokonały oceny niezależności firmy audytorskiej oraz wyraziły zgodę na świadczenie tych usług.
Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń
Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej oraz Regulaminu Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, który został uchwalony przez Radę Nadzorczą uchwałą nr 25/20 z dnia 10 kwietnia 2020 roku, a następnie zmieniony uchwałami Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna nr: 133/20 z dnia 15 lipca 2020 roku, 160/20 z dnia 3 listopada 2020 roku, 167/20 z dnia 10 listopada 2020 roku . Dnia 2 listopada 2022 r. Rada Nadzorcza Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna uchwałą nr 161/22 zmieniła Regulamin Komitetu do spraw Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna i przyjęła jego tekst jednolity.
Celem Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń jest wspieranie Rady Nadzorczej w wypełnianiu jej zadań związanych m.in. z kształtowaniem składu Zarządu Banku oraz nadzorowaniem polityki Zarządu Banku w odniesieniu do doboru i powoływania osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku. Komitet w swoim działaniu kieruje się ostrożnym i stabilnym zarządzaniem ryzykiem, kapitałem i płynnością oraz szczególną dbałością o długoterminowe dobro Banku i interes akcjonariuszy Banku.
130
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Do zadań Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń należy m.in.:
a) określanie zakresu obowiązków kandydata do Zarządu Banku, a także wymagań w zakresie wiedzy i kompetencji oraz przewidywanego zaangażowania pod względem poświęcanego czasu, niezbędnych do pełnienia funkcji,
b) dokonywanie okresowej oceny, co najmniej raz w roku, wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu Banku jako całości i poszczególnych Członków Zarządu Banku oraz informowanie Zarządu Banku o wynikach tej oceny,
c) przedkładanie Radzie Nadzorczej propozycji w zakresie: ustalania wynagrodzeń dla członków Zarządu Banku, przedkładania Walnemu Zgromadzeniu propozycji w sprawie wynagrodzeń dla członków Rady Nadzorczej,
d) wysokości wynagrodzenia (w tym premii) Dyrektora Departamentu Zgodności oraz Dyrektora Departamentu Audytu Wewnętrznego,
e) przedkładanie Radzie Nadzorczej rekomendacji w zakresie: oceny odpowiedniości indywidualnej kandydatów na członków Zarządu Banku oraz członków Rady Nadzorczej na etapie powoływania w skład tych organów oraz członków tych organów w toku wykonywania przez nich obowiązków, oceny odpowiedniości kolektywnej Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej w celu zapewnienia odpowiedniego poziomu kolegialnego zarządzania lub nadzorowania Bankiem, planów sukcesji członków Zarządu Banku celem zapewnienia ciągłości zarzadzania,
f) przygotowanie i przedkładanie Radzie Nadzorczej raz w roku raportu z oceny funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
W 2022 roku Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń odbył 9 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2022 roku skład osobowy Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń przedstawiał się następująco:
Beata Kozłowska-Chyła Przewodnicząca Komitetu,
Małgorzata Sadurska Sekretarz Komitetu,
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Komitetu,
Joanna Dynysiuk Członek Komitetu,
Marian Majcher Członek Komitetu.
W związku ze zmianą z dniem 2 listopada 2022 roku Regulaminu Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna m.in. w zakresie liczby członków Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń, z tym samym dniem w skład Komitetu zostali dodatkowo powołani na Członków Komitetu: Michał Kaszyński oraz Stanisław Ryszard Kaczoruk.
Od dnia 2 listopada 2022 roku skład Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń przedstawiał się następująco:
Beata Kozłowska-Chyła Przewodnicząca Komitetu,
Małgorzata Sadurska Sekretarz Komitetu,
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Komitetu,
Joanna Dynysiuk Członek Komitetu,
Marian Majcher Członek Komitetu,
Stanisław Ryszard Kaczoruk Członek Komitetu,
Michał Kaszyński Członek Komitetu
i do dnia 31 grudnia 2022 roku nie uległ zmianie.
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Ryzyka działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej oraz Regulaminu Komitetu do spraw Ryzyka Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, który został uchwalony przez Radę Nadzorczą uchwałą nr 99/19 z dnia 5 listopada 2019 roku, a następnie zmieniony uchwałami Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna nr: 101/20 z dnia 29 maja 2020 roku, 118/20 z dnia 10 lipca 2020 roku, 132/20 z dnia 15 lipca 2020 roku, 159/20 z dnia 3 listopada 2020 roku, 166/20 z dnia 10 listopada 2020 roku oraz 12/22 z dnia 24 stycznia 2022 r.
131
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Misją Komitetu jest wspieranie Rady Nadzorczej w wypełnianiu jej obowiązków dotyczących: sprawowania nadzoru nad systemem zarządzania ryzykiem oraz oceny adekwatności i skuteczności tego systemu. Komitet w swoim działaniu kieruje się ostrożnym i stabilnym zarządzaniem ryzykiem, kapitałem i płynnością oraz szczególną dbałością o długoterminowe dobro Banku oraz interes akcjonariuszy.
Do zadań Komitetu ds. Ryzyka m.in. należy wyrażanie opinii w zakresie:
a) całościowej bieżącej i przyszłej gotowości Banku do podejmowania ryzyka wyrażonej w postaci apetytu na ryzyko,
b) opracowanej przez Zarząd Banku strategii zarządzania ryzykiem w działalności Banku, w tym polityk z obszaru ryzyka kredytowego, finansowego i operacyjnego,
c) raportów dotyczących profilu ryzyka oraz realizacji strategii zarządzania ryzykiem, przedstawianych przez Zarząd Banku.
Ponadto Komitet ds. Ryzyka wspiera Radę Nadzorczą w nadzorowaniu wdrażania strategii zarządzania ryzykiem w działalności Banku oraz weryfikuje, czy ogólny poziom cen pasywów i aktywów oferowanych klientom w pełni uwzględnia strategie biznesową i ryzyka Banku.
W 2022 roku Komitet ds. Ryzyka odbył 14 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2022 roku skład osobowy Komitetu ds. Ryzyka przedstawiał się następująco:
Stanisław Ryszard Kaczoruk Przewodniczący Komitetu,
Marcin Izdebski Sekretarz Komitetu,
Michał Kaszyński Członek Komitetu,
Marian Majcher Członek Komitetu,
Małgorzata Sadurska Członek Komitetu
i do dnia 31 grudnia 2022 roku nie uległ zmianie.
10. Opis polityki ró ż norodno ś ci stosowanej do organów administruj ą cych, zarz ą dzaj ą cych i nadzoruj ą cych Bank w odniesieniu w szczególno ś ci do wieku, p ł ci lub wykszta ł cenia i do ś wiadczenia zawodowego, celów tej polityki ró ż norodno ś ci, sposobu jej realizacji oraz skutków w danym okresie sprawozdawczym 28
Zarząd Banku w dniu 3 listopada 2020 roku przyjął w drodze uchwały oraz Rada Nadzorcza Banku w dniu 4 listopada 2020 roku zatwierdziła w drodze uchwały „Politykę równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników banku, w tym do Członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna” (dalej "Polityka"). Uchwałą nr 34 Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku w dniu 15 czerwca 2022 roku przyjęło Politykę w zakresie, w jakim odnosi się ona do członków Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, z wyłączeniem § 8 Polityki. Uchwała ZWZ, o której mowa powyżej w § 2 stanowi, że: „W celu zapewnienia dostatecznej różnorodności w Radzie Nadzorczej w zakresie płci, Bank będzie dążył do osiągnięcia wskaźnika 30% jako docelowej minimalnej wartości udziału przedstawicieli każdej z obu płci w Radzie Nadzorczej. Bank będzie każdorazowo dążył do osiągnięcia tego wskaźnika w najbliższym możliwym terminie, jednak nie wcześniej niż moment upływu kadencji Rady Nadzorczej.”.
Polityka określa strategię Banku w zakresie zarządzania różnorodnością pracowników Banku, w tym zróżnicowania w odniesieniu do wyboru, członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku, jak również definiuje wytyczne mające na celu zapewnienie pracownikom Banku możliwości zarządzania ich karierą, osiągnięcie sukcesu oraz ocenę wykonywanej przez nich pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć.
Celem strategii różnorodności Banku jest zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez pracowników Banku, w tym wybór kompetentnych osób do pełnienia funkcji w Radzie Nadzorczej, Zarządzie oraz Kluczowych Funkcji w Banku, stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne i uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności.
Strategia różnorodności Banku obejmuje i wykorzystuje do osiągnięcia najlepszych rezultatów różnice, które oprócz wiedzy, umiejętności i doświadczenia zawodowego, wynikają z kierunku wykształcenia, pochodzenia geograficznego, płci oraz wieku. Strategia różnorodności w odniesieniu do wyboru członków Rady Nadzorczej/ członków Zarządu/ osób pełniących Kluczową Funkcję w Banku jest realizowana w procesach doboru, oceny odpowiedniości oraz sukcesji.
28 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera m rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
132
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Aktualny udział kobiet na stanowiskach kierowniczych w Banku wynosi > 54,9% a na wyższych stanowiskach kierowniczych > 34,8%.
Stosowanie polityki różnorodności ma zastosowanie w procesach decyzyjnych w zakresie: doboru zewnętrznego, nominacji wewnętrznych, planowania sukcesji, z uwzględnieniem przepisów o równym traktowaniu w zakresie nawiązywania stosunku pracy, które uwzględniają zasadę równości płci.
Z uwagi na przyjęte w tym zakresie przepisy oraz wagę jaką Zarząd Banku zwraca na wartości przedstawione w Polityce, jest ona przedmiotem ciągłego przeglądu.
W latach 2020 - 2022 udział kobiet i mężczyzn w Zarządzie Banku przedstawiał się następująco:
31.12. 2020
31.12. 2021
31.12. 2022
l. osób
%
l. osób
%
l. osób
%
Kobiety
1
12,5 %
1
11 %
1
11%
Mężczyźni
7
87,5 %
8
89 %
8
89%
Razem
8
100%
9
100%
9
100%
W latach 2020 - 2022 udział kobiet i mężczyzn w Radzie Nadzorczej Banku przedstawiał się następująco:
31.12. 2020
31.12. 2021
31.12. 2022
l. osób
%
l. osób
%
l. osób
%
Kobiety
5
55,5 %
5
55,5%
5
55,5%
Mężczyźni
4
44,5 %
4
44,5%
4
44,5%
Razem
9
100%
9
100%
9
100%
133
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
14 Oświadczenie na temat informacji niefinansowych
Oświadczenie na temat informacji niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok (sporządzone łącznie z oświadczeniem na temat informacji niefinansowych Banku Pekao S.A.)
W a r s z a w a , l u t y 2 0 2 3
134
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.1 O Banku Pekao ........................................................................................................................................................................................... 136
1.1.1. Informacje podstawowe ......................................................................................................................................................................... 136
1.1.2. Model biznesowy ................................................................................................................................................................................... 137
1.1.3. Wyniki finansowe ................................................................................................................................................................................... 137
1.1.4. Grupa Kapitałowa Banku Pekao ............................................................................................................................................................ 138
1.1.5. Profil działalności ................................................................................................................................................................................... 138
1.1.6. Struktura organizacyjna i zarządcza ...................................................................................................................................................... 139
1.1.7. Podejście strategiczne do zagadnień ESG ............................................................................................................................................ 141
1.1.8. Strategia zrównoważonego rozwoju ...................................................................................................................................................... 143
1.1.9. Zmiany w otoczeniu regulacyjnym w zakresie zrównoważonych finansów ........................................................................................... 144
1.2. Klimat i środowisko ...................................................................................................................................................................................... 145
1.2.1. Produkty o charakterze zielonym i zrównoważonym ............................................................................................................................. 147
1.2.2. Ryzyka i szanse klimatyczne ................................................................................................................................................................. 148
1.2.3. Ryzyko ESG w działalności kredytowej ................................................................................................................................................. 148
1.2.4. Ograniczenie użycia surowców i zasobów ............................................................................................................................................. 149
1.2.5. Kalkulacja śladu węglowego Grupy Pekao ............................................................................................................................................ 150
1.3. Zaangażowanie społeczne .......................................................................................................................................................................... 152
1.3.1. Misja, wartości i kultura korporacyjna .................................................................................................................................................... 152
1.3.2. Reakcja Banku na konflikt zbrojny w Ukrainie ....................................................................................................................................... 152
1.3.3. Wolontariat pracowniczy ........................................................................................................................................................................ 154
1.3.4. Działalność na rzecz społeczeństwa, darowizny i sponsoring ............................................................................................................... 156
1.4. Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością ........................................................................................................................................ 160
1.4.1. Dbałość o dobre doświadczenie klienta ................................................................................................................................................. 160
1.4.2. Proces reklamacyjny .............................................................................................................................................................................. 161
1.4.3. Zasady dotyczące uczciwego projektowania i sprzedaży produktów i usług finansowych .................................................................... 163
1.4.4. Odpowiedzialny marketing ..................................................................................................................................................................... 163
1.4.5. Wizerunek Banku ................................................................................................................................................................................... 164
1.4.6. Ochrona konsumentów .......................................................................................................................................................................... 166
1.4.7. Klient bezpieczny w sieci ....................................................................................................................................................................... 166
1.4.8. Rozwój innowacji w działalności biznesowej ......................................................................................................................................... 168
1.5. Kapitał ludzki ............................................................................................................................................................................................... 169
1.5.1. Informacje o strukturze zatrudnienia ...................................................................................................................................................... 169
1.5.2. Podstawowe regulacje dotyczące zatrudnienia ..................................................................................................................................... 171
1.5.3. Bank jako pracodawca ........................................................................................................................................................................... 176
1.5.4. Rekrutacja, programy stażowe i praktyki ............................................................................................................................................... 179
1.5.5. Działania employer branding ................................................................................................................................................................. 180
1.5.6. Inkluzywna organizacja .......................................................................................................................................................................... 180
1.6. Zdrowie i bezpieczeństwo ........................................................................................................................................................................... 185
1.6.1. Zagadnienia BHP ................................................................................................................................................................................... 185
1.6.2. Opieka medyczna i działania prozdrowotne .......................................................................................................................................... 187
1.7. Etyka w biznesie i ład korporacyjny ............................................................................................................................................................. 188
1.7.1. Przeciwdziałanie korupcji ....................................................................................................................................................................... 190
1.7.2. Polityka zgłaszania naruszeń ................................................................................................................................................................. 192
1.7.3. Zarządzanie konfliktem interesów .......................................................................................................................................................... 193
1.7.4. Przeciwdziałanie przestępczości oraz przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu ................................................... 195
1.7.5. Mechanizmy kontrolne i naprawcze ....................................................................................................................................................... 195
1.7.6. Kultura zgodności .................................................................................................................................................................................. 196
1.7.7. Podejście do zarządzania ryzykiem ....................................................................................................................................................... 197
1.8. Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw ................................................................................ 198
1.8.1. Regulacje Banku wpisujące się w 10 Zasad United Nations Global Compact ...................................................................................... 198
1.8.2. Przeciwdziałanie mobbingowi i dyskryminacji ........................................................................................................................................ 199
1.8.3. Relacje ze stroną społeczną .................................................................................................................................................................. 200
1.8.4. Odpowiedzialny proces zakupowy ......................................................................................................................................................... 201
135
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.9. Obowiązkowe ujawnienia zgodnie z rozporządzeniem o Taksonomii ......................................................................................................... 203
1.10. Ujawnienie informacji w zakresie określonym przez Principle Adverse Impacts zgodnie z Rozporządzeniem SFDR dla Grupy Pekao jako podmiotu, w który dokonano inwestycji (investee) ............................................................................................................................................ 207
1.11. Proces raportowania niefinansowego .......................................................................................................................................................... 211
1.11.1. Komunikacja z interesariuszami ........................................................................................................................................................... 211
1.11.2. Informacje o raporcie ............................................................................................................................................................................ 213
1.11.3. Istotność tematów ................................................................................................................................................................................. 214
1.12. Pozycja Banku w ratingach i indeksach ESG .............................................................................................................................................. 215
Lista wskaźników ujętych w raporcie ......................................................................................................................................................................... 216
Tabela zgodności z Ustawą o rachunkowości ........................................................................................................................................................... 219
136
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.1 O Banku Pekao
1.1.1. Informacje podstawowe
GRI 2-1 Dane organizacyjne
Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Bank”, „Bank Pekao”) jest bankiem zorganizowanym w formie spółki akcyjnej, działającym na podstawie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności ustawy Prawo bankowe oraz przepisów Kodeksu spółek handlowych i postanowień Statutu Banku Polska Opieki Pekao Spółka Akcyjna (dalej: „Statut Banku Pekao” - tekst jednolity dostępny na stronie https://www.pekao.com / O Banku / Ład korporacyjny).
Bank działa na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Główna siedziba mieści się w Warszawie, przy ul. Grzybowskiej 53/57 (kod pocztowy 00-950). Dodatkowa siedziba znajduje się przy ul. Żwirki i Wigury 31 w Warszawie (kod pocztowy 02-091). Na rok 2023 zaplanowane zostało przeniesienie siedzib Banku do nowej lokalizacji w Warszawie przy ul. Burakowskiej 14 (kod pocztowy 01-066).
Nadzór nad działalnością Banku Pekao sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (dalej „KNF”). Od 1998 roku Bank Pekao jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Począwszy od 2017 roku, Bank Pekao jest częścią Grupy Kapitałowej PZU S.A. (dalej: „Grupa PZU”), największej instytucji finansowej w Europie Środkowo-Wschodniej.
Struktura akcjonariatu na dzień przekazania raportu :
NAZWA AKCJONARIUSZA
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM
I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
52 494 007
20,00%
Polski Fundusz Rozwoju S.A.
33 596 166
12,80%
Fundusze Zarządzane przez Nationale - Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.
16 800 000
6,40%
Fundusze zarządzane przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A.
15 500 051
5,91%
Podmioty zależne zarządzane przez BlackRock, Inc.
13 231 421
5,04%
Pozostali akcjonariusze (poniżej 5%)
130 848 389
49,85%
Razem
262 470 034
100,00%
Bank udostępnia klientom szeroką sieć oddziałów i bankomatów z dogodnym dostępem na terenie całego kraju, a także profesjonalne centrum obsługi telefonicznej oraz platformę bankowości internetowej i mobilnej dla klientów indywidualnych, korporacyjnych oraz małych i mikrofirm. W 2022 roku Bank Pekao posiadał 597 placówek (515 placówek własnej sieci i 82 placówki partnerskie), a także 1 328 bankomatów ulokowanych we wszystkich województwach.
GRUPA PEKAO
BANK PEKAO
SKALA DZIAŁALNOŚĆI
(31.12.2022)
MLN ZŁ
MLN ZŁ
Wynik z tytułu odsetek
8 244
8 010
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 807
2 456
Suma bilansowa
281 139
209 802
Kapitały
22 754
22 168
Zobowiązania wobec klientów
209 596
209 802
137
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.1.2. Model biznesowy
Model biznesowy Banku oparty jest na segmentacji klientów wyodrębniającej następujące obszary:
BANKOWOŚĆ DETALICZNA I BANKOWOŚĆ PRYWATNA – obsługująca klientów indywidualnych, w tym klientów zamożnych bankowości prywatnej oraz mikroprzedsiębiorstwa. Klientom bankowości prywatnej oferowane jest doradztwo inwestycyjne poprzez centra bankowości prywatnej i kanały zdalne, natomiast wszyscy klienci indywidualni i mikroprzedsiębiorstwa są obsługiwani za pomocą szerokiej, własnej sieci oddziałów i placówek partnerskich wspartej wiodącymi na rynku kanałami obsługi zdalnej, w tym kanałami cyfrowymi.
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW – dostarczająca usługi finansowe klientom z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, którzy obsługiwani są przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych. Obsługa prowadzona jest w wyspecjalizowanych Centrach Klienta Biznesowego, Centrach Korporacyjnych oraz uniwersalnych oddziałach detalicznych. Klientom oferowane są produkty i usługi dostosowane do ich indywidualnych potrzeb bazujące na rozwiązaniach sprawdzonych w bankowości korporacyjnej i dostosowanych do potrzeb segmentu przedsiębiorstw.
BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA I INWESTYCYJNA – dostarczająca usługi finansowe dużym klientom korporacyjnym, podmiotom sektora publicznego, instytucjom finansowym oraz podmiotom z branży finansowania nieruchomości komercyjnych. Klienci bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej są obsługiwani przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych.
Więcej informacji na temat modelu biznesowego i sieci sprzedaży znajduje się w „Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok” w podrozdziale 7.4.
1.1.3. Wyniki finansowe
GRI 201-1 Bezpośrednia wartość ekonomiczna wytworzona i podzielona
BEZPOŚREDNIA WARTOŚĆ EKONOMICZNA WYTWORZONA I PODZIELONA
(w mln zł)
GRUPA PEKAO
BANK PEKAO
Dochody z działalności operacyjnej
10 761
10 417
Koszty z działalności operacyjnej (łącznie ze składkami na BFG, o płatą ponoszoną na System Ochrony )
(4 832)
(4 502)
Koszty / dochody (łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
44,9%
43,2%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(2 016)
(1 879)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866)
(866)
Podatek dochodowy
(1 163)
(1 114)
Finansowanie działalności klientów
167 510
155 477
Zobowiązania wobec klientów
209 596
209 802
Wynik netto
1 720
1 898
Dywidenda
1 129
(*) Wartość ekonomiczna zatrzymana nie jest możliwa do zaraportowania zgodnie z GRI Standards, ponieważ Bank inaczej ujmuje wymagane pozycje, takie jak płatności na rzecz państwa, inwestycje społeczne oraz posiada inne pozycje generujące koszty, które nie są uwzględniane w standardzie GRI jak np. koszty ryzyka.
138
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.1.4. Grupa Kapitałowa Banku Pekao
Grupę Kapitałową Banku Pekao S.A. (dalej: „Grupa Pekao”) tworzą Bank Pekao jako podmiot dominujący oraz spółki zależne i pośrednio zależne: instytucje finansowe działające na rynkach: bankowym, zarządzania aktywami, usług maklerskich, doradztwa transakcyjnego, leasingu i faktoringu. Bank posiada ponadto akcje i udziały w jednostkach stowarzyszonych, a także zaangażowania mniejszościowe.
W 2022 roku Grupa Pekao obejmowała Bank Pekao oraz następujące spółki zależne:
NAZWA
SIEDZIBA
ZAKRES DZIAŁALNOŚCI
Pekao Bank Hipoteczny S.A.
Warszawa
Bankowa
Centrum Kart S.A.
Warszawa
Finansowa pomocnicza
Pekao Direct Sp. z o.o.
Kraków
Usługi call-center
Pekao Faktoring Sp. z o.o.
Lublin
Usługi faktoringowe
Pekao Financial Services Sp. z o.o.
Warszawa
Agent transferowy
Pekao Investment Banking S.A.
Warszawa
Maklerska
Pekao Investment Management S.A., w tym:
Warszawa
Holdingowa
Pekao TFI S.A.
Warszawa
Zarządzanie aktywami
Pekao Leasing Sp. z o.o., w tym:
Warszawa
Usługi leasingowe
PEUF Sp. z o.o.
Warszawa
Usługi ubezpieczeniowe
1.1.5. Profil działalności
GRI 2-6 Działalność, łańcuch wartości i inne relacje biznesowe
GRI 2-28 Członkostwo w stowarzyszeniach i organizacjach
Bank Polska Kasa Opieki S.A., założony w 1929 roku, jest jedną z największych instytucji finansowych w regionie Europy Środkowo-Wschodniej i drugim największym bankiem uniwersalnym w Polsce z ponad 200 mld zł aktywów. Bank prowadzi operacje zarówno w złotych polskich, jak i w walutach obcych oraz aktywnie uczestniczy w obrocie na krajowym i zagranicznych rynkach finansowych. Oferuje pełen zakres usług bankowych na rzecz klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych. Jako bank korporacyjny Bank Pekao obsługuje co drugą korporację w Polsce. Bank posiada ugruntowaną pozycję lidera rynku w obszarze private banking, zarządzania aktywami i działalności maklerskiej. Zróżnicowany profil działalności Banku Pekao jest wspierany przez silną pozycję kapitałową i płynnościową przy zachowaniu najwyższych standardów w zakresie zarządzania ryzykiem. Bank oferuje konkurencyjne na rynku polskim produkty i usługi, wysoki poziom obsługi klientów oraz rozwiniętą sieć dystrybucji. Szeroka oferta produktowa, nowatorskie rozwiązania i indywidualne podejście do klienta zapewniają kompleksową obsługę finansową, a zintegrowany model obsługi dostarcza najwyższej jakości usługi klientom oraz zapewnia optymalne dopasowanie do zmieniających się potrzeb. Bank systematycznie umacnia pozycję rynkową w strategicznych obszarach działalności. Szczegółowy katalog czynności wykonywanych w obrocie krajowym i zagranicznym został ujęty w paragrafie 6 Statutu Banku.
Bank Pekao aktywnie działa w stowarzyszeniach i organizacjach branżowych. Zaangażowanie w tym zakresie można podzielić na cztery główne obszary:
• Związek Banków Polskich wraz z Komitetami i Radami, w tym: Komitet Bankowe Centrum Cyberbezpieczeństwa, Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Komitet Agentów Rozliczeniowych, Rada Wydawców Kart Bankowych, Rada Bankowości Elektronicznej,
• Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu międzynarodowym, w tym: International Swaps and Derivatives Association (ISDA), International Project Finance Association (IPFA), United Nations Global Compact,
• Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu ogólnopolskim, w tym: Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych, Izba Domów Maklerskich, Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Kadrami, Stowarzyszenie Dealerów Bankowych ACI Polska, Polskie Stowarzyszenie Inwestorów Kapitałowych,
• Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu lokalnym: Lubelski Klub Biznesu, Podkarpacki Klub Biznesu.
AKTYWNOŚĆ BANKU W STOWARZYSZENIACH I ORGANIZACJACH
BRANŻOWYCH W DANYM ROKU (LICZBA PRZYNALEŻNOŚCI)
2022
2021
2020
ZBP oraz Komitety i Rady działające przy ZBP
14
14
14
Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu międzynarodowym
14
14
14
Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu ogólnopolskim
6
6
6
Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu lokalnym
2
2
2
139
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.1.6. Struktura organizacyjna i zarządcza
GRI 2-9 Skład i struktura najwyższego organu zarządzającego
GRI 2-10 Powoływanie i wybór najwyższego organu zarządczego
GRI 2-11 Przewodniczący najwyższego organu zarządzającego
Bank Pekao oraz podmioty Grupy Pekao posiadają strukturę organizacyjną dostosowaną do wielkości i specyfiki prowadzonej przez nie działalności. Zakres kompetencji organów spółek jest określony w przepisach prawa, a w szczególności w Kodeksie spółek handlowych, ustawie Prawo bankowe, w rekomendacjach nadzorczych organów nadzoru,w Statucie Banku oraz statutach/umowach spółek i regulacjach wewnętrznych podmiotów Grupy Pekao.
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy
Najwyższym organem Banku Pekao jest Walne Zgromadzenie, które funkcjonuje na podstawie Kodeksu spółek handlowych oraz Statutu Banku. Zakres kompetencji Walnego Zgromadzenia jest określony w przepisach prawa, w szczególności, Kodeksie spółek handlowych oraz ustawie Prawo bankowe, w rekomendacjach nadzorczych organów nadzoru oraz w Statucie Banku. Uchwały zapadają bezwzględną większością głosów z zastrzeżeniem postanowień Kodeksu spółek handlowych i Statutu Banku.
Rada Nadzorcza
Stały nadzór nad działalnością Banku Pekao sprawuje Rada Nadzorcza. W jej skład wchodzi od siedmiu do dziewięciu członków powoływanych przez Walne Zgromadzenie na okres wspólnej kadencji, trwającej trzy lata. Organizację i sposób działania Rady określa Regulamin Rady Nadzorczej Banku Polska Opieki Pekao Spółka Akcyjna.
Skład Rady Nadzorczej Banku przedstawiał się następująco:
Rada Nadzorcza wykonuje swoje obowiązki kolegialne, jednakże dla wykonania określonych czynności lub w celu usprawnienia prac może powołać spośród swoich członków komitety oraz zespoły. Ponadto Rada może delegować jednego lub kilku członków Rady Nadzorczej do samodzielnego pełnienia nadzoru w zakresie określonym przez Radę Nadzorczą. W ramach Rady Nadzorczej Banku Pekao funkcjonują: Komitet ds. Audytu, Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń oraz Komitet ds. Ryzyka. Powołane przez Radę Nadzorczą komitety przedkładają Radzie Nadzorczej roczne raporty z działalności.
Zarząd Banku
Zarząd Banku Pekao prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Wszystkie sprawy niezastrzeżone, na mocy przepisów prawa lub Statutu Banku, do kompetencji innych organów, należą do zakresu działania Zarządu Banku. W skład Zarządu wchodzi od pięciu do dziewięciu członków, powoływanych na wspólną trzyletnią kadencję.
Rada Nadzorcza Banku, działając na podstawie Kodeksu spółek handlowych oraz uwzględniając ocenę spełniania wymogów odpowiedniości, 14 czerwca 2022 roku jednogłośnie powołała, z dniem następującym po odbyciu Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku zatwierdzającego sprawozdanie finansowe Banku za rok obrotowy 2021, członków Zarządu Banku na nową wspólną kadencję trwającą 3 lata.
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA RAPORTU ZA 2022 ROK
31.12.2022
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
140
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W skład Zarządu Banku na kolejną trzyletnią wspólną kadencję zostały powołane następujące osoby:
1) Leszek Skiba na Prezesa Zarządu Banku,
2) Marcin Gadomski na Wiceprezesa Zarządu Banku nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku,
3) Jarosław Fuchs na Wiceprezesa Zarządu Banku,
4) Jerzy Kwieciński na Wiceprezesa Zarządu Banku,
5) Paweł Strączyński na Wiceprezesa Zarządu Banku,
6) Błażej Szczecki na Wiceprezesa Zarządu Banku,
7) Wojciech Werochowski na Wiceprezesa Zarządu Banku,
8) Piotr Zborowski na Wiceprezesa Zarządu Banku,
9) Magdalena Zmitrowicz na Wiceprezesa Zarządu Banku.
Rada Nadzorcza Banku, w wyniku przeprowadzonych ocen, stwierdziła, że wszyscy członkowie Zarządu Banku oraz Zarząd Banku jako całość spełniają wymogi, o których mowa w art. 22aa Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo Bankowe oraz wymogi odpowiedniości, o których mowa w Polityce doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków zarządu, rady nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Żadna z powyższych osób powołanych w skład Zarządu Banku, zgodnie ze złożonymi oświadczeniami, nie prowadzi działalności konkurencyjnej wobec Banku, nie uczestniczy w spółce konkurencyjnej jako wspólnik spółki cywilnej, spółki osobowej, spółki kapitałowej, ani nie uczestniczy w konkurencyjnej osobie prawnej jako członek jej organu. Ponadto żadna z powołanych osób nie figuruje również w Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych prowadzonym na podstawie ustawy z dnia 20 sierpnia 1997 roku o Krajowym Rejestrze Sądowym.
Skład Zarządu Banku przedstawiał się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA RAPORTU ZA 2022 ROK
31.12.2022
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
141
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Na dzień 31 grudnia 2022 roku podział kompetencji pomiędzy członkami Zarządu Banku przedstawiał się następująco:
• Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba zwołuje i przewodniczy posiedzeniom Zarządu Banku, prezentuje stanowisko Zarządu Banku wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych, w szczególności wobec organów Państwa. Prezes Zarządu Banku koordynuje prace członków Zarządu Banku, wydaje zarządzenia, zgodnie z postanowieniami przepisów wewnętrznych Banku. Prezes Zarządu Banku nadzoruje następujące obszary działalności Banku: audyt wewnętrzny, ryzyko braku zgodności, komunikację korporacyjną, relacje inwestorskie, bezpieczeństwo, ryzyko prawne, projekty strategiczne, zarządzanie zasobami ludzkimi oraz analizy makroekonomiczne i transformację cyfrową. Prezes Zarządu Banku został wyznaczony jako Członek Zarządu odpowiedzialny za wdrażanie obowiązków określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
• Wiceprezes Zarządu Banku Marcin Gadomski nadzoruje działalność Pionu Zarządzania Ryzykami oraz odpowiada za nadzorowanie procesu zarządzania ryzykiem działalności bancassurance.
• Wiceprezes Zarządu Banku Paweł Strączyński nadzoruje działalność Pionu Finansowego oraz został wyznaczony jako członek Zarządu, do którego będą zgłaszane naruszenia oraz który będzie odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedury Zgłaszania Naruszeń (tzw. whistleblowing).
• Wiceprezes Zarządu Banku Jerzy Kwieciński nadzoruje działalność Pionu Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej.
• Wiceprezes Zarządu Banku Wojciech Werochowski nadzoruje działalność Pionu Bankowości Detalicznej.
• Wiceprezes Zarządu Banku Magdalena Zmitrowicz nadzoruje działalność Pionu Bankowości Przedsiębiorstw.
• Wiceprezes Zarządu Banku Jarosław Fuchs nadzoruje działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych.
• Wiceprezes Zarządu Banku Piotr Zborowski nadzoruje działalność Pionu Strategii.
• Wiceprezes Zarządu Banku Błażej Szczecki nadzoruje działalność Pionu Technologii i Operacji oraz koordynuje działania mające na celu odpowiednie zarządzanie ryzykiem dotyczącym bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego.
Więcej informacji na temat struktury organizacyjnej i zarządczej Banku znajduje się w „Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.za 2022 rok” w podrozdziale 5.2.
GRI 2-18 Ocena wyników działalności najwyższego organu zarządczego
W Banku obowiązuje Polityka doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków zarządu, rady nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna zatwierdzona przez Radę Nadzorczą Banku 30 grudnia 2020 roku. Jej celem jest zagwarantowanie optymalnego i jednolitego procesu doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji w Banku, tak aby zapewnić wykonywanie zadań związanych z realizacją planów i strategii biznesowej Banku przez osoby posiadające niezbędną wiedzę, doświadczenie oraz umiejętności, a także cieszące się dobrą reputacją.
Polityka doboru i oceny odpowiedniości określa również kryteria oceny odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej kandydatów i członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku na etapie powoływania i w toku sprawowania funkcji, jak również zdarzenia skutkujące koniecznością przeprowadzenia oceny odpowiedniości, przebieg procesu oceny odpowiedniości, w tym role i zadania w procesie oraz skutki oceny, w tym środki naprawcze mające zastosowanie w celu zapewnienia spełnienia wymogów odpowiedniości.
W 2022 roku przeprowadzona została wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Rady Nadzorczej Banku oraz wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Zarządu Banku, jak również oceny odpowiedniości wynikające ze zmian dodatkowo pełnionych funkcji przez członków organów Banku.
Spółki zależne wdrożyły Polityki Oceny Odpowiedniości zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
1.1.7. Podejście strategiczne do zagadnień ESG
GRI 2-12 Rola najwyższego organu zarządczego w nadzorowaniu zarządzania wpływami
Bank definiuje kwestię odpowiedzialności za środowisko, otoczenie społeczne i zasady obowiązujące wewnątrz organizacji w Strategii ESG „Odpowiedzialny Bank wspierający zrównoważony rozwój”, która stanowi rozwinięcie czwartego filaru Strategii biznesowej Banku - „Odpowiedzialność”. Ogłoszona 25 czerwca 2021 roku Strategia ESG została przyjęta uchwałą Zarządu Banku oraz była przedstawiona do akceptacji Radzie Nadzorczej Banku.
142
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 2-13 Przekazanie odpowiedzialności za zarządzanie wpływami
W procesie zarządzania tematyką środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego kluczowe jest odpowiednie umiejscowienie ESG w strukturze organizacyjnej. W celu jak najsprawniejszej koordynacji zagadnień związanych z tą tematyką, w grudniu 2020 roku w Banku Pekao S.A. powstała Rada ds. ESG, zbierający się nie rzadziej niż raz na kwartał organ doradczy dla Zarządu Banku. Głównym zadaniem Rady jest rekomendowanie Zarządowi Banku niezbędnych działań w obszarze ESG. Jednocześnie Rada ma służyć konsultowaniu w szerokim gronie strategicznych tematów dotyczących ESG, przy uwzględnieniu perspektywy komercyjnej. W skład Rady weszli członkowie Zarządu oraz przedstawiciele jednostek Banku kluczowych (zarówno biznesowych, jak i wsparcia) dla tematyki ESG. Przy ich udziale, oraz pełnym wsparciu Zarządu Banku i Rady Nadzorczej Banku, powstała Strategia ESG na lata 2021-2024 „Odpowiedzialny Bank wspierający zrównoważony rozwój”. Podczas opracowania założeń Strategii przyjęto podejście top-down z wykorzystaniem warsztatów i konsultacji z jednostkami zaangażowanymi w proces. Za bieżący monitoring Strategii odpowiada Zespół ds. ESG działający w Banku, łączący kompetencje w tematach środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego. Proces monitorowania Strategii ESG obejmuje:
• okresowy monitoring realizacji osiąganych poziomów wskaźników KPI poszczególnych obszarów biznesowych oraz postępu realizacji Inicjatyw, prowadzony w cyklu półrocznym,
• bieżący monitoring w zakresie zmian regulacji, trendów i praktyk rynkowych w obszarze ESG.
W 2022 roku w skład Rady ds. ESG wchodziło czworo przedstawicieli Zarządu Banku oraz 14 przedstawicieli kluczowych jednostek organizacyjnych Banku z prawem głosu.
Celem Banku jest uwzględnienie ESG we wszystkich kluczowych procesach funkcjonowania, m.in. w procesie kredytowym, inwestycyjnym i doradczym, zakupowym oraz w systemie motywacyjnym. Bank dostrzega także potencjał tkwiący w ofercie produktowej ESG i podejmuje działania na rzecz zwiększenia „zielonego” portfela we wszystkich segmentach działalności. Priorytetem pozostaje transparentność polityk ESG i raportowania niefinansowego, zwłaszcza w kontekście najnowszych regulacji, które wymagają od banków zwiększania zakresu ujawnień informacji niefinansowych m.in. w zakresie raportowania emisji gazów cieplarnianych czy oznakowania branż i transakcji z klientami w ujęciu inwestycji zrównoważonych zgodnych z rozporządzeniem o tzw. taksonomii. Integracji celów ESG w Banku sprzyja regularny udział przedstawicieli Banku w inicjatywach na rzecz zrównoważonego rozwoju, m.in. w ramach United Nations Global Compact Poland, pracach komitetów i grup roboczych Związku Banków Polskich oraz pozostałych organizacji branżowych.
Cele powiązane z założeniami Strategii ESG zostały wyznaczone w ramach systemu motywacyjnego dedykowanego członkom Zarządu Banku oraz wszystkim material risk takers 29 . Ponadto, 163 menedżerów objętych systemem MBO miało zaadresowane kwestie ESG w indywidualnych celach jakościowych.
GRI 2-17 Wiedza zbiorowa najwyższego organu zarządczego
Zarząd Banku Pekao w codziennej komunikacji z pracownikami podkreśla rolę ESG w budowie zrównoważonej organizacji, poprzez utrzymanie wysokich standardów ładu korporacyjnego, etyczne podejście do biznesu, działania na rzecz społeczeństwa i środowiska, wsparcie rozwoju kapitału ludzkiego. W oficjalnych wypowiedziach najważniejszych przedstawicieli Banku podkreślana jest rola instytucji finansowych w procesie transformacji energetycznej i finansowania zielonych projektów. Analogicznie Bank postrzega swoją rolę w zakresie rozszerzania oferty produktów i usług uwzględniających czynniki ESG, a także edukacji ekologicznej. W strategię Banku wpisana jest odpowiedzialność wobec klientów i kontrahentów. Oprócz licznych wypowiedzi dla mediów, wystąpień w debatach eksperckich i aktywności na profilach społecznościowych w 2022 roku przedstawiciele Zarządu wzięli udział w ważnych wydarzeniach powiązanych tematycznie z aspektami środowiskowymi, społecznymi i korporacyjnymi. Były to m.in.: Światowe Forum Ekonomiczne w Davos, Europejski Kongres Gospodarczy w Katowicach, Forum Ekonomiczne w Karpaczu, Ogólnopolski Szczyt Gospodarczy Lublin, konferencja Idea – Biznes – Klimat, Euro POWER & OZE POWER; Kongres 590, czy Kongres Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej.
29 Material risk takers (MRT) – pracownicy, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka instytucji inwestycyjnych lub zarządzanych przez nie aktywów.
143
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.1.8. Strategia zrównoważonego rozwoju
GRI 2-22 Oświadczenie o strategii zrównoważonego rozwoju
Cele i ambicje Banku Pekao związane ze środowiskiem, zaangażowaniem społecznym i ładem korporacyjnym określa Strategia ESG „Odpowiedzialny Bank wspierający zrównoważony rozwój”. Filar Pierwszy Strategii - „Środowisko” dotyczy zwiększenia finansowania projektów zrównoważonych, wsparcia transformacji energetycznej i przejścia na gospodarkę niskoemisyjną, a także dążenia do osiągnięcia własnej neutralności klimatycznej do roku 2030. Drugi - „Zaangażowanie” - koncentruje się na niesieniu pomocy, wyrównywaniu szans i zapobieganiu wykluczeniu społecznemu, m.in. poprzez działalność charytatywną i wolontariat pracowniczy. Trzeci filar - „Ład korporacyjny” - odnosi się do etycznego podejścia do biznesu, uwzględniającego kwestie ESG, a także do rozwoju, różnorodności i równości pracowników.
Działania Banku na rzecz realizacji Agendy Zrównoważonego Rozwoju
Bank Pekao aktywnie wspiera realizację Agendy Zrównoważonego Rozwoju 2030. Ujęte w Strategii ESG działania podejmowane przez Bank wpisują się w większość z 17 Celów tej inicjatywy.
CEL ONZ
DZIAŁANIA BANKU
• Działania na rzecz lokalnych społeczności w ramach Wolontariatu pracowniczego mające na celu pomoc potrzebującym, wyrównywanie szans, zapobieganie wykluczeniu i edukację, promocję zdrowia
• Współpraca z organizacjami pozarządowymi, m.in. Polski Czerwony Krzyż, Szlachetna Paczka, Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce
• Kredyty na studia medyczne
• Działalność Fundacji Banku Pekao S.A.
• Akcje honorowego oddawania krwi
• Akcje promujące zdrowie wśród pracowników Banku i na zewnątrz m.in. „MiLOVE biegi z Żubrem – pomaganie przez bieganie”, „Bierz Zdrowie za Rogi”
Strategia ESG – Filar 2.
• Działalność Fundacji Banku Pekao S.A.
• Edukacja finansowa dla młodzieży „BAKCYL - Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży”
• Edukacja finansowa dla osób starszych „SeniorON”
• Wolontariat pracowniczy – akcje edukacyjne
• PeoPay Kids – nauka o finansach dla najmłodszych
Strategia ESG – Filar 3.
• Polityka równości i różnorodności
• Redukcja luki płacowej
• Utrzymanie równej liczby kobiet i mężczyzn na stanowiskach kierowniczych, plany sukcesji
• Program dla kobiet „Bez cukru”
Strategia ESG – Filar 1.
• Wsparcie transformacji polskiej energetyki i regionów węglowych; oferta zielonych produktów, wsparcie rozwoju gospodarki niskoemisyjnej
• Zakup energii zielonej w celu redukcji śladu węglowego (gwarancje pochodzenia)
Strategia biznesowa Banku: Filar Odpowiedzialność – Wsparcie rozwoju gospodarczego
• Działalność komercyjna i operacyjna w jeszcze większym stopniu oparta o czynniki zrównoważonego rozwoju
• Efektywne zarządzanie kapitałem ludzkim
• Rozwój kompetencji pracowników, aspiracja do bycia pracodawcą pierwszego wyboru
Strategia biznesowa Banku: Filar Odpowiedzialność – Wsparcie rozwoju gospodarczego
• Wsparcie rozwoju innowacyjności polskich firm
• Cyfryzacja i digitalizacja
• Szeroka oferta kredytów korporacyjnych wspierających podmioty realnej gospodarki, w tym przemysł i budownictwo
Strategia ESG – Filar 3.
• Wolontariat pracowniczy,
• Polityka charytatywna, działalność Fundacji Banku Pekao S.A.
• Program Pekao bez Barier
• Działania w obszarze poszanowania praw człowieka, wysokie standardy etyki i ładu korporacyjnego
144
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Strategia biznesowa Banku: Filar Odpowiedzialność – Wsparcie rozwoju gospodarczego
• Kompleksowa obsługa jednostek sektora finansów publicznych
• Finansowanie sektora publicznego oraz projektów komunalnych
• Działania w zakresie Partnerstwa Publiczno-Prywatnego
• Wsparcie emisji obligacji społecznych klientów
Strategia ESG – Filar 1.
• Ograniczanie zużycia surowców i materiałów
• Modernizacja floty samochodowej, oszczędzanie energii, zmniejszenie zużycia papieru
• Kalkulacje emisji własnych i dążenie do redukcji CO 2
Strategia ESG – Filar 1.
• Wsparcie rozwoju gospodarki niskoemisyjnej
• Finansowanie projektów zrównoważonych
• Wsparcie emisji obligacji ESG klientów
• Systematyczne zmniejszanie zaangażowania bilansowego wobec działalności wysokoemisyjnych
• Kalkulacja emisji finansowanych i cele redukcyjne
Strategia ESG – Filar 2.
• Edukacja ekologiczna pracowników
• Programy ochrony pszczół i żubrów
• Wolontariat pracowniczy
• Program „Ekologia na BANK”
• Wsparcie dla obywateli i firm z Ukrainy - specjalne rozwiązania dla klientów indywidualnych i firmowych, m.in. bezpłatne prowadzenie konta, darmowe przelewy do i z banków ukraińskich
• Polityka niefinansowania broni z rodzaju „controversial weapon”
• Członkostwo w United Nations Global Compact
• Partnerstwo w programie „Climate Positive” United Nations Global Compact Poland
• Współpraca z Centrum UNEP/GRID – Warszawa
• Członkostwo w Związku Banków Polskich – czynny udział w tworzeniu dobrych praktyk rynkowych w zakresie zrównoważonego rozwoju w sektorze bankowym
1.1.9. Zmiany w otoczeniu regulacyjnym w zakresie zrównoważonych finansów
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
W odpowiedzi na dynamicznie zmieniające się otoczenie regulacyjno-biznesowe w obszarze zrównoważonego rozwoju i zrównoważonych finansów Bank ustanowił kompleksowy „Program zielonej transformacji Banku” (dalej „Program”). Od października 2022 roku w strukturach Banku został powołany zespół projektowy działający w dziewięciu strumieniach prac i angażujący około 40 departamentów z pionów:
• Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej,
• Bankowości Przedsiębiorstw,
• Bankowości Detalicznej,
• Finansowego,
• Zarządzania Ryzykami,
• Zasobów Ludzkich,
• Technologii i Operacji,
• oraz spoza pionów funkcjonalnych Banku.
Zespół projektowy ma na celu wypracowanie docelowej architektury procesowo-systemowej w zakresie metod zbierania i analizy danych oraz dalszego ich wykorzystania w procesach i sprawozdawczości w oparciu o następujące regulacje i wytyczne:
• Rozporządzenie PE i Rady (EU) 2020/852 o tzw. taksonomii,
• Wytyczne EBA/ITS/2022/01,
• Metodyka Reporting Standard for the Financial Industry organizacji PCAF dla obliczania śladu węglowego portfela finansowań (Zakres 3, Podkategoria 15),
145
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• Dyrektywa o Sprawozdawczości Przedsiębiorstw w zakresie Zrównoważonego Rozwoju (CSRD),
• Wytyczne EBA/REP/2021/18,
• Rozporządzenie PE i Rady (EU) 2019/2088 w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych (SFDR).
Ponadto, prace projektowe koncentrują się w obszarze modelu doradztwa ESG dla klientów Banku. W ramach projektu powołane zostało również Transformation Management Office (Biuro Transformacji) odpowiadające za zarządzanie zmianą i wsparcie w zmianach modelu kompetencyjnego.
Organem decyzyjnym Projektu jest Komitet Sterujący oraz Sponsorzy, tj. pięciu członków Zarządu Banku i czterech dyrektorów wysokiego szczebla.
1.2. Klimat i środowisko
Zgodnie z deklaracją strategiczną z 2021 roku Bank kontynuuje działalność w zakresie zrównoważonego finansowania obejmującego projekty zielone i społeczne oraz wspiera emisje obligacji ESG swoich klientów. Głównym zamierzeniem Banku jest znacząca redukcja finansowania projektów wysokoemisyjnych w portfelu kredytowym. Poszczególne cele z 1. Filaru Strategii ESG „Środowisko” są systematycznie monitorowane i przekazywane do wiadomości Rady ds. ESG.
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach
Wskaźniki własne w obszarze „Środowisko”
1. FILAR - ŚRODOWISKO
REALIZACJA 2020
REALIZACJA 2021
REALIZACJA
2022
CEL NA 2024
(mln zł)
Sfinansowanie projektów zrównoważonych
nd.
929
4 278
> 8 000
Wsparcie emisji obligacji ESG klientów
nd.
5 934
7 970
> 22 000
Udział finansowania zielonego
3,2%
4,1%
4,6%
> 4,0%
Udział finansowania wysokoemisyjnego
1,3%
1,2%
1,4%
< 1,0%
W 2022 roku Bank realizował strategię ESG przyjętą w 2021 roku, uzyskując wskaźnik udziału zielonego finansowania w finansowaniach brutto Banku na poziomie 4,6%, przekraczając cel przyjęty w Strategii.
Z uwagi na kryzys energetyczny w Polsce i w Europie, Bank czasowo dopuścił finansowanie handlu węglem w polityce kredytowej Banku jako odpowiedź na oczekiwania klientów i polskiej gospodarki. W odniesieniu do Strategii ESG Bank nie zmienił jednakże podejścia do finansowania handlu węglem, które jest dopuszczone zgodnie ze Strategią jako finansowanie wysokoemisyjne. Bank zakłada w horyzoncie do końca 2024 roku osiągnąć poniżej 1-procentowe zaangażowanie w sektory wysokoemisyjne w stosunku do całego portfela finansowań brutto Banku.
146
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kryzys energetyczny wynikający z rosyjskiej agresji w Ukrainie, w tym zakaz przywozu do Polski węgla i koksu pochodzących z Rosji i Białorusi, spowodowały obawy klientów Banku dotyczące surowców energetycznych, ich dostępności i wysokich cen. Wielu z nich zgłaszało się do Banku z prośbą o udzielenie finansowania krótkoterminowego na zakupy węgla. Decyzja o dopuszczeniu finansowania handlu węglem zabezpiecza dostawy energii i ciepła w polskiej gospodarce w obecnym sezonie grzewczym. Jej celem jest także zabezpieczenie przedsiębiorstw ciepłowniczych, elektrociepłowni, ciepłowni w związku z potrzebą sfinansowania zakupu węgla.
Podmioty finansowane w tym zakresie przez Bank to zarówno duże firmy, jak i małe, lokalne ciepłownie, dla których brak finansowania mógłby oznaczać ograniczenie czy zaprzestanie działalności.
W przypadku wolumenu wsparcia emisji obligacji ESG klientów Bank zaaranżował w roku 2021 i 2022 blisko 8 mld zł emisji obligacji. Wzrost o ok. 2,0 mld zł między rokiem 2022 i 2021 wynikał z dodatkowego zakwalifikowania części umów z 2021 roku na rok 2022 (w wys. 1,6 mld zł) i nowych umów z 2022 roku (w wys. 400 mln zł). Niska wartość nowych umów na aranżację emisji wynikała ze znikomej aktywności rynku dłużnego (skutek działań wojennych, wzrostu ryzyka i stóp procentowych).
Metodyka ujawnień w zakresie wskaźników ESG w 1. filarze Strategii ESG Środowisko została oparta na następujących założeniach:
1. Sfinansowanie projektów zrównoważonych oznacza zrealizowanie finansowań w postaci kredytów zielonych lub społecznych 30 na podstawie umów zawartych w trakcie trwania okresu Strategii ESG (wskaźnik kumulatywny),
2. Wsparcie emisji obligacji ESG klientów to sfinansowane obligacje zielone, obligacje społeczne lub obligacje KPI- linked na podstawie umów zawartych w trakcie trwania okresu Strategii ESG (wskaźnik kumulatywny),
3. Udział finansowania zielonego to udział zielonych kredytów oraz objętych emisji obligacji zielonych na 31.12.2022 w finansowaniach brutto Banku,
4. Udział finansowania wysokoemisyjnego to udział finansowań wysokoemisyjnych (kredytów bądź objętych emisji obligacji) na 31.12.2022 w finansowaniach brutto Banku,
30 Zgodnie z definicjami ze Strategii ESG:
Finansowanie zielone : obejmuje projekty środowiskowe mające na celu m.in. zmniejszenie poziomu emisji CO 2 i zużycie węgla oraz produkcję energii ze źródeł odnawialnych.
Finansowanie mający wpływ społeczny ( social impact ): obejmuje projekty wspierające zrównoważony rozwój społeczny, podnoszące jakość życia mieszkańców i zapewniające dostęp do infrastruktury publicznej, realizowane przez samorządy i organizacje społeczne.
147
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.2.1. Produkty o charakterze zielonym i zrównoważonym
W 2022 roku dla klientów Banku Pekao dostępna była Pożyczka Ekspresowa na cele związane z zakupem lub instalacją: odnawialnych źródeł energii (kolektorów słonecznych, paneli/ogniw fotowoltaicznych); kotłów centralnego ogrzewania (z wykluczeniem kotłów węglowych oraz na tzw. ekogroszek), pomp ciepła oraz z wykorzystaniem ogrzewania geotermalnego; dachów, okien, drzwi i materiałów do ocieplenia domu; samochodów osobowych z napędem elektrycznym lub hybrydowym oraz motocykli i skuterów z napędem elektrycznym, rowerów elektrycznych; przydomowych oczyszczalni bio; wentylacji z odzyskiem ciepła, domowych stacji uzdatniania wody z ujęć własnych; systemu odzysku wody deszczowej.
Wsparciu rozwiązań przyjaznych środowisku służył EKO Kredyt Mieszkaniowy. W jego ramach dostępne było kredytowanie nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego, która musi być wyposażona w kolektory słoneczne, panele lub ogniwa fotowoltaiczne bądź pompy ciepła.
W ofercie Pekao TFI znajduje się w subfundusz Pekao Ekologiczny, ukierunkowany na wsparcie zrównoważonych inwestycji. Do jego portfela wybrano spółki z sektorów przyjaznych środowisku i proekologicznych (energetyka odnawialna, elektromobilność, efektywność energetyczna, recykling i gospodarka odpadami). Przy analizie ich doboru, oprócz czynników finansowych, równie istotne były kwestie ESG, czyli aspekty środowiskowe, społeczne oraz związane z ładem korporacyjnym.
W ramach programu Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW) „Mój elektryk”, który wspiera leasing nowych pojazdów zeroemisyjnych, Pekao Leasing oferuje zakup samochód elektrycznego z finansowania leasingiem z dopłatą do opłaty wstępnej. Dopłat do leasingu samochodów zeroemisyjnych (w tym elektrycznych) udziela Bank Ochrony Środowiska S.A. ze środków powierzonych przez NFOŚiGW, dzięki umowie zawartej 8 września 2021 roku.
W 2022 roku Bank Pekao angażował się w liczne projekty mające na celu poprawę efektywności energetycznej klientów biznesowych, realizację przedsięwzięć ekologicznych, finansowanie odnawialnych źródeł energii (m.in. farmy wiatrowe, instalacje fotowoltaiczne czy niskoemisyjny transport miejski) oraz projekty społeczne.
Do najważniejszych projektów finansowanych przez Bank w tym obszarze w roku 2022 należą:
• finansowanie konsorcjalne budowy farm fotowoltaicznych w wysokości 779 mln zł,
• finansowanie budowy największej farmy fotowoltaicznej w Polsce o docelowej mocy 285,6 MW, kwota finansowania 763 mln zł,
• finansowanie transakcji zakupu i rewitalizacji parków magazynowych w kwocie 450 mln zł,
• finansowanie konsorcjalne budowy ponad stu farm fotowoltaicznych w kwocie 428 mln zł
• finansowanie spółki z grupy Pekao, we współpracy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (European Investment Bank, dalej: EBI) w kwocie 132 mln euro oraz z Bankiem Rozwoju Rady Europy w kwocie 200 mln euro. W obu transakcjach Bank Pekao pełni rolę aranżera i gwaranta finansowania,
• finansowanie akwizycji zagranicznej spółki z sektora gospodarki odnawialnej, kwota finansowania 131 mln euro. Bank pełnił rolę głównego organizatora kredytowania,
• finansowanie lidera polskiej branży energetycznej, jako jeden z pierwotnych kredytodawców. Kwota kredytu wyniosła 4 mld zł,
• finansowanie, w ramach konsorcjum kredytu inwestycyjnego, dla wiodącego producenta i dystrybutora rozwiązań fotowoltaicznych w kwocie 330 mln zł,
Dodatkowo:
• Bank był organizatorem i agentem emisji obligacji o wartości 65 mln zł dla Gdańskich Autobusów i Tramwajów,
• Bank był organizatorem i agentem emisji obligacji na 34 mln zł dla Łódzkiej Kolei Aglomeracyjnej,
• Bank był organizatorem i agentem emisji obligacji na 65 mln zł dla Agencji Rozwoju Miasta Krakowa,
• Bank był agentem programu emisji obligacji na kwotę 103 mln zł dla Stadion w Zabrzu Sp. z o.o., na rozbudowę infrastruktury sportowej.
Bank podpisał również 19 nowych umów emisyjnych, wśród których na uwagę zasługują:
• umowa emisji obligacji powiązanych z celami zrównoważonego rozwoju (sustainability linked bonds) ze spółką z branży multimedialnej na kwotę do 4 mld zł;
• umowa programu emisji zielonych obligacji ze spółką należącą do międzynarodowej grupy deweloperskiej na kwotę 150 mln euro.
148
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.2.2. Ryzyka i szanse klimatyczne
Bank Pekao zidentyfikował ryzyko klimatyczne w ramach identyfikacji ryzyk związanych ze środowiskiem, społeczeństwem i ładem korporacyjnym (ryzyko ESG). W 2022 roku po raz pierwszy Bank przeanalizował swój portfel finansowań pod względem identyfikacji ekspozycji narażonych na ryzyko fizyczne. Analiza uwzględniała zagrożenia związane z klimatem w podziale na ryzyka chroniczne (susza) i ostre (powodzie, fale upałów, osuwiska) i wykorzystywała dane bazy internetowej ThinkHazard 31 . Ujawnienie w tym zakresie jest dostępne w „Informacji w zakresie adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A według stanu na 31 grudnia 2022 roku”. W zakresie ryzyk transformacyjnych Bank zidentyfikował sektory szczególnie wrażliwe na transformację w kierunku gospodarki niskoemisyjnej.
W 2022 roku Bank wprowadził również metodykę klimatycznych testów warunków skrajnych dla ryzyka rynkowego i raportuje w cyklu miesięcznym zmianę wyniku w części księgi Bankowej do Komitetu Aktywów Pasywów i Ryzyka Rynkowego (ALCO). Scenariusz analizy zakłada zmianę spreadów kredytowych dla poszczególnych sektorów emitentów papierów dłużnych w efekcie materializacji ryzyka klimatycznego (ryzyka fizycznego i przejścia).
Obok ryzyk Bank w 2022 roku przeprowadził analizę biznesowych szans związanych ze zmianami klimatu, wyznaczając potencjał rynku kredytowego dla projektów zielonych i transformacyjnych w perspektywie do 2030 roku w Polsce. Celem wyznaczenia potencjału oszacowano koszty transformacji energetycznej w Polsce w podziale na przemysł energochłonny, energetykę i gospodarstwa domowe oraz wielkość potencjalnego finansowania ze środków publicznych (w tym z dochodów z Europejskiego Systemu Handlu Emisjami, ETS).
1.2.3. Ryzyko ESG w działalności kredytowej
Bank Pekao wspiera projekty przyjazne środowisku i uwzględnia kwestie ESG w procesie analizy ryzyka kredytowego zawieranych transakcji oraz w procesie ich monitorowania.
Bank wspiera klientów i projekty proekologiczne, których celem jest łagodzenie zmian klimatycznych, ograniczanie zanieczyszczenia środowiska naturalnego oraz projekty wspierające zrównoważony rozwój społeczny. Wobec powyższego Bank wspiera stopniowe i uporządkowane przejście na gospodarkę niskoemisyjną, poprzez ograniczanie finansowania górnictwa węglowego oraz produkcji energii z paliw kopalnych, na rzecz zwiększania finansowania energii ze źródeł odnawialnych. Bank uznaje za pożądane inwestycje infrastrukturalne, które charakteryzują się niską emisją CO 2 i są odporne na zmianę klimatu i katastrofy.
Bank, wraz z oceną zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego sensu stricto, starannie ocenia ryzyko specyficzne transakcji, w szczególności ryzyko prawne, reputacji, polityczne, ekologiczne, ryzyko nieprzestrzegania przez klienta zasad społecznej odpowiedzialności biznesu, prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (np. konflikt interesów, przejrzystość, spółki działające w rajach podatkowych).
W ocenie ryzyka ESG, Bank uwzględnia ryzyko klimatyczne, środowiskowe i społeczne. Szczególnie ostrożnie traktuje zagrożenia wynikające m.in. z przechodzenia na gospodarkę niskoemisyjną i „odporną” na zmianę klimatu oraz zagrożenia wynikające z tzw. ryzyka fizycznego zmiany klimatu.
W codziennej działalności Bank Pekao wykazuje szczególne zaangażowanie w kwestie związane z ochroną środowiska. Ocena ryzyka ESG stanowi jeden z integralnych elementów oceny transakcji kredytowych zawieranych z podmiotami gospodarczymi. Jej celem jest promowanie świadomego podejmowania decyzji kredytowych oraz odpowiedniego zarządzania relacjami z klientami, którzy działają w obszarach znacząco wpływających na środowisko. Wszędzie tam, gdzie to możliwe, należy unikać negatywnego wpływu na środowisko, społeczeństwo i klimat. Jeżeli unikanie nie jest możliwe, negatywne skutki powinny zostać odpowiednio zmniejszone, złagodzone lub zrekompensowane. W przypadku występowania zagrożeń ekologicznych, związanych z rodzajem działalności gospodarczej prowadzonej przez kredytobiorców, Bank współpracuje z klientami w celu zmniejszenia potencjalnych konsekwencji mogących wyniknąć z ryzyka ekologicznego. Współpraca ta ma na celu identyfikację, ocenę stopnia występowania oraz ograniczanie ryzyka środowiskowego, społecznego i ryzyka klimatu i jest prowadzona w ramach procesu oceny ryzyka kredytowego, na podstawie metodologii i przy wykorzystaniu odpowiednich wytycznych opracowanych przez Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz Europejski Organ Nadzoru Bankowego (European Banking Authority, dalej: EBA).
W razie stwierdzenia, że klient nie jest zdolny do minimalizacji ryzyka ESG, Bank określa warunki dotyczące podjęcia określonych działań z zakresu ekologii w czasie trwania transakcji, między innymi może włączyć stosowne klauzule ekologiczne do umowy kredytowej.
31 https://thinkhazard.org
149
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Uwzględniając kwestie ekologiczne, Bank nie finansuje szeregu rodzajów działalności, tj. m.in.:
• nowych projektów dotyczących wydobycia węgla kamiennego i brunatnego, oraz nowych projektów energetycznych opartych o węgiel kamienny i brunatny, z wyłączeniem projektów wspierających transformację polskiej energetyki,
• działalności generującej istotne zagrożenie dla środowiska naturalnego, tj. m.in.:
- działalności uznanych za nielegalną, stopniowo wycofywanych lub zakazywanych (np. produkcja lub handel produktami zawierającymi polichlorowane bifenyle PCB, niebezpiecznymi chemikaliami, substancjami psychoaktywnymi, substancjami zubożającymi warstwę ozonową, trwałymi zanieczyszczeniami organicznymi, dziką przyrodą i jej produktami),
- transgranicznego przemieszczania odpadów,
- trzymania zwierząt w podstawowym celu produkcji futra lub wszelkiej działalności związanej z produkcją futer,
- produkcji, wprowadzania do obrotu oraz stosowania włókien azbestowych, artykułów i mieszanin zawierających te włókna dodane celowo,
- eksportu rtęci i związków rtęci oraz produkcji, eksportu i importu szerokiej gamy produktów z dodatkiem rtęci,
- działań zabronionych przez ustawodawstwo kraju przyjmującego lub konwencje międzynarodowe dotyczące ochrony zasobów różnorodności biologicznej lub dziedzictwa kulturowego,
- wędkarstwa dryfujące w środowisku morskim za pomocą sieci przekraczających 2,5 km długości,
- przymusowych eksmisji.
Bank jest w trakcie analiz możliwości wspierania transformacji energetycznej w zakresie energetyki jądrowej.
1.2.4. Ograniczenie użycia surowców i zasobów
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
W codziennej działalności operacyjnej Bank Pekao kieruje się dążeniem do zmniejszenia negatywnego wpływu na klimat i postawą proekologiczną. Służą temu rozwiązania techniczne wprowadzane sukcesywnie w sieci placówek i obiektach centrali. W 2022 roku Bank zawarł kontrakt jednoroczny na zakup 35 GWh energii elektrycznej przy jednoczesnym zakupie gwarancji pochodzenia (100% wolumenu energii zielonej). Bank osiągnął tym samym efekt redukcji emisji dwutlenku węgla wynoszący 26 tys. t CO 2 e w zakresie 2. (energia zakupiona) według metodologii międzynarodowego standardu Greenhouse Gas Protocol (dalej: GHG Protocol). Oznacza to, że w 2022 roku, względem poprzednich 12 miesięcy, osiągnięto redukcję własnych emisji CO 2 o 34%. Ponadto, również na rok 2023 została zawarta umowa na zakup gwarancji pochodzenia, odpowiednio do okresu, w którym została wytworzona energia, w ilości 16,5 GWh.
W 2022 roku kontynuowano wdrażanie rozwiązań ekologicznych ze szczególnych uwzględnieniem tych ograniczających zużycie energii elektrycznej oraz redukujących negatywny wpływ na środowisko. Należały do nich m.in.:
• wdrożenie technologii oświetlenia energooszczędnego LED,
• optymalizacja zużycia energii (ograniczanie tzw. mocy umownych),
• wymiana przestarzałych technologicznie urządzeń UPS (zasilacze awaryjne) na nowe, o większej sprawności maksymalnej,
• likwidacja niepotrzebnych podłączeń zasilania rezerwowego,
• montaż systemów klimatyzacyjnych charakteryzujących się coraz lepszymi wskaźnikami, ze szczególnym naciskiem na rozwiązania w najwyższych klasach efektywności energetycznej,
• zastępowanie urządzeń klimatyzacyjnych wykorzystujących szkodliwe dla środowiska czynniki chłodnicze urządzeniami bazującymi na mieszaninie gazów ekologicznych,
• analizy zmierzające do instalacji urządzeń kompensujących moc bierną 32 (a w rezultacie eliminacja niepotrzebnych wydatków energii),
• przełączanie urządzeń elektronicznych w godzinach wieczornych na tryb „stand by”.
32 Efektywne wyeliminowanie nieskompensowanej mocy biernej odbiorników energii elektrycznej pozwala na oszczędności finansowe (z tytułu redukcji opłat za ponadnormatywny pobór mocy biernej), a także przyczynia się do racjonalnej eksploatacji urządzeń elektrycznych.
150
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Przy kompleksowych modernizacjach nieruchomości należących do Banku wykorzystywane były nowoczesne rozwiązania, np. oszczędne energetycznie systemy oświetlenia LED czy baterie sanitarne z perlatorami, dzięki którym następuje redukcja zużycia wody.
Flota samochodowa
Samochody należące do floty Banku są sukcesywnie wymieniane na modele emitujące mniej spalin do atmosfery. W 2022 roku Bank wymienił część floty na samochody nowe, posiadające normę emisji spalin Euro 6DG (według danych na 31 grudnia 2022 roku wymieniono 87% samochodów na 1271 wszystkich w eksploatacji), oraz zakupił pierwsze samochody o napędzie elektrycznym i hybrydowym. Poza wprowadzeniem 1 020 nowych niskoemisyjnych samochodów o dogodnej konfiguracji zużycia Bank zakupił także nowe 4 samochody z napędem elektrycznym oraz 50 samochodów elektrycznych. Jest to wynik trwających prac koncepcyjnych nad możliwością zastąpienia samochodów z napędem konwencjonalnym (spalinowym) samochodami elektrycznymi.
GRI 302-1 Zużycie energii w organizacji
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
Zużycie energii GigaWATOGODZINA [GWh]
2022
2021
2022
2021
2022
2021
Zużycie energii elektrycznej nabytej w celach konsumpcyjnych
55,23
54,80
54,18
53,50
1,05
1,40
Energia elektryczna nabywana podczas pracy zdalnej
0,84
1,20
0,59
0,80
0,25
0,40
Energia cieplna wytworzona przez organizację (gaz ziemny)
12,14
13,80
12,11
13,80
0,04
0,04
Energia cieplna nabywana w celach konsumpcyjnych
60,21
78,90
59,95
77,80
0,26
1,10
Całkowita konsumpcja energii wewnątrz organizacji
128,42
148,70
126,82
145,90
1,60
2,90
1.2.5. Kalkulacja śladu węglowego Grupy Pekao
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
W 2022 roku w Banku ponownie dokonano kalkulacji emisji gazów cieplarnianych dla Grupy Pekao. Obliczenia odbyły się zgodnie z metodologią GHG Protocol w zakresie 1., tj. bezpośrednich emisji powstających w obiektach należących do Grupy lub nadzorowanych przez Grupę, oraz w zakresie 2., tj. emisji pośrednich pochodzących z zakupionej od zewnętrznych dostawców energii elektrycznej, pary, ciepła i chłodu. Przeprowadzenie kalkulacji emisji w łańcuchu wartości (zakres 3. według GHG Protocol) planowane jest w 2023 roku w zakresie portfela finansowań (podkategoria 15). W kolejnych latach Bank zamierza prowadzić działania na rzecz redukcji emisji - celem do 2024 roku jest redukcja emisji własnych w porównaniu do 2020 roku, m.in. poprzez racjonalizację podróży służbowych, usprawnienia proekologiczne w lokalizacjach Banku (ograniczenie bezpośrednich wizyt u klienta na rzecz kontaktu zdalnego, stopniową wymianę floty samochodowej na modele emitujące mniej spalin do atmosfery; zmianę sposobu ogrzewania placówek, optymalizację procesów mającą na celu mniejsze zużycie papieru). Bank będzie monitorował zużycia surowców i materiałów oraz prowadził działania na rzecz less waste. W przyszłości planuje również zaangażowanie w działania offsetujące.
GRI 305-1 Bezpośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 1.)
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
KATEGORIA ŹRÓDŁA EMISJI [t CO2 E ]
2022
2021
2022
2021
2022
2021
POJAZDY
Benzyna
5 321
4 211
4 229
3 586
1 092
625
Olej napędowy
232
360
165
270
67
90
Liquefied Petroleum Gas (LPG)
6
1
0
0
6
1
TOTAL
5 558
4 572
4 394
3 856
1 164
715
% W ZAKRESIE 1
64%
56%
58%
52%
99%
99%
NIERUCHOMOŚCI
Gaz ziemny na potrzeby c.o. oraz c.w.u.
2 419
2 760
2 412
2 751
7
9
Olej opałowy na potrzeby c.o. oraz c.w.u.
555
672
555
672
0
0
Olej napędowy na potrzeby awaryjnego zasilania
1
0
1
0
0
0
Uzupełnianie czynników chłodniczych we własnych instalacjach
155
101
155
101
0
0
TOTAL
3 129
3 533
3 122
3 524
0
9
% W ZAKRESIE 1
36%
44%
42%
48%
1%
1%
TOTAL ZAKRES 1
8 687
8 104
7 515
7 380
1 172
724
% W TOTAL ZAKRES 1+2
18%
11%
17%
11%
51%
32%
151
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 305-2 Pośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 2.)
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
KATEGORIA ŹRÓDŁA EMISJI [t CO2 E ]
2022
2021
2022
2021
2022
2021
Łączne zużycie energii elektrycznej na nieruchomości (*)
13 188
35 750
12 503
34 853
685
898
Łączne zużycie energii elektrycznej do zasilania pojazdów
2
0
2
0
0
0
Łączne zużycie energii cieplnej
24 951
27 407
24 654
27 024
297
384
Praca zdalna
547
766
384
534
163
232
Uzupełnienia paliwa zużytego na potrzeby awaryjnego zasilania agregatu
19
1
19
1
0
0
Uzupełnianie czynników chłodniczych w wynajmowanych obiektach
56
229
56
223
0
6
TOTAL ZAKRES 2
38 762
64 153
37 617
62 634
1 144
1 520
% W TOTAL ZAKRES 1+2
82%
89%
83%
89%
49%
68%
TOTAL ZAKRES 1+2
47 449
72 257
45 133
70 014
2 316
2 244
* Zgodnie z metodą location-based jako wskaźnik emisji gazów cieplarnianych związanych z wytworzeniem jednostki energii elektrycznej przyjęto średni wskaźnik dla Polski.
Nowa siedziba centrali Banku
Na 2023 rok zaplanowano przeprowadzkę centrali Banku do nowej siedziby w Warszawie – nowoczesnego budynku, który został zaprojektowany z myślą o jak najmniejszym zużyciu energii oraz surowców (m.in. poprzez możliwość odzyskiwania wody deszczowej). Budynek pokryto szkłem przeciwsłonecznym, a wysokie od podłogi po sufit okna wyposażono w specjalną potrójną powłokę srebra, która zagwarantuje pracownikom przejrzysty widok i optymalny komfort termiczny. Niższe zużycie energii zapewni fasada budynku, gwarantująca ponadstandardowy dostęp światła dziennego do wnętrz, jednocześnie stanowiąc barierę dla zbyt intensywnych promieni słońca. Dzięki temu w budynku zmniejszy się zużycie energii niezbędnej do ogrzewania zimą oraz klimatyzacji w lecie, oraz na potrzeby sztucznego oświetlenia. Budynek posiada stosowne certyfikaty ekologiczne i efektywności energetycznej: BREEAM na poziomie Excellent, a także certyfikat WELL .
152
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.3. Zaangażowanie społeczne
W ramach 2. Filaru Strategii ESG celem Banku jest zaangażowanie w działania społeczne mające nieść pomoc, wyrównywanie szans i zapobieganie wykluczeniu. Strategia zakłada, że z roku za rok będzie rosła kwota przeznaczona przez Bank na cele społeczno-środowiskowe. Bank sukcesywnie zwiększa zaangażowanie pracowników w działania na rzecz społeczeństwa i środowiska. Stawia na edukację i podnoszenie świadomości ekologicznej społeczeństwa poprzez partnerstwa z organizacjami społecznymi oraz dostarczanie cyfrowych narzędzi klientom. Ważnym celem jest również ekologiczny, wygodny dla klientów i łatwy dostęp do usług bankowych. Ponadto, Bank zamierza jeszcze szerzej uczestniczyć w programach wspierających rozwój i innowacyjność firm.
1.3.1. Misja, wartości i kultura korporacyjna
Bank Pekao, przyjmując Strategię biznesową na lata 2021-2024, na nowo sformułował swoją misję, która brzmi: „Prosty i bezpieczny świat bankowości”. Bank chce tym samym wyznaczać standardy na rynku, będąc jednocześnie odpowiedzialnym partnerem w codziennym życiu milionów Polaków. Swoją działalność rozumie jako pozytywne wpływanie na rozwój gospodarki, budowanie silnych relacji z przedsiębiorcami i zapewnianie bezpieczeństwa klientom. Wizja Banku ujęta w haśle „Bądźmy razem najlepsi” to aspiracja do bycia liderem na polskim rynku bankowym, czyli najszybciej rozwijającym się, nowoczesnym bankiem z ofertą wykraczającą poza tradycyjne usługi. Bank Pekao chce wzmacniać siłę rodzimych marek, a także być inspirującym miejscem pracy.
Kultura organizacyjna Banku Pekao wywodzi się z ponad 90-letniej tradycji kształtowania silnych relacji między pracownikami, pracowników z klientami oraz Banku z lokalnymi społecznościami. Bank postrzegany jest na rynku jako odpowiedzialny partner i wiarygodna instytucja finansowa. Kulturę organizacyjną Banku kształtują wartości określone słowami # prosto, #razem, #odważnie i #odpowiedzialnie , które wyznaczają standardy postępowania pracowników Banku, jednocześnie budując zaangażowanie wokół wspólnych celów w codziennej działalności.
W 2022 roku wdrożono inicjatywy mające na celu lepsze zrozumienie wartości i promocję stylu pracy opartego na przyjętych wartościach - tak by stały się obowiązującą normą. Pracownikom udostępniono szkolenie e-learningowe „Nasze wartości”, którego celem jest przybliżenie zdefiniowanych wartości w ujęciu praktycznym, na przykładzie sytuacji, które mogą zdarzyć się podczas wykonywania codziennych obowiązków.
Wartości stały się także integralną częścią Kodeksu Postępowania Grupy Pekao oraz zostały ujęte w Standardach Obsługi Klienta. Odbyła się także kolejna edycja konkursu „Gwiazdy Współpracy”, mającego na celu promowanie postaw otwartych na współpracę, oraz przeprowadzono kolejne warsztaty „Razem róbmy to prosto” poświęcone uproszczeniom procesów biznesowych. Ponadto pracownicy mieli okazję współtworzyć wydanie bankowego magazynu „INNaczej”, którego tematem przewodnim były wartości w innowacjach.
Celem Banku jest wyznaczenie ram kultury korporacyjnej, która będzie skupiała się na relacjach międzyludzkich, zrozumieniu i sprzyjała zaangażowaniu. Z tego względu w 2022 roku, w ramach idei „Razem tworzymy angażującą kulturę” w Banku rozpoczęła się strategiczna inicjatywa mająca na celu poznanie opinii pracowników na temat środowiska pracy oraz monitoring poziomu ich zaangażowania.
1.3.2. Reakcja Banku na konflikt zbrojny w Ukrainie
W związku z rosyjską agresją na Ukrainę Bank Pekao w każdy możliwy sposób wspierał obywateli Ukrainy. Przygotowano specjalną ofertę dla klientów indywidualnych i firmowych. Wprowadzone zostały zmiany w zasadach współpracy z podmiotami utrzymującymi relacje biznesowe z państwami objętymi sankcjami w związku z agresją na Ukrainę. Pomoc świadczona przez wolontariuszy Banku na rzecz ofiar agresji na Ukrainę została omówiona w kolejnym rozdziale.
153
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Relacje biznesowe
W lipcu 2022 roku, zgodnie z zarządzeniem Prezesa Banku Zasady współpracy pomiędzy Bankiem Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna a podmiotami utrzymującymi relacje biznesowe z państwami objętymi sankcjami w związku z agresją na Ukrainę , utworzono aktualizowaną co miesiąc „Listę państw objętych sankcjami w związku z agresją na Ukrainę” (dalej: „Lista państw”). W jej ramach jednostki Banku weryfikują podmioty zapraszane do udziału w postępowaniach zakupowych prowadzonych przez Bank, na podstawie klasyfikacji (kategorie A, B, C, D, F) na podstawie listy podmiotów publikowanej i aktualizowanej przez uniwersytet Yale School of Management (dalej: Lista podmiotów”) 33 . Lista Yale obejmuje obecnie 1389 podmiotów. Bank podjął działania mające na celu zakończenie lub ograniczenie współpracy z 2,19% podmiotów znajdujących się na Liście Yale, z którymi była nawiązana współpraca, lecz ze względu na trwającą agresję na Ukrainę, nie może być ona kontynuowana. Podmioty, które nie wycofują swoich relacji biznesowych z państw znajdujących się na „Liście państw” (kategoria F), nie są dopuszczane do udziału w postępowaniach zakupowych. Dodatkowo jednostki Banku podejmują działania mające na celu zakończenie lub wstrzymanie współpracy z podmiotami, z którymi Bank zawarł obowiązujące obecnie umowy, a które nie wycofują swoich relacji biznesowych z podmiotami znajdującymi się na „Liście podmiotów” - kategoria F.
Analogiczna analiza została przeprowadzona w procesie kredytowym.
Oferta dla klientów
W 2022 roku, wychodzącym naprzeciw potrzebom klientów z Ukrainy, Bank uprościł maksymalnie procedurę otwarcia konta Przekorzystnego dla obywateli tego państwa – wystarczył jeden dokument identyfikujący np. paszport. Konto Pomocne było z kolei propozycją dla tych osób, które nie posiadały dokumentów potrzebnych do założenia konta Przekorzystnego, a więc paszportu międzynarodowego czy dowodu osobistego ID Cards. Przy jego zakładaniu procedura była jeszcze prostsza – akceptowane były również dokumenty inne niż paszport, w tym m.in. paszport wewnętrzny – grażdański paszport ukraiński, certyfikat potwierdzenia legalnego pobytu na terenie Ukrainy dla obywatela innego kraju, polski dokument tożsamości cudzoziemca lub tymczasowy polski dokument podróży cudzoziemca, zaświadczenie wydawane przez Konsulat, potwierdzenie o nadaniu numeru PESEL lub aplikacja mObywatel. Oba konta pozwalają na sprawną realizację potrzeb finansowych – wpływów z otrzymanych świadczeń pomocowych, dokonywanie bieżących płatności kartami lub przez bankowość elektroniczną. Ważne jest, że za ich prowadzenie Bank Pekao nie pobiera opłat. Bank zniósł - dla obywateli Ukrainy - zarówno opłatę za obsługę karty do konta, jak i wykonywanie nią wypłat gotówki w bankomatach w Polsce i za granicą. W koncie Przekorzystne istnieje także dodatkowa możliwość posiadania subkonta w 4 różnych walutach (USD, EUR, CHF, GBP) i wymiana walut po korzystnych kursach. Bank nie pobiera również prowizji/marży za wymianę walut przy transakcjach kartą do konta za granicą. Dodatkowo, wspólnie z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych Bank umożliwił aplikowanie o świadczenie 500+ oraz Dobry Start za pomocą aplikacji PeoPay i bankowości internetowej Pekao24. Zarówno aplikacja mobilna PeoPay, jak i bankowość internetowa Pekao24 są dostępne w języku ukraińskim. Bank zapewnił ponadto obsługę w języku ukraińskim przez konsultantów infolinii.
Dla ukraińskich przedsiębiorców została przygotowana szeroka oferta za 0 zł. Bank zdecydował o niepobieraniu opłat za rachunki firmowe, karty debetowe oraz zapewnił pełną i darmową obsługę gotówkową, a także obsługę w bankowości elektronicznej. Wprowadzono też ułatwienia w procesie nawiązywania relacji biznesowych dla firm z Ukrainy.
W pierwszych dniach stycznia 2023 roku Bank Pekao przedłużył ofertę specjalną skierowaną do obywateli Ukrainy znoszącą opłaty za prowadzenie konta, obsługę karty, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą, w tym w Ukrainie, na kolejny rok. Dodatkowo Bank wydłużył w czasie możliwość realizacji bezpłatnych przelewów z i do Ukrainy dla wszystkich klientów indywidualnych Banku, w tym także dla obywateli tego kraju.
Pomoc w odbudowie Ukrainy
W opracowanym w 2022 roku raporcie „Największa odbudowa nowoczesnej Europy” analitycy Banku Pekao oszacowali, że w przypadku Polski łączne korzyści dla gospodarki z odbudowy Ukrainy mogą wynieść 3,6-3,8 proc. PKB i będą rozłożone na przynajmniej dekadę. Zdaniem makroekonomistów z Banku, Polska mogłaby liczyć z jednej strony na bezpośrednie korzyści z tytułu udziału krajowych podmiotów w odbudowie kraju wschodniego sąsiada, z drugiej zaś na znacznie większe korzyści pośrednie związane z powrotem Ukrainy do trajektorii gospodarczej sprzed wybuchu wojny oraz procesem jej integracji z Unią Europejską. Odbudowa Ukrainy będzie wymagać nie tylko odtworzenia zniszczonych budynków, zakładów pracy oraz infrastruktury, lecz także stabilizacji fundamentów makroekonomicznych tego kraju i włączenia go ponownie w globalne łańcuchy dostaw, a także przywrócenia dostępu do usług. Przedstawiciele Zarządu Banku Pekao podczas oficjalnych wydarzeń i konferencji deklarowali gotowość do działania, argumentując, iż Polska jest godnym zaufania partnerem dla Ukrainy, będącym w stanie zaoferować realną pomoc w przywróceniu Ukrainy na ścieżkę zrównoważonego wzrostu.
33 Lista dostępna jest pod adresem: https://som.yale.edu/story/2022/over-1000-companies-have-curtailed-operations-russia-some-remain .
154
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.3.3. Wolontariat pracowniczy
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach
GRI 413-1 Zakłady z wdrożonymi programami zaangażowania lokalnej społeczności, ocenami wpływu i programami rozwoju
Wskaźnik własny w obszarze „Zaangażowanie”: Systematyczny wzrost przepracowanych godzin w ramach wolontariatu
Pozostałe wskaźniki niefinansowe dotyczące wolontariatu i partnerstw
Idea niesienia pomocy potrzebującym, zaangażowanie w liczne akcje charytatywne, edukacyjne, sportowe czy prozdrowotne wpisały się na stałe w kulturę organizacyjną Banku Pekao. Kompleksowy program wolontariatu pracowniczego realizowany jest zgodnie ze Strategią Banku na lata 2021-2024, gdzie działania wolontariackie wpisują się w 4. filar Strategii Biznesowej Banku: „Odpowiedzialność”, w tym przede wszystkim obszar „Społeczeństwo”, oraz zgodnie ze Strategią ESG, w oparciu o cele wskazane w 2. filarze Strategii ESG „Zaangażowanie”.
2. FILAR – ZAANGAŻOWANIE
REALIZACJA 2020
REALIZACJA 2021
REALIZACJA
2022
CEL NA 2024
(liczba godzin)
Systematyczny wzrost przepracowanych godzin w ramach wolontariatu
4 400
6 531
8 432
>5 500
Udział pracowników Banku Pekao w wolontariacie regulują Zasady uczestnictwa pracowników Banku Pekao S.A. w Programie wolontariatu pracowniczego . W wolontariacie pracowniczym może wziąć udział pracownik każdej jednostki (placówki) Banku na terenie całego kraju, niezależnie od położenia i wielkości. Ma do dyspozycji 16 godzin w ciągu roku. Za zarządzanie działaniami w ramach wolontariatu na poziomie centralnym odpowiada Biuro Wolontariatu i Kultury Korporacyjnej. W każdej akcji wyznaczony zostaje lider akcji wolontariackiej – odpowiedzialny za przebieg i realizację danego przedsięwzięcia. Każda akcja wolontariatu jest udokumentowana - liderzy akcji wolontariackich są zobowiązani do przedstawienia Bankowi raportu merytorycznego zawierającego m.in. zdjęcia, materiał wideo przebiegu oraz informacje na temat liczby członków zespołu akcji wolontariackiej, liczby beneficjentów akcji, liczby godzin spędzonych przez zespół na realizacji projektu wolontariackiego. W intranecie bankowym działa portal „Wolontariat” z informacjami o akcjach pomocy i kalendarzem akcji. Liderzy wolontariatu uczestniczą w spotkaniach przygotowujących do tej roli. Dzielą się swoim doświadczeniem w wewnętrznej publikacji pod hasłem „Asy wolontariatu” oraz w broszurach podsumowujących wolontariat w danym roku. Akcje związane z wolontariatem były promowane sukcesywnie we wszystkich lokalizacjach Banku w 2022 roku i cieszyły się zainteresowaniem pracowników.
Działania wolontariuszy w 2022 roku miały na celu edukację, niesienie pomocy, wyrównywanie szans i zapobieganie wykluczeniu. W odpowiedzi na sytuację kryzysową spowodowaną wybuchem wojny na Ukrainie pracownicy angażowali się w wolontariat kryzysowy o charakterze ogólnopolskim i lokalnym dla uchodźców. Ważnym elementem programu były działania edukacyjne skierowane do dzieci, młodzieży oraz seniorów. Główne formy wolontariatu organizowane w banku to: wolontariat z partnerami społecznymi, konkurs grantowy „Jesteśmy blisko” oraz zbiórki darów. W akcje wolontariatu są również zaangażowani członkowie Zarządu Banku. Informacje o kluczowych inicjatywach oraz sylwetki liderów wolontariatu prezentowane są w broszurach o wolontariacie dostępnych na stronie internetowej Banku.
Bank chętnie angażuje się w partnerstwa w akcjach wolontariackich. Możliwość zapoznania się z wiedzą i doświadczeniem ekspertów z fundacji, stowarzyszeń czy organizacji pozarządowych to dodatkowa motywacja dla pracowników-wolontariuszy, a jednocześnie gwarancja wszechstronności, aktualności i trafności przeznaczonego do wdrożenia programu. W 2022 roku partnerami Banku w wolontariacie były: Centrum UNEP/GRID-Warszawa - Zakład Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska, Fundacja Apiterra, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Polski Czerwony Krzyż, Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce, Towarzystwo Opieki nad Zwierzętami w Polsce.
By wyrazić podziękowanie za troskę i uwagę, jaką wolontariusze kierują do potrzebujących, zorganizowano wydarzenie z okazji Międzynarodowego Dnia Wolontariusza. Społeczność liderów wolontariatu z całej Polski integrowała się w trakcie dnia pełnego atrakcji. Wycieczka po Warszawie śladami wolontariatu, warsztaty z fotografii czy pszczelarstwa to aktywności przygotowane dla wolontariuszy, którzy w tym szczególnym dniu mogli poznać się lepiej i podzielić doświadczeniem zdobytym w trakcie akcji pomocy. Podziękowania dla wolontariuszy przekazali przedstawiciele Zarządu Banku.
BANK PEKAO
2020
2021
2022
Liczba organizacji partnerskich w wolontariacie
5
6
6
Liczba pracowników zaangażowanych w akcje wolontariatu
826
1 170
1 230
155
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Pomoc humanitarna dla Ukrainy
W odpowiedzi na sytuację kryzysową Ukrainy i jej obywateli szukających bezpiecznego schronienia w naszym kraju Bank umożliwił pracownikom udział w wolontariacie ogólnopolskim oraz lokalnym dla uchodźców z Ukrainy. W pierwszej kolejności pomoc skierowano do osób, które uciekły z Ukrainy, udzielając im pomocy finansowej, rzeczowej i niematerialnej (pomoc w opiece nad dziećmi i osobami zależnymi, pomoc w poszukiwaniu pracy, pomoc w znalezieniu miejsca do zamieszkania). Organizowano zbiórki darów, pracownicy pomagali w punktach recepcyjnych. Przy wsparciu ze strony Fundacji Banku Pekao S.A. (konkurs grantowy „Jesteśmy blisko”) w Olkuszu wolontariusze zorganizowali obchody Dnia Matki Ukraińskiej, w Puszczykowie wyposażono dzieci z Ukrainy w wyprawki szkolne a w Koszalinie zorganizowano koncert integrujący uchodźców i lokalną społeczność. W pomoc dla Ukrainy zaangażowało się 477 pracowników, wykorzystując na ten cel 3 456 godzin wolontariatu 34 .
Konkurs grantowy „Jesteśmy blisko”
Jedną z form działania wolontariatu pracowniczego jest konkurs „Jesteśmy blisko”, kierowany do pracowników działających na rzecz lokalnych społeczności w swoim otoczeniu, dostrzegających ich potrzeby. Wyróżnikiem takiej formy zaangażowania pracowników w aktywność społeczną jest różnorodność obszarów wolontariatu i pomysłów na pomaganie. Beneficjentami bezpośrednimi konkursu są członkowie organizacji przyjmujących pomoc, podopieczni placówek opiekuńczych i edukacyjnych, uczestnicy warsztatów i zajęć tematycznych, pacjenci przebywający w placówkach medycznych, członkowie klubów sportowych, ognisk muzycznych, zwierzęta w schroniskach. W 2022 roku lokalne akcje pomocy zrealizowano w 65 miejscowościach. Beneficjentami wolontariatu było 11 981 osób, w tym: dzieci i młodzież (1 125), osoby z niepełnosprawnością (1 056), uchodźcy z Ukrainy (3 238), osoby uprawiające sport (1 132). Akcje z obszaru ochrony zdrowia i życia skierowane były do 4 720 odbiorców.
Honorowe krwiodawstwo
Poza konkursem grantowym „Jesteśmy blisko” Bank Pekao z powodzeniem angażuje się w liczne akcje oparte na idei wolontariatu pracowniczego. Przykładem jest prowadzona od wielu lat akcja honorowego oddawania krwi z udziałem pracowników. W 2022 roku 7 akcji krwiodawczych organizowano w placówkach banku, przy odpowiednim przygotowaniu miejsca do przyjęcia krwiodawców spoza grona pracowników. Akcje odbyły się w Katowicach, Opolu, Elblągu i Warszawie. Udało się zebrać 77 litrów krwi od 175 krwiodawców.
Edukacja finansowa
Wolontariusze z Banku prowadzili zajęcia dla młodzieży szkolnej w programie edukacji finansowej BAKCYL. Uruchomiono pilotażowy projekt dla młodszych dzieci „ABC ekonomii” realizowany przy współpracy z Czepczyński Family Foundation. Wolontariusze uczestniczyli też w pracach jury ogólnopolskiego konkursu dla licealistów prowadzących firmy – Młodzieżowe Miniprzedsiębiorstwo Produkcik.
Bank angażuje się również w działania na rzecz osób starszych – będąc od 2018 roku partnerem głównym programu SeniorON. Cel programu to aktywizacja osób starszych zrzeszonych w klubach PCK. W 2022 roku w programie uczestniczyło 882 seniorów. Wolontariusze prowadzili zajęcia pt. „Bezpieczny senior w cyfrowym świecie” o korzystaniu z bankowości elektronicznej, zakupach w Internecie i Profilu Zaufanym. Spotkanie rozpoczynał wykład o przeciwdziałaniu oszustwom prowadzony przez przedstawicieli Komendy Miejskiej Policji. Partnerem inicjatywy była Fundacja SeniorAPP, której eksperci przeprowadzili warsztaty pod hasłem „Polub się z telefonem”. W zajęciach uczestniczyło 180 seniorów z Kraśnika, Sandomierza i Radzynia Podlaskiego.
Jako patron główny programu edukacyjnego „EduAktywni", realizowanego przez Fundację Warszawski Instytut Bankowości, Bank zaangażował się w projekt mający na celu poszerzenie wiedzy finansowej młodzieży. Celem inicjatywy było wyposażenie dzieci i nauczycieli w inspirujące materiały - oparte na idei zawartej w książce Janusza Korczaka „Bankructwo małego Dżeka". Jej autor przybliżał dzieciom podstawowe pojęcia handlowe i gospodarcze oraz pokazywał, jakie umiejętności i cechy są potrzebne w przedsiębiorczym działaniu. Inauguracją projektu była lekcja online „Skąd się biorą pieniądze i dlaczego warto oszczędzać?”, która odbyła się 13 października 2022 roku z udziałem Leszka Skiby – Prezesa Zarządu Banku, Waldemara Zbytka – Prezesa Warszawskiego Instytutu Bankowości – oraz dyrektora Makroregionu Południe w Banku Pekao. Frekwencja wyniosła 5 400 uczniów i nauczycieli z całej Polski.
Na stronie Banku dostępna jest również cała sekcja zawierająca ciekawie opracowane i dostosowane do kategorii wiekowych materiały wprowadzające dzieci w świat finansów. Do pobrania dostępne są filmy, kolorowanki, gry i zabawy, a także materiały do rodziców, jak zachęcić dziecko do oszczędzania, nauczyć przedsiębiorczości i zaradności 35 .
34 Relacja filmowa z finału ogólnobankowej zbiorki darów: https://www.youtube.com/watch?v=a-uF-ELHqlI .
35 https://www.pekao.com.pl/info/edukids
156
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Dla osób planujących zaciągnięcie kredytu na stronach WWW Banku przygotowano „Poradnik kredytowy”, który krok po kroku objaśnia procedury związane z uzyskaniem i posiadaniem kredytu hipotecznego 36 .
Edukacja ekologiczna
Bank uruchomił projekt edukacji ekologicznej dla pracowników EKOlogia na bank! Cykliczne publikacje przygotowane przez ekspertów Centrum UNEP/GRID-Warszawa - Zakład Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska poruszały zagadnienia odpowiedzialnej konsumpcji. Wspólnie z Fundacją Apiterra zorganizowano eventy edukacyjne poświęcone tematowi bioróżnorodności i pszczelarstwa. Dzięki wsparciu Fundacji Banku zorganizowano dwa ekorajdy z udziałem wolontariuszy, w Zatorze oraz na terenie Poleskiego Parku Narodowego. W trakcie rajdów bankowi wolontariusze zamontowali budki dla ptaków oraz objęli opieką i ochroną żółwie błotne.
Pomoc dla dzieci
Akcje pomocy dla dzieci są jedną z najpopularniejszych form wolontariatu wybieraną przez pracowników. Remonty w placówkach opiekuńczych, organizacja wydarzeń kulturalnych czy promocja sportu wśród młodzieży to przykłady akcji wolontariatu lokalnego. W 2022 roku zorganizowano dwie akcje przygotowywania prezentów dla dzieci pod opieką Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięcych. W ten sposób wolontariusze włączyli się w Dzień Dziecka 37 i Akcję Mikołaj.
Bank objął patronatem ogólnopolską akcję charytatywnej zbiorki monet 1-, 2- i 5-groszowych pt. „Gorączka złota” prowadzoną przez Polski Czerwony Krzyż. W przeliczeniu bilonu pomogły profesjonalne liczarnie współpracujące z Bankiem, a Fundacja Banku przekazała darowiznę na zakup dodatkowych liczarek bilonu.
Świąteczna pomoc dla kombatantów
Wolontariusze z banku włączyli się do akcji pomocy dla polskich kombatantów - byłych żołnierzy AK, powstańców oraz więźniów politycznych okresu stalinowskiego. Szykowano paczki z produktami świątecznymi dla blisko 500 kombatantów z Mazowsza. Podarunki przygotowywali bankowi wolontariusze, uczniowie Szkoły Podstawowej nr 2 w Karczewie, lokalne drużyny strzeleckie oraz wolontariusze Stowarzyszenia Odra – Niemen i Fundacji Nie zapomnij o nas. Zakup produktów sfinansowała między innymi Fundacja Banku Pekao S.A.
Pomoc zwierzętom
Wolontariusze pomagali także czworonożnym przyjaciołom człowieka, zwierzętom pod opieką schronisk i przytulisk. Uczestniczyli w pracach porządkowych i opiece nad zwierzętami w placówkach Towarzystwa Opieki nad Zwierzętami w Polsce w Bydgoszczy, Wrocławiu i Zabrzu. Darowizna z bankowej Fundacji wsparła akcję pomocy zwierzętom ewakuowanym z obszarów Ukrainy, którą prowadziło schronisko TOZ w podwarszawskim Celestynowie.
1.3.4. Działalność na rzecz społeczeństwa, darowizny i sponsoring
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 415-1 Całkowita wartość finansowa i rzeczowa darowizn na rzecz partii politycznych, polityków i instytucji o podobnym charakterze
Wskaźnik 1.5 DPSN GPW 2021
Fundacja Banku Pekao S.A.
Działalność charytatywna Banku realizowana jest w głównej mierze za pośrednictwem Fundacji Banku Pekao S.A. (dalej: Fundacja). Poza inicjatywami realizowanymi za jej pośrednictwem, Bank bezpośrednio współpracuje z wybranymi organizacjami pożytku publicznego, na rzecz których przekazuje darowizny wspierające ich działalność statutową. Kluczową regulacją wewnętrzną Banku definiującą wytyczne w tym obszarze są Zasady przyznawania darowizn i sponsoringu przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . Regulacja uwzględnia m.in. powołanie Komisji do spraw sponsoringu i darowizn wspierającej Zarząd Banku w procesie podejmowania przez Bank decyzji dotyczących zaangażowania w projekty sponsoringowe lub w zakresie przyznawania przez Bank darowizn. Zgodnie z obowiązującą Polityką przeciwdziałania korupcji w Grupie Pekao , przed dokonaniem darowizny lub zawarciem umowy sponsoringu przeprowadzana jest analiza ryzyka ( due diligence ) pozwalająca na minimalizację ryzyka korupcji oraz ryzyka reputacji.
Fundacja została powołana przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w 1997 roku. Jej działalność reguluje treść przyjętego w tym samym roku statutu. Misją Fundacji jest niesienie pomocy potrzebującym w trudnych sytuacjach, a celem - prowadzenie działalności publicznej i społecznie użytecznej na rzecz:
• nauki, szkolnictwa wyższego, edukacji, oświaty i wychowania, zwłaszcza w zakresie edukacji ekonomicznej,
• rozwoju gospodarczego, w tym rozwoju przedsiębiorczości,
36 https://www.pekao.com.pl/poradnik-kredytowy.html
37 Relacja filmowa z wydarzenia „Dzień dziecka” w SOS Wiosce w Biłgoraju: https://www.youtube.com/watch?v=LwqF0pV5yfM .
157
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• rozwoju techniki, wynalazczości i innowacyjności oraz rozpowszechniania i wdrażania nowych rozwiązań w praktyce gospodarczej,
• kultury, sztuki, ochrony dóbr kultury i dziedzictwa narodowego,
• podtrzymywania i upowszechniania tradycji narodowej, pielęgnowania polskości oraz rozwoju świadomości narodowej, obywatelskiej i kulturowej,
• działalności na rzecz kombatantów i osób represjonowanych,
• działalności charytatywnej i pomocy społecznej,
• promocji i organizacji wolontariatu,
• ochrony i promocji zdrowia,
• pomocy ofiarom katastrof, klęsk żywiołowych, konfliktów zbrojnych i wojen w kraju i za granicą,
• wspierania i upowszechniania kultury fizycznej oraz sportu,
• ekologii i ochrony zwierząt oraz ochrony dziedzictwa przyrodniczego.
Zarząd Fundacji monitoruje wpływające wnioski o dofinansowania i decyduje o wsparciu konkretnych inicjatyw pomocowych. W 2022 roku Fundacja zrealizowała 93 darowizny. Obszary, których dotyczyły wnioskowane projekty, były spójne z celami statutowymi Fundacji.
W reakcji na wybuch wojny na Ukrainie Fundacja Banku Pekao włączyła się w natychmiastową pomoc dla sąsiadów Polski. Skupiono się głównie na wsparciu inicjatyw związanych z niesieniem pomocy dla uchodźców z Ukrainy oraz ratujących życie i zdrowie. Darowiznę przekazano między innymi dla Polskiego Czerwonego Krzyża z przeznaczeniem na zakup materiałów opatrunkowych, apteczek, żywność dla osób przekraczających granicę, łóżek polowych, śpiworów oraz innego sprzętu dla poszkodowanych. Wsparcie otrzymał też Caritas Polska z przeznaczeniem na bieżące potrzeby uchodźców pod opieką organizacji.
Fundacja realizowała też wsparcie związane podtrzymywaniem i upowszechnianiem tradycji narodowej, pielęgnowaniem polskości oraz rozwoju świadomości narodowej, obywatelskiej i kulturowej. Sfinansowano publikacje książkowe o tematyce historycznej, przy współpracy m.in. z Muzeum Powstania Warszawskiego. Darowizny celowe przekazano także dla stowarzyszeń i organizacji prowadzących działalności na rzecz kombatantów i osób represjonowanych.
Wsparciem objęte zostały także projekty z obszaru ochrony i promocji zdrowia poprzez doposażenie szpitali w specjalistyczny sprzęt medyczny.
Fundacja Banku Pekao wspiera również finansowo projekty w konkursie grantowym „Jesteśmy blisko”, które angażują do działania na rzecz społeczności lokalnych i służą upowszechnianiu między innymi edukacji, kultury, dziedzictwa historycznego. Dzięki temu udało się doposażyć w sprzęt i niezbędne materiały szkoły, placówki opieki nad dziećmi i osobami z niepełnosprawnościami, lokalne stowarzyszenia i schroniska dla bezdomnych zwierząt. Wolontariusze pomagali dzieciom z placówek opiekuńczo-wychowawczych, seniorom, osobom z niepełnosprawnością. Wspierali też zwierzęta pod opieką schronisk. Promowali czytelnictwo, aktywność sportową młodzieży, a także kulturę, w tym muzykę poważną i przedsięwzięcia o charakterze teatralnym oraz historię Polski. Liderzy wolontariatu zrealizowali ponadto szereg akcji prozdrowotnych i podejmowali działania mające na celu przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu różnych grup osób narażonych na funkcjonowanie poza społeczeństwem.
Fundacja koncentruje się również na obszarach działań: edukacji finansowej oraz promocji wolontariatu. By promować ideę wolontariatu, Fundacja przygotowuje broszury podsumowujące działania w wolontariacie bankowym. W publikacji prezentowane są dobre praktyki z obszaru wolontariatu w Banku w powiązaniu z wartościami #prosto, #razem, #odważnie i #odpowiedzialnie oraz sylwetki liderów wolontariatu.
Fundacja wsparła także finansowo organizacje pożytku publicznego, które w 2022 roku zaprosiły wolontariuszy z Banku do podjęcia wolontariatu w obszarach: edukacji ekonomicznej, działalności charytatywnej i pomocy społecznej, ekologii i ochrony środowiska, zwierząt oraz ochrony dziedzictwa przyrodniczego. Pomoc finansową otrzymały m.in.: Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce w Polsce, Polski Czerwony Krzyż, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Fundacja Apiterra, Towarzystwo Opieki nad Zwierzętami w Polsce, Centrum UNEP/GRID-Warszawa - Zakład Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska.
158
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Działalność sponsoringowa
Polityka realizowana przez Bank oraz Grupę Pekao w obszarze działalności sponsoringowej i charytatywnej ukierunkowana jest na wzmacnianie wizerunku Banku oraz podmiotów Grupy Pekao jako instytucji otwartych i nowoczesnych, bliskich klientom i społecznościom, w których Bank oraz Grupa Pekao działają. W obszarze charytatywno-sponsoringowym nie obowiązuje jedna polityka na poziomie Grupy Pekao.
Dokonując wyboru inicjatyw, Bank odchodzi od działalności opartej na jednorazowych dotacjach i reaktywnym odpowiadaniu na prośby o wsparcie, na rzecz długoterminowego zaangażowania społecznego opartego na partnerstwie z organizacjami cieszącymi się uznaniem i zaufaniem społecznym. W szczególności Bank angażuje się w projekty z obszarów, takich jak: odpowiedzialny rozwój gospodarki, promocja narodowej marki i polskich wartości, wsparcie kultury, sportu, pomoc potrzebującym dzieciom, czy też ochrona środowiska. Wsparcie udzielane przez Bank realizowane jest na dwóch poziomach: ogólnopolskim – w ramach którego Bank sponsoruje strategiczne wydarzenia mające istotny wpływ na polską kulturę, oraz lokalnym - wspierającym inicjatywy dedykowane społecznościom lokalnym.
W 2022 roku Bank zaangażował się w szereg projektów organizowanych w skali całego kraju, które w istotny sposób pozwalały zachować ciągłość wieloletnich inicjatyw i stanowiły duże wsparcie dla społeczności w tym pełnym wyzwań okresie związanym z inwazją Rosji na terytorium Ukrainy i związanym z tym niepokojem społecznym.
Bank po raz kolejny był sponsorem tytularnym jednego z największych turniejów tenisa ziemnego w Polsce – Pekao Szczecin Open. Kontynuowana była także współpraca z Polskim Związkiem Koszykówki (PZKosz) i Polską Ligą Koszykówki S.A. (PLK). Dzięki tej współpracy, Bank jako oficjalny sponsor polskiej koszykówki, jest obecny na wszystkich szczeblach rozgrywek nadzorowanych przez PZKosz i PLK. Ponadto, Bank wspierał reprezentację Polski w zmaganiach podczas EuroBasketu 2022. Bank zaangażował się także w nowy, duży projekt sponsoringowy – Pekao S.A. „Warszawska Dycha”, która była organizowana we wrześniu 2022 roku przy okazji Maratonu Warszawskiego – największej biegowej imprezy w Polsce. Inicjatywa cieszyła się dużym zainteresowaniem środowiska biegaczy w stolicy i okolicach.
Ważnym elementem działalności Banku było także wspieranie istotnych inicjatyw o charakterze ekonomiczno-gospodarczym. W 2022 roku Bank był obecny między innymi na Kongresie 590, Kongresie Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej, czy Forum Ekonomicznym w Krynicy.
Wirtualna galeria sztuki
Bank, który od początku swojej historii dba nie tylko o finanse Polaków, ale także ma na względzie promowanie polskiego dziedzictwa kulturowego w kraju i za granicą, udostępnił szerokiej publiczności swoją kolekcję sztuki w listopadzie 2021 roku za pośrednictwem wirtualnej Galerii Sztuki .
W skład kolekcji Banku, która liczy prawie 1 200 wartościowych eksponatów, wchodzą zarówno dzieła twórców sztuki dawnej, takich jak Jan Matejko, Stanisław Wyspiański, Wojciech Kossak, Julian Fałat, Józef Mehoffer czy Zygmunt Waliszewski, jak również prace współczesnych artystów, m.in. Tadeusza Dominika, Jerzego Nowosielskiego, Jerzego Dudy-Gracza, Franciszka Starowieyskiego i Bożenny Biskupskiej. W zbiorach Banku znajdują się także rzeźby oraz meble, lampy i zegary – z XIX i XX wieku.
Pierwszy etap digitalizacji dzieł sztuki objął ok. 170 eksponatów. W 2022 roku kontynuowano prace w tym zakresie, dzięki czemu kolejnych 350 dzieł sztuki zostało utrwalonych elektronicznie, by w kolejnym roku mogły one być powszechnie dostępne na stronie wirtualnej Galerii.
W 2022 roku przygotowano ponadto i opublikowano trzy wydawnictwa związane z promocją sztuki. Są to: „Żubr na Wall Street” – album dokumentujący konkurs na plakat w związku z obchodami 25-lecia Bankowości Prywatnej Banku Pekao, „Zabytkowe kamienice Banku Pekao S.A.” – pozycja dokumentująca zabytki architektury, w których znajdują się oddziały Banku, oraz album „Między sztuką a komercją” na temat archiwalnych materiałów reklamowych Banku, których autorami byli wybitni polscy artyści plastycy.
Ochrona żubrów
Od wielu lat Bank konsekwentnie angażuje się w ochronę polskich żubrów. Wsparcie udzielane przez Bank przeznaczane jest m.in. na dywersyfikację i rozwój populacji, opiekę nad stadami, a także na dofinansowanie projektów naukowych i edukacyjnych propagujących ochronę tego wyjątkowego i unikalnego zagrożonego wyginięciem gatunku. Bank Pekao od dwóch dekad wspiera realizację zadań statutowych Białowieskiego Parku Narodowego, jako sponsor i partner parku. Środki przekazane przez Bank pokrywają część wydatków parku na monitorowanie żubrów w puszczy, zakup karmy na zimę oraz zimowe inwentaryzacje. Dzięki wsparciu Banku możliwa była modernizacja Rezerwatu Pokazowego Żubrów – najczęściej odwiedzanego obiektu turystycznego w Białowieskim Parku Narodowym i doposażenie pawilonu edukacyjnego, który jest jego częścią. Bank wspiera także działalność innych placówek, które zapewniają opiekę nad żubrami, w tym między innymi Pokazową Zagrodę Żubrów w Pszczynie. W placówce odbywają się lekcje przyrodnicze, a w trakcie spaceru jest szansa na poznanie żubrzej rodziny oraz innych gatunków zwierząt.
159
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kolejne miejsce, do którego Bank kieruje pomoc finansową, to Warszawski Ogród Zoologiczny. Pekao przekazuje środki Fundacji Panda, działającej przy placówce i pomaga w opiece nad stadem warszawskich żubrów, które liczy dziewięć osobników. Innym podmiotem wspieranym przez Bank jest Stowarzyszenie Miłośników Żubrów, które promuje wiedzę na temat gatunku żubrów i realizuje szereg inicjatyw w tym zakresie. W 2022 roku Bank rozpoczął współpracę z Fundacją Nauk Humanistycznych Uniwersytetu Warszawskiego VARIA, polegającą na wsparciu wydania przez fundację publikacji pt. „Ochrona żubra w Polsce w okresie międzywojennym. Rola Narodowego Muzeum Przyrodniczego”. Celem przygotowanego opracowania jest zebranie informacji naukowych, popularnonaukowych oraz dokumentów, które przyczyniły się do powstania instytucjonalnej ochrony żubra w Polsce i w Europie. Książka jest również wkładem do dyskusji o konieczności powołania w Polsce Narodowego Muzeum Przyrodniczego.
Bank Pekao oraz podmioty Grupy Pekao, jako odpowiedzialne organizacje i aktywni uczestnicy życia społecznego przestrzegają także wytycznych zawartych w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2021” wydanych przez Giełdę Papierów Wartościowych w 2021 roku, w tym zasady 1.5 w zakresie podejmowanej działalności charytatywnej i sponsoringowej. W 2022 roku Bank Pekao oraz podmioty Grupy Pekao zrealizowały szereg inicjatyw mających na celu wsparcie kultury, sportu, instytucji charytatywnych, mediów oraz organizacji społecznych. Bank Pekao oraz podmioty Grupy Poniższe zestawienie prezentuje wydatki poniesione z tego tytułu w 2022 roku wraz z wyróżnieniem kluczowych inicjatyw.
Wydatki Banku według obszarów zawartych w rekomendacji 1.5 DPSN GPW 2021 (PLN brutto):
- Wsparcie kultury: 1 092 tys. zł, w tym m.in.
• sponsoring Zamku Królewskiego
• sponsoring ASP Warszawa
• sponsoring ASP Kraków
- Wsparcie sportu: 5 031 tys. zł, w tym
• Sponsoring Polskiej Ligi Koszykówki
• Sponsoring Polskiego Związku Koszykówki
• Sponsoring turnieju tenisowego Pekao Szczecin Open
• Sponsoring Pekao S.A. „Warszawska Dycha”
• Sponsoring turniejów siatkarskich, szachowych oraz piłki ręcznej
- Wsparcie instytucji charytatywnych
- Wsparcie organizacji pożytku publicznego
- Wsparcie organizacji społecznych: 411 tys. zł, w tym m.in.
• Wsparcie na rzecz ochrony gatunkowej żubrów
- Wsparcie mediów: 760 tys. zł, w tym:
• Szereg aktywności związanych z galami i plebiscytami oraz dyskusjami ekonomicznymi jak np. Gala ISBNews, Polska 200-tka WPROST
- Wsparcie związków zawodowych – 0 zł.
Bank Pekao co do zasady nie wspiera na drodze sponsoringu czy też działalności charytatywnej partii politycznych, polityków i instytucji o podobnym charakterze. Zapisy zarządzenia Zasady przyznawania darowizn i sponsoringu przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna nie przewidują angażowania się w wydarzenia, które budzą wątpliwości natury etycznej, są sprzeczne z obowiązującym prawem, godzą w prawa człowieka lub nie są spójne z działaniami realizowanymi na rzecz wzmocnienia wizerunku Banku.
Bank nie jest zaangażowany w działalność lobbingową. Całkowita wartość wsparcia dla partii politycznych, działań lobbingowych wynosi 0 PLN.
160
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.4. Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
1.4.1. Dbałość o dobre doświadczenie klienta
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Wskaźnik własny: Wskaźnik NPS skalkulowany według wewnętrznej metody ankietowej
Dbałość o wysoką jakość relacji z klientami, ich zadowolenie i lojalność są kluczowe na drodze do budowania trwałej wartości dla wszystkich Interesariuszy Banku. Bank Pekao jest otwarty na wszelkie informacje pochodzące od klientów. Ich spostrzeżenia i uwagi pozwalają wypracować rozwiązania, które wpływają na podniesienie jakości obsługi. Informacje od klientów są rzetelnie analizowane, tak by jak najszybciej znaleźć rozwiązanie problemu. To podejście jest odpowiedzią na oczekiwania klientów i ma znaczący wpływ na poziom ich satysfakcji.
Standardy obsługi klienta
W 2022 roku Bank zaktualizował wskazówki stosowania najwyższych standardów obsługi w segmencie klientów detalicznych, w tym osób ze szczególnymi potrzebami wynikającymi z niepełnosprawności. Zbiór wytycznych poszerzony został o nowe wartości Banku: #prosto, #razem, #odważnie, #odpowiedzialnie . Uwzględniono zmieniające się warunki rynkowe, regulacje i oczekiwania klientów. Ponad 5 tys. pracowników sieci oddziałów wzięło udział w warsztatach szkoleniowych związanych z budowaniem pozytywnych doświadczeń klientów i uzyskało stały dostęp do ważnych informacji na temat. Uzupełnieniem działań na rzecz doskonalenia standardu obsługi były kampania edukacyjna, w tym e-learning, wysyłka newsletterów, oraz grywalizacja na temat najlepszych praktyk obsługi klienta. Doradcy Banku korzystają z ciągłego wsparcia mającego na celu rozwój umiejętności w zakresie rozmów sprzedażowych i informacyjnych w placówkach.
Efektem intensywnej pracy nad poprawą doświadczeń klientów biznesowych jest z kolei wzrost o dwie pozycje w rankingu „Forbesa” (z 5. miejsca w 2021 roku - na 3. w 2022 roku). Bank awansował również na 6. miejsce w rankingu Złoty Bankier.
Skuteczność działań
Bank dąży do tego, aby zawsze mieć aktualne informacje o jakości swoich usług. Z tego względu badanie satysfakcji klientów jest przeprowadzane w trybie ciągłym. Badanie ma na celu:
• określenie, w jakim stopniu klienci są zadowoleni z obsługi, i jak oceniają oferowane produkty,
• identyfikację pozytywnych i negatywnych czynników, które wpływają na satysfakcję i lojalność klienta,
• otrzymanie informacji zwrotnej – czy zmiany wprowadzane w ofercie i standardzie obsługi zwiększają zadowolenie klientów.
W 2022 roku w ramach w ramach badania satysfakcji przeprowadzono wywiady z klientami, którzy skorzystali z usług Banku w oddziałach oraz kanałach zdalnych. Dodatkowo konsultanci zrealizowali szereg wywiadów w ramach badania relacyjnego z klientami premium, biznes, MŚP i korporacjami. Oprócz badania ilościowego przeprowadzone zostały badania jakościowe, które dotyczyły istotnych biznesowo procesów obsługi klientów w różnych segmentach.
W oddziałach Banku i w spółce Pekao Direct odbyło się badanie jakości obsługi „tajemniczy klient”. Audytorzy realizujący badanie odwiedzili oddziały własne Pekao, oddziały franczyzowe i kontaktowali się z infolinią w celu oceny przestrzegania standardów jakości obsługi.
Najważniejszą wewnętrzną miarą satysfakcji klientów jest w Banku wskaźnik Net Promoter Score (NPS), który pokazuje, jak bardzo (w skali od 1 do 10) klienci są skłonni polecić Bank Pekao.
NIEFINANSOWE WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI (BANK)
2020
2021
2022
Wskaźnik NPS (*)
42
38
35
(*) Skalkulowane według wewnętrznej metody ankietowej w oparciu o jedno pytanie zadawane klientom drogą telefoniczną o treści: „Biorąc pod uwagę dotychczasową współpracę z Bankiem Pekao, czy polecił(a)by Pan(i) jego usługi swoim znajomym i rodzinie? Proszę użyć skali od 1 do 10, gdzie 1 oznacza, że zdecydowanie nie polecił(a)by Pan(i) tego banku, zaś 10 – zdecydowanie polecił(a)by Pan(i) ten bank”. Od odsetka promotorów odjęto odsetek krytyków.
161
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kultura prostego języka
Bank dąży do tego, aby język, w którym na co dzień się komunikuje, był przyjazny i w pełni zrozumiały dla wszystkich klientów. Głównym zamysłem tych działań jest redukcja do minimum czasu klienta potrzebnego na zrozumienie fachowego żargonu.
W 2022 roku Bank:
• wprowadził nowe uproszczone wzorów regulaminów i umów. W komunikacji z klientami wdrożone zostały nowe uproszczone definicje pojęć usług reprezentatywnych,
• powołał specjalny zespół ponad 40 konsultantów prostego języka, którzy codziennie wspierają pracowników w upraszczaniu dokumentów, pism, materiałów informacyjnych i komunikatów,
• przeszkolił 1,5 tys. pracowników na temat kluczowych zasad tworzenia prostych i poprawnych tekstów,
• w ramach programu „Prosto po polsku” przeprowadził kilkadziesiąt akcji informacyjnych dla wszystkich pracowników.
Ponadto, przedstawiciele Banku są aktywnymi uczestnikami prac grupy roboczej do spraw prostej komunikacji w Związku Banków Polskich.
1.4.2. Proces reklamacyjny
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 2-16 Informowanie o istotnych kwestiach
2-25 Procesy naprawcze dotyczące negatywnych oddziaływań
Wskaźnik własny: zarządzanie reklamacjami
Spółki Grupy Pekao systematycznie udoskonalają procedury i podejmują niezbędne działania, by na reklamacje klientów reagować szybko i rozpatrywać je w sposób w maksymalnym stopniu uwzględniający słuszne interesy klientów. Szczegółowe procedury operacyjne dotyczące zarządzania reklamacjami zawarte w regulacjach Banku w sposób przejrzysty i precyzyjny określają obowiązki i kompetencje, niezbędne do spełnienia wymogów rozpatrywania reklamacji . Reklamacje rozpatrywane są w sposób rzetelny i obiektywny, z uwzględnieniem wszystkich informacji i dokumentów związanych ze zgłoszonym przez klienta problemem oraz zgodnie z przepisami prawa i zawartymi umowami. Główną regulacją w tym zakresie jest zarządzenie Proces rozpatrywania reklamacji klientów Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . Spółki Grupy Pekao zarządzają reklamacjami we własnym zakresie na podstawie wdrożonych i realizowanych procedur przyjmowania i rozpatrywania reklamacji klientów. Procedury te zostały określone w formie przepisów wewnętrznych, zamieszczone w regulaminach i umowach zawieranych z klientami lub wynikają z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
Klienci w trakcie rozwiązywania sporów, które mogą powstać w związku z oferowanymi usługami, mogą skorzystać z pomocy Rzecznika Klienta. Rzecznik zajmuje się najtrudniejszymi i niestandardowymi sprawami, które wymagają indywidualnego podejścia i dodatkowych opinii prawnych. Każdy klient może skontaktować się z Rzecznikiem, jeżeli nie zgadza się z decyzją dotyczącą złożonej reklamacji, uważa, że sprawa jest skomplikowana i wymaga indywidualnego podejścia, lub jeżeli chce zgłosić uwagi dotyczących funkcjonowania Banku. Klient będący konsumentem Banku może ponadto zwrócić się z wnioskiem o postępowanie pozasądowe przed Arbitrem Bankowym działającym przy Związku Banków Polskich lub przed Rzecznikiem Finansowym.
W ramach struktury odpowiedzialnej za zarządzanie reklamacjami wyodrębniono specjalną jednostkę, której zadaniem jest optymalizacja procesów reklamacyjnych, a w szczególności:
• proaktywne wdrażanie zmian i usprawnień w procesie oraz narzędziach do zarządzania i rozpatrywania reklamacji,
• wzmocnienie działań analitycznych i optymalizacyjnych w jednostce odpowiedzialnej za zarządzanie reklamacjami i pozostałych komórkach Banku,
• aktualizowanie oraz wdrażanie niezbędnych zmian do regulacji wewnętrznych, w tym regulaminów dla klientów, dotyczących obsługi i zarządzania reklamacjami w Banku.
Jednostki Banku odpowiadające za procesy operacyjne i produktowe w cyklach kwartalnych otrzymują raporty wraz z podsumowaniami o podjętych w danym okresie działaniach i warsztatach zapobiegającym reklamacjom. Eksperci z Departamentu Zarządzania Reklamacjami obligatoryjnie uczestniczą w opiniowaniu regulacji wewnętrznych Banku dla wdrażanych produktów i procesów. Celem tego działania jest zapobieganie w jak największym stopniu powstawaniom reklamacji, jeszcze przed wdrożeniem produktu lub usługi.
W 2022 roku Bank kontynuował zintegrowany program badań satysfakcji i lojalności klientów, którym objęte zostały najważniejsze procesy i punkty styku. W grupie tej znajduje się proces reklamacji.
162
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Badaniu podlegają elementy:
• wysiłek, jaki klient wkłada w proces składania reklamacji,
• zadowolenie z kanałów obsługi,
• ocena pracownika oddziału oraz infolinii,
• czas oczekiwania na rozpatrzenie reklamacji,
• czytelność i przejrzystość otrzymanej odpowiedzi.
Według badania zrealizowanego w II kwartale 2022 roku niemal 75 proc. klientów składających reklamację za pomocą oddziału lub infolinii dobrze ocenia pracownika. W porównaniu z I kw. 2022 roku wzrosło zadowolenie ze zrozumiałego sposobu przekazywania informacji podczas składania reklamacji.
Wyniki badań służą do systematycznej poprawy świadczonych przez Bank usług.
Zarząd Banku otrzymuje co najmniej raz w roku analizy dotyczące reklamacji klientów. Ostatni materiał przekazany został w lutym 2022 roku i zawierał informacje oraz dane za 2021 rok.
Proces rozpatrywania i zarządzana reklamacjami w Banku ma przede wszystkim na celu:
• przejrzyste informowanie aktualnych i potencjalnych klientów o możliwościach składania reklamacji oraz warunkach i terminach rozpatrywania reklamacji,
• niezależne, rzetelne, obiektywne i terminowe rozpatrzenie reklamacji,
• podejmowanie działań usprawniających lub naprawczych w przypadku stwierdzenia jakichkolwiek nieprawidłowości powodujących złożenie reklamacji przez klienta.
Do głównych przyczyn reklamacji należą m.in.: nieprawidłowości systemowe, niejasność zapisów umownych, nieprawidłowe operacje w bankomatach Banku czy niezrozumiałe zasady promocji bankowych. Bank dokładnie analizuje każdą reklamację, a w przypadku stwierdzonych nieprawidłowości podejmuje odpowiednie działania naprawcze. Systematyczne analizy reklamacji pozwalają na podjęcie odpowiednich działań usprawniających procesy i procedury stosowane w Banku lub ich elementy, w celu:
• podjęcia działań eliminujących nieprawidłowości,
• poprawy procesów generujących reklamacje klientów – w tym także reklamacje niezasadne.
Wskaźniki własne dotyczące procesu reklamacyjnego w 2022 roku:
• Zarejestrowanych zostało 136,4 tys. reklamacji (wzrost rok do roku o 33,6 tys. - 32,7%), z czego 8 tys. to zgłoszenia dotyczące Idea Banku przejętego 3.01.2021 roku.
• Średni czas rozpatrywania reklamacji wyniósł 21,9 dni.
• 98,9% reklamacji rozpatrzonych zostało według czasów określonych przez regulatorów i ustawodawców.
• 53% zgłoszeń zostało w całości lub w części uznanych na korzyść klienta.
• Łączna kwota roszczeń wyniosła 247,5 mln zł, z czego uznania na rzecz klientów łącznie wyniosły 28,5 mln zł - 2,8 mln stanowiło pomniejszenie przychodu lub koszt. Pozostałą kwotę odzyskano w procesie reklamacyjnym.
• Liczba wystąpień: Rzecznika Finansowego - 524, Arbitra Bankowego - 53, KNF - 58, Rzecznika Konsumenta - 40, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów - 1.
163
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.4.3. Zasady dotyczące uczciwego projektowania i sprzedaży produktów i usług finansowych
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 417-2 Przypadki niezgodności dotyczące informacji i oznakowania produktów i usług
Zgodnie z obowiązującymi powszechnie przepisami prawa zarówno w Banku, jak i w spółkach Grupy Pekao, prowadzących działalność polegającą na oferowaniu produktów i usług finansowych, funkcjonują liczne regulacje definiujące standard prowadzonej działalności, a także ustalające zasady postępowania na rzecz ochrony interesów klientów, zminimalizowania ryzyka braku zgodności i ryzyka ochrony reputacji w zakresie sprzedaży produktów i usług konsumentom. W Banku obszar ten kompleksowo reguluje Polityka Procesu Wdrażania Nowych Produktów w Banku Pekao S.A. (dalej: Polityka wdrażania nowych produktów) oraz Zasady tworzenia komunikacji marketingowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: Zasady tworzenia komunikacji marketingowej). Standardy oferowania i sprzedaży określają ponadto: Zasady sprzedaży konsumentom produktów kredytowych oraz płatniczych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Polityka sprzedaży produktów inwestycyjnych . Ryzyko wprowadzenia klienta w błąd co do oznaczenia produktu jest zarządzane poprzez weryfikację bieżącą, tj. poprzez proces opiniowania materiałów marketingowych m.in. przez Departament Zgodności.
Proces opiniowania materiałów marketingowych oraz instrukcji służbowych jest objęty Systemem Kontroli Wewnętrznej obowiązującym w Banku.
W 2022 roku w Banku nie odnotowano przypadków nieprzestrzegania przepisów dotyczących informacji i oznakowania produktów i usług oraz przypadków niezgodności z przepisami skutkujących ostrzeżeniem.
1.4.4. Odpowiedzialny marketing
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 417-3 Przypadki niezgodności z regulacjami i dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi komunikacji marketingowej
Zgodnie z obowiązującymi regulacjami wewnętrznymi, działania marketingowe i reklamowe prowadzone w Banku i Grupie Pekao uwzględniają przepisy powszechnie obowiązującego prawa i wytyczne organów nadzoru, zasady uczciwego obrotu rynku finansowego, dobre obyczaje oraz oświadczenia woli klienta dotyczące tych działań. Są ponadto realizowane w zgodzie ze strategią komunikacyjną Banku, z zachowaniem tożsamości wizualnej oraz wizerunku, przyjętymi regulacjami wewnętrznymi i z zachowaniem zrozumiałości przekazu w komunikacji. W Banku przestrzegane są zasady Kodeksu Etyki Bankowej Związku Banków Polskich i Kanonu dobrych praktyk rynku finansowego, uchwalone przez Komisję Nadzoru Finansowego. Kodeks Postępowania Grupy Pekao podkreśla zaś, że każdy z pracowników jest ambasadorem produktów i usług oferowanych zarówno przez Bank, jak i przez inne podmioty Grupy Pekao. Profesjonalna promocja produktów i usług umacnia zaufanie klientów i pomaga budować relacje oparte na wzajemnym szacunku i zaufaniu.
Odpowiedzialna promocja Banku oparta jest na rzetelnej i transparentnej wiedzy o produktach, w tym także ewentualnych ryzykach wynikających ze zmieniających się warunków makroekonomicznych czy działalności regulatorów. Działania marketingowe i reklamowe prowadzone w Grupie Pekao uwzględniają przepisy powszechnie obowiązującego prawa i wytyczne organów nadzoru, zasady uczciwego obrotu rynku finansowego, dobre obyczaje oraz prowadzone są z poszanowaniem woli klienta dotyczącej tych działań. Kluczowe regulacje odnoszące się do tego obszaru w zakresie oceny ryzyka braku zgodności to Polityka wdrażania nowych produktów oraz Zasady tworzenia komunikacji marketingowej , które zostały przygotowane w związku z decyzją Zarządu Banku o przyjęciu przez Bank Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Regulacja ta uwzględnia między innymi podstawowe wymogi w zakresie treści materiałów marketingowych i reklamowych, uwzględniając charakter i specyfikę danego produktu, w tym: kredytu konsumenckiego, kredytu hipotecznego, rachunku bankowego (w szczególności rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowych lokat oszczędnościowych), produktu ubezpieczeniowego, a także produktu inwestycyjnego.
W Banku obowiązuje ponadto Zarządzenie Zasady komunikacji Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w mediach społecznościowych odnoszące się kompleksowo do komunikacji, a także działań promocyjnych prowadzonych z interesariuszami Banku za pośrednictwem social media. W 2021 roku wprowadzono zarządzenie, Politykę zarządzania Architekturą Marki Grupy Pekao , kierowane do wszystkich spółek zależnych, które odnosi się do ochrony i promocji marki Banku i obejmuje kompleksową Księgę Identyfikacji Wizualnej.
Bank Pekao dokłada wszelkich starań, aby przekaz reklamowy nie podważał społecznego zaufania do działalności reklamowej, nie zawierał treści lub obrazów, które obrażają powszechnie obowiązujące normy obyczajowe, nie nadużywał zaufania klienta poprzez wykorzystanie braku jego doświadczenia lub wiedzy, nie odwoływał się do uczucia strachu, nie zawierał elementów, które mogłyby prowadzić lub zachęcać do aktów przemocy i wreszcie nie aprobował dyskryminacji, w szczególności z powodu rasy, religii lub płci.
W 2022 roku, analogicznie do poprzednich lat objętych raportowaniem niefinansowym, w Banku nie odnotowano przypadków nieprzestrzegania przepisów lub niezgodności z przepisami w obszarze komunikacji marketingowej.
164
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Promocja poprzez sztukę
W 2022 roku Bank, w nowym projekcie pod hasłem „Kiedy sztuka kreuje biznes”, postanowił wrócić do modelu promowania marki przez sztukę ( art branding ), także w przestrzeni wirtualnej. Zamysł ten odwołuje się do kilkudziesięcioletniej tradycji, gdy materiały promocyjne dla Banku przygotowywali twórcy związani z Polską Szkołą Plakatu, m.in. Waldemar Świerzy czy Wiktor Górka. To podejście stało się kluczem do stworzenia nowych kompozycji na druki reklamowe - na witrynach, ulotkach i w przestrzeni internetowej pojawiła się kolażowa postać rowerzysty i towarzyszące jej hasło „Miej z górki”. Nowa linia graficzna w nowoczesny sposób nawiązuje do stylistyki Banku sprzed lat. Jednocześnie odwołanie do plakatu, a przede wszystkim do twórczości Wojciecha Fangora sprawia, że Bank odchodzi od komunikacji, w której dominującym obrazem są zdjęcia stockowe. Ponadto, w 2022 roku Bank Pekao., jako pierwsza uniwersalna instytucja finansowa na świecie stokenizował sztukę. NFT z elementami kompozycji malarskiej Rafała Bujnowskiego są powiązane z 440 kartami płatniczymi Unique wprowadzonymi wspólnie z MasterCard. Każda z kart na awersie będzie miała nadrukowany fragment obrazu „Ściana pracowni”, z którym będzie powiązany niewymienialny token. W tym samym roku Bank zaprezentował projekt NFT w metaverse . Tokeny z pracami Kai Renkas, wykonanymi na 25-lecie Bankowości Prywatnej Pekao S.A. będzie można zobaczyć w Galerii PeoPay - wirtualnej przestrzeni zlokalizowanej w ESKA World – pierwszym polskim środowisku metaverse’owym. Oprócz NFT znajdą się tam też animacje i gra interaktywna.
Bądźmy razem CYBERczujni
Bank postanowił także w sposób nieszablonowy pokazać zagrożenia istniejące w sieci oraz uświadomić klientom, co mają robić, by się przed nimi ustrzec i nie stracić pieniędzy. W efekcie tych założeń wystartowała kampania edukacyjna „Co w sieci siedzi”, która ciekawie i kreatywnie pokazuje metody działania złodziei internetowych oraz uczy odbiorców bezpiecznych zachowań w internecie. Ujęte w sposób nieszablonowy materiały informacyjne pokazują realne zagrożenia płynące z następujących nielegalnych procedur: fraud , phishing, scam, vishing , fałszywe inwestycje, oszustwa „na policjanta”i malware. Każdy z opisów zawiera charakterystykę działalności przestępczej i praktyczne wskazówki, jak się przed nią chronić 38 .
1.4.5. Wizerunek Banku
Ryzyko reputacji rozumiane jest jako obecne lub przewidywane ryzyko dla przychodów i kapitału, wynikające z negatywnego odbioru wizerunku instytucji finansowej przez klientów, kontrahentów, akcjonariuszy/ inwestorów lub regulatorów. Ochrona reputacji ma dla Banku kluczowe znaczenie ze względu na potencjalny wpływ tego ryzyka na wyniki finansowe i kapitały Banku, ale także ze względu na rolę Banku jako instytucji zaufania publicznego.
Zgodnie z wytycznymi Polityki ICAAP , która określa ryzyko utraty reputacji jako istotne, Bank wdrożył odrębną regulację odnoszącą się do tego typu ryzyka ( Zasady zarządzania ryzykiem reputacji w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna ), która została zaktualizowana w grudniu 2022 roku, z uwagi na konieczność dostosowania do zmieniających się norm i wytycznych regulatorów, a także w celu uwzględnienia nowych, istotnych ryzyk mających wpływ na reputację, jak na przykład kwestie ESG.
Reputacja jest oceną wizerunku Banku, czyli postrzegania Banku w danej chwili przez otoczenie, które stanowią Interesariusze. Wizerunek jest pojęciem nie tylko marketingowym, ale i biznesowym – od wizerunku zależy akceptacja Banku przez uczestników rynku oraz wynikające z niej wsparcie sprzedaży produktów i usług Banku. To w konsekwencji przekłada się na możliwość uzyskiwania odpowiednich marż oraz wspiera potencjał rozszerzania oferty na nowe rynki i grupy Klientów. Reputacja jest powszechnie uznawana za podstawowe aktywo każdej instytucji finansowej, od którego zależą wyniki finansowe.
Ryzyko reputacji jest ściśle skorelowane z innymi rodzajami ryzyka obecnymi w codziennej działalności Banku, takimi jak ryzyko kredytowe, operacyjne, rynkowe, płynności, braku zgodności, ESG. Dla każdego z wymienionych rodzajów ryzyka zdefiniowano działania mające potencjalny wpływ na ryzyko utraty reputacji. Do najważniejszych z nich należą:
1. W zakresie ryzyka kredytowego:
• finansowanie przedsiębiorstw z wrażliwych sektorów gospodarki,
• finansowanie organizacji politycznych,
• finansowanie działalności generującej istotne zagrożenie dla środowiska naturalnego,
• finansowanie państw autorytarnych, państw nieprzestrzegających postanowień międzynarodowych, państw o niskiej ochronie praw człowieka lub objętych embargiem,
• finansowanie klubów sportowych (spółek lub związków),
38 https://www.pekao.com.pl/cyberczujni.html
165
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
2. W zakresie ryzyka operacyjnego:
• występowanie oszustw wewnętrznych i zewnętrznych,
• nieprzestrzeganie zasad dotyczących zatrudnienia oraz bezpieczeństwa w miejscu pracy,
• występowanie zdarzeń z zakresu nierównego traktowania, dyskryminacji pracowników, mobbingu lub sporów pracowniczych,
• występowanie nieprawidłowości w obsłudze klientów, konstrukcji produktów oraz stosowanie nieuczciwych praktyk operacyjnych,
• nieprawidłowe rozliczanie transakcji, dostaw oraz nieprawidłowe zarządzanie procesami operacyjnymi,
• wystąpienia incydentu cyberbezpieczeństwa, który może prowadzić do naruszenia poufności, integralności oraz dostępności informacji i systemów informacyjnych, w tym również wycieku danych,
• zakłócenia działalności i awarie systemów mające wpływ na obsługę klientów.
3. W zakresie ryzyka braku zgodności:
• stosowanie praktyk biznesowych niedozwolonych lub niezgodnych z zasadami dobrych praktyk,
• działanie Banku niezgodne z przepisami prawa,
• niepoprawna realizacja lub brak realizacji zaleceń i rekomendacji organów kontroli i nadzoru,
• występowanie konfliktów interesów,
• występowanie nadużyć rynkowych.
4. W zakresie ryzyka rynkowego:
• zajmowanie pozycji dominujących, stosowanie praktyk monopolistycznych,
• niewłaściwe zarządzanie ryzykiem powodujące istotne straty Banku.
Ze względu na swój charakter ryzyko utraty reputacji zaliczane jest do trudno mierzalnych rodzajów ryzyka. Zgodnie z Polityką ICAAP nie podlega pomiarowi ilościowemu. Bieżące zarządzanie ryzykiem utraty reputacji Banku sprowadza się do zarządzania pierwotnymi rodzajami ryzyka, wspartego oceną jakościową, monitorowaniem, raportowaniem oraz ograniczaniem ryzyka utraty reputacji przez Bank.
Bank Pekao konsekwentnie ogranicza ryzyko utraty reputacji m.in. poprzez:
• stosowanie odpowiedniej polityki kredytowej (uwzględniającej m.in. sektory gospodarki, w których finansowanie Bank się nie angażuje),
• wdrażanie i stosowanie najlepszych praktyk i zasad etycznych, m.in. Zasad Dobrej Praktyki Bankowej Zawiązku Banków Polskich, Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego, Dobrych praktyk spółek notowanych na GPW 2021, Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydanych przez KNF oraz Kodeksu Postępowania Grupy Pekao , który określa zbiór podstawowych wartości oraz standardów postępowania pracowników Banku, w celu zapewnienia najwyższych standardów świadczenia usług oraz ochrony reputacji Banku,
• upowszechnianie wśród pracowników Banku znajomości przepisów prawa, zasad etyki i ładu korporacyjnego oraz ich właściwego stosowania, prowadzenie szkoleń z zakresu ryzyka braku zgodności,
• zarządzanie konfliktami interesów,
• przeciwdziałanie korupcji,
• przeciwdziałanie wykorzystywaniu działalności Banku dla celów mających związek z procederem prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,
• zarządzanie fraudami (ze szczególnym uwzględnieniem fraudów wewnętrznych) poprzez przeciwdziałanie, wykrywanie oraz zwalczanie oszustw, minimalizowanie ich skutków oraz prowadzenie działań służących wykrywaniu ich sprawców, jak również, w uzasadnionych przypadkach, zawiadamianie organów ścigania,
166
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• zapewnianie odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa informacji, w szczególności obejmujących dane osobowe klientów, jak również zapewnienie dostępu do tych informacji jedynie upoważnionym jednostkom,
• podejmowanie działań i inicjatyw mających na celu zwiększenie poziomu satysfakcji klientów,
• zarządzanie procesem rozpatrywania reklamacji klientów,
• zarządzanie przez cele (określanie celów dla pracowników Banku na stanowiskach sprzedażowych i menedżerskich, dotyczących jakości obsługi i satysfakcji klientów),
• analizowanie nowych produktów i usług oraz kampanii marketingowych pod kątem ryzyka utraty reputacji,
• zarządzanie ciągłością działania krytycznych procesów realizowanych w Banku, z uwzględnieniem czynnika reputacyjnego w ocenie ich krytyczności,
• zarządzanie procesami.
• podejmowanie działań i inicjatyw mających na celu realizację i upowszechnianie Strategii ESG Banku oraz monitoring i analiza regulacji z obszaru ESG
• konsultowanie z Zarządem Banku i Radą Nadzorczą Banku i działań istotnych dla reputacji Banku.
Zarządzanie reputacją Banku jest procesem ciągłym, w którym aktywnie uczestniczą wszystkie jednostki organizacyjne i pracownicy. Szczególną rolę w tym procesie odgrywają organy statutowe Banku oraz jednostki organizacyjne bezpośrednio odpowiedzialne za pierwotne rodzaje ryzyka, zgodnie z kompetencjami wynikającymi z odrębnych regulacji wewnętrznych Banku. Regularnie prowadzona od 2020 roku na zlecenie Banku obserwacja wskaźników marki Pekao oraz profilu wizerunkowego spółki wskazuje na stabilną pozycję na tle konkurencji. Bank Pekao znajduje się w czołówce marek bankowych z najlepszą świadomością spontaniczną; a profil wizerunkowy definiuje go jako bank tradycyjny, polski i budzący zaufanie. W grudniu 2022 roku zostało zrealizowane badanie reputacji Banku, przy współudziale zewnętrznego instytutu badawczego, którego wyniki zostaną opracowane i zaprezentowane w I kw. 2023 roku.
1.4.6. Ochrona konsumentów
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 206-1 Kroki prawne podjęte wobec organizacji dotyczące przypadków naruszeń zasad wolnej konkurencji oraz praktyk monopolistycznych
Bank oraz spółki zależne obowiązuje Polityka Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów . Polityka określa podstawowe zasady działania pracowników Banku zgodnie z przepisami dotyczącymi antymonopolowych i nieuczciwych praktyk rynkowych oraz główne zadania komórek organizacyjnych Banku w tym zakresie. W 2022 roku Bank nie zapłacił kar za naruszenie zbiorowych praw konsumentów oraz za naruszenie zasad wolnej konkurencji.
Spółki wchodzące w 2022 roku w skład Grupy Pekao posiadały również własne regulacje w tym obszarze, m.in.: Polityka Pekao Direct w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów, Polityka Pekao Banku Hipotecznego S.A. w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów, Procedura Antymonopolowa. Przeciwdziałanie praktykom ograniczającym konkurencję oraz naruszającym zbiorowe interesy konsumentów (Pekao Leasing).
Kwestie dotyczące ryzyka prawnego związanego z walutowymi kredytami hipotecznymi w CHF zostały ujęte w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022, w podrozdziale 5.5.2.
1.4.7. Klient bezpieczny w sieci
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 418-1 Uzasadnione skargi dotyczące naruszenia prywatności klienta i utraty danych
Bank oraz podmioty Grupy Pekao przestrzegają ogólnie obowiązujących przepisów prawa i zasad wskazanych w rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 roku w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE - ogólne rozporządzenie o ochronie danych (dalej RODO).
Dane osobowe są przetwarzane w Banku Pekao zgodnie z przepisami prawa i z dołożeniem szczególnej staranności w celu ochrony interesów osób, których dane dotyczą.
167
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank Pekao jest zarówno administratorem danych, jak i podmiotem przetwarzającym w rozumieniu przepisów RODO i ponosi pełną odpowiedzialność za przestrzeganie przepisów o ochronie danych osobowych, w szczególności uwzględniając zasady dotyczące przetwarzania danych osobowych wskazane w RODO, takie jak:
• Zasada zgodności z prawem, rzetelności, przejrzystości i prawidłowości poprzez przetwarzanie danych osobowych zgodnie z prawem, rzetelnie i w sposób przejrzysty dla osoby, której dane dotyczą (art. 5 ust. 1 lit. a) i d) RODO),
• Zasada ograniczenia celu poprzez uwzględnienie, iż dane zbierane są w konkretnych wyraźnych i prawnie uzasadnionych celach (art. 5 ust. 1 lit. b). RODO),
• Zasada minimalizacji poprzez uwzględnienie, iż zakres przetwarzanych danych musi być adekwatny i ograniczony do minimum niezbędnego dla realizacji wskazanego celu. (art. 5 ust. 1 lit. c). RODO),
• Zasada integralności i poufności poprzez zastosowanie przez administratora odpowiednich środków technicznych i organizacyjnych zapewniających bezpieczeństwo danych (art. 5 ust. 1 lit. f) RODO),
W celu zagwarantowania kompleksowych działań w obszarze ochrony danych osobowych w Banku prowadzony był projekt mający na celu przygotowanie organizacji na spełnienie wymogów wynikających z RODO, w wyniku którego została przeprowadzona analiza działalności Banku pod kątem zgodności z wymaganiami wskazanymi w RODO w zakresie systemów IT, procesów, regulacji wewnętrznych, a także wykonywanych operacji i wzorów dokumentów.
W wyniku prowadzonej analizy określono zakres niezbędnych działań do realizacji przez Bank oraz wdrożono szereg regulacji wewnętrznych odnoszących się do poszczególnych obszarów funkcjonowania Banku. Do regulacji tych należą:
• Polityka Bezpieczeństwa Informacji wraz z Dokumentami Polityki Bezpieczeństwa Informacji,
• Metodyka zarządzania ryzykiem naruszenia praw lub wolności osób fizycznych w Banku Pekao S.A. (Metodyka PIA),
• Zasady ochrony danych osobowych oraz zasady pozyskiwania zgód na podejmowanie przez Bank działań w celu marketingu bezpośredniego w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Rejestr czynności przetwarzania oraz Rejestr kategorii czynności przetwarzania prowadzony przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Zasady nadawania osobom zatrudnionym w Banku – upoważnień do przetwarzania danych osobowych oraz upoważnień do dostępu do informacji Banku,
• Procedura rozpatrywania żądań osób, których dane dotyczą na gruncie RODO przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka Retencji danych osobowych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Procedura zarządzania naruszeniami ochrony danych osobowych w Banku Pekao S.A.,
• Zasady i tryb postępowania w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w związku ze zlecaniem usług, którym towarzyszy przetwarzanie danych osobowych,
• Polityka bezpieczeństwa aplikacji w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Zasady ochrony oraz sposób postępowania z informacjami w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Ochrona informacji elektronicznej w Banku Polska Kasa Opieki S.A.
Dyrektorzy jednostek organizacyjnych Banku i właściciele informacji ponoszą pełną odpowiedzialność za organizację, bezpieczeństwo, przetwarzanie danych osobowych w podległych im jednostkach. Pracownicy natomiast zobowiązani są do przetwarzania danych osobowych zgodnie z nadanym im upoważnieniem wynikającym z zakresu czynności określonego dla zajmowanego przez nich stanowiska. W tym celu Bank Pekao opracowuje i wdraża obligatoryjne programy szkoleniowe dla pracowników na temat ochrony danych osobowych, systematycznie monitorując postęp zrealizowanych szkoleń.
Aspekt ochrony danych osobowych uwzględniony jest także w bieżącej działalności Departamencie Inspektora Ochrony Danych (dalej: „IOD”) przy opiniowaniu nowych procesów, projektów oraz inicjatyw, jak i analizie regulacji wewnętrznych czy umów zawieranych przez Bank pod kątem danych osobowych. IOD oraz Departament IOD, jak również Departament Bezpieczeństwa Banku, weryfikuje nowe rozwiązania technologiczne w celu zapewnienia przestrzegania wymogów i zasad wskazanych w RODO oraz jak najwyższego poziomu bezpieczeństwa przetwarzanych danych osobowych.
Bank zdecydował ponadto o wdrożeniu zasad ochrony danych osobowych w zakresie stosowania środków technicznych i organizacyjnych zapewniających ochronę przetwarzanych danych. Powołano Operacyjne Centrum Bezpieczeństwa (OCC), jednostkę czuwającą nad nieuprawnionym dostępem do danych (w tym danych osobowych), a także (poprzez działające w Banku systemy) mającą na celu zapobieganie wyciekowi tych danych.
168
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 418-1 Uzasadnione skargi dotyczące naruszenia prywatności klienta i utraty danych
BANK PEKAO
2022
2021
Skargi otrzymane od podmiotów zewnętrznych i poparte przez organizację
0
0
Skargi od organów regulacyjnych w 2022 roku
47 nowych skarg (bez kontynuacji)
61 nowych skarg (bez kontynuacji)
Całkowita liczba zidentyfikowanych wycieków, kradzieży lub utraty danych klientów
17
20
1.4.8. Rozwój innowacji w działalności biznesowej
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Wskaźnik własny: Wskaźnik digitalizacji
Liczba inicjatyw związanych z digitalizacją organizacji wymaga ciągłego monitoringu rynku innowacji, współpracy z fintechami oraz testowania rozwiązań będących w fazie wdrożeń. Powołane do tych zadań Laboratorium Innowacji Banku Pekao (dalej: Laboratorium, LAB) skupia się na czterech obszarach:
• projektowanie innowacji,
• partnerstwo w innowacji,
• budowanie kultury innowacji,
• badania i rozwój.
Laboratorium Innowacji pełni również kluczową rolę w procesie wytwórczym nowych funkcji zaplanowanych do realizacji w ramach strategii rozwoju aplikacji mobilnej Banku - PeoPay 3.0. Dodatkowo Laboratorium Innowacji obejmie swoimi działania również obszar Pionu Bankowości Przedsiębiorstw oraz Pionu Bankowości Korporacyjnej.
W 2022 roku wzrosła aktywność i liczebność społeczności bankowych innowatorów skupiona wokół wewnętrznej platformy crowdsourcingowej IdeaCrowd. Na wdrożonej przez Laboratorium Innowacji platformie intranetowej od maja 2021 roku zebrano łącznie 5 520 pomysłów i zgłoszeń, w tym rozwijających projekty i wspierających innowacyjne inicjatywy. W 2022 roku pracownicy wzięli udział w 10 wyzwaniach, w których zgłosili 1 836 pomysłów. Społeczność IdeaCrowd powiększyła się o 965 pracowników – tym samym ranking aktywnych innowatorów liczył 3 863 osoby z różnych jednostek Banku. Zaangażowanie widać zarówno wśród pracowników sieci sprzedaży, jak i jednostek wspierających.
Kontynuowano też proces wdrażania trendów w organizacji. W jego ramach pomysły i rozwiązania są inspirowane trendami i oparte na myśleniu o tym, jak będzie kształtować się przyszłość bankowości. W Laboratorium Innowacji działa zespół, który zajmuje się badaniem trendów oraz sygnałów zmian. Trendy, sygnały zmian i inspiracje wykorzystywane są w procesach generowania rozwiązań jak i diagnozowania i określania wyzwań stojących przed Bankiem w konkretnych obszarach biznesowych. Celem projektu jest budowanie przewagi konkurencyjnej w obszarach, które w sektorze finansowym są nieoczywiste, m.in. poprzez tworzenie nowych modeli biznesowych czy segmentów klientów, także w sektorze ESG.
W 2022 roku LAB uruchomił testy 15 startupów w Banku, m.in. z Sharebee, Alphamoon, nuDeltą, czy GetPinem. Laboratorium współpracowało z dwoma akceleratorami: Space3ac oraz MIT EF CEE w ramach programu Poland Prize, organizowanego przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. Ważnym dla LAB-u działaniem było wsparcie ukraińskich startupów w rozpoczęciu ekspansji na rynku polskim. Podjęto decyzję o pilotażu pięciu projektów z tego rejonu.
Dodatkowo, w 2022 roku Laboratorium Innowacji:
• wdrożyło system do zarządzania zgłoszeniami startupów - SRM (Startup Relationship Manager),
• po akceleracji i pilotażu Sharebee (platformy angażującej pracowników firm w roli ambasadorów marek w celu zwiększenia sprzedaży) podjęło decyzję o komercyjnym wdrożeniu rozwiązania,
• w efekcie pilotażu startupu Getpin (platforma zbierająca dane o doświadczeniach klienta w jednym narzędziu) zwiększyło ruch na stronie www Banku,
• w wyniku realizacji badania i scoutingu w obszarze ESG na zlecenie Rady ESG Banku podjęło decyzję o realizacji pilotaży z dwoma spółkami technologicznymi oferującymi technologię mierzenia śladu węglowego,
• znacząco zwiększyło obecność i rozpoznawalność Banku w ekosystemie startupowym, biorąc udział w kluczowych wydarzeniach branżowych i publikując materiały prasowe w mediach,
• powołało społeczność innowatorów w Banku (właściciele biznesowi) i organizowało cykliczne spotkania Mistrzów Innowacji w celu wymiany wiedzy i doświadczeń w zakresie pracy ze startupami i wdrażania nowych technologii.
BANK PEKAO
2022
2021
Nakłady finansowe na projekty innowacyjne w Banku Pekao [mln zł]
2 352
2 231
Wskaźnik digitalizacji (%)
69
57
169
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.5. Kapitał ludzki
Dbałość o rozwój pracowników z poszanowaniem różnorodności i tworzenie atrakcyjnego miejsca pracy pozostanie fundamentem działania Grupy Pekao. W kwietniu 2021 roku, równolegle z nową strategią biznesową, w Banku przyjęto wypracowane wspólnie z pracownikami wartości: #prosto, #razem, #odważnie i #odpowiedzialnie . Są one filarami kultury organizacyjnej, wyznaczając kierunek działań i styl pracy. Równocześnie z określeniem czterech nowych wartości, ich definicjami i przypisanymi im zachowaniami, powstało także 10 zasad dla menedżerów – Wartościowych Zasad Zarządzania Zespołem. Są one drogowskazem dla kadry zarządzającej, jak pracować ze swoimi zespołami w oparciu o nowe wartości.
1.5.1. Informacje o strukturze zatrudnienia
GRI 2-7 Pracownicy
GRI 2-8 Osoby świadczące pracę na rzecz organizacji, które nie są jej pracownikami
GRI 401-1 Pracownicy nowo zatrudnieni i odejścia
2022
GRUPA PEKAO
BANK
Łączna liczba pracowników
Etaty
14 304
12 199
Osoby
14 462
12 234
* Etaty/osoby aktywne i nieaktywne, zatrudnione w wymiarze etatu większym niż 0,1 w oparciu o umowę o pracę, z wyłączeniem zarządów.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
CENTRALA
PLACÓWKI
ŁĄCZNIE
CENTRALA
PLACÓWKI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników zatrudnionych na umowę o pracę w podziale na miejsce zatrudnienia
Etaty
8 339
5 965
14 304
6 398
5 834
12 199
Osoby
8 493
5 969
14 462
6 398
5 836
12 234
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników zatrudnionych na umowę o pracę (w przeliczeniu na osoby) w podziale na wymiar etatu i płeć
Pełny etat
9 575
4 302
13 877
8 476
3 646
12 122
Niepełny etat
375
210
585
70
42
112
Łącznie
9 950
4 512
14 462
8 546
3 688
12 234
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników zatrudnionych na umowę o pracę (w przeliczeniu na etaty) w podziale na okres zatrudnienia i płeć
Czas określony
1 171
690
1 861
779
445
1 224
Czas nieokreślony
8 682
3 761
12 443
7 746
3 228
10 975
Łącznie
9 853
4 451
14 304
8 525
3 673
12 199
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba współpracowników* (w przeliczeniu na osoby)
w podziale na rodzaj umowy i płeć
Zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych (umowa o dzieło i zlecenie)
78
62
140
22
19
41
Zatrudnionych na podstawie umowy stażowej
0
0
0
0
0
0
Samozatrudnionych**
34
66
100
0
0
0
Łącznie
121
124
232
22
19
41
* W spółpracownicy osoby zatrudnione na podstawie na podstawie umów innych niż umowy o pracę.
** Samozatrudnieni to osoby współpracujące (z aktywną umową na koniec raportowanego roku), posiadające własną działalność gospodarczą.
170
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników na koniec okresu raportowego w podziale na obszar zatrudnienia i płeć
w centrali spółki
4 953
3 386
8 339
3 689
2 675
6 364
w placówkach spółki
4 909
1 056
5 965
4 836
998
5 834
Łącznie
9 862
4 442
14 304
8 525
3 673
12 199
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników na koniec okresu raportowego w podziale na wiek i płeć
<30
700
515
1 215
372
299
672
30-50
5 653
2 843
8 496
4 817
2 397
7 215
>50
3 507
1 085
4 592
3 336
977
4 312
Łącznie
9 861
4 443
14 304
8 525
3 673
12 199
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników nowo zatrudnionych w raportowanym
okresie w podziale na obszar zatrudnienia i płeć
w centrali spółki
911
791
1 702
422
458
880
w placówkach spółki
354
169
523
343
156
499
Łącznie
1 265
960
2 225
765
614
1 379
ODSETEK (%) NOWO ZATRUDNIONYCH PRACOWNIKÓW
w centrali spółki
18%
23%
20%
11%
17%
14%
w placówkach spółki
7%
16%
9%
7%
16%
9%
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników nowo zatrudnionych w raportowanym okresie w podziale na wiek i płeć
<30
455
422
876
187
202
390
30-50
725
498
1 223
528
386
914
>50
85
41
126
50
26
76
Łącznie
1 265
960
2 225
765
614
1 379
ODSETEK (%) NOWO ZATRUDNIONYCH PRACOWNIKÓW
<30
65%
82%
72%
50%
68%
58%
30-50
13%
18%
14%
11%
16%
13%
>50
2%
4%
3%
1%
3%
2%
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników, którzy zakończyli współpracę
z organizacją w raportowanym okresie w podziale
na obszar zatrudnienia i płeć*
w centrali spółki
682
608
1 290
300
319
619
w placówkach spółki
778
175
953
771
169
940
Łącznie
1 460
783
2 243
1 072
488
1 560
ODSETEK (%) ODEJŚĆ PRACOWNIKÓW
w centrali spółki
14%
18%
15%
8%
12%
10%
w placówkach spółki
16%
17%
16%
16%
17%
16%
* W wyniku samodzielnego odejścia z pracy lub rozwiązania umowy o pracę przez pracodawcę w wyniku planowanych zwolnień, cięć budżetowych, likwidowania stanowiska lub braku przedłużenia umowy.
171
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników, którzy zakończyli współpracę
z organizacją w raportowanym okresie w podziale na wiek i płeć*
<30
292
257
549
94
96
191
30-50
709
422
1 131
553
302
854
>50
460
103
563
425
90
515
Łącznie
1 460
783
2 243
1 072
488
1 560
ODSETEK (%) ODEJŚĆ PRACOWNIKÓW
<30
42%
50%
45%
25%
32%
28%
30-50
13%
15%
13%
11%
13%
12%
>50
13%
10%
12%
13%
9%
12%
* W wyniku samodzielnego odejścia z pracy lub rozwiązania umowy o pracę przez pracodawcę w wyniku planowanych zwolnień, cięć budżetowych, likwidowania stanowiska lub braku przedłużenia umowy.
GRUPA PEKAO
BANK
SP3 - Wskaźnik rotacji zatrudnienia GPW
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba dobrowolnych odejść z pracy w raportowanym okresie
1 045
574
1 618
725
330
1 054
Liczba przymusowych odejść z pracy (*)
415
208
624
725
330
1 054
Łącznie odejścia dobrowolne i przymusowe
1 460
783
2 243
1 072
488
1 560
Wskaźnik dobrowolnej rotacji zatrudnienia
11%
13%
11%
9%
9%
9%
Wskaźnik przymusowej rotacji zatrudnienia
4%
5%
4%
4%
4%
4%
Wskaźnik łącznej rotacji zatrudnienia
15%
18%
16%
13%
13%
13%
* W przypadku rozwiązania umowy przez pracodawcę w wyniku planowanych zwolnień, cięć budżetowych, likwidowania stanowiska lub braku przedłużenia umowy.
Średnia wieku pracowników wyniosła 45,6 lat, wykształceniem wyższym legitymowało się 75,5% pracowników (74,3% w 2021 roku), kobiety stanowiły 69,3% wszystkich zatrudnionych.
1.5.2. Podstawowe regulacje dotyczące zatrudnienia
Regulamin Pracy
Regulamin pracy Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Regulamin Pracy”) ustala organizację i porządek w procesie pracy w Banku Pekao oraz określa związane z tym prawa i obowiązki Banku i jego pracowników. Regulamin obowiązuje wszystkich pracowników Banku bez względu na rodzaj wykonywanej pracy i zajmowanego stanowiska oraz bez względu na podstawę nawiązania stosunku pracy. Regulamin Pracy w szczególności:
• doprecyzowuje podstawowe obowiązki pracowników oraz Banku,
• wskazuje stosowane w Banku systemy czasu pracy oraz godziny rozpoczynania i zakończenia pracy,
• ustala zasady ewidencji czasu pracy, harmonogramy czasu pracy na okresy miesięczne w okresach rozliczeniowych,
• ustala zasady korzystania z pracy zdalnej przez pracowników (niezwłocznie po wprowadzeniu przepisów powszechnych dotyczących pracy zdalnej, Bank przystąpi do rozmów z organizacjami związków zawodowych w celu uzgodnienia zmian do Regulaminu Pracy w tym zakresie),
• reguluje kwestię szkoleń z zakresu BHP, badań pracowniczych, informowania pracowników o zagrożeniach środowiska pracy, ustala zasady przydziału odzieży roboczej i ochronnej.
Bank informuje pracowników o przysługującym im wymiarze urlopu wypoczynkowego w umowach o pracę, a w kwestii urlopów związanych z rodzicielstwem informacje te są przekazywane pracownikom na bieżąco, zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa powszechnie obowiązującego.
172
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank stosuje okresy wypowiedzenia wynikające z Kodeksu pracy lub z zapisów wynikających z umów o pracę, które to zapisy nie są mniej korzystne niż wynikające z prawa pracy. Konsultacje w Banku w zakresie wypowiadania umów o pracę są realizowane zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami. W 2022 roku w Banku przeważnie stosowano jedno- lub trzymiesięczne okresy wypowiedzenia.
Grupa Pekao oraz Bank, adekwatnie do obwiązujących przepisów, zobowiązane są przeciwdziałać dyskryminacji w zakresie nawiązania i rozwiązania stosunku pracy, warunków zatrudnienia, awansowania oraz dostępu do szkolenia w celu podnoszenia kwalifikacji zawodowych, w szczególności ze względu na płeć, wiek, niepełnosprawność, rasę, religię, narodowość, przekonania polityczne, przynależność związkową, pochodzenie etniczne, wyznanie, orientację seksualną, a także ze względu na zatrudnienie na czas określony lub nieokreślony albo w pełnym lub w niepełnym wymiarze czasu pracy.
Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy
GRI 2-30 Układy zbiorowe
Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy (dalej: „ZUZP”) określa zasady polityki kadrowo-płacowej Banku, w tym zasady i warunki wynagradzania pracowników Banku oraz zasady przyznawania innych świadczeń związanych z pracą, w tym m.in.:
• zasady polityki kadrowej,
• czas pracy,
• zasady polityki płacowej,
• zasady kształtowania wynagrodzeń zasadniczych,
• fundusz premiowy,
• fundusz nagród motywacyjnych,
• bonusy,
• odprawy emerytalne i rentowe,
• odprawy związane z rozwiązywaniem stosunków pracy z przyczyn niedotyczących pracowników.
Aktualnie obowiązujący ZUZP został zawarty w dniu 15 grudnia 2005 roku między Bankiem Polska Kasa Opieki S.A. a zakładowymi organizacjami związkowymi działającymi w Banku. Zmiany ZUZP w formie Protokołu dodatkowego zostały zawarte kolejno w 2007 oraz 2022 roku. Zmiana ZUZP w 2022 roku dotyczyła uzgodnienia nowych zasad premiowania dla pracowników sieci sprzedaży w Pionie Bankowości Detalicznej. Protokół został zarejestrowany przez Państwową Inspekcję Pracy 13 stycznia 2023 roku. Tym samym wspomniane zasady premiowania stały się integralną częścią ZUZP.
W Banku nie są stosowane dodatkowe, poza powszechnie obowiązującymi, systemy zabezpieczenia emerytalnego. Bank jako pracodawca w pełni wypełnia obowiązki wynikające z powszechnego systemu emerytalnego, nie zalegając z należnymi składkami odprowadzanymi z wynagrodzeń pracowników oraz składkami pracodawcy. W Banku stosowane są dodatkowe odprawy emerytalne i rentowe dla pracowników nabywających uprawnienia do świadczeń z powszechnego ubezpieczenia emerytalno-rentowego.
W 2022 roku w Banku Pekao, analogicznie do poprzednich 12 miesięcy, odsetek pracowników objętych umową zbiorową kształtował się na poziomie 77%. W spółkach Grupy Pekao nie zawarto umów zbiorowych.
W stosunku do pracowników wyłączonych z regulacji ZUZP stosowane są wszystkie zapisy ZUZP w zakresie wynagradzania oraz przyznawania innych świadczeń związanych z pracą z wyjątkiem zasad premiowania. Zasady premiowania dla tej grupy pracowników wynikają wprost z zapisów w indywidualnych umowach o pracę (kontraktach menedżerskich). Bank planuje rozpoczęcie rokowań z organizacjami związkowymi celem włączenia tej grupy pracowników do ZUZP.
Restrukturyzacja zatrudnienia i zwolnienia grupowe
Bank, w przypadku podjęcia decyzji o przeprowadzeniu zwolnień grupowych działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa powszechnie obowiązującego oraz ZUZP Pracy. Decyzja Banku jest komunikowana wszystkim pracownikom, jak również organizacjom związków zawodowych. Zgodnie z przepisami prawa, Bank prowadzi konsultacje zamiaru przeprowadzenia grupowego zwolnienia z organizacjami związkowymi w trybie ustawy z dnia 13 marca 2003 roku o szczególnych zasadach rozwiazywania z pracownikami stosunków pracy z przyczyn niedotyczących pracowników. Bank dąży, aby konsultacje zamiaru przeprowadzenia zwolnienia grupowego z organizacjami związkowymi zostały zakończone zawarciem porozumienia w sprawie zwolnienia grupowego. W zawartym porozumieniu są ustalane m.in.
• liczba pracowników z którymi zostanie rozwiązana umowa o pracę,
173
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• kryteria doboru pracowników do zwolnienia, których umowy o pracę zostaną rozwiązane oraz których warunki zatrudnienia zostaną zmienione,
• warunki odpraw i dodatkowych świadczeń, np. wydłużenie opieki medycznej, zasady pomocy socjalnej,
• zakres programu pomocy zwalnianym pracownikom w tym pomoc finansową w celu zdobycia nowych kwalifikacji lub możliwości profesjonalnych szkoleń w przypadku znalezienia pracy w innym obszarze.
Zgodnie z ZUZP w przypadku rozwiązania umów o pracę z przyczyn niedotyczących pracowników, pracownikom przysługują odprawy pieniężne w wysokości trzykrotnie wyższej od przysługującej im z mocy przepisów powszechnie obowiązujących. Wysokość odprawy nie może przekroczyć 36-krotnego minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w dniu rozwiązania stosunku pracy.
Dodatkowo, Bank każdorazowo dąży do zawarcia porozumienia z Urzędem Pracy w sprawie aktywizacji zawodowej zwalnianych pracowników.
W 2022 roku Bank uruchomił Program Dobrowolnych Odejść (dalej: „PDO”). Pracodawca ustalił Regulamin PDO, przekazując jego postanowienia do wiadomości pracowników. Pracownicy zgłaszali się dobrowolnie do PDO i po zaakceptowaniu wniosku przez Bank, następowało rozwiązanie umowy o pracę z pracownikiem, który otrzymywał określoną w Regulaminie PDO odprawę.
Świadczenia z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 401-2 Świadczenia zapewniane pracownikom pełnoetatowym, które nie przysługują pracownikom tymczasowym lub zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin
Działalność socjalna Banku organizowana jest zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa i zapewnia bezpieczeństwo socjalne pracownikom. Regulamin Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych określa zasady i warunki korzystania z usług i świadczeń finansowanych z Funduszu oraz zasady przeznaczania środków tego Funduszu na poszczególne cele i rodzaje działalności socjalnej.
Zgodnie z polskim prawodawstwem wysokość odpisu podstawowego na jednego zatrudnionego pracownika wynosi 37,5% przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej w roku poprzednim lub w drugim półroczu roku poprzedniego, jeżeli przeciętne wynagrodzenie z tego okresu stanowiło kwotę wyższą. Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych w Banku tworzony jest z corocznego odpisu podstawowego, zgodnie z zapisami Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy - na jednego zatrudnionego odpis wynosi 50% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej w roku poprzednim lub w drugim półroczu roku poprzedniego, jeżeli przeciętne wynagrodzenie z tego okresu stanowiło kwotę wyższą. Bank nie nalicza odpisu na emerytów i rencistów, natomiast sprawuje nad nimi opiekę.
Fundusz socjalny w Banku Pekao jest przeznaczony na:
• dofinansowanie do wypoczynku urlopowego pracowników, dzieci pracowników do 17 roku życia oraz emerytów i rencistów Banku,
• indywidualną pomoc finansową i rzeczową,
• pożyczki mieszkaniowe,
• działalność kulturalno-oświatową i sportowo-rekreacyjną.
Plan wydatków Funduszu jest corocznie ustalany z organizacjami związkowymi w trybie i na zasadach określonych w Regulaminie. Dofinasowaniem z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych objęci są pracownicy Banku zatrudnieni wyłącznie na umowę o pracę bez względu na wymiar etatu. O świadczenie z tytułu pożyczek mieszkaniowych mogą się ubiegać osoby z minimum dwuletnim stażem pracy w Banku.
Większość spółek Grupy Pekao oferuje pracownikom różnorodne świadczenia socjalne, m.in. dofinansowanie karty sportowej oraz do urlopu wypoczynkowego, bony świąteczne, wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych, szeroką gamę ubezpieczeń. Spółki, poza nielicznymi wyjątkami, zapewniały taki sam dostęp do świadczeń wszystkim zatrudnionym, bez względu na wymiar etatu.
174
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kwestie dotyczące wynagrodzeń
GRI 2-19 Polityka wynagrodzeń
GRI 2-20 Proces ustalania wynagrodzenia
Strategia wynagradzania, opracowana zgodnie ze standardami działalności i wartościami leżącymi u podstaw misji Banku, jest odzwierciedlona w regulacjach wewnętrznych i stanowi czynnik pozwalający budować i chronić reputację Banku oraz tworzyć trwałe wartości dla wszystkich interesariuszy. Kluczową regulacją w tym obszarze jest Polityka Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . Polityka ta odzwierciedla misję i wartości w podejściu Banku do systemów wynagradzania, w szczególności:
• definiuje filary wynagradzania, zarządzanie strukturą, procesami korporacyjnymi i organizacyjnymi,
• potwierdza wymagania zgodności przyjętych systemów wynagradzania z powszechnie obowiązującym prawem,
• określa zasady monitorowania praktyk rynkowych oraz podejście do zagadnienia systemów wynagradzania zapewniających trwałość funkcjonowania Banku.
Struktura wynagradzania zapewnia bezpośrednie powiązanie pomiędzy wynagrodzeniem a wynikami poprzez gwarantowanie stabilności finansowej oraz poziomów wynagrodzenia zmiennego odpowiednich do możliwości finansowych Banku, ustanowienie pułapów wynagrodzenia opartego o wyniki oraz opracowanie systemów motywacyjnych przewidujących minimalne poziomy wyników Banku, poniżej których premia nie jest wypłacana. Wynagrodzenie zmienne obejmuje wszystkie składniki wynagrodzenia, których przyznanie uzależnione jest od wyniku, a jego wypłata jest bezpośrednio uzależniona od osiągnięć indywidualnych oraz wyników osiąganych przez Bank i dostosowanych do ryzyka.
Trwałe wyniki przyczyniające się do tworzenia długoterminowej wartości dla interesariuszy odnoszą się do rzeczywistych osiągniętych wyników oraz sposobu ich osiągania, mając na uwadze pomiar wyników spójny z interesami akcjonariuszy i zasadami dochodowości w oparciu o bezpieczny poziom ryzyka, zrównoważone praktyki zarządzania ryzykiem oraz wielowymiarową analizę wyników i jakości działania.
W celu zapewnienia konkurencyjności struktur wynagradzania, a także ich przejrzystości oraz efektywnego i sprawiedliwego systemu wynagradzania, Bank prowadzi monitoring trendów rynkowych w zakresie form wynagradzania oraz poziomu wynagrodzeń oferowanych na rynku. Decyzje dotyczące systemu wynagradzania w Banku podejmowane są z uwzględnieniem posiadanych danych o trendach rynkowych w obszarze wynagrodzeń stałych, jak również systemów motywacyjnych. Dane takie pozyskiwane są od firm doradczych oferujących analizy sektora finansowego. Na poziomie jednostek organizacyjnych Banku dokonywana jest dodatkowo analiza porównawcza w celu zapewnienia spójności wynagradzania w poszczególnych obszarach. W 2022 roku kontynuowano analizę spójności w wynagrodzeniach między kobietami i mężczyznami na tożsamych stanowiskach, aby dokładać starań w celu wyrównania luki płacowej występującej w Banku.
W Banku obowiązuje również Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, która określa ramowe zasady i reguły dotyczące ustalania, monitorowania oraz kontrolowania zasad i praktyk wynagrodzeniowych stosowanych przez Bank w odniesieniu do Członków jego Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku.
Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna wspiera prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem i nie zachęca do podejmowania nadmiernego ryzyka wykraczającego poza zatwierdzony przez Radę Nadzorczą Banku akceptowalny ogólny poziom ryzyka; realizację strategii zarządzania Bankiem i strategii zarządzania ryzykiem; mechanizmy zarządzania występującymi w działalności Banku konfliktami interesów oraz ich ograniczania; zapewnienie, iż wynagrodzenie i wszelkie powiązane warunki zatrudnienia, które mają wpływ na wynagrodzenie, w tym dotyczące warunków przyznawania i wypłaty wynagrodzenia, są neutralne pod względem płci, tj. nie są różnicowane ze względu na płeć.
Rozwiązania przyjęte w Polityce przyczyniają się do realizacji strategii biznesowej, długoterminowych interesów i stabilności Banku, a także mają na celu wsparcie zrównoważonego rozwoju Banku, w tym zapewnienie spójności Polityki ze strategią wprowadzania do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Ze względu na szczególną funkcję oraz powszechnie obowiązujące przepisy regulujące relacje członków organów korporacyjnych ze spółką, Bank nie zawiera z Członkami Rady Nadzorczej Banku oraz Członkami Zarządu Banku umów o pracę, przy czym z Członkami Zarządu Banku Bank zawiera umowy o świadczenie usług zarządzania.
Członkom Rady Nadzorczej Banku przysługuje wynagrodzenie w stałej miesięcznej wysokości i nie przysługuje żadne wynagrodzenie zmienne.
175
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynagrodzenie całkowite Członka Zarządu Banku składa się z części stałej, stanowiącej wynagrodzenie miesięczne podstawowe oraz części zmiennej, stanowiącej wynagrodzenie uzupełniające za rok obrotowy Banku. Wynagrodzenie zmienne Członka Zarządu Banku jest uzależnione od poziomu realizacji ustalonych celów zarządczych (m.in. wzrost wartości Banku oraz poprawa wskaźników ekonomiczno-finansowych) i nie może przekroczyć 100% wynagrodzenia stałego tego Członka Zarządu Banku w poprzednim roku obrotowym, dla którego dokonywane jest obliczenie wysokości przysługującego wynagrodzenia zmiennego. W razie rozwiązania albo wypowiedzenia przez Bank umowy z innych przyczyn niż naruszenie podstawowych obowiązków, Członkowi Zarządu Banku może być przyznana odprawa, w wysokości nie wyższej niż trzykrotność wynagrodzenia stałego, pod warunkiem pełnienia przez niego funkcji przez okres co najmniej dwunastu miesięcy przed rozwiązaniem umowy. Możliwe jest również zawarcie z Członkiem Zarządu Banku umowy o zakazie konkurencji obowiązującym po ustaniu pełnienia funkcji.
Członkowie Rady Nadzorczej oraz Członkowie Zarząd Banku mają prawo przystąpić do Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) na zasadach obowiązujących w Banku.
W ramach systemu wynagradzania pracownikom oferowane są świadczenia pozapłacowe zapewniające sprawiedliwe traktowanie oraz spójność systemu wynagradzania.
Każdego roku opracowywany jest raport z funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń w Banku, zaś Rada Nadzorcza Banku, z uwzględnieniem opinii Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej Banku, przedstawia ocenę funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń na posiedzeniu Walnego Zgromadzenia Banku wszystkim akcjonariuszom w celu dokonania oceny, czy funkcjonowanie Polityki Wynagrodzeń sprzyja rozwojowi i bezpieczeństwu działania Banku.
Spółki Grupy Pekao posiadają polityki dotyczące wynagrodzeń dostosowane do wielkości oraz specyfiki prowadzonej działalności oraz zasad wynagradzania.
Systemy motywacyjne
W Banku funkcjonują trzy główne systemy motywacyjne: System Zmiennego Wynagradzania dla Kadry Zarządzającej, System Zarządzania przez Cele (MBO) oraz system oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, którego podstawą jest premia kwartalna i nagroda motywacyjna.
Najwyższa kadra kierownicza objęta jest systemem zmiennego wynagradzania, dedykowanym osobom mającym istotny wpływ na profil ryzyka Banku. Celem systemu jest wspieranie realizacji strategii Banku oraz ograniczanie nadmiernego ryzyka i konfliktów interesów. W ramach systemu uczestnik może otrzymać wynagrodzenie zmienne w oparciu o koncepcję puli bonusowej. System zapewnia kompleksowy pomiar realizacji wyników na poziomie indywidualnym, jednostki organizacyjnej oraz wyników całego Banku, z uwzględnieniem oceny zgodności postępowania uczestnika z przepisami prawa oraz przyjętymi przez Bank standardami oraz oceny ryzyka. Dla wzmocnienia dbałości o budowę trwałej wartości Banku w długim horyzoncie w ramach systemu co najmniej 50% premii realizowane jest w akcjach fantomowych opartych o wartość akcji Banku oraz co najmniej 40% premii podlega odroczeniu i wypłacane jest po zakończeniu okresu oceny, za jaki przysługuje.
System zmiennych składników wynagrodzeń jest opracowywany przez Pion Zasobów Ludzkich, przy zaangażowaniu i udziale pozostałych jednostek organizacyjnych Banku. Ma to na celu zapewnienie zgodności z regulacjami, statutem Banku oraz normami postępowania etycznego lub innymi standardami postępowania, które mają zastosowanie do Banku, w taki sposób, że ryzyka prawne, zgodności i reputacji w większości powiązane z relacjami z klientami są w należyty sposób kontrolowane i zarządzane.
Systemy zmiennego wynagradzania zaimplementowane w spółkach zależnych Banku mają analogiczne schematy podziału wynagrodzenia na gotówkę i instrumenty finansowe, z uwzględnieniem przepisów ogólnych oraz wytycznych regulatorów rynku dotyczących sektorów, w których spółki funkcjonują.
System MBO obejmuje pracowników zatrudnionych na podstawie kontraktu menedżerskiego i dotyczy w szczególności stanowisk sprzedażowych oraz stanowisk menedżerskich mających znaczący wpływ na osiąganie zaplanowanych celów komercyjnych Banku. W ramach systemu MBO pracownicy otrzymują do realizacji indywidualne cele, które wynikają z przyjętego na dany rok planu finansowego i kluczowych celów Banku. Wysokość premii rocznej uwarunkowana jest od poziomu realizacji tych zadań, jak również wyniku osiągniętego przez Bank. Pracownicy sprzedaży cyklicznie w każdym kwartale mogą otrzymać zaliczkę na poczet premii rocznej przy realizacji wyznaczonych celów.
System oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy (ZUZP) ma zastosowanie do wszystkich pracowników, którzy są nim objęci. Zgodnie z postanowieniami ZUZP podstawą systemu jest premia kwartalna, która ma charakter uznaniowy, a jej wysokość jest uzależniona od oceny wyników pracy pracownika i poziomu zaangażowania oraz osiągniętych rezultatów przez Bank w danym roku, a także nagroda motywacyjna, która jest przyznawana za szczególne osiągnięcia w pracy zawodowej. W 2022 roku obowiązywały wytyczne dotyczące wynagrodzenia zmiennego tj. premii kwartalnej dla pracowników sieci sprzedaży objętych ZUZP, które uwzględniają zarówno cele wynikowe, jak również jakościowe.
176
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 2-21 Wskaźnik rocznego wynagrodzenia całkowitego
2022
BANK PEKAO
Stosunek rocznego całkowitego wynagrodzenia dla najlepiej zarabiającej osoby w organizacji do mediany rocznego całkowitego wynagrodzenia dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem najlepiej zarabiającej osoby)
21,4
Stosunek procentowego wzrostu całkowitego rocznego wynagrodzenia dla najlepiej zarabiającej osoby w organizacji do procentowego wzrostu mediany całkowitego rocznego wynagrodzenia dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem najlepiej zarabiającej osoby)
2,59
1.5.3. Bank jako pracodawca
Grupa Pekao jest pracodawcą pierwszego wyboru. Pozyskuje najlepszych kandydatów do pracy, a pracownikom zapewnia warunki pracy sprzyjające wzrostowi motywacji, satysfakcji i ich zaangażowania. Istotnym celem polityki personalnej Banku jest inwestowanie w rozwój umiejętności wszystkich pracowników. Priorytetem programów rozwojowych pozostaje identyfikacja, przegląd, weryfikacja i rozwój obecnych i przyszłych liderów. Grupa Pekao oraz Bank tworzą możliwości indywidualnego rozwoju zawodowego pracowników poprzez inwestycje w szkolenia oraz podnoszenie kompetencji i umiejętności. Tworząc przyjazne środowisko pracy, Bank prowadzi badania satysfakcji i opinii pracowników w celu stałej poprawy warunków pracy, komunikacji i relacji pracowniczych. Grupa Pekao oraz Bank zapewniają pracownikom równe traktowanie, rozwój osobisty i zawodowy, szacunek i respektowanie swobód obywatelskich.
Szkolenia i rozwój zawodowy
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 404-1 Średnia liczba godzin szkoleniowych przypadających na pracownika
Grupa Pekao oraz Bank stwarzają możliwości kształcenia oraz zapewniają dostęp do różnorodnych form szkolenia dla swoich pracowników. Programy edukacyjne Banku obejmują szkolenia lokalne i webinary ogólnorozwojowe, szkolenia i programy międzynarodowe, mentoring, coaching wewnętrzny i zewnętrzny, szkolenia certyfikacyjne (CFA/ ACCA/ CIA). Podstawową regulacją wewnętrzną określającą ten obszar jest przyjęta przez Zarząd Banku Polityka szkoleń oraz podnoszenia kwalifikacji zawodowych Pracowników Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . W jej ramach zdefiniowano procedury odnoszące się do przebiegu procesów związanych z uczestnictwem pracowników w poszczególnych formach podnoszenia kwalifikacji zawodowych, takich jak:
• procedura szkoleń grupowych klasowych,
• procedura szkoleń indywidualnych krajowych,
• procedura indywidualnych kursów językowych,
• badanie potrzeb szkoleniowych,
• studia podyplomowe i MBA,
• procedura szkoleń grupowych e-learning.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba godzin szkoleniowych przypadających na pracowników
Całkowita liczba godzin szkoleniowych
w podziale na płeć
339 702
145 655
485 356
280 610
105 298
385 908
Średnia liczba godzin szkoleń na pracownika
w podziale na płeć
25
11
34
23
9
32
2022
GRUPA PEKAO
BANK
Całkowita liczba godzin szkoleniowych w podziale na kategorie pracowników
Członkowie Zarządu
936
526
Menedżerowie
71 828
68 180
Pozostali
324 677
317 201
Razem
397 442
385 908
177
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
2022
GRUPA PEKAO
BANK
Średnia liczba godzin szkoleń na pracownika w podziale na poziom stanowiska
Członkowie Zarządu
33
58
Menedżerowie
44
48
Pozostali
28
29
Razem
34
32
Kształtowanie kompetencji i umiejętności
W 2022 roku główne priorytety szkoleniowe Banku obejmowały:
• rozszerzanie wiedzy specjalistycznej pracowników Banku w tym duży nacisk na rozwój kompetencji przyszłości,
• rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej,
• realizację programów szkoleń obligatoryjnych wynikających z wewnętrznych oraz zewnętrznych regulacji.
Bank kontynuował tym samym realizację projektów szkoleniowych związanych z wprowadzeniem w życie przyjętych strategii biznesowych. Odbywały się szkolenia kierowane do pracowników o wysokim potencjale zawodowym oraz szkolenia wprowadzające dla nowych pracowników. W 2022 roku Bank zrealizował ponad 261 tys. godzin szkoleń synchronicznych (klasowych i wirtualnych klas), w których uczestniczyło blisko 11 tys. pracowników. Kursy i szkolenia w formule e-learning zostały zrealizowane na poziomie 293 tys. godzin.
Kluczowe inicjatywy
Bank od lat inwestuje w rozwój i edukację pracowników, umożliwiając im podnoszenie swoich kompetencji, proponując udział w szerokiej ofercie programów edukacyjnych. Do kluczowych inicjatyw, które zostały rozpoczęte w 2022 roku, należą:
1. Akademia Przyszłości - kompleksowy projekt rozwojowy przygotowany przez doświadczony sztab ekspertów, którzy od wielu lat specjalizują się w kompetencjach przyszłości. Każdy z webinarów i warsztatów dostarczył potężny zastrzyk wiedzy związany z kluczowymi kompetencjami przyszłości. Webinary pozwoliły zapoznać się ze zwartą kompilacją kluczowych zagadnień, a warsztaty umożliwiły praktyczne przetrenowanie umiejętności. Dodatkowo do dyspozycji uczestników przygotowana została Biblioteka Inspiracji z materiałami pozwalającymi poszerzyć wybrane kompetencje przyszłości.
2. Bankowa Szkoła Sprzedaży – w tym takie szkolenia, jak: SPIN® Selling – Zrozumieć klienta, Relacyjny model sprzedaży PREMIUM, Zaawansowane negocjacje biznesowe oraz Akademia Doradcy Biznes. Celem projektu jest wsparcie we wdrażaniu sprawdzonych i skutecznych zachowań sprzedażowych, podniesienie kompetencji w obszarze up-sellingu, docierania do nowych Klientów, prowadzenia spotkań oraz radzenia sobie z trudnymi sytuacjami. Zdobyta wiedza oraz umiejętności doskonalone są podczas warsztatów praktycznych.
3. Omnicash - celem szkolenia jest nabycie umiejętności prowadzenia obsługi gotówkowej klientów oraz obsługi gotówki w kasie przy wykorzystaniu systemu OmniCash, w którym możliwa będzie obsługa klienta w zakresie transakcji gotówkowych, jak również pozostałych czynności kasjerskich.
4. Projekt Moto - mający na celu włączenie do oferty banku produktu, jakim jest ubezpieczenie komunikacyjne.
5. Rozpoznawanie Autentyczności Znaków Pieniężnych - szkolenia skierowane do specjalistów ds. sprzedaży i obsługi klienta. Podczas szkoleń pracownicy mają możliwość zdobycia, powtórzenia lub pogłębienia wiedzy na temat możliwości rozpoznawania autentyczności polskich i zagranicznych znaków pieniężnych. Pracownicy poznają metody zabezpieczenia walut polskich i zagranicznych oraz aktualnych regulacji prawnych w zakresie obrotu środków płatniczych.
6. Akademia Robotyzacji - w 2022 roku kontynuowany był autorski program szkoleniowy, opracowany przez praktyków zatrudnionych w Banku we współpracy z partnerem - największym dostawcą rozwiązań automatyzacyjnych na świecie. Program dzięki któremu pracownicy mogli rozwinąć kompetencje cyfrowe i nauczyć się podstaw automatyzacji, m.in. budowy robotów na własne potrzeby.
7. Kuźnia Zwinności - cykl szkoleń umożliwiających zdobycie dogłębnej wiedzy z metodyk Agile i Lean, potwierdzonej procesem certyfikacji. Kompleksowy program szkoleń, wymiany praktycznej wiedzy oraz coachingu skierowany jest zarówno do osób pracujących w zespołach produktowych jaki i wszystkich pracowników, potencjalnych interesariuszy metod zwinnych. W ramach Kuźni Zwinności i jej Ścieżki Agile każdy pracownik ma szansę nauczyć się niezbędnych kompetencji zwinnych, na każdym poziomie wiedzy potrzebnej do zmiany organizacji w kierunku Zwinności - większej transparencji, pomiarów efektów pracy oraz bardziej przyjaznego środowiska pracy. Ścieżka Lean zawiera kompletną dawkę wiedzy, a także umiejętności, które umożliwią wydobycie potencjału i uzyskanie efektywności w pełnieniu roli związanej z ulepszaniem i optymalizowaniem procesów.
178
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
8. Bezpieczni w sieci – cykl szkoleń mający na celu wzrost świadomości w obszarze cyberbezpieczeństwa, bezpiecznego korzystania z nowoczesnych technologii. Program realizowany we współpracy z doświadczonymi specjalistami z rynku, którzy omawiają konkretne przykłady z życia codziennego oraz metody przeciwdziałania różnorodnym incydentom z zakresu cybersecurity.
W Banku z powodzeniem zrealizowano także I edycję opartego na praktycznych doświadczeniach, innowacyjnego programu rozwojowego TalentsUP, który był skierowany do wszystkich pracowników, bez względu na wiek, stanowisko czy doświadczenie zawodowe. Finalnie po 3-etapowym procesie rekrutacji drużynę TalentsUP tworzyło 50 Talentów pracujących w różnych obszarach organizacji, zmotywowanych do podejmowania nowych wyzwań, ale przede wszystkim chcących zmieniać i Bank, i siebie. Program TalentsUP został zaprojektowany w taki sposób, aby rozwijać zarówno kompetencje niezbędne w organizacji, jak i te wynikające z indywidualnych potrzeb Talentów. Dlatego właśnie uczestnicy programu rozwijali się na dwóch równoległych ścieżkach: projektowej i rozwojowej.
Podczas pracy projektowej uczestnicy współpracowali w różnorodnych, ambitnych zespołach i byli wspierani przez liderów oraz ekspertów z naszej organizacji i spoza niej. Doświadczyli procesu projektowego, realizując realne wyzwania biznesowe. Ścieżka projektowa zakładała naukę różnych kompetencji, wszechstronność i dywersyfikację technik i narzędzi tak, by rozwój Talentów był wielopłaszczyznowy, a umiejętności przydały się w ich rozwoju zawodowym. I tak uczestnicy programu nauczyli się m.in., w jaki sposób przeprowadzać badania z użytkownikami, jak budować prototypy i testować je z użytkownikami, analizować trendy, tworzyć mapy empatii, przygotować wdrożenie usługi za pomocą service blueprint czy zaprojektować profesjonalny pitch sprzedażowy.
Ścieżka rozwojowa również stawiała na różnorodność form i doświadczeń. Talenty miały okazję pracować z aktorami teatru improwizacji, uczestniczyć w spektaklu improwizowanym czy wziąć udział w sesjach retro, ale również przygotowywały filmiki, pracowały z narzędziem Talenty Gallupa, organizowały konsultacje i udzielały sobie feedbacku. Natomiast drugi rok ścieżki rozwojowej to cały wachlarz metod i narzędzi rozwojowych, z których Talenci mogli wybierać, projektując swój indywidualny rozwój. W ofercie znalazły się m.in. mastermind , badanie Gallup CliftonStrenghts , job crafting , project rotation i wiele innych aktywności rozwojowych.
Efekty udziału w programie to nie tylko zdobyta wiedza i doświadczenie w zakresie prowadzenia projektów metodami zwinnymi ( design thinking ) oraz rozwinięte kompetencje projektowe. Talenci zbudowali też sieć nowych i wspierających kontaktów ( networking ). Zespoły projektowe dostarczyły wartość dodaną do biznesu – zaprezentowali wyniki badań jakościowych oraz wypracowane rozwiązania przed Zarządem i Radą Liderów. Część rozwiązań jest dalej rozwijana przez biznes lub wykorzystywana w prowadzonych projektach. Jedno z rozwiązań zostało wdrożone w formie pilotażu i jest aktualnie sprawdzane.
Rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej
Priorytetem Banku jest ciągły rozwój i poszerzanie kompetencji kadry zarządzającej, tak by mogła sprostać wyzwaniom zmieniającej się rzeczywistości, zarówno w aspekcie biznesowym, jak i społecznym. W 2022 roku w Banku kontynuowano i rozwijano programy szkoleniowo-rozwojowe, takie jak:
• Akademia Przywództwa oraz Akademia Menadżera Detalu - programy szkoleniowe przeznaczone dla kadry menedżerskiej banku, która pełni istotną rolę w działalności organizacji i ma bezpośredni wpływ na skuteczność realizacji celów biznesowych, kulturę organizacyjną, pozycję Banku na rynku i relacje z klientami. Programy pozwalają w systematyczny sposób pozyskiwać wiedzę oraz przekładać ją na bieżąco na konkretne umiejętności. We wrześniu 2022 roku odbyła się piąta edycja programów.
• Lider zmiany - celem programu jest przybliżenie menedżerom, czym jest budowanie pozycji inspirującego lidera zmian w otoczeniu VUCA (niestabilnym, niepewnym, złożonym i niejednoznacznym). Program szkolenia umożliwia zrozumienie, czym jest autentyczne i naturalne przywództwo oraz zarządzanie i opracowanie praktycznego, własnego, indywidualnego stylu przywództwa i zarządzania.
Programy i inicjatywy rozwojowe
Niezmiennie priorytetem programów rozwojowych w Banku jest identyfikacja, przegląd, weryfikacja i rozwój obecnych i przyszłych liderów. Pracownicy mogą skorzystać z inicjatyw rozwojowych ukierunkowanych na wsparcie rozwoju zawodowego, umiejętności, wiedzy i kompetencji, a także wziąć udział w inicjatywach wzmacniających zaangażowanie.
179
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2022 roku kontynuowano programy i inicjatywy rozwojowe dla pracowników Banku, mające na celu zapewnienie wsparcia w zakresie rozwoju kompetencji interpersonalnych i menedżerskich:
• Plany Sukcesji, które mają fundamentalne znaczenie dla zapewnienia ciągłości zatrudnienia na strategicznych stanowiskach, realizacji długoterminowych projektów i minimalizacji ryzyka operacyjnego,
• roczny system oceny - proces oceny pracowników Banku, który obejmuje ocenę kompetencji, potencjału, planowanie indywidualnego rozwoju oraz celów biznesowych,
• sesje Assessment Centre/ Development Centre – badanie potencjału zawodowego, którego wyniki wykorzystywane są w procesach podejmowania decyzji dotyczących zatrudnienia, awansu oraz rozwoju pracowników,
• Badanie Klimatu Zespołu – badanie pozwala na pogłębioną diagnozę czynników wpływających na atmosferę, współpracę oraz organizację pracy. Celem badania jest poznanie obszarów wymagających jeszcze wzmocnienia oraz zaplanowania działań adekwatnych do specyfiki wyzwań konkretnego zespołu.
1.5.4. Rekrutacja, programy stażowe i praktyki
Bank, jako rzetelny i odpowiedzialny pracodawca, w kompleksowy sposób podchodzi do zagadnień związanych z rekrutacją pracowników, zarówno wewnętrzną, jak i zewnętrzną, oraz zapewnia wsparcie w systematycznym rozwoju zatrudnionych osób.
Polityka rekrutacyjna w Grupie Pekao jest nakierowana na pozyskiwanie najlepszych kandydatów zewnętrznych, przy jednoczesnej promocji talentów wewnętrznych. Dzięki temu Grupa Pekao zatrudnia osoby o różnorodnym doświadczeniu i kompetencjach zawodowych. Bank prowadzi działania zachęcające pracowników do udziału w rekrutacjach wewnętrznych (w całej Grupie Pekao) w ramach rozwoju zawodowego w innych obszarach biznesowych.
Podstawową regulacją w tym zakresie jest Procedura rekrutacji zewnętrznej i wewnętrznej . Regulacja pozwala na zagwarantowanie optymalnego i jednolitego procesu doboru osób do wykonywanych zadań zgodnie z polityką personalną oraz planami i strategią biznesową Banku. Procedura reguluje proces rekrutacji na stanowiska objęte Zakładowym Układem Zbiorowym Pracy oraz Systemem MBO na stanowiska od poziomu N-3 włącznie. Rekrutacja na stanowiska powyżej poziomu N-3 odbywa się zgodnie z odrębnymi procedurami, w tym przede wszystkim z Polityką doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz Oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna .
Proces rekrutacji jest każdorazowo ukierunkowany na identyfikację oraz weryfikację najlepszego kandydata spełniającego wymagania stanowiskowe, jak również określone w zapotrzebowaniu na rekrutację, który posiada właściwą postawę, jak również kompetencje kluczowe z punktu widzenia organizacji zgodnie z obowiązującym w Banku Modelem Kompetencji.
Jednym z corocznych celów Banku jest pozyskanie określonej liczby absolwentów z najlepszych uczelni zarówno w Polsce, jak i za granicą i zaoferowanie im rozwoju zawodowego w ramach organizacji: w sieci oddziałów oraz w jednostkach centrali Banku. Mając to na uwadze, w 2022 roku Bank kierował do studentów i absolwentów uczelni wyższych trzy programy praktyk/staży. W 2022 roku odbyła się kolejna edycja Programu Praktyk Letnich „Akademia Żubra” W ciągu dwóch miesięcy w programie uczestniczyło 45 osób. Studenci mieli okazję poznać specyfikę pracy w różnych obszarach działalności, takich jak: bankowość korporacyjna i MŚP, bankowość detaliczna, zarządzanie ryzykiem, IT ,operacje i usługi, finanse. Każdy z uczestników programu praktyk miał przypisanego opiekuna, który czuwał nad przebiegiem współpracy oraz na bieżąco śledził postępy przypisanej do siebie osoby. Praktykanci mieli jasno nakreślone zadania w zespołach, do których dołączyli, i realny wpływ na przebieg toczących się projektów. Współpraca z Bankiem odbywała się na zasadzie umowy o pracę na czas określony.
W 2022 roku w Banku uruchomiono staż Corporate Banking Champions , w ramach którego zatrudnienie znalazło 12 osób (studentów V roku i absolwentów), którzy przez cztery miesiące mieli okazję przyjrzeć się z bliska pracy w Pionie Bankowości Korporacyjnej. Każdy ze stażystów miał do zrealizowania określone zadania lub projekty, które wykonywał pod okiem opiekuna. Współpraca z Bankiem odbywała się na zasadzie umowy o pracę na czas określony. Staż IT Banking Champions kierowany był zaś do studentów zamierzających rozwijać się w obszarze IT, na stanowiskach: programista, tester, analityk lub administrator. Każdy ze stażystów był zaangażowany w konkretny projekt, który był realizowany przy wsparciu mentora. Stażyści byli zatrudnieni na umowę o pracę na czas określony.
Sprawdzonym już przez Bank Pekao wymiarem interakcji z kandydatami do pracy była rekrutacja w ramach Festiwalu Pracy Jobicon. To miejsce spotkań z kandydatami w bezpiecznej wirtualnej rzeczywistości i dostosowane do potrzeb młodych ludzi środowisko rozwoju, stworzone na styku wiedzy, technologii i rozrywki. Jobicon Online dało przestrzeń do angażujących spotkań z tysiącami kandydatów. Podczas przeprowadzonych wydarzeń odbyły się:
180
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• interaktywne i osobiste spotkania z kandydatami online na żywo - spotkania w prywatnych pokojach, do których uczestnicy wcześniej dokonywali zapisu,
• sesje grupowe,
• webinary dla szerszej publiczności.
W 2022 roku Bank uczestniczył dwukrotnie w tym wydarzeniu. Dzięki praktyce Jobicon pozyskano skutecznie i szybko najbardziej pożądanych kandydatów do pracy z całej Polski, nawiązywano i zbudowano długofalowe relacje z kandydatami. Praktyka umożliwiła dzielenie się wiedzą i doświadczeniem z młodymi osobami wchodzącymi na rynek pracy.
1.5.5. Działania employer branding
W 2022 roku Bank kontynuował działania wizerunkowe realizowane w ramach przyjętej strategii marki pracodawcy, promując możliwość rozwoju kariery w miejscu, w którym można dokonać realnych zmian. Wśród najważniejszych inicjatyw w 2022 roku należy uwzględnić:
• Udział w wydarzeniach wizerunkowo-rekrutacyjnych, budujących wizerunek Banku jako pracodawcy wśród potencjalnych kandydatów. Podczas wydarzeń, takich jak m.in. Targi pracy IT, Jobicon, Warszawskie Dni Informatyki, Absolvent Talent Days, Data Science Summit, Click (2022) online oraz spotkań na kluczowych uczelniach, odwiedzający mieli okazję porozmawiać z przedstawicielami Banku o nowych ofertach pracy oraz o tym, jak na co dzień wygląda praca na poszczególnych stanowiskach.
• Kampanię mającą na celu pokazanie zmian kulturowych i nowej wizji Banku.
• Zmianę w komunikacji rekrutacyjnej, w tym nową wizualizację ogłoszeń, w których podkreśla się, że Bank Pekao daje możliwość wykorzystania swojego potencjału tak, aby każdy czuł się liderem zmian w swoim obszarze. Oferty pracy są kierowane do osób z różnym stażem zawodowym – od poziomu eksperta, poprzez specjalistę aż do osoby u progu kariery zawodowej.
Bardzo ważną grupę odbiorców działań employer branding stanowią pracownicy zatrudnieni w Banku, niezależnie od zajmowanego stanowiska czy obszaru funkcjonalnego. Osoby te nie tylko bezpośrednio korzystają z oferty Banku jako pracodawcy, ale też współtworzą samą organizację i jej kulturę oraz budują wizerunek pracodawcy w swoim otoczeniu.
Współpraca z uczelniami
Nastawienie na współpracę, wymianę informacji i doświadczeń pomiędzy organizacją a światem akademickim jest ważnym obszarem aktywności Banku, który współpracuje z czołowymi uczelniami wyższymi w kraju. Przedstawiciele Banku byli obecni na wydarzeniach takich, jak: Dni Kariery Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego oraz Szkoły Głównej Handlowej (dalej: „SGH”) w Warszawie, Tydzień z Doradcami Kariery SGH, Targi Pracy Polsko-Japońskiej Akademii Technik Komputerowych, Targi Pracy IT na Wojskowej Akademii Technicznej, Inżynierskie Targi Pracy czy Absolvent Talent Days. Studenci i absolwenci mieli możliwość zapoznania się z ofertą praktyk i staży skonsultowania swojego CV oraz dowiedzenia się więcej o procesie rekrutacji i wymaganiach, które są stawiane poszukiwanym pracownikom. Dla osób zainteresowanych rozwojem w konkretnym obszarze, zostały zorganizowane indywidualne konsultacje z ekspertami z Banku.
Ponadto Bank Pekao już po raz czwarty był partnerem Nagrody Dziekana Studium Magisterskiego SGH, w ramach której wyróżnieni zostają autorzy najlepszych prac dyplomowych. W ocenę prac zaangażowanych zostało wielu ekspertów z szeroką wiedzą i doświadczeniem w poszczególnych obszarach Banku.
1.5.6. Inkluzywna organizacja
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 405-1 Skład ciał nadzorczych i kadry pracowniczej w podziale na kategorie pracowników według płci, wieku oraz innych wskaźników różnorodności
W Banku obowiązuje Polityka równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Polityka równości płci oraz różnorodności”), która określa strategię w zakresie zarządzania różnorodnością pracowników Banku, w tym zróżnicowania w odniesieniu do wyboru członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku. Polityka równości płci oraz różnorodności definiuje wytyczne mające na celu zapewnienie pracownikom Banku możliwości zarządzania ich karierą, osiągnięcie sukcesu oraz ocenę wykonywanej przez nich pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć. Celem strategii różnorodności Banku, o której mowa w Polityce równości płci oraz różnorodności, jest zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez pracowników Banku, w tym wybór kompetentnych osób do pełnienia funkcji w Radzie Nadzorczej, Zarządzie oraz Kluczowych Funkcji w Banku, stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne i uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności.
181
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Równość płci zapewnia pracownikom Banku możliwości zarządzania karierą, osiągnięcia sukcesu oraz oceny pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć. Wytyczne w sprawie równości kobiet i mężczyzn mają zastosowanie we wszystkich procesach kadrowych i określają:
• dążenie do zapewnienia reprezentacji obu płci w zewnętrznych procesach rekrutacyjnych, przez przygotowywanie list rekomendowanych kandydatów, które zawierają co najmniej jednego kandydata każdej płci,
• dążenie do zapewnienia reprezentacji obu płci w procesach rekrutacji wewnętrznych, przez przygotowanie list rekomendowanych kandydatów na dane stanowisko, które zawierają co najmniej jednego kandydata każdej płci,
• eliminowanie dyskryminujących kryteriów w zakresie płci podczas przygotowywania ofert pracy oraz zakresów obowiązków,
• poinformowanie partnerów zewnętrznych, działających w obszarach rekrutacji i szkoleń (agencje pracy tymczasowej, agencje pośrednictwa pracy, agencje pracy, publiczne agencje pracy/urzędy pracy, agencje head-hunterskie) o zakresie i treści wdrożonej Polityki równości płci oraz różnorodności oraz zaangażowaniu Banku w realizację jej celów,
• zapewnienie równych szans rozwoju zawodowego dla pracowników Banku (szkolenia, coaching, mentoring oraz innych działań rozwojowych w trakcie pracy) bez względu na płeć, uwzględniając obowiązki służbowe, efektywność, potencjał zawodowy zgodnie z potrzebami organizacyjnymi, standardami i kryteriami Banku, określonymi odrębnymi przepisami wewnętrznymi,
• zapewnienie pracownikom Banku równego traktowania w zakresie wynagradzania i świadczeń dodatkowych, bez względu na płeć, zgodnie z Polityką Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz powszechnie obowiązującymi przepisami prawa w tym zakresie,
• promowanie równowagi życia zawodowego i prywatnego pracowników poprzez wykorzystanie możliwości stwarzanych przez odpowiednie regulacje w tym zakresie i dostępnych udogodnień, takich jak:
a) oferowanie elastycznych modeli pracy (zatrudnienie w niepełnym wymiarze czasu pracy, itp.) w sposób zgodny z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności przepisami prawa pracy i ubezpieczeń społecznych oraz regulacjami wewnętrznymi i przy uwzględnieniu wymagań oraz potrzeb biznesowych i organizacyjnych,
b) wspieranie pracowników w trakcie i po zakończeniu długotrwałej nieobecności (np. po urlopie rodzicielskim, urlopie bezpłatnym, chorobie i wszelkich innych długotrwałych nieobecnościach) przez unikanie dyskryminacji w trakcie i po zakończeniu długotrwałej nieobecności, umożliwienie pracownikom pozostawania w kontakcie z firmą w czasie długotrwałej nieobecności oraz ułatwianie powrotu po długotrwałej nieobecności zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności: przepisami prawa pracy i ubezpieczeń społecznych oraz regulacjami wewnętrznymi Banku,
c) uwzględnienie zagadnień dotyczących równości płci w programach szkoleniowych, w tym między innymi dla kadry kierowniczej, programach adaptacyjnych oraz w innych formach szkolenia i komunikacji.
Polityka równości płci oraz różnorodności, zgodnie z procesem legislacyjnym obowiązującym w Banku została uchwalona przez Zarząd Banku oraz zatwierdzona przez Radę Nadzorczą. Polityka równości płci oraz różnorodności obowiązuje również w ośmiu spółkach zależnych: Pekao Direct Sp. z o.o., Centrum Kart S.A., Pekao Bank Hipoteczny S.A., Pekao Financial Services Sp. z o.o., Pekao Investment Banking S.A., Pekao Leasing Sp. z o.o., Pekao TFI S.A. oraz Pekao Faktoring Sp. z o.o.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba osób wchodzących w skład Rady Nadzorczej wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
1
0
1
0
0
0
30-50
16
35
51
3
1
4
>50
5
13
18
2
3
5
Łącznie
22
48
70
5
4
9
182
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
Odsetek osób wchodzących w skład Rady Nadzorczej wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
1%
0%
1%
0%
0%
0%
30-50
23%
50%
73%
33%
11%
44%
>50
7%
19%
26%
22%
33%
56%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
31%
69%
100%
56%
44%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba osób wchodzących w skład Zarządu wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
0
0
0
0
0
0
30-50
4
22
26
1
6
7
>50
3
9
12
0
2
2
Łącznie
7
31
38
1
8
9
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
Odsetek osób wchodzących w skład Zarządu wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
0%
0%
0%
0%
0%
0%
30-50
11%
58%
68%
11%
67%
78%
>50
8%
24%
32%
0%
22%
22%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
18%
82%
100%
11%
89%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
700
515
1 215
372
299
672
30-50
5 653
2 843
8 496
4 817
2 397
7 215
>50
3 507
1 085
4 592
3 336
977
4 312
Łącznie
9 861
4 443
14 304
8 525
3 673
12 199
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
Odsetek pracowników wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
5%
4%
8%
3%
2%
6%
30-50
40%
20%
59%
39%
20%
59%
>50
25%
8%
32%
27%
8%
35%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
69%
31%
100%
70%
30%
100%
183
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg struktury zatrudnienia różnorodności
Stanowiska menadżerskie
910
778
1 687
782
651
1 434
Pozostali pracownicy
8 952
3 665
12 617
7 743
3 022
10 765
Łącznie
9 862
4 442
14 304
8 525
3 673
12 199
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA KATEGORIĘ
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA KATEGORIĘ
Odsetek pracowników wg struktury zatrudnienia i różnorodności
Stanowiska menadżerskie
6%
5%
12%
6%
5%
12%
Pozostali pracownicy
63%
26%
88%
63%
25%
88%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
69%
31%
100%
70%
30%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2022
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg struktury zatrudnienia i wieku
Stanowiska menedżerskie
10
1 242
436
1 688
5
1 042
387
1 434
Pozostali pracownicy
1 205
7 260
4 150
12 616
667
6 173
3 926
10 765
Łącznie
1 215
8 502
4 586
14 304
672
7 215
4 312
12 199
GRUPA PEKAO
BANK
2022
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg struktury zatrudnienia i wieku
Stanowiska menedżerskie
0%
9%
3%
12%
0%
9%
3%
12%
Pozostali pracownicy
8%
51%
29%
88%
5%
51%
32%
88%
Łącznie
8%
59%
32%
100%
6%
59%
35%
100%
Działania promujące różnorodność
W Grupie Pekao oraz Banku realizowanych jest wiele inicjatyw proponujących wspieranie różnorodności, adresowanych do wszystkich pracowników, w tym do zgłaszania swoich inicjatyw i aktywnego korzystania z już istniejących projektów. Celem nadrzędnym tych działań jest:
• pełne wykorzystanie potencjału wszystkich pracowników w procesie zarządzania kapitałem intelektualnym firmy oraz budowaniu kultury organizacyjnej opartej na dzieleniu się wiedzą i doświadczeniem,
• wzrost zaangażowania i satysfakcji pracowników we wszystkich grupach wiekowych, m.in. dzięki programom rozwojowym, celom motywacyjnym, planom sukcesji czy systemom wynagrodzeń,
• udoskonalenie strategii zarządzania ludźmi w organizacji poprzez rozwój przywództwa,
• rozwój organizacji przyjaznej pracownikowi.
Pracownicy Banku mogą brać udział w następujących inicjatywach:
• warsztaty promujące wśród pracowników różnorodność stylów działania i komunikacji, na których omawiane są typy osobowości i wynikające z tego różnice w procesie komunikacji, budowania relacji oraz preferowanych sposobach działania oparte o metodykę Insight Discovery,
• szkolenia dla menedżerów „Zarządzanie zespołem w oparciu o badanie Insight Discovery”. Ich celem jest dostarczenie menedżerom wiedzy w zakresie zarządzania różnorodnością, zwrócenie uwagi na różnorodne potrzeby i sposoby motywacji pracowników w zależności od wieku, doświadczenia, posiadanych kompetencji i umiejętności. Na szkoleniu omawiane jest zarządzanie różnorodnością, wyzwania stojące przed menedżerami zarządzającymi różnorodnym zespołem, przy uwzględnieniu różnic pokoleniowych, zróżnicowanego doświadczenia podległych pracowników oraz ich indywidualnych potrzeb i motywatorów.
184
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W Banku podejmowane są także inicjatywy mające na celu wzmacnianie zróżnicowanego przywództwa i rozwój kobiet na stanowiskach menedżerskich. Na stronach intranetowych temu tematowi poświęcona jest odrębna sekcja „Liderki na Bank”, przybliżająca historie kobiet - menedżerek Banku, które z sukcesem zrealizowały stawiane sobie cele zawodowe.
Ważnym działaniem podjętym przez Bank na rzecz otwartego dialogu z kobietami oraz dyskusji o potrzebach tej grupy pracowników (panie stanowią blisko 70% pracowników Banku) było uruchomienie w 2020 roku programu „Bez cukru” pod patronatem wiceprezes Zarządu Magdaleny Zmitrowicz. W 2022 roku w ramach programu odbywały się cotygodniowe spotkania i webinary dotyczące rozwoju kompetencji osobistych i zawodowych o następującej tematyce: job crafting 39 , komunikacja, treningi twórczości, świadomość liderska, psychologia relacji. Osobny strumień stanowiły spotkania poświęcone wyzwaniom wychowawczym i rodzicielskim. Łącznie zorganizowano 35 webinarów, w których wzięło udział ponad 4 000 osób. Webinary zostały pozytywnie ocenione w ankietach ewaluacyjnych, w których wskaźnik NPS wyniósł aż 87 pkt.
Ponadto, program „Bez cukru” dołączył do projektu rozwojowego „emPower Women” realizowanego przez Microsoft wraz z partnerem, firmą Avanade. W toku rekrutacji napłynęło blisko 90 aplikacji. Finalnie zostało wybranych pięć pań, które znalazły się w gronie 50 kobiet z 10 największych organizacji pracujących w oparciu o narzędzia Microsoft. Głównym celem „emPower Woman” było wzmocnienie kompetencji technologicznych kobiet z naciskiem na rozwiązania chmurowe. Program rozpoczął się we wrześniu i przez kolejne siedem miesięcy uczestniczki miały możliwość brania udziału w szkoleniach Microsoft, w sesjach rozwijających umiejętności miękkie, a także pracować projektowo nad wybraną innowacją dla Banku
Program nie pozostaje obojętny na tematy ekologii, dlatego zorganizowano w nim niezależny konkurs w ramach akcji „Ekologia na bank” pt. "Razem bądźmy #EKO. Wyzwanie na #EKOwakacje”. W konkursie zgłoszono 44 prace, które wzbudziły duże zainteresowanie wśród pracowników. Uczestnicy konkursu wykazali się nie tylko kreatywnością w swoich zgłoszeniach, ale przede wszystkim gotowością do propagowania postaw proekologicznych.
Nie zabrakło także publikacji w mediach i prasie, gdzie promowano kobiety, pracujące w Banku Pekao. Na łamach branżowego magazynu „My Company Polska” opublikowany został artykuł „Dlaczego świat potrzebuje przywództwa kobiet” oraz raport „Kobiety w IT. Rzeczy niemożliwe robimy od ręki”.
Domykanie luki płacowej
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 405-2 Stosunek pensji podstawowej i całkowitej (wynagrodzenia) kobiet i mężczyzn w podziale na kategorie pracowników
Zgodnie ze Strategią ESG priorytetem Banku jest integracja czynników ESG w systemie motywacyjnym kluczowej kadry zarządczej Banku i umacnianie równouprawnienia. Bank zamierza to osiągnąć poprzez uwzględnienie czynników ESG w systemie motywacyjnym Zarządu Banku i kluczowej kadry menadżerskiej Banku, coroczną ocenę wykonania opartą o realizację celów, coroczny przegląd płac oraz plan sukcesji i programy rozwojowe wspierające rozwój zawodowy kobiet. Bank deklaruje rozwój działań networkingowych oraz programów mentoringowych dla kobiet, jednocześnie kontynuując zmniejszanie luki w wynagrodzeniach pomiędzy płciami. Priorytetem Pekao będzie utrzymanie zrównoważonego poziomu liczby kobiet i mężczyzn na stanowiskach menadżerskich. Istotnym aspektem pozostanie zapewnienie elastycznych form pracy oraz wspieranie równowagi między pracą a życiem zawodowym.
W wypełnieniu obowiązku, o którym mowa w art. 9ca ust. 5 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe, Bank przekazuje do KNF informację za rok 2022 o zróżnicowaniu wynagrodzenia ze względu na płeć, wykorzystując w tym celu stosunek średniego wynagrodzenia kobiet do średniego wynagrodzenia mężczyzn w oparciu o standard raportowania GRI 405-2 na podstawie stanu zatrudnienia na 31 grudnia 2022 roku, w oparciu o wynagrodzenie całkowite na 31 grudnia 2022 roku oraz uwzględniając osoby sklasyfikowane jako aktywne i zatrudnione w wymiarze etatu większym niż 0,1 etatu na 31 grudnia 2022 roku:
a. wskaźnik zróżnicowania wynagrodzenia ze względu na płeć dla całego Banku rozumiany jako stosunek średniego wynagrodzenia kobiet do średniego wynagrodzenia mężczyzn pracujących w Banku, wynosi 35,9% dla wynagrodzenia całkowitego;
b. wskaźnik zróżnicowania wynagrodzenia ze względu na płeć obliczony jako średnia ważona dla podgrup pracowników z uwzględnieniem poziomów stanowisk, linii biznesowych oraz wykonywania pracy w centrali Banku lub w sieci wynosi 7,7% dla wynagrodzenia całkowitego;
c. udział kobiet w zatrudnieniu wynosi 69,3%.
39 Job crafting – dokonywane samodzielnie przez pracowników modelowanie/przekształcanie pracy, które ma na celu działania nakierowane na dopasowanie pracy do ich własnych potrzeb i preferencji, a tym samym wsparcie pracowników w budowaniu satysfakcji z pracy oraz zwiększenie zaangażowania.
185
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
WSKAŹNIK REALIZACJI STRATEGII
ESG 3. FILAR – ŁAD
2020
2021
2022
CEL NA 2024
Luka płacowa pomiędzy kobietami i mężczyznami
37,0%
37,9%
35,9%
<35% (-5%)
Utrzymanie zrównoważonego poziomu liczby mężczyzn
i kobiet na stanowiskach menedżerskich
42% (mężczyźni)
43% (mężczyźni)
46% (mężczyźni)
50%
(*) Wskazana luka płacowa pomiędzy średnim wynagrodzeniem kobiet i mężczyzn odzwierciedla stosunek wynagrodzenia łącznego pomiędzy kobietami i mężczyznami w Banku. Wpływ na poziom luki płacowej ma ogólna struktura zatrudnienia, gdzie w obszarach m.in. związanych z technologią oraz analityką danych (big data), w których konkurencyjność rynkowa nominalnych wynagrodzeń jest na wysokim poziomie, większość zatrudnionych stanowią mężczyźni, co odzwierciedla dostępność kandydatów oraz wpływa na średnią wynagrodzeń mężczyzn w Banku w stosunku do średniej wynagrodzeń kobiet w Banku, które dominują wśród zatrudnionych w innych obszarach. Bank zwraca uwagę na zapewnienie równego traktowania w odniesieniu do wynagrodzenia i świadczeń pozapłacowych niezależnie od wieku, rasy, kultury, płci, niepełnosprawności, orientacji seksualnej, religii, narodowości, przekonań lub poglądów politycznych, przynależności związkowej, pochodzenia etnicznego, wyznania, stanu cywilnego, zatrudnienia na czas określony lub nieokreślony, zatrudnienia w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy oraz zapewnia, iż wynagrodzenie i wszelkie powiązane warunki zatrudnienia, które mają wpływ na wynagrodzenie, w tym dotyczące warunków przyznawania i wypłaty wynagrodzenia, są neutralne pod względem płci, tj. nie są różnicowane ze względu na płeć. W swoich działaniach Bank analizuje czynniki, które mogą wpływać na różnice, oraz podejmuje działania mające na celu ich eliminację.
2022
GRUPA PEKAO
BANK PEKAO
Stosunek średniej (*) pensji podstawowej kobiet do średniej pensji podstawowej mężczyzn w centrali Banku lub centrali spółki
Członkowie Zarządu
0,69
1,00
Menedżerowie
0,78
0,77
Pozostali
0,78
0,75
Stosunek średniej (*) pensji całkowitej kobiet do średniej pensji całkowitej mężczyzn w centrali Banku lub centrali spółki
Członkowie Zarządu
0,78
1,37
Menedżerowie
0,75
0,78
Pozostali
0,75
0,75
Stosunek średniej (*) pensji podstawowej kobiet do średniej podstawowej pensji mężczyzn w placówkach Banku lub placówkach spółki*
Menedżerowie
0,88
0,88
Pozostali
0,83
0,82
Stosunek średniej (**) pensji całkowitej kobiet do średniej pensji całkowitej mężczyzn w placówkach Banku lub placówkach spółki*
Menedżerowie
0,84
0,92
Pozostali
0,79
0,81
* Średnia ważona liczbą pracowników określonej płci w danej kategorii w poszczególnych spółkach.
** Dotyczy spółek z Grupy Pekao, które mają i centralę, i placówki.
1.6. Zdrowie i bezpieczeństwo
1.6.1. Zagadnienia BHP
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 403-2 Identyfikacja zagrożeń, ocena ryzyka i badanie incydentów
W Banku podstawowymi regulacjami w zakresie bezpieczeństwa Pracowników są wprowadzone 21 września 2022 roku Zarządzeniem Prezesa Zarządu Zasady bezpieczeństwa i higieny pracy i ochrony przeciwpożarowej oraz Polityka Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy .
Grupa Pekao oraz Bank jako instytucje świadome odpowiedzialności za bezpieczeństwo i ochronę zdrowia pracowników zobowiązani są przede wszystkim do:
• zapobiegania wypadkom przy pracy, chorobom zawodowym oraz zdarzeniom potencjalnie wypadkowym, wykorzystując między innymi postęp techniczny i organizacyjny,
• spełnienia wymagań zawartych w przepisach prawnych oraz innych wymagań dotyczących Banku,
• dążenia do stałej poprawy stanu bezpieczeństwa i higieny pracy,
• udziału w dokumentowaniu i aktualizacji oceny ryzyka zawodowego,
• doskonalenia działań w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy celem uniknięcia strat spowodowanych wypadkami przy pracy,
186
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• podnoszenia kwalifikacji oraz zwiększenia zaangażowania pracowników w działania na rzecz bezpieczeństwa i higieny pracy,
• zapewnienia niezbędnych środków technicznych, finansowych oraz kompetentnego personelu do realizacji ustalonych zadań w zakresie bezpieczeństwa i ochrony zdrowia pracowników.
Najważniejszym obowiązkiem służby BHP jest kontrola warunków, w jakich jest świadczona praca, w szczególności z uwzględnieniem: organizacji procesów pracy i ich wpływu na warunki pracy oraz stanu technicznego pomieszczeń pracy, w tym zgłaszanie wniosków dotyczących wymagań bezpieczeństwa i higieny pracy, a także udział w przekazywaniu do użytkowania przebudowywanych obiektów.
Badając różne aspekty pracy, służba BHP ma znaczący udział w dokonywaniu oceny ryzyka zawodowego. Proces ma na celu stwierdzenie, jakie zagrożenia w środowisku pracy mogą być powodem urazu lub pogorszenia się stanu zdrowia pracownika i czy zagrożenia te można wyeliminować, a jeżeli nie – jakie działania należy podjąć w celu ograniczenia ryzyka zawodowego związanego z tymi zagrożeniami.
Zgodnie z zapotrzebowaniem służba BHP organizuje i zapewnia odpowiedni poziom szkoleń w dziedzinie bezpieczeństwa i higieny pracy dla nowo zatrudnionych pracowników, współpracuje z właściwymi jednostkami organizacyjnymi w zakresie szkoleń okresowych a także z osobami wykonującymi zadania społecznego inspektora pracy.
Dla usprawnienia procesu realizacji powyższych zadań została powołana w kwietniu 2001 Komisja Bezpieczeństwa i Higieny Pracy, której prawa i obowiązki definiuje odrębna regulacja Powołanie Komisji Bezpieczeństwa i Higieny Pracy działającej w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna. Ostatnia aktualizacja tej regulacji została wdrożona w październiku 2020 roku Zarządzeniem Prezesa Zarządu .
Zadaniem Komisji BHP jest dokonywanie przeglądu warunków pracy, okresowej oceny stanu bezpieczeństwa i higieny pracy, opiniowanie podejmowanych przez pracodawcę środków zapobiegających wypadkom przy pracy i chorobom zawodowym, formułowanie wniosków dotyczących poprawy warunków pracy oraz współdziałanie z pracodawcą w realizacji jego obowiązków w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy.
GRI 403-9 Rodzaj i wskaźnik urazów związanych z pracą
W 2022 roku liczba urazów w Grupie Pekao wyniosła 30, z których 23 dotyczyło pracowników Banku Pekao. Nie odnotowano urazów śmiertelnych ani ciężkich. W zakresie charakterystyki doznanych urazów należy przede wszystkim wskazać na: skręcenia, stłuczenia oraz złamania kończyn, urazy kręgosłupa, a także urazy powierzchniowe. W każdym z wymienionych przypadków dokonano analizy okoliczności i przyczyn wypadków przy pracy, kontroli warunków pracy oraz sformułowano zalecenia powypadkowe.
GRUPA PEKAO
BANK
2022
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Łączna liczba wypadków przy pracy, w tym:
21
2
23
21
2
23
Liczba wypadków lekkich
21
2
23
21
2
23
Liczba wypadków ciężkich
0
0
0
0
0
0
Liczba wypadków śmiertelnych
0
0
0
0
0
0
2022
GRUPA PEKAO
BANK
Całkowita liczba osób poszkodowanych w wypadkach
23
23
Wskaźnik częstotliwości wypadków ogółem (IR, liczony jako całkowita liczba osób poszkodowanych w wypadkach/zatrudnienie x 1000)
1,59
1,88
Wskaźnik ciężkości wypadków (liczony jako liczba dni niezdolności do pracy z tytułu wypadku/liczba wypadków)
33
33
Łączna liczba dni niezdolności do pracy z tytułu wypadków przy pracy (LDR, liczona jako wskaźnik łącznej liczby dni straconych do liczby planowanych godzin pracy pracowników w raportowanym okresie x 200 000)
4,0
4,6
Wskaźnik absencji (AR, liczony jako całkowita liczba dni niespodziewanych nieobecności w pracy*/liczba przepracowanych dni w roku x 100)
7,6
6,8
* Nieobecności z tytułu chorób (nie tylko związanych z wypadkami przy pracy) oraz ewentualnie inne nieplanowane nieobecności (jak dni wolne na opiekę nad dziećmi) z wyłączeniem urlopów (wypoczynkowych, macierzyńskich, ojcowskich).
187
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.6.2. Opieka medyczna i działania prozdrowotne
GRI 403-6 Promocja zdrowia pracowników
Bank Pekao oferuje wszystkim pracownikom banku opiekę medyczną, świadczoną od kwietnia 2020 roku przez firmę PZU Zdrowie. Pracownicy Banku mogą skorzystać z pakietu podstawowych świadczeń medycznych z możliwością ich rozszerzenia. Z szerokiego zakresu usług medycznych wynegocjowanych przez Bank Pekao S.A., mogą korzystać także wskazani przez pracownika członkowie rodziny, tj. dzieci, dzieci powyżej 26. roku życia, współmałżonkowie, partnerzy, rodzice, teściowie oraz seniorzy. Ofertą opieki medycznej objęci są również emeryci i renciści Banku Pekao w ramach specjalnie wynegocjowanego pakietu. W ramach opieki medycznej ubezpieczyciel pokrywa koszty lub zapewnia zniżki w zakresie konsultacji lekarskich, zabiegów ambulatoryjnych, wizyt receptowych, diagnostyki laboratoryjnej, prowadzenia ciąży, szczepień, wizyt domowych, badań obrazowych, endoskopowych i czynnościowych, rehabilitacji oraz stomatologii. Uwzględniając oczekiwania pracowników oraz benchmarki rynkowe, od 1 listopada 2022 roku zostały wprowadzone zmiany, które wpływają na zwiększenie satysfakcji związanej z korzystaniem z usług opieki medycznej. Jest to m.in .dostępny dla wszystkich pracowników, w ramach medycyny pracy – pakiet profilaktyczny – konsultacje na wybrane specjalizacje: okulista, ortopeda, neurolog, reumatolog oraz pakiet badań laboratoryjnych.
Co więcej, Bank we współpracy z firmą świadczącą usługi medyczne organizuje dodatkowe inicjatywy, które wpisują się w działania na rzecz poprawy zdrowia zatrudnionych osób. Do najważniejszych działań należą szczepienia przeciwko grypie, czy dodatkowe badania profilaktyczne. Bank prowadzi również, za pośrednictwem kanałów wewnętrznych (intranet), programy edukacyjne, które wspierają pracowników w rozwijaniu nawyków prozdrowotnych.
Średnia miesięczna liczba pakietów posiadanych przez pracowników Banku i członków ich rodzin wyniosła 14 445, a średnia miesięczna liczba pakietów finansowana lub współfinansowana przez Bank wyniosła 10 338. Również spółki Grupy Pekao zapewniają opiekę medyczną dla swoich pracowników.
W 2022 roku Bank kontynuował profilaktykę w zakresie zagrożenia wirusem COVID-19.
Kolejny rok z rzędu kontynuowano program „Bierz Zdrowie za Rogi” motywujący pracowników do aktywności fizycznej, prawidłowego odżywiania się, podejmowania walki ze stresem oraz profilaktyki. Chęć ruchu na świeżym powietrzu i działania na rzecz innych połączyła w jedno kolejna edycja akcji „MiLOVE biegi z Żubrem” – w roku 2022 zrealizowano dwie takie akcje, jedną poświęconą bieganiu / chodzeniu realizowaną latem, natomiast jesienią dołączono także zachęcanie do aktywności, jaką jest jazda na rowerze. Obie akcje cieszyły się dużym zainteresowaniem. Podczas tych akcji „wirtualne” mile zebrane przez pracowników w trakcie spacerów, biegów, lub jazdy na rowerze zostały wykorzystane na szczytny cel. Dzięki zaangażowaniu blisko 700 osób i pokonanym przez nie ponad 86 tys. milom Fundacja Banku Pekao przekazała wsparcie finansowe sześciu młodym stypendystom Programu Wybiegaj w Przyszłość.
W kwestii zdrowego odżywiania zrealizowano cztery programy. Pierwszy z nich dostarczył wiedzy nt. fundamentów zdrowego odżywiania oraz zachęcał do podjęcia wyzwania i wdrożenia konkretnych zmian w sposobie odżywiania. Kolejne programy podjęły kwestię najczęstszych chorób cywilizacyjnych i traktowały o tym jak za pomocą modyfikacji swojej diety wspierać walkę z takimi schorzeniami jak: otyłość, nadciśnienie, insulinooporność i cukrzyca. W skład każdego programu wchodziło kilka webinariów z dietetykiem, materiały dodatkowe: porady, przepisy i ciekawostki kulinarne. W kwestiach zdrowia mentalnego zrealizowano zaś programy bazujące na wzmacnianiu filarów kapitału psychologicznego (według Martina Seligmana). Podczas spotkań z ekspertami podejmowano temat rezyliencji, budowania realnego optymizmu, nie zabrakło też programu opartego na uważności wzbogaconego o techniki oddechowe i relaksacyjne, a także profilaktyce depresji i wypaleniu zawodowemu.
Powyższe działania uzupełniła szeroko pojęta kampania profilaktyczna przeprowadzona m.in. z lekarzami PZU Zdrowie. Jej celem było uświadomienie pracowników w zakresie możliwych pierwszych objawów różnych schorzeń oraz zachęcenie do dalszej diagnostyki w przypadku ich zidentyfikowania. W zakresie działań profilaktycznych nie zabrakło też spotkań z lekarzem onkologiem oraz okulistą oraz pomocy w zakresie porzucenia nałogu palenia papierosów. W związku z wybuchem konfliktu w Ukrainie i związanym z tym okresem wzmożonego poczucia zagrożenia w związku z sytuacją geopolityczną za granicami naszego kraju, w Banku udostępniono możliwość anonimowej, indywidualnej rozmowy z psychologiem. Odbyły się ponadto webinaria traktujące o tym, jak radzić sobie z trudnymi emocjami, a także, jak pomagać mądrze – bez uszczerbku na własnym zdrowiu.
188
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.7. Etyka w biznesie i ład korporacyjny
Zgodnie ze Strategią ESG, Bank dąży do zachowania najwyższych standardów ładu korporacyjnego i rozwija etyczne podejście do biznesu. Celem ładu korporacyjnego jest tworzenie narzędzi wspierających efektywne zarządzanie, skuteczny nadzór, poszanowanie praw akcjonariuszy oraz przejrzystą komunikację spółki z rynkiem.
GRI 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach
GRI 2-24 Realizacja zobowiązań ujętych w politykach
GRI 2-27 Zgodność z przepisami prawa i regulacjami
Bank w codziennej działalności mierzy się ze stale rosnącymi wyzwaniami związanym z dynamicznie zmieniającym się otoczeniem regulacyjnym. W obszarze ładu korporacyjnego kluczową aktywnością pozostaje zapobieganie naruszeniom i ochrona Banku przed wszelkim niewłaściwymi postępowaniami, w zgodzie z obowiązującym przepisami prawa, regulacjami i przyjętymi standardami etycznymi. Stosowany w Banku ład korporacyjny wynika z przepisów prawa (w szczególności z Kodeksu spółek handlowych, Prawa bankowego i przepisów regulujących funkcjonowanie rynku kapitałowego), a także z zasad ujętych w „Dobrych praktykach spółek notowanych na GPW”, „Zasadach ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz w „Kodeksie Etyki Bankowej” Związku Banków Polskich. Podstawowym aktem regulacyjnym w zakresie etyki postępowania jest dostępny publicznie Kodeks Postępowania Grupy Pekao.
Zgodnie ze Strategią ESG, Bank dąży do zachowania najwyższych standardów ładu korporacyjnego i rozwija etyczne podejście do biznesu. Celem ładu korporacyjnego jest tworzenie narzędzi wspierających efektywne zarządzanie, skuteczny nadzór, poszanowanie praw akcjonariuszy oraz przejrzystą komunikację spółki z rynkiem. Zasady etycznego postępowania obowiązują wszystkich pracowników Banku. W Kodeksie zostały poruszone najważniejsze zagadnienia, na które należy zwracać uwagę w trakcie wykonywania obowiązków służbowych. Zasady w nim zawarte powinny stanowić wyznacznik w procesie podejmowania decyzji.
W 2021 roku Zarząd Banku Pekao S.A. podjął obowiązującą także w 2022 roku uchwałę o przyjęciu do stosowania przez Bank Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021 (dalej: „Dobre Praktyki”) wydanych przez Giełdę Papierów Wartościowych. Dobre Praktyki zastąpiły Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2016, które Bank stosował do 30 czerwca 2021 roku. Dobre Praktyki to zbiór zasad ładu korporacyjnego, którym od 2002 roku, na podstawie przepisów Regulaminu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A., podlegają emitenci akcji notowanych na Głównym Rynku GPW. Dobre Praktyki uwzględniają aktualny stan prawny i najnowsze trendy z obszaru Corporate Governance , a także postulaty uczestników rynku zainteresowanych coraz lepszym ładem korporacyjnym w spółkach giełdowych. W Dobrych Praktykach ujęto również wymogi związane z obszarem ESG, m.in. kwestie zrównoważonego rozwoju, różnorodności w składzie organów spółek i równości wynagrodzeń.
Dobre Praktyki są ważnym elementem budowania pozycji konkurencyjnej spółek i w istotny sposób przyczyniają się do umacniania atrakcyjności polskiego rynku kapitałowego. Bank dokłada wszelkich starań, aby Dobre Praktyki były stosowane w pełni. Zgodnie z wymogami Regulaminu GPW publikowane są informacje o aktualnym stanie stosowania zasad ładu korporacyjnego, w tym zawierające wyjaśnienia przyczyn niestosowania zasad zgodnie z zasadą zastosuj lub wyjaśnij ( comply or explain ). Korzyścią płynącą z wdrożenia Dobrych Praktyk było podniesienie standardów i transparentności działania Banku.
W zakresie ochrony szczególnej grup interesariuszy, wykonawców oraz klientów Bank posiada i stosuje Zasady sprzedaży konsumentom produktów kredytowych oraz płatniczych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Politykę sprzedaży produktów inwestycyjnych.
Bank przestrzega najwyższych standardów w zakresie postępowania z informacjami poufnymi w rozumieniu Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady z dn. 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku (dalej: MAR). Wdrożono precyzyjną regulację w klarowny sposób określającą zasady postępowania z informacjami poufnymi w rozumieniu MAR oraz ich ochrony przed nieuprawnionym ujawnieniem lub wykorzystaniem. Regulacja określa zasady związane z dokonywaniem transakcji na instrumentach finansowych przez pracowników Banku, w tym pracowników posiadających dostęp do informacji poufnych w rozumieniu rozporządzenia MAR. Dla Banku bardzo istotne jest przestrzeganie przez osoby pełniące obowiązki zarządcze oraz osoby blisko z nimi związane ograniczeń w dokonywaniu transakcji na instrumentach finansowych związanych z tak zwanymi okresami zamkniętymi poprzedzającymi publikację raportów okresowych Banku. Z tego powodu osoby pełniące obowiązki zarządcze poza informacjami otrzymywanymi ze względu na obowiązujące przepisy prawa, regularnie otrzymują informację o każdym zbliżającym się okresie zamkniętym oraz związanych z nim ograniczeniach w dokonywaniu transakcji na instrumentach finansowych Banku. Każda informacja o dokonaniu transakcji przez osobę pełniącą obowiązki zarządcze lub osobę blisko z nią związaną jest raportowana zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Bank stale monitoruje aktywność pracowników w zakresie transakcji na instrumentach finansowych.
189
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kodeks Postępowania Grupy Pekao
Grupa Pekao działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz standardami rynkowymi, jak również promuje etyczne zachowanie w biznesie, tj. postępowanie w oparciu o przyjęte wartości i zasady. Obowiązujący Kodeks Postępowania Grupy Pekao (dalej: „Kodeks Postępowania”) zawiera najważniejsze zasady, którymi powinni kierować się wszyscy pracownicy Grupy Pekao, niezależnie od zajmowanego stanowiska czy podstawy zatrudnienia.
W Kodeksie Postępowania Grupa Pekao wyraża swoje wsparcie dla zrównoważonego rozwoju gospodarczego i społecznego oraz działań na rzecz ochrony środowiska i przeciwdziałania zmianom klimatu. Kodeks Postępowania odwołuje się do przyjętej Strategii ESG, która podsumowuje podejście i priorytety w zakresie środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego.
Kodeks Postepowania przywołuje wartości #prosto , #razem , #odważnie i #odpowiedzialnie , które kształtują kulturę organizacyjną Banku.
Kodeks Postępowania zawiera najważniejsze zasady postępowania dotyczące wszystkich osób pozostających z Bankiem Pekao lub innym podmiotem prawnym należącym do Grupy Banku Pekao w stosunku pracy lub innym stosunku prawnym o podobnym charakterze, w tym do członków organów statutowych Banku lub innych podmiotów Grupy Pekao. Powyższe zasady odnoszą się do kontaktów z interesariuszami: klientami, partnerami biznesowymi, przedstawicielami lokalnych społeczności, otoczeniem biznesowym oraz koleżankami i kolegami z pracy. Obowiązują one we wszystkich obszarach działalności Grupy Pekao tak, aby zapewnić najwyższe standardy świadczenia usług.
Przestrzeganie postanowień Kodeksu Postępowania jest podstawowym obowiązkiem każdego pracownika Banku oraz każdego pracownika innych podmiotów Grupy Pekao. Nowo zatrudniani pracownicy przed rozpoczęciem świadczenia pracy i wykonywania obowiązków służbowych zobowiązani są do zapoznania się z treścią Kodeksu Postępowania i potwierdzenia tego faktu pisemnie lub za pośrednictwem systemu informatycznego. Zaliczenie szkolenia e-learning dotyczącego Kodeksu jest obowiązkowe dla wszystkich pracowników.
Kodeks Postępowania zobowiązuje pracowników do etycznego działania, przestrzegania wartości kształtujących kulturę organizacyjną Grupy Pekao, uczciwości i rzetelności oraz profesjonalizmu. Jego postanowienia wskazują na konieczność:
• wykonywania działań zgodnie z przepisami prawa, przepisami wewnętrznymi, rekomendacjami organów nadzoru i kontroli oraz ogólnie przyjętymi standardami rynkowymi,
• dążenia do podnoszenia jakości pracy i standardów, tak aby osiągnąć zamierzone cele,
• budowania długotrwałych relacji z klientami opartych na wzajemnym zaufaniu oraz transparentnych zasadach współpracy, świadczenia wysokiej jakości usług dostosowanych do specyfiki i potrzeb każdego klienta,
• znajomości kultury ryzyka, tzn. limitów ryzyka odnoszących się do realizowanych działań, określonych przez Bank lub inne podmioty Grupy Pekao.
Od osób pełniących funkcje zarządcze na wszelkich szczeblach oczekuje się promowania postaw etycznych wśród pracowników i wskazywanie wymaganych standardów, a przez to budowania kompleksowej kultury Grupy Pekao, opartej na etycznych wartościach. Kodeks Postępowania kształtuje postawę pracownika świadomego tego, iż jego postępowanie, zarówno w trakcie wykonywania obowiązków służbowych, jak i w czasie wolnym od pracy, może mieć wpływ na sposób, w jaki postrzegana jest Grupa Pekao. Każdy powinien postępować w sposób, który nie narazi Grupy Pekao na ryzyko utraty reputacji – podczas wykonywania obowiązków służbowych, reprezentowania spółek lub powoływaniu się na zatrudnienie w nich.
Kodeks Postępowania odnosi się do następujących kwestii:
• przestrzeganie prawa,
• kultura etyczna,
• wartości,
• działanie etyczne,
• właściwe zasady postępowania pracowników Grupy Pekao,
• traktowanie innych z godnością i szacunkiem,
• kultura pracy,
• poszanowanie praw człowieka,
• etyczna oferta produktowa,
• ochrona konsumenta,
• zasady postępowania z reklamacjami klientów,
190
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• odpowiedzialny marketing i działania promocyjne,
• ochrona reputacji,
• standardy komunikacji,
• sprawozdawczość finansowa,
• ochrona informacji prawnie chronionych,
• tajemnica bankowa,
• dane osobowe,
• tajemnica przedsiębiorstwa,
• tajemnica zawodowa w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (tzw. tajemnica maklerska),
• tajemnica zawodowa w rozumieniu ustawy o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi,
• przeciwdziałanie praktykom monopolowym i uczciwa konkurencja,
• informacja poufna i nadużycia na rynku,
• polityka zarządzania konfliktami interesów,
• przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
• przeciwdziałanie korupcji,
• przyjmowanie lub oferowanie prezentów i rozrywki,
• korzystanie z usług pośredników i kontrahentów,
• ochrona mienia,
• bezpieczeństwo i higiena pracy,
• zgłaszanie naruszeń ( whistleblowing ),
• działania na rzecz zrównoważonego rozwoju, Strategia ESG.
Kodeks Postępowania zawiera przykłady dopuszczalnych i niedopuszczalnych zachowań i działań (kazusy), opracowane na podstawie Rekomendacji Komisji Etyki Bankowej przy Związku Banków Polskich o kształtowaniu kultury etycznej w bankach.
Przełożeni, którzy zarządzają pracownikami, mają zgodnie z Kodeksem Postępowania zwracać uwagę na ryzyko braku zgodności i utraty reputacji w obszarze swoich kompetencji oraz dbać o właściwe postępowanie pracowników podległych służbowo w tym zakresie.
1.7.1. Przeciwdziałanie korupcji
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 205-1 Działania oceniane pod kątem zagrożeń związanych z korupcją
GRI 205-3 Potwierdzone przypadki korupcji i podjęte działania
Bank Pekao zdecydowanie zwalcza wszelkie przejawy korupcji lub sytuacje mogące sprzyjać jej powstaniu. Bank nie toleruje działań mających znamiona korupcji dokonywanych przez pracowników Banku, czy też przez inne osoby lub jednostki mające jakiekolwiek relacje z Bankiem. Pracownicy, którzy odmówią udziału w czynnościach noszących znamiona korupcji, oraz ci, którzy ujawnią fakt dokonania takich czynności lub ich próby przez inne osoby/podmioty, podlegają pełnej ochronie. Ponadto, Bank nie toleruje oferowania, obiecywania, żądania, dawania lub akceptowania przez pracowników Banku lub inne osoby lub podmioty mające relacje z Bankiem jakichkolwiek płatności przyśpieszających bieg sprawy ( facilitation payments ).
W Grupie Pekao w 2022 roku nie odnotowano przypadków korupcji.
Polityka przeciwdziałania korupcji w Grupie Banku Pekao S.A. (dalej: „Polityka przeciwdziałania korupcji”) obejmuje wszelkie aspekty działalności Banku. Zgodnie z jej wytycznymi w Banku przyjęto Program przeciwdziałania korupcji. Składa się on z następujących elementów:
1. Zasady i procedury dotyczące:
• współpracy z pośrednikami,
• prezentów i rozrywki,
• procesu rekrutacyjnego,
191
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
• współpracy z kontrahentami,
• darowizn i sponsoringu (w tym darowizn na rzecz partii politycznych),
• transakcji fuzji i przejęć,
• znaczących inwestycji,
• udziału Banku w procedurze zamówień publicznych,
2. Programy szkoleniowe i informacyjne dla pracowników Banku w zakresie przeciwdziałania korupcji,
3. Proces projektowania, nadzorowania wprowadzania mechanizmów kontrolnych w zakresie przeciwdziałania korupcji, samodzielnego ich stosowania oraz monitorowania ich przestrzegania przez inne jednostki organizacyjne Banku, zgodnie z obowiązującymi w Banku przepisami wewnętrznymi,
4. Szacowanie ryzyka braku zgodności dla procesu „Przeciwdziałanie korupcji”,
5. Zapewnienie bezpiecznych i łatwo dostępnych kanałów komunikacji, za pomocą których pracownicy Banku lub inne osoby mogą w trybie poufnym zgłaszać próby korupcji lub zaistniałe działania mające znamiona korupcji,
6. Raportowanie do Zarządu Banku – w ramach kwartalnego raportu z działalności Departamentu Zgodności stanu realizacji Programu przeciwdziałania korupcji,
7. Dokładna i uczciwa rejestracja wszystkich transakcji w księgach i dokumentach Banku oraz unikanie nieujawnionych lub niezarejestrowanych rachunków, funduszy, aktywów lub transakcji.
Oficer ds. Przeciwdziałania Korupcji
W Departamencie Zgodności Banku Pekao powołany został Oficer ds. Przeciwdziałania Korupcji, do którego należy zgłaszać informacje o próbie korupcji lub działaniach mających znamiona korupcji. Oficer ds. Przeciwdziałania Korupcji jest upoważniony do badania podejrzanych lub faktycznych działań noszących znamiona korupcji, w tym do żądania od osoby podejrzanej o działania korupcyjne dokumentów i przeglądania ich oraz do raportowania takich przypadków zgodnie z przewidzianą procedurą. Szczegółowe zadania Oficera ds. Przeciwdziałania Korupcji, w tym opracowywanie, wdrażanie i nadzorowanie skutecznego Programu przeciwdziałania korupcji, przeprowadzanie procesu legislacyjnego w przedmiocie przepisów wewnętrznych Banku w zakresie przeciwdziałania korupcji definiuje Polityka przeciwdziałania korupcji.
Stosowana przez Bank Polityka przeciwdziałania korupcji znajduje zastosowanie do każdej działalności podejmowanej przez Bank, do wszystkich pracowników Banku oraz do przeciwdziałania korupcji w Spółkach wchodzących w skład Grupy Pekao. Bank zdecydowanie zwalcza wszelkie przejawy korupcji lub sytuacje mogące sprzyjać jej powstaniu. Bank nie toleruje działań mających znamiona korupcji dokonywanych przez pracowników Banku, czy też przez inne osoby lub jednostki mające jakiekolwiek relacje z Bankiem. W 2022 roku zarówno w Banku, jak i spółkach Grupy Pekao analizowano ryzyko wystąpienia korupcji. Bank Pekao zdefiniował główne obszary występowania ryzyka korupcji związane z prowadzoną działalnością, którymi są:
• korzystanie z usług pośredników,
• prezenty i rozrywka,
• polityka rekrutacyjna,
• korzystanie z usług kontrahentów,
• darowizny i sponsoring (w tym darowizny na rzecz partii politycznych),
• transakcje fuzji i przejęć,
• znaczące inwestycje,
• udział Banku w procedurze zamówień publicznych.
Analiza ryzyka korupcji w głównych obszarach ryzyka korupcji uzupełnia obowiązujące w Banku procedury oceny innych rodzajów ryzyka ( due diligence ) w tych obszarach.
192
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
W zakresie przeciwdziałania korupcji spółki zależne kierują się Kodeksem Postępowania oraz tymi samymi zasadami co Bank. Zdecydowana większość spółek posiada stosowne regulacje dotyczące przeciwdziałania korupcji dostosowane do wielkości oraz specyfiki prowadzonej działalności. W części spółek funkcjonują wyspecjalizowane stanowiska koordynatorskie lub zespoły odpowiadające za działania antykorupcyjne. Jako potencjalne obszary ryzyka korupcji wskazywano: współpracę z pośrednikami i kontrahentami, zawieranie i odnawianie umów z kontrahentami, proces wręczania prezentów i zaproszeń, proces rekrutacyjny, darowizny i sponsoring, transakcje fuzji oraz przejęć oraz udział w procedurze zamówień publicznych. W spółkach zależnych nie zidentyfikowano znaczącego ryzyka wystąpienia korupcji.
Departament Zgodności, zgodnie z obowiązującymi przepisami wewnętrznymi Banku, identyfikuje, ocenia, kontroluje, monitoruje i raportuje o ryzyku korupcji w Banku.
Polityka antykorupcyjna jest obowiązkowo komunikowana pośrednikom, wykonawcom i kontrahentom Banku. Obejmuje badanie due diligence nowych partnerów biznesowych w formie całościowej Pośrednicy badani są pod względem ryzyka korupcji przed rozpoczęciem współpracy oraz cyklicznie. Bank udostępnia pracownikom, pośrednikom lub kontrahentom możliwość zgłoszenia informacji o próbie korupcji lub zaistniałych działaniach mających znamiona korupcji – na adres email: PrzeciwdzialanieKorupcji@pekao.com.pl . Informacje w tym zakresie zachowywane są do wiadomości pracowników analizujących daną sprawę oraz raportowane w ramach systemu informacji zarządczej.
Polityka antykorupcyjna jest komunikowana pracownikom przy każdej aktualizacji. Każdy pracownik ma obowiązek zapoznać się także z treścią szkolenia antykorupcyjnego, które jest obowiązkowe dla wszystkich pracowników i jest zakończone testem weryfikującym zdobytą wiedzę.
1.7.2. Polityka zgłaszania naruszeń
GRI 2-16 Informowanie o istotnych kwestiach
GRI 2-26 Mechanizmy zasięgania porad i zgłaszania obaw (potencjalnych nieprawidłowości)
Obowiązująca Polityka zgłaszania naruszeń (whistleblowing) Banku Pekao S.A (dalej: Polityka zgłaszania naruszeń) jest wyrazem zaangażowania Banku w promowanie kultury korporacyjnej wspierającej zachowania etyczne, zgodne z przepisami prawa, obowiązującymi w Banku procedurami i standardami etycznymi. Jej celem jest stworzenie bezpiecznych kanałów sygnalizowania zaobserwowanych w Banku praktyk niezgodnych z obowiązującym prawem, regulacjami wewnętrznymi, nieuczciwych lub nieetycznych lub uzasadnionych podejrzeń ich zaistnienia oraz zapewnienie, że zgłoszone problemy zostaną przyjęte, poddane analizie i właściwie zarządzone, a osoba zgłaszająca je w dobrej wierze będzie chroniona przed działaniami odwetowymi.
Wczesne wykrycie naruszenia i zastosowane w konsekwencji działania naprawcze prowadzą do obniżenia bądź całkowitego wyeliminowania ryzyka utraty reputacji Banku. Kultura otwartości i uczciwości, w przeciwieństwie do „kultury milczenia”, prowadzi do wzrostu zaufania w przejrzyste działania Banku i jest czytelnym komunikatem braku tolerancji dla zachowań niezgodnych z prawem lub standardami etycznymi.
Polityka zgłaszania naruszeń ma zastosowanie do:
• wszystkich osób pozostających z Bankiem w stosunku pracy lub innym stosunku prawnym o podobnym charakterze, w tym członków organów statutowych Banku - bez względu na zagadnienie, którego dotyczy zgłoszenie,
• podmiotów/osób wykonujących czynności na rzecz Banku bez względu na rodzaj umowy łączącej Bank z danym podmiotem/osobą - odnośnie do zgłaszania rzeczywistych lub potencjalnych naruszeń przepisów z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
W przypadku uzasadnionych podejrzeń, że doszło do naruszenia, bądź posiadania informacji o możliwym zaistnieniu naruszenia, należy niezwłocznie skontaktować się z wyznaczonym członkiem Zarządu, a w szczególnych przypadkach (np. gdy zgłoszenie dotyczy członka Zarządu) z Radą Nadzorczą. Zgłoszenia mogą być składane ustnie, drogą elektroniczną lub pisemnie, za pośrednictwem specjalnych kanałów komunikacji, takich jak anonimowa infolinia telefoniczna, specjalna skrzynka mailowa, czy też korespondencją tradycyjną. Wszystkie zgłoszenia są traktowane przez Bank z najwyższą uwagą i poddawane procedurze przewidzianej w Polityce przeciwdziałania korupcji. Zgłoszenie naruszenia może być dokonane w formie anonimowej lub z ujawnieniem tożsamości zgłaszającego.
W przypadku ujawnienia przez zgłaszającego swojej tożsamości, dane te podlegają ochronie. Informacje dotyczące złożonego zgłoszenia posiadają klasę poufności informacji „Poufne" oraz są przechowywane z zachowaniem należytych środków bezpieczeństwa, zgodnie z obowiązującym prawem i przyjętymi w Banku zasadami klasyfikacji i zarządzania informacjami. Bank nie toleruje działań odwetowych w stosunku do osób dokonujących zgłoszeń. Prowadzący weryfikację przekazując osobie, której dotyczy zgłoszenie - zgodnie z Polityką - informację o zgłoszeniu, jednocześnie przypomina tej osobie o przyjętych w Banku zasadach dotyczących nietolerowania działań odwetowych i obowiązku ich stosowania.
193
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kodeks Postępowania daje wskazówki, jak postępować w przypadku wielu sytuacji, z którymi pracownik Banku może się spotkać na co dzień, ale może nie zawierać rozwiązania dla każdej okoliczności. Dlatego też, w przypadku wątpliwości co do tego, jak postępować, każdy z pracowników w sytuacjach niepewnych lub niejasnych ma prawo do zwrócenia się do swojego przełożonego lub do komórki Departamentu Zgodności.
Wszyscy pracownicy Banku mają możliwość zwrócenia się do Departamentu Zgodności, by:
• otrzymać poradę dotyczącą wdrażania zasad i praktyk organizacji w zakresie odpowiedzialnego biznesu,
• zgłaszać wątpliwości dotyczące zdarzeń w relacjach biznesowych organizacji.
Każdy pracownik Banku, który wszedł w posiadanie informacji o możliwości wystąpienia istotnego ryzyka braku zgodności, ma obowiązek niezwłocznego przekazania takiej informacji Departamentowi Zgodności. Pracownik Banku, który powziął podejrzenie co do możliwości wystąpienia ryzyka braku zgodności w zakresie zamierzonego postępowania lub zaistniałego zdarzenia, powinien zasięgnąć opinii Departamentu Zgodności.
Liczba przypadków zgłoszeń naruszeń (whistleblowing)
2020
2021
2022
Bank Pekao
9
8
24
Spółki Grupy
14
0
0
Procesy naprawcze dotyczące negatywnych oddziaływań
W odniesieniu do negatywnych oddziaływań oraz wystąpienia ryzyka niezgodności Bank posiada i stosuje Politykę Zgodności Banku Pekao S.A . Odpowiedzialność za zapewnianie zgodności ponoszą organy statutowe Banku, wszystkie jednostki organizacyjne Banku, jak również wszyscy pracownicy Banku, w obszarach swojego działania. Zarząd aktywnie promuje kulturę (dalej zwaną kulturą zgodności), w której każdy pracownik Banku będzie się poczuwał do odpowiedzialności za zgodność swoich działań z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi oraz standardami rynkowymi. Zarząd uświadamia znaczenie tego zagadnienia jednostkom organizacyjnym Banku oraz wspiera działania Departamentu Zgodności. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w stosowaniu Polityki, Zarząd podejmuje środki naprawcze lub dyscyplinujące.
W każdym wypadku dotyczącym ewentualnego zastosowania środków dyscyplinarnych, o których mowa w odrębnych przepisach wewnętrznych, Pion Zasobów Ludzkich jest jednostką organizacyjną właściwą do zastosowania tych środków.
Koordynator Zgodności w trybie kwartalnym składa raporty w zakresie jakości procesów zarządzania ryzykiem braku zgodności (samoocena), obowiązujących przepisów wewnętrznych oraz działań podjętych w celu pokrycia ryzyka braku zgodności w danej jednostce lub komórce organizacyjnej Banku. Raporty są przesyłane do Departamentu Zgodności w terminie do dziesiątego dnia pierwszego miesiąca kwartału następującego po kwartale objętym okresem sprawozdawczym, bez względu na to, czy w danym kwartale wystąpiły zdarzenia z zakresu ryzyka braku zgodności.
1.7.3. Zarządzanie konfliktem interesów
GRI 2-15 Konflikt interesów
Obowiązująca Polityka zarządzania konfliktami interesów w Grupie Pekao określa zasady zarządzania konfliktami interesów oraz definiuje okoliczności powodujące lub mogące spowodować w działalności Banku powstanie konfliktu interesów.
W Banku stosuje się metodykę zarządzania konfliktami interesów, która umożliwia identyfikację, ocenę ryzyka braku zgodności związaną z danym konfliktem, wybór odpowiednich środków zapewniających zapobieganie, minimalizowanie negatywnych skutków lub wygaszanie konfliktów interesów oraz ich monitorowanie.
Bank definiuje okoliczności, w których najczęściej identyfikowane są konflikty interesów, uwzględniając zarówno obszary potencjalnie narażone na ryzyko powstania konfliktu interesów, jak i rodzaje relacji, dotyczących Banku, pracowników, podmiotów należących do Grupy Pekao oraz podmiotów trzecich, w szczególności klientów i kontrahentów Banku.
Zidentyfikowane rodzaje konfliktów interesów oraz środki zarządzania tymi konfliktami, które powinni stosować Pracownicy identyfikujący konflikt interesów, zamieszczane są w Matrycy Konfliktów Interesów.
194
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Środkami zarządzania konfliktami interesów stosowanymi przez Bank na wypadek wystąpienia potencjalnego konfliktu interesów są m.in. środki oparte na:
• Strukturze organizacyjnej i polegające na:
- ustanowieniu barier informacyjnych (tzw. chińskich murów),
- wprowadzeniu podziału zadań uwzględniającego rozdzielenie fizyczne i kompetencyjne różnych jednostek organizacyjnych Banku oraz podmiotów Grupy w działaniach, z których może wynikać konflikt interesów, w szczególności wyodrębnienie jednostek organizacyjnych Banku,
- wprowadzeniu niezależności strukturalnej polegającej na przyporządkowaniu każdej jednostce organizacyjnej Banku określonych kompetencji, opisu metod, rodzaju działań i zachowań operacyjnych umożliwiających niezależne podejmowanie decyzji oraz nadzoru nad pracownikami Banku,
- zapobieganiu jednoczesnemu lub następującemu bezpośrednio po sobie zaangażowaniu pracowników Banku w świadczenie usług, jeżeli takie zaangażowanie może negatywnie wpływać na efektywność zarządzania konfliktami interesów,
• Regulacjach wewnętrznych wprowadzających reguły dotyczące wynagradzania pracowników Banku, polegające na zdefiniowaniu:
- zasad wynagradzania tak, aby nie miały negatywnego wpływu na interesy Interesariusza i eliminowały bezpośrednie zależności pomiędzy zmienną częścią wynagrodzenia a celami biznesowymi,
- zawierania transakcji własnych, wprowadzających procedury zapobiegające nadużyciom związanym z wykonywaniem transakcji własnych na instrumentach finansowych polegające na ustanowieniu ograniczeń dotyczących wykonywania transakcji na rachunek własny pracownika lub Banku,
- przenoszenia pracowników Banku na inne stanowiska w przypadku powstania podległości służbowej pomiędzy osobami bliskimi.
• Wprowadzeniu i przestrzeganiu przez pracowników zasad etyki i kultury korporacyjnej oraz przeprowadzaniu odpowiednich szkoleń.
W przypadku gdy, pomimo zastosowania wszelkich możliwych środków zarządzania konfliktami interesów, istnieje ryzyko naruszenia interesów interesariusza, którego konflikt dotyczy lub istnieje znaczące ryzyko utraty reputacji, następuje ujawnienie konfliktu interesów interesariuszowi. Ujawnienie każdorazowo zawiera opis konfliktu interesów będącego podstawą ujawnienia, dostosowany do wiedzy i doświadczenia interesariusza, pozwalający mu na podjęcie świadomej decyzji odnośnie do konkretnej usługi oraz informacje o zastosowanych przez Bank środkach zarządzania konfliktem interesów w celu ograniczenia ryzyk związanych z konfliktem interesów. Ujawnienie konfliktu interesów nie zwalnia Banku z obowiązku stosowania wszelkich możliwych środków zarządzania konfliktem interesów.
W Banku obowiązuje ponadto Regulamin zarządzania konfliktami interesów w Banku Pekao S.A. (dalej „Regulamin”). Regulamin określa zasady zarządzania konfliktami interesów oraz definiuje okoliczności powodujące lub mogące spowodować w działalności Banku powstanie konfliktu interesów na wszystkich szczeblach organizacji. Regulamin ustanawia reżim postępowania Banku, nakładając ogólny obowiązek ujawniania także w sytuacjach zasiadania w wielu organach zarządczych, powiązaniami kapitałowymi z dostawcami i innymi interesariuszami, istnieniem akcjonariuszy posiadających pakiet kontrolny, relacjami i transakcjami z podmiotami powiązanymi. Bank zapewnia publiczne ujawnianie odpowiednich informacji dotyczących przyjętej w Banku Polityki zarządzania konfliktami interesów . Ujawnienia te zgodnie z Regulaminem powinny obejmować informacje na temat sposobu zarządzania przez Bank istotnymi konfliktami interesów oraz konfliktami, które mogłyby powstać z powodu przynależności Banku do grupy kapitałowej lub transakcji zawieranych przez Bank z innymi podmiotami w grupie kapitałowej. Publicznemu ujawnieniu nie mogą podlegać informacje objęte ochroną: stanowiące dane osobowe, tajemnicę bankową lub tajemnicę przedsiębiorstwa. Powyższe informacje, a także informacje o istnieniu w Banku takich potencjalnych konfliktów oraz ich zakresie, powinny być także przekazywane do Komisji Nadzoru Finansowego. Ponadto, w odniesieniu do potencjalnych konfliktów interesów wynikających z istnienia akcjonariuszy posiadających pakiet kontrolny Bank posiada i stosuje regulację Zasady postępowania w zakresie obowiązków informacyjnych związanych z nabywaniem lub zbywaniem znacznych pakietów akcji – Polityka Grupy Banku Pekao S.A .
195
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.7.4. Przeciwdziałanie przestępczości oraz przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
W Banku Pekao obowiązuje zarządzenie – Proces zarządzania fraudami wprowadzające Instrukcję służbową – Proces zarządzania fraudami w Banku Polska Kasa Opieki S.A. Instrukcja służbowa określa:
• co to jest fraud i jakie kategorie fraudów mogą dotykać Banku w toku prowadzonej działalności;
• kto (która jednostka organizacyjna banku i który pracownik tej jednostki) zobowiązany jest do realizowania działań w przypadku zajścia fraudu;
• w jaki konkretnie sposób należy przeciwdziałać fraudom (katalog czynności do realizacji).
Ponadto, określone są obowiązki i kompetencje Biura Bezpieczeństwa Finansowego w Departamencie Bezpieczeństwa Banku Pekao, które realizuje zadania związane z centralną koordynacją przeciwdziałania przestępczości finansowej w Banku.
Proces zarządzania fraudami oraz wprowadzona Instrukcja służbowa nakładają na każdego pracownika Banku obowiązki i uprawnienia związane z przeciwdziałaniem przestępczości finansowej na szkodę samej organizacji i klientów Banku.
Zgodnie z wymogami Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu Bank angażuje się w działania mające na celu przeciwdziałanie przestępstwom finansowym oraz terroryzmowi. Kluczową regulacją w tym zakresie jest Procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
1.7.5. Mechanizmy kontrolne i naprawcze
Zarząd Banku jest odpowiedzialny za zaprojektowanie, wprowadzenie oraz zapewnianie we wszystkich jednostkach organizacyjnych oraz komórkach organizacyjnych Banku funkcjonowania niezależnego, adekwatnego i skutecznego Systemu Kontroli Wewnętrznej, który obejmuje funkcję kontroli, Departament Zgodności i Departament Audytu Wewnętrznego.
Zarząd Banku, podejmując działania z zakresu Kontroli Wewnętrznej, uwzględnia:
1. stopień skomplikowania procesów funkcjonujących w Banku i w podmiotach zależnych;
2. zasoby, którymi dysponuje Bank;
3. ryzyko zaistnienia nieprawidłowości w zakresie poszczególnych procesów, w tym w szczególności w zakresie procesów istotnych;
4. ocenę dotychczasowej adekwatności i skuteczności wszystkich linii obrony.
Zarząd Banku zatwierdza zasady kategoryzacji nieprawidłowości oraz ustanawia kryteria oceny i skuteczności Systemu Kontroli Wewnętrznej oraz określa działania podejmowane w celu usunięcia nieprawidłowości wykrytych przez System Kontroli Wewnętrznej, w tym określone środki naprawcze i dyscyplinujące (także dyscyplinarne). Ponadto, Zarząd Banku zapewnia funkcjonowanie Systemu Kontroli Wewnętrznej w podmiotach zależnych Banku.
Mechanizmy kontrolne projektowane są we wszystkich procesach funkcjonujących w Banku.
Komórka organizacyjna odpowiedzialna za dany proces projektuje odpowiednie mechanizmy kontrolne mające na celu ograniczenie ryzyka nieosiągnięcia celów Systemu Kontroli Wewnętrznej w swoim procesie.
Przy projektowaniu mechanizmów kontrolnych uwzględniane są:
1. zmiany otoczenia rynkowego i regulacyjnego,
2. adekwatność danego rodzaju mechanizmu kontrolnego w odniesieniu do poszczególnych procesów,
3. skuteczność danego rodzaju mechanizmu kontrolnego w przeszłości,
4. możliwość niezależnego monitorowania danego mechanizmu kontrolnego.
Mechanizmy kontrolne są stosowane w zakresie wszystkich linii obrony i we wszystkich procesach w Banku w celu:
1. prewencyjnym – poprzez zapobieganie nieprawidłowościom,
2. detekcyjnym – poprzez wykrywanie nieprawidłowości,
3. korekcyjnym – poprzez korektę nieprawidłowości.
196
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wykryte w ramach pierwszej linii obrony nieprawidłowości znaczące lub krytyczne powinny zostać niezwłocznie zaraportowane do Departamentu Zgodności, Departamentu Bezpieczeństwa Banku oraz do Departamentu Audytu Wewnętrznego. Za niezwłoczne przekazanie powyższej informacji odpowiedzialny jest kierujący komórką lub jednostką organizacyjną, która stwierdziła daną nieprawidłowość. Departament Zgodności w uzgodnieniu z Departamentem Audytu Wewnętrznego może zmienić zakres lub kategorię nieprawidłowości, w szczególności na podstawie agregacji danych pochodzących z różnych komórek lub jednostek organizacyjnych.
Departament Zgodności przekazuje niezwłocznie informację o wykrytych nieprawidłowościach, do odpowiedniej komórki organizacyjnej drugiej linii obrony odpowiedzialnej za niezależne monitorowanie procesu, w ramach którego zaistniała dana nieprawidłowość znacząca lub krytyczna.
Dyrektor Departamentu Audytu Wewnętrznego podejmuje decyzję o niezwłocznym poinformowaniu Zarządu Banku i Rady Nadzorczej o nieprawidłowościach krytycznych wykrytych w ramach pierwszej linii obrony.
Wykryte w ramach drugiej linii obrony nieprawidłowości znaczące lub krytyczne powinny zostać niezwłocznie zaraportowane do Departamentu Zgodności oraz do Departamentu Audytu Wewnętrznego. Za niezwłoczne przekazanie powyższej informacji odpowiedzialny jest kierujący jednostką drugiej linii obrony, która stwierdziła daną nieprawidłowość. Nieprawidłowości krytyczne powinny zostać zaraportowane przez komórkę drugiej linii obrony, która wykryła nieprawidłowość, dodatkowo do Zarządu Banku i Komitetu ds. Audytu przy Radzie Nadzorczej.
Wykryte w ramach trzeciej linii obrony nieprawidłowości krytyczne powinny zostać niezwłocznie zaraportowane w celach informacyjnych do Departamentu Zgodności, do Zarządu Banku oraz do Komitetu ds. Audytu. Wykryte w ramach trzeciej linii obrony nieprawidłowości znaczące powinny zostać zaraportowane w celach informacyjnych do Departamentu Zgodności.
Obowiązująca w Banku Polityka zgodności określa zasady zarządzania ryzykiem braku zgodności. Zgodnie z nimi, realizowane są czynności systemu kontroli wewnętrznej, które obejmują monitorowanie i testowanie. W wyniku realizacji tych zadań identyfikowane są nieprawidłowości, dla których ustalany jest także plan działania. Informacja o liczbie i wadze zidentyfikowanych nieprawidłowości jest przekazywana Zarządowi Banku w ramach cyklicznego raportowania Departamentu Zgodności.
1.7.6. Kultura zgodności
2-26 Mechanizmy zasięgania porad i zgłaszania obaw
Zapewnienie zgodności jest integralnym elementem prowadzenia działalności biznesowej Banku, jest zakorzenione w wartościach określonych w Karcie Zasad, Kodeksie postępowania i przyjętym Kodeksie Etyki Bankowej oraz stanowi podstawę kultury zgodności.
W Kodeksie Postępowania zostały poruszone najważniejsze zagadnienia, na które wszyscy pracownicy Banku zwracają uwagę w trakcie wykonywania obowiązków służbowych. Zasady w nim zawarte powinny stanowić wyznacznik w procesie podejmowania decyzji. Kodeks daje wskazówki, jak postępować w przypadku wielu sytuacji, z którymi spotykają się pracownicy na co dzień, ale nie zawiera rozwiązania dla każdej okoliczności.
Dlatego też, w przypadku wątpliwości Kodeks instruuje pracowników, by zadawali sobie pytania:
• Czy działam zgodnie z prawem?
• Czy postępuję etycznie i uczciwie?
• Czy moje działanie może narazić moją organizację lub Grupę Pekao na ryzyko utraty reputacji?
• Czy moje działanie podważy zaufanie klientów lub interesariuszy do mojej organizacji?
Jeśli odpowiedź na te pytania jest niepewna, Kodeks postępowania instruuje każdego z pracowników, by zwrócił się do swoich przełożonych lub do komórki ds. zgodności. Wniosek o opinię co do zgodności jest dostępny na stronie intranetowej.
Ponadto, niezależnie od realizacji cyklicznego obowiązku raportowego w zakresie realizacji postanowień Polityki zgłaszania naruszeń, w 2022 przekazano do najwyższych organów 24 sprawy.
197
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.7.7. Podejście do zarządzania ryzykiem
Bank Pekao posiada strategię zarządzania ryzykiem opisaną w Polityce ICAAP – Zasady zarządzania ryzykiem i kapitałem (dalej „Polityka ICAAP”), przyjętej przez Zarząd Banku i zatwierdzonej przez Radę Nadzorczą Banku. Dokument ten wyznacza główne elementy wszechstronnego podejścia do ryzyka związanego z prowadzoną przez Bank działalnością i wynikającego z przyjętej strategii biznesowej, zarówno na poziomie Banku, jak i całej Grupy Kapitałowej Banku. Polityka ICAAP definiuje zidentyfikowane rodzaje ryzyka oraz kryteria uznawania ich za istotne, wskazując cele oraz towarzyszące im zasady zarządzania ryzykiem, docelową strukturę ryzyka związanego z prowadzoną działalnością oraz akceptowany poziom i strukturę ryzyka, określane w ramach przyjętego apetytu na ryzyko.
Każde zidentyfikowane ryzyko podlega ocenie pod kątem jego istotności i – jeśli zostanie uznane za istotne – jest mierzone (o ile zostanie zaklasyfikowanej jako ryzyko mierzalne) lub oceniane (w przypadku ryzyk trudno mierzalnych) oraz monitorowane i kontrolowane zgodnie z metodami i procedurami ustalonymi dla danego rodzaju ryzyka. Metodyki oceny i pomiaru ryzyka mają na celu utrzymanie zgodności z obowiązującymi wymogami prawnymi, wytycznymi nadzorczymi i najlepszymi praktykami.
Bank stosuje sformalizowane limity ograniczające ryzyko, zgodnie z przyjętym apetytem na ryzyko i określa zasady postępowania w przypadku przekroczenia limitów. Obowiązujący system informacji zarządczej umożliwia monitorowanie poziomu ryzyka. Struktura organizacyjna Banku jest dostosowana do wielkości i profilu ponoszonego przez Bank ryzyka. Zarządzając ryzykiem Grupy Kapitałowej, Bank sprawuje nadzór nad ryzykiem związanym z działalnością podmiotów zależnych.
W obowiązującym w Banku systemie zarządzania ryzykiem Zarząd Banku jest odpowiedzialny za opracowanie, wdrożenie i skuteczne funkcjonowanie procesów zarządzania ryzykiem oraz procesu szacowania kapitału wewnętrznego, dostosowanych do wielkości i profilu ponoszonego ryzyka (apetyt na ryzyko), z uwzględnieniem ryzyka podmiotów zależnych. Zarząd Banku jest regularnie informowany o aktualnym profilu ryzyka Banku, o największych ekspozycjach i koncentracjach zaangażowań kredytowych.
Rada Nadzorcza Banku, wspierana przez Komitet ds. Ryzyka, sprawuje nadzór nad systemem zarządzania ryzykiem oraz ocenia jego adekwatność i skuteczność. Ponadto, Rada sprawuje nadzór nad zgodnością polityki Grupy w zakresie podejmowania ryzyka ze strategią i planem finansowym.
Strategia zarządzania ryzykiem (w tym apetyt na ryzyko) oraz system zarządzania ryzykiem w Banku podlegają regularnym przeglądom i niezbędnym aktualizacjom w celu zachowania ich adekwatności w stosunku do skali i złożoności prowadzonej przez Bank działalności.
Funkcjonujący w Banku system zarządzania ryzykiem stanowi integralny element systemu zarządzania Bankiem. Zarządzanie ryzykiem usprawnia procesy decyzyjne, jednocześnie zapewniając zgodność podejmowanych decyzji z najlepszymi praktykami rynkowymi i obowiązującymi wymogami regulacyjnymi.
Z uwagi na charakter prowadzonej działalności Banku wszelkie rodzaje ryzyka określone jako istotne oraz wynikające z wytycznych organów regulacyjnych, w tym także rodzaje ryzyka dotyczące zagadnień społecznych, pracowniczych, środowiska naturalnego, poszanowania praw człowieka, przeciwdziałania korupcji, związane z produktami oraz relacjami z otoczeniem zewnętrznym, w tym z kontrahentami, zostały odpowiednio zdefiniowane i uwzględnione w odrębnych regulacjach. Wybrane regulacje w tym zakresie zostały przytoczone w niniejszym Oświadczeniu na temat informacji niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok.
W 2022 roku Bank kontynuował rozwój kompetencji w zakresie zarządzania ryzykiem i podejmował działania związane z optymalizacją procesów kredytowych we wszystkich segmentach biznesowych poprzez upraszczanie procedur oraz implementację nowoczesnych narzędzi usprawniających procesy, w tym wdrożenia automatycznych narzędzi wspierających podejmowanie decyzji kredytowych.
Na koniec 2022 roku koszt ryzyka w Banku z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów wyniósł 0,41%. Jako lider zarządzania ryzykiem Bank utrzymał koszty ryzyka na jednym z najniższych poziomów w sektorze.
198
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.8. Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
Spółki Grupy Pekao oraz Bank przestrzegają obowiązującego prawa i norm etycznych w zakresie poszanowania prawa człowieka. Kluczową kompleksową regulacją ujmującą te zasady jest Kodeks Postępowania Grupy Pekao. Obowiązek respektowania zasad spoczywa na wszystkich pracownikach bez względu na zajmowane przez nich stanowisko, staż, miejsce i wymiar czasu pracy. Poprzez odpowiedzialne kształtowanie środowiska pracy wolnego od praktyk godzących w prawa człowieka, Bank buduje system wartości kierowanych do akcjonariuszy, klientów, inwestorów, kontrahentów, dostawców, społeczności lokalnych i pozostałych interesariuszy.
1.8.1. Regulacje Banku wpisujące się w 10 Zasad United Nations Global Compact
Bank Pekao, jako członek United Nations Global Compact, w pełni identyfikuje się z 10 zasadami Global Compact, wspiera działania tej organizacji na rzecz zrównoważonego rozwoju i podejmuje liczne inicjatywy na rzecz przestrzegania praw człowieka, poprawy warunków pracy, dbałości o środowisko naturalne i przeciwdziałania korupcji. Poszczególne zasady UN Global Compact znajdują odzwierciedlenie w politykach i wewnętrznych regulacjach Banku oraz Grupy Pekao przytoczonych w niniejszym Oświadczeniu.
1. Popieranie i przestrzeganie praw człowieka przyjętych przez społeczność międzynarodową
2. Eliminacja wszelkich przypadków łamania praw człowieka przez firmę
3. Poszanowanie wolności stowarzyszania się
4. Eliminacja wszelkich form pracy przymusowej
5. Zniesienie pracy dzieci
6. Efektywne przeciwdziałanie dyskryminacji w sferze zatrudnienia
7. Prewencyjne podejście do środowiska naturalnego
8. Podejmowanie inicjatyw mających na celu promowanie postawy odpowiedzialności ekologicznej
9. Stosowanie i rozpowszechnianie przyjaznych środowisku technologii
10. Przeciwdziałanie korupcji we wszystkich formach, w tym wymuszeniom i łapówkarstwu
Do najważniejszych regulacji odnoszących się do powyższych zasad należą:
1. Kodeks Postępowania Grupy Pekao
2. Strategia ESG na lata 2021-2024
3. Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy
4. Polityka Zgodności Banku Pekao S.A.
5. Polityka nadzoru właścicielskiego nad Spółkami zależnymi i z udziałem Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
6. Polityka przeciwdziałania korupcji w Grupie Banku Pekao S.A.
7. Polityka zgłaszania Naruszeń (whistleblowing) Banku Pekao S.A.
8. Polityka antymobbingowa Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
9. Polityka Ryzyka kredytowego
10. Polityka i procedura wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A. oraz zasady współpracy z firmą audytorską, biegłym rewidentem oraz organem nadzoru
11. Polityka równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników Banku, w tym do Członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
12. Polityka doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
13. Polityka zarządzania kapitałem w Banku Pekao S.A.
14. Polityka Zakupowa Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
15. Polityka Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów
199
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
16. Procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, Programy Sankcyjne
17. Procedura oraz przebieg procesu okresowej oceny pracowników Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
18. Zasady przyznawania darowizn i sponsoringu przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
Ponadto, Bank w swojej działalności stosuje się do:
1. Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021
2. Kodeksu Etyki Bankowej (Zasad Dobrej Praktyki Bankowej)
3. Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego
1.8.2. Przeciwdziałanie mobbingowi i dyskryminacji
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 406-1 Całkowita liczba przypadków dyskryminacji oraz działania naprawcze podjęte w tej kwestii
Bank w żaden sposób nie toleruje jakichkolwiek działań lub zachowań o charakterze mobbingu w stosunku do pracowników (w tym przejawów molestowania seksualnego), a wobec ich sprawców są niezwłocznie wyciągane stosowne konsekwencje. W Banku obowiązuje Polityka antymobbingowa Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Polityka antymobbingowa”). Regulacja ta ustala zasady przeciwdziałania działaniom i zachowaniom o charakterze wskazującym na mobbing. Dodatkowo Polityka antymobbingowa ma na celu wspieranie realizacji przepisów prawa pracy w zakresie obowiązku przeciwdziałania mobbingowi. Niektóre spółki zależne Banku opracowały wewnętrzne procedury regulujące kwestie przeciwdziałania mobbingowi, są to m.in.: Pekao Bank Hipoteczny S.A. , Pekao Investment Banking S.A., Pekao TFI. S.A. oraz Pekao Financial Services Sp. z o.o. Zgodnie z zapisami Polityki antymobbingowej każde zgłoszenie rozpatruje Komisja Antymobbingowa, organ kolegialny powoływany przez pracodawcę do rozpatrywania skarg o mobbing.
Bank
NIEFINANSOWE WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI
2022
2021
Liczba spraw zgłoszonych i rozpatrzonych w ramach polityki antymobingowej
4
4
Grupa Pekao
NIEFINANSOWE WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI
2022
2021
Liczba spraw zgłoszonych i rozpatrzonych w ramach polityki antymobingowej
1
0
W 2022 roku w Banku i spółkach Grupy Pekao nie odnotowano przypadków dyskryminacji.
Rzecznik Karty Zasad
Efektem dbałości o kształtowanie w miejscu pracy wysokiej jakości zasad współżycia społecznego, o których mowa w art. 94 pkt. 10 Kodeksu pracy, jest funkcja Rzecznika Karty Zasad, który działa w oparciu o Zasady i tryb działania Rzeczników Karty Zasad przy rozpatrywaniu zgłoszeń pracowników Banku o naruszenie wartości Karty Zasad przyjęte przez Zarząd Banku. Karta Zasad uznaje uczciwość w relacjach społecznych za gwarancję zrównoważonego rozwoju, trwałego przekształcenia zysku w wartość dla wszystkich interesariuszy (współpracownicy, klienci i dostawcy, inwestorzy, społeczności lokalne). Identyfikuje wartości, które leżą u podstaw relacji z każdą z takich grup i wskazuje wzorce zachowań, które powinny być przestrzegane w tych relacjach. Do wartości, określonych jako fundament uczciwości, Karta zalicza: równe traktowanie, szacunek, wolność, przejrzystość, wzajemność i zaufanie. Wartości te, powszechnie wyznawane i przestrzegane przez pracowników, kształtują kulturę organizacyjną oraz wzmacniają wizerunek Banku.
Do Rzecznika mogą zgłaszać się pracownicy w przypadku zaobserwowania lub osobistego doświadczenia zachowań niezgodnych z zasadami współżycia społecznego. Pracownik może przekazać Zgłoszenie do Rzecznika elektronicznie na adres mailowy, listownie lub telefonicznie. Rzecznik jest dla pracowników mężem zaufania, ponieważ obowiązuje go zasada poufności i dyskrecji. Zadaniem Rzecznika jest pomoc w rozwiązywaniu problemów wynikających z naruszenia wartości. Po otrzymaniu zgłoszenia Rzecznik podejmuje stosowne działania w celu pojednania skonfliktowanych stron i naprawy relacji, ustalenia dalszego postępowania i jego implikacji dla przyszłości.
Rzecznik corocznie składa Zarządowi Banku informację o interwencjach podjętych w roku poprzednim, wraz z rekomendacjami dotyczącymi działań na kolejny rok.
200
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.8.3. Relacje ze stroną społeczną
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 407-1 Placówki, lokalizacje organizacji, w których prawo do wolności zrzeszania się i układów zbiorowych może być naruszone
Bank szanuje wolność zrzeszania się pracowników i prowadzi dialog ze wszystkimi organizacjami związków zawodowych działającymi w Banku, który oparty na poszanowaniu słusznych interesów stron. Bank dokumentuje prowadzony dialog społeczny, oraz udostępnia organizacjom związków zawodowych dedykowane im strony intranetowe celem komunikacji z pracownikami.
W 2022 roku współpraca Banku z organizacjami związków zawodowych w zakresie konsultacji, negocjacji i uzgodnień prowadzona była w trybie i na zasadach określonych przepisami prawa pracy, z poszanowaniem interesów stron i zasad dialogu społecznego - odbyły się 46 spotkania Banku z organizacjami związków zawodowych. Spotkania odbywały się stacjonarnie, jak również była możliwość uczestnictwa w trybie zdalnym. Tematyką spotkań były przede wszystkim negocjacje i ustalenia wynikające z wewnątrzzakładowego prawa pracy oraz przepisów powszechnie obowiązujących, zmiany w wewnątrzzakładowym prawie pracy, ustalenia zasad wykorzystania Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych oraz inne tematy dotyczące zbiorowych praw pracowniczych.
Dodatkowo, w roku 2022 Bank wraz z czterema organizacjami związkowymi, Stronami Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, uzgodnił i podpisał w formie Protokołu dodatkowego nr 2 do Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy „Zasady premiowania pracowników sieci sprzedaży Pionu Bankowości Detalicznej”. W proces rokowań zaangażowane były wszystkie Organizacje związkowe działające w Banku.
W 2022 roku w Banku istniały trzy spory zbiorowe zainicjowane kolejno w 2016, 2019 oraz 2021 roku przez jedną z działających z Banku organizacji związkowych. 14 kwietnia 2022 roku został podpisany przez Bank oraz organizację związkową Protokół rozbieżności kończący etap mediacji w sporze zbiorowym zainicjowanym w 2016 roku.
GRI 407-1 Placówki, lokalizacje organizacji, w których prawo do wolności zrzeszania się i układów zbiorowych może być naruszone
Bank we wzajemnych relacjach z organizacjami związków zawodowych kierował się zasadą dobrej wiary w wypracowanie najlepszych rozwiązań w zakresie zbiorowego prawa pracy zarówno dla pracowników, jak również Banku. W żadnej z placówek i lokalizacji Grupy Pekao prawo do wolności zrzeszania się i układów zbiorowych nie jest naruszane ani zagrożone naruszeniem.
Rada Pracowników
GRI 402-1 Minimalne okresy ogłaszania zmian operacyjnych
Rada Pracowników jest organem reprezentacji pracowniczej, a zasady jej wyboru, cel działania i uprawnienia określa ustawa z dnia 7 kwietnia 2006 roku o informowaniu pracowników i przeprowadzaniu z nimi konsultacji . Rada jest niezależna w działaniu, posiada własną strukturę wewnętrzną i występuje samodzielnie wobec pracodawcy.
W oparciu o art. 13 ustawy z dnia 7 kwietnia 2006 roku o informowaniu pracowników i prowadzeniu konsultacji, Pracodawca przekazuje Radzie informacje dotyczące:
• działalności i sytuacji ekonomicznej pracodawcy oraz przewidywanych w tym zakresie zmian;
• stanu, struktury i przewidywanych zmian zatrudnienia oraz działań mających na celu utrzymanie poziomu zatrudnienia;
• działań, które mogą powodować istotne zmiany w organizacji pracy lub podstawach zatrudnienia.
Pracodawca przekazuje Radzie informacje w razie przewidywanych zmian lub zamierzonych działań oraz na pisemny wniosek rady pracowników w terminie, formie i zakresie umożliwiającym radzie pracowników zapoznanie się ze sprawą, przeanalizowanie tych informacji oraz przygotowaniu się do konsultacji, jeśli taka będzie potrzebna.
Rada Pracowników ma udostępnioną stronę intranetową, na której umieszcza swoje komunikaty kierowane do pracowników Banku. W 2022 roku odbyły się łącznie 4 spotkania z Radą Pracowników.
DANE DOTYCZĄCE ZWIĄZKÓW ZAWODOWYCH W BANKU PEKAO
2020
2021
2022
Liczba organizacji związkowych działających w Banku Pekao
8
9
9
Liczba członków Rady Pracowników Banku Pekao
0
7
7
Uzwiązkowienie w Banku Pekao
54%
53%
52,3%
Liczba dni straconych z powodu strajku
0
0
0
201
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.8.4. Odpowiedzialny proces zakupowy
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Grupa Pekao oraz Bank traktują kontrahentów z należytym szacunkiem, a wyboru dostawców towarów i usług dokonuje w sposób obiektywny i bezstronny dbając tym samym o dobre i uczciwe relacje handlowe. Przy wyborze dostawców Grupa Pekao oraz Bank stosują wewnętrzne procedury, zgodne z najlepszymi praktykami oraz bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa polskiego. Grupa Pekao buduje długofalowe relacje z dostawcami oparte o wzajemne zaufanie, szacunek oraz profesjonalizm. W szczególności doceniani są dostawcy, którzy stosują sprawdzone praktyki rynkowe i reprezentują najwyższy poziom etyki zawodowej.
Przebieg procesów zakupowych określają trzy kluczowe regulacje, obowiązujące od 2018 roku: Polityka zakupowa w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna; Zasady realizacji zakupów przez Departament Zakupów w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Zasady realizacji zakupów bez udziału Departamentu Zakupów w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . Zasady zostały ponownie zweryfikowane w 2019, 2020 i 2022 roku w ślad za dalszą transformacją funkcji zakupowej w Banku. W 2022 roku aktualizacji poddano również Politykę zakupową .
Kolejnym krokiem usprawnień zainicjowanym w 2019 roku była pełna digitalizacja procesów zakupowych i komunikacji prowadzonej z oferentami na etapie postępowań zakupowych oraz składanych zamówień. Efektem dotychczasowych prac w zakresie digitalizacji procesów zakupowych jest wdrożenie Zintegrowanego Narzędzia Zakupowego. W ślad za nowym systemem zaktualizowano również obowiązującą w Banku procedurę zakupową.
W przeprowadzanych postępowaniach zakupowych przedmiot zamówienia jest określany jednakowo dla wszystkich kontrahentów, w sposób zapewniający uczciwą konkurencję. Każda firma może zostać zaproszona do uczestniczenia w postępowaniu i, pod warunkiem spełnienia wewnętrznych wymagań Banku, złożenia oferty. Wszyscy oferenci, planowani do uwzględnienia w postępowaniach zakupowych, są rejestrowani w bazie dostawców i brani pod uwagę przy konstruowaniu listy potencjalnych dostawców. Dodatkowo, w 2022 roku, uruchomiono tzw. Strefę Dostawcy Banku Pekao 40 , gdzie publikowane są informacje o wybranych, planowanych do uruchomienia postępowaniach zakupowych. W Strefie Dostawcy umieszczono również dedykowany link do rejestracji w Zintegrowanym Narzędziu Zakupowym, w którym kontrahenci mogą wskazać asortymenty, w których chcieliby zostać zapraszani do uruchamianych postępowań zakupowych.
Firmy zaproszone do uczestniczenia w postępowaniu mają możliwość zadawania pytań dotyczących przekazanej specyfikacji. Informacja dotycząca rozstrzygnięcia danego postępowania jest przesyłana wszystkim uczestniczącym w nim oferentom. W celu zapewnienia bezstronnego wyboru dostawców dóbr i usług powoływane są zespoły zakupowe, których zadaniem jest dbanie o transparentność procesu wyboru dostawcy oraz opracowywanie rekomendacji najbardziej korzystnej oferty.
Zgodnie z przyjętymi zasadami stosowanymi przy udzielaniu zamówień Bank w znaczącej części postępowań wykorzystuje metodę prowadzenia negocjacji w formie elektronicznej, co zdecydowanie ułatwia prowadzenie postępowań o zasięgu krajowym i międzynarodowym. Zaletą stosowania takiego rozwiązania jest wysoka skuteczność i transparentność procesu negocjacji.
Dodatkowo, przeprowadzając przetargi, Bank weryfikuje potencjalnych oferentów pod względem ryzyka korupcji oraz w zakresie list sankcyjnych (listy sankcyjne USA i UE) i ostrzeżeń publicznych KNF. Firmy, które realizują zamówienia dla Banku, są informowane o przyjętym procesie naruszeń oraz o istotnych postanowieniach polityki przeciwdziałania korupcji w Banku.
GRI 414-1 Odsetek nowych dostawców, którzy zostali ocenieni pod kątem stosowanych praktyk pracowniczych
Przy przeprowadzanych przez Bank przetargach (o wartości powyżej 1 mln PLN netto) obowiązuje wymóg wypełniania przez dostawców „ Formularza Odpowiedzialności Społecznej i Środowiskowej (CSR)” . W ten sposób Bank podejmuje działania na rzecz zrównoważonego rozwoju, ochrony środowiska naturalnego oraz zapobiegania łamaniu praw człowieka przez partnerów biznesowych Banku. Formularz zawiera pytania dotyczące uwzględnienia przepisów ochrony środowiska oraz kwestii respektowania praw człowieka w codziennej działalności dostawcy lub kontrahenta. Formularz został zaktualizowany w 2022 roku i zakres jego zagadnień obejmuje m.in.:
1. W zakresie środowiskowym:
• przestrzeganie praw i przepisów z zakresu ochrony środowiska, realizowanych kontroli i spraw karnych związanych z nieprzestrzeganiem przepisów obowiązujących w tym zakresie w tym zakresie,
• wdrażanie innowacyjnych, przyjaznych środowisku nowych technologii,
• organizacja szkoleń i spotkań informacyjnych dla pracowników dotyczących kwestii ekologicznych.
40 https://www.pekao.com.pl/dostawcy.html
202
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
2. W zakresie społecznym i praw człowieka:
• zakaz pracy przymusowej,
• zakazu pracy dzieci
• poszanowanie przepisów prawa regulujący czas pracy,
• poszanowanie przepisów prawa o BHP,
• przestrzegania praw i przepisów z zakresu prawa pracy, w tym wypłaty wynagrodzenia zwyczajowo stosowanego w danym sektorze dla wszystkich pracowników,
• naruszenia przepisów antykorupcyjnych.
Odsetek postępowań zrealizowanych z dostawcami dobranymi pod kątem spełnienia kryteriów środowiskowych i społecznych w 2022 roku wyniósł około 53%.
GRI 2-6 Działalność, łańcuch wartości i inne relacje biznesowe
Departament Zakupów współpracuje z kontrahentami zewnętrznymi w ramach: prowadzonych postępowań zakupowych (do udziału w postępowaniach zakupowych rozstrzygniętych w 2022 roku zostało zaproszonych1218 oferentów), zawieranych umów (272 kontrahentów) oraz składanych zamówień (879 kontrahentów). Ponad 90% dostawców stanowią kontrahenci prowadzący działalność w Polsce. Baza dostawców zarządzana jest za pośrednictwem Zintegrowanego Narzędzia Zakupowego.
203
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.9. Obowiązkowe ujawnienia zgodnie z rozporządzeniem o Taksonomii 41
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Wskaźniki taksonomiczne - Ujawnienia wymagane zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (EU) 2020/852
Zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 roku w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje, zmieniającym rozporządzenie (UE) 2019/2088 (Rozporządzenie o tzw. taksonomii, dalej: „taksonomia” lub „taksonomia UE”) oraz jego aktami wykonawczymi:
- Rozporządzeniem Delegowanym Komisji (UE) 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 roku uzupełniającym rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 przez sprecyzowanie treści i prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji (Rozporządzenie Delegowane do art. 8 Rozporządzenia o tzw. taksonomii), oraz
- Rozporządzaniem Delegowanym Komisji (UE) 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 roku uzupełniającym rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych,
w okresie przejściowym Bank jest zobowiązany do ujawniania udziału w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności opisywanych zgodnie z technicznymi kryteriami kwalifikacji tj. kwalifikujących się do systematyki (taxonomy eligibly) w zakresie dwóch celów klimatycznych - adaptacji do zmian klimatu lub łagodzenia zmian klimatycznych.
Na potrzeby wyznaczenia udziału w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności opisywanej w Taksonomii Bank oraz jego spółki zależne dokonały analizy swoich ekspozycji wobec przedsiębiorstw niefinansowych i przedsiębiorstw finansowych celem identyfikacji klientów podlegających wymogom w zakresie publikowania danych niefinansowych zgodnie z wymogami Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95/UE (dalej „Dyrektywa NFRD”) oraz ustaliły wartość bilansową brutto ekspozycji z tytułu kredytów i zaliczek, dłużnych papierów wartościowych oraz instrumentów kapitałowych w portfelu bankowym odrębnie dla każdego ze zidentyfikowanych podmiotów według stanu na dzień 31.12.2022. Następnie w oparciu o wskaźniki prezentowane w raportach niefinansowych klientów opublikowanych w 2022 roku za okres sprawozdawczy zakończony 31.12.2021 Grupa wyznaczyła kwoty ekspozycji wobec poszczególnych podmiotów w podziale na:
• część związaną z działalnością kwalifikującą się do systematyki ( taxonomy eligible ), według wskaźnika udziału procentowego obrotu z tytułu produktów lub usług powiązanych z działalności kwalifikującą się do systematyki (KPI Turnover);
• część związaną z działalnością niekwalifikującą się do systematyki (taxonomy non-eligible ) według wskaźnika udziału procentowego obrotu z tytułu produktów lub usług powiązanych z działalności kwalifikującą się do systematyki (KPI Turnover);
• część związaną z działalnością kwalifikującą się do systematyki (taxonomy eligible), według wskaźnika udziału procentowego nakładów inwestycyjnych z tytułu produktów lub usług powiązanych z działalności kwalifikującą się do systematyki (KPI Capex);
• część związaną z działalnością niekwalifikującą się do systematyki (taxonomy non-eligible) według wskaźnika udziału procentowego nakładów inwestycyjnych z tytułu produktów lub usług powiązanych z działalności kwalifikującą się do systematyki (KPI Capex).
41 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 roku w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje.
204
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Poniższa tabela prezentuje informacje o udziale w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności kwalifikujących się i niekwalifikujących się do systematyki (w podziale na KPI Turnover oraz KPI Capex) oraz pozostałe informacje, które Bank zobowiązany jest ujawniać w okresie od dnia 1 stycznia 2022 roku do dnia 31 grudnia 2023 roku zgodnie z wymogami art. 10 ust. 3 Rozporządzenia Delegowanego 2021/2178:
UJAWNIENIA TAKSONOMICZNE na 31.12.2022
INFORMACJA KONTEKSTOWA
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki według wskaźnika KPI Turnover
0,34%
Art. 10. ust. 3 pkt a)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki według wskaźnika KPI Capex
0,64%
Działalność gospodarcza podmiotów finansowych i niefinansowych podlegających Dyrektywie Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95 UE (Dyrektywa NFRD) opisywana w Rozporządzeniu Delegowanym dot. ustanowienia technicznych kryteriów kwalifikacji służących w określeniu wkładu w łagodzenie zmian klimatu lub adaptację do zmian klimatu do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 (Rozporządzenie CRR). W ramach ekspozycji zostały ujęty należności kredytowe, leasingowe, faktoringowe, obligacje korporacyjne oraz udziały kapitałowe w wartości bilansowej brutto
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki według wskaźnika KPI Turnover
2,03%
Art. 10. ust. 3 pkt a)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki według wskaźnika KPI Capex
1,72%
Działalność gospodarcza podmiotów finansowych i niefinansowych podlegających Dyrektywie NFRD nieopisywana w Rozporządzeniu Delegowanym dot. ustanowienia technicznych kryteriów kwalifikacji służących w określeniu wkładu w łagodzenie zmian klimatu lub adaptację do zmian klimatu do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzaniem CRR. W ramach ekspozycji zostały ujęty należności kredytowe, leasingowe, faktoringowe, obligacje korporacyjne oraz udziały kapitałowe w wartości bilansowej brutto
Art. 10. ust. 3 pkt b)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec rządów centralnych, banków centralnych i emitentów ponadnarodowych
28,06%
Ekspozycje w wartości bilansowej brutto wobec rządów centralnych, banków centralnych oraz emitentów ponadnarodowych do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR. W ramach ekspozycji zostały ujęte należności kredytowe oraz obligacje w portfelu niehandlowym, w tym obligacje wyemitowane przez Polski Fundusz Rozwoju oraz Bank Gospodarstwa Krajowego posiadające gwarancje Skarbu Państwa.
Art. 10. ust. 3 pkt b)
Udział procentowy w aktywach ogółem instrumentów pochodnych
5,46%
Wartość bilansowa brutto instrumentów pochodnych do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Art. 10. ust. 3 pkt c)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji na podmioty gospodarcze niepodlegające obowiązkowi raportowania niefinansowego
30,62%
Działalność gospodarcza podmiotów finansowych i niefinansowych niepodlegająca Dyrektywie NFRD, tj. firm z segmentu mikro (w tym jednoosobowe działalności gospodarcze), MŚP, korporacji, firm z sektora publicznego w wartości bilansowej brutto do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Art. 10. ust. 3
Udział procentowy w aktywach ogółem portfela handlowego
5,70%
Wartość bilansowa brutto portfela handlowego nieuwzględniająca instrumentów pochodnych, instrumentów kapitałowych oraz kredytów i zaliczek wycenianych do wartości godziwej przez wynik finansowy do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Art. 10. ust. 3
Udział procentowy w aktywach ogółem pożyczek międzybankowych na żądanie
0,20%
Wartość bilansowa brutto pożyczek międzybankowych na żądanie do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Aktywa ogółem skonsolidowane ostrożnościowo (mln zł)
281 207
Wartość aktywów skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Bank Pekao nie posiada na ten moment celów dotyczących zapewnienia wzrostu wolumenu ekspozycji zgodnych z taksonomią w swojej strategii biznesowej oraz nie uwzględnia tych celów we współpracy z klientami i kontrahentami (ujawnienie na podstawie Załącznika XI do Rozporządzenia Delegowanego do art. 8 Rozporządzania o taksonomii). Przedstawione powyżej udziały różnią się od wskaźników raportowanych zgodnie ze Strategią ESG Banku z uwagi na inną metodykę ich wyliczeń.
205
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Ujawnienie na podstawie art. 8 ust. 6-7 Rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 r. uzupełniającego rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 przez sprecyzowanie treści i prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji:
W związku z tym, że przedsiębiorstwa niefinansowe będące klientami Banku nie ujawniły jeszcze informacji dot. działalności związanej z energią jądrową i gazem ziemnym, Bank na datę 31.12.2022 roku nie posiadał pełnej informacji w zakresie wymaganym do ujawnienia zgodnie z formularzami 1, 4 i 5 Załącznika XII do Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2021/2178 - ujawnienie w zakresie finansowania działalności związanej z wytwarzaniem energii elektrycznej w ramach procesów jądrowych i z wykorzystaniem gazowych paliw kopalnych.
Bank ujawni informację w tym zakresie w Oświadczeniu o danych niefinansowych za 2023 rok na podstawie informacji ujawnionych w tym zakresie przez przedsiębiorstwa niefinansowe będące klientami Banku.
206
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Korekta ujawnienia zgodnego z rozporządzeniem o Taksonomii zaprezentowanego w Oświadczeniu o informacjach niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2021 rok
W Oświadczeniu o informacjach niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2021 rok w wyniku oczywistej omyłki pisarskiej ujawniona została nieprawidłowa wartość wskaźnika prezentującego udział procentowy w aktywach ogółem portfela handlowego. Wartość zaprezentowana w ujawnieniu wynosiła 0,20%, podczas gdy rzeczywista wartość wskaźnika na koniec 2021 roku wynosiła 3,40%. Poniższa tabela prezentuje prawidłowe wartości wszystkich wskaźników taksonomicznych za 2021 rok.
UJAWNIENIA TAKSONOMICZNE na 31.12.2021
Wartość ujawniona w Oświadczeniu o danych niefinansowych za 2021 rok
Rzeczywista wartość wskaźnika za 2021 rok
INFORMACJA KONTEKSTOWA
Art. 10. ust. 3 pkt a)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki
0,40%
0,40%
Działalność gospodarcza podmiotów finansowych i niefinansowych podlegających Dyrektywie Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95 UE (Dyrektywa NFRD) opisywana w Rozporządzeniu Delegowanym dot. ustanowienia technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu wkładu w łagodzenie zmian klimatu lub adaptację do zmian klimatu do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 (Rozporządzenie CRR). W ramach ekspozycji zostały ujęty należności kredytowe, leasingowe, faktoringowe, obligacje korporacyjne oraz udziały kapitałowe w wartości bilansowej brutto.
Art. 10. ust. 3 pkt a)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki
2,20%
2,20%
Działalność gospodarcza podmiotów finansowych i niefinansowych podlegających Dyrektywie NFRD nieopisywana w Rozporządzeniu Delegowanym dot. ustanowienia technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu wkładu w łagodzenie zmian klimatu lub adaptację do zmian klimatu do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzaniem CRR. W ramach ekspozycji zostały ujęte należności kredytowe, leasingowe, faktoringowe, obligacje korporacyjne oraz udziały kapitałowe w wartości bilansowej brutto.
Art. 10. ust. 3 pkt b)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec rządów centralnych, banków centralnych i emitentów ponadnarodowych
25,00%
25,00%
Ekspozycje w wartości bilansowej brutto wobec rządów centralnych, banków centralnych oraz emitentów ponadnarodowych do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR. W ramach ekspozycji zostały ujęte należności kredytowe oraz obligacje w portfelu niehandlowym, w tym obligacje wyemitowane przez Polski Fundusz Rozwoju oraz Bank Gospodarstwa Krajowego posiadające gwarancje Skarbu Państwa.
Art. 10. ust. 3 pkt b)
Udział procentowy w aktywach ogółem instrumentów pochodnych
3,20%
3,20%
Wartość bilansowa brutto instrumentów pochodnych do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Art. 10. ust. 3 pkt c)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji na podmioty gospodarcze niepodlegające obowiązkowi raportowania niefinansowego
34,60%
34,60%
Działalność gospodarcza podmiotów finansowych i niefinansowych niepodlegająca Dyrektywie NFRD, tj. firm z segmentu mikro (w tym jednoosobowe działalności gospodarcze), MŚP, korporacji, firm z sektora publicznego w wartości bilansowej brutto do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Art. 10. ust. 3
Udział procentowy w aktywach ogółem portfela handlowego
0,20%
3,40%
Wartość bilansowa brutto portfela handlowego nieuwzględniająca instrumentów pochodnych, instrumentów kapitałowych oraz kredytów i zaliczek wycenianych do wartości godziwej przez wynik finansowy do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Art. 10. ust. 3
Udział procentowy w aktywach ogółem pożyczek międzybankowych na żądanie
0,20%
0,20%
Wartość bilansowa brutto pożyczek międzybankowych na żądanie do aktywów ogółem skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
Aktywa ogółem skonsolidowane ostrożnościowo (mln zł)
250 642
250 642
Wartość aktywów skonsolidowanych ostrożnościowo zgodnie z Rozporządzeniem CRR
207
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.10. Ujawnienie informacji w zakresie określonym przez Principle Adverse Impacts zgodnie z Rozporządzeniem SFDR dla Grupy Pekao jako podmiotu, w który dokonano inwestycji (investee) 42
Wskaźniki Principle Adverse Impacts - zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (EU) 2019/2088
Tabela 1
Oświadczenie dotyczące głównych niekorzystnych skutków decyzji inwestycyjnych dla czynników zrównoważonego rozwoju
WSKAŹNIK NIEKORZYSTNYCH SKUTKÓW DLA CZYNNIKÓW ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU
2022
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 1
8 687 t CO 2 e wg metodologii GHG Protocol
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 2
38 761 t CO 2 e wg metodologii GHG Protocol
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 3
Kalkulacja emisji gazów cieplarnianych w zakresie 3 GHG Protocol (podkategoria 15) zostanie dokonana w 2023 roku
Emisje gazów cieplarnianych
Całkowite emisje gazów cieplarnianych
47 449 t CO 2 e (zakres 1+2)
Ekspozycja z tytułu przedsiębiorstw działających w sektorze paliw kopalnych
Spółki Grupy Pekao nie prowadzą działalności w sektorze paliw kopalnych oraz nie osiągają przychodów z działalności w tym sektorze (zgodnie z definicją sektora paliw kopalnych zawartą w art. 2 pkt 62 Rozp. PE i Rady (UE) 2018/1999 z 11 grudnia 2018 roku w sprawie zarządzania unią energetyczną i działaniami w dziedzinie klimatu).
Udział zużytej i wyprodukowanej energii ze źródeł nieodnawialnych
Udział energii ze źródeł nieodnawialnych zużytej i wyprodukowanej w stosunku do zasobów energii ze źródeł odnawialnych, wyrażony jako odsetek zasobów energii ogółem
63%
Intensywność zużycia energii przypadająca na dany sektor o znacznym oddziaływaniu na klimat
Zużycie energii wyrażone w GWh
Spółki Grupy Pekao nie prowadzą działalności w sektorach o znacznym oddziaływaniu na klimat, tj. wymienionych w sekcjach od A do H w Aneksie nr 1 do Rozporządzenia (WE) nr 1893/2006 Parlamentu Europejskiego i Rady z 20 grudnia 2006 roku w sprawie statystycznej klasyfikacji działalności gospodarczej NACE Rev. 2
Działania mające niekorzystny wpływ na obszary wrażliwe pod względem bioróżnorodności
Spółki posiadające obiekty/prowadzące działalność na obszarach wrażliwych pod względem bioróżnorodności lub w pobliżu takich obszarów, w przypadku gdy działalność takich spółek ma niekorzystny wpływ na te obszary
Spółki Grupy Pekao nie prowadzą działalności na obszarach wrażliwych pod względem bioróżnorodności lub w ich pobliżu, która miałaby niekorzystny wpływ na te obszary (zgodnie z definicją zawartą w rozporządzeniu SFDR ‘obszary wrażliwe pod względem bioróżnorodności: to obszary Natura 2000, obszary światowego dziedzictwa UNESCO i tzw. Key Biodiversity Areas, oraz inne wymienione w Załączniku D Aneksu nr 2 do Rozp. Del. Komisji (UE) 2021/2139 z 4 czerwca 2021 roku.
Emisje do wody
Tony emisji do wody
Spółki z Grupy Pekao nie generują emisji substancji priorytetowych i niektórych innych substancji zanieczyszczających do wody, wymienionych w części A załącznika I Dyrektywy PE i Rady (2008/105/WE) z 16 grudnia 2008 roku w sprawie środowiskowych norm jakości w dziedzinie polityki wodnej.
Wskaźnik odpadów niebezpiecznych i odpadów promieniotwórczych
Tony odpadów niebezpiecznych i odpadów promieniotwórczych
Spółki z Grupy Pekao nie generują odpadów niebezpiecznych, tj. wykazujących co najmniej jedną spośród właściwości niebezpiecznych wymienionych w art. załączniku III Dyrektywy PE i Rady (2008/98/WE) z 19 listopada 2008 roku w sprawie odpadów; oraz odpadów radioaktywnych zdefiniowanych w art. 3 pkt 7 Dyrektywy Rady 2011/70/Euroatom z 19 lipca 2011 roku ustanawiającej ramy wspólnotowe w zakresie odpowiedzialnego i bezpiecznego gospodarowania wypalonym paliwem jądrowym i odpadami promieniotwórczymi.
42 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2088 z 27 listopada 2019 roku w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych.
208
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
WSKAŹNIKI W ZAKRESIE KWESTII SPOŁECZNYCH I PRACOWNICZYCH, KWESTII DOTYCZĄCYCH POSZANOWANIA PRAW CZŁOWIEKA
ORAZ PRZECIWDZIAŁANIA KORUPCJI I PRZEKUPSTW
2022
Naruszenia zasad inicjatywy Global Compact i Wytycznych Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) dla przedsiębiorstw wielonarodowych
Obecnie Spółki Grupy Pekao nie posiadają procesów i mechanizmów kontroli służących nadzorowaniu przestrzegania zasad inicjatywy Global Compact. Planowane rozpoczęcie prac w tym zakresie: 2023-2024.
Brak procesów i mechanizmów kontroli służących nadzorowaniu przestrzegania zasad inicjatywy Global Compact i Wytycznych OECD dla przedsiębiorstw wielonarodowych
Obecnie Spółki Grupy Pekao nie posiadają procesów i mechanizmów kontroli służących nadzorowaniu przestrzegania zasad inicjatywy Global Compact. Planowane rozpoczęcie prac w tym zakresie: 2023-2024.
Nieskorygowana luka płacowa między kobietami a mężczyznami
Różnica w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, zdefiniowana jako różnica między średnimi zarobkami brutto za godzinę pracy mężczyzn i kobiet, wyrażona jako odsetek średnich zarobków brutto za godzinę pracy mężczyzn
34%
Zróżnicowanie członków zarządu ze względu na płeć
Średni stosunek liczby kobiet do liczby mężczyzn zasiadających w zarządach spółek, wyrażony jako odsetek wszystkich członków zarządu
18%
Ekspozycja z tytułu kontrowersyjnych rodzajów broni (miny przeciwpiechotne, amunicja kasetowa, broń chemiczna i broń biologiczna)
Spółki z Grupy Pekao nie uczestniczą w produkcji lub sprzedaży kontrowersyjnych rodzajów broni, o których mowa w: (1) Konwencji o zakazie użycia, składowania, produkcji i przekazywania min przeciwpiechotnych oraz o ich zniszczeniu z 18 września 1997 roku; (2) Konwencji o zakazie użycia amunicji kasetowej, która weszła w życie 1 sierpnia 2008 roku, oraz (3) Konwencji o zakazie broni chemicznej”, która weszła w życie 29 kwietnia 1997 roku.
209
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Tabela 2
Dodatkowe wskaźniki dotyczące klimatu i inne wskaźniki środowiskowe
WSKAŹNIK NIEKORZYSTNYCH SKUTKÓW DLA CZYNNIKÓW ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU
2022
Emisje zanieczyszczeń nieorganicznych
Spółki z Grupy Pekao nie emitują zanieczyszczeń nieorganicznych zgodnie z definicjami zawartymi w art. 3 pkt 13 Dyrektywy PE i Rady 2010/75/UE z 24 listopada 2010 roku w sprawie emisji przemysłowych (zintegrowane zapobieganie zanieczyszczeniom i ich kontrola)
Emisje zanieczyszczeń powietrza
Z uwagi na charakter prowadzonej działalności Spółki z Grupy Pekao nie dokonują kalkulacji emisji antropogenicznych zanieczyszczeń powietrza, takich jak: dwutlenek siarki, tlenki azotu, niemetanowe lotne związki organiczne, amoniak i pył drobny PM 2,5.
Emisje substancji zubożających warstwę ozonową
Z uwagi na charakter prowadzonej działalności spółki z Grupy Pekao nie dokonują kalkulacji emisji zubażających warstwę ozonową wymienionych w Protokole Montrealskim. Spółki Grupy Pekao dysponują danymi na temat zużycia czynników chłodniczych użytych w urządzeniach klimatyzujących, wyrażonych w kilogramach na potrzeby kalkulacji emisji dwutlenku węgla w zakresie 1. i 2. wg GHG Protocol.
Inwestycje w spółki nierealizujące inicjatyw na rzecz redukcji emisji dwutlenku węgla
Bank Pekao realizuje inicjatywy na rzecz redukcji emisji dwutlenku węgla, o których mowa w rozdziale „Klimat i środowisko” niniejszego raportu.
Podział zużycia energii według rodzaju nieodnawialnych źródeł energii
Zużycie paliwa pochodzącego z węgla i produktów węglowych: 0
Zużycie paliwa pochodzącego z ropy naftowej i produktów ropopochodnych): 22 134 MWh
Zużycie paliwa pochodzącego z gazu ziemnego: 20 MWh
Zużycie paliwa pochodzącego z innych nieodnawialnych źródeł: 0
Zużycie produktów jądrowych: 0
Ponowne użycie i recykling wody
Szacunkowe zużycie wody: 112 012 m sześc.
Spółki Grupy Pekao nie dokonują kalkulacji udziału wody poddanej recyklingowi i ponownemu użyciu.
Inwestycje w spółki nieposiadające polityki dotyczącej gospodarki wodnej
Spółki Grupy Pekao nie posiadają polityk dotyczących gospodarki wodnej.
Ekspozycja z tytułu obszarów o znacznym deficycie wody
Spółki Grupy Pekao nie posiadają obiektów zlokalizowanych na obszarach o znacznym deficycie wody zgodnie z metodologią Aqueduct Water Risk Atlas , tj. obszarów o ryzyku: „High” (3-4) oraz „Extremely High (4-5).
Inwestycje w spółki produkujące chemikalia
Działalność spółek Grupy Pekao nie jest objęta działem 20.2 w Aneksie nr 1 do Rozporządzenia (WE) nr 1893/2006 Parlamentu Europejskiego i Rady z 20 grudnia 2006 roku w sprawie statystycznej klasyfikacji działalności gospodarczej NACE Rev. 2
Degradacja gruntów, pustynnienie, uszczelnianie gleby
Spółki Grupy Pekao nie prowadzą działalności mającej wpływ na degradację gruntów, pustynnienie lub uszczelnienie gleby.
Inwestycje w spółki niestosujące zrównoważonych praktyk rolniczych/praktyk z zakresu zrównoważonego gospodarowania gruntami
Spółki Grupy Pekao nie działają w sektorze rolniczym oraz nie gospodarują gruntami oraz nie są zobligowane do stosowania zrównoważonych praktyk lub strategii rolniczych/praktyk lub strategii z zakresu zrównoważonego gospodarowania gruntami.
Inwestycje w spółki niestosujące zrównoważonych praktyk w dziedzinie mórz i oceanów
Spółki Grupy Pekao nie działają w sektorze mórz i oceanów oraz nie są zobligowane do stosowania zrównoważonych praktyk w dziedzinie mórz i oceanów.
Wskaźnik odpadów niepoddawanych recyklingowi
Spółki Grupy Pekao nie dokonują kalkulacji niepoddawanych recyklingowi odpadów.
Gatunki naturalne i obszary chronione
Spółki Grupy Pekao nie prowadzą działalności mającej wpływ gatunki zagrożone ujęte w Czerwonej księdze gatunków zagrożonych (IUCN).
Spółki Grupy Pekao nie posiadają polityki ochrony bioróżnorodności obejmującej operacyjne miejsca prowadzenia działalności posiadane, dzierżawione lub zarządzane na obszarze chronionym lub na obszarze o wysokiej bioróżnorodności poza obszarami chronionymi, lub znajdujące się w sąsiedztwie tego typu obszarów.
Wylesianie
Spółki Grupy Pekao nie posiadają polityki zapobiegania wylesianiu.
210
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Tabela 3
Dodatkowe wskaźniki w zakresie kwestii społecznych i pracowniczych, kwestii dotyczących poszanowania praw człowieka oraz przeciwdziałania korupcji i przekupstwu
WSKAŹNIK NIEKORZYSTNYCH SKUTKÓW DLA CZYNNIKÓW
ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU
2022
Inwestycje w spółki niestosujące polityki zapobiegania
wypadkom przy pracy
Spółki Grupy Pekao posiadają Politykę Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy.
Wskaźnik występowania wypadków
23
Liczba dni straconych z powodu urazów,
wypadków, ofiar śmiertelnych lub chorób
547
Brak kodeksu postępowania dostawców
Spółki z Grupy Pekao nie posiadają kodeksu postępowania dostawców (w kontekście niebezpiecznych warunków pracy, niepewnego zatrudnienia, pracy dzieci i pracy przymusowej).
Brak mechanizmu rozpatrywania skarg
w kwestiach pracowniczych
Mechanizm rozpatrywania skarg w kwestiach pracowniczych jest ujęty w Polityce antymobbingowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz stosownych odrębnych regulacjach wypracowanych przez spółki zależne.
Niewystarczająca ochrona sygnalistów
Brak wystąpienia takich przypadków. Zagadnienia dotyczące ochrony sygnalistów są ujęte Polityce zgłaszania naruszeń (whistleblowing) Banku Pekao S.A.
Przypadki dyskryminacji
Liczba przypadków dyskryminacji: 0
Liczba przypadków dyskryminacji prowadzących do sankcji: 0
Nadmierny poziom wynagrodzenia dyrektora generalnego
Wartość wskaźnika dla Banku: 21,4.
Bank posiada regulację pn. Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna .
Brak polityki dotyczącej poszanowania praw człowieka
Spółki z Grupy Pekao nie posiadają kompleksowej polityki dotyczącej poszanowania praw człowieka.
Brak procesu w zakresie due diligence
Spółki Grupy Pekao nie prowadzą badań due diligence w celu identyfikacji niekorzystnych skutków dla przestrzegania praw człowieka, łagodzenia takich skutków i ich eliminowania.
Brak procedur i środków na rzecz zapobiegania
handlowi ludźmi
Spółki Grupy Pekao nie posiadają procedur i środków na rzecz zapobiegania handlowi ludźmi.
Działania i dostawcy narażeni na znaczące
ryzyko wystąpienia przypadków pracy dzieci
Bank Pekao posiada polityki wewnętrzne w tym obszarze, w tym w szczególności Politykę Zgodności Banku, Kodeks Postępowania Grupy Pekao. Pion Strategii HR realizuje działania w zakresie zapewnienia zgodności z przepisami prawa powszechnie obowiązującymi.
Działania i dostawcy narażeni na znaczące
ryzyko wystąpienia przypadków pracy przymusowej
Bank Pekao posiada polityki wewnętrzne w tym obszarze, w tym w szczególności Politykę Zgodności Banku, Kodeks Postępowania Grupy Pekao. Pion Strategii HR realizuje działania w zakresie zapewnienia zgodności z przepisami prawa powszechnie obowiązującymi.
Liczba zidentyfikowanych przypadków poważnych
kwestii i incydentów dotyczących poszanowania
praw człowieka
W spółkach Grupy Pekao nie zidentyfikowano przypadków poważnych kwestii i incydentów dotyczących poszanowania praw człowieka.
Brak polityki przeciwdziałania korupcji i przekupstwu
W spółkach Grupy Pekao obowiązuje Polityka przeciwdziałania korupcji w Grupie Banku Pekao S.A.
Przypadki niepodejmowania wystarczających
działań w przypadku naruszeń norm w zakresie przeciwdziałania korupcji i przekupstwu
W spółkach Grupy Pekao nie odnotowano żadnych przypadku naruszenia procedur i norm w zakresie przeciwdziałania korupcji i przekupstwu.
Liczba wyroków skazujących i kwota grzywien
za naruszenie przepisów antykorupcyjnych i przepisów w sprawie zwalczania przekupstw
W spółkach Grupy Pekao nie odnotowano żadnych wyroków skazujących za naruszenie przepisów antykorupcyjnych i przepisów w sprawie zwalczania przekupstw. Kwota grzywien za naruszenia przepisów antykorupcyjnych i przepisów w sprawie zwalczania przekupstw wynosi 0 zł
211
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.11. Proces raportowania niefinansowego
1.11.1. Komunikacja z interesariuszami
GRI 2-29 Podejście do angażowania interesariuszy
Bank Pekao prowadzi aktywną, przejrzystą i skuteczną komunikację ze wszystkimi interesariuszami Banku, uwzględniającą ich potrzeby oraz zapewniając im równy dostęp do informacji przy wykorzystaniu różnorodnych narzędzi komunikacji. Do głównych grup interesariuszy należą:
• Inwestorzy, analitycy rynku i agencje ratingowe
• Klienci
• Pracownicy
• Dostawcy
• Otoczenie społeczne
• Media
• Instytucje nadzoru; m.in. Komisja Nadzoru Finansowego, Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Narodowy Bank Polski, Komitet Stabilności Finansowej), Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.
Te właśnie grupy interesariuszy są szczególnie ważne, zważywszy na model biznesowy, realizację strategii oraz dalszy rozwój Banku.
Zasady polityki informacyjnej Banku Pekao w zakresie kontaktów z inwestorami oraz analitykami rynku papierów wartościowych, mediami i klientami reguluje polityka informacyjna Banku umieszona na stronie internetowej 43 .
GRUPA INTERESARIUSZY
NARZĘDZIA KOMUNIKACJI
CZĘSTOTLIWOŚĆ KOMUNIKACJI
ZGŁASZANE TEMATY
DZIAŁANIA BANKU
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy
Co najmniej raz w roku
Konferencje
Kilkanaście razy w roku
Spotkania i telekonferencje
Kilkaset w roku
Komunikaty giełdowe i prasowe
Na bieżąco
Raporty finansowe, zestawienia danych i prezentacjewyników
Raz na kwartał
Strona internetowa Banku i internetowe kanały informacyjne
Na bieżąco
Spotkania z agencjami ratingowymi
Co najmniej raz w roku
Stała współpraca Departamentu Relacji Inwestorskich i Strategii ESG (inwestorzy instytucjonalni i indywidualni, analitycy finansowi i organizacje rynku kapitałowego);
Na bieżąco
Raport ESG online
Na bieżąco
Inwestorzy (akcjonariusze, obligatariusze i nabywcy innych papierów wartościowych wyemitowanych przez Bank, analitycy rynku i agencje ratingowe
Oddziały, bankowość internetowa i mobilna
Na bieżąco
• Realizacja strategii, budowanie wartości, zmiany organizacyjne
• Prognozy makroekonomiczne i rynkowe
• Dystrybucja zysków do akcjonariuszy
Przejrzystość działania, łatwy i szybki dostęp do informacji o Banku, stosowanie zewnętrznych regulacji i standardów rynkowych.
Strona internetowa Banku i internetowe kanały informacyjne
Na bieżąco
Platforma bankowości internetowej i mobilnej
Na bieżąco
Infolinia
Na bieżąco
Reklamacje
Na bieżąco
Badania satysfakcji z produktów i usług oraz jakości obsługi
Na bieżąco
Kampanie reklamowe i działania marketingowe
Na bieżąco
Oferty produktowe, mailing
Na bieżąco
Uczestnictwo w targach
W zależności od możliwości
Klienci
Komunikacja wewnętrzna
Na bieżąco
• Wysoka jakość oferowanych produktów i usług,
• Uczciwe praktyki konsumenckie
• Bezpieczeństwo powierzonych środków
• Łatwość w komunikacji z Bankiem
• Oferowanie konkurencyjnych, wysokiej jakości produktów i usług dostosowanych do potrzeb Klientów; stosowanie procedur zapewniających uczciwe i bezpieczne zarządzanie funduszami Klientów; zapewnienie wielu kanałów
43 https://www.pekao.com.pl/relacje-inwestorskie/raporty-i-sprawozdania/odpowiedzialny-biznes.html
212
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
dostępu; tworzenie przejrzystych
• warunków ofert i umów. zbieranie oczekiwań i opinii
• klientów; współtworzenie i przestrzeganie dobrych praktyk standardów reklamowych usług finansowych.
Intranet, czaty, forum dyskusyjne
Na bieżąco
Spotkania z udziałem Zarządu
Kilka razy w roku
Wyjazdy konkursowe, olimpiady
Co najmniej raz w roku
Wolontariat pracowniczy
Na bieżąco
Webinaria
Na bieżąco
Ocena pracownika
Co najmniej raz w roku
Wewnętrzne publikacje
Na bieżąco
Ankiety tematyczne, ankiety oceniające, badanie opinii pracowników
Kilka razy w roku
System zgłaszania naruszeń whistleblowing
Na bieżąco
Pracownicy
Spotkania z przedstawicielami pracodawcy, negocjacje, konsultacje
Co najmniej kilkanaście razy w roku
• Stabilność zatrudnienia i możliwość rozwoju zawodowego
• Atrakcyjny system wynagradzania
• Strategia banku i kluczowe cele
• Przejrzysta struktura organizacyjna
• Równowaga pomiędzy życiem zawodowym a prywatnym
Słuchanie opinii pracowników (chaty, badania satysfakcji), zapewnienie pracownikom rozwoju (awanse, szkolenia), jasne, mierzalne cele do realizacji podlegające monitorowaniu, adekwatna polityka płac i benefitów, spotkania z pracownikami i bieżąca komunikacja z pracownikami, zapewnienie przyjaznego miejsca do pracy: w tym wdrożenie możliwości pracy zdalnej oraz działania prozdrowotne i profilaktyczne.
Strona intranetowa
Na bieżąco
• Zapisy ZUZP
• Sprawy pracownicze
Dialog ze wszystkimi organizacjami związków zawodowych działającymi w Banku, który oparty na poszanowaniu słusznych interesów stron
Organizacje związkowe
Spotkania z dostawcami, negocjacje
Na bieżąco
Szczegółowe informacje dotyczące partnerów społecznych znajdują się na poszczególnych stronach intranetowych.
• Związki Zawodowe
• Rada Pracowników
• Społeczna Inspekcja Pracy
Zapewnienie stronie społecznej możliwości komunikacji z pracownikami.
Specjalna platforma zakupowa, Telefon, e-mail
Na bieżąco
Bieżąca współpraca i realizacja umów
Na bieżąco
Dostawcy
Działalność charytatywna i sponsoringowa, działania na rzecz klimatu
Na bieżąco
• Przejrzyste zasady wyboru i współpracy z dostawcami
Stosowanie przejrzystych procedur wyboru dostawców; terminowa realizacja postanowień umowy, promowanie dobrych praktyk zakupowych.
Wolontariat pracowniczy
Na bieżąco
Spotkania ze studentami, praktyki studenckie
Co najmniej raz w roku
Otoczenie społeczne i środowisko naturalne
Konferencje prasowe
Kilkanaście razy w roku
• Projekty społeczne i środowiskowe
• Redukowanie negatywnego wpływu na środowisko, edukacja ekologiczna Klientów i Pracowników
• Możliwości pracy i rozwoju dla studentów
• Realizacja projektów sponsoringowych i charytatywnych; wspieranie rozwoju społeczności; zachęcanie pracowników do udziału w akcjach społecznych i środowiskowych, redukowanie negatywnego wpływu na środowisko.
Media
Komunikaty prasowe
Na bieżąco
• Realizacja i
Przejrzystość działania, łatwy
213
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Portale społecznościowe
Na bieżąco
Wywiady, wypowiedzi eksperckie
Na bieżąco
Uczestnictwo w konferencjach ekonomicznych itp.
Kilkadziesiąt razy w roku
Stała współpraca Biura Komunikacji (dziennikarze, media)
Na bieżąco
Raporty, korespondencja, kontrole, badania pozasprawozdawcze
Na bieżąco
promocja strategii banku
• Rzetelne informowanie o działaniach / sytuacji banku wszystkich grup interesariuszy poprzez media
• Budowanie pozycji lidera / eksperta sektora finansowego
i szybki dostęp do informacji o Banku.
Regulatorzy
• Przestrzeganie wymogów i regulacji;
• Wspieranie tworzenia nowych zasad na rynku, w tym dobrych praktyk.
Przestrzeganie wymogów, regulacji i dobrych praktyk, bieżąca współpraca z Regulatorami.
1.11.2. Informacje o raporcie
GRI 2-2 Podmioty objęte raportowaniem zrównoważonego rozwoju w organizacji
Raportowaniem zrównoważonego rozwoju objęte zostały następujące podmioty: Bank Pekao, Pekao Bank Hipoteczny S.A.; Centrum Kart S.A.; Pekao Direct Sp. z o.o.; Pekao Faktoring Sp. z o.o.; Pekao Financial Services Sp. z o.o.; Pekao Investment Banking S.A.; Pekao Investment Management S.A. (w tym: Pekao TFI S.A.) oraz Pekao Leasing Sp. z o.o. (w tym PEUF Sp. z o.o.).
Dane zostały skonsolidowane metodą pełną.
GRI 2-3 Okres sprawozdawczy, częstotliwość raportowania i dane kontaktowe
Raport sporządzono zgodnie ze standardem GRI Standards (GRI 1: Foundation 2021) za okres od 01.01.2022 roku do 31.12.2022 roku. Grupa P ekao raportuje dane niefinansowe w cyklu rocznym.
Kontakt w sprawie raportu:
• Joanna Brancewicz, menedżer Zespołu ds. ESG w Departamencie Relacji Inwestorskich i Strategii ESG
• Marta Mazek, ekspert ds. ESG w Departamencie Relacji Inwestorskich i Strategii ESG
• Iwona Hlebko-Zwierz, ekspert ds. ESG w Departamencie Relacji Inwestorskich i Strategii ESG
Adres mailowy: esg@pekao.com.pl
GRI 2-4 Zmiany w raportowanych informacjach
W raportowanym okresie nie odnotowano żadnych istotnych zmian.
GRI 2-5 Weryfikacja zewnętrzna
Oświadczenie nie było poddawane zewnętrznej weryfikacji ani audytowi. Poprzednie Oświadczenie zostało opublikowane 2 marca 2022 roku.
GRI 2-14 Rola najwyższego organu zarządczego w raportowaniu kwestii zrównoważonego rozwoju
Oświadczenie o danych niefinansowych, jako część sprawozdania z rocznej działalności, jest przekazywane do oceny i akceptacji wszystkim członkom Zarządu Banku.
214
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.11.3. Istotność tematów
GRI 3-1 Proces określania tematów istotnych
W określeniu wpływu Banku na środowisko, otoczenie ekonomiczne i społeczeństwo wzięto pod uwagę przede wszystkim: analizy i informacje zwrotne otrzymywane od interesariuszy (w tym: akcjonariuszy, inwestorów, analityków finansowych, analityków agencji ratingowych oraz analityków giełdowych). Podstawą analizy były zapisy Strategii ESG oraz strategii biznesowej Banku, oraz wymogi regulacyjne, w tym
• Wymogi Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95/UE z 22 października 2014 roku zmieniającej dyrektywę 2013/34/UE w odniesieniu do ujawniania informacji niefinansowych i informacji dotyczących różnorodności przez niektóre duże spółki oraz grupy (zaimplementowanej do prawa polskiego w postaci zmian do Ustawy o Rachunkowości),
• Wymogi Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2088 z dnia 27 listopada 2019 roku w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych,
• Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021,
• Wytyczne do raportowania ESG wydane przez GPW,
• Wytyczne European Securities and Markets Authority (ESMA),
• Wymogi wynikające z zasad raportowania w ramach Grupy Kapitałowej PZU.
GRI 3-2 Lista tematów istotnych
Na podstawie analizy zidentyfikowano następujące tematy, które zostały uznane za istotne do zaraportowania w Oświadczeniu:
• Czynniki mające wpływ na działalność Banku
• Wsparcie transformacji energetycznej
• Produkty o charakterze "zielonym" i "zrównoważonym"
• Zmiany regulacyjne dotyczące obszaru "sustainable finance"
• Ograniczenie śladu węglowego, ochrona zasobów środowiska naturalnego
• Zaangażowanie społeczne
• Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością usług
• Kapitał ludzki, warunki pracy i rozwój pracowników
• Etyka w biznesie i ład korporacyjny
• Inkluzywna organizacja - rozwój, różnorodność i równość
• Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
• Rozwój innowacji w działalności biznesowej
Powyższe tematy zostały wyodrębnione zgodnie z zasadą podwójnej istotności, tj. jako tematy, które w sposób istotny wpływają na działalność Banku Pekao (1) oraz jako tematy, poprzez które Bank Pekao wywiera wpływ na otoczenie swoich interesariuszy (2). Każdy temat uznany za istotny opisany jest z perspektywy podejścia do zarządzania nim, z uwzględnieniem odpowiadających danemu procesowi wskaźników.
215
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
1.12. Pozycja Banku w ratingach i indeksach ESG
Zaangażowanie Banku w działania na rzecz ESG jest oceniane przez rynek w międzynarodowych rankingach i indeksach. Priorytetem Banku jest wzrost pozycji w zestawieniach dotyczących działań na rzecz środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego, wynikający z systematycznego podejmowania i ujawniania działań w obszarze ESG.
RATING
2020
2021
2022
INFORMACJA KONTEKSTOWA
MSCI ESG Ratings
A
A
BBB
MSCI ESG mierzy odporność firm na długoterminowe ryzyka w zakresie: ochrony środowiska naturalnego, społecznej odpowiedzialności biznesu oraz ładu korporacyjnego.
FTSE4Good Russell
3,1
3,1
3,3
FTSE Russell ESG ocenia dane około 4100 spółek w 47 krajach rozwiniętych i rozwijających się. Ocena FTSE ma na celu ułatwienie inwestowania w spółki spełniające uznane na całym świecie standardy odpowiedzialności korporacyjnej i jest podstawą do włączenia spółki do indeksu FTSE4Good. Spółki z serii indeksów FTSE4Good spełniły rygorystyczne kryteria środowiskowe, społeczne i dotyczące ładu korporacyjnego i są w stanie wykorzystać korzyści płynące z odpowiedzialnych praktyk biznesowych.
WIG-ESG
Udział akcji
w indeksie: 4,8%
Udział akcji
w indeksie: 5,6%
Udział akcji
w indeksie:
5,9%
Indeks WIG-ESG jest publikowany od września 2019 roku, na podstawie wartości portfela akcji spółek uznawanych za odpowiedzialne społecznie. Wartość bazowa indeksu ustalona została na dzień 28 grudnia 2018 roku i wynosiła 10 000,00 pkt. WIG- ESG jest indeksem dochodowym, co oznacza, że przy jego obliczaniu bierze się pod uwagę zarówno ceny zawartych w nim transakcji, jak i dochody z tytułu dywidend. Udział jednej spółki w indeksie jest ograniczany do 10%, natomiast sumaryczny udział spółek, z których udział każdej przekracza 5%, jest ograniczany do 40%.
Bloomberg
Gender
Equality-Index
73/100
79/100
79,9/100
W Bloomberg Gender-Equality Index mogą znaleźć się duże spółki giełdowe aktywnie zabiegające o równość płci w środowisku pracy. Globalnie w 2022 roku w indeksie znalazło się 418 firm z 45 krajów i reprezentujących 11 sektorów gospodarki. Uczestnicy indeksu zostali wybrani spośród spółek giełdowych o kapitalizacji przekraczającej 1 mld dolarów. By wejść do indeksu należało uzyskać wystarczająco wysoki wynik w ankiecie bazującej z pięciu obszarów: przywództwo kobiet i rozwój talentów, równa płaca i parytet płac, inkluzywna kultura pracy, polityka dotycząca molestowania seksualnego i prokobieca marka. W ratingu Bloomberg GEI kwestie poszanowania różnorodności i równości płci są analizowane m.in. pod kątem warunków zatrudnienia, działań edukacyjnych, świadczeń i benefitów pracowniczych , możliwości rozwoju zawodowego, ścieżki awansów i wynagrodzeń.
Sustainalitycs
26.9 średnie ryzyko
29.1 średnie ryzyko
26.5
średnie ryzyko
Oceny ryzyka ESG wydawane przez Sustainalytics koncentrują się na istotnych finansowo ryzykach ESG i obejmują ponad 20 000 firm ze 172 krajów. Metodologia agencji obejmuje analizę narażenia przedsiębiorstw na istotne ryzyka związane z kwestiami ESG oraz ocenę, jak firmy zarządzają tym ryzykiem. Czynniki ryzyka są określane w oparciu o branżę i są wyznaczane w oparciu o analizę 20 czynników specyficznych dla każdej branży.
Vigeo Eiris
32/100
47/100
47/100
Punktacja Vigeo Eiris prezentuje, w jakim stopniu firmy integrują czynniki środowiskowe, społeczne i zarządcze w swoich strategiach oraz działaniach. W indeksie uczestniczą podmioty z 40 różnych branż z całego świata. W trakcie oceny pod kątem ESG weryfikowanych jest 38 zagadnień.
Ranking Odpowiedzialnych Firm
Pozycja 9. (410/500 punktów) na 74 firmy w klasyfikacji ogólnej
Pozycja 11. (84/100 punktów) 44 , na 70 firm
w klasyfikacji ogólnej
Pozycja 13. (74/100 punktów) na 62 firmy w klasyfikacji ogólnej
Z estawienie spółek działających w Polsce ocenianych pod kątem jakości systemu zarządzania odpowiedzialnością społeczną biznesu. Ranking umożliwia dokonanie wiarygodnej oceny swojego zaawansowania w podejmowaniu wyzwań zrównoważonego rozwoju, P odstawą do stworzenia zestawień Rankingu Odpowiedzialnych Firm jest ankieta, którą firmy wypełniają zgodnie z zasadami należytej staranności i etyki zawodowej.
Carbon Disclosure Project (CDP)
-
D
D
Carbon Disclosure Project to organizacja non-profit, która prowadzi globalny system ujawniania informacji dla inwestorów, firm, miast, stanów i regionów w celu zarządzania ich wpływem na środowisko. Firmy mogą ujawniać informacje za pośrednictwem kwestionariuszy korporacyjnych CDP dotyczących zmiany klimatu, gospodarki wodnej i strategii zapobiegających wylesianiu.
44 Organizator rankingu dokonał zmian w metodyce punktacji.
216
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Lista wskaźników ujętych w raporcie
Ujawnienia profilowe (General Disclosures: 2021
NUMER WSKAŹNIKA
TYTUŁ STANDARDU GRI
NAZWA WSKAŹNIKA
MIEJSCE W RAPORCIE
ORGANIZACJA I JEJ PRAKTYKI SPRAWOZDAWCZE
2-1
GRI 2. General Disclosures 2021
Dane organizacyjne
O Banku Pekao
2-2
GRI 2. General Disclosures 2021
Podmioty objęte raportowaniem zrównoważonego rozwoju w organizacji
Proces raportowania niefinansowego
2-3
GRI 2. General Disclosures 2021
Okres sprawozdawczy, częstotliwość raportowania i dane kontaktowe
Proces raportowania niefinansowego
2-4
GRI 2. General Disclosures 2021
Zmiany w raportowanych informacjach
Proces raportowania niefinansowego
2-5
GRI 2. General Disclosures 2021
Weryfikacja zewnętrzna
Proces raportowania niefinansowego
DZIAŁALNOŚĆ I PRACOWNICY
2-6
GRI 2. General Disclosures 2021
Działalność, łańcuch wartości i inne relacje biznesowe
O Banku Pekao
2-7
GRI 2. General Disclosures 2021
Pracownicy
Kapitał ludzki
2-8
GRI 2. General Disclosures 2021
Osoby świadczące pracę na rzecz organizacji, które nie są jej pracownikami
Kapitał ludzki
ŁAD KORPORACYJNY
2-9
GRI 2. General Disclosures 2021
Skład i struktura najwyższego organu zarządzającego
O Banku Pekao
2-10
GRI 2. General Disclosures 2021
Powoływanie i wybór najwyższego organu zarządczego
O Banku Pekao
2-11
GRI 2. General Disclosures 2021
Przewodniczący najwyższego organu zarządzającego
O Banku Pekao
2-12
GRI 2. General Disclosures 2021
Rola najwyższego organu zarządczego w nadzorowaniu zarządzania wpływami
O Banku Pekao
2-13
GRI 2. General Disclosures 2021
Przekazanie odpowiedzialności za zarządzanie wpływami
O Banku Pekao
2-14
GRI 2. General Disclosures 2021
Rola najwyższego organu zarządczego w raportowaniu kwestii zrównoważonego rozwoju
O Banku Pekao
2-15
GRI 2. General Disclosures 2021
Konflikt interesów
Etyka w biznesie i ład korporacyjny
2-16
GRI 2. General Disclosures 2021
Informowanie o istotnych kwestiach
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością Etyka w biznesie i ład korporacyjny
2-17
GRI 2. General Disclosures 2021
Wiedza zbiorowa najwyższego organu zarządczego
O Banku Pekao
2-18
GRI 2. General Disclosures 2021
Ocena wyników działalności najwyższego organu zarządczego
O Banku Pekao
2-19
GRI 2. General Disclosures 2021
Polityki wynagrodzeń
Kapitał ludzki
2-20
GRI 2. General Disclosures 2021
Proces ustalania wynagrodzenia
Kapitał ludzki
2-21
GRI 2. General Disclosures 2021
Wskaźnik rocznego wynagrodzenia całkowitego
Kapitał ludzki
STRATEGIA, POLITYKI (I PRAKTYKI)
2-22
GRI 2. General Disclosures 2021
Oświadczenie o strategii zrównoważonego rozwoju
O Banku Pekao
2-23
GRI 2. General Disclosures 2021
Zobowiązania ujęte w politykach
Klimat i środowisko
Zaangażowanie społeczne
Etyka w biznesie i ład korporacyjny
2-24
GRI 2. General Disclosures 2021
Realizowanie zobowiązań ujętych w politykach
Etyka w biznesie i ład korporacyjny
2-25
GRI 2. General Disclosures 2021
Procesy naprawcze dotyczące negatywnych oddziaływań
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
2-26
GRI 2. General Disclosures 2021
Mechanizmy zasięgania porad i zgłaszania obaw (potencjalnych nieprawidłowości)
Etyka w biznesie i ład korporacyjny
2-27
GRI 2. General Disclosures 2021
Zgodność z przepisami prawa i regulacjami
Etyka w biznesie i ład korporacyjny
2-28
GRI 2. General Disclosures 2021
Członkostwo w stowarzyszeniach i organizacjach
O Banku Pekao
ANGAŻOWANIE INTERESARIUSZY
2-29
GRI 2. General Disclosures 2021
Podejście do angażowania interesariuszy
Proces raportowania niefinansowego
2-30
GRI 2. General Disclosures 2021
Układy zbiorowe
Kapitał ludzki
217
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
II. TEMATY ISTOTNE (MATERIAL TOPICS: 2021)
NUMER WSKAŹNIKA
TYTUŁ STANDARDU GRI
NAZWA WSKAŹNIKA
MIEJSCE W RAPORCIE
3-1
GRI 3. Material topics: 2021
Proces określania tematów istotnych
Proces raportowania niefinansowego
3-2
GRI 3. Material topics: 2021
Lista tematów istotnych
Proces raportowania niefinansowego
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: CZYNNIKI MAJĄCE WPŁYW NA DZIAŁALNOŚĆ BANKU
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
O Banku Pekao
201-1
GRI 201: Wyniki ekonomiczne: 2016
Bezpośrednia wartość ekonomiczna wytworzona i podzielona
O Banku Pekao
Strategia ESG: Środowisko
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: WSPARCIE TRANSFORMACJI ENERGETYCZNEJ
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Klimat i środowisko
Wskaźnik własny
Udział finansowania wysokoemisyjnego
Klimat i środowisko
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: PRODUKTY O CHARAKTERZE "ZIELONYM" I "ZRÓWNOWAŻONYM"
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Klimat i środowisko
Wskaźnik własny
Sfinansowanie projektów zrównoważonych
Klimat i środowisko
Wskaźnik własny
Wsparcie emisji obligacji ESG klientów
Klimat i środowisko
Wskaźnik własny
Udział finansowania zielonego
Klimat i środowisko
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: OGRANICZENIE ŚLADU WĘGLOWEGO, OCHRONA ZASOBÓW ŚRODOWISKA NATURALNEGO
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Klimat i środowisko
302-1
GRI 302: Energia 2016
Zużycie energii (elektrycznej, cieplnej, do chłodzenia, pary) wewnątrz organizacji – pochodzącej ze źródeł odnawialnych i nieodnawialnych
Klimat i środowisko
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Klimat i środowisko
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Klimat i środowisko
305-1
GRI 305: Emisje 2016
Bezpośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 1)
Klimat i środowisko
305-2
GRI 305: Emisje 2016
Pośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 2)
Klimat i środowisko
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: ZMIANY REGULACYJNE W OBSZARZE "SUSTAINABLE FINANCE"
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Obowiązkowe ujawnienia zgodnie z rozporządzeniem o Taksonomii
Wskaźniki CAPEX i OPEX wynikające z Taksonomii, Principle Adverse Impacts
Obowiązkowe ujawnienia zgodnie z rozporządzeniem o Taksonomii;
Ujawnienie informacji w zakresie określonym przez Principle Adverse Impacts zgodnie z rozporządzeniem SFDR dla Grupy Pekao jako podmiotu w który dokonano inwestycji (investee)
Strategia ESG: Zaangażowanie
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: PRZESTRZEGANIE PRAW CZŁOWIEKA I PRACOWNIKA, ODPOWIEDZIALNOŚĆ W ŁAŃCUCHU DOSTAW
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
402-1
GRI 402 Stosunki pomiędzy pracownikami a kadrą zarządzającą
Minimalne okresy wypowiedzenia w związku ze zmianami operacyjnymi, z uwzględnieniem informacji, czy są one określone w umowach zbiorowych
Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
406-1
GRI 406: Przeciwdziałanie dyskryminacji
Całkowita liczba przypadków dyskryminacji oraz działania naprawcze podjęte w tej kwestii
Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
218
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
NUMER WSKAŹNIKA
TYTUŁ STANDARDU GRI
NAZWA WSKAŹNIKA
MIEJSCE W RAPORCIE
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: ODPOWIEDZIALNA SPRZEDAŻ, ZARZĄDZANIE JAKOŚCIĄ USŁUG, OCHRONA KLIENTÓW
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
417-2
GRI 417: Marketing i oznakowanie produktów i usług 2016
Przypadki niezgodności z regulacjami oraz dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi oznakowania produktów i usług oraz informacji na ich temat
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
417-3
GRI 417: Marketing i oznakowanie produktów i usług 2016
Przypadki niezgodności z regulacjami i dobrowolnymi kodeksami w dotyczącymi komunikacji marketingowej
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
418-1
GRI 418: Prywatność klientów 2016
Uzasadnione skargi dotyczące naruszenia prywatności klienta i utraty danych
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
TEMAT ISTOTNY RAPORTOWANIA: INKLUZYWNA ORGANIZACJA - ROZWÓJ, RÓŻNORODNOŚĆ I RÓWNOŚĆ
3-3
GRI 3. Material topics: 2021
Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Kapitał ludzki
405-1
GRI 405: Różnorodność i równość szans 2016
Pracownicy w podziale na kategorie według płci, wieku, przynależności do mniejszości oraz innych wskaźników różnorodności
Kapitał ludzki
405-2
GRI 405: Różnorodność i równość szans 2016
Wynagrodzenie zasadnicze kobiet do mężczyzn
Kapitał ludzki
219
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
Tabela zgodności z Ustawą o rachunkowości
WYMOGI USTAWY O RACHUNKOWOŚCI
W ZAKRESIE UJAWNIANIA DANYCH NIEFINANSOWYCH
CZY WYMÓG USTAWY ZOSTAŁ SPEŁNIONY
ODNIESIENIE W TREŚCI RAPORTU
NUMER STRONY
Opis modelu biznesowego jednostki oraz kluczowe wskaźniki efektywności
Tak
O Banku Pekao
138
Opis zarządzania ryzykami zidentyfikowanymi, jako istotne
Tak
O Banku Pekao
198
Opis polityk procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do przeciwdziałania korupcji
Tak
Etyka w biznesie i ład korporacyjny
189
Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do poszanowania praw człowieka
Tak
Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
199
Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z tematami istotnymi w relacji z konsumentem/klientem, jakością
Tak
Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
161
Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do zagadnień pracowniczych
Tak
Kapitał ludzki
170
Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do środowiska naturalnego
Tak
Klimat i środowisko
146
Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do zagadnień społecznych
Tak
Zaangażowanie społeczne
153
220
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok rok
Bank Pekao S.A.
28.02.2023
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis
28.02.2023
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
data
imię/nazwisko
stanowisko/funkcja
podpis