c

Raport ESG

Banku Millennium

i Grupy

Banku Millennium

za 2023 rok

 
 

   
Raport ESG Banku Millennium  
i Grupy Banku Millennium za 2023 rok  
Spis treści 
LIST PREZESA ZARZĄDU .......................................................................................... 5 
 BANK MILLENNIUM  I GRUPA BANKU MILLENNIUM ...................................................... 7 
1.  PROFIL ORGANIZACJI ................................................................................. 7 
1.1.  SKALA DZIAŁALNOŚCI .............................................................................. 9 
1.2.  AKCJONARIAT ...................................................................................... 10 
1.3.  WYNIKI EKONOMICZNE ............................................................................ 11 
2.  MISJA I WARTOŚCI ................................................................................... 12 
3.  MODEL BIZNESOWY I MODEL TWORZENIA WARTOŚCI ........................................... 13 
4.  ESG INTEGRALNĄ CZĘŚCIĄ STRATEGII NA LATA 2022-2024 ..................................... 18 
5.  PODEJŚCIE DO ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU W GRUPIE BANKU MILLENNIUM ............. 20 
6.  UJAWNIENIA W ZAKRESIE RYZYKA I SZANS KLIMATYCZNYCH WG WYTYCZNYCH TCFD ..... 25 
7.  NAJWAŻNIEJSZE NAGRODY I OSIĄGNIĘCIA W 2023 ROKU ....................................... 38 
8.  DEFINIOWANIE TREŚCI RAPORTU – DIALOG Z INTERESARIUSZAMI ............................. 42 
 ŚRODOWISKO (ENVIRONMENT) ........................................................................... 48 
1.  ZARZĄDZANIE WPŁYWEM NA ŚRODOWISKO I OCHRONĄ KLIMATU ............................. 48 
1.1.  KWESTIE KLIMATYCZNE W STRATEGII GRUPY BANKU MILLENNIUM ......................... 49 
1.2.  POLITYKA ŚRODOWISKOWA GRUPY BANKU MILLENNIUM ..................................... 49 
1.3.  BIORÓŻNORODNOŚĆ .............................................................................. 50 
2.  OGRANICZANIE WPŁYWU PROWADZONEJ DZIAŁALNOŚCI NA ŚRODOWISKO .................. 52 
2.1.  OGRANICZANIE ZUŻYCIA ZASOBÓW ............................................................. 52 
2.2.  EMISJE GAZÓW CIEPLARNIANYCH ............................................................... 79 
2.3.  PROEKOLOGICZNE PRODUKTY I ODPOWIEDZIALNE FINANSOWANIE ........................ 90 
4.   WYPEŁNIANIE WYMOGÓW DOTYCZĄCYCH RAPORTOWANIA .................................... 93 
5.  EDUKACJA EKOLOGICZNA ........................................................................... 94 
 SPOŁECZEŃSTWO (SOCIETY) ............................................................................. 99 
1.  INNOWACYJNE USŁUGI .............................................................................. 99 
1.1.  OFERTA DOSTOSOWANA DO POTRZEB KLIENTÓW........................................... 104 
1.2.  INKLUZYWNA BANKOWOŚĆ ..................................................................... 105 
1.3.  WSPARCIE KLIENTÓW W PROWADZENIU BIZNESU ........................................... 109 
1.4.  NAJWYŻSZA JAKOŚĆ OBSŁUGI KLIENTA ...................................................... 110 
1.5.  STANDARDY OBSŁUGI KLIENTA ................................................................ 111 
1.6.  POZNAWANIE POTRZEB KLIENTÓW............................................................ 112 
1.7.  ZARZĄDZANIE REKLAMACJAMI ................................................................. 113 
1.8.  CYBERBEZPIECZEŃSTWO ....................................................................... 115 
1.9. INICJATYWY PODNOSZĄCE ŚWIADOMOŚĆ FINANSOWĄ KLIENTÓW ........................... 117 

 
 

   
Raport ESG Banku Millennium  
i Grupy Banku Millennium za 2023 rok  
2.  ODPOWIEDZIALNA REKLAMA I SPRZEDAŻ........................................................ 121 
2.1.  RZETELNA KOMUNIKACJA MARKETINGOWA .................................................. 121 
2.2.  PRZEJRZYSTA INFORMACJA O PRODUKTACH I USŁUGACH ................................. 122 
2.3.  ETYCZNE STANDARDY W OBSŁUDZE KLIENTA ................................................ 125 
2.4.  UGODY  I  INNE  ROZWIĄZANIA  DLA  KREDYTOBIORCÓW  HIPOTECZNYCH  KREDYTÓW 
WALUTOWYCH .............................................................................................. 128 
3.  STRUKTURA ZATRUDNIENIA....................................................................... 131 
4.  WARUNKI PRACY ................................................................................... 137 
4.1.  POLITYKI KADROWE ............................................................................. 137 
4.2.  POLITYKI WYNAGRODZEŃ ...................................................................... 138 
4.3.  ISTOTNE RYZYKA ZWIĄZANE Z OBSZAREM PRACOWNICZYM ............................... 141 
4.4.  WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI I PRZECIWDZIAŁANIE DYSKRYMINACJI .................... 142 
4.5.  MOŻLIWOŚĆ ZRZESZANIA SIĘ ................................................................... 146 
4.6.  OCENA PRACOWNIKÓW ......................................................................... 147 
4.7.  REKRUTACJA I ROZWÓJ ZAWODOWY ......................................................... 149 
4.8.  ŚWIADCZENIA SOCJALNE ....................................................................... 156 
4.9.  PRZYJAZNE MIEJSCE PRACY .................................................................... 158 
4.10.  POWOŁYWANIE  I  WYBÓR  ORAZ  OCENA  NAJWYŻSZYCH  ORGANÓW  ZARZĄDZAJĄCYCH

5.  ZDROWIE I BEZPIECZEŃSTWO PRACOWNIKÓW ................................................. 160 
5.1.  OPIEKA MEDYCZNA .............................................................................. 160 
5.2.  STANDARDY BHP ................................................................................. 161 
6.  OTOCZENIE SPOŁECZNE ........................................................................... 163 
7.  KOMUNIKACJA Z INTERESARIUSZAMI ............................................................ 163 
8.  DZIAŁALNOŚĆ SPOŁECZNA ........................................................................ 166 
8.1.  PROGRAMY EDUKACYJNE FUNDACJI BANKU MILLENNIUM .................................. 167 
8.2.  AKCJE CHARYTATYWNE I WOLONARIAT PRACOWNICZY .................................... 168 
8.3.  MECENAT KULTURY ............................................................................. 168 
8.4.  WSPIERANIE EDUKACJI – WSPÓŁPRACA Z INSTYTUCJAMI EDUKACYJNYMI ............... 170 
8.5.  WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI ................................................................. 171 
 ŁAD KORPORACYJNY (GOVERNANCE) ................................................................. 173 
1.  STOSOWANIE ZASAD ŁADU KORPORACYJNEGO ................................................. 173 
2.  STRUKTURA ZARZĄDZANIA ........................................................................ 175 
3.  PODEJŚCIE DO ZARZĄDZANIA ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJEM............................... 180 
4.  ZARZĄDZANIE RYZYKIEM .......................................................................... 184 
5.  STANDARDY ETYCZNE I PRAWA CZŁOWIEKA ................................................. 184 
6.  BANK W OTOCZENIU RYNKOWYM ................................................................ 187 
6.1.  RELACJE Z RYNKIEM KAPITAŁOWYM .......................................................... 187 

 

   
Raport ESG Banku Millennium  
i Grupy Banku Millennium za 2023 rok  
6.2.  WSPÓŁPRACA Z ORGANIZACJAMI BRANŻOWYMI ............................................. 188 
6.3.  PARTNERZY BIZNESOWI ......................................................................... 188 
7.  POLITYKA PODATKOWA ........................................................................... 191 
8.  BEZPIECZEŃSTWO ŚRODKÓW KLIENTÓW ........................................................ 192 
8.1.  BEZPIECZEŃSTWO INFORMACJI I TRANSAKCJI ............................................... 192 
8.2.  OCHRONA DANYCH OSOBOWYCH .............................................................. 194 
8.3.  PRZECIWDZIAŁANIE NADUŻYCIOM ............................................................. 197 
8.4.  PRZECIWDZIAŁANIE PRANIU PIENIĘDZY I FINANSOWANIU TERRORYZMU (AML/CTF) ... 198 
8.5.  MECHANIZMY  ZASIĘGANIA  PORAD  I  SYGNALIZOWANIA  POTENCJALNYCH 
NIEPRAWIDŁOWOŚCI ....................................................................................... 199 
8.6.  ZAPOBIEGANIE KONFLIKTOWI INTERESÓW ................................................... 200 
8.7.  PRZECIWDZIAŁANIE KORUPCJI ................................................................. 201 
9.  SYSTEM KONTROLI WEWNĘTRZNEJ .............................................................. 203 
9.1.  ZAPEWNIENIE ZGODNOŚCI...................................................................... 203 
9.2.  AUDYT WEWNĘTRZNY .......................................................................... 204 
 TAKSONOMIA UE........................................................................................... 206 
 O RAPORCIE ................................................................................................ 237 
1.  PODEJŚCIE DO RAPORTOWANIA .................................................................. 237 
2.  TABELA ZGODNOŚCI Z USTAWĄ O RACHUNKOWOŚCI .......................................... 239 
3.  INDEKS TREŚCI GRI STANDARDS .................................................................. 240 
4.  DANE KONTAKTOWE ............................................................................... 246

5

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

LIST PREZESA ZARZĄDU

[GRI 2-22]

Szanowni Państwo

Po raz kolejny mam przyjemność oddać w Państwa ręce Raport ESG Banku Millennium SA i Grupy

Kapitałowej Banku Millennium.

Każdego roku, nieustannie wnikamy coraz głębiej w poszczególne aspekty ESG i nabywając wiedzę

oraz doświadczenie w tym obszarze dostrzegamy, iż każda z grup zagadnień, składających się na ESG

(środowisko, społeczeństwo, ład korporacyjny), ma niezmiernie istotne znaczenie dla prowadzenia

zrównoważonej działalności biznesowej.

Podejmujemy działania na rzecz zrównoważonego rozwoju w rozmaitych aspektach naszej

działalności i w kontekście relacji ze wszystkimi interesariuszami. Nasze cele biznesowe i cele ESG

stanowią spójną całość. Jednym z najistotniejszych aspektów tych działań jest to, że podejmujemy

je razem jako Grupa Banku Millennium i działamy wspólnie z naszymi interesariuszami -

pracownikami, klientami, kontrahentami i akcjonariuszami.

Wspólne działanie pozwala nam na równoczesną realizację celów biznesowych oraz celów

zrównoważonego rozwoju. Dzięki połączonym wysiłkom osiągamy nie tylko sukcesy biznesowe,

szeroko doceniane przez naszych interesariuszy, co potwierdza m.in. nasze zwycięstwo w obydwu

kategoriach rankingu Przyjazny Bank „Newsweeka”. Łącząc siły jesteśmy w stanie wspierać ważne dla

nas wartości, czego przykładem jest nasz unikatowy program wolontariatu pracowniczego pod nazwą

Our People’23: Save the Planet. Wspólnym sportowym wysiłkiem, ponad 1,5 tysiąca pracowników

osiągnęło postawiony cel, jakim było przekazanie przez Bank Millennium na rzecz Fundacji Banku

Millennium kwoty 250 tysięcy złotych na realizację ekoinicjatyw. Następnie w ramach

ekowolontariatu, który był drugim etapem akcji, pracownicy zrealizowali 26 projektów, zazieleniając

przestrzeń, edukując i wspierając lokalne proekologiczne przedsięwzięcia. W 2023 roku pracownicy

Banku poświęcili ponad 12 tysięcy godzin na edukacyjne, sportowe i ekologiczne społeczne inicjatywy.

Rozumiemy, iż kluczowym warunkiem realizacji założonych celów i sukcesów osiąganych przez Bank

oraz długofalowego rozwoju naszej organizacji jest zaangażowanie i satysfakcja pracowników.

Dążymy do doskonałości w tym obszarze m.in. wsłuchując się w ich głos. Wynik badania

zaangażowania i satysfakcji pracowników, przeprowadzonego w 2023 roku wskazuje, iż osiągamy w

tym zakresie wskaźniki zadowolenia wyższe niż średni wynik dla sektora bankowego, a nawet dla

całego kraju. Uważam, że to powód do dumy i radości, ale jednocześnie czynnik motywujący do

ciągłej troski o dobrostan pracowników. Nasze działania w kwestiach pracowniczych są dostrzegane

również przez renomowane podmioty zewnętrzne – w styczniu 2024 roku otrzymaliśmy nagrodę Top

Employer, a w 2023 roku, 10 rok z rzędu, tytuł „Solidny Pracodawca”.

Konsekwentnie realizujemy nasze strategiczne cele w obszarze ESG. Wspierając zrównoważony

rozwój zaczynamy od siebie jako organizacja. Po raz kolejny nie tylko udało nam się zrealizować

założone ambitne cele w zakresie redukcji emisji, ale co więcej – przekroczyliśmy je. Emisje Grupy

Kapitałowej Banku Millennium w zakresie 1 i 2 osiągnęły w roku 2023 roku wartość o 70% niższą niż w

roku 2020.

Nasze działania na rzecz zrównoważonego rozwoju zostały po raz kolejny docenione „Złotym Listkiem

CSR” tygodnika Polityka, tytułem „Spółki Świadomej Klimatycznie”, tytułem „Europejskiego Lidera

Klimatycznego”, otrzymaliśmy również wyróżnienie UN Global Compact Network Poland za

zaangażowanie w działania na rzecz ochrony klimatu oraz promowanie zrównoważonego rozwoju.

Odpowiadając na dynamiczne zmiany gospodarcze i społeczne, a także na postępujące zmiany klimatu

i potrzeby naszych klientów, związane z dostosowaniem biznesu do tych zmian, konsekwentnie

pracujemy nad rozwojem oferty zielonych produktów, tak aby wspierać przedsiębiorców w

prowadzeniu zrównoważonego biznesu. Zdajemy sobie sprawę, jak ważne jest dalsze budowanie i

6

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

doskonalenie naszej wiedzy jako organizacji oraz wymiana doświadczeń z innymi, dlatego w roku 2023

przystąpiliśmy do United Nations Global Compact i podpisaliśmy deklarację 10 Zasad UN Global

Compact. Wierzymy, że członkostwo w tej największej na świecie inicjatywie na rzecz

zrównoważonego biznesu jest mocnym potwierdzeniem wyznawanych przez nas jako organizacja

wartości, naszego zaangażowania oraz gotowości do dalszych wysiłków na rzecz zrównoważonego

rozwoju.

Zagadnienia ESG jako kwestie o strategicznym znaczeniu znajdą swoje ważne miejsce w nowej

strategii biznesowej Banku Millennium na lata 2025-2027, którą ogłosimy w roku 2024. Przed nami

szereg wyzwań związanych z transformacją do gospodarki zeroemisyjnej – wyzwań natury społecznej,

środowiskowej i związanej z ładem korporacyjnym. Świat zmienia się dynamicznie i nierzadko w

sposób nieoczekiwany, a jedynym czynnikiem, który jest pewny to …ciągła zmiana. Sprostamy tym

wyzwaniom RAZEM, czego jestem pewien i co już wielokrotnie z sukcesem udowodniliśmy jako

organizacja.

Zapraszam Państwa do lektury Raportu.

Joao Bras Jorge

Prezes Zarządu Banku Millennium

7

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.1. PROFIL ORGANIZACJI

[GRI 2-1] Bank Millennium S.A. („Bank Millennium”, „Bank”) powstał w 1989 roku jako jeden z

pierwszych polskich banków komercyjnych. Obecnie jest jednym z siedmiu największych pod

względem aktywów w Polsce banków komercyjnych kierującym swoje usługi do wszystkich segmentów

rynku poprzez sieć 612 oddziałów (w tym 374 oddziałów własnych i 238 franczyzowych), sieci

indywidualnych doradców oraz bankowość elektroniczną i mobilną.

Od początku swojej działalności wyznacza trendy w polskiej bankowości, na przykład był pierwszym

bankiem notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz wydawcą pierwszej na

polskim rynku karty płatniczej. Bank spełnia najwyższe standardy ładu korporacyjnego, realizuje

programy społeczne wspierające rozwój kultury oraz edukację młodzieży.

[GRI 2-6] Oferuje usługi klientom indywidualnym (w Segmencie Detalicznym, Prestige i Bankowości

Prywatnej), mikroprzedsiębiorcom, a także małym, średnim i dużym firmom w ramach segmentu

Bankowość Przedsiębiorstw. Bank Millennium, łącząc najnowocześniejsze technologie i najlepsze

tradycje bankowości, z powodzeniem konkuruje we wszystkich segmentach rynku finansowego.

Wieloletnią znajomość polskiego rynku Bank uzupełnia międzynarodową praktyką w dziedzinie

finansów wnoszoną przez Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) – jeden największych

komercyjnych banków w Portugalii, który jest strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium.

Przełomową decyzją, która wpłynęła na zwiększenie skali działania i rozwój spółki, było kupno Euro

Banku w 2019 roku.

Bank Millennium jest liderem rynku w obszarze innowacji rozumianych jako nowości technologiczne i

udogodnienia procesowe. Innowacyjność w Banku Millennium jest częścią jego strategii biznesowej.

Bank Millennium, wraz ze swoimi spółkami zależnymi, tworzy Grupę Banku Millennium („Grupa BM”,

1. BANK MILLENNIUM

I GRUPA BANKU

MILLENNIUM

8

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

„Grupa”) jedną z najbardziej nowoczesnych i najbardziej kompleksowo rozwijających się grup

finansowych w Polsce.

Bank Millennium, wraz ze swoimi spółkami zależnymi, tworzy Grupę Banku Millennium – jedną

z najbardziej nowoczesnych grup finansowych w Polsce. Poza Bankiem, najważniejszymi jej spółkami

są: Millennium Leasing (działalność leasingowa), Millennium TFI (fundusze inwestycyjne) oraz

Millennium Bank Hipoteczny (pozyskiwanie długoterminowego finansowania poprzez emisję listów

zastawnych). Od roku 2016 roku Millennium Goodie Spółka z o.o. prowadzi wraz z Bankiem

innowacyjną, opartą na zaawansowanej technologii platformę smartshoppingową. Oferta wyżej

wymienionych spółek stanowi uzupełnienie usług i produktów oferowanych przez Bank. W marcu 2023

roku Bank sprzedał 80% udziałów w Millennium Financial Services sp z o.o. Towarzystwu Ubezpieczeń

na Życie Europa S.A. i Towarzystwu Ubezpieczeń Europa S.A. i stał się 20% udziałowcem tej spółki. W

związku z tą sprzedażą Bank zawarł z nabywcami szereg umów dotyczących modelu dystrybucji

ubezpieczeń oraz długoterminowej współpracy w obszarze bancassurance.

Oferta powyższych spółek stanowi uzupełnienie usług i produktów oferowanych przez Bank. Częścią

Grupy jest także Fundacja Banku Millennium, która od lat wspiera projekty edukacji finansowej i

wolontariatu pracowniczego.

[GRI 2-6] Millennium Bank Hipoteczny Spółka Akcyjna rozpoczął działalność 14 czerwca 2021 roku. Jego

głównym celem jest pozyskiwanie długoterminowego finansowania dla Grupy Kapitałowej poprzez

emisję listów zastawnych, których podstawę stanowią wierzytelności z tytułu kredytów hipotecznych

przeniesionych z Banku Millennium S.A. Listy zastawne są jednymi z najbezpieczniejszych

instrumentów finansowych na świecie. Przeniesienie wierzytelności i emisja listów zastawnych

pozwalają na finansowanie kredytów hipotecznych długoterminowymi zobowiązaniami, sukcesywnie

zmniejszając niedopasowanie terminów zapadalności aktywów i pasywów.

[GRI 2-1] Bank i Spółki zależne działają na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, która traktowana jest

jako obszar aktywności biznesowej Grupy, w związku z czym wszelkie ujawnienia w Raporcie ESG

odnoszą się do Polski. Grupa nie wyodrębnia innych lokalizacji istotnych z perspektywy aktywności

biznesowej. [GRI 2-1] Siedzibą centrali Banku jest Warszawa, a część funkcji centralnych wykonywana

jest też w Gdańsku i Wrocławiu.

[GRI 2-1] Struktura Grupy Banku Millennium (31.12.2023)

9

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.1.1. SKALA DZIAŁALNOŚCI

[GRI 2-6] Bank działa w skali ogólnopolskiej i nie posiada oddziałów poza granicami Polski. Aktywa

Grupy ogółem wynoszą 125,5 mld zł. Grupa Banku Millennium obsługuje ponad 3,0 mln aktywnych

klientów detalicznych, w tym 2,7 mln klientów internetowych i mobilnych. Na koniec 2023 roku Bank

posiadał 612 oddziałów (w tym 374 oddziałów własnych i 238 franczyzowych) oraz 506 bankomatów.

Udział w kluczowych segmentach rynku

Skala działalności biznesowej Grupy

Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

2019

Liczba aktywnych klientów detalicznych

(tys.)

3003

2 887

2 694

2 633

2 571

Liczba własnych i franczyzowych

oddziałów

612

635

655

702

830

Liczba bankomatów

506

509

480

479

498

Liczba pracowników (osoby)

6 872

6 987

7 079

7 645

8 615

10

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.1.2. AKCJONARIAT

Bank Millennium jest spółką akcyjną notowaną od 1992 roku na Giełdzie Papierów Wartościowych w

Warszawie. Aktualnie Bank jest uczestnikiem Indeksu WIG, WIG 30, mWIG40, WIG Banks i WIG-

ESG.

Akcjonariuszem strategicznym Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues – największy

prywatny bank w Portugalii, który posiada 50,1% akcji Banku Millennium. Znaczącymi akcjonariuszami

są OFE Nationale-Nederlanden, PTE Allianz Polska S.A., a także OFE PZU „Złota Jesień”, z których

każdy posiada ponad 5% kapitału akcyjnego.

Akcjonariat Banku Millennium

11

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.1.3. WYNIKI EKONOMICZNE

Grupa Banku Millennium realizuje cele ekonomiczne dążąc do zrównoważenia potrzeb głównych

Interesariuszy, zgodnie ze strategią rozwoju oraz z uwzględnieniem zasad deklarowanych w „Kodeksie

Etycznym”.

[GRI 201-1]

Wybrane wyniki

ekonomiczne

[w mln zł]

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

2023

2022

2023

2022

Przychody operacyjne

6 723

4 009

6 522

3 860

Koszty operacyjne*

(1 993)

(2 093)

(1 921)

(2 020)

Wskaźnik koszty/dochody

29,6%

39,3%

29,4%

52,3%

Odpisy na utratę wartości

oraz pozostały koszt

ryzyka***

(352)

(460)

(311)

(418)

Odpisy na ryzyko prawne

walutowych kredytów

hipotecznych

(3 065)

(2 017)

(3 065)

(2 017)

Podatek bankowy

-

(169)

-

(169)

Podatek dochodowy (CIT)

(737)

(284)

(715)

(265)

Kredyty i pożyczki netto

dla klientów

73 643

76 565

72 405

75 856

Depozyty klientów

107 246

98 039

107 506

98 265

Wskaźnik kapitału

podstawowego Tier 1

(CET1=T1)

14,7%

11,3%

15,4%

11,4%

Łączny wskaźnik

kapitałowy (TCR)

18,1%

14,4%

19,0%

14,5%

Wynik netto raportowany

576

(1 015)

510

(1 030)

Wynik netto skorygowany

(bez pozycji

nadzwyczajnych)**

2 993

2 239

-

Zwrot na kapitale (ROE)

raportowany

9,1%

(17,5%)

-

Zwrot na kapitale (ROE)

skorygowany (bez pozycji

nadzwyczajnych)**

21,7%

21,5%

-

* bez odpisów na utratę wartości aktywów finansowych i niefinansowych

** wynik netto i ROE skorygowany - bez pozycji nadzwyczajnych, dotyczących kosztów związanych z

walutowymi kredytami hipotecznymi (koszty rezerw na ryzyko prawne, koszty zawieranych ugód i

prawne), kosztów związanych z wakacjami kredytowymi oraz przychodów ze sprzedaży

zewnętrznemu partnerowi ubezpieczeniowemu udziałów w Millennium Financial Services sp. z o.o.

w marcu 2023r. wraz ze związanymi z tym efektami, ale z hipotetycznym podatkiem bankowym w 2

poł. 2022 r. i w 2023 r.

*** pozycja obejmuje odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i niefinansowych, w tym

korektę kredytów wg wartości godziwej, oraz efekt modyfikacji kredytów

12

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.2. MISJA I WARTOŚCI

Misją Banku jest wspieranie klientów w osiąganiu finansowego sukcesu dzisiaj i w przyszłości. Bank

swoją przewagę konkurencyjną buduje w oparciu o wartości, które są bazą dla prowadzenia biznesu.

Wartości Grupy Banku Millennium

Budujemy relacje oparte na zaufaniu

Możemy na sobie polegać, a rozwijając się i realizując ambitne cele pamiętamy o etyce

i współpracownikach. Odpowiedzialność, szacunek, wsparcie i zrozumienie cementują naszą

społeczność i pomagają nam wzmacniać naszą pozycję lidera wśród najlepszych banków w Polsce.

Budujemy zaufanie do Banku będąc jego ambasadorami.

Jakość i innowacyjność są naszą pasją

Wyznaczamy standardy doskonałości oraz kreujemy trendy w bankowości. Otwartość, entuzjazm,

poszukiwanie najlepszych rozwiązań i przełamywanie barier są wpisane w nasze myślenie, działania,

produkty, usługi i procesy, a także relacje z otoczeniem i wewnątrz organizacji.

Rozwijamy pracowników i promujemy współpracę

W naszej kulturze organizacyjnej osiąganie celów i sukcesów odbywa się poprzez wzajemną

inspirację, wymianę kompetencji oraz doświadczeń. Odkrywamy i nagradzamy ludzi, którzy swoim

działaniem motywują innych do pokazania się z jak najlepszej strony.

Zawsze mierzymy wyżej

Kiedy inni osiągają szczyt możliwości, my chcemy więcej. Rozwijamy i podnosimy kompetencje

pracowników i zespołów w ramach programów szkoleniowych i certyfikacji. Bacznie obserwujemy

otoczenie, doskonalimy, zmieniamy się oraz aktywnie reagujemy na wyzwania przyszłości.

13

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.3. MODEL BIZNESOWY I MODEL TWORZENIA WARTOŚCI

Model biznesowy

Model biznesowy Banku Millennium oparty jest na 6 filarach:

▪ Najwyższa jakość obsługi i szeroka oferta dla klienta indywidualnego – ciągle poszerzamy i

wzmacniamy zakres usług oferowanych naszym klientom, dążąc do zapewnienia najlepszych

w swojej klasie doświadczeń (Customer Experience) we wszystkich kanałach, co pozwala nam

być w czołówce banków pozyskujących najbardziej lojalnych klientów

▪ Bank pierwszego wyboru dla klientów biznesowych (mikrofirm) – opierając się na

fundamentach i czerpiąc z doświadczeń naszego modelu dla segmentu bankowości

detalicznej, tworzymy wysoce innowacyjny i wydajny model sprzedaży i obsługi dla mikrofirm

▪ Strategiczny partner w rozwoju klientów korporacyjnych – rozwijamy segment bankowości

przedsiębiorstw bazując na długoterminowych partnerstwach oferując im możliwie

spersonalizowane i zautomatyzowane w kanałach elektronicznych usługi, a także

profesjonalne doradztwo w zakresie wyzwań przyszłości, w tym dotyczące „zielonej”

transformacji

▪ Innowacyjne rozwiązania z wiodącym User Experience w kanałach elektronicznych (z wiodącą

rolą aplikacji mobilnej) – jesteśmy wśród liderów bankowości elektronicznej osiągając jeden

z najwyższych poziomów użycia aplikacji mobilnej wśród klientów oraz wyznaczając trendy

w zakresie oferowanie innowacyjnych rozwiązań zarówno w świecie finansów jak i poza nim

(tj. usługi dodane), dbając jednocześnie o najlepsze doświadczenia użytkowników (User

Experience), hiper-personalizację, a także cyber-bezpieczeństwo

▪ Zrównoważona organizacja na drodze do neutralności klimatycznej – podtrzymujemy nasze

zobowiązania na rzecz środowiska oraz społeczeństwa, podnosząc ich znaczenie w przyjętej

w 2022 strategii ESG z jasno wyznaczonymi celami

▪ Przyjazne miejsce pracy dla obecnych pracowników i talentów – fundamentem i jednocześnie

przewaga konkurencyjną są nasi pracownicy oraz kultura organizacyjna, stojące za ciągłym

dążeniem do bycia w czołówce pracodawców, nie tylko na rynku bankowym

Fundamentem modelu biznesowego są wartości firmy: budowanie relacji opartych na zaufaniu, pasja

do jakości i innowacyjności, rozwój pracowników i promowanie współpracy oraz ambicja, by zawsze

mierzyć wyżej.

14

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Model tworzenia wartości

Kapitały, które posiada Grupa Banku Millennium, pozwalają na rozwój biznesu z jednoczesnym

tworzeniem wartości dla Interesariuszy.

Kapitały Grupy Banku Millennium…

KAPITAŁ

FINANSOWY

Zobowiązania

Kapitał własny

Aktywa

118,6 mld zł zobowiązania ogółem Grupy

6,9 mld zł środki własne Grupy

125,5 mld zł aktywa ogółem Grupy

KAPITAŁ

LUDZKI

6 872 - liczba pracowników Grupy

Przyjazne miejsce pracy, nastawienie na

rozwój pracowników, dbałość o różnorodność

45,8 - średnia liczba godzin szkoleniowych

na pracownika Grupy rocznie

M#leaders - innowacyjny program szkoleniowy dla

menedżerów oraz leaderów Banku

Program Nagród Pracowniczych IMPAKT, w którym

pracownicy nagradzają swoich kolegów i koleżanki z

pracy

15

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

KAPITAŁ

ORGANIZACYJNY

Kultura szybkiego reagowania na zmiany

(agility), nowoczesna infrastruktura i

systemy IT, cyfryzacja i optymalizacja

procesów pozwalające na tworzenie

innowacyjnych produktów i oferowanie

wysokiej jakości usług, efektywność

kosztowa organizacji.

Nastawienie na rozwój i innowacje, z pełnym

zrozumieniem potrzeb klienta

29,6% wskaźnik koszty/dochody Grupy

Ograniczanie zużycia zasobów, konsekwentne wdrażanie

energooszczędnych rozwiązań

KAPITAŁ

INTELEKTUALNY

Strategia biznesowa na lata 2022-2024 oraz Strategia ESG

Inwestycje w nowe rozwiązania

technologiczne i innowacje, większość

rozwoju IT wewnątrz Banku, wewnętrzny

start-up goodie, wewnętrzny zespół UX

Design.

Partnerstwa z organizacjami - współpraca z UNGC Polska,

w ramach programu Climate Positive, współpraca z WWF

Polska

Strategiczne partnerstwa z uczelniami – Szkoła Główna

Handlowa, Uniwersytet SWPS, Akademia Leona

Koźmińskiego

Rozbudowany program szkoleń wewnętrznych

System bankowości internetowej Millenet oraz aplikacja

mobilna są projektowane z myślą o użytkownikach i

wspólnie z nimi, w duchu podejścia Human-Centered

Design

KAPITAŁ

SPOŁECZNY

93% klientów detalicznych zadowolonych z usług Banku

Jakość relacji z otoczeniem, reputacja

Banku, bezpieczeństwo transakcji,

zwiększanie świadomości finansowej

społeczeństwa.

Programy edukacji finansowej Fundacji Banku

Millennium oraz program wolontariatu

pracowniczego

2,2 mln zł przekazane przez Grupę Banku Millennium na

darowizny i sponsoring w 2023 roku

Działania edukacyjne dla klientów zakresie

bezpieczeństwa cyfrowego

16

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

… Pozwalają na rozwój biznesu w ramach strategicznych filarów:

… I tworzą wartość dla interesariuszy:

KLIENCI

Inkluzywna bankowość

dla wszystkich – brak

barier fizycznych,

infrastrukturalnych i

cyfrowych

▪ Stały rozwój usług bankowości internetowej i

mobilnej

▪ 70% oddziałów dostępnych dla osób z

niepełnosprawnością

▪ 100% bankomatów dostępnych dla osób z

niepełnosprawnością

▪ Udogodnienia dla klientów

ukraińskojęzycznych na stronie internetowej

Banku i w aplikacji bankowej

▪ Złoty listek CSR tygodnika „Polityka” – nagroda

dla firm o najwyższych standardach

odpowiedzialności społecznej

Pozabankowe

funkcjonalności cyfrowe,

np. e-administracja

▪ Ponad 1,4 mln klientów z dostępem do

e-administracji – ponad 24% przyrost w

stosunku do roku 2022

▪ Aplikacja mobilna jako centrum zarządzania

codziennymi sprawami, nie tylko finansowymi

Wysoka jakość usług

▪ 50 – NPS dla klientów detalicznych

▪ Bank Millennium został zwycięzcą tegorocznej

edycji rankingu Przyjazny Bank „Newsweeka”,

wygrywając w obydwu kategoriach

rankingowych – „Bank dla Kowalskiego”

i „Bankowość zdalna”.

Wskaźnik fluktuacji

▪ 3% – wskaźnik fluktuacji

17

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

PRACOWNICY

Edukacja i rozwój

▪ Millennium Campus – program rozwoju wiedzy

i kompetencji, którego celem jest wspieranie

wzrostu innowacyjności w organizacji.

Satysfakcja z pracy

▪ W 2023 roku Bank Millennium przeprowadził

badanie satysfakcji pracowników. Poziom

uczestnictwa wyniósł 51%. Wśród badanych –

69% było zadowolonych z pracy. To więcej niż

benchmark polski (39%) i bankowy (62%)

Poszanowanie

różnorodności

▪ Bank otrzymał tytuł „Europejskiego Lidera

Różnorodności 2023” w rankingu

przygotowanym przez Financial Times i

Statistę

DOSTAWCY

Etyczna współpraca

▪ 76% zapłaconych faktur w przedziale do 30 dni

Odpowiedzialność

w łańcuchu dostaw

▪ 100% nowo zawieranych umów z klauzulą

zobowiązującą dostawców do stosowania

zasad Kodeksu Etycznego Grupy Banku

Millennium

▪ Wdrożenie Wytycznych dotyczące

zrównoważonego rozwoju dla dostawców

SPOŁE-

CZEŃSTWO

Ekowolontariat

▪ W 2023 zrealizowano program

ekowolontariatu pracowniczego pod nazwą

Our People’23: Save the Planet,

skoncentrowany na działaniach ekologicznych,

skierowany do wszystkich pracowników banku

i Grupy – łącznie udział w programie wzięło

125 pracowników

Edukacja finansowa

▪ Od 2016 roku Fundacja Banku Millennium

prowadzi autorski program edukacji

finansowej dla dzieci w wieku przedszkolnym,

pod nazwą „Finansowy Elementarz”. W 2023

roku, w ramach dziesiątej i jedenastej edycji,

Fundacja zrealizowała ponad 400 warsztatów

w 119 przedszkolach w całej Polsce i dotarła

do blisko 10 tysiąca przedszkolaków

▪ Tegoroczny program był realizowany pod

honorowym patronatem Ministerstwa

Finansów

Promocja kultury

▪ Bank Millennium jest mecenasem festiwalu

filmów dokumentalnych Millennium Docs

Against Gravity od 18 lat

▪ W maju 2023 roku odbyła się jubileuszowa 20.

edycja festiwalu Millennium Docs Against

Gravity, kolejny raz w formule hybrydowej, z

INWESTORZY

Doskonała

transparentność

▪ Wysokie standardy komunikacji

i dostępu do informacji

Wartość biznesowa

▪ 77% r/r wzrost kursu akcji Banku Millennium

Zwrot dla interesariuszy

▪ Dodatni wynik netto i solidne zarządzanie

ryzykiem kredytowym. Zaraportowany zwrot z

kapitału (ROE) na poziomie 9,1%.

Kapitał i MREL

▪ Znacząca poprawa wskaźników CET i TCR do

odpowiednio 14,7% i 18,1% oraz spełnienie

ostatecznych wymogów MREL

18

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

publicznością 144 tysięcy osób, po raz trzeci w

formule hybrydowej

▪ W 2023 roku Bank Millennium został partnerem

festiwalu Inside Seaside, nowego wydarzenia

na polskiej scenie muzycznej, z dobrym,

zróżnicowanym programem muzycznym i

wydarzeniami towarzyszącymi, dla fanów

muzyki z całej Polski

ŚRODOWISKO

Minimalizacja wpływu na

środowisko

▪ Bank Millennium jest jedyną spółką z Polski

wyróżnioną w zestawieniu Europe’s Climate

Leaders 2023. To zestawienie 500 firm z 33

krajów europejskich. Obejmuje firmy, które w

latach 2016-2021 osiągnęły m.in. największą

redukcję emisji gazów cieplarnianych w

stosunku do przychodów oraz podejmują

aktywności w zakresie przejrzystości

raportowania działań związanych z redukcją

emisji

▪ Grupa Banku Millennium konsekwentnie

realizuje cele w zakresie redukcji emisji

gazów cieplarnianych

▪ Konsekwentne ograniczanie zużycia zasobów

i emisyjności zajmowanych budynków. We

wrześniu 2023 roku zmodernizowany budynek

w Gdańsku przy Al. Grunwaldzkiej 19/23

otrzymał certyfikat LEED GOLD

1.4. ESG INTEGRALNĄ CZĘŚCIĄ STRATEGII NA LATA 2022-2024

[GRI 3-3 ,WSKAŹNIK WŁASNY 10] Zagadnienia ESG (Environmental, Social, Governance) od lat są integralną

częścią strategii biznesowej Grupy Banku Millennium.

Obszar ESG został ujęty w Strategii Grupy na lata 2022-2024. Dla Banku Millennium istotne jest nie

tylko osiąganie założonych w strategii celów, ale także sposób ich osiągania, z zaangażowaniem na

rzecz społeczeństwa i środowiska naturalnego, zgodnie z wysokimi standardami jakości i etyki w

procesie sprzedaży i oferowanych usługach. Nazwa nowej strategii „Inspirują nas ludzie” podkreśla

wagę przywiązywaną do inspiracji płynących od pracowników, a także klientów oraz społeczności, w

której Bank funkcjonuje.

W roku 2022 przyjęto i opublikowano „Strategię ESG Grupy Banku Millennium na lata 2022-2024”,

która stanowi rozwinięcie i uszczegółowienie celów środowiskowych, społecznych oraz z zakresu ładu

korporacyjnego zaprezentowanych w Strategii na lata 2022 - 2024 “Millennium 2024: Inspirują nas

ludzie”.

Nasze działania w zakresie zrównoważonego rozwoju zaplanowane zostały w trzech obszarach, które

stanowią dla nas filary Strategii ESG:

▪ Ochrona środowiska,

▪ Odpowiedzialność społeczna,

▪ Ład korporacyjny.

19

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W ramach filaru „Ochrona środowiska” wyznaczono strategiczne cele w następujących obszarach:

▪ Dążenie do neutralności klimatycznej

▪ Redukcja zużycia zasobów

▪ Oferta produktowa wspierająca zrównoważony rozwój

▪ Odpowiedzialna polityka kredytowa

▪ Partnerstwa z organizacjami

▪ Działania edukacyjne

W Strategii „Inspirują nas ludzie” (jak również w Strategii ESG) Bank po raz pierwszy określił cele w

zakresie ochrony klimatu – w tym redukcję o 50% własnych emisji gazów cieplarnianych w 2022 roku

w porównaniu z 2020 rokiem, osiągnięcie neutralności klimatycznej w odniesieniu do emisji własnych

(do 2027 roku) oraz pełnej neutralności klimatycznej (do roku 2050). Strategicznym celem jest

również aktywne wspieranie klientów w prowadzonej przez nich dekarbonizacji oraz udzielenie

w latach 2022-2024 2 mld złotych finansowania dla klientów Banku i Grupy Kapitałowej Banku na

projekty zrównoważone i transformacyjne. W działania na rzecz środowiska, w tym finansowanie

energooszczędnych inwestycji, Bank angażuje się od lat. Szeroko te kwestie omówione są w części

„Środowisko” niniejszego raportu.

W ramach filaru „Odpowiedzialność społeczna” wyznaczono strategiczne cele w następujących

obszarach:

▪ Rozwój i wsparcie pracowników

▪ Promocja równouprawnienia i różnorodności

▪ Wspieranie klientów w rozwoju ich biznesu i finansów

▪ Bankowość bez barier

▪ Edukacja i bezpieczeństwo

▪ Działalność charytatywna i wsparcie kultury

Jako instytucja, którą inspirują ludzie i ich potrzeby, Bank postawił sobie za cel m.in. bycie

pracodawcą pierwszego wyboru, dbałość o dostępność usług dla wszystkich klientów oraz słuchanie i

wspieranie lokalnej społeczności. Jako odpowiedzialny członek społeczności, Bank kontynuuje

program edukacji finansowej Fundacji Banku Millennium skierowany do dzieci i ich rodziców, ponad

trzydziestoletnią tradycję mecenatu kultury oraz wspieranie społecznych inicjatyw pracowników

Grupy Banku Millennium na rzecz ich lokalnego otoczenia. Realizacja zadań z tego obszaru opisana

jest w części „Społeczeństwo” niniejszego raportu.

W ramach filaru „Ład korporacyjny” wyznaczono strategiczne cele w następujących obszarach:

▪ Zrównoważona organizacja

▪ Ład korporacyjny i polityki zgodności

▪ Raportowanie i ujawnienia

▪ Zarządzanie ryzykiem klimatycznym

▪ Polityki zrównoważonego łańcucha dostaw

▪ Zrozumiała komunikacja

W procesach zarządzania Bank nieustająco dba o zachowanie wysokich standardów etycznych, a także

o bezpieczeństwo i przejrzystość relacji z klientami. Bank stale rozwija procesy zarządzania ryzykiem,

biorąc pod uwagę również dynamicznie zmieniające się wyzwania w zakresie ryzyk klimatycznych.

Szerzej kwestie te omówione są w części „Ład korporacyjny (Governance)” oraz w rozdziale „1.6.

Ujawnienia w zakresie ryzyka i szans klimatycznych wg wytycznych TCFD”. Ujawnienia w zakresie

ryzyka i szans klimatycznych wg wytycznych TCFD” niniejszego raportu.

20

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Strategia „Inspirują nas ludzie” na lata 2022-24 jest dostępna pod adresem:

https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-inwestorskie

Strategia ESG na lata 2022-2024 dostępna jest na stronie internetowej Banku:

https://www.bankmillennium.pl/documents/10184/84831/Strategia_ESG_2022-2024.pdf

Realizacja strategicznych inicjatyw ESG jest regularnie monitorowana przez Komitet

Zrównoważonego Rozwoju. Proces ten jest opisany w rozdziale „4.3 Podejście do zarządzania

zrównoważonym rozwojem”.

1.5. PODEJŚCIE DO ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU W GRUPIE BANKU

MILLENNIUM

[GRI 2-12] Zarząd Banku odpowiada za efektywne zarządzanie obszarem zrównoważonego rozwoju w

Banku, w zakresie kwestii środowiskowych, społecznych i dotyczących ładu korporacyjnego, w tym

odpowiada za rozwój, zatwierdzanie i aktualizowanie celów, wartości, misji, strategii, polityk i zadań

organizacji związanych ze zrównoważonym rozwojem.

Biorąc pod uwagę rosnące znaczenie zrównoważonego rozwoju dla działalności Grupy Banku

Millennium, w 2021 roku Bank powołał Komitet Zrównoważonego Rozwoju oraz Biuro Zrównoważonego

Rozwoju, które następnie, zgodnie z uchwałą Zarządu podjętą w grudniu 2023 roku, zostało

przekształcone w Departament Zrównoważonego Rozwoju.

Szczegółowe informacje na temat organizacji procesu zarządzania obszarem ESG zawarte są w

rozdziale „4.3. Podejście do zarządzania zrównoważonym rozwojem”.

Polityki zrównoważonego rozwoju

[GRI 2-23] Bank Millennium określił podstawowe zasady związane ze zrównoważonym rozwojem na

poziomie całej Grupy Banku Millennium. Zasady te zostały określone w przyjętej przez Zarząd Banku

„Polityce zrównoważonego rozwoju Banku Millennium S.A.” (zatwierdzonej przez Zarząd Banku),

której integralną część stanowią, publikowane na stronie Banku (https://www.bankmillennium.pl/o-

banku/esg#zasady-esg), następujące dokumenty:

▪ Zasady zrównoważonego rozwoju

▪ Zasady przeciwdziałania korupcji

▪ Zasady dotyczące oddziaływania społecznego

▪ Zasady przestrzegania praw człowieka

▪ Zasady dotyczące różnorodności

▪ Zasady wolontariatu korporacyjnego

▪ Zasady odpowiedzialnego finansowania

Ponadto Bank opublikował na stronie Banku (https://www.bankmillennium.pl/o-banku/esg#zasady-

esg) następujące dokumenty:

▪ Wytyczne zrównoważonego rozwoju dla dostawców (zatwierdzone na poziomie członka

Zarządu Banku)

▪ Polityka środowiskowa, zatwierdzona przez Zarząd Banku

Zasady zrównoważonego rozwoju przyjęte przez Grupę Banku Millennium, które integrują wymiar

środowiskowy, społeczny i zarządczy, obejmują:

21

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Dostosowanie procesu podejmowania decyzji, we wszystkich obszarach Grupy Banku

Millennium, do realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów

Zjednoczonych („Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ”), a także powszechnie

obowiązujących przepisów prawa oraz standardów krajowych i międzynarodowych w zakresie

zrównoważonego rozwoju

▪ Uwzględnienie Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ w procesie tworzenia oraz oferowania

produktów finansowych

▪ Przejrzystość ujawnianych informacji dotyczących realizacji przez Grupę BM działań w

obszarze zrównoważonego rozwoju

▪ Budowanie świadomości pracowników, klientów oraz innych interesariuszy Grupy w zakresie

zrównoważonego rozwoju

▪ Przestrzeganie najwyższych standardów w prowadzonej działalności, w tym Zasad Ładu

Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych i Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW,

a także dążenie do ciągłego zapewniania pełnej zgodności z powszechnie obowiązującymi

przepisami prawa oraz standardami biznesowymi

▪ Budowa relacji partnerskich i stałe zaangażowanie we współpracę ze społecznościami –

zewnętrznymi i wewnętrznymi – w poszukiwanie możliwości tworzenia wartości społecznej,

poprzez wspieranie inicjatyw związanych z kulturą, edukacją i wiedzą finansową, a także

działania w ramach wolontariatu pracowniczego.

Opierając się na Celach Zrównoważonego Rozwoju ONZ, a także na zobowiązaniach wynikających z

sygnowanej przez Bank Karty Różnorodności, a także wewnętrznych zasadach i dobrych praktykach

podjęliśmy następujące zobowiązania:

▪ Włączenie ryzyk środowiskowych i społecznych do procesu oceny ryzyka klientów oraz

uwzględnienie w politykach sektorowych czynników ryzyka ESG w odniesieniu do klientów

korporacyjnych

▪ Definiowanie listy sektorów i działalności niefinansowanych przez Grupę Banku Millennium -

Grupa identyfikuje sektory działalności gospodarczej bądź projekty, których finansowanie

jest niezgodne ze zobowiązaniem Grupy Banku Millennium do ochrony środowiska,

promowania zrównoważonego rozwoju, walki ze zmianami klimatu i zachowania

różnorodności biologicznej. Z tego powodu w Grupie Banku Millennium wskazano sektory

wyłączone z finansowania lub sektory finansowania warunkowego (finansowanie działalności

lub projektów w tych sektorach jest możliwe przy spełnieniu dodatkowych warunków)

▪ Finansowanie projektów przyjaznych dla środowiska i energooszczędnych, w tym projektów

związanych z zastąpieniem energetyki węglowej niskoemisyjnymi źródłami energii

▪ Prowadzenie działań mających na celu redukcję śladu węglowego

▪ Poszanowanie praw człowieka - Grupa Banku Millennium uwzględnia i promuje podstawowe

zasady praw człowieka poprzez stosowanie etycznych praktyk biznesowych wobec różnych

interesariuszy, w szczególności pracowników, klientów, akcjonariuszy, dostawców,

społeczności lokalnych. Takie praktyki zostały jasno określone w stosownych przepisach

wewnętrznych Grupy Banku Millennium

▪ Rozwój kompetencji w zakresie zrównoważonego rozwoju - oferujemy szkolenia i inicjatywy

dla pracowników mające na celu rozwój ich kompetencji w zakresie zrównoważonego rozwoju

▪ Promowanie kultury odpowiedzialnej konsumpcji - Grupa Banku Millennium przyjęła, w

ramach Wytycznych dotyczących zrównoważonego rozwoju dla dostawców, zestaw wymogów

wobec dostawców obejmujących kwestie zrównoważonego rozwoju

▪ Wywieranie wpływu na społeczeństwo - promowanie kultury odpowiedzialności społecznej,

rozwijanie działań na rzecz różnych grup interesariuszy oraz wspólnie z nimi, wspierających

bezpośrednio lub pośrednio rozwój społeczny

Powyższe zobowiązania w zakresie polityki zrównoważonego rozwoju mają zastosowanie do

wszystkich działań oraz relacji biznesowych Banku Millennium.

22

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Szczególną wagę przykładamy do kwestii praw człowieka, których przestrzeganie jest wpisane w

podstawowe cele i zobowiązania Grupy Banku Millennium S.A. Jako Grupa Banku Millennium

zobowiązujemy się do przestrzegania praw człowieka, zapewniając zgodność z przepisami prawa

polskiego i międzynarodowego (w tym z Powszechną Deklaracją Praw Człowieka Organizacji Narodów

Zjednoczonych), a także określając wewnętrzne praktyki i procedury w tym obszarze.

Przyjęliśmy następujące zasady związane z respektowaniem i promowaniem praw człowieka:

▪ Zakaz pracy przymusowej, pracy dzieci i handlu ludźmi – odrzucamy wszelkie formy pracy

przymusowej związane z handlem ludźmi i pracą dzieci, przestrzegając w tym zakresie

przepisów prawa polskiego i międzynarodowego.

▪ Zakaz dyskryminacji oraz naruszania praw pracowniczych - promujemy kulturę tolerancji

i odrzucamy wszelkie formy dyskryminacji ze względu na pochodzenie, płeć, orientację

seksualną, sytuację rodzinną, narodowość, pochodzenie etniczne, religię, przynależność do

grup społecznych i przekonania polityczne lub wszelkiego rodzaju indywidualne cechy

fizyczne, uwarunkowania zdrowotne lub niepełnosprawność. Zapewniamy zdrowe i

bezpieczne środowisko pracy, wolne od dyskryminacji, mobbingu i molestowania oraz

wszelkich form przemocy.

▪ Wolność zrzeszania się - respektujemy wolność zrzeszania się i przestrzegamy zasad

umożliwiających zrzeszanie się Pracowników, a także tworzymy warunki do działania dla

organizacji zrzeszających pracowników, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

▪ Wynagrodzenia - promujemy sprawiedliwe i godziwe wynagradzanie swoich pracowników, w

oparciu o ich kwalifikacje, doświadczenie, zakres obowiązków i pełnione funkcje.

Przestrzegamy przepisów prawa krajowego i międzynarodowego, w szczególności Kodeksu

Pracy, a także regulacji wewnętrznych w tym zakresie.

▪ Relacje z pracownikami i akcjonariuszami - promujemy prawa człowieka w relacjach z

pracownikami i akcjonariuszami, poprzez wdrażanie i stosowanie adekwatnych regulacji

wewnętrznych, w tym Kodeksu Etycznego Grupy Banku Millennium, które określają zasady

kształtujące zdrowe, transparentne relacje z tymi grupami interesariuszy.

▪ Relacje z klientami - promujemy zrównoważone finansowanie jako element kultury

korporacyjnej Grupy Banku Millennium. W tym zakresie uwzględniamy prawa człowieka w

relacjach z klientami poprzez dostarczanie produktów i usług finansowych mających na celu

wspieranie integracji społecznej (zapobieganie wykluczeniu) i niedyskryminacji oraz

dostosowanych do indywidualnych potrzeb naszych klientów. W tym kontekście, przyjmujemy

polityki i procedury, które zapewniają adekwatne podejście do naszych klientów,

przestrzegając ich prawa do prywatności oraz zapewniając poufność i bezpieczeństwo ich

danych.

▪ Traktujemy naszych klientów z szacunkiem, nie dopuszczając do jakiejkolwiek dyskryminacji

ze względu na pochodzenie, płeć, orientację seksualną, sytuację rodzinną, narodowość,

pochodzenie etniczne, religię, status społeczny i przekonania polityczne lub jakiekolwiek

indywidualne cechy fizyczne, uwarunkowania zdrowotne lub niepełnosprawność.

▪ Relacje z dostawcami i partnerami - promujemy przestrzeganie praw człowieka u naszych

dostawców i partnerów. Opracowaliśmy „Wytyczne zrównoważonego rozwoju dla dostawców

Grupy Banku Millennium”, w których wskazujemy, w jaki sposób rozumiemy przestrzeganie

praw człowieka w ramach łańcucha dostaw. Oczekujemy, że wszyscy dostawcy i partnerzy

Grupy Banku Millennium będą szanować prawa człowieka, odrzucając pracę przymusową oraz

pracę dzieci, zapewniając rzetelne i sprawiedliwe wynagrodzenie i oferując równe szanse i

środowisko pracy wolne od dyskryminacji oraz wszelkich form przemocy.

▪ Relacje społeczne - wspieramy promowanie praw człowieka w otaczających nas

społecznościach, dbając o to, aby nasza działalność wpływała pozytywnie na otoczenie.

Grupa Banku Millennium promuje zasadę odpowiedzialności społecznej, skierowaną do najbardziej

potrzebujących lub zagrożonych wykluczeniem grup społecznych.

23

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Grupa Banku Millennium działa z poszanowaniem godności ludzkiej i respektuje prawo do równego

traktowania, niezależnie od wieku, płci, pochodzenia etnicznego i narodowego, religii, statusu

rodzinnego, orientacji seksualnej, stanu zdrowia, sytuacji finansowej, przekonań religijnych i

ideologicznych, członkostwa w związkach zawodowych lub innych powodów, które mogą narażać na

dyskryminujące zachowania.

W szczególności polityki Grupy Millennium wskazują na potrzebę ochrony i wsparcia dla: osób

zagrożonych wykluczeniem, osób z niepełnosprawnościami, pracowników - rodziców, osób w trudnych

sytuacjach życiowych - podmioty z Grupy Millennium oferują wsparcie socjalne dla takich osób, dla

którego kryterium zastosowania jest sytuacja finansowa i osobista, w tym stan zdrowia.

Informacja o przyjętych w Grupie Banku Millennium dokumentach opisujących zasady dotyczące

zrównoważonego rozwoju została przekazana pracownikom Grupy w styczniu 2023 roku w ramach

artykułu opublikowanego w intranecie korporacyjnym „Świat Millennium”. W grudniu 2023 r. w Banku

opublikowano komunikację mającą na celu przypomnienie o funkcjonujących w Banku Zasadach ESG

oraz zachętę do zapoznania się z nimi. W ten sam sposób zostali też poinformowani pracownicy

partnerów franczyzowych. W przypadku pozostałych partnerów biznesowych Bank nie sporządzał

odrębnej komunikacji, natomiast udostępniono im wyżej opisane dokumenty w zakładce ESG na

stronie internetowej Banku. Zakładamy, że tą drogą również w przyszłości partnerzy biznesowi Banku

będą mogli zapoznać się z obowiązującymi politykami w obszarze zrównoważonego rozwoju i/lub ich

zmianami.

Partnerstwo z United Nations Global Compact

[GRI 2-28] W lipcu 2023 Bank Millennium przystąpił do United Nations Global Compact („UNGC”) jako

uczestnik bezpośredni. Akces do UNGC oznacza zobowiązanie do przestrzegania i realizacji 10 Zasad

United Nations Global Compact (The Ten Principles of the United Nations Global Compact)

obejmujących cztery kluczowe obszary z zakresu: praw człowieka, standardów pracy, ochrony

środowiska, przeciwdziałania korupcji.  Przystąpienie przez Bank do UNGC to kolejny, bardzo ważny

krok do umożliwienia najpełniejszej realizacji przez Bank Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ.

We wrześniu 2023 roku Prezes Zarządu Banku Millennium Joao Bras Jorge dołączył do Rady

Programowej UN Global Compact Network Poland („UN GCNP”). Rada opracowuje kluczowe kierunki

działań UN GCNP, mając na celu zapewnienie efektywnego wspierania biznesu w realizacji Celów

Zrównoważonego Rozwoju ONZ. W Radzie Programowej UN GCNP zasiadają wysokiej klasy specjaliści

i menadżerowie wysokiego szczebla, reprezentujący firmy zrzeszone w UN Global Compact,

działające w minimum jednym programie z zakresu: praw człowieka, ochrony środowiska oraz

przeciwdziałania korupcji.

Realizacja zobowiązań w ramach polityk

[GRI 2-24] Odpowiedzialność za realizację zobowiązań polityk w zakresie zrównoważonego rozwoju

przydzielana jest zgodnie z podziałem kompetencji w Zarządzie Banku oraz zakresem

odpowiedzialności poszczególnych komórek organizacyjnych oraz kierujących nimi osób (opisanym w

Regulaminie Organizacyjnym Banku i regulaminach organizacyjnych poszczególnych jednostek).

Bank stoi na stanowisku, iż kwestie środowiskowe, społeczne i zarządcze dotyczą wielu dziedzin i

obszarów działalności Banku, stanowiąc integralną część biznesu. Ze względu na wagę tych kwestii

Departament Zrównoważonego Rozwoju – jednostka, której celem jest nadzór i koordynacja procesu

wdrażania zasad zrównoważonego rozwoju w Banku i Grupie Kapitałowej - podlega bezpośredniemu

nadzorowi Prezesa Zarządu Banku, natomiast w skład Komitetu Zrównoważonego Rozwoju wchodzą

wszyscy członkowie Zarządu Banku.

24

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Integracja zobowiązań wynikających z polityk zrównoważonego rozwoju z celami strategicznymi, a

następnie operacyjnym wdrożeniem tych celów następuje poprzez:

▪ przyjęcie celów związanych ze zrównoważonym rozwojem zarówno w Strategii Grupy na lata

2022-2024, jak i w stanowiącej jej rozwinięcie strategii ESG na lata 2022-2024,

▪ włączenie kwestii środowiskowych, społecznych i zarządczych do procesów i procedur

operacyjnych,

▪ wdrożenie procesu monitorowania wykonania inicjatyw strategicznych w obszarze ESG w

ramach prac Komitetu Zrównoważonego Rozwoju.

Zobowiązania w zakresie zrównoważonego rozwoju mają istotny wpływ na kształtowanie się relacji

biznesowych Grupy.

Grupa działa zgodnie z przyjętą Polityką środowiskową, stosując się do opisanych w niej wyłączeń w

finansowaniu określonych działań, a także do zobowiązania co do wspierania finansowania inwestycji

proekologicznych i energooszczędnych. Polityka ta została szczegółowo opisana w rozdziale „2.1.2.

Polityka środowiskowa Grupy Banku Millennium”.

Oferowanie zrównoważonych produktów finansowych oraz odpowiedzialna polityka kredytowa

stanowią istotny aspekt działań Grupy Banku Millennium w obszarze zrównoważonego rozwoju.

Grupa Banku Millennium uwzględnia ryzyka środowiskowe i społeczne w procesach oceny klientów,

udzielania kredytów i finansowania projektów, biorąc pod uwagę nie tylko ryzyka związane z

sektorami działalności, w których klienci prowadzą swoją działalność, ale także ich funkcjonowanie

w kontekście kwestii środowiskowych, społecznych i zarządczych (związanych z ładem

korporacyjnym).

W tym kontekście Grupa Banku Millennium uznaje istnienie sektorów działalności lub projektów, które

nie odpowiadają zobowiązaniu podjętemu przez Grupę w zakresie ochrony środowiska, promowania

zrównoważonego rozwoju, przeciwdziałania zmianom klimatycznym, zachowania różnorodności

biologicznej i minimalizacji społecznych rodzajów ryzyka i w związku z tym określa zarówno

wyłączenia jak i ograniczenia, które należy uwzględnić przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu

finansowania.

Swoją ważną rolę postrzegamy również w oferowaniu produktów i usług, które przeciwdziałają

wykluczeniu finansowemu i uwzględniają zasady społeczne. Grupa Banku Millennium dostarcza

produkty i usługi promujące przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu, w tym udzielanie wsparcia

dla części społeczeństwa o mniejszych możliwościach w zakresie korzystania z rozwiązań bankowości

cyfrowej, upowszechnianie dostępu do produktów finansowych oraz wspieranie przedsiębiorczości.

W relacji z dostawcami Grupy Banku Millennium obowiązują Wytyczne zrównoważonego rozwoju dla

dostawców. Ponadto w procesie wyboru dostawców Grupa stosuje Kwestionariusz dla dostawców w

zakresie zrównoważonego rozwoju.

[GRI 2-23] Weryfikacja realizacji podjętych zobowiązań w ramach Polityki Zrównoważonego Rozwoju

Banku Millennium S.A. następuje wielotorowo – w ramach systemu kontroli wewnętrznej banku,

systemu raportowania do Zarządu oraz do funkcjonujących w Banku komitetów, w tym do Komitetu

Zrównoważonego Rozwoju, którego rolą jest podejmowanie kluczowych decyzji w zakresie

zrównoważonego rozwoju w Grupie Banku Millennium S.A. w zakresie czynników środowiskowych,

społecznych i dotyczących zarządzania.

25

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.6. UJAWNIENIA W ZAKRESIE RYZYKA I SZANS KLIMATYCZNYCH WG

WYTYCZNYCH TCFD

Wprowadzenie

Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) to inicjatywa stworzona przez Radę ds.

Stabilności Finansowej (Financial Stability Board, FSB) w celu opracowania spójnych i przejrzystych

zaleceń dotyczących raportowania informacji finansowych związanych ze zmianami klimatu. Celem

TCFD jest umożliwienie interesariuszom dostępu do informacji, które pozwolą na podejmowanie

bardziej świadomych decyzji, uwzględniających ryzyko klimatyczne oraz jego wpływ na stabilność

finansową.

Ujawnienia TCFD składają się z czterech filarów: Ład Korporacyjny, Strategia, Zarządzanie Ryzykiem

oraz Wskaźniki i Cele.

Bank prezentuje poniżej swoje ujawnienia dotyczące ryzyka i szans klimatycznych sporządzone

zgodnie z wytycznymi TCFD.

Filar I TCFD – Ład Korporacyjny

[1.a. Opis nadzoru zarządu nad ryzykami i szansami związanymi z klimatem]

Zarząd Banku przyjął dokument „ESG - Zasady zarządzania i kontroli”, które określają podstawowe

zasady związane z zarządzaniem i kontrolą obszaru ESG (w tym zarządzaniem i kontrolą ryzyka ESG)

na poziomie całej Grupy Banku Millennium. Głównym celem tych zasad jest zapewnienie Grupie Banku

Millennium solidnych ram zarządzania i kontroli obszaru ESG (w tym zarządzania i kontroli ryzyka ESG)

w pełnej zgodności z wymogami prawnymi i regulacyjnymi, obowiązującymi regulacjami

wewnętrznymi oraz najlepszymi praktykami rynkowymi. Poprzez zintegrowane ujęcie zarządzania

wpływem czynników ESG na ryzyka finansowe, przyjęte ramy zarządzania i kontroli ryzyka ESG

przyczyniają się do wsparcia zrównoważonego rozwoju i budowy wartości Banku w długim horyzoncie

czasowym.

Zarząd Banku ponosi odpowiedzialność za ustalanie, zatwierdzanie i nadzorowanie skutecznej

realizacji Strategii ESG Grupy Banku Millennium, a także Strategii Ryzyka, która uwzględnia ryzyko

ESG jako komponent innych ryzyk właściwych dla działalności Banku. Zarząd Banku zatwierdza

również polityki zrównoważonego rozwoju oraz pozostałe polityki i zasady korporacyjne związane z

ESG, wskaźniki i limity ilościowe w ramach deklaracji apetytu na ryzyko, a także sprawozdawczość w

obszarze ESG, w tym roczny raport ESG Grupy Banku.

Zarząd Banku odpowiedzialny jest także za zapewnienie wymaganej struktury organizacyjnej i

zasobów w zakresie zarządzania obszarem ESG (w tym w zakresie zarządzania ryzykiem ESG).

Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad wykonywaniem przez Zarząd Banku strategicznych działań w

obszarze ESG, a także nad realizacją Strategii Ryzyka, która uwzględnia ryzyko ESG jako komponent

innych ryzyk właściwych dla działalności Banku.

W ramach Zarządu nadzór nad obszarem zrównoważonego rozwoju sprawuje Prezes Zarządu,

natomiast nadzór nad zarządzaniem ryzykiem ESG sprawuje Członek Zarządu Banku ds. Ryzyka.

26

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[1.b Opis roli kadry zarządzającej w procesie oceny i zarządzania ryzykami oraz szansami

związanymi z klimatem]

Istotną rolę w zakresie zarządzania i kontroli obszaru ESG pełni Komitet Zrównoważonego Rozwoju,

natomiast w procesie zarządzania ryzykiem ESG – Komitet Ryzyka. W skład obu komitetów wchodzą

zarówno wszyscy członkowie Zarządu Banku, jak i kluczowi menadżerowie Banku.

Komitet Zrównoważonego Rozwoju podejmuje kluczowe decyzje w zakresie wdrażania działań

biznesowych mających wpływ na profil ryzyka i szans klimatycznych w Banku Millennium. W

szczególności, Komitet przyjmuje plany operacyjne związane z wdrażaniem Strategii ESG, a także

monitoruje i ocenia wdrażanie zaplanowanych działań w zakresie ich kompletności, jakości,

dotrzymania wymaganych terminów oraz zaplanowanego budżetu.

Komitet Ryzyka odpowiada za kontrolę ryzyka w Banku Millennium, m.in. za przegląd zasad, polityk,

reguł i praktyk odnoszących się do zarządzania ryzykiem – w tym ryzykiem ESG (uwzględniającym

ryzyko klimatyczne), podejmowanie decyzji odnośnie kluczowych elementów polityki kredytowej– w

tym dotyczących ryzyka ESG. Komitet Ryzyka okresowo informuje Zarząd Banku o kluczowych

zagadnieniach związanych z wpływem ryzyka – w tym ryzyka ESG - na całościowy profil ryzyka Banku.

W Banku powołano Departament Zrównoważonego Rozwoju, który odpowiada za nadzór i

koordynację procesu wdrażania zasad zrównoważonego rozwoju w Banku Millennium. DZR wspiera

także Komitet Zrównoważonego Rozwoju w realizacji jego zadań, opracowuje w porozumieniu z

innymi jednostkami Banku plany operacyjne dotyczące wdrożenia Strategii Zrównoważonego Rozwoju

oraz raportuje wewnętrznie oraz zewnętrznie kwestie związane ze zrównoważonym rozwojem.

Departament Zrównoważonego Rozwoju jest nadzorowany bezpośrednio przez Prezesa Zarządu

Banku.

Departament Ryzyka (DMR) odpowiada za integrację ryzyka ESG (w tym ryzyka klimatycznego) do

systemu zarządzania ryzykiem Banku. Kluczowe zadania DMR obejmują uwzględnienie ryzyka ESG w

ramach apetytu na ryzyko, analizę materialności wpływu ryzyka ESG na profil ryzyka Banku,

opracowanie metodyk oceny ryzyka ESG w ramach istniejących metodyk i procesów oceny ryzyka oraz

monitorowanie wpływu ryzyka ESG na obszar adekwatności kapitałowej.

Ponadto działania w zakresie zrównoważonego rozwoju w poszczególnych obszarach

kompetencyjnych znajdują się w gestii innych jednostek Banku i Grupy Kapitałowej Banku zgodnie z

ich obszarami odpowiedzialności, stanowiąc integralną część biznesu, przy czym poszczególne obszary

działań przypisane są pracownikom zajmujących stanowiska kierownicze wyższego szczebla (tj.

podlegające bezpośrednio Prezesowi Zarządu lub członkom Zarządu Banku lub spółek Grupy).

Filar II TCFD - Strategia

[2.a. Opis ryzyk i szans związanych z klimatem, które organizacja zidentyfikowała w

perspektywie krótko-, średnio- i długoterminowej]

Rodzaje ryzyka klimatycznego identyfikowane przez Bank Millennium

Zgodnie z klasyfikacją rekomendowaną m.in. przez TCFD, Bank dzieli ryzyko klimatyczne na ryzyko

fizyczne oraz ryzyko przejścia.

Ryzyko fizyczne odnosi się do finansowego wpływu zmieniającego się klimatu, w tym częstszych

ekstremalnych zjawisk pogodowych i stopniowych zmian klimatu, a także degradacji środowiska,

takiej jak zanieczyszczenie powietrza, wody i gleby, niedobór wody, utrata różnorodności

biologicznej i wylesianie. Ryzyko fizyczne jest zatem klasyfikowane jako „ostre”, gdy wynika z

ekstremalnych zdarzeń, takich jak susze, powodzie i burze, oraz „przewlekłe”, gdy wynika z

postępujących zmian, takich jak wzrost temperatury, podnoszenie się poziomu mórz, niedobór wody,

27

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

utrata bioróżnorodności i niedobór zasobów. Może to bezpośrednio skutkować np. uszkodzeniem

mienia lub zmniejszoną produktywnością lub pośrednio prowadzić do kolejnych zdarzeń, takich jak

zakłócenie łańcuchów dostaw.

Zakres czynników ryzyka fizycznego rozpoznawany i analizowany przez Bank jest zgodny z

zakresem czynników określonych przez Taksonomię UE (za pośrednictwem Dodatku A do

rozporządzeń delegowanych określających kryteria techniczne do uznawania działalności za

zrównoważone środowiskowo) i obejmuje:

Ostre czynniki ryzyka fizycznego

Przewlekłe czynniki ryzyka fizycznego

− Fale upałów / chłodów

− Susze

− Powodzie / podtopienia

− Silne opady (deszcz / grad / śnieg) lub

burze

− Cyklony / huragany / tornada

− Osuwiska ziemi

− Pożary samoistne

− Zmiany średnich temperatur (powietrze / woda)

− Zmienność amplitud temperatur

− Topnienie wiecznej zmarzliny

− Zmiany wzorców cyrkulacji wiatrów

− Zmiany wzorców i rodzajów opadów

− Zakwaszanie wód

− Podnoszenie się poziomu oceanów / mórz

− Erozję / degradację gleby

Działalność finansowa Banku dotyczy w przeważającej większości Polski. W związku z tym, Bank,

spośród szerokiego katalogu czynników ryzyka fizycznego określonego w tabeli powyżej, wybrał

czynniki ryzyka fizycznego istotne dla zakresu geograficznego swojej działalności finansowej na

podstawie publikacji Międzyrządowego Zespołu ds. Zmian Klimatu (IPCC). Czynniki istotne dla

regionu, w którym Bank prowadzi swoją działalność finansową, to:

• powodzie / podtopienia,

• susze / niedobory wód,

• fale upałów.

Ryzyko przejścia odnosi się do straty finansowej, która może wynikać, bezpośrednio lub pośrednio,

z procesu dostosowywania się do niskoemisyjnej i bardziej zrównoważonej środowiskowo gospodarki.

Może to być spowodowane na przykład stosunkowo nagłym przyjęciem polityki klimatycznej i

środowiskowej, postępem technologicznym lub zmianami nastrojów i preferencji rynkowych.

Zakres czynników ryzyka przejścia rozpoznawany i analizowany przez Bank jest zgodny z zakresem

czynników określonych przez TCFD i obejmuje:

Ryzyko przejścia

Czynniki polityczne ryzyka przejścia:

Wprowadzanie przepisów dot.:

− ograniczania emisji gazów cieplarnianych, obowiązkowego kupna uprawnień do emisji gazów cieplarnianych,

− mechanizmów podatkowego śladu węglowego, zakazu produkcji niektórych towarów (np. samochodów spalinowych).

Czynniki technologiczne ryzyka przejścia:

− Zmiany technologiczne związane z energooszczędnością, niskoemisyjnym transportem i rosnącym wykorzystaniem

paliw niekopalnych lub innych technologii,

− Istniejące modele biznesowe przedsiębiorstw mogą opierać się na technologiach, które mogą zostać zastąpione lub

na wykorzystaniu źródeł energii, które mogą stać się droższe w wyniku działań politycznych (czy to poprzez wyższe

standardy wydajności, czy poprzez wprowadzenie opodatkowania emisji dwutlenku węgla).

Czynniki behawioralne ryzyka przejścia:

28

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Ryzyko przejścia

Czynniki polityczne ryzyka przejścia:

− Preferencje inwestorów i zmieniające się oczekiwania w odniesieniu do zmian klimatycznych, które wymagają

uwzględniania kwestii ryzyka klimatycznego,

− Preferencje konsumentów zmieniają się w kierunku konsumpcji bardziej przyjaznej dla klimatu. Z tego powodu

klienci detaliczni mogą oczekiwać, aby ich oszczędności lub inwestycje były przeznaczane na cele przyjazne dla

klimatu. Zwiększona świadomość i wyraźny popyt na przyjazne dla klimatu produkty finansowe i inwestycje

stanowią potencjalny bodziec dla przedsiębiorstw i banków do dostosowania swoich strategii biznesowych,

niezależnie od potencjalnego podejścia regulacyjnego lub nadzorczego.

Rodzaje szans klimatycznych identyfikowanych przez Bank Millennium

Zmiany związane z klimatem niosą ze sobą szanse biznesowe, zwłaszcza w kontekście rozwijania

portfela aktywów finansowych wspierających zieloną transformację gospodarki i zrównoważony

rozwój.

Grupa Banku dąży w swojej strategii do zwiększenia udziału finansowania sektorów i projektów

wspierających transformację w stronę gospodarki niskoemisyjnej.

Grupa Banku upatruje kluczowych szans biznesowych związanych z klimatem w rozwoju finansowania:

• odnawialnych źródeł energii (OZE),

• nieruchomości efektywnych energetycznie i projektów zwiększających efektywność energetyczną

w budownictwie,

• nowych, zasobooszczędnych maszyn przemysłowych,

• rozwiązań wspierających gospodarkę o obiegu zamkniętym (GOZ), oraz

• niskoemisyjnego transportu.

[2.b. Opisanie wpływu ryzyk i szans związanych z klimatem na działalność, strategię i planowanie

finansowe organizacji]

Bank identyfikuje, ocenia, kontroluje oraz raportuje ryzyka i szanse klimatyczne przez pryzmat

wpływu czynników ryzyka i szans klimatycznych na profil ryzyka Banku wyrażony w ramach tzw.

tradycyjnego ryzyka bankowego (tzn. w szczególności ryzyka kredytowego, operacyjnego, utraty

reputacji, płynności, rynkowego, strategicznego i ekonomicznego).

Najistotniejszym ryzykiem w działalności Banku jest ryzyko kredytowe. Działania dotyczące portfela

kredytowego Banku są więc kluczowe dla realizacji celów strategicznych Banku związanych z

finansowaniem transformacji na gospodarkę niskoemisyjną oraz odporną na zmiany klimatyczne i tym

samym, portfel kredytowy ma istotne znaczenie dla identyfikacji przez Bank szans związanych z

klimatem.

Bank identyfikuje również i ocenia wpływ ryzyka i szans klimatycznych na pozostałe rodzaje ryzyka

bankowego, przy czym w tym obszarze Bank nie identyfikuje dla siebie na ten moment specyficznych

szans biznesowych (z wyjątkiem ryzyka reputacyjnego i ryzyka strategicznego), a raczej skupia się na

odpowiednim określeniu istotności ryzyka klimatycznego w różnych horyzontach czasowych.

W obszarze ryzyka reputacyjnego i strategicznego Bank identyfikuje następujące kluczowe szanse

związane z klimatem:

29

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

• odpowiednie zarządzanie szansą biznesową związaną z oczekiwanym zwiększonym popytem na

finansowanie projektów zielonych,

• odpowiedzialne środowiskowo zarządzanie portfelem aktywów finansowych, dążenie do

zwiększania udziału aktywów zrównoważonych środowiskowo,

• odpowiedzialne zarządzanie wpływem własnych operacji na środowisko, m.in. poprzez działania

związane z ograniczaniem własnych emisji gazów cieplarnianych czy poprzez wdrażanie rozwiązań

wspierających obieg zamknięty.

Wpływ czynników ryzyka i szans klimatycznych na ryzyko kredytowe

Portfel finansowania udzielonego klientom korporacyjnym

Ryzyko

klimatyczne

Kanały transmisji na profil ryzyka

Banku

Podejście Banku do zarządzania

ryzykiem

Kluczowe szanse związane z

klimatem

Ryzyko

fizyczne

Potencjalny wpływ przyszłego wzrostu

ryzyka powodzi, fal upałów, susz na

rachunek zysków i strat spółki lub na

wartość zabezpieczeń na

nieruchomościach

Bank uwzględnia to ryzyko poprzez

uwzględnianie przy podejmowaniu

decyzji kredytowej polityki

sektorowej, w której uwzględnione

jest ryzyko przejścia, ryzyko fizyczne

i ryzyko społeczne. Ryzyko fizyczne

zostało także ujęte w

przeprowadzonej analizie

materialności ryzyk ESG.

Portfel jest zdywersyfikowany

lokalizacyjnie w całej Polsce, brak

jest koncentracji w regionach o

podwyższonym ryzyku fizycznym.

Bank podejmuje dalsze działania

związane z poszerzeniem

gromadzonych danych do oceny

ryzyka fizycznego.

Finansowanie rozwiązań

wspierających zabezpieczenie

operacji kredytobiorców

przed negatywnymi skutkami

ryzyka fizycznego.

Ryzyko

przejścia

Spadek przychodów / wzrost kosztów ze

względu na konieczność dostosowania

się do polityki klimatycznej

Spadek przychodów / wzrost kosztów ze

względu na konieczność dostosowania

się do zmian technologicznych

wspierających zieloną transformację

lub ze względu na zmiany behawioralne

na rynku

Bank uwzględnia to ryzyko poprzez

uwzględnianie przy podejmowaniu

decyzji kredytowej polityki

sektorowej, w której uwzględnione

jest ryzyko przejścia, ryzyko fizyczne

i ryzyko społeczne.

Dodatkowo Bank stosuje politykę

wykluczenia sektorowego dla branż

uznanych za szczególnie szkodliwe dla

środowiska lub społeczeństwa.

Ryzyko przejścia zostało także ujęte

w przeprowadzonej analizie

materialności ryzyk ESG.

Bank podejmuje dalsze działania

związane z poszerzeniem

gromadzonych danych do oceny

ryzyka przejścia.

Finansowanie projektów /

obiektów „zielonych”,

wspierających transformację

na działalność niskoemisyjną

(OZE, budownictwo

efektywne energetycznie,

niskoemisyjny transport,

zasobooszczędne maszyny,

projekty dot. GOZ).

30

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Portfel finansowania udzielonego klientom segmentu small business

Ryzyko

klimatyczne

Kanały transmisji na profil ryzyka

Banku

Podejście Banku do zarządzania

ryzykiem

Kluczowe szanse związane z

klimatem

Ryzyko

fizyczne

Potencjalny wpływ przyszłego wzrostu

ryzyka powodzi, fal upałów, susz na

rachunek zysków i strat

przedsiębiorców lub na wartość

zabezpieczeń na nieruchomościach

Portfel jest zdywersyfikowany

lokalizacyjnie w całej Polsce, brak

koncentracji w regionach o

podwyższonym ryzyku fizycznym.

-

Ryzyko

przejścia

Czynniki ryzyka obejmują zmiany

technologiczne, prawne i polityczne

dotyczące w szczególności produkcji i

dostaw energii elektrycznej

Bank wdrożył politykę wykluczenia

sektorowego dla branż uznanych za

szczególnie szkodliwe dla środowiska

lub społeczeństwa.

Finansowanie projektów /

obiektów „zielonych”,

wspierających transformację

na działalność niskoemisyjną

(OZE, budownictwo

efektywne energetycznie,

niskoemisyjny transport,

zasobooszczędne maszyny,

projekty dot. GOZ).

Portfel kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom

Ryzyko

klimatyczne

Kanały transmisji na profil ryzyka

Banku

Podejście Banku do zarządzania

ryzykiem

Kluczowe szanse związane z

klimatem

Ryzyko

fizyczne

Możliwy wpływ przyszłego wzrostu

ryzyka wystąpienia powodzi na wartości

zabezpieczeń, a tym samym na straty

kredytowe.

Bank uwzględnia analizę należytej

staranności w odniesieniu do

obszarów zagrożonych powodzią

(analiza bieżąca) w swoich bieżących

procesach kredytowych.

-

Ryzyko

przejścia

Potencjalny wpływ nieefektywności

energetycznej budynku na ceny

nieruchomości i możliwości

wynajmu/sprzedaży

Bank na bieżąco monitoruje ryzyko

regulacyjne związane z

nieruchomościami nieefektywnymi

energetycznie.

Finansowanie nieruchomości

efektywnych energetycznie.

Portfel kredytów konsumpcyjnych (niezabezpieczonych) dla konsumentów

Ryzyko

klimatyczne

Kanały transmisji na profil ryzyka

Banku

Podejście Banku do zarządzania

ryzykiem

Kluczowe szanse związane z

klimatem

Ryzyko

fizyczne

Potencjalny wpływ przyszłego

zwiększenia ryzyka powodzi lub fal

upałów na zdolność konsumentów do

spłacania niezabezpieczonych pożyczek.

Portfel jest zdywersyfikowany w wielu

lokalizacjach w całej Polsce.

-

Ryzyko

przejścia

Potencjalny wpływ zmian politycznych

lub technologicznych na zdolność

konsumentów do spłaty

niezabezpieczonych pożyczek

Bank nie identyfikuje na ten moment

potrzeby wdrażanie specyficznych

mechanizmów łagodzących.

Rozwój oferty produktowej

przeznaczonej na

finansowanie OZE dla

konsumentów,

niskoemisyjnych środków

transportu, czy poprawy

efektywności energetycznej

nieruchomości.

31

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wpływ czynników ryzyka klimatycznego na pozostałe rodzaje ryzyka bankowego

Rodzaj ryzyka

bankowego

Kanały transmisji ryzyka klimatycznego na

profil ryzyka banku

Podejście do zarządzania ryzykiem

Ryzyko

operacyjne

Potencjalne szkody we własnej infrastrukturze

Banku spowodowane powodziami i zalaniami -

w scenariuszach długoterminowych

Potencjalne zakłócenie ciągłości działania ze

względu na wpływ ryzyka upałów na krytyczną

infrastrukturę IT

Bank ubezpiecza się na wypadek fizycznych uszkodzeń

infrastruktury. Bank wdrożył i stosuje polityki i procesy

zarządzania ciągłością działania oraz plany awaryjne, których

celem jest zapewnienie stabilności i odporności na incydenty

operacyjne.

Outsourcing w sektorze bankowym jest ściśle regulowany m.in.

przez Prawo bankowe, wytyczne EBA i oczekiwania nadzorcze

KNF. Bank posiada szczegółowe instrukcje wewnętrzne

dotyczące procesu wyboru i zatwierdzania zewnętrznych

podmiotów. Analiza ryzyka, w szczególności w odniesieniu do

stabilności i ciągłości działania podmiotów zewnętrznych,

stanowi podstawę i najwyższy priorytet procesu wyboru tych

podmiotów, mającego na celu ograniczenie wszelkich

istotnych ryzyk, które mogłyby zakłócić codzienną działalność

Banku.

Ryzyko

reputacyjne

Kontrowersje związane z finansowaniem

branż, które są postrzegane na rynku jako

szkodliwe dla środowiska.

Błędy lub celowe oszustwa we własnym

postępowaniu, w szczególności w odniesieniu

do relacji z klientami

Bank wdrożył „Zasady odpowiedzialnego finansowania”, co

oznacza wyłączenie lub ograniczenie finansowania sektorów,

działalności i projektów, które nie odpowiadają

zobowiązaniom Banku w zakresie ochrony środowiska,

promowania zrównoważonego rozwoju i minimalizacji

społecznych rodzajów ryzyka. Stosuje się również do

obowiązującej „Polityki środowiskowej”.

Bank bierze pod uwagę aspekty prawne zawieranych umów,

ryzyko niewłaściwej konstrukcji produktów i usług oraz ryzyko

optymalnego doboru produktów do potrzeb i możliwości

klienta.

Czynniki ryzyka reputacji są również objęte taksonomią ryzyka

operacyjnego Banku i są odpowiednio zarządzane zgodnie z

ogólnymi procesami i wyzwalaczami eskalacji.

Ryzyko

rynkowe

(w księdze

handlowej)

Potencjalny wpływ ryzyka przejścia i

fizycznego na ryzyko kraju emitującego

obligacje (Bank ma ekspozycję handlową

głównie na polskie obligacje), a tym samym

na wycenę obligacji (ze względu na wpływ na

zadłużenie kraju i jego postrzeganie przez

rynek).

Portfel handlowy Banku składa się głównie z obligacji

skarbowych – głównie polskich.

Bank może zdywersyfikować swój portfel obligacji skarbowych

o emisje z krajów UE mniej narażonych na ryzyko przejścia niż

Polska, pod warunkiem, że jest to ekonomicznie uzasadnione

dla Banku w danym momencie.

Bank regularnie przeprowadza wewnętrzne testy warunków

skrajnych w zakresie ryzyka rynkowego. W oparciu o obecny

stan rynku, scenariusze obejmują ekstremalne szoki, nie

mniejsze niż potencjalne szoki klimatyczne. Bank uważnie

monitoruje rozwój sytuacji rynkowej i nadzorczej w tym

obszarze.

Polska aktywnie uczestniczy w unijnej polityce transformacji

klimatycznej, a strategiczne prace nad zmniejszeniem

emisyjności polskiego koszyka energetycznego są w trakcie

realizacji, a Polska i polskie miasta opracowały i wdrożyły

strategie i plany adaptacji do zmian klimatu, które mają na

celu uodpornienie gospodarki na zmiany klimatu i potencjalne

zagrożenia fizyczne.

Ryzyko

płynności

Czynniki klimatyczne mogą wpływać na

wartość aktywów finansowych, co z kolei

może wpływać na płynność tych aktywów,

czynniki klimatyczne mogą również wpływać

na dostępność lub stabilność finansowania.

Bank regularnie przeprowadza własne wewnętrzne testy

warunków skrajnych w zakresie płynności, obejmujące kilka

scenariuszy warunków skrajnych.

Bank nie planuje koncentrować swojej bazy depozytowej w

branżach wysokoemisyjnych lub w krajach o wyższym ryzyku

społecznym / ryzyku związanym z zarządzaniem.

32

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Rodzaj ryzyka

bankowego

Kanały transmisji ryzyka klimatycznego na

profil ryzyka banku

Podejście do zarządzania ryzykiem

Ryzyko

strategiczne

Bieżące lub przyszłe ryzyko dla dochodów,

kapitału i płynności wynikające ze zmian

strategii i niekorzystnych decyzji

biznesowych, w tym decyzji strategicznych,

które muszą zostać podjęte w celu

zapewnienia zgodności ze standardami

regulacyjnymi, a mianowicie wskaźnikami

kapitału, płynności lub dźwigni finansowej.

Obejmuje to również ryzyko związane z

klimatem, takie jak ryzyko przejścia oraz

ryzyko fizyczne.

Przeprowadzenie przez Bank projektów wspierających

realizację strategicznych celów Banku w zakresie ESG i

dotyczących: wdrożenia procesu identyfikacji

zrównoważonych aktywów oraz zarządzania ryzykiem ESG.

Uczestnictwo zarządów wszystkich spółek Grupy Banku

Millennium i kluczowych menagerów w programie

szkoleniowym dotyczącym zielonego finansowania i ryzyka

ESG.

Bieżące monitorowanie zmian rynkowych i regulacyjnych.

Ryzyko

ekonomiczne

Potencjalny wpływ nowych polityk

klimatycznych i związane z nimi ryzyko prawne

oraz ryzyko fizyczne, takie jak powodzie lub

susze.

Przeprowadzenie przez Bank projektów wspierających

realizację strategicznych celów Banku w zakresie ESG i

dotyczących: wdrożenia procesu identyfikacji

zrównoważonych aktywów oraz zarządzania ryzykiem ESG.

Uczestnictwo zarządów wszystkich spółek Grupy Banku

Millennium i kluczowych menagerów w programie

szkoleniowym dotyczącym zielonego finansowania i ryzyka

ESG.

Bieżące monitorowanie zmian rynkowych i regulacyjnych.

[2.c. Opis odporności strategii organizacji z uwzględnieniem różnych scenariuszy związanych z

klimatem, w tym scenariusza zakładającego wzrost temperatury o 2°C lub niższy.]

Bank Millennium przywiązuje dużą wagę do zarządzania ryzykiem i szansami klimatycznymi,

uwzględniając krótkoterminowy, średnioterminowy oraz długoterminowy horyzont czasowy.

Bank jako okres krótkoterminowy przyjmuje perspektywę do jednego roku. W tym okresie Bank skupia

się na nagłych skutkach ryzyka fizycznego, poprzez unikanie potencjalnych ekspozycji (bezpośrednich

lub pośrednich) narażonych na ten rodzaj ryzyka. Perspektywę średnioterminową Bank określa jako

okres od 2 do 5 lat. Głównymi czynnikami ryzyka identyfikowanymi przez Bank w tym okresie są

czynniki ryzyka przejścia, zasadniczo związane z pośrednimi skutkami transformacji na gospodarkę

niskoemisyjną (np. opodatkowaniem emisji dwutlenku węgla, kosztami energii, zmianami

technologicznymi, zmianami cen surowców). Horyzont czasowy dłuższy niż 5 lat identyfikowany jest

jako długoterminowy. Głównym identyfikowanym ryzykiem w tej perspektywie jest dostosowanie

portfela do celów transformacji (ograniczenie globalnego ocieplenia do 1,5ºC), pociągające za sobą

konieczność odpowiednich działań Banku do wspierania transformacji portfela.

W 2023 roku Bank przeprowadził kompleksową analizę materialności wpływu ryzyka klimatycznego na

tradycyjne rodzaje ryzyka bankowego, tj. na ryzyko kredytowe, operacyjne, rynkowe, płynności,

strategiczne, reputacyjne oraz ekonomiczne.

Wnioski z tej analizy pozwalają oszacować odporność modelu biznesowego Banku na zmiany

klimatyczne. Ponadto, Bank planuje wdrożenie metodyki i procesu przeprowadzania klimatycznych

testów warunków skrajnych, które będą stanowiły uzupełnienie i bardziej zaawansowane ilościowe

podejście do oceny odporności modelu biznesowego Banku na zmiany klimatu w zadanych

scenariuszach zmian klimatu i horyzontach czasowych.

Udzielanie finansowania przedsiębiorstwom i konsumentom w formie kredytów, pożyczek, czy

leasingów stanowi podstawę modelu biznesowego Banku. Działalność ta jest przede wszystkim

finansowana za pomocą depozytów przyjętych przez Bank od jego klientów. W związku z tym, Bank

uznaje, że kluczowe dla zrozumienia odporności modelu biznesowego Banku na ryzyko klimatyczne

jest określenia materialności wpływu ryzyka klimatycznego na profil ryzyka kredytowego i ryzyka

płynności Banku.

33

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Odporność modelu biznesowego Banku przez pryzmat analizy istotności wpływu ryzyka

klimatycznego na ryzyko kredytowe:

Portfel finansowania udzielonego przedsiębiorstwom (korporacje i small business):

Analiza odporności na ryzyko przejścia:

W ramach analizy materialności, Bank przeprowadził przegląd branż pod kątem emisyjności. Analiza

ta wykazała, że Bank posiada niską ekspozycję na branże ze średnio-wysoką ekspozycją na ryzyko

przejścia (około 5% całego portfela kredytowego Banku).

Grupa Banku Millennium nie udziela finansowania dla nowych: kopalni węgla, inwestycji w energetykę

opartą na źródłach węglowych, z wyłączeniem nowych inwestycji związanych z redukcją

zanieczyszczeń. Nowe finansowanie w sektorze energetycznym jest możliwe tylko wtedy, gdy służy

zaangażowaniu w niewęglowe źródła energii, a także transformacji energetycznej na niewęglowe

źródła energii. Działania Banku w tym obszarze są odzwierciedleniem wyznaczonej strategii

zmierzającej do integracji ryzyka klimatycznego do polityk zarządzania ryzykiem w Banku, a także do

promowania innowacyjności i przejścia na gospodarkę niskoemisyjną.

Analiza odporności na ryzyko fizyczne:

Bank nie posiada koncentracji ekspozycji w branżach charakteryzujących się typowo wyższym

narażeniem na ryzyko fizyczne związane ze zmianami klimatu (np. takich jak rolnictwo).

Ponadto, na podstawie przeprowadzonej analizy map ryzyka klimatycznego dla Polski oraz analizy

materialności, Bank stwierdza, że posiada znikomy wolumen ekspozycji w regionach o podwyższonym

ryzyku fizycznym (około 1% całego portfela kredytowego Banku).

Portfel kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom:

Analiza odporności na ryzyko przejścia:

Na podstawie przeprowadzonych oszacowań Bank aktualnie nie identyfikuje w portfelu finansowania

nieruchomości, które klasyfikowałyby się do dwóch najniższych / najgorszych klas efektywności

energetycznej.

Bank monitoruje na bieżąco zmiany legislacyjne dotyczące wprowadzenia w Polsce kryteriów dla

poszczególnych klas efektywności energetycznej oraz rozwój otoczenia regulacyjnego pod kątem

ewentualnych ograniczeń co do możliwości sprzedaży / wynajmu nieruchomości nieefektywnych

energetycznie.

Analiza odporności na ryzyko fizyczne:

Portfel Banku jest rozproszony i zdywersyfikowany geograficznie na terytorium Polski. Bank nie

posiada koncentracji finansowych nieruchomości w obszarach o podwyższonym ryzyku fizycznym.

Zróżnicowanie geograficzne zapewnia większą odporność na ryzyka fizyczne związane ze zmianami

klimatycznymi, takie jak powodzie lub podtopienia. Wdrożone przez Bank regulacje dotyczące

zarządzania ryzykiem klimatycznym mają na celu minimalizację narażenia Banku na potencjalne

szkody i straty, jednocześnie zwiększając stabilność operacyjną i finansową.

Portfel kredytów konsumpcyjnych (niezabezpieczonych) udzielonych konsumentom:

Analiza odporności na ryzyko przejścia:

Bank nie identyfikuje w swoim portfelu koncentracji finansowania konsumentów zatrudnionych w

branżach narażonych istotnie na ryzyko przejścia.

34

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Analiza odporności na ryzyko fizyczne:

Portfel Banku jest rozproszony i zdywersyfikowany geograficznie na terenie Polski, co przekłada się

na brak koncentracji finansowania konsumentów zamieszkałych w regionach o podwyższonym ryzyku

fizycznym.

Odporność modelu biznesowego Banku przez pryzmat analizy istotności wpływu ryzyka

klimatycznego na ryzyko płynności:

Analiza odporności na ryzyko przejścia:

Bank wdrożył i stosuje limity koncentracji depozytów przyjętych od pojedynczych przedsiębiorstw,

co stanowi część jej strategii zarządzania ryzykiem, przez co minimalizuje się potencjalne ryzyko

związane z nadmiernym poleganiem na finansowaniu od pojedynczych, dużych depozytariuszy, co

zwiększa stabilność finansową Banku.

W ramach analizy materialności ryzyka przejścia w ryzyku płynności, Bank dokonał przeglądu

dwudziestu największych depozytariuszy korporacyjnych – żadne z przedsiębiorstw nie należy do

branż charakteryzujących się wysoką emisyjnością i tym samym większą ekspozycją na ryzyko

przejścia.

Analiza odporności na ryzyko fizyczne:

Rozproszony rozkład geograficzny depozytariuszy na terenie Polski (zarówno przedsiębiorstw, jak i

konsumentów, których depozyty stanowią większość finansowania Banku) pozwala uniknąć

koncentracji w lokalizacjach o podwyższonym ryzyku fizycznym. Bank nie identyfikuje obecnie

istotnego ryzyka pogorszenia się płynności Banku ze względu na ryzyko fizyczne.

Filar III TCFD – Zarządzanie ryzykiem

[3.a. Opis procesów identyfikacji i oceny ryzyk związanych z klimatem]

Podejście Banku do identyfikacji czynników ryzyka klimatycznego oraz do określenia kanałów

transmisji tych czynników ryzyka na tradycyjne ryzyka bankowe zostało przedstawione w punktach

2.a. i 2.b. niniejszej noty ujawnieniowej.

Kluczowym procesem oceny istotności wpływu czynników ryzyka klimatycznego na profil ryzyka Banku

jest proces oceny materialności wpływu czynników ryzyka ESG (w tym czynników ryzyka

klimatycznego) na tradycyjne rodzaje bankowe. Bank przeprowadził taką ocenę materialności w roku

2023 – kluczowe wnioski z tej analizy zaprezentowano w punktach 2.b. i 2.c. niniejszej noty

ujawnieniowej. Bank będzie przeprowadzał taką analizę materialności okresowo, z częstotliwością

roczną.

Dodatkowo, Bank na bieżąco monitoruje środowisko regulacyjno-nadzorcze dotyczące zagadnień ESG

(w tym dot. czynników ryzyka i szans klimatycznych) oraz w terminowy i adekwatny sposób

dostosowuje się do odpowiednich przepisów, jak również do oczekiwań nadzorczych.

[3.b. Opisanie procesów organizacji w zakresie zarządzania ryzykiem związanego z klimatem]

Na podstawie rezultatów analizy materialności wpływu ryzyka klimatycznego na profil ryzyka Banku,

z uwzględnieniem osądu eksperckiego, Bank określa rodzaje ryzyka bankowego, dla których zasadne

jest opracowanie szczegółowych rozwiązań metodycznych dotyczących identyfikacji, pomiaru,

kontroli i raportowania ryzyka klimatycznego.

Obecnie, Bank uznaje, że wdrożenie szczegółowych rozwiązań dot. integracji ryzyka ESG (w tym

ryzyka klimatycznego) jest zasadne dla ryzyka kredytowego. Bank rozważa również włączenie

35

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

scenariuszy związanych z ryzykiem klimatycznym do wewnętrznych testów warunków skrajnych

ryzyka rynkowego i ryzyka płynności.

Podejście Banku do zarządzania ryzykiem klimatycznym w ramach każdego z istotnych rodzajów

ryzyka bankowego zostało opisane w sekcji 2.b.

Poniżej zaprezentowano podsumowanie kluczowych narzędzi i procesów zarządzania ryzykiem

klimatycznym w ramach ryzyka kredytowego, dla którego Bank identyfikuje uzasadnioną potrzebę

posiadania szczegółowych rozwiązań służących zarządzaniu ryzykiem klimatycznym.

Narzędzie / proces oceny ryzyka klimatycznego

Kluczowe założenia procesu zarządzania ryzykiem klimatycznym

Finansowanie udzielane korporacjom

Polityka branż wykluczonych z finansowania

Polityka zakłada brak udzielania nowego finansowania klientom

(przedsiębiorcom) z branż uznawanych za szkodliwe dla środowiska

lub społeczeństwa, w tym branż mających negatywny wpływ na

osiągnięcie celów transformacji na gospodarkę niskoemisyjną.

Ocena ryzyka kredytowego branż wg klasyfikacji PKD

Bank okresowo dokonuje oceny ryzyka kredytowego branż wg

klasyfikacji PKD, ocena ta uwzględnia ryzyko przejścia, ryzyko

fizyczne oraz ryzyko społeczne w oparciu o uznane zewnętrzne źródła

danych.

Bank uwzględnia ryzyko sektora przy podejmowaniu decyzji

kredytowych.

Wdrożenie „Zasad identyfikacji i monitorowania

zrównoważonego finansowania w Banku Millennium

S.A.”

Zgodnie z przyjętą regulacją Bank będzie identyfikował czy udzielane

finansowane jest zrównoważone pod względem środowiskowym

(zarówno wg wewnętrznej definicji Banku, jak i wg Taksonomii UE).

Finansowanie zrównoważone środowiskowo Bank traktuje jako szansę

związaną z klimatem oraz jako czynnik mitygujących ryzyka

klimatyczne identyfikowane przez Bank.

Finansowanie hipoteczne udzielane konsumentom

Identyfikacja nieruchomości zrównoważonych

środowiskowo

Bank rozpoczął pozyskiwanie informacji o charakterystyce

energetycznej finansowanych nieruchomości i dokonuje oceny, czy

zaewidencjonowany poziom zapotrzebowania nieruchomości na

energię pierwotną spełnia kryteria istotnego w cel środowiskowy

„łagodzenie zmian klimatu” wg Taksonomii UE. Bank traktuje

finansowanie nieruchomości efektywnych energetycznie jako szansę

związaną z klimatem oraz jako czynnik mitygujących ryzyka

klimatyczne identyfikowane przez Bank.

Identyfikacja nieruchomości o podwyższonym ryzyku

fizycznym

Bank uwzględnia informację o charakterystyce terenu, na którym

wybudowana jest nieruchomość w operatach szacunkowych oraz w

wycenie zabezpieczenia.

Dodatkowo, Bank – w oparciu o publicznie dostępne mapy ryzyka

fizycznego dla Polski – identyfikuje nieruchomości zlokalizowane w

miejscach o podwyższonym ryzyku powodzi lub podtopień w

horyzoncie czasowym dostosowanym do terminu zapadalności

kredytu, w konserwatywnym scenariuszu RCP 8.5.

[3.c. Opis sposobu integracji procesów identyfikacji, oceny i zarządzania ryzykami związanymi z

klimatem w ramach ogólnego zarządzania ryzykiem w organizacji]

System zarządzania ryzykiem ESG (w tym ryzykiem klimatycznym) w Banku jest integralną częścią

ogólnego systemu zarządzania ryzykiem i jest wdrażany zgodnie z obowiązującymi przepisami,

oczekiwaniami nadzorczymi, standardami rynkowymi oraz wewnętrznymi regulacjami.

36

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wnioski z analizy materialności wpływu ryzyka klimatycznego na tradycyjne rodzaje ryzyka

bankowego są akceptowane przez Zarząd Banku oraz stanowią integralny element Strategii Ryzyka,

zatwierdzanej przez Radę Nadzorczą.

Bank wdrożył -narzędzia zarządzania ryzykiem ESG (w tym klimatycznym) szczegółowo opisane

powyżej, w podrozdziale 3.b.

Filar IV TCFD – Wskaźniki i cele

[4.a. Wskaźniki wykorzystywane przez organizację do oceny ryzyk i szans związanych z klimatem

zgodnie ze strategią i procesami zarządzania ryzykiem]

W Strategii Zarządzania Ryzykiem na lata 2022-2024 zaakceptowanej przez Radę Nadzorczą Banku

zostały określone ramy Apetytu na Ryzyko dla wybranych czynników ryzyka ESG: poziomu emisji

własnych, różnorodności oraz inicjatyw społecznych, a także stopnia realizacji Strategii ESG.

Ponadto informacje i wskaźniki dotyczące stopnia realizacji strategicznych inicjatyw w obszarze ESG

są okresowo raportowane do Komitetu Zrównoważonego Rozwoju.

Bank będzie rozwijał podejście do pomiaru i monitorowania własnej ekspozycji na ryzyka i szanse

związane z klimatem.

Wskaźniki ryzyka związanego z klimatem

W roku 2024 Bank planuje wdrożenie miar ekspozycji swojego portfela aktywów finansowych na ryzyko

klimatyczne. Kluczowe miary planowane do wdrożenia będą określały udziały ekspozycji narażonych

na ryzyko fizyczne i ryzyko przejścia w istotnych portfelach Banku.

Wskaźniki szans związanych z klimatem

W niniejszym raporcie ESG Bank po raz pierwszy opublikował wskaźnik Green Asset Ratio (GAR) za rok

2023, zgodnie z rozporządzeniami dot. Taksonomii UE. GAR jest miarą udziału aktywów

zrównoważonych środowiskowo wg kryteriów technicznych Taksonomii UE w skonsolidowanych

aktywach ogółem Grupy Banku kwalifikujących się do uwzględnienia w mianowniku GAR. Bank

traktuje GAR jako wskaźnik szans związanych z finansowaniem ekspozycji mających istotny wkład w

realizację celów środowiskowych wskazanych w Taksonomii UE.

Szczegółowe ujawnienia dot. Taksonomii UE Bank prezentuje w niniejszym Raporcie w rozdziale 2.3.

„Taksonomia UE”.

Bank będzie rozwijał wskaźniki związane z monitorowaniem wolumenów zielonego finansowania, w

oparciu o przyjęte wewnętrzne kryteria oparte na najlepszych praktykach rynkowych oraz Taksonomii

UE, opisane w Zasadach identyfikacji i monitorowania zrównoważonego finansowania w Banku

Millennium S.A.

[4.b Ujawnienie emisji gazów cieplarnianych (GHG) w zakresie 1, 2 i, w stosownych przypadkach,

zakresu 3 oraz związanego z nimi ryzyka]

Bank dokonuje kalkulacji emisji gazów cieplarnianych (GHG) w oparciu o międzynarodowy standard

GHG Protocol, który jest uznanym systemem pozwalającym na mierzenie emisji CO2 oraz innych

gazów wpływających na efekt cieplarniany.

Szczegółowe dane i metodyka obliczeń emisji GHG, które ujawnia Grupa, znajdują się w raporcie na

w rozdziale 2.2.2. „ Emisje gazów cieplarnianych”.

37

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[4.c. Opisanie celów stosowanych przez organizację do zarządzania ryzykami i szansami

związanymi z klimatem oraz wyników w stosunku do tych celów]

Zgodnie ze strategią na lata 2022-24, Bank założył aktywne wspieranie klientów w prowadzonej przez

nich dekarbonizacji oraz udzielenie w latach 2022-2024 2 mld złotych finansowania dla klientów Banku

i Grupy Kapitałowej Banku na projekty zrównoważone i transformacyjne.

Bank podejmuje aktywne działania, które ukierunkowane są budowę portfela aktywów finansujących

działalności zrównoważone środowiskowo, stosując się jednocześnie do Polityki Środowiskowej i Zasad

odpowiedzialnego finansowania. Również w tym celu Bank przeprowadził w 2023 roku kompleksowy

projekt dot. zbudowania i wdrożenia procesu klasyfikacji zielonych aktywów – w oparciu o

wewnętrzne kryteria biznesowe Banku oparte na najlepszych praktykach rynkowych oraz w oparciu o

Taksonomią UE.

W ramach strategii na lata 2022-2024, Bank wyznaczył konkretne cele redukcyjne w obszarze emisji

gazów cieplarnianych. Zobowiązania te obejmują:

• 50% redukcję emisji bezpośrednich (Scope 1) w roku 2022 w porównaniu do bazy roku 2020, co

stanowi odpowiedź na rosnące wymagania regulacyjne dotyczące zmniejszenia śladu węglowego.

• Osiągnięcie stanu neutralności klimatycznej w zakresie emisji bezpośrednich do roku 2027

• Realizację pełnej neutralności klimatycznej (Scope 1, 2 i 3) do roku 2050

Cele te są konsekwentnie realizowane, co zostało opisane w rozdziale 2.2.2 „Emisje gazów

cieplarnianych”.

Wyznaczone cele są elementem zintegrowanego podejścia Grupy Banku do kwestii zrównoważonego

rozwoju. Szczegółowe informacje dotyczące działań w tym zakresie są dokumentowane i raportowane

w ramach rocznego Raportu ESG.

38

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.7. NAJWAŻNIEJSZE NAGRODY I OSIĄGNIĘCIA W 2023 ROKU

Złoty Listek CSR

Konsekwentne działania Banku Millennium na rzecz

zrównoważonego rozwoju i mierzalne sukcesy w dziedzinie

ograniczenia zużycia zasobów zostały po raz kolejny docenione

Złotym Listkiem CSR tygodnika Polityka. Złoty Listek CSR

otrzymują firmy, dla których realizacja wytycznych zawartych

w normie ISO 26000 jest kluczowym elementem strategicznych

działań w biznesie oraz w relacjach z interesariuszami, w tym

z pracownikami. Firmy opierają swoje działania o najlepsze

lokalne i globalne praktyki zarządcze oraz stosują

międzynarodowe standardy.

Grupa Millennium po raz czwarty wyróżniona w indeksie

Bloomberg Gender-Equality

Banco Comercial Portugues po raz czwarty z rzędu wszedł do

międzynarodowego indeksu Bloomberg Gender-Equality. W

2023 roku osiągnął najlepszy jak dotąd wynik. Jest on wyższy

od wyników raportowanych przez 73 proc. firm

uwzględnionych w indeksie. Na wysoką pozycję Banco

Comercial Portugues złożyły się dane z jego trzech spółek:

Banku Millennium, Millennium bcp, Millennium Bim.

Bank Millennium najlepszym bankiem w Polsce według

magazynu Global Finance

Bank Millennium został ponownie nagrodzony przez prestiżowy

Global Finance. Magazyn uhonorował Bank Millennium tytułem

najlepszego banku w Polsce w 2023 r. (The Best Bank in Poland

for 2023). Laureatami tegorocznych jubileuszowych nagród

Global Finance są banki, które uważnie wsłuchiwały się w

potrzeby swoich klientów na trudnych rynkach i osiągnęły

dobre wyniki, kładąc podwaliny pod przyszłe sukcesy.

Zwycięskie organizacje rozważnie zarządzały swoimi aktywami

i pasywami, uwzględniając scenariusze szybko zmieniających

się stóp procentowych.

Bank Millennium drugi w rankingu Najlepsi Pracodawcy

Polska 2023 w kategorii „Banki i usługi finansowe”

Bank Millennium ponownie zajął drugie miejsce w rankingu

najlepszych pracodawców bankowości i usług finansowych oraz

32 wśród wszystkich firm ujętych w 3. edycji rankingu Najlepsi

Pracodawcy Polska 2023 przygotowanym przez Forbes Polska i

firmę Statista. Ranking sporządzono według autorskiej metody

firmy Statista i Forbes. Podstawą przyznania wyróżnienia były

bezpośrednie rekomendacje pracowników badanych firm.

39

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Złoty Bank 2023 dla Banku Millennium

Bank Millennium z tytułem Złoty Bank 2023 za najlepszą

wielokanałową jakość obsługi w rankingu Złoty Bankier 2023.

Według organizatorów rankingu, Bank Millennium jest bankiem

z absolutnej czołówki, a nagroda została przyznana za

wytrwałą i systematyczną pracę nad stałym udoskonalaniem

serwisu. Bank Millennium znalazł się na podium we wszystkich

kategoriach, składających się na nagrodę główną, w dwóch był

najlepszy.

Bank Millennium w pierwszej dziesiątce XVII edycji Rankingu

Odpowiedzialnych Firm

Bank Millennium po raz kolejny plasuje się w czołówce

Rankingu Odpowiedzialnych Firm – prestiżowego zestawienia

największych spółek w Polsce, ocenianych pod kątem jakości

odpowiedzialnego zarządzania zgodnie z wytycznymi ESG. W

klasyfikacji ogólnej Bank Millennium awansował o dwie

pozycje względem ubiegłego roku.

Bank Millennium wyróżniony tytułem Europejskiego Lidera

Klimatycznego 2023

Działania Banku Millennium na rzecz zrównoważonego rozwoju

i ochrony środowiska zostały docenione przez Financial Times

i Statistę. Bank Millennium jest jedyną spółką z Polski

wyróżnioną w zestawieniu Europe’s Climate Leaders 2023. To

zestawienie 500 firm z 33 krajów europejskich. Obejmuje

firmy, które w latach 2016-2021 osiągnęły m.in. największą

redukcję emisji gazów cieplarnianych w stosunku do

przychodów oraz podejmują aktywności w zakresie

przejrzystości raportowania działań związanych z redukcją

emisji.

Bank Millennium najlepszym cyfrowym bankiem w Polsce wg

magazynu Global Finance

W tegorocznej edycji konkursu World’s Best Digital Banks,

organizowanym przez magazyn Global Finance, Bank

Millennium został uznany za najlepszy konsumencki cyfrowy

bank i najlepszy bank dla MŚP w Polsce, a także za bank z

najlepszym User Experience (The Best Consumer User

Experience (UX) Design) i najlepszą zintegrowaną platformą

dla firm (The Best Integrated Corporate Banking Platform) w

Europie Środkowo-Wschodniej. Aplikacja mobilna Banku

Millennium została uznana za najlepszą w Polsce. Bank wygrał

też w 8 innych kategoriach konkursowych.

40

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank Millennium najlepszym bankiem w Polsce wg

Newsweeka

Bank Millennium został zwycięzcą tegorocznej edycji rankingu

Przyjazny Bank „Newsweeka”, wygrywając w obydwu

kategoriach rankingowych – „Bank dla Kowalskiego”

i „Bankowość zdalna”. Zwycięstwo Banku Millennium

w kategorii „Bank dla Kowalskiego” było bezapelacyjne. Bank

osiągnął 90 proc. maksymalnej liczby punktów, w większości

aspektów jakości obsługi miał wynik najlepszy bądź bliski

najlepszemu w całej stawce. W kategorii „Bankowość zdalna”

Bank Millennium wygrywa drugi rok z rzędu. W tej kategorii

Bank Millennium również był bezapelacyjnym zwycięzcą,

zdobywając aż 91 proc. punktów. Według oceny

organizatorów, przewaga banku nad kolejnym rywalem

wyniosła aż ponad 26 punktów.

Drugie miejsce w rankingu Forbesa „Bank przyjazny firmie”

Bank Millennium zajął drugie miejsce w rankingu Forbesa

„Bank przyjazny firmie”, awansując o kolejne dwie pozycje w

stosunku do ubiegłego roku. Bank Przyjazny Firmie „Forbesa”

to ranking oceniający jakość obsługi klientów firmowych,

przygotowywany w oparciu o metodę tajemniczego klienta.

Gwiazda Jakości Obsługi ponownie dla Banku Millennium

Bank kolejny rok z rzędu znalazł się w gronie firm

uhonorowanych tytułem Gwiazdy Jakości Obsługi,

przyznawanym najbardziej przyjaznym firmom w Polsce na

podstawie badania satysfakcji konsumentów. Wyróżnienie

przyznawane przez Polski Standard Jakości Obsługi oznacza, że

Bank reprezentuje najwyższe standardy obsługi, wyróżnia się

na tle konkurencji, a marka Millennium zyskała rekomendacje

konsumentów.

1 miejsce zespołu ekonomistów Banku Millennium

w rankingu REFINITIV

W rankingu Refinitiv (poprzednio Reuters) kierowany przez

Grzegorza Maliszewskiego zespół ekonomistów Banku

Millennium, który tworzą też Andrzej Kamiński i Mateusz

Sutowicz, ponownie zajął pierwsze miejsce w podsumowaniu

prognoz makroekonomicznych za 2022 rok (Economics Award).

Dodatkowo, w rankingu prognoz kursów walut na rynkach

Europy Środkowo-Wschodniej zespół uplasował się na 5

pozycji, wyprzedzając m.in. Citibank, Goldman Sachs i Bank of

America.

41

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank Millennium zauważony za działania na rzecz

różnorodności

Bank Millennium znalazł się w tegorocznym Rankingu Liderów

Różnorodności Financial Times. To zestawienie europejskich

firm jest sporządzane cyklicznie przez elitarny dziennik

gospodarczo-finansowy wspólnie z firmą badawczą Statista.

Ranking „Europejskich liderów różnorodności 2024”

przedstawia listę 850 firm, które uzyskały najwyższą punktację

w badaniu. Bank Millennium znalazł się na 262 pozycji

zestawienia osiągając wskaźnik 73.36 punktów. Bank

Millennium ma szóstą pozycję w rankingu pośród polskich firm,

za to na tle rodzimego sektora bankowego jesteśmy najlepsi.

Bank Millennium wyróżniony przez magazyn Euromoney za

najlepsze rozwiązania cyfrowe w Polsce

Bank Millennium otrzymał tytuł najlepszego banku w obszarze

rozwiązań cyfrowych w Polsce. Wyróżnienie zostało przyznane

w tegorocznej edycji rankingu opracowanego przez redakcję

magazynu Euromoney. Autorzy rankingu docenili działania

Banku Millennium, których celem jest wyjście naprzeciw

zmieniającym się potrzebom klientów i stałe udoskonalanie

swojej oferty cyfrowej, szczególnie aplikacji mobilnej.

Bank Millennium wśród World's Most Trustworthy Companies

2023

Wśród światowych firm najbardziej godnych zaufania w 2023

roku znalazł się Bank Millennium. World's Most Trustworthy

Companies 2023 to lista firm wybranych na podstawie

holistycznego podejścia do oceny ich wiarygodności.

Organizatorzy wzięli pod uwagę trzy podstawowe filary

zaufania publicznego: zaufanie klientów, zaufanie inwestorów

i zaufanie pracowników. Bank Millennium znalazł się na 25

pozycji wśród wszystkich banków uwzględnionych w

zestawieniu.

Bank Millennium wyróżniony za działania ESG przez UN

Global Compact

UN Global Compact Network Poland (UN GCNP) wyróżnił Bank

Millennium za działania na rzecz zrównoważonego rozwoju.

Bank Millennium otrzymał wyróżnienie od UN GCNP w uznaniu

za zaangażowanie w działania na rzecz ochrony klimatu oraz

promowanie zrównoważonego rozwoju w trosce o dobro

przyszłych pokoleń. Wyróżnienie obejmuje również efektywną

współpracę w ramach programów realizowanych przez UN

GCNP.

42

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Pracownicy Banku Millennium triumfowali w prestiżowym

konkursie Polish Contact Center Awards

Zdobyliśmy aż 6 nagród w sekcji Komunikacja z Klientami w

konkursie organizowanym przez Polskie Stowarzyszenie

Marketingu SMB. Polish Contact Center Awards to

najważniejszy plebiscyt polskiej branży contact center i

customer care/service.

1 miejsce dla Najlepszego Dystrybutora produktów

strukturyzowanych w Polsce oraz 1 miejsce dla

Najlepszego Dystrybutora w Europie Wschodnie

W tegorocznej edycji SRP European Awards 2023 -

prestiżowego, międzynarodowego konkursu dla branży

produktów strukturyzowanych zajęliśmy 1 miejsce w kategorii

Najlepszy dystrybutor produktów strukturyzowanych w Polsce

(Best Distributor in Poland) i 1 miejsce w kategorii Najlepszy

dystrybutor produktów strukturyzowanych w Europie

Wschodniej (Best Distributor Eastern Europe 2022).

1.8. DEFINIOWANIE TREŚCI RAPORTU – DIALOG Z INTERESARIUSZAMI

[GRI 2-29, 3-1, 3-2] Opracowanie raportu poprzedził proces definiowania jego treści, na który złożyła się

identyfikacja, priorytetyzacja i walidacja kluczowych aspektów funkcjonowania Grupy Banku

Millennium w sferach: biznesowej, środowiskowej, pracowniczej i społecznej. 30 adekwatnych do

działalności Grupy Banku Millennium aspektów raportowania zidentyfikowano opierając się m.in. na

zakresie tematycznym GRI Standards oraz praktykach i trendach zrównoważonego rozwoju w branży

finansowej. Aspekty te zestawiono poniżej.

OBSZAR BIZNESOWY

▪ Rola czynników ESG, w tym odpowiedzialnego finansowania, w strategii biznesowej Banku,

▪ Polityka podatkowa Banku,

▪ Dostępność produktów i usług Banku, w szczególności dla osób wykluczonych cyfrowo, osób z

niepełnosprawnościami i seniorów,

▪ Rzetelne i przejrzyste informowanie klientów Banku, etyczny marketing i sprzedaż,

▪ Innowacje i rozwijanie przez Bank nowych technologii,

▪ Zachowanie przez Bank poufności w relacjach z klientami; działania zapobiegające utracie

danych klientów,

▪ Rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa środków powierzonych Bankowi,

▪ Aktywności podejmowane przez Bank w celu zapobiegania korupcji.

OBSZAR ŚRODOWISKOWY

▪ Wpływ Banku na klimat oraz ryzyka i szanse dla jego biznesu związane ze zmianami klimatu,

▪ Zużycie przez Bank energii i sposoby jego redukcji,

▪ Działania podejmowane przez Bank w sferze edukacji ekologicznej,

▪ Wpływ Banku na różnorodność biologiczną,

▪ Zużycie przez Bank wody i sposoby jego redukcji,

43

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Emisje gazów cieplarnianych związane z działalnością Banku oraz sposoby ich redukcji,

▪ Wykorzystywane przez Bank surowce i materiały,

▪ Minimalizacja ilości produkowanych przez Bank odpadów i recykling.

OBSZAR PRACOWNICZY

▪ Warunki zatrudnienia w Banku (benefity, urlopy rodzicielskie, rotacja pracowników),

▪ Informowanie pracowników Banku i przeprowadzanie z nimi konsultacji,

▪ Zdrowie i bezpieczeństwo pracowników Banku,

▪ Szkolenia i wspieranie rozwoju pracowników Banku,

▪ Różnorodność i równość szans w dostępie do stanowisk w Banku; równe wynagrodzenia

mężczyzn i kobiet,

▪ Ograniczanie przez Bank potencjalnych przypadków dyskryminacji,

▪ Gwarantowanie pracownikom Banku prawa do zrzeszania się i prowadzenia sporów

zbiorowych,

▪ Wynagrodzenie pracowników Banku najniższego szczebla (w stosunku do płacy minimalnej).

OBSZAR SPOŁECZNY

▪ Relacje Banku ze społecznościami lokalnymi i wpływ na nie,

▪ Programy społeczne Grupy Banku Millennium i Fundacji Banku Millennium,

▪ Wolontariat organizowany przez Bank oraz inicjatywy jego pracowników,

▪ Działalność sponsoringowa i charytatywna Banku,

▪ Uwzględnianie czynników ESG w procesie wybierania przez Bank dostawców,

▪ Wsparcie finansowe i rzeczowe udzielane przez Bank partiom politycznym i politykom.

Powyższe aspekty zostały poddane priorytetyzacji, na którą złożyły się dwa komplementarne procesy:

badanie perspektywy wewnętrznej oraz badanie oczekiwań interesariuszy zewnętrznych.

Perspektywa wewnętrzna została określona przez przedstawicieli i przedstawicielki kadry

pracowniczej i kadry zarządzającej Grupy Banku Millennium za pośrednictwem anonimowej ankiety

internetowej. Badanie zrealizowano w dniach 8 grudnia 2023 – 22 grudnia 2023 roku. Łącznie wzięło

w nim udział 51 osób.

Badanie oczekiwań interesariuszy zewnętrznych zostało przeprowadzone również w formie

anonimowej ankiety online. Prośba o wzięcie udziału w procesie została przesłana do przedstawicieli

i przedstawicielek następujących grup interesariuszy:

▪ Dostawcy/Partnerzy biznesowi

▪ Media

▪ Klienci

▪ Instytucje kultury

▪ Inwestorzy instytucjonalni

▪ Organizacje biznesowe

▪ Instytucje publiczne

▪ Audytorzy

▪ Uczelnie/Studenci

▪ Organizacje międzynarodowe

▪ NGO

▪ Organizacje branżowe

44

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wybierając grupy interesariuszy, które zostały włączone w opisywany proces, bazowano na aktualnej

matrycy interesariuszy (więcej informacji w tym zakresie w rozdziale 3.6. „Otoczenie społeczne”).

Ankieta zrealizowana została w dniach 14 grudnia – 22 grudnia 2023 roku. Łącznie otrzymano

odpowiedzi od 15 osób.

Istotne tematy raportowania

Istotne tematy raportowania, zaprezentowane poniżej, zostały wyłonione z uwzględnieniem wyników

opisanych powyżej procesów. Dodatkowo wzięto pod uwagę m.in. trendy raportowania

niefinansowego, wytyczne TCFD w sprawie raportowania kwestii związanych z klimatem oraz zapisy

ustawy o rachunkowości. Po przeprowadzonej analizie istotnych tematów, Bank zadecydował, aby

niektóre z aspektów, pomimo niższej oceny nadanej w badaniu przez interesariuszy, opisać w raporcie

szerzej (prezentując zarówno podejście do zarządzania, jak i dane wynikowe). Dotyczy to m.in.,

wykorzystanych materiałów i surowców, zużycia wody czy emisji gazów cieplarnianych.

Interesariusze zewnętrzni najwyżej ocenili następujące tematy:

• Rola czynników ESG, w tym odpowiedzialnego finansowania, w strategii biznesowej Banku

• Wynagrodzenie pracowników najniższego szczebla (w stosunku do płacy minimalnej)

• Rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa środków powierzonych Bankowi

• Uwzględnianie czynników ESG w procesie wybierania przez Bank dostawców

• Zachowanie przez Bank poufności w relacjach z klientami; działania zapobiegające utracie

danych klientów

• Innowacje i rozwój nowych technologii

• Dostępność produktów i usług, w szczególności dla osób wykluczonych cyfrowo, osób z

niepełnosprawnościami i seniorów

Tematy najwyżej ocenione z perspektywy wewnętrznej:

• Szkolenia i wspieranie rozwoju pracowników

• Warunki zatrudnienia (benefity, urlopy rodzicielskie, rotacja pracowników)

• Rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa środków powierzonych Bankowi

• Aktywności podejmowane przez Bank w celu zapobiegania korupcji

• Zdrowie i bezpieczeństwo pracowników

• Rzetelne i przejrzyste informowanie klientów, etyczny marketing i sprzedaż

• Zachowanie przez Bank poufności w relacjach z klientami; działania zapobiegające utracie

danych klientów

45

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Mapa istotnych tematów

Aspekty istotne (w raporcie zawarto opis podejścia do zarządzania tymi tematami, jak również

dane wynikowe):

▪ Rola czynników ESG, w tym odpowiedzialnego finansowania, w strategii biznesowej Banku

▪ Wynagrodzenie pracowników najniższego szczebla (w stosunku do płacy minimalnej)

▪ Rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa środków powierzonych Bankowi

▪ Uwzględnianie czynników ESG w procesie wybierania przez Bank dostawców

▪ Zachowanie przez Bank poufności w relacjach z klientami; działania zapobiegające

utracie danych klientów

▪ Innowacje i rozwój nowych technologii

▪ Dostępność produktów i usług, w szczególności dla osób wykluczonych cyfrowo, osób z

niepełnosprawnościami i seniorów

▪ Szkolenia i wspieranie rozwoju pracowników

▪ Warunki zatrudnienia (benefity, urlopy rodzicielskie, rotacja pracowników)

▪ Aktywności podejmowane przez Bank w celu zapobiegania korupcji

▪ Zdrowie i bezpieczeństwo pracowników

▪ Rzetelne i przejrzyste informowanie klientów, etyczny marketing i sprzedaż

Aspekty pozostałe (krótka informacja w raporcie):

▪ Polityka podatkowa Banku,

▪ Wpływ Banku na klimat oraz ryzyka i szanse dla jego biznesu związane ze zmianami

klimatu,

▪ Zużycie przez Bank energii i sposoby jego redukcji,

▪ Działania podejmowane przez Bank w sferze edukacji ekologicznej,

▪ Wpływ Banku na różnorodność biologiczną,

▪ Zużycie przez Bank wody i sposoby jego redukcji,

▪ Emisje gazów cieplarnianych związane z działalnością Banku oraz sposoby ich redukcji,

▪ Wykorzystywane przez Bank surowce i materiały,

46

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Minimalizacja ilości produkowanych przez Bank odpadów i recykling,

▪ Informowanie pracowników Banku i przeprowadzanie z nimi konsultacji,

▪ Różnorodność i równość szans w dostępie do stanowisk w Banku; równe wynagrodzenia

mężczyzn i kobiet,

▪ Ograniczanie przez Bank potencjalnych przypadków dyskryminacji,

▪ Gwarantowanie pracownikom Banku prawa do zrzeszania się i prowadzenia sporów

zbiorowych,

▪ Relacje Banku ze społecznościami lokalnymi i wpływ na nie,

▪ Programy społeczne Grupy Banku Millennium i Fundacji Banku Millennium,

▪ Wolontariat organizowany przez Bank oraz inicjatywy jego pracowników,

▪ Działalność sponsoringowa i charytatywna Banku,

▪ Wsparcie finansowe i rzeczowe udzielane przez Bank partiom politycznym i politykom.

[GRI 3-2] W porównaniu z raportem za rok 2022 do listy tematów istotnych dodane zostały następujące

zagadnienia:

▪ Rola czynników ESG, w tym odpowiedzialnego finansowania, w strategii biznesowej Banku

▪ Uwzględnianie czynników ESG w procesie wybierania przez Bank dostawców

▪ Aktywności podejmowane przez Bank w celu zapobiegania korupcji

▪ Wynagrodzenie pracowników najniższego szczebla (w stosunku do płacy minimalnej)

W porównaniu z raportem za rok 2022 na liście nie znalazły się następujące tematy:

▪ Programy społeczne Grupy Banku Millennium i Fundacji Banku Millennium

▪ Działania podejmowane przez Bank w sferze edukacji ekologicznej

▪ Różnorodność i równość szans w dostępie do stanowisk w banku; równe wynagrodzenia

mężczyzn i kobiet

▪ Działalność sponsoringowa i charytatywna Banku

▪ Informowanie pracowników Banku i przeprowadzanie z nimi konsultacji

▪ Ograniczanie przez Bank potencjalnych przypadków dyskryminacji

Zestaw istotnych tematów zmienił się w porównaniu do poprzedniego okresu sprawozdawczego w

wyniku badań perspektywy wewnętrznej i oczekiwań interesariuszy zewnętrznych.

[GRI 2-29] Priorytetem dla Banku są efektywne i wartościowe relacje z interesariuszami, dlatego Bank

zarówno bada ich oczekiwania co do raportowania interesujących ich kwestii związanych ze

zrównoważonym rozwojem, jak i dostarcza im informacji zwrotnych co do przełożenia pozyskanych

od nich informacji na faktyczną zawartość raportu.

[GRI 2-29] Aby zapewnić zaangażowanie wszystkich grup interesariuszy Grupa uwzględnia potencjalne

bariery w komunikacji. Grupa wprowadziła standardy dotyczące stosowania zrozumiałej komunikacji

i prostego języka w poszczególnych obszarach komunikacji z interesariuszami i kładzie duży nacisk

na jej zrozumiałość, z uwzględnieniem potrzeb osób bez specjalistycznej wiedzy, a także

adekwatność do różnych grup wiekowych i poziomów wykształcenia. Proces ten jest wspierany przez

szkolenia pracowników dotyczące komunikacji.

[GRI 3-3] W Grupie Banku Millennium wierzymy, że jako Grupa możemy pełnić znaczącą rolę i wywierać

wpływ na naszych interesariuszy w wielu kwestiach społecznych i gospodarczych.

Rozpatrując kwestie negatywnego wpływu działalności Grupy Banku Millennium na otoczenie

dostrzegamy przede wszystkim wpływ wynikający z działalności operacyjnej Grupy, skutkujący

właściwym dla działalności bankowej zużyciem zasobów, wytworzeniem odpadów czy też emisją

47

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

gazów cieplarnianych. W tym zakresie przyjęliśmy zobowiązanie obejmujące działania ukierunkowane

m.in. na redukcję śladu węglowego i konsekwentnie je realizujemy.

Kluczowa wartość, jaką oferujemy naszym klientom to możliwość finansowania ich potrzeb i

przedsięwzięć jako osób fizycznych i gospodarstw domowych, bądź w zakresie prowadzonej przez

nich działalności jako przedsiębiorców. Wpływamy tym samym pozytywnie na gospodarkę, poprzez

wsparcie dla tworzenia nowych firm i miejsc pracy oraz utrzymanie bądź poprawę konkurencyjności

istniejących. W tym kontekście dostrzegamy również bardzo ważną – kluczową rolę banków dla

sfinansowania zielonej transformacji, która jest niezbędnym warunkiem dla zapewnienia dobrostanu

przyszłych pokoleń. Działania te mają również wpływy na stabilizowanie cyklu koniunkturalnego. W

tych aspektach dostrzegamy nasz długoterminowy pozytywny – faktyczny, jak i potencjalny wpływ na

wielu interesariuszy. Obok przedsiębiorców, równie ważną grupą klientów są osoby fizyczne –

finansujemy ich potrzeby mieszkaniowe oraz inne istotne potrzeby - dzięki produktom

oszczędnościowym i inwestycyjnym.

Dostarczając usługi naszym klientom jesteśmy świadomi, jak ważna jest ich dostępność – stawiamy

na digitalizację oraz inkluzywność w zakresie oferowanych przez nas produktów. Angażujemy się w

realizację Celów Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów Zjednoczonych, co odzwierciedlają

nasze strategiczne działania w ramach całej Grupy Banku Millennium – nieustannie poszukujemy

innowacyjnych i integrujących (przeciwdziałających wykluczeniu) produktów i kanałów dystrybucji

oraz dążymy do doskonalenia podejścia do obsługi klienta. Bank jest dla naszych klientów miejscem,

które wspiera go w kontaktach z administracją publiczną poprzez zapewnienie dostępu do e-

administracji - klienci mogą składać wnioski urzędowe poprzez bankowość elektroniczną (wnioski z

programu Rodzina 500+ (obecnie 800+), Dobry Start 300+, RKO, dofinansowanie do żłobka, logowanie

do platformy PUE ZUS, Profil Zaufany, Millennium ID).

W ramach naszego oddziaływania w obszarze społecznym angażujemy się we wsparcie rozwoju

społeczności lokalnych – w tym celu powołaliśmy Fundację Banku Millennium, która prowadzi szereg

akcji edukacyjnych, charytatywnych oraz wolontariackich. Angażujemy naszych pracowników w te

inicjatywy, co pozwala im na realizację indywidualnych zasobów i potencjału oraz jednocześnie

zapewnia poczucie wywierania własnego, realnego pozytywnego wpływu na otoczenie.

Zaangażowanie Banku oraz pracowników w ramach działalności na rzecz społeczności lokalnych jest

dowodem tego, że wspólne działania przynoszą mierzalne, znaczące efekty.

Wierzymy, że na banku spoczywa szczególny rodzaj odpowiedzialności za budowanie świadomości w

wielu kwestiach – biznesowych, ekonomicznych i ekologicznych. Budujemy tę świadomość we

współpracy z różnymi partnerami, dzieląc się wiedzą ekspercką z naszymi interesariuszami – przede

wszystkim z klientami i pracownikami. Wśród unikatowych inicjatyw banku warto wskazać Raport

„Eko-indeks Millennium – potencjał eko-innowacyjności regionów”, o którym więcej informacji

znajduje się w rozdziale 2.5 Edukacja ekologiczna.

W Grupie Banku Millennium dostrzegamy, iż z punktu widzenia zaufania interesariuszy kluczowe jest

zapewnienie bezpieczeństwa powierzonych nam środków oraz informacji, w szczególności danych

osobowych.

W kolejnych okresach raportowych Bank planuje rozwijać i udoskonalać proces monitorowania działań

podjętych w celu zarządzania wpływami oraz śledzenia skuteczności podejmowanych działań w

odniesieniu do zidentyfikowanych obszarów wpływu.

48

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

2.1. ZARZĄDZANIE WPŁYWEM NA ŚRODOWISKO I OCHRONĄ KLIMATU

Bank Millennium kieruje się Celami Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów Zjednoczonych,

wśród których jedną z istotnych kwestii jest właśnie ochrona klimatu. Inicjatywy na rzecz ochrony

środowiska naturalnego i ochrony klimatu są od lat wpisane w strategię biznesową Grupy Banku

Millennium i są zgodne z podejściem podmiotu dominującego – Banco Comercial Portugues (Millennium

BCP).

Bank stoi na stanowisku, iż kwestie ochrony środowiska i ochrony klimatu dotyczą wielu dziedzin i

obszarów działalności Banku, stanowiąc integralną część biznesu. Ze względu na wagę tych kwestii

kształtowanie strategii i polityk w obszarze ESG podlega bezpośredniemu nadzorowi Prezesa Zarządu

Banku.

Biorąc pod uwagę rosnące znaczenie zrównoważonego rozwoju dla działalności Grupy Banku

Millennium, w tym kwestii związanych z klimatem, Bank powołał Komitet Zrównoważonego Rozwoju

oraz Departament Zrównoważonego Rozwoju. Jednostki te zostały opisane w rozdziale „Podejście do

zarządzania zrównoważonym rozwojem”.

2. ŚRODOWISKO

(ENVIRONMENT)

49

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

2.1.1. KWESTIE KLIMATYCZNE W STRATEGII GRUPY BANKU MILLENNIUM

Cele związane z klimatem i środowiskiem zostały włączone zarówno do nowej strategii Grupy na lata

2022-2024, jak i do „Strategii ESG Grupy Banku Millennium na lata 2022-2024”, która stanowi

rozwinięcie i uszczegółowienie celów środowiskowych, społecznych oraz z zakresu ładu

korporacyjnego zaprezentowanych w Strategii “Millennium 2024: Inspirują nas ludzie”.

W ramach filaru „Ochrona środowiska” wyznaczono strategiczne cele w następujących obszarach:

▪ Dążenie do neutralności klimatycznej

▪ Redukcja zużycia zasobów

▪ Oferta produktowa wspierająca zrównoważony rozwój

▪ Odpowiedzialna polityka kredytowa

▪ Partnerstwa z organizacjami

▪ Działania edukacyjne

W określonych przez Grupę celach w zakresie ochrony klimatu znajdują się m.in. redukcja o 50%

własnych emisji gazów cieplarnianych w 2022 roku w porównaniu z 2020 rokiem, osiągnięcie

neutralności klimatycznej w odniesieniu do emisji własnych (do 2027 roku) oraz pełnej neutralności

klimatycznej (do roku 2050). Strategicznym celem jest również aktywne wspieranie klientów w

prowadzonej przez nich dekarbonizacji oraz udzielenie w ciągu kolejnych 3 lat 2 mld złotych

finansowania dla klientów Banku i Grupy Kapitałowej Banku na projekty zrównoważone i

transformacyjne.

2.1.2. POLITYKA ŚRODOWISKOWA GRUPY BANKU MILLENNIUM

Kilka lat temu Bank podjął decyzję o znacznej redukcji ekspozycji finansujących branżę węglową. W

wyniku tego ekspozycje finansujące kopalnie węgla, branże bezpośrednio powiązane z wydobyciem

węgla oraz elektrownie spalające węgiel są bliskie zeru. Na koniec 2023 roku ekspozycja Grupy Banku

Millennium w te branże stanowiła mniej niż 0,1% portfela przedsiębiorstw oraz promil całego portfela

Grupy Banku Millennium (obejmującego zarówno ekspozycje bilansowe, jak i pozabilansowe).

Ponadto ekspozycja Grupy Banku Millennium w górnictwo ropy naftowej i gazu ziemnego, działalność

usługową wspierającą to górnictwo oraz w wytwarzanie i przetwarzanie produktów górnictwa ropy

naftowej i gazu ziemnego stanowi 0,2% portfela przedsiębiorstw oraz mniej niż 0,1% całego portfela

Grupy Banku Millennium (obejmującego zarówno ekspozycje bilansowe, jak i pozabilansowe).

W Grupie Banku Millennium funkcjonuje „Polityka środowiskowa Grupy Banku Millennium”, która

określa trzy główne obszary działalności proekologicznej:

Własne proekologiczne działania Banku

Grupa Banku Millennium minimalizuje swój wpływ na środowisko poprzez racjonalną gospodarkę

materiałami i odpadami, monitorowanie zużycia wody, energii i paliw, wprowadzanie

prośrodowiskowych rozwiązań w działalności operacyjnej oraz zachęcanie pracowników, klientów i

partnerów biznesowych do udziału w akcjach proekologicznych.

Proekologiczne produkty i odpowiedzialne finansowanie

Grupa wspiera realizację celów proekologicznych poprzez wprowadzanie do oferty sprofilowanych

produktów. Grupa Banku Millennium nie udziela finansowania dla nowych: kopalni węgla, inwestycji

w energetykę opartą na źródłach węglowych, z wyłączeniem nowych inwestycji związanych z redukcją

zanieczyszczeń. Nowe finansowanie w sektorze energetycznym jest możliwe tylko wtedy, gdy służy

50

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

zaangażowaniu w niewęglowe źródła energii, a także transformacji energetycznej na niewęglowe

źródła energii.

Jednocześnie Grupa od wielu lat wspiera finansowanie inwestycji proekologicznych i

energooszczędnych, w tym związanych z zastępowaniem energetyki węglowej przez niskoemisyjne

źródła energii oraz nowoczesną infrastrukturą energetyczną, dotyczących odnawialnych źródeł

energii, zmniejszających emisję zanieczyszczeń oraz wspierających efektywność energetyczną,

szczególnie w branżach energochłonnych i wysokoemisyjnych, z zakresu pojazdów samochodowych o

napędzie niskoemisyjnym.

Klienci Banku są zobowiązani do niewykorzystywania środków z kredytu w jakikolwiek sposób

dotyczący działań wymienionych na Liście Wyłączeń Środowiskowych Europejskiego Banku Odbudowy

i Rozwoju. Są oni jednocześnie zobowiązani do uzyskiwania i posiadania wszystkich niezbędnych

zezwoleń dotyczących ochrony środowiska w związku z prowadzoną przez nich działalnością

gospodarczą, jak również prowadzenia działalności z uwzględnieniem przepisów ochrony środowiska

i zgodnie ze wszystkimi stosownymi ustawami, normami i innymi wymogami regulacyjnymi na szczeblu

krajowym i lokalnym w zakresie ochrony środowiska, zdrowia i bezpieczeństwa i zasadami współżycia

społecznego.

Edukacja ekologiczna

Do pracowników, klientów i partnerów biznesowych kierowana jest komunikacja zwiększająca

świadomość ekologiczną. W umowach z dostawcami produktów, tam gdzie ma to uzasadnienie,

stosowane są klauzule środowiskowe.

2.1.3. BIORÓŻNORODNOŚĆ

Kwestie środowiskowe, w tym dotyczące bioróżnorodności zostały ujęte w przyjętych przez Bank

zobowiązaniach i politykach, w tym „Polityce Zrównoważonego Rozwoju oraz „Polityce

środowiskowej” Grupy Banku Millennium. Stale analizujemy nasz wpływ na środowisko i podejmujemy

konsekwentne działania w celu minimalizacji negatywnego wpływu. W strategii biznesowej

określiliśmy ambitne cele w zakresie redukcji emisji gazów cieplarnianych. Cele te konsekwentnie

realizujemy (o czym więcej w rozdziale 2.2.2. „Emisje gazów cieplarnianych”). W sposób ciągły

ograniczamy zużycie zasobów w naszej działalności (woda, plastik, papier, energia elektryczna),

dokonaliśmy też przebudowy naszej floty samochodowej (poprzez wymianę samochodów na mniej

emisyjne - hybrydowe lub elektryczne). Zobowiązaliśmy się do wspierania klientów w prowadzanej

przez nich dekarbonizacji poprzez finansowanie prowadzonych przez nich projektów wspierających

zieloną transformację.

Grupa Banku Millennium przyjęła „Zasady odpowiedzialnego finansowania, zgodnie z którymi uznaje

istnienie sektorów działalności lub projektów, które nie odpowiadają zobowiązaniu podjętemu przez

Grupę w zakresie ochrony środowiska, w tym różnorodności biologicznej. W związku z tym określono

zarówno wyłączenia, jak i ograniczenia, które należy uwzględnić przy podejmowaniu decyzji o

udzieleniu finansowania. Grupa Banku Millennium nie finansuje m.in. projektów w następujących

kategoriach działalności:

▪ działalność uznana za nielegalną na mocy przepisów krajowych lub międzynarodowych, w tym

produkcja lub handel jakimkolwiek produktem uznanym za nielegalny,

▪ przedsiębiorstwa i działalność związana z nielicencjonowanym handlem dziką fauną i florą

lub zagrożonymi gatunkami.

51

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W przypadku finansowania projektów o określonych cechach lub w sektorach działalności o

potencjalnie większym wpływie na środowisko, decyzja Banku jest uzależniona od spełnienia

dodatkowych warunków, w tym w odniesieniu do następujących obszarów:

▪ przedsiębiorstwa i działania wytwarzające, przetwarzające lub eksportujące/importujące

materiały lub substancje niebezpieczne (zgodnie ze szczegółowymi przepisami krajowymi lub

międzynarodowymi),

▪ projekty związane z wydobywaniem ropy naftowej,

▪ przedsiębiorstwa i działalność związana z wydobyciem i handlem drewnem z chronionych

obszarów rodzimych lasów tropikalnych.

Grupa stosuje się również do zobowiązań przyjętych w Polityce środowiskowej, o czym szerzej

napisaliśmy w rozdziale 2.1.2. „Polityka środowiskowa Grupy Banku Millennium”.

Grupa Banku Millennium nie posiada oraz nie dzierżawi nieruchomości w obszarach chronionych ani

nie zajmuje mienia podlegającego specjalnej ochronie.

Grupa współpracuje z wieloma partnerami biznesowymi jako nabywca różnorodnych dóbr i usług z

różnorodnych segmentów rynku. Promując kulturę odpowiedzialnej konsumpcji: Grupa Banku

Millennium przyjęła, w ramach „Wytycznych dotyczących zrównoważonego rozwoju dla dostawców”

zestaw wymogów wobec dostawców obejmujących kwestie zrównoważonego rozwoju, w tym kwestie

dotyczące ochrony środowiska.

W Grupie Banku Millennium mamy świadomość jak ważną rolę odgrywa edukacja ekologiczna i

budowanie świadomości wokół tematów związanych ze zrównoważonym rozwojem. Szczegółowy opis

naszych działań w tym zakresie znajduje się w rozdziale 2.5. „Edukacja ekologiczna”. Przykładamy

też ogromne znaczenie do angażowania naszych pracowników w proekologiczne inicjatywy.

Tegorocznej akcji wolontariatu pracowniczego przyświecało hasło: „Ochrona naszej planety”. Dlatego

w ramach ekowolontariatu Fundacja Banku Millennium za cel postawiła sobie zwiększenie

świadomości ekologicznej i promowanie ekologicznych wartości takich jak: segregacja odpadów,

zazielenianie przestrzeni, ochrona zwierząt i lasów, a także zwiększanie świadomości ekologicznej

wśród społeczeństwa.

W ramach inicjatyw Programu Our People’23: Save the Planet nasi wolontariusze włączyli się w

różnego rodzaju proekologiczne projekty, takie jak: budowa i obsługa pszczelarium, sprzątanie parku

krajobrazowego, wsparcie dla programu ochrony jeży, sadzenie miododajnych roślin cebulkowych,

budowa domków dla owadów zapylających, a także karmników i budek lęgowych dla ptaków.

W ramach naszego zaangażowania w kwestie ochrony środowiska, Grupa stawia również na

wartościowe partnerstwa, takie jako współpraca z UNGC Polska, w ramach programu Climate Positive,

czy też współpraca z WWF Polska (o której więcej informacji znajduje się w rozdziale 2.2.3.

„Proekologiczne produkty i odpowiedzialne finansowanie”).

52

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

2.2. OGRANICZANIE WPŁYWU PROWADZONEJ DZIAŁALNOŚCI NA

ŚRODOWISKO

Grupa Banku Millennium swoją odpowiedzialność w zakresie ochrony klimatu postrzega zarówno w

wymiarze zewnętrznym, jak i wewnętrznym. Poza opisanymi wyżej działaniami i przyjętą polityką

środowiskową, Bank aktywnie wdraża ekologiczne i innowacyjne rozwiązania w swoich siedzibach oraz

ogranicza zużycie zasobów. [GRI 304-1] Grupa Banku Millennium nie posiada oraz nie dzierżawi

nieruchomości w obszarach chronionych ani nie zajmuje mienia podlegającego specjalnej ochronie.

Bank przykłada dużą wagę do obniżania poziomu emisyjności budynków zajmowanych w związku z

prowadzoną działalnością. We wrześniu 2023 roku zmodernizowany budynek w Gdańsku przy

Al.Grunwaldzkiej 19/23 otrzymał certyfikat LEED GOLD. Certyfikowana Centrala była flagową

inwestycją Banku polegającą na optymalizacji portfela nieruchomości wraz z modernizacji budynków

własnych Centrali w Gdańsku. Inwestycja została wykonana w myśl idei rozważnego gospodarowania

uwzględniając takie założenia jak optymalizacja przestrzeni, wydajne i ekologiczne materiały,

termomodernizacja budynku zgodna z wytycznymi audytu energetycznego a także pierwsza w Banku

własna instalacja paneli fotowoltaicznych.

2.2.1. OGRANICZANIE ZUŻYCIA ZASOBÓW

Redukcja zużycia materiałów [GRI 306-1, 306-2]

W Grupie Banku Millennium proces zakupów i zaopatrzenia jednostek organizacyjnych Grupy w

materiały niezbędne do bieżącej działalności jest scentralizowany. Utrzymanie dyscypliny zakupowej

jest możliwe poprzez zastosowanie narzędzia informatycznego REZA+, dzięki któremu każda

zamówiona pozycja jest weryfikowana pod kątem zasadności zakupu. Pozwala to w znacznym stopniu

ograniczyć zużycie materiałów. Permanentny monitoring wykonania budżetów i definiowanie limitów,

które mają za zadanie redukowanie zakupów do poziomu bieżącego zużycia, ma również swój istotny

wkład w ograniczanie zużycia materiałów. Proces zamawiania materiałów i sprzętu biurowego

regulowany jest wewnętrznymi instrukcjami, a następnie weryfikowany pod kątem zasadności zakupu

oraz obowiązujących w Banku standardów wyposażenia. Zakupy urządzeń takich jak liczarki,

niszczarki, chłodziarki, kuchenki mikrofalowe oraz meble (fotele obrotowe, biurka, krzesła, szafy)

poprzedzone są każdorazowo przeglądem posiadanych już zasobów pod kątem ponownego ich

wykorzystania. Pozwala to na ograniczenie zakupów nowych urządzeń i mebli.

Właściwa organizacja scentralizowanego procesu zaopatrzenia i konsekwentna dyscyplina w zakupach

pozwoliły na ograniczanie zużycia. Bank na bieżąco podejmuje działania ograniczające zużycie

zakupionych materiałów, a tym samym zmniejszenie negatywnego wpływu na środowisko.

Za odbiór i regenerację zużytych tonerów z urządzeń wielofunkcyjnych stosowanych w Banku

odpowiada firma zewnętrzna. Makulatura oraz dokumenty z archiwum Banku, których okres

przechowywania upłynął w danym roku, przekazywane są firmom wyspecjalizowanym w procesie

niszczenia dokumentacji. Zniszczona w przemysłowych urządzeniach dokumentacja podlega w 100%

recyklingowi.

Wszelkiego rodzaju odpady elektroniczne (sprzęt teleinformatyczny, elektryczny, nośniki danych),

metalowe, plastikowe, drewniane, szklane inne niż niebezpieczne (inne niż komunalne) są odbierane

przez specjalistyczną firmę, która posiada pozwolenie na transport, zbieranie i odzysk wszelkiego

rodzaju odpadów. Kontrahent odbierający sprzęt teleinformatyczny, elektryczny i nośniki danych

działa zgodnie z przepisami ustawy o zużytym sprzęcie elektrycznym i elektronicznym. Odpady

odebrane z Banku Millennium w 2023, z wyłączeniem odpadów komunalnych oraz papieru, zostały w

53

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

81% poddane recyklingowi metodą R12. Metoda R12 polega na selekcji, demontażu przetwarzaniu i

wytworzeniu odpowiednich fakcji, które następnie zostają przekazane do ponownego recyklingu R4 i

odzysku metali do uprawnianych podmiotów. Niektóre urządzenia zostają zdiagnozowane i

przekazane do ponownego wykorzystania w I stopniu recyklingu. Odpady papierowe podlegają

recyklingowi w 100%.

W swoich działaniach Bank stosuje się do regulacji z zakresu ochrony środowiska tj. Ustawy o

odpadach z dnia 14 grudnia 2012 r. z późniejszymi zmianami, Dz. U. 2023. Poz. 1587 tj. z dnia

07.07.2023 r. W następstwie zmian wprowadzonych w ustawie o odpadach, w 2020 roku Bank został

wpisany do Rejestru Bazy o Odpadach (BDO).

W 2023 roku odnotowaliśmy spadek zużycia papieru, pomimo znacznego przyrostu klientów rok do

roku. Bank permanentnie ogranicza zużycie papieru poprzez dalszą digitalizację wspieraną przez

podejście omnikanałowe i ścisłą współpracę kanałów cyfrowych i tradycyjnych, a także

optymalizację procesów. Kampania marketingowa zachęcająca klientów do przejścia na wyciągi

elektroniczne, pozwoliła odnotować spadek wysyłki ilości wyciągów papierowych do klientów o 16%.

W 2023 roku odnotowany został spadek wysyłki korespondencji masowej i indywidualnej do klientów,

co odzwierciedliło się dodatkowo w ograniczeniu zużycia papieru i kopert.

Spółka Millennium Leasing sp. z o.o. wspiera także ideę paperless aktywnie promując usługę eFaktury

dostępną dla klientów w portalu eBOK w miejsce wysyłki papierowych faktur. Obecnie ponad 76%

wszystkich faktur przekazywanych jest w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu. Jest to

wzrost o 7,69% w stosunku do analogicznego okresu w roku poprzednim. W związku z wprowadzeniem

w serwisie eBOK możliwości pobierania elektronicznych faktur Spółka zmniejszyła zużycie

wykorzystania papieru do wydruków faktur o 56%.

Udostępnienie pracownikom Grupy Millennium uzdatniaczy do wody oraz dystrybutorów wody w

oddziałach, pozwoliło dodatkowo redukować zużycie plastiku. Uzdatniacze do wody zainstalowane są

już w 80% placówek korporacyjnych. Od kilku lat na spotkania w obiektach centrali Banku Millennium

catering serwowany jest w naczyniach wielokrotnego użytku, napoje zimne wyłącznie w butelkach

szklanych. W ramach akcji edukacyjnych w kawiarni Banku Millennium w Centrali promowane jest

używanie kubków wielorazowych. W oddziałach Banku, jednorazowe plastikowe kubki do wody dla

klientów w pełni zastąpiono BIO kubkami papierowymi, przyjaznymi dla środowiska. Kubki te nie

zawierają plastiku, są w 100% biodegradowalne i nadają się do kompostowania zgodnie z europejską

normą EN13432. Kubki mogą być napełniane dwukrotnie. W oddziałach Banku wszystkie plastikowe

mieszadełka do kawy zostały wyeliminowane. Nieliczna grupa oddziałów ex-EB wymaga jeszcze

dodatkowego zabezpieczenia gotówki w plastikowych kopertach bezpiecznych, ponieważ multisejfy

w tych oddziałach nie są przytwierdzone do podłoża. Pandemia Covid-19 wprowadziła na stałe na

przestrzeni placówek oraz obiektów HQ, dezynfekcję rąk. Plastik znajduje się w pojemnikach i

dyfuzorach z płynami do dezynfekcji. Do nielicznej grupy jednostek terenowych dostarczana była

woda w butelkach plastikowych, ECO RPET. Techniczne uwarunkowania na chwilę obecną ograniczają

możliwość instalacji uzdatniaczy do wody w tych lokalizacjach.

54

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Rodzaj

materiałów

[GRI 301-1]

Zużycie

materiałów

[kg] *

Bank Millennium

Przyczyny zmiany

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Materiały odnawialne

Papier i rolki

na potrzeby

operacyjne

216 736

240 355

250 141

354 994

-9,8%

1. Spadek ilość

wyciągów

papierowych, r/r o

16%

2. Dalsza

digitalizacja

dokumentacji i

optymalizacji

procesów

3. Klienci

potwierdzają część

transakcji zlecanych

w placówkach oraz

podpisują dokumenty

za pośrednictwem

aplikacji mobilnej.

Koperty

58 936

76 321

75 055

116 064

-22,8%

Spadek wysyłki

korespondencji

masowej oraz

indywidualnej do

klientów Banku

Tektura

24 424

26 705

b.d.

-8,5%

Limity i dyscyplina

zakupowa.

Całkowite zużycie

materiałów odnawialnych

[kg]

300 096

343 381

325 196

471 058

-12,6%

Materiały nieodnawialne

Artykuły

plastikowe

11 031

14 063***

16 073

40 911**

-21,6%

1. Konsekwentna

eliminacja zakupu

wody w plastikowych

butelkach - efekt

instalacji uzdatniaczy

do wody.

2. Wyeliminowanie

plastikowych

mieszadełek oraz

kubeczków

jednorazowych.

3. Mniejsze potrzeby

w zakresie kopert

bezpiecznych do

odwózki gotówki

(coraz więcej

oddziałów przeszło

na format ACS) –

mniejsza liczba

oddziałów

wymagających

zabezpieczenia

gotówki (brak

multisejfu

przytwierdzonego na

stale do podłogi).

55

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

* Bez danych o użyciu materiałów pochodzących z recyklingu w składzie zakupionych produktów.

** Zakup separatorów z pleksi do wszystkich oddziałów w następstwie pandemii Covid-19.

*** w tym folia stretch, folia bąbelkowa i taśma pakowa z „M-ką”, co stanowi 396 kg.

Materiały

eksploa-

tacyjne do

urządzeń

drukujących

30

54

0

1

-43,9%

Tonery do urządzeń

własnych Banku:

Windykacja

Terenowa oraz

placówki MM na tzw.

wyspach w Centrach

Handlowych.

Za zakup materiałów

eksploatacyjnych do

urządzeń

wielofunkcyjnych

odpowiada firma

zewnętrzna.

Baterie

863

822

794

760

4,9%

Nieznaczny wzrost

wynika z

przeprowadzonych

kontroli sprawności

urządzeń.

Baterie niezbędne

m.in. do:

- pilotów do

alarmów,

zamków

elektronicznych

- automatycznych

podajników płynów

do dezynfekcji rąk,

- do pilotów

klimatyzacji.

Całkowite zużycie

materiałów nieodnawialnych

[kg]

11 923

14 939

16 867

41 672

-20,2%

Suma zużycia materiałów

odnawialnych i

nieodnawialnych [kg]

312 020

358 320

342 063

512 730

-12,9%

56

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

* Bez danych o użyciu materiałów pochodzących z recyklingu w składzie zakupionych produktów

**Zakup separatorów z pleksi do wszystkich oddziałów, w następstwie pandemii Covid-19

Rodzaj

materiałów

[GRI 301-1] Zużycie

materiałów [kg] *

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Materiały odnawialne

Papier i rolki na

potrzeby

operacyjne

224 302

247 534

259 608

364 592

-9%

Koperty

59 482

76 670

76 014

117 541

-22,4%

Tektura

24 424

26 705

0

-8,5%

Całkowite zużycie materiałów

odnawialnych [kg]

308 208

350 909

335 622

482 133

-12,2%

Materiały

nieodnawialne

Artykuły plastikowe

11 125

14 550

16 532

41 371**

-23,5%

Materiały

eksploatacyjne do

urządzeń

drukujących

30

54

0

1

-43,9%

Baterie

870

829

806

785

5%

Całkowite zużycie materiałów

nieodnawialnych [kg]

12 025

15 433

17 338

42 157

-22,1%

Suma zużycia materiałów

odnawialnych i nieodnawialnych

[kg]

320 233

366 342

352 960

524 290

-12,6%

57

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

* Bez danych o użyciu materiałów pochodzących z recyklingu w składzie zakupionych produktów

Odpady powstałe w wyniku prowadzonej działalności, czyli gospodarka odpadami komunalnymi i

recykling – wtórne wykorzystanie

Bank segreguje, w zależności od lokalnych regulacji, odpady na trzy do pięciu frakcji: plastik, papier,

szkło, bio, zmieszane. Ponadto w pomieszczeniach biurowych centrali Banku w Warszawie ustawione

są pojemniki do zbiórki baterii i małych odpadów elektrycznych. Raz w roku odbywa się akcja zbiórki

elektroodpadów wielkogabarytowych. Zmieszane śmieci komunalne odbiera miasto na podstawie

deklarowanej z góry miesięcznej liczby pojemników. We wszystkich lokalizacjach Banku, zarówno w

oddziałach, jak i budynkach biurowych, dostępne są kosze na odpady segregowane. Wszystkie kosze

są odpowiednio oznakowane tabliczkami edukacyjnymi zawierającymi szczegółowe instrukcje

dotyczące segregacji odpadów, które pomogą pracownikom segregować odpady.

Rodzaj

materiałów

[GRI 301-1] Zużycie

materiałów [kg] *

Inne spółki Grupy Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Materiały

odnawialne

Papier i rolki na potrzeby

operacyjne

7 566

7 179

9 467

9 598

5,4%

Koperty

546

349

959

1 477

56,3%

Całkowite zużycie materiałów

odnawialnych [kg]

8 112

7 528

10 426

11 075

7,8%

Materiały

nieodnawialne

Artykuły plastikowe

94

487

459

-80,7%

Materiały eksploatacyjne

do urządzeń drukujących

0

Baterie

8

6

11

25

19,3%

Całkowite zużycie materiałów

nieodnawialnych [kg]

102

493

470

484

-76,3%

Suma zużycia materiałów

odnawialnych i nieodnawialnych [kg]

8 214

8 021

10 896

11 559

2,4%

58

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

*Dokładny podział na rodzaj frakcji w obrębie danej grupy odpadowej jest szczegółowo rozwinięty w

kolejnych tabelach poniżej.

Dokładny podział wytworzonych odpadów komunalnych i odpadów przekazanych do wtórnego

wykorzystania i recyklingu z podziałem na frakcje w obrębie grup odpadów zaklasyfikowanych na

niegroźne i niebezpieczne, zgodnie z klasyfikacją Kodów Odpadów wskazaną w Ustawie o odpadach z

dnia 14 grudnia 2012 r. z późn. zmianami Dz. U. 2023. Poz. 1587 tj. z dnia 07.07.2023 r. znajduje się

w poniższych tabelach.

Podobnie jak w ubiegłych latach zarządcy budynków Centrali w Gdańsku, Wrocławiu i Warszawie

prowadzili rejestr odpadów następujących kategoriach – metal i plastik, papier i szkło, bio,

zmieszane.

[GRI 306-3] Wytworzone odpady [kg] *

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

Odpady komunalne (dokładny podział na s. 47):

173 913

131 179

111 327

b.d.

- niegroźne

173 913

131 179

111 327

b.d.

- niebezpieczne

0

b.d.

Wytworzone odpady przekazane do wtórnego

wykorzystania i recyklingu

211 625

366 416

319 462

355 643

- niegroźne

210 562

365 681

319 055

343 534

- niebezpieczne

1 063

735

407

12 109

Suma odpadów

385 538

497 595

430 790

343 534

- niegroźne

384 475

496 860

430 383

343 534

- niebezpieczne

1 063

735

407

12 109

59

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Odpady komunalne

Wytworzone odpady [kg] *

2023

2022

2021

Papier

11 071**

15 624

10 861

Metal i plastik

3 567**

3 759

15 434

Szkło

2 931**

1 524

15 600

BIO

7 129**

1 082

4 212

Zmieszane

149 215**

109 190

65 220

Suma całkowita

173 913**

131 179

111 327

* Dane pochodzące z rejestru zarządców budynków centrali Banku Millennium (HQ: Warszawa,

Wrocław, Gdańsk). Brak informacji nt. stopnia recyklingu.

** Zmiany w ilości raportowanych tonaży odpadów w poszczególnych latach wynikają z ujednolicenia

przeliczników dla poszczególnych frakcji, wzrostu ilości pracowników przychodzących do pracy w

biurach HQ po pandemii oraz wynikają z czasowego wyłączania powierzchni ze względu na prace

remontowe w 2022. Rok 2023 prezentuje pełne dane z podziałem na frakcje.

Komentarz dotyczący tonażu poszczególnych frakcji:

a) dla budynku A w HQ Warszawa dane dla frakcji: papier, metal i plastik, BIO oraz szkło pochodzą z

rzeczywistych tonaży z kart BDO.

b) dla budynku B w HQ Warszawa dane dla frakcji: papier, metal i plastik, BIO oraz zmieszane

pochodzą z rzeczywistych tonaży z kart BDO.

c) dla wszystkich budynków centrali, dla frakcji nie objętych rzeczywistym tonażem z kart BDO

przyjęto dane z protokołów odbioru podawane w litrach. Dane w litrach zostały przeliczone na metry

sześcienne, a następnie na tonaż poprzez zastosowanie odpowiednich przeliczników.

W 2023 roku Bank przeznaczył do ponownego wykorzystania w oddziałach Banku 348 elementów

składników majątku (urządzenia oraz wyposażenie meblowe). Relokacja siedziby centrali Banku w

Gdańsku, skutkowała koniecznością zmiany wyposażenia meblowego które, nie wpisywało się w

aranżację nowego obiektu Centrali oraz nie znalazło zastosowania w innych obiektach Banku, dlatego

zostało zakwalifikowane do likwidacji. Aby w jak największym stopniu zminimalizować ilość odpadów

powstałych z likwidacji zbędnego wyposażenia meblowego, Bank zorganizował za pośrednictwem

specjalistycznej firmy wyprzedaż wyposażenia meblowego, w tym: krzeseł, szaf, biurek, kontenerów,

stolików, komód, foteli, regałów. Proces oczyszczania obiektów HQ Gdańsk został podzielony na dwa

etapy. Pierwszy został przeprowadzony w lipcu 2022 i odniósł ogromny sukcesem, podobnie jak drugi

etap, który został przeprowadzony w styczniu 2023 r. Na platformie wyprzedażowej w styczniu

umieszczono wyposażenie kwalifikujące się do dalszego użytkowania. Akcja została poprzedzona

komunikatami w wewnętrznych kanałach Banku. Wyposażenie Centrali Gdańsk było stare i zużyte,

pomimo tego, sprzedaż cieszyła się dużym zainteresowaniem. Pracownicy oraz osoby prywatne

zakupiły prawie 69% wyposażenia przeznaczonego do likwidacji. Dodatkowo z ogromnym

powodzeniem zainicjowali sprzedaż sprzętu na cele charytatywne, na rzecz 7 różnych organizacji i

fundacji. Ostatecznie drugie życie otrzymało aż 83% wyposażenia. Tylko 17% elementów, z uwagi na

ich wyeksploatowanie i uszkodzenie zostało przekazanych do recyklingu.

W 2023 roku w ramach wtórnego wykorzystania sprzętu teleinformatycznego, drugie życie otrzymało

635 elementów. W tym 35 elementów zostało sprzedanych pracownikom Banku, 55 elementów trafiło

do podmiotów zewnętrznych, a 545 elementów zostało przekazanych do instytucji pożytku

publicznego.

60

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 306-4] Wytworzone odpady przekazane do wtórnego wykorzystania i recyklingu

(łącznie z odpadami niebezpiecznymi wyszczególnionymi w odrębnej tabeli)

Wytworzone

odpady [kg]

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Przyczyny zmiany

Sprzęt

teleinformatyczny i

urządzenia *

10 836

25 058

52 286

47 903

-56,8%

Kontynuacja

Programu

„Odsprzedaży

komputerów

pracownikom Banku”.

Przekazywanie

sprzętu

komputerowego w

ramach akcji

charytatywnych

Zużyte urządzenia

zawierające

elementy

niebezpieczne

(w tym freony) **

567

557

71

5 181

1,8%

Modernizacja

obiektów Centrali i

eliminacja

wyposażenia nie

spełniającego

standardów Banku i

nosiły znamiona

wyeksploatowania

Papier *

190 345

329 040

258 754

272 316

-42,2%

Mniejsza ilość

zniszczonych

dokumentów z

Archiwum

Zewnętrznego, w

związku z

zakończeniem

koniecznego okresu

przechowywania w

2023 roku

Odpady metalowe,

aluminium i kable *

4 926

9 467

1 884

9 998

-48,0%

Szafy krosownicze /

serwerowe do

urządzeń sieciowych i

serwerów.

Artykuły plastikowe *

79

269

51

4 715

-70,6%

Elementy plastikowe

z likwidowanych

urządzeń,

wyposażenia i sprzętu

teleinformatycznego.

Szkło *

0

6

0

828

-100%

Wyposażenie

meblowe *

4 344

940

5 494

7 160

362,3%

Modernizacja

obiektów Centrali i

eliminacja

wyposażenia nie

spełniającego

standardów Banku i

nosiły znamiona

wyeksploatowania

61

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Baterie i

akumulatory

ołowiowe **

496

178

336

6 928

178,2%

Modernizacja /

relokacja HQ Gdańsk -

szafy serwerowe,

UPS-y

Odpadowy toner

drukarski *

0

662

586

614

-100%

Opakowania z

tektury *

32

239

b.d.

-86,6%

Kartony zalegające w

oddziałach po

urządzeniach i

wyposażeniu.

Zmieszane odpady z

betonu, gruzu

ceglanego, odpady z

budowy i remontów *

0

Odpowiedzialność za

zagospodarowanie

odpadów w związku z

przebudową placówek

przekazana

usługodawcom, którzy

raportują

bezpośrednio do BDO.

Suma

wytworzonych

odpadów [kg]

211 625

366 416

319 462

355 643

-42,2%

Odpady poddane

recyklingowi [%] ***

98%

97%

96%

* odpady zaklasyfikowane jako niegroźne, zgodnie z klasyfikacją Kodów Odpadów wskazaną w

Ustawie o odpadach z dnia 14 grudnia 2012 r. z późn. zmianami Dz. U. 2023. Poz. 1587 tj. z dnia

07.07.2023 r.

** odpady zaklasyfikowane jako niebezpieczne, zgodnie z klasyfikacją Kodów Odpadów wskazaną w

Ustawie o odpadach z dnia 14 grudnia 2012 r. z późn. zmianami Dz. U. 2023. Poz. 1587 tj. z dnia

07.07.2023 r.

*** odsetek odpadów zawartych w tabeli, łącznie z papierem, poddawany dalszemu recyklingowi w

zakładach przetwarzania, (odpady niezdatne do recyklingu zostały zutylizowane w specjalistycznym

zakładzie)

ODPADY NIEZBEZPIECZNE wg klasyfikacji Kodów Odpadów wg Ustawy o Odpadach z 14 grudnia

2012 z późn. Zmianami Dz.U. 2022 poz. 699

Wytworzone odpady [kg]

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

Zużyte urządzenia zawierające elementy

niebezpieczne, w tym freony, HCFC, HFC

567

557

71

5 181

Baterie i akumulatory ołowiowe

496

178

336

6 928

Suma odpadów

1 063

735

407

12 109

62

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Odpady powstałe nie w wyniku prowadzonej działalności

Coroczna akcja zbierania elektroodpadów została zorganizowana w centralach Banku Millennium i

umożliwiła pracownikom oddanie niepotrzebnych sprzętów i wyposażenia. Departament Administracji

i Infrastruktury zachęcał pracowników do corocznych porządków umożliwiając wygodny sposób

przekazania elektroodpadów. Akcja dotyczyła również prywatnego sprzętu i baterii. Ponadto w

centralach i oddziałach zbierane są nakrętki po napojach i pojemnikach, które są następnie

przekazywane na cel dobroczynny. Zebrane w 2023 roku przez pracowników Grupy Banku Millennium

nakrętki zostały przekazane Stowarzyszeniu Dom Rodzina Człowiek, które sprzeda je jako surowiec

wtórny, a pieniądze przekaże na: pomoc materialną osobom ubogim i niepełnosprawnym,

finansowanie zakupu protez, dożywanie rodzin ubogich, finansowanie korepetycji dla dzieci z rodzin

ubogich czy finansowanie paczek świątecznych dla rodzin ubogich. Zebrane w 2023 roku przez

pracowników elektroodpady i baterie zostały w 100% poddane recyklingowi przez specjalistyczną

firmę.

Zbiórki odpadów

od pracowników

[kg]

Grupa Banku Millennium

Przyczyny zmiany

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Elektroodpady

150

232

200

250

-35

Z uwagi na szeroką

dostępność miejsc zbiórek, a

także mniejsze obłożenie

budynków spowodowane

pandemią.

Zbiórka baterii

100

102

150

300

-2

Z uwagi szeroką dostępność

miejsc zbiórek, a także

mniejsze obłożenie budynków

spowodowane pandemią.

Zbiórka nakrętek

plastikowych

67

123

230

b.d.

-45

Od 2021 r. rozpoczęliśmy

zbieranie danych na temat

ilości przekazywanych

nakrętek.

63

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Monitorowanie zużycia energii, wody i paliw

W oparciu o analizę zużycia wody, energii i paliw, podejmowane są działania, które służą ograniczeniu

zużycia tych surowców m.in. poprzez:

• Stosowanie energooszczędnego oświetlenia w centrali i oddziałach oraz automatycznych

systemów ograniczania zużycia energii i wody w budynku centrali w Warszawie, który posiada

ekologiczny certyfikat BREEAM (poziom Very Good) a we Wrocławiu LEED Gold; Dodatkowo

we Wrocławiu zamontowany jest system Dali (Digital Addressable Lightning Interface), który

obniża koszty eksploatacyjne oraz zwiększa komfort pracy. Zastosowano zarówno czujniki

podaży światła dziennego, jak i czujniki obecności na całej powierzchni, co znacząco

przyczynia się do efektywności energetycznej.

• We wrześniu 2023 roku otrzymaliśmy certyfikat LEED Gold, który potwierdził, że wyposażenie

otwartych w roku 2022 przestrzeni biurowych w Gdańsku przy ul. Grunwaldzkiej 19/23 spełnia

wszelkie kryteria nowoczesnych, energooszczędnych i wydajnych budynków na miarę 21.

wieku. Proces certyfikacji rozpoczął się długo przed etapem budowy. Projekt wykonawczy na

podstawie, którego został przeprowadzony remont, wykonany został zgodnie z wytycznymi

LEED, a jego głównym założeniem było rozważne podejście do rozwiązań ekologicznych.

Mając na uwadze trudności na rynku energii, a także podkreślając zaangażowanie na rzecz

ludzi, środowiska i społeczeństwa Bank Millennium wprowadza dodatkowe działania w celu

ograniczenia zużycia energii elektrycznej. Zdecydował o wyłączeniu tablic świetlnych oraz

ekranów ogłoszeniowych w centralach i swoich oddziałach na terenie całego kraju po

godzinach pracy placówek. Akcja była szeroko promowana w mediach w tym mediach

społecznościowych (film, artykuły).

• W celu ograniczenia zużycia paliw, Grupa Banku Millennium wymienił wszystkie samochody

benzynowe floty na modele benzynowe hybrydowe, natomiast leasingowane samochody z

silnikiem diesel są zastępowane hybrydami benzynowymi. Przy korzystaniu z podróży

służbowych preferowane są niskoemisyjne środki transportu (kolej) oraz stosowane limity

związane z użyciem transportu samolotami.

Metodyka obliczeń rocznego zużycia mediów i paliw

Obliczenia wartości rocznego zużycia mediów oparte są na danych kosztowych oraz ilościowych

(wyrażonych w jednostkach fizycznych), dotyczących zużycia danego medium. Metoda polega na

spójnym połączeniu znanych danych ilościowych i obliczonych na postawie odpowiednich kosztów.

Dane kosztowe pomniejszone o te wartości, dla których znane są zużycia (wyrażone w jednostkach

fizycznych) służą do wyznaczenia zużycia mediów, które nie są znane bezpośrednio. Używane w tej

części obliczeń są średnie ceny poszczególnych mediów, wyznaczane na podstawie próbki faktur

wybranych dla każdego medium. Przypisanie zużyć do Banku Millennium i Grupy BM następuje na

podstawie znanych wielkości związanych ze strukturą Grupy.

64

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 302-1]

Zużycie

energii [GJ]

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Przyczyna zmiany

Energia elektryczna

zakupiona

Optymalizacja liczby

oddziałów i budynków

własnych, redukcja

liczby budynków i

optymalizacja HQ

Gdańsk,

wprowadzenie

optymalizacji

urządzeń

technicznych.

Bank

Millennium

59 779

72 323

76 979

83 621

-17,34%

Grupa Banku

Millennium

65 027

80 112

87 265

94 936

-18,83%

Energia elektryczna

pochodzącą z OZE *

Bank zakupił

gwarancje

pochodzenia energii

elektrycznej, której

przypisuje się zerowy

współczynnik

emisyjności.

Bank

Millennium

100%

68%

b.d.

0%

Grupa Banku

Millennium

100%

68%

b.d.

0%

Energia elektryczna

pochodzącą z OZE

wytworzona we

własnych źródłach

energii odnawialnej

W styczniu 2023 roku

rozpoczęła pracę

pierwsza własna

instalacja

fotowoltaiczna,

mogąca w szczytowym

momencie pokryć

ponad 20%

zapotrzebowania na

energię i

zainstalowana na

dachu gdańskiej

centrali HQ

Grunwaldzka.

Bank

Millennium

71

0

100%

Grupa Banku

Millennium

71

0

100%

Energia cieplna

zakupiona

Spadek wynika ze

zmniejszenia liczby

oddziałów, a także

redukcji liczby

budynków i

optymalizacji

zmodernizowanych HQ

w Gdańsku oraz z

wyższych temperatur

zewnętrznych w

okresie grzewczym.

Bank

Millennium

51 416

76 147

85 913

102 763

-32,48%

Grupa Banku

Millennium

54 906

80 174

92 029

115 969

-31,52%

Gaz ziemny

Podobnie jak w

odniesieniu do energii

cieplnej.

Bank

Millennium

5 294

6 013

6 600

6 821

-11,96%

Grupa Banku

Millennium

5 698

6 331

7 099

7 897

-10,01%

65

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Olej opałowy

Podobnie jak w

odniesieniu do energii

cieplnej.

Bank

Millennium

309

412

334

240

-25,07%

Grupa Banku

Millennium

411

553

423

291

-25,69%

Suma energii zużytej

do celów grzewczych

Bank

Millennium

57 019

82 572

92 848

109 824

-30,95%

Grupa Banku

Millennium

61 015

87 059

99 553

124 157

-29,92%

Benzyna **

Bank

Millennium

26 758

20 777

16 159

14 109

28,78%

Grupa Banku

Millennium

30 200

23 848

19 019

18 070

26,64%

Olej napędowy **

Bank

Millennium

561

3 782

7 503

10 403

-85,16%

Grupa Banku

Millennium

561

4 446

8 279

10 823

-87,38%

LPG **

Bank

Millennium

674

3 117

4 146

3 376

-78,37%

Grupa Banku

Millennium

674

3 117

4 154

3 376

-78,37%

Suma energii zużytej

do celów

transportowych

Bank

Millennium

27 993

27 676

27 808

27 888

1,14%

Grupa Banku

Millennium

31 435

31 411

31 452

32 269

0,08%

Łączne zużycie energii

pochodzącej z OZE

Bank

Millennium

59 850

72 323

52 346

b.d.

-17,3

Grupa Banku

Millennium

65 098

80 112

59 340

b.d.

-18,7

66

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Łączne zużycie energii

pochodzącej z

nieodnawialnych źródeł

energii

Bank

Millennium

85 012

110 248

145 288

221 333

-23%

Grupa Banku

Millennium

92 450

118 469

158 929

251 362

-22%

Łączne zużycie energii

Bank

Millennium

144 862

182 571

197 634

221 333

-20,69%

Grupa Banku

Millennium

157 548

198 581

218 269

251 362

-20,70%

* Opis metody obliczeń znajduje się na s. 85

** Wartości wyrażone w litrach znajdują się w tabeli poniżej.

Zużycie paliw [l]

2023

2022***

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Benzyna

Bank Millennium

808 037

627 440

487 974

422 327

28,78%

Grupa Banku Millennium

911 988

720 167

574 344

540 896

26,64%

Diesel

Bank Millennium

15 677

105 655

209 588

271 300

-85,16%

Grupa Banku Millennium

15 677

124 194

231 267

282 251

-87,38%

LPG

Bank Millennium

24 568

113 601

151 133

131 415

-78,37%

Grupa Banku Millennium

24 568

113 601

151 415

131 415

-78,37%

67

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Energia wytworzona w

źródłach własnych, ale nie

do użytku własnego [GJ]

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/

2022

[%]

Przyczyna zmiany

Energia elektryczna pochodzącą z

OZE wytworzona we własnych

źródłach energii odnawialnej i

oddana do sieci

W styczniu 2023 roku

rozpoczęła pracę pierwsza

własna instalacja

fotowoltaiczna, mogąca w

szczytowym momencie

pokryć ponad 20%

zapotrzebowania na

energię i zainstalowana na

dachu gdańskiej centrali

HQ Grunwaldzka. Część

energii z racji reżimu pracy

instalacji musiała zostać

oddana do lokalnej sieci.

Bank Millennium

12

0

100%

Grupa Banku Millennium

12

0

100%

[GRI 303-5]

Zużycie

wody

[m

3

]*

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Przyczyny zmiany

Bank

Millennium

66 640

73 838

66 146

93 391

-9,7

Zużycie wody ściśle zależy od

liczby pracowników

przebywających w biurach i

oddziałach, zatem mniejsze

zużycie w roku 2023 związane

było z wciąż realizowanym

modelem pracy hybrydowej, ale

głównie ze spadkiem liczby

oddziałów i budynków

biurowych oraz

zainstalowaniem w budynkach

własnych nowoczesnych

perlatorów. Perlatory

(specjalne nakładki na krany

zwiększające optycznie

strumień wody poprzez

napowietrzenie) pozwalają na

oszczędzenie zużycia wody od

15% do 25%.

Grupa

Banku

Millennium

70 516

77 676

70 739

101 898

-9,2

* brak konsumpcji wody na obszarach zagrożonych suszą (ang. water stressed areas)

Spadek zużycia paliwa diesel wynika z zakończenia w 2023 roku podobnie jak w roku 2022 i 2021,

wielu kontraktów na samochody z silnikiem Diesla, przejętych w wyniku fuzji z Euro Bankiem. Wzrost

poziomu zużycia benzyny jest z kolei spowodowany znacznym ożywieniem w 2023 roku w użyciu

samochodów służbowych, które z powodu pandemii znacznie spadło w 2020 roku oraz tym, że flota

wymieniana jest na samochody hybrydowe benzynowe (100% samochodów benzynowych to obecnie

hybrydy).

68

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Racjonalizacja podróży służbowych wynika z ograniczeń związanych z narzuconymi przez Bank

rodzajami środków transportu i ścieżką akceptacji w sytuacji skorzystania z wyższego standardu

transportu. Pracownicy mogą korzystać z PKP, PKS i BUS. Co do procesu zamówień biletów kolejowych

i lotniczych, Bank korzysta ze wsparcia firmy zewnętrznej, z którą ma podpisaną umowę w zakresie

obsługi podróży służbowych. W przypadku podróży samolotem i samochodem prywatnym wymagana

jest zgoda Członka Zarządu. Dodatkowo w ramach modernizacji centrali bankowych w Warszawie,

Wrocławiu i Gdańsku do organizowania spotkań i szkoleń wykorzystywane są urządzenia multimedialne

i aplikacje internetowe (platforma szkoleniowa e-learning, MSTeams, Skype), co przekłada się na

mniejszą ilość podróży służbowych, która w okresie postpandemicznym miałaby znacznie wyższy

wzrost niż ten, który został zarejestrowany.

* dane dla Banku Millennium, Spółki nie prowadzą rejestru przejechanych km

** dane za rok 2020 zostały zaktualizowane zgodnie z zastosowaną nową metodologią – opis na s.

89-90

W 2023 roku, podobnie jak w latach ubiegłych w znaczący sposób ograniczone były szkolenia

wyjazdowe, które w większości przypadków odbywają się za pośrednictwem platformy e-

learningowej.

Spółki realizują podróże służbowe we własnym zakresie.

Podróże służbowe [km] *

Bank Millennium

2023

2022

2023

2020

Zmiana

2023/2022 [%]

Lotnicze **

506 391

485 104

302 402

393 922

4%

Taksówki

12 344

15 097

991

1 943

-18%

Kolejowe **

2 938 928

1 693 785

725 916

1 105 957

74%

Autokarowe

25 154

44 843,5

8 649

208 455

-44%

Samochód prywatny

39 986

42 548

53 248

48 963

-6%

69

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działania proekologiczne

Grupa Banku Millennium prowadzi szereg działań, które mają na celu optymalizację zużycia energii,

wody, paliw oraz zakupionych materiałów.

Plastik

Działanie

Opis

Ograniczenie

zużycia plastiku

▪ Upowszechnienie płatności za pomocą wirtualnej karty, płatności

mobilnych BLIK oraz płatności zbliżeniowych BLIK w aplikacji

mobilnej przyczynia się do mniejszego zapotrzebowania na karty

plastikowe;

▪ Możliwość tymczasowej blokady karty – klient, który przypuszcza,

że zgubił kartę, zanim ją zastrzeże na stałe, może zablokować ją

tymczasowo do czasu jej odnalezienia, dzięki czemu nie trzeba

wyrabiać nowej;

▪ W centrali Banku znajdują się uzdatniacze wody - nie ma

konieczności zakupu wody butelkowanej; Inicjatywa

kontynuowana i rozszerzana na jednostki terenowe w ramach

modernizacji placówek

▪ Na podstawie średniej liczby wysyłanych przesyłek, ustalony

został limit zamówień na plastikowe koperty bezpieczne dla

każdej jednostki organizacyjnej Banku.

Efektywne

gospodarowanie

posiadanymi

zasobami

▪ Ponowne wykorzystanie posiadanych zasobów pozwala na

zmniejszenie liczby zakupionego wyposażenia (fotele obrotowe),

urządzeń własnych (niszczarki, liczarki) i materiałów biurowych

(np. tonery, wieszaki, taśmy barwiące).

▪ Urządzenia oraz wyposażenie z zamykanych lub

przebudowywanych oddziałów są przekazywane do wykorzystania

w innych placówkach. W 2023 roku Bank przeznaczył do

ponownego wykorzystania w oddziałach Banku 348 elementów

składników majątku (urządzenia oraz wyposażenie meblowe).

Zero Waste –

drugie życie

mebli

▪ Bank zorganizował za pośrednictwem specjalistycznej firmy

wyprzedaż wyposażenia meblowego, w tym: krzeseł, szaf, biurek,

kontenerów, stolików, komód, foteli, regałów. W procesie

oczyszczania obiektu HQ Gdańsk w styczniu 2023 umieszczono na

platformie wyprzedażowej wyposażenie zakwalifikowane do

dalszego użytkowania. Akcja została poprzedzona komunikatami

w wewnętrznych kanałach Banku. Pomimo tego, że wyposażenie

Centrali Gdańsk było długo eksploatowane, sprzedaż cieszyła się

dużym zainteresowaniem. Pracownicy oraz osoby prywatne

zakupiły prawie 69% wyposażenia przeznaczonego do likwidacji.

Dodatkowo z ogromnym powodzeniem zainicjowali sprzedaż

sprzętu na cele charytatywne i drugie życie otrzymało aż 83%

wyposażenia. Tylko 17% elementów, z uwagi na ich

wyeksploatowanie i uszkodzenie zostało przekazanych do

recyklingu.

70

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Narzędzia IT

▪ System informatyczny pozwala na weryfikację każdego

zamówienia materiałów i wyposażenia biurowego pod kątem

zasadności zakupu i zdefiniowanego limitu, co przyczynia się do

ograniczenia zużycia zasobów.

Recycling -

przekazanie

sprawnych

komputerów

potrzebującym i

program

odsprzedaży

wycofanych z

użytku urządzeń

i akcesoria

informatycznych

▪ W 2023 r. Bank kontynuował prace związane z przekazywanie

sprzętu komputerowego na rzecz szkół, przedszkoli i innych

instytucji oświatowych. Łącznie od stycznia 2023 r. zostało

przekazanych 545 sztuk sprzętu

W 2023 realizowany był również program odsprzedaży

pracownikom Banku wycofanych z użytku urządzeń i akcesoria

informatycznych, łącznie odsprzedano 36 urządzeń ( notebooki,

aparaty telefoniczne).

W 2023 realizowana była także inicjatywa związana ze sprzedażą

wycofanych urządzeń podmiotom zewnętrznych. W ramach tej

inicjatywy odsprzedano 55 sztuk urządzeń / akcesorii ( szafy

teleinformatyczne i multisejfy)

Papier

Działanie

Opis

Ograniczenie

wydruku

dokumentów

▪ W oddziałach księgowania transakcji wewnętrznych zapisywane są

w systemie - nie ma konieczności ich wydruku.

▪ Ilość zamawianego papieru do wydruków transakcji kasowo-

skarbcowych jest na bieżąco kontrolowana na podstawie

miesięcznych raportów z transakcji kasowych;

▪ Zautomatyzowany proces rozliczeń bankomatów eliminuje

konieczność drukowania dokumentów z tym związanych;

▪ Monitoring liczby wydruków - do jednostek generujących

najwyższe poziomy wydruków przesyłane są raporty, co umożliwia

podjęcie działań redukcyjnych;

▪ Wydruk na drukarkach firmowych możliwy jest dopiero po

zalogowaniu pracownika do konkretnego urządzenia, co zapobiega

przypadkowym wydrukom.

▪ Coraz więcej procesów klienci mogą finalizować w kanałach

elektronicznych bez konieczności drukowania dokumentów.

▪ Millennium Leasing planuje aktywną promocję serwisu eBOK, w

tym nowych funkcjonalności (składania wniosków, modułu

dokumentów) oraz dostępu do e-faktury, w kampaniach online (w

tym w kanałach własnych, social mediach). Obsługa jak

największej liczby spraw w formie online może znacząco wpłynąć

na redukcję ilości wykorzystanego papieru oraz śladu węglowego.

71

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działanie

Opis

Otwarcie konta

online przy pomocy

selfie lub z

wykorzystaniem

otwartej

bankowości

▪ Bank udostępnia możliwość otwarcia konta online z

wykorzystaniem selfie lub z potwierdzeniem tożsamości poprzez

logowanie do konta w innym banku. Oba procesy są w pełni

zdalne i nie wymagają drukowania żadnych dokumentów.

Zakup biletów w

aplikacji mobilnej

▪ Klienci Banku mogą w aplikacji kupować bilety na komunikację

miejską, bilety parkingowe, autostradowe oraz bilety do kin

Helios. Bilety są dostępne w aplikacji i nie ma konieczności ich

drukowania, ani korzystania z papierowych biletów.

Digitalizacja

kredytów

hipotecznych

▪ Bank od kilkunastu lat działa w obszarze usprawnienia procesu

wnioskowania i obsługi kredytów hipotecznych. Klient

wnioskujący o kredyt może śledzić online status swojego wniosku,

może zatwierdzić wniosek przez SMS, a także skorzystać z e-

operatu, czyli elektronicznego dokumentu z wyceną

nieruchomości. Klienci z uruchomionym kredytem mogą zdalnie

zarządzać swoim kredytem w Millenecie oraz załączyć skany

polisy ubezpieczeniowej bez potrzeby dostarczania papierowych

dokumentów. Od 2023 roku klienci mogą również zdalnie zlecić

wypłatę transzy kredytu, co nie wymaga drukowania dodatkowych

dokumentów, jak to jest w przypadku zlecenia składanego w

placówce banku.

Autoryzacja

mobilna dostępna w

placówkach

▪ Bank umożliwia potwierdzanie części transakcji zlecanych w

placówkach za pomocą autoryzacji mobilnej. Klient z aktywną

autoryzacją mobilną część transakcji zlecanych w placówce,

może zatwierdzić w aplikacji banku. Usługa jest stale poszerzana

o kolejne dyspozycje.

Zakładanie i obsługa

w kanałach

zdalnych produktów

kredytowych,

depozytowych i

inwestycyjnych

▪ Klienci Banku Millennium mogą w kanałach elektronicznych

składać wnioski o produkty kredytowe, zakładać lokaty czy

inwestować oszczędności. Klienci mogą również wypełnić online

ankietę MiFID. W 2023 roku usprawniony został zdalny proces

wnioskowania o wydanie karty kredytowej.

Elektroniczny obieg

dokumentów

wewnętrznych

▪ Dzięki wprowadzeniu systemów informatycznych do

przetwarzania dokumentów wewnętrznych wyeliminowano obieg

większości papierowych dokumentów w Banku;

▪ Przetwarzanie dokumentacji klientów (np. wniosków

kredytowych) oparte jest na elektronicznych kopiach

dokumentów.

Działania

ukierunkowane na

zmniejszenie ilości

wydruków dla

klientów

▪ Elektroniczny obieg dokumentów przez Millenet dla

Przedsiębiorstw - rozwiązanie umożliwia przekazywanie i

odbieranie dokumentów cyfrowych oraz zawieranie umów przy

użyciu podpisu elektronicznego certyfikatem kwalifikowanym.

Dzięki temu można zrezygnować z drukowania dokumentów do

podpisu;

72

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działanie

Opis

▪ Część dokumentów umieszczonych jest na stronie internetowej

Banku oraz bankowości internetowej. Poprzez bankowość

internetową klient jest np. informowany o zmianach w warunkach

świadczenia usług (trwały nośnik);

▪ Uproszczenie języka w dokumentacji dla klientów,

konsolidowanie dokumentów (kilka dyspozycji w jednym

dokumencie, kilka umów w jednym wzorcu);

▪ Dostęp do e-administracji - składanie wniosków urzędowych jest

możliwe przez bankowość elektroniczną, co ogranicza zużycie

papieru (wnioski z programu Rodzina 500+ (obecnie 800+), Dobry

Start 300+, RKO, dofinansowanie do żłobka, logowanie do

platformy PUE ZUS, Profil Zaufany, Millennium ID);

▪ Możliwość płatności za przejazd autostradą, kupowania biletów

komunikacji miejskiej oraz parkingowych poprzez aplikację

mobilną;

▪ Wyciągi elektroniczne - dla każdego nowego klienta

zawierającego umowę na usługi i produkty bankowe, wyciąg

elektroniczny ustawiany jest domyślnie. Na życzenie klienta opcja

ta jest wyłączana. Bank prowadzi aktywne kampanie promujące

wykorzystanie wyciągów elektronicznych;

▪ Bank promuje korzystanie z wyciągów elektronicznych;

▪ Elektroniczny proces wnioskowania o produkty: otwarcie

kolejnego rachunku bankowego, wypłaty gotówkowe, wniosek o

udzielenie pożyczki, założenie lokaty itp.;

▪ Płatności zbliżeniowe telefonem wraz z możliwością wirtualizacji

plastikowych kart, płatności zbliżeniowe BLIK oraz promowanie

płatności bezgotówkowych;

▪ Zakup produktów ubezpieczeniowych również w kanałach

zdalnych, gdzie w wygodny i intuicyjny sposób można nabyć

ubezpieczenie w pełni online bez konieczności zastosowania

papierowych wersji dokumentacji;

▪ Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny istnieje możliwość

bezpośredniego podłączania skanów dokumentów do systemu

przez pracowników banku lub mogą one być pobierane z

rejestrów publicznych oraz wyciągów z ROR klientów

generowanych on-line. Klient może dostarczyć niektóre

dokumenty także w formie elektroniczne do pracownika banku

np. wyciąg z ROR;

▪ Klienci z kredytem hipotecznym mogą załączać skany lub zdjęcia

polisy ubezpieczeniowej w kanałach zdalnych, bez konieczności

dostarczania papierowych dokumentów;

▪ Dzięki platformie zakupowej goodie uruchomionej przez Bank

Millennium istnieje możliwość przeglądania online ofert oraz

elektronicznych gazetek sklepów zamiast ich papierowych

odpowiedników;

73

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działanie

Opis

▪ Moduł finansowania handlu on-line – rozwiązanie dla klientów

korporacyjnych umożliwiające przesyłanie elektronicznych zleceń

i zdalną korespondencję z Bankiem;

▪ E-gwarancja dla klientów biznesowych - to gwarancja bankowa

wystawiona w formie elektronicznej (plik PDF) z wykorzystaniem

kwalifikowanego podpisu elektronicznego dwóch pełnomocników

Banku;

▪ W Millennium TFI potwierdzenia transakcji mogą być przesyłane

do klienta drogą elektroniczną. Klient ma możliwość wskazania

adresu e-mail do otrzymywania elektronicznych potwierdzeń

transakcji;

▪ Dystrybutorzy, z którymi TFI posiada podpisane umowy

dystrybucyjne oferują możliwość nabywania jednostek

uczestnictwa funduszy przez internet (formularz nabycia dla

klienta jest wersji elektronicznej);

▪ Millennium Leasing udostępnia swoim klientom obsługę online w

formie serwisu eBOK (elektronicznego Biura Obsługi Klienta).

Dzięki temu klienci mogą m.in. pobierać faktury elektroniczne,

monitorować płatności, generować pliki z zestawieniami umów,

harmonogramem rat, zlecać realizację spraw związanych z

umową lub leasingowym przedmiotem. W 2023 r. serwis został

rozbudowany o nową funkcję „Moduł dokumentów”, która

pozwala na bezpieczne przekazywanie i pobieranie dokumentów.

Dzięki tej funkcji klient może zdalnie podpisać umowę leasingu,

wykorzystując swój kwalifikowany podpis elektroniczny. W ciągu

2023 r. udział klientów korzystających z eBOK-a wzrósł z 85% do

89%.

▪ Jedną z kluczowych inicjatyw spółki Millennium Leasing jest

popularyzacja wprowadzonego w 2020 r. e-Podpisu jako formy

podpisywania umów leasingu. W ciągu 2023 r. Spółka podpisała w

ten sposób 51% umów z klientami, którym została stworzona taka

możliwość, co stanowiło 18% łącznej liczby zawartych umów

leasingu.

Sprzedaż produktów

przez kanały zdalne

▪ Klienci detaliczni mogą wnioskować o produkty kredytowe,

oszczędnościowe, inwestycyjne i ubezpieczeniowe za

pośrednictwem kanałów zdalnych. Mogą również otwierać konta,

w tym konto firmowe, walutowe, konto dla dziecka.

▪ Klienci, którzy chcą założyć własną działalność również mogą to

zrobić za pośrednictwem banku.

▪ Na stronie internetowej osoby, które nie są klientami banku mogą

założyć konto lub złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową.

▪ Klienci Banku mogą kupić w aplikacji mobilnej i Millenecie kody

do usług online oraz karty podarunkowe. Kody doładowujące są

dostępne w aplikacji, wystarczy wpisać kod na stronie sklepu czy

dostawcy usługi, nie trzeba ich drukować.

▪ W 2023 Bank intensywnie rozwijał ofertę cyfrową dla firm.

Mikroprzedsiębiorcy mają dostęp do dodatkowych usług, takich

jak leasing, terminale POS i SOFT POS, księgowość zintegrowana z

bankowością.

74

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działanie

Opis

▪ W 2023 bank udostępnił nową aplikację mobilną dla segmentu

średnich i dużych przedsiębiorstw.

▪ Klienci korporacyjni mogą złożyć wniosek o kartę płatniczą lub

otworzyć kolejne konto przez system bankowości internetowej.

Klienci wnioskujący o kredyt mogą przekazać potrzebną

dokumentację w postaci elektronicznej.

Udział kanałów elektronicznych w sprzedaży najważniejszych produktów

Konta osobiste

Pożyczki gotówkowe

Lokaty terminowe

40%

81%

96%

Wzrost liczby klientów korzystających z usług online

2023

2022

2021

2020

Zmiana

2023/2022

[%]

Wszyscy klienci z

dostępem do bankowości

elektronicznej

4 279 725

4 029 156

3 489 972

3 230 769

+6,3%

Aktywni użytkownicy

bankowości

elektronicznej

2 701 645

2 519 181

2 263 233

2 052 806

+7,2%

Klienci aktywnie

korzystający z

bankowości mobilnej

2 473 365

2 240 077

1 920 883

1 658 554

+10,4%

Klienci korzystający z

Autoryzacji Mobilnej

3 068 670

2 427 184

1 995 707

1 394 169

+26,4%

Klienci korzystający z

wyciągów on-line

3 196 035

3 054 970

2 807 904

2 643 960

+4,6%

Klienci z dostępem do

e-administracji

(Millennium ID, PUE ZUS)

1 407 852

1 133 697

1 058 813

664 695

+24,2%

Klienci korzystający z

płatności zbliżeniowych

(zarejestrowani)

1 155 562

1 065 749

811 267

580 720

+8,4%

75

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Energia elektryczna i woda

Działanie

Opis

Energooszczędne

budynki centrali

Banku w

Warszawie,

Wrocławiu i

Gdańsku

▪ Budynki Centrali HQ w Warszawie posiadają certyfikat BREEAM, we

Wrocławiu LEED GOLD We wrześniu 2023 roku zmodernizowany

budynek w Gdańsku przy Al.Grunwaldzkiej 19/23 otrzymał certyfikat

LEED GOLD.

▪ W ramach zrealizowanej inwestycji w Gdańsku Al. Grunwaldzka

19/23 rekultywacji poddano otaczające tereny otaczające budynek,

nasadzono nową roślinność (627szt.), pielęgnacji poddano istniejące

nasadzenia roślinne. Istniejący Zielony Skwer wraz z starodrzewem

poddano gruntownej pielęgnacji zainstalowano ławki, na których

mogą odpoczywać pracownicy Banku.

▪ W centrali Banku zlokalizowanych w Warszawie oraz Wrocławiu

zainstalowane są inteligentne systemy sterowania instalacjami

budynkowymi (BMS), które wspierają nasze działania polegające na

optymalizacji zużycia mediów.

▪ W lokalizacji Gdańsk, ul. Grunwaldzka19 zainstalowano pierwszą

instalację fotowoltaiczną 25,3kwp 69 modułów

▪ Wszystkie nasze biura centrali posiadają oświetlenie LED, łącznie

wymieniono prawie 14 000 opraw w starej technologii jarzeniowej

na najnowszą technologię (łącznie budynki centrali w Gdański,

Warszawie i Wrocławiu) i w ten sposób ograniczono zużycie energii na

oświetlenie o 54%.

▪ W nowych centralach w Gdańsku i we Wrocławiu zastosowano

oświetlenie typu LED w systemie DALI z czujnikami ruchu oraz z

czujnikami natężenia oświetlenia uwzględniającymi podaż światła

dziennego. Poprawa jakości oświetlenia w biurach miała ogromny

wpływ na zdrowie, samopoczucie i efektywność pracy pracowników.

▪ W roku 2023 w Centrali w Warszawie zainstalowano inteligentny

system oświetlenia LED w garażu

Ograniczenie

czasu pracy

urządzeń

technicznych

▪ W roku 2023 postępowała dalsza optymalizacja czasu pracy instalacji

budynkowych. W tym celu zostały zmienione nastawy i parametry

techniczne takich urządzeń jak: czas pracy oświetlenia biurowego,

czas pracy urządzeń wentylacyjnych i klimatyzacyjnych oraz zmiany

nastaw temperatury w poszczególnych obszarach. Dzięki tym

optymalizacjom udało się zminimalizować zużycia energii

elektrycznej w centralach Banku.

Oszczędność

energii w

oddziałach

▪ We wszystkich oddziałach stosujemy energooszczędne banery

reklamowe LED.

▪ Sterowanie czasowe świeceniem banerów reklamowych przy

zastosowaniu zegarów astronomicznych.

▪ Konsekwentnie zwiększamy liczbę oddziałów z oświetleniem typu

LED. Na koniec 2023 roku działały 186 oddziały z oświetleniem LED.

76

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działanie

Opis

We wszystkich modernizowanych Centrach Korporacyjnych

standardem jest oświetlenie LEDowe.

▪ We wszystkich placówkach wprowadzono ograniczenie pracy

klimatyzacji poprzez zainstalowanie zegarów regulujących czas pracy

jednostek klimatyzacji.

Racjonalne

gospodarowanie

zużyciem energii

▪ W centralach Banku klimatyzacja jest ustawiona na temperaturę 21

stopni Celsjusza i nie działa poza godzinami pracy;

▪ Podczas wizyt Ekspertów w oddziałach Banku jest prowadzona akcja

promująca świadome użytkowanie klimatyzacji w kontekście zużycia

prądu oraz ochrony środowiska.

▪ Wirtualizacja serwerów pozwala zmniejszyć liczbę fizycznych maszyn

stojących w centrum komputerowym, co przekłada się na mniejsze

zużycie energii na zasilanie i chłodzenie;

▪ W roku 2023 przebudowano kolejne piętra w centrali Banku w

Warszawie. We wszystkich toaletach oraz małych kuchenkach

zainstalowano sensory obecności – oświetlenie jest wyłączane

automatycznie, jeśli nie przebywają w nim osoby. W nowych i

przebudowanych przestrzeniach biurowych zamontowany został

nowoczesny system oświetlenia z czujnikami obecności oraz z

czujnikami natężenia oświetlenia w częściach open space

wykorzystujący podaż światła dziennego. System ma na celu znacząco

ograniczyć zużycie mediów w stosunku do starego typu oświetlenia.

Kontrola zużycia

mediów

▪ Odbywa się na bieżąco, na podstawie danych finansowych

sporządzany jest ranking odbiorców energii według jej zużycia.

Oddziały o największym wskaźniku zużycia energii są kontrolowane

oraz wdrażane są zalecenia dla firm administrujących budynkami.

Podobnie w przypadku wysokich rachunków za media, sprawdzane

jest, czy zużycia są prawidłowe i czy nie występuje awaria urządzeń

lub instalacji. W roku 2023 kontynuowano akcję edukacyjną dla

pracowników sieci oddziałów dotycząca powierzchni socjalnych –

wszędzie tam, gdzie nie ma jeszcze czujników oświetlenia i

klimatyzacji. Akcja zachęcała pracowników do racjonalnego

wykorzystania energii elektrycznej.

Optymalizacja

zużycia wody

(oddziały i

centrala)

▪ W budynkach własnych Bank zainstalował nowoczesne perlatory,

specjalne nakładki na krany zwiększające optycznie strumień wody

poprzez napowietrzenie. Perlator pozwala na oszczędzenie zużycia

wody od 15% do 25%.

▪ W centralach zamontowane są dystrybutory wody ciepłej i zimnej, co

zachęca pracowników biurowych do korzystania z dystrybutorów

zamiast kupowania wody butelkowej. Wpływa to na ograniczenie

odpadów – w tym plastiku.

77

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Działanie

Opis

Infrastruktura

wspierająca cele

ESG

▪ (Prysznice, ładowarki, parkingi dla rowerów, tereny zielone – Gdańsk

i Warszawa) Promując ekologiczne działania na rzecz zmniejszenia

emisji CO2 Bank zachęca pracowników do korzystania z rowerów

zamiast użytkowania komunikacji publicznej oraz używania

samochodów. Bank w każdej lokalizacji Centrali Banku wybudował

parkingi dla rowerzystów wraz zapleczem sanitarnym

▪ Bank zapewniając paczkomat w Centrali w Warszawie promuje

zmniejszenie emisji CO2, gdyż pracownik nie musi używać

samochodu. Jeden paczkomat redukuje ok. 14 000kg CO2

[GRI 302-4]

Oszczędność energii w lokalizacjach Banku

2023

2022***

2021

2020

PLACÓWKI DETALICZNE

(bez punktów Millennium Mini)

Lokalizacje z banerami z oświetleniem LED

350

381

417

456

100%

Energooszczędne źródła światła w oddziałach

(oświetlenie LED)

186

169

153

117

53,1%

44,3%

36,5%

26%

PLACÓWKI BANKOWOŚCI PRZEDSIĘBIORSTW*

Lokalizacje z banerami z oświetleniem LED

6

5

8

7

100%

Energooszczędne źródła światła w

lokalizacjach (oświetlenie LED)

4

1

67%

80%

50%

14%

CENTRALE BANKU MILLENNIUM**

Lokalizacje z banerami z oświetleniem LED

3

100%

Energooszczędne źródła światła w

lokalizacjach (oświetlenie LED)

3

2

1

100%

66%

33%

* Placówki bankowości przedsiębiorstw z wyłączeniem lokalizacji pod tym samym adresem co

lokalizacje Centrali bądź placówki detaliczne.

** Centrale Banku Millennium rozumiane w kategorii lokalizacji miasta, a nie poszczególnych

budynków z uwagi na rozproszoną strukturę.

*** Od Q3 2022 w oddziałach zostały wprowadzone nowe zasady włączania reklam. Banery są włączane

o 15.30 i wyłączane wraz zamknięciem placówki

78

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Paliwa

Działanie

Opis

Samochody

hybrydowe

Samochody benzynowe z floty Banku zostały wymienione na modele

hybrydowe, co przełożyło się na jeszcze większe zmniejszenie emisji spalin

do środowiska.

Ograniczenie

liczby podróży

służbowych

W celu minimalizowania liczby podróży służbowych, stosuje się limity w

korzystaniu z poszczególnych rodzajów transportu (zalecana jest

niskoemisyjna kolej, co widać po zwiększonych kilometrażach podróży

koleją) oraz wykorzystuje zdalne metody komunikacji, np. szkolenia e-

learningowe, tele i wideokonferencje.

79

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

2.2.2. EMISJE GAZÓW CIEPLARNIANYCH

Od ponad dekady Bank monitoruje i publikuje dane dotyczące poziomu emisji dwutlenku węgla. W

obecnej strategii biznesowej Bank zadeklarował redukcję emisji gazów cieplarnianych w zakresie 1 i

2 o 50% w 2022 roku w porównaniu do 2020 roku (w podejściu market-based), a także dążenie do

osiągnięcia neutralności klimatycznej do 2027 roku w zakresie 1 i 2 oraz do 2050 roku w zakresie 3.

Wybór roku bazowego (2020) wynika ze Strategii Grupy Banku Millennium na lata 2022-2024. W 2023

r. Bank Millennium zredukował emisję gazów cieplarnianych w zakresie 1 i 2 o 69,2% w stosunku do

roku bazowego, a Grupa Banku Millennium o 70,6%. Poniżej zaprezentowane zostały informacje nt.

wielkości emisji w roku 2023 (w porównaniu do 2020 i 2022) oraz informacje dotyczące metodyki

obliczeniowej.

Ślad węglowy [GRI 305-1, 305-2, 305-3, 305-4]

Emisje GHG w zakresie 1, 2, 3 w tonach CO

2

e dla Banku Millennium

Zakres

emisji GHG

Kategoria emisji

Wielkość emisji [ton CO

2

e]

Zmiana wielkości emisji

2023

2022

2020

2023/2022

2023/2020

Zakres 1

Spalanie w źródłach

mobilnych

1 772

1 803

1 840

-1,7%

-3,7%

w tym:

● LPG

38

177

204

-78,5%

-81,4%

● Olej napędowy

39

270

703

-85,6%

-94,5%

● Benzyna

1 695

1 356

933

+25,0%

+81,7%

Spalanie w źródłach

stacjonarnych

316

363

405

-12,9%

-22,0%

w tym:

● Gaz ziemny

294

333

388

-11,7%

-24,2%

● Olej opałowy

22

30

17

-26,7%

+29,4%

Emisje rozproszone**

30

_

+100,0%

_

Suma: Zakres 1

2 118

2 166

2 245

-2,2%

-5,7%

Zakres 2

Zakup ciepła

5 168

7 769

9 917

-33,5%

-47,9%

Zakup energii

elektrycznej

(location-based)

11 375

14 224

16 820

-20,0%

-32,4%

Zakup energii

elektrycznej (market-

based)

0

11 517

0,0%

-100,0%

Suma: Zakres 2 (location-based)

16 543

21 993

26 737

-24,8%

-38,1%

Suma: Zakres 2 (market-based)

5 168

7 769

21 434

-33,5%

-75,9%

80

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Kat. 1 Zakupione

produkty i usługi*

749

746

_

+0,4%

_

Kat. 2 Dobra

kapitałowe*

387

424

_

-8,7%

_

Zakres 3

Kat. 3 Emisje

związane z energią i

paliwami (nieujęte w

zakresie 1 i 2)

(location-based)

3 436

4 209

3 120

-18,4%

+10,1%

Kat. 3 Emisje

związane z energią i

paliwami (nieujęte w

zakresie 1 i 2)

(market-based)

781

768

3 120

+1,7%

-75,0%

Kat. 5 Odpady

powstające w trakcie

działalności*

51

48

_

+6,3%

_

Kat. 6 Podróże

służbowe

200

161

127

+24,2%

+57,5%

Suma: Zakres 3

(location-based)

3 635

4 370

3 247

-16,8%

+11,9%

Suma: Zakres 3

(market-based)

981

929

3 247

+5,6%

-69,8%

Suma: Zakres 3

(location-based)*

4 822

5 588

_

-13,7%

_

Suma: Zakres 3

(market-based)*

2 167

2 147

_

+0,9%

_

Suma: Zakres 1, 2, 3 (location-

based)

22 297

28 528

32 230

-21,8%

-30,8%

Suma: Zakres 1, 2, 3 (market-

based)

8 267

10 864

26 927

-23,9%

-69,3%

Suma: Zakres 1, 2, 3* (location-

based)

23 483

29 746

_

-21,1%

_

Suma: Zakres 1, 2, 3* (market-

based)

9 454

12 082

_

-21,8%

_

* Kategorie uwzględniane w obliczeniach emisji od 2022 r. (dodatkowo w zakresie 3: kat. 1, 2, 5).

Dane bez * to dane, dla których przygotowano raport w roku bazowym (2020): zakres 1 i 2 oraz kat.

3 i 6 zakresu 3.

** W 2023 roku po raz pierwszy zostały obliczone emisje rozproszone pochodzące z wycieku czynników

chłodniczych.

Wielkość całkowitej emisji GHG (market-based) wygenerowanej przez Bank Millennium w 2023 roku

wyniosła 9 454 ton CO

2

e, przy rozszerzeniu w stosunku do roku bazowego zakresu obliczeń dla zakresu

3 o nowe kategorie: zakupione produkty i usługi, dobra kapitałowe oraz odpady powstające w trakcie

81

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

działalności. Kategorie te zostały wybrane na podstawie przeprowadzonej analizy istotności z

uwzględnieniem kryterium dostępności danych i są liczone od 2022 roku. Przy analogicznym zakresie

obliczeń jak w roku bazowym 2020, emisja za rok 2023 wynosiła 8 267 ton CO

2

e (market-based) i była

o 69,3% niższa niż w roku 2020.

W 2023 roku emisje bezpośrednie generowane przez Bank Millennium w zakresie 1 wynosiły 2 118 ton

CO

2

e, z czego 83,7% pochodziło ze spalania w źródłach mobilnych, 14,9% ze spalania w źródłach

stacjonarnych, a 1,4% związane było z wyciekiem czynników chłodniczych. W roku 2023 emisje

pośrednie w zakresie 2 (location-based) wyniosły 16 543 ton CO

2

e, z czego 68,8% było związane z

zużyciem zakupionej energii elektrycznej, a 31,2% zakupionej energii cieplnej. W 2023 roku emisje

pośrednie w zakresie 2 (market-based) dla energii elektrycznej wyniosły 0 ton CO

2

e z uwagi na to, że

zostały zakupione Gwarancje Pochodzenia Energii pokrywające zużycie o wielkości 16 605 MWh. W

związku z zużyciem zakupionej energii cieplnej wyemitowano 5 168 ton CO

2

e.

82

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W 2023 roku zostały obliczone emisje związane z wytwarzaniem zakupionych produktów i usług, dóbr

kapitałowych oraz z zagospodarowaniem odpadów generowanych w ramach działalności, przy ujęciu

takiego samego zakresu jak w 2022 roku. W 2023 roku udział emisji pośrednich w zakresie 3 (market-

based) wyniósł 22,9% całkowitej obliczonej emisji, a w ujęciu location-based udział ten wyniósł 20,5%.

W ramach zakupionych produktów i usług uwzględniono emisje związane z plastikowymi kartami

płatniczymi oraz materiały biurowe, a emisje pochodzące z nich wynosiły 34,6% emisji z zakresu 3

(metoda market-based). W ramach kategorii dobra kapitałowe uwzględniono sprzęt IT (tj. laptopy,

drukarki, komputery stacjonarne, telefony komórkowe). Emisje GHG w tej kategorii wyniosły 17,9%

emisji z zakresu 3 (metoda market-based). Emisje związane z energią i paliwami (nieujęte w zakresie

1 i 2), zawierające również emisje pośrednie związane z posiadaną przez Bank Millennium instalacją

fotowoltaiczną stanowiły 36,0%, a z podróże służbowe 9,2% emisji z zakresu 3 (metoda market-based).

Wśród odpadów generowanych w ramach działalności znajdują się odpady papierowe i kartonowe,

zużyty sprzęt IT, metale, baterie, plastik, a emisje GHG związane z ich zagospodarowaniem wyniosły

2,3% emisji z zakresu 3 (metoda market-based).

Ślad węglowy [GRI 305-1, 305-2, 305-3, 305-4]

Emisje GHG w zakresie 1, 2, 3 w tonach CO

2

e dla Grupy Banku Millennium

Zakres

emisji

GHG

Kategoria emisji

Wielkość emisji [ton CO

2

e]

Zmiana wielkości emisji

2023

2022

2020

2023/2022

2023/2020

Zakres 1

Spalanie w źródłach

mobilnych

1 991

2 051

2 130

-2,9%

-6,5%

w tym:

● LPG

38

177

204

-78,5%

-81,4%

● Olej napędowy

40

317

731

-87,4%

-94,5%

● Benzyna

1 913

1 557

1 195

+22,9%

+60,1%

Spalanie w źródłach

stacjonarnych

346

390

471

-11,3%

-26,5%

w tym:

● Gaz ziemny

317

351

450

-9,7%

-29,6%

● Olej opałowy

29

39

21

-25,6%

+38,1%

Emisje rozproszone**

29

_

100,0%

_

Suma: Zakres 1

2 366

2 441

2 601

-3,1%

-9,0%

Zakres 2

Zakup ciepła

5 519

8 180

11 191

-32,5%

-50,7%

Zakup energii

elektrycznej

(location-based)

12 373

15 755

19 096

-21,5%

-35,2%

Zakup energii

elektrycznej (market-

based)

0

12 985

0,0%

-100,0%

83

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Suma: Zakres 2 (location-based)

17 892

23 936

30 287

-25,3%

-40,9%

Suma: Zakres 2 (market-based)

5 519

8 180

24 176

-32,5%

-77,2%

Kat. 1 Zakupione

produkty i usługi*

757

962

_

-21,3%

_

Kat. 2 Dobra

kapitałowe*

387

450

_

-14,0%

_

Zakres 3

Kat. 3 Emisje

związane z energią i

paliwami (nieujęte w

zakresie 1 i 2)

(location-based)

3 755

4 676

3 565

-19,7%

+5,3%

Kat. 3 Emisje

związane z energią i

paliwami (nieujęte w

zakresie 1 i 2)

(market-based)

868

865

3 565

+0,3%

-75,7%

Kat. 5 Odpady

powstające w trakcie

działalności*

52

48

_

+8,3%

_

Kat. 6 Podróże

służbowe

200

161

127

+24,2%

+57,5%

Suma: Zakres 3 (location-based)

3 955

4 837

3 691

-18,2%

+7,2%

Suma: Zakres 3 (market-based)

1 067

1 026

3 691

+4,0%

-71,1%

Suma: Zakres 3 (location-based)*

5 151

6 297

_

-18,2%

_

Suma: Zakres 3 (market-based)*

2 263

2 486

_

-9,0%

_

Suma: Zakres 1, 2, 3 (location-

based)

24 213

31 214

36 580

-22,4%

-33,8%

Suma: Zakres 1, 2, 3 (market-

based)

8 953

11 647

30 469

-23,1%

-70,6%

Suma: Zakres 1, 2, 3* (location-

based)

25 409

32 674

_

-22,2%

_

Suma: Zakres 1, 2, 3* (market-

based)

10 149

13 107

_

-22,6%

_

* Kategorie uwzględniane w obliczeniach emisji od 2022 r. (dodatkowo w zakresie 3: kat. 1, 2, 5).

Dane bez * to dane, dla których przygotowano raport w roku bazowym (2020): zakres 1 i 2 oraz kat.

3 i 6 zakresu 3.

** W 2023 roku po raz pierwszy zostały obliczone emisje rozproszone pochodzące z wycieku czynników

chłodniczych.

Wielkość całkowitej emisji GHG (market-based) wygenerowanej przez Grupę Banku Millennium w 2023

roku wyniosła 10 149 ton CO

2

e. Emisje pośrednie z zakresu 2 (market-based) stanowiły 54,4% łącznych

emisji Grupy Banku Millennium, z czego 100% emisji z tego zakresu zostało wyemitowanych poprzez

84

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

zużycie zakupionej energii cieplnej. W 2023 roku emisje bezpośrednie z zakresu 1 stanowiły około

23,3% łącznych emisji Grupy Banku Millennium (market-based), z czego 84,1% pochodziło ze spalania

w źródłach mobilnych, 14,6% ze spalania w źródłach stacjonarnych, a 1,3% związane było z wyciekiem

czynników chłodniczych. W 2023 roku 70,4% łącznych obliczonych emisji Grupy Banku Millennium

pochodziło z emisji pośrednich z zakresu 2 (location-based), przy czym 69,2% emisji z tego zakresu

zostało wyemitowanych w związku z zużyciem zakupionej energii elektrycznej, a 30,8% pochodziło z

zużycia zakupionej energii cieplnej.

W 2023 roku zostały obliczone emisje związane z wytwarzaniem zakupionych produktów i usług, dóbr

kapitałowych oraz z zagospodarowaniem odpadów generowanych w ramach działalności, przy ujęciu

takiego samego zakresu jak w 2022 roku. W 2023 roku udział emisji pośrednich w zakresie 3 (market-

based) dla Grupy Banku Millennium wyniósł 22,3% całkowitej obliczonej emisji, a w ujęciu location-

based udział ten wyniósł 20,3%.

W ramach zakupionych produktów i usług uwzględniono emisje związane z plastikowymi kartami

płatniczymi oraz materiały biurowe, a emisje pochodzące z nich wynosiły 33,5% emisji z zakresu 3

(metoda market-based). W ramach kategorii dobra kapitałowe uwzględniono sprzęt IT (tj. laptopy,

drukarki, komputery stacjonarne, telefony komórkowe). Emisje GHG w tej kategorii wyniosły 17,1%

emisji z zakresu 3 (metoda market-based). Emisje związane z energią i paliwami (nieujęte w zakresie

1 i 2) stanowiły 38,3%, a z podróże służbowe 8,8% emisji z zakresu 3 (metoda market-based). Wśród

odpadów generowanych w ramach działalności znajdują się odpady papierowe i kartonowe, zużyty

sprzęt IT, metale, baterie, plastik, a emisje GHG związane z ich zagospodarowaniem wyniosły 2,3%

emisji z zakresu 3 (metoda market-based).

[GRI 305-5] Dzięki temu, że dla energii elektrycznej kupowanej bezpośrednio przez Bank zostały

zakupione Gwarancje Pochodzenia Energii w ilości 18 063 MWh, obniżyło to emisje związane z

zakupem energii elektrycznej w Banku Millennium o 100% [11 375 ton CO

2

e] oraz Grupy Banku

Millennium o 100% [12 373 ton CO

2

e] porównując wyliczenia wg metody location-based (gdzie jest

stosowany wskaźnik średni dla Polski) do market-based (tam gdzie jest znany sprzedawca energii,

stosowany jest wskaźnik emisji specyficzny dla niego).

85

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Emisje GHG w zakresie 1, 2, 3 w tonach CO

2

e w przeliczeniu na milion PLN przychodu

operacyjnego dla Banku Millennium

Zakres emisji GHG

Wielkość emisji/milion PLN przychodu

operacyjnego [tony CO

2

e/milion PLN]

Zmiana procentowa

2023

2022

2020

2023/2022

2023/2020

Zakres 1, 2

(market-based)

1,12

2,57

6,92

-56,4%

-83,8%

Zakres 1, 2, 3

(market-based)

1,27

2,81

7,87

-54,8%

-83,9%

Zakres 1, 2, 3*

(market-based)

1,45

3,13

_

-53,7%

_

* Kategorie uwzględniane w obliczeniach emisji od 2022 r. (dodatkowo w zakresie 3: kat. 1, 2, 5).

Dane bez * to dane, dla których przygotowano raport w roku bazowym (2020): zakres 1 i 2 oraz kat.

3 i 6 zakresu 3.

Emisje GHG w zakresie 1, 2, 3 w tonach CO

2

e w przeliczeniu na pracownika dla Banku Millennium

Zakres emisji GHG

Wielkość emisji/pracownik

[tony CO

2

e/pracownik]

Zmiana procentowa

2023

2022

2020

2023/2022

2023/2020

Zakres 1, 2

(market-based)

1,12

1,51

3,31

-25,8%

-66,2%

Zakres 1, 2, 3

(market-based)

1,27

1,65

3,76

-23,0%

-66,2%

Zakres 1, 2, 3*

(market-based)

1,46

1,83

_

-20,2%

_

* Kategorie uwzględniane w obliczeniach emisji od 2022 r. (dodatkowo w zakresie 3: kat. 1, 2, 5).

Dane bez * to dane, dla których przygotowano raport w roku bazowym (2020): zakres 1 i 2 oraz kat.

3 i 6 zakresu 3.

86

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Emisje GHG w zakresie 1, 2, 3 w tonach CO

2

e w przeliczeniu na milion PLN przychodu

operacyjnego dla Grupy Banku Millennium

Zakres emisji GHG

Wielkość emisji/milion PLN przychodu

operacyjnego [tony CO

2

e/milion PLN]

Zmiana procentowa

2023

2022

2020

2023/2022

2023/2020

Zakres 1, 2

(market-based)

1,17

2,65

7,48

-55,7%

-84,4%

Zakres 1, 2, 3

(market-based)

1,33

2,91

8,52

-54,2%

-84,4%

Zakres 1, 2, 3*

(market-based)

1,51

3,27

_

-53,8%

_

* Kategorie uwzględniane w obliczeniach emisji od 2022 r. (dodatkowo w zakresie 3: kat. 1, 2, 5).

Dane bez * to dane, dla których przygotowano raport w roku bazowym (2020): zakres 1 i 2 oraz kat.

3 i 6 zakresu 3.

Emisje GHG w zakresie 1, 2, 3 w tonach CO

2

e w przeliczeniu na pracownika dla Grupy Banku

Millennium

Zakres emisji GHG

Wielkość emisji/pracownik

[tony CO

2

e/pracownik]

Zmiana procentowa

2023

2022

2020

2023/2022

2023/2020

Zakres 1, 2

(market-based)

1,15

1,42

3,57

-19,0%

-67,8%

Zakres 1, 2, 3

(market-based)

1,30

1,55

4,07

-16,1%

-68,1%

Zakres 1, 2, 3*

(market-based)

1,48

1,88

_

-21,3%

_

* Kategorie uwzględniane w obliczeniach emisji od 2022 r. (dodatkowo w zakresie 3: kat. 1, 2, 5).

Dane bez * to dane, dla których przygotowano raport w roku bazowym (2020): zakres 1 i 2 oraz kat.

3 i 6 zakresu 3.

Zastosowana metodyka obliczeń

Kalkulacje emisji dotyczące gazów cieplarnianych zostały przygotowane zgodnie z Protokołem Gazów

Cieplarnianych (Greenhouse Gas Protocol, GHG Protocol), według poprawionej wersji: ‘A Corporate

Accounting and Reporting Standard revised edition, GHG Protocol Scope 2 Guidance Amendment to

the GHG Protocol Corporate Standard’ oraz ‘Corporate Value Chain (Scope 3) Accounting and

Reporting Standard, Supplement to the GHG Protocol Corporate Accounting and Reporting Standard’.

Obliczenia uwzględniają wszystkie spółki z Grupy Millennium. Obliczenia w zakresach 1 i 3 zostały

wykonane z uwzględnieniem wszystkich gazów cieplarnianych, w zakresie 2 zostały zastosowane

wskaźniki Kobize oraz URE odnoszące się tylko do dwutlenku węgla CO

2

. W zakresach 1 i 2 wzięto pod

uwagę wszystkie zidentyfikowane źródła emisji. W zakresie 3 obliczenia zostały wykonane dla

zakupionych produktów (kategoria 1), dóbr kapitałowych (kategoria 2), energii i paliw (etapy

87

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

upstream, kategoria 3) oraz odpadów (kategoria 5) i podróży służbowych (kategoria 6). W kategorii 1

zakresu 3 uwzględniono tylko plastikowe karty płatnicze i materiały biurowe, wyłączono usługi. W

kategorii 2 wzięto pod uwagę tylko sprzęt IT. W kategoriach 3, 5 oraz 6 uwzględniono wszystkie

zidentyfikowane źródła emisji.

Emisje GHG obliczone zostały osobno dla Banku Millennium (BM) oraz Grupy Banku Millennium (GBM),

do której należą spółki: Millennium Consulting S.A.; Millennium TFI S.A. (podmiot zależny Millennium

Consulting S.A.); Millennium Leasing sp. z o.o.; Millennium Bank Hipoteczny S.A.; Millennium Goodie

sp. z o.o.; Millennium Service sp. z o.o.; Millennium Telecommunication Services sp. z o.o. (w tym 2%

podmiot stowarzyszony Millennium Leasing S.A.) oraz spółki nie generujące emisji - Piast Expert sp. z

o.o. w likwidacji, Lubuskie Fabryki Mebli S.A. w likwidacji. W lutym 2023 r. Bank sprzedał 80%

udziałów w Millennium Financial Services sp z o.o. Towarzystwu Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. i

Towarzystwu Ubezpieczeń Europa S.A. Po sprzedaży 80% udziałów, posiada 20% udziałów spółki

aktualnie działającej pod firmą Europa Millennium Financial Services sp. z o.o. Jako granice

organizacyjne przyjęto kryterium kontroli operacyjnej. Bank Millennium posiada 100% kontroli

operacyjnej w wymienionych spółkach poza Europa Millennium Financial Services sp. z o.o.,

generujących emisje GHG. Na podstawie informacji uzyskanych od Grupy Banku Millennium przyjęto,

że udział w zużyciach materiałów i mediów będących podstawą obliczeń emisji dla Millennium

Financial Services sp z o.o. jest nieistotny.

Zakres raportowania emisji obejmuje zgodnie z GHG Protocol:

- emisje bezpośrednie z zakresu 1 ze spalania paliw we własnych lub nadzorowanych źródłach energii:

spalanie w źródłach stacjonarnych - kotły grzewcze na gaz ziemny i olej opałowy, emisje

niekontrolowane (czynniki chłodnicze) oraz spalanie w źródłach mobilnych - pojazdach użytkowanych

przez spółki (LPG, benzyna, olej napędowy),

- emisje pośrednie zakresu 2 z wytworzenia zakupionej energii elektrycznej i energii cieplnej,

- pozostałe emisje pośrednie z zakresu 3, pochodzące z zakupionych produktów i usług oraz związane

z energią i paliwami (nieujęte w zakresie 1 i 2), jak również emisje pochodzące z odpadów

wytwarzanych w ramach działalności i generowanych podczas podróży służbowych w środkach

transportu, które nie są własnością spółki lub nie są przez nią kontrolowane (takie jak samoloty,

pociągi oraz taksówki).

Obliczenia śladu węglowego zostały wykonane zgodnie z metodyką stosowaną w latach ubiegłych z

uwzględnieniem zaktualizowanych wskaźników. Obliczenia dotyczące energii przeprowadzono

stosując dwa wymagane podejścia metodyczne, czyli location-based (z zastosowaniem wskaźnika

emisji średniego dla Polski) oraz market-based (z zastosowaniem wskaźników emisji specyficznych dla

sprzedawców energii). Dla zakresów 1, 2 i pięciu kategorii zakresu 3, w 2023 r. łączne emisje CO

2

e

(market–based) dla Banku Millennium wyniosły 9 454,10 t CO

2

e, w tym 9 439,61 t CO

2

, 7,41 t CH

4

oraz

7,08 t N

2

O, a dla Grupy Banku Millennium 10 148,64 t CO

2

e,w tym 10 132,63 t CO

2

, 8,30 t CH

4

oraz

7,71 t N

2

O. Dla zakresów 1, 2 i pięciu kategorii zakresu 3, w 2023 r. łączne emisje CO

2

e (location–

based) dla Banku Millennium wyniosły 23 483,42 t CO

2

e, w tym 23 468,93 t CO

2

, 7,41 t CH

4

oraz 7,08

t N

2

O, a dla Grupy Banku Millennium 25 409,49 t CO

2

e, w tym 25 393,47 t CO

2

2, 8,30 t CH

4

oraz 7,71

t N

2

O. Dla danych z 2023 r. obliczono emisje biogeniczne, związane z dodatkiem biopaliwa do oleju

napędowego i benzyny. Są to emisje poza zakresami (“outside of scopes”) i wyniosły 99,16 t CO

2

e dla

Banku Millennium i 111,63 t CO

2

e dla Grupy Banku Millennium.

W celu zachowania spójności dokonano porównania obliczeń z rokiem 2022. Obliczenia w ubiegłym

roku zawierały zakres 1 i 2 oraz te same kategorie zakresu 3 (1, 2, 3, 5, 6) jak w bieżącym roku. Tak

samo jak w roku ubiegłym nie uwzględniono zakupionych usług i akcesoriów IT ze względu na brak

specyficznych wskaźników.

88

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Dane użyte do kalkulacji oraz pomiarów emisji 2023

Zużycia paliw i energii przedstawione są w tabelach dotyczących wskaźnika GRI 302-1.

Dane użyte do kalkulacji oraz pomiarów emisji dla zakresu 1

Spalanie w źródłach mobilnych:

Olej napędowy, benzyna, LPG - dane dotyczące zużycia paliw (w litrach) pochodzą z zestawienia

przesłanego przez Bank Millennium i dotyczą Banku oraz Grupy. Dane dotyczące zużycia paliw

pochodzą z zestawienia raportów kart paliwowych. Zużycie paliw w spółce Millennium Bank

Hipoteczny S.A. zostało oszacowane na podstawie kosztu paliw.

Spalanie w źródłach stacjonarnych:

Gaz ziemny - dane dotyczące zużycia gazu (w m

3

) w Banku Millennium oraz Grupie Banku Millennium

zostały podane przez Bank, na podstawie faktur w systemie FK oraz ich skanów, odczytania zużyć, a

dla tych faktur których skany nie istnieją w systemie, obliczenia zużyć na podstawie znanych kosztów

oraz średniej ceny gazu ziemnego znanej na podstawie faktur dla których skany zostały odczytane.

Dane dotyczące zużycia gazu w Banku Millennium oraz Grupie Banku Millennium zostały oszacowane

w oparciu o koszty.

Olej opałowy - dane dotyczące zużycia (w litrach) w Banku Millennium oraz Grupie Banku Millennium

zostały podane przez Bank, na podstawie faktur w systemie FK oraz ich skanów, odczytania zużyć, a

dla tych faktur których skany nie istnieją w systemie, obliczenia zużyć na podstawie znanych kosztów

oraz średniej ceny oleju opałowego znanej na podstawie faktur dla których skany zostały odczytane.

Emisje rozproszone:

Czynniki chłodnicze - dane (w kg) pochodzą z zestawienia podanego przez Bank uwzględniającego

15 placówek. W zestawieniu tym podano dwa czynniki chłodnicze - R32 i R410A (zapisanego również

błędnie w danych źródłowych jako R410).

Dane użyte do kalkulacji oraz pomiarów emisji dla zakresu 2

Zakupiona energia:

Energia elektryczna - dane dotyczące zużycia energii elektrycznej (w kWh) w Banku Millennium oraz

Grupie Banku Millennium zostały podane przez Bank. Obliczenia wartości rocznego zużycia energii

elektrycznej oparte są na danych kosztowych oraz ilościowych (wyrażonych w jednostkach

fizycznych).

Bank Millennium posiada system fotowoltaiczny. Energia uzyskiwana z paneli fotowoltaicznych jest

zużywana na miejscu, na potrzeby własne, co skutkuje niższym zapotrzebowaniem na zakupioną

energię elektryczną. Energia elektryczna pozyskiwana z instalacji PV nie generuje emisji GHG w

zakresie 2.

Ciepło (miejskie) - dane dotyczące zużycia (w GJ) w Banku Millennium oraz Grupie Banku Millennium

zostały podane przez Bank. Obliczenia wartości rocznego zużycia ciepła oparte są na danych

kosztowych oraz ilościowych (wyrażonych w jednostkach fizycznych)

Dane użyte do kalkulacji oraz pomiarów emisji dla zakresu 3

W nawiasach podano jednostki dostarczonych danych.

89

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Zakupione produkty i usługi:

Karty płatnicze (szt.) - w celu obliczenia emisji wynikających z zakupu kart płatniczych wykorzystano

dane ilościowe otrzymane od ich dostawcy. Bank Millennium podał ilość kart w odniesieniu do kart

wydanych i kart zniszczonych.

Materiały biurowe (kg) - obliczenia przeprowadzono dla określonych w jednostkach masy zakupionych

materiałów z papieru drukowanego, kopert, papieru i rolek papierowych na potrzeby operacyjne,

pudełek kartonowych, materiałów z tworzyw sztucznych (folie stretch, worki kasowe itp., opakowania

na płyny do dezynfekcji) oraz baterii.

Woda (kg, m

3

) - uwzględniono wodę zakupioną w opakowaniach plastikowych oraz wodę pitną z sieci

wodociągowej.

Dobra kapitałowe

Sprzęt IT (szt.) - emisje zostały obliczone na podstawie danych ilościowych pochodzących z faktur

dotyczących zakupu poszczególnych typów sprzętu IT: komputerów, drukarek, laptopów, telefonów i

tabletów.

Odpady generowane w ramach działalności (kg):

W ramach działalności generowane są ścieki (komunalne) i odpady. Odpady przekazywane są do

wtórnego wykorzystania i recyklingu (papier, karton, metal, tworzywa sztuczne, sprzęt IT w podziale

na odpady obojętne i niebezpieczne) oraz odpady komunalne, z których wydzielane są frakcje: odpady

zmieszane, papier, metal i tworzywa sztuczne, bioodpady, szkło.

Podróże służbowe (km):

Podróże lotnicze - emisje zostały obliczone na podstawie raportów odnoszących się do liczby

kilometrów otrzymanych z biura podróży, które pośredniczy w sprzedaży biletów lotniczych.

Transport kolejowy - dane dotyczące przebytego dystansu obliczono na podstawie raportów

odnoszących się do liczby kilometrów otrzymanych z biura podróży, które pośredniczy w sprzedaży

części biletów kolejowych oraz na podstawie wykonania kosztów.

Transport drogowy (autobus, taxi, samochody prywatne) - dane dotyczące przebytego dystansu

zostały oszacowane w oparciu o zrealizowane koszty. Dla Banku Millennium dane dotyczące

przebytego dystansu zostały oszacowane w oparciu o zrealizowane koszty. Dystans pokonany

samochodami prywatnymi został obliczony na podstawie kosztów z uwzględnieniem ryczałtu za

kilometr (tzw. kilometrówka). Bank Millennium nie posiada narzędzi do ewidencjonowania przebytych

w ramach delegacji kilometrów.

Wskaźniki emisji 2023

Wskaźniki emisji dla zakresu 1:

Paliwa (spalanie w źródłach mobilnych oraz stacjonarnych) - DEFRA 2023, wersja 1.1 (opublikowana

07 czerwca 2023, zaktualizowana 28 czerwca 2023).

Emisje rozproszone - DEFRA 2023, wersja 1.1 (opublikowana 07 czerwca 2023, zaktualizowana 28

czerwca 2023) oraz ze źródeł internetowych.

Wskaźniki emisji dla zakresu 2:

Energia elektryczna location-based - wskaźniki emisyjności dla energii elektrycznej za rok 2022

opublikowane w grudniu 2023 (wskaźnik dla danych za 2023 r.).

Energia elektryczna market-based

90

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Dzięki temu, że dla energii elektrycznej kupowanej bezpośrednio przez Bank zostały zakupione

Gwarancje Pochodzenia Energii w ilości 16 605,30 MWh dla Banku oraz 18 062,95 MWh dla Grupy Banku

Millennium, obniżyło to emisje związane z zakupem energii elektrycznej w Banku Millennium o 100%

[11 374,63 t CO

2

e] oraz Grupy Banku Millennium o 100% [12 373,12 t CO

2

e].

Ciepło - URE (Urząd Regulacji Energetyki); Raport „Energetyka cieplna w liczbach - 2022” - najnowszy

dostępny dokument zastosowany podczas obliczeń emisji.

Wskaźniki emisji dla zakresu 3:

Kategoria 1: Ecoinvent 3.9.1, Exiobase, DEFRA 2023, wersja 1.1, dane ze źródeł internetowych.

Kategoria 2: Ecoinvent 3.9.1, dane ze źródeł internetowych.

Kategoria 3: DEFRA 2023, wersja 1.1. oraz 2023 Government Greenhouse Gas Conversion Factors for

Company Reporting Methodology Paper for Conversion Factors. Final Report.

Kategoria 5: DEFRA 2023, wersja 1.1.

Kategoria 6: DEFRA 2023, wersja 1.1.

Dane dotyczące emisji prezentowane w rozdziale „Emisje gazów cieplarnianych” zostały obliczone

przez niezależne firmy zewnętrzne.

2.2.3. PROEKOLOGICZNE PRODUKTY I ODPOWIEDZIALNE

FINANSOWANIE

Grupa Banku Millennium udziela finansowania różnorodnych działań klientów o charakterze

prośrodowiskowym. Prowadzone są też intensywne działania na rzecz redukcji zużycia papieru w

korespondencji z klientami wszystkich linii biznesowych. Klienci mogą potwierdzać część transakcji

zlecanych w oddziałach za pomocą Autoryzacji Mobilnej, co znacznie ogranicza ilość papieru

zużywanego do wydruku dokumentów.

Oferta dla klientów indywidualnych

Fundusze Millennium TFI

Integracja czynników ESG w procesach doboru aktywów do portfeli inwestycyjnych jest jednym z

działań prowadzonych w ramach strategii Grupy Banku Millennium. Obserwując dynamicznie

rozwijający się trend opierania decyzji inwestycyjnych o kryteria zrównoważonego rozwoju przez

inwestorów w Europie i na świecie oraz biorąc pod uwagę strategię biznesową banku, dokonano

zmiany w ofercie produktowej Millennium TFI. Millennium TFI przekształciło trzy Subfundusze

wydzielone w ramach Millennium Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego zgodnie z

wymaganiami artykułu 8 Rozporządzenia SFDR

1

. Promują one aspekty środowiskowe, społeczne oraz

przestrzegania ładu korporacyjnego (jako tzw. light green products) poprzez uwzględnianie ich w

kryteriach doboru lokat oraz w stosowanych ograniczeniach inwestycyjnych. Klienci, którzy swoimi

decyzjami inwestycyjnymi chcą wspierać zrównoważony rozwój, mogą wybierać produkty z oferty

Millennium TFI.

1

Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2088 z dnia 27 listopada 2019 r. w

sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług

finansowych (Sustainable Finance Disclosure Regulation)

91

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Subfundusze spełniające kryteria ESG dostępne są zarówno w placówkach Banku Millennium jak i, ze

względu na troskę o środowisko naturalne, za pośrednictwem kanałów elektronicznych – bankowości

internetowej Millenet oraz aplikacji mobilnej banku. Klienci mogą wybierać spośród trzech

Subfunduszy, skonstruowanych w formule funduszu funduszy:

▪ Subfundusz Plan Spokojny - inwestujący w przeważającym stopniu w globalne instrumenty

dłużne.

▪ Subfundusz Plan Wyważony - inwestujący w zrównoważonym stopniu w globalne instrumenty

dłużne i udziałowe.

▪ Subfundusz Plan Aktywny - inwestujący w przeważającym stopniu w globalne instrumenty

udziałowe.

W ramach oferty powyższych Subfunduszy, kwestie dotyczące zrównoważonego rozwoju (ESG)

oceniane są jako ryzyko dla wartości inwestycji. Emitenci, których strategia zbudowana jest w oparciu

o dobre praktyki z obszaru ESG mogą być traktowani jako podmioty o obniżonym poziomie ryzyka

inwestycyjnego, a tym samym o zwiększonej atrakcyjności inwestycyjnej. Ryzyko inwestycyjne jest

oceniane w ramach wewnętrznego systemu „ESG Risk Rating” i uwzględnia ratingi ESG publikowane

przez niezależne agencje i analityków, raporty emitentów z zakresu stosowanych zasad ESG, rodzaj

branży, w której działa emitent i inne ogólnie dostępne informacje, które mogą stanowić źródło dla

oceny emitenta w zakresie ESG.

Każdy z wyżej wymienionych Subfunduszy inwestuje min. 50% aktywów w inne „zielone” fundusze

inwestycyjne spełniające kryteria Rozporządzenia SFDR. Wprowadzone zostały także dodatkowe

limity ograniczające udział funduszy (instrumentów) o niskich ratingach ESG lub nie posiadających

takich ratingów, a także ograniczenia dla emitentów nie stosujących dobrych praktyk.

Karta kredytowa WWF Millennium Mastercard

Bank Millennium od 2008 roku współpracuje z WWF Polska. WWF jest niezależną organizacją ochrony

środowiska, wspieraną przez ponad 35 milionów ludzi, której globalna sieć jest aktywna w niemal 100

krajach. Misją WWF jest powstrzymanie degradacji środowiska naturalnego naszej planety i

kształtowanie przyszłości, w której ludzie będą żyli w harmonii z przyrodą poprzez ochronę światowej

różnorodności biologicznej, zrównoważone wykorzystanie zasobów odnawialnych oraz ograniczenie

zanieczyszczenia i marnotrawstwa.

Celem wspólnych inicjatyw Banku i WWF jest promocja działań na rzecz ochrony przyrody i klimatu.

Od roku 2022 aktywności koncentrują się wokół hasła „Las - dom zwierząt, oddech ludzi, ochrona

klimatu”. W Międzynarodowym Dniu Ziemi w kwietniu 2023 roku Bank Millennium wprowadził na rynek

nową kartę WWF Millennium Mastercard. Na karcie znalazł się nowy wizerunek rysia – największego

przedstawiciela rodziny kotowatych w Europie, który w Polsce znajduje się pod ścisłą ochroną

gatunkową. Za każdą wydaną kartę główną bank przekazuje do WWF Polska 50 zł. Bank przekazuje

również dodatkowe środki wspierające działania statutowe organizacji.

Karta podarunkowa goodie, dzięki swojej wirtualnej postaci, jest wygodnym i przyjaznym środowisku

sposobem na przekazanie upominku. Kartę można w kilka chwil założyć w aplikacji mobilnej goodie.

Ponadto aplikacja goodie zapewnia dostęp do elektronicznych wersji gazetek wielu sieci handlowych,

przyczyniając się do redukcji zużycia papieru.

Oferta dla przedsiębiorstw

Zgodnie ze strategią na lata 2022-24, Grupa Banku Millennium będzie aktywnie wspierać klientów w

prowadzonej przez nich dekarbonizacji oraz udzieli w ciągu kolejnych 3 lat 2 mld złotych finansowania

dla klientów Banku i Grupy Kapitałowej Banku na projekty zrównoważone i transformacyjne.

Jednocześnie Grupa Banku Millennium nie udziela finansowania dla nowych: kopalni węgla, inwestycji

w energetykę opartą na źródłach węglowych, z wyłączeniem nowych inwestycji związanych z redukcją

92

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

zanieczyszczeń. Szczegółowo kwestie te opisane są w punkcie „Polityka środowiskowa Grupy Banku

Millennium”.

Działalność kredytowa

W 2023 roku udostępniliśmy kredyt na wybudowanie instalacji bądź elektrowni fotowoltaicznej.

Naszym produktem wspieramy rozwiązania przyjazne środowisku, transformację energetyczną i

jednocześnie odpowiadamy na rosnące ceny energii elektrycznej. Produkt dostępny jest w dwóch

wariantach:

- Kredyt na fotowoltaikę - autokonsumpcja, którym możemy sfinansować 100% kosztów

budowy netto mikro i małych instalacji fotowoltaicznych o mocy do 1 MWp, przeznaczonych

do produkcji energii odnawialnej w całości na potrzeby własne przedsiębiorstwa. Kwota

kredytu to maksymalnie 2 mln zł.

- Kredyt na fotowoltaikę – mix, którym możemy sfinansować 80% całkowitych kosztów budowy

netto instalacji fotowoltaicznej z produkcją energii odnawialnej na sprzedaż i potrzeby

własne, z minimalnym 50% poziomem autokonsumpcji. Elementem inwestycji może też być

zakup i montaż magazynu energii o mocy do 10 MW włącznie. Maksymalna kwota kredytu w

tym wariancie to 20 mln zł.

Od końca marca firmy mogły wnioskować w banku o Kredyt technologiczny, który umożliwia

uzyskanie dofinansowania w postaci bezzwrotnej premii technologicznej, udzielanej przez Bank

Gospodarstwa Krajowego. Kredyt technologiczny to kontynuacja konkursu znanego w przeszłości jako

Kredyt na innowacje technologiczne. Umożliwia uzyskanie dofinansowania nawet 70% kosztów

kwalifikowanych inwestycji, polegającej na wdrożeniu nowej technologii, rozumianej jako każda

istotna i korzystna zmiana procesu, która nie była wcześniej stosowana w przedsiębiorstwie, a która

jednocześnie wpływa na udoskonalenie cech wytwarzanego produktu lub świadczonej usługi. Termin

składania wniosków zakończył się 31 maja 2023 roku.

Klientom poszukującym finansowania zielonych inwestycji udostępniliśmy Kredyt ekologiczny. Może

być on przeznaczony na inwestycje w zakresie efektywności energetycznej, energooszczędności, w

tym termomodernizacji budynków, zmiany źródeł wykorzystywanej energii na bardziej ekologiczne

oraz wymiany urządzeń, instalacji lub linii technologicznych na bardziej efektywne energetycznie.

Kredyt ekologiczny to konkurs finansowany w ramach Programu Operacyjnego Fundusze Europejskie

dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). O wsparcie w ramach konkursu mogą ubiegać się przedsiębiorcy

z sektora mikroprzedsiębiorstw oraz małych i średnich przedsiębiorstw (zatrudniający do 250

pracowników) oraz przedsiębiorcy z kategorii małych spółek o średniej kapitalizacji (zatrudniających

do 499 pracowników) i spółek o średniej kapitalizacji (zatrudniających do 3000 pracowników).

Kredyt ekologiczny to nowa forma finansowania zielonych projektów, ze wsparciem dla firm w postaci

bezzwrotnej premii ekologicznej, pokrywającej nawet do 80% kosztów kwalifikowanych inwestycji.

Wnioski o wsparcie przyjmuje Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Warunkiem złożenia do BGK

wniosku jest uzyskanie promesy kredytowej. Bank Millennium jest jednym z banków kredytujących,

wystawiających promesę kredytową, która jest wymagana do uzyskania dofinansowania. Nabór

wniosków w tej rundzie zakończył się 17 sierpnia br. W 2024 roku zaplanowane zostały dwa nabory

wniosków w konkursie Kredyt ekologiczny.

Millennium Leasing konsekwentnie angażuje się w finansowanie energooszczędnych inwestycji,

stosując się zarówno do zapisów „Polityki środowiskowej Grupy Banku Millennium”, jak też polityki

branżowej. Millennium Leasing promuje finansowanie urządzeń służących do wytwarzania energii z

odnawialnych źródeł. Od 2019 r. Millennium Leasing szczególnie aktywnie rozwija program MilleSun

służący finansowaniu inwestycji w fotowoltaikę. Leasing paneli to rozwiązanie kierowane do

przedsiębiorców nastawionych na redukcję kosztów zużycia energii połączoną ze zmianą świadomości

społecznej w kwestii ochrony środowiska, którym zależy na budowaniu ekologicznego wizerunku na

równi z ekonomiczną efektywnością inwestycji. W obszarze leasingu paneli fotowoltaicznych

93

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Millennium Leasing współpracuje z wiodącymi, rzetelnymi dostawcami tego typu instalacji, oferuje

bezpieczne finansowanie na preferencyjnych warunkach oraz maksymalnie uproszczony proces

leasingowania ekologicznych inwestycji. W 2022 r. do Programu MilleSun Millennium Leasing włączyła

finansowanie pomp ciepła, a w 2023 r. - magazynów energii.

W 2023 r. Millennium Leasing kontynuowała realizację programu Mój Elektryk, gwarantującego

klientom dopłaty do leasingu pojazdów zeroemisyjnych. Celem programu jest redukcja emisji

zanieczyszczeń powietrza poprzez obniżenie zużycia paliw emisyjnych w transporcie. Stanowi realne

wsparcie i zachętę do wybierania pojazdów zeroemisyjnych. Millennium Leasing uczestniczy w

programie od 2022 r. Dopłaty wynoszą do 4 tys. zł dla motocykli, skuterów i quadów, do 27 tys. zł

dla aut osobowych (do przewozu maks. 8 osób), do 70 tys. zł dla pojazdów do dostawczych do 3,5 t.

W 2023 r. Spółka uruchomiła pilotażowy Program Preferencyjny finansowania aktywów

proekologicznych, który planuje uruchomić w pełni w 2024 roku.

Transformacja gospodarki i wdrażanie polityk zrównoważonego rozwoju przez klientów będą w

przyszłości rosnącym źródłem popytu na finansowanie oferowane przez Millennium Leasing

Oczekujemy, że ten wzrost będzie dotyczył w szczególności:

- inwestycji w energooszczędne maszyny i urządzenia, pozwalające obniżyć zarówno ilość, jak

i koszt zużywanej energii elektrycznej w przeliczeniu na jednostkę produktu,

- niskoemisyjnych środków transportu, wspierających redukcję emisji CO

2

w przewozie osób i

ładunków,

- technologii wytwarzania i magazynowania energii z odnawialnych źródeł.

2.4. WYPEŁNIANIE WYMOGÓW DOTYCZĄCYCH RAPORTOWANIA

Już od 2011 roku Grupa Banku Millennium raportuje informacje dotyczące jej wpływu na środowisko,

w tym dane dotyczące emisji gazów cieplarnianych, w zakresie Scope 1 i Scope 2 oraz częściowo w

Scope 3, stopniowo poszerzając zakres raportowanych danych. Wiedza na ten temat poszerzana jest

poprzez realizację projektów z udziałem firm doradczych, uczestnictwo w konferencjach i

warsztatach eksperckich (organizowanych np. przez Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych) oraz

udział w pracach Związku Banków Polskich. W 2023 prowadzono dalsze prace dotyczące

przygotowania Grupy do raportowania w zakresie zrównoważonego rozwoju, w odniesieniu do

różnorodnych aspektów raportowania, wymaganych przez przepisy prawa i standardy rynkowe (w tym

Dyrektywę o sprawozdawczości przedsiębiorstw w zakresie zrównoważonego rozwoju (CSRD) i

Europejskie Standardy Sprawozdawczości Zrównoważonego Rozwoju (ESRS)).

Bank Millennium jest członkiem Komitetu ds. Zrównoważonego Finansowania przy Związku Banków

Polskich, a także bierze udział w pracach grup roboczych różnych izb branżowych (np. Związek

Banków Polskich, Polska Izba Ubezpieczeń). Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych jest

członkiem Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami (IZFiA), natomiast Biuro Maklerskie Banku

Millennium jest członkiem Izby Domów Maklerskich. W ramach działań podejmowanych w tych

organizacjach wypracowywane są rozwiązania ułatwiających stosowanie wchodzących przepisów i

uspójnienie formatu wykorzystywanych danych.

[GRI 2-27] W roku 2023 Grupa Banku Millennium nie otrzymała informacji o żadnym przypadku

naruszenia przez nią przepisów ochrony środowiska.

94

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

2.5. EDUKACJA EKOLOGICZNA

[GRI 2-24 ,WSKAŹNIK WŁASNY 7]

W Grupie Banku Millennium mamy świadomość jak ważną rolę odgrywa edukacja ekologiczna i

budowanie świadomości wokół tematów związanych z szeroko pojętym zrównoważonym rozwojem.

Nasze działania edukacyjne są kierowane do różnego rodzaju odbiorców, z dostosowaną do nich

treścią i formą przekazu.

Szkolenia wewnętrzne

Każdy świadomy ekologicznie i dobrze przeszkolony pracownik Grupy Banku Millennium, to swego

rodzaju ambasador troski o środowisko i wspólne dobro jakim jest planeta, dlatego też szczególną

wagę przykładamy do szkoleń pracowniczych. W roku 2023 uruchomiliśmy w nowej odsłonie szkolenie

w formule online „ESG – zagadnienia środowiskowe”, które jest kontynuacją szkolenia uruchomionego

w 2022 roku. Szkoleniem jest dostępne dla wszystkich pracowników Banku oraz pracowników spółek

wchodzących w skład Grupy Banku Millennium, a jego celem jest usystematyzowanie i poszerzenie

wiedzy pracowników w tematyce zrównoważonego rozwoju i zmian klimatu, w połączeniu z wiedzą

praktyczną o tym, jakie działania podejmowane są w Banku Millennium oraz jakie działania możemy

podjąć sami na rzecz klimatu. W ramach tego szkolenia pracownicy otrzymują również informacje o

Strategii ESG oraz organizacji obszaru ESG w Grupie Banku Millennium. Szkolenie zakończone jest

obowiązkowym quizem.

Programem szkoleniowym dotyczącym zrównoważonego rozwoju objęci byli również członkowie i

członkinie zarządów spółek Grupy Banku Millennium oraz wybrani menadżerowie i pracownicy,

związani z obszarem zrównoważonego rozwoju. W maju 2023 roku Zarząd Banku Millennium

uczestniczył w warsztatach dotyczących zielonej klasyfikacji aktywów finansowych z uwzględnieniem

praktyki rynkowej i wymogów taksonomii UE. We wrześniu 2023 roku zarządy Banku Millennium oraz

Banku Hipotecznego, a także wybrani menadżerowie, wzięli udział w warsztatach dotyczących

zarządzania ryzykiem ESG. Wszystkie Zarządy Spółek z Grupy Banku Millennium oraz wybrani

managerowie i eksperci uczestniczyli w kompleksowym programie szkoleniowym ESG zorganizowanym

w okresie od września do października 2023, który dotyczył m.in. kluczowych regulacji w obszarze

ESG, zrównoważonego finansowania, zarządzania ryzykiem ESG, organizacji procesu ESG i wymagań

nadzorczych w tym obszarze.

Unikatowe inicjatywy własne – Eko-indeks

Świadomość w zakresie środowiska i zmian klimatu może jest budowana również poprzez inne

inicjatywy. Doskonałym przykładem są działania zorganizowane wokół corocznego wydarzenia jakim

jest premiera nowej edycji Raportu „Eko-indeks Millennium – potencjał eko-innowacyjności

regionów”. który powstał we współpracy z partnerami merytorycznymi: Urzędem Patentowym RP,

Akademią Górniczo-Hutniczą w Krakowie oraz Szkołą Główną Handlową w Warszawie, a swoje

pierwsze wydanie miał w październiku 2022 roku. W kwietniu 2023 opublikowano raport Eko-indeks

Millennium 2022 poszerzony o komentarze przedstawicieli biznesu, organizacji pozarządowych i

samorządów oraz naukowców. W listopadzie 2023 został wydany Eko-indeks 2023 z nowymi danymi

statystycznymi. Bank Millennium opracował indeks eko-innowacyjności celem sprawdzenia, jak

wygląda zaangażowanie regionów Polski w zieloną transformację w sytuacji gdy ekologia, troska o

środowisko i rozwój innowacji zajmują coraz więcej miejsca w strategiach rozwoju województw.

Raport przyczynił się do stworzenia swoistej platformy do dyskusji na temat znaczenia i rozwoju

zielonych innowacji w naszym kraju, a także miał na celu zachęcenie do współpracy, bo jak pokazują

wyniki naszego badania, sprzyja ona eko-innowacjom. Aktywne działania Banku Millennium

popularyzujące działania na rzecz ekoinnowacyjności, tworzą swego rodzaju ekosystem dla

ekoinnowacji. Opracowanie pokazuje, że regulacje związane z ekologią mogą pełnić rolę stymulanty

dla innowacji, a wdrażanie rozwiązań ekologicznych, szczególnie tych innowacyjnych, to inwestycja,

która w długiej perspektywie przynosi korzyści.

95

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Na Eko-indeks Millennium składają się cztery subindeksy, opracowane na podstawie 17 zmiennych.

Ideą doboru zmiennych było uwzględnienie szerokiego zakresu aktywności ekonomiczno-społecznych,

składających się na proces ekoinnowacyjności, a także świadomości ekologicznej, która w ocenie

autorów Eko-indeksu Millennium sprzyja procesowi ekoinnowacyjności. Potrzeby szerokiej dyskusji na

temat ekoinnowacyjności dowodzi fakt, że wyniki Eko-indeksu zarówno w edycji poszerzonej 2022 jak

i edycji 2023, były przedmiotem debat w gronie ekspertów na prestiżowych wydarzeniach w tym m.in.

na międzynarodowej konferencji naukowej „Gospodarka o obiegu zamkniętym – racjonalne

gospodarowanie zasobami”, organizowanej przez Instytut Gospodarki Surowcami Mineralnymi i

Energią Polskiej Akademii Nauk w Racławicach, Edukacyjnych Targach Kariery Edu Offshore Wind w

Gdańsku, czy Europejskim Kongresie Gospodarczym w Katowicach.

Inną doskonałą okazją do budowania świadomości w obszarze ESG, tym razem wśród klientów

biznesowych, była 6. edycja Forum Firm Rodzinnych, czyli wspólna inicjatywa magazynu Forbes i

Banku Millennium. W tegorocznej edycji projektu zorganizowanej pod hasłem „Skąd wziąć impuls do

rozwoju w czasach spowolnienia gospodarki”. eksperci Banku Millennium podzielili się z firmami

wiedzą o tym, w jaki sposób budować konkurencyjność firm poprzez projekty wspierające zieloną

transformację. Eksperci Banku Millennium byli też autorami artykułów na łamach Forbes traktujących

o zielonej transformacji, funduszach unijnych, eko finansowaniu inwestycji i eko innowacjach.

Networking w ramach konferencji i spotkań branżowych

Kolejnym popularnym kanałem edukacji ekologicznej w Banku Millennium są spotkania

przedsiębiorców. Gośćmi 16. Ogólnopolskiego Zjazdu Firm Rodzinnych U-RODZINY w Krakowie w

listopadzie 2023 byli eksperci Banku Millennium, uczestniczący w debatach i prelekcjach dotyczących

zielonego finansowania, rozwoju przedsiębiorczości w dobie zielonej transformacji i zmieniającej się

legislacji związanej ze zrównoważonym rozwojem. W grudniu 2023 w murach Uniwersytetu

Dolnośląskiego DSW odbyła się konferencja z prelegentami Banku Millennium „Zielona Transformacja

a Konkurencyjność Przedsiębiorstw” będąca spotkaniem przedsiębiorców, samorządowców z

naukowcami, łączącym świat wyzwań biznesowych z kreatywnością, ekologią i społeczną

odpowiedzialnością. Eksperci Banku Millennium dzielili się wiedzą w tematach kluczowych aspektów

transformacji ekologicznej w kontekście konkurencyjności firm oraz potencjału przedsiębiorców

rodzinnych w dobie transformacji cyfrowej, zielonej oraz przemysłowej, i eko-środowiska

innowacyjności.

Webinary

Centrum Kompetencji Funduszy Unijnych Banku Millennium przeprowadziło w lipcu 2023 webinar

dostępny na YouTube o Kredycie ekologicznym z bezzwrotną premią ekologiczną, jako formie dotacji

dla firm, które planują inwestycje podnoszące efektywność energetyczną przy wykorzystaniu nowych

technologii. Bank Millennium udostępnił tę formę finansowania klientom z segmentu bankowości

przedsiębiorstw we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego realizującym projekt dotacji w

ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki 2021-2027.

[GRI 2-28] W ramach partnerstwa z Klubem CFO (inicjatywą powołaną przez ICAN Institute skierowaną

do osób zajmujących kluczowe stanowiska w obszarze finansów) podczas webinarium pt. „Udział CFO

w realizacji strategii ESG” dyrektorka Biura Zrównoważonego Rozwoju Banku Millennium omówiła

nowe obowiązki firm związane z wejściem w życie Dyrektywy CSRD oraz rolę dyrektorów finansowych

we wdrażaniu strategii ESG i raportowaniu kwestii związanych ze zrównoważonym rozwojem.

Działania związane z UN Global Compact Network Poland

Bank Millennium uczestniczy w Programie Climate Positive, prowadzonym przez polski oddział United

Nations Global Compact.

W 2023 roku UN Global Compact Network Poland i Instytut Odpowiedzialnych Finansów we współpracy

z Ministerstwem Funduszy i Polityki Regionalnej oraz Ministerstwem Finansów opublikowały raport

96

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

„Zielone Finanse w Polsce 2023”, który został zaprezentowany podczas Europejskiego Kongresu

Finansowego w Sopocie. W publikacji, obok tekstów eksperckich i naukowych z obszaru ESG, znajduje

się komentarz Joao Bras Jorge na temat zaangażowania banku w działania na rzecz zrównoważonego

rozwoju.

Edukacja ekologiczna w ramach współpracy z WWF Polska

Bank Millennium od 2008 roku współpracuje z WWF Polska. Celem wspólnych inicjatyw jest promocja

działań na rzecz ochrony przyrody i klimatu. Od roku 2022 aktywności koncentrują się wokół hasła

„Las - dom zwierząt, oddech ludzi, ochrona klimatu”. W roku 2023 WWF zorganizował specjalne

webinarium edukacyjne dla pracowników Grupy Banku Millennium. W przypadającym 5 grudnia

Międzynarodowym Dniu Wolontariusza mogli oni poznać proste i efektywne sposoby na ratowanie

planety. Ekspert WWF tłumaczył, dlaczego jedne inicjatywy mają sens, a innych, w które często

wkładamy wiele wysiłku, nie warto podejmować. Poruszono również zagadnienie długu ekologicznego

oraz programów, w które angażuje się WWF.

Więcej informacji o współpracy z WWF Polska znajduje się w rozdziale 2.2.3. „Proekologiczne

produkty i odpowiedzialne finansowanie”.

Wewnętrzne kampanie prośrodowiskowe

Wychodząc z założenia, że prośrodowiskowe zachowania i codzienne wybory są co najmniej równie

ważne jak ekologiczne rozwiązania w budynkach, Bank prowadzi liczne edukacyjne kampanie

ekologiczne. Organizacja konsekwentnie buduje świadomość ekologiczną wśród pracowników,

klientów i partnerów biznesowych m.in. prowadząc następujące akcje:

▪ Akcja „push yourself, not the button” - zachęcanie pracowników centrali w Warszawie do

korzystania ze schodów zamiast wind. We wszystkich holach windowych centrali zostały

zamontowane tabliczki w postaci kampanii promującej zdrowy tryb życia i wybór schodów

zamiast windy w codziennej komunikacji. Kampania oprócz podstawowego celu, jakim było

budowanie „well being” wśród pracowników, służyła również zminimalizowaniu zużycia

energii elektrycznej.

▪ Akcja „wyłączamy nasze szyldy”. W miesiącach zimowych z początku 2023 roku

kontynuowana była akcja zapoczątkowana w okresie jesienno-zimowym 2022 roku polegająca

na wyłączaniu po godzinach pracy tablic świetlnych w swoich oddziałach oraz biurach w

Warszawie, Wrocławiu i Gdańsku. Tym samym Bank zachęcał do oszczędzania i ograniczania

zużycia energii elektrycznej w obliczu potencjalnych trudności na rynku energii. Działanie

jest też wyrazem niezmiennej troski o środowisko naturalne i wynika z potrzeby rozsądnego

gospodarowania zasobami. Akcja była szeroko promowana w mediach, artykułami a także

filmem. Policzono, że dzięki tej akcji zaoszczędzona energia równa się ekwiwalentowi

zapotrzebowaniu na energię elektryczną w 62 gospodarstwach domowych.

▪ Akcja „oszczędzamy energię elektryczną” – w całej sieci placówek własnych Bank prowadził

akcję edukacyjna polegającą na przypomnieniu pracownikom o drobnych działaniach, które

mogą wykonywać każdego dnia aby zmniejszyć zużycie energii elektrycznej. Dodatkowo we

wszystkich pomieszczeniach socjalnych i toaletach umieściliśmy naklejki przypominjące o

tych działaniach.

97

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Zbiórka elektrośmieci oraz zwiększenie zasięgu i czasu akcji ekologiczno-charytatywnej

polegającej na recyklingu plastikowych nakrętek zbieranych w całym Banku (współpracująca

z Bankiem organizacja pozarządowa sprzedaje je jako surowiec wtórny, a pozyskane środki

przeznacza na pomoc ubogim).

▪ We wszystkich biurach i oddziałach działa proces segregacji odpadów oraz

przeprowadzono Informowanie o zmianach w zbiórce odpadów (akcje marketingowe, nowe

pojemniki na odpady selektywne z odpowiednim logo). Nowe pojemniki zlokalizowane są w

głównych korytarzach na każdym piętrze biura, pojemniki na papier i zmieszane odpady

znajdują się również w aneksach kuchennych.

▪ Dodatkowo Bank segreguje inne odpady, np. zużyte baterie i zbiera elektroodpady. W 2023

roku Bank zebrał 150 kg elektroodpadów, 100 kg baterii oraz 67 kg nakrętek plastikowych

dostarczonych przez pracowników Banku.

▪ W kawiarni znajdującej się na terenie centrali Banku w Warszawie zostały wycofane

plastikowe słomki, plastikowe opakowania na kanapki i ciasta, a personel rekomenduje

używanie własnych kubków i naczyń, a za kubki jednorazowe doliczana jest opłata.

▪ Promowany jest transport rowerowy oraz rozbudowywana infrastruktura dla rowerzystów

(dodatkowe stojaki na rowery i prysznice), pracownicy otrzymali możliwość korzystania z

dodatkowo wybudowanych trzech kabin prysznicowych w Gdańsku oraz oddano do użytku 23

stojaki rowerowe przed gdańską centralą.

Edukacja klimatyczna w ramach Millennium Docs Against Gravity

Festiwal Millennium Docs Against Gravity jest flagowym projektem kulturalnym wspieranym przez

Bank. To największy festiwal filmowy w Polsce i liczący się festiwal filmów dokumentalnych w

świecie. Bank Millennium jest partnerem festiwalu od 18 lat.

Festiwal przybliża widzom szereg zjawisk zachodzących we współczesnym świecie, edukując poprzez

prezentowane filmy, spotkania z twórcami i bohaterami oraz debaty wokół ważnych tematów

prezentowanych na ekranie. Porusza wiele istotnych kwestii - od ekologii, ochrony klimatu i

środowiska, przez różnorodność, politykę, psychologię, prawa człowieka, sztukę (także

awangardową), popkulturę, po relacje rodzinne.

Tematyka ochrony klimatu i środowiska naturalnego, w tym obszarów leśnych, odgrywających

kluczową rolę w walce z globalnym ociepleniem, co roku znajduje odzwierciedlenie w jednej z

najważniejszych sekcji festiwalowych - „Klimat na zmiany”. Podczas festiwalu prezentowane są

98

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

najnowsze filmy dokumentalne z całego świata, ukazujące palące problemy dotyczące kryzysu

klimatycznego oraz działania, jakie są podejmowane w tym zakresie.

Bank Millennium od lat w trosce o ziemię promuje ochronę środowiska i poszerza świadomość

ekologiczną, dlatego w 2023 roku na potrzeby festiwalu przygotował wyjątkowy spot reklamowy, w

którym mówi o wartościach, jakie przyświecają mu jako instytucji. Spot był emitowany podczas 20.

edycji festiwalu przed wszystkimi projekcjami filmów w kinach oraz online:

https://www.youtube.com/watch?v=ssNEvt7Nxtk

99

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

BANKOWOŚĆ INSPIROWANA LUDŹMI

Pełna dostępność usług dla wszystkich klientów to priorytet dla Banku Millennium. Bank chce wspierać

klientów w realizacji ich planów oraz realnie ułatwiać ich codzienne życie. Wprowadzając

rozwiązania, które opierają się na najnowocześniejszych technologiach, Bank Millennium stara się

niwelować bariery infrastrukturalne, cyfrowe i fizyczne w dostępie do usług finansowych i

pozafinansowych.

3.1. INNOWACYJNE USŁUGI

[GRI 3-3; WSKAŹNIK WŁASNY 4]

Klienci są coraz bardziej przyzwyczajeni do rozwiązań cyfrowych, dlatego oczekują, że również

w banku większość spraw załatwią zdalnie. Bank stawia więc na digitalizację usług, z silnym akcentem

na rozwiązania omnikanałowe.

Bank = aplikacja mobilna

Szczególnym obszarem działania stała się aplikacja mobilna, która z miesiąca na miesiąc zyskuje

nowych użytkowników. Dla większości klientów aplikacja jest już podstawowym kanałem kontaktu z

bankiem. Obecnie Bank może pochwalić się liczbą ponad 2,7 mln klientów indywidualnych aktywnych

w kanałach elektronicznych, z czego prawie 2,5 mln loguje się do banku na urządzeniach mobilnych.

Aplikacja jest pozytywnie oceniana przez użytkowników w sklepach z aplikacjami: Google Play, App

Store i AppGallery.

3. SPOŁECZEŃSTWO

(SOCIETY)

100

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Dlatego Bank stale rozwija dostęp do usług finansowych w bankowości mobilnej zgodnie z modelem

mobile-first. Rozwijamy dostępność do usług bankowości codziennej, produktów kredytowych,

depozytowych oraz inwestycyjnych. Bezpośrednio w aplikacji nowi klienci mogą też założyć konto za

pomocą tzw. selfie.

Bank Millennium jest jednym z liderów innowacji na polskim rynku. Klienci banku mogą wybierać

spośród różnych metod płatności bez karty i portfela za pomocą telefonu, zegarka czy opaski. Mogą

korzystać z płatności w technologii HCE, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, płatności zbliżeniowych

BLIK. W 2023 uzupełniliśmy tę ofertę o portfel Google, rozszerzyliśmy dostępność takich rozwiązań,

w tym udostępniliśmy płatności zbliżeniowe BLIK dla nowych grup klientów (dla dzieci oraz

mikroprzedsiębiorców) oraz organizowaliśmy akcje aktywizujące. Klienci mogą też wypłacić gotówkę

z bankomatu za pomocą kodu BLIK.

Jesteśmy tam, gdzie nasi klienci, dlatego udostępniamy wygodne i bezpieczne metody płatności w

internecie. Klienci Banku mogą płacić za zakupy online kodem BLIK, kartą płatniczą oraz przez

zdefiniowany przelew. W 2023 Bank Millennium wspólnie z Polskim Standardem Płatności kontynuował

prace nad nową usługą z obszaru płatności odroczonych – BLIK Płacę Później. Klienci, którzy kupują

online mogą korzystać programu zwrotów za zakupy.

W 2023 klienci zyskali dodatkowe usługi BLIK oparte na przelewach na numer telefonu. Mogą łatwiej

rozliczać się z bliskimi i przyjaciółmi dzięki prośbie o przelew BLIK i możliwości podzielenia rachunku.

Bank Millennium jest też najbardziej wszechstronny na polskim rynku finansowym we wdrażaniu

rozwiązań wykorzystujących otwartą bankowość. Bank oferuje możliwość agregacji kont oraz zlecania

przelewów z innych banków, wykorzystuje też otwartą bankowość w procesach sprzedażowych

i akwizycji (otwieranie konta indywidualnego i firmowego).

Więcej niż bank

Dostęp do produktów banku online to już zdecydowanie za mało, klienci szukają czegoś więcej.

Dlatego Bank Millennium od kilku lat wzbogaca swoje kanały cyfrowe dodatkowymi funkcjami, tzw.

VAS-ami. Zaczynaliśmy od bardzo łatwego doładowania telefonu na kartę i innowacyjnego procesu

zakupu ubezpieczenia komunikacyjnego, stopniowo dodając kolejne usługi takie jak ubezpieczenie

turystyczne z innowacyjną opcją „Pomoc w podróży”, zakup biletów na komunikację miejską, opłaty

za parking, automatyczne płatności za autostrady czy nawet zakup biletów do kina i kodów do usług

online bezpośrednio w aplikacji banku. Już wkrótce klienci Banku Millennium zyskają też dostęp do

usługi wymiany walut w kanałach elektronicznych.

Zarówno w aplikacji mobilnej, jak i bankowości internetowej dostępna jest sekcja MilleUrząd.

Obecnie klient znajdzie w niej wnioski o świadczenia Rodzina 500+ (800+), Dobry Start 300+, RKO oraz

dofinansowanie do żłobka. Część wniosków dostępnych jest również w języku ukraińskim. Klienci

Banku mogą korzystać z cyfrowego potwierdzania tożsamości w ramach usługi Millennium ID, która

działa w oparciu o mojeID. Klienci mogą też za pośrednictwem banku zarejestrować jednoosobową

działalność gospodarczą. Zintegrowaliśmy nasze systemy z aplikacją mObywatel. Klient może

potwierdzić swoją tożsamość w tej aplikacji, logując się do banku. Honorujemy w placówkach

dokumenty tożsamości wydane w tej aplikacji. Wkrótce klienci zyskają możliwość złożenia wniosku o

zapomogę dla osób z niepełnosprawnością.

Doskonały UX

Doświadczenie klienta coraz częściej jest tym, co decyduje o przewadze danego rozwiązania nad

innymi. Dlatego projektując rozwiązania cyfrowe, Bank włącza swoich klientów w proces ich

tworzenia. Stale udoskonalane są również rozwiązania, z których klienci korzystają każdego dnia

w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej. W kanałach elektronicznych bank stopniowo

rezygnuje z „instytucjonalnego oblicza” i adaptuje podejście fin-techów, upraszczając nie tylko

komunikację zgodnie z zasadami prostego języka, ale też skracając procesy. W banku działają zespoły

101

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

specjalizujące się w projektowaniu UX i UI, specjaliści z zakresu UX writing. Od kilkunastu lat w Banku

funkcjonuje UX Lab, w którym badacze prowadzą pogłębione analizy, wywiady z użytkownikami i

testują nowe rozwiązania. W centrum nowych rozwiązań jest zawsze klient – projekty inspirowane są

jego potrzebami, nawykami, jego językiem i otaczającym go światem.

Oferta w kanałach elektronicznych dla mikroprzedsiębiorców

Bank Millennium od lat łączy innowacyjność z projektowaniem wygodnych usług, dlatego rozbudowuje

ofertę dla klientów prowadzących działalność gospodarczą. Daje im narzędzia, które wspierają ich

w budowaniu nowoczesnego i konkurencyjnego biznesu.

Umożliwiamy zdalne otwarcie konta firmowego klientów bez dotychczasowej relacji Bankiem oraz

wspomniany już proces, w którym mogą założyć własną działalność i konto firmowe. Wniosek jest

prosty i transparentny, trudniejsze pojęcia zostały odpowiedni wyjaśnione, a dodatkowo klient może

otrzymać wsparcie eksperta na czacie, z możliwością współdzielenia ekranu.

Bank udostępnia w pełni zdalny proces wnioskowania o kredyt gotówkowy dla firm oraz możliwość

złożenia wniosku i wydania decyzji kredytowej online dla kredytów z gwarancją de minimis.

Przedsiębiorcy, którzy chcą przyjmować od swoich klientów płatności zbliżeniowe, mogą skorzystać

z aplikacji Millennium POS. Dzięki aplikacji terminalem do przyjmowania płatności staje się smartfon

i nie ma potrzeby zamawiania dodatkowych urządzeń. Takie rozwiązanie jest wygodne szczególnie

dla przedsiębiorców, którzy dojeżdżają do klientów.

W 2023 roku Bank Millennium wspólnie z zewnętrznym partnerem udostępnił rozbudowane narzędzie,

które wspiera właścicieli małych firm w prowadzeniu księgowości i kontroli kosztów. Platformę

zintegrowaliśmy z bankowością internetową detaliczną – klient loguje się do niej tak samo jak do

firmowego konta bankowego.

Wkrótce dostępne dla firm będą również kantor oraz bramka płatnicza ze sklepem internetowym.

Nowe rozwiązania dla klientów Bankowości Przedsiębiorstw

Koncentrujemy się na dostarczaniu kompleksowych rozwiązań opartych o nowoczesne technologie

oraz na cyfryzacji i digitalizacji procesów biznesowych. Rozwijamy kanały cyfrowe i ścieżki

elektronicznego obiegu dokumentów.

Rozwijamy i integrujemy produkty zaspokajając potrzeby klientów i wzmacniając pozytywne

doświadczenia.

W maju 2023 roku Bank Millennium udostępnił nową aplikację mobilną dla klientów biznesowych

i korporacyjnych – Bank Millennium dla Firm. W pełni zdigitalizowana współpraca z firmami to jeden

ze strategicznych celów banku, a jej kluczowym elementem jest wygodna aplikacja mobilna.

Nowa aplikacja mobilna została zaprojektowana z wykorzystaniem najlepszych praktyk, które

stosujemy dla klientów detalicznych. Dzięki temu powstała aplikacja przyjazna dla użytkownika,

wyjątkowa pod względem UX, gotowa do obsługi dużych wolumenów danych, zarówno dla właścicieli

małych firm, jak i dużych korporacji z rozbudowanymi działami finansowymi, w tym także jednostek

samorząd terytorialnego, czy agend rządowych, nawet tych największych.

Bank Millennium dla Firm jest najlepiej ocenianą aplikacją w Polsce, jeśli chodzi o aplikacje mobilne

banków dla tego segmentu klientów (Google Play 4,6; App Store 4,3). Aplikacja znalazła się również

w finale 2 konkursów:

• Informa Banking Tech Awards w kategorii Najlepsze Użycie Technologii w Bankowości

Przedsiębiorstw

• Fintech Awards

102

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Kredyty

Oferta produktów proekologicznych oraz w zakresie odpowiedzialnego finansowania dla klientów

Bankowości Przedsiębiorstw została opisana rozdziale 2.2.3 Proekologiczne produkty i odpowiedzialne

finansowanie.

Faktoring i finansowanie handlu

W obszarze faktoringu wdrożyliśmy rozwiązania, które usprawniają i przyspieszają procesy związane

z transakcjami faktoringu odwrotnego oraz wprowadziliśmy zmiany, które zwiększają atrakcyjność

faktoringu odwrotnego. Wprowadziliśmy możliwość wnioskowania wraz z kredytem o dodatkowy limit

faktoringowy dzięki temu zachowujemy optymalną strukturę finansowania, zwiększamy dochód oraz

uszczelniamy strukturę transakcji.

W przypadku akredytyw i gwarancji wprowadziliśmy możliwość np. rozliczenia płatności akredytywy

importowej ze środków pochodzących z faktoringu odwrotnego, a w systemie transakcyjnym

wprowadziliśmy funkcjonalności, które przyspieszają proces przygotowania treści gwarancji i

digitalizują dokumentację transakcji. W Module Finansowania handlu w bankowości elektronicznej,

zwiększyliśmy bezpieczeństwo transakcji poprzez wprowadzenie programu antywirusowego

skanującego załączniki dodawane przez klientów.

Bankowość transakcyjna i elektroniczna

Konsekwentnie rozwijamy i wprowadzamy udoskonalenia, aby klienci mogli jeszcze sprawniej i

wygodniej zarządzać finansami swojej firmy. W 2023 roku realizowaliśmy kolejne wdrożenia w

bankowości elektronicznej oraz poszerzyliśmy dostępność usług płatniczych.

Nowa aplikacja mobilna

Do dyspozycji naszych klientów oddaliśmy całkowicie nową aplikację mobilną dla systemów Android

i iOS. Zaprojektowaliśmy ją całkowicie od podstaw z wykorzystaniem najlepszych praktyk. Budowa

nowej aplikacji została poprzedzona badaniami i testami z użytkownikami, które pozwoliły zrozumieć

potrzeby i różnice w korzystaniu z aplikacji przez duże i mniejsze firmy i osoby nimi zarządzające.

Stworzyliśmy przyjazną, unikalną pod kątem jakości aplikację, z nowym designem skupioną na

wygodzie użytkownika, o dużych możliwościach personalizacji.

Do nowej aplikacji dla firm można logować się biometrycznie. Jest gotowa do obsługi dużych ilości

danych i skierowana zarówno dla właścicieli niewielkich firm, jak i dużych korporacji z rozbudowanymi

działami finansowymi. W aplikacji można zarządzać jednocześnie wieloma kontami, w jednym panelu,

a uprawnienia dla użytkowników nadawać elastycznie, według potrzeb danego stanowiska.

Aplikacja informuje użytkownika o wielu zdarzeniach na rachunku m.in. wpływach na rachunek,

blokadach, płatnościach oczekujących na autoryzację. Prosty interfejs skraca czas realizacji

operacji. Kontrahentów można od razu sprawdzić na białej liście podatników VAT. Dodatkowo, w

łatwy sposób można wygenerować w aplikacji potwierdzenia i wyciągi, które można wysłać e-mailem,

Whatsappem, Messengerem, Viberem czy innym komunikatorem. Zarządzanie płatnościami jest

proste, użytkownik może szybko i bezpiecznie autoryzować płatności. Na ekranie głównym znajdują

się dwa kafle – autoryzacja i przelewy odrzucone, które pozwalają od razu obsłużyć te operacje.

Płatności, które czekają na autoryzację, użytkownik może zaznaczyć i potwierdzić jednym

kliknięciem. Jedno kliknięcie wystarczy również, żeby zaakceptować całą paczkę zleceń.

Dzięki dostępnej funkcji powiadomień PUSH użytkownicy mogą otrzymywać powiadomienia m.in. o

nowych transakcjach czekających na autoryzację czy transakcjach odrzuconych

Klienci mogą zlecać przelewy zagranicznych we wszystkich walutach na rachunki IBAN do krajów

spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz przelewy SEPA. Możliwe jest także ponawianie

przelewu z poziomu historii operacji. W ten sposób klienci mogą łatwiej zlecić np. płatność do Urzędu

Skarbowego.

103

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W aplikacji jest widoczna pełna historia zleceń, kto je wprowadził, zmodyfikował i autoryzował przed

danym użytkownikiem, co jest szczególnie istotne dla dużych przedsiębiorstw, w przypadku

wielopoziomowych struktur akceptacji transakcji.

Klienci mogą w aplikacji obsługiwać wiele firm, bez konieczności ponownego logowania. Wyboru

dokonują po pierwszym logowaniu z poziomu ekranu startowego i mają dostęp do widoku każdego ze

swoich przedsiębiorstw.

W aplikacji mobilnej dostępny jest także serwis wymiany walut Millennium Forex Trader, dzięki

któremu można wygodnie i szybko wymienić waluty, sprawdzić aktualne kursy kwotowań, ustawić na

ekranie wybrane pary walutowe, sprawdzić historię wymian.

Użytkownicy mogą personalizować ekran według potrzeb i decydować jak wygląda strona po

uruchomieniu aplikacji, mają możliwość przestawiania i ukrywania elementów, dodawania szybkich

skrótów jak przelew krajowy, zagraniczny, VAT, historia, mogą też ustawiać tryb ciemny, tzw. dark

mode. Aplikacja oferuje pomoc kontekstową - system podpowiada możliwe scenariusze użycia np. w

zakresie parametryzacji widoku ekranu głównego oraz sposobów wyboru płatności do autoryzacji.

Nowa funkcjonalność w Module dokumentów w Millenet dla Przedsiębiorstw

Udostępniliśmy kolejną funkcjonalność w procesie cyfrowej obsługi wymiany dokumentów pomiędzy

klientem a bankiem. W bankowości internetowej Millenet dla Przedsiębiorstw w Module dokumentów

dodaliśmy zakładkę WYŚLIJ. Nowa funkcjonalność pozwala klientom na inicjowanie przekazywania do

banku dokumentów w formacie pdf. Dokumenty podlegają automatycznej weryfikacji podpisów

kwalifikowanych, jeśli takie zostały złożone. Po otrzymaniu dokumentów, pracownik banku może je

zatwierdzić i przekazać do wdrożenia lub cofnąć proces do klienta z prośbą o uzupełnienie. Dokumenty

są procesowane w pełni elektronicznie bez potrzeby wydruków, co istotnie wpływa na redukcję czasu

obsługi oraz śladu węglowego.

Nowy typ dokumentu tożsamości Dokument mObywatel (mDowód)

Dostosowując się do wymogów regulacyjnych od 1 września wprowadziliśmy możliwość potwierdzanie

tożsamości klienta na podstawie mDowodu. Elektroniczny mDowód pozwala na potwierdzenie

tożsamości bez potrzeby okazywania przez klienta innych dokumentów tożsamości.

Poszerzenie sieci wpłatomatów o urządzenia Euronet i Planet Cash

Poszerzyliśmy mapę dostępnych wpłatomatów dla klientów korporacyjnych. Aktualnie klienci mogą

deponować gotówkę dodatkowo w 3,3 tysiącach wpłatomatów sieci Euronet oraz w 2 tysiącach

wpłatomatów sieci Planet Cash w Polsce. Usługa jest dostępna dla każdego klienta banku

posiadającego kartę płatniczą debetową lub obciążeniową. Urządzenia sieci Euronet i Planet Cash

dostępne są w najdogodniejszych miejscach, takich jak stacje benzynowe, popularne sieci i galerie

handlowe, oddziały wybranych banków jak również innych lokalizacjach takich jak lotniska, dworce i

stacje metra.

104

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.1.1. OFERTA DOSTOSOWANA DO POTRZEB KLIENTÓW

[GRI 3-3] Bank Millennium i Spółki Banku posiadają w swojej ofercie produkty i usługi umożliwiające

poprawę warunków życia klientów, ułatwiające zarządzanie finansami i oszczędzanie, a także

przyjazne środowisku naturalnemu. Produkty proekologiczne opisane są w części „Proekologiczne

produkty i odpowiedzialne finansowanie”, a pozostałe rozwiązania w rozdziale „3.1.3. Wsparcie

klientów w prowadzeniu biznesu”

Celem Banku jest zapewnianie wygodnych rozwiązań, realnie ułatwiających

życie klientów i pomagających w realizacji celów finansowych. Przykładem

tego podejścia jest Millennium 360° - konto osobiste obecne w ofercie

banku od kwietnia 2022 r.

Oferta konta Millennium360° jest uniwersalna i przygotowana tak, aby

odpowiadała na potrzeby różnych grup klientów, niezależnie od ich wieku i

dochodów.

Coraz więcej Polaków korzysta na co dzień z bankowości online. Z badań

2

wynika, że ponad 80%

Polaków regularnie korzysta z bankowości mobilnej, a niemal połowa posiadaczy kont nie była w

oddziale od ponad pół roku. Dla 41% Polaków wygodna bankowość online to jedno z dwóch

najważniejszych kryteriów wyboru konta, obok braku opłat za prowadzenie rachunku. Konto

Millennium 360° – bezpłatnie prowadzone i połączone z szeroką ofertą spersonalizowanych usług w

super-aplikacji mobilnej – jest odpowiedzią na oczekiwania klientów.

Poprzez nowe konto Bank kontynuuje strategię rozwoju usług inspirowanych przez klientów, super-

aplikacji mobilnej, wspierającej ich w wielu aspektach ich codziennego życia oraz hiper-

personalizacji. Wszystkie elementy nowej oferty powstały w oparciu o szerokie badania potrzeb

klientów i wiodące trendy.

Prowadzenie konta Millennium360°jest bezwarunkowo bezpłatne. Dodatkowo po spełnieniu prostego

warunku (5 płatności kartą lub BLIKIEM lub 1 płatność dla osób w wieku 18-26 lat) za 0 zł jest również

obsługa karty debetowej, płatności zbliżeniowych BLIK, a wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

i za granicą są bez prowizji. Oznacza to, że klienci, którzy mają problemy z mobilnością (osoby starsze

lub osoby z niepełnosprawnościami) mogą korzystać z bankomatów w dogodnych dla nich lokalizacjach

bez ponoszenia opłat za wypłaty w bankomatach obcych. Zawsze bezwarunkowo bezpłatne są krajowe

przelewy w PLN, stałe zlecenia i polecenia zapłaty oraz przelewy BLIK na telefon.

Do konta proponowany jest ceniony przez klientów Pakiet Bardzo Pomocny, w ramach, którego

można korzystać z pomocy fachowca w domu, pomocy medycznej i IT. Klienci, których finanse nie

pozwalają na domowe wizyty lekarza, mogą z niego skorzystać w razie nagłej choroby swojej albo

dziecka. Pakiet zapewnia także pomoc hydraulika czy elektryka oraz z naprawy sprzętu AGD/RTV/PC,

smartfona i tabletu. Wybierając Konto z Pakietem Bardzo Pomocnym Klient może skorzystać z 7

interwencji w roku. Przez 3 miesiące od otwarcia konta pakiet jest bezpłatny.

Ważnym nowym elementem konta są usługi walutowe. W ramach limitu walutowego klient może

płacić kartą do konta w każdej walucie bez marży banku za przewalutowanie do 1 tys. zł, po

atrakcyjnym kursie organizacji płatniczej. Z kolei Pakiet Walutowy, który klient może sobie włączać

wygodnie w aplikacji mobilnej, w cenie 9,90 zł za tydzień, obejmuje nielimitowane transakcje

2

Badanie „Millennium 360° Refresh” zrealizowane przez GfK Polonia dla Banku Millennium we

wrześniu 2021 roku na reprezentatywnej próbie dla ogółu dorosłej populacji Polski n= 1210

respondentów, w technice CAWI.

105

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

walutowe po atrakcyjnym kursie organizacji płatniczej, bez dodatkowej marży banku za

przewalutowanie.

Bank stale rozwija usługi online, proponując klientom funkcjonalności wspierające ich codzienne

potrzeby. Łączy platformę zakupową goodie z bankowością elektroniczną, proponując usługę Zwroty

za zakupy, ze spersonalizowaną prezentacją ofert sklepów, wyższym poziomem zwrotu dla klientów

Millennium 360° i prezentacją w bankowości elektronicznej wysokości naliczonego zwrotu.

Z myślą o młodszych klientach Bank ma w swojej ofercie także Konto 360° Junior dla klientów,

którzy nie ukończyli jeszcze 18 lat. Ułatwiając im stawianie pierwszych kroków w świecie finansów,

Bank nie pobiera opłat za obsługę kont, a karta debetowa i wypłaty z bankomatów są bezpłatne w

przypadku wykonania tylko jednej płatności w miesiącu kartą lub BLIKIEM. Dla dzieci w wieku od 7 do

12 lat wraz z Kontem 360° Junior dostępne są, dostosowane do potrzeb najmłodszych, aplikacja

mobilna oraz karta do konta. Te nowoczesne narzędzia pomagają wprowadzać dzieci w świat finansów

i uczą bezpiecznego korzystania z technologii.

3.1.2. INKLUZYWNA BANKOWOŚĆ

[GRI 3-3, FS14] Zgodnie z „Zasadami oddziaływania społecznego” Grupy Banku Millennium nasze

bezpośrednie zaangażowanie w realizację Celów Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów

Zjednoczonych, jest odzwierciedlane w strategicznych działaniach Grupy Banku Millennium,

zorientowanych na poszukiwaniu innowacyjnych i integrujących (przeciwdziałających wykluczeniu)

produktów i kanałów dystrybucji oraz w podejściu do obsługi klienta. Naszym celem jest dostarczanie

produktów i usług promujących przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu, w tym udzielanie

wsparcia dla części społeczeństwa o mniejszych możliwościach w zakresie korzystania z rozwiązań

bankowości cyfrowej, a także upowszechnianie dostępu do produktów finansowych.

Celem Banku jest niwelowanie barier cyfrowych i fizycznych w dostępie do usług finansowych i

pozafinansowych. Klienci banku mogą korzystać na urządzeniach mobilnych i komputerach z usług

banku, ale też z wielu dodatkowych rozwiązań, np. w aplikacji mobilnej klient może kupić bilety

komunikacji miejskiej i parkingowe, opłacić przejazd autostradą bez konieczności zatrzymywania się

przy bramkach. Poprzez bankowość elektroniczną możliwe jest również korzystanie z cyfrowej

tożsamości oraz zdalny kontakt z polskimi urzędami. Bank dąży do tego, aby wszyscy klienci, w tym

osoby z niepełnosprawnościami, mieli wygodny dostęp do usług. Dlatego wprowadzono wiele

udogodnień dla osób niewidomych, niedowidzących i poruszających się na wózkach.

▪ Strona Banku Millennium, system bankowości internetowej Millenet oraz aplikacja

mobilna Banku Millennium stale dostosowywane są do potrzeb osób niewidomych

i niedowidzących. Użytkownik z dysfunkcją wzroku może korzystać ze strony

internetowej, posługując się klawiaturą - mysz nie jest potrzebna do nawigacji po

portalu. Dodatkowo strona wyposażona jest w możliwość powiększania tekstu

i przystosowana do czytania w trybie wysokiego kontrastu. Bank Millennium był jedną

z pierwszych firm, która zaczęła dostosowywać swoją stronę internetową do potrzeb

osób z niepełnosprawnościami.

▪ Serwisy oraz komunikacja do klientów są napisane prostym i zrozumiałym dla

użytkownika językiem i mogą być odczytywane przez czytniki tekstu. Treści

tworzone są zgodnie z zasadami prostego języka i stale monitorowany jest indeks

prostego języka (PLI - plain language index). Dla treści cyfrowych standardem jest PLI

na poziomie 60%.

▪ Do aplikacji mobilnej użytkownicy odpowiednich urządzeń mogą logować się

odciskiem palca lub skanem twarzy. W 2023 klienci zyskali również możliwość

potwierdzania biometrią transakcji zlecanych w aplikacji mobilnej. Aplikacja mobilna

106

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

dostosowana jest do potrzeb osób niewidomych i niedowidzących dzięki

kompatybilności z usługami ułatwień dostępu, takimi jak Google TalkBack (Android),

VoiceOver (iOS), które umożliwiają prezentowanie informacji przy użyciu mowy. W

aplikacji Banku klienci mogą też korzystać z pomocy chatbota. Automatyczny

asystent, dostępny 24/7, również może być wartościowym przewodnikiem w

codziennym bankowaniu. W aplikacji mobilnej Banku Millennium klienci mogą

korzystać z pomocy Milli, która potrafi nie tylko przywitać się i odpowiedzieć na różne

pytania, ale też wykonuje polecenia, takie jak zlecenie przelewu. Bank prowadzi

intensywne prace nad rozwiązaniami, które korzystają z generatywnej sztucznej

inteligencji, a celem jest osiągniecie standardów wyznaczonych przez wiodących na

rynku asystentów głosowych, takich jak Siri czy Alexa.

▪ Cyfrowa tożsamość i budowanie społeczeństwa cyfrowego. Użytkownicy aplikacji i

bankowości internetowej mają dostęp do wniosków urzędowych takich jak Rodzina

500+(obecnie 800+), Dobry start 300+, Rodzinny Kapitał Opiekuńczy, dofinansowanie

do żłobka. Część danych uzupełnia się automatycznie, co znacząco usprawnia

wypełnianie formularza. Pod koniec 2022 Bank we współpracy z mojeID udostępnił

również usługę potwierdzania tożsamości– Millennium ID. Jest to narzędzie

potwierdzania tożsamości w kontakcie z administracją publiczną oraz przy zakupie

usług komercyjnych online. Bank zintegrował się również z aplikacją mDowód 2.0 oraz

honoruje w placówkach elektroniczny dokument tożsamości wydawany w tej

aplikacji.

▪ Bank prowadzi działania edukacyjne w obszarze cyberbezpieczeństwa.

Komunikacja jest kierowana do różnych grup klientów, w tym seniorów, nastolatków,

rodziców młodszych dzieci, grup ryzyka w ramach stworzonych w Banku profili ryzyka.

Dodatkowo Bank publikuje ostrzeżenia o nowych metodach działania przestępców na

swojej stronie oraz w kanałach elektronicznych. Oprócz działań edukacyjnych

wprowadzane są również rozwiązania techniczne, których celem jest dodatkowa

ochrona klientów przed przestępcami. W 4 kwartale 2023 bank wdrożył rozwiązanie,

dzięki któremu pracownik banku może potwierdzić swoją tożsamość oraz

zweryfikować tożsamość klienta w aplikacji banku podczas rozmowy telefonicznej.

▪ Klienci stawiający swoje pierwsze kroki w obszarze bankowości cyfrowej od 2020

mogą korzystać z serwisu www.bankmillennium.pl/pierwszykrokonline.

▪ Obywatele Ukrainy mogą znaleźć informacje w języku ukraińskim na stronie

banku. Mogę też korzystać ze specjalnego numeru infolinii, gdzie zostaną obsłużeni

w swoim języku. Dodatkowo mogą wypełnić wniosek online o świadczenia rodzinne w

tym języku. W swoim języku otrzymują też komunikację, dotyczącą istotnych spraw,

np. terminów składania wniosków czy ostrzeżenia dotyczące cyberbezpieczeństwa.

▪ Aplikacja dla dzieci – Bank oferuje najmłodszym klientom specjalną wersję aplikacji

mobilnej dla dzieci w wieku 7-12 lat. Aplikacja jest nie tylko pomocnym gadżetem,

ale też narzędziem do wprowadzania dzieci w świat finansów i bezpiecznego

korzystania z technologii. Podczas aktywacji aplikacja rozpoznaje użytkownika i

dostosowuje wersję do jego wieku. Aplikacja dla dzieci umożliwia płatności

telefonem i BLIK. Jest przyjazna dla najmłodszych użytkowników i była projektowana

wspólnie z nimi – uproszczone menu, język przyjazny dzieciom, dziecięcy design.

Jednocześnie zapewnia rodzicom pełną kontrolę nad wydatkami dziecka, specjalne

limity transakcyjne i możliwość blokady karty zarówno przez dziecko, jak i z poziomu

aplikacji rodzica. Aplikacja rośnie wraz z dzieckiem. Po ukończeniu 13. roku życia,

wersja aplikacji na telefonie jubilata automatycznie zmienia się na obecnie dostępną

wersję dla osób w wieku do 18 lat, z większą ilością usług.

107

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Bankomaty i wpłatomaty – osoby z niepełnosprawnością ruchową mogą używać

klawiszy numerycznych na klawiaturze zamiast funkcyjnych obok ekranu, dzięki

czemu nie muszą sięgać zbyt wysoko. Klawisze numeryczne znajdujące się na

klawiaturze bankomatu ułatwiają korzystanie z urządzeń również osobom z

niepełnosprawnością wzroku. Po podłączeniu słuchawek można wprowadzać na nich

dyspozycje na podstawie komunikatów głosowych. Dodatkowo osoby z

niepełnosprawnością wzroku mogą korzystać ze specjalnego, czarno-białego trybu

ekranu, co podnosi poziom kontrastu i czytelność wyświetlanych komunikatów. 100%

bankomatów własnych Banku Millennium jest dostosowanych do potrzeb osób z

niepełnosprawnościami. Od kwietnia 2023 sieć wpłatomatów powiększyła się o

dodatkowe 5000 urządzeń sieci Euronet i Planet Cash.

▪ Dostęp do placówek, w których występują bariery architektoniczne – niemal 70%

oddziałów Banku jest dostępnych dla osób z niepełnosprawnościami. Przebudowując

i modernizując swoje placówki Bank zwraca uwagę, by bariery architektoniczne

zostały zniwelowane.

▪ Siedzące stanowiska do obsługi klienta z możliwością podjazdu dla wózków

inwalidzkich dostępne są we wszystkich naszych placówkach.

▪ Obsługa telefoniczna – klienci korzystający z infolinii Banku mogą korzystać z funkcji

komend głosowych podczas obsługi telefonicznej zamiast używać klawiszy

numerycznych telefonu.

▪ Udogodnienia w podpisywaniu umów – osoby niewidome czy niedowidzące lub

osoby, które nie potrafią czytać, mają możliwość samodzielnego podpisania umowy z

Bankiem w obecności dwóch pracowników placówki i – na wyraźne życzenie klienta –

także w obecności świadka, będącego osobą zaufaną dla klienta. W takich

przypadkach możliwe jest odczytanie umowy przez pracownika placówki i/lub, w

przypadku obsługi klienta, który nie pisze, złożenie przez klienta podpisu za pomocą

tuszowego odcisku palca.

▪ Klienci o szczególnych potrzebach mają prawo otrzymania ogólnych warunków

umów oraz regulaminów w formach, które ułatwią im zapoznanie się z ich treścią,

np.: dokument przygotowany z wykorzystaniem czcionki o dużym rozmiarze, nagranie

audio, plik przygotowany w języku Braile’a.

▪ Standardy obsługi osób z niepełnosprawnościami – szczegółowe wytyczne

obowiązujące pracowników wszystkich placówek Banku.

▪ Bank rozszerza ideę świata bez barier również na inne obszary, w których jest

aktywny, m.in. w zakresie mecenatu kultury. Przez udostępnianie filmów kinowych

w wersji z audiodeskrypcją podczas Millennium Docs Against Gravity, największego

polskiego festiwalu filmów dokumentalnych, ułatwia osobom z

niepełnosprawnościami wzroku dostęp do świata kultury.

Przedstawiciele Banku uczestniczą również w pracach Związku Banków Polskich nad zwiększeniem

dostępności miejsc i usług dla osób z niepełnosprawnościami.

Bank na bieżąco monitoruje postęp w realizacji inicjatyw mających na celu zwiększenie dostępności

usług i produktów bankowych oraz promujących przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu.

Informacje o postępach w realizacji tych inicjatyw będą komunikowane w kolejnych okresach

sprawozdawczych.

108

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Dostępność usług Banku

2023

2022

2021

2020

Liczba placówek

374

406

440

477

[WSKAŹNIK WŁASNY 1]

% placówek z dostępem dla osób z niepełnosprawnością

70%

67%

Liczba placówek franczyzowych

238

229

215

225

[WSKAŹNIK WŁASNY 2]

% placówek franczyzowych z dostępem dla osób z

niepełnosprawnością

43%

40%

39%

Liczba bankomatów

506

509

480

479

[WSKAŹNIK WŁASNY 3]

% bankomatów z dostępem dla osób z

niepełnosprawnością

100%

Wskazane powyżej informacje w zakresie wskaźnika [FS14] dotyczą Grupy Kapitałowej Banku

Millennium.

[GRI FS13] Dostęp do usług finansowych Grupy Banku Millennium na terenach o niskiej gęstości

zaludnienia i o niskiej aktywności ekonomicznej

Dostęp do usług finansowych na terenach o niskiej

gęstości zaludnienia i o niskiej aktywności

ekonomicznej

2023**

2022***

2021***

Zmiana

2023/2022

[%]

Całkowita liczba punktów dostępu do usług

finansowych (łączna liczba placówek własnych,

franczyzowych i wysp sprzedażowych w Centrach

Handlowych)

612

635

655

-4%

Liczba punktów dostępu do usług finansowych na

terenach o niskiej gęstości zaludnienia* lub w

niekorzystnej sytuacji gospodarczej**

135

205

217

-34%

Odsetek liczby punktów dostępu na terenach o niskiej

gęstości zaludnienia lub w niekorzystnej sytuacji w

stosunku do wszystkich punktów dostępu do usług

finansowych na terenie Polski.

22%

32%

33%

-10 pp.

* województwa o najniższej gęstości zaludnienia w Polsce wg danych GUS to: województwo

podlaskie, warmińsko-mazurskie, lubuskie, zachodniopomorskie, lubelskie, opolskie, świętokrzyskie

** województwa o najniższej aktywności ekonomicznej w Polsce wg Banku Danych Lokalnych to:

lubuskie, lubelskie, opolskie, podlaskie, warmińsko-mazurskie, zachodniopomorskie, świętokrzyskie

(bez pomorskiego)

*** województwa o najniższej aktywności ekonomicznej w Polsce wg Banku Danych Lokalnych to:

lubuskie, opolskie, podlaskie, warmińsko-mazurskie, zachodniopomorskie, świętokrzyskie,

pomorskie

W odniesieniu do analizy danych raportowych za 2023 rok, za obszar o niskiej gęstości zaludnienia

przyjęto obszar województw o gęstości zaludnienia mniejszej lub równej 100 osób na 1 km

2

na

podstawie danych statystycznych za 2022 rok, natomiast obszar o niskiej aktywności ekonomicznej to

obszar województw o nominalnym PKB mniejszym lub równym 100 mln zł na podstawie danych

statystycznych za 2021 rok.

109

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.1.3. WSPARCIE KLIENTÓW W PROWADZENIU BIZNESU

Grupa kontynuuje udział w programach wsparcia klientów z wykorzystaniem publicznej pomocy.

Programy gwarancyjne Banku Gospodarstwa Krajowego

W ofercie Banku Millennium nadal było dostępne finansowanie w formie: kredytów, linii na gwarancje

i akredytywy oraz faktoringu odwrotnego, zabezpieczone gwarancjami Banku Gospodarstwa

Krajowego (BGK). Klienci mogli skorzystać z gwarancji udzielanych w ramach programów

gwarancyjnych:

▪ Biznesmax dostępnych dla mikro, małych i średnich firm w ramach dwóch rodzajów pomocy

publicznej: pomocy regionalnej lub pomocy de minimis,

▪ de minimis dedykowanego przedsiębiorcom z segmentu MSP,

▪ Funduszu Gwarancji Płynnościowych adresowanego dla mikro, małych, średnich i dużych

podmiotów gospodarczych,

▪ Programu Gwarancji Płynnościowych dla faktoringu odwrotnego adresowanego dla MŚP i

dużych przedsiębiorców.

Programy gwarancyjne realizowane we współpracy z BGK kontynuowano na tzw. „covidowych

warunkach” do 31 grudnia 2023 r.:

• Gwarancje Biznesmax są bezpłatnymi gwarancjami wspierającymi potrzeby inwestycyjne oraz

płynnościowe firm oraz pozwalają uzyskać dopłatę do odsetek kredytowych. Gwarancją mogą

być objęte kredyty odnawialne (także w rachunku bieżącym) oraz nieodnawialne niezwiązane

z inwestycją udzielone na zapewnienie płynności finansowej. Z gwarancji oprócz podmiotów

innowacyjnych, mogą skorzystać również firmy efektywne ekologicznie, które wdrażały u

siebie ekologiczne rozwiązania.

• W przypadku programu gwarancji de minimis utrzymany był brak prowizji, 80% poziom

ochrony oraz wydłużony okres gwarancji do 75 miesięcy dla kredytu obrotowego i do 120

miesięcy dla kredytu inwestycyjnego oraz zwiększona kwota gwarancji z 3,5 mln zł do

równowartości 1,5 mln EUR.

Z końcem grudnia 2023 w związku ze zmianami w przepisach pomocy publicznej, jakie będą

obowiązywać od stycznia 2024, zakończono programy gwarancji Biznesmax i gwarancji kryzysowej.

W grudniu 2023 podpisano nowe umowy z BGK, które pozwolą na wprowadzenie do oferty nowych

programów gwarancyjnych. Poza gwarancją de minimis, która będzie funkcjonować na zmienionych

warunkach, Bank przystąpił do współpracy z BGK w zakresie gwarancji oferowanych ze środków

programu FENG:

• Gwarancje Biznesmax Plus są bezpłatnymi gwarancjami wspierającymi potrzeby inwestycyjne

oraz płynnościowe firm oraz pozwalają uzyskać dopłatę do odsetek kredytowych. Z gwarancji

oprócz podmiotów innowacyjnych – wprowadzających nowe produkty, mogą skorzystać

również firmy efektywne ekologicznie, oraz takie, które inwestują w nowoczesne cyfrowe

rozwiązania. Nowością w możliwość uzyskania dopłaty do kapitału kredytu inwestycyjnego.

• Gwarancje Ekomax są bezpłatnymi gwarancjami wspierającymi przedsiębiorstwa MŚP, małe

spółki o średniej kapitalizacji lub spółki o średniej kapitalizacji w zakresie termomodernizacji

oraz inwestycji prowadzących do oszczędności zużycia energii pierwotnej na poziomie

minimum 30%, wynikającej z przeprowadzonych przez firmy audytów energetycznych.

Oferta finansowania z powyższymi gwarancjami zostanie udostępniona w pierwszym kwartale 2024 r.

110

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wsparcie od Millennium Leasing sp. z o.o. dla firm z sektora MŚP dzięki gwarancjom BGK

Spółka kontynuowała aktywne oferowanie klientom umowy leasingu zabezpieczonej gwarancją Banku

Gospodarstwa Krajowego. Oferta jest skierowana dla klientów z sektora MŚP leasingujących pojazdy

charakteryzujące się niską emisją CO2, maszyny, szczególnie o niższym stopniu zbywalności.

Millennium Leasing sp. z o.o. w ramach umowy portfelowej z BGK dysponował w 2023 roku linią

gwarancyjną w wysokości 300 mln PLN. Instrument ten został przygotowany we współpracy z

Europejskim Funduszem Inwestycyjnym z Paneuropejskiego Funduszu Gwarancyjnego w celu wsparcia

i ochrony przedsiębiorców przed skutkami wywołanymi pandemią COVID-19.

3.1.4. NAJWYŻSZA JAKOŚĆ OBSŁUGI KLIENTA

Bank Millennium kontynuuje realizację strategii, która zakłada dostosowanie formatu i funkcji

oddziałów oraz serwisu zdalnego do potrzeb klienta.

Rok 2023 był dla Banku Millennium czasem dalszego zwiększania dostępności usług w kanałach

zdalnych, w zakresie komunikacji oraz możliwości realizacji transakcji. Bank Millennium koncentrował

się na wzmocnieniu możliwości samoobsługi klientów zapewniając jednocześnie wsparcie

pracownikom.

Zmiany organizacyjne w placówkach oraz wsparcie ze strony jednostek zarządzających jakością,

pomagają doradcom wymieniać informacje oraz dzielić się doświadczeniami. Pracownicy mają

przestrzeń do wypracowania rozwiązań, które wspierają obsługę w placówce, w tym edukację i

zachęcanie klientów do korzystania z kanałów zdalnych. To właśnie edukacja jest podstawą w procesie

przekonania klientów do nowych technologii i narzędzi ułatwiających bezpieczne i wygodne

bankowanie. Doradcy koncentrują się na zmianie przyzwyczajeń klientów i przejściu z obsługi

gotówkowej na bezgotówkową.

Skutecznie i zgodnie z potrzebami klientów Bank łączy nowoczesne sposoby bankowania przez

aplikację mobilną czy system transakcyjny ze stałym dostępem do wysoko wykwalifikowanej kadry

doradców oddziałowych oraz telefonicznych we wszystkich liniach biznesowych. Dynamiczny rozwój

obsługi doradców zdalnych, także w obszarze klienta zamożnego, zwiększył wygodę w dostępie do

usług i produktów Banku.

Bank Millennium stara się, aby przejście klienta do świata obsługi elektronicznej niosło ze sobą

pozytywne doświadczenia. Zwracamy uwagę na zagrożenia mogące spotkać użytkowników w świecie

cyfrowym. Dbamy o to, żeby zarówno klienci, jak i pracownicy, byli dobrze przygotowani do nowych

wyzwań stojących za digitalizacją. Bank Millennium realizuje projekty skupione na perspektywie

klienta w obszarze bezpieczeństwa.

Podjęte działania zabezpieczają potrzeby różnych segmentów naszych klientów. Koncentrujemy się

nie tylko na możliwości wyboru kanału kontaktu. Pracujemy nad tym, aby każda grupa klientów, która

ma inne potrzeby i oczekiwania, była odpowiednio zaopiekowana. Dostosowujemy język i sposób

prezentacji do wieku, poziomu wiedzy finansowej i doświadczenia w korzystaniu z najnowszych

technologii. Pracownicy i zaprojektowane rozwiązania pomagają klientom komfortowo bankować oraz

korzystać z różnych usług w czasie i tempie, który im odpowiada. Pracujemy nad utrzymaniem synergii

pomiędzy przekazem cyfrowym, a tradycyjną formą kontaktu klienta z bankiem. Bank wprowadza

ułatwienia dla osób z niepełnosprawnościami w dostępie do usług.

111

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank Millennium kontynuuje działania w obszarze zwiększenia satysfakcji klienta również w kwestii

przejrzystości komunikacji i uproszczenia języka. Zmieniamy teksty przekazywane klientom od

momentu otwarcia konta, po informacje dotyczące obsługi ich produktów.

Doświadczenia z obszaru klienta detalicznego sukcesywnie przenosimy do obszaru bankowości

przedsiębiorstw. Kontynuujemy szkolenia i wprowadzamy zasady prostego języka do kolejnych typów

tekstów – wewnętrznych i zewnętrznych.

Budowanie procesów i rozwiązań w oparciu o perspektywę klientów przekłada się na ich lojalność i

zadowolenie i pozytywne doświadczenia bankowania. Zgodnie z wynikami wewnętrznego badania

satysfakcji 93% klientów detalicznych było zadowolonych ze współpracy z Millennium, a poziom

rekomendacji klientów detalicznych utrzymał się na stabilnym poziomie - wskaźnik NPS w 2023 roku

wyniósł 50 (bez zmian do 2022 roku). Satysfakcja i lojalność klientów korporacyjnych obniżyła się

nieznacznie – NPS wyniósł 40 (w porównaniu do 45 w roku 2022).

Prowadzone przez Bank działania jakościowe zostały docenione w najbardziej prestiżowych

rankingach jakości obsługi. Bank Millennium zajął pierwsze miejsce w obu kategoriach rankingu

Przyjazny Bank Newsweeka: bankowość tradycyjna oraz moduł zdalny. Także pierwsze miejsce

przypadło bankowi w rankingu Złoty Bank w kategorii najlepszej jakości obsługi klienta. W rankingu

Bank Przyjazny Firmie magazynu Forbes Bank Millennium zajął drugą pozycję.

3.1.5. STANDARDY OBSŁUGI KLIENTA

W Banku Millennium obowiązują ujednolicone standardy obsługi klienta we wszystkich kanałach

kontaktu. Są one dostosowane do rodzaju jednostki, pełnionych zadań oraz przyjętego modelu

biznesowego. Dostępne są standardy dla pracowników placówek, zespołów obsługujących klienta

Prestige, klienta Bankowości Przedsiębiorstw, zespołów Infolinii, komunikacji elektronicznej,

jednostki rozpatrującej reklamacje klientów, pracowników centrali Banku. Wszystkie wytyczne są

szczegółowo omawiane na szkoleniach wstępnych i ćwiczone w praktyce.

W Banku Millennium doskonalimy modele obsługi klientów, w taki sposób, aby pozwalały zachować

równowagę pomiędzy potrzebami klienta a przyjętymi założeniami biznesowymi oraz spełniały

wymogi formalno-prawne.

Modele obsługi projektujemy na podstawie badań i testów z klientami z wykorzystaniem design

thinking, technik kreatywnych i ekonomii behawioralnej.

Wdrożone standardy i modele regularnie monitorujemy, dzięki czemu wiemy kiedy i jakie elementy

powinny ulec zmianie. Na tej podstawie doskonalimy je dostosowując do zamieniających się potrzeb

naszych klientów i otoczenia rynkowego.

Standardy Obsługi Klienta podają konkretne wskazówki zachowań przy powitaniu/pożegnaniu

klienta, rozmowie z nim, prezentacji produktów banku czy wyjaśnianiu wątpliwości lub reklamacji

klienta.

Obowiązujące Standardy Obsługi Klienta w placówkach Banku oraz infolinii są podstawą

funkcjonujących w Banku modeli rozmów z klientem o poszczególnych grupach produktowych:

▪ otwarcie relacji z nowym klientem (konto osobiste i produkty towarzyszące)

▪ produkty kredytowe

▪ produkty oszczędnościowo – inwestycyjne

▪ digitalizacja i samoobsługa w ATM/CDM (wsparcie procesu transformacji na oddziały z

automatyczna obsługa gotówkową).

112

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Modele Rozmów z Klientem definiują ramy przebiegu rozmowy na temat produktów banku. Modele

odnoszą się do ścisłych elementów obsługi klientów, obowiązków proceduralnych i regulacyjnych.

Standardy obsługi wpływają na ograniczenie ryzyka nieetycznej sprzedaży i niedostatecznego

poinformowania klienta.

3.1.6. POZNAWANIE POTRZEB KLIENTÓW

Rozpoznanie potrzeb klienta jest stałym, początkowym elementem każdego projektu w Banku

Millennium. Wynikiem takiego podejścia jest weryfikacja, a następnie zmiana procesu, produktu,

komunikacji czy modelu obsługi klienta. Regularność tego działania pozwala utrzymać jakość obsługi

na najwyższym poziomie w każdym kanale obsługi i zauważyć tendencję zmian na rynku usług

finansowych.

Wyniki badań są przedstawiane właściwym jednostkom biznesowym, jak również na specjalnym

spotkaniu – CX Forum, które realizowane jest co dwa tygodnie z wybranymi członkami Zarządu. Celem

tego spotkania jest pokazywanie bieżącej informacji o ocenie produktów i usług przez klientów Banku,

jak również podjęcie decyzji dot. poprawy doświadczeń klientów.

W 2023 roku Bank Millennium prowadził badania ilościowe i jakościowe w obszarze trendów rynkowych

oraz konkretnych założeń produktowo-obsługowych. Informacji dostarczały również projekty

wykorzystujące metodologię Service Design, w której kluczowe jest pełne zrozumienie potrzeb

klientów. Projekty te służyły zarówno usprawnieniu jakości obsługi, jak i rozwojowi oferty

produktowej.

Podobnie jak w latach ubiegłych badania realizowane były na próbach klientów detalicznych,

korporacyjnych, klienta zamożnego (Prestige) oraz mikroprzedsiębiorstw (Small Business).

Wśród klientów detalicznych zadowolenie i poziom rekomendacji utrzymały się na bardzo

wysokim poziomie, osiągając w 2023 roku wskaźnik NPS: 50 oraz 93% zadowolonych klientów.

Bank

Millennium

2023

2022

2021

2020

2019

2018

2017

Wskaźnik

NPS*

50

51

53

51

* określa chęć rekomendacji produktów i usług wśród klientów. Zaprezentowane dane odnoszą się do

badań wewnętrznych Banku i dotyczą klientów detalicznych.

Millennium Leasing we współpracy z Bankiem Millennium prowadzi regularny monitoring rozmów na

infolinii w zakresie natężenia ruchu telefonicznego, jakości obsługi oraz identyfikowania powodów, w

związku z którymi dzwonią klienci. Stałym elementem pomiaru jest badanie ankietowe, w którym

klienci mogą podzielić się swoimi odczuciami lub uwagami bezpośrednio po rozmowie z konsultantem

Badania jakości i satysfakcji

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

2019

Liczba przeprowadzonych badań

40

31

56

47

25

Liczba wizyt Mystery Shopping

2 694

3 890

3 854

3 059

2 768

113

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

infolinii. Zebrane i analizowane informacje pozwalają na bieżąco udoskonalać poziom jakości obsługi

klientów na infolinii. Głównymi miernikami obrazującymi postęp w tym obszarze są: wskaźnik FCR,

ocena jakości działania infolinii i ocena jakości pomocy konsultanta. Równolegle są prowadzone

regularne analizy powodów kontaktu klientów z infolinią i odsłuchy rozmów z klientami. Tu celem

jest opracowywanie takich rozwiązań, które trwale wyeliminują przyczynę problemu i konieczność

dzwonienia na infolinię przez klientów w danym temacie. Wsłuchiwanie się w głos klienta pozwoliło

zmniejszyć liczbę połączeń przychodzących o 34% w ciągu 2023 r.

3.1.7. ZARZĄDZANIE REKLAMACJAMI

Celem Banku jest budowanie jak najlepszego doświadczenia klientów w codziennym korzystaniu z

naszych usług, zrozumienie ich potrzeb i barier, na które natrafiają w relacji z bankiem, aby stale

wzrastała satysfakcja z obsługi. Dokumentami, które regulują kwestie związane z reklamacjami są

regulaminy produktowe oraz „Instrukcja rozpatrywania reklamacji”. Wyniki przyjętej polityki

widoczne są m.in. w usprawnieniu procesów reklamacyjnych, skróceniu czasu rozpatrywania spraw

oraz zwiększeniu kompetencji pracowników, którzy zostali przeszkoleni z zasad prostej komunikacji

z klientem. Aby ograniczyć ryzyko utraty reputacji oraz ryzyko prawne i finansowe, Bank wdrożył

wewnętrzne regulacje, których celem jest zapewnienie pełnej zgodności z Ustawą o rozpatrywaniu

reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji

Finansowej oraz Ustawą o usługach płatniczych. W dniu 18. lipca 2023 r. Zarząd Związku Banków

Polskich przyjął „Dobre Praktyki dotyczące zarządzania procesem reklamacyjnym w instytucjach

finansowych”. Wskazują one na rekomendowane przez ZBP standardy zarządzania procesem

reklamacyjnym przez banki. Dążą do ujednolicenia podejścia na rynku, co do roli i celu jednostek

zarządzających procesem reklamacyjnym, struktury, jak również niezbędnych kompetencji. Bank

przeanalizował zgodność wewnętrznych regulacji i procesów i podjął adekwatne działania

dostosowawcze.

Klient ma możliwość zgłoszenia reklamacji przez wiele kanałów: w oddziale, telefonicznie, poprzez

bankowość elektroniczną oraz listownie. [2-29] Informacje o dostrzeżonych niedoskonałościach, ale

także potrzebach, które zgłaszają nam klienci wnikliwie analizujemy i wykorzystujemy, aby

udoskonalać nasze produkty oraz procesy. Ważne są dla nas także informacje otrzymywane od

organów nadzoru (UKNF, UOKiK, PUODO). Obszary, w których identyfikujemy potencjalne

niezgodności i ryzyko są przez nas analizowane, a wnioski przekazywane do Departamentu Zgodności

w celu uwzględnienia ich na mapie ryzyka. W celu ograniczenia liczby reklamacji i zapobiegania ich

przyczynom działamy w trzech obszarach:

✓ prewencyjnym – opiniujemy wdrożenia nowych produktów i usług na etapie ich

przygotowywania, bierzemy udział w przeglądach procesów;

✓ eliminacyjnym – identyfikujemy niedoskonałości w procesach i produktach na podstawie

zgłaszanych reklamacji;

✓ awaryjnym – pracujemy nad ograniczeniem dla klientów skutków niespodziewanych awarii,

tak aby minimalizować liczbę zgłoszeń.

Dzięki takim działaniom w 2023 roku w ramach programu eliminacji przyczyn reklamacji VOC (Voice

Of Customer) zaadresowanych zostało łącznie 145 nowych inicjatyw, z których 114 skutecznie

wdrożyliśmy. W istotny sposób ograniczyły one zarówno liczbę wpływających do Banku reklamacji,

jak i potencjalnych dodatkowych zgłoszeń, które dzięki nim nie zostały zarejestrowane. Od 2023 r.

inicjatywa eliminacji przyczyn reklamacji realizowana jest przez wyodrębnione osoby w ramach

Departamentu Jakości.

114

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W ramach usprawniania procesu reklamacji podejmujemy szereg działań, które mają na celu

skrócenie czasu rozpatrywania reklamacji oraz wzrost poziomu satysfakcji klienta:

▪ Wszystkie reklamacje (detaliczne i korporacyjne) rejestrujemy w centralnym rejestrze

reklamacji MilleResolver2, który służy do ewidencji i obsługi zgłoszeń. W 2023 r.

wprowadziliśmy szereg zmian optymalizujących codzienną pracę w aplikacji. W procesie

obsługi reklamacji wykorzystujemy i systematycznie rozwijamy narzędzia machine learning.

Dzięki usprawnieniom, automatyzacji, rozbudowie i wprowadzeniu nowych narzędzi

optymalizujemy nasze procesy, co skutkuje poprawą jakości odpowiedzi do klienta i

skróceniem czasu oczekiwania na nią. To z kolei pozwoliło na zwiększenie satysfakcji klienta.

▪ W 2023 roku kontynuowaliśmy projekt „Kierunek na jakość”, którego główne założenia to:

✓ Cykliczna e-mailowa edukacja pracowników rozpatrujących reklamacje.

✓ Cykliczne warsztaty rozwijające umiejętności pisania w prostym języku i zwiększające

empatię w rozwiązywaniu problemów klientów.

✓ Miesięczna ocena jakościowa odpowiedzi na reklamacje pod względem:

▪ merytoryki i rozwiązania problemu klienta

▪ struktury informacji (przejrzystość wizualna)

▪ budowy zdań zgodnej z zasadami prostego języka

▪ relacyjności.

▪ W 2023 r. prowadziliśmy stały miesięczny monitoring satysfakcji klientów z procesu

reklamacyjnego. Badania wskazują na wysoką jakość rozwiązania problemu klienta:

✓ 79% - wynik indeksu prostego języka - PLI dla jednostek rozpatrujących reklamacje,

✓ 87% - wynik oceny jakościowej odpowiedzi.

Wysoka jakość rozwiązania problemu i odpowiedzi przekłada się na wysoką satysfakcję

klientów z procesu reklamacyjnego – 86% w 4Q2023 (zadowolonych i bardzo zadowolonych).

Klienci oceniają coraz lepiej:

✓ zrozumiałość odpowiedzi – 92% w 4Q2023 (zadowolonych i bardzo zadowolonych),

✓ kompletność odpowiedzi – 91% w 4Q2023 (zadowolonych i bardzo zadowolonych),

✓ czas odpowiedzi na zgłoszenie – 87% w 4Q2023 (zadowolonych i bardzo zadowolonych).

Dzięki podejmowanym działaniom w 2023 r. satysfakcja klientów z procesu reklamacyjnego

wzrosła o 5% w stosunku do roku poprzedniego. Rok 2023 r. jest najlepszym od początku

badania.

Satysfakcja klienta z procesu

reklamacyjnego w Banku

2023

2022

2021

2020

2019

Klienci zadowoleni i bardzo

zadowoleni z procesu

reklamacyjnego

85%

80%

82%

79%

Badanie nie

zostało

przeprowad

zone*

* z powodu fuzji operacyjnej z Euro Bankiem

▪ Kontynuowaliśmy program Close The Loop 2.0, polegający na kontakcie z klientami, którzy

negatywnie wypowiedzieli się w telefonicznym badaniu satysfakcji z procesu obsługi

reklamacji. Celem jest wykorzystywanie zwrotnego głosu klienta, aby ulepszać produkty i

usługi świadczone przez Bank i tym samym zwiększać zadowolenie klienta.

115

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Kontynuowaliśmy inicjatywę jakościową „Przytul problem”. Ma ona na celu wsparcie

pracowników pierwszej linii w rozwiązywaniu problemów klientów. Pracownicy cyklicznie

otrzymują informacje jak rozwiązać problem klienta przy pierwszym kontakcie.

▪ W 2023 roku zoptymalizowaliśmy proces obsługi reklamacji kartowych, dzięki czemu Klient

otrzymuje zwrot znacznie szybciej. Rozbudowaliśmy jednocześnie proces odzyskiwania tych

środków w ramach procedury chargeback.

Posiadamy także mechanizmy pozwalające w sposób zautomatyzowany dostarczać dokumentację

reklamacyjną zainteresowanym jednostkom i instytucjom.

Raporty dotyczące reklamacji, w tym notyfikacje codzienne dla ekspertów, przekazujemy osobom

odpowiedzialnym za poszczególne produkty i procesy, co pozwala na bieżącą analizę jakości usług

oferowanych przez Bank oraz na podejmowanie działań optymalizacyjnych i eliminacyjnych.

Posiadamy także szeroki zestaw wskaźników efektywności oraz ryzyka z obszaru reklamacji.

Informacje zarządcze dotyczące procesu reklamacyjnego cyklicznie raportujemy na poziom

Dyrektorów jednostek organizacyjnych, członków Zarządu Banku, a także omawiamy podczas spotkań

Komitetu Procesów i Ryzyka Operacyjnego i posiedzeniach Komitetu Audytu Rady Nadzorczej. Cykle

raportowe obejmują zarówno raporty dzienne, jak i miesięczne oraz kwartalne.

Spółki Grupy zarządzają reklamacjami we własnym zakresie. Millennium Leasing posiada procedurę

składania i rozpatrywania reklamacji zgłaszanych przez klientów. Reklamacje są ewidencjonowane

w dedykowanym Systemie Obsługi Reklamacji (SOR), który umożliwia monitorowanie terminowości i

raportowanie w celu lepszej kontroli jakości tych procesów. W 2023 r. Millennium Leasing

utrzymywała uzyskany w roku ubiegłym cel skrócenia czasu rozpatrywania reklamacji z poziomu 25

do 7 dni roboczych. W 2023 r. Spółka podjęła również inicjatywy w celu zmniejszenia liczby

otrzymywanych reklamacji.

Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) oferuje swoje produkty przez dystrybutorów

jednostek uczestnictwa i nie ma bezpośredniego kontaktu z klientami. Reklamacje klientów zgłaszane

są zarówno do Millennium TFI, jak i dystrybutorów. Przez Bank rozpatrywane są reklamacje dotyczące

obsługi klienta przez jego pracowników. W zakresie obejmującym jakość produktów oferowanych

przez Millennium TFI, reklamacje rozpatrywane są na zlecenie Towarzystwa, przez agenta

transferowego prowadzącego rejestry uczestników i realizującego transakcje na jednostkach

uczestnictwa.

3.1.8. CYBERBEZPIECZEŃSTWO

System bankowości internetowej Millenet i aplikacja mobilna Banku Millennium zostały

zaprojektowane tak, by były nie tylko bardzo wygodne w korzystaniu, ale też bardzo bezpieczne.

Certyfikaty i szyfrowane połączenie

Bezpieczeństwo bankowości internetowej Millenet zapewnia użycie szyfrowanej transmisji danych

między komputerem klienta a serwerem Banku. Transmisja zabezpieczona jest protokołem TLS 1.2.

Bank Millennium stosuje certyfikat GeoTrust True BusinessID/EV SSL wydany przez zaufany urząd

certyfikacji GeoTrust, specjalizujący się w szyfrowaniu i ochronie danych. Zabezpieczenie zapewnia

ochronę danych przed przechwyceniem przez osoby niepożądane. Certyfikat gwarantuje także, że

strona logowania należy do instytucji, dla której został wydany. Połączenie internetowe z telefonem

również jest szyfrowane.

Każdy dokument PDF pobrany z Millenetu jest podpisany certyfikatem bezpieczeństwa Banku

Millennium. Dzięki temu można w łatwy sposób prześledzić, czy nikt nie ingerował w jego treść już

po podpisaniu.

116

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Każdy dokument zamieszczony w Millenecie w sekcji „Informacje o zmianach” ma unikalną sumę

kontrolną (skrót kryptograficzny wykonany za pomocą funkcji SHA 256). Jakakolwiek zmiana w

dokumencie powoduje zmianę sumy kontrolnej. Dokumenty z sumą kontrolną są podpisane

certyfikatem elektronicznym, który wykorzystuje znacznik czasu.

Bank Millennium wykorzystuje cztery różne certyfikaty do podpisywania dokumentów PDF. Wszystkie

charakteryzuje identyczny parametr "O" (Organizacja) Bank Millennium S.A. oraz spis cech, które, gdy

występują razem, tworzą unikatowe dane danego podpisu elektronicznego.

Certyfikaty wykorzystywane przez Bank Millennium:

• Potwierdzenie integralności, wydany przez Certum Digital Identification CA SHA2

• Bank Millennium S.A., wydany przez Certum Digital Identification CA SHA2

• Bank Millennium S.A. (OU=DBE), wydany przez COPE SZAFIR - Kwalifikowany

Logowanie do konta

Logowanie do Millenetu wymaga podania kilku danych znanych tylko klientowi: loginu, hasła i

wybranych znaków z identyfikatora. Ponadto prosimy klienta o dodatkowe potwierdzenie logowania

Hasłem SMS lub Mobilną Autoryzacją. Klient może również ustawić obrazek bezpieczeństwa powiązany

ze swoim loginem. Obrazek pozwala rozpoznać, czy klient loguje się na stronie Banku, czy na łudząco

podobnej stronie skopiowanej przez przestępców.

Zanim klient zacznie korzystać z aplikacji mobilnej, konieczna jest jej aktywacja. Proces aktywacji

uwzględnia wpisanie odpowiednich danych znanych tylko klientowi oraz potwierdzenie przez

połączenie IVR. W procesie aktywacji aplikacja jest przypisana do danego urządzenia, dlatego klient

musi powtórzyć proces aktywacji za każdym razem gdy zmienia urządzenie na nowe. W 2023 roku

proces aktywacji został uzupełniony o dodatkową weryfikację stosowaną w przypadku operacji

podwyższonego wyższego ryzyka, które typuje specjalny algorytm typuje specjalny algorytm

wdrożony w nowym silniku decyzyjnym wspierającym proces monitoringu transakcji oszukańczych.

Logowanie do aplikacji jest zabezpieczone 4-cyfrowym PIN-em, który klient ustala samodzielnie.

Można również logować się biometrią, jeśli urządzenie na to pozwala (odcisk palca, skan twarzy). Po

krótkim czasie bezczynności klient jest automatycznie wylogowany z Millenetu oraz z aplikacji

mobilnej.

Jeśli klient straci telefon z zainstalowaną aplikacją, może szybko zablokować aplikację mobilną w

Millenecie lub przez infolinię.

Zabezpieczenia płatności

Przelewy i płatności zlecane w bankowości elektronicznej lub transakcje kartowe dokonywane na

odległość tj. bez fizycznej obecności karty wymagają autoryzacji.

1) 3-D Secure - to dodatkowe zabezpieczenie transakcji internetowych kartą, np. w sklepach

online. Chroni tożsamość kupującego i dane transakcji. Płatności w sklepach oznaczonych

logo Visa Secure lub Mastercard Identity Check klient potwierdza dodatkowo jednym z dwóch

sposobów: Hasłem SMS po zalogowaniu się do Millenetu w nowej karcie przeglądarki lub

logując się do aplikacji mobilnej.

2) Hasła SMS - to jednorazowe darmowe kody, które przesyłamy na numer telefonu klienta. Kod

z SMS trzeba wpisać we wskazanym miejscu na formularzu płatności i zatwierdzić kliknięciem.

3) Mobilna Autoryzacja - to sposób zatwierdzania w aplikacji mobilnej transakcji zlecanych w

Millenecie oraz niektórych transakcji zlecanych w placówkach. Aby skorzystać z tej formy

potwierdzania, klient musi mieć aktywną aplikację.

117

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4) Potwierdzenie przelewu i płatności w aplikacji - przelewy zlecane w aplikacji klient

potwierdza PIN-em do aplikacji lub za pomocą biometrii.

Dodatkową warstwę ochrony zapewniają mechanizmy z obszaru prewencji i detekcji nadużyć, w

szczególności:

• techniczne zabezpieczenia w aplikacji mobilnej dla obu platform systemowych tj.

Android i iOS wdrożone w 2023 r. polegające na uniemożliwieniu nagrywanie sesji za

pośrednictwem oprogramowania typu „zdalny pulpit”

• wdrożenie zaawansowanego mechanizmu monitoringu w trybie rzeczywistym

transakcji oszukańczych w bankowości elektronicznej oraz monitoringu uwierzytelnień

klientów w ramach usługi 3-D Secure podczas dokonywania zdalnych transakcji

kartowych.

W Millenecie i aplikacji mobilnej można też w dowolnej chwili tymczasowo zablokować lub na stałe

zastrzec kartę. Klient nie musi czekać na połączenie z infolinią lub na otwarcie placówki.

Dodatkowe zabezpieczenia

W odpowiedzi na aktualne scenariusze fraudowe, bank od kilkunastu kwartałów wdraża rozwiązania

zabezpieczające klienta i bank w trakcie zawierania umowy o pożyczkę gotówkową. Od 2022 w banku

w czasie nawiązywania relacji z klientem wykorzystywane są również rozwiązania Onfido oparte na

biometrii (proces otwierania konta za pomocą tzw. selfie).

W 2023 roku Bank rozbudował dodatkowy mechanizm, chroniący przed bardzo popularnym

scenariuszem przestępstwa, w którym oszust podszywa się pod pracownika banku. Zabezpieczenie

pozwala klientowi upewnić się, że rozmawia z pracownikiem banku, a konsultantowi umożliwia

weryfikację tożsamości klienta sprawnie w aplikacji banku w trakcie połączenia.

3.1.9. INICJATYWY PODNOSZĄCE ŚWIADOMOŚĆ FINANSOWĄ KLIENTÓW

EDUKACJA W ZAKRESIE BEZPIECZNEGO KORZYSTANIA Z USŁUG BANKOWYCH ONLINE

[GRI FS16] Problem oszustw czy wyłudzeń, w których poszkodowani są klienci banków, dotyczy całego

sektora bankowego w Polsce i na świecie. Ponieważ w każdym z tych przypadków kluczowa jest

świadomość klientów w zakresie bezpiecznego korzystania z usług finansowych online, banki, w tym

Bank Millennium, wspólnie z ZBP oraz indywidualnie, prowadzą intensywną edukację swoich klientów,

stale przypominając o zagrożeniach w sieci i konieczności przestrzegania reguł bezpieczeństwa. Na

stronie Banku Millennium publikowane są ostrzeżenia i rekomendacje dotyczące zasad

bezpieczeństwa. W sytuacji gdy Bank otrzymuje informację o nowej akcji przestępczej czy metodzie

działania oszustów, bez zwłoki publikuje ostrzeżenia dla klientów – na portalu, w specjalnych

kampaniach oraz w mediach społecznościowych. Bank Millennium prowadzi także wiele działań

zapobiegawczych i reaguje na każdy sygnał, który może być próbą wyłudzenia informacji lub środków

od klientów.

Liczba prób wyłudzeń z wykorzystaniem kanałów elektronicznych utrzymuje się na wysokim poziomie

od 2020, dlatego Bank podejmuje regularne działania edukacyjne. Klienci mają stały dostęp do

informacji i materiałów video na stronie banku oraz w aplikacji mobilnej w specjalnej zakładce. W

ramach kampanii „Spr@wdzam” Bank Millennium udostępnił na portalu specjalną stronę z quizami,

na której klienci mogą sprawdzić swoją wiedzę z obszaru bezpieczeństwa oraz poznać nowe

informacje (https://www.bankmillennium.pl/sprawdzam). Quizy zostały uzupełnione materiałami

video, które imitują format teleturnieju. Filmy zostały udostępnione również na kanale banku na

platformie Youtube.

Kampanie edukacyjne dla klientów są prowadzone z wykorzystaniem różnych kanałów:

118

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

• bannery na portalu, w aplikacji mobilnej i Millenecie,

• wiadomości PUSH w aplikacji mobilnej,

• wiadomości w skrzynce kontaktowej dostępnej zarówno z poziomu Millenetu, jak

i aplikacji mobilnej,

• SMS-y do klientów mniej aktywnych w kanałach elektronicznych.

Kampanie są odświeżane regularnie i kierowane do różnych grup odbiorców, w tym seniorów,

nastolatków, rodziców młodszych dzieci, a także do wyselekcjonowanych grup na podstawie

stworzonych w Banku profili ryzyka. Widzimy potrzebę dodatkowej komunikacji do klientów

niepolskojęzycznych, dlatego przygotowujemy komunikację w języku angielskim i okazjonalnie w

języku ukraińskim. Plany komunikacji oraz treści powstają w wyniku współpracy kilku

departamentów, przede wszystkim Departamentu Bezpieczeństwa, Departamentu Bankowości

Elektronicznej, Departamentu Jakości oraz Departamentu Wiedzy o Kliencie. Dodatkowo badamy

potrzeby klientów w tym obszarze, aby jak najlepiej dopasować działania edukacyjne do ich poziomu

wiedzy i oczekiwań.

Tematy związane z cyberbezpieczeństwem poruszane są również w innych kontekstach, np. przy

nawiązywaniu relacji z nowym klientem, składaniu wniosku elektronicznego o pożyczkę gotówkową i

konto, a także podczas połączenia telefonicznego z bankiem.

Klienci mogą korzystać również ze specjalnej infolinii, którą obsługuje zespół konsultantów

przeszkolonych w tym obszarze.

Na YouTube dostępny jest również cykl materiałów video z udziałem dzieci i z komentarzem eksperta

Banku, które powstały w ramach działań Fundacji Banku Millennium.

Onboarding nowych klientów

Wszyscy nowi klienci, niezależne od tego, jak nawiązali relację z Bankiem, otrzymują serię

komunikatów, które zapoznają ich z możliwościami konta, aplikacji mobilnej i Millenetu oraz ofertą

banku. Komunikacja jest personalizowana według odpowiednich kryteriów, aby oferowane informacje

były dla klienta wartościowe, np. jeśli klient zaczął już korzystać z danej opcji, nie otrzyma

komunikatu, w której jest ona prezentowana. W komunikacji onboardingowej adresujemy również

kwestie związane z bezpieczeństwem kanałów elektronicznych i dobrymi nawykami w kontekście

cyberbezpieczeństwa.

INNE DZIAŁANIA EDUKACYJNE SKIEROWANE DO KLIENTÓW

Bankowość Przedsiębiorstw

Wspieramy firmy w ich rozwoju poprzez działania edukacyjne. Przekazujemy informacje o ważnych

zmianach mających wpływ na prowadzenie działalności gospodarczej oraz oferujemy dostęp do

najnowszych informacji w zakresie nowoczesnych rozwiązań i zarządzania finansami. Dzielimy się

wiedzą podczas organizowanych przez nas webinarów, spotkań z firmami oraz artykułów, jak również

w ramach kanału elektronicznego Strefa Inspiracji w bankowości internetowej Millenet dla

Przedsiębiorstw.

Webinary dla klientów Bankowości Przedsiębiorstw

W 2023 roku przeprowadziliśmy dwa webinaria o konkursach dotacyjnych, w których jesteśmy bankiem

partnerskim – kredyt technologiczny i kredyt ekologiczny z udziałem ekspertów wewnętrznych, jak i

zewnętrznych oraz webinarium z głównym ekonomistą banku, Grzegorzem Maliszewskim, poświęcone

perspektywom gospodarki w 2023 roku.

119

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W każdym wydarzeniu uczestniczyło ponad 100 osób, czyli ok. 70% wszystkich zarejestrowanych. O

dużej wartości merytorycznej dla naszych klientów mogą świadczyć liczne pytania oraz przeciągające

się sesje Q&A.

Strefa Inspiracji w systemie transakcyjnym Millenet dla Przedsiębiorstw

W systemie transakcyjnym Millenet dla Przedsiębiorstw klienci mają dostęp do Strefy Inspiracji –

sekcji, w której publikujemy przydatne informacje i materiały z różnych dziedzin. W 2023 roku

publikowaliśmy artykuły poświęcone m.in.:

• bieżącym analizom makroekonomicznym,

• dostępnej pomocy publicznej dla firm,

• organizowanym wydarzeniom dla klientów,

• cyberbezpieczeństwu.

Współpraca z Klubem CFO ICAN Institute

Długofalowo współpracujemy z Klubem CFO ICAN Institute. Klub CFO to inicjatywa rozwojowo-

networkingowa skupiająca dyrektorów finansowych (CFO) firm działających w Polsce. Przedstawiciele

firm mogą uczestniczyć zarówno w webinarach, jak i w prezentacjach podczas spotkań stacjonarnych.

Klub CFO zapewnia dostęp do aktualnej wiedzy, jest także platformą wymiany doświadczeń oraz

networkingu. Tematy poruszane podczas spotkań są związane z najaktualniejszymi wyzwaniami przed

jakimi stoją dyrektorzy finansowi oraz osoby odpowiedzialne za finanse w firmie. W 2023 roku

przedmiotem spotkań były m.in.:

• nowoczesne metody zarządzania finansami,

• analityka danych i sztuczna inteligencja,

• strategia ESG,

• efektywna współpraca i komunikacja.

W spotkaniach ekspertami byli przedstawiciele Banku oraz doświadczeni praktycy w swoich

dziedzinach. Klub liczy obecnie ponad 900 członków. Webinary i spotkania cieszyły się dużym

zainteresowaniem klientów. Średnio w webinarze uczestniczyło około 100 osób.

Współpraca z Forbes Magazine - Forum Firm Rodzinnych

W ramach 6. edycji Forum Firm Rodzinnych Forbes – wspólnej inicjatywy magazynu Forbes i Banku

Millennium odbyło się 9 spotkań z przedsiębiorcami w całym kraju. Jest to cykliczne coroczne

wydarzenie skupiające firmy rodzinne. Bank Millennium jest Partnerem Strategicznym Forum Firm

Rodzinnych od 2018 roku. Podczas tegorocznego cyklu spotkań sporo czasu poświęcono konieczności

stosowania zasad zrównoważonego rozwoju i znaczeniu inwestycji w tym obszarze m.in. z

uwzględnieniem finansowania w ramach wsparcia unijnego.

Bank Millennium jako partner wydarzeń dla firm

W 2023 roku byliśmy partnerem głównym m.in.:

• konferencji pt. „Zielona Transformacja a Konkurencyjność Przedsiębiorstw” zorganizowanej

w murach Uniwersytetu Dolnośląskiego DSW we Wrocławiu. Było to spotkanie

przedsiębiorców, samorządowców z naukowcami, podczas którego miały miejsce prezentacje

dotyczące kluczowych aspektów transformacji ekologicznej w kontekście konkurencyjności

firm, w tym m.in. prezentacja Ekspertki Banku „Finansowanie zielonych technologii w

transformacji energetycznej”.

120

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

• 16. Ogólnopolskiego Zjazdu Firm Rodzinnych U-RODZINY, zorganizowanego przez Inicjatywę

Firm Rodzinnych i opatrzonego hasłem „Wynalazczość i innowacyjność w firmach rodzinnych”.

Podczas debat z udziałem przedstawicieli Banku prezentowano potencjał przedsiębiorców

rodzinnych oraz dyskutowano nad kluczowymi zagadnieniami dotyczącymi zderzenia firm

rodzinnych z trudną biznesową rzeczywistością – transformacji cyfrowej, zielonej rewolucji,

sukcesji, a także wdrażania innowacji i ekoinnowacyjności.

Podczas XXXI konferencji Polskiego Stowarzyszenia Skarbników Korporacyjnych PCTA prowadziliśmy

warsztat z cyberbezpieczeństwa i przeciwdziałania fraudom. Byliśmy także partnerem Europejskiego

Kongresu Gospodarczego w Katowicach, podczas którego dyskutowano m.in. o wpływie gospodarki na

środowisko i klimat, perspektywach rozwoju gospodarki, zielonej transformacji energetyki i przemysłu

oraz kryzysie surowcowym.

Podczas autorskiej debaty Banku Millennium pt. „Ekoinnowacyjność” poruszono wiele wątków

istotnych dla rozwoju ekoinnowacyjności w Polsce, w tym jak sprawić, by innowacje w firmach,

instytucjach i samorządach miały realny efekt dla środowiska przy jednoczesnym utrzymaniu

efektywności biznesowej. Przedstawiciel Banku wziął udział także w debacie „Firmy rodzinne –

problemy z sukcesją.”

Badanie satysfakcji klientów

W trzecim kwartale przeprowadziliśmy coroczne badanie satysfakcji klientów obszaru bankowości

przedsiębiorstw. W trwającym kilka tygodni badaniu klienci bankowości przedsiębiorstw odpowiadali

na pytania związane z oceną produktów i jakością obsługi. Obecnie aż 95% naszych klientów jest

bardzo i raczej zadowolonych z relacji z doradcą. Na szczególną uwagę zasługuje wysoka ocena

konsultantów, gdyż aż 99% klientów jest bardzo i raczej zadowolonych z ich pracy.

Klienci indywidualni

W 2023 roku Bank kontynuował cykliczne spotkania z klientami w formie webinarów. Głównymi

odbiorcami byli klienci segmentu Prestige, Private oraz wybrana grupa klientów segmentu Detal.

Tematyka spotkań była bardzo zróżnicowana, a ich ocena ponownie wysoka.

Oprócz spotkań o tematyce inwestycyjnej (rynek, bieżące wydarzenia, prognozy makroekonomiczne)

uczestnicy mieli okazję spotkać się między innymi ze specjalistami w dziedzinach badań społecznych,

analitykami rynku nieruchomości, a także z ekspertami Banku Millennium odpowiedzialnymi za rozwój

nowoczesnych technologii i sztucznej inteligencji.

Liczba zarejestrowanych uczestników tego wydarzenia w roku 2023 przekroczyła 5400 osób.

W 2024 roku Bank Millennium zamierza kontynuować cykl webinarów i edukować swoich klientów w

różnych dziedzinach życia.

121

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.2. ODPOWIEDZIALNA REKLAMA I SPRZEDAŻ

3.2.1. RZETELNA KOMUNIKACJA MARKETINGOWA

Rzetelne polityki reklam i komunikacji marketingowej

[GRI 3-3, 417-1] W Banku obowiązują następujące regulacje wewnętrzne w zakresie zasad tworzenia

materiałów informacyjnych i reklamowych:

▪ „ Instrukcja - zasady tworzenia materiałów, w tym publikacji handlowych dotyczących

produktów i instrumentów finansowych w Banku Millennium S.A.”; -

▪ „Zasady tworzenia publikacji handlowych dotyczących produktów i instrumentów finansowych

w Banku Millennium S.A.”

Ponadto, materiały informacyjne i reklamowe przygotowywane przez Bank Millennium są zgodne z

przepisami i regulacjami dotyczącymi tego obszaru, w szczególności z:

▪ Zaleceniami zawartymi w Kodeksie Etyki Reklamy, opracowanymi przez Radę Reklamy i

Komisję Etyki Reklamy

▪ Zasadami Reklamowania Usług Bankowych Komisji Nadzoru Finansowego z 2008 r.,

▪ Dobrymi praktykami w zakresie standardów reklamowania kredytu konsumenckiego Związku

Banków Polskich z 2015 r.,

▪ Przepisami znowelizowanej Ustawy o kredycie konsumenckim z 22 października 2017 r.,

▪ Ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i

agentami,

▪ Ustawą o obrocie instrumentami finansowymi.

W procesie tworzenia komunikacji marketingowej stosujemy się do poniższych zaleceń i zasad:

reklamy Banku Millennium nie wprowadzają w błąd, przekazują istotne cechy produktów i usług

oraz związane z nimi korzyści i koszty. Opisują również ich charakter prawny i informują o poziomie

ewentualnego ryzyka po stronie klienta. Jeśli przekaz dotyczy oferty promocyjnej, wskazywane są jej

warunki. Klienci są także informowani, gdzie mogą uzyskać szczegółowe informacje dotyczące

określonej promocji.

W Banku Millennium funkcjonuje Departament Komunikacji Marketingowej, którego zadaniem jest,

we współpracy z innymi jednostkami organizacyjnymi banku, wypracowywanie i tworzenie materiałów

informacyjnych i reklamowych. W departamencie tym pracują osoby z doświadczeniem i

specjalistycznymi kompetencjami w zakresie komunikacji marketingowej.

Każda zmiana lub wprowadzenie dokumentu czy materiału marketingowego dla odbiorców

poszczególnych produktów poprzedzona jest konsultacjami w ramach banku, weryfikacją przez

zespoły: prawny, zgodności, komunikacji marketingowej oraz produktu, w celu zapewnienia klientom

jasnej i rzetelnej, wymaganej przepisami prawa informacji o oferowanych produktach. Wdrożenie

standardów komunikacji marketingowej zmniejsza ryzyko utraty reputacji oraz nałożenia sankcji za

brak zgodności z regulacjami.

Millennium TFI reklamuje produkty wyłącznie na swojej stronie internetowej oraz za pośrednictwem

dystrybutorów jednostek uczestnictwa. Sposób reklamowania produktów jest zgodny z przepisami

prawa regulującymi działanie funduszy inwestycyjnych i towarzystw funduszy inwestycyjnych oraz

wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego. W zakresie, w jakim reklama produktów nie jest objęta

122

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

regulacjami szczególnymi, Towarzystwo stosuje się do standardów Grupy Banku Millennium, w tym

standardów etycznych i nie stosuje w reklamie przekazów niedozwolonych przez przepisy prawa.

Towarzystwo przyjęło do stosowania Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych i dąży

do ich przestrzegania w odniesieniu do praktyk dotyczących przekazu reklamowego. W pozostałym

zakresie Towarzystwo stosuje się do standardów Grupy Banku Millennium.

[GRI 417-3] W 2023 r. nie odnotowano żadnych przypadków nałożenia na bank kar wynikających z

nieprzestrzegania przez Bank Millennium oraz podmioty z grupy regulacji odnoszących się do

komunikacji marketingowej.

3.2.2. PRZEJRZYSTA INFORMACJA O PRODUKTACH I USŁUGACH

[GRI 3-3] Bank udziela klientom jasnej i zrozumiałej informacji na temat produktów za pośrednictwem

swoich pracowników, w kanałach sprzedaży i obsługi klientów takich jak placówki i infolinia

telefoniczna oraz w formie treści tekstowych w kanałach elektronicznych. Wszyscy pracownicy

udzielający informacji klientom są odpowiednio przeszkoleni w zakresie wymaganym przepisami

prawa, regulacjami sektorowymi oraz dobrymi praktykami i standardami jakości stosowanymi przez

Bank. Pracownicy Banku są na bieżąco informowani o wszelkich istotnych zmianach dotyczących

sprzedaży i obsługi klientów, co odbywa się poprzez różne kanały komunikacji wewnętrznej Banku.

Proces sprzedaży produktów jest prowadzony w oparciu o zestandaryzowane modele, pozwalające

przedstawić klientowi ofertę dopasowaną do jego potrzeb i oczekiwań w wariantach, które go

interesują, wraz z zakresem informacji niezbędnym do podjęcia świadomej decyzji co do zakupu

danego produktu. Stosowanie standardów sprzedaży oraz zakres i jakość informacji przekazywanych

klientom są regularnie oceniane przy wykorzystaniu instytucji tajemniczego klienta oraz w ramach

badań satysfakcji klientów. Sposób sprzedaży i obsługi klientów jest również weryfikowany i

usprawniany na podstawie tematów zapytań i reklamacji otrzymywanych od klientów.

Informowanie o kontach

Jednym z podstawowych celów jest prawidłowe dobranie oferty do potrzeb każdego klienta. Bank

dokłada starań, by oferty/usługi były przedstawione po pogłębionej analizie potrzeb i spełniały

oczekiwania klientów, a jednocześnie były dla nich w pełni zrozumiałe i transparentne. W procesie

otwarcia konta osobistego i nawiązania relacji z klientem, pracownicy korzystają z materiałów

pomocniczych wyróżniających się atrakcyjnym formatem, przejrzystością, jasnym i zrozumiałym

językiem komunikacji. Materiały te powstały jako efekt badań i wywiadów z klientami, a ich

stosowanie ma na celu prawidłową i jak najlepszą diagnozę potrzeb klientów i dostosowania do nich

zakresu rozmowy sprzedażowej.

Każda osoba odwiedzająca stronę internetową może uzyskać szczegółowe informacje na temat oferty

oraz usług rekomendowanych przez Bank w zależności od jej aktualnych potrzeb. Do dyspozycji

klientów jest także całodobowa infolinia.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie zostały nałożone na Bank kary w zakresie kont osobistych, nie odbywały się

również bojkoty konsumenckie.

Informowanie o produktach oszczędnościowych

Informacje na temat produktów oszczędnościowych w formie zestawienia najważniejszych cech lub

bardziej szczegółowo, ze zwróceniem uwagi na elementy danych produktów, można znaleźć na stronie

internetowej Banku, uzyskać w każdym oddziale, na infolinii lub w kanałach bankowości

elektronicznej. Bank systematycznie poprawia sposób prezentowania informacji o produktach,

szczególnie w kanałach zdalnych. Pracownicy są szkoleni w taki sposób, by przekazać określony zakres

informacji w odniesieniu do każdego produktu, w tym jednolity materiał informacyjny z zakresu

produktów oszczędnościowych, w którym w łatwy i przystępny sposób można porównać cechy

123

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

wszystkich produktów. Bank analizuje również zapytania i reklamacje klientów w celu

wyeliminowania ich przyczyn.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie zostały nałożone na Bank kary w zakresie produktów oszczędnościowych,

nie odbywały się również bojkoty konsumenckie.

Informowanie o produktach inwestycyjnych

W zakresie produktów inwestycyjnych Bank przygotowuje publikacje handlowe, które opracowywane

są z najwyższą starannością oraz zgodnie ze obowiązującymi przepisami i regulacjami dotyczącymi

tego obszaru, m.in. Kanonem Dobrych Praktyk Rynku Finansowego i wytycznymi Komisji Nadzoru

Finansowego. Bank Millennium na bieżąco śledzi i dostosowuje materiały do rekomendacji Komisji

Nadzoru Finansowego. Publikacje handlowe podlegają opiniowaniu między innymi przez zespoły

prawny oraz zgodności. Jednostki te odpowiedzialne są za zapewnienie, aby przygotowany materiał

był zgodny z prawem i wytycznymi organów nadzorujących.

Dodatkowo przed nabyciem produktu inwestycyjnego klient wypełnia Ankietę inwestycyjną, której

celem jest m.in: zbadanie wiedzy i doświadczenia klienta w zakresie usług oraz instrumentów

finansowych, jak również zbadanie czy klient należy do grupy docelowej odbiorców określonej usługi

bądź instrumentu.

Na podstawie udzielonych odpowiedzi klient otrzymuje Wynik ankiety inwestycyjnej wraz z

informacją, dla których usług lub instrumentów finansowych jest on w tak zwanym rynku docelowym

oraz które spośród nich są dla niego adekwatne. Bank, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa,

nie stosuje ograniczeń w sprzedaży produktów inwestycyjnych określonym grupom osób.

Ochrona inwestycyjna

Bank stosuje się do wymogów dyrektywy MiFID 2 (ang. Markets in Financial Instruments Directive).

Zgodnie z wymogami MiFID 2, Bank oferując usługi inwestycyjne, przed nabyciem produktu,

zobowiązany jest w szczególności do:

▪ dokonania klasyfikacji klienta do jednej z trzech grup inwestorów,

▪ przeprowadzenia Ankiety inwestycyjnej, która ma na celu zbadać wiedzę i doświadczenie

klienta w zakresie poszczególnych usług lub instrumentów finansowych, a także sprawdzić,

czy klient należy do grupy docelowej odbiorców określonej usługi bądź instrumentu

finansowego,

▪ rzetelnego, niewprowadzającego w błąd informowania o produktach oraz ryzykach

związanych z inwestowaniem w te produkty, jak również o wszelkich kosztach z nimi

związanych,

▪ opracowania i poinformowania klientów o polityce działania w najlepiej pojętym interesie

klienta oraz polityce przeciwdziałania konfliktom interesów.

We wszystkich publikacjach handlowych przygotowywanych przez Bank, określane są m.in.

ryzyka związane z inwestowaniem oraz przykładowe scenariusze związane z danym

instrumentem lub produktem finansowym. Klientom przedstawiana jest pełna i rzetelna informacja

o własnych i dystrybuowanych przez Bank produktach, w tym ich emitencie oraz warunkach procesu

reklamacyjnego. Informacje o świadczonych usługach, a także umowy i inne dokumenty bankowe oraz

pisma kierowane do klientów formułowane są w sposób precyzyjny, zrozumiały i przejrzysty.

[GRI 417-1] Wszystkie materiały informacyjne dotyczące oferowanych przez Bank Millennium produktów

inwestycyjnych opatrzone są odpowiednio informacjami na temat ryzyka związanego z

inwestowaniem w nie, zastrzeżeń prawnych, a także miejsc publikacji dodatkowych informacji (na

przykład o funduszach czy wybranych danych finansowych).

124

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W przypadku, gdy klient chce nabyć produkt, który w ocenie Banku jest dla niego nieadekwatny lub

Bank nie ma możliwości dokonania oceny danego produktu, Bank ostrzega o tym fakcie klienta poprzez

przekazanie klientowi ostrzeżenia w trakcie składania zlecenia. Ostrzeżenie to klient otrzymuje

również na formularzu zlecenia. Klient zobowiązany jest zapoznać się z ostrzeżeniem oraz, jeżeli

nadal chce dokonać zakupu produktu, zobowiązany jest je zaakceptować. Podobne zasady

postępowania obowiązują dla procesu oceny grupy docelowej.

Przed rozpoczęciem oferowania produktów inwestycyjnych, doradca powinien posiadać co

najmniej dwunastomiesięczne doświadczenie zawodowe w tym obszarze oraz legitymować się

zdanym testem wiedzy w zakresie tych produktów. Każdy doradca przechodzi również

obowiązkowe szkolenie z MiFID 2 oraz szkolenia produktowe w formie e-learningu. Szkolenie

produktowe szczegółowo opisuje charakterystykę danego produktu, jak również w sposób jasny

wskazuje na ryzyka związane z inwestowaniem w dany produkt lub instrument finansowy. W

przypadku kiedy doradca nie ma wymaganego poziomu doświadczenia lub wiedzy, wykonuje on

czynności pod nadzorem tzw. autoryzowanego pracownika, który regularnie weryfikuje jego pracę.

W przypadku zmiany przepisów prawa lub regulacji wewnętrznych dotyczących produktów

inwestycyjnych, doradcom udostępniane są e-learningowe szkolenia przypominające. Dzięki temu

pracownicy posiadają odpowiednią, aktualną wiedzę w zakresie oferowanych produktów

inwestycyjnych. Dodatkowo, doradcy na bieżąco korzystają z cyklicznych telekonferencji rynkowych

oraz produktowych. Pracownicy Banku mają również stały dostęp do aktualnych prezentacji

produktowych.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie zostały nałożone na Bank kary dotyczące niezgodności z przepisami prawa,

a także nie miały miejsca bojkoty konsumenckie w zakresie oferowanych przez Bank produktów

inwestycyjnych.

Informowanie o produktach hipotecznych

Klient wnioskujący o kredyt hipoteczny, na każdym etapie procesu, otrzymuje od pracownika pełną

informację o produkcie i ryzykach z nim związanych. W 2023 roku Bank prowadził na dużą skalę

szkolenia online oraz webinaria dotyczące konstrukcji produktu i procesu kredytowego,

przypominając jak w jasny, rzetelny i transparentny sposób przekazać klientom szczegóły produktu i

wybrać dla nich najlepszą ofertę. W sieci brokerskiej przeszkolono w roku 2023 około 1400 ekspertów

hipotecznych. Szkolenia w formie webinariów miały na celu m.in. promocję innowacyjnych rozwiązań

wspierających klientów, zarówno procesowych, jak i produktowych. W 2023 roku 78 pracowników

oddziałów Banku Millennium przeszło szkolenia specjalistyczne z produktów hipotecznych na różnych

poziomach zaawansowania zakończone „Certyfikacją hipoteczną”. W 2023 zostały uruchomione dwa

szkolenia dotyczące obsługi posprzedażowej dla kredytów hipotecznych dedykowane dla sieci

sprzedaży detalicznej oraz jedno szkolenie rozwojowe poświęcone budowie domu. Celem tych szkoleń

jest poprawa jakości obsługi posprzedażowej Klienta w oddziale oraz poszerzenie wiedzy w zakresie

dokumentacji i procesu kredytowego Banku. Wzięło w nich udział 336 pracowników.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie zostały nałożone na Bank kary w zakresie obecnie oferowanych produktów

hipotecznych, nie odbywały się również bojkoty konsumenckie.

Zagadnienia prawne związane z kredytami walutowymi opisane są w rozdziale 3.2.4.”Ugody i inne

rozwiązania dla kredytobiorców kredytów walutowych”.

Informowanie o kredytach konsumenckich

Bank każdorazowo przed zakupem produktu bada potrzeby klienta oraz pomaga ustalić jego sytuację

finansową i dzięki temu odpowiednio dopasować sposób komunikacji oraz produkt do jego sytuacji.

Ryzyko nadmiernego zadłużania się oraz nieprawidłowego zarządzania budżetem domowym jest

minimalizowane dzięki zaawansowanym metodom oceny wiarygodności i zdolności kredytowej

klientów stosowanym przez Bank. Bank może zaoferować klientom możliwość skonsolidowania

125

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

zadłużenia spłacanego u innych kredytobiorców, co często pozwala na zmniejszenie miesięcznego

obciążenia kredytowego w budżecie domowym i poprawę sytuacji w zakresie bezpieczeństwa

finansowego.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie zostały nałożone na Bank kary w zakresie kredytów konsumenckich, nie

odbywały się również bojkoty konsumenckie.

Informowanie o produktach ubezpieczeniowych

Informacje dotyczące produktów ubezpieczeniowych przedstawiane są przez Bank w sposób

dostosowany do kanału sprzedaży danego produktu, ustnie lub na poszczególnych etapach procesu

sprzedaży w przypadku kanałów zdalnych. Informacje te zawarte są również w dokumentacji

ubezpieczeniowej oraz/lub dokumentacji bankowej produktu bankowego do którego ubezpieczenie

jest oferowane. W procesie oferowania ubezpieczeń Bank uwzględnia aspekt ich dostosowania do

potrzeb i oczekiwań klienta.

Dokumentacja ubezpieczeniowa zawiera wystandaryzowane, szczegółowe postanowienia dotyczące

ubezpieczeń wynikające z przepisów prawa, ustawy o dystrybucji ubezpieczeń oraz wytycznych

Rekomendacji U , zapewniające transparentne przedstawienie klientom produktu.

Bank stosuje zasady etycznej sprzedaży produktów poprzez zapewnienie standardów zgodnych z

wytycznymi Rekomendacji U dotyczących dobrych praktyk w zakresie bancassurance oraz ustawy o

dystrybucji ubezpieczeń.

Bank zapewnia edukację pracowników w celu zapewnienia odpowiedniego poziomu jakości procesu

sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Oprócz szkoleń produktowych zakończonych egzaminem

mającym na celu nadanie uprawnień do rozpoczęcia sprzedaży ubezpieczeń, pracownicy Banku

przechodzą coroczne szkolenia zawodowe, których celem jest systematyczne podnoszenie ich

kompetencji w zakresie realizacji czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego. Oprócz zagadnień

prawnych dużo uwagi w szkoleniach poświęcono ogólnym zasadom i praktycznym aspektom

działalności dystrybucyjnej.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie zostały nałożone na Bank kary w zakresie produktów ubezpieczeniowych,

nie odbywały się również bojkoty konsumenckie.

3.2.3. ETYCZNE STANDARDY W OBSŁUDZE KLIENTA

[3-3, FS15] Działania dotyczące etycznej sprzedaży kładą mocny nacisk na zgodność obsługi z

obowiązującymi wymogami regulacyjnymi i spełniają poniższe założenia:

▪ narzędzia oraz wytyczne w modelach rozmów ukierunkowane na zapewnienie klientom jak

najlepszej jakości obsługi przez przekazanie pełnej i dokładnej informacji na temat

poszczególnych produktów i procesów;

▪ modele rozmów odnoszą się do konieczności badania potrzeb klienta i analizowania

produktów pod kątem jego oczekiwań i sytuacji;

▪ założenia i narzędzia dotyczące modeli produktowych podlegają weryfikacji przez komórkę

zgodności.

Implementacja standardów sprzedaży w jednostkach sprzedażowych (w tym etyki sprzedaży) jest

realizowana w ramach szkoleń wstępnych, szkoleń e-learningowych oraz działań powdrożeniowych

osób i jednostek do tego powołanych (w tym przełożonych).

Wytyczne Księgi Standardów Obsługi Klienta zobowiązują pracowników w szczególności do: analizy

potrzeb klienta, jasnej prezentacji oferty Banku, omówienia zasad działania produktu,

przedstawienia informacji o kosztach, zdiagnozowania wątpliwości klienta, udzielenia informacji

126

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

wyjaśniających i finalnie – potwierdzenia, że przed podpisaniem umowy zasady działania produktu są

dla klienta zrozumiałe.

Etyczna sprzedaż produktów jest uregulowana w Grupie Banku Millennium nie tylko w wytycznych

takich jak Kodeks Etyczny, Księga Standardów czy inne procedury wewnętrzne. Bank, przykładając

olbrzymią wagę do jakości i wysokiej etyki sprzedaży, opracował także Modele Rozmów z Klientem

w zakresie produktów codziennego bankowania, produktów kredytowych czy rozwiązań

oszczędnościowo-inwestycyjnych. Modele te funkcjonują od kilku lat i są sukcesywnie aktualizowane

i optymalizowane. Każde wdrożenie nowego modelu wiąże się z masowym wdrożeniem rozwiązania

wśród pracowników bezpośredniej obsługi klienta oraz szkoleniami. Wszystkie zmiany wprowadzane

w modelach rozmów są ukierunkowane na zapewnienie pełnej transparentności przekazywanych

informacji i edukację klientów, tak aby w pełni świadomie korzystali z usług oferowanych przez Bank.

Przestrzeganie Modeli Rozmów oraz Standardów Obsługi Klienta jest stale monitorowane przez

jednostkę specjalnie do tego powołaną, a wyniki są przekazywane zarówno do zarządu Banku,

bezpośrednich przełożonych pracowników podlegających ocenie oraz służą do podejmowania działań

naprawczych na poziomie całego Banku. Monitoring przestrzegania standardów oraz etycznej

sprzedaży jest prowadzony także niezależnie od Banku, w oparciu o różnego rodzaju rankingi jakości

obsługi, do których Bank przykłada dużą wagę i bierze pod uwagę wszystkie wnioski z nich płynące.

Wymienione polityki mają charakter dokumentów wewnętrznych, natomiast dokument Kodeks

Etyczny jest udostępniony na stronie internetowej Banku:

Etyczny:https://www.bankmillennium.pl/documents/10184/84940/Kodeks_Etyczny.pdf/8bcf7e70-

8f59-4cf2-9f3a-c80074e15991?t=1705481424367.

W zakresie produktów ubezpieczeniowych, Bank zapewnia standardy zgodne z wytycznymi

Rekomendacji U dotyczącymi dobrych praktyk w zakresie bancassurance oraz ustawy o dystrybucji

ubezpieczeń.

Polityka windykacji

Restrukturyzacja i windykacja należności jest prowadzona przez specjalnie do tego celu powołane

jednostki organizacyjne Banku, oddzielnie dla należności od klientów korporacyjnych i detalicznych

(w tym także od klientów Biznes) w oparciu o wewnętrzne (instrukcje, komunikaty i wytyczne) jak i

zewnętrzne regulacje (w szczególności w oparciu o normy powszechnie obowiązującego prawa

krajowego i UE).

W obszarze odzyskiwania należności detalicznych zatrudniani są pracownicy o szerokiej wiedzy

zarówno z zakresu prawa, ekonomii czy dziedzin pokrewnych, jak i posiadający doświadczenie w

obszarze negocjacji i rozmów z klientem. Wiedza pracowników jest systematycznie aktualizowana

poprzez szkolenia związane m.in. z wdrożonymi nowymi rozwiązaniami prawnymi czy technicznymi.

Celem działań wszystkich jednostek jest znalezienie najlepszego dla obu stron rozwiązania

pozwalającego na wyjście Klienta z kryzysu płatności lub, jeśli powyższe okaże się niemożliwe, jak

najszybszego zaspokojenia należności względem Banku.

W toku procesu odzyskiwania należności detalicznych Bank kieruje się zasadą:

- legalizmu - wszelkie działania podejmowane w celu uzyskania zaspokojenia należności Banku

muszą znajdować uzasadnienie w obowiązującym systemie prawnym, nie naruszając

obowiązujących przepisów,

- indywidualizacji podejścia - każda sprawa wymaga indywidualnego rozpoznania i

zastosowania metod i środków adekwatnych do jej stanu faktycznego,

- polubowności – w każdym przypadku należy dążyć w pierwszej kolejności do zawarcia z

Klientem porozumienia dot. warunków spłaty zadłużenia

127

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

- wszechstronności analizy sprawy - zarówno pierwotna strategia działania, jak jej modyfikacje

powinny opierać się na wszechstronnej analizie sprawy, dokonanej w oparciu o posiadane i

aktualizowane w toku postepowania dane, akta oraz inne informacje,

- innowacyjności – w trakcie trwania procesu odzysku należności przeterminowanych Bank

zwraca szczególną uwagę na rozwój nowych metod, instrumentów i wykorzystywanych

podejść.

Proces dochodzenia należności klientów detalicznych realizowany jest przy wykorzystaniu

informatycznego systemu wspomagania, powiązanego z systemem operacyjnym Banku i systemem

administracyjnym kart kredytowych, umożliwiającego identyfikację należności zagrożonych, ich

weryfikację, monitorowanie, archiwizowanie działań, postępu i efektów dochodzenia, wysyłkę

kluczowej korespondencji oraz raportowanie i zarządzanie poszczególnymi należnościami.

W zakresie procesu odzyskiwania należności detalicznych w Banku obowiązują instrukcje i wytyczne

określające sposób prowadzenia rozmów telefonicznych, skoncentrowanych na szacunku dla klienta

oraz dążeniu do wypracowania polubownego rozwiązania problemu braku płatności.

Ponadto Bank przykłada dużą wagę do czytelności i jasności kierowanych do Klientów pism – wdrożona

została deklaracja „Prostego języka” w efekcie czego zbudowany został standard prostej komunikacji.

Z konsultantami prostego języka zorganizowane zostały także szkolenia w tym zakresie, w których

uczestniczyło kilkaset osób z wielu obszarów Banku.

Postanowienia dotyczące transparentnego procesu windykacji zostały również uregulowane w

wybranych postanowieniach regulaminów produktowych, które są udostępniane klientom w procesie

zawierania umów oraz na stronie internetowej Banku.

Pomoc w spłacie zadłużenia

Klientom, którzy poszukują możliwości obniżenia kosztów obsługi dotychczasowych zobowiązań, Bank

Millennium oferuje pożyczkę konsolidacyjną z opcją spłaty zadłużenia w innych bankach. Dodatkowo

klienci mogą skorzystać z odroczenia płatności jednej raty pożyczki gotówkowej lub

konsolidacyjnej (wakacje kredytowe), co stanowi ważną pomoc w przypadku, kiedy środki w danym

miesiącu przeznaczone na ratę muszą być wykorzystane na inne cele.

W przypadku braku spłaty kredytu lub sygnalizowania przez Klienta potencjalnych kłopotów w spłacie

Bank oferuje Klientom możliwość negocjacji w celu ustalenia nowych, dogodnych dla obu stron

warunków płatności. Zawarcie aneksu lub umowy restrukturyzacyjnej zawierających w swojej treść,

dostosowane do sytuacji klienta i jego możliwości finansowych modyfikacje obowiązujących warunków

spłaty zobowiązania, możliwe jest w każdej formie – zarówno podczas wizyty w placówkach Banku,

jak i przy użyciu kanałów bankowości elektronicznej (on-line).

Bank oferuje klientom szeroką gamę możliwych rozwiązań restrukturyzacyjnych, w tym w

szczególności zmniejszenie wysokości spłacanych rat, wydłużenie okresu kredytowania, zmiana

terminu płatności.

W obszarze detalicznym wdrożonych jest też szereg rozwiązań on-line pozwalających na samodzielne

uruchomienie przez Klienta działań pomocowych. W zależności od sytuacji Klienta Bank dopuszcza i

oferuje poszczególnym grupom Klientów możliwość m.in. samodzielnej (on-line) zmiany

harmonogramu spłaty.

128

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.2.4. UGODY I INNE ROZWIĄZANIA DLA KREDYTOBIORCÓW

HIPOTECZNYCH KREDYTÓW WALUTOWYCH

Bank Millennium od lat konsekwentnie realizuje strategię, której celem jest poszukiwanie i wdrażanie

rozwiązań umożliwiających polubowne rozwiązanie problemów związanych z walutowymi kredytami

hipotecznymi (w szczególności z kredytami indeksowanymi do CHF lub denominowanymi w CHF).

Proponowane klientom rozwiązania są indywidualnie dostosowywane do ich potrzeb i mają na celu

m.in. ułatwienie kredytobiorcom spłacającym kredyt w CHF przewalutowanie tego kredytu (czyli

zmiany waluty spłaty na złotówki), bądź spłatę kredytu na warunkach korzystnych dla klienta. Bank

dokłada starań, aby formalności związane z realizacją tych zleceń były ograniczane do niezbędnego

minimum, a oferta adekwatna do aktualnej sytuacji klienta.

Proces negocjacji skierowany jest do wszystkich klientów posiadających aktywne umowy kredytowe

w CHF. Swym zakresem pokrywa zarówno klientów, którzy są w sporze sądowym jak również poza

nim. Taki podział umożliwia Bankowi zastosowanie procedur i narzędzi adekwatnych do rzeczywistej

sytuacji klienta. Szczególną uwagę poświęca się klientom, którzy są w trudnej sytuacji życiowej lub

finansowej (klientom ze znaczącymi zaległościami w spłacie kredytu). Każda grupa klientów

otrzymuje ofertę dostosowaną do ich indywidualnej sytuacji i potrzeb, przy czym warunki oferowane

ostatniej grupie (klienci w trudnej sytuacji życiowej lub finansowej) bywają korzystniejsze ze względu

na specyficzną sytuację kredytobiorców (choroba, długotrwałe bezrobocie/trudna sytuacja

finansowa, śmierć jednego z kredytobiorców, rozwód).

Bank Millennium jest jednym z pierwszych banków, które w znaczącej skali umożliwiły

kredytobiorcom walutowym zawieranie ugód. W latach 2020-2023 w konsekwencji tego procesu liczba

aktywnych walutowych kredytów hipotecznych w CHF zmniejszyła się o 21 428 (z czego w 2023 roku

liczba porozumień wyniosła 3 672). W 2024 Bank będzie kontynuował działania zmierzające do

zmniejszenia portfela kredytów walutowych.

Dodatkowo należy pamiętać, że od dnia 5 maja 2020 roku dla celów realizacji zleceń (m.in. spłat rat

kredytu) klientów posiadających kredyty hipoteczne indeksowane do franków szwajcarskich lub

denominowane we frankach szwajcarskich Bank Millennium stosuje kurs stanowiący równowartość

średniego kursu Narodowego Banku Polskiego dla franków szwajcarskich opublikowanego w Tabeli A -

Kursy średnie walut obcych.

Od stycznia 2015 roku, kiedy to odnotowano szybki wzrost kursu franka szwajcarskiego, Bank

Millennium oferuje specjalne rozwiązania tzw. „sześciopak”, obejmujące:

(1) Uwzględnienie ujemnej stawki LIBOR przy wyliczaniu wysokości oprocentowania kredytów

mieszkaniowych.

(2) Istotne zmniejszenie tzw. spreadu walutowego, co skutkuje odczuwalnym zmniejszeniem

wysokości płaconych przez klientów rat kredytowych (w 2020 roku zastąpione średnim kursem NBP)

(3) Wydłużenie na wniosek klienta okresu spłaty lub okresowe zawieszenie spłaty raty

kredytowej, tak, aby jej poziom nie był wyższy lub był niewiele wyższy niż przed uwolnieniem kursu.

Wnioski te mogłyby być składane wyłącznie przez kredytobiorców zamieszkujących kredytowaną

nieruchomość.

(4) Rezygnacja z żądania nowego zabezpieczenia oraz ubezpieczenia kredytu wobec

kredytobiorców terminowo spłacających raty kredytowe.

(5) Umożliwienie kredytobiorcom zamiany waluty kredytu z CHF na PLN po kursie równym

średniemu kursowi NBP (oferta standardowa).

(6) Uelastycznienie zasad restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla klientów zamieszkujących

kredytowane nieruchomości.

129

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Pomoc dla kredytobiorców, klientów Banku Millennium mogą stanowić także środki z Funduszu

Wsparcia Kredytobiorców przeznaczonego dla osób fizycznych, które znalazły się w trudnej sytuacji

finansowej, a są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego (bez względu na walutę kredytu)

znacznie obciążającego domowy budżet.

Kredytobiorca, któremu udzielono wsparcia otrzymuje co miesiąc środki pieniężne z przeznaczeniem

na płatność raty kredytu. Środki te wypłacane są w okresie nie dłuższym niż 36 miesięcy, w wysokości

odpowiadającej racie kredytu, jednak nie większej niż 2 000 zł. Jeśli kwota uzyskana ze sprzedaży

nieruchomości nie wystarczyła na spłatę kredytu mieszkaniowego kredytobiorca może uzyskać

pożyczkę na spłatę zadłużenia (nieoprocentowana forma pomocy) w kwocie maksymalnie 72 000 zł.

Zwrot uzyskanej pomocy rozpoczyna się po dwóch latach od wypłaty ostatniej części wsparcia lub

pożyczki i rozłożony jest na w 144 nieoprocentowane raty. Część środków może być umorzona pod

warunkiem regularnej spłaty.

Na dzień 31 grudnia 2023r., Bank miał 20 729 umów kredytowych i dodatkowo 1 756 umów

kredytowych z byłego Euro Banku w ramach prowadzonych obecnie indywidualnych sporów (z

wyłączeniem spraw windykacyjnych) dotyczących klauzul indeksacyjnych walutowych kredytów

hipotecznych przedłożonych sądom (64% umów kredytowych przed sądem pierwszej instancji oraz 36%

umów kredytowych przed sądem drugiej instancji).

Bank jest stroną pozwu zbiorowego złożonego w 2014 roku, którego przedmiotem jest ustalenie

odpowiedzialności Banku z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia się w związku z zawartymi umowami

walutowych kredytów hipotecznych. Nie jest to spór o zapłatę. Orzeczenie w tych postępowaniach

nie przyzna członkom grupy żadnych kwot. Liczba umów kredytowych objęta tymi postępowaniami

wynosi 3 273. Na obecnym etapie skład grupy został ustalony i potwierdzony przez sąd. Postępowanie

weszło w fazę merytorycznego rozpatrywania. W międzyczasie ponad 26% umów kredytowych w

ramach tego pozwu zbiorowego było przedmiotem porozumienia (w zakresie przewalutowania na

złotówki lub przedterminowej spłaty) pomiędzy Bankiem a kredytobiorcą w ramach opisanego

powyżej procesu zawierania ugód.

Więcej informacji na temat ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych można znaleźć w

Rocznym Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za

okres 12 miesięcy kończący się 31 grudnia 2023 roku.

130

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

ODPOWIEDZIALNY PRACODAWCA

Bank Millennium tworzy dobre środowisko pracy dla pracowników niezależnie od płci, wieku, rasy,

religii, narodowości, pochodzenia etnicznego, niepełnosprawności, przekonań politycznych,

przynależności związkowej oraz orientacji seksualnej, którzy znajdują tu warunki do rozwoju

zawodowego w atmosferze współpracy oraz wzajemnego szacunku. Bank Millennium był w 2022 roku

laureatem szeregu nagród:

2 miejsce w rankingu Najlepsi Pracodawcy Polska 2023 w kategorii „Banki i usługi finansowe”

Bank Millennium ponownie zajął drugie miejsce w rankingu najlepszych pracodawców bankowości i

usług finansowych oraz 32 wśród wszystkich firm ujętych w 3. edycji rankingu Najlepsi Pracodawcy

Polska 2023 przygotowanym przez Forbes Polska i firmę Statista. Ranking sporządzono według

autorskiej metody firmy Statista i Forbes. Podstawą przyznania wyróżnienia były bezpośrednie

rekomendacje pracowników badanych firm.

Złoty Listek CSR

Działania Banku na rzecz zrównoważonego rozwoju i uczynienie z nich integralnej części strategii

biznesowej zostały po raz kolejny docenione Złotym Listkiem CSR tygodnika Polityka. Otrzymują go

firmy, które wdrażają najwyższe standardy odpowiedzialności społecznej – mają systemy zarządzania

etyką, angażują się społecznie, wprowadzają działania w odpowiedzi na potrzeby klientów i

pracowników oraz minimalizują swój wpływ na środowisko naturalne.

Bank Millennium zauważony za działania na rzecz różnorodności

Bank Millennium znalazł się w tegorocznym Rankingu Liderów Różnorodności Financial Times. To

zestawienie europejskich firm jest sporządzane cyklicznie przez elitarny dziennik gospodarczo-

finansowy wspólnie z firmą badawczą Statista. Ranking „Europejskich liderów różnorodności 2024”

przedstawia listę 850 firm, które uzyskały najwyższą punktację w badaniu. Bank Millennium znalazł

się na 262 pozycji zestawienia osiągając wskaźnik 73.36 punktów. Bank Millennium ma szóstą pozycję

w rankingu pośród polskich firm, za to na tle rodzimego sektora bankowego jesteśmy najlepsi.

Bank Millennium z tytułem Solidny Pracodawca 2023

W 2023 roku Bank Millennium po raz dziesiąty z rzędu został uhonorowany tytułem Solidny Pracodawca

Roku. Nagroda przyznawana jest przedsiębiorstwom, które kierują się dbałością o bezpieczeństwo i

warunki pracy oraz rozwój pracowników.

Celem programu Solidny Pracodawca Roku jest wyłonienie najlepszych pracodawców w Polsce,

podmioty gospodarcze cechujące się wzorcową polityką personalną, przekładającą się na wysoką

jakość produktów i usług świadczonych na wymagającym rynku polskim. Program Solidny Pracodawca

Roku, organizowany przez grupę Kowalski Pro-Media, jest jednym z najstarszych tego typu

przedsięwzięć w Polsce.

131

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.3. STRUKTURA ZATRUDNIENIA

Zatrudnienie w Grupie Banku Millennium na koniec roku 2023 wyniosło 6 872 osób. Większość

zatrudnionych pracowników to kobiety (66%), a średnia wieku pracownika to 39 lat. Całkowity

miesięczny wskaźnik fluktuacji obniżył się w stosunku do poprzedniego roku i wyniósł 3%. Bank

traktuje Rzeczpospolitą Polską jako obszar swojej aktywności biznesowej, w związku z czym wszelkie

ujawnienia w Raporcie ESG odnoszą się do Polski, zaś Bank nie wyodrębnia innych lokalizacji istotnych

z perspektywy aktywności biznesowej.

W Grupie Banku Millennium nie odnotowaliśmy istotnych wahań liczby pracowników Grupy pomiędzy

okresami sprawozdawczymi. Nie zatrudniamy pracowników w niegwarantowanych godzinach pracy.

[GRI 2-7] Liczba pracowników w 2023 roku*

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Grupa Banku

Millennium

514

1 493

359

2 366

916

3 000

590

4 506

6 872

Bank Millennium

501

1 393

317

2 211

891

2 844

539

4 274

6 485

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

[GRI 2-7] Pracownicy według typu zatrudnienia w 2023 roku*

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Pełny etat

2 309

4 363

6 672

2 196

4 201

6 397

Niepełny etat

57

143

200

15

73

88

Umowa o

pracę

2 366

4 506

6 872

2 211

4 274

6 485

Na czas

nieokreślony

1 997

3 850

5 847

1 857

3 630

5 487

Na czas

określony

369

656

1 025

354

644

998

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

132

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 401-1] Pracownicy nowo zatrudnieni*

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Grupa Banku

Millennium

(odsetek w

danej grupie

wiekowej)

222

(37%)

169

(39%)

15

(47%)

406

(38%)

385

(63%)

259

(61%)

17

(53%)

661

(62%)

1 067

(16%)

Bank

Millennium

(odsetek w

danej grupie

wiekowej)

217

(37%)

148

(39%)

12

(48%)

377

(38%)

375

(63%)

233

(61%)

13

(52%)

621

(62%)

998

(15%)

* Liczba osób zatrudnionych w trakcie 2023 roku. Wartości procentowe w kolumnie „Suma końcowa”

oznaczają udział procentowy nowo zatrudnionych pracowników w Grupie/Banku Millennium w

całkowitej liczbie zatrudnionych pracowników w Grupie/Banku Millennium na 31.12.2023

[GRI 401-1] Odejścia z pracy – liczba pracowników*

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Grupa

Banku

Millennium

(odsetek w

danej

grupie

wiekowej)

190

(38%)

199

(32%)

29

(35%)

418

(35%)

316

(62%)

417

(68%)

53

(65%)

786

(65%)

1 204

(18%)

Bank

Millennium

(odsetek w

danej

grupie

wiekowej)

186

(37%)

183

(32%)

22

(32%)

391

(34%)

311

(63%)

387

(68%)

47

(68%)

745

(66%)

1 136

(18%)

* Liczba osób, które odeszły w trakcie 2023 roku. Wartości procentowe w kolumnie „Suma końcowa”

oznaczają udział procentowy pracowników, którzy odeszli z Grupy/Banku Millennium w całkowitej

liczbie zatrudnionych pracowników w Grupie/Banku Millennium na 31.12.2023

133

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wskaźnik fluktuacji *

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Grupa

Banku

Millennium

7%

2%

1%

3%

6%

2%

1%

3%

Bank

Millennium

7%

2%

1%

3%

6%

2%

1%

3%

* Suma nowo zatrudnionych i odejść w danym roku podzielona przez stan zatrudnienia na koniec

roku pomnożony przez 12 dla poszczególnych grup wiekowych i w podziale na płeć (w osobach)

Pracownicy zatrudnieni lokalnie *

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Liczba (i odsetek)

pracowników

2 345

(99%)

4 484

(100%)

6 829

99%)

2 191

(99%)

4 254

(100%)

6 445

(99%)

Liczba (i odsetek)

Członków Zarządu i

wyższych kierowników

60

(90%)

27

(100%)

87

(93)

49

(88%)

23

(100%)

72

(91%)

* z polskim obywatelstwem pracujący w Polsce. Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach.

134

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 405-1] Pracownicy według stanowiska z podziałem na wiek i płeć

Grupa Banku

Millennium*

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Zarząd

0

7

0

7

Wyższa kadra

zarządzająca

0

24

36

60

0

14

13

27

87

Kadra

zarządzająca

15

311

79

405

12

408

101

521

926

Pracownicy

sprzedaży

361

501

52

914

763

1 691

218

2 672

3 586

Pracownicy

techniczni

108

589

169

866

85

718

243

1 046

1 912

Pozostali

pracownicy

30

68

16

114

56

169

15

240

354

Razem

514

1 493

359

2 366

916

3 000

590

4 506

6 872

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

Bank

Millennium*

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Zarząd

0

7

0

7

Wyższa kadra

zarządzająca

0

22

27

49

0

11

12

23

72

Kadra

zarządzająca

15

298

71

384

12

377

86

475

859

Pracownicy

sprzedaży

360

484

46

890

760

1 673

214

2 647

3 537

Pracownicy

techniczni

97

535

152

784

70

644

216

930

1 714

Pozostali

pracownicy

29

54

14

97

49

139

11

199

296

Razem

501

1 393

317

2 211

891

2 844

539

4 274

6 485

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

135

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 405-1] Struktura zatrudnienia wg płci

Grupa Banku

Millennium*

Mężczyźni

%

Kobiety

%

Suma

%

Zarząd

7

100%

0

0%

7

100%

Wyższa kadra

zarządzająca

60

69%

27

31%

87

100%

Kadra

zarządzająca

405

44%

521

56%

926

100%

Pracownicy

sprzedaży

914

25%

2 672

75%

3 586

100%

Pracownicy

techniczni

866

45%

1 046

55%

1 912

100%

Pozostali

pracownicy

114

32%

240

68%

354

100%

Razem

2 366

34%

4 506

66%

6 872

100%

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

Bank

Millennium*

Mężczyźni

%

Kobiety

%

Suma

%

Zarząd

7

100%

0

0%

7

100%

Wyższa kadra

zarządzająca

49

68%

23

32%

72

100%

Kadra

zarządzająca

384

45%

475

55%

859

100%

Pracownicy

sprzedaży

890

25%

2 647

75%

3 537

100%

Pracownicy

techniczni

784

46%

930

54%

1 714

100%

Pozostali

pracownicy

97

33%

199

67%

296

100%

Razem

2 211

34%

4 274

66%

6 485

100%

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

136

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 405-1] Struktura zatrudnienia wg wieku

Grupa

Banku

Millennium*

<30 lat

%

30-50

lat

%

>50 lat

%

Suma

%

Zarząd

0

0%

0

0%

7

100%

7

100%

`Wyższa

kadra

zarządzająca

0

0%

38

44%

49

56%

87

100%

Kadra

zarządzająca

27

3%

719

78%

180

19%

926

100%

Pracownicy

sprzedaży

1 124

31%

2 192

61%

270

8%

3 586

100%

Pracownicy

techniczni

193

10%

1 307

68%

412

22%

1 912

100%

Pozostali

pracownicy

86

24%

237

67%

31

9%

354

100%

Razem

1 430

21%

4 493

65%

949

14%

6 872

100%

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

Bank

Millennium*

<30 lat

%

30-50

lat

%

>50 lat

%

Suma

%

Zarząd

0

0%

0

0%

7

100%

7

100%

Wyższa

kadra

zarządzająca

0

0%

33

46%

39

54%

72

100%

Kadra

zarządzająca

27

3%

675

79%

157

18%

859

100%

Pracownicy

sprzedaży

1 120

32%

2 157

61%

260

7%

3 537

100%

Pracownicy

techniczni

167

10%

1 179

69%

368

21%

1 714

100%

Pozostali

pracownicy

78

26%

193

65%

25

8%

296

100%

Razem

1 392

21%

4 237

65%

856

13%

6 485

100%

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

[GRI 2-8] Według stanu na 31.12.2023 Bank współpracował z 579 osobami nie będącymi pracownikami.

Grupa ta obejmuje głównie 194 pracowników kontraktowych świadczących wysokospecjalistyczne

usługi informatyczne w projektach rozwojowych Banku. Zdecydowana większość pozostałych osób to

222 osób pracujących dla Millennium Leasing w sieci sprzedaży jako partnerzy zewnętrzni.

137

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.4. WARUNKI PRACY

3.4.1. POLITYKI KADROWE

[GRI 3-3] W Grupie Banku Millennium funkcjonuje „Polityka Zasobów Ludzkich Grupy Banku

Millennium”, która dotyczy kwestii rekrutacji, zarządzania, rozwoju i retencji pracowników, a także

planowania i monitorowania zatrudnienia.

Bank posiada polityki dotyczące wynagrodzeń pracowników, a także osób, które mają istotny wpływ

na profil ryzyka Banku. Formułują one założenia stosowane przy kształtowaniu stałych i zmiennych

składników wynagrodzeń tych pracowników.

Bank Millennium działa zgodnie z politykami doboru i oceny Członków Rady Nadzorczej, a także

Członków Zarządu i osób pełniących najważniejsze funkcje. Ich stosowanie zapewnia, że kluczowe

osoby pełniące najważniejsze funkcje w Grupie Banku Millennium, w tym funkcje w organach

zarządzających, posiadają do tego odpowiednie kwalifikacje zawodowe jak i właściwą reputację.

W perspektywie długoterminowej Polityka wspiera dobre zarządzanie Grupą, osiąganie stabilnych

wyników i właściwe zarządzania ryzykiem.

Stosowana jest również „Polityka różnorodności”, która wskazuje, że Bank Millennium działa

z poszanowaniem godności ludzkiej i przestrzega prawa do równego traktowania bez względu na wiek,

płeć, pochodzenie etniczne i narodowe, religię, wyznanie, status rodzinny, orientację seksualną, stan

zdrowia, przekonania, przynależność związkową oraz inne przesłanki narażające na zachowania

dyskryminacyjne.

W grupie kapitałowej Banku Millennium są stosowane możliwie jednolite regulacje pracownicze, w

szczególności: Regulaminy Pracy – ustalające organizację i porządek pracy oraz związane z tym prawa

i obowiązki pracodawcy i pracowników, jak również Regulaminy Wynagradzania określające zasady

i warunki wynagradzania oraz przyznawania innych świadczeń.

Rezultatem stosowania polityk kadrowych jest:

▪ Tworzenie jednolitych zasad zatrudniania, dostępu do benefitów i wynagrodzeń;

▪ Okresowa weryfikacja systemów wynagrodzeń, w tym płac podstawowych, włączając w to

porównania z benchmarkami rynkowymi;

▪ Zapewnienie zbalansowanych i odpowiadających średnio i długookresowym celom systemów

ocen, uwzględniających zarówno kryteria ilościowe jak i jakościowe;

▪ Weryfikacja kwalifikacji i staranny dobór pracowników na najwyższe stanowiska w Grupie;

▪ Przeciwdziałanie konfliktowi interesów i podejmowaniu decyzji zagrażających

długoterminowemu interesowi Banku poprzez wprowadzenie bardziej szczegółowych

kryteriów oceny pracy osób na stanowiskach kierowniczych, odnoszących się do ich wpływu

na ryzyko;

▪ Przeciwdziałanie dyskryminacji i mobbingowi poprzez komunikację, szkolenia i wdrożenie

systemu zgłaszania nadużyć;

▪ Budowa kultury organizacyjnej opartej na wartościach poprzez szerokie promowanie wartości

organizacyjnych.

138

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.4.2. POLITYKI WYNAGRODZEŃ

W Grupie Banku Millenium funkcjonuje jednolita „Polityka wynagrodzeń pracowników w Grupie

Banku Millennium”, która formułuje założenia stosowane przy kształtowaniu składników

wynagrodzeń stałych i zmiennych dla wszystkich pracowników Grupy. Ma ona za zadanie zapewnić

formalne ramy kształtowania praktyki wynagradzania wszystkich pracowników Grupy z perspektywy

ładu korporacyjnego, bezpieczeństwa instytucji, jak również adekwatności wynagrodzeń w

odniesieniu do kondycji, skali działania i potencjału rozwojowego Grupy.

Dodatkowo pracowników zidentyfikowanych jako mających istotny wpływ na profil ryzyka (tzw. Risk

Takers) dotyczą zapisy „Polityki wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil

ryzyka w Grupie Banku Millennium S.A.”, która precyzuje zasady przyznawania zmiennych

składników wynagrodzeń oraz inne warunki wpływające na decyzje o ich wypłacie. W Banku

Millennium funkcjonuje również „Instrukcja przeprowadzania identyfikacji pracowników, których

działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka (Risk Takers) w Grupie Banku Millennium”,

która zawiera wytyczne dotyczące corocznego procesu identyfikacji Risk Takers.

W spółce zależnej Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA, zgodnie z obowiązkiem

ustawowym, funkcjonuje odrębna polityka wynagrodzeń, a rozwiązania w niej zawarte zawierają się

w ramach przyjętych w „Polityce Wynagrodzeń Grupy Banku Millennium”.

Przyjęte polityki stanowią ramy organizujące zasady wynagradzania w kluczowych aspektach:

▪ zasad kształtowania wysokości wynagrodzeń,

▪ relacji wynagrodzenia zmiennego w odniesieniu do wynagrodzenia stałego,

▪ procesu decyzyjnego przy zmianach wynagrodzeń,

▪ nadzoru nad ogółem decyzji wynagrodzeniowych w Banku i Grupie,

▪ powiązaniu premii z zarówno dobrymi wynikami firmy, jak i pracy pracownika,

▪ przeciwdziałaniu bodźcom skłaniającym do działań i decyzji zagrażających

długoterminowemu interesowi Banku i klientów,

▪ ustaleniu kryteriów oceny odpowiadającym celom krótko, średnio i długookresowym

stawianym pracownikom,

▪ uwzględnieniu dodatkowych kryteriów jakościowych w ocenie pracy w jednostkach, gdzie

praca skierowana jest w szczególności na rezultaty sprzedażowe.

Bank konsekwentnie stosuje stabilne formy zatrudniania i wynagradzania. Pracownicy są zatrudniani

w oparciu o umowę o pracę, a wynagrodzenie stałe stanowi przeważającą część łącznego

wynagrodzenia. Polityka określa ramy dla ustalania wynagrodzeń stałych pracowników – z

uwzględnieniem zadań i poziomów kompetencji obowiązujących w danych zespołach i jednostkach.

Zakładane poziomy wynagrodzeń na poszczególnych kategoriach zaszeregowania i stanowiskach są

weryfikowane w oparciu o sytuację rynkową i dane z sektorowych raportów o poziomach

wynagrodzeń.

Bank stale monitoruje rozwiązania przyjęte w poszczególnych liniach biznesowych – tak, aby w

szczególności nie tworzyły bodźców skłaniających do działań i decyzji zagrażających

długoterminowym celom Banku, wykraczających poza zaakceptowany profil ryzyka oraz nie skłaniały

do podejmowania działań niezgodnych z najlepiej pojętym interesem Klientów i inwestorów Grupy.

Proces tworzenia polityk wynagrodzeń w firmie i ustalania wysokości wynagrodzeń

[GRI 2-20] W Banku funkcjonuje „Polityka wynagrodzeń pracowników w Grupie Banku Millennium”

opracowana z uwzględnieniem stosowanego systemu zarządzania i kontroli wewnętrznej, a także

139

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

„Polityka wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku

Millennium S.A.”.

Za realizację Polityk Wynagrodzeń odpowiedzialny jest Zarząd Banku. Zarząd Banku opracowuje,

wprowadza, utrzymuje oraz zapewnia działanie Polityk Wynagrodzeń, adekwatnych do systemu

zarządzania i strategii ryzyka oraz systemu kontroli wewnętrznej w Grupie Banku Millennium.

Za zatwierdzenie i utrzymanie Polityk Wynagrodzeń odpowiedzialna jest Rada Nadzorcza Banku. Rada

Nadzorcza Banku raz w roku przygotowuje i przedstawia Walnemu Zgromadzeniu Akcjonariuszy Banku

raport z oceny funkcjonowania Polityk Wynagrodzeń w Grupie Banku Millenium.

Realizacja Polityk Wynagrodzeń w Grupie Banku Millenium podlega opiniowaniu przez Komitet

Personalny Rady Nadzorczej Banku. Komitet Personalny Rady Nadzorczej Banku przedstawia w

sprawozdaniu dla Rady Nadzorczej Banku konkluzje dotyczące funkcjonowania Polityk Wynagrodzeń.

Za ocenę czy zatwierdzone Polityki Wynagrodzeń w Grupie Banku Millennium sprzyjają rozwojowi i

bezpieczeństwu jest odpowiedzialne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Banku. Walne Zgromadzenie

Akcjonariuszy Banku dokonuje oceny na podstawie corocznego raportu z oceny funkcjonowania Polityk

Wynagrodzeń w Grupie Banku Millennium, przygotowywanego i przedstawianego przez Radę

Nadzorczą Banku.

Związki Zawodowe działające w Banku Millennium konsultują zmiany wprowadzane w zasadach

wynagrodzeń zasadniczych oraz w systemach premiowych.

Proces ustalania wynagrodzeń zdefiniowany jest w "Regulaminie wynagradzania pracowników Centrali

Banku Millennium S.A." Regulamin ten określa zasady i warunki wynagradzania w tym minimalne

poziomy wynagrodzenia zasadniczego wynikające z przyznanego stanowiska i kategorii

zaszeregowania.

W Banku odbywają się cykliczne przeglądy wynagrodzeń i stanowisk. Na podstawie oceny kondycji

finansowej Grupy oraz otoczenia biznesowego, Zarząd Banku może podjąć decyzję o przyznaniu puli

środków z przeznaczeniem na zmianę wynagrodzeń zasadniczych pracowników. Poziomy wynagrodzeń

są weryfikowane z uwzględnieniem okresowej oceny wyników pracy, umiejętności oraz są

porównywane z informacjami płacowymi przedstawianymi w badaniach wynagrodzeń na rynku

finansowym.

Wynagrodzenie kadry kierowniczej wyższego szczebla ustalane jest przez Komitet Personalny

Zarządu Banku, natomiast wynagrodzenie Członków Zarządu Banku ustalane jest przez Komitet

Personalny Rady Nadzorczej Banku.

W procesie ustalania wynagrodzeń konsultanci zewnętrzni nie uczestniczą bezpośrednio w ustalaniu

poziomów wynagrodzeń, natomiast Bank analizuje dane z raportów płacowych dostarczanych przez

konsultantów firm Korn Ferry oraz Sedlak&Sedlak.

Polityka zmiennych składników wynagrodzeń

W Grupie Banku Millennium wynagrodzenie zmienne jest dodatkowym, motywacyjnym elementem

wynagrodzenia łącznego i jest kształtowane w ramach zróżnicowanych systemów premiowych,

których celem jest motywowanie pracowników do realizacji planów biznesowych i organizacyjnych.

Systemy premiowe i kryteria oceny okresowej w Grupie Banku Millennium są dostosowane do specyfiki

działania pracowników w poszczególnych obszarach Grupy. Zasady premiowania zdefiniowane są dla

poszczególnych grup pracowniczych są w Regulaminach oceny wyników pracy oraz przyznawania

premii.

Bank dokłada starań, aby mechanizmy motywacyjne dla pracowników jednostek sprzedaży oraz innych

jednostek zaangażowanych w procesy związane z obsługą klienta były opracowywane w taki sposób,

aby nie powodować konfliktu interesów lub zachęt, które mogą skłaniać pracowników Grupy do

140

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

przedkładania własnych interesów lub interesów firmy z potencjalną szkodą dla jakiegokolwiek klienta

Grupy.

Wysokość puli przeznaczonej każdorazowo na premie jest uzależniona od ogólnych wyników i

całościowej kondycji Banku. Premie są wypłacane miesięcznie lub półrocznie w sieci sprzedaży Banku

i innych jednostkach centrali odpowiedzialnych za obsługę klienta detalicznego lub kwartalnie dla

pracowników centrali Banku.

Bank powiązał zmienną część wynagrodzeń osób zajmujących kluczowe stanowiska (realizujących

strategiczne inicjatywy z obszaru ESG) z oceną jakościową i stopniem realizacji strategicznych

inicjatyw ESG.

[GRI 2-19] Zasady wynagrodzeń najwyższych organów zarządzających określone zostały w "Polityce

wynagrodzeń Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A." Kadrę kierowniczą

wyższego szczebla w Grupie Banku Millennium stanowią pracownicy zidentyfikowani jako mający

istotny wpływ na profil ryzyka Grupy tzw. Risk Takers. Pracownicy Ci podlegają zapisom „Polityki

wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku Millennium S.A.”,

która zapewnia formalne ramy kształtowania wynagrodzenia z perspektywy ładu korporacyjnego,

bezpieczeństwa instytucji oraz adekwatności wynagrodzeń do kondycji, skali działania i potencjału

rozwojowego Grupy poprzez określenie stałych oraz zmiennych składników wynagrodzenia.

Wynagrodzeniem w rozumieniu Polityki są wszelkie formy korzyści, płatności finansowe lub

niefinansowe, przekazywane bezpośrednio i pośrednio Członkom Zarządu, Członkom Rady Nadzorczej

oraz Risk Taker'om w Grupie Banku Millennium SA.

Wynagrodzenie może obejmować stałe i zmienne składniki.

Wynagrodzenie stałe powinno odzwierciedlać doświadczenie zawodowe i odpowiedzialność w ramach

organizacji, biorąc pod uwagę:

▪ poziom wykształcenia, doświadczenia zawodowego, wiedzy specjalistycznej i umiejętności

adekwatnych do roli w organizacji,

▪ złożoność zadań i wpływ na profil ryzyka instytucji, a także ograniczenia (np. czynniki

społeczne, ekonomiczne, kulturowe lub inne istotne czynniki),

▪ skalę działania i poziom wynagrodzeń na podobnych stanowiskach w instytucjach o podobnym

profilu i skali działania co Bank.

Wynagrodzenie zmienne stanowi dodatkowy, motywacyjny element wynagrodzenia, a stosunek

wynagrodzenia zmiennego do wynagrodzenia stałego nie powinien przekraczać 100% w skali roku. W

uzasadnionych przypadkach, za zgodą Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy Banku, stosunek ten

może zostać podwyższony, nie więcej jednak niż do 200%.

W celu ograniczania konfliktu interesów, Członkowie Rady Nadzorczej otrzymują jedynie

wynagrodzenie stałe, wypłacane w formie pieniężnej. Wynagrodzenie Członków Rady Nadzorczej nie

jest powiązane z wynikami finansowymi i biznesowymi Banku.

Wynagrodzenie może być zróżnicowane z uwzględnieniem pełnionej w Radzie Nadzorczej funkcji czy

uczestnictwem w komitetach, a także powinno być skorelowane z zaangażowaniem w prace Rady

Nadzorczej oraz poziomem wynagrodzeń otrzymywanych przez członków organów nadzorujących

instytucji o podobnym zakresie i skali działania.

Członkowie Zarządu oraz Risk Takers mogą otrzymywać stałe i zmienne składniki wynagrodzenia.

Zgodnie z wymogami polityki 50% wynagrodzenia zmiennego jest przyznawana w formie instrumentów

finansowych. Dodatkowo 50% premii Członków Zarządu oraz 40% premii Risk Takers jest odraczana do

wypłaty w kolejnych 5 latach. Jeżeli zmienne wynagrodzenie roczne spadnie poniżej określonego

progu, premia może zostać wypłacona w całości gotówką, bez zastosowania mechanizmu odraczania.

141

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank oceniając jakościowo Kadrę Kierowniczą uwzględnia również aspekt ESG. Przy ustalaniu

zmiennego wynagrodzenia pracowników mających istotny wpływ na profil ryzyka (tzw. Risk Takers),

którzy realizują strategię ESG, jednym z kryteriów oceny jest stopień realizacji inicjatyw z zakresu

Strategii ESG. Uwzględnienie aspektu ESG w kontekście zasad wynagradzania członków najwyższych

organów zarządzających odbywa się na podstawie zasad wynagradzania obowiązujących w Grupie

zostały sformułowane tak, aby nie tworzyć bodźców skłaniających do działań i decyzji zagrażających

długoterminowemu dobru Banku, wykraczających poza zatwierdzony przez Radę Nadzorczą

akceptowalny w Grupie profil ryzyka i nie skłaniać do podejmowania działań niezgodnych z najlepiej

pojętym interesem Klientów i inwestorów Grupy oraz nie motywować do wprowadzania do działalności

spółek Grupy ryzyk dla zrównoważanego rozwoju. Ponadto zasady wynagradzania mają na celu

zachowanie neutralności pod względem płci.

W procesie ustalania wynagrodzeń dla członków organów zarządzających nie byli zaangażowani

konsultanci firm zewnętrznych.

[GRI 2-20] W roku 2023 Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy zaakceptowało "Sprawozdanie o

wynagrodzeniach Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku Millennium za rok 2022".

Wskaźnik rocznego wynagrodzenia

[GRI 2-21] Stosunek rocznego całkowitego wynagrodzenia za 2023 rok najlepiej opłacanej osoby w

organizacji do mediany rocznego całkowitego wynagrodzenia wszystkich pracowników (z wyłączeniem

najwyżej opłacanej osoby) wynosi 40.

Stosunek procentowego wzrostu całkowitego rocznego wynagrodzenia za 2023 rok najlepiej opłacanej

osoby w organizacji do mediany procentowego wzrostu całkowitego rocznego wynagrodzenia dla

wszystkich pracowników (z wyłączeniem najwyżej opłacanej osoby) wynosi 1,42. Od 1 stycznia 2024

miał miejsce przegląd wynagrodzeń związany z wprowadzeniem nowego modelu stanowisk i poziomów

zaszeregowania, co znacząco wpłynie na wzrost mediany wynagrodzeń w następnym roku.

Na potrzeby wyliczenia powyższych wskaźników uznano, że całkowite wynagrodzenie obejmuje

wynagrodzenie zasadnicze, benefity i wynagrodzenie zmienne wypłacone przez Bank Millennium w

2023 roku (w tym zablokowane prawa do instrumentów finansowych), natomiast nie uwzględnia

świadczeń związanych z przenosinami do kraju świadczenia pracy.

3.4.3. ISTOTNE RYZYKA ZWIĄZANE Z OBSZAREM PRACOWNICZYM

Istotnym czynnikiem ryzyka jest fluktuacja i potencjalna utrata ważnych dla rozwoju Banku

kompetencji. Niedobory pracowników o specyficznych kompetencjach na rynku pracy i konkurencja

w zakresie pozyskania wyspecjalizowanych pracowników może powodować okresowe ryzyko

podejmowania decyzji o rekrutacji pracowników na wyższe stawki w porównaniu do tych już

obowiązujących w organizacji. W konsekwencji mogą pojawić się dysproporcje w wynagrodzeniach

na podobnych stanowiskach. Bank podejmuje działania, aby zapobiec temu niepożądanemu zjawisku,

w szczególności poprzez ustalanie rekomendowanych poziomów wynagrodzeń rekrutacyjnych oraz

okresowe przeglądy wynagrodzeń.

Innym ryzykiem związanym z polityką wynagrodzeń mogą być stosowane mechanizmy motywacyjne –

skłaniające pracowników do zadaniowego działania – potencjalnie mogące powodować konflikt

interesów. Ryzyko zbyt jednostronnego działania pracowników w wyniku mechanizmów

motywacyjnych nastawionych na uzyskanie wyższej sprzedaży, a zatem premii, jest mitygowane przez

uwzględnianie przy ocenie pracy również kryteriów jakościowych.

142

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Ponadto konsekwentna realizacja przyjętej Polityki wynagrodzeń pozwala na minimalizowanie ryzyk

poprzez m.in. utrzymywanie właściwego stosunku wynagrodzenia stałego do zmiennego, stosowanie

formalnego sytemu ocen zawierającego kryteria dostosowane do charakteru i specyfiki pracy oraz

długookresowej perspektywy oceny wyników biznesowych, mechanizm zarządzania pulą wynagrodzeń

zmiennych uzależniony od kondycji finansowej Banku.

3.4.4. WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI I PRZECIWDZIAŁANIE

DYSKRYMINACJI

Zgodnie z obowiązującą „Polityką Zasobów Ludzkich”, w Grupie Banku Millennium stosowanie

wszelkich praktyk dyskryminacyjnych o cechach mobbingu lub molestowania w stosunku do

pracowników jest zabronione. Grupa Banku Millennium działa z poszanowaniem godności ludzkiej i

przestrzega prawa do równego traktowania bez względu na wiek, płeć, pochodzenie etniczne i

narodowe, religię, wyznanie, status rodzinny, orientację seksualną, stan zdrowia, przekonania,

przynależność związkową oraz inne przesłanki narażające na zachowania dyskryminacyjne. Bank

posiada „Politykę różnorodności” oraz jest sygnatariuszem Karty Różnorodności, która jest

zobowiązaniem podpisywanym przez organizacje decydujące się na wprowadzenie zakazu

dyskryminacji w miejscu pracy i działające na rzecz tworzenia i promocji różnorodności.

Kwestie praw człowieka, w tym poszanowania różnorodności w Grupie Banku reguluje także „Kodeks

Etyczny”, „Zasady dotyczące różnorodności”, „Regulamin Pracy” oraz regulacje dotyczące rekrutacji.

Efektem wdrożenia tych polityk jest szereg działań. Wszyscy pracownicy przechodzą obowiązkowe

szkolenie z zagadnień etycznych obejmujących również zagadnienia praw człowieka. Dodatkowo

kadra menedżerska szkolona jest z przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji w zatrudnieniu. Bank

posiada procedury antymobbingowe i antydyskryminacyjne. Pracownicy mogą zgłaszać nadużycia

anonimowo na wskazany adres mailowy.

Bank Millennium

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

2023

2022

2021

2020

Liczba i % menedżerów

przeszkolonych z

przeciwdziałania

dyskryminacji i

mobbingowi w danym

roku

204

169

29

98

209

182

31

102

22%

18%

3%

10%

21%

18%

3%

9%

Całkowity udział

przeszkolonej kadry

menedżerskiej

88,79%

72,94%

61,45%

61,83%

89,02%

74,07%

62,08%

63,26%

* Dane nie obejmują pracowników oddziałów franczyzowych

143

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Przy rekrutacji pracowników nie stosuje się kryteriów narażających na zachowania

dyskryminacyjne. Zasady te dotyczą także rozwiązywania stosunku pracy, warunków

zatrudnienia, awansowania oraz dostępu do szkoleń podnoszących kwalifikacje zawodowe.

Kandydaci do pracy wybierani są na podstawie obiektywnych kryteriów, takich jak

w szczególności: wykształcenie, doświadczenie zawodowe, kompetencje ogólne

i specyficzne, znajomość języków obcych oraz ogólne dopasowanie do profilu.

▪ Bank na bieżąco analizuje strukturę wynagrodzeń i równość w dostępie do zarobków

i stanowisk ze względu na płeć, wiek oraz narodowość. Okresowo prowadzone są wywiady

z osobami odchodzącymi z Banku, aby ustalić przyczyny odejść.

▪ Szeroka komunikacja i wsparcie jest kierowane do pracowników – rodziców. Bank informuje

o przysługujących im uprawnieniach rodzicielskich w ramach programu Rodzice na Tak.

▪ Benefity, takie jak opieka medyczna, ubezpieczenia grupowe, dofinansowanie do sportu

i rekreacji są oferowane dla wszystkich pracowników, również tych, którzy pracują

w niepełnym wymiarze. Bank zachęca pracowników do wykorzystywania urlopów.

▪ Bank wspiera osoby w trudnej sytuacji finansowej i zdrowotnej poprzez istniejący system

pomocy socjalnej oparty o Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych.

▪ Osoby z niepełnosprawnościami mogą korzystać z dostosowanej do ich możliwości

infrastruktury biurowej.

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

2023

2022

2021

2020

[GRI 405-1]

Pracownicy z

niepełnosprawnością

64

(0,93%)

66

(0,94%)

69

(0,97%)

68

(0,89%)

64

(0,99%)

65

(0,98%)

67

(1,01%)

66

(0,92%)

[GRI 405-1] Pracownicy z niepełnosprawnością w podziale na wiek i płeć*

Mężczyźni

suma

Kobiety

suma

Suma

końcowa

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

<30

lat

30-50

lat

>50

lat

Grupa Banku

Millennium

1,17%

0,74%

1,67%

0,97%

0,33%

0,80%

2,37%

0,91%

0,93%

Bank

Millennium

1,20%

0,79%

1,89%

1,04%

0,34%

0,84%

2,60%

0,96%

0,99%

* Stan zatrudnienia na 31.12.2023 w osobach

▪ Bank systematycznie prowadzi szkolenia menadżerskie, których celem jest wzmacnianie

odpowiednich postaw – w tym przełamywania stereotypów i promowanie otwartości na

zróżnicowane przekonania pracowników oraz kształtowanie odpowiedzialności własnej i

podwładnych.

▪ Pracownicy mają możliwość swobodnego prezentowania swoich opinii na wewnętrznych

forach internetowych.

144

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Stworzyliśmy inicjatywę Różnorodność jest OK! w ramach której chcemy edukować

pracowników, promować wzajemne zrozumienie, podnosić świadomość znaczenia synergii w

zespołach, budować umiejętności wpływania na rozwój zespołów poprzez efektywną

komunikację i współpracę między pracownikami. Celem inicjatywy jest pokazanie, że to co

różni, może łączyć i przynosić wymierne korzyści. Zależy nam by każda osoba w organizacji

czuła się ważna i doceniona. Aby dotrzeć do jak największej ilości pracowników i

pracowniczek organizujemy cyklicznie webinary, w których można uczestniczyć na żywo lub

odsłuchać je na platformie szkoleniowej Cornerstone. Do tej pory podjęliśmy się tematów

dotyczących równości płci, ciałopozytywnosci, luki płacowej, komunikacji w zespołach

wielopokoleniowych, ona i on w biznesie – efekt synergii i feminatywów.

Bank angażuje się w promowanie idei wyrównywania szans, dostrzegania różnych punktów widzenia,

wypracowywania niestandardowych rozwiązań dla pracowników i klientów.

Departament Kadr prowadzi rejestr, w którym odnotowywane są wszelkie roszczenia dotyczące spraw

pracowniczych. Są one raportowane Komitetowi Procesów i Ryzyka Operacyjnego. Rozpatrywanie

zgłoszenia odbywa się w oparciu o procedurę, która przewiduje między innymi: gromadzenie

dokumentacji pozwalającej na weryfikację roszczenia, ankiety wśród pracowników, podjęcie decyzji

o uznaniu bądź zanegowaniu roszczenia oraz udzielenie odpowiedzi pracownikowi.

[GRI 406-1] W 2023 roku zarejestrowano 19 zgłoszeń, które były rozpatrywane w celu rozstrzygnięcia

czy noszą znamiona mobbingu lub dyskryminacji. W przypadkach noszących znamiona mobbingu Bank

przeprowadza ankiety antymobbingowe oraz rozmowy z przełożonymi zespołów i jednostek. We

wszystkich przypadkach, które zostały wyjaśnione do dnia 31 grudnia 2023 mobbing nie został

potwierdzony. W stosunku do 3 zgłoszeń prowadzone jest nadal postępowanie wyjaśniające. W

konkluzjach ustaleń znalazły się wskazówki dla kierujących, aby zwracali szczególną uwagę na zasady

współżycia społecznego oraz pouczenie o konieczności dbania o relacje z pracownikami. W niektórych,

uzasadnionych przypadkach zaproponowano działania rozwijające kompetencje menedżerskie

(coaching), w zakres których mogły wchodzić zarówno narzędzia menedżerskie, jak i budowanie

relacji z zespołem. W przypadku potwierdzenia mobbingu lub dyskryminacji Bank będzie wdrażał

adekwatne działania, w tym plany naprawcze, które poddawane będą przeglądowi i weryfikacji w

ramach procesów wewnętrznego zarządzania.

Wskazana w niniejszym raporcie liczba zgłoszeń dotyczących działań noszących cechy mobbingu lub

dyskryminacji jest wyższa od liczby takich zgłoszeń za rok poprzedni, ponieważ w ubiegłym roku

zaraportowano wyłącznie liczbę zgłoszeń dotyczących działań noszących cechy mobbingu.

Raportowany wskaźnik [GRI 406-1] dotyczy Grupy Banku Millennium S.A.

Wynagrodzenia kobiet i mężczyzn

Zgodnie z obowiązującą „Polityką Zasobów Ludzkich w Banku Millennium”, w polityce wynagrodzeń

Bank uwzględnia informację o rynkowych poziomach wynagrodzeń na podobnych stanowiskach.

Weryfikacja wynagrodzeń pracowników odbywa się okresowo na podstawie aktualnej strategii Banku,

danych rynkowych oraz oceny wyników pracy i etapu kariery pracowników. Bank dąży do tworzenia

systemów premiowych, w których mechanizm motywacyjny jest powiązany ze specyfiką pracy w danej

jednostce, poprzez opracowanie racjonalnych i rzetelnych wskaźników opisujących wyniki pracy, jak

również mechanizmów motywacyjnych właściwych danej jednostce Banku.

145

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 405-2] Stosunek podstawowego wynagrodzenia kobiet do mężczyzn

Grupa Banku

Millennium

2023

2022

2021

2020

Wyższa kadra

zarządzająca

0,88

0,86

0,83

Kadra zarządzająca

0,81

0,79

0,75

0,76

Pracownicy sprzedaży

0,94

0,92

0,91

Pracownicy techniczni

0,74

0,72

0,74

Pozostali pracownicy

0,93

0,90

0,79

Wszyscy pracownicy

0,87

0,84

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

Wyższa kadra

zarządzająca

0,86

0,88

0,87

0,83

Kadra zarządzająca

0,81

0,78

0,74

0,76

Pracownicy sprzedaży

0,95

0,94

0,92

Pracownicy techniczni

0,75

0,73

0,75

Pozostali pracownicy

0,92

0,88

0,76

0,77

Wszyscy pracownicy

0,87

0,84

0,85

[GRI 405-2] Stosunek całkowitego wynagrodzenia kobiet do mężczyzn

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

Wyższa kadra zarządzająca

0,86

0,81

0,78

0,81

Kadra zarządzająca

0,75

0,74

0,72

0,71

Pracownicy sprzedaży

0,88

0,89

0,85

0,83

Pracownicy techniczni

0,73

0,72

0,73

0,74

Pozostali pracownicy

0,83

0,88

0,85

0,75

Wszyscy pracownicy

0,82

0,83

0,80

0,78

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

Wyższa kadra zarządzająca

0,83

0,79

0,77

0,81

Kadra zarządzająca

0,76

0,74

0,72

0,71

Pracownicy sprzedaży

0,88

0,89

0,85

0,84

Pracownicy techniczni

0,73

0,72

0,75

Pozostali pracownicy

0,84

0,87

0,83

0,73

Wszyscy pracownicy

0,82

0,83

0,81

0,79

146

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Różnica w średnim wynagrodzeniu kobiet i mężczyzn nie uwzględnia różnic w lokalizacji

geograficznej, zakresie odpowiedzialności oraz w strukturze zatrudnienia kobiet i mężczyzn na

poszczególnych stanowiskach w różnych obszarach Banku. Podkreślić należy, że zwłaszcza ten ostatni

czynnik ma duże znaczenie dla kształtowania się średniego wynagrodzenia. Większość kobiet jest

zatrudniona w sieci sprzedaży, natomiast mężczyźni pracują w przewadze w obszarach wysokich

technologii (ujętych w kategorii „pracownicy techniczni”), gdzie rynek, wobec niedoboru

specjalistów, dyktuje istotnie wyższe wynagrodzenia. Bank szczegółowo analizuje czynniki, które

mogą wpływać na różnice w wynagrodzeniach pomiędzy kobietami i mężczyznami.

[GRI 202-1, 3-3] Wysokość wynagrodzenia pracowników najniższego szczebla według płci w stosunku

do płacy minimalnej w 2023 roku

2023

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Grupa Banku Millennium

148%

146%

147%

Bank Millennium

148%

146%

147%

Przedstawiony powyżej wskaźnik dotyczy obszaru działalności biznesowej Grupy Millennium, czyli

Polski. Powyższy wskaźnik obliczono dla najniższej kategorii zatrudnienia w Grupie Kapitałowej Banku

Millennium S.A., jaką jest stanowisko Asystent.

[GRI 202-1] W odniesieniu do osób świadczących pracę na innej podstawie niż umowa o pracę

zastosowanie mają odpowiednie regulacje prawa krajowego, w szczególności Kodeksu Pracy.

3.4.5. MOŻLIWOŚĆ ZRZESZANIA SIĘ

W Banku Millennium funkcjonują dwie organizacje związkowe. Do związków należy ponad 540

pracowników. Bank współpracuje ze stroną społeczną w zakresie określonym przepisami prawa pracy

oraz ustawy o związkach zawodowych. [GRI 402-1] Bank przekazuje pracownikom informacje o

zmianach dotyczących relacji z nim jako pracodawcą, z uwzględnieniem kryterium istotności, z

wyprzedzeniem określonym przez przepisy prawa pracy, czyli minimum 30 dni.

[GRI 2-30] Bank oraz spółki z Grupy Banku Millennium nie posiadają układu zbiorowego z pracownikami

- pracownicy nie są objęci układem zbiorowym (0%). W pozostałych spółkach Grupy nie funkcjonują

organizacje związkowe.

W Banku funkcjonuje szereg porozumień ze związkami zawodowymi, m.in. w zakresie regulaminu

wynagradzania, funduszu socjalnego oraz regulaminów premiowych, ale nie mają one formy układu

zbiorowego.

Bank zachęca do otwartej komunikacji. Służą temu: forum społecznościowe „Milleforum” oraz strona

intranetowa Świat Millennium. Dzięki tym narzędziom pracownicy są informowani o najistotniejszych

zagadnieniach dotyczących Banku, jak również mają możliwość zgłaszania komentarzy i wymiany

opinii na różne tematy. Dodatkowo Departament Kadr prowadzi stronę intranetową Strefa HR, na

której regularnie umieszczane są wszystkie interesujące pracowników zagadnienia dotyczące spraw

pracowniczych.

147

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.4.6. OCENA PRACOWNIKÓW

[GRI 404-3] Wytyczne dotyczące tworzenia zasad oceny pracowników, w szczególności w odniesieniu do

oceny wyników pracy i oceny kompetencji, zostały zawarte w „Instrukcji przeprowadzania oceny

pracowników w Banku Millennium S.A”. Zgodnie z tą regulacją wszyscy pracownicy podlegają

okresowym ocenom pracy (wszyscy pracownicy aktywnie świadczących pracę w danym okresie).

W Grupie Banku Millennium wszystkie jednostki i wszystkie kategorie pracowników (wyższa kadra

zarządzająca, kadra zarządzająca, pracownicy sprzedaży, pracownicy techniczni oraz pozostali

pracownicy) objęte są okresowymi ocenami wyników pracy. Ze względu na wyłączenie z oceny

jedynie pracowników nie spełniających określonych w wewnętrznych regulacjach wymagań

dotyczących minimalnego stażu i czasu pracy), w cyklicznych procesach oceny uczestniczy około 98%

pracowników aktywnie świadczących pracę w danym okresie.

[GRI 404-3] % aktywnych pracowników Grupy Banku Millennium biorących udział w ocenie udział w

ocenie

Oceniony

%

Nieoceniony

%

Suma

%

% aktywnych pracowników

Grupy Banku Millennium

biorących udział w ocenie

6 207

98,6%

91

1,4%

6 298

100%

[GRI 404-3] % ocenionych aktywnych pracowników Grupy Banku Millennium w podziale na płeć

% ocenionych aktywnych

pracowników Grupy Banku

Millennium w podziale na

płeć

Oceniona/-y

%

Nieoceniona/-y

%

Suma

%

Kobiety

3 951

98,5%

60

1,5%

4 011

100%

Mężczyźni

2 256

98,6%

31

1,4%

2 287

100%

[GRI 404-3] % ocenionych aktywnych pracowników Grupy Banku Millennium w podziale na grupy

pracownicze

% ocenionych aktywnych

pracowników Grupy Banku

Millennium w podziale na

grupy pracownicze

Oceniona/-y

%

Nieoceniona/-y

%

Suma

%

Wsparcie

2 737

98,2%

50

1,8%

2 787

100%

Sprzedaż

3 470

98,8%

41

1,2%

3 511

100%

148

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Ocena dokonywana jest według wcześniej komunikowanych, obiektywnych kryteriów. W ocenie

uwzględnione są obszary związane z wynikami biznesowymi oraz postawami pracowników istotnymi z

punktu widzenia ustalonych celów i misji organizacji. Pracownicy oceniani są m.in. w zakresie

współpracy, efektywności, jakości oraz poziomu zaangażowania w realizację powierzonych zadań z

uwzględnieniem ograniczania ryzyka i stosowania najlepszych praktyk bankowych. W zależności od

grupy i realizowanych zadań pracownicy podlegają ocenie w cyklach miesięcznych, kwartalnych lub

półrocznych. Proces oceny odbywa się w sposób regularny i ustrukturyzowany. Przełożeni otrzymują

informację i wytyczne dotyczące przeprowadzenia rozmowy oceniającej z pracownikiem. Proces

oceny ma na celu podsumowanie z pracownikiem rezultatów wykonanej pracy. Przełożony wspólnie z

pracownikiem, zgodnie z rekomendacją pracodawcy, powinien omówić szczegółowo zrealizowane

cele i zadania podlegające ocenie oraz przedstawić kryteria dokonanej oceny. Dodatkowo w

jednostkach sprzedaży, w ramach kryterium budowania i zarządzania zespołem, uwzględniony jest

obszar przekazywania informacji zwrotnej pracownikom.

Proces oceny pozwala na porównywanie efektów pracy pomiędzy pracownikami pełniąc przy tym

funkcję motywacyjną oraz komunikacyjną. Ocena pracowników jest istotnym elementem, który może

stanowić podstawę rekomendacji premiowych, decyzji kadrowych oraz wyznaczania działań

rozwojowych ukierunkowanych na podnoszenie poziomu kompetencji pracowników.

Awanse stanowiskowe*

Grupa Banku Millennium

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Wyższa kadra zarządzająca

3%

7%

5%

Kadra zarządzająca

9%

10%

Pracownicy sprzedaży

35%

23%

26%

Pracownicy techniczni

14%

15%

Pozostali pracownicy

11%

13%

12%

Razem

21%

19%

20%

Bank Millennium

Mężczyźni

Kobiety

Razem

Wyższa kadra zarządzająca

4%

9%

6%

Kadra zarządzająca

9%

11%

10%

Pracownicy sprzedaży

36%

23%

26%

Pracownicy techniczni

15%

Pozostali pracownicy

13%

14%

Razem

22%

19%

20%

* % pracowników w danej grupie, którzy otrzymali awans

149

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.4.7. REKRUTACJA I ROZWÓJ ZAWODOWY

Większość ofert pracy w Grupie Banku jest kierowanych zarówno do wewnętrznych, jak i

zewnętrznych kandydatów. Pracownik, który chciałby rozwijać swoje umiejętności w innym obszarze

niż dotychczas, może zgłosić chęć rotacji wewnętrznej.

Wybrani pracownicy są przypisywani do międzydepartamentowych projektów inicjowanych

i nadzorowanych przez Zarząd Banku. Daje to możliwość zarówno dzielenia się swoją wiedzą, jak

i zdobycia dodatkowych umiejętności.

W 2023 roku liczba osób podlegająca procesowi rotacji wewnętrznej powróciła do stabilnego poziomu

sprzed czasu fuzji i pandemii.

* Dane dla Banku Millennium, bez danych o rotacji wewnętrznej w pozostałych spółkach Grupy

Pozyskiwanie talentów

Działania z zakresu employer branding są istotnym elementem działalności Banku. Skierowane są do

kilku potencjalnych grup pracowników: studentów i absolwentów, specjalistów IT i Digital,

specjalistów sprzedaży oraz specjalistów wspierających i rozwijających bankowy biznes.

Stale pracujemy nad tym, by docierać do jak najszerszego grona zewnętrznych utalentowanych

kandydatów, dlatego jesteśmy obecni na wybranych uczelniach, konferencjach, targach pracy,

serwisach rekrutacyjno-wizerunkowych i social media.

Osobom bez doświadczenia zawodowego oferujemy możliwość odbycia praktyk w ramach Programu

Letnich Praktyk. To ważne, by młode osoby wchodzące na rynek pracy, nastawione na rozwój

zawodowy, mogły zrealizować swoje plany w naszym banku i budować przyszły kapitał

kompetencyjny. Celem programu jest promocja Banku jako pracodawcy oraz wzmocnienie kontaktu i

zainteresowania bankowością. W 2023 Bank Millennium umożliwił 36 studentom i świeżo upieczonym

absolwentom, wybranym w procesie rekrutacji, realizację 2 lub 3-miesięcznych praktyk zawodowych

podczas wakacji. Praktykanci nabywali swoje umiejętności w 14 różnych departamentach. Program

praktyk poprzedzony był starannie zaplanowanymi kampaniami promocyjnymi, które miały na celu

wzmocnienie pozycji Banku jako atrakcyjnego pracodawcy. Poza otrzymaniem atrakcyjnego

wynagrodzenia, indywidualnego rozwoju pod okiem opiekunów, praktykanci zostali zaproszeni na

szkolenia, a po zakończonych praktykach, część osób otrzymała propozycję zatrudnienia w Banku.

W 2023 Bank był zaangażowany we współpracę z renomowanymi uczelniami, m.in. kontynuował ze

Szkołą Główną Handlową SGH i Uniwersytetem SWPS. Jako członek Klubu Partnerów Szkoły Głównej

Handlowej Pracownicy Banku biorą aktywny udział w spotkaniach Rady Klubu Partnerów SGH, na

których omawiane są elementy strategii uczelni czy możliwości kształcenia studentów w zakresie

kluczowych kompetencji. Bank jako partner dydaktyczny kierunku psychologia i informatyka na

Uniwersytecie SWPS wprowadza studentów w praktyczne rozwiązania z obszaru User Experience. Taka

współpraca pozawala na lepsze przygotowanie do pracy specjalistów oraz aktywne promowanie

możliwości zawodowych w banku. Poprzez swoją obecność wizerunkową oraz zaangażowanie się w

projekty uczelniane, Bank buduje wśród studentów i absolwentów przywiązanie do marki.

Po raz kolejny, Bank został partnerem tegorocznej edycji „Mostów Ekonomicznych” – ogólnopolskiego

projektu realizowanego przez Samorząd Studentów SGH i Forum Uczelni Ekonomicznych. Jej celem

jest integracja środowisk akademickich z uczelni ekonomicznych z Warszawy, Krakowa, Wrocławia,

Katowic i Poznania oraz budowanie relacji partnerskich między środowiskiem akademickim a

Rekrutacje wewnętrzne –

Bank Millennium*

2023

2022

2021

2020

2019

Liczba pracowników

105

94

158

753

87

150

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

biznesem. Dzięki takiemu działaniu studenci mają szansę uczestniczyć́ w warsztatach, case studies,

inspirujących wykładach i spotkać́ się̨ z ludźmi biznesu, którzy mają na swoim koncie wiele osiągnieć́.

Bank cyklicznie uczestniczy w targach pracy które cieszą się dużą frekwencją studentów i

absolwentów uczelni wyższych. Od marca do maja w Warszawie, Wrocławiu oraz Krakowie bank był

obecny na siedmiu imprezach targowych, organizowanych m.in. przez Absolvent Talent Days,

Pracuj.pl, Szkołę Główną Gospodarstwa Wiejskiego, Warszawskie Dni Informatyki, Wydział

Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego oraz Politechnikę Gdańską. Pracownicy rekrutacji udzielają

informacji na temat praktyk lub pracy, prezentują szeroki wachlarz możliwości rozwoju zawodowego

w różnych obszarach oraz o przebiegu procesu rekrutacji.

Bank chętnie dzieli się wiedzą, dlatego też chętnie występował w roli partnera i uczestnika

konferencji, na których uczestnicy mogli zaczerpnąć wiedzy i inspiracji zawodowych. W 2023 roku

Bank Millennium uczestniczył w dwóch konferencjach poświęconych oprogramowaniu Java oraz

chmurze Microsoft Azure. Spotkania były skierowane do architektów, developerów, devopsów,

specjalistów Cloud i Big Data, a także studentów szkół wyższych i młodych osób, zainteresowanych

branżą IT. Nasi eksperci wystąpili podczas konferencji w roli prelegentów. Głównym celem

prezentacji było pokazanie uczestnikom nowoczesnych technik programowania w Javie oraz

rozwiązań chmurowych w Microsoft Azure. Uczestnicy spotkania mogli się przekonać, w jaki sposób

bank wykorzystuje nowoczesne technologie i dobre praktyki, kojarzone ze współczesnym

programowaniem.

Bank wykorzystuje możliwości komunikacyjne mediów społecznościowych, takich jak LinkedIn i

Goldenline oraz popularnych portali wizerunkowo-rekrutacyjnych w celu sprawnego dotarcia do

kandydatów z informacjami nt. korzyści zatrudnienia w banku oraz skuteczniejszego promowania

ofert pracy.

Nagrody dla pracowników

W Banku Millennium prowadzone są programy, w których nagradzani są pracownicy wyróżniający się

ponadprzeciętnym zaangażowaniem.

Program Nagród Pracowniczych IMPAKT, w którym pracownicy nagradzają swoich kolegów i

koleżanki z pracy. Program integruje społeczność, buduje kulturę współpracy i wzajemnego

docenienia. W 2023 roku wyróżnionych zostało 50 pracowników za zaangażowanie, podnoszenie

jakości, innowacyjne rozwiązania oraz podejmowanie wyzwań inspirujących innych. Gala programu

oraz rozdanie nagród odbyły się w Hotelu Verde w Warszawie i uczestniczyło w niej 110 osób.

Najlepsi pracownicy i menadżerowie są raz do roku nagradzani Nagrodą Prezesa za ponadprzeciętne

osiągnięcia zawodowe. W 2023 roku trafiły one do 14 pracowników z centrali i sieci sprzedaży.

Szkolenia

[GRI 3-3] Szkolenia w Banku Millennium są istotnym elementem codzienności i traktowane są jako

inwestycja w kapitał ludzki. Celem szkoleń jest podniesienie kompetencji pracowników, co przekłada

się na poprawę jakości i efektywności ich pracy oraz realizację bieżących i przyszłych celów

biznesowych. Kwestię szkoleń reguluje Instrukcja uczestnictwa w programach szkoleniowych w Banku

Millennium S.A.

Pracownicy Banku mają co roku możliwość uczestniczenia w szkoleniach zewnętrznych i

wewnętrznych oraz w konferencjach i kongresach. W trosce o zdrowie pracowników, większość

szkoleń realizowana była w formule zdalnej lub hybrydowej, natomiast część odbyła się w formie

stacjonarnej z zachowaniem reżimu sanitarnego. Część szkoleń została zrealizowana w formie e-

learningów.

151

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Liczba tematów

szkoleń e-learning

Bank Millennium

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

2023

2022

2021

2020

Liczba i %

pracowników, którzy

skorzystali z oferty

1443**

2 033*

1 002

495

1460**

2 038*

1 009

490

*Wzrost wynika z migracji szkoleń z trzech platform zewnętrznych na wewnętrzną platformę

szkoleniową Banku (Pluralsight, DataCamp, Leanovatica). Ok. 1500 tematów kursów pochodzi z

platform zakupionych przez Bank. Na organizację większej liczby szkoleń w trybie online ma także

wpływ sytuacja pandemiczna.

**Spadek w stosunku do 2022 roku – migracja danych jedynie z platformy Leanovatica (nowa nazwa:

Youniversity)

Kwestie związane ze szkoleniami z zakresu ESG zostały opisane w rozdziale 2.5. „Edukacja

ekologiczna”.

Szkolenia wstępne dla nowych pracowników Grupy Banku Millennium - szkolenia realizowane były

zdalnie ze wsparciem programu MS Teams oraz stacjonarnie.

Millennium Campus – program rozwoju wiedzy i kompetencji, którego celem jest wspieranie wzrostu

innowacyjności w organizacji. Propozycja udziału w programie kierowana jest do wszystkich

pracowników i pozwala spojrzeć na wiele tematów z innej perspektywy. Wykłady prowadzone są

online, nagrania wraz z materiałami dodatkowymi udostępniane są na platformie szkoleniowej i w

intranecie „Świat Millennium”. W latach 2022/2023 zrealizowaliśmy cykl wykładów związanych z

szeroko rozumianym bezpieczeństwem.

Rozwojowe piątki

Program ma na celu wymianę wiedzy i doświadczeń wśród pracowników Banku. Prelegentami są

specjaliści, którzy podczas wykładów dzielą się posiadaną wiedzą i doświadczeniem.

Propozycja udziału w programie kierowana jest do wszystkich pracowników. Wykłady prowadzone są

online, nagrania wraz z materiałami dodatkowymi udostępniane są na platformie szkoleniowej i w

intranecie „Świat Millennium”.

Zewnętrzne platformy szkoleniowe

Pracownicy mają dostęp do platformy Legimi oferującej literaturę biznesową i beletrystykę.

Platforma Legimi pozwala na korzystanie z oferty ponad 195 000 e-booków i audiobooków. Platforma

dostępna dla pracowników na urządzeniach mobilnych (tablety, e-czytniki, smartfony) oraz

komputerach prywatnych. Książki można czytać lub słuchać online lub offline i można z nich korzystać

bez ograniczeń.

Bank kontynuuje szkolenia z Professional Agile Leadership - Essentials PAL-E oraz z Professional Scrum

Product Owner dla managerów z obszaru IT.

Szkolenia dla pracowników oddziałów i sieci franczyzowej

▪ Szkolenie wstępne specjalistyczne dla nowych pracowników oddziałów własnych i sieci

franczyzowej.

▪ Warsztat certyfikujący Model Oszczędnościowo-Inwestycyjny (MOI) – przygotowuje do

sprzedaży produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych, zgodnie z regulacjami MIFID oraz

dostarcza wiedzy o standardach wymaganych w ramach modelu oszczędnościowo-

inwestycyjnego.

152

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ „ABC sprzedaży przez telefon”, “Sprzedaż przez telefon – obiekcje", „Podstawy biznesu -

konta” dla pracowników sieci własnej i franczyzowej.

▪ “ABC Biznes - podstawowa oferta dla Klientów biznesowych” – szkolenie zdalne dla

pracowników sieci detalicznej.

▪ “Model potrzeb kredytowych - efektywne wykorzystanie umiejętności sprzedażowych”,

“Efektywna rozmowa z Klientem - Model „W punkt””, “Master of Funds” - dla pracowników

sieci własnej.

▪ Szkolenie rozwojowe “Rozmowa sprzedażowa z Klientem Biznes” z zakresu biznesu, którym

celem jest poszerzenie wiedzy produktowej i sprzedażowej. Prowadzone jest w formule

stacjonarnej.

▪ Szkolenia rozwojowe “Hipoteczna obsługa posprzedażowa - Proces kredytowania i Transze”

oraz “Hipoteczna obsługa posprzedażowa - Akt Notarialny i Ubezpieczenia”, “Budowa domu”

z zakresu hipoteki, którym celem jest poszerzenie wiedzy produktowej i sprzedażowej.

Prowadzone jest w formule online.

▪ Szkolenia produktowe i sprzedażowe dla pracowników sieci detalicznej, dotyczące produktów

kredytowych prowadzone w ramach Rozwojowej Środy, których celem jest przygotowanie

pracownika do certyfikacji kredytowej. Składają się z pakietu 6 szkoleń. Mają formułę online.

▪ Szkolenia produktowe i sprzedażowe dla pracowników sieci detalicznej, dotyczące produktów

oszczędnościowo-inwestycyjnych prowadzące w ramach Rozwojowej Środy, których celem

jest przygotowanie do certyfikacji inwestycyjnej. Składają się z pakietu 6 szkoleń. Mają

formułę online.

▪ Szkolenie produktowo-sprzedażowe dla pracowników sieci detalicznej, dotyczące produktów

hipotecznych prowadzące w ramach Rozwojowej Środy, którym celem jest przygotowanie do

certyfikacji hipotecznej. Składa się z jednego szkolenia, które jest prowadzone w formie

online.

▪ Szkolenia dla pracowników sieci detalicznej prezentujące ofertę kont dla przedsiębiorców.

▪ Certyfikacja kredytowa i inwestycyjna, składają się z intensywnych warsztatów zakończonych

egzaminem, który potwierdza zdobytą wiedzę oraz weryfikacją warunków biznesowych.

Warsztaty realizowane są w formie stacjonarnej.

▪ Certyfikacja hipoteczna składająca się ze szkoleń oraz egzaminu potwierdzającego zdobytą

wiedzę oraz spełnieniem warunków biznesowych. Ma formę warsztatów online.

Szkolenia dla pracowników Bankowości Bezpośredniej

• Szkolenie wstępne specjalistyczne dla nowych pracowników.

• Warsztaty z Filozofii Jakości.

• Szkolenia z technik sprzedażowych „Aktywne ofertowanie”; „Praca na liczbach”.

• Szkolenia z kredytu konsolidacyjnego, którego celem jest poszerzenie wiedzy produktowej i

sprzedażowej.

• Szkolenia z ubezpieczeń „APK w rozmowie z Klientem”; „Pożyczka pod ochroną”.

• Warsztaty z obsługi klienta – „Junior”, „Młodzi – dorośli”.

• Szkolenie rozwojowe „Zostań Mentee” – szkolenie przygotowujące doświadczonych

pracowników do odbierania wewnętrznej linii pomocy merytorycznej.

• Szkolenia w ramach projektu „Akademia Talentów” – wykorzystanie MS Office oraz narzędzi

CC w pracy menadżera, „Planowanie pracy – harmonogram”, „Skuteczny feedback”,

„Prowadzenie warsztatów”, „Prosty język”.

• Szkolenie dla pracowników zespołów hipotecznych, którego celem jest poszerzenie wiedzy

produktowej i sprzedażowej z zakresu kredytu gotówkowego.

153

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Szkolenia dla pracowników Bankowości Przedsiębiorstw

Pracownicy obszaru bankowości przedsiębiorstw uczestniczyli w szeregu szkoleń podnoszących ich

kwalifikacje oraz uzupełniających wiedzę w zakresie zmieniających się produktów i procedur.

Najważniejsze szkolenia dotyczyły procesu dla kredytu inwestycyjnego, nowego modułu w systemie

do obsługi procesu kredytowego oraz zmian w warunkach otwierania i prowadzenia rachunków.

Ostatnie zmiany niosły za sobą również szkolenia w zakresie procesu KYC.

Kluczowym i co najważniejsze, cyklicznym wydarzeniem są zainaugurowane w czerwcu spotkania w

ramach inicjatywy Pulsu Pomocy Publicznej. Organizowane co dwa tygodnie spotkania ekspertów

centrum kompetencji pomocy publicznej z doradcami sieci sprzedaży skupiają się na kompleksowym

omówieniu aktualnych możliwości otrzymania pomocy publicznej. Omawiane tematy wspierają

doradców w przygotowaniu klientów do przyszłych naborów oraz dyskusji o dostępnym możliwościach

finansowania inwestycji. Dzięki tej inicjatywie doradcy mogą liczyć na najbardziej aktualne

informacje, które na bieżąco mogą być omawiane na merytorycznym forum, również na podstawie

przykładów z ich codziennej pracy.

Bank regularnie dostarcza doradcom wiedzę na temat aktualnej sytuacji makroekonomicznej i jej

wpływu na rynki oraz działalność firm. Realizujemy to w formie comiesięcznych webinarów

prowadzonych przez pracowników Biura Analiz Makroekonomicznych Banku. Informacje uzupełnianie

są analizami branżowymi udostępnianymi w intranecie.

Szkolenia dla pracowników zajmujących się sprzedażą produktów ubezpieczeniowych

Oprócz szkoleń produktowych zakończonych egzaminem mającym na celu nadanie uprawnień do

rozpoczęcia sprzedaży ubezpieczeń, pracownicy Banku zajmujący się sprzedażą produktów

ubezpieczeniowych przeszli coroczne szkolenia zawodowe, których celem było podniesienie ich

kompetencji w zakresie realizacji czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego. Poza zagadnieniami

prawnymi dużo uwagi w szkoleniach poświęcono ogólnym zasadom i praktycznym aspektom

działalności dystrybucyjnej.

[GRI 404-2] Programy menedżerskie

Certyfikacja Menedżerska - program szkoleń dla kierowników placówek detalicznych sieci własnej.

Składają się na niego następujące etapy: ABC współczesnego menedżera, Cele, Rozwój, Motywacja i

Budowanie Zespołu. Celem programu jest doskonalenie praktycznych umiejętności menedżerskich

definiowania, komunikowania i kontrolowania celów, budowania zaangażowania zespołu w aktywną

ich realizację oraz zarządzania zespołem sprzedażowym. Szczególna uwaga skierowana jest na

planowanie działań rozwojowych i praca nad kompetencjami pracowników w odniesieniu do

wyznaczonych zadań.

Szkolenie rozwojowe dla kierujących placówkami detalicznymi – program szkoleń wspierających

menedżerów w dalszym rozwoju kompetencji. W 2023 roku uruchomione zostało pierwsze z

zaplanowanych szkoleń - Zarządzanie sobą w czasie.

M#leaders

W 2023 Bank ukończył kolejną edycję programu rozwoju umiejętności przywódczych M#leaders.

V edycja programu skierowana była do osób pełniących funkcje zarządcze w centrali oraz w spółkach

banku. Dla menedżerów przygotowano dwie ścieżki szkoleniowe:

▪ M#LEADERS LEADERSHIP FUNDAMENTALS – dla osób, które do tej pory nie korzystały z

programu,

▪ M#LEADERS LEADERSHIP NEXT LEVEL – dla uczestników poprzednich edycji, którzy są

zainteresowani rozwijaniem kompetencji na kolejnym poziomie.

154

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Stacjonarne warsztaty rozpoczęły się w styczniu, a skończyły na początku lipca 2023.

Youniversity

Youniversity to serwis dający dostęp do wiedzy i doświadczenia najlepszych trenerów z Polski i z

zagranicy. To unikalny kontent zapewniający rozwój zarówno w biznesie, jak i w życiu prywatnym.

Dzięki niemu Menedżerowie rozwijają swoje kompetencje, korzystając z dostępu do usługi

streamingowej i wiedzy z ponad 57 obszarów tematycznych. Nowe seriale i video kursy pojawiają się

nawet kilka razy w miesiącu. W ten sposób budowany jest nawyk regularnego rozwoju wśród

menedżerów.

Szkolenia rozwojowe dla Dyrektorów Regionalnych

Cykl szkoleń dla kadry menedżerskiej realizowany przez firmę Inspire Leadership mający na celu

podniesienie umiejętności i kompetencji.

Program szkoleń obejmuje następującą tematykę:

1. Motywacja (techniki motywowania, budowanie motywacji wewnętrznej, budowanie motywacji

wewnętrznej u Kierowników, umiejętność podtrzymywania motywacji u pracowników, motywowanie

a gratyfikacja odroczona, elementy wpływające na motywację, ćwiczenia praktyczne).

2. Rozwój kierowników (praktyka rozmów coachingowych i mentoringowych, rozmowy i działania

coachingowe 1:1, rozmowy rozwojowe).

3. Wystąpienia publiczne (story telling i motywujące wystąpienia).

4. Informacje zwrotne (przekazywanie informacji zwrotnych - np. dotyczące stosowania rutyn, pracy

oddziałów), umiejętne szukanie i otrzymywanie informacji zwrotnych, pozytywna informacja (nacisk

na „dobre” konsekwencje).

5. Uważność (jak obserwować, analizować i omawiać wyniki obserwacji - np. pracy Kierownika,

Oddziałów) czyli uważność (mindfulness) w sytuacjach biznesowych, samoocena obserwowanego,

zachowanie równowagi dane vs człowiek – wszechstronność.

6. Budowanie zespołu (zespół a grupa - np. w związku z brakiem wspólnego celu liczbowego,

wspólnota problemów i sposobów ich pokonywania, wspólnota rozwoju, zdobywania wiedzy i dzielenia

się doświadczeniem, kultura pracy w zespole).

7. Zarządzanie sytuacyjne (przygotowanie do pracy z różnymi typami doradców, zgodnie z

metodologią Blancharda, świadomość, że nawet przy doświadczeniu wskazówki mogą być potrzebne).

Szkolenia dla Departamentu Klienta Zamożnego

I etap Certyfikacji Eksperta Klienta Zamożnego - program składa się z dwóch dwudniowych szkoleń

realizowanych w formule stacjonarnej.

Szkolenie Psychologia Decyzji Klienta realizowane przez firmę AD Training, którego celem jest

zwiększenie skuteczności sprzedażowej poprzez rozwinięcie umiejętności w obszarach rozpoznania i

dopasowania stylu komunikacji – typologia klienta, radzenia sobie z obiekcjami i wątpliwościami

klienta oraz finalizacja sprzedaży.

Szkolenie Rynki finansowe i inwestowanie prowadzone przez Alfreda Adamca. Celem szkolenia jest

rozszerzenie i usystematyzowanie wiedzy na temat rynków finansowych i inwestowania. Na szkoleniu

omawiane są zagadnienia dotyczące rynku pieniężnego, instrumentów dłużnych, udziałowych, rynku

walutowego, cyklu koniunkturalnego, funduszy inwestycyjnych, portfela złożonego z instrumentów

finansowych oraz sposoby wyjścia z trudnych sytuacji w relacjach z Klientem.

155

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Studium doradztwa finansowego EFPA EFA poziom III. Poziom ten potwierdza samodzielność pracy

doradcy z klientem średniozamożnym/zamożnym, dobre rozeznanie w różnorodności potrzeb i profili

klientów oraz umiejętność pakietyzowania produktów finansowych w dostosowaniu do oczekiwań

klienta. Doradca EFPA EFA jest nastawiony na długofalową współpracę z klientem, co wymaga

regularnego monitorowania sytuacji klienta oraz produktów, z których korzysta. Doradca EFPA EFA

powinien także trafnie rozpoznawać sytuacje, w których należy zwrócić się o pomoc do ekspertów w

wyspecjalizowanych dziedzinach. Na zakończenie Studium, uczestnicy przystępują do

międzynarodowego egzaminu i otrzymują Certyfikat Doradcy Finansowego EFPA EFA (European

Financial Advisor).

Studium doradztwa EFPA ESG. Uzyskanie certyfikatu przez doradcę potwierdza znajomość

fundamentów zrównoważonego inwestowania, znajomość charakterystyki i korzyści zrównoważonego

finansowania, umiejętność identyfikacji zainteresowania klienta zrównoważonym inwestowaniem,

aby ostatecznie dobrać produkty ESG do wartości i celów ważnych dla klienta. Posiadacz certyfikatu

EFPA ESG Advisor to zaufany doradca w finansach i biznesie dla klienta świadomego i zaangażowanego

w rozwój ESG w Polsce w zakresie środowiska, kwestii społecznych i ładu korporacyjnego.

[GRI 404-1] Średnia liczba godzin szkoleniowych w podziale na płeć i stanowisko

Bank Millennium

Kobiety

Mężczyźni

Ogółem

Średnia liczba godzin na pracownika

50,1

42,0

47,2

Zarząd

-

58,1

Wyższa kadra zarządzająca

23

Kadra zarządzająca

43,2

39,9

41,5

Pracownicy sprzedaży

62

60

61,4

Pracownicy techniczni

21,4

19,9

20,7

Pozostali pracownicy

18

16,3

17,5

[GRI 404-2] Ze względu na małą liczbę pracowników w wieku emerytalnym, obecnie nie są prowadzone

programy, które wspierają ciągłość zatrudnienia oraz ułatwiają proces przejścia na emeryturę.

Możliwe są jednak indywidualne szkolenia na życzenie.

Szkolenia w formie webinarów w ramach inicjatywy RÓŻNORODNOŚĆ jest OK!

Inicjatywa, której fundamentem jest podpisana Karta Różnorodności. Chcemy dotrzeć do jak

największej liczby pracowników i pracowniczek dlatego organizujemy spotkania w formie webinarów.

Zwracamy uwagę na tematy dotyczące płci, wieku, wynagrodzenia, dobrego samopoczucia w miejscu

pracy, budowania relacji dzięki właściwej komunikacji, dysfunkcji, kultury międzynarodowej. Chcemy

zadbać o to, by każda osoba w organizacji czuła się ważna i potrzebna, by to, co nas różni mogło

łączyć i dawać efekt synergii w miejscu pracy.

Grupa Banku Millennium

Kobiety

Mężczyźni

Ogółem

Średnia liczba godzin na pracownika

48,7

40,7

45,8

Zarząd

0,0

58,1

Wyższa kadra zarządzająca

23,3

23,2

23,3

Kadra zarządzająca

41,0

38,7

41,0

Pracownicy sprzedaży

62,0

60,0

61,4

Pracownicy techniczni

20,2

19,2

20,2

Pozostali pracownicy

17,2

16,0

17,2

156

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Od marca 2023 roku zorganizowaliśmy webinary poświęcone: Ciałopozytywności, Równości płci,

Gender Pay Gap, komunikacji w zespołach wielopokoleniowych, feminatywom oraz ona i on w biznesie

– efekt synergii. Materiały są dostępne na platformie szkoleniowej Cornerstone.

Szkolenia z pierwszej pomocy

W 2023 zorganizowaliśmy cykl szkoleń z pierwszej pomocy. Zainteresowani Pracownicy mogli wziąć

udział w szkoleniach w formule stacjonarnej (w centralach Banku w Warszawie, Gdańsku oraz

Wrocławiu), a także w krótkich formach instruktaży on-line, które prowadzone były przez

wykwalifikowanych ratowników współpracujących z firmą SEKA. Dodatkowo zaproponowaliśmy

również warsztaty dla dzieci naszych Pracowników (realizowane w centralach BM). Projekt cieszył się

ogromnym zainteresowaniem, a jego celem było szerzenie wiedzy o tym, jak bezpiecznie udzielać

pierwszej pomocy w sytuacjach zagrożenia życia lub zdrowia.

3.4.8. ŚWIADCZENIA SOCJALNE

[GRI 401-2,3-3] Pracownikom Grupy Banku Millennium oferowane są takie same świadczenia socjalne i

rzeczowe bez względu na rodzaj umowy o pracę (na czas określony/nieokreślony) i wymiar czasu

pracy (część etatu/pełen etat) oraz miejsce świadczenia pracy. Wysokość i zakres świadczeń są

uzależnione od sytuacji życiowej i materialnej pracownika.

Działalność socjalną w Banku reguluje „Regulamin Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych”.

Zgodnie z Regulaminem, Bank realizuje poniższe inicjatywy:

▪ formy wypoczynku, działalność kulturalną, sportową, rekreacyjną i turystyczną,

▪ organizowanie imprez i spotkań grupowych,

▪ pomoc rzeczową lub pieniężną,

▪ pomoc finansową udzielaną w przypadku indywidualnych zdarzeń losowych, szczególnie

trudnej sytuacji materialnej, rodzinnej lub życiowej (bezzwrotne zapomogi pieniężne),

również w sytuacjach stanów nadzwyczajnych lub występowania zagrożeń

epidemiologicznych.

Spółki korzystają z oferty świadczeń socjalnych oferowanych przez Bank, ale finansują je z własnych

Funduszy Świadczeń Socjalnych.

Zapomogi

Bank i Spółki w ramach pomocy socjalnej oferują zapomogi dla pracowników, którzy znaleźli się w

szczególnie trudnej sytuacji materialnej, rodzinnej czy życiowej. Również emerytowani pracownicy

po zakończeniu zatrudnienia mogą ubiegać się o zapomogę w związku z trudna sytuacja materialną

lub zdrowotną.

Przyznane świadczenia dla pracowników Banku

2023

2022

2021

2020

Zapomogi (zł)

545 420

695 465

517 320

388 550

Liczba pracowników, którzy dostali zapomogi

118

158

122

120

157

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Ubezpieczenie na życie

Pracownicy mają możliwość przystąpienia do ubezpieczenia grupowego na życie na preferencyjnych

warunkach. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje życie i zdrowie ubezpieczonego oraz jego bliskich.

Do wyboru jest sześć wariantów ubezpieczenia, dzięki czemu każdy może je dostosować ofertę swoich

potrzeb.

Ubezpieczenia na

życie

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

2023

2022

2021

2020

Liczba i %

pracowników, którzy

skorzystali z oferty

3 033

(44%)

3 034

(43%)

3 267

(46%)

2 982

(44%)

2 924

(45%)

2 932

(44%)

3 120

(47%)

2 840

(45%)

Platforma kafeteryjna MyBenefit

[GRI 403-6] Posiadamy platformę kafeteryjną, która umożliwia dokonywanie zakupów on-line

różnorodnych produktów i usług ze środków Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnego. Na

platformie pracownik może skorzystać z oferty ponad tysiąca zróżnicowanych benefitów, w

szczególności z oferty usług turystycznych, kulturalnych, sportowych i rekreacyjnych. Pracownik

samodzielnie wybiera, które benefity go interesują i realizuje je w dowolnym miejscu i czasie. Na

platformie została udostępniona też karta sportowa MultiSport, która w sposób kompleksowy

zapewnia pracownikom dostęp do zróżnicowanych aktywności sportowych, takich jak basen, siłownia,

fitness, squash, jak również nauka tańca, zajęcia jogi, sporty walki czy ścianka wspinaczkowa.

Korzystając z karty pracownicy mają możliwość prowadzenia zdrowego i aktywnego trybu życia.

Dodatkowo mogą wykupić na specjalnie wynegocjowanych warunkach cenowych kartę sportową dla

swoich bliskich. Również emerytowani pracownicy po zakończeniu zatrudnienia mogą korzystać z

oferty karty sportowej w ramach specjalnie dedykowanej karty dla seniora.

Świadczenie świąteczne

Przed Świętami Bożego Narodzenia pracownicy mogą liczyć na wsparcie finansowe w postaci

świadczenia świątecznego. Wysokość świadczenia jest zróżnicowana, uzależniona od sytuacji

życiowej i materialnej pracownika.

158

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.4.9. PRZYJAZNE MIEJSCE PRACY

[GRI 3-3] Oprócz zapewnienia atrakcyjnych warunków pracy, rozwoju i wsparcia socjalnego, Bank

Millennium wspiera pracowników powracających do pracy po urlopie macierzyńskim/rodzicielskim, a

także zachęca do udziału w akcjach charytatywnych, wolontariacie pracowniczym, zajęciach

sportowych i kulturalnych.

[GRI 401-3] Powrót do pracy po urlopie macierzyńskim/rodzicielskim

Grupa Banku Millennium

2023

Razem

Mężczyźni

Kobiety

2023

2022

2021

2020

Pracownicy uprawnieni do urlopu

12

485

497

616

711

821

Pracownicy, którzy skorzystali z

urlopu

10

307

317

349

407

472

Wrócili do pracy po zakończeniu

urlopu

8

280

288

329

364

438

Byli zatrudnieni 12 miesięcy po

powrocie z urlopu

1

256

257

282

330

198

Odsetek powrotów do pracy po

urlopie

80%

91%

94%

89%

93%

Odsetek zatrzymanych w Banku

pracowników, którzy powrócili z

urlopu

100%

78%

75%

84%

Bank Millennium

2023

Razem

Mężczyźni

Kobiety

2023

2022

2021

2020

Pracownicy uprawnieni do urlopu

12

471

483

592

686

798

Pracownicy, którzy skorzystali z

urlopu

10

297

307

333

397

459

Wrócili do pracy po zakończeniu

urlopu

1

312

313

355

426

Byli zatrudnieni 12 miesięcy po

powrocie z urlopu

1

242

243

273

318

195

Odsetek powrotów do pracy po

urlopie

80%

91%

94%

89%

93%

Odsetek zatrzymanych w Banku

pracowników, którzy powrócili z

urlopu

100%

78%

77%

75%

84%

Indywidualne dostosowanie formy i czasu pracy

Pracowników Grupy Banku Millennium obowiązuje jeden z następujących systemów czasu pracy: stały

(podstawowy), zmianowy, zadaniowy lub równoważony. Dobór systemu jest uzależniony od rodzaju,

organizacji i miejsca wykonywania pracy oraz od wymogów biznesowych w konkretnym obszarze.

159

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Na wniosek pracownika, przełożony może ustalić mu indywidualny rozkład jego czasu pracy w ramach

obejmującego go systemu. W ramach indywidualnych ustaleń możliwe jest też zdalne świadczenie

pracy. O ile umożliwiają to warunki działalności prowadzonej przez Grupę w danym obszarze,

pracownicy mogą pracować w niepełnym wymiarze etatu. Z takiego rozwiązania korzysta także wielu

pracowników posiadających uprawnienia rodzicielskie.

Praca w systemie hybrydowym

Wypracowany i szeroko stosowany w okresie pandemii COVID-19 system pracy hybrydowej został

wprowadzony w Grupie Banku Millennium. Bank rekomenduje, aby pracownicy pracowali 50% czasu z

biura i 50% zdalnie, przy czym Kierujący jednostkami organizacyjnymi mają prawo do modyfikowania

tych proporcji stosownie do potrzeb realizowanych zadań lub projektów oraz efektywności osiąganej

przez zespoły pracowników. Takie rozwiązanie pozwala łączyć potrzeby pracowników z interesem

pracodawcy.

Wolontariat pracowniczy

Działania realizowane w 2023 roku przez wolontariuszy Grupy Banku Millennium opisane są w rozdziale

„Działalność społeczna”.

3.4.10. POWOŁYWANIE I WYBÓR ORAZ OCENA NAJWYŻSZYCH ORGANÓW

ZARZĄDZAJĄCYCH

[GRI 2-10,2-18] Członków Rady Nadzorczej powołuje się na okres wspólnej kadencji. Kadencja Rady

Nadzorczej trwa 3 lata (kadencję oblicza się w pełnych latach obrotowych). Członkowie Rady

Nadzorczej są wybierani przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy. Rada Nadzorcza składa się

przynajmniej z pięciu członków. Co najmniej połowa członków Rady Nadzorczej, w tym jej

Przewodniczący, powinna legitymować się obywatelstwem polskim. Co najmniej dwaj członkowie

Rady powinni być członkami niezależnymi. Liczbę członków Rady Nadzorczej określa Walne

Zgromadzenie Akcjonariuszy. W razie wygaśnięcia mandatu członka Rady Nadzorczej przed upływem

kadencji najbliższe Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy uzupełnia skład Rady. Rada Nadzorcza wybiera

ze swego grona Przewodniczącego, Wiceprzewodniczących i Sekretarza. Rada Nadzorcza może

ustanawiać stałe lub doraźne komitety Rady Nadzorczej. Stałymi komitetami Rady Nadzorczej są:

Komitet Audytu, Komitet Personalny, Komitet Strategiczny i Komitet do Spraw Ryzyka. Odnośnie

Komitetu Audytu, Statut Banku stanowi, iż większość członków tego komitetu, w tym jego

przewodniczący, jest niezależna.

Rada Nadzorcza określa ilość członków Zarządu Banku oraz powołuje i odwołuje Prezesa,

Wiceprezesów i członków Zarządu Banku. Członków Zarządu powołuje się na okres wspólnej kadencji.

Członkowie Zarządu są powoływani na trzy lata (kadencję Zarządu oblicza się w pełnych latach

obrotowych). Zarząd Banku składa się z co najmniej 3 osób, w tym z Prezesa. W skład Zarządu mogą

być powoływani także Wiceprezes lub Wiceprezesi. W skład Zarządu mogą być powoływani

akcjonariusze, jak i osoby nie będące akcjonariuszami. Co najmniej połowa członków Zarządu

powinna legitymować się obywatelstwem polskim. Rada Nadzorcza zatwierdza ustalany przez Zarząd

wewnętrzny podział kompetencji w Zarządzie.

Wybór członków Zarządu i Rady Nadzorczej jest poprzedzony oceną ich odpowiedniości indywidualnej

i kolektywnej, która może być przeprowadzona przez Bank z udziałem zewnętrznego doradcy. Ocena

przeprowadzana jest zgodnie z metodyką Komisji Nadzoru Finansowego. Oceny Zarządu dokonuje Rada

Nadzorcza. Natomiast w związku z dokonywanym przez Walne Zgromadzenie wyborem Rady

Nadzorczej, oceny dokonuje Walne Zgromadzenie.

W procesie wyboru członków Zarządu i Rady Nadzorczej dokonuje się oceny odpowiedniości, która

bierze pod uwagę wszystkie dostępne informacje na temat kandydatów mogące mieć wpływ na wybór,

160

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

w tym kompetencje niezbędne do zarządzania wpływem firmy na kwestie ekonomiczne, środowiskowe

i społeczne. Bank bierze pod uwagę również różnorodność w zakresie wykształcenia, doświadczeń

zawodowych, kompetencji merytorycznych, narodowości, płci oraz wieku przy powoływaniu członków

organów, a także – w przypadku członków Rady Nadzorczej – ich niezależność zdefiniowaną przez

przepisy ogólne.

Zarząd Banku podlega ocenie przez Komitet Personalny Rady Nadzorczej. Komitet ocenia działania

Zarządu na podstawie oceny wyników finansowych (wskaźników ekonomicznych) w odniesieniu do

realizacji zamierzonych celów, również w kontekście działań konkurentów i sytuacji rynkowej, oceny

zarządzania ryzykiem oraz oceny elementów niefinansowych, w szczególności jakości przywództwa,

zarządzania kapitałem ludzkim oraz współpracy między poszczególnymi obszarami Banku. Ocena była

podstawą przyznania wynagrodzenia zmiennego dla Członków Zarządu Banku za rok 2022. Większość

członków Komitetu Personalnego jest niezależnymi Członkami Rady Nadzorczej. Kompleksowa ocena

Zarządu dokonywana jest raz w roku w oparciu o osiągane przez Bank wyniki ekonomiczne. Niezależnie

od powyższego Komitet Personalny nadzoruje działalność Zarządu w zakresie realizacji polityk HR oraz

monitoruje działania Zarządu w obszarze HR. Komitet Personalny pozytywnie oceniał działania

podejmowane przez Zarząd. Zmian w składzie Zarządu nie proponowano.

3.5. ZDROWIE I BEZPIECZEŃSTWO PRACOWNIKÓW

3.5.1. OPIEKA MEDYCZNA

[GRI 3-3, 401-2] Program prywatnej opieki medycznej umożliwia pracownikom dostęp do podstawowych

i specjalistycznych konsultacji medycznych, szczegółowych badań diagnostycznych i programów

profilaktycznych. Pakiet medyczny oferowany jest pracownikom zatrudnionym na podstawie umowy

o pracę (na czas określony/nieokreślony) w wymiarze minimum pół etatu. Zakres pakietu medycznego

udostępnionego pracownikowi jest zróżnicowany w zależności od zajmowanego stanowiska. W każdym

przypadku pracownicy mogą wykupić zróżnicowane pakiety medyczne dla członków najbliższej

rodziny (współmałżonka, dzieci, rodziców, także dla rodzeństwa). Również emerytowani Pracownicy

po zakończeniu zatrudnienia mogą kontynuować prywatną opiekę medyczną na preferencyjnych

warunkach.

W 2023 roku został zmieniony dostawca usług medycznych i poszerzony został zakres usług

medycznych oferowanych w standardowym pakiecie medycznym. W ramach nowo wynegocjowanego

zakresu pakietu medycznego pracownicy zyskali dostęp do większej liczby lekarzy – specjalistów,

procedur medycznych oraz dostęp do kompleksowej diagnostyki medycznej. W standardowych

pakietach medycznych umożliwiono między innymi dostęp do limitowanych konsultacji

psychologicznych, programów profilaktyki zdrowotnej (szczepienia, badania laboratoryjne), jak

również okresowe przeglądy stomatologiczne poszerzone o profilaktykę stomatologiczną. W ramach

stałej, corocznej profilaktyki zdrowotnej został udostępniony program diagnostyki medycznej

ukierunkowanej na najczęściej występujące nowotwory u kobiet i mężczyzn.

161

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.5.2. STANDARDY BHP

[GRI 3-3, GRI 403-1, 403-6] Działania prowadzone w ramach BHP uregulowane są w „Instrukcji zarządzania

bezpieczeństwem i higieną pracy oraz ochrony przeciwpożarowej w Banku Millennium”. Obejmują

one standardowe zagadnienia bezpieczeństwa i higieny pracy, tematykę ochrony przeciwpożarowej,

podstaw prawa pracy oraz działalność szkoleniową w wymienionych obszarach.

[GRI 403-1, 403-2] Działalność kontrolna BHP jest działalnością planową, opartą na rocznym planie

audytów obejmującym w każdym roku co najmniej 50% ogólnej liczby oddziałów Banku. Wszystkie

wypracowane materiały z raportów, zaleceń pokontrolnych lub dokumentacji wypadkowej są

wykorzystywane przez właściwe jednostki organizacyjne Banku do pracy nad poprawą

bezpieczeństwa. Kluczowe ryzyka związane z nieprzestrzeganiem zasad BHP dotyczą możliwości

wystąpienia u pracowników niekorzystnych skutków zdrowotnych (głównie upadków, uderzeń,

obciążeń psychofizycznych), związanej z tym absencji i konieczności wypłaty odszkodowań. Istotą

przyjętych rozwiązań jest zapewnienie zdolności Banku do stałej identyfikacji zagrożeń we wszystkich

obszarach prowadzonej działalności, w tym wynikających ze współpracy z innymi podmiotami,

współpracy z podwykonawcami oraz zarządzanie ryzykami związanymi z tymi zagrożeniami.

Podniesieniu efektywności związanej z identyfikacją zagrożeń służy wdrażany system „Zgłaszanie

usterek”, którego głównym celem jest szybka i bezpośrednia likwidacja zagrożeń.

Badanie przyczyn i okoliczności wypadków związanych z pracą nie tylko służy realizacji obowiązków

w zakresie ubezpieczeń ale również edukacji i zapobieganiu kolejnym niepożądanym zdarzeniom (

Zalecenia powypadkowe ). Wszystkie wypracowane materiały z raportów, zaleceń pokontrolnych lub

dokumentacji wypadkowej są wykorzystywane przez właściwe jednostki organizacyjne Banku do pracy

nad poprawą bezpieczeństwa.

Skutecznym sposobem zabiegania tego typu ryzykom są szkolenia pracowników oraz cykliczne kontrole

biur i oddziałów Banku pod kątem zgodności z zasadami ochrony przeciwpożarowej i BHP. Wszyscy

nowo zatrudniani są zapoznawani z oceną ryzyka zawodowego występującego na poszczególnych

stanowiskach pracy.

[GRI 403-3] W ramach zapewnianej pracownikom opieki medycznej realizowane są świadczenia z

zakresu medycyny pracy, w tym badania profilaktycznej opieki zdrowotnej nad pracownikami w

godzinach pracy i na koszt pracodawcy.

[GRI 403-4] Bank współpracuje z przedstawicielami związków zawodowych w ramach Komisji BHP oraz

ze Społecznymi Inspektorami Pracy, z którymi konsultuje kwestie BHP i warunków pracy.

[GRI 403-5] Wszyscy nowo zatrudnieni uczestniczą w obowiązkowych szkoleniach BHP i ochrony

przeciwpożarowej. Kadra kierownicza dodatkowo zobowiązana jest do cyklicznych szkoleń

przypominających i uzupełniających wiedzę w tym zakresie. W zależności od potrzeb Zespół Szkoleń

organizuje szkolenia w zakresie udzielania pierwszej pomocy przedmedycznej.

[GRI 403-7] Bank ogranicza także obrót gotówkowy w placówkach detalicznych, co istotnie obniża

ryzyka związane z przestępczością i jej negatywnymi skutkami (występowanie urazów fizycznych i

psychicznych).

162

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 403-9]

Bezpieczeństwo i

higiena pracy

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

2023

2022

2021

2020

2023

2022

2021

2020

Wypadki w pracy*

29

28

40

36

28

39

34

Wypadki śmiertelne w

pracy*

0

Wskaźnik dni

straconych**

0,02%

0,04%

0,07%

0,08%

0,02%

0,04%

0,07%

Wskaźnik nieobecności

w pracy***

6,33%

7,54%

9,00%

11,20%

6,51%

7,73%

9,33%

11,85%

Szkolenia BHP****

Liczba uczestników

5 354

1 677

1 264

1 175

5 032

1 516

1 181

1 099

% uczestników

78%

24%

18%

17%

78%

23%

18%

17%

Audyty oddziałów

139

292

197

142

306

197

*Liczba pracowników, którzy ulegli wypadkom

**Wpływ wypadków i chorób zawodowych na absencję pracownika. Wskaźnik obliczany jest poprzez

porównanie całkowitej liczby dni straconych do całkowitej liczby godzin zaplanowanych do

przepracowania.

***Wskaźnik mierzący rzeczywistą liczbę dni straconych nieobecnego pracownika wyrażony jako %

całkowitej liczby dni zaplanowanych do przepracowania przez pracowników w tym samym czasie.

****Szkolenia wstępne i okresowe (przeprowadzane raz na 5 lat).

163

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

BANK W OTOCZENIU SPOŁECZNYM

3.6. OTOCZENIE SPOŁECZNE

[GRI 2-29] W 2023 roku przyjęto, że ustalenia wynikające z weryfikacji listy interesariuszy Grupy Banku

zaprezentowane w Raporcie ESG za rok 2022 są dalej aktualne, co potwierdzono w toku warsztatów

przeprowadzonych w dniu 24 listopada 2023 roku z przedstawicielami jednostek Banku i Grupy

Kapitałowej Banku. Matryca interesariuszy została zilustrowana na grafice poniżej.

3.7. KOMUNIKACJA Z INTERESARIUSZAMI

[2-29] Oczekiwania i opinie interesariuszy uwzględniane są przy wprowadzaniu innowacji i usprawnień

zarówno w produktach i usługach, jak i działalności Banku. W 2023 roku Bank przeprowadził

aktualizację matrycy istotnych tematów w ramach dialogu z przedstawicielami różnych grup

interesariuszy. Szczegółowo proces ten został opisany w rozdziale „Definiowanie treści raportu –

dialog z interesariuszami” niniejszego raportu.

Informacje zwrotne od interesariuszy pozyskiwane są ponadto z wymienionych poniżej źródeł:

164

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Interesariusz

Kanały komunikacji

Zgłoszone tematy

Działania Banku

INWESTORZY

I ANALITYCY

RYNKU

▪ Walne Zgromadzenie

Akcjonariuszy

▪ Roadshows

i konferencje

▪ Spotkania

▪ Komunikaty giełdowe

i prasowe

▪ Dedykowana strona

internetowa (raporty,

prezentacje etc).

▪ Przejrzystość działania,

łatwy

i szybki dostęp do

informacji o Banku,

etyczna

i odpowiedzialna

społecznie działalność.

▪ Stosowanie się do zasad

ładu korporacyjnego,

zapewnienie

przejrzystości,

bezpieczeństwa

i etyki działania, szybka

wymiana informacji

przez wiele kanałów

komunikacji

z akcjonariuszami.

KLIENCI

▪ Oddziały, bankowość

internetowa

i mobilna,

▪ Internet, portale

społecznościowe,

▪ Infolinia

▪ Reklamacje

▪ Badania satysfakcji

▪ Wysoka jakość

oferowanych produktów

i usług, etyczny

marketing

i sprzedaż,

bezpieczeństwo

powierzonych środków,

łatwość korzystania

z produktów

i komunikacji

z Bankiem,

udogodnienia

w dostępie do usług

Banku i usług

pozabankowych.

▪ Łatwy, szybki i

nieograniczony

barierami dostęp do

usług bankowych i

pozabankowych,

etyczna reklama i

sprzedaż, jasne

informowanie o

warunkach korzystania z

usług, łatwy kontakt z

Bankiem, zapewnienie

bezpieczeństwa środków

klientów.

PRACOWNICY

▪ Intranet, internet,

portale

społecznościowe

▪ System zgłaszania

nieprawidłowości

Whistleblowing

▪ Analizy rynkowe

▪ Ocena pracownika

▪ Stabilność zatrudnienia

i możliwość rozwoju

zawodowego, uczciwe

wynagradzanie,

przyjazne warunki

pracy, możliwość

angażowania się w

działania społeczne.

▪ Komunikacja

z pracownikami

i odpowiadanie na ich

oczekiwania, programy

rozwoju kompetencji

zawodowych, programy

dla rodziców,

dofinansowanie

aktywności

pozapracowych, oferta

wolontariatu

pracowniczego.

165

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

DOSTAWCY /

PARTNERZY

BIZNESOWI

▪ Okresowe spotkania

▪ Telefon, e-mail

▪ Negocjacje

i realizacja umów

▪ Uczciwe zasady wyboru

i współpracy z

dostawcami.

▪ Stosowanie

obiektywnych procedur

wyboru dostawców;

terminowa realizacja

postanowień umowy;

wybór dostawców

z uwzględnieniem

kryteriów etycznych

i środowiskowych.

OTOCZENIE

SPOŁECZNE

▪ Oferty dotyczące

współpracy

▪ Kontakty z NGOs

▪ Spotkania ze

studentami

▪ Wolontariat

pracowniczy

▪ Wspieranie projektów

społecznych przez firmę

i jej pracowników.

▪ Merytoryczne

i finansowe wspieranie

projektów społecznych;

edukacja finansowa;

zachęcanie pracowników

do udziału w akcjach

społecznych

i wolontariacie.

ŚRODOWISKO

(ORGANIZACJE

ZAJMUJĄCE

SIĘ OCHRONĄ

ŚRODOWISKA)

▪ Rankingi środowiskowe

▪ Monitorowanie zmian w

trendach rynkowych

oraz ustawodawstwie

▪ Redukowanie własnego

negatywnego wpływu na

środowisko,

odpowiedzialne

finansowanie

projektów, edukacja

ekologiczna.

▪ Monitorowanie

i redukowanie wpływu

na środowisko, zasady

finansowania projektów

mających wpływ na

środowisko, programy

edukacji ekologicznej.

REGULATORZY

(KNF, BFG,

UOKIK, NBP,

KSF)

▪ Raporty

▪ Korespondencja

▪ Kontrole nadzorcze

▪ Zalecenia nadzorcze i

rekomendacje

dotyczące działalności

Banku.

▪ Raportowanie oraz

wdrażanie zaleceń i

rekomendacji.

166

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.8. DZIAŁALNOŚĆ SPOŁECZNA

[GRI 203-1] Programy społeczne realizowane są przez Bank Millennium i za pośrednictwem Fundacji

Banku Millennium. Celem statutowym i strategicznym Fundacji jest wspieranie aktywności społecznej

na rzecz budowy nowoczesnego społeczeństwa obywatelskiego, poprzez działania edukacyjne,

wolontariat i promocje kultury. Misja fundacji „Pomnażamy kapitał społeczny” odnosi się do

wspierania projektów, które angażują do działania na rzecz społeczności lokalnych. Fundacja

aktywizuje, wspiera i edukuje. Programy społeczne dotyczą edukacji finansowej, mecenatu kultury,

edukacji akademickiej i wolontariatu pracowniczego. W 2023 działalność społeczna Banku i Fundacji

skupiła się również na ekologii i ochronie planety. Działania na rzecz środowiska są integralną częścią

strategii Banku Millennium, który podejmuje wiele inicjatyw na rzecz ograniczania lub

wyeliminowania negatywnych wpływów na środowisko naturalne. Bank i Fundacja Banku Millennium

uruchomiły w 2023 roku nową edycję programu wolontariatu pracowniczego - OUR PEOPLE’23: SAVE

THE PLANET, w ramach którego ponad 217 pracowników-wolontariuszy przeprowadziło 26

ekoinicjatyw. Sportowa część akcji, w której wzięło udział 1 508 osób, pozwoliła zaoszczędzić 71 ton

dwutlenku węgla.

[WSKAŹNIK

WŁASNY 9]

Darowizny

(D)

i sponsoring

(S) w PLN

Grupa Banku Millennium

Bank Millennium

2023

2022

2023

2022

D

S

D

S

D

S

D

S

Kultura

589 170

550 509

589 170

550 509

Edukacja

551 958

489 041

448 000

107 137

551 958

489 041

448 000

102 137

Działania

charytatywne

294 402

341 443

294 402

341 443

Sport

Media

Organizacje

społeczne

196 936

36 900

840 000

79 057

196 936

36 900

840 000

79 057

Związki

zawodowe

Inne

5 000

18 209

5 000

18 209

Razem

1 048 296

1 133 320

1 629 443

736 703

1 048 296

1 133 320

1 629 443

731 703

[GRI 413-1] Zobowiązania Grupy Banku Millennium dotyczące społecznego zaangażowania zostały ujęte

w „Polityce zrównoważonego rozwoju Banku Millennium S.A.”, której integralną część stanowią

publikowane na stronie Banku (https://www.bankmillennium.pl/o-banku/esg#zasady-esg),

następujące dokumenty:

▪ Zasady zrównoważonego rozwoju

▪ Zasady dotyczące oddziaływania społecznego

▪ Zasady wolontariatu korporacyjnego

Wymienione zasady i regulacje są obowiązujące dla 100% podmiotów, a tym samym wszystkich działań

operacyjnych w Grupie Banku Millennium w odniesieniu do społeczności lokalnej rozumianej jako całe

terytorium Polski.

Grupa Banku Millennium nie udziela wsparcia finansowego i rzeczowego partiom politycznym i

politykom.

167

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank prowadzi szereg działań mających na celu angażowanie społeczności lokalnych, wsparcie ich

rozwoju, a także ocenia i monitoruje swój wpływ na społeczności lokalne. Działania wspierające

społeczności lokalne zostały szczegółowo scharakteryzowane w rozdziałach 3.8.1 – 3.8.4 Raportu ESG.

3.8.1. PROGRAMY EDUKACYJNE FUNDACJI BANKU MILLENNIUM

[GRI FS16] Od 2016 roku Fundacja Banku Millennium prowadzi autorski program edukacji finansowej

dla dzieci w wieku przedszkolnym, pod nazwą „Finansowy Elementarz”, w ramach którego organizuje

warsztaty, tworzy materiały edukacyjne w różnych formatach i przekazuje wiedzę finansową

najmłodszym, ich rodzicom, a także nauczycielom przedszkolnym. Niezmiennie stara się dotrzeć do

świadomości najmłodszych i ich opiekunów i z sukcesem ten cel realizuje. Program realizowany jest

według autorskiego programu przez profesjonalnych animatorów i wolontariuszy Banku Millennium.

W 2023 roku Fundacja kontynuowała program w formule stacjonarnej i zrealizowała dwie kolejne

edycje programu (X i XI). Warsztaty Finansowego Elementarza odpowiadają bieżącym potrzebom i

zmianom, jakie zachodzą w świadomości dzieci, m.in. temu, jak ważny jest dla nich wirtualny świat.

Wśród najmłodszych rozwijane były kompetencje z zakresu wiedzy o pieniądzach i ich wartości.

Program skierowany jest do dzieci w wieku przedszkolnym (3-6 lat) i zakłada wprowadzenie

najmłodszych w świat finansów, poprzez zabawę i interesujące spotkania z wieloma atrakcjami.

Warsztaty realizowane są we współpracy z Fundacją Verba.

W 2023 roku, w ramach dziesiątej i jedenastej edycji, Fundacja zrealizowała ponad 400 warsztatów

w 119 przedszkolach w całej Polsce i dotarła do blisko 10 tysiąca przedszkolaków. Tegoroczne zajęcia

aktywizowały dziecięcą społeczność – w trakcie zajęć dzieci korzystały ze specjalnie przygotowanych

monet i banknotów. Niezmiennie też odbyły się przy udziale wolontariuszy programu oraz głównego

bohatera, kluczowej maskotki i bohatera programu – Pana Sebastiana.

W 2023 roku program ponownie został wzbogacony o wiedzę z zakresu cyberbezpieczeństwa, nowych

form płatności (BLIK), płatności realizowane przez internet oraz nowych technologii. Uczestnicy zajęć

Finansowego Elementarza zgłębiali wiedzę na temat finansów poprzez rozmowy, zabawy oraz przy

użyciu materiałów edukacyjnych fundacji. Dzięki programowi warsztatów dzieci poznawały nowe

możliwości technologiczne, które czekają na nie w dorosłym świecie, ale z których mogą też korzystać

już dzisiaj.

Celem Finansowego Elementarza jest nauka i aktywizacja dzieci w zakresie finansów i

bezpieczeństwa, już od najmłodszych lat. W ramach warsztatów, w interaktywny sposób

przekazywana jest wiedza o wartości pieniądza, jego formach, umiejętności planowania i

oszczędzania, oraz świadomego i bezpiecznego poruszania się po świecie finansów.

Dodatkowo Fundacja Banku Millennium, poprzez stronę internetową, media społecznościowe oraz

kanał YouTube, udostępnia rodzicom, nauczycielom i innym osobom zainteresowanym materiały

edukacyjne. Wśród nich znajdują się: poradniki umożliwiające skuteczną edukację finansową

najmłodszych; artykuły, które wyjaśniają jak przekazywać wiedzę z zakresu oszczędzania,

przedsiębiorczości, dobroczynności, technologii oraz funkcjonowania firmy; cykl wywiadów i filmików,

dostępny w serwisie YouTube.

Tegoroczny program był realizowany pod honorowym patronatem Ministerstwa Finansów, co jest

dodatkowym potwierdzeniem właściwego kierunku rozwoju programu, realizacji celów statutowych

Fundacji i wartości edukacyjnej.

168

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.8.2. AKCJE CHARYTATYWNE I WOLONARIAT PRACOWNICZY

Our People’23: Save the Planet

[WSKAŹNIK WŁASNY 8] Grupa Banku Millennium przykłada dużą wagę do angażowania pracowników w

akcje społeczne. Aby umożliwić im realizację własnych pomysłów wolontariackich, organizowane są

konkursy wewnętrzne, aktywizujące społeczność banku, w ramach których przyznawane są granty na

realizację inicjatyw dobroczynnych pracowników. W ramach Grupy Banku Millennium zarządzaniem

inicjatywami na rzecz społeczności zajmuje się Fundacja Banku Millennium.

Bank Millennium i Fundacja nie są obojętne na problemy środowiskowe, dlatego w 2023 roku

zrealizowano program wolontariatu pracowniczego pod nazwą Our People’23: Save the Planet,

skoncentrowany przede wszystkim na ochronie naszej planety, skierowany do wszystkich pracowników

banku i Grupy. W 2023 roku pracownicy-wolontariusze zatroszczyli się o potrzeby Ziemi, stawiając

ekowartości na pierwszym miejscu. Fundacja, w ramach programu, za cel postawiła sobie podnoszenie

świadomości ekologicznej oraz promowanie ekologicznych wartości takich jak: segregacja odpadów,

zazielenianie przestrzeni, ochrona zwierząt i lasów, a także zwiększanie świadomości ekologicznej

wśród społeczeństwa.

Program podzielony został na dwie zależne od siebie części: sportowe wyzwanie oraz ekowolontariat.

Sportowa część akcji opierała się na zaangażowaniu pracowników-wolontariuszy w aktywności

sportowe. Każdy pokonany kilometr i spalona kaloria przyczyniły się do zrealizowania postawionego

celu, jakim było przekazanie Fundacji Banku Millennium kwoty 250 tysięcy złotych. W aktywności

zaangażowało się 1 508 wolontariuszy, którzy od 24 kwietnia do 25 czerwca 2023 roku przemierzyli

łącznie 311 444 km, spalając przy tym 18 mln kalorii. Akcja promowała nie tylko ekologiczne wartości,

ale również zachęcała do zdrowego stylu życia bogatego w aktywność fizyczną, która z kolei przekłada

się nie tylko za nasze zdrowie i samopoczucie, ale również środowisko. Nasi wolontariusze przy

realizowaniu sportowych celów, zamieniali transport samochodem czy komunikacją na spacer, bieg

lub rower. Dzięki temu zaoszczędziliśmy 71 ton dwutlenku węgla.

W ramach drugiej części akcji, dzięki kwocie przekazanej Fundacji, zrealizowano 26 różnorodnych

ekoinicjatyw. Ekowolontariat łącznie zaangażował 125 wolontariuszy. Ekoinicjatywy wymagały od

wolontariuszy: zaangażowania w pracę, otwartości na lokalne społeczności, zaplanowania

długoterminowych skutków prowadzonych pro-ekologicznych działań, wykorzystywania surowców i

materiałów pochodzących z recyklingu, minimalizacji zakupów. Akcja stworzyła idealną przestrzeń

do realizacji kreatywnych i co ważne, charytatywnych pomysłów. Dzięki temu każda z inicjatyw była

wyjątkowa.

Na program grantowy Our People’23:Save the Planet Fundacja Banku Millennium przeznaczyła ponad

250 tys. złotych.

3.8.3. MECENAT KULTURY

Działalność w obszarze kultury stanowi już od ponad 30 lat ważną część działań społecznych Banku

Millennium. Bank wspiera przedsięwzięcia kulturalne o zasięgu ogólnopolskim i lokalnym. Jest

mecenasem kultury 360°, promując sztukę w niemal wszystkich jej formach, m.in.: muzykę,

malarstwo, rzeźbę, film, teatr, fotografię, literaturę i performance. Wspiera kulturę niszową i

popularną. Jest z założenia partnerem długofalowym. Już od 18 lat jest mecenasem Millennium Docs

Against Gravity - największego festiwalu filmowego w Polsce, od ponad 20 lat jest sponsorem

Międzynarodowego Festiwalu Jazzu Tradycyjnego Old Jazz Meeting Złota Tarka, jest też wieloletnim

sponsorem tego jednego z najważniejszych wydarzeń polskiej sceny kabaretowej Lidzbarskich

Wieczorów Humoru i Satyry. Przez 17 lat fundował nagrodę dla wybitnych twórców kultury Złote

Berło, 11 lat był mecenasem Pereł Millennium – wspólnego programu Banku i TVP, którego celem była

169

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

produkcja, promocja i prezentacja na antenie TVP wydarzeń artystycznych z kręgu kultury wysokiej.

Bank był także sponsorem festiwalu muzyki współczesnej Sacrum Profanum, Bella Skyway Festival –

multimedialnego widowiska przygotowanego przez międzynarodowe grono artystów, Festiwal „Dwa

Teatry”, Gdańskiego Festiwalu Muzycznego, Festiwalu Mozartowskiego w Warszawskiej Operze

Kameralnej oraz wielu innych wydarzeń. W 2022 Bank objął też mecenatem wystawę polskich

fotografów „Solidarni”, pokazującą dramat uchodźców z objętej wojną Ukrainy oraz nadzwyczajną

solidarność Polaków w stosunku do nich. Wystawa była prezentowana w Gdańsku, Warszawie i

Chełmie.

W 2023 roku Bank Millennium został partnerem festiwalu Inside Seaside, nowego wydarzenia na

polskiej scenie muzycznej. Inside Seaside Festival to nowa, duża impreza kulturalna, z dobrym,

zróżnicowanym programem muzycznym i wydarzeniami towarzyszącymi, dla fanów muzyki z całej

Polski. Organizatorzy postawili na nową formułę i nietypowy dla festiwali muzycznych termin,

zapełniając tym samym lukę na polskim rynku muzycznym.

Bank ponownie też objął mecenatem „Start-up kulturalny”. To gliwicka inicjatywa, wspierająca

innowacyjne pomysły, wyjątkowe wydarzenia i sztukę na najwyższym poziomie. Jest to autorski

program Centrum Kultury Victoria w Gliwicach, skierowany do organizacji, artystów, animatorów,

organizatorów imprez i warsztatów – zarówno do profesjonalistów, jak i amatorów, którzy mają do

zaproponowania coś niepowtarzalnego w dziedzinie kultury i sztuki.

Festiwal Filmowy Millennium Docs Against Gravity

Najważniejszym projektem kulturalnym wspieranym przez Bank jest festiwal Millennium Docs Against

Gravity. To największy festiwal filmowy w Polsce i liczący się festiwal filmów dokumentalnych w

świecie. Bank Millennium jest partnerem festiwalu już od 18 lat, jest też fundatorem nagrody głównej

festiwalu.

W maju 2023 roku odbyła się jubileuszowa 20. edycja festiwalu Millennium Docs Against Gravity,

kolejny raz w formule hybrydowej. Podczas festiwalu zaprezentowano 190 najlepszych filmów

dokumentalnych z całego świata, zarówno krótko- jak i pełnometrażowych. Towarzyszyły im spotkania

z twórcami i bohaterami oraz debaty wokół ważnych tematów zaprezentowanych na ekranie. Jak co

roku, festiwal poruszył wiele istotnych kwestii - od ekologii, przez różnorodność, politykę,

psychologię, prawa człowieka, sztukę, popkulturę, po relacje rodzinne. Festiwal odbywał się w ośmiu

miastach oraz online na platformie festiwalowej. W 20. edycji festiwalu Millennium Docs Against

Gravity wzięło udział ponad 144 tysiące osób.

Festiwal Filmowy Millennium Docs Against Gravity to największe święto kina dokumentalnego w

Polsce, a jego popularność z roku na rok rośnie. Twórcom festiwalu, a także jego mecenasowi –

Bankowi Millennium – zależy na przybliżaniu wiedzy o współczesnym świecie jak najszerszej grupie

odbiorców. Obecność festiwalu w wielu miastach, a od 2020 roku także online, pozwala najlepszym

filmom dokumentalnym z całego świata dotrzeć do szerokiej publiczności. Dzięki temu Millennium

Docs Against Gravity realizuje swoje główne cele - edukację filmową i społeczną, docieranie z kulturą

audiowizualną do szerokiej publiczności, nie tylko w dużych miastach, ale też w mniejszych

ośrodkach.

170

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

3.8.4. WSPIERANIE EDUKACJI – WSPÓŁPRACA Z INSTYTUCJAMI

EDUKACYJNYMI

[GRI 203-1] Stałym elementem działań na rzecz studentów i absolwentów jest wspieranie aktywności

edukacyjnych poprzez aktywny udział Pracowników banku w warsztatach, konferencjach lub

debatach.

W 2023 roku Bank kontynuował współpracę z Szkołą Główną Handlową w Warszawie, wspierając

uczelnię w podnoszeniu jakości infrastruktury, a także studentów i absolwentów w rozwoju

kompetencji i zainteresowań. Przykładem trwałej współpracy jest centrum coworkingu stworzone

przez Bank Millennium i SGH. Jest to bezpłatna przestrzeń do spotkań, networkingu, konsultacji z

teoretykami i praktykami biznesu. Centrum coworkingu stale służy studentom i absolwentom, którzy

założyli lub planują założenie własnego startupu i chcą zderzyć swoje pomysły z rzeczywistością

biznesową. Od 2017 Bank jest już członkiem Klubu Partnerów Szkoły Głównej Handlowej i ściśle

współpracuje z uczelnią, udzielając się w życiu akademickim. Przedstawiciele Banku biorą aktywny

udział w spotkaniach Rady Klubu Partnerów SGH, na których omawiane są elementy strategii uczelni

czy możliwości kształcenia studentów w zakresie kluczowych kompetencji.

Bank angażuje się w kształtowanie przyszłych liderów bankowości, dlatego wspiera studentów w

rozwoju ich kompetencji. W ramach kooperacji z uczelnią przedstawiciel banku wystąpił w roli

prelegenta skupiając się na praktycznym aspekcie bankowości przedsiębiorstw. Uczestnikami

wydarzenia byli studenci należący do SKN Bankowości SGH, którzy swoją przyszłość zawodową wiążą

z obszarem bankowości korporacyjnej. Wykład był także niezwykłą okazją do inspirującej wymiany

poglądów między pokoleniami.

Bank kontynuując partnerstwo dydaktyczne kierunku psychologia i informatyka na Uniwersytecie

SWPS wprowadzał studentów w praktyczne rozwiązania z obszaru User Experience. Taka współpraca

pozawala na dzielenie się wiedza specjalistyczną, lepsze przygotowanie do pracy specjalistów oraz

aktywne promowanie możliwości rozwoju zawodowego z w banku.

Po raz kolejny, Bank został partnerem tegorocznej edycji „Mosty Ekonomiczne” – ogólnopolskiego

projektu realizowanego przez Samorząd Studentów SGH i Forum Uczelni Ekonomicznych. Jej celem

jest integracja środowisk akademickich z uczelni ekonomicznych z Warszawy, Krakowa, Wrocławia,

Katowic i Poznania oraz budowanie relacji partnerskich między środowiskiem akademickim a

biznesem. Dzięki takiemu działaniu studenci mają szansę uczestniczyć́ w warsztatach, case studies,

inspirujących wykładach i spotkać́ się̨ z ludźmi biznesu, którzy mają na swoim koncie wiele osiągnieć́.

W grudniu 2023 roku Bank Millennium i Akademia Leona Koźmińskiego nawiązały strategiczne

partnerstwo, na mocy którego wspólnie zrealizują ważne dla społeczeństwa projekty, mające wpływ

na przyszłość edukacji. Umowę o współpracy podpisali Joao Bras Jorge, prezes zarządu Banku

Millennium oraz prof. Grzegorz Mazurek, Rektor Akademii Leona Koźmińskiego. Bank dołączył

jednocześnie do grona darczyńców pierwszego w polskim środowisku akademickim kapitału żelaznego,

pozwalającego finansować rozwój młodych pokoleń, kadry akademickiej oraz badań naukowych.

Partnerstwo strategiczne to wyjątkowa forma współpracy, w ramach której strony będą udzielać sobie

merytorycznego wsparcia, realizować wspólne inicjatywy – komunikacyjne i edukacyjne, a jedna z sal

wykładowych w uczelni zyska branding Banku Millennium, przypominający studentom i słuchaczom o

bliskości biznesu.

Bank Millennium był sponsorem IT Azure Summit 2023, największej polskiej konferencji poświęconej

chmurze obliczeniowej Microsoft Azure. Przedstawiciel Banku prowadził prelekcję o faktach i mitach

Azure Landing Zone.

W maju Bank Millennium wziął udział w Javeloper2023 największej polskiej konferencji poświęconej

Java i architekturze oprogramowania. Wydarzenie skierowane było do architektów, developerów,

devopsów, specjalistów od bezpieczeństwa, specjalistów cloud oraz big data i zgromadziło online

171

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

ponad 1500 uczestników. Przedstawiciel Banku prowadził prelekcję Vavr - ulepszone możliwości

programowania funkcyjnego w JAVA.

W ramach programu praktyk skierowanego do studentów i absolwentów szkół wyższych praktykanci

otrzymali możliwość rozwoju w obszarach takich jak: IT, HR, finanse, ryzyko, marketing, zarządzanie

projektami, czy bankowość elektroniczna. W 2023 roku program praktyk letnich poszerzył swoją

ofertę o możliwość odbycia praktyk nie tylko w Warszawie, ale również we Wrocławiu, Gdańsku,

Krakowie oraz Katowicach. Praktykanci zostali zaproszeni na szkolenia z umiejętności miękkich oraz

metodyk zwinnych, stosowanych w Banku Millennium.

3.8.5. WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI

Europejski Lider Różnorodności

Bank jest sygnatariuszem Karty Różnorodności i podejmuje działania wspierające różnorodność w

środowisku bankowym i poza organizacją. Bank otrzymał tytuł „Europejskiego Lidera Różnorodności

2024” Financial Times. Ranking sporządzony został na podstawie opinii ponad 100 tysięcy

europejskich pracowników na kontynencie oraz ekspertów zajmujących się zasobami ludzkimi i

rekrutacją. Partnerem merytorycznym projektu jest firma badawcza Statista.

Podczas wypełniania ankiet pracownicy mieli możliwość oceny praktyk stosowanych przez ich

pracodawców w zakresie różnorodności oraz przedstawienia swojego postrzegania praktyk

stosowanych przez innych czołowych pracodawców w reprezentowanych przez nich branżach. Autorzy

rankingu dodali w tym roku do analizy trzy nowe wskaźniki: udział kobiet na stanowiskach

kierowniczych (np. komitety wykonawcze, zarządy, rady nadzorcze), komunikację prowadzoną na

rzecz różnorodności oraz wynik różnorodności obliczony przez dostawcę danych. Chodziło o to, aby

jeszcze mocniej przybliżyć osiągane w rankingu wyniki do rzeczywistości doświadczanej przez

pracowników. Ankiety pracownicze składają się obecnie na 70 procent ostatecznego wyniku firmy, a

te nowe wskaźniki stanowią aż 30 procent ogólnej oceny.

Ranking „Europejskich liderów różnorodności 2024” przedstawia listę 850 firm, które uzyskały

najwyższą punktację w badaniu. Bank Millennium znalazł się na 262 pozycji zestawienia osiągając

wskaźnik 73.36 punktów. Bank Millennium ma szóstą pozycję w rankingu pośród polskich firm, za to

na tle rodzimego sektora bankowego osiągnął najlepszy wynik.

RÓŻNORODNOŚĆ JEST OK!

Inicjatywa, w której chcemy zadbać o to, by każda osoba w organizacji czuła się ważna i potrzebna.

Zwracamy uwagę na tematy dotyczące płci, wieku, wynagrodzenia, dobrego samopoczucia w miejscu

pracy, budowania relacji dzięki właściwej komunikacji, dysfunkcji, kultury międzynarodowej. Chcemy

by to, co nas różni mogło łączyć i dawać efekt synergii w miejscu pracy.

Od marca 2023roku zorganizowaliśmy webinary poświęcone: Ciałopozytywności, Równości płci,

Gender Pay Gap, komunikacji w zespołach wielopokoleniowych, feminatywom oraz ona i on w biznesie

– efekt synergii.

W tym roku rozpoczniemy od tematów poświęconych niepełnosprawnościom, komunikacji i

współpracy w zespołach międzykulturowych.

Jesteśmy otwarci na tematy, które chcą poruszać pracownicy, by szerzyć pozytywne nastawienie na

różnorodność i otwartość na to, że jesteśmy inni. Jednocześnie chcemy dbać o empatię i

wyrozumiałość dla siebie mimo różnic w zespołach, by współpraca była efektywna.

172

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wsparcie dla Paraolimpijek

W roku 2023 Bank Millennium ponownie wspierał paraolimpijki i tym samym umożliwiał im dalsze

sportowe i życiowe sukcesy. Już po raz trzeci w ramach wsparcia dla paraolimpijek Bank Millennium

ufundował stypendium dla jednej z nich. Bank zasilił zbiórkę na ten cel we współpracy z fundacją

Martyny Wojciechowskiej Unaweza oraz akcją #CorinneRunsForGood.

Festival Millennium Docs Against Gravity

Jubileuszowa 20. edycja MDAG odbyła się w dniach 12-21 maja 2023 roku w kinach, w ośmiu polskich

miastach - Warszawie, Wrocławiu, Gdyni, Poznaniu, Katowicach, Łodzi, Bydgoszczy i Lublinie oraz

online - od 23 maja do 4 czerwca na platformie mdag.pl. Bank Millennium jest sponsorem festiwalu

Millennium Docs Against Gravity i fundatorem Nagrody Głównej od 2006 roku. Tegoroczna edycja

MDAG przyciągnęła do kin studyjnych i online o ponad sześć tysięcy osób więcej niż w 2022 roku.

Festiwal jest coraz popularniejszy i łącznie w obu częściach festiwalu udział wzięło aż 144 483 osób.

Zaprezentowano niemal 190 najlepszych filmów dokumentalnych z całego świata, zarówno krótko-

jak i pełnometrażowych. Festiwalowi towarzyszyło kilkadziesiąt wydarzeń dodatkowych – zarówno w

kinach jak i online. Warsztaty, dyskusje i dyżury psychologiczne w ramach Safe Space, warsztaty

dotyczące inkluzywnego języka, sekcja VR oraz wystawy plakatów i rysunków w przestrzeniach kin

festiwalowych to tylko niektóre nowości zaprezentowane podczas 20. edycji festiwalu. Co roku też

ważną część programu Millennium Docs Against Gravity stanowią filmy poświęcone ekologii w sekcji

„Klimat na zmiany” oraz filmy poświęcone tematom queerowym i LGBTQ+. W tym roku MDAG

otworzył Miesiąc Dumy (Pride Month), debatą wokół sekcji WE’RE HERE, WE’RE QUEER, w której

poprzez filmy dokumentalne przygląda się życiu osób LGBTQ+ w różnych stronach świata.

Aby udostępnić festiwal możliwie jak najszerszej publiczności, w szczególności osobom niewidomym

i słabowidzącym, seniorom oraz osobom z dysleksją i niepełnosprawnością intelektualną, wybrane

filmy i seanse były wyświetlane podczas festiwalu z napisami dla niesłyszących oraz z opcją

przekazywania werbalnego opisu treści wizualnych głosem, przez słuchawki.

173

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

ZARZĄDZANIE

4.1. STOSOWANIE ZASAD ŁADU KORPORACYJNEGO

Bank działa w oparciu o dobre praktyki z obszaru ESG (Environmental, Social, Governance) oraz

przestrzega zasad ładu korporacyjnego. Spółka jest notowana w WIG-ESG – indeksie spółek

odpowiedzialnych społecznie na GPW oraz od kilkunastu lat raportuje kwestie odnoszące się do

prowadzenia odpowiedzialnego biznesu.

Dobre praktyki spółek notowanych na giełdzie

Rada GPW w dniu 29 marca 2021 roku przyjęła do stosowania nowe zasady ładu korporacyjnego dla

spółek notowanych na Głównym Rynku GPW – „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”

(Dobre Praktyki 2021, DPSN2021). Dobre Praktyki 2021 zastępują poprzedni dokument, obowiązujący

od 2016 roku, stanowiąc odzwierciedlenie aktualnych trendów w zakresie corporate governance.

Dobre Praktyki 2021 weszły w życie w dniu 1 lipca 2021 roku, a termin przekazania pierwszego raportu

na temat ich stosowania został wyznaczony na dzień 31 lipca 2021.

Podobnie jak w poprzednich latach, tak i w 2023 roku, kierując się regułą przejrzystości swoich działań

w układaniu relacji korporacyjnych i inwestorskich oraz najwyższą jakością komunikacji z

akcjonariuszami, Bank przestrzegał zasad Dobrych Praktyk. Potwierdzeniem stosowania zawartych w

Dobrych Praktykach rekomendacji, jest opublikowany na stronie internetowej Banku dokument

„Informacja na temat stanu stosowania przez spółkę rekomendacji i zasad zawartych w Zbiorze Dobre

Praktyki Spółek Notowanych na GPW”.

W zakresie Rekomendacji IV.R.2 pkt 2 i 3, przewidującej umożliwienie akcjonariuszom udziału w

Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy (dalej także „WZA”) przy wykorzystaniu środków komunikacji

4. ŁAD KORPORACYJNY

(GOVERNANCE)

174

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

elektronicznej, poprzez zapewnienie dwustronnej komunikacji w czasie rzeczywistym, w ramach

której akcjonariusze mogą wypowiadać się w toku Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy, przebywając

w miejscu innym niż miejsce obrad WZA oraz wykonywać, osobiście lub przez pełnomocnika, prawo

głosu w toku posiedzeń, w ocenie Banku, realizacja przywołanej reguły w trakcie obrad WZA niesie

za sobą zagrożenia natury technicznej oraz prawnej dla prawidłowego i sprawnego przeprowadzania

obrad WZA. Uniknięcie wspomnianych zagrożeń stanowi większą wartość dla akcjonariuszy, niż

realizacja zapisanej w części IV, Rekomendacji IV.R.2, pkt 2 Dobrych Praktyk. Bank, podobnie jak to

czynił już od 2008 roku, zapewnia transmisję internetową obrad WZA w czasie rzeczywistym, zgodnie

z wymogiem określonym w części IV, Rekomendacji IV.R.2 pkt 1 Dobrych Praktyk. Jednocześnie, Bank

w ramach wdrożenia Dobrych Praktyk 2021 zapewnił akcjonariuszom techniczną możliwość

dwustronnej komunikacji w czasie rzeczywistym w toku obrad WZA.

Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych

Bank, jako instytucja finansowa, podlega od początku 2015 roku także wymienionym na wstępie

„Zasadom Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”.

Zarząd i Rada Nadzorcza Banku podjęły uchwały o stosowaniu tych Zasad, z wyjątkiem §16 ust. 1 oraz

§ 24 ust. 1, dotyczących odbywania posiedzeń organów Banku (Zarządu i Rady Nadzorczej) w języku

polskim.

Znajomość języka angielskiego przez członków Zarządu Banku umożliwia całkowite wzajemne

zrozumienie oraz właściwy poziom komunikacji w trakcie posiedzeń. Natomiast stosowana w

praktyce, zasada prowadzenia obrad Rady Nadzorczej Banku zarówno w języku polskim, jak i w języku

angielskim, przy zapewnieniu niezbędnej pomocy tłumacza, również zapewnia wzajemne zrozumienie

i właściwy poziom komunikacji.

Rada Nadzorcza oceniła, że zastosowane w Banku rozwiązania i mechanizmy służące wdrożeniu oraz

realizacji Zasad, w stopniu zadowalającym uwzględniają ujęte w Zasadach cele w powiązaniu z

potrzebami optymalnej organizacji działalności Banku.

Rekomendacja Z

Jako podmiot nadzorowany przez KNF, Bank dostosował swoją działalność również do zasad ładu

wewnętrznego opisanych przez KNF w Rekomendacji Z, której aktualna wersja weszła w życie 1

stycznia 2022 r.

Rada Nadzorcza ocenia, że Bank realizował zasady wynikające z Rekomendacji Z w stopniu

zadowalającym, z uwzględnieniem zmieniającej się sytuacji wewnętrznej i otoczenia Banku.

175

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.2. STRUKTURA ZARZĄDZANIA

[GRI 2-9] Zgodnie ze Statutem Banku Millennium, władzami Banku są Walne Zgromadzenie

Akcjonariuszy, Rada Nadzorcza i Zarząd.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – m.in. rozpatruje i zatwierdza sprawozdania finansowe oraz

sprawozdania z działalności Banku i Grupy Kapitałowej Banku, podejmuje uchwały o podziale zysków

lubpokryciu strat, udziela absolutorium członkom organów Banku z wykonania przez nich obowiązków,

wybiera i odwołuje członków Rady Nadzorczej oraz ustala ich wynagrodzenia, podejmuje uchwały

opiniujące sprawozdanie Rady Nadzorczej o wynagrodzeniach.

Rada Nadzorcza

Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad działalnością Banku, w tym w zakresie funkcjonowania

systemów zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej. Określa ona również liczbę członków Zarządu

Banku, powołuje i odwołuje Prezesa, Wiceprezesów i pozostałych członków Zarządu Banku oraz ustala

ich wynagrodzenia.

Rada Nadzorcza może ustanawiać stałe lub doraźne komitety, składające się z członków Rady, dla

pełnienia określonych czynności nadzorczych. Stałymi komitetami Rady Nadzorczej są: Komitet

Audytu, Komitet Personalny, Komitet Strategiczny i Komitet do Spraw Ryzyka. Większość członków

Komitetu Audytu, w tym jego Przewodniczący, jest niezależna w rozumieniu przepisów Ustawy o

biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym. Rada Nadzorcza liczy 12

członków (9 mężczyzn i 3 kobiety). Siedmiu członków Rady Nadzorczej, w tym jej Przewodniczący,

są obywatelami Polski. Siedmiu członków Rady nie jest powiązanych z akcjonariuszem posiadającym

co najmniej 5% akcji Banku. Kadencja Rady Nadzorczej trwa trzy pełne lata obrotowe.

176

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 2-9]

Skład Rady Nadzorczej

Banku Millennium

Funkcja

Kadencja

Bogusław Kott

Przewodniczący Rady

Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Nuno Manuel da Silva Amado

Wiceprzewodniczący Rady

Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Dariusz Rosati

Wiceprzewodniczący

i Sekretarz Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Miguel de Campos Pereira

de Bragança

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Olga Grygier-Siddons

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Anna Jakubowski

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Grzegorz Jędrys

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Alojzy Nowak

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

José Miguel Bensliman Schorcht

da Silva Pessanha

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Miguel Maya Dias Pinheiro

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Beata Stelmach

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Lingjiang Xu

Członek Rady Nadzorczej

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

[GRI 405-1] Rada Nadzorcza

Banku Millennium według płci

Mężczyźni

Kobiety

Razem

9 (75%)

3 (25%)

12 (100%)

[GRI 405-1] Rada Nadzorcza

Banku Millennium według

grup wiekowych

Mężczyźni

Kobiety

Razem

[30-50]

0 (0%)

≥50

9 (75%)

3 (25%)

12 (100%)

Razem

9 (75%)

3 (25%)

12 (100%)

177

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 2-9] Opis kompetencji istotnych m.in. z punktu widzenia zarządzania ekonomicznym,

środowiskowym i społecznym wpływem firmy oraz informacje o innych pełnionych funkcjach przez

członków Rady Nadzorczej Banku są dostępne, w odniesieniu do każdej z tych osób, na stronie

internetowej Banku:

https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny/rada-nadzorcza

[GRI 2-11] W roku 2023 Przewodniczący Rady Nadzorczej nie pełnił żadnej funkcji kierowniczej ani

nadzorczej w Grupie Banku Millennium. Był natomiast członkiem Rady Fundacji Banku Millennium

(dalej: Fundacji). Fundatorem Fundacji Banku Millennium jest Bank, zaś zgodnie ze Statutem

Fundacja nie prowadzi działalności gospodarczej.

Zarząd Banku

[GRI 2-9] Zarząd Banku kieruje całokształtem działalności Banku i reprezentuje go na zewnątrz. Na

podstawie zasadniczej struktury organizacyjnej zatwierdzonej przez Radę Nadzorczą, Zarząd określa

szczegółowy schemat organizacyjny Banku. Zarząd określa zasady funkcjonowania i organizacji pracy

w Banku oraz zasady polityki kadrowej. Ponadto, do kompetencji Zarządu należy m.in.

opracowywanie i przedkładanie Radzie Nadzorczej i Walnemu Zgromadzeniu Akcjonariuszy

sprawozdań i innych dokumentów dotyczących funkcjonowania Banku, zwoływanie Walnego

Zgromadzenia Akcjonariuszy, ustanawianie przepisów wewnątrzbankowych, powoływanie komitetów

upoważnionych do stałego monitoringu określonych spraw. Zarząd Banku liczy 7 członków. Czterech

członków Zarządu jest obywatelami Polski. Kadencja Zarządu trwa trzy pełne lata obrotowe.

Skład Zarządu Banku Millennium

Funkcja

Kadencja

Joao Nuno Lima Bras Jorge

Prezes Zarządu

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Fernando Maria Cardoso Rodrigues Bicho

Wiceprezes Zarządu

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Wojciech Haase

Członek Zarządu

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Andrzej Gliński

Członek Zarządu

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

Wojciech Rybak

Członek Zarządu

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

António Ferreira Pinto Júnior

Członek Zarządu

kadencja 3-letnia; powołanie

24.03.2021 r.

178

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 405-1] Zarząd Banku Millennium

według płci

Mężczyźni

Kobiety

Razem

7 (100%)

0 (0%)

7 (100%)

[GRI 405-1] Zarząd Banku Millennium

według grup wiekowych

Mężczyźni

Kobiety

Razem

[30-50]

0 (0%)

≥50

7 (100%)

0 (0%)

7 (100%)

Razem

7 (100%)

0 (0%)

7 (100%)

[GRI 2-9] Opis kompetencji istotnych m.in. z punktu widzenia zarządzania ekonomicznym,

środowiskowym i społecznym wpływem firmy oraz informacje o innych pełnionych funkcjach przez

członków Zarządu Banku są dostępne, w odniesieniu do każdej z tych osób, na stronie internetowej

Banku:

https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny/zarzad

W ramach struktury zarządczej, za nadzór nad obszarem zrównoważonego rozwoju odpowiada Prezes

Zarządu Banku.

[GRI 2-11] W roku 2023 Prezes Zarządu Banku Millennium pełnił funkcje przewodniczącego rad

nadzorczych w następujących spółkach Grupy Banku Millennium: Millennium Leasing i Millennium

Goodie (w każdej z nich Bank Millennium posiadał 100% udział w kapitale). Pełnienie tych funkcji

pozwala na sprawowanie nadzoru właścicielskiego nad działalnością powyższych spółek. Spółki te w

sposób istotny uzupełniają usługi bankowe świadczone przez Bank Millennium i są ważnym elementem

oferty finansowej Grupy.

Poza sprawowaniem funkcji nadzorczych w powyższych spółkach, Prezes Zarządu Banku Millennium

pełnił funkcję Wiceprezesa Rady Fundacji Banku Millennium.

Komitety Banku

[GRI 2-9] W Banku funkcjonują następujące Komitety:

▪ Komitet Handlowy

▪ Komitet Kredytowy

▪ Komitet Ryzyka

▪ Komitet Kapitału, Aktywów i Pasywów

▪ Komitet Procesów i Ryzyka Operacyjnego

▪ Komitet Inwestycji i Kosztów

▪ Komitet Należności Zagrożonych

▪ Komitet Sterujący Technologii Informatycznych

▪ Komitet Personalny

▪ Komitet Walidacyjny

▪ Komitet ds. AML

▪ Komitet Produktowy

▪ Komitet Zrównoważonego Rozwoju

Prezes Zarządu Banku jest Przewodniczącym Komitetu Zrównoważonego Rozwoju. W skład Komitetu

wchodzą wszyscy Członkowie Zarządu Banku, jak również przedstawiciele jednostek wykonujących

zadania związane ze zrównoważonym rozwojem w Banku i Grupie Kapitałowej Banku. Posiedzenia

179

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Komitetu odbywają się nie rzadziej niż raz na kwartał. Zakres zadań Komitetu obejmuje m.in.

rekomendowanie do Zarządu Banku strategii zrównoważonego rozwoju, przyjmowanie planów

operacyjnych związanych z wdrażaniem tej strategii oraz monitorowanie wdrażania zaplanowanych

działań, ocenę wpływu zasad zrównoważonego rozwoju na działalność Banku, zatwierdzanie i

monitorowanie KPI i KRI w obszarze zrównoważonego rozwoju, przekazywanie Zarządowi Banku

okresowej informacji o kluczowych aspektach dotyczących zrównoważonego rozwoju.

Struktura zarządzania w Spółkach Banku

Cały Zarząd Banku Millennium zasiada w Radach Nadzorczych Spółek: Millennium Leasing sp. z o.o.

oraz Millennium Goodie sp. z o.o. W Radach Nadzorczych pozostałych spółek Grupy Banku Millennium

Członkowie Zarządu Banku stanowią większość składu Rady, z wyjątkiem nowej spółki w strukturze

Grupy - Millennium Financial Services sp. z o.o., która nie posiada rady nadzorczej. Dodatkowo w

przypadku Millennium Banku Hipotecznego S.A. (oprócz 4 Członków Zarządu Banku Millennium S.A.)

w skład Rady Nadzorczej zgodnie z przepisami prawa wchodzą członkowie niezależni.

Zgodnie z Ustawą o listach zastawnych i bankach hipotecznych przy każdym banku hipotecznym na

wniosek rady nadzorczej tego banku Komisja Nadzoru Finansowego powołuje powiernika oraz co

najmniej jednego zastępcę powiernika. 20 maja 2021 roku Komisja Nadzoru Finansowego, na wniosek

Rady Nadzorczej Millennium Banku Hipotecznego, powołała Powiernika i Zastępcę Powiernika przy

Millennium Banku Hipotecznym.

180

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.3. PODEJŚCIE DO ZARZĄDZANIA ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJEM

Podstawą określenia podejścia do zarządzania zrównoważonym rozwojem jest agenda sformułowana

przez Organizację Narodów Zjednoczonych obejmująca 17 celów, 169 zadań i 304 wskaźniki.

Bank Millennium podpisał deklarację na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ w

2017 roku.

Bank kieruje się wszystkimi 17 celami, ale najwyższą uwagę przykłada do realizacji poniższych celów:

3.

Dobre zdrowie

i jakość życia

4.

Dobra jakość

edukacji

5.

Równość płci

8.

Wzrost gospodarczy

i godna praca

9.

Innowacyjność,

przemysł infrastruktura

13.

Działanie

w dziedzinie klimatu

17.

Partnerstwo

na rzecz celów

Od 2018 roku Bank jest sygnatariuszem Karty Różnorodności. Karta jest zobowiązaniem

podpisywanym przez organizacje decydujące się na wprowadzenie zakazu dyskryminacji w miejscu

pracy i działające na rzecz tworzenia i promocji różnorodności.

W Banku Millennium działania na rzecz zrównoważonego rozwoju są integralną częścią strategii

biznesowej. Obszar ESG został także ujęty w przyjętej przez Zarząd i zatwierdzonej przez Radę

Nadzorczą nowej strategii Grupy na lata 2022-2024, a także w przyjętej przez Zarząd i opublikowanej

w roku 2022 Strategii ESG. Szczegółowo kwestia ta została omówiona w rozdziale 1.4 niniejszego

raportu („ESG integralną częścią nowej strategii na lata 2022-2024”).

Priorytetem dla Banku Millennium jest zapewnienie najwyższej jakości obsługi klientów, prowadzenie

etycznego marketingu i sprzedaży oraz ułatwianie korzystania z usług bankowych i pozabankowych

(np. e-administracji) poprzez wprowadzanie udogodnień dla osób z niepełnosprawnościami oraz

innowacyjnych usług. Odbiorcami działań ESG są również pracownicy. Oprócz zapewnienia stabilnych

i atrakcyjnych warunków pracy oraz oferowania możliwości angażowania się w działania społeczne,

Bank promuje różnorodność w organizacji. Programy na rzecz społeczeństwa realizowane są za

pośrednictwem Fundacji Banku Millennium i dotyczą przede wszystkim edukacji finansowej i rozwoju

wolontariatu pracowniczego.

181

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank przykłada także dużą wagę do kwestii ochrony środowiska i ochrony klimatu, realizuje swoje

działania w duchu strategii formułowanej przez Unię Europejską i kraje członkowskie. Bank określił

swoje podejście do tych kwestii w „Polityce środowiskowej Grupy Banku Millennium”. Szczegółowo

te kwestie zostały omówione w rozdziale 2.1. „Zarządzanie wpływem na środowisko i ochroną

klimatu”.

Organizacja procesu zarządzania obszarem ESG

[GRI 2-12, 2-13]

Zarząd Banku odpowiada za efektywne zarządzanie obszarem zrównoważonego rozwoju w Banku, w

zakresie kwestii środowiskowych, społecznych i dotyczących ładu korporacyjnego, a Rada Nadzorcza

Banku nadzoruje ten proces.

W ramach Zarządu nadzór nad obszarem zrównoważonego rozwoju sprawuje Prezes Zarządu,

natomiast nadzór nad zarządzaniem ryzykiem ESG sprawuje Członek Zarządu Banku ds. Ryzyka.

Zarząd otrzymuje szereg informacji i raportów, umożliwiających kontrolę procesów mających na celu

określanie i zarządzanie jej ekonomicznym, środowiskowym i społecznym wpływem, w tym – okresowe

raporty dotyczące wszystkich kluczowych obszarów działalności Banku. W tym zakresie działania

kontrolne Zarządu przeprowadzane są również poprzez działające w Banku komitety. W procesie tym

uwzględniane są również informacje pochodzące od interesariuszy Banku, np. w zakresie dotyczącym

spraw pracowniczych lub kwestii wynikających ze skarg lub badań w obszarze obsługi klientów.

Przykładowo, w ramach Komitetu Procesów i Ryzyka Operacyjnego prezentowane są raporty

dotyczące: reklamacji klientów i podejmowanych przez Bank działań związanych z kwestiami

zidentyfikowanymi w procesie rozpatrywania reklamacji , a także raporty dotyczące obszaru jakości

i badań dotyczących potrzeb klientów i procesu obsługi klienta. Istotną rolę w tym zakresie pełni

również Komitet Zrównoważonego Rozwoju, którego działania opisane są poniżej w tym rozdziale.

Również Rada Nadzorcza otrzymuje, w tym poprzez działające przy Radzie Nadzorczej komitety

informacje dotyczące kluczowych aspektów działania Banku, w tym aspektów związanych z jego

ekonomicznym, środowiskowym i społecznym wpływem. Przykładowo, w ramach prac Komitetu

Audytu analizowane są kwestie dotyczące procesu reklamacji i działań podejmowanych przez Bank w

odniesieniu do zidentyfikowanych w tym procesie kwestii. Komitet Ryzyka Rady Nadzorczej przyjmuje

informacje o miernikach apetytu na ryzyko, w tym dotyczących obszaru ESG. Ponadto globalnej oceny

działań Banku, w tym zarządzania kwestiami ekonomicznymi, środowiskowymi i społecznymi dokonuje

Rada Nadzorcza na podstawie prezentowanych publicznie rocznych sprawozdań Banku. Są one

przedmiotem analizy i prezentacji na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy i stanowią podstawę do

udzielenia absolutorium z wykonania obowiązków przez Zarząd Banku w danym roku obrotowym.

[GRI 2-17] Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej Banku i spółek Grupy Banku Millennium objęci są

szkoleniami, adekwatnymi do sprawowanych przez nich ról oraz wiedzy i doświadczenia. Szkolenia te

mają również na celu zwiększenie posiadanej przez nich wiedzy, umiejętności i doświadczeń

związanych ze zrównoważonym rozwojem.

Biorąc pod uwagę rosnące znaczenie zrównoważonego rozwoju dla działalności Grupy Banku

Millennium, w 2021 roku Bank powołał Komitet Zrównoważonego Rozwoju oraz Biuro Zrównoważonego

Rozwoju, które następnie, zgodnie z uchwałą Zarządu podjętą w grudniu 2023 roku, zostało

przekształcone w Departament Zrównoważonego Rozwoju.

Przewodniczącym Komitetu Zrównoważonego Rozwoju jest Prezes Zarządu Banku. W skład Komitetu

wchodzą wszyscy Członkowie Zarządu Banku, jak również przedstawiciele jednostek wykonujących

zadania związane ze zrównoważonym rozwojem w Banku i Grupie Kapitałowej Banku. Posiedzenia

Komitetu odbywają się nie rzadziej niż raz na kwartał. Zakres zadań Komitetu obejmuje m.in.

rekomendowanie do Zarządu Banku strategii zrównoważonego rozwoju, przyjmowanie planów

operacyjnych związanych z wdrażaniem tej strategii oraz monitorowanie wdrażania zaplanowanych

działań, ocenę wpływu zasad zrównoważonego rozwoju na działalność Banku, zatwierdzanie i

182

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

monitorowanie KPI i KRI w obszarze zrównoważonego rozwoju, przekazywanie Zarządowi Banku

okresowej informacji o kluczowych aspektach dotyczących zrównoważonego rozwoju.

Departament Zrównoważonego Rozwoju jest nadzorowany bezpośrednio przez Prezesa Zarządu

Banku. Celem Departamentu jest nadzór i koordynacja procesu wdrażania zasad zrównoważonego

rozwoju w Banku i Grupie Kapitałowej Banku. Zakres zadań Departamentu obejmuje m.in.:

koordynację prac związanych ze strategią zrównoważonego rozwoju, współpracę z innymi

jednostkami Banku oraz podmiotami Grupy Kapitałowej Banku w zakresie wdrażania zasad

zrównoważonego rozwoju, zapewnienie identyfikacji ryzyk związanych ze zmianami klimatycznymi w

działalności Banku, współpracę z innymi jednostkami Banku w zakresie wdrażania zrównoważonych

produktów, prowadzenie działań mających na celu promowanie wśród pracowników Banku zasad

zrównoważonego rozwoju.

Działania w zakresie zrównoważonego rozwoju w poszczególnych obszarach kompetencyjnych są w

gestii poszczególnych jednostek Banku i Grupy Kapitałowej Banku zgodnie z ich obszarami

odpowiedzialności, stanowiąc integralną część biznesu, przy czym poszczególne obszary działań

przypisane są pracownikom zajmujących stanowiska kierownicze wyższego szczebla (tj. podlegające

bezpośrednio Prezesowi Zarządu lub członkom Zarządu Banku lub spółek Grupy).

Procesy łagodzenia negatywnego wpływu

[GRI 2-25] Rozpatrując kwestie negatywnego wpływu działalności Grupy Banku Millennium na otoczenie

dostrzegamy przede wszystkim wpływ wynikający z działalności operacyjnej Grupy, skutkujący

właściwym dla działalności bankowej zużyciem zasobów, wytworzeniem odpadów czy też emisją

gazów cieplarnianych. W tym zakresie przyjęliśmy zobowiązanie obejmujące działania ukierunkowane

m.in. na celu redukcję śladu węglowego. Zobowiązania te ujęte są w Strategii ESG na lata 2022-2024

i obejmują, m.in. redukcję o 50% własnych emisji gazów cieplarnianych w 2022 roku w porównaniu z

2020 rokiem, osiągnięcie neutralności klimatycznej w odniesieniu do emisji własnych (do 2027 roku)

oraz pełnej neutralności klimatycznej (do roku 2050).

Inne, potencjalne obszary negatywnego wpływu Grupy mogą być identyfikowane przez pracowników

podmiotów z Grupy, w szczególności w toku reklamacji zgłaszanych przez klientów. Nasze

zobowiązania w tym zakresie dotyczą wdrażania adekwatnych działań w odpowiedzi na zgłaszane

przez tych interesariuszy kwestie.

W Banku funkcjonuje efektywny proces obsługi skarg zgłoszonych przez Klientów. Klienci mogą

przekazać zgłoszenia w dogodny dla siebie sposób: listownie, telefonicznie, poprzez wiadomość w

systemie internetowym banku oraz w każdej placówce. Za obsługę reklamacji Klientów odpowiada

Wydział Relacji z Klientami. Pracownicy wydziału analizują każde zgłoszenie i przygotowują

kompleksową odpowiedź dla klienta. Bank, podczas rozpatrywania reklamacji dąży do pełnego

wyjaśnienia sprawy i zaproponowania rozwiązania dopasowanego do sytuacji danego Klienta. Naszym

priorytetem w komunikacji z klientami jest zrozumiały, przejrzysty i przyjazny przekaz, dlatego

kierujemy się zasadami prostego języka.

Ponadto Wydział Relacji z Klientami rozpatruje skargi bądź uwagi przekazywane przez klientów za

pośrednictwem wszelkich dostępnych kanałów komunikacji, np. zgłoszone bezpośrednio do Zarządu

Banku czy do rzecznika prasowego Banku.

Naczelną zasadą stosowaną podczas obsługi reklamacji jest otwartość na porozumienie z Klientem,

co np. może mieć miejsce w postępowaniu mediacyjnym przed Rzecznikiem Finansowym bądź

Arbitrem Bankowym.

W razie nieuwzględnienia roszczeń klienta, Bank każdorazowo wskazuje Klientowi ewentualne

możliwości odwołania od przekazanej decyzji.

Do zadań Wydziału Relacji z Klientami należy identyfikacja obszarów mogących wywierać negatywny

wpływ na Klientów, analiza tych informacji oraz przekazywanie ich do stosownych jednostek w

183

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

strukturze Banku bądź Grupy. Ponadto Wydział Relacji z Klientami opracowuje propozycje zmian w

produktach, usługach i procesach w Banku mające na celu ograniczenie ilości reklamacji bądź

eliminację ich przyczyn. Realizujemy to zadanie nieprzerwanie od kilku lat w programie pod nazwą

Voice of Customer.

Proces obsługi reklamacji w Banku podlega comiesięcznemu badaniu monitorującemu poziom

satysfakcji i zadowolenia Klientów z poszczególnych aspektów procesu reklamacyjnego. Badanie ma

postać ankiety zawierającej pytania otwarte i zamknięte. W cyklicznym, miesięcznym badaniu o

opinie pytamy wybrana losowo próbę klientów. Średni wynik ankiety satysfakcji w 2023 to ponad

85% Klientów zadowolonych i bardzo zadowolonych z procesu reklamacji. Realizujemy też ankiety „ad

hoc” służące zebraniu informacji od Klientów, dotyczących wybranych aspektów procesu przykładowo

– badamy satysfakcję Klientów składających reklamacje dotyczące Kont Oszczędnościowych Profit.

Systematyczna i wnikliwa analiza wyników badań przekłada się bezpośrednio na zmiany w procesie

reklamacyjnym, takie jak np. skracanie czasu obsługi zgłoszeń, zmianę sposobu komunikacji w

zakresie poszczególnych zagadnień. Szczególną uwagę poświęcamy wypowiedziom Klientów bardzo

nisko oceniających proces reklamacji. Dla takich Klientów mamy dedykowany program Close The Loop

2.0. Jego celem jest wykorzystywanie zwrotnego głosu Klienta, aby ulepszać produkty i usługi

świadczone przez Bank i tym samym zwiększać zadowolenie Klienta.

Dodatkowo, monitorujemy efektywność procesu reklamacji w cyklach kwartalnych, posługując się

dedykowanymi wskaźnikami KPI i KRI. W razie zidentyfikowania znacznych odchyleń takich

wskaźników od dopuszczalnych poziomów wykonujemy dodatkowe analizy, a w razie potrzeby

planujemy i podejmujemy stosowne działania zaradcze.

W Banku funkcjonuje także proces umożliwiający zgłoszenie przez każdego pracownika

zaobserwowanego przez niego zachowania, postrzeganego jako budzące wątpliwości, w szczególności

w aspekcie etycznym. Ten proces został opisany bardziej szczegółowo w rozdziale „4.8.5 Mechanizmy

zasięgania porad i sygnalizowania potencjalnych nieprawidłowości”.

Potwierdzenie jakości prowadzonych działań w ocenach rynkowych

Stosowanie przez Bank zasad zrównoważonego rozwoju zostało potwierdzone w zewnętrznych

ocenach. Od 2010 roku Bank jest notowany w indeksie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie

skupiającym spółki wypełniające najwyższe standardy społecznej odpowiedzialności biznesu. W latach

2010-2019 Bank należał do Respect Index, a od 2019 roku należy do indeksu WIG-ESG, który jest

tworzony przez nadanie spółkom dodatkowej wagi, jaką jest ocena ESG (Environmental, Social and

Governance) dostarczana przez globalną firmę Sustainalytics, oraz oceny ładu korporacyjnego

przeprowadzanej przez GPW.

Bank Millennium posiada rating ESG „A” nadany przez MSCI oraz „Medium Risk”, nadany przez

Sustainalytics.

W 2023 roku Bank został po raz kolejny nagrodzony Złotym Listkiem CSR, czyli najwyższą kategorią

wyróżnienia w rankingu tygodnika „Polityka”. Bank Millennium znalazł się w też w Rankingu Liderów

Różnorodności Financial Times. To zestawienie europejskich firm jest sporządzane cyklicznie przez

elitarny dziennik gospodarczo-finansowy wspólnie z firmą badawczą Statista. Otrzymał również tytuł

Europejskiego Lidera Klimatycznego w rankingu przygotowanym również przez Financial Times i

Statistę. Bank Millennium znalazł się również w pierwszej edycji World’s Most Trustworthy Companies

2023, oraganizowanej przez Newsweek i Statista.

184

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.4. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM

Misją zarządzania ryzykiem w Grupie Banku Millennium jest zapewnienie, aby wszystkie rodzaje

ryzyka, finansowego i niefinansowego, były zarządzane, monitorowane i kontrolowane odpowiednio

do przyjętego profilu ryzyka (apetyt na ryzyko) oraz charakteru i skali działania Grupy.

Cele misji zarządzania ryzykiem osiągane są poprzez realizację następujących działań:

▪ Opracowanie strategii zarządzania ryzykiem, polityki kredytowej, procesów i procedur

określających zasady akceptacji dopuszczalnego poziomu poszczególnych rodzajów ryzyka,

▪ Wdrażanie, w coraz większym zakresie, narzędzi informatycznych służących do identyfikacji,

kontroli i do pomiaru ryzyka,

▪ Zwiększanie wśród pracowników świadomości odpowiedzialności za właściwe zarządzanie

ryzykiem na każdym poziomie struktury organizacyjnej Grupy.

Szczegółowe informacje w zakresie zarządzania ryzykiem (w tym dotyczące modelu zarządzania i

kontroli ryzyka, procesu zarządzania ryzykiem, podziału kompetencji w zakresie zarządzania

ryzykiem, przyjętej Strategii Ryzyka, a także zasad i polityk w tym obszarze) zostały opublikowane w

Sprawozdaniu Zarządu z działalności Banku Millennium S.A. i Grupy Kapitałowej Banku Millennium

S.A. za 2023 rok.

4.5. STANDARDY ETYCZNE I PRAWA CZŁOWIEKA

[GRI 3-3] Grupa Banku Millennium posiada system zarządzania etyką, na który składają się:

▪ Kodeks Etyczny – zawiera zasady etyki. Za formułowanie zasad opisanych w Kodeksie,

komunikację oraz ocenę przestrzegania zasad etyki odpowiada Departament Zapewnienia

Zgodności;

▪ Zarząd Banku swoimi działaniami i postępowaniem promuje wysokie standardy etyczne i

zawodowe, w tym w szczególności świadomość znaczenia ryzyka w prowadzonej przez Bank

działalności oraz kultury ryzyka;

▪ Rzecznik ds. Etyki – jego funkcję pełni kierujący Departamentem Zapewnienia Zgodności. Do

zadań Rzecznika ds. Etyki należy stanie na straży przestrzegania Kodeksu Etycznego,

promowanie i informowanie o standardach etycznych, zlecanie kontroli przestrzegania zasad

etycznych, weryfikowanie przypadków ich łamania;

▪ system szkoleń z zakresu etyki oraz informowania o zmianach w zakresie zasad etyki;

▪ procedury, polityki i zasady zawierające wytyczne dotyczące właściwego postępowania;

▪ system zgłaszania naruszeń standardów etycznych, także w sposób anonimowy;

▪ system kontroli przestrzegania zasad etycznych – Departament Zapewnienia Zgodności

przynajmniej raz na rok dokonuje oceny ryzyk związanych z naruszeniem zasad etyki. Z

dokonanej oceny formułowany jest raport, który przedstawiany jest Zarządowi banku. Zarząd

banku dokonuje okresowej weryfikacji i oceny przestrzegania zasad etyki, w celu

dostosowania ich do zmieniającej się sytuacji wewnętrznej w banku i otoczenia banku, a

także nie rzadziej niż raz w roku informuje Radę Nadzorczą o wynikach przeprowadzonej

oceny.

Kodeks Etyczny zawiera zasady i wartości jakimi powinni kierować się pracownicy podczas

wykonywania obowiązków i w relacjach ze współpracownikami oraz z Bankiem jako pracodawcą.

Kodeks określa również wytyczne dotyczące relacji z klientami, rynkiem i dostawcami odnosząc

się do takich obszarów jak: poszanowanie praw człowieka, jakość obsługi, etyczna sprzedaż, uczciwa

konkurencja i komunikacja, ukierunkowanie na zapewnienie długoterminowej ciągłości i

zrównoważonego rozwoju, zasady prowadzenia relacji handlowych, przeciwdziałanie praniu

185

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

pieniędzy, przeciwdziałanie korupcji, w tym zasady przyjmowania i wręczania korzyści oraz brania

udziału i organizowania przetargów. Kodeks Etyczny obowiązuje również franczyzobiorców i

pracowników placówek franczyzowych.

Każdy z pracowników zobowiązany jest do zapoznania się z treścią Kodeksu poprzez ukończenie

obowiązkowego szkolenia, potwierdzenia jego znajomości oraz stosowania zasad zawartych w

Kodeksie w codziennej pracy. Ponadto w Banku powołano Rzecznika ds. Etyki – do którego zadań

należy stanie na straży przestrzegania Kodeksu Etycznego, promowanie i informowanie o standardach

etycznych, zlecanie kontroli przestrzegania zasad etycznych, weryfikowanie przypadków dotyczących

łamania zasad etycznych.

Niezależnie od powyższego, pracownicy przechodzą obowiązkowe szkolenia z obszaru zarządzania

konfliktami interesów, przeciwdziałania korupcji oraz informacji poufnych i transakcji osobistych.

Materiały te mają na celu uczulenie pracowników na sposób identyfikacji oraz postępowania z

sytuacjami, które w jakikolwiek sposób mogą powodować sprzeczność pomiędzy interesami Banku

Millennium a klienta, jak również na sposób obchodzenia się z informacjami, które mają lub mogą

mieć walor cenotwórczy, a ich ujawnienie mogłoby wpłynąć na cenę instrumentów finansowych.

W ramach wspomnianych szkoleń, pracownicy dowiadują się również, jakie obowiązki (w tym nakazy

i zakazy prawne) wiążą się z sytuacjami konfliktowymi oraz związanymi z wejściem w posiadanie

informacji wrażliwych cenowo. Na poszczególnych przykładach podkreślana jest rola pracowników

jako tych osób, które muszą w aktywny sposób identyfikować postępowanie tak swoje, jak i innych

pracowników czy klientów.

Wszystkie wyżej wymienione szkolenia składają się na obowiązkowy pakiet szkoleń regulacyjnych,

które obowiązany jest przejść każdy pracownik Banku.

Przeszkoleni

z Kodeksu Etycznego*

Bank Millennium

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2021

2023

2022

2021

Kadra menedżerska przeszkolona w

danym roku

32

25

22

33

28

25

2,7%

1,85%

2,29%

2,66%

1,93%

2,43%

Pozostali pracownicy przeszkoleni

w danym roku

909

1 320

1 064

949

1 422

1 108

16,18%

19,20%

18,38%

16,27%

18,98%

18,25%

Całkowity udział przeszkolonej

kadry menedżerskiej

95,44%

94,50%

94,09%

95,44%

94,33%

93,99%

Całkowity udział przeszkolonych

pozostałych pracowników

97,51%

94,20%

93,10%

97,43%

94,09%

92,97%

* Liczba i % przeszkolonych z Kodeksu Etycznego (w każdej z analizowanych grup – kadra menedżerska,

pozostali pracownicy). Szkoleniem objęte są wszystkie osoby zatrudnione w Grupie Banku

Millennium.

W celu zapewnienia bezpieczeństwa powierzonych przez klientów środków, wyczerpującego

informowania o zasadach działania produktów oraz ich reklamowania i sprzedaży Millennium

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, oprócz stosowania Kodeksu Etycznego Grupy Banku

186

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Millennium, przestrzega ponadto przepisów prawa obowiązujących towarzystwa funduszy

inwestycyjnych.

Pracownicy mają możliwość zgłaszania naruszeń standardów etycznych za pomocą poczty

elektronicznej lub tradycyjnej (również anonimowo). W przypadku identyfikacji nieprawidłowości w

postępowaniu biznesowym pracowników banku (poza Członkami Zarządu) zgłoszenia można dokonać

na przeznaczoną do tego celu skrzynkę mejlową lub przesyłając list zaadresowany imiennie do Prezesa

Zarządu Banku (kanał zapewniający anonimowość zgłaszającego). W przypadku identyfikacji

nieprawidłowości w postępowaniu biznesowym Członków Zarządu lub Rady Nadzorczej Banku,

zgłoszenia należy dokonać listownie, adresując list imiennie do Przewodniczącego Komitetu Audytu

Rady Nadzorczej Banku.

W 2023 roku nie było przypadków zgłoszenia naruszeń obowiązujących w Banku zasad etyki.

Kwestie dotyczące respektowania praw człowieka opisane są w Kodeksie Etycznym Grupy Banku

Millennium, polityce różnorodności oraz w procedurach antydyskryminacyjnych i antymobbingowych.

W 2022 roku przyjęto w Banku „Politykę zrównoważonego rozwoju Banku Millennium S.A.”, której

integralną część stanowią, publikowane na stronie Banku (https://www.bankmillennium.pl/o-

banku/esg#zasady-esg), „Zasady przestrzegania praw człowieka”.

Grupa Banku Millennium działa z poszanowaniem godności ludzkiej, sprzeciwia się praktykom

dyskryminacyjnym i przestrzega prawa do równego traktowania bez względu na płeć, wiek,

niepełnosprawność, rasę i pochodzenie etniczne, kolor skóry, przodków i terytorium pochodzenia,

religię, narodowość, przekonania polityczne, przynależność związkową, wyznanie, orientację

seksualną, zatrudnienie na czas określony lub nieokreślony, zatrudnienie w pełnym lub niepełnym

wymiarze czasu pracy, oraz inne przesłanki narażające pracownika na zachowania dyskryminacyjne.

Informacje te nie stanowią kryteriów przy wyborze pracowników, rozwiązywaniu z nimi stosunku

pracy, ustalaniu warunków zatrudnienia, awansowaniu oraz dostępie do benefitów czy szkoleń

podnoszących kwalifikacje zawodowe.

W Grupie Banku Millennium pracownicy korzystają m.in. z prawa do informacji i konsultacji, pomocy

społecznej i mieszkaniowej oraz dobrych warunków pracy i dostępu do służby zdrowia. Polityki

obowiązujące w Grupie i rezultaty ich stosowania opisane są w rozdziale „Pracownicy”, zaś Zasady

przestrzegania praw człowieka są opisane pod adresem: (https://www.bankmillennium.pl/o-

banku/esg#zasady-esg) oraz w rozdziale 1.5 Raportu – „Podejście do zrównoważonego rozwoju”.

Każdy dostawca biorący udział w przetargu, poprzez podpisanie oświadczenia, zobowiązuje się

do przestrzegania zasad zawartych w Kodeksie Etycznym Grupy Banku Millennium, w tym do

poszanowania praw człowieka i respektowania zasad polityki antykorupcyjnej. Klauzula

zobowiązująca do przestrzegania zasad Kodeksu Etycznego znajduje się również w umowach

zawieranych z dostawcami.

Dodatkowo Bank Millennium posiada w regulaminie kredytowania dla klientów korporacyjnych zapisy

dotyczące spełniania przez wszystkich klientów wymogów ochrony środowiska i poszanowania

zasad pracy. W regulaminie zawarte są ponadto ograniczenia dotyczące finansowania działań

szkodliwych społecznie – wskazanych na Liście Wyłączeń Środowiskowych EBOiR (Europejskiego Banku

Odbudowy i Rozwoju). Klient jest zobowiązany do niewykorzystywania środków z kredytu w

jakikolwiek sposób dotyczący działań wymienionych na Liście Wykluczeń Środowiskowych i

Społecznych Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju.

187

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.6. BANK W OTOCZENIU RYNKOWYM

4.6.1. RELACJE Z RYNKIEM KAPITAŁOWYM

Bank w komunikacji ze środowiskiem inwestorskim dba o wysoki poziom przejrzystości oraz o

odpowiedni dostęp do informacji dla wszystkich jej odbiorców. Rzetelne i aktualne informacje

przekazywane są w trybie i z uwzględnieniem obowiązujących przepisów prawa. Lista publikowanych

przez Bank informacji z określeniem częstotliwości i miejsca publikacji znajduje się na stronie Banku

w dedykowanej sekcji Relacji z Inwestorami – część pt. Polityka Informacyjna

https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-inwestorskie/polityka-informacyjna.

Na stronie internetowej relacji z inwestorami https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-

inwestorskie znajdują się zawsze aktualne informacje, dotyczące m.in. notowań akcji Banku

Millennium na GPW, akcjonariatu spółki, Walnych Zgromadzeń, historii wypłaty dywidendy czy

ratingów kredytowych. Znajdują się tam również raporty bieżące i okresowe, prezentacje wynikowe,

arkusze Excel z kluczowymi informacjami finansowymi oraz inne istotne informacje o Banku. Warto

zwrócić uwagę, że strona internetowa jest responsywna, co oznacza, że jest dostosowana do urządzeń

mobilnych – tabletów i smartfonów.

Bank wykorzystuje różne kanały komunikacji w celu dotarcia do obecnych i potencjalnych

Akcjonariuszy, w tym głównie takie jak:

• okresowe konferencje z udziałem Zarządu na temat kwartalnych wyników Grupy Kapitałowej

Banku (cztery w ciągu 2023 r.),

• udział w konferencjach organizowanych dla inwestorów w kraju i za granicą (6)

• indywidualne i grupowe spotkania z uczestnikami rynku kapitałowego (307 osób),

• bieżące komunikaty giełdowe (41) i prasowe,

• dedykowana strona internetowa w portalu Banku poświęcona relacjom inwestorskim,

• zachęcanie do udziału w dorocznym Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy,

• kontakty bieżące z uczestnikami rynku (przez e-mail lub telefon).

W ramach realizacji najlepszej praktyki dotyczącej równego dostępu do informacji, od 2006 roku Bank

zapewnia nieograniczony dostęp do konferencji przez internet (transmisja wideo w języku polskim i

angielskim) i przez telefon. Zapis z każdej konferencji dostępny jest na stronie Banku. Bank zapewnia

również transmisję internetową video z obrad Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy. Zapis z obrad

wraz z podjętymi uchwałami jest także dostępny na stronie Banku.

Bank Millennium jest analizowany przez 12 analityków reprezentujących lokalne i międzynarodowe

biura maklerskie, którzy publikują swoje raporty i rekomendacje dla akcji Banku Millennium. Pełna

lista analityków znajduje się na stronie Banku https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-

inwestorskie/analitycy.

Na dzień 31 grudnia 2023 r. struktura rekomendacji (nie starszych niż 6 miesięcy) przedstawiała się

następująco:

Kupuj

Trzymaj

Sprzedaj

4

2

1

188

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.6.2. WSPÓŁPRACA Z ORGANIZACJAMI BRANŻOWYMI

[GRI 2-28] Bank jest członkiem wielu organizacji branżowych o regionalnej, krajowej i

międzynarodowej skali działania. Działalność części z nich koncentruje się na obszarze biznesu

korporacyjnego (Izby gospodarcze, handlowe i przemysłowe), innych - na doskonaleniu relacji i wiedzy

pracowników posiadających konkretne kompetencje (Polska Izba Biegłych Rewidentów czy

Stowarzyszenie Audytorów Wewnętrznych). Najważniejsze organizacje branżowe to: Konfederacja

Lewiatan (reprezentuje interesy pracodawców w Polsce), Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych, ACI

Polska Stowarzyszenie Rynków Finansowych, Polski Związek Faktorów, Polsko-Portugalska Izba

Gospodarcza, Polski Związek Firm Deweloperskich oraz Polskie Stowarzyszenie Inwestorów

Kapitałowych Pracodawcy Pomorza, Polska Rada Biznesu, SinoCham Polsko-Chińska Główna Izba

Gospodarcza, Izba Domów Maklerskich.

Bank jest również członkiem Związku Banków Polskich – organizacji zrzeszającej i reprezentującej

interesy wszystkich banków działających w Polsce. Pomaga ona bankom i klientom w kształtowaniu

właściwych relacji i optymalnym rozwoju. Specjaliści Banku biorą udział w pracach dotyczących

rozwiązywania trudności i zagadnień specyficznych dla całego sektora m.in. w Komitecie ds. Jakości

Usług Finansowych czy Bankowym Centrum Cyberbezpieczeństwa oraz Bankowy Rejestr Incydentów

Bezpieczeństwa IT, Polskim Komitecie użytkowników SWIFT oraz SEPA, Komitecie ds. Finasowania

Nieruchomości, Radzie Bankowości Elektronicznej oraz Radzie Wydawców Kart Bankowych.

Millennium Leasing sp. z o.o. jest członkiem Związku Polskiego Leasingu, a Millennium TFI Izby

Zarządzających Funduszami i Aktywami (IZFiA).

4.6.3. PARTNERZY BIZNESOWI

Polityka zakupowa

Bank współpracuje z wieloma partnerami biznesowymi jako nabywca dóbr i usług z różnorodnych

segmentów rynku. Główni kontrahenci świadczą usługi związane z najmem i obsługą oddziałów i

powierzchni biurowych, usług i zakupu sprzętu IT, usług ochrony i marketingu.

Zasady współpracy z dostawcami Banku Millennium są opisane w „Instrukcji wyboru dostawców i

realizacji zakupów”. Definiuje ona m.in. organizację procesu zakupowego, role poszczególnych

uczestników procesu oraz kryteria wyboru dostawców. Wyłanianie dostawców odbywa się w ramach

przetargów, co pozwala zastosować obiektywne kryteria wyboru. Aby zapewnić przejrzystość

procesu zakupowego, oceny merytoryczne i komercyjne ofert dokonywane są przez niezależne

jednostki Banku. Główne ryzyko wynikające z niewłaściwej współpracy z dostawcami wiąże się z

ograniczeniem możliwości świadczenia usług bankowych.

Na podstawie umów agencyjnych Bank współpracuje z brokerami. Współpraca polega na

powierzeniu przedsiębiorcom przez Bank czynności określonych w umowie, związanych

z pośredniczeniem w sprzedaży produktów hipotecznych. Zazwyczaj umowy agencyjne zawarte przez

Bank są umowami outsourcingowymi. Część oddziałów Banku prowadzona jest na podstawie umów

franczyzowych zawartych z przedsiębiorcami. Od 2021 roku podobną współpracę z brokerami

rozpoczęła spółka Millennium Leasing sp. z o.o.

Spółki Banku współpracują z partnerami biznesowymi na podstawie umów współpracy o charakterze

agencyjnym. Są one zawierane z pomiotami gospodarczymi lub poszczególnymi osobami pracującymi

w danej jednostce organizacyjnej (Reprezentantami).

189

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Kryteria wyboru dostawców

[GRI 3-3] Do kryteriów wyboru dostawców w procesie przetargu należą korzystna relacja jakości do

kosztu świadczenia usługi lub dostarczanego dobra oraz czas realizacji zamówienia i płatności.

Uwzględniana jest również wiarygodność merytoryczna i finansowa oferenta.

Lokalizacja geograficzna dostawców nie jest kryterium wyboru. W uzasadnionych przypadkach

wśród aspektów mających wpływ na wybór dostawcy Bank bierze także pod uwagę czynniki

środowiskowe i społeczne.

W przypadku zakupu towarów, z których korzysta cała Grupa, stosowana jest polityka wyboru

dostawców obowiązująca w Banku. Specyficzne kryteria wyboru dostawców są stosowane w Spółkach

jeśli wymagają tego oddzielne przepisy, np. regulujące działalność funduszy i towarzystw funduszy

inwestycyjnych w przypadku Millennium TFI.

Standardy etyczne i środowiskowe

[GRI 308-1, GRI 414-1] Ważnym elementem regulacji zakupowych jest wymóg stosowania klauzul

etycznych i/lub środowiskowych w umowach, gdzie te zapisy mogą mieć zastosowanie (np. zapisy BHP

w umowach na dostarczenie usług budowlanych lub środowiskowe w umowach dotyczących utylizacji

odpadów). [FS5] Każdy dostawca biorący udział w przetargu, poprzez podpisanie oświadczenia,

zobowiązuje się do przestrzegania zasad zawartych w „Kodeksie Etycznym Grupy Banku

Millennium”, w tym do poszanowania praw człowieka i respektowania zasad polityki

antykorupcyjnej. Dodatkowo w obecnie zawieranych umowach z dostawcami została włączona

klauzula potwierdzająca przestrzeganie zapisów Kodeksu Etycznego przez dostawców. W 2022 zostały

opracowane „Wytyczne dotyczące zrównoważonego rozwoju dla dostawców” obejmujące między

innymi wymagania dotyczące: praw pracowniczych; bezpieczeństwa, prewencji i zdrowia;

odpowiedzialności za środowisko oraz odpowiedzialnego zarządzania. Potencjalni dostawcy, w

oświadczeniach przez nich podpisywanych zobowiązują się do ich przestrzegania. Ponadto w procesie

wyboru dostawców Grupa stosuje Kwestionariusz dla dostawców w zakresie zrównoważonego rozwoju.

Wykonanie istotnych dla Banku umów jest monitorowane. Oceniana jest jakość i terminowość

świadczonych usług i dostarczonych towarów, a także sytuacja finansowa dostawców.

W uzasadnionych przypadkach prowadzone są audyty w siedzibach dostawców, umożliwiające ocenę

bezpieczeństwa i ciągłości prowadzenia ich działalności biznesowej. W roku 2023 w Banku

w przypadku ok. 1780 umów monitorowano ilość i jakość dostarczonych towarów i usług. W przypadku

35 umów monitorowaniu podlegała sytuacja finansowa dostawców oraz awaryjne plany działania. W

Grupie Banku Millennium w przypadku ok. 2001 umów monitorowano natomiast ilość

i jakość dostarczonych towarów i usług.

Zakupione towary i usługi

Bank Millennium

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2021

2023

2022

2021

Liczba dostawców *

4 876

4 961

4 310

10 903

11 047

11 502

[GRI 204-1] Odsetek kwot zapłaconych

lokalnym dostawcom **

94%

93%

95%

93%

* W danych za rok 2022 skorygowano (zmniejszono) liczbę dostawców o 2540 (odbiorców płatności z

tytułu postępowań administracyjnych) oraz analogicznie w roku 2021 o liczbę 2329

** Mającym siedzibę w Polsce

190

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Czas płatności za faktury

Bank Millennium

Grupa Banku Millennium

2023

2022

2023

2022

2023

2022

Do 30 dni

76%

74%

75%

84%

82%

83%

31-60 dni

22%

23%

21%

14%

15%

14%

Powyżej 60 dni

2%

3%

4%

2%

3%

Partnerzy Millennium TFI

Odmienne typy partnerów biznesowych obecne są w działalności Millennium TFI i zarządzanych

przez nie funduszy. Należą do nich: agent transferowy prowadzący rejestry uczestników,

depozytariusz aktywów funduszy, dystrybutorzy jednostek uczestnictwa, podmiot prowadzący księgi

funduszy i obliczający wartość aktywów funduszy, dostawcy usług biurowych, transportowych,

prawnych i informatycznych, podmiot przechowujący dokumenty oraz podmiot obsługujący obieg

korespondencji, podmiot prowadzący księgi Towarzystwa (Bank), banki i domy maklerskie jako

kontrahenci funduszy. Główne kategorie dostawców usług dla Towarzystwa i funduszy to

dystrybutorzy jednostek uczestnictwa, agent transferowy, depozytariusz aktywów funduszy,

kontrahenci funduszy (banki i domy maklerskie), doradcy prawni i audytorzy finansowi oraz dostawcy

usług informatycznych.

Umowy z dostawcami Millennium TFI zawierane są, a warunki świadczenia usług określane, w oparciu

o przepisy prawa regulujące działalność funduszy i towarzystw. W zakresie, którego nie obejmują

powyższe przepisy Towarzystwo stosuje Kodeks Etyczny Grupy Banku Millennium regulujący zasady

nawiązywania i utrzymywania relacji z dostawcami towarów i usług.

Główne kryteria wyboru dostawców określone są w przepisach regulujących działalność funduszy i

towarzystw funduszy inwestycyjnych. Ze względu na odmienne regulacje dotyczące towarzystw i

banków, kryteria stosowane przez Towarzystwo mogą się istotnie różnić od kryteriów stosowanych

przez Bank Millennium. W zakresie, w jakim Towarzystwo korzysta z rozwiązań grupowych przy

zakupach towarów i usług, stosowana polityka wyboru dostawców jest zgodna z zasadami ujętymi w

Kodeksie Etyki Grupy Banku Millennium.

[GRIFS5] Towarzystwo zobowiązuje dostawców do przestrzegania standardów etycznych i

środowiskowych w przypadku umów grupowych, zgodnie z zasadami zawartymi w Kodeksie Etycznym

Grupy Banku Millennium.

Partnerzy Millennium Leasing sp. z o.o.– dostawcy przedmiotów leasingu

Millennium Leasing sp. z o.o. współpracuje z dostawcami środków trwałych, które stanowią przedmiot

umów leasingu. Współpraca realizowana jest w ramach (vendorami) Programów Vendorskich.

Potencjalny partner, przed nawiązaniem współpracy, weryfikowany jest przez Millennium Leasing sp.

z o.o. pod kątem potencjału biznesowego, dotychczasowego portfela wspólnych umów,

wiarygodności, a w określonych przypadkach wykonywany jest screening potencjalnego Vendora przez

dział ryzyka Millennium Leasing sp. z o.o.

W większości przypadków Millennium sp. z o.o. zawiera z dostawcami przedmiotów leasingu umowy

o współpracy, zakładające wynagrodzenie dla vendora za dostarczane leady do Millennium Leasing

sp. z o.o. Umowy mają charakter agencyjny i nie wiążą stron na wyłączność.

191

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

W ramach Programów Vendorskich Millennium Leasing sp. z o.o. współpracuje zarówno z czołowymi

dostawcami (importerami, dealerami) – liderami w swoich segmentach, jak również z mniejszymi

podmiotami o charakterze lokalnym, np. z komisami samochodowymi. Vendorami Millennium Leasing

sp. z o.o. są dostawcy samochodów osobowych i ciężarowych, ciągników siodłowych i naczep, maszyn

budowlanych, wózków widłowych, maszyn produkcyjnych np. do obróbki metali, plastiku, drewna,

maszyn poligraficznych, a także instalacji fotowoltaicznych i pomp ciepła.

[GRI FS5] Spółka zobowiązuje dostawców do przestrzegania standardów etycznych i środowiskowych w

przypadku umów grupowych, zgodnie z zasadami zawartymi w Kodeksie Etycznym Grupy Banku

Millennium.

4.7. POLITYKA PODATKOWA

[GRI 207-1] Bank postrzega realizację obowiązków podatkowych, w tym należyte i terminowe uiszczanie

zobowiązań podatkowych, jako element społecznej odpowiedzialności biznesu i swoją istotną misję

społeczną stanowiącą wkład w zrównoważony rozwój społeczno-gospodarczy Rzeczypospolitej

Polskiej, zapewniający także niezbędne fundamenty do zrównoważonego rozwoju Banku.

Polityka podatkowa Banku jest ujęta w dokumencie „Polityka podatkowa Banku Millennium S.A.”

dostępnym na stronie: https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny

Strategia podatkowa jest zatwierdzana przez Zarząd Banku na podstawie rekomendacji Kierującego

Departamentem Podatkowym. Strategia podatkowa podlega bieżącym przeglądom i aktualizacjom

dokonywanym przez Kierującego Departamentem Podatkowym dostosowującym do dynamicznie

zmieniającego się otoczenia regulacyjnego w Polsce. [GRI 207-2] Rozdziały III i IV „Polityki podatkowej

Banku Millennium S.A.” opisują szczegółowo zasady i proces zarządzania ryzykiem podatkowym w

Banku.

Planowanie podatkowe oraz interpretacja ustaw podatkowych przy kwalifikacji różnych zdarzeń i

przedsięwzięć odbywa się z uwzględnieniem niskiego poziomu apetytu Banku na ryzyko podatkowe i

zachowaniem najwyższych standardów staranności w celu zapewnienia zgodności podatkowej. W celu

zapewnienia zgodności podatkowej Bank utrzymuje odpowiedni ład podatkowy uregulowany aktami

wewnątrzbankowymi określającymi role i obowiązki jednostek organizacyjnych Banku, a także

kierownictwa wyższego i niższego szczebla w ramach procesów podatkowych z uwzględnieniem

wytycznych KAS wynikających z Ram Wewnętrznego Nadzoru Podatkowego opublikowanych przez

Ministerstwo Finansów dającym rękojmię należytego wykonywania obowiązków.

[GRI 207-3] W relacjach z organami KAS Bank zapewnia transparentność i zachowanie należytej

staranności w wykonywaniu swoich obowiązków, w szczególności poprzez udzielanie rzetelnych,

kompletnych i terminowych wyjaśnień z zachowaniem najwyższych standardów. Jako członek ZBP i

Konfederacji Lewiatan Bank bierze udział w konsultacjach społecznych projektów zmian w przepisach

prawa podatkowego. Bank jest otwarty i zbiera opinie i wątpliwości interesariuszy w kwestiach

podatkowych odpowiadając w formie pisemnej na przedstawione kwestie. Bank również opublikuje

na swojej stronie internetowej realizowane procesy podatkowe związane z interesariuszami. Bank

ujawnia szczegółowe informacje o sprawach podatkowych w corocznej informacji o realizowanej

strategii podatkowej publikowanej na podstawie art. 27c ustawy o CIT (link:

https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny).

192

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

BEZPIECZEŃSTWO KORPORACYJNE

4.8. BEZPIECZEŃSTWO ŚRODKÓW KLIENTÓW

[GRI 3-3, WSKAŹNIK WŁASNY 5] Zapewnienie bezpieczeństwa powierzonych przez klientów środków jest

priorytetem w działalności Grupy Banku Millennium. Sprawne zarządzanie tym obszarem regulowane

jest przez obowiązujące w Banku i Spółkach Grupy polityki bezpieczeństwa, zapobiegania nadużyciom

i zarządzania ryzykiem, kodeks zachowań etycznych oraz najlepsze praktyki rynkowe. Wewnętrzne

regulacje Banku służą przeciwdziałaniu i identyfikacji różnego rodzaju ryzyk związanych z

prowadzeniem działalności bankowej. Pracownicy są systematycznie szkoleni z zasad

przeciwdziałania nadużyciom i zapewnienia ochrony środków i danych klientów. Dodatkowo w tym

obszarze wdrożono szereg zabezpieczeń technicznych działających w modelu wielowarstwowym

(ang. defence in depth).

Millennium TFI zapewnia bezpieczeństwo środków powierzonych przez klientów zarządzanym przez

Towarzystwo funduszom zgodnie z przepisami prawa regulującymi działanie funduszy inwestycyjnych

i towarzystw funduszy inwestycyjnych. Zgodnie z Ustawą prowadzenie rejestrów uczestników i

realizowanie ich dyspozycji zostało powierzone wyspecjalizowanemu podmiotowi, jakim jest agent

transferowy. Bezpieczeństwo aktywów należących do funduszy zapewnione jest przez ich

depozytariusza, którym dla Funduszy Millennium jest Bank Millennium.

4.8.1. BEZPIECZEŃSTWO INFORMACJI I TRANSAKCJI

[GRI 3-3] Bank dokłada najwyższych starań, aby zapewnić ochronę środków i prywatności klientów. W

tym celu prowadzone są analizy ryzyka zarówno przed przygotowaniem nowych produktów i usług,

jak i globalne - opisujące całe środowisko teleinformatyczne Banku. Kluczowymi ryzykami związanymi

z niedostatecznym zapewnieniem ochrony środków i prywatności klientów są: wyciek, utrata lub

nieautoryzowana modyfikacja danych klientów.

System zarządzania bezpieczeństwem informacji

System zarządzania bezpieczeństwem informacji stosowany w Grupie Banku Millennium wzorowany

jest na międzynarodowej normie ISO/IEC 27001, w której określono wymagania dotyczące

ustanowienia, wdrożenia, eksploatacji, monitorowania, przeglądu, utrzymania i doskonalenia

zarządzania bezpieczeństwem informacji w organizacji. System zarządzania bezpieczeństwem

informacji składa się z zestawu udokumentowanych procesów obowiązujących w Banku oraz, w części

adekwatnej do profilu prowadzonej działalności, w spółkach Grupy Banku Millennium.

Audyty/testy bezpieczeństwa systemów informacyjnych

Bank regularnie przeprowadza audyty/testy bezpieczeństwa systemów informacyjnych - zarówno

zewnętrzne jak i wewnętrzne. Niezależnie od audytów wymaganych przez przepisy ustawy o

Krajowym Systemie Cyberbezpieczeństwa, wykonywanych z częstotliwością co najmniej raz na dwa

lata, Bank wykonuje szereg stosownych audytów/testów - w zależności od potrzeb. Procesy audytowe

dotyczą zarówno funkcjonujących systemów, ze szczególnym uwzględnieniem systemów

przetwarzających dane klientów oraz systemów udostępnianych w Internecie, jak również

modyfikacji, nowych rozwiązań i systemów, które są wdrażane.

Model zarządzania bezpieczeństwem

Przyjęty model zarządzania bezpieczeństwem informacji wyznacza kompleksowy system ochrony

wszelkich informacji przetwarzanych w Banku, w tym dotyczących klientów, pracowników, partnerów

biznesowych oraz realizowanych transakcji. Do realizacji tego celu Bank wykorzystuje szeroką gamę

193

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

środków organizacyjnych, proceduralnych i technicznych, w szczególności mechanizmów ochrony

urządzeń, systemów, aplikacji, baz danych oraz kanałów komunikacyjnych. Model zarządzania

bezpieczeństwem informacji został zbudowany w celu ochrony przed wpływem kluczowych ryzyk,

takich jak potencjalna utrata informacji o transakcjach finansowych, wyciek informacji poufnych czy

niedostępność usług.

Ban przykłada szczególną wagę do bezpieczeństwa klientów wykorzystujących elektroniczne kanały

dostępu do usług i produktów bankowych, doskonaląc techniczne i operacyjne sposoby ochrony. Bank

wykorzystuje sprawdzone i bezpieczne metody potwierdzania tożsamości użytkowników systemów

informatycznych, a także stale rozwija je, by zapewnić bezpieczny i wygodny dostęp do serwisów

Banku. Klienci mogą korzystać z innowacyjnych metod identyfikacji, takich jak biometria.

Stale analizowane są nowe zagrożenia oraz metody działania przestępców, aby jeszcze skuteczniej

im przeciwdziałać. Ponadto Bank aktywnie współpracuje z innymi podmiotami sektora finansowego w

Polsce oraz poza jej granicami, wymieniając wiedzę o nowoczesnych zagrożeniach, trendach oraz

zmieniających się metodach nadużyć.

Organizacja bezpieczeństwa

Dane oraz środki klientów Banku Millennium są pod ciągłą opieką dedykowanego zespołu

specjalistów dbających o bezpieczeństwo wszystkich kanałów dostępu do usług i produktów

Banku.  W strukturze organizacyjnej Banku funkcjonuje jednostka odpowiedzialna za szeroko pojęte

bezpieczeństwo, w ramach której działają zespoły zajmujące się wszystkimi aspektami

bezpieczeństwa, od bezpieczeństwa fizycznego, przez wszystkie aspekty cyberbezpieczeństwa i

bezpieczeństwa ICT, do zarządzania ryzykiem nadużyć. Ponadto, w ramach ww. jednostki

odpowiedzialnej za bezpieczeństwo funkcjonuje zespół odpowiedzialny za wykonywanie bieżących

kontroli podatności w systemach Banku. Kontrole te są wykonywane w trybie ciągłym.Bank działa w

sposób proaktywny wobec potencjalnych incydentów bezpieczeństwa poprzez monitorowanie i

bieżącą pracę Security Operation Center (24/7).

Szkolenia w obszarze ochrony danych i cyberbezpieczeństwa

Istotnym elementem systemu ochrony informacji w Banku jest obowiązkowy program edukacyjny

obejmujący wszystkich pracowników. Zawiera on zestaw informacji o dobrych praktykach w

zakresie ochrony danych osobowych, tajemnicy bankowej, tajemnicy przedsiębiorstwa oraz innych

poufnych danych. Szkoleniami objęci są zarówno pracownicy Grupy Banku Millennium, jak i

pracownicy firm współpracujących, którzy mogą mieć dostęp do sieci Banku.

[WSKAŹNIK WŁASNY 6]

Szkolenia z bezpieczeństwa Grupa

Banku Millennium

2023

2022

2021

2020

% przeszkolonych

pracowników

94%

91%

90%

91%

Działania edukacyjne w obszarze cyberbezpieczeństwa

Edukujemy różne grupy klientów, w tym seniorów, nastolatków, rodziców młodszych dzieci.

Dodatkowo, jako Bank publikujemy ostrzeżenia o nowych metodach działania przestępców, na swojej

stronie oraz w kanałach elektronicznych:

https://www.bankmillennium.pl/bankowosc-elektroniczna/bezpieczenstwo#zasady-bezpieczenstwa

Dodatkowo, Bank realizuje cykliczne, kontrolowane kampanie phishingowe dodatkowo zwiększając

poziom dojrzałości bezpieczeństwa swoich pracowników.

194

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.8.2. OCHRONA DANYCH OSOBOWYCH

[GRI 3-3] Bank Millennium przetwarza dane osobowe w szczególności w celu prowadzenia rachunków

bankowych, bezpiecznego realizowania dyspozycji, wykonania obowiązków nałożonych przepisami

prawa na Bank, a także by informować o nowych usługach i produktach. Bank - jako administrator

danych – dokłada wszelkich starań, aby w jak najpełniejszym stopniu zrealizować wymogi

Rozporządzenia 2016/679 o ochronie danych osobowych (RODO) i w ten sposób chronić dane osobowe.

Bank Millennium powołał Inspektora Ochrony Danych Osobowych, który sprawuje nadzór nad

prawidłowym przetwarzaniem danych oraz nad regulacjami dotyczącymi ochrony danych osobowych

w Grupie Banku Millennium.

Ponadto w Banku powstała specjalna jednostka, tj. Biuro Ochrony Danych, której zadaniem jest

zapewnienie doradztwa, wsparcia oraz nadzoru nad wypełnieniem obowiązków w zakresie

przetwarzania danych osobowych.

Zgodnie z RODO przetwarzanie danych osobowych to wszelkie operacje na danych osobowych.

Zdajemy sobie sprawę, że dla naszych klientów, czy innych osób z nami współpracujących kluczowa

jest transparentność i dostępność informacji, stąd zestaw informacji o zasadach przetwarzania

danych osobowych i polityce prywatności zebraliśmy w jednym miejscu, na naszej oficjalnej stronie

internetowej: https://www.bankmillennium.pl/ochrona-danych.

Aby zapewnić zgodność z wymogami RODO Bank wdrożył Politykę Bezpieczeństwa Danych Osobowych

Banku Millennium, która dotyczy wszystkich linii biznesowych oraz spółek w Grupie Banku Millennium.

Za zatwierdzanie, wprowadzanie w życie i modyfikowanie Polityki Bezpieczeństwa Danych Osobowych

odpowiedzialny jest Zarząd Banku. Polityka ta ustanawia ogólne reguły przetwarzania danych

osobowych, które powinny być przestrzegane i stosowane przez wszystkie osoby przetwarzające dane

osobowe w Grupie Banku Millennium, zarówno w systemach informatycznych, jak i w sposób

tradycyjny (w formie papierowej). W szczególności Polityka obejmuje następujące zagadnienia:

• Zasady przetwarzania danych osobowych,

• Obowiązki Inspektora Ochrony Danych,

• Upoważnienia i obowiązki użytkowników systemów informatycznych,

• Transparentność przetwarzania,

• Prawa osób, których dane dotyczą,

• Analiza ryzyka i ocena skutków przetwarzania,

• Powierzenie przetwarzania i udostępnianie danych osobowych,

• Środki techniczne i organizacyjne służące zapewnieniu bezpieczeństwa danych osobowych,

• Postępowanie w przypadku naruszenia ochrony danych osobowych.

W ramach przyjętych zasad przetwarzania danych osobowych Bank zapewnia, aby tylko określone

osoby, mające odpowiednie upoważnienia i uprawnienia, miały dostęp do dokumentów zawierających

dane osobowe. Kontrola dostępu jest realizowana zarówno poprzez ograniczony dostęp do

pomieszczeń, gdzie przechowywane są informacje w formie papierowej, jak i poprzez zapewnienie

odpowiednich procedur dostępu do wszelkich zbiorów danych osobowych w formie elektronicznej.

Prawa naszych klientów dotyczące przetwarzania ich danych osobowych

Zasady przetwarzania danych osobowych są każdorazowo prezentowane w klauzuli informacyjnej.

Klienci zapoznawani są z właściwą klauzulą informacyjną przed zawarciem umowy w zakresie

produktów lub usług bankowych. W każdej chwili mogą także wyświetlić jej treść dostępną na stronie

Banku: https://www.bankmillennium.pl/ochrona-danych

Każda z dostępnych klauzul informacyjnych wskazuje zakres, podstawy prawne i cele przetwarzania,

a także mający zastosowanie okres retencji, tj. maksymalny okres przetwarzania danych osobowych.

Bank co do zasady, nie przetwarza danych do celów innych niż wskazane w klauzulach informacyjnych,

jeśli jednak cele te ulegają zmianie – klienci są o tym fakcie szczegółowo informowani.

195

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Klienci oraz wszelkie inne podmioty danych są informowani przez Bank o przysługujących im prawach

do:

• dostępu do własnych danych osobowych,

• sprostowania danych osobowych w sytuacji, gdy ich treść jest błędna,

• usunięcia danych osobowych po upływie mającego zastosowanie okresu retencji danych,

• ograniczenia przetwarzania danych osobowych,

• przenoszenia danych osobowych,

• sprzeciwu wobec przetwarzania, oraz

• wycofania zgody na przetwarzanie danych – tam gdzie zgoda była jego podstawą.

W przypadku użytkowników korzystających ze strony internetowej Banku, użytkownicy są

informowani o zasadach wykorzystywania ich plików cookie i proszeni o zgodę na ich zainstalowanie,

o ile taka zgoda jest wymagana.

Szczegółowe informacje na ten temat można znaleźć pod poniższym linkiem:

https://www.bankmillennium.pl/polityka-plikow-cookie.

Bank Millennium przetwarza dane osobowe klientów, pracowników, czy innych osób będących w

relacji z Bankiem przy wykorzystaniu środków technicznych i organizacyjnych niezbędnych do

zapewnienia bezpieczeństwa tych danych. Dane osobowe stanowią dla Banku jeden z kluczowych

zasobów, a ich bezpieczeństwo jest najwyższym priorytetem. Bank stale udoskonala wykorzystywane

środki techniczne i organizacyjne zapewniające ochronę przetwarzania danych osobowych, w

szczególności zabezpieczenia danych przed ich udostępnieniem osobom nieupoważnionym, utratą czy

nieautoryzowaną zmianą.

Jednocześnie w przypadku klientów Banku Millennium, dane osobowe objęte są także tajemnicą

bankową, co wiąże się z obowiązkiem zapewnienia jeszcze dalej idącej ochrony danych dotyczących

relacji z klientami. Dla zapewnienia najwyższych standardów także pod tym względem, realizowane

są szkolenia z zakresu bezpieczeństwa informacji chronionych, w tym z zakresu ochrony danych

osobowych i tajemnicy bankowej.

Udostępnianie i powierzanie danych osobowych podmiotom trzecim

Udostępnianie danych osobowych przez Bank w pewnych sytuacjach jest konieczne do wykonywania

usług bankowych, jak np. w przypadku wykonywania polecenia przelewu. Udostępnianie zawsze

odbywa się zgodnie z najwyższymi standardami ochrony danych osobowych oraz w zgodzie z

regulacjami dotyczącymi tajemnicy bankowej.

Bank udostępnia dane osobowe klientów tylko wtedy, kiedy jest to konieczne oraz każdorazowo bada

i zapewnia właściwą podstawę prawną ww. udostępnienia. Udostępnianie danych odbywa się z

zachowaniem odpowiednich środków bezpieczeństwa, aby zapobiec nieautoryzowanemu dostępowi,

utracie lub naruszeniu danych. Zakres udostępnianych danych osobowych ograniczony jest do

minimum niezbędnego do osiągnięcia danego celu.

W przypadku konieczności przetwarzania danych osobowych przez odrębne podmioty świadczące

usługi dla Banku, może on powierzyć ich przetwarzanie, w drodze umowy zawartej na piśmie, zgodnej

z wymogami art. 28 RODO. Powierzając dane osobowe do przetwarzania Bank korzysta wyłącznie z

usług takich, podmiotów przetwarzających, które zapewniają wystarczające gwarancje wdrożenia

odpowiednich środków technicznych i organizacyjnych, by przetwarzanie spełniało wymogi RODO i

chroniło prawa podmiotów danych.

Klienci oraz pracownicy Banku są informowani o udostępnianiu i powierzeniu przetwarzania ich

danych poza Bank we właściwych klauzulach informacyjnych.

196

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank terminowo odpowiada na wnioski podmiotów danych dotyczące przeniesienia danych, dostępu

do danych oraz usunięcia danych. W 2023 roku łącznie zostało obsłużonych 1113 takich wniosków.

Postępowanie w przypadku naruszenia ochrony danych osobowych

Nasze działania mają na celu pełną ochronę danych osobowych naszych klientów oraz

współpracujących z nami osób. W rzadkich przypadkach naruszenia ochrony danych osobowych w

Banku, podstawową zasadą jest niezwłoczna reakcja, przy równoczesnym podejściu ze szczególną

starannością do każdego incydentu.

Wszelkie, nawet potencjalne incydenty zgłaszane są do zespołu pracującego w trybie 24/7, a

następnie kierowane są do dalszej analizy do specjalistów z zakresu ochrony danych osobowych, o ile

sprawa dotyczy przetwarzania danych osobowych. Bank na podstawie przeprowadzonych analiz stale

doskonali swoje środki bezpieczeństwa.

W przypadku naruszenia ochrony danych osobowych, Bank powiadamia organ ochrony danych

osobowych, w określonych sytuacjach także sam podmiot danych zgodnie z wymogami art. 34 i 35

RODO - w sposób i w terminach określonych w tych przepisach. Jeśli dany incydent związany jest z

kradzieżą tożsamości, Bank w pełni współpracuje z właściwymi organami ścigania.

[GRI 418-1] Istotne skargi dotyczące naruszenia prywatności

klientów i utraty ich danych w 2023 roku

Liczba uzasadnionych skarg dotyczących naruszenia prywatności

klienta otrzymanych od podmiotów zewnętrznych i uznanych

przez organizację *

70

Zakończone postępowania prowadzone przez Prezesa Urzędu

Ochrony Danych Osobowych (PUODO) **

9

Całkowita liczba zidentyfikowanych incydentów bezpieczeństwa

danych osobowych,***

117

z czego wymagające zaraportowania do PUODO

30

* Ujawnienie dotyczy Banku Millennium S.A. - skarg klientów składanych osobiście lub przez

podmioty reprezentujące, nie uwzględnia postępowań PUODO, które są obsługiwane poza procesem

reklamacyjnym

** Postępowania przed PUODO dot. naruszeń ochrony danych osobowych zakończone w 2023 roku

(nie dot. postępowań zakończonych zaskarżoną decyzją)

*** Dotyczy incydentów RODO zarejestrowanych w danym roku kalendarzowym

197

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.8.3. PRZECIWDZIAŁANIE NADUŻYCIOM

Elementy systemu przeciwdziałania nadużyciom są budowane i dostosowywane do bieżących potrzeb

firmy w oparciu o Program Zarządzania Ryzykiem Nadużyć. System ten umożliwia koordynowanie

działań różnych jednostek Banku w zakresie wykrywania, badania i zapobiegania nadużyciom.

Dostarcza jednocześnie profesjonalne narzędzia i rozwiązania gwarantujące ochronę środków

klientów. Bank wdraża liczne mechanizmy mające na celu wykrywanie nadużyć. Mechanizmy te są

nieustannie rozwijane celem lepszej identyfikacji bieżących schematów przestępczych.

W wyniku przeprowadzonych analiz w roku 2023 Bank postanowił poszerzyć stosowane dotychczas

metody przeciwdziałania nadużyciom związanym z:

• przejęciem tożsamości klientów w bankowości elektronicznej (tzw. Account Takover

Fraud, ATO) skutkujących aktywacją aplikacji mobilnej na urządzeniu oszusta bądź

tokenizacją kart w portfelach zewnętrznych (np. Apple Pay, Google Pay) oraz

• atakami socjotechnicznymi z wykorzystaniem kanału telefonicznego (voice phishing,

vishing), polegającymi na podszywaniu się oszustów pod pracowników banku.

W celu ograniczenia przypadków aktywacji aplikacji mobilnej Banku na urządzeniach oszustów,

prowadzących do przejęcia przez osoby trzecie dostępu do konta klienta (tzw. Account Takover -

ATO), Bank dokonał zmiany w procesie aktywacji aplikacji mobilnej i wymaga od Klienta podjęcia

dodatkowych działań, w przypadku wystąpienia podwyższonego ryzyka.

W 2023 wdrożono w Banku zupełnie nowy silnik decyzyjny wspierający proces monitoringu transakcji

oszukańczych, umożliwiający korelację w trybie rzeczywistym (online) informacji z wielu różnych

typów i źródeł danych oraz wykorzystujący mechanizmy sztucznej inteligencji w celu zwiększenia

skuteczności detekcji nadużyć. Wdrożenie w tym nowym silniku zaawansowanych mechanizmów

wykrywające nieuprawnione operacje tokenizacji kart i uniemożliwiające dokonanie podejrzanych

transakcji przy użyciu takiego podejrzanego portfela mobilnego skutecznie przyczyniło się do

znacznego spadku nadużyć z wykorzystaniem portfeli mobilnych.

Dzięki wdrożeniu opisanych mechanizmów antyfraudowych oraz regularnemu przeglądowi ich

parametryzacji, udział oszustw związanych z ATO Fraud został istotnie ograniczony.

W celu ograniczenia zjawiska oszustw związanych z podszywaniem się pod pracowników Banku

wdrożono pilotażowo rozwiązanie umożliwiające klientowi weryfikację w aplikacji mobilnej

autentyczności kontaktu telefonicznego inicjowanego przez pracowników Banku. Celem jest

wdrożenie nowego standardu komunikacji telefonicznej z klientami posiadającymi aplikację mobilną

z aktywną usługą autoryzacji mobilnej. Nowy standard komunikacji będzie polegał na zastąpieniu

standardowego odpytania Klienta o dane osobowo-produktowe podczas procesu identyfikacji i

uwierzytelnienia w trakcie połączeń telefonicznych inicjowanych przez pracowników Banku

zatwierdzeniem powiadomienia push w aplikacji mobilnej klienta. W treści powiadomienia push będą

znajdować się dane dzwoniącego pracownika Banku.

Docelowo usługa ta będzie miała charakter obligatoryjny tzn. będzie  stosowana zawsze w przypadku

połączenia telefonicznego inicjowanego przez pracownika Banku, a nie tylko na prośbę Klienta, który

ma wątpliwości dotyczące tożsamości osoby dzwoniącej.

W związku z tym, że dość często nadużyciom vishingu towarzyszy proceder instalowania

oprogramowania typu „zdalny pulpit” wykorzystywanego przez oszustów do nieuprawnionego

dokonywania transakcji przez oszustów bądź pozyskiwania danych uwierzytelniających klientów, Bank

wdrożył techniczne zabezpieczenia w aplikacji mobilnej Banku (dla obu platform systemowych tj.

Android i iOS), uniemożliwiające nagrywanie sesji za pośrednictwem takiego oprogramowania.

198

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.8.4. PRZECIWDZIAŁANIE PRANIU PIENIĘDZY I FINANSOWANIU

TERRORYZMU (AML/CTF)

Bank Millennium identyfikuje i ocenia ryzyko związane z praniem pieniędzy i finansowaniem

terroryzmu odnoszące się do działalności Banku, z uwzględnieniem czynników ryzyka dotyczących

klientów, państw lub obszarów geograficznych, produktów i usług, transakcji, kanałów ich dostaw,

mając na względzie charakter i wielkość Banku.

Stosowane przez Bank regulacje wewnętrzne w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz

finansowaniu terroryzmu (AML/CTF), w tym Polityki w zakresie AML/CFT oraz sankcji, a także

Procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu tworzą kompleksowy

systemem identyfikacji obszarów zagrożenia, jakie niesie ze sobą proceder prania pieniędzy lub

finansowania terroryzmu. W celu minimalizowania ryzyka, Bank działa zgodnie z zasadami wyżej

wymienionych regulacji wewnętrznych AML/CTF, które określają reguły postępowania zgodne z

przepisami krajowymi, międzynarodowymi oraz standardami bankowymi.

Bank stosuje wobec klientów odpowiednie do poziomu rozpoznanego ryzyka AML/CFT środki

bezpieczeństwa finansowego, podejmuje działania ograniczające ryzyka otwierania relacji i

prowadzenia stosunków gospodarczych z osobami lub podmiotami, co do których istnieje podejrzenie,

że ich środki finansowe pozyskiwane są w sposób nielegalny.

Bank przestrzega polskich przepisów AML/CFT, regulacji prawnych Unii Europejskiej i Organizacji

Narodów Zjednoczonych oraz międzynarodowych standardów bankowych w zakresie szczególnych

środków ograniczających (sankcji). Wewnętrzne regulacje w zakresie AML/CFT co najmniej raz w roku

poddawane są przeglądowi pod kątem zgodności z obowiązującymi regulacjami prawa.

Obowiązkiem wszystkich pracowników Banku Millennium jest dokładanie wszelkich starań, by nie

dopuścić do wykorzystywania produktów i usług Banku do procederu prania pieniędzy i finansowania

terroryzmu oraz, aby wszelkie podejrzane czynności były bezzwłocznie zgłaszane do odpowiedniej

jednostki bankowej.

Bank prowadzi szkolenia z zakresu AML/CFT dla wszystkich pracowników w celu spełnienia

najwyższych standardów, w szczególności w zakresie obowiązujących regulacji AML/CFT, między

innymi stosowania środków bezpieczeństwa finansowego i szczególnych środków ograniczających w

ramach relacji gospodarczej z klientem oraz typologii prania pieniędzy. Bank posiada procedury i

kanały umożliwiające zgłaszanie naruszeń z zakresu AML, zapewniające anonimowość oraz w pełni

odzwierciedlające wymogi ustawy.

Najważniejsze funkcje, role i zakres odpowiedzialności oraz specyficzne obszary, w szczególności

wysokiego ryzyka zostały odpowiednio opisane w regulacjach wewnętrznych Banku. Dedykowana

jednostka AML jest odpowiednio umieszczona w strukturze organizacyjnej Banku, a osoby

odpowiedzialne za działania Banku w obszarze AML posiadają odpowiednie kompetencje i

kwalifikacje.

Zarząd Banku jest regularnie informowany o sposobie realizacji obowiązków wynikających z Ustawy

AML. Raportowanie obejmuje w szczególności najbardziej istotne informacje w ramach informacji

zarządczej, w tym najważniejsze zmiany w prawie i regulacjach, dane statystyczne oraz inne dane

wymagane do prezentacji pełnego obrazu ryzyka AML/CFT w organizacji. W Banku funkcjonuje

specjalistyczny Komitet ds. AML, który otrzymuje regularne informacje w przedmiotowych zakresie.

Raporty z obszaru AML/CFT przekazywane są również do Komitetu ds. Ryzyka Rady Nadzorczej (z

częstotliwością kwartalną) oraz do Rady Nadzorczej (z częstotliwością roczną).

Spółki Grupy Banku Millennium będące instytucjami obowiązanymi posiadają odrębne polityki i

procedury dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu i stosują w spójny

sposób wymogi regulacji AML/CFT, w tym ustanowione w Polityce AML/CFT Grupy Banku Millennium.

199

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Pracownicy wykonujący obowiązki związane z AML/CFT, są odpowiednio przeszkoleni w tym zakresie,

zgodnie z programem szkoleniowym.

4.8.5. MECHANIZMY ZASIĘGANIA PORAD I SYGNALIZOWANIA

POTENCJALNYCH NIEPRAWIDŁOWOŚCI

Kluczowe polityki Grupy Banku Millennium publikowane są na stronie internetowej Banku. Ponadto

polityki, procedury i instrukcje są udostępnione dla pracowników w intranecie korporacyjnym.

Pracownicy mogą uzyskać porady dotyczące realizowania założeń polityk firmy oraz praktyk

odpowiedzialnego postępowania biznesowego kierując się do właściwych jednostek, w zależności od

obszaru, którego ma dotyczyć porada. Przykładowo w zakresie realizacji polityki zapewnienia

zgodności z przepisami i regulacjami nadzorczymi, a także z wewnętrznymi procedurami - jednostką

właściwą będzie Departament Zapewnienia Zgodności; dla polityki kadrowej - Departament Kadr; w

zakresie ryzyka kredytowego - Departament Ryzyka. W odniesieniu do praktyk odpowiedzialnego

postępowania biznesowego właściwą jednostką do konsultacji jest Departament Zapewnienia

Zgodności. Ponadto w Grupie wdrożono szereg rozwiązań, które – w ramach różnych kanałów

komunikacji, w tym w oparciu o formułę „help desk” – zapewniają dostęp pracowników do porad i

wyjaśnień dotyczących np. funkcjonowania produktów, działania procesów w Grupie, czy też kwestii

formalno-prawnych.

[GRI 2-16, 2-26] W Grupie Banku Millennium funkcjonuje system zgłaszania naruszeń rozumianych jako

nieprzestrzeganie przez pracowników przepisów obowiązującego prawa, regulacji wewnętrznych lub

standardów rynkowych. Pracownicy mają zapewnione procedury i narzędzia anonimowego zgłaszania

naruszeń, a także mogą zasięgać porad. Poszczególne spółki z Grupy Banku Millennium posiadają

osobne procedury dotyczące zgłaszania naruszeń.

Proces ten odbywa się na podstawie obowiązującej w Banku Instrukcji zgłaszania naruszeń w Banku

Millennium S.A. (w odniesieniu do potencjalnych naruszeń dokonanych przez pracowników, z

wyłączeniem Członków Zarządu Banku) oraz Zasadach zgłaszania naruszeń do Rady Nadzorczej w

Banku Millennium S.A.(w odniesieniu do potencjalnych naruszeń dokonanych przez Członków Zarządu

Banku). Zgłoszenia można dokonać drogą mailową, wysyłając wiadomość na przeznaczoną do tego

skrzynkę funkcyjną * NARUSZENIA - kanał niezapewniający anonimowości zgłaszającego lub pocztą –

przesyłając list oznaczony jako „do rąk własnych” Prezesa Banku (jeśli zgłoszenie dotyczy

pracowników Banku) lub Przewodniczącego Rady Nadzorczej (jeśli zgłoszenie dotyczy Członka Zarządu

Banku) - kanał zapewniający anonimowość zgłaszającego.

[GRI 2-16] Zgłoszenia wnoszone w ramach opisanego powyżej procesu zgłaszania naruszeń są

raportowane przez Departament Zapewnienia Zgodności w ramach obowiązków sprawozdawczych do

Zarządu Banku, Komitetu Audytu Rady Nadzorczej oraz do Rady Nadzorczej. W roku 2023 nie

zaraportowano zgłoszeń, które spełniałyby definicję z Instrukcji zgłaszania naruszeń w Banku

Millennium S.A. lub Zasad zgłaszania naruszeń do Rady Nadzorczej w Banku Millennium S.A.

Ponadto w Banku powołano Rzecznika ds. Etyki – do którego zadań należy stanie na straży

przestrzegania Kodeksu Etycznego, promowanie i informowanie o standardach etycznych, zlecanie

kontroli przestrzegania zasad etycznych, weryfikowanie przypadków dotyczących łamania zasad

etycznych. Pozostałe kwestie dotyczące roli Rzecznika ds. Etyki oraz systemu zarządzania etyką są

opisane w Rozdziale 4.5. „Standardy etyczne i prawa człowieka”.

200

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.8.6. ZAPOBIEGANIE KONFLIKTOWI INTERESÓW

[GRI 2-15] Bank wdrożył „Politykę przeciwdziałania konfliktom interesów w Banku Millennium S.A.”.

Zgodnie z jej treścią, Bank wprowadził następujące zasady regulujące ten obszar:

▪ przyjmowanie oraz przekazywanie świadczeń pieniężnych i niepieniężnych (tzw. „zachęt”),

▪ przegląd oraz zatwierdzanie produktów,

▪ odpowiednia struktura organizacyjna (w tym przejrzyste schematy podległości służbowej)

oraz bariery informacyjne,

▪ stosowane polityki wynagrodzeń,

▪ transakcje osobiste,

▪ prowadzenie działalności dodatkowej lub konkurencyjnej,

▪ transakcje z podmiotami Grupy Banku Millennium.

Za właściwe zarządzanie konfliktem interesów i nadzór nad nim odpowiedzialny jest Zarząd Banku.

Departament Zapewnienia Zgodności okresowo, nie rzadziej jednak niż raz do roku, dokonuje, na

podstawie zarejestrowanych przypadków istniejących konfliktów interesów, analizy przyczyn ich

wystąpienia oraz przedstawia Zarządowi Banku wnioski zmierzające do ich wyeliminowania w

przyszłości.

Odrębne regulacje w tym zakresie posiada Biuro Maklerskie Banku Millennium S.A., które stosuje się

do Polityki przeciwdziałania konfliktom interesów w Biurze Maklerskim Banku Millennium S.A.,

Procedury identyfikacji, klasyfikacji i oceny przyjmowanych i przekazywanych przez Biuro Maklerskie

Banku Millennium S.A. świadczeń pieniężnych i niepieniężnych w związku ze świadczeniem usług

inwestycyjnych oraz Regulaminu Transakcji osobistych osób zaangażowanych w Biurze Maklerskim

Banku Millennium S.A.

Niektóre Spółki, oprócz regulacji wspólnych dla Grupy Banku, przestrzegają specyficznych regulacji,

np. Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych stosuje się do „Regulaminu zarządzania

konfliktami interesów w Millennium TFI S.A.”.

Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej są obowiązani powiadomić Bank o zaistniałym konflikcie

interesów lub o możliwości jego powstania. Bank, poza mechanizmem samooceny członków Zarządu

i Rady Nadzorczej, samodzielnie dokonuje własnych monitorowań i analiz w tym zakresie. Jeżeli na

podstawie tej analizy Bank poweźmie informację o konflikcie interesów odnośnie do któregoś z

członków wskazanych organów, to jednostka ds. zgodności dokonuje (samodzielnie albo na bazie

sygnału od innej jednostki) zgłoszenia do Przewodniczącego Rady Nadzorczej/Prezesa Zarządu, albo

do członka niezależnego Rady Nadzorczej/innego członka Zarządu. Członek Zarządu lub Rady

Nadzorczej powinien powstrzymać się od głosowania nad wszelkimi sprawami, w przypadku których

znajduje się on w konflikcie interesów bądź też jego obiektywność lub zdolność do należytego

wypełniania obowiązków może ulec zmniejszeniu.

O zaistniałych konfliktach interesów informowani są interesariusze. Ujawnienie informacji o

konfliktach interesów jest stosowane przez Bank wyłącznie jako środek ostateczny, w sytuacji gdy

Bank nie jest w stanie skutecznie przeciwdziałać i zarządzać konfliktem interesów. Bank ujawnia

informacje dot. konfliktów interesów, wtedy, gdy utrzymuje się ryzyko rezydualne wystąpienia szkody

dla interesariusza, oraz gdy rozwiązania organizacyjne lub administracyjne wprowadzone przez Bank

nie są wystarczające w celu zapewnienia z należytą pewnością, aby ryzyko szkody nie występowało.

201

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

4.8.7. PRZECIWDZIAŁANIE KORUPCJI

[GRI 3-3] Podejście Banku zakłada brak tolerancji wobec wszelkich przejawów korupcji, które można

w skrócie sprowadzić do sytuacji przyjmowania bądź wręczania korzyści (tak majątkowych jak i

niemajątkowych), mających na celu osiągnięcie określonego zachowania bądź zaniechania drugiej

strony.

W tym celu Bank już od 2021 roku stosuje osobną regulację poświęconą tej tematyce, pod nazwą

„Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A. Zasady i wytyczne”.

Dokument stanowi próbę kompleksowego ujęcia tematyki korupcji i adresuje następujące obszary:

▪ Role i odpowiedzialności poszczególnych osób, jednostek oraz organów Banku –

odpowiedzialność za przeciwdziałanie zjawisku korupcji spoczywa na każdym pracowniku

Banku, co oznacza że są oni zobowiązani, w przypadku podejrzenia popełnienia tego typu

czynu, niezwłocznie poinformować właściwe służby Banku, a w przypadku gdyby mogli się

obawiać konsekwencji dokonanego zgłoszenia, istnieje możliwość przekazania informacji z

zachowaniem anonimowości. Regulacja wyznacza również role Zarządu oraz Rady Nadzorczej

Banku, które powinny baczyć odpowiednio nad wdrożeniem oraz okresową oceną

adekwatności i skuteczności wdrożonego systemu przeciwdziałania korupcji. W Banku

ustanowione również funkcję Koordynatora, odpowiedzialnego za wdrożenie procesu

przeciwdziałania korupcji oraz niezależne monitorowanie przestrzegania zasad nałożonych

wskazaną wyżej regulacją.

▪ Relacje z kontrahentami – Bank uznaje właściwe relacje z kontrahentami za podstawy

sprawnego i transparentnego funkcjonowania Banku oraz świadczenia przez niego

poszczególnych usług klientom. Nakłada to na Bank szczególny obowiązek analizy każdego z

kontrahentów, zarówno na etapie nawiązywania relacji, jak również w całym okresie jej

trwania. W ramach wspomnianej analizy, odpowiednie służby Banku poświęcają szczególną

uwagę takim zagadnieniom jak: kluczowy personel kontrahenta, negatywne informacje z

publicznie dostępnych źródeł (w tym mediów), weryfikacja danych kontrahenta na listach

sankcyjnych stosowanych w Banku powiązania kapitałowe oraz osobowe z innymi podmiotami

czy też dokonują weryfikacji przedstawianych przez kontrahenta referencji ze stanem

faktycznym.

▪ Relacje z urzędnikami – relacje tego typu rozpatrywane są przez Bank w dwojakim aspekcie,

to znaczy zatrudnienia oraz interakcji na poziomie urzędowym. Jeżeli chodzi o ten pierwszy

aspekt, Bank, zatrudniając tego typu osoby, dokłada wszelkiej staranności w zakresie

przeciwdziałania konfliktom interesów, mając na uwadze uzasadnione interesy tych osób oraz

przepisy prawa powszechnie obowiązującego (zwłaszcza w obszarach ochrony danych

osobowych oraz prawa pracy). W drugim przypadku Bank podjął bezwzględną decyzję o

zakazie wręczania bądź otrzymywania korzyści, niezależnie od ich wartości oraz charakteru;

oznacza to również zakaz wręczania i przyjmowania korzyści o charakterze okolicznościowym

występujących przy okazji świąt.

▪ Relacje z innymi organizacjami – w przypadku partii politycznych, Bank przyjął politykę

całkowitej neutralności, co oznacza niepodejmowanie się finansowania partii politycznych,

zarówno bezpośrednio jak i pośrednio. W odniesieniu z kolei do organizacji typu non-profit

(takich jak organizacje charytatywne czy fundacje), Bank dopuszcza finansowanie tego typu

organizacji, zgodnie z regulacjami wewnętrznymi Banku.

202

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

▪ Wręczanie oraz otrzymywanie korzyści – Bank dzieli korzyści na trzy główne kategorie, tj.

prezenty, wydarzenia reprezentacyjne oraz biznesowe. W zależności od typu korzyści, różna

jest ścieżka postępowania. Niemniej, główną zasadą jest rejestrowanie korzyści, a w

pewnych, wyszczególnionych w regulacji sytuacjach – ich uprzednie zatwierdzanie przez

właściwe służby Banku. Wszystko to ma służyć uszczelnieniu procesu obiegu różnego rodzaju

korzyści, które mogą być otrzymywane bądź przekazywane przez pracowników Banku.

[GRI 205-2] Pracownicy w ramach obowiązkowych szkoleń z Kodeksu Etycznego zapoznają się z polityką

antykorupcyjną Grupy Banku Millennium. Dodatkowo, w związku z wdrożeniem nowej regulacji

„Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A. Zasady i wytyczne”, za pośrednictwem

wewnętrznych kanałów komunikacji trwa akcja edukacyjna, polegająca na publikacji artykułów

objaśniających najważniejsze aspekty przeciwdziałania korupcji w organizacji.

[GRI 2-26] Pracownicy mogą również zgłaszać pytania oraz zaobserwowane nieprawidłowości w tym

obszarze za pośrednictwem utworzonej do tego celu skrzynki mailowej, albo też kontaktować się z

bezpośrednim przełożonym lub kierującym Departamentem Zapewnienia Zgodności.

Ponadto w roku 2023 odbywało się również szkolenie dotyczące przeciwdziałania korupcji:

[GRI 205-2]

Przeszkoleni z zakresu przeciwdziałania korupcji*

Bank 2023

Grupa 2023

Kadra menedżerska przeszkolona w danym roku

1 040

1 050

97,20%

97,22%

Pozostali pracownicy przeszkoleni w danym roku

5 267

5 291

97,32%

97,33%

* Liczba i % przeszkolonych. Szkolenie zakomunikowano 100% pracowników zatrudnionych w Banku

Millennium, Millennium Banku Hipotecznym oraz Millennium Leasing. Pozostałe spółki z Grupy Banku

nie były w 2023 r. objęte szkoleniami w zakresu przeciwdziałania korupcji, natomiast Bank pracuje

nad ich udostępnieniem dla pracowników tych spółek w 2024 r.

Szkoleń nie przechodzą Członkowie Zarządu, natomiast Bank pracuje nad udostępnieniem im szkoleń

dostosowanych do specyfiki ich zadań. Szkolenie dla Członków Zarządu będzie obejmowało również

coroczne zapoznanie się z regulacjami wewnętrznymi dotyczącymi obszaru przeciwdziałania korupcji.

W 2023 r. Członkowie Zarządu nie zapoznali się z regulacjami wewnętrznymi dotyczącymi obszaru

przeciwdziałania korupcji. Regulacje wewnętrzne w tym obszarze nie zostały zmienione w 2023 r.

Każdy dostawca biorący udział w przetargu, poprzez podpisanie oświadczenia, zobowiązuje się do

przestrzegania zasad zawartych w „Kodeksie Etycznym Grupy Banku Millennium”, w tym do

poszanowania praw człowieka i respektowania zasad polityki antykorupcyjnej. Dodatkowo w obecnie

zawieranych umowach z dostawcami została włączona klauzula potwierdzająca przestrzeganie

zapisów Kodeksu Etycznego przez dostawców. Treść regulacji „Przeciwdziałanie korupcji w Banku

Millennium S.A. Zasady i wytyczne” jest komunikowana i udostępniana 100% partnerów biznesowych

oraz każdemu z dostawców biorących udział w przetargu. Bank nie organizuje odrębnych szkoleń z

tematyki korupcji dla partnerów biznesowych, natomiast Zasady przeciwdziałania korupcji są

udostępniane partnerom biznesowym i pozostałym interesariuszom na stronie internetowej Banku.

Bank nie zbiera informacji w zakresie liczby dostawców, którzy przystępowali do przetargów w

poszczególnych latach.

[GRI 205-1] W ramach oceny poszczególnych składowych ryzyka operacyjnego, przedmiotem analizy

Departamentu Audytu Wewnętrznego w trakcie prowadzonych badań audytowych jest także aspekt

podatności na ryzyko korupcji różnych rodzajów aktywności Banku. Dotychczasowe doświadczenia w

tym zakresie potwierdzają adekwatność i efektywność wdrożonych w tym celu mechanizmów

kontrolnych, jak np. procedury, podział obowiązków, autoryzacje, limity. Badaniom okresowym

203

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Departamentu Audytu Wewnętrznego podlega cała działalność Banku i wszystkie procesy biznesowe

w ramach Grupy Banku Millennium. [GRI 205-3, 3-3] W 2023 roku w Grupie Banku Millennium nie wykryto

przypadków korupcji. Nie wystąpiły również przypadki potwierdzonych incydentów, w których

pracownicy zostali zwolnieni lub ukarani dyscyplinarnie za korupcję, potwierdzonych incydentów, w

których umowy z partnerami biznesowymi zostały rozwiązane lub nie zostały przedłużone z powodu

naruszeń związanych z korupcją ani publicznych spraw sądowych dotyczących korupcji wszczętych

przeciwko Bankowi lub jego pracownikom.

Niektóre Spółki posiadają ponadto własne regulacje antykorupcyjne. Millennium Towarzystwo

Funduszy Inwestycyjnych stosuje własne regulacje antykorupcyjne wynikające z wymogów prawa

wobec tej kategorii podmiotów, ujęte w „Regulaminie przyjmowania i przekazywania zachęt”.

4.9. SYSTEM KONTROLI WEWNĘTRZNEJ

4.9.1. ZAPEWNIENIE ZGODNOŚCI

Zasady i standardy dotyczące zapewnienia zgodności z regulacjami zewnętrznymi i wewnętrznymi

opisane są w dokumencie „Polityki Zgodności Banku Millennium S.A.”. W ramach procesu

zarządzania ryzykiem braku zgodności, Bank Millennium za szczególnie istotne uważa następujące

obszary:

▪ monitorowanie zmian w przepisach prawa i standardach rynkowych,

▪ zapewnianie zgodności wewnętrznych regulacji Banku z przepisami powszechnie

obowiązującego prawa, jak również rekomendacjami wydawanymi przez organy nadzorcze,

▪ monitorowanie oraz zatwierdzanie nowych produktów, jak również modyfikacji bądź

wycofywania istniejących produktów,

▪ zatwierdzanie materiałów marketingowych,

▪ zgłaszanie naruszeń przepisów obowiązującego prawa, regulacji wewnętrznych lub

standardów rynkowych,

▪ przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,

▪ przeciwdziałanie oraz zarządzanie konfliktami interesów,

▪ przeciwdziałanie korupcji,

▪ przestrzeganie zasad etycznych,

▪ transakcje osobiste,

▪ ochrona informacji poufnych oraz stanowiących tajemnicę zawodową,

▪ monitorowanie i zapewnienie zgodności w zakresie wszystkich produktów i usług banku, w

tym produktów i usług finansowych objętych dyrektywą MiFID II.

Raport dotyczący funkcjonowania systemu nadzoru zgodności działalności z prawem prezentowany

jest co kwartał Zarządowi Banku i Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej, oraz corocznie Radzie

Nadzorczej.

[GRI 2-27] W 2023 roku nie nałożono prawomocnym orzeczeniem na Bank kar finansowych z tytułu braku

zgodności z przepisami prawa powszechnie obowiązującymi.

[GRI 2-27] Bank definiuje jako istotne przypadki niezgodności z prawem i regulacjami sytuacje, w

których zostały nałożone kary pieniężne lub inne sankcje za nieprzestrzeganie wymogów wynikających

z przepisów prawa powszechnie obowiązującego.

W latach 2020 – 2023, w Banku miał miejsce jeden przypadek niezgodności z przepisami w powyższym

rozumieniu, zidentyfikowany w roku 2020, skutkujący karą pieniężną w wysokości 10 464 213 PLN (w

tej sprawie Bank złożył skargę kasacyjną do Sądu Najwyższego). We wskazanym okresie w Banku nie

miały miejsca jakiekolwiek inne przypadki niezgodności, których skutkiem byłyby kary innego rodzaju

niż pieniężne.

204

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

[GRI 206-1] Raport w zakresie spraw sądowych znajduje się w rozdziale pt. „Sprawy Sądowe” w

Rocznym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy

zakończony 31 grudnia 2023 roku.

Zgodnie z przywołanym powyżej rozdziałem, w zakresie zachowań antykonkurencyjnych oraz

złamania regulacji antytrustowych i antymononopolowych, stan spraw sądowych, których stroną jest

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów jest następujący:

Opis rozstrzygnięć dotyczących ujętej w powyższym zestawieniu sprawy znajduje się w rozdziale pt.

„Sprawy Sądowe” w Rocznym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za

okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2023 roku.

4.9.2. AUDYT WEWNĘTRZNY

Działalność Audytu Wewnętrznego została uregulowana w „Karcie audytu – zasady działalności audytu

wewnętrznego Banku Millennium S.A.”. Jest działalnością planową, opartą na rocznym planie

audytów. Podstawę procesu planowania stanowi ocena ryzyka poszczególnych obszarów i procesów

Banku oraz w Spółkach Zależnych, służąca identyfikacji podwyższonego ryzyka i wspomagająca

określanie priorytetów oraz zasobów do realizacji zadań. Proces planowania uwzględnia konsultacje

z kierownictwem wyższego szczebla oraz właścicielami kluczowych procesów. Roczny plan audytu

zatwierdzany przez Radę Nadzorczą Banku, jest realizowany w podziale kwartalnym przez

doświadczonych i wykwalifikowanych profesjonalistów.

Audyt wewnętrzny to wyodrębniona w ramach systemu kontroli wewnętrznej Banku Millennium S.A.,

niezależna i obiektywna działalność doradcza, realizowana przez Departament Audytu

Wewnętrznego, mająca na celu przysporzenie wartości i usprawnianie procesów w Banku/Grupie

Banku Millennium S.A. oraz dokonywanie oceny adekwatności i skuteczności systemu zarządzania

ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej. Działania o charakterze doradczym mogą być wykonywane,

o ile ich charakter nie narusza zasady obiektywizmu i niezależności audytora wewnętrznego.

W 2023 roku w ramach działalności zapewniającej Departament Audytu Wewnętrznego realizował

zadania audytowe w Banku, spółkach zależnych Banku, podmiotach zewnętrznych, którym Bank, w

zakresie dopuszczonym przepisami prawa, powierzył wykonywanie czynności bankowych i związanych

1

Liczba postępowań prawnych będących w toku w raportowanym okresie dotyczących

zachowań antykonkurencyjnych, których organizacja była uczestnikiem (dotyczy

wyłącznie postępowania w sprawie praktyki ograniczającej konkurencję opisanego w

sprawozdaniu finansowym w przywołanym rozdziale)

0

Liczba postępowań prawnych zakończonych w raportowanym okresie dotyczących

zachowań antykonkurencyjnych, których organizacja była uczestnikiem.

0

Liczba postępowań prawnych będących w toku w raportowanym okresie dotyczących

złamania regulacji antytrustowych i antymonopolowych, których organizacja była

uczestnikiem.

0

Liczba postępowań prawnych zakończonych w raportowanym okresie dotyczących

złamania regulacji antytrustowych i antymonopolowych, których organizacja była

uczestnikiem

205

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

z działalnością bankową, a także w ramach Grupy Kapitałowej BCP. Planowa działalność

Departamentu obejmowała m.in. wykonywanie audytów kluczowych procesów biznesowych i

procesów wsparcia, placówek oraz zgodności z zewnętrznymi wymogami regulacyjnymi. Wśród zadań

wykonywanych przez Departament Audytu Wewnętrznego znalazły się również postępowania

wyjaśniające i audyty prewencyjne. W ramach działalności doradczej, Departament realizował

zadania związane z koordynacją procesu BION, inspekcji i kontroli nadzorczych / zewnętrznych

przeprowadzanych w Banku.

Departament Audytu Wewnętrznego jest jednostką niezależną, podlegającą Prezesowi Zarządu

Banku, a wyniki swych działań raportuje Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej i Radzie Nadzorczej

Banku. Wyniki przeglądu funkcjonowania całego systemu kontroli wewnętrznej jak i wybranych jego

elementów są prezentowane cyklicznie i podlegają ocenie Komitetu Audytu Rady Nadzorczej Banku.

Kwestie ESG w planie audytów

Tematyka ESG jest uwzględniona w realizowanej aktualnie przez audyt wewnętrzny Strategii Audytu

oraz Trzyletnim Planie Audytu na lata 2022-24. W roku 2023 badaniem audytowym objęto weryfikację

i ocenę mechanizmów kontrolnych związanych z organizacją i raportowaniem ESG. Zakres

audytowania poszczególnych aspektów ESG podlega corocznej ocenie w procesie planowania audytów

na kolejny rok.

206

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Podstawa prawna dla obowiązków sprawozdawczych Grupy dot. Taksonomii UE

Grupa Banku Millennium jest zobowiązana do publikowania ujawnień dot. Taksonomii UE na mocy

Art. 8 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 r.

(dalej: Taksonomia UE).

Grupa sporządza ujawnienia dot. Taksonomii UE zgodnie z rozporządzeniem 2021/2178

3

zmienionym

przez rozporządzenie 2022/1214

4

oraz przez rozporządzenie 2023/2486

5

.

Na podstawie wymogów wskazanych w Załączniku V do rozporządzenia 2021/2178 Bank Millennium

sporządza ujawnienia dot. Taksonomii UE w ujęciu skonsolidowanym wg zakresu konsolidacji

3

Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu

Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 przez sprecyzowanie treści i prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej

środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art. 19a lub 29a

dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji

4

Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2022/1214 z dnia 9 marca 2022 r. zmieniające rozporządzenie delegowane (UE)

2021/2139 w odniesieniu do działalności gospodarczej w niektórych sektorach energetycznych oraz rozporządzenie

delegowane (UE) 2021/2178 w odniesieniu do publicznego ujawniania szczególnych informacji w odniesieniu do tych

rodzajów działalności gospodarczej

5

Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2486 z dnia 27 czerwca 2023 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu

Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu

warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w zrównoważone

wykorzystywanie i ochronę zasobów wodnych i morskich, w przejście na gospodarkę o obiegu zamkniętym, w zapobieganie

zanieczyszczeniu i jego kontrolę lub w ochronę i odbudowę bioróżnorodności i ekosystemów, a także określeniu, czy ta

działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem któregokolwiek z innych celów środowiskowych, i

zmieniające rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2178 w odniesieniu do publicznego ujawniania szczególnych

informacji w odniesieniu do tych rodzajów działalności gospodarczej

5. TAKSONOMIA UE

207

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

ostrożnościowej stosowanej przez Bank na potrzeby adekwatności kapitałowej. Jednostki zależne

Banku objęte konsolidacją ostrożnościową to:

• Millennium Bank Hipoteczny S.A.

• Millennium Leasing sp. z o.o.

• Millennium Consulting S.A

• Millennium TFI S.A.

• Millennium Service sp. z o.o.

• Millennium Goodie sp. z o.o.

• Millennium Telecommunication Services sp. z o.o.

Zgodnie z Art. 10 ust. 5 rozporządzenia 2021/2178, Grupa – począwszy od 1 stycznia 2024 r. –

ujawnia kluczowe wskaźniki wyników dla instytucji kredytowych (w szczególności wskaźnik

Green Asset Ratio - GAR), w tym wszelkie adekwatne informacje towarzyszące, na podstawie

załączników V, VI, XI oraz XII do tego rozporządzenia (przy czym pkt. 1.2.3 oraz 1.2.4. załącznika V

stosuje się od 1 stycznia 2026 r.). Informacje te dotyczą finansowania działalności określonych w

rozporządzeniu 2021/2139

6

zmienionym przez rozporządzenie 2022/1214.

Z kolei, zgodnie z Art. 10 ust. 7 rozporządzenia 2021/2178, Grupa – w okresie od 1 stycznia 2024 r.

do 31 grudnia 2025 r. – ujawnia wyłącznie wskaźniki dot. udziałów procentowych działalności

kwalifikujących się i niekwalifikujących się do Taksonomii UE (oraz stosowne informacje jakościowe)

– dla działalności wskazanych w rozporządzeniu 2023/2485

7

(które zmienia rozporządzenia 2021/2139)

oraz dla działalności wskazanych w rozporządzeniu 2023/2486.

Finansowanie udzielone przez Grupę kwalifikujące się do Taksonomii UE, to ekspozycje

finansujące działalności (lub cele / projekty dotyczące tych działalności) wymienione w

rozporządzeniu delegowanym 2021/2139 (z późn.zm.) lub 2023/2486 – niezależnie od tego, czy

działalności te spełniają techniczne kryteria Taksonomii dot. zrównoważenia środowiskowego.

Finansowanie udzielone przez Grupę zgodne z Taksonomią UE (finansowanie zrównoważone

środowiskowo / zielone w rozumieniu Taksonomii UE) to ekspozycje finansujące działalności (lub

cele / projekty dotyczące tych działalności), które są zgodne z kryteriami istotnego wkładu i

kryteriami braku istotnych szkód (DNSH) określonymi w rozporządzeniu delegowanym 2021/2139 (z

późn.zm.) lub 2023/2486 oraz które spełniają minimalne gwarancje określone w Art. 18

rozporządzenia 2020/852. Finansowanie zgodne z Taksonomią UE stanowi podzbiór finansowania

kwalifikującego się do Taksonomii UE.

Informacje kontekstowe dotyczące kluczowych wskaźników wyników dla działalności określonych

w rozporządzeniu 2021/2139 zmienionym przez rozporządzenie 2022/1214

6

Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu

Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu

warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu

lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód

względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych

7

Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2485 z dnia 27 czerwca 2023 r. zmieniające rozporządzenie delegowane

(UE) 2021/2139 ustanawiające dodatkowe techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich niektóre

rodzaje działalności gospodarczej kwalifikują się jako wnoszące istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację

do zmian klimatu, a także określeniu, czy działalność ta nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych

celów środowiskowych

208

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Bank opracowuje i ujawnia informacje ilościowe w zakresie kluczowych wskaźników wyników dla

działalności określonych w rozporządzeniu 2021/2139 zmienionym przez rozporządzenie 2022/1214

(tj. dla pierwotnego zakresu działalności, które mogą mieć istotny wkład w realizację dwóch

pierwszych celów środowiskowych – łagodzenia zmian klimatu oraz adaptacji do zmian klimatu)

zgodnie z metodyką zawartą w Załączniku V do rozporządzenia 2021/2178 oraz według wzorów

tabelarycznych ujawnień zawartych w Załącznikach VI i XII do tego rozporządzenia.

Zgodnie z Załącznikiem V do rozporządzenia 2021/2178 (z uwzględnieniem zmian wprowadzonych

rozporządzeniem 2023/2486) wyróżnia się następujące (cząstkowe) kluczowe wskaźniki wyników dla

instytucji kredytowych dotyczące aktywów:

- wskaźnik zielonych aktywów ogółem dla działalności finansowej na rzecz przedsiębiorstw

finansowych;

- wskaźnik zielonych aktywów ogółem dla działalności finansowej na rzecz przedsiębiorstw

niefinansowych;

- wskaźnik zielonych aktywów dla ekspozycji związanych z nieruchomościami mieszkalnymi, w

tym kredytów na renowację budynków, w celu łagodzenia zmian klimatu;

- wskaźnik zielonych aktywów dla kredytów detalicznych na zakup samochodów, w celu

łagodzenia zmian klimatu;

- wskaźnik zielonych aktywów dla kredytów dla samorządów terytorialnych na finansowanie

potrzeb mieszkaniowych i innego kredytowania celowego;

- wskaźnik zielonych aktywów dla zabezpieczeń na nieruchomościach komercyjnych i

mieszkaniowych przeznaczonych do sprzedaży (przejętych w procesie windykacji).

Wskaźnik zielonych aktywów ogółem (GAR – Green Asset Ratio) to wskaźnik kumulujący wszystkie

cząstkowe wskaźniki wymienione w punktach 1-6 powyżej.

Dla każdego z ww. wskaźników dotyczących ekspozycji zgodnych z Taksonomią UE wzory

ujawnieniowe przewidziane w Załącznikach VI i XII do rozporządzenia 2021/2178 przewidują również

ujawnienia odpowiednich udziałów procentowych aktywów kwalifikujących się do Taksonomii UE.

Dodatkowo, Załącznik V do rozporządzenia 2021/2178 zobowiązuje Grupę do ujawnienia kluczowych

wskaźników dot. Taksonomii UE w odniesieniu do ekspozycji pozabilansowych – tzn. dla niektórych

udzielonych gwarancji finansowych oraz dla aktywów zarządzanych przez Towarzystwo Funduszy

Inwestycyjnych (TFI) należące do Grupy Banku.

Bank ujawnia informacje ilościowe dotyczące wymienionych powyżej wskaźników za pośrednictwem

szczegółowych wzorów tabelarycznych określonych w Załączniku VI do rozporządzenia 2021/2178.

Dla ekspozycji wobec przedsiębiorstw finansowych i niefinansowych, zawartych we wskaźnikach

cząstkowych dot. aktywów oraz we wskaźnikach cząstkowych dot. pozabilansu, Grupa – zgodnie z

wymogami zawartymi w Załączniku V do rozporządzenia 2021/2178 przyjęła następującą metodykę

oceny kwalifikowalności do i zgodności z Taksonomią UE:

1. dla finansowania bieżącej działalności gospodarczej (general purpose financing) – ocena

kwalifikowalności i zgodności oparta jest o kluczowe wskaźniki wyników dot. Taksonomii UE

dla obrotu (przychodów) i nakładów inwestycyjnych (CapEx) publikowane przez klientów

Grupy a także zidentyfikowane spółki zależne klientów Grupy lub przez jednostki dominujące

klientów Grupy

8

, - w związku z tym, zgodnie z wymogami rozporządzenia 2021/2178

Grupa kalkuluje swoje kluczowe wskaźniki wyników dwukrotnie (po pierwsze w oparciu

8

W przypadku klientów Grupy będących przedsiębiorstwami finansowymi, Grupa korzysta odpowiednio ze wskaźników

taksonomicznych publikowanych przez klientów Grupy i opartych o przychody lub o nakłady inwestycyjne podmiotów, które

finansują klienci Grupy.

209

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

o wskaźniki przychodowe swoich klientów, po drugie w oparciu o wskaźniki swoich

klientów dot. CapEx),

2. dla finansowania celowego (use-of-proceeds financing) – ocena kwalifikowalności i

zgodności oparta jest o własną analizę charakterystyki celu finansowania i informacje

potrzebne do weryfikacji spełnienia kryteriów technicznych Taksonomii UE oraz minimalnych

gwarancji społecznych.

Finansowanie przedsiębiorstw niefinansowych i finansowych

Bank identyfikuje przedsiębiorstwa kwalifikujące się do uwzględnienia w liczniku wskaźnika GAR (tj.

podmioty zobowiązane do własnego raportowania Taksonomii UE (a także zidentyfikowane spółki

zależne tych podmiotów) lub uwzględnione w takim raportowaniu z tytułu konsolidacji przez podmiot

dominujący) na podstawie publicznej bazy danych Instrat oraz na podstawie eksperckiego przeglądu

portfela (dla spółek zależnych podmiotów uwzględnionych w bazie Instrat oraz dla podmiotów z

siedzibą poza granicami Polski). Tożsame podejście zastosowano w odniesieniu do przedsiębiorstw

finansowych.

Finansowanie gospodarstw domowych

Na potrzeby wyznaczenia wskaźnika cząstkowego dot. finansowania gospodarstw domowych

związanego z nieruchomościami mieszkalnymi, Grupa przyjęła, że:

1. wszystkie udzielone kredyty hipoteczne na budowę domu / zakup domu / zakup mieszkania

kwalifikują się do Taksonomii UE w ramach celu środowiskowego „łagodzenie zmian klimatu”,

2. Grupa ocenia zgodność kredytów hipotecznych z Taksonomią UE na podstawie opisanych

poniżej technicznych kryteriów zgodności z Taksonomią UE oraz na podstawie weryfikacji na

mapach ryzyka fizycznego dla Polski, czy lokalizacja, w której znajduje się finansowana

nieruchomość nie jest istotnie narażona na powodzie lub podtopienia

9

,

3. Dla kredytów hipotecznych finansujących nieruchomości wybudowane przed 31.12.2020,

zgodnie z technicznymi kryteriami Taksonomii UE, Grupa przyjęła warunek, że

finansowany budynek należy do 15 % najbardziej efektywnych budynków w kraju lub

regionie pod względem zapotrzebowania na energię pierwotną (PED).

a) Na potrzeby ustalenia 15% najbardziej efektywnych budynków Grupa przyjęła

analizę wskazującą, że w tej puli mieszczą się wszystkie budynki wybudowane

w Polsce w latach 2017-2020. Analiza ta sporządzona została w oparciu o dane

statystyczne dotyczące budynków wybudowanych w Polsce, w tym na raporcie

Narodowej Agencji Poszanowania Energii S.A. dotyczącym typologii budynków

dla oceny ich efektywności energetycznej. Analiza ta koresponduje również z

danymi prezentowanymi w Załączniku do Uchwały nr 23/2022 Rady Ministrów

z dnia 6.02.2022 – Długoterminowej strategii renowacji budynków.

b) Założone podejście różni się od opublikowanych przez Ministerstwo Rozwoju

i Technologii informacji na temat efektywności energetycznej budynków w

kontekście postanowień rozporządzenia delegowanego Komisji 2021/2139 z

dnia 4 czerwca 2021 r. uzupełniającego rozporządzenie Parlamentu

Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych

kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana

działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w

łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także

określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód

9

Na podstawie Zawiadomienia Komisji C/2023/267 Grupa kwalifikuje wszystkie kredyty hipoteczne udzielone konsumentom

do działalności „7.7 Nabywanie i prawo własności budynków” w ramach celu środowiskowego „łagodzenie zmian klimatu”.

210

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych (Taksonomia

zrównoważonego finansowania inwestycji - budynki - Ministerstwo Rozwoju i

Technologii - Portal Gov.pl (www.gov.pl)).Zgodnie z tą informacją budynki

mieszkalne o zapotrzebowaniu na energię pierwotną mniejszym niż 76,59

kWh/(m2*rok) można uznać za spełniające kryterium przynależności budynku

do 15 % najbardziej efektywnych budynków w kraju lub regionie pod

względem zapotrzebowania na energię pierwotną (PED).

W ramach ujawnień taksonomicznych Grupa wskazała wartość kredytów hipotecznych

zgodnych z Taksonomią UE, która wynika z zastosowania podejścia opisanego w

przywołanym powyżej stanowisku Ministerstwa Rozwoju i Technologii, w pkt. 3b)

powyżej. Ze względu na fakt, że na moment sporządzania niniejszych ujawnień Grupa nie

dysponowała danymi dotyczącymi efektywności energetycznej finansowanych

nieruchomości wartość ta wynosi 0.

Dodatkowo, dla poniżej wymienionych Tabel dokonano również ujawnienia,

zawierającego wartość zgodnych z Taksonomią UE kredytów hipotecznych, w oparciu o

podejście opisane w pkt. 3a) powyżej.

1.0 Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez

instytucje kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki

1.1 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do

obrotu

1.2 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów

inwestycyjnych

3.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu

do stanu - w odniesieniu do obrotów

3.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu

do stanu - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych

4.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu

do przepływu - w odniesieniu do obrotu

4.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu

do przepływu - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych

Ujawnienia ilościowe sporządzone zgodnie ze wzorami określonymi w Załączniku XII do

rozporządzenia 2021/2178 – ujawnienia dotyczące atomu i gazu

4. Produkty kredytowe dla gospodarstw domowych związane z poprawą efektywności

energetycznej nieruchomości mieszkalnych są uznawane za kwalifikujące się do Taksonomii

UE w ramach celu środowiskowego „łagodzenie zmian klimatu”, natomiast w obecnym cyklu

raportowym Bank nie posiada danych źródłowych, które pozwoliłyby na rzetelną ocenę

zgodności tych produktów kredytowych z Taksonomią UE.

211

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

Wg stanu na koniec roku 2023, Bank nie identyfikuje w swoim portfelu aktywów, które mogłyby zostać

zakwalifikowane do wskaźników cząstkowych dla konsumenckiego finansowania samochodów, dla

finansowania celowego dla samorządów ani dla nieruchomości przejętych na własność Banku w

procesie odzyskiwania strat kredytowych.

Informacje kontekstowe dotyczące kluczowych wskaźników wyników dla działalności określonych

w rozporządzeniu 2023/2485 oraz 2023/2486

Zgodnie z Art. 10 ust. 7 rozporządzenia 2021/2178, Grupa – w okresie od 1 stycznia 2024 r. do 31

grudnia 2025 r. – dla działalności określonych w rozporządzeniu 2023/2485 oraz 2023/2486 (tj. dla

rozszerzonego, nowego zakresu działalności, które mogą mieć istotny wkład w realizację co

najmniej jednego z sześciu celów środowiskowych wskazanych w Taksonomii UE) ujawnia

wyłącznie wskaźniki dot. udziałów procentowych działalności kwalifikujących się i niekwalifikujących

się do Taksonomii UE (oraz stosowne informacje jakościowe).

Grupa dokonała przeglądu swojego portfela (z perspektywy pozycji bilansowych i pozabilansowych)

pod kątem kwalifikacji do ww. „nowych” działalności i stwierdza, że:

- Kredyty związane z nieruchomościami mieszkalnymi udzielane przez Bank konsumentom oraz

finansowanie celowe udzielane przedsiębiorstwom kwalifikują się wyłącznie do pierwotnego

zakresu działalności w ramach celu łagodzenie zmian klimatu i nie kwalifikują się do

działalności „nowych”,

- Z uwagi na harmonogram obowiązków sprawozdawczych w zakresie „nowych” działalności z

Taksonomii UE, zgodnie z którym przedsiębiorstwa finansowe i niefinansowe po raz pierwszy

ujawniają wskaźniki dla kwalifikowalności swoich działalności do „nowych działalności” za

rok 2023, Grupa nie ma możliwości rzetelnej oceny kwalifikowalności finansowania na cele

ogólne udzielanego przedsiębiorstwom.

Grupa nie zdecydowała się na przyjęcie uproszczenia i przeprowadzenia analizy

kwalifikowalności w oparciu o wiodące kody NACE swoich klientów, gdyż taka informacja

byłaby wg Grupy niewspółmierna w kontekście ujawnień dot. kwalifikowalności ekspozycji do

„pierwotnego” zakresu działalności sporządzanych na podstawie precyzyjnych wskaźników

ujawnionych przez klientów Grupy i mogłaby wprowadzić czytelników niniejszego raportu w

błąd.

Opis zgodności z Taksonomią UE w strategii biznesowej Grupy, procesy projektowania produktów

oraz współpraca z klientami i kontrahentami

Grupa Banku Millennium podejmuje działania, które ukierunkowane są na budowę portfela aktywów

finansujących działalności zgodne z Taksonomią.

W Strategii Grupy na lata 2022-2024 „Inspirują nas ludzie”, jak i w Strategii ESG, stanowiącej jej

rozwinięcie, ujęto cele związane z aktywnym wspieraniem klientów w prowadzonej przez nich

dekarbonizacji oraz udzieleniem w ciągu kolejnych 3 lat 2 mld złotych finansowania dla klientów

Grupy Kapitałowej Banku na projekty zrównoważone i transformacyjne.

Naszym celem jest wprowadzenie oferty produktów wspierających zrównoważony rozwój w różnych

segmentach biznesowych w zakresie efektywności energetycznej, wykorzystania odnawialnych źródeł

energii i gospodarki o obiegu zamkniętym, a także zwiększenie finansowania przeznaczonego na

projekty związane ze zrównoważonym rozwojem poprzez aktywne uczestnictwo w rządowych i

unijnych programach transformacji w kierunku ograniczenia negatywnego wpływu na środowisko.

Bank podejmuje aktywne działania, które ukierunkowane są na budowę portfela aktywów

finansujących działalności zrównoważone środowiskowo, stosując się jednocześnie do Polityki

Środowiskowej i Zasad odpowiedzialnego finansowania. Również w tym celu Bank przeprowadził w

212

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

2023 roku kompleksowy projekt dot. zbudowania i wdrożenia procesu klasyfikacji zielonych aktywów

– w oparciu o wewnętrzne kryteria biznesowe Banku oparte na najlepszych praktykach rynkowych oraz

w oparciu o Taksonomię UE.

Ujawnienia ilościowe sporządzone zgodnie ze wzorami określonymi w Załączniku VI do

rozporządzenia 2021/2178

213

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.0 Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez instytucje kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki –

ujawnienie uwzględniające wartość kredytów hipotecznych zgodnych z Taksonomią w oparciu o podejście opisane w nocie „Finansowanie gospodarstw domowych”,

pkt.3b)

Aktywa zrównoważone

środowiskowo ogółem

(PLN '000)

KLUCZOWY WSKAŹNIK

WYNIKÓW****

KLUCZOWY WSKAŹNIK

WYNIKÓW*****

% pokrycia (względem

aktywów ogółem)***

% aktywów wyłączonych z licznika

przy obliczaniu wskaźnika zielonych

aktywów (art. 7 ust. 2 i 3 oraz

sekcja 1.1.2 załącznika V)

% aktywów wyłączonych z

mianownika przy obliczaniu

wskaźnika zielonych aktywów

(art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4

załącznika V)

Główny kluczowy

wskaźnik efektywności

Wskaźnik zielonych

aktywów w odniesieniu do

stanu

25 669 0,03% 0,09% 65,30% 17,82% 34,70%

Zrównoważona

środowiskowo działalność

ogółem (PLN '000)

Kluczowy wskaźnik

wyników

Kluczowy wskaźnik

wyników

% pokrycia (względem

aktywów ogółem)

% aktywów wyłączonych z licznika

przy obliczaniu wskaźnika zielonych

aktywów (art. 7 ust. 2 i 3 oraz

sekcja 1.1.2 załącznika V)

% aktywów wyłączonych z

mianownika przy obliczaniu

wskaźnika zielonych aktywów

(art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4

załącznika V)

Dodatkowe kluczowe

wskaźniki wyników

Wskaźnik zielonych aktywów

(przepływ)

168 727 0,91% 1,26% 33,50% 16,52% 49,53%

Portfel handlowy* n/a n/a n/a

Gwarancje finansowe 0 0,00% 0,00%

Zarządzane aktywa 29 146 1,00% 3,32%

Przychody z tytułu opłat i

prowizji**

n/a n/a n/a

* W przypadku instytucji kredytowych, które nie spełniają warunków określonych w art. 94 ust. 1 rozporządzenia w sprawie wymogów kapitałowych lub warunków określonych w art. 325a ust. 1 tego rozporządzenia.

**Przychody z tytułu opłat i prowizji od usług innych niż udzielanie pożyczek i zarządzanie aktywami.

*** % aktywów objętych kluczowym wskaźnikiem wyników w aktywach banku ogółem.

****Na podstawie kluczowego wskaźnika wyników kontrahenta w odniesieniu do obrotu.

***** Na podstawie kluczowego wskaźnika wyników kontrahenta w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych, z wyjątkiem działalności kredytowej, w przypadku której stosuje się ogólny kluczowy wskaźnik wyników dotyczący obrotu.

214

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.1 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu – ujawnienie uwzględniające wartość kredytów hipotecznych zgodnych z Taksonomią

w oparciu o podejście opisane w nocie „Finansowanie gospodarstw domowych”, pkt.3b)

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym na rzecz

przejśćia

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym na

rzecz

przejśćia

W tym

wspomagająca

Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem

zarówno w liczniku, jak i w mianowniku

1

Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty

kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby

obliczania wskaźnika zielonych aktywów

60 810 439 34 012 502 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 124 011 25 669 1 384 7 006 3 799

2 Przedsiębiorstwa finansowe 45 028 6 305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 305 0 0 0 0

3 Instytucje kredytowe 45 000 6 305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 305 0 0 0 0

4 Kredyty i zaliczki 45 000 6 305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 305 0 0 0 0

5

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

7 Inne instytucje finansowe 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

10

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

14

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

16 w tym zakłady ubezpieczeń 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

18

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

19 Instrumenty kapitałowe 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 2 247 842 290 923 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 402 432 25 669 1 384 7 006 3 799

21 Kredyty i zaliczki 2 247 791 290 923 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 402 432 25 669 1 384 7 006 3 799

22

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

23 Instrumenty kapitałowe 51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

24 Gospodarstwa domowe 58 501 637 33 715 274 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 715 274 0 0 0 0

25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 39 718 308 33 715 274 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 715 274 0 0 0 0

26 w tym kredyty na renowację budynków 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

28 Finansowanie samorządów terytorialnych 15 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

29 Finansowanie mieszkalnictwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 15 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

31

Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości

mieszkalnych i komercyjnych

137 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

32

Aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych

aktywów (uwzględnione w mianowniku)

22 816 411 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

33 Przedsiębiorstwa finansowe i niefinansowe 18 055 270 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

34

MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP)

15 090 354 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

35 Kredyty i zaliczki 15 068 392 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

36 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi 2 510 843 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

37 w tym kredyty na renowację budynków 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

38 Dłużne papiery wartościowe 4 996 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

39 Instrumenty kapitałowe 16 966 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

40

Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający

81 016 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

41 Kredyty i zaliczki 2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

42 Dłużne papiery wartościowe 81 014 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

43 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

44 Instrumenty pochodne 74 213 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

45 Pożyczki międzybankowe na żądanie 571 581 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

46 Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi 919 265 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

47 Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.) 3 115 065 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 83 626 850 34 012 502 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 124 011 25 669 1 384 7 006 3 799

49

Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych

aktywów

44 429 960 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 29 848 241 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

51 Ekspozycje wobec banków centralnych 13 972 795 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

52 Portfel handlowy 608 923 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

53 Aktywa ogółem 128 056 809 34 012 502 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 124 011 25 669 1 384 7 006 3 799

54 Gwarancje finansowe 7 589 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

55 Zarządzane aktywa 2 920 117 178 578 26 603 0 114 18 146 2 115 2 543 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 180 694 29 146 0 114 18 146

56 z czego dłużne papiery wartościowe 1 027 682 146 238 14 119 0 0 12 489 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 146 238 14 119 0 0 12 489

57 z czego instrumenty kapitałowe 1 834 630 32 340 12 484 0 114 5 657 2 115 2 543 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 456 15 027 0 114 5 657

OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)

W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki

(kwalifikujące się do systematyki)

Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej

W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki

(kwalifikujące się do systematyki)

W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki

(kwalifikujące się do systematyki)

W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki

(kwalifikujące się do systematyki)

W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki

(kwalifikujące się do systematyki)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z

systematyką)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)

2023-12-31

Adaptacja do zmian klimatu (CCA)

Zasoby wodne i morskie (WMR)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z

systematyką)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z

systematyką)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z

systematyką)

W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z

systematyką)

PLN '000

Całkowita

wartość

bilansowa

[brutto]

Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)

Zanieczyszczenie (PPC)

Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)

W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki ( kwalifikujące się do systematyki)

Łagodzenie zmian klimatu (CCM)

215

Raport ESG Banku Millennium

i Grupy Banku Millennium za 2023 rok

1.2 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów inwestycyjnych - ujawnienie uwzględniające wartość kredytów hipotecznych

zgodnych z Taksonomią w oparciu o podejście opisane w nocie „Finansowanie gospodarstw domowych”, pkt.3b)

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym na

rzecz

przejśćia

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym

wspomagająca

W tym

przeznaczenie

wpływów

W tym na

rzecz

przejśćia

W tym

wspomagająca

Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem

zarówno w liczniku, jak i w mianowniku

1

Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty

kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby

obliczania wskaźnika zielonych aktywów

60 810 439 34 450 945 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 577 344 77 487 1 384 1 737 5 445

2 Przedsiębiorstwa finansowe 45 028 3 231 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 231 0 0 0 0

3 Instytucje kredytowe 45 000 3 231 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 231 0 0 0 0

4 Kredyty i zaliczki 45 000 3 231 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 231 0 0 0 0

5

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

7 Inne instytucje finansowe 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

10

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

14

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

16 w tym zakłady ubezpieczeń 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

18

Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu

wpływów

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

19 Instrumenty kapitałowe 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 2 247 842 732 439 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 858 839 77 487 1 384 1 737 5 445

21 Kredyty i zaliczki 2 247 791 732 439 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 858 839 77 487 1 384 1 737 5 445