Sprawozdanie Zarządu z
działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej
Banku Millennium S.A.
za 2024 rok
Niektóre dane i statystyki przedstawione w niniejszym dokumencie są oparte na danych zarządczych i mogą różnić się od wartości
przedstawionych w Skonsolidowanym Finansowym Raporcie Rocznym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy
zakończony 31 grudnia 2024 r.
2
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
SPIS TREŚCI
I. SPRAWOZDANIE OPISOWE ZARZĄDU .................................................................................. 9
1. KRÓTKA CHARAKTERYSTYKA BANKU MILLENNIUM I GRUPY BANKU MILLENNIUM ................................... 9
2. PODSUMOWANIE WYNIKÓW SKONSOLIDOWANYCH GRUPY BM W 2024 ROKU ...................................... 12
3. INFORMACJE DLA INWESTORÓW ........................................................................................ 27
3.1. ZMIANY KURSU AKCJI ................................................................................................ 27
3.2. RATINGI BANKU MILLENNIUM ....................................................................................... 28
3.3. RELACJE INWESTORSKIE ............................................................................................. 29
3.4. POLITYKA DYWIDENDOWA .......................................................................................... 29
4. WARUNKI RYNKOWE ORAZ PERSPEKTYWY DZIAŁALNOŚCI ........................................................... 30
4.1. SYTUACJA MAKROEKONOMICZNA .................................................................................. 30
4.2. CZYNNIKI NIEPEWNOŚCI DLA GOSPODARKI I GRUPY BANKU MILLENNIUM ...................................... 32
5. INNE ISTOTNE KWESTIE .................................................................................................. 33
5.1. PLAN NAPRAWY I PLAN OCHRONY KAPITAŁU ...................................................................... 33
5.2. WAKACJE KREDYTOWE .............................................................................................. 33
5.3. RYZYKO ZWIĄZANE Z PORTFELEM KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W WALUTACH OBCYCH ..................... 34
6. POLSKI SEKTOR BANKOWY I POZYCJA BANKU MILLENNIUM ORAZ GRUPY BM ...................................... 38
6.1. POLSKI SEKTOR BANKOWY W ROKU 2024 .......................................................................... 38
6.2. POZYCJA BANKU ORAZ GRUPY ...................................................................................... 39
7. STRATEGIA ORAZ PERSPEKTYWY ROZWOJU BIZNESU ................................................................ 40
7.1. STRATEGIA 2022-2024 I JEJ REALIZACJA .......................................................................... 40
7.2. NOWY CYKL STRATEGICZNY - CELE STRATEGICZNE NA LATA 2025-2028 ....................................... 41
7.3. PERSPEKTYWY BIZNESOWE NA 2025 ROK .......................................................................... 43
8. SYTUACJA FINANSOWA .................................................................................................. 45
8.1. RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT ........................................................................................ 45
8.2. WYNIKI SEGMENTÓW BIZNESU ...................................................................................... 50
8.3. POZYCJE BILANSOWE I POZABILANSOWE .......................................................................... 54
9. OPIS DZIAŁALNOŚCI BIZNESOWEJ ....................................................................................... 63
9.1. INNOWACYJNOŚĆ I NAJWYŻSZEJ JAKOŚCI POZYTYWNE DOŚWIADCZENIE KLIENTA .......................... 63
9.2. BANKOWOŚĆ DETALICZNA .......................................................................................... 64
9.3. BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW ................................................................................... 74
9.4. DZIAŁALNOŚĆ SPÓŁEK ZALEŻNYCH ................................................................................. 80
10. NAJWAŻNIEJSZE NAGRODY I OSIĄGNIĘCIA W 2024 ROKU ............................................................ 84
11. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM ................................................................................................ 87
11.1. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM - PRZEGLĄD ............................................................................. 87
11.2. ZARZĄDZANIE KAPITAŁEM ........................................................................................... 90
11.3. RYZYKO KREDYTOWE ................................................................................................ 97
11.4. POZOSTAŁE RODZAJE RYZYKA .................................................................................... 111
12. ZARZĄDZANIE ZASOBAMI LUDZKIMI ................................................................................... 117
12.1. POLITYKA PERSONALNA ........................................................................................... 117
12.2. ZATRUDNIENIE I KOSZTY OSOBOWE .............................................................................. 121
12.3. POLITYKA WYNAGRODZEŃ ........................................................................................ 122
13. ZASADY ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU MILLENNIUM ......................................................... 126
13.1. OŚWIADCZENIE DOTYCZĄCE ZASAD ŁADU KORPORACYJNEGO STOSOWANYCH W 2024 ROKU ............. 126
13.2. AKCJONARIAT I WALNE ZGROMADZENIE AKCJONARIUSZY ..................................................... 127
13.3. RADA NADZORCZA ................................................................................................. 129
13.4. ZARZĄD .............................................................................................................. 140
13.5. AUDYT WEWNĘTRZNY I ZEWNĘTRZNY ORAZ POLITYKA ZAPEWNIENIA ZGODNOŚCI......................... 145
14. DODATKOWE INFORMACJE ............................................................................................ 150
II. RAPORTOWANIE ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU ................................................................ 151
15. OGÓLNE UJAWNIANIE INFORMACJI (ESRS 2) ......................................................................... 151
15.1. PODSTAWA SPORZĄDZANIA ....................................................................................... 151
3
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
15.2. ŁAD KORPORACYJNY ............................................................................................... 152
15.2.1. MODEL BIZNESOWY I ŁAŃCUCH WARTOŚCI .................................................................. 154
15.2.2. STRATEGIA ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU ................................................................ 155
15.3. ZARZĄDZANIE ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJEM ................................................................. 157
15.3.1. STRUKTURA ZARZĄDZANIA .................................................................................... 157
15.3.2. UWZGLĘDNIANIE WYNIKÓW ZWIĄZANYCH ZE ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJEM W SYSTEMACH ZACHĘT
............................................................................................................................ 163
15.3.3. SPRAWOZDAWCZOŚĆ ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU .................................................... 164
15.4. OCENA PODWÓJNEJ ISTOTNOŚCI ................................................................................. 166
15.4.1. OPIS PROCESU IDENTYFIKACJI I OCENY ISTOTNYCH WPŁYWÓW, RYZYK I SZANS ....................... 166
15.4.2. KLUCZOWI INTERESARIUSZE .................................................................................. 168
15.4.3. ZIDENTYFIKOWANE WPŁYWY, RYZYKA I SZANSE ............................................................ 170
15.4.4. WYKAZ WYMOGÓW ............................................................................................ 182
16. ZMIANA KLIMATU (ESRS E1) ........................................................................................... 182
16.1. STRATEGIA .......................................................................................................... 183
16.2. ZARZĄDZANIE WPŁYWAMI, RYZYKAMI I SZANSAMI .............................................................. 184
16.3. MIERNIKI I CELE ..................................................................................................... 189
16.3.1. CELE ZWIĄZANE Z KLIMATEM ................................................................................. 189
16.3.2. ZUŻYCIE ENERGII I KOSZYK ENERGETYCZNY ................................................................ 190
16.3.3. EMISJE GAZÓW CIEPLARNIANYCH ZAKRESÓW 1, 2 I 3 BRUTTO ORAZ CAŁKOWITE EMISJE GAZÓW
CIEPLARNIANYCH ........................................................................................................ 191
16.3.4. PROJEKTY USUWANIA GAZÓW CIEPLARNIANYCH I OGRANICZANIA EMISJI GAZÓW CIEPLARNIANYCH
FINANSOWANE ZA POMOCĄ JEDNOSTEK EMISJI DWUTLENKU WĘGLA ............................................. 205
16.3.5. USTALANIE WEWNĘTRZNYCH CEN EMISJI DWUTLENKU WĘGLA ........................................... 205
17. PRACOWNICY GRUPY BANKU MILLENNIUM (ESRS S1) ............................................................... 206
17.1. STRATEGIA DOTYCZĄCA OBSZARU PRACOWNICZEGO ......................................................... 206
17.1.1. INTERESY I OPINIE ZAINTERESOWANYCH STRON ........................................................... 206
17.1.2. ISTOTNE WPŁYWY, RYZYKA I SZANSE ORAZ ICH WZAJEMNE ZWIĄZKI ZE STRATEGIĄ I Z MODELEM
BIZNESOWYM ............................................................................................................ 206
17.1.3. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO OBSZARU PRACOWNICZEGO ................................................ 209
17.1.4. PROCEDURY WSPÓŁPRACY Z WŁASNYMI ZASOBAMI PRACOWNICZYMI I PRZEDSTAWICIELAMI
PRACOWNIKÓW W KWESTII WPŁYWÓW ............................................................................... 213
17.2. CHARAKTERYSTYKA PRACOWNIKÓW ............................................................................ 215
17.2.1. CHARAKTERYSTYKA PRACOWNIKÓW JEDNOSTKI ........................................................... 215
17.2.2. CHARAKTERYSTYKA OSÓB NIEBĘDĄCYCH PRACOWNIKAMI STANOWIĄCYCH WŁASNE ZASOBY
PRACOWNICZE ........................................................................................................... 217
17.3. BEZPIECZEŃSTWO ZATRUDNIENIA, PRZYJAZNE MIEJSCE PRACY ............................................. 218
17.3.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO BEZPIECZEŃSTWA ZATRUDNIENIA ......................................... 218
17.3.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 218
17.3.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 220
17.3.4. MIERNIKI RÓWNOWAGI POMIĘDZY ŻYCIEM ZAWODOWYM A PRYWATNYM ............................... 221
17.4. WYNAGRODZENIA .................................................................................................. 223
17.4.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO WYNAGRODZEŃ .............................................................. 223
17.4.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 223
17.4.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 224
17.4.4. ADEKWATNA PŁACA ............................................................................................ 224
17.4.5. MIERNIKI WYNAGRODZEŃ ..................................................................................... 224
17.5. CZAS PRACY ........................................................................................................ 225
17.5.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO CZASU PRACY ................................................................ 225
17.5.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 225
17.5.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 226
17.6. ZDROWIE I BEZPIECZEŃSTWO PRACOWNIKÓW ................................................................. 227
17.6.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO ZDROWIA I BEZPIECZEŃSTWA PRACOWNIKÓW ........................... 227
4
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
17.6.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 227
17.6.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 228
17.6.4. MIERNIKI BEZPIECZEŃSTWA I HIGIENY PRACY ............................................................... 229
17.7. WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI I RÓWNOŚCI WYNAGRODZEŃ ................................................. 230
17.7.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO WYNAGRODZEŃ I RÓŻNORODNOŚCI ....................................... 230
17.7.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 230
17.7.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 232
17.7.4. MIERNIKI RÓŻNORODNOŚCI ................................................................................... 232
17.8. SZKOLENIA I ROZWÓJ ............................................................................................. 234
17.8.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO SZKOLEŃ I ROZWOJU ........................................................ 234
17.8.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 234
17.8.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 236
17.8.4. MIERNIKI DOTYCZĄCE SZKOLEŃ I ROZWOJU UMIEJĘTNOŚCI ............................................... 237
17.9. PRZECIEWDZIAŁANIE NARUSZENIOM W MIEJSCU PRACY ...................................................... 238
17.9.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO PRZECIWDZIAŁANIA NARUSZENIOM ........................................ 238
17.9.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK ...................................... 238
17.9.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 238
17.9.4. PROCESY NAPRAWY SKUTKÓW NEGATYWNYCH WPŁYWÓW I KANAŁY ZGŁASZANIA NARUSZEŃ ....... 239
17.10. PRYWATNOŚĆ .................................................................................................... 240
17.10.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO PRYWATNOŚCI .............................................................. 240
17.10.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK .................................... 240
17.10.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ....................................................... 241
18. OSOBY WYKONUJĄCE PRACĘ W ŁAŃCUCHU WARTOŚCI GRUPY BANKU MILLENNIUM (ESRS S2) ................ 242
18.1. STRATEGIA .......................................................................................................... 242
18.2. ZARZĄDZANIE WPŁYWAMI, RYZYKAMI I SZANSAMI ............................................................. 243
18.3. MIERNIKI I CELE .................................................................................................... 245
19. KLIENCI BANKU MILLENNIUM (ESRS S4) ............................................................................... 246
19.1. STRATEGIA DOTYCZĄCA KLIENTÓW ............................................................................. 246
19.1.1. INTERESY I OPINIE ZAINTERESOWANYCH STRON ........................................................... 246
19.1.2. ISTOTNE WPŁYWY, RYZYKA I SZANSE ORAZ ICH ZWIĄZKI ZE STRATEGIĄ I MODELEM BIZNESOWYM ... 246
19.2. OGÓLNE PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI ................................................................. 248
19.3. POSZANOWANIE PRAW CZŁOWIEKA W RELACJI Z KLIENTAMI................................................. 249
19.4. BEZPIECZEŃSTWO POWIERZONYCH ŚRODKÓW ................................................................. 250
19.4.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z BEZPIECZEŃSTWEM POWIERZONYCH ŚRODKÓW ................................. 250
19.4.2. OGÓLNE PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI W ZAKRESIE BEZPIECZEŃSTWA POWIERZONYCH
ŚRODKÓW ................................................................................................................ 251
19.4.3. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE BEZPIECZEŃSTWA POWIERZONYCH ŚRODKÓW .................................. 252
19.4.4. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 254
19.5. PRYWATNOŚĆ....................................................................................................... 255
19.5.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z PRYWATNOŚCIĄ ...................................................................... 255
19.5.2. PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI W ZAKRESIE PRYWATNOŚCI ........................................ 256
19.5.3. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE PRYWATNOŚCI ...................................................................... 257
19.5.4. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 258
19.6. DOSTĘP DO INFORMACJI (WYSOKIEJ JAKOŚCI) ................................................................. 258
19.6.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z DOSTĘPEM DO INFORMACJI (WYSOKIEJ JAKOŚCI) ................................ 258
19.6.2. PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI W ZAKRESIE DOSTĘPU DO INFORMACJI ........................... 260
19.6.3. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE DOSTĘPU DO INFORMACJI ......................................................... 260
19.6.4. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 261
19.7. ODPOWIEDZIALNE PRAKTYKI MARKETINGOWE ................................................................. 262
19.7.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z ODPOWIEDZIALNYMI PRAKTYKAMI MARKETINGOWYMI .......................... 262
19.7.2. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE ODPOWIEDZIALNYCH PRAKTYK MARKETINGOWYCH ............................ 263
19.7.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 264
5
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
19.8. NIEDYSKRYMINACJA (INKLUZYWNA BANKOWOŚĆ) ............................................................. 264
19.8.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z NIEDYSKRYMINACJĄ ................................................................. 264
19.8.2. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE NIEDYSKRYMINACJI ................................................................ 265
19.8.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ ........................................................ 267
19.9. NAPRAWA SKUTKÓW NEGATYWNYCH WPŁYWÓW ............................................................. 267
20. POSTĘPOWANIE W BIZNESIE (ESRS G1) ............................................................................... 269
20.1. KULTURA KORPORACYJNA I ETYKA W BIZNESIE ................................................................ 269
20.2. PRZECIWDZIAŁANIE KORUPCJI ................................................................................... 270
20.3. ZGŁASZANIE NARUSZEŃ I OCHRONA SYGNALISTÓW ........................................................... 272
21. UJAWNIANIE INFORMACJI ZGODNIE Z TAKSONOMIĄ UE (ART. 8 ROZPORZĄDZENIA (UE) 2020/852) .......... 275
22. ZAŁĄCZNIKI ............................................................................................................. 305
III. OŚWIADCZENIA ZARZĄDU BANKU ................................................................................... 319
6
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Szanowni Państwo,
Bank Millennium wchodzi w nowy cykl strategiczny. W październiku 2024 roku zaprezentowaliśmy nasz
plan działania na kolejne 4 lata „Strategia 2028 - Wartość i Wzrost”. Planujemy dalszy dynamiczny
rozwój, co wyraźnie pokazują cele: podwojenie portfela kredytowego w segmencie bankowości
korporacyjnej do poziomu powyżej 25 mld złotych oraz zwiększenie liczby aktywnych klientów
detalicznych do 3,7 mln.
Do realizacji celów nowej strategii przystępujemy z silnej pozycji biznesowej, kapitałowej i
płynnościowej. W 2024 roku świętowaliśmy 35-tą rocznicę powstania Banku oraz strategiczny sukces
osiągnięcia 150 tysięcy aktywnych klientów w segmencie mikrofirm. Rok zakończyliśmy z zyskiem
netto w wysokości 719 mln zł (wzrost o 25% r/r). Ten dobry wynik udało się wypracować, choć
zmagaliśmy się z istotnymi wyzwaniami, które miały wpływ na naszą działalność. Jednym z nich
pozostawały wysokie koszty związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych. Saga
frankowa w perspektywie półtora roku zmierza jednak do finału, jeśli nie pojawią się żadne nowe
okoliczności. W naszym podstawowym scenariuszu spodziewana w kolejnych latach poprawa
rentowności, jeśli zostanie osiągnięta, pozwoli nam snuć plany dotyczące powrotu do wypłaty
dywidendy w 2027 r. z zysków za 2026 r.
Bank udostępnił klientom detalicznym odświeżoną aplikację mobilną. Uruchomiliśmy Kantor, czyli
możliwość wymiany walut bezpośrednio w naszej aplikacji mobilnej. Wdrożyliśmy usługę płatności
odroczonych BLIK Płacę Później. Dla klientów firmowych, działających w branży e-commerce,
uruchomiliśmy bramkę płatniczą Millennium PAY. Wprowadziliśmy prestiżową kartę kredytową Visa
Global, która jest elementem odświeżonej oferty dla klientów zamożnych i nowego konta Millennium
360 Prestige, które wystartowało na początku 2025 roku. Bank w 2024 roku wdrożył też rozwiązania
generatywnej sztucznej inteligencji (genAI). Najnowsza technologia wspiera analizę dokumentów,
reklamacje oraz transkrypcje rozmów telefonicznych i czatów. Zaczynamy jej również używać w
procesie wytwarzania i testowania oprogramowania. Widzimy duży potencjał w wykorzystaniu genAI
w marketingu i komunikacji z klientami, szczególnie w zakresie personalizacji usług.
W 2024 roku mocno koncentrowaliśmy się na realizacji działań w obszarze zrównoważonego rozwoju,
który jest nieodłącznym elementem naszych procesów, ważną częścią kultury organizacyjnej i stanowi
jeden z filarów strategii Banku. Kontynuowaliśmy działania zmierzające do redukcji emisji w
zakresach 1 i 2, a także po raz pierwszy obliczyliśmy emisje dotyczące naszego portfela kredytowego
i leasingowego, co stanowi podstawę planowania dalszych działań dekarbonizacyjnych. Dużo uwagi
poświęciliśmy na rozwój zarządzania ryzykiem ESG i doskonalenie naszego podejścia w zakresie
wpływu tego ryzyka na finansowane podmioty i przedsięwzięcia. Aby wspierać firmy w realizacji
projektów prośrodowiskowych, rozwijaliśmy nasz zielony portfel kredytowy, dostarczając ofertę
dopasowaną do potrzeb klientów oraz pomagając im w pozyskiwaniu wsparcia z programów
publicznych. W ubiegłym roku zrealizowaliśmy również naszą pierwszą emisję zielonych obligacji w
ramach naszego programu EMTN, które zapewniają przepływ pieniędzy w stronę inicjatyw przyjaznych
środowisku. Przed nami kolejne ambitne cele budowania zaangażowania w zrównoważoną
transformację biznesu i gospodarki.
Z uwagą śledzimy rozwój naszej akcji Our People’24: Save the Planet. W ramach sportowego
wyzwania pracownicy grupy Banku Millennium ćwiczą i pokonują kilometry, które przeliczane są na
złotówki. Pieniądze zasilają konto Fundacji Banku Millennium. Inicjatywa przyciągnęła w tym roku
ponad 1400 pracowników, którzy pokonali na nogach i kołach ponad 530 tysięcy kilometrów oraz
wykonali niemal 19 tysięcy różnego rodzaju ćwiczeń. Kwota 250 tysięcy złotych wykorzystana została
na realizację niemal 50 projektów w ramach ekowolontariatu pracowniczego. Ponad 200
wolontariuszy wykorzystało półtora tysiąca godzin, aby między innymi nieść pomoc poszkodowanym
w wyniku powodzi na południu Polski. Wsparcia udzielił również Bank, m.in. przeznaczając dotację
na rzecz Polskiego Czerwonego Krzyża i Caritas Polska oraz udostępniając klientom możliwość
niesienia pomocy w ramach Przelewu Pomagam w naszej aplikacji mobilnej.
W 2024 roku Bank Millennium odniósł wiele sukcesów, które umocniły jego pozycję na rynku.
Zdobyliśmy tytuł najlepszego cyfrowego Banku w Polsce magazynu Global Finance. Drugi rok z rzędu
zwyciężyliśmy w rankingu „Przyjazny Bank Newsweeka” w obydwu kategoriach: „Bankowość
tradycyjna” i „Bankowość zdalna”. Triumfowaliśmy w zestawieniu TOP 3 najlepszych banków dla firm
7
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
w Polsce według magazynu Forbes. Otrzymaliśmy również tytuł „Top Employer Polska 2024”,
potwierdzający wysokie standardy w zakresie zarządzania zasobami ludzkimi. Millennium Docs Against
Gravity, festiwal wspierany przez Bank Millennium, znalazł się na prestiżowej liście festiwali
kwalifikujących do Oscara®.
Zanim zakończę, chciałbym wyrazić głębokie podziękowania Bogusławowi Kottowi za lata
przywództwa, inspiracji i przewodnictwa. Pan Kott był jednym z założycieli Banku i przez 36 lat pełnił
funkcję jego Prezesa, a następnie Przewodniczącego Rady Nadzorczej, teraz podjął decyzję o
ograniczeniu aktywności zawodowej.
Nasz Bank tworzą ludzie wyjątkowi, którzy potrafią realizować wartościowe i przełomowe projekty.
To dzięki zaangażowaniu każdego z pracowników Grupy, Bank Millennium nie tylko osiąga tak dobre
wyniki finansowe, ale także wzmacnia przewagę konkurencyjną. Jesteśmy zaufanym partnerem
naszych klientów i akcjonariuszy. Nieustannie wdrażamy innowacje i podnosimy rynkowe standardy.
Wierzę, że możemy z optymizmem patrzeć na kolejne wyzwania, które przed nami stoją. Zachęcam
Państwa do lektury raportu.
Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu Banku Millennium
8
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
(*) Skorygowany wskaźnik
9
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
I. SPRAWOZDANIE OPISOWE ZARZĄDU
1. KRÓTKA CHARAKTERYSTYKA BANKU MILLENNIUM I GRUPY BANKU
MILLENNIUM
Bank Millennium S.A. („Bank Millennium”, „Bank”) powstał w 1989 roku jako jeden z pierwszych
polskich banków komercyjnych. Obecnie jest jednym z siedmiu największych pod względem aktywów
w Polsce banków komercyjnych kierującym swoje usługi do wszystkich segmentów rynku poprzez sieć
606 oddziałów (w tym 363 oddziałów własnych i 243 franczyzowych), sieci indywidualnych doradców
oraz bankowość elektroniczną i mobilną.
Od początku swojej działalności wyznacza trendy w polskiej bankowości, na przykład był pierwszym
bankiem notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz wydawcą pierwszej na
polskim rynku karty płatniczej. Bank spełnia najwyższe standardy ładu korporacyjnego, realizuje
programy społeczne wspierające rozwój kultury oraz edukację młodzieży.
Bank Millennium jest liderem rynku w obszarze innowacji rozumianych jako nowości technologiczne i
udogodnienia procesowe. Innowacyjność w Banku Millennium jest częścią jego strategii biznesowej.
Bank Millennium, wraz ze swoimi spółkami zależnymi, tworzy Grupę Banku Millennium („Grupa BM”,
„Grupa”) jedną z najbardziej nowoczesnych i najbardziej kompleksowo rozwijających się grup
finansowych w Polsce – zatrudniającą łącznie 6 714 osób (FTE).
Struktura Grupy Banku Millennium (31.12.2024)
Podmioty zależne i stowarzyszone
Najważniejszymi spółkami Grupy są: Millennium Leasing (działalność leasingowa), Millennium TFI
(fundusze inwestycyjne) oraz Millennium Bank Hipoteczny (pozyskiwanie długoterminowego
finansowania poprzez emisję listów zastawnych). Od roku 2016 roku Millennium Goodie prowadzi wraz
z Bankiem innowacyjną, opartą na zaawansowanej technologii platformę smartshoppingową. Oferta
wyżej wymienionych spółek stanowi uzupełnienie usług i produktów oferowanych przez Bank. Bank
pozostaje 20% udziałowcem spółki Europa Millennium Financial Services sp. z o.o. wraz z
Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. i Towarzystwem Ubezpieczeń Europa S.A. i
kontynuuje długoterminową współpracę w obszarze bancassurance na mocy zawartych z udziałowcami
spółki umów dotyczących modelu dystrybucji ubezpieczeń.
10
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Model biznesowy
Bank Millennium działa z ambitnym celem, aby kreując innowacje, cyfrowo oferować usługi na
najwyższym poziomie i być bankiem pierwszego wyboru dla klientów indywidualnych i firm w Polsce.
Główne filary modelu biznesowego opierają się o działalność biznesową w głównych segmentach
klientów oraz kluczowe elementy modelu operacyjnego.
Kluczowe segmenty, w których Bank Millennium konkuruje na rynku:
w bankowości detalicznej:
• Klienci indywidualni – budowanie głównych relacji w oparciu o codzienną bankowość, aktywa
klientów i selektywne kredytowane, z naciskiem na jakość i rozwiązania cyfrowe
• Klienci zamożni – rozwój segmentu na bazie segmentu masowego klientów indywidualnych,
oferta usług cyfrowych ze zdalnym wsparciem doradców specjalizujących się w produktach
oszczędnościowo-inwestycjach
• Klienci SOHO – pozyskiwanie nowych klientów (tj. Jednoosobowe Działalności Gospodarcze,
z rocznymi przychodami do 10mln zł rocznie) i budowanie głównych relacji poprzez ofertę
usług cyfrowych ze zdalnym wsparciem ekspertów produktowych
i bankowości korporacyjnej:
• Małe przedsiębiorstwa – pozyskiwanie i budowanie relacji z małymi firmami (firmy z rocznymi
przychodami do 20 mln zł) poprzez cyfrową, wystandaryzowaną ofertę kredytową i codzienną
bankowość ze zdalnym wsparciem doradców
• Przedsiębiorstwa – stanie się konkurencyjnym graczem na rynku, znacząco przyspieszając
wzrost portfela, zwłaszcza w zakresie kredytów inwestycyjnych i leasingu
Kluczowe elementy modelu operacyjnego wspierające model biznesowy:
• Rozwój talentów i kultury organizacyjnej w celu zapewnienia wiodącej na rynku oferty dla
talentów i dalsze budowanie najlepszego środowiska pracy
• Technologia i odporność umożliwiające wdrażanie nowoczesnych technologii, w tym sztucznej
inteligencji, w odpowiedzi na potrzeby klientów i dbanie o najwyższe bezpieczeństwo cyfrowe
• Doskonałość cyfrowa i operacyjna pozwalająca na dalsze usprawnianie cyfryzacji i modelu
operacyjnego z odpowiednią alokacją zasobów aby zapewnić dalsze budowanie wartości
• Zarządzanie ryzykiem i zgodnością gwarantujący odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem
poparte ciągła analizą otoczenia regulacyjnego, pozwalające na alokację kapitału na wzrost
biznesu
• Zrównoważony rozwój: dalsze wdrażanie inicjatyw na rzecz zrównoważonego rozwoju i
wykorzystanie możliwości biznesowych związanych z ESG i zrównoważonym rozwojem
11
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Model biznesowy Banku Millennium
Fundamentem modelu biznesowego są wartości firmy: budowanie relacji opartych na zaufaniu, pasja
do jakości i innowacyjności, rozwój pracowników i promowanie współpracy oraz ambicja, by zawsze
mierzyć wyżej.
Wartości Banku Millennium
12
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
2. PODSUMOWANIE WYNIKÓW SKONSOLIDOWANYCH GRUPY BM W
2024 ROKU
Rok 2024 w skrócie
Rok 2023 był rokiem przełomowym dla Bank Millennium S.A. („Bank”) oraz Grupy Kapitałowej Bank
Millennium S.A. („Grupa BM”, „Grupa”), z wszystkimi kwartałami na plusie i pozytywnym wynikiem
netto w skali całego roku, jednak rok 2024 był nie mniej dynamiczny i udany. Przyniósł on dalsze
solidne wyniki podstawowej działalności, co dodatkowo umocniło rentowność. Raportowany zysk
netto za rok 2024 wzrósł o 25% do 719 milionów zł. Pozycja kapitałowa pozostała stabilna i solidna, z
nadwyżką kapitałową ponad wymogi regulacyjne przekraczającą 5 punktów procentowych.
W ciągu roku wprowadzono szereg nowych lub odświeżonych produktów, a liczne inicjatywy
biznesowe przyniosły znaczące rezultaty, podczas gdy większość kluczowych wskaźników (KPIs) ze
strategii na lata 2022-2024 została zrealizowana przed planowanym terminem. Co więcej, wiele
prestiżowych nagród otrzymanych w 2024 roku potwierdziło wysoką wagę którą Bank przykłada do
jakości, innowacji oraz orientacji na klienta.
W maju formalnie zakończono realizację Plan Ochrony Kapitału a w czerwcu Plan Naprawy. Również
w czerwcu, Millennium Bank Hipoteczny, spółka zależna, z powodzeniem przeprowadził swoją
pierwszą emisję listów zastawnych, a we wrześniu Bank wyemitował swoje pierwsze zielone obligacje
(senioralne niepodporządkowane obligacje MREL o łącznej wartości 500 milionów EUR), znacząco
wzmacniając nadwyżkę względem wymogów MREL.
W październiku przyjęto nową strategię („Strategia 2028 – Wartość i Wzrost”) po okresie intensywnych
przygotowań. Oprócz wyznaczenia ambitnych celów finansowych i biznesowych, plan strategiczny
zawiera ambicję powrotu do wypłat dywidend w 2027 roku.
Nie bez znaczenia jest również to, że podczas gdy koszty związane z portfelem dawnych
mieszkaniowych kredytów walutowych pozostały dużym obciążeniem dla wyników w 2024 roku,
kontynuowane wysiłki mające na celu zmniejszenie tego ryzyka sprawiły, że portfel zmniejszył się
poniżej progu istotności. Na początku 2025 roku postęp w redukcji ryzyka związanego z tym portfelem
został dostrzeżony przez regulatora czemu dał on wyraz anulując bufor P2R.
Wyniki roku 2024 w skrócie
Grupa BM odnotowała zysk w wysokości 719 milionów zł (wzrost o 25% r/r) w 2024 roku, co przekłada
się na raportowany wskaźnik ROE na poziomie 9,8% (9,1% w 2023 roku). Ten solidny wynik został
osiągnięty pomimo utrzymujących się wysokich kosztów związanych z portfelem kredytów
hipotecznych w walutach obcych (2 558 milionów zł po opodatkowaniu), kosztów wakacji kredytowych
(91 milionów zł po opodatkowaniu) oraz powrotu od czerwca do ponoszenia kosztu podatku od
aktywów (tzw. podatek bankowy).
Zysk netto za 2024 rok bez kosztów związanych z kredytami hipotecznymi w walutach obcych oraz
dodatnich (np. zyski z transakcji bancassurance w 2023 r., brak podatku bankowego w roku 2023 oraz
przez część roku 2024) oraz ujemnych elementów (np. wakacje kredytowe) osiągnąłby rekordowy
poziom 3,202 milionów zł (wzrost o 7% r/r), co przekłada się na skorygowany wskaźnik ROE na
poziomie 18,5% (2023: 21,7%).
13
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wynik netto (raportowany i skorygowany) (mln zł)
Istotne pozycje korygujące wynik*
#
2024
2023
(mln zł)
Koszty związane z portfelem hipotek CHF (przed podatkiem)
(3 219)
(3 540)
Koszty związane z portfelem hipotek CHF (po podatku)
1
(2 558)
(3 338)
Wakacje kredytowe (po podatku)
2
(91)
(7)
Wynik na transakcji bancassurance (po podatku)
3
0
528
Hipotetyczny podatek bankowy (przed = po podatku)
4
(167)
(400)
Wynik netto raportowany
5
719
576
Wynik netto skorygowany (5+1+2-3-4)**
3 202
2 993
(*) znak wartości oznacza faktyczny wpływ na faktyczny wynik
(**) zapis korekt przedstawiony dla wartości bezwzględnych danych pozycji
Solidny wzrost wyników operacyjnych, realizacja strategii na lata 2021-2024 zakończona
Rok 2024 był rokiem solidnych wyników z perspektywy operacyjnej. Wzrost kredytów pozostał
umiarkowany (wpływ szybko kurczącego się portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych), ale
portfel korporacyjny wykazał wczesne oznaki ożywienia (wzrost o 5% r/r). Nadwyżka płynności wzrosła
dalej (depozyty wzrosły o 9% r/r), podczas gdy wskaźnik L/D osiągnął nowe minimum na poziomie
64%. W połączeniu z obniżonym oprocentowaniem depozytów przełożyło się to na dalszy wzrost
wyniku odsetkowego (NII) (raportowana wartość wzrosła o 5% r/r, skorygowana o wakacje kredytowe
wzrosła o 7% r/r). Dodatkowo, wolumen produktów inwestycyjnych wzrósł o 35% r/r do 11,1 miliarda
zł.
23
-1332
-1015
576
719
695
1098
2239
2993
3202
-1,500
-500
500
1,500
2,500
3,500
2020 2021 2022 2023 2024
Wynik netto raportowany
Wynik netto bez kosztów związanych z portfelem walutowych kredytów
hipotecznych ale od 2poł.22 z hipotetycznym podatkiem bankowym m. lipcem'22
a majem'24
14
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
RZiS w skrócie
2024
2023
r/r
(mln zł)
Wynik z tytułu odsetek
5 530
5 253
5%
Wynik z tytułu prowizji
777
782
-1%
Wynik na działalności podstawowej
6 307
6 036
4%
Pozostałe przychody pozaodsetkowe
(311)
687
-
Przychody operacyjne ogółem
5 996
6 723
-11%
Koszty osobowe
(1 197)
(1 035)
16%
Pozostałe koszty administracyjne
(1 056)
(958)
10%
Koszty operacyjne ogółem
(2 253)
(1 993)
13%
Odpisy na utratę wartości oraz pozostały koszt
ryzyka*
(310)
(299)
4%
Pozostałe modyfikacje
(147)
(52)
181%
Odpis na ryzyko prawne walutowych kredytów
hipotecznych
(2 179)
(3 065)
-29%
Podatek bankowy
(232)
0
-
Zysk brutto
875
1 312
-33%
Podatek dochodowy
(156)
(737)
-79%
Zysk netto - raportowany
719
576
25%
Zysk netto - skorygowany**
3 202
2 993
7%
Marża odsetkowa (NIM)
4,4%
4,6%
-0,2 p.p.
Koszty/przychody – raportowane
37,6%
29,6%
7,9 p.p.
Koszty/przychody skorygowane***
30,8%
29,5%
1,2 p.p.
Koszt ryzyka (pkt.baz.)
40
39
1 p.b.
ROE
9,8%
9,1%
0,7 p.p.
ROE skorygowane**
18,5%
21,7%
-3,2 p.p.
(*) odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i niefinansowych w tym korekta kredytów wg. wartości godziwej (0,7mln
zł w 2024r. i -1,0 mln zł w 2023r) oraz efekt modyfikacji kredytów nie wynikającej z dobrowolnych ugód z kredytobiorcami
walutowych kredytów hipotecznych (-35,7 mln zł w 2024r. i -36,0 mln zł w 2023r.); (**) bez pozycji nadzwyczajnych, tj.
negatywnego wpływu wakacji kredytowych (91 mln zł w 2024r. oraz 7 mln zł w 2023r.), finansowego wpływu transakcji dot.
ubezpieczeń (całkowity przychód po opodatkowaniu 528 mln zł w 2023r.) oraz kosztów/przychodów związanych z portfelem
walutowych kredytów hipotecznych (w odpisach na ryzyko prawne, wyniku z pozycji wymiany, kosztach operacyjnych oraz
pozostałych przychodach/ kosztach operacyjnych, z uwzględnieniem gwarancji od Societe Generale jak również efektów
podatkowych oraz hipotetycznym podatkiem bankowym do końca maja 2024r.; ROE – kapitały własne skorygowane o koszty
związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych poniesione od 2020r.; (***) Bez przychodów lub kosztów
nadzwyczajnych
Niektóre cele strategiczne pierwotnie wyznaczone na 2024 rok zostały osiągnięte już w 2023 roku, ale
nie zatrzymało to solidnego tempa w roku 2024, a większość pozostałych kluczowych wskaźników
efektywności (KPI) została osiągnięta zgodnie z planem lub cele na koniec 2024 roku zostały
przekroczone (szczegóły dotyczące postępu realizacji strategii na lata 2022-2024 znajdują się na
dalszych stronach). Warto podkreślić, że liczba aktywnych klientów detalicznych utrzymywała się w
stałym wzrostowym trendzie i osiągnęła 3,148 miliona (wzrost o 5% r/r) na koniec 2024 roku,
przekraczając pierwotny cel wynoszący 3 miliony, a udział cyfrowo aktywnych klientów wzrósł do
92%, przekraczając cel wynoszący 90%.
15
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Podstawowe wartości bilansowe
31.12.2024
31.12.2023
r/r
(mln zł)
Kredyty dla gospodarstw domowych
56 935
56 386
1%
Kredyty dla przedsiębiorstw i sektora
publicznego
18 046
17 257
5%
Kredyty i pożyczki netto dla klientów
ogółem
74 981
73 643
2%
Aktywa ogółem
139 152
125 520
11%
Depozyty klientów indywidualnych
87 567
76 600
14%
Depozyty przedsiębiorstw i sektora
publicznego
29 690
30 647
-3%
Depozyty ogółem
117 257
107 246
9%
Wskaźnik kredytów z utratą wartości*
4,5%
4,6%
-0,1 p.p.
CET1 = T1
14,8%
14,7%
0,1 p.p.
TCR
17,2%
18,1%
-0,8 p.p.
(*) Wskaźnik kredytów z utratą wartości = kredyty z utratą wartości / kredyty brutto ogółem
Stabilna pozycja kapitałowa
Pozycja kapitałowa Banku/Grupy była stabilna a niektóre wskaźniki kapitałowe poprawiły się w 2024
roku. Na koniec 2024 roku wskaźnik kapitału T1 Grupy wyniósł 14,8%
1
w porównaniu do 14,7% na koniec
2023 roku, podczas gdy wskaźniki kapitału T1 Banku solo wyniosły odpowiednio 15,3%/15,4%. Na
koniec 2024 roku nadwyżki kapitałowe ponad wymagane minimum wynosiły odpowiednio 497 punktów
bazowych (Grupa) oraz 546 punktów bazowych (Bank solo). Skonsolidowany wskaźnik kapitałowy TCR
wyniósł 17,2% (na koniec 2023 roku: 18,1%), podczas gdy wskaźnik kapitałowy TCR Banku solo wyniósł
18,0% (na koniec 2023 roku: 19,0%).
Poprawa wskaźnika kapitałowego T1 Grupy o 9 punktów bazowych w 2024 roku odzwierciedla znoszący
się pozytywny wpływ uznania zysku netto za pierwsze półrocze 2024 roku do kapitału regulacyjnego
oraz zmniejszenia negatywnego wpływu rezerwy z przeszacowania oraz negatywny wpływ wyższego
wykorzystania kapitału wynikający ze wzrostu aktywów ważonych ryzykiem (RWAs). Rozpoznanie
zysku netto za drugie półrocze 2024 roku w wskaźnikach kapitałowych (patrz komentarz na temat
zamiaru Zarządu w odniesieniu do dystrybucji zysku netto za 2024 rok w sekcji „Polityka
dywidendowa”) dodałoby, ceteris paribus, około 90 punktów bazowych do wskaźników kapitałowych,
co dodatkowo zwiększyłoby nadwyżkę kapitałową. Wpływ transakcji sekurytyzacyjnej zakończonej w
grudniu 2024 r. dodatkowo dodałby ok. 31 punktów bazowych do skonsolidowanego wskaźnika
kapitałowego T1 na koniec roku 2024 oraz 35 punktów bazowych do skonsolidowanego wskaźnika
kapitałowego TCR na koniec roku 2024.
1
Niniejszy wskaźnik nie uwzględnia wpływu transakcji syntetycznej sekurytyzacji zakończonej w grudniu 2024 r. Bank
oczekuje na potwierdzenie nadzorczego braku sprzeciwu wobec wykorzystania transakcji w kalkulacji aktywów ważonych
ryzykiem.
16
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zmiana współczynnika T1 w 2024 r.
W grudniu 2024 roku regulator zdecydował o nieustanawianiu bufora P2G, natomiast w styczniu i
lutym Bank otrzymał decyzje od regulatora o zniesieniu buforów P2R (dotychczas 1,47 punktu
procentowego na bazie solo i 1,46 punktu procentowego na bazie skonsolidowanej). Te decyzje
dodatkowo zwiększają nadwyżkę kapitałową ponad wymagane minimalne poziomy.
Dodatkowo, Bank osiągnął wymagane poziomy MREL na koniec 2024 roku z znaczną nadwyżką. Na
koniec grudnia 2024 roku wskaźnik MREL trea Banku Millennium wyniósł 28,1%, podczas gdy wskaźnik
MREL tem wyniósł 8,7% w porównaniu do odpowiednich wymaganych poziomów 20,8% i 5,9%. Ceteris
paribus, oczekuje się, że nadwyżka ta jeszcze się zwiększy, gdy zaktualizowane wymagania MREL
uwzględnią zniesione wskaźniki P2R.
Wskaźniki MREL (31 grudnia, 2024) Bufor P2R (koniec roku, skons. TCR)
Dobre tempo w zawieraniu ugód z kredytobiorcami hipotecznymi w walutach obcych
W 2024 roku liczba podpisanych ugód z kredytobiorcami hipotecznymi w walutach obcych zwiększyła
się do 4,5 tysiąca z 3,7 tysiąca w 2023 roku. Podczas gdy w całym roku 2024 liczba nowo zawartych
ugód była niższa niż liczba nowych pozwów wniesionych przeciwko Bankowi, 4kw24 zmianę tej
proporcji. W 4kw24 zawarto prawie 1,3 tysiąca takich ugód, więcej niż liczba nowych spraw. Od
początku 2020 roku, kiedy rozpoczęto bardziej intensywne działania, zawarto prawie 26 tysięcy ugód.
Stanowią one ponad 42% liczby aktywnych umów hipotecznych w walutach obcych na początku
działań.
28.1%
20.8%
8.71%
5.91%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
MREL trea
faktyczny
MREL trea
wym.
MREL tem
faktyczny
MREL tem
wym.
+7.3 p.p.
+2.8 p.p.
3.35%
2.79%
1.94%
1.46% 1.46%
0%
0.0%
0.5%
1.0%
1.5%
2.0%
2.5%
3.0%
3.5%
4.0%
2020 2021 2022 2023 2024 Obecny
17
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Ugody zawarte(#) Dotychczas zawarte ugody jako % aktywnych umów w D-1*
(*) D-1 oznacza kwartał poprzedzający kwartał w którym Bank zaczął oferować ugody na szeroką skalę
Znaczące zmniejszenie wielkości i udziału portfela dawnych kredytów hipotecznych w walutach
obcych
W wyniku ugód, ostatecznych wyroków sądowych i innych naturalnych czynników, w 2024 roku liczba
aktywnych kredytów hipotecznych w walutach obcych zmniejszyła się o 7,852 do 24,573, po spadku o
5,586 w 2023 roku. W wyniku tych trendów, tempo kurczenia się portfela kredytów hipotecznych w
walutach obcych BM przyspieszyło i w 4kw24 zmniejszył się on 9% (w przeliczeniu na CHF, brutto, bez
wpływu przypisanych rezerw na ryzyko prawne), podczas gdy roczna dynamika przyspieszyła do 26%.
Udział całkowitego portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych (brutto, po odjęciu
przypisanych rezerw na ryzyko prawne) w całkowitych kredytach brutto Grupy spadł do 1,8% na koniec
grudnia 2024 roku, podczas gdy udział kredytów hipotecznych w walutach obcych udzielonych przez
BM spadł do 1,5%. Bez uwzględnienia korekty przypisanych rezerw, udział kredytów hipotecznych w
walutach obcych spadł poniżej 10% progu regulacyjnego w 2024 roku. Jak wspomniano wcześniej,
zostało to uznane przez regulatora, który w styczniu oraz lutym 2025 roku zniósł bufor P2R.
Portfel kredytów hipotecznych w CHF przed rezerwami (mln CHF)*
(*) Kredyty udzielone przez Bank Millennium oraz bez korekty o alokowaną rezerwę na ryzyko prawne
1 362
8 450
7 943
3 670
4 458
0
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
8 000
9 000
2020 2021 2022 2023 2024
42.1%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19
Liczba kwartałów od wprowadzenia ugód
1,878
1,534
1,395
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
5000
-26%
-9%
18
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Hipoteki walutowe jako % skonsolidowanego portfela kredytów brutto
Uwaga: udział wszystkich walutowych kredytów hipotecznych brutto w portfelu kredytów dla podmiotów niefinansowych bez
pomniejszenia o alokowaną rezerwę na ryzyko prawne wynosił 9,6% na koniec grudnia 2024 r.
Inne kluczowe wydarzenia w 2024 roku
• w 2024 roku wynik odsetkowy netto (NII) skorygowany o wakacje kredytowe wzrósł o 7%
r/r, podczas gdy raportowany wzrósł o 5% r/r; wzrost ten był efektem wyższych aktywów
odsetkowych (IEAs), poprawy rentowności portfela obligacji oraz niższego kosztu depozytów;
czynniki te zrównoważyły wyższe koszty związane z emisją obligacji MREL (emisje EUR500
mln we wrześniu 2023 r. i wrześniu 2024 r.);
Wynik odsetkowy netto bez kosztu wakacji kredytowych (mln zł)
• marża odsetkowa netto (NIM) pozostała w dużej mierze stabilna w 2024 roku, z NIM za
4kw24 na poziomie 4,37% w porównaniu do 4,24% w 4kw23; roczny NIM zmniejszył się do 4,36%
z 4,60% w 2023 roku, co odzwierciedla obniżki stóp procentowych pod koniec 2023 roku; średni
3M WIBOR w 2024 roku wyniósł 5,86% w porównaniu do 6,53% w 2023 roku; wyższe aktywa
odsektowe i zmieniająca się struktura aktywów miały najbardziej wyraźny wpływ na NIM,
równoważąc stale obniżający się koszt depozytów;
20.4%
18.3%
12.4%
8.9%
4.1%
1.8%
19.1%
17.0%
11.4%
8.1%
3.6%
1.5%
Cały portfel
Bez d. EB
620
655
669
767
961
1179
1271
1250
1262
1336
1372
1293
1354
1383
1445
1460
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
19
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Marża odsetkowa netto (NIM)
• inflacja kosztowa była uporczywa przez większość 2024 roku, z raportowanymi kosztami
operacyjnymi wzrastającymi o 13% r/r; koszty prawne i wyższe wynagrodzenia były głównymi
czynnikami wzrostu r/r; liczba pracowników pozostała w dużej mierze stabilna (liczba
aktywnych pracowników wzrosła o 36 w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy), optymalizacja
fizycznej sieci dystrybucji była kontynuowana (liczba własnych oddziałów zmniejszyła się o
11 jednostek lub 3% w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy), uzupełniając rosnący udział usług
cyfrowych (klienci cyfrowi: 2,91 mln, wzrost o 8% r/r, liczba aktywnych klientów mobilnych:
2,65 mln, wzrost o 7% r/r)
Zatrudnienie i oddziały własne BM
• portfel kredytowy nieznacznie wzrósł (kredyty netto/brutto wzrosły o +1%/+2% na koniec
2024 roku); trend spadkowy w portfelu kredytów hipotecznych w walutach obcych pozostał
kluczowym czynnikiem, ponieważ portfel kredytów netto/brutto bez kredytów hipotecznych
w walutach obcych wzrósł o 4% r/r; kredyty hipoteczne w walutach obcych nadal szybko się
kurczyły (na bazie raportowanej spadek o 56% r/r) w wyniku kombinacji ruchów walutowych,
spłat, rezerw (zgodnie z MSSF9 część rezerw na ryzyko prawne jest księgowana jako
pomniejszenie wartości brutto kredytów będących przedmiotem postępowań sądowych),
odpisów i ugód;
• portfel kredytów z wyłączeniem kredytów mieszkaniowych w walutach obcych wzrósł o
4% r/r, a kredyty detaliczne z wyjątkiem kredytów mieszkaniowych wzrosły o 7% r/r;
największy wkład miała sprzedaż kredytów gotówkowych (7,0 mld zł w 2024 roku, wzrost o
4.85%
4.24%
4.37%
7.29%
5.77%
5.85%
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
7.0%
8.0%
Marża odsetkowa netto WIBOR3M
6450
6454
6366
6245
6211
6139
6219
6325
6306
6241
6306
6320
6330
6313
6338
6355
453
452
443
440
428
415
409
406
391
387
378
374
373
372
368
363
340
360
380
400
420
440
460
5000
5200
5400
5600
5800
6000
6200
6400
6600
Pracownicy aktywni (lewa oś) Oddziały BM (prawa oś)
20
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
11% r/r); udział BM w sprzedaży kredytów gotówkowych w 2024 roku wyniósł 10,8%, blisko
poziomu 10,5% w 2023 roku; sprzedaż (wypłaty) kredytów hipotecznych w zł wzrosła o 22% r/r
do 5,9 mld zł (udział w rynku 7,0% w porównaniu do 8,2% w 2023 roku);
Kredyty hipoteczne: uruchomienia i udział rynkowy w sprzedaży
Kredyty gotówkowe: nowe umowy i udział rynkowy
• jakość portfela kredytowego nieznacznie poprawiła się w 2024 roku, z całkowitym
wskaźnikiem NPL na koniec grudnia 2024 roku wynoszącym 4,5% w porównaniu do 4,6% na
koniec 2023 roku; trendy w segmentach detalicznym i korporacyjnym były rozbieżne, przy
czym segment detaliczny odnotował znaczną poprawę wskaźnika NPL (4,4% z 4,8%), głównie
dzięki znacznie niższemu wskaźnikowi NPL w części portfela niehipotecznego (m.in. wpływ
transakcji sprzedaży kredytów niepracujących), podczas gdy segment korporacyjny odnotował
wzrost do 4,7% z 3,8% w wyniku kilku odosobnionych przypadków przeklasyfikowanych do
Etapu 3 w 3kw24 oraz ogólnie niskiego wzrostu portfela; wskaźnik pokrycia NPL nieznacznie
wzrósł do 73% z 72% na koniec 2023 roku; roczny koszt ryzyka pozostał praktycznie
niezmieniony (40 punktów bazowych w 2024 roku w porównaniu do 39 punktów bazowych w
2023 roku), odzwierciedlając m.in. znaczący wkład ze sprzedaży NPL i aktualizacje
parametrów w modelu ryzyka detalicznego w 4kw24;
• depozyty klientów wzrosły o 9% r/r, przy czym depozyty detaliczne wzrosły o 1% kw/kw
(głównie dzięki wzrostowi rachunków bieżących, ponieważ depozyty terminowe ponownie
2 203
2 640
2 249
2 799
1 985
2 219
1 417
933
925
993
1 259
1 665
1 644
1 682
1 430
1 133
14.6%
12.0%
10.4%
13.30%
10.5%
17.0%
10.7%
11.7%
11.9%
8.9%
8.7%
6.7%
6.7%
9.3%
6.7%
5.4%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
14.0%
16.0%
18.0%
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
Uruchomienia (mln zł) Udziały rynkowe (% nowych wartości nowych umów)
1 274
1 439
1 579
1 301
1 120
1 413
1 522
1 382
1 516
1 644
1 659
1 510
1 489
1 977
1 954
1 592
10.5%
9.7%
10.7%
10.0%
9.4%
10.2%
11.3%
10.8%
11.1%
10.6%
10.40%
9.9%
9.0%
11.5%
10.8%
9.7%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
14.0%
0
500
1 000
1 500
2 000
2 500
Nowe umowy (mln zł) Udział w rynku (%)
21
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
spadły w wyniku bardziej rygorystycznego zarządzania cenami); udział całkowitych depozytów
terminowych pozostał na stabilnym poziomie 35%; płynność Banku pozostała bardzo
komfortowa, a wskaźnik L/D spadł do nowego rekordowo niskiego poziomu 64% na koniec 2024
roku;
• aktywa pod zarządzaniem (AuM) Millennium TFI i funduszy zewnętrznych rosły w wysokim
tempie 16% r/r, osiągając łącznie poziom prawie 11,1 miliarda zł.
Portfel walutowych kredytów hipotecznych i koszty z nim związane dalej istotnie obciążały
wyniki działalności podstawowej
Koszty związane z portfelem kredytów walutowych udzielonych przez Bank Millennium (rezerwy na
ryzyko prawne, koszty ugód oraz koszty prawne i sądowe) nadal stanowiły istotne obciążenie dla
podstawowej działalności Grupy. Łącznie, w 2024 roku, koszty związane z kredytami walutowymi
obciążające RZiS wyniosły 3 219 mln PLN przed opodatkowaniem (2 558 mln zł po opodatkowaniu) i
były o 9% niższe niż w roku poprzednim. Podczas gdy koszty nowych rezerw na ryzyko prawne spadły
o 30% r/r, pozostałe elementy – mianowicie ugody oraz koszty prawne i sądowe – znacząco wzrosły.
Koszty związane z walutowymi kredytami hipot. (mln przed podatkiem)*
(*) Koszty wpływające na RZiS dane okresu i bez kosztów związanych z portfelem walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez d. Euro
Bank
Całkowity koszt rezerw na ryzyko prawne związane z portfelem kredytów walutowych („rezerwy na
kredyty walutowe”) wyniósł 2 179 mln zł przed opodatkowaniem, z czego 1 979 mln zł (2023: 2 828
mln PLN) przypadało na kredyty walutowe udzielone przez Bank Millennium. Spadkowy trend w
kwartalnej opłacie za ryzyko prawne trwa prawie nieprzerwanie od 1kw23. Koszt rezerw związanych
z kredytami walutowymi po opodatkowaniu, przypisany do portfela udzielonego przez Bank
Millennium, wyniósł 1 554 mln zł w 2024 roku w porównaniu do 2 762 mln zł w 2023 roku.
W 2024 roku rezerwy na odsetki ustawowe stanowiły ponad 40% całkowitego kosztu rezerw na ryzyko
prawne, podczas gdy zaktualizowane szacunki dotyczące nowych spraw odpowiadały za około 25%.
223
677
2 086
1 844
2 828
1 979
47
357
484
326
540
25
74
131
269
545
116
155
223
750
2 517
2 459
3 540
3 219
0
500
1 000
1 500
2 000
2 500
3 000
3 500
4 000
2019 2020 2021 2022 2023 2024
Rezerwy na ryzyko prawne Ugody Koszty prawne Pozostałe
-9%
+70%
-30%
22
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Kwartalne rezerwy na ryzyko prawne walutowego portfela kredyt. hipotecznych (mln zł)
Na koniec grudnia 2024 roku rezerwy dla portfela udzielonego przez Bank Millennium wynosiły 7 724
mln zł (odpowiednik 122% brutto aktywnego portfela kredytów walutowych) i 740 mln zł dla portfela
udzielonego przez były Euro Bank. Roczny wzrost salda rezerw na kredyty udzielone przez Bank
Millennium, wynoszący 455 mln zł, był znacznie niższy niż roczny koszt tych rezerw w rachunku zysków
i strat wynoszący 1 979 mln zł. Było to głównie z powodu znacznie zwiększonego wykorzystania tych
rezerw (1 323 mln zł w całym 2024 roku) oraz w mniejszym stopniu wynikiem zmian kursu wymiany
PLN/CHF. Przypisane rezerwy, tj. zmniejszające brutto wartość bilansową odpowiednich portfeli
kredytowych, wynosiły 5 163 mln zł dla portfela udzielonego przez Bank Millennium i 502 mln zł dla
portfela udzielonego przez były Euro Bank.
Rezerwy na ryzyko prawne (portfel BM, mln zł)
(*) bilansowa wartość rezerw nie równa się sumie obciążeń w RZiS
21
54
74
70
48 48
51
26
43
42
71
82
41
57
62
39
512
460
452
662
451
467
447
478
821
715
673
620
507
518
470
483
533
514
526
732
499
515
498
505
864
757
743
702
549
575
533
523
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
d. EB BM
512
460
452
662
451
467
447
478
821
715
673
620
507
518
470
483
1432
1869
2375
3079
3572
4155
4881
4986
5630
6088
6980
7269
7226
7534
7702
7724
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
Kwartalne rezerwy w RZiS Rezerwa bilansowa*
23
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Bilansowa rezerwa na ryzyko prawne jako % aktywnych kredytów brutto
Uwaga: rezerwy na walutowe kredyty hipoteczne/walutowe kredyty hipoteczne brutto (po korekcie IFRS9 tam gdzie standard
stosowany); bez portfela d. Euro Banku;
Na dzień 31 grudnia 2024 roku Bank posiadał 21 854 umowy kredytowe oraz dodatkowo 2 223 umowy
kredytowe z byłego Euro Banku w ramach indywidualnych toczących się sporów sądowych (z
wyłączeniem roszczeń zgłoszonych przez Bank wobec klientów, tj. spraw windykacyjnych)
dotyczących klauzul indeksacyjnych kredytów walutowych zgłoszonych do sądu. Stosunkowo niewielka
część z tych spraw (~16,0%) została złożona przez kredytobiorców, którzy całkowicie spłacili swoje
kredyty walutowe lub przekształcili je na kredyty w PLN w momencie składania sprawy do sądu (~21%
na podstawie ich obecnego statusu), chociaż stanowią one większy odsetek ostatnio złożonych spraw.
4kw24 był pierwszym kwartałem, w którym liczba aktywnych roszczeń przeciwko Bankowi spadła
kw/kw, co odzwierciedla spowolnienie napływu nowych spraw, większą liczbę ostatecznych wyroków
oraz, co nie mniej ważne, wpływ ugód w sprawach już toczących się w sądzie. Warto również
zauważyć, że kwartalna liczba nowych roszczeń przeciwko Bankowi wyniosła średnio poniżej 1 500 w
2024 roku, w porównaniu do ponad 1 700 w 2023 roku. Ponadto, od 3kw23 (kwartalny szczyt z niemal
1 900 złożonymi roszczeniami) liczba nowo zgłoszonych roszczeń była w stałym spadku, podobnie jak
trendy obserwowane na rynku ogółem i wśród niektórych banków konkurencyjnych. Jednakże,
potrzeba więcej czasu, aby potwierdzić ten trend.
Nowe pozwy przeciwko Bankowi Millennium*
(*) bez pozwów związanych z portfelem walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez d. Euro Bank
122.0%
98.8%
123.8%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
BM Średnia dla gr. porówn. (cały portfel)
Średnia dla gr. porówn.(portfel CHF)
1 227
1 646
1 770
1 513
1 571
1 558
1 336
1 292
1 716
1 535
1 869
1 759
1 594
1 630
1 487
1 191
0
200
400
600
800
1 000
1 200
1 400
1 600
1 800
2 000
24
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Aktywne indywidualne sprawy sądowe przeciwko Grupie BM (walut. kredyty hipot.)
Bank jest mocno skoncentrowany na redukcji portfela kredytów walutowych i związanego z nim
ryzyka, dlatego nadal aktywnie oferuje swoim klientom polubowne rozwiązania (m.in. konwersje na
złote polskie, przedpłaty, wcześniejsze spłaty lub wspólnie „ugody”) w zakresie kredytów walutowych
na negocjowanych warunkach. Liczba ugód osiągnęła 4 458 w 2024 roku, co jest znacząco większą
liczbą niż w poprzednim roku. Od początku 2020 roku, kiedy zintensyfikowano te działania, zawarto
niemal 26 000 ugód. Stanowią one ponad 42% liczby aktywnych umów kredytów walutowych na
początku działań. W wyniku tych negocjacji, ostatecznych wyroków sądowych oraz innych naturalnych
czynników, w 2024 roku liczba aktywnych kredytów walutowych zmniejszyła się o 7 852, do 24 573,
w porównaniu do spadku o 5 586 w całym 2023 roku.
W 2024 koszty związane z ugodami zawartymi z kredytobiorcami nie będącymi w sporze z Bankiem
(„ugody poza sądem”) wyniosły 540 mln zł przed opodatkowaniem i zostały zaksięgowane w wyniku z
tytułu różnic kursowych oraz w wyniku na modyfikacjach. Koszt ugód był wyższy niż w 2023, zarówno
jako całościowa kwota, jak i koszt na ugodę, co odzwierciedla m.in. rosnącą liczbę ugód oraz zmiany
oferowanych warunków.
Dodatkowo, w 2024 roku zawarto 1 567 ugód z kredytobiorcami będącymi w sporze z Bankiem („ugody
sądowe”), które stanowiły 35% łącznej liczby zawartych w tym okresie ugód w porównaniu do 536
(15%) w 2023 roku. Koszty tych ugód pomniejszyły uprzednio utworzone rezerwy na ryzyko prawne.
Nowe ugody (przedsądowe i sądowe) (liczba)
6 258
7 902
9 664
11 070
12 528
13 904
15 044
16 008
17 353
18 441
19 849
20 914
21 725
22 141
22 260
21 854
558
672
786
913
1 010
1 103
1 178
1 272
1 404
1 482
1 635
1 780
1 917
2 070
2 172
2 223
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
BM d.EB
911
2 283
2 641
2 615
2 281
2 176
2 174
1 312
805
925
869
1 071
1 104
1 009
1 084
1 261
0
500
1 000
1 500
2 000
2 500
3 000
25
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Koszty ugód zawartych poza sądem (mln zł, przed podatkiem)
Uwaga: niektóre wartości mogły ulec zmianie w porównaniu z poprzednio podanymi
Koszty prawne i sądowe, zaksięgowane w kosztach administracyjnych oraz pozostałych kosztach
operacyjnych, były znacznie wyższe w 2024 roku, wynosząc 545 mln zł w porównaniu do 269 mln zł w
2023 roku.
Więcej informacji na temat ryzyka związanego z portfelem kredytów walutowych znajduje się dalszej
części niniejszego raportu oraz w Skonsolidowanym Finansowym Raporcie Rocznym Grupy Kapitałowej
Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
Istotne i niepowtarzalne pozycje w RZiS w 2024 r.
W 1kw24 Grupa BM rozpoznała roczny koszt składki na fundusz przymusowej restrukturyzacji BFG w
wysokości 61 mln zł.
W 2kw24 wyniki (linia przychodów odsetkowych) zostały obciążone kwotą 201 mln zł szacowanych
kosztów wakacji kredytowych dla kredytobiorców z kredytami hipotecznymi w zł. Kwota ta
odpowiadała niższej wartości ze wstępnie oszacowanego przedziału 201-247 mln zł (szczegóły w
raporcie bieżącym nr 17/2024 z dnia 5 maja 2024 r.), co wskazuje na stosunkowo niskie
zainteresowanie kredytobiorców tą formą wsparcia. Znalazło to odzwierciedlenie zarówno w 3kw24
jak i w 4kw24, kiedy odwrócono odpowiednio 44 mln zł oraz 45 mln zł szacowanego kosztu. Ostateczny
koszt w całym roku 2024 wyniósł 113 mln zł przed podatkiem.
Linia „podatek” za 1poł24 przyniosła wartość dodatnią dzięki kilku pozycjom, w tym rozpoznaniu
aktywa podatkowego w wysokości 223 mln zł (1kw24: 52 mln zł, 2kw24: 171 mln zł) oraz zwrotom i
pomniejszeniom bieżących zobowiązań podatkowych CIT za lata 2022-23. Aktywo podatkowe
dotyczyło, między innymi, przyszłych korekt przychodów odsetkowych uzyskiwanych z kredytów
hipotecznych indeksowanych do CHF oraz różnic kursowych z tych kredytów, które są przedmiotem
sporów sądowych o ich unieważnienie. W 3kw24 praktycznie nie zmieniła się kwota wcześniej
rozpoznanego aktywa podatkowego, podczas gdy 4kw24 przyniósł pomniejszenie tej pozycji o 35 mln
zł.
Wyniki Grupy BM są okazjonalnie pod wpływem sprzedaż kredytów niepracujących (NPL). Są one
częścią zwykłej działalności biznesowej i zarządzania portfelem NPL i w ostatnich latach zazwyczaj
miały miejsce w 2-gim oraz 4-tym kwartale roku. Podczas gdy 2kw24 przyniósł 45 mln zł zysku przed
opodatkowaniem z takich transakcji (prezentowanej w linii ryzyka kredytowego), 4kw24 przyniósł
relatywnie wysoki wynik 74 mln zł ze sprzedaży NPL.
Koszty prawne i sądowe związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych nadal
obciążały Grupę BM przez cały rok 2024, ale 4kw24 przyniósł kumulację tych kosztów (166 mln zł lub
30% całorocznej kwoty), jak opisano bardziej szczegółowo powyżej w niniejszym raporcie.
17
55
146
140
124
110
143
108
72
78
87
89
118
124
122
176
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
26
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Dodatkowo, w 2kw24 Bank powrócił do płacenia podatku bankowego (obciążenie w wysokości 35 mln
zł w czerwcu), a 3kw24 oraz 4kw24 przyniosły pełne kwartalne obciążenia w wysokości 99 mln zł w
każdym z tych okresów w odróżnieniu do braku tego podatku w porównywalnych kwartałach roku
poprzedniego.
27
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3. INFORMACJE DLA INWESTORÓW
3.1. ZMIANY KURSU AKCJI
2024 okazał się zmiennym rokiem dla rynków akcji. Rok rozpoczął się negatywnie, a nastroje rynkowe
były pod wpływem realizacji zysków po silnym wzroście pod koniec 2023 roku. Jednak rynek znalazł
swoje miejsce i zauważalnie wzrósł, napędzany optymistycznymi prognozami obniżek stóp
procentowych przez główne banki centralne oraz mocnymi wzrostami akcji sektora bankowego. W
połowie roku globalny krajobraz finansowy doświadczył turbulencji z powodu niespodziewanego
podwyższenia stóp procentowych przez Japonię. W efekcie doszło do gwałtownego wzmocnienia jena
i późniejszego zamykania odwołania transakcji carry trade w jenach, co miało również wpływ na
globalne akcje, w tym polskie indeksy. W drugiej części roku napięcia geopolityczne, szczególnie
trwający konflikt na Ukrainie, wyniki wyborów i inne wydarzenia nadal wpływały na dynamikę rynku.
W okresie 12 miesięcy kończącym się 31 grudnia 2024 roku, indeks szerokiego rynku WIG wzrósł
nieznacznie o 1%, indeks największych spółek WIG20 spadł o 6% podczas gdy indeks WIG-Banki
zachowywał się lepiej niż rynek, zyskując 12%. W tym samym czasie akcje Banku Millennium wzrosły
o 7%.
Roczna zmiana kursu akcji Banku Millennium w stosunku do indeksu WIG Banki
W 2024 r. dzienne obroty akcjami Banku Millennium wyniosły średnio 7,7 mln zł i były wyższe o 6% w
stosunku do roku poprzedniego.
Wskaźniki rynkowe
30.12.2024*
29.12.2023*
Zmiana r/r
Liczba akcji Banku (w tys.)
1 213 117
1 213 117
0.00%
Średnie dzienne obroty w skali roku
(w tys. zł)
7 725
7 273
6,2%
Kurs akcji Banku (zł)*
8,90
8,35
6,5%
Wartość rynkowa Banku (mln zł)
10 797
10 136
6,5%
WIG Banki
12 346
11 062
11,6%
WIG20
2 192
2 343
-6,4%
WIG - indeks główny
79 577
78 460
1,4%
(*) ostatni dzień notowań w 2024r. i 2024r.
Akcje Banku Millennium są uczestnikiem miedzy innymi następujących indeksów Giełdy Papierów
Wartościowych w Warszawie: WIG, WIG Banki, mWIG 40 oraz WIG Poland.
28
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3.2. RATINGI BANKU MILLENNIUM
W dniu 26 kwietnia 2024 roku agencja ratingowa Moody’s Investors Service („Moody’s”), potwierdziła
długo- oraz krótko-terminowe ratingi depozytowe Banku na poziomie Baa3/P-3 oraz zmieniła
perspektywę długoterminowego ratingu depozytowego Banku na pozytywną z negatywnej.
Dodatkowo Moody’s podtrzymał ocenę indywidualną BCA Banku na poziomie ba3, skorygowaną ocenę
Adjusted BCA na poziomie ba2, rating (P)Ba2 programu niezabezpieczonych i niepodporządkowanych
obligacji w programie EMTN oraz rating Ba2 dla niezabezpieczonych i niepodporządkowanych obligacji
Banku.
W dniu 28 czerwca 2024 roku agencja ratingowa Fitch Ratings („Fitch”), podwyższyła Long-Term
Foreign Currency Issuer Default Rating (LT IDR) oraz Long-Term Local Currency IDR (LC LT IDR) dla
Banku do poziomu 'BB+', a także utrzymała perspektywy dla tych ratingów na poziomie ‘Pozytywnym’.
Dodatkowo, Fitch podwyższył Viability Rating (VR) dla Banku do poziomu 'bb+' oraz rating dla
wyemitowanych przez Bank obligacji nieuprzywilejowanych senioralnych do ‘BB+’.
Zdaniem Fitch „Podwyższenie (ratingów) odzwierciedla znaczącą poprawę pozycji kapitałowej banku
która skutkowała zakończeniem planu naprawy oraz nasze oczekiwania, iż ryzyka związane z
historycznym portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych będą stopniowo się zmniejszać.
Dodatkowo, podwyższenie ratingów odzwierciedla nasze oczekiwania, iż istotna poprawa rentowności
działalności podstawowej będzie neutralizować dalszy wpływ kosztów prawnych oraz wakacji
kredytowych, skutkując dalszą poprawą kapitałów banku. Pozytywna perspektywa odzwierciedla
opinię Fitch, iż ratingi mogą zostać podniesione jeśli kontynuacja zmniejszania się ryzyk związanych
z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych przełoży się na wzmocnienie się biznesowego
profilu banku czego podkreśleniem będzie stała poprawa rentowności operacyjnej oraz osiągnięcie
adekwatnych buforów kapitałowych”.
Na dzień publikacji niniejszego raportu, ratingu Banku kształtowały się następująco:
Rating
MOODY’S
Długoterminowy rating depozytowy
Baa3
Krótkoterminowy rating depozytowy
Prime-3
Podstawowa Ocena Kredytowa (BCA)/skorygowana BCA
ba3/ba2
Długoterminowy Counterparty Risk Assessment
(CRA)/Krótkoterminowy CRA
Baa2(cr)/Prime-2(cr)
Perspektywa ratingu
Pozytywna
Rating obligacji SNP MREL
Ba2
Rating
FITCH
Długoterminowy rating emitenta (IDR)
BB+
Narodowy rating długoterminowy
A- (pol)
Krótkoterminowy rating emitenta (IDR)
B
Viability (VR)
bb+
Shareholder Support Rating (SSR)
b+
Perspektywa ratingu
Pozytywna
Rating obligacji SNP MREL
BB+
29
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3.3. RELACJE INWESTORSKIE
Bank w komunikacji ze środowiskiem inwestorskim dba o wysoki poziom przejrzystości oraz o
odpowiedni dostęp do informacji dla wszystkich jej odbiorców. Rzetelne i aktualne informacje
przekazywane są w trybie i z uwzględnieniem obowiązujących przepisów prawa. Lista publikowanych
przez Bank informacji z określeniem częstotliwości i miejsca publikacji znajduje się na stronie Banku
w dedykowanej sekcji Relacji z Inwestorami – część pt. Polityka Informacyjna Polityka informacyjna
Banku Millennium - Bank Millennium.
Na stronie internetowej relacji z inwestorami Relacje inwestorskie - O Banku - Bank Millennium
znajdują się zawsze aktualne informacje, dotyczące m.in. notowań akcji Banku Millennium na GPW,
akcjonariatu spółki, Walnych Zgromadzeń, historii wypłaty dywidendy czy ratingów kredytowych.
Znajdują się tam również raporty bieżące i okresowe, prezentacje wynikowe, arkusze Excel z
kluczowymi informacjami finansowymi oraz inne istotne informacje o Banku. Warto zwrócić uwagę,
że strona internetowa jest responsywna, co oznacza, że jest dostosowana do urządzeń mobilnych –
tabletów i smartfonów.
Bank wykorzystuje różne kanały komunikacji w celu dotarcia do obecnych i potencjalnych
Akcjonariuszy, w tym głównie takie jak:
• okresowe konferencje z udziałem Zarządu na temat kwartalnych wyników Grupy Kapitałowej
Banku (cztery w ciągu 2024 r.),
• udział w konferencjach organizowanych dla inwestorów w kraju i za granicą (8)
• indywidualne i grupowe spotkania z uczestnikami rynku kapitałowego (407 uczestników),
• bieżące komunikaty giełdowe (33) i prasowe,
• dedykowana strona internetowa w portalu Banku poświęcona relacjom inwestorskim,
• zachęcanie do udziału w dorocznym Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy,
• kontakty bieżące z uczestnikami rynku (przez e-mail, telefon lub komunikatory internetowe).
W ramach realizacji najlepszej praktyki dotyczącej równego dostępu do informacji, od 2006 roku Bank
zapewnia nieograniczony dostęp do konferencji przez internet (transmisja wideo w języku polskim i
angielskim) i przez telefon. Zapis z każdej konferencji dostępny jest na stronie Banku. Bank zapewnia
również transmisję internetową video z obrad Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy. Zapis z obrad
wraz z podjętymi uchwałami jest także dostępny na stronie Banku.
Bank Millennium jest analizowany przez 11 analityków reprezentujących lokalne i międzynarodowe
biura maklerskie, którzy publikują swoje raporty i rekomendacje dla akcji Banku Millennium. Pełna
lista analityków znajduje się na stronie Banku https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-
inwestorskie/analitycy.
Na dzień 31 grudnia 2024 r. struktura rekomendacji (nie starszych niż 6 miesięcy) przedstawiała się
następująco:
Kupuj
Trzymaj
Sprzedaj
4
1
0
3.4. POLITYKA DYWIDENDOWA
Polityka dywidendowa Banku Millennium zakłada wypłatę 35% do 50% zysku netto Banku, przy
założeniu, że zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), dotyczące wypłaty dywidendy, zostaną
spełniane.
Bank Millennium odnotował zysk netto w 2024 roku. Zarząd zamierza, po otrzymaniu wymaganych
zgód korporacyjnych, rekomendować akcjonariuszom na WZA w roku 2025 zatrzymanie w kapitałach
własnych Banku całości zysku osiągniętego w roku 2024.
30
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
4. WARUNKI RYNKOWE ORAZ PERSPEKTYWY DZIAŁALNOŚCI
4.1. SYTUACJA MAKROEKONOMICZNA
Rok 2024 był czasem stabilnego, aczkolwiek wolniejszego niż przed pandemią wzrostu PKB na świecie,
słabszej presji inflacyjnej i rozpoczęcia łagodzenia polityki pieniężnej. Koniunktura była przy tym
zróżnicowana. PKB strefy euro urósł tylko o ok. 0,7% po wzroście o 0,4% rok wcześniej. Do tej słabości
przyczyniły się Niemcy, które drugi rok z rzędu były w recesji. Pozytywną niespodzianką okazały się
natomiast Stany Zjednoczone, gdzie PKB wzrósł o 2,8% wobec 2,9% w 2023 r., a więc szybciej niż
średnia wieloletnia. Inflacja na świecie kontynuowała w 2024 r. trend spadkowy, co, wraz z
mniejszymi napięciami na rynku pracy w wielu gospodarkach, otworzyło drzwi do obniżek stóp
procentowych. Otoczenie zewnętrzne, zwłaszcza niski popyt w strefie euro, najważniejszego partnera
handlowego Polski, nie pomagało w 2024 r. wzrostowi polskiej gospodarki.
Polska: PKB i jego prognozy (% r/r)
Źródło: Macrobond, Bank Millennium, Sz - szacunek, P - prognoza
Według prognoz Międzynarodowego Funduszu Walutowego wzrost globalnej gospodarki w 2025 r. ma
być stabilny, choć trendy, podobnie jak w 2024 r., zapewne pozostaną zróżnicowane. MFW spodziewa
się przyspieszenia wzrostu w strefie euro do 1,3%, a w Niemczech do 0,8%. Odbiciu aktywności w
strefie euro ma towarzyszyć wzrost w USA wynoszący 2,2%, a więc tylko nieznacznie wolniejszy niż
średnia wieloletnia. Również nieco słabszy wzrost spodziewany jest dla Chin: 4,5% wobec 5,0% w 2024
r., aczkolwiek plany tamtejszych władz dotyczące poluzowania polityki fiskalnej i monetarnej mogą
pozwolić na utrzymanie dynamiki z 2024 r. Rok 2025 powinien być okresem dalszych spadków stóp
procentowych w wielu gospodarkach, aczkolwiek w różnej skali i tempie. Wprowadzane w życie przez
amerykańską administrację podwyżki ceł na importowane do USA towary znacząco zwiększają
niepewność co do koniunktury w globalnej gospodarce w 2025 r.
Wstępne dane wskazują, że PKB w Polsce wzrósł w 2024 r. o 2,9% po wzroście o 0,1% w 2023 r., co
okazało się zgodne z oczekiwaniami Banku sprzed roku. Głównym motorem wzrostu była konsumpcja
gospodarstw domowych, która wzrosła o 3,1% po spadku o 0,3% rok wcześniej. Była ona wspierana
bardzo dobrą sytuacją na rynku pracy. Stopa bezrobocia rejestrowanego wyniosła na koniec roku 5,1%,
a więc tyle samo, ile na koniec 2023 r., a wzrost płac przyspieszył do ok. 13,5% r/r z 13,1% r/r, czemu
pomogła silna podwyżka płacy minimalnej. Rosnące wynagrodzenia oraz zwiększenie transferów
społecznych (m.in. program 800 plus) znacząco poprawiały sytuację dochodową gospodarstw
domowych, choć wzrost konsumpcji okazał się w 2024 r. słabszy od oczekiwań. Dodatnie realne stopy
procentowe oraz niepewność związana z inflacją i otoczeniem gospodarczym zwiększyły stopę
oszczędności. Inwestycje w środki trwałe tylko nieznacznie wsparły gospodarkę, rosnąc o 1,3% r/r po
wzroście o 12,6% r/r rok wcześniej. Silne ich spowolnienie wynika z początkowej fazy absorbcji
1.0
2.1
3.2
2.7
3.2
0.1
2.9
3.7
4 kw.
2023
2 kw.
2024
4 kw.
2024Sz
2023 2024 2025P
31
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
środków europejskich w ramach polityki spójności i Krajowego Planu Odbudowy, a także wysokich
stóp procentowych. Saldo obrotów handlowych z zagranicą miało natomiast ujemny wpływ na roczną
dynamikę PKB, co wynikało ze słabego popytu zagranicznego.
Globalny trend dezinflacji w 2024 r. nie ominął Polski. Średnioroczna inflacja CPI obniżyła się do 3,6%
r/r z 11,4% r/r rok wcześniej, a w trakcie roku przejściowo znalazła się nawet w przedziale
dopuszczalnych odchyleń od celu inflacyjnego. Pomogło temu wygaśnięcie szoków w cenach żywności
i energii. Obniżyła się również inflacja bazowa do 4,3% r/r (średnio w roku) z 10,1% r/r rok wcześniej.
Inflacja cen usług okazała się natomiast bardziej uporczywa, gdyż wyhamowała tylko do 6,6% r/r z
11,4% r/r przed rokiem. Wysoka inflacja cen usług powiązana jest przede wszystkim z mocnym
popytem pozwalającym przerzucać rosnące koszty pracy na konsumentów. W takich warunkach Rada
Polityki Pieniężnej utrzymywała stabilne stopy procentowe. Podstawowa stopa procentowa
kształtowała się przez cały rok 2024 na poziomie 5,75%.
Inflacja CPI i jej prognozy (% r/r, średnio w okresie)
Źródło: Macrobond, Bank Millennium, P - prognoza
Wysokie stopy procentowe sprzyjały w warunkach ożywienia gospodarczego odbudowie oszczędności
po okresie najwyższej od lat inflacji. Łączna wartość depozytów w sektorze bankowym wzrosła w
2024 r. o 170 mld PLN, z czego 121 mld PLN to przyrost depozytów gospodarstw domowych. Depozyty
przedsiębiorstw niefinansowych wzrosły o 20 mld PLN, a więc słabiej niż przed rokiem, co przypisać
można trudniejszym warunkom ochrony marż przez firmy w niektórych sektorach. Depozyty
samorządów lokalnych wzrosły natomiast o 33 mld PLN. W 2024 r. zwiększyła się kreacja kredytu w
sektorze bankowym. Łączna wartość nowo udzielonych kredytów w 2024 r. była o 15,5% wyższa niż
rok wcześniej. Wynikało to przede wszystkim z wyższej wartości nowych kredytów dla gospodarstw
domowych – na cele konsumpcyjne oraz na nieruchomości mieszkaniowe. W szczególności, najwyższa
wartość nowych kredytów była odnotowana w 4 kw. 2024 r.
W ocenie Banku, wzrost gospodarczy w 2025 r. będzie szybszy niż w 2024 r., choć perspektywy te
obarczone są wyższą niż zwykle niepewnością. Według Banku, PKB przyrośnie o 3,7%, a głównym
czynnikiem napędzającym gospodarkę nadal będą wydatki konsumpcyjne gospodarstw domowych
wspierane szybkim wzrostem płac. Zapewne nie będzie on jednak tak wysoki jak w 2024 r., m.in. ze
względu mniejszą skalę podwyżki płacy minimalnej (o 8,5% po wzroście o 20% rok wcześniej). Ponadto,
spodziewane przez nas cięcia stóp procentowych NBP, w warunkach nadal niskiego bezrobocia,
sprzyjałyby zmniejszeniu skłonności do oszczędzania konsumentów. W 2025 r. do motorów wzrostu
powinien dołączyć popyt inwestycyjny, wraz z realizacją projektów współfinansowanych ze środków
unijnych. Natomiast słabe ożywienie w strefie euro, podobnie jak w 2024 r., najpewniej będzie
ograniczało potencjał wzrostu krajowego PKB.
6.4
2.8
2.5
4.5
4.8
11.4
3.6
4.7
4 kw.
2023
2 kw.
2024
4 kw.
2024
2023 2024 2025P
32
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Według podstawowego scenariusza makroekonomicznego Banku średnioroczna inflacja CPI wzrośnie
w 2025 r. do 4,7% r/r z 3,6% r/r w 2024 r., m.in. ze względu na stopniowe wygaszanie działań
osłonowych w zakresie cen energii elektrycznej dla gospodarstw domowych. Od lipca 2025 r.
przywrócona zostanie opłata mocowa, która przełoży się na wzrost rachunku za energię elektryczną.
Natomiast od października 2025 r. zapewne odmrożone zostaną ceny energii elektrycznej. W
przypadku inflacji bazowej Bank zakłada niewielki spadek do 4,0% r/r z 4,3% r/r rok wcześniej,
głównie z powodu prognoz nieco niższej presji kosztowej wynikającej z rynku pracy. Według Banku,
nadal wysoka inflacja, poprawa popytu krajowego, niepewność co do cen energii, a także nadal
ekspansywna polityka fiskalna przemawiają za oczekiwaniami stabilnych stóp procentowych w
pierwszych miesiącach 2025 r. Niemniej, wejście inflacji w trend spadkowy wraz z wolniejszym
wzrostem płac oraz dalszymi obniżkami stóp procentowych Europejskiego Banku Centralnego i
mocnym złotym, powinny otworzyć w II poł. roku przestrzeń do cięć stóp procentowych. Według
Banku, nie będzie ona duża i wyniesie 100 pkt baz., co jest zbieżne z wyceną rynków finansowych.
Rok 2025 będzie kolejnym z wysoką niepewnością, związaną z czynnikami ekonomicznymi (inflacja,
kursy walutowe, ceny surowców, stopy procentowe), ale i geopolitycznymi, takimi jak polityka celna,
fiskalna i migracyjna na świecie, konflikty zbrojne czy stabilność i praworządność w niektórych
gospodarkach.
4.2. CZYNNIKI NIEPEWNOŚCI DLA GOSPODARKI I GRUPY BANKU
MILLENNIUM
Poniższe zestawienie prezentuje najważniejsze w ocenie Banku Millennium negatywne czynniki ryzyka
dla Grupy Banku Millennium dotyczące sytuacji makroekonomicznej i międzynarodowej w 2025 r.
• Sytuacja polityczna na świecie. Obejmuje ona możliwość zaostrzenia działań wojennych pomiędzy
Rosją a Ukrainą, eskalację napięć na Bliskim Wschodzie i w Azji, ale także skutki wyborów w
niektórych gospodarkach. Zaostrzenie sytuacji geopolitycznej potencjalnie skutkowałoby
wzrostem niepewności i awersji do ryzyka, a także możliwym wzrostem zadłużenia publicznego i
prywatnego. Jednym z kluczowych czynników ryzyka jest ponadto polityka handlowa
największych gospodarek na świecie. Znacząco silniejszy protekcjonizm prowadziłby do zaburzeń
w produkcji i łańcuchach dostaw, a w konsekwencji do wzrostu cen towarów i usług na świecie,
w tym surowców rolnych i energetycznych. Przekładałoby się to na wzrost niepewności, wyższe
od prognoz stopy procentowe oraz potencjalne przeceny aktywów na rynkach finansowych. W
wyniku zwiększonej awersji do ryzyka i szoków podażowych złoty mógłby się osłabić, wzrosłaby
inflacja w Polsce oraz koszty obsługi długu. Ograniczałoby to aktywność gospodarczą i popyt na
pracę, zwiększając ryzyko kredytowe i spadek popytu na ofertę Banku.
• Gorsza od założeń sytuacja gospodarcza u partnerów handlowych Polski, w szczególności w strefie
euro. Miałoby to negatywny wpływ na wyniki finansowe polskich przedsiębiorstw, co potencjalnie
mogłoby skutkować spadkiem popytu na pracę i wzrostem bezrobocia. Możliwość osłabienia
kondycji eksporterów wiąże się także z ryzykiem szybszego od oczekiwań łagodzenia polityki
pieniężnej na świecie zwiększającego dysparytet stóp procentowych między zagranicą a Polską.
Mogłoby to wywierać silną presję na aprecjację złotego i tym samym pogarszało rentowność firm.
• Wzrost ryzyka politycznego i instytucjonalnego w Polsce, czego efektem mogłyby być zakłócenia
w realizacji polityki gospodarczej rządu, w tym wolniejsze wdrażanie programów
współfinansowanych przez środki z Unii Europejskiej. Mogłoby to skutkować pogorszeniem sytuacji
fiskalnej i ratingów, wzrostem premii za ryzyko, osłabieniem złotego, przeceną obligacji
skarbowych i wzrostem zmienności na rynkach finansowych.
Istnieje również możliwość lepszych niż w scenariuszu bazowym Banku wyników gospodarczych w
Polsce, które mogłyby wynikać m.in. z wygaśnięcia działań militarnych na Ukrainie, zmniejszenia
ryzyka związanego z protekcjonizmem w światowym handlu, poprawy nastrojów gospodarczych i
zmniejszenia skłonności do oszczędzania oraz szybszej absorpcji środków z Unii Europejskiej.
Poprawie koniunktury pomagałoby także stabilność polityczna najważniejszych partnerów
handlowych oraz silniejsze od założeń ożywienie gospodarcze za granicą.
33
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
5. INNE ISTOTNE KWESTIE
5.1. PLAN NAPRAWY I PLAN OCHRONY KAPITAŁU
W lipcu 2022 r. na skutek poniesienia kosztów wynikających z programu wakacji kredytowych 2022-
23 dla posiadaczy kredytów hipotecznych w PLN i ich negatywnego wpływu na wskaźniki kapitałowe,
Bank uruchomił Plan Naprawy oraz Plan Ochrony Kapitału (szczegóły w raporcie bieżącym z dnia 15
lipca 2022 r. Informacja o spodziewanym negatywnym wpływie wakacji kredytowych na wyniki Grupy
Kapitałowej Banku Millennium S.A. w 3 kw. 2022 r. oraz o uruchomieniu Planu Naprawy oraz
opublikowanych po tej dacie raportach okresowych).
Po zakończeniu realizacji Planu Ochrony Kapitału w maju br., 19 lipca br. Zarząd Banku podjął decyzję
o zakończeniu realizacji Planu Naprawy, zawiadamiając o tym Komisję Nadzoru Finansowego oraz
Bankowy Fundusz Gwarancyjny (szczegóły w Informacja o zakończeniu realizacji Planu Naprawy)
W ocenie Zarządu Banku, osiągnięte zostały wszystkie kluczowe założenia Planu Naprawy („Plan”). W
szczególności, wszystkie wskaźniki zdefiniowane w Planie osiągnęły bezpieczne poziomy, rentowność
oraz wyniki finansowe Grupy Banku Millennium („Grupa”) uległy trwałej poprawie, współczynniki
kapitałowe zostały przywrócone do poziomów znacznie przekraczających minimalne wymogi
regulacyjne a Bank oraz Grupa spełniają wymogi MREL, w tym wymogi dotyczące połączonego bufora.
Zarząd Banku nie identyfikuje także przyszłych okoliczności, które przemawiałyby za dalszą realizacją
Planu Naprawy.
5.2. WAKACJE KREDYTOWE
Ustawa z dnia 12 kwietnia 2024 r. zmieniająca ustawę o wsparciu dla kredytobiorców, którzy
zaciągnęli kredyt hipoteczny i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawę o finansowaniu
społecznościowym przedsięwzięć biznesowych i pomocy dla kredytobiorców („Ustawa”) przedłużyła
wakacje kredytowe dla kredytobiorców hipotecznych w PLN wprowadzone pierwotnie w 2022 r.
Warunki zostały zmienione w porównaniu do pierwotnego programu i na mocy zmienionych warunków
kredytobiorca mógł odroczyć cztery miesięczne płatności do końca 2024 r. dla jednej pożyczki
nieprzekraczającej 1,2 mln zł, pod warunkiem, że wskaźnik Raty do Dochodu (IIR) za okres ostatnich
trzech miesięcy poprzedzających datę złożenia wniosku przekraczał 30% lub w dniu złożenia wniosku
kredytobiorca miał co najmniej 3 dzieci na utrzymaniu. Dwie raty można było odroczyć w okresie od
1 czerwca 2024 r. do 31 sierpnia 2024 r. oraz dwie w okresie od 1 września 2024 r. do 31 grudnia 2024
r.
Kredytobiorca mógł określić wszystkie okresy odroczenia w jednym wniosku lub złożyć oddzielne
wnioski dla każdego okresu odroczenia.
Bank założył wstępnie około 26% udziału całkowitej bazy klientów kredytów hipotecznych w zł (tj.
kredyty udzielone przed 1 lipca 2022 r. i kredyty poniżej 1,2 mln zł), co przełożyło się na rezerwę
kosztów w wysokości 201 mln zł zaksięgowaną w 2kw24, niższą wartość z wstępnie szacowanej kwoty
przekazanej na rynek 7 maja 2024 r. W wyniku niższego niż założonego udziału uprawnionych
kredytobiorców w programie, po pozytywnych korektach wspomnianego powyżej kosztu w 3kw24 i
4kw24, ostateczny koszt programu wakacji kredytowych w 2024 roku wyniósł 113 mln zł przed
opodatkowaniem (91 mln zł po opodatkowaniu).
34
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
5.3. RYZYKO ZWIĄZANE Z PORTFELEM KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W
WALUTACH OBCYCH
Na dzień 31 grudnia 2024 r. Bank miał 21 854 umowy kredytowe i dodatkowo 2 223 umowy kredytowe
z byłego Euro Banku będące przedmiotem prowadzonych obecnie indywidualnych sporów sądowych (z
wyłączeniem roszczeń wniesionych przez Bank przeciw klientom, tzw. spraw windykacyjnych),
dotyczących klauzul indeksacyjnych w walutowych kredytach hipotecznych (52% umów kredytowych
przed sądem pierwszej instancji oraz 48% umów kredytowych przed sądem drugiej instancji) z
całkowitą wartością roszczeń wniesionych przez powodów wynoszącą 4 576,0 mln PLN oraz 331,1 mln
CHF (portfel Banku Millennium: 4 111,2 mln PLN i 320,1 mln CHF oraz portfel byłego Euro Banku:
464,7 mln PLN i 11,0 mln CHF). Pierwotna wartość portfela udzielonych umów CHF (suma wypłaconych
klientom transz) z uwzględnieniem kursu z dnia wypłaty poszczególnych transz kredytów, wyniosła
19,4 mld PLN dla 109,0 tys. umów kredytowych (portfel Banku Millennium: 18,3 mld PLN dla 103,8
tys. umów oraz portfel byłego Euro Banku: 1,1 mld PLN dla 5,2 tys. umów). Spośród 21 854 umów
kredytowych w indywidualnych trwających obecnie sprawach 431 jest również przedmiotem sporu
zbiorowego. Z ogólnej liczby indywidualnych postępowań przeciwko Bankowi około 3 600, czyli 16%,
zostało wniesionych przez kredytobiorców, którzy już w sposób naturalny lub przedterminowy
całkowicie spłacili kredyt lub posiadali kredyt przeliczony na złote w momencie wniesienia pozwu i
nie posiadali ugody. Kolejne około 880 spraw dotyczy kredytów, które zostały w pełni spłacone w
trakcie trwania postępowania (postępowania sądowe są długotrwałe).
Roszczenia zgłaszane przez klientów w postępowaniach indywidualnych dotyczą przede wszystkim
stwierdzenia nieważności umowy i zwrotu zapłaconych rat kapitałowo-odsetkowych jako nienależnego
świadczenia z uwagi na abuzywny charakter klauzul indeksacyjnych, lub też utrzymania umowy w PLN
z oprocentowaniem indeksowanym do CHF Libor.
Bank jest poza tym stroną pozwu zbiorowego, którego przedmiotem jest ustalenie odpowiedzialności
Banku z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia w związku z zawartymi walutowymi kredytami
hipotecznymi. Nie jest to spór o zapłatę. Orzeczenie w tym postępowaniu nie przyzna bezpośrednio
członkom grupy żadnych kwot. Liczba umów kredytowych objęta tym postępowaniem wynosi 3 273.
Spośród 3 273 umów kredytowych objętych postępowaniem zbiorowym 431 jest również przedmiotem
indywidualnych trwających obecnie spraw sądowych, zawarto 1 563 ugody oraz zapadło 29 wyroków
prawomocnych (unieważnienie umowy kredytowej). W dniu 24 maja 2022 r. sąd wydał wyrok co do
istoty sprawy oddalający powództwo w całości. W dniu 13 grudnia 2022 r. powód złożył apelację od
wyroku z dnia 24 maja 2022 r. Dnia 25 czerwca 2024 r. odbyła się rozprawa apelacyjna, na której
Bank wniósł wniosek o zmianę składu grupy i wyłączenie tych członków grupy, którzy zawarli z
Bankiem porozumienie. Sąd zobowiązał pełnomocników powoda, do zajęcia na piśmie stanowiska w
przedmiocie aktualnego składu grupy. Termin rozprawy sąd wyznaczy z urzędu.
Intensywna kampania reklamowa obserwowana w domenie publicznej wpływa na liczbę sporów
sądowych. Do końca 2019 r. przeciwko Bankowi złożono 1 984 indywidualne roszczenia (dodatkowo
236 przeciwko dawnemu Euro Bankowi), w 2020 r. liczba ta wzrosła o 3 005 (265), w 2021 r. wzrosła
o 6 157 (423), w 2022 r. wzrosła o 5 758 (408), w 2023 r. wzrosła o 6 879 (646), natomiast w 2024 r.
wzrosła o 5 902 (672).
Z danych ZBP (Związek Banków Polskich) zebranych od wszystkich banków posiadających walutowe
kredyty hipoteczne wynika, że znaczna większość sporów została prawomocnie rozstrzygnięta
niekorzystnie dla banków. Jeśli chodzi o Bank Millennium (włącznie z portfelem byłego Euro Banku),
w okresie od roku 2015 do końca 2024 r. ostatecznie rozstrzygnięto 8 557 spraw (8 450 w roszczeniach
klientów wobec Banku i 107 w roszczeniach wniesionych przez Bank wobec klientów tj. sprawy
windykacyjne) spośród których zawarto 2 561 ugód, 88 spraw umorzono, 75 zostało rozstrzygniętych
korzystnie dla Banku, a 5 833 zakończyły się wyrokiem niekorzystnym dotyczącym zarówno
unieważnienia umów kredytowych, jak i konwersji na PLN+LIBOR. Bank podejmuje odpowiednie
działania prawne celem zabezpieczenia zwrotu kwot udostępnionych na podstawie umów kredytu.
Wartość brutto umów i pożyczek w ramach indywidualnych spraw sądowych i pozwów grupowych
wniesionych przeciwko Bankowi (włącznie z portfelem byłego Euro Banku) na dzień 31.12.2024 r.
35
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
wynosiła 1 189 mln CHF (w tym pozostająca do spłaty kwota kapitału umów kredytowych w ramach
pozwu zbiorowego wyniosła 86 mln CHF).
Gdyby wszystkie umowy kredytowe zawarte przez Bank Millennium, będące obecnie w
postępowaniach sądowych indywidualnych i grupowych zostały uznane za nieważne bez żadnego
wynagrodzenia za wykorzystanie kapitału, koszt przed opodatkowaniem mógłby wynieść 7 087 mln zł.
Końcowe straty mogą być niższe lub wyższe w zależności od ostatecznej linii orzecznictwa sądowego
w tym zakresie oraz uwzględnienia dodatkowych kosztów w orzeczeniach sądowych.
W okresie 12 miesięcy 2024 r. Bank utworzył 1 979,2 mln zł rezerw na portfel Banku Millennium oraz
199,9 mln zł na portfel byłego Euro Banku. Wartość bilansowa rezerw dla portfela Banku Millennium
na koniec grudnia 2024 r. ukształtowała się na poziomie 7 724,1 mln zł, a dla portfela byłego Euro
Banku 739,6 mln zł.
Opracowana przez Bank metodyka liczenia rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami
indeksowanymi opiera się na następujących głównych parametrach wynikających z obserwacji
historycznych lub założeń eksperckich:
(i) liczbie bieżących spraw (w tym umów w ramach pozwu zbiorowego) i potencjalnych przyszłych
sprawach sądowych;
(ii) jeśli chodzi o liczbę przyszłych spraw sądowych, Bank monitoruje zachowania klientów analizuje
ich skłonność pozwania Banku, w tym z uwagi na czynniki ekonomiczne
i przyjmuje następujące założenia:
a. w zakresie kredytów aktywnych (tj. kredytów z niespłaconym saldem) Bank (uwzględniając
oczekiwaną liczbę ugód) szacuje odsetek klientów objętych metodologią w tej grupie klientów
na 88% ogólnej liczby aktywnych kredytów.
b. w przypadku kredytów już w pełni spłaconych lub przeliczonych na złote, Bank przypisuje
znacznie mniejsze prawdopodobieństwo, że staną się przedmiotem sprawy sądowej (Bank
zakłada, że około 24% spłaconych posiadających ekonomiczne uzasadnienie pozwania Banku,
ale jednocześnie nieobjętych wcześniejszą ugodą kredytów pozwało lub zdecyduje się pozwać
Bank w przyszłości).
(iii) wysokości potencjalnej straty Banku w przypadku wydania konkretnego wyroku sądu (w tym
szacunkowe odsetki ustawowe);
(iv) prawdopodobieństwie uzyskania określonego wyroku sądowego obliczanego na podstawie
statystyk orzeczeń w sprawach, w których Bank jest stroną;
(v) szacunkach związanych z polubownymi ugodami z klientami zawieranymi na drodze sądowej lub
pozasądowej:
a. Bank zakłada 12% prawdopodobieństwo powodzenia zawarcia ugody w ramach negocjacji
prowadzonych z klientami w toku postępowania sądowego,
b. negocjacje prowadzone są indywidualnie i mogą zostać w każdej chwili przerwane przez Bank,
c. w związku ze znaczącymi wysiłkami negocjacyjnymi podjętymi już w przeszłości,
prawdopodobieństwo powodzenia tych negocjacji w przyszłości maleje, a jednocześnie
większość klientów kontaktowała się już z Bankiem w sprawie ewentualnej przewalutowania
kredytów na złote, dlatego na chwilę obecną Bank przyjmuje konserwatywne podejście,
biorąc pod uwagę potencjalny wpływ tego czynnika.
36
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Bank jest otwarty na indywidualne negocjowanie korzystnych warunków przedterminowej spłaty lub
przewalutowania kredytów na PLN. W wyniku tych negocjacji liczba aktywnych walutowych kredytów
hipotecznych udzielonych przez Bank Millennium zmniejszyła się o 25 883. Na koniec 2024 roku Bank
posiadał 24 573 aktywne walutowe kredyty hipoteczne. Koszty poniesione w związku z tymi
negocjacjami wyniosły 2 217,0 mln zł.
Przedmiotowe koszty są prezentowane głównie w pozycji „Wynik z pozycji wymiany” oraz „Wynik z
tytułu modyfikacji” w Rachunku zysków i strat (wartości kosztów obciążających poszczególne pozycje
Rachunku zysków i strat z tytułu zawieranych ugód zaprezentowano w nocie (14) w Rozdziale 14. Noty
do Skonsolidowanego Finansowego Raportu Rocznego Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za
okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.).
Biorąc pod uwagę powyższe informacje dotyczące spraw sądowych (aktywnych i już zakończonych po
wydaniu wyroków), zrealizowanych ugód i założeń dotyczących przyszłej liczby spraw sądowych i
ugód, a także historyczną liczbę i pierwotną kwotę udzielonych pożyczek, można stwierdzić, że ryzyko
już zmaterializowane (odzwierciedlone w rezerwach i stratach już zaksięgowanych w rachunku
zysków i strat) stanowi 60% historycznej liczby udzielonych pożyczek i 73% pierwotnie wypłaconego
kapitału.
Ryzyko prawne portfela byłego Euro Banku jest w pełni pokryte Umową w przedmiocie Zwolnienia z
Odpowiedzialności i Gwarancji Dotyczącą Portfela CHF, zawartą z Société Générale S.A.
Bank przeanalizował wrażliwość wysokości rezerwy na zmianę poszczególnych parametrów
metodologii:
Parametr
Scenariusz
Wpływ na stratę
Zmiana w liczbie przyjmowanych
w założeniach spraw sądowych
Dodatkowo 1 000 nowych klientów
składa pozew sądowy przeciwko
Bankowi
188 mln zł
Zmiana ponoszonych kosztów w
związku z wyrokiem lub ugodą
Zmiana poziomu kosztów o 1% w
porównaniu do założonego
77 mln zł
W dniu 8 grudnia 2020 roku p. Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego (KNF),
zaproponował wprowadzenie rozwiązania „sektorowego” w kwestii ryzyka związanego z walutowymi
kredytami hipotecznymi dla całego sektora. Rozwiązanie polegałoby na oferowaniu przez banki swoim
klientom możliwości dobrowolnego przystępowania do porozumień, na podstawie których klient
zawierałby z bankiem ugodę, tak jakby jego kredyt od samego początku był kredytem złotowym
oprocentowanym za pomocą odpowiedniej stopy WIBOR powiększonej o marżę historycznie stosowaną
do takiego kredytu. Decyzja o powszechnym wdrożeniu tego rozwiązania mogłaby wiązać się z
koniecznością utworzenia z góry rezerw na straty wynikające z przewalutowania kredytów
hipotecznych w CHF. Bank w praktyce wykorzystuje elementy propozycji powyższego rozwiązania
systemowego przy wielu indywidualnych negocjacjach z kredytobiorcami walutowych kredytów
hipotecznych, w tym również w toku postępowań sądowych.
Ze względu na orzecznictwo TSUE, które wyklucza dochodzenie przez banki roszczeń wykraczających
poza zwrot udostępnionego kapitału, możliwość wdrożenia rozwiązania KNF jest niska.
Można racjonalnie założyć, że kwestie prawne odnoszące się do walutowych kredytów hipotecznych
będą dalej badane przez sądy krajowe w ramach rozpatrywanych sporów oraz TSUE, co może
doprowadzić do pojawienia się dalszych interpretacji, które będą istotne dla oceny ryzyka związanego
z przedmiotowymi postępowaniami.
Obszarem, który może podlegać dalszej analizie w orzecznictwie sądów polskich pozostają
zagadnienia związane z okresem przedawnienia roszczeń restytucyjnych Banku oraz klienta będących
następstwem nieważności umowy kredytowej. Interpretacje prawne w tych sprawach mogą mieć
wpływ na wysokość rezerw w przyszłości.
37
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Istnieje potrzeba stałej analizy spraw spornych. Bank będzie musiał regularnie dokonywać oceny i być
może konieczne będzie dalsze tworzenie rezerw na ryzyko związane z walutowymi kredytami
hipotecznymi, biorąc pod uwagę nie tylko wyżej wymienione aspekty, ale także negatywne wyroki
sądów w sprawie kredytów hipotecznych w walutach obcych oraz ważne parametry, takie jak liczba
nowych roszczeń klientów, w tym tych związanych ze spłaconymi umowami kredytowymi.
Na stronie internetowej Kancelarii Prezesa Rady Ministrów opublikowane zostały założenia do
projektu ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących
zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka
szwajcarskiego (link: https://www.gov.pl/web/premier/projekt-ustawy-o-szczegolnych-
rozwiazaniach-w-zakresie-rozpoznawania-spraw-dotyczacych-zawartych-z-konsumentami-umow-
kredytu-denominowanego-lub-indeksowanego-do-franka-szwajcarskiego).
Zgodnie z zawartą informacją jako planowany termin przyjęcia projektu przez radę Ministrów
wskazano II kwartał 2025. Zgodnie z trybem legislacyjnym po przyjęciu, projekt ustawy powinien
zostać skierowany do Polskiego Parlamentu, a następnie w przypadku jego uchwalenia skierowany do
Prezydenta w celu jego podpisania po czym opublikowany w Dzienniku Ustaw.
Uchwalenie ustawy w kształcie realizującym ogłoszone założenia znacząco może przyspieszyć czas
rozpatrywania sporów sądowych dotyczących ważności mieszkaniowych umów kredytowych
indeksowanych do CHF.
Więcej szczegółów dotyczących powyższego ryzyka jest dostępnych w Skonsolidowanym Finansowym
Raporcie Rocznym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony 31
grudnia 2024 r.).
Więcej szczegółów dotyczących innych czynników znajduje się w dalszej części niniejszego raportu
oraz w Skonsolidowanym Finansowym Raporcie Rocznym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za
okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.).
38
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
6. POLSKI SEKTOR BANKOWY I POZYCJA BANKU MILLENNIUM ORAZ
GRUPY BM
6.1. POLSKI SEKTOR BANKOWY W ROKU 2024
Po stosunkowo spokojnym, ale gospodarczo wymagającym roku 2023, rok 2024 okazał się znacznie
bardziej pomyślny dla polskich banków. Połączenie ożywienia gospodarczego, stabilnych stóp
procentowych oraz ograniczonego ryzyka kredytowego, w połączeniu z relatywnie niskimi kosztami
regulacyjnymi i ograniczoną ingerencją rządu, przełożyło się na zauważalną poprawę rentowności w
sektorze bankowym. Według danych Narodowego Banku Polskiego, zysk netto sektora wyniósł 42
miliardy złotych, co oznacza wzrost o 52% w porównaniu do roku poprzedniego.
Podobnie jak w roku 2023, przychody z odsetek (NII) były głównym motorem tych solidnych wyników.
Chociaż roczna dynamika wzrostu NII spowolniła do 12% z 32% w roku poprzednim, to wygenerowała
ona znaczny wzrost przychodów podstawowych i całkowitych, co skutkowało wzrostem całkowitych
przychodów o 22% rok do roku. Wzrost NII był wynikiem połączenia stabilnych i relatywnie wysokich
stóp procentowych oraz 11% wzrostu bilansu w skali roku, głównie napędzanego przez ciągłą nadwyżkę
płynności. Wskaźnik kredyty-do-depozytów spadł do nowego rekordowo niskiego poziomu 67% na
koniec roku, w porównaniu do 70% na koniec roku poprzedniego, a to za sprawą 10% wzrostu
depozytów i 5% wzrostu kredytów. W 2024 roku, marża odsetkowa netto (NIM) wzrosła rok do roku do
3,8% z 3,7% w 2023 roku. Chociaż udział NII w całkowitych przychodach pozostał wysoki na poziomie
81%, był niższy niż 88% odnotowane w 2023 roku. Przychody netto z opłat i prowizji wzrosły o 5% rok
do roku po wzroście o 1% w 2023 roku, a ich udział w całkowitych przychodach wyniósł 15% w
porównaniu do 17% w 2023 roku.
Jednocześnie wzrost kosztów podstawowych pozostał wysoki z powodu wysokiej inflacji i presji
płacowej. Po korekcie o koszty związane z BFG, wzrost kosztów zaczął spowalniać w porównaniu do
dynamiki obserwowanej w 2023 roku. Raportowane koszty wzrosły o 11%, a koszty osobowe wzrosły o
12% po 22% wzroście w 2023 roku. Wskaźnik kosztów do dochodów poprawił się do 43% z 47% w roku
poprzednim.
Pozytywne „szczęki” operacyjne (całkowite przychody wzrosły o 22% rok do roku w porównaniu do
wzrostu kosztów operacyjnych o 11%) przyniosły nadwyżkę operacyjną, czyli w istocie zysku przed
rezerwami, w wysokości 74 miliardów złotych w porównaniu do 56 miliardów złotych w 2023 roku.
Cyfryzacja sektora, przyspieszona przez pandemię, była kontynuowana. Przejawiało się to m.in. w
dalszym zamykaniu oddziałów i redukcji zatrudnienia. Na koniec listopada 2024 roku (ostatnie
dostępne dane) liczba oddziałów bankowych była o 2% niższa niż na koniec 2023 roku (a w 2023 roku
spadek wyniósł 3%), a liczba pracowników oddziałów zmniejszyła się o 3% (spadek o 4% w 2023 roku).
Liczba pracowników w centralach wzrosła o 3% w tym samym okresie po wzroście o 5% w 2023 roku.
Koszty ryzyka kredytowego spadły o 31% rok do roku w ujęciu nominalnym. W 2024 roku łącznie były
równoważne 7% zysku operacyjnego w porównaniu do niemal 14% w roku poprzednim. Na koniec
listopada 2024 roku udział kredytów w III koszyku (ang. stage 3) zmniejszył się nieznacznie do 5,2% z
5,4% na koniec 2023 roku, podczas gdy wskaźnik pokrycia tego portfela spadł do 57% z 62%. Portfel
dużych przedsiębiorstw odbiegał od trendu, ponieważ wskaźnik NPL (kredytów zagrożonych) wzrósł
do 7,4% z 3,5% na koniec 2023 roku, a wskaźnik pokrycia spadł do 39% z 56%.
Rentowność sektora (ROE) za 12 miesięcy do listopada 2024 roku wyniosła 15,3% w porównaniu do
12,3% w 2023 roku. Rentowność aktywów (ROA) wyniosła średnio 1,3% w porównaniu do mniej niż 1%
w 2023 roku.
Bilanse banków wzrosły o 11%, czyli tempo podobne to tego w 2023 (10%), a dopływ depozytów
pozostał kluczowym czynnikiem napędzającym wzrost. Te ostatnie wzrosły o 6% rok do roku (depozyty
sektora niefinansowego), podczas gdy różnica w tempie wzrostu depozytów korporacyjnych (stałe rok
do roku) i detalicznych (+8%) znacznie się zwiększyła. Nadpłynność sektora dalej wzrosła, co
potwierdzają dalsze spadki wskaźnika kredyt-do-depozytów do 67% z 70% na koniec 2023 roku oraz
wzrost wskaźnika stabilnego finansowania netto (NSFR) do 167% (dane na koniec września 2024 roku)
39
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
z 162% na koniec 2023 roku. Trend zmiany w strukturze depozytów był kontynuowany, a udział
depozytów terminowych wzrósł do 33% całkowitych depozytów z 32% na koniec 2023 roku.
Polski sektor bankowy utrzymał bardzo mocną pozycję kapitałową, a większość wskaźników pozostała
stabilna rok do roku mimo wysokim dywidendom wypłaconym w 2024 roku. Na koniec września 2024
roku kapitał regulacyjny polskich banków komercyjnych osiągnął 254 miliardy złotych (na koniec 2023
roku: 245 miliardów złotych), podczas gdy wskaźniki kapitałowe pozostały ogólnie stabilne w
porównaniu do poziomów z końca 2023 roku. Całkowity wskaźnik kapitału (TCR) wyniósł 21,3% na
koniec września 2024 roku w porównaniu do 20,5% na koniec 2022 roku, podczas gdy wskaźnik Tier 1
wyniósł 20,0% w porównaniu do 20,2%.
Rok 2024 przyniósł kontynuację powolnej koncentracji w sektorze. Na koniec 2024 roku udział pięciu
największych banków w całkowitych aktywach sektora wyniósł prawie 60% w porównaniu do 59% na
koniec 2023 roku i 50% na koniec 2019 roku. Liczba banków komercyjnych pozostała stabilna na
poziomie 29 podmiotów.
6.2. POZYCJA BANKU ORAZ GRUPY
Na koniec 2024 roku, Bank Millennium znajdował się na 7 miejscu wśród największych banków
komercyjnych w Polsce wg aktywów ogółem i depozytów. Udział Banku w depozytach wynosił 5,6%
(5,6% na koniec roku 2023), a w kredytach ogółem 5,6% (5,8%). Grupa Banku Millennium utrzymywała
relatywnie silniejszą pozycję w segmencie gospodarstw domowych z udziałem w kredytach, włączając
kredyty mieszkaniowe w walutach obcych, na poziomie 8,1% wobec 8,5% na koniec roku 2023 i udział
rynkowy w depozytach na poziomie 7,0% w porównaniu odpowiednio 6,8%. Grupa miała szczególnie
wysoki udział rynkowy segmencie złotowych kredytów hipotecznych (8,7% wobec 9,1% na koniec roku
poprzedniego), kredytów detalicznych niehipotecznych (9,0% wobec 9,1% odpowiednio) czy
transakcjach dokonanych kartami (8,3% za trzy kwartały roku 2024 wobec 8,0% w roku 2023). W
segmencie przedsiębiorstw, Grupa posiada mniejszy udział niż w segmencie detalicznym z udziałem
3,5% w depozytach i 3,7% w kredytach na koniec roku 2024. Grupa utrzymuje ponadprzeciętną pozycję
w usługach faktoringowych z udziałem 5,6% w roku 2024. Grupa prowadzi dystrybucję swoich
produktów i usług poprzez sieć 606 placówek (własne oraz franczyzowe), a także kanałami
elektronicznymi w tym poprzez bankomaty, Internet, aplikacje telefoniczne i mobilne.
Udziały rynkowe BM w kluczowych segmentach/produktach
40
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
7. STRATEGIA ORAZ PERSPEKTYWY ROZWOJU BIZNESU
7.1. STRATEGIA 2022-2024 I JEJ REALIZACJA
W 2024 roku Bank Millennium z sukcesem zakończył realizację strategii "Inspirowani ludźmi", osiągając
znaczący wzrost biznesu, intensyfikując digitalizację oraz tworząc podstawy zrównoważonego
rozwoju. Bank Millennium zrealizował przeważającą część celów strategicznych na lata 2022-24,
przekraczając większość ambicji przed zakończeniem cyklu strategicznego oraz odnotował istotny
wzrost zarówno bazy klientów, jak i osiąganych przychodów, co podkreśla silną obecność na rynku i
odporność operacyjną. Dzięki nowej strategii Banku na lata 2025-2028 "Wartość i Wzrost", która
została ogłoszona 28 października 2024 roku, Bank Millennium zamierza kontynuować kreowanie
innowacji, dostarczając cyfrowo najwyższej jakości usługi, by być głównym bankiem dla klientów
indywidualnych i firm w Polsce.
Bank śledzi wykonanie przyjętych celów strategicznych.
Główne cele strategii 2022-24 i ich realizacja
(1) obliczony jako średnia udziałów sprzedaży cyfrowej w wolumenach kluczowych produktów; (2) Bez kosztów związanych z
portfelem kredytów walutowych (w 2023 r. z wyłączeniem efektów finansowych transakcji bancassurance); (3) Bez korekty o
alokowaną rezerwę na ryzyko prawne, skonsolidowane dane
Miniony rok był istotny Banku Millennium dzięki sfinalizowaniu przedsięwzięć biznesowych, które
przyniosły wymierne korzyści dla klientów i interesariuszy. Poniżej przedstawiamy kluczowe
osiągnięcia:
• Plan naprawy został pomyślnie zakończony w czerwcu 2024 r.
• Umowa portfelowa linii gwarancyjnej w ramach Programu InvestEU zawarta z Bankiem
Gospodarstwa Krajowego (BGK) w celu ułatwienia przedsiębiorcom dostępu do kapitału
obrotowego i kredytów inwestycyjnych
• Zakończenie subskrypcji pierwszych zielonych obligacji o wartości nominalnej 500 mln euro.
• Nowe rozwiązania i produkty cyfrowe: podpis elektroniczny mSzafir, dostępny w pełni zdalnie
dla klientów detalicznych banku, kantor walutowy, nowa wersja aplikacji mobilnej,
skalowanie płatności BNPL BLIK, nowe mapy oddziałów i bankomatów w aplikacji mobilnej,
nowa karta kredytowa Visa Global dla klienta zamożnego
• Zapewnienie klientom poszkodowanym w wyniku niedawnej powodzi możliwości skorzystania
z bezzwrotnej pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
• Marka godna zaufania: Bank Millennium znalazł się na prestiżowej liście najbardziej zaufanych
marek na świecie World's Most Trustworthy Companies 2024 (Statista i Newsweek)
41
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• Najlepszy bank cyfrowy: Bank Millennium po raz kolejny otrzymał tytuł The Best Consumer
Digital Bank in Poland – magazyn Global Finance
• Wyróżnienie jakości: Bank Millennium wśród 10 najlepszych banków w Europie pod względem
doświadczeń klientów - "The European Banking CX Index" firmy Forrester
• Rozwój EVP (Employee Value Proposition) wyróżniony tytułami Top Employer 2024 oraz
Solidny Pracodawca 2023
• The Greatest Financial Innovation 2024 za nową aplikację dla segmentu biznes (Global Finance
Magazine) oraz miejsce na podium (TOP3) w rankingu Forbes Company-Friendly Bank
7.2. NOWY CYKL STRATEGICZNY - CELE STRATEGICZNE NA LATA 2025-
2028
W dniu 28 października 2024 roku Bank ogłosił nową strategię Banku i Grupy Banku Millennium na lata
2025-2026. „Strategia 2028 – Wartość i Wzrost” - opiera się na ciągłej innowacyjności i śmiałym
wzroście. Stawiamy na innowację, dostarczając usługi najwyższej jakości poprzez kanały cyfrowe,
aby być głównym bankiem dla klientów indywidualnych i firm w Polsce.
Celem strategii jest utrzymanie dynamicznego wzrostu w obszarze bankowości detalicznej w
oparciu o główne relacje z klientami oraz podwojenie skali działalności w obszarze bankowości
korporacyjnej. Z ambitnymi celami wzrostu planujemy utrzymać silną dyscyplinę kosztową
(wskaźnik koszty-do-dochodów wynoszący około 37% w 2028 roku), koncentrację na zarządzaniu
ryzykiem (wskaźnik kredytów zagrożonych NPL poniżej 4% w 2028 roku) i efektywne zarządzanie
kapitałem (współczynnik Tier 1 na poziomie około 15% w 2028 roku), zapewniając wysoką
powtarzalną rentowność (raportowane ROE czyli zwrot z kapitału na poziomie około 18% w 2028
roku), generując wartość dla akcjonariuszy, co przy sprzyjającym otoczeniu regulacyjnym, pozwoli
na powrót do wypłaty dywidendy od 2027 roku.
Priorytety Bankowości Przedsiębiorstw
W obszarze Bankowości Przedsiębiorstw realizujemy ambitną strategię transformacji z niszowego
gracza w silnego rywala na rynku. Nasze cele na 2028 rok obejmują zwiększenie liczby klientów
biznesowych ponad 50 tys., podwojenie portfela kredytów dla przedsiębiorstw do ponad 25 mld
zł oraz utrzymanie pozycji w pierwszej trójce pod względem wskaźnika NPS dla klientów
korporacyjnych. Aby przyspieszyć pozyskiwanie klientów biznesowych i zwiększyć penetrację
głównych produktów, zidentyfikowaliśmy kilka kluczowych inicjatyw:
• Koncentracja na pozyskiwaniu klientów z segmentu średnich firm i budowaniu z nimi
mocnych relacji: Pozyskiwanie klientów i dążenie do budowania głównych relacji z Bankiem,
wykorzystując doskonałe doświadczenie klienta
• Udoskonalenie modelu sprzedaży i obsługi średnich firm: Reorganizacja procesu sprzedaży
(w tym poprawienie SLA), wprowadzenie nowego systemu CRM oraz wzmocnienie kompetencji
sprzedaży (więcej doradców i analityków biznesowych)
• Intensyfikacja sprzedaży kredytów inwestycyjnych: Zwiększenie wolumenu kredytów
inwestycyjnych poprzez szybki proces kredytowy dla wybranych branż
• Dalszy rozwój leasingu: Wykorzystanie “cross-sell" wśród istniejących klientów biznesowych
oraz rozbudowa sieci przedstawicieli w celu przyspieszenia wzrostu portfela leasingowego
• Poprawa modelu obsługi małych firm: Wprowadzenie rozbudowanego cyfrowego modelu
obsługi opartego na modelu „digital first” oraz ulepszonej oferty dla segmentu małych firm.
42
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Priorytety Bankowości Detalicznej
W obszarze Bankowości Detalicznej nasza nowa strategia wyznacza śmiałe cele, aby utrzymać silną
dynamikę wzrostu, dążąc do osiągnięcia liczby 3,7 miliona aktywnych klientów detalicznych z około
70% udziałem klientów z główną relacją z Bankiem i wzmocnienia pozycji wśród trzech
najlepszych banków pod względem wskaźnika NPS dla klientów detalicznych w 2028 roku.
Dołożymy wszelkich starań, aby skutecznie pozyskiwać klientów, jednocześnie zwiększając ich
lojalność i liczbę produktów. Aby osiągnąć te ambitne cele, skupimy się na następujących
inicjatywach:
• Utrzymanie pozycji lidera w pozyskiwaniu klientów: Udoskonalenie w pełni cyfrowego
procesu pozyskiwania klientów
• Zwiększanie udziału klientów z główną relacją w obecnej bazie klientów: Ulepszenie oferty
i usług bankowości codziennej oraz personalizacja oferty w celu wzmocnienia relacji i udziału
klientów z główną relacją z Bankiem
• Dalszy wzrost funduszy klientów: Rozszerzenie oferty produktów oszczędnościowych i
inwestycyjnych, nagradzających regularne oszczędzanie oraz zwiększenie przychodów z opłat
i prowizji
• Rozwój oferty i modelu obsługi dla segmentu klientów zamożnych: Rozbudowa modelu
obsługi klientów zamożnych poprzez wprowadzenie zaawansowanych narzędzi, lepszej oferty
i wyższego standardu obsługi
• Stanie się bankiem pierwszego wyboru dla klientów SOHO („Small Office/Home Office”):
Dostarczanie najlepszej na rynku oferty oraz poprawa cyfrowego doświadczenia klientów
SOHO
• Wzmocnienie pozycji lidera w obszarze doświadczeń klienta (CX): Wzmocnienie
zarządzania doświadczeniem klienta, monitorowania oraz podejścia jakościowego
• Skoordynowanie modelu dystrybucji: Optymalizacja modelu dystrybucji poprzez wyższą
cyfryzację ścieżek klienta, rozwiązania wielokanałowe oraz optymalizację oddziałowej sieci
sprzedaży.
Nasze ambitne cele na rok 2028 w skrócie
Podsumowując, nasze główne strategiczne cele na 2028 rok obejmują:
• Osiągnięcie liczby 3,7 miliona aktywnych klientów detalicznych
• Zwiększenie udziału klientów detalicznych z główną relacją z Bankiem do około 70%
• Umocnienie pozycji w grupie top 3 w detalicznym NPS
• Podwojenie skali w bankowości korporacyjnej z docelowym portfelem kredytowym o
wartości ponad 25 mld zł
• Istotne zwiększenie liczby klientów biznesowych do ponad 50 tys.
• Utrzymanie pozycji top 3 w korporacyjnym NPS
• Osiągnięcie udziału klientów aktywnych cyfrowo powyżej 95%
• Utrzymanie statusu najlepszego pracodawcy
• Osiągnięcie wskaźnika koszty-do-dochodów na poziomie około 37%
• Osiągnięcie ROE (raportowanego) na poziomie około 18%
• Obniżenie wskaźnika kredytów zagrożonych (NPL) do poniżej 4%
• Utrzymanie współczynnika Tier 1 na poziomie około 15%.
43
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Główne cele strategii 2025-28
1) Klienci z główną relacją zdefiniowani jako klienci indywidualni (powyżej 18 roku życia), którzy korzystają z Millennium jako
głównego banku i spełniają określone progi transakcji, penetracji produktów i wartości portfela.
2) Dywidenda wypłacana w oparciu o zyski za 2026 r., uzależniona od otoczenia regulacyjnego
3) Łączna liczba klientów segmentu małych i średnich firm, z wyłączeniem firm SOHO (jednoosobowych działalności
gospodarczych) raportowanych w segmencie detalicznym.
7.3. PERSPEKTYWY BIZNESOWE NA 2025 ROK
Jak wspomniano wcześniej w raporcie, oczekuje się, że rok 2025 przyniesie nie tylko silniejszy wzrost
PKB (przewiduje się 3,7% w porównaniu do 2,9% w 2024 roku), ale także zmianę w czynnikach
napędzających ten wzrost. Oczekuje się, że popyt inwestycyjny odegra bardziej znaczącą rolę w tym
wzroście. Niższe stopy procentowe i inflacja mają wspierać popyt na kredyty detaliczne i
korporacyjne. Dodatkowo, odrodzenie cyklu inwestycji prywatnych, szczególnie projekty
współfinansowane ze środków UE, mają dostarczyć dalszego bodźca do zaciągania kredytów przez
przedsiębiorstwa poprzez wymogi współfinansowania. Ponadto, kombinacja tych czynników, wraz z
niskim bezrobociem i kontynuowanym, choć wolniejszym, wzrostem płac, prawdopodobnie przełoży
się na stosunkowo niskie ryzyko.
Wspomniane trendy powinny dobrze współgrać z pierwszym rokiem wdrażania nowej strategii. Dalej
będziemy się koncentrować na wzroście działalności podstawowej. W segmencie detalicznym
oczekuje się umiarkowanego wzrostu nowych kredytów niehipotecznych, podczas gdy udzielanie
kredytów hipotecznych w PLN powinno spowolnić, co pozwoli na zachowanie marży. Z kolei w
segmencie korporacyjnym przewiduje się przyspieszenie wzrostu akcji kredytowej. Stabilny napływ
depozytów powinien dodatkowo wspierać płynność, a poprzez zabezpieczanie bilansu (kontynuacja
inwestycji w papiery skarbowe o stałej stopie oprocentowania oraz częściowe udzielanie kredytów na
stałej stopie) przyczyni się do relatywnie niewielkiej wrażliwości dochodu odsetkowego netto (NII) na
oczekiwane spadki stóp procentowych. Realizacja nowej strategii będzie miała wpływ na koszty
operacyjne, które jak się oczekuje, będą rosły w niskim jednocyfrowym tempie w wartościach
procentowych. Nowe rekrutacje, zmiana struktury zatrudnienia oraz kontynuacja dostosowań płac
zwiększą koszty HR. Wyższe koszty nieosobowe będą odzwierciedlać zwiększone wydatki na IT, nowe
projekty, inicjatywy oraz przewidywane istotnie wyższe opłaty BFG, w związku z powrotem opłaty za
gwarancję depozytów po dwuletnim i pół letnim okresie jej zawieszenia. Oczekuje się, że koszt ryzyka
wzrośnie w kierunku przedziału 50-70 punktów bazowych w stosunku do całkowitych kredytów brutto,
odzwierciedlając wyższy udział pożyczek dla małych i średnich firm w udzielonych kredytach, jak
również zmieniającą się strukturę portfela detalicznego. Oczekuje się, że koszty związane z
kredytami hipotecznymi walutowymi pozostaną znaczące, ale powinny pozostać na spadkowej
trajektorii. Na koniec należy zauważyć, że w 2025 roku pojawi się całoroczna opłata z tytułu podatku
44
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
bankowego, podczas gdy efektywna stawka podatkowa powinna powrócić do znormalizowanego
poziomu, w przeciwieństwie do roku 2024, gdzie linia „podatki” odzwierciedlała korzyści z
rozpoznania aktywa podatkowego (DTA).
Pomimo pozytywnych perspektyw biznesowych, ryzyka, szczególnie te o charakterze prawnym i
regulacyjnym, nadal będą stanowić potencjalne zagrożenia. Bank jest świadomy ryzyka związanego z
orzeczeniami lokalnych sądów oraz Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości dotyczących kredytów
konsumenckich. Propozycja legislacyjna zmian przeglądu procesów rozpatrywania roszczeń
związanych z kredytami hipotecznymi walutowymi może wymagać dostosowań w strategii Banku
dotyczącej łagodzenia ryzyka prawnego oraz dostosowań w zakresie rezerw, w zależności od jej
ostatecznej formy. Ponadto mogą pojawić się inne potencjalnie niekorzystne rozwinięcia dotyczące
ryzyk prawnych związanych z tym portfelem lub portfelem kredytów hipotecznych w PLN.
45
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
8. SYTUACJA FINANSOWA
8.1. RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT
Przychody operacyjne Grupy
(mln zł)
2024
2023
r/r
Wynik z tytułu odsetek
5 530
5 253
5%
Wpływ wakacji kredytowych na wynik z odsetek
(113)
(9)
-
Wynik z tytułu odsetek bez wakacji kredytowych
5 643
5 263
7%
Wynik z tytułu prowizji
777
782
-1%
Wynik na działalności podstawowej
6 307
6 036
4%
Wynik na działalności podstawowej bez wakacji
kredytowych
6 419
6 045
6%
Pozostałe przychody pozaodsetkowe*
(311)
687
-
Przychody operacyjne ogółem *
5 996
6 723
-11%
Przychody operacyjne ogółem skorygowane **
6 873
6 397
7%
(*) Bez korekty portfela kredytów wg. wartości godziwej (0,7 mln zł w 2024r. i -1,0 mln zł w 2023r.), która jest włączona do
pozycji „koszt ryzyka”
(**) Bez pozycji nadzwyczajnych, tj. negatywnego wpływu wakacji kredytowych (113 mln zł w 2024r. oraz 9 mln zł w 2023r.),
finansowego wpływu transakcji dot. ubezpieczeń (całkowity przychód przed opodatkowaniem 652 mln zł w 2023r.) oraz
kosztów/ przychodów związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi (w wyniku z pozycji wymiany oraz pozostałych
przychodach/ kosztach operacyjnych, w tym gwarancje od Societe Generale)
Wynik z tytułu odsetek w 2024 osiągnął 5 530 mln zł na bazie raportowanej i wzrósł o 5% r/r.
Niewysoki wzrost był rezultatem wakacji kredytowych dla kredytobiorców kredytów hipotecznych w
złotych (113 mln zł w 2024r.). Wynik odsetkowy bez tego wpływu był wyższy o 7% r/r (wzrost o 5%
kw/kw), głównie napędzany wyższymi przychodami z dłużnych papierów wartościowych i niższymi
kosztami depozytów klientów. Czynnikami które miały negatywny wpływ na wynik odsetkowy były
spadki rynkowych stóp procentowych po tym jak dokonano obniżki stóp banku centralnego o 100 pkt.
baz. we wrześniu i październiku 2023 r., a także koszty odsetkowe od wyemitowanych obligacji
spełniających wymogi MREL (emisje o wartości 500 mln EUR we wrześniu’23 i o wartości 500 mln EUR
we wrześniu’24) oraz koszty sekurytyzacji aktywów.
Marża odsetkowa netto (do średnich aktywów odsetkowych) (NIM) średnio wyniosła 4,36% w 2024r.
(bez wspomnianego wyżej wpływu wakacji kredytowych), czyli była o 25 pkt. baz. niższa od poziomu
z 2023r. Wspomniane wyżej czynniki (obniżka stóp procentowych i emisja obligacji MREL) jak również
większy udział obligacji w aktywach, miały negatywny wpływ na poziom NIM, choć jednocześnie
spadający koszt depozytów (o 34 pkt. baz. w okresie 12 miesięcy z poziomu 2,55% w 4kw23 do 2,21%
w 4kw24) i pewna poprawa w dochodowości portfela obligacji miały w tym wypadku pozytywny wpływ.
Wynik z tytułu prowizji za 2024 wyniósł 777 mln zł i spadł o 1% r/r. Spowolniony wzrost był przede
wszystkim spowodowany spadającymi prowizjami z działalności bancassurance (sprzedaż
ubezpieczeń) (spadek o 22% r/r w wyniku transakcji dotyczącej biznesu ubezpieczeniowego). Prowizje
kredytowe również odnotowały istotny spadek. Z drugiej strony prowizje z kart płatniczych, prowizje
maklerskie i powiernicze oraz opłaty za zarządzanie i dystrybucję funduszy inwestycyjnych oraz
innych produktów inwestycyjnych wykazały znaczący wzrost w znacznym stopniu kompensujący te
spadki.
Raportowany wynik na działalności podstawowej, zdefiniowany jako suma wyniku z tytułu odsetek i
wyniku z tytułu prowizji, osiągnął 6 307 mln zł za 2024 i wzrósł o 4% r/r z powodu wpływu wakacji
kredytowych. Wynik na działalności podstawowej bez tego efektu wyniósłby 6 419 mln zł, co przekłada
się na wzrost o 6% r/r i stanowi kluczowy czynnik poprawy dochodowości Grupy na bazie powtarzalnej.
46
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Pozostałe przychody pozaodsetkowe, które obejmują wynik z wymiany, wynik na aktywach i
zobowiązaniach finansowych (bez korekty portfela kredytów wg. wartości godziwej), a także
pozostałe przychody i koszty operacyjne netto, zanotowały w 2024r. ujemną wartość 311 mln zł.
Koszty związane z ugodami negocjowanymi z kredytobiorcami walutowych kredytów hipotecznych
oraz koszty prawne związane z tymi kredytami (809mln zł, wykazane w wyniku z pozycji wymiany i
pozostałych kosztach operacyjnych) w dalszym ciągu miały negatywny wpływ na tę linię wyniku.
Dodatkowo, w 2023 r. znajdowała się ona pod silnym dodatnim wpływem transakcji ubezpieczeniowej
(sprzedaży zewnętrznemu partnerowi ubezpieczeniowemu udziałów w Millennium Financial Services
Sp. z o.o. w marcu 2023r. wraz ze związanymi z tym efektami, która przyniosła przychód przed
opodatkowaniem w kwocie 652 mln zł, co znacznie utrudnia analizę rocznych zmian tej pozycji
przychodów.
Przychody operacyjne ogółem Grupy osiągnęły wysokość 5 996 mln zł w 2024 wykazując spadek o
11% r/r. Bez uwzględnienia wspomnianych wyżej nadzwyczajnych pozycji przychodów i kosztów,
skorygowana wartość przychodów operacyjnych osiągnęła poziom 6 873 mln zł i wzrosły one o 7% r/r.
Koszty operacyjne
(mln zł)
2024
2023
r/r
Koszty osobowe
(1 197)
(1 035)
16%
Pozostałe koszty administracyjne
(1 056)
(958)
10%
w tym wpłaty na Bankowy Fundusz
Gwarancyjny (BFG)
(61)
(60)
1%
Koszty operacyjne ogółem
(2 253)
(1 993)
13%
Całkowite koszty bez BFG
(2 192)
(1 933)
13%
Koszty/przychody – raportowane
37.6%
29.6%
7.9 p.p.
Koszty/przychody skorygowane*
30.8%
29.5%
1.2 p.p.
(*) bez przychodów lub kosztów jednorazowych
Koszty ogółem wyniosły 2 253 mln zł w 2024r., przekładając się na wzrost o 13% r/r.
Koszty osobowe w 2024r. wyniosły 1 197 mln zł i wzrosły o 16% r/r, głównie w efekcie inflacji
płacowej przejawiającej się w wyższych wynagrodzeniach zasadniczych i wynagrodzeniach
zmiennych. Grupa kontynuuje dostosowywanie liczby oddziałów i poziom zatrudnienia do bieżących
potrzeb, co odzwierciedla postępującą digitalizację i coraz ważniejszą rolę kanałów online przy
jednoczesnym utrzymywaniu znaczącej obecności geograficznej pod względem sieci tradycyjnych
oddziałów. Na koniec grudnia 2024 r. liczba oddziałów ogółem wyniosła 606 a ich liczba została
zredukowana o 6 placówek w porównaniu do stanu na koniec grudnia 2023 r. Liczba pracowników w
Grupie wyniosła 6 714 etatów na koniec grudnia 2024 r. i była podobna jak rok wcześniej. Wyłączając
pracowników na długoterminowych zwolnieniach („aktywne etaty”), liczba zatrudnionych była
jeszcze niższa i wynosiła 6 355.
Pozostałe koszty administracyjne (w tym amortyzacja) osiągnęły 1 056 mln zł w 2024r. i wzrosły o
10% r/r. Pośród głównych grup kosztów najwyższy wzrost obserwowany był w takich pozycjach jak
koszty usług prawnych i doradztwa, koszty marketingowe oraz koszty informatyki i telekomunikacji.
Koszty prawne związane z negocjacjami i sprawami sądowymi dotyczącymi kredytobiorców
walutowych kredytów hipotecznych stanowiły istotne obciążenie w tej grupie kosztów (138 mln zł w
okresie sprawozdawczym).
47
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zatrudnienie
(etaty)
31.12.2024
31.12.2023
r/r
Bank Millennium S.A.
6 450
6 460
0%
Podmioty zależne
264
287
-8%
Grupa Banku Millennium razem
6 714
6 747
0%
Grupa BM razem (aktywne* etaty)
6 355
6 320
1%
(*) liczba aktywnych etatów oznacza liczbę pracowników, którzy nie są na długotrwałych zwolnieniach
Wskaźnik kosztów do dochodów za 2024r. wyniósł 37,6% i był wyższy o 7,9 pkt. proc. niż poziom dla
2023r. (29,6%), głównie w wyniku wpływu wysokich obciążeń/ przychodów jednorazowych w 2024r.
(wpływ wakacji kredytowych) oraz w 2023r. (transakcja bancassurance). Wskaźnik kosztów do
dochodów bez wyżej wymienionych pozycji nadzwyczajnych (głównie transakcja bancassurance, koszt
wakacji kredytowych oraz koszty prawne i straty walutowe związane ze sporami sądowymi/ugodami
z kredytobiorcami walutowych kredytów hipotecznych) osiągnął niski poziom 30,8% za 2024r. i był
nieznacznie wyższy (o 1,2 pkt proc.) niż w 2023r.
Zysk netto (skonsolidowany)
(mln zł)
2024
2023
r/r
Przychody operacyjne
5 996
6 723
-11%
Koszty operacyjne
(2 253)
(1 993)
13%
Odpisy na utratę wartości oraz pozostały koszt
ryzyka*
(310)
(299)
4%
Pozostałe modyfikacje**
(147)
(52)
181%
Odpis na ryzyko prawne walutowych kredytów
hipotecznych
(2 179)
(3 065)
-29%
Podatek bankowy
(232)
0
-
Zysk brutto
875
1 312
-33%
Podatek dochodowy
(156)
(737)
-79%
Zysk netto - raportowany
719
576
25%
Zysk netto (skorygowany***)
3 202
2 993
7%
(*) odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i niefinansowych w tym korekta kredytów wg. wartości godziwej (0,7mln
zł w 2024r. i -1,0 mln zł w 2023r) oraz efekt modyfikacji kredytów nie wynikającej z dobrowolnych ugód z kredytobiorcami
walut. kredytów hipoteczn. (-35,7 mln zł w 2024r. i -36,0 mln zł w 2023r.)
(**) wartość modyfikacji zaksięgowana w danym okresie wynikająca z dobrowolnych ugód z kredytobiorcami walutowych
kredytów hipotecznych odnosząca się do specyficznej grupy tych umów
(***) bez pozycji nadzwyczajnych, tj. negatywnego wpływu wakacji kredytowych (91 mln zł w 2024r. oraz 7 mln zł w 2023r.,
po podatku), finansowego wpływu transakcji dot. ubezpieczeń (całkowity przychód po opodatkowaniu 528 mln zł w 2023r.)
oraz kosztów/przychodów związanych z portfelem walutowych kredytów hipotecznych (w odpisach na ryzyko prawne, wyniku
z pozycji wymiany, kosztach operacyjnych oraz pozostałych przychodach/ kosztach operacyjnych, z uwzględnieniem gwarancji
od Societe Generale jak również efektów podatkowych oraz hipotetycznym podatkiem bankowym do końca maja 2024r.
Łączny koszt ryzyka, który obejmował odpisy netto na utratę wartości, korektę wartości godziwej
części portfela kredytowego i część wyniku modyfikacji (bez części dotyczącej ugód z kredytobiorcami
walutowych kredytów hipotecznych), poniesiony przez Grupę, wyniósł 310 mln zł w 2024r. i był wyższy
o 4% w porównaniu z poprzednim rokiem z powodu wyższych odpisów na kredyty dla przedsiębiorstw,
szczególnie w drugiej połowie raportowanego roku. Koszty ryzyka dla segmentu detalicznego (w tym
hipotecznych kredytów walutowych) w 2024r. wyniosły 203 mln zł. Koszty ryzyka dla segmentów
korporacyjnego i pozostałych wyniosły 107 mln zł i były znacznie wyższe niż utworzone w poprzednim
roku. Relatywnie rzecz ujmując, koszt ryzyka (tzn. odpisy netto w stosunku do średnich kredytów
brutto) za 2024 wyniósł 40 pkt. baz. był zbliżony do poziomu z 2023r. (39 pkt baz.).
48
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W 2024 Grupa zaksięgowała w wyniku z modyfikacji części kosztów ugód z kredytobiorcami
walutowych kredytów hipotecznych w kwocie 147 mln zł (z czego 138 mln zł przypada bezpośrednio
na Bank Millennium), o 181% więcej w porównaniu z wartością wykazaną w 2023 roku. Było to związane
z większą ilością oraz większym kosztem zawartych ugód z tymi kredytobiorcami.
W 2024r. Bank dalej tworzył rezerwy na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych
kredytów hipotecznych, które wciąż stanowiły znaczącą pozycję w Rachunku zysków i strat i
osiągnęły 2 179 mln zł (1 979 mln zł, z wyłączeniem kredytów udzielonych przez były Euro Bank,
ponieważ kredyty te podlegają klauzulom ubezpieczeniowym i gwarancjom Societe Generale).
Rezerwy te były niższe o 29% od tych utworzonych w 2023r. jako że cały 2023 rok charakteryzował się
podwyższonym poziomem tych rezerw po wcześniejszej opinii i finalnym rozstrzygnięciu Trybunału
Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 i w rezultacie
eliminację (niskiego) prawdopodobieństwa otrzymania wynagrodzenia za korzystanie z
udostępnionego przez Bank kapitału w stosowanej przez Bank metodologii tworzenia rezerw na ryzyko
prawne oraz sprzyjanie napływowi nowych spraw w sądach. Ponadto, Bank dokonał również
aktualizacji innych parametrów swej metodologii. Na koniec grudnia 2024 r. saldo rezerw na portfel
Banku Millennium wyniosło 7 724 mln zł (równowartość 122% ubruttowionego portfela walutowych
kredytów hipotecznych) oraz 740 mln zł na portfel kredytów udzielonych przez dawny Euro Bank.
Zysk brutto (przed podatkiem dochodowym) w 2024r. wyniósł 875 mln zł i był znacząco niższy (o
33% r/r) w porównaniu do poziomu za 2023r. z powodu znaczących wartości zarówno kosztów
jednorazowych w 2024r. jak i przychodów jednorazowych w 2023r., wspomnianych już wyżej.
Dodatkowo Bank nie był zobowiązany do wnoszenia opłat z tytułu podatku bankowego od 15 lipca
2022 r., tj. od dnia podjęcia decyzji o uruchomieniu Planu Naprawy. 19 czerwca 2024 r. Bank podjął
decyzję zakończenia realizacji Planu Naprawy i notyfikował o tym fakcie Komisję Nadzoru
Finansowego oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny i w efekcie rozpoczął płacenie podatku bankowego.
W opinii Zarządu Banku wszystkie podstawowe założenia Planu Naprawy zostały wypełnione do tego
dnia. W rezultacie Grupa wykazała podatek bankowy za 2kw24, 3kw24 i 4kw24w łącznej kwocie 232
mln zł, co istotnie obciążyło wynik brutto Grupy.
W 2024r. Grupa wykazała zysk netto w kwocie 719 mln zł, zatem na znacznie wyższym poziomie (o
25%) w porównaniu do zysku za 2023r. dzięki znacząco niższej wartości podatku dochodowego. Niski
poziom tego podatku za 2024r. był możliwy dzięki efektom korekt w CIT i DTA (podatku odroczonym)
w wyniku odzyskania podatku od przychodów odsetkowych i różnic kursowych z tytułu udzielonych
kredytów hipotecznych walutowych uznanych za nieważne w faktycznych lub oczekiwanych wyrokach
sądów. Po korekcie o wymienione powyżej pozycje nadzwyczajne (dot. m. in. kosztów związanych z
walutowymi kredytami hipotecznymi, wakacje kredytowe i efekty podatkowe w 2024r. oraz
przychodów ze sprzedaży udziałów w działalności ubezpieczeniowej bancassurance w 2023r.) Grupa
osiągnęłaby zysk netto w wysokości 3 202 mln zł za 2024r., o 7% wyższy niż skorygowany zysk netto
za 2023r. w wysokości 2 993 mln zł.
Raportowany zwrot z kapitału (ROE) za 2024r. wyniósł 9,8%, jednakże po korekcie o pozycje
nadzwyczajne (w tym wszystkie obciążenia związane z hipotekami walutowymi od 2020r. w
kapitałach) osiągnął 18,5%. Raportowany zwrot z aktywów (ROA) za 2024r. wyniósł 0,5%
49
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zysk netto Grupy w podziale na poszczególne spółki Grupy przedstawia poniższa tabela:
Struktura zysku Grupy
(mln zł)
2024
Bank Millennium
643,1
Millennium Bank Hipoteczny
17,1
Millennium Leasing
17,9
Millennium TFI
30,2
Millennium Service
31,5
Pozostałe spółki podlegające konsolidacji
20,3
Zyski łącznie
760,1
Eliminacje w wyniku konsolidacji
-40,9
Skonsolidowany zysk netto Grupy
719,2
Rachunek zysków i strat Banku
Zmiany poszczególnych kluczowych pozycji Rachunku zysków i strat Banku za 2024 rok, przedstawione
zostały w poniższej tabeli.
Przychody operacyjne Banku
(mln zł)
2024
2023
r/r
Wynik z tytułu odsetek
5 421
5 135
6%
Wpływ wakacji kredytowych na wynik z
odsetek
(107)
(11)
-
Wynik z tytułu odsetek bez wakacji
kredytowych
5 527
5 146
7%
Wynik z tytułu prowizji
668
684
-2%
Wynik na działalności podstawowej
6 089
5 818
5%
Wynik na działalności podstawowej bez
wakacji kredytowych
6 196
5 830
6%
Pozostałe przychody pozaodsetkowe *
(307)
704
-
W tym dywidendy
39
32
21%
Przychody operacyjne ogółem
*
5 782
6 522
-11%
(*) Bez korekty portfela kredytów wg. wartości godziwej (0.7 mln zł w 2024r. i -1.0 mln zł w 2023r.), która jest włączona do
pozycji „koszt ryzyka”
Wynik z tytułu odsetek Banku (nieskonsolidowanego) za 2024 r. wyniósł 5 421 mln zł i wzrósł o 6%
r/r. i podobnie jak w przypadku Grupy skala wzrostu była nieco zaniżona przez wpływ wakacji
kredytowych zaksięgowanych przez Bank w znacznie większej wysokości w 2024r. (107 mln zł). Wynik
z tytułu odsetek bez kosztu wakacji kredytowych wzrósłby o 7% r/r - w podobnej skali jak dla Grupy.
Wynik z tytułu prowizji w 2024r. wyniósł 668 mln zł i zanotował spadek o 2% r/r. Wynik na działalności
podstawowej (skorygowany o wpływ wakacji kredytowych) wyniósł 6 196 mln zł i wzrósł o 6% r/r, w
identycznej skali jak w przypadku Grupy.
Pozostałe przychody pozaodsetkowe Banku za rok 2024 były ujemne i wyniosły -307 mln zł podczas
gdy za rok 2023 wyniosły 704 mln zł. Ta linia przychodów była w znacznym stopniu uwarunkowana
wpływem podobnych nadzwyczajnych pozycji jak w przypadku Grupy, opisanych powyżej (głównie
transakcja dot. ubezpieczeń oraz koszty związane z walutowymi kredytami hipotecznymi i ugodami z
kredytobiorcami). Jednym z istotnych elementów tej pozycji są dywidendy, w większości od spółek
50
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
zależnych Banku działających w ramach Grupy Kapitałowej (eliminowane w sprawozdaniach na
poziomie Grupy). Przychody z dywidend osiągnęły 39 mln zł w 2024 r. co oznacza spadek o 21% r/r.
W efekcie zmian wyżej prezentowanych pozycji przychody operacyjne Banku ogółem za 2024r.
wyniosły 5 782 mln zł i spadły o 11% r/r (podobna skala jak dla całej Grupy).
Zysk netto Banku
(mln zł)
2024
2023
r/r
Przychody operacyjne
5 782
6 522
-11%
Koszty operacyjne
(2 177)
(1 921)
13%
Odpisy na utratę wartości oraz pozostały koszt
ryzyka*
(277)
(259)
7%
Pozostałe modyfikacje**
(147)
(52)
181%
Odpis na ryzyko prawne związane z
hipotecznymi kredytami walutowymi
(2 179)
(3 065)
-29%
Podatek bankowy
(232)
0
-
Zysk przed opodatkowaniem
771
1 225
-37%
Podatek dochodowy
(127)
(715)
-82%
Zysk netto
643
510
26%
(*) odpisy na utratę wartości aktywów finansowych i niefinansowych w tym korekta kredytów wg. wartości godziwej (0.7 mln
zł w 2024r. i -1.0 mln zł w 2023r.) oraz efekt modyfikacji kredytów (-35.6 mln zł w 2024r. i -36.0 mln in 2023r.)
(**) wartość modyfikacji zaksięgowana w danym okresie wynikająca z dobrowolnych ugód z kredytobiorcami walutowych
kredytów hipotecznych odnosząca się do specyficznej grupy tych umów
Koszty operacyjne Banku zamknęły się kwotą 2 177 mln zł w 2024r. i były o 13% wyższe w porównaniu
z rokiem 2023. Przyczyny wzrostu kosztów Banku w ciągu roku były identyczne jak w przypadku
skonsolidowanych danych dla całej Grupy Kapitałowej. Zmiany w zakresie poziomu kosztów
osobowych jak i pozostałych kosztów administracyjnych kształtowały się podobnie jak dla Grupy i były
w dużym stopniu napędzane przez inflację.
Odpisy na utratę wartości i pozostałe koszty ryzyka Banku wyniosły 277 mln zł w 2024 roku, co
oznacza wzrost o 7% r/r – w podobnej skali jak w przypadku Grupy.
Oprócz odpisów na ryzyko kredytowe, Bank stworzył w 2024 r. rezerwę na ryzyko prawne związane
z hipotecznymi kredytami walutowymi w wysokości 2 179 mln zł co zostało opisane powyżej w części
dotyczącej całej Grupy.
Bank wykazał zysk przed opodatkowaniem za 2024r. w kwocie 771 mln zł, co oznacza istotny spadek
o 37% r/r, bardzo podobnie jak w przypadku Grupy opisanym powyżej - w wyniku nadzwyczajnych
obciążeń w 2024r., wykazania podatku bankowego w 2024r. oraz przychodów jednorazowych w 2023r.
W 2024 r. Bank wykazał zysk netto w kwocie 643 mln zł, zatem na znacznie wyższym poziomie (o
26%) w porównaniu do zysku za 2023r. dzięki znacząco niższej wartości podatku dochodowego, co
zostało opisane powyżej w części dotyczącej zysku Grupy.
Zwrot z aktywów Banku (ROA) osiągnął 0,5% za 2024 r.
8.2. WYNIKI SEGMENTÓW BIZNESU
Poniżej przedstawione zostały dane dotyczące Rachunku zysków i strat dla czterech podstawowych
segmentów biznesowych Grupy: segment detaliczny, segment korporacyjny, segment walutowych
kredytów hipotecznych oraz segment działalności skarbcowej, zarządzania aktywami/pasywami i
pozostałej. Segment detaliczny obejmuje usługi świadczone klientom indywidualnym na rynku
masowym, klientom zamożnym, osobom prowadzącym działalność gospodarczą i usługi dla małych
przedsiębiorstw (o rocznych obrotach poniżej 5 mln zł). Segment korporacyjny obejmuje usługi na
51
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
rzecz średnich i dużych przedsiębiorstw oraz podmiotów sektora publicznego. Działalność skarbcowa,
zarządzania aktywami/pasywami i pozostała obejmuje inwestycje Grupy na rachunek własny,
transakcje na rynku międzybankowym, obejmowanie pozycji w dłużnych papierach wartościowych,
działalność maklerską oraz inne transakcje, nie zaklasyfikowane do trzech pierwszych segmentów.
Na ostatnie wyniki finansowe Banku Millennium istotny wpływ mają koszty związane z zarządzaniem
portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych. W celu wyizolowania tych kosztów i innych
wyników finansowych związanych z tym portfelem Bank zdecydował się na wyodrębnienie począwszy
od roku 2021 nowego segmentu z Bankowości Detalicznej i zaprezentowanie go w sprawozdaniu
finansowym jako „Walutowe kredyty hipoteczne”. Taka zmiana wpływa jedynie na prezentację
wyników i nie powoduje zmian organizacyjnych w Banku. Nowy segment obejmuje kredyty wydzielone
w oparciu o aktywne walutowe umowy hipoteczne na dany okres i dotyczy portfeli detalicznych
kredytów hipotecznych Banku Millennium i Eurobanku w walutach obcych. Oczekuje się, że portfel
ten będzie się zmniejszał wraz ze spłatami kredytów walutowych i konwersji na kredyty złotowe,
wykonania wyroków sądów oraz spisania w ciężar rezerw.
Segment detaliczny
(mln zł)
2024
2023
r/r
Wynik z odsetek*
4 790
4 684
2%
Wynik z prowizji
596
591
1%
Pozostałe dochody
127
112
13%
Przychody operacyjne ogółem
5 512
5 387
2%
Koszty operacyjne ogółem
(1 665)
(1 472)
13%
Dochód przed uwzględnieniem rezerw
3 847
3 915
-2%
Odpisy na utratę wartości i pozostałe koszty
ryzyka**
(262)
(314)
-17%
Wynik operacyjny
3 585
3 600
0%
(*) część wyniku z odsetek generowana przez segment (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w segmencie
“Działalność skarbcowa, ALM i pozostałe” zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
(**) w tym korekta do wartości godziwej portfela kredytowego (0.7 mln zł w 2024r. i -1.0 mln zł w 2023r.), przeniesiona z
pozostałych przychodów do kosztów ryzyka pro-forma. Koszt ryzyka uwzględnia również wynik z modyfikacji.
Przychody operacyjne ogółem dla segmentu detalicznego w roku 2024 wyniosły 5 512 mln zł, co
oznacza wzrost o 2% r/r. Wynik z tytułu odsetek segmentu detalicznego wzrósł o 2% co odzwierciedla
negatywny wpływ wakacji kredytowych (wspomnianych wcześniej w niniejszym tekście odnośnie
wyniku odsetkowego Grupy). Wynik z tytułu prowizji wzrósł nieznacznie o 1% r/r. Niski wzrost wynikał
głównie z niższych prowizji z ubezpieczeń. Koszty operacyjne segmentu detalicznego wzrosły o 13%
r/r, podobnie jak dla całej Grupy.
W wyniku zaprezentowanych zmian przychodów i kosztów operacyjnych, łączny dochód segmentu
detalicznego przed uwzględnieniem rezerw osiągnął 3 847 mln zł i nieco zmniejszył się o 2% w
porównaniu z poziomem w 2023r. Koszty ryzyka segmentu spadły znacząco o 17% r/r.
Zysk operacyjny segmentu detalicznego za 2024r. – po uwzględnieniu rezerw – wyniósł 3 585 mln zł i
pozostawał na podobnym poziomie jak w poprzednim roku, z uwzględnieniem negatywnego wpływu
wakacji kredytowych, głównie w 2024r. Zysk ten, co do wartości, był wysoki i stanowił kluczowy
czynnik zysku Grupy, pozwalający zniwelować znaczną stratę segmentu walutowych kredytów
hipotecznych.
52
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Segment korporacyjny
(mln zł)
2024
2023
r/r
Wynik z odsetek*
757
777
-3%
Wynik z prowizji
172
176
-2%
Pozostałe dochody
90
93
-3%
Przychody operacyjne ogółem
1 018
1 045
-3%
Koszty operacyjne ogółem
(323)
(296)
9%
Dochody przed uwzględnieniem rezerw
695
749
-7%
Odpisy na utratę wartości i pozostałe koszty
ryzyka**
(100)
(18)
451%
Wynik operacyjny
595
731
-18%
(*) Część wyniku z odsetek generowana przez segment (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w segmencie
“Działalność skarbcowa, ALM i pozostałe” zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
(**) Koszt ryzyka uwzględnia również wynik z modyfikacji.
Przychody operacyjne ogółem dla segmentu korporacyjnego w 2024r. wyniosły 1 018 mln zł i
odnotowały nieduży spadek o 3% w porównaniu z 2023 rokiem. Było to przede wszystkim rezultatem
niższego wyniku z tytułu odsetek ze względu na nieduży wzrost kredytów. Wynik z tytułu prowizji
spadł nieco o 2% r/r a pozostałe przychody pozaodsetkowe spadły o 3% r/r. Koszty operacyjne
segmentu korporacyjnego zanotowały wzrost o 9% r/r.
W rezultacie wynik przed uwzględnieniem rezerw spadł o 7% r/r. Wartość odpisów na utratę wartości
kredytów dla przedsiębiorstw w 2024r. była znacznie wyższa niż w roku ubiegłym i osiągnęła wartość
100 mln zł z powodu pogorszenia się jakości portfela kredytów. Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe
czynniki, zysk operacyjny segmentu korporacyjnego zanotował spadek o 18% r/r osiągając poziom 595
mln zł w 2024 roku.
Działalność skarbu, ALM i pozostałe
(mln zł)
2024
2023
r/r
Wynik z odsetek*
(9)
(227)
-
Wynik z prowizji
3
4
-34%
Pozostałe dochody
66
658
-90%
Przychody operacyjne ogółem
60
435
-86%
Koszty operacyjne ogółem
(126)
(120)
5%
Dochody przed uwzględnieniem rezerw
(67)
315
-
Odpisy na utratę wartości i pozostałe koszty
ryzyka
(4)
(0)
-
Wynik operacyjny
(71)
315
-
(*) Część wyniku z odsetek generowana przez pozostałe segmenty (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w tym
segmencie zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
Przychody operacyjne ogółem segmentu Skarbu, zarzadzania aktywami i pasywami (ALM) i pozostałych
segmentów w roku 2024 odnotowały pozytywną wartość 60 mln zł i były znacznie niższe niż w 2023r.,
z powodu wykazanej w tamtym okresie transakcji dot. sprzedaży ubezpieczeń, co było już wcześniej
omawiane w niniejszym tekście. Wynik odsetkowy był ujemny i wyniósł -9 mln zł z powodu specyfiki
wewnętrznych cen transferowych oraz kosztów obsługi wyemitowanych obligacji spełniających
53
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
wymogi MREL. Koszty operacyjne wzrosły o 5% r/r. W rezultacie wynik operacyjny całego segmentu
osiągnął (ujemną) wartość -71 mln zł za 2024r.
Walutowe kredyty hipoteczne
(mln zł)
2024
2023
r/r
Wynik z odsetek*
(7)
20
-
Wynik z prowizji
6
12
-47%
Pozostałe dochody
(593)
(176)
-
Przychody operacyjne ogółem
(594)
(145)
-
Koszty operacyjne ogółem
(138)
(104)
33%
Dochody przed uwzględnieniem rezerw
(732)
(249)
-
Odpisy na utratę wartości i pozostałe koszty
ryzyka**
(2 270)
(3 085)
-26%
Wynik operacyjny
(3 002)
(3 333)
-
(*) Część wyniku z odsetek generowana przez segment (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w segmencie
“Działalność skarbcowa, ALM i pozostałe” zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
(**) Zawiera koszty ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych oraz wynik z modyfikacji
W ramach wyników finansowych segmentu „Walutowe kredyty hipoteczne” prezentowane są
następujące kategorie rachunku zysków i strat:
1. Przychody odsetkowe netto: marża na kredytach walutowych (wyniki odsetkowe,
pomniejszony o cenę transferową).
2. Wynik z wymiany walut (głównie koszty ugód).
3. Koszt rezerw na ryzyko prawne portfela walutowych kredytów hipotecznych częściowo
skompensowany wyceną gwarancji SG (indemnity) w linii pozostałych przychodów
operacyjnych dotyczących portfela byłego Euro Bank.
4. Koszt ryzyka kredytowego związany z bieżącym portfelem walutowym.
5. Wynik z tytułu modyfikacji wynikający z rozliczeń z kredytobiorcami.
6. Koszty bezpośrednio związane z hipotekami walutowymi, w tym między innymi:
(i) Koszty kancelarii prawnych (koszty administracyjne)
(ii) Koszty sądowe związane ze sprawami hipotecznymi w CHF (pozostałe koszty operacyjne).
Strata operacyjna ogółem segmentu walutowych kredytów hipotecznych w 2024r. wyniosła 3 002 mln
zł ze względu na wysokie rezerwy na ryzyko prawne związane z portfelem tych kredytów oraz koszty
ugód wykazane w wyniku z modyfikacji (razem koszty ryzyka wyniosły 2 270 mln zł). Ponadto wpływ
kosztów dobrowolnych ugód z klientami w wyniku z pozycji wymiany i kosztów prawnych w kosztach
operacyjnych dodatkowo niekorzystnie oddziaływał na wynik. Negatywna wartość pozostałych
dochodów była znacząco niższa niż w poprzednim roku i wyniosła -593 mln zł. Również koszty
operacyjne w 2024r. były wyższe o 33% niż w poprzednim roku. Strata operacyjna w 2024r. była jednak
niższa niż w roku poprzednim o 331 mln zł.
Więcej informacji na temat segmentów biznesowych Grupy znajduje się w rozdziale 9 "Segmenty
operacyjne" Skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A.
za okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
54
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
8.3. POZYCJE BILANSOWE I POZABILANSOWE
Aktywa
Aktywa Grupy na dzień 31 grudnia 2024 r. osiągnęły wartość 139 152 mln zł, co oznacza wzrost o 11%
w porównaniu do stanu na dzień 31 grudnia 2023 r. Struktura aktywów Grupy oraz zmiany ich
poszczególnych składowych zostały przedstawione w poniższej tabeli:
Aktywa Grupy
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
Zmiana
r/r
Wartość
Struktura
Wartość
Struktura
(%)
Kasa i operacje z Bankiem Centralnym
5 179
3.7%
5 095
4.1%
2%
Należności od pozostałych banków
435
0.3%
793
0.6%
-45%
Kredyty i pożyczki dla klientów
74 981
53.9%
73 643
58.7%
2%
Należności z transakcji reverse repo
194
0.1%
1 163
0.9%
-83%
Dłużne papiery wartościowe
54 207
39.0%
41 009
32.7%
32%
Instrumenty pochodne (zabezpieczające i
do obrotu)
368
0.3%
572
0.5%
-36%
Akcje i inne instrumenty finansowe*
147
0.1%
148
0.1%
0%
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości
niematerialne i prawne**
1 146
0.8%
1 047
0.8%
9%
Aktywa pozostałe
2 494
1.8%
2 049
1.6%
22%
Aktywa ogółem
139 152
100.0%
125 520
100.0%
11%
(*) w tym inwestycje w podmioty powiązane
(**) z wyłączeniem środków trwałych przeznaczonych do sprzedaży
Główną przyczyną wzrostu aktywów w 2024r. był wzrost dłużnych papierów wartościowych (+13,2 mld
zł), podczas gdy kredyty dla klientów zwiększyły się w mniejszym stopniu - o 1,3 mld zł.
Kredyty i pożyczki dla klientów
Kredyty netto ogółem Grupy Banku Millennium osiągnęły 74 981 mln zł na 31 grudnia 2024 r. i były
wyższe o 2% r/r. Kredyty bez walutowych kredytów hipotecznych wzrosły o 4% r/r. Walutowe kredyty
hipoteczne, netto po uwzględnieniu odpisów, obniżyły się wyraźnie w ciągu ostatnich dwunastu
miesięcy (spadek o 56%), a udział walutowych kredytów hipotecznych (bez kredytów przejętych z
Euro Bank) w kredytach brutto ogółem spadł w sposób istotny w ciągu roku do 1,5% z poziomu 3,6%
rok wcześniej. Wynikało to m.in. z faktu, że większość rezerw na ryzyko prawne obniża wartość brutto
kredytów, poza regularną amortyzacją, wcześniejszymi spłatami, przewalutowaniem na PLN oraz
wykonaniem wyroków sądów.
Wartość netto kredytów dla gospodarstw domowych wyniosła 56 935 mln zł na 31 grudnia 2024 r.,
wykazując wzrost o 1% r/r, jakkolwiek stłumiony trend wzrostowy wynikał ze spadku wartości
księgowej portfela walutowych kredytów hipotecznych. W ramach linii kredytów dla gospodarstw
domowych, kredyty hipoteczne w złotych wyniosły 37 321 mln zł i wzrosły o 3% r/r, z oznakami
wyraźnego odbicia w odniesieniu do nowo udzielanych kredytów: wypłaty tych kredytów w 2024 r.
osiągnęły 5,9 mld zł i wzrosły o 22% r/r. Kolejny komponent kredytów detalicznych, kredyty
konsumpcyjne, wykazywały także pozytywną ewolucję. Wartość netto kredytów konsumpcyjnych
wyniosła 18 301 mln zł na 31 grudnia 2024 r., rosnąc o 7% r/r. Wartość nowych pożyczek gotówkowych
wypłaconych w 2024 r. wyniosła 7 mld zł, co oznacza wzrost o 11% w porównaniu do poprzedniego
roku.
Wartość netto kredytów dla przedsiębiorstw wyniosła 18 046 mln zł na 31 grudnia 2024 r. i wzrosła o
5% r/r. Wzrost portfela kredytowego widoczny był zarówno w portfelu leasingowym, jak i w
pozostałych kredytach. Wartość nowych kontraktów leasingu w 2024 r. wzrosła o 25% r/r osiągając
3,9 mld zł. Wzrost kredytów dla przedsiębiorstw do pewnego stopnia ograniczony był koniecznością
55
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
optymalizacji aktywów ważonych ryzykiem (RWA) w Grupie, wynikającej z celów zarządzania
kapitałem.
Strukturę i dynamikę kredytów dla klientów w Grupie przedstawia poniższa tabela:
Kredyty i pożyczki dla klientów
(mln zł)
31.12.2024
31.12.2023
r/r
Kredyty dla gospodarstw domowych
56 935
56 386
1%
- złotowe kredyty hipoteczne
37 321
36 356
3%
- walutowe kredyty hipoteczne
1 314
2 989
-56%
- w tym kredyty Banku Millennium
1 127
2 651
-57%
- w tym kredyty byłego Euro Banku
187
338
-45%
- kredyty konsumpcyjne
18 301
17 040
7%
Kredyty dla przedsiębiorstw i sektora
publicznego
18 046
17 257
5%
- leasing
6 948
6 599
5%
- pozostałe kredyty dla
przedsiębiorstw i faktoring
11 098
10 658
4%
Kredyty i pożyczki netto dla klientów
74 981
73 643
2%
Kredyty i pożyczki netto dla klientów bez
walutowych kredytów hipotecznych
73 667
70 654
4%
Odpisy na utratę wartości
2 514
2 518
0%
Kredyty i pożyczki dla klientów brutto*
77 496
76 161
2%
(*) W tym, poza rezerwami na ryzyko kredytowe, także korekta wg wartości godziwej portfela kredytów, ujmowanego wg
wartości godziwej, oraz modyfikacja. Uwzględnia także początkową korektę MSSF9. W tym przypadku portfel kredytów brutto
przedstawia wartość kredytów i pożyczek przed wspomnianymi rezerwami i korektami.
Średni poziom oprocentowania dla portfela kredytów Banku w 2024 r. wyniósł 8,0%. Stopa ta
uwzględnia wynik z odsetek na zabezpieczających transakcjach pochodnych (głównie SWAP-y
walutowe i stopy procentowej).
Dłużne papiery wartościowe
Wartość dłużnych papierów wartościowych osiągnęła 54 207 mln zł na 31 grudnia 2024 r., co przekłada
się na znaczny wzrost o 32% r/r.
Dominującą część portfela dłużnych papierów wartościowych (95%) stanowiły obligacje i bony
emitowane przez Skarb Państwa, inne rządy UE (równowartość 8,7 mld zł) i Narodowy Bank Polski
(bank centralny). Wzrost portfela papierów dłużnych był konsekwencją polityki zarządzania
aktywami/pasywami oraz marżą odsetkową i był skorelowany ze znacznie silniej rosnącymi
depozytami w stosunku do kredytów. Udział tej grupy dłużnych papierów wartościowych w aktywach
razem Grupy wynosił 37% na koniec grudnia 2024 r., co wskazywało na silną pozycję płynności Grupy.
Więcej informacji na temat dłużnych papierów wartościowych i zarządzania płynnością Banku
znajduje się w rozdziale 11.4. niniejszego dokumentu oraz w rozdziale 8.5. "Ryzyko płynności"
Skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12
miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
Instrumenty pochodne
Wartość instrumentów pochodnych (do sprzedaży i zabezpieczających) wyniosła na koniec grudnia
2024 r. 368 mln zł (spadek o 36% r/r) i odnosi się do dodatniej wyceny instrumentów pochodnych,
56
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
natomiast ujemna wycena instrumentów pochodnych prezentowana jest po stronie pasywów.
Głównym składnikiem instrumentów pochodnych są swapy walutowe oraz inne walutowe instrumenty
pochodne, swapy procentowo-walutowe i swapy na stopę procentową. Wycena tych instrumentów
zależy od zmian kursów walutowych i poziomu stóp procentowych.
Płynność w walutach obcych Grupa zapewnia poprzez depozyty denominowane w walucie obcej,
emisji obligacji własnych w EUR oraz transakcjom swapów walutowych jak i procentowo-walutowych.
Znaczenie swapów spada w wyniku zmniejszenia portfela walutowych kredytów hipotecznych oraz
zabezpieczenia w walutach obcych większości rezerw na ryzyko prawne. Portfel swapów jest
zdywersyfikowany w zakresie kontrahentów oraz terminów zapadalności.
Więcej informacji na temat transakcji na instrumentach pochodnych Banku znajduje się w Nocie 19E
i Nocie 24 oraz w Rozdziale 8.5. "Ryzyko płynności" Skonsolidowanego sprawozdania finansowego
Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
Należności od banków
Należności od banków (w tym depozyty międzybankowe) osiągnęły poziom 435 mln zł na koniec
grudnia 2024 r., co oznacza spadek o 45% r/r, głównie sald na rachunkach bieżących.
Akcje/udziały i inne instrumenty finansowe
Wartość akcji/udziałów i innych instrumentów finansowych wyniosła na koniec grudnia 2024 r. 147
mln zł i praktycznie nie zmieniła się w stosunku do wartości z roku poprzedniego.
Rzeczowe środki trwałe oraz wartości niematerialne i prawne (nakłady inwestycyjne)
Środki trwałe oraz wartości niematerialne i prawne i wartość firmy Grupy wyniosły na koniec grudnia
2024 r. 1 146 mln zł i wzrosły o 9% r/r głównie dzięki wzrostowi wartości niematerialnych i prawnych
(+16% r/r), podczas gdy rzeczowe aktywa trwałe wzrosły o 4%.
Łączne nakłady inwestycyjne Grupy w 2024 r. wyniosły 237 mln zł. Nakłady na infrastrukturę fizyczną
Banku (modernizacja siedziby, oddziały, bankomaty itp.) wyniosły 40,5 mln zł, a na oprogramowanie
i infrastrukturę IT 195,1 mln zł. Pozostała wartość nakładów, tj. 1,4 mln zł, dotyczy spółek zależnych.
Grupa Banku Millennium planuje nakłady inwestycyjne w 2025 roku w wysokości 289,5 mln zł, z czego
ok. 84% zostanie przeznaczone na projekty informatyczne (tj. dalsze inwestycje w bankowości
internetowej i mobilnej, rozbudowę potencjału oraz projekty regulacyjne i projekty w zakresie
bezpieczeństwa).
57
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Nieskonsolidowane aktywa Banku na dzień 31 grudnia 2024 r. osiągnęły wartość 137 700 mln zł i były
o 10% wyższe w stosunku do poziomu na koniec 2023 r. Strukturę aktywów Banku oraz zmiany w
poszczególnych składowych przedstawia poniższa tabela:
Aktywa Banku
(mln zł)
31.12.2024
31.12.2023
r/r
Wartość
Struktura
Wartość
Struktura
(%)
Kasa i operacje z Bankiem Centralnym
5 179
3.8%
5 095
4.1%
2%
Należności od pozostałych banków
2 379
1.7%
1 867
1.5%
27%
Kredyty i pożyczki dla klientów
71 937
52.2%
72 405
58.0%
-1%
Należności z transakcji reverse repo
194
0.1%
1 163
0.9%
-83%
Dłużne papiery wartościowe
53 654
39.0%
40 527
32.5%
32%
Instrumenty pochodne (zabezpieczające i
do obrotu)
369
0.3%
573
0.5%
-35%
Akcje i inne instrumenty finansowe
621
0.5%
495
0.4%
25%
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości
niematerialne i prawne*
1 135
0.8%
1 034
0.8%
10%
Aktywa pozostałe
2 232
1.6%
1 728
1.4%
29%
Aktywa ogółem
137 700
100.0%
124 888
100.0%
10%
(*) z wyłączeniem aktywów trwałych przeznaczonych do sprzedaży
Kluczową różnicą pomiędzy wielkością aktywów Banku na bazie jednostkowej, a poziomem aktywów
Grupy w ujęciu skonsolidowanym jest wartość kredytów dla klientów. W pierwszej kolejności dotyczy
to kredytów hipotecznych przeniesionych do spółki zależnej - banku hipotecznego, o łącznym saldzie
na koniec 2024 roku wynoszącym 2 892 mln zł, oraz należności od klientów firmy leasingowej w
wysokości 7 095 mln zł (przy czym znaczna część tych należności pozostawała finansowana przez
Bank), a także dotyczy eliminowania wzajemnych transakcji pomiędzy Bankiem a innymi spółkami z
Grupy Kapitałowej w skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym.
Łączna wartość kredytów dla klientów Banku ogółem wyniosła na 31 grudnia 2024 roku 71 937 mln zł
i zmniejszyła się o 1% r/r. Podobnie jak w przypadku Grupy na dynamikę kredytów Banku istotny
wpływ miał znaczny spadek walutowych kredytów hipotecznych.
Wartość dłużnych papierów wartościowych w aktywach Banku osiągnęła wartość 53 654 mln zł na
koniec grudnia 2024r. Zarówno dynamika, jak i struktura tego portfela były bardzo podobne jak w
przypadku Grupy (jak opisano powyżej), choć wyższa wartość dla Grupy (o 553 mln zł) wynika ze
skarbowych papierów wartościowych w posiadaniu spółek zależnych Banku: Millennium Leasing i
Millennium Bank Hipoteczny.
Należności od banków (w tym depozyty międzybankowe) osiągnęły poziom 2 379 mln zł na koniec
grudnia 2024 r., co oznacza wzrost o 27% r/r. Inne kształtowanie się tej pozycji niż w przypadku Grupy
wynika z finansowania udzielonego przez Bank spółce zależnej Millennium Bank Hipoteczny.
Akcje/udziały i inne instrumenty finansowe prezentowane w sprawozdaniach finansowych Banku,
inaczej niż w przypadku sprawozdań Grupy, uwzględniały wycenę udziałów w spółkach zależnych.
Wartość tej pozycji na dzień 31 grudnia 2024 r. wyniosła 621 mln zł, odnotowując wzrost o 25% r/r.
Środki trwałe i wartości niematerialne i prawne Banku wyniosły 1 135 mln zł na koniec grudnia 2024
r., co oznacza wzrost o 10% w stosunku do poprzedniego roku.
Wartości i roczne zmiany w innych grupach aktywów, przedstawione w powyższej tabeli, są zbliżone
do odpowiadających im pozycji skonsolidowanej Grupy Kapitałowej, opisanych wcześniej w
niniejszym dokumencie.
58
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Pasywa
Strukturę pasywów (zobowiązań i kapitału) Grupy oraz zmiany w poszczególnych składowych pasywów
przedstawiono w poniższej tabeli:
Pasywa Grupy
(mln zł)
31.12.2024
31.12.2023
Zmiana
r/r
Wartość
Struktura
Wartość
Struktura
(%)
Depozyty banków
317
0.2%
564
0.5%
-44%
Depozyty klientów
117 257
89.3%
107 246
90.4%
9%
Zobowiązania z tytułu transakcji
repo
194
0.1%
0
0.0%
-
Zobowiązania finansowe
wyceniane do wartości godziwej
przez rach. zysków i strat oraz
zabezpiecz. instrumenty pochodne
525
0.4%
773
0.7%
-32%
Zobowiązania z tytułu emisji
dłużnych papierów wartościowych
6 125
4.7%
3 318
2.8%
85%
Rezerwy
2 901
2.2%
1 445
1.2%
101%
Zobowiązania podporządkowane
1 562
1.2%
1 565
1.3%
0%
Pozostałe zobowiązania*
2 499
1.9%
3 714
3.1%
-33%
Zobowiązania ogółem
131 380
100.0%
118 625
100.0%
11%
Kapitały własne ogółem
7 772
6 895
13%
Pasywa ogółem
139 152
125 520
11%
(*) w tym zobowiązania podatkowe
Na koniec grudnia 2024 r. zobowiązania stanowiły 94,4%, podczas gdy kapitały własne Grupy stanowiły
5,6% pasywów ogółem.
Na dzień 31 grudnia 2024 r. zobowiązania ogółem Grupy wyniosły 131 380 mln zł i były wyższe o 11%
w stosunku do ich wartości na dzień 31 grudnia 2023 r. Główna zmiana zobowiązań wynikała z silnego
wzrostu depozytów o 10 mld zł, a także emisji papierów dłużnych (saldo wyższe o 2,8 mld zł) w okresie
12-tu miesięcy.
Depozyty klientów
Depozyty klientów były główną pozycją zobowiązań Grupy stanowiąc na dzień 31 grudnia 2024 roku
89% zobowiązań ogółem. Depozyty klientów są głównym źródłem finansowania działalności Grupy i
obejmują przede wszystkim środki klientów na rachunkach bieżących, oszczędnościowych
i na rachunkach lokat terminowych.
59
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Dynamikę depozytów klientów Grupy przedstawia poniższa tabela:
Depozyty klientów
(mln zł)
31.12.2024
31.12.2023
r/r
Depozyty klientów indywidualnych
87 567
76 600
14%
Depozyty przedsiębiorstw i sektora
publicznego
29 690
30 647
-3%
Depozyty ogółem
117 257
107 246
9%
Depozyty ogółem wyniosły 117 257 mln zł na dzień 31 grudnia 2024 r. i wzrosły o 9% r/r . Depozyty
klientów indywidualnych osiągnęły 87 567 mln zł wg stanu na 31 grudnia 2024 r., wykazując wysoki
wzrost o 14% r/r. Lokaty terminowe klientów detalicznych wzrosły o 14% r/r, podczas gdy środki na
rachunkach oszczędnościowych i bieżących osób fizycznych wzrosły o 15% r/r.
Depozyty przedsiębiorstw i sektora publicznego, które osiągnęły 29 690 mln zł na dzień 31 grudnia
2024 r., obniżyły się o 3% r/r w wyniku znacznego spadku depozytów terminowych przedsiębiorstw,
spowodowanego przez bardziej rygorystyczne zarządzanie cenowe, podczas gdy środki na rachunkach
bieżących wyraźnie wzrosły (o 7% r/r).
Średnia stopa oprocentowania dla wszystkich depozytów złożonych w Banku w roku 2024 wyniosła
2,3%.
Depozyty banków
Depozyty banków, w tym otrzymane kredyty, na dzień 31 grudnia 2024 roku wyniosły 317 mln zł.
Wartość tej pozycji spadła o 44% w stosunku do stanu na dzień 31 grudnia 2023 r., głównie w efekcie
spadku o 252 mln zł salda depozytów terminowych od instytucji finansowych, natomiast Grupa nie
posiadała kredytów od instytucji finansowych.
Zobowiązania finansowe wyceniane do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat oraz
instrumenty pochodne
Zobowiązania finansowe wyceniane do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz
instrumenty pochodne uwzględniały przede wszystkim ujemną wycenę instrumentów pochodnych
przeznaczonych do obrotu lub zabezpieczających, a także zobowiązania wynikające z papierów
wartościowych, które były przedmiotem krótkiej sprzedaży. Na dzień 31 grudnia 2024 r. wartość tej
pozycji wyniosła 525 mln zł, co oznacza spadek o 32% w stosunku do stanu na dzień 31 grudnia 2023r.
Zmiany wyceny (dodatnie i ujemne) instrumentów pochodnych zostały opisane w powyższych
komentarzach dotyczących aktywów Grupy.
Rezerwy
Wartość rezerw na 31 grudnia 2024 r. wyniosła 2 901 mln zł, co oznacza silny wzrost o 1 455 mln zł,
tj. o 101% r/r. Powodem wzrostu było głównie utworzenie nowych rezerw na spory prawne, w
szczególności roszczenia związane z umowami walutowych kredytów hipotecznych (wzrost wartości
bilansowej o 1 857 mln zł, bez uwzględnienia wartości rezerw zaalokowanych bezpośrednio do
portfela kredytowego).
60
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wyemitowane papiery dłużne
Papiery wartościowe wyemitowane przez Grupę wyniosły 6 125 mln zł na dzień 31 grudnia 2024 r., co
oznacza istotny wzrost o 2 807 mln zł (lub o 85%) w stosunku do stanu na dzień 31 grudnia 2023 r.
Wzrost wynikał z emisji obligacji przez Bank a także listów zastawnych wyemitowanych przez spółkę
zależną Banku - Millennium Bank Hipoteczny.
W grudniu 2022 roku Bank wyemitował obligacje powiązane z ryzykiem kredytowym (Credit Link Notes
lub CLNs) na kwotę 242,5 mln zł w ramach syntetycznej transakcji sekurytyzacyjnej związanej z
kredytami korporacyjnymi. Dodatkowo, w 2023 r. Bank wyemitował CLNs na kwotę 489 mln zł a
Millennium Leasing (spółka zależna Banku) wyemitował takie obligacje w kwocie 280 mln zł, obie
emisje w ramach transakcji syntetycznej sekurytyzacji. W 2024 r. Bank umorzył część CLNs
wyemitowanych w 2022 r. w kwocie 129 mln zł, zgodnie z warunkami transakcji, podczas gdy wartość
nominalna pozostałych CLN wyemitowanych przez Bank i Millennium Leasing pozostała na
niezmienionym poziomie odpowiednio 489 mln zł oraz 280 mln zł. Łączna wartość obligacji
powiązanych z ryzykiem kredytowym wyemitowanych przez Grupę na 31 grudnia 2024 r. wynosiła 883
mln zł.
W celu spełnienia wymogów MREL Bank we wrześniu 2023 roku wyemitował obligacje
nieuprzywilejowane senioralne o łącznej wartości 500 mln EUR, a we wrześniu 2024 r. wyemitował
takie obligacje o łącznej wartości również 500 mln EUR, obie emisje w ramach Programu Emisji
Średnioterminowych Euro Obligacji o łącznej wartości nominalnej nie wyższej niż 3 mld EUR.
W czerwcu 2024 r. spółka zależna Banku - Millennium Bank Hipoteczny wyemitowała listy zastawne
o łącznej wartości nominalnej 300 mln zł, a w listopadzie 2024 r. wyemitowała listy zastawne o łącznej
wartości nominalnej 500 mln zł.
Zobowiązania podporządkowane
Wartość długu podporządkowanego wyniosła 1 562 mln zł na dzień 31 grudnia 2024 roku i pozostała
na niemal tym samym poziomie w stosunku do 31 grudnia 2023 roku (niewielka różnica wynika z
naliczonych i zapłaconych odsetek). Pozycja „zobowiązania podporządkowane” obejmuje
dziesięcioletnie obligacje podporządkowane w złotych o całkowitej wartości nominalnej 830 mln zł,
zapadające w styczniu 2029 r. oraz dziesięcioletnie obligacje w złotych o całkowitej wartości
nominalnej 700 mln zł, zapadające w grudniu 2027 r.
Kapitał własny
Na dzień 31 grudnia 2024 r., kapitały własne Grupy wyniosły 7 772 mln zł i odnotowały wzrost o 877
mln zł, czyli 13% r/r. Oprócz wypracowanego zysku netto w okresie 12 miesięcy (719 mln zł), wzrost
kapitałów własnych był wspierany przez pozytywny wpływ pozostałych pozycji całkowitych dochodów
(158 mln zł), głównie wyceny obligacji i, w mniejszym stopniu, instrumentów zabezpieczających.
Informacja o adekwatności kapitałowej została przedstawiona w Rozdziale 11.2 niniejszego
dokumentu oraz w rozdziale 8.2. „Zarządzanie kapitałem” Rocznego sprawozdania finansowego Grupy
Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
61
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zobowiązania Banku na bazie nie skonsolidowanej, na dzień 31 grudnia 2024 roku, osiągnęły wartość
130 414 mln zł i były o 10% wyższe w porównaniu do stanu na koniec 2023 roku. Strukturę zobowiązań
i kapitałów własnych Banku oraz zmiany ich poszczególnych składowych zostały przedstawione w
poniższej tabeli:
Pasywa Banku
(mln zł)
31.12.2024
31.12.2023
r/r
Wartość
Struktura
Wartość
Struktura
(%)
Depozyty banków
323
0.2%
565
0.5%
-43%
Depozyty klientów
117 643
90.2%
107 506
90.9%
9%
Zobowiązania z tytułu transakcji
repo
194
0.1%
0
0.0%
-
Zobowiązania finansowe
wyceniane do wartości godziwej
poprzez rachunek zysków i strat
oraz zabezpieczające instrumenty
pochodne
525
0.4%
773
0.7%
-32%
Zobowiązania z tytułu emisji
dłużnych papierów wartościowych
5 030
3.9%
3 028
2.6%
66%
Rezerwy
2 900
2.2%
1 444
1.2%
101%
Zobowiązania podporządkowane
1 562
1.2%
1 565
1.3%
0%
Pozostałe zobowiązania*
2 237
1.7%
3 392
2.9%
-34%
Zobowiązania ogółem
130 414
100.0%
118 273
100.0%
10%
Kapitały własne ogółem
7 285
6 614
10%
Pasywa
137 700
124 888
10%
(*) w tym zobowiązania podatkowe
Wartość depozytów złożonych przez klientów w Banku wyniosła na dzień 31 grudnia 2024 roku 117 643
mln zł i była ona wyższa o 385 mln zł niż saldo dla Grupy (głównie w wyniku eliminacji wewnątrz
Grupy). Depozyty, podobnie jak w przypadku Grupy, wzrosły o 9% r/r.
Papiery wartościowe wyemitowane przez Bank wyniosły 5 030 mln zł na dzień 31 grudnia 2024 r. i były
niższe od odpowiadającej wartości dla Grupy, co wynikało z emisji obligacji CLNs przez spółkę zależną
Banku - Millennium Leasing, o czym była mowa powyżej przy okazji opisu zobowiązań Grupy.
Wartości i roczne zmiany innych istotnych pozycji zobowiązań Banku na bazie jednostkowej są
podobne do ich odpowiedników w skonsolidowanym sprawdzaniu Grupy, które były omawiane powyżej
w niniejszej części sprawozdania.
Kapitały własne Banku, na dzień 31 grudnia 2024 roku, wyniosły 7 285 mln zł, odnotowując wzrost o
10% r/r.
62
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zobowiązania warunkowe
Strukturę zobowiązań warunkowych Grupy przedstawia poniższa tabela:
Zobowiązania warunkowe Grupy
(mln zł)
31.12.2024
31.12.2023
r/r
(%)
Zobowiązania warunkowe ogółem
16 172
16 101
0%
1. Udzielone zobowiązania:
13 441
13 386
0%
a) finansowe
11 754
11 709
0%
b) gwarancje
1 687
1 676
1%
2. Zobowiązania otrzymane:
2 731
2 716
1%
a) finansowe
0
0
-
b) gwarancje
2 730
2 716
1%
W trakcie tych operacji Grupa realizuje transakcje generujące zobowiązania warunkowe. Główne
pozycje zobowiązań warunkowych (udzielonych) obejmują: (i) zobowiązania finansowe, głównie
dotyczące przedłużenia kredytów (w tym, między innymi, niewykorzystane limity kart kredytowych,
niewykorzystane kredyty w rachunkach bieżących, niewykorzystane transze kredytów
inwestycyjnych) oraz (ii) gwarancje, w tym głównie gwarancje i akredytywy wystawione przez Grupę
(w celu zabezpieczenia wykonania zobowiązań podjętych przez klientów Grupy wobec stron trzecich).
Zobowiązania warunkowe udzielone powodują powstanie ekspozycji Grupy na różne rodzaje ryzyka w
tym na ryzyko kredytowe. Grupa tworzy rezerwy na nieodwołalne zobowiązania warunkowe obarczone
ryzykiem, księgowane w pozycji „Rezerwy” po stronie pasywów bilansu.
Na dzień 31 grudnia 2024 roku łączna wartość zobowiązań warunkowych Grupy wyniosła 16 172 mln
zł, w tym zobowiązania udzielone przez Grupę na poziomie 13 441 mln zł. W roku 2024 wartość
warunkowych zobowiązań finansowych udzielonych przez Grupę praktycznie nie zmieniła się.
Szersza informacja nt. kwestii zobowiązań warunkowych znajduje się w Rozdziale 12 Rocznego
Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony
31 grudnia 2024 r.
63
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
9. OPIS DZIAŁALNOŚCI BIZNESOWEJ
9.1. INNOWACYJNOŚĆ I NAJWYŻSZEJ JAKOŚCI POZYTYWNE
DOŚWIADCZENIE KLIENTA
Bank Millennium koncentruje się na budowaniu pozytywnych doświadczeń klienta na każdym
etapie jego współpracy z bankiem. Oferowanie bardzo wysokiej jakości doświadczeń jest główną
wytyczną przy projektowaniu produktów i usług, w sprzedaży i obsłudze posprzedażowej – we
wszystkich kanałach kontaktu. Dzięki temu w 2024 roku Bank Millennium umocnił swoją pozycję lidera
jakości w obszarze sektora bankowego i innowacji na rynku.
Celem Banku Millennium w 2024 roku było umocnienie pozycji we wskaźniku NPS i osiągnięcie
poziomu TOP3.
Bank osiągnął cel strategiczny i awansował z trzeciego miejsca na drugie pod względem NPS (klient
detaliczny) - zarówno w ocenie wszystkich klientów (+4 p.), jak i klientów z podstawową relacją (+7
p.).
W bankowości korporacyjnej, pod względem NPS bank zajął pierwsze miejsce. Pozycja ta wynika w
dużej mierze z siły relacji doradców bankowych z przedsiębiorstwami. Wysoki wynik rekomendacji
jest dobrym punktem wyjścia do dalszego wzrostu banku w tym segmencie.
Bank Millennium od lat konsekwentnie dba o to, aby przejście klienta do obsługi elektronicznej
wspierało jakość relacji z Bankiem. Łączymy obsługę za pośrednictwem naszej aplikacji mobilnej z
dostępem do wykwalifikowanych doradców telefonicznych oraz oddziałowych - we wszystkich liniach
biznesowych. Zdalna obsługa zwiększyła wygodę dostępu do produktów i usług Banku. Dbamy o to,
aby zarówno klienci, jak i pracownicy byli przygotowani do korzystania i znali zalety naszych
rozwiązań cyfrowych. Bank rozwija szereg inicjatyw skupionych na edukacji cyfrowej i
bezpieczeństwie.
Bank Millennium wykorzystuje badania oraz działania monitoringu jakościowego i ilościowego, aby
wspierać ofertę wartości i rozwój doświadczeń klientów.
Kluczowe obszary doświadczeń klientów są stale diagnozowane, priorytetyzowane i przekazywane do
wdrożenia ulepszeń, a pomiary są oparte głównie na wskaźniku NPS.
Opracowujemy badania z klientami i pracownikami dla wszystkich linii produktów, linii biznesowych,
kanałów i segmentów. Ankiety dotyczyły:
• monitoringu satysfakcji i lojalności,
• świadomości marki wśród klientów,
• oceny konceptów produktowych,
• perspektywy pracowników.
Dodatkowo, ważnym źródłem informacji w działaniach jakościowych jest realizowane przez Bank
badanie Tajemniczego Klienta. W 2024 roku przeprowadziliśmy 2833 audyty w placówkach własnych
i franczyzowych.
Wdrożyliśmy nowy model pracy z głosem klienta w sieci placówek detalicznych, który obejmuje:
• wyniki badania Tajemniczego Klienta,
• CSAT,
• opinie Google,
• analizę reklamacji zawinionych przez placówkę.
64
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Analizujemy zebrane opinie klientów i wykorzystujemy je do eliminowania przyczyn niezadowolenia,
aby jeszcze bardziej poprawić jakość obsługi klienta.
Bank Millennium utworzył terenowy zespół CX Liderów, aby wspierać menedżerów w uważnym
słuchaniu głosu klientów i ulepszaniu oferowanych im doświadczeń. CX Liderzy współpracują
również z doradcami i pomagają w wyróżnianiu elementów, które negatywnie wpływają na interakcję
z klientami, aby je dostosować.
Dzięki temu programowi zaobserwowaliśmy spadek liczby reklamacji zawinionych przez obsługę
oddziału i wzrost satysfakcji klientów w badaniu CSAT.
Bank Millennium kontynuuje prace nad uproszczeniem języka komunikacji z klientami i treści
wszystkich dokumentów. Upraszczamy teksty przekazywane klientom od momentu otwarcia konta,
po informacje dotyczące korzystania z ich produktów.
Kontynuujemy również szkolenie pracowników w zakresie standardów prostego języka: w 2024 roku
przeszkoliliśmy kolejnych 100 osób.
W Banku Millennium budujemy silną świadomość na temat znaczenia prostego języka w komunikacji,
czego doskonałym przykładem są działania organizowane w ramach Dnia Prostego Języka.
NPS, oprócz jakości produktów i usług w kanałach, jest uwarunkowany wizerunkiem i zaufaniem do
banku oraz doświadczeniami pracowników. W ten sposób mierzymy również doświadczenie
pracowników. Ogólny wskaźnik uczestnictwa w zrealizowanym w 2024 roku badaniu satysfakcji
pracowniczej wyniósł 63% (o 12 p. p. więcej niż przed rokiem). 76% respondentów było generalnie
zadowolonych z Banku Millennium – to więcej w porównaniu zarówno z polskim (39%), jak i bankowym
(62%) benchmarkiem. Ogólna satysfakcja z pracy nie różni się istotnie ze względu na obszary, role,
lokalizacje czy staż pracy.
Wyniki ankiety satysfakcji pracowniczej są materiałem do pracy dla zespołów w całej organizacji.
Zorganizowane w banku spotkania pracowników z członkami zarządu są źródłem inspiracji do dalszego
usprawniania procesów wewnętrznych oraz pomysłów, które mogą zwiększyć satysfakcję klientów z
oferty i obsługi.
Bank Millennium w 2024 roku został wyróżniony w najważniejszych rankingach jakości. Zdobył
nagrody za jakość obsługi w obszarze klientów detalicznych, zamożnych i przedsiębiorców:
• pierwsze miejsce w obu kategoriach rankingu Przyjazny Bank Newsweeka: bankowość
tradycyjna oraz moduł zdalny,
• podium w Rankingu Bank Przyjazny Firmie magazynu Forbes,
• podium w Rankingu Banków dla Klienta Zamożnego magazynu Forbes,
• podium w rankingu Złoty Bank w kategorii Najlepsza wielokanałowa jakości obsługi,
• grono finalistów globalnego zestawiania Forrestera „Customer Obsessed Enterprise 2024
Awards”,
• wyróżnienie NPS® Loyalty Leader – konto & oszczędności 2024 (NPS Prism Global Banking
Report).
9.2. BANKOWOŚĆ DETALICZNA
Konto osobiste
Liczba aktywnych klientów osiągnęła prawie 3,15 mln, a w samym 2024 r. wzrost wyniósł ponad 145
tys.
Sprzedaż rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w 2024 roku wyniosła prawie 393 tys.
Kluczowym produktem akwizycyjnym było konto Millennium 360°. Liczba kont osobistych w portfelu
Banku osiągnęła 3,62 mln, z 23% udziałem konta Millennium 360°. Po 3 kwartale 2024 roku Bank
osiągnął udział w rynku mierzony liczbą kont na poziomie 9% (zgodnie z raportem Pulsu Biznesu).
65
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Promocję i akwizycję kont Millennium 360º w 2024 roku wspierały:
• kampanie reklamowe w telewizji i internecie (w tym dedykowana kampania online skierowana
do młodych ludzi w wieku 18-25 lat);
• działania z wykorzystaniem aplikacji zakupowej goodie i we współpracy z zewnętrznymi
portalami internetowymi - blisko 40% kont Millennium 360° zostało otwartych online;
• nowa edycja programu rekomendacyjnego „Lubię to polecam”.
Produkty Oszczędnościowe / Inwestycyjne
Rok 2024 był okresem wysokiego poziomu rynkowych stóp procentowych oraz rekordowego wzrostu
wolumenu depozytów detalicznych. W 2024 r. wolumen depozytów klientów detalicznych w całym
sektorze bankowym wzrósł o blisko 119 mld zł z czego wolumen rachunków bieżących
i oszczędnościowych w zwiększył się o 99,5 mld zł, natomiast depozyty terminowe wzrosły o 19,1 mld
zł. W tej sytuacji rynkowej, Bank skoncentrował się plasowaniu oferty depozytowej zarówno na
rachunkach oszczędnościowych, jak i na lokatach terminowych w sposób pozwalający na wzrost
wolumenu przy jednoczesnej dbałości o dochodowość portfela.
Nowe środki były pozyskiwane m.in. w oparciu o Konto Oszczędnościowe Profit, ale także o lokaty
terminowe z atrakcyjnym oprocentowaniem. Jednocześnie rozwijana była oferta retencyjna zarówno
w kanałach cyfrowych jak i w oddziałach.
Depozyty detaliczne ogółem w 2024 r. wzrosły w Banku o 11,5 mld zł do poziomu 92,9 mld zł (klienci
indywidualni oraz mikroprzedsiębiorstwa), a udział Banku w rynku klientów indywidualnych na koniec
grudnia 2024 roku wyniósł 7%.
W zakresie produktów inwestycyjnych rok 2024 był czasem dobrej koniunktury na globalnych rynkach
kapitałowych. Niezmiennie bardzo dużą popularnością cieszyły się przede wszystkim fundusze dłużne,
które dynamicznie zwiększały aktywa i osiągały stopy zwrotu konkurencyjne wobec produktów
depozytowych. Łącznie aktywa inwestycyjne klientów banku ulokowane w funduszach inwestycyjnych
i inwestycyjno-ubezpieczeniowych zwiększyły się o blisko 3 mld PLN i wyniosły blisko 10,8 mld PLN.
W zakresie produktów inwestycyjnych Bank kontynuował strategię oferowania zdywersyfikowanego
portfela składającego się zarówno z własnych rozwiązań, jak i produktów zewnętrznych partnerów.
W zależności od segmentu klientów na ofertę składały się produkty strukturyzowane, fundusze
inwestycyjne oraz obligacje.
Bank kontynuował działania promujące regularne inwestowanie szczególnie w oparciu o usługę
doradztwa inwestycyjnego bazującą na wyselekcjonowanych i dostosowanych funduszach Millennium
TFI, która w łatwy i wygodny sposób umożliwia klientom dostęp do produktów inwestycyjnych nawet
przy niewielkich inwestowanych kwotach. W trakcie roku blisko 20 tys. nowych klientów zdecydowało
się na zainwestowanie środków za pośrednictwem usługi doradczej a liczba klientów regularnie
inwestujących wyniosła ok. 50 tys.
W celu uatrakcyjnienia oferty, w trakcie roku Bank uruchamiał także cykliczne promocje funduszy
w zakresie wysokości opłaty manipulacyjnej za ich nabycie. Kontynuowana była również specjalna
strategia premiowania korzystania z kanałów zdalnych poprzez obniżkę do 0% stawek opłat
manipulacyjnych za nabycie wybranych jednostek uczestnictwa za pośrednictwem Millenet i Aplikacji
Mobilnej.
Kredyty Gotówkowe
W obszarze pożyczek gotówkowych, Bank może zaliczyć rok 2024 do udanych. W porównaniu do
poprzedniego roku, w roku 2024 sprzedaż pożyczek na dowolny cel dla klientów indywidualnych
wzrosła o prawie 11% i wyniosła ponad 7,0 mld zł. Pozwoliło to zyskać udział rynkowy, w sprzedaży
pożyczek 10%, a w saldzie kredytowym na poziomie 9%. O około 23% wzrosła sprzedaż inicjowana
zdalnie w kanale telefonicznym. 9,5% wzrost sprzedaży zanotowali też partnerzy franczyzowi Banku.
66
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wyniki związane były m.in. z lepszym dopasowaniem oferty do potrzeb klientów Banku oraz
usprawnianiu procesów ich zdalnej obsługi. Bank aktywnie pozyskiwał nowych klientów. Istotnym
źródłem sprzedaży dla nowych pożyczek była rozwijająca się sprzedaż do klientów pozyskanych
poprzez kredyt ratalny. Bank kładł również duży nacisk na rozwój i usprawnianie kanałów
elektronicznych w szczególności aplikacji mobilnej. Już prawie 75% sprzedaży pożyczek kończyło się
właśnie w kanałach cyfrowych, co było wzrostem o kolejne 4 punkty procentowe w porównaniu z
rokiem 2023. Bank prowadził również aktywną politykę cenową, w całym roku udostępniając klientom
atrakcyjne promocje i oferty specjalne.
Limit w koncie
Mimo nieznacznej utraty rynku w sprzedaży nowych limitów w koncie (8,1%, spadek w porównaniu do
2023 o 2,9 pp), Bank powiększył udział rynkowy w kredytowanym saldzie do 13,5 % (+0,11pp). Oznacza
to, że klienci chętniej korzystają z oferty limitu kredytowego oferowanego przez Bank.
Produkty Ubezpieczeniowe (bancassurance)
W 2024 roku Bank kontynuował strategiczną współpracę ubezpieczeniową z Grupą Ubezpieczeniową
Europa, przewidującą długoterminowy rozwój bancassurance w odniesieniu do określonych
ubezpieczeń powiązanych z produktami kredytowymi. Ponadto, rozszerzono ofertę Banku o nowe
rozwiązania, w tym ubezpieczenie podróżne dla klientów podróżujących z kartą kredytową Visa
Global, z możliwością wygodnego zgłoszenia szkody bezpośrednio poprzez aplikację mobilną Banku.
Karty Płatnicze
W 2024 roku nastąpił kolejny znaczący wzrost portfela kart płatniczych, zarówno pod względem liczby
wydanych kart, jak i wolumenu transakcji.
Bank utrzymał trend wzrostowy portfela kart płatniczych z wynikiem 4,0 mln kart na koniec grudnia
2024 (+1,6% r/r). Obroty w 2024 roku wyniosły 82,632 mln zł na kartach debetowych (+11% r/r) oraz
7,453 mln zł na kartach kredytowych (+12% r/r). Wynik ten został wsparty nowymi rozwiązaniami
produktowymi, w tym m.in. aktywacją płatności mobilnych Google Pay bezpośrednio w aplikacji
mobilnej. Od 1 lipca 2024 roku klientom udostępniono rozwiązania multiwalutowe: kantor wymiany
walut oraz możliwość płacenia w walutach obcych bezpośrednio z rachunku walutowego poprzez
podłączenie karty debetowej do rachunku walutowego. Dzięki temu klienci nie będą ponosić opłat za
przewalutowanie. Dodatkowo zwiększono limit walutowy do 5000 zł. To miesięczna kwota transakcji
w walutach obcych, za którą Bank nie będzie pobierał opłaty za przewalutowanie.
Od 1 lipca 2024 r. Bank wycofał metodę płatności HCE, oferując klientom przejście na płatności
zbliżeniowe BLIK lub wirtualne portfele pozwalające na stokenizowane płatności kartami. .
Na koniec grudnia 2024 r. portfel kart kredytowych wzrósł do 518 tys. kart i zwiększył się o 24 tys.
kart (+4,9% r/r). Pozwoliło to na zwiększenie udziału rynkowego Banku Millennium do 10,2% w 3kw24.
Dzięki intensywnym działaniom portfelowym udział rynkowy Banku Millennium w obrotach na kartach
kredytowych wzrósł w 3kw24 do 10,6%.
Bankowość Hipoteczna
W 2024 roku obserwowano rosnący wzrost zainteresowania klientów kredytami hipotecznymi na
rynku. Bank zawarł łącznie ponad 13,9 tys. nowych umów o łącznej wartości ponad 5,8 mld zł. (wzrost
o blisko 17% r/r) i zajął 6 miejsce na rynku z udziałem w sprzedaży na poziomie prawie 7%. Na rynku
widoczne było hamowanie w drugiej połowie roku i spadek sprzedaży zarówno w odniesieniu do 1
połowy 2024 r. (spadek o 14%) jak i w porównaniu do 2 połowy 2024 r. (spadek o 9%).
Bank realizował wdrożenia szeregu projektów, w tym o charakterze regulacyjnym, a także kolejne
usprawnienia w procesie udzielania i obsługi kredytów min.:
67
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• zwiększenie wsparcia w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców – kwoty i okresu wsparcia
• możliwość skorzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców przez powodzian
• odroczenie spłaty rat kredytu dla powodzian
• wdrożenie weryfikacji PESESL w procesie kredytowym, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe
klientów
• rozszerzenie informacji dla klientów przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z kredytów w
ramach znowelizowanej Rekomendacji S
Akcja kredytowa Banku podobnie jak w roku ubiegłym, oparta była na ofercie bezwarunkowego 0%
prowizji za udzielenie kredytu oraz 0% prowizji za wcześniejszą i całkowitą spłatę kredytu.
Bank kontynuował działania w celu dalszego ograniczenia portfela kredytów w CHF, oferując klientom
indywidualne warunki, sprzyjające przewalutowaniom oraz częściowej i całkowitej spłacie tych
kredytów.
Segment klientów Prestige i Bankowości Prywatnej – oferta dla klienta zamożnego.
W 2024 roku Bank kontynuował swoją strategię w zakresie rozwoju oferty szczególnie istotnej dla
klientów zamożnych:
▪ w lipcu uruchomiono kantor walutowy dostępny w aplikacji mobilnej wraz z usługą
wielowalutową dla kart debetowych, wycofano także pakiet walutowy i podniesiono do 5000
zł miesięcznie kwotę, dla której Bank nie pobiera dodatkowej marży za przewalutowanie
transakcji kartą w walutach obcych,
▪ w październiku wprowadzono do sprzedaży ofertę karty kredytowej VISA Global wraz z
atrakcyjnymi benefitami, w tym ubezpieczeniem Safe Travel. Wraz z wdrożeniem nowego
produktu, udostępniono proces konwersji dostępny w kanałach zdalnych.
W 2024 roku Bank kontynuował swoją politykę w zakresie obsługi klientów zamożnych: indywidualni
Eksperci Prestige dostępni są dla klientów nie tylko w modelu tradycyjnym jak i w pełni zdalnym.
Wykorzystując kanały cyfrowe Eksperci wspierają klientów w codziennym bankowaniu oraz w ważnych
decyzjach finansowych przy jednoczesnym rozwoju relacji.
Klienci zamożni w Banku, to klienci z min. 200 tys. zł aktywów lub 20 tys. zł wpływów miesięcznie.
Na koniec 2024 roku liczba zamożnych klientów wyniosła 152,7tys., przyrastając rocznie o 21%.
W segmencie Private liczba klientów na koniec grudnia 2024 wyniosła 4,7 tys. Warunkiem wejścia do
segmentu Private jest min. 1 mln zł aktywów zdeponowanych w Banku.
Segment klientów Biznes – oferta dla klientów firmowych
Biznes to oferta skierowana do osób prowadzących działalność gospodarczą w formie jednoosobowej
działalności gospodarczej oraz spółek cywilnych i handlowych z rocznymi przychodami do 5 mln zł.
W 2024 r. liczba nowych rachunków firmowych dla klientów Biznes odnotowała wzrost o 24% w
stosunku do 2023 r. i osiągnęła poziom blisko 46 tysiąca nowych rachunków. Wzrost ten osiągnięto
m.in. dzięki następującym inicjatywom:
• wprowadzenie zapytania o zainteresowanie kontem dla firmy podczas procesu otwierania
konta detalicznego
• uruchomienie kampanii telefonicznej w czasie rzeczywistym w przypadku porzucenia wniosku
o otwarcie konta online.
• umożliwienie otwarcia kolejnego konta firmowego za pośrednictwem Millenetu lub aplikacji
mobilnej
68
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• funkcjonowaniu ofert specjalnych dla klientów otwierających rachunki online oraz nowych
klientów Biznes
• wprowadzenie kampanii akwizycyjnej skierowanej do klientów, którzy na rachunkach
indywidulanych odnotowali aktywności wskazujące na prowadzenie działalności biznesowej.
W 2024 r. 77% kont firmowych zostało otwartych online.
Klientom Biznes Bank oferuje szeroką gamę produktów transakcyjnych i kredytowych, ze szczególnym
uwzględnieniem atrakcyjnej oferty Millennium Księgowość, terminali płatniczych i leasingu, a także
nowoczesną bankowość internetową i mobilną.
W drugim kwartale 2024 r.:
• udostępniliśmy naszym klientom działającym w branży e-commerce, bramkę płatniczą
Millennium PAY, która umożliwia przyjmowanie w sklepach internetowych płatności w formie
elektronicznej.
• Klientom rozpoczynającym działalność e-commerce zaoferowaliśmy możliwość założenia
sklepu internetowego na platformie Sellingo z bramką płatniczą Millennium PAY, który mogą
testować przez 6 miesięcy za darmo.
W trzecim kwartale 2024 r. Bank dalej rozwijał usługę „Millennium Księgowość” wprowadzając
dodatkowe ułatwienia w dokonywaniu przelewów.
W czwartym kwartale 2024 Bank udostępnił możliwość zamawiania karty debetowej w kanałach
cyfrowych.
Akwizycja kont firmowych wspierana była silnymi działaniami promocyjno-reklamowymi
obejmującymi m.in.:
• 2 kampanie telewizyjne Konta Mój Biznes wraz z promocją Millennium Księgowość
• Niestandardową kampanię marketingową „Poczuj sport w biznesie” w której rozpoczęliśmy
regularną współpracę z influencerami
• Szeroko zasięgową kampanię radiową silnie nastawioną na akwizycję, w której promowaliśmy
promocje na Konto Mój Biznes
• Kampanię digitalową prowadzącą bezpośrednio do otwarcia Konta Mój Biznes online/firmy
oraz do skorzystania z usług dodatkowych.
W 2024 r. wartość sprzedanych produktów kredytowych klientom Biznes odnotowała wzrost o ponad
4% w stosunku do 2023 r. i osiągnęła poziom 1 035 milionów złotych, dzięki:
• dalszemu wzrostowi wykorzystania gwarancji de minimis. W 2024 roku 93% wartości kredytów
zostało objętych gwarancją de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego.
• wdrożeniu nowej metodyki ryzyka i silnika decyzyjnego umożliwiającego lepszą ocenę ryzyka
kredytowego udzielonych ekspozycji,
• wprowadzeniu automatycznego procesu odnowień kredytów w rachunku bankowych
zabezpieczonych gwarancją de minimis
W 2024 r. blisko 50% wszystkich umów kredytowych zostało podpisanych w Millenecie lub aplikacji
mobilnej.
Bankowość mobilna i internetowa
Bank Millennium konsekwentnie kontynuuje podejście „mobile-first”, które stawia bankowość
mobilną w centrum podejmowanych działań. Aplikacja bankowa jest dzisiaj jedną z najważniejszych
aplikacji w telefonach naszych klientów. W 2024 liczba logowań do aplikacji mobilnej przekroczyła
miliard. Rok 2024 zakończyliśmy z liczbą 2,9 mln aktywnych użytkowników cyfrowych, z czego aż 2,65
mln to klienci korzystający z aplikacji mobilnej.
69
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rok 2024 zaznaczył się trzema kluczowymi projektami w bankowości elektronicznej. Po pierwsze
w maju Bank wspólnie z Polskim Standardem Płatności udostępnił nowe rozwiązanie w modelu BNPL,
czyli BLIK Płacę Później. Na początku wakacji klienci zyskali w aplikacji mobilnej kantor wymiany
walut oraz usługę wielowalutową do karty. W 2024 odświeżony został wygląd aplikacji – nawigacja
i menu oraz strony produktowe.
Od lipca bank zrezygnował z płatności zbliżeniowych w technologii HCE dostępnych bezpośrednio
w aplikacji mobilnej. Obecnie klienci mogą korzystać z alternatywnych i bardziej nowoczesnych
rozwiązań: Płatności zbliżeniowych BLIK czy wirtualnych portfeli, które umożliwiają płatności
stokenizowaną kartą.
Wiele uwagi w 2024 poświęcono na projekty rządowe czy regulacyjne, w tym nowe wnioski Aktywny
Rodzic i świadczenie dla osób z niepełnosprawnością, ale również weryfikację zastrzeżonego numeru
PESEL, ankiety AML, ustawowe wakacje kredytowe czy wsparcie dla kredytobiorców poszkodowanych
we wrześniowej powodzi. W 3 kwartale roku wspólnie z KIR bank udostępnił swoim klientom możliwość
skorzystania mobilnego podpisu i potwierdzania tożsamości (mSzafir).
W 2024 roku bank rozwijał również rozwiązania dla biznesu oraz korporacji, ze szczególnym
uwzględnieniem bankowości mobilnej również w tych segmentach.
Aktywność klientów indywidualnych i firmowych w kanałach elektronicznych
2024
2023
różnica
Aktywni użytkownicy kanałów cyfrowych
2 905 039
2 701 645
+8%
Aktywni użytkownicy bankowości mobilnej
2 653 201
2 473 365
+7%
Użytkownicy płatności BLIK*
2 298 144
2 033 538
+13%
* Klient przynajmniej raz skorzystał z co najmniej jednej usługi BLIK w 2024.
DIGITALIZACJA
Celem zakończonej w 2024 roku strategii „Inspirują nas ludzie” było osiągnięcie 90%klientów w
kanałach cyfrowych. Cel ten udało się osiągnąć już na koniec 2023 roku, dzięki działaniom w ramach
projektu digitalizacji. W 2024 te wysiłki były kontynuowane i obecnie udział klientów aktywnie
korzystających kanałów cyfrowych banku wynosi 92%.
Aby osiągać sukces digitalizacyjny, kanały bankowości elektronicznej ściśle współpracują z kanałami
tradycyjnymi. Niezawodna technologia z tzw. human touch – to kierunek obrany również w nowej
strategii na lata 2025-2028. W tym podejściu kluczowa jest rola pracowników placówek i contact
center, dlatego są odpowiednio wspierani podczas cyklicznych spotkań i webinariów, m.in. w ramach
projektu Digital Ambassadors. Rozbudowywany jest też cyfrowy onboarding nowych klientów, który
zakłada nie tylko edukację za pośrednictwem kanałów elektronicznych, ale też wsparcie pracownika
Banku.
W ramach digitalizacji bank dąży nie tylko do aktywizacji nowych użytkowników, ale też do
zwiększenia zaangażowania cyfrowego dotychczasowych klientów. Aby to osiągnąć, stosujemy
zindywidualizowane podejście, dopasowane do aktywności i potrzeb klienta, który w odpowiednich
momentach poznaje możliwości kanałów cyfrowych, jest zaznajamiany z zasadami
cyberbezpieczeństwa oraz ma zapewnione wsparcie w procesach sprzedażowych,
np. za pośrednictwem kontekstowego czatu.
DIGITAL EXPERIENCE
Podstawowym wyróżnikiem na rynku jest doświadczenie klienta, dlatego aplikacja bankowa
i Millenet są projektowane wspólnie z użytkownikami. Bank prowadzi badania i testy w UX Labie,
upraszcza komunikację zgodnie ze standardem prostego języka, rozbudowuje Design System
70
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
i prowadzi audyty dostępności z zewnętrznym Partnerem, Fundacją Widzialni. Dzięki temu kanały
cyfrowe Banku Millennium łączą w sobie wygodę, bezpieczeństwo i niezawodność.
W wewnętrznym UX Lab analizowane są zachowania użytkowników, przeprowadzane wywiady oraz
organizowane sesje testowe, aby lepiej zrozumieć potrzeby i oczekiwania klientów oraz zapewnić
intuicyjne i efektywne doświadczenia użytkownika. W 2024 UX Lab został wyposażony w nowe
narzędzia badawcze: Panel IQS do badań ilościowych czy dostęp do platformy OMNISURV, która
umożliwia prowadzenie zewnętrznych badań marketingowych na próbach ogólnopolskich lub
wybranych grupach docelowych (z dodatkową możliwością prezentacji materiałów opisowych,
graficznych i video). Wprowadzone zostało również narzędzie do predykcji rozkładu uwagi oparte na
sztucznej inteligencji. W UX Labie testowane są zarówno nowe funkcjonalności, jak i aktualizacje już
istniejących rozwiązań.
Ważnym aspektem działań Banku jest hiperpersonalizacja. Bank pracuje nad wdrożeniem nowego
systemu opartego na AI, który pozwoli dopasować kanały cyfrowe do potrzeb klienta w czasie
rzeczywistym.
BANKOWOŚĆ CODZIENNA
Praca nad rozwiązaniami cyfrowymi nigdy się nie kończy, ale trwa tak długo, jak długo są one dostępne
dla klientów. Bank stale ulepsza aplikację mobilną i bankowość online, aby każdego dnia odpowiadały
na oczekiwania i potrzeby użytkowników. Projektanci patrzą na procesy oczami klientów i proponują
zmiany, które rzeczywiście są potrzebne. W ostatnim roku wprowadzono w wiele takich usprawnień
w obszarze bankowości codziennej.
W 2024 jednym z ważniejszych dla Banku projektów było odświeżenie aplikacji mobilnej.
Z perspektywy klienta zmiany były subtelne, ale pozwoliły lepiej dopasować nawigację aplikacji do
potrzeb zgłaszanych przez użytkowników oraz aktualnych trendów w UX/UI Design. Od nowa
zaprojektowane zostało menu i strony produktowe. Pojawiły się nowe opcje, takie jak możliwość
sprawdzenia danych karty płatniczej, a także bannery edukacyjne, które zwracają uwagę
użytkowników na kwestie bezpiecznego korzystania z bankowości. Zmiany były testowane
z użytkownikami przed szerokim udostępnieniem. Wszyscy klienci mogli pobrać odświeżoną aplikację
w październiku. Zmiana nie spowodowała zmiany ocen aplikacji w sklepach. Obecnie w Google Play
i App Store użytkownicy oceniają aplikację na 4,8 (na 5); z kolei w Huawei App Gallery ocena sięga
4,9 (na 5).
W aplikacji udostępnione zostały nowe formy kontaktu z Bankiem. Ustandaryzowaliśmy panel
kontaktu z konsultantem na procesach (bezpośrednie połączenie lub czat bezpośrednio z wniosku).
Czat został wzbogacony o AI, co przyspiesza wsparcie klientów w najbardziej popularnych
zapytaniach, a jednocześnie pozwala konsultantom szybciej podejmować tematy bardziej złożone.
W aplikacji pojawiła się też wbudowana mapa oddziałów, bankomatów i wpłatomatów. Mapa pozwala
odnaleźć wybrany obiekt za pomocą lokalizacji lub filtrów oraz wyznaczyć trasę do wybranego
miejsca.
W pierwszej połowie 2024 zakończyliśmy udostępnianie nowej historii transakcji w aplikacji mobilnej.
Po zmianach klient ma wszystkie transakcje w jednym miejscu i dodatkowe funkcje dostępne ze
skrótów na ekranie ze szczegółami transakcji.
PŁATNOŚCI, E-COMMERCE I USŁUGI DODANE
Bank rozwija dostępne formy płatności mobilnych i online oraz usługi dodatkowe w bankowości
elektronicznej. W maju 2024 Bank udostępnił klientom płatności odroczone w modelu BNPL (But Now
Pay Later). Usługa BLIK Płacę Później bazuje na tym samym schemacie co płatność kodem BLIK –
transakcja jest równie szybka i intuicyjna. Dzięki temu nowe rozwiązanie ma szansę zdominować
rynek płatności odroczonych w Polsce. Płatności odroczone to kolejny krok w stronę połączenia usług
bankowości z dynamicznie rosnącym obszarem e-commerce.
71
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
BLIK jest obecnie najpopularniejszą metodą płatności w sklepach internetowych. W 2024 prawie
2,3 mln naszych klientów przynajmniej raz skorzystało z usług BLIK.
Bank promuje płatności zbliżeniowe za pomocą urządzeń mobilnych. W połowie roku zakończyła
się migracja ze starej i mniej efektywnej metody płatności w technologii HCE. Obecnie klienci mogą
korzystać z płatności zbliżeniowych BLIK, a także Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay. Na
koniec grudnia 2024 już ponad 1,2 mln klientów banku miało włączoną opcję płatności telefonem,
zegarkiem lub opaską.
Bank rozwija obszar płatności walutowych. Przed wakacjami 2024 limit walutowy do karty został
zwiększony z 1000 zł do 5000 zł. W aplikacji mobilnej udostępniliśmy kantor wymiany walut
z dodatkową możliwością otrzymania powiadomienia o aktualnym kursie wymiany. W kantorze
dostępne są waluty: EUR, USD, CHF, GBP. Klient może w aplikacji otworzyć bezpłatne konto walutowe
i połączyć z nim już posiadaną kartę debetową do konta bieżącego.
Bank promuje i rozwija usługi dodane (VAS). W 2024 klienci zyskali możliwość zakupu w aplikacji kart
podarunkowych i kodów od nowych dostawców: Amazon, Netflix i Steam. Kody doładowujące to
rozwiązanie, które jej szczególnie popularne wśród młodszych klientów.
Co istotne, Bank potwierdza i rozszerza swoje kompetencje w obszarze marketingu cyfrowego. Pod
koniec 2024 Bank Millennium został członkiem IAB Polska, związku zrzeszającym firmy, które działają
na polskim rynku interaktywnym, technologicznym i reklamowym.
PRODUKTY ONLINE, SPRZEDAŻ I AKWIZYCJA
W aplikacji mobilnej nowi klienci mogą założyć konto z wykorzystaniem „selfie”. Z kolei na stronie
Banku oferujemy proces z logowaniem do innego banku, który działa w oparciu o rozwiązania otwartej
bankowości. Dodatkowo nowy klient może założyć konto podczas składania wniosku o pożyczkę
gotówkową przez stronę Banku. Klienci banku mogą również zakładać nowe konta po zalogowaniu do
aplikacji mobilnej i Millenetu. Udział kanałów cyfrowych w akwizycji kont w 2024 roku wyniósł 43%.
Z kolei udział kanałów cyfrowych w sprzedaży kont dla dzieci w 2024 wyniósł prawie 56%. W 2024
Bank został po raz kolejny wyróżniony w rankingu Instytucja Roku w kategorii „Najlepszy zdalny
proces otwierania konta”.
Praca nad procesami w kanałach elektronicznych jest ciągła, a każda drobna zmiana może poprawić
doświadczenie użytkowników i przełożyć się na końcowy wynik biznesowy. Wdrożony rok wcześniej
omnikanałowy wniosek o kartę kredytową, w 2024 zdobył wyjątkowe uznanie klientów, ale też został
doceniony w międzynarodowym konkursie PayTech Awards.
W 2024 rozwijane były rozwiązania wspierające klientów w samodzielnym inwestowaniu środków.
W aplikacji wdrożony został nowy hub inwestycyjny, czyli strona, na której klient w jednym miejscu
ma dostęp do wszystkich dostępnych produktów inwestycyjnych. Wprowadzono też zmiany w procesie
robodoradztwa. Usprawnienia miały na celu ułatwić klientom podjęcie świadomej decyzji
o rozpoczęciu inwestycji. Bank promuje również regularne oszczędzanie z wykorzystaniem
funkcjonalności zlecenia stałego.
Klienci z pożyczką gotówkową czy kredytem ratalnym zyskali w aplikacji opcje do łatwiejszego
zarządzania swoim zobowiązaniem: możliwość zmiany daty spłaty pożyczki gotówkowej lub kredytu
ratalnego oraz wniosek o wakacje kredytowe od spłaty pożyczki gotówkowej. Obie opcje są łatwo
dostępne ze skrótów na stronie produktu. Wcześniej klient mógł zmienić datę spłaty lub złożyć
wniosek o wakacje kredytowe wyłącznie w Millenecie. W 2024 udział kanałów cyfrowych w ilości
sprzedanych pożyczek wyniósł 83%.
Klienci z kredytem hipotecznym mogli przedłużyć w bankowości internetowej ustawowe wakacje
kredytowe. Wniosek w Millenecie został rozszerzony o nowe warunki, jakie zgodnie z zapisami ustawy
musieli spełnić wnioskodawcy.
72
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
USŁUGI PUBLICZNE
Strategia Banku zakłada pełną dostępność usług publicznych w bankowości mobilnej. Obecnie klienci
mają dostęp do wniosków Rodzina 800+, Dobry Start 300+, RKO oraz Aktywny Rodzic – który od
października zastąpił wcześniejsze dofinansowanie do żłobka. W 2024 bank udostępnił również
w aplikacji mobilnej i Millenecie świadczenie dla osób z niepełnosprawnością. Inne dostępne
rozwiązania za pośrednictwem bankowości elektronicznej: Millennium ID (w oparciu o mojeID),
integracja z aplikacją mObywatel, proces rejestracji jednoosobowej działalności gospodarczej,
mobilny podpis mSzafir (za pośrednictwem KIR).
CYBERBEZPIECZEŃSTWO
Liczba usług bankowości cyfrowej cały czas rośnie, dlatego Bank stale podnosi bezpieczeństwo
aktywacji dostępu do kanałów elektronicznych i zapewnia odpowiedni poziom ochrony przed
aktualnymi schematami oszustw. Poczucie bezpieczeństwa jest jednym z ważniejszych czynników
sprzyjających digitalizacji.
Bank edukuje klientów z zasad cyberbezpieczeństwa w regularnych kampaniach oraz na stronie
internetowej, uczestniczy w działaniach sektorowych, ale też zapewnia zabezpieczenia i narzędzia,
które pozwalają użytkownikom zadbać o bezpieczeństwo w codziennych sytuacjach, np. tymczasowa
blokada karty, weryfikacja tożsamości w aplikacji, logowanie biometrią czy zarządzanie limitami
transakcji. W 2024 wprowadzono dodatkową autoryzacją podczas logowania do bankowości
internetowej Millenet. Użytkownik każde logowanie musi potwierdzić za pomocą Autoryzacji Mobilnej
lub Hasłem SMS (w zależności od wybranej metody autoryzacji). Wcześniej taka dodatkowa
autoryzacja była wymagana co 90 dni.
Wiele mechanizmów bezpieczeństwa działa poza świadomością klienta, zapewniając stałe
bezpieczeństwo systemów. Nowością w 2024 było wdrożenie rozwiązań wykrywających aplikacje do
zdalnego zarządzania pulpitem (prewencja fraudów typu „vishing”) oraz nowe reguły wykrywania
podejrzanych transakcji.
Kluczowym projektem związanym z bezpieczeństwem usług bankowych online było wprowadzenie
weryfikacji numeru PESEL. Zgodnie z aktualnymi przepisami Bank ma obowiązek sprawdzić, czy PESEL
klienta jest zastrzeżony m.in. w procesie otwierania konta czy na wnioskach o produkty kredytowe.
Rozwiązanie zostało wprowadzone w banku od 1 czerwca 2024.
Innym projektem regulacyjnym była weryfikacja danych klientów zgodnie z regulacjami dotyczącymi
procesu KYC (Know Your Customer) w ramach regulacji AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy).
Klienci mogli wygodnie potwierdzić swoje dane w kanałach elektronicznych w ankiecie, do której byli
kierowani bezpośrednio z kampanii czy bannerów informacyjnych.
KLIENCI ZAMOŻNI
W 2024 Bank mocno skupił się na odświeżeniu oferty dla klientów zamożnych i działania te mocno
wpisały się w projekty realizowane w kanałach cyfrowych. W 4 kwartale 2024 klientom została
udostępniona nowa karta VISA Global z dodatkowymi usługami (wstęp do saloników lotniskowych,
usługi walutowe, zwroty za zakupy). Z kartą powiązane jest ubezpieczenie Safe Travel – z poziomu
aplikacji bankowej klient może łatwo przekazać zgłoszenie do ubezpieczyciela. Już w styczniu 2025
oferta została rozbudowana o nowe konto Millennium 360 Prestige. Wszystkie nowe usługi i produkty
są łatwo dostępne w kanałach cyfrowych. Klient może przekształcić obecne konto bieżące w nowe
konto dla segmentu Prestige w aplikacji. W zaledwie kilku krokach, w tym samym procesie może
zamienić swoją kartę kredytową na Visę Global i kupić ubezpieczenie Twój Asystent Prestige.
WSPARCIE DLA POWODZIAN W KANAŁACH ELEKTRONICZNYCH
We wrześniu 2024 Polskę nawiedziły tragiczne powodzie, które dotknęły klientów z południowo-
zachodnich części kraju. Bank we współpracy z Polskim Czerwonym Krzyżem i Caritas Polska ułatwił
73
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
niesienie pomocy osobom dotkniętym skutkami powodzi. W aplikacji mobilnej klienci mogli przekazać
swoje wsparcie za pośrednictwem Przelewu Pomagam. Klient korzysta z wypełnionego formularza,
nie musi wpisywać numeru konta ani tytułu przelewu. Wybiera organizację i wpisuje kwotę,
a po zatwierdzeniu przelewu pieniądze trafiają bezpośrednio na konto wybranej organizacji.
Za pośrednictwem aplikacji Banku Millennium klienci przekazali 1,54 mln zł. Przelew Pomagam został
po raz pierwszy wykorzystany w aplikacji po wybuchu wojny w Ukrainie w 2022 roku.
Z kolei kredytobiorcy poszkodowani w powodzi zyskali w bankowości elektronicznej dostęp do wniosku
o bezzwrotną pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Możliwość wnioskowania została
udostępniona w banku 7 października, równolegle ze startem rządowego programu. Wdrożenie zajęło
zaledwie kilka dni.
ROZWIĄZANIA CYFROWE DLA BIZNESU
Rozwijanie oferty dla klientów prowadzących własną działalność jest obszarem, którego znaczenie
dla Banku rośnie z każdym rokiem. Kompleksowa oferta Banku dostępna online oraz dodatkowe
narzędzia do prowadzenia firmy to odpowiedź na potrzeby tej grupy na każdym etapie budowania
konkurencyjnego biznesu. Budujemy procesy, w których kanały elektroniczne mają dominującą rolę,
ale są wspierane przez zdalnych ekspertów.
Opcje dostępne dla klientów firmowych:
• proces otwierania konta firmowego z wykorzystaniem otwartej bankowości,
• możliwość rejestracji firmy wraz z założeniem konta firmowego w bankowości online
i aplikacji mobilnej,
• Millennium Księgowość,
• aplikacja Millennium POS, która zamienia smartfon w terminal płatniczy,
• pełny wniosek online o kredyt gotówkowy z gwarancją de minimis,
• bramka płatnicza powiązana ze sklepem internetowym.
W 2024 jednym z ważniejszych wdrożeń było udostępnienie bramki płatniczej Millennium PAY
(wspólnie z PayTel), które jest rozwiązaniem dla klientów budujących swój biznes w e-commerce.
Bramkę można łatwo powiązać ze swoim sklepem internetowym - Bank przygotował dla
mikroprzedsiębiorców możliwość stworzenia własnego sklepu na platformie Sellingo.
Bank rozwija rozwiązania udostępnione w ubiegłych latach. Klienci, którzy zakładają firmę
w oferowanym przez Bank procesie, mogą w czasie rzeczywistym uzyskać wsparcie księgowej,
za pomocą tzw. panic button. Z kolei usługa księgowości została wzbogacona o możliwość
wykonywania przelewów zdefiniowanych. W aplikacji dodaliśmy opcję połączenia z konsultantem
bezpośrednio z wniosku o kredyt gotówkowy. Klient może dzięki temu uzyskać wsparcie eksperta
Banku w czasie rzeczywistym.
Również w 2024 klienci zyskali możliwość zamówienia karty debetowej do konta firmowego
w kanałach elektronicznych oraz założenia kolejnego Konta Mój Biznes, opcjonalnie z nowym
rachunkiem VAT i nową kartą debetową.
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA
Rozwiązania cyfrowe Banku Millennium doceniane są w Polsce i zagranicznych rankingach.
• Przyjazny Bank Newsweeka – 1. miejsce w kategorii Bankowość Zdalna
• Global Finance Best Digital Bank 2024 - Najlepszy Cyfrowy Bank Detaliczny w Polsce i 13 innych
tytułów w konkursie za rozwiązania cyfrowe dla klientów indywidualnych i korporacyjnych:
- Najlepsze Zarządzanie Bezpieczeństwem i Przeciwdziałanie Przestępstwom w Europie
Środkowo-Wschodniej
- Najlepsza w Transformacji w Europie Środkowo-Wschodniej
- Najlepsza Oferta Produktowa Online w Polsce
- Najlepszy w Projektowaniu Doświadczenia Użytkownika (UX) w Polsce
74
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
- Najlepsza Bankowa Aplikacja Mobilna w Polsce
- Najlepsze Zarządzanie Bezpieczeństwem i Przeciwdziałanie Przestępstwom w Polsce
- Najlepszy w Udzielaniu Kredytów w Polsce
- Najlepszy w Transformacji w Polsce
- Najlepsza Platforma i Bankowość dla SME w Europie Środkowo-Wschodniej
- Najlepsza Platforma i Bankowość dla SME w Polsce
- Najlepsze Usługi Finansowania Handlu w Polsce
- Najlepsze Zarządzanie Bezpieczeństwem i Przeciwdziałanie Przestępstwom w Polsce
- Najlepszy w Transformacji w Polsce
• Instytucja Roku 2024 - Najlepszy zdalny proces otwierania konta
• Instytucja Roku 2024 – 2. miejsce dla aplikacji mobilnej
• Instytucja Roku 2024 – 4. miejsce dla bankowości internetowej
• Złoty Bankier – 2. miejsce – Bankowość elektroniczna (online/mobile)
• PayTech Awards – nagroda dla omnikanałowego wniosku o kartę kredytową
• Tytuł Global Finance Top Innovator dla aplikacji Bank Millennium dla firm za najlepszy UX
• Mobile Trends Awards – nominacja dla aplikacji Bank Millennium dla firm
• The Digital Banker Global Retail Awards 2024 – Najlepsza Aplikacja Bankowa dla SME
9.3. BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW
W ramach Bankowości Przedsiębiorstw profesjonalnie i kompleksowo obsługujemy firmy o rocznych
przychodach ze sprzedaży powyżej 5 mln zł oraz instytucje i jednostki sektora publicznego.
Naszym celem jest zapewnienie najwyższej jakości obsługi oraz najkrótszego czasu naszej reakcji.
Dlatego konsekwentnie automatyzujemy procesy zawiązane z obsługą klientów. Równocześnie
wspieramy naszych klientów w realizacji projektów zmniejszających wpływ prowadzonej działalności
na środowisko naturalne finansując projekty związane z energetyką odnawialną, innowacjami
zmniejszającymi zapotrzebowanie na energię i zasoby naturalne oraz ze skuteczniejszą gospodarką
odpadami.
Każdemu klientowi zapewniamy opiekę stałego zespołu ekspertów. Doradców bankowych, którzy są
pierwszą linią kontaktu z klientem, wspierają specjaliści produktowi od bankowości transakcyjnej,
produktów skarbu, produktów finansowania handlu i leasingu oraz dealerzy walutowi. W obszarze
wsparcia kanałów cyfrowych, w tym rozwiązań host 2 host, klientów wspiera zespół ekspertów
bankowości elektronicznej. W kwestiach operacyjnych pomocą służą specjaliści systemów
transakcyjnych oraz konsultanci. Zespół, który współpracuje z klientem uzupełniają eksperci
finansowania fuzji i przejęć oraz eksperci w zakresie funduszy UE.
Wysoką jakość obsługi potwierdzają wyniki corocznego badania satysfakcji klientów bankowości
przedsiębiorstw. W trzecim kwartale przeprowadziliśmy badanie satysfakcji klientów bankowości
przedsiębiorstw. Aż 85% badanych klientów jest bardzo zadowolonych z wsparcia naszych Doradców
Bankowych (NPS Doradcy 77), zaś 88% bardzo zadowolonych z bieżącej współpracy operacyjnej z
Konsultantami. NPS banku, dla linii bankowość przedsiębiorstw wyniósł 47 punktów. Te wyniki
potwierdzają nasze wysokie kompetencje i zaangażowanie w zapewnienie najwyższej jakości
procesów obsługi. Równocześnie wyniki badania są dla nas informacją zwrotną od klientów
wyznaczającą kierunki dalszych prac nad naszym portfolio produktowym oraz rozwojem cyfrowych
serwisów oferowanych klientom.
WYNIKI BANKOWOŚCI PRZEDSIĘBIORSTW
Na koniec 2023 roku wypełniliśmy wymogi kapitałowe, dzięki czemu rozpoczęliśmy powrót do wzrostu
wolumenów kredytowych, odwracając wcześniejszy spadkowy trend. Na koniec 2024 roku dało to
wzrost o 0,6 mld zł (4,5%) do poziomu 14,0 mld zł. W 2024 roku o 47% wzrosły wolumeny nowych
75
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
produktów kredytowych. Dla poszczególnych obszarów produktowych wyniosły: wzrost w obszarze
kredytów o 49%, faktoringu o 62%, leasingu o 37%.
Po stronie depozytowej skupiliśmy się na poprawie marży depozytowej, która wzrosła o 0,21%, przy
spadku wolumenu o 6,6% do 23,9 mld zł. Liczba kart płatniczych wzrosła o 11,5% do ponad 100 tyś.
sztuk.
KOMPLEKSOWA OFERTA PRODUKTOWA
Kreujemy elastyczne rozwiązania finansowe dopasowane do specyfiki konkretnej działalności firmy.
Wspieramy je nowoczesnymi rozwiązaniami cyfrowymi, które wpływają na automatyzację i
optymalizację pracy działów finansowych firm, w tym ograniczają do minimum czynności operacyjne
związane ze współpracą z bankiem.
Digitalizacja procesów obsługi klientów
Digitalizujemy procesy co pozwala ograniczyć dokumentacje papierową. W 2024 roku 66% umów o
charakterze kredytowym było podpisanych z wykorzystaniem kwalifikowanego podpisu
elektronicznego, 84% gwarancji wystawiliśmy w formie e-gwarancji, 84% wniosków o rachunki
bankowe oraz 39% wniosków o wydanie karty płatniczych zostało złożonych w formie cyfrowej.
Możliwość zawierania transakcji na elektronicznej platformie wymiany walut online Millennium Forex
Trader cieszy się coraz większym zainteresowaniem klientów. Już 74% transakcji jest realizowana za
pośrednictwem bankowości internetowej i aplikacji mobilnej.
Konsekwentnie rośnie udział klientów korzystających z eBOK-a Millennium Leasing - na koniec grudnia
było to już 95% klientów leasingowych. Elektroniczne wnioski dotyczące obsługi umów i
leasingowanych przedmiotów od początku roku stanowiły 61% wszystkich wniosków leasingowych
składanych przez klientów, zaś 51% umów leasingu w segmencie bankowości przedsiębiorstw zostało
podpisanych elektronicznie.
W Module dokumentów w Millenecie dla Przedsiębiorstw, który służy do dwustronnej wymiany
dokumentów między nami i klientem poprzez internetowy serwis transakcyjny podwoiliśmy liczbę
przeprocesowanych dokumentów w stosunku do roku 2023.
ELASTYCZNIE FINANSOWANIE
Naszymi produktami wspieramy rozwiązania przyjazne środowisku, transformację energetyczną,
rozwój innowacyjności i jednocześnie odpowiadamy na rosnące ceny energii elektrycznej.
Przedsiębiorcy mogą skorzystać z produktów kredytowych oraz leasingu zielonych aktywów. Naszych
doradców wyposażamy w praktyczne kompetencje z zakresu ESG, które pozwalają im skutecznie
identyfikować kluczowe kwestie związane z zieloną transformacją i zrównoważonym rozwojem, lepiej
rozumieć perspektywę firm oraz ich potrzeby.
Wspieramy przedsiębiorców w dostępie do finansowania. Dzięki uczestnictwu w programach
gwarancyjnych Banku Gospodarstwa Krajowego uławiamy przedsiębiorcom dostęp do finansowania.
Gwarancje de minimis
Gwarancją de minimis można zabezpieczyć do 60% kwoty kredytu udzielanego firmom sektora małych
i średnich przedsiębiorstw (MŚP), a maksymalna kwota gwarancji to 5 mln zł (kwota jednostkowej
gwarancji oraz suma czynnych gwarancji w banku kredytującym). Stawka prowizji za udzieloną
gwarancję wynosi 0,5% kwoty gwarancji w stosunku rocznym. Maksymalny okres gwarancji dla kredytu
obrotowego to 60 miesięcy, a w przypadku kredytu inwestycyjnego - 120 miesięcy.
Gwarancje Biznesmax Plus
Bezpłatne gwarancje Biznesmax Plus zabezpieczają do 80% kwoty kredytu, finansującego inwestycje
innowacyjne i eko-innowacyjne. Firmy z segmentu MŚP mają możliwość ubiegania się o dopłaty do:
76
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• odsetek, w wysokości 5% kwoty kredytu rocznie, przez okres 24 miesięcy w przypadku
kredytów obrotowych lub
• kapitału, w wysokości 20% kredytu, w przypadku realizacji inwestycji służącej transformacji
cyfrowej przedsiębiorstw lub
• kapitału, w wysokości 10% w przypadku realizacji inwestycji innowacyjnej lub eko-
innowacyjnej.
Oferta kredytów z gwarancjami Biznesmax Plus jest dostępna dla przedsiębiorców z sektora MŚP,
małych spółek o średniej kapitalizacji (small mid-caps) oraz spółek o średniej kapitalizacji (mid-caps).
Preferencje związane z dopłatami są dostępne tylko dla firm z segmentu MŚP.
Gwarancje Ekomax
Nasza oferta obejmuje również kredyty inwestycyjne z gwarancjami Ekomax, które mogą
zabezpieczać do 80% kwoty kredytu finansującego projekty z zakresu efektywności energetycznej,
polegające na termomodernizacji budynków lub zmniejszeniu o min. 30% zużycia energii pierwotnej.
Oferta jest dostępna dla przedsiębiorców z sektora MŚP, małych spółek o średniej kapitalizacji (small
mid caps) oraz spółek o średniej kapitalizacji (mid-caps). Firmy z segmentu MŚP mogą skorzystać z
dopłat do kapitału kwoty kredytu w wysokości 20%.
Gwarancja Investmax
Klienci banku z segmentu małych i średnich firm mogą skorzystać z nowej gwarancji Investmax. Ułatwi
ona przedsiębiorcom dostęp do kredytów obrotowych i inwestycyjnych. Gwarancja Investmax jest
przeznaczona dla przedsiębiorców z sektora MŚP, ze szczególnym uwzględnieniem
mikroprzedsiębiorców. Dla nich gwarancja w formule mikrofinansowania jest udzielana bezpłatnie. W
pozostałych przypadkach prowizja za udzielenie gwarancji wynosi 0,3%. Gwarancją Investmax można
zabezpieczyć 80% kwoty kapitału kredytu – obrotowego lub inwestycyjnego.
Korzyści z tytułu gwarancji BGK
Dzięki gwarancjom ze środków publicznych, zaproponowaliśmy klientom dłuższy niż standardowy
okres finansowania w przypadku kredytów obrotowych, a w przypadku kredytów inwestycyjnych
obniżyliśmy do 10 procent minimalny wkład własny kredytobiorcy. Dla „zielonego finansowania”
odstąpiliśmy od pobierania prowizji przygotowawczej.
Finansowanie ze wsparciem gwarancji Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych
Rozszerzyliśmy ofertę gwarancji dla kredytów udzielanych przez Korporację Ubezpieczeń Kredytów
Eksportowych (KUKE). Klienci Bankowości Przedsiębiorstw mają możliwość objęcia gwarancją KUKE
spłaty kredytów udzielonych eksporterom na ich inwestycje podejmowane w Polsce, oraz
eksporterom, którzy wnioskują o kredyt na finansowanie działalności bieżącej, w tym na
refinansowanie dotychczasowego kredytu. Z tej gwarancji mogą skorzystać klienci, którzy na
przestrzeni trzech z pięciu ostatnich lat osiągnęli przychody z eksportu na poziomie co najmniej 20%
łącznych przychodów średniorocznie. Gwarancja może zabezpieczać do 80% kwoty kredytu. Nie ma
limitu kwoty gwarancji. Kredyt obrotowy zabezpieczony gwarancją może zostać udzielony
maksymalnie na 12 miesięcy, natomiast kredyt inwestycyjny na maksymalnie 14 lat.
Faktoring i finansowanie handlu
Gwarancją KUKE można także zabezpieczyć transakcje faktoringu odwrotnego, niepełnego i
finansowania wierzytelności. Gwarancja jest udzielana na zlecenie klienta będącego eksporterem i
można nią zabezpieczyć do 80%. zobowiązań klienta wynikających z umowy, w tym kwoty
niespłaconego finansowania oraz odsetek i prowizji.
W obszarze finansowania handlu regwarancje KUKE, mogą stanowić zabezpieczenie wystawianych
przez nas gwarancji kontraktowych, takich jak: gwarancja zwrotu zaliczki, gwarancja dobrego
wykonania kontraktu/usunięcia wad i usterek/rękojmi za wady i gwarancji jakości (w tym z kwotą
redukcji i bez) oraz gwarancja przetargowa.
77
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
BANKOWOŚĆ TRANSAKCYJNA I ELEKTRONICZNA
Wprowadziliśmy kolejne rozwiązania i udoskonalenia pomagające klientom jeszcze sprawniej i
wygodniej zarządzać finansami swojej firmy.
Bankowość elektroniczna dla klientów korporacyjnych
Rozwijamy ofertę dla przedsiębiorstw zgodnie ze strategicznym podejściem, że powinny składać się
na nią trzy filary: uniwersalny system obsługi przez przeglądarkę, wygodna i intuicyjna aplikacja
mobilna oraz rozwiązania wspierające bezpośrednią integrację z systemami finansowo-księgowymi
klientów.
Praca z klientami w obszarze korporacji jest szczególnie wymagająca, biorąc pod uwagę różnorodność
klientów – od małych i średnich firm, po wielkie korporacje i agendy rządowe. Cyfrowe rozwiązania
ulepszamy w odpowiedzi na potrzeby klientów, które poznajemy między innymi w ramach wywiadów
i testów z użytkownikami.
W 2024 wprowadziliśmy zmiany w module dokumentów, aby jego obsługa była bardziej intuicyjna.
Rozszerzyliśmy obsługę kredytów obrotowych, inwestycyjnych i odnawialnych w Millenecie dla
Przedsiębiorstw. Dodaliśmy widok szczegółów kredytów, historii spłat, harmonogram rat, informacje
o oprocentowaniu czy ewentualnym zadłużeniu. Klienci mają teraz pełną wiedzę o swoich
zobowiązaniach od razu po zalogowaniu. Poprawiliśmy też widoczność rachunków w Millenecie dla
Przedsiębiorstw w odpowiedzi na zgłoszenia klientów.
Aplikacja mobilna
Udostępnioną w 2023 roku aplikację mobilną dla klientów biznesowych jest rozbudowujemy o kolejne
funkcje. W 2024 została wzbogaciliśmy ją o opcje do obsługi kart płatniczych (aktywacja, opcje
zarządzania limitami i zabezpieczeniami, w tym tymczasowa blokada lub zastrzeżenie karty i zmiana
PIN-u), możliwość zarządzania lokatami, bezpośrednie połączenie z konsultantem, powiadomienia o
transakcjach. Bank Millennium dla Firm od momentu udostępnienia jest najlepiej ocenianą aplikacją
w Polsce, jeśli chodzi o aplikacje mobilne banków przeznaczonych dla przedsiębiorstw. Na koniec
2024 roku wśród klientów korporacyjnych aktywnie korzystających z bankowości elektronicznej 35%
aktywnie korzystało z aplikacji mobilnej.
Bramka Płatnicza Millennium PAY
Uruchomiliśmy Bramkę Płatniczą Millennium PAY, która jest zintegrowana z największymi
platformami open-source (WooCommerce, PrestaShop, Magento) i daje możliwość indywidualnej
integracji, gdy klienci korzystają z przygotowanych przez siebie sklepów internetowych. Dzięki
współpracy z Sellingo, klienci otrzymują dodatkowo możliwość stworzenia i prowadzenia sklepu
internetowego.
eBOK Millennium Leasing w Millenecie dla Przedsiębiorstw
Funkcjonalności serwisu eBOK rozszerzyliśmy o przejrzystą historię rozliczeń, zawierającą wszystkie
wystawione faktury wraz z odnotowanymi wpłatami klienta, saldem bieżącym i saldem po każdej
operacji. Dzięki temu klienci mogą sprawdzić moment, a także przyczynę zaległości lub nadpłaty oraz
w każdej chwili kontrolować stan swoich rozliczeń.
Bankowość transakcyjna
Maszyny depozytowe
Wdrożyliśmy pilotażowo nowe rozwiązanie automatyzujące procesy gotówkowe u naszych klientów -
tzw. „maszyny depozytowe”. Urządzenie działa podobnie jak wpłatomat. Identyfikuje osoby
wpłacające, przelicza wpłatę, wydaje potwierdzenie. Informacja o wpłacie jest przekazywana
elektroniczne do banku i automatycznie księgowana. Taki proces zapewnia klientowi szybki dostęp do
gotówki na rachunku, redukuje koszt przygotowywania wpłat oraz liczbę i koszt konwojów.
78
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Mieszkaniowe Rachunki Powiernicze
Wdrożyliśmy zmiany w Otwartych i Zamkniętych Mieszkaniowych Rachunkach Powierniczych (MRP),
które umożliwiają obsługę płatności w ramach projektów budowlanych, których sprzedaż rozpoczęła
się przed wejściem w życie tzw. nowej ustawy deweloperskiej, a jest kontynuowana po
przewidzianym w tej ustawie okresie przejściowym. Zapisy nowej ustawy deweloperskiej stawiają
inne wymagania dla projektów budowlanych, których sprzedaż rozpoczęła się w trakcie
obowiązywania starej ustawy deweloperskiej, a inne na czas po tzw. okresie przejściowym, który
zakończył się 1 lipca 2024 roku. Nasze Mieszkaniowe Rachunki Powiernicze spełniają wszystkie wymogi
ustawowe, umożliwiając deweloperom zachowanie ciągłości sprzedaży rozpoczętej przed
wprowadzeniem ustawy.
WSPIERAMY KLIENTÓW POPRZEZ DZIAŁANIA EDUKACYJNE
Naszych klientów wspieramy w wyzwaniach, które stoją przed nimi. Dostarczamy aktualne informacje
makroekonomiczne; co tydzień prezentujemy podsumowanie i analizę najważniejszych wydarzeń z
rynku krajowego i rynków zagranicznych. Stale prowadzimy edukację w zakresie bezpieczeństwa
informatycznego i ryzyka nadużyć oraz dostarczamy informacje o dostępnych programach
pomocowych.
Informacje dostarczamy za pośrednictwem Strefy Inspiracji w systemie transakcyjnym Millenet dla
Przedsiębiorstw oraz m.in. w formie webinariów z udziałem ekspertów wewnętrznych, jak i
zewnętrznych, prezentacji naszych ekspertów podczas konferencji i spotkań, których jesteśmy
partnerami.
Współpracujemy z Klubem CFO ICAN Institute
Klub CFO to inicjatywa rozwojowo-networkingowa skupiająca dyrektorów finansowych (CFO). Klub
CFO zapewnia dostęp do aktualnej wiedzy, jest także platformą wymiany doświadczeń oraz
networkingu. Tematy poruszane podczas webinarów, spotkań, podcastów i artykułów związane są z
najaktualniejszymi wyzwaniami przed jakimi stoją działy finansowe w firmach: zielona transformacja,
ESG, pozyskiwania środków publicznych na rozwój firm, cyberbezpieczeństwo, zastosowania
sztucznej inteligencji w działalności firm.
Jesteśmy partnerem Forum Firm Rodzinnych Forbes
W ramach 7. edycji Forum Firm Rodzinnych Forbes – wspólnej inicjatywy magazynu Forbes i Banku
Millennium - odbyło się 9 spotkań z przedsiębiorcami w największych miastach Polski. Podczas
prezentacji i dyskusji panelowych poruszaliśmy tematy związane z szansami i wyzwaniami stojącymi
przed firmami rodzinnymi: wpływ czynników politycznych i makroekonomicznych na kształtowanie
strategii biznesowej, planowanie i przeprowadzenie sukcesji, inwestycje w innowacje i zieloną
transformację biznesu, czy zastosowania sztucznej inteligencji.
DZIAŁALNOŚĆ MAKLERSKA W GRUPIE BANKU MILLENNIUM
Usługi maklerskie są świadczone w ramach wyodrębnionej organizacyjnie jednostki Banku pod nazwą
Biuro Maklerskie Banku Millennium S.A.
Na mocy udzielonego przez UKNF zezwolenia świadczymy usługi maklerskie na rzecz klientów
detalicznych oraz instytucjonalnych w zakresie m.in.:
• wykonywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych na rachunek dającego
zlecenie,
• nabywania lub zbywania na własny rachunek instrumentów finansowych,
• doradztwa inwestycyjnego,
• oferowania instrumentów finansowych,
79
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• przechowywania lub rejestrowania instrumentów finansowych, w tym prowadzenia
rachunków papierów wartościowych, derywatów, rachunków zbiorczych oraz rachunków
pieniężnych na potrzeby ich obsługi,
• sporządzania analiz inwestycyjnych, finansowych oraz innych rekomendacji o charakterze
ogólnym dotyczących transakcji w zakresie instrumentów finansowych.
W 2024 roku realizowaliśmy prace mające na celu zwiększenie skali działalności poprzez m.in.:
• unowocześnienie i integrację infrastruktury technologicznej w oparciu o najwyższe standardy
stosowane w Banku Millennium,
• projekt budowy i wdrożenia nowego systemu transakcyjnego Giełdy Papierów Wartościowych
w Warszawie o nazwie WATS (Warsaw Automated Trading System). Planowany termin
produkcyjnego uruchomienia WATS to listopad 2025 r.
• dalszą integrację procesów w ramach Banku np. w obszarze AML,
• umożliwienie zawierania umów maklerskich drogą elektroniczną z wykorzystaniem kanałów
oraz technologii dostępnej w Banku oraz nad udostępnieniem nowej aplikacji mobilnej i
internetowej.
W 2024 roku obrót giełdowy zrealizowany przez Biuro Maklerskie Banku Millennium na rynku akcji
wyniósł ok. 2,7 mld zł, co według danych Giełdy Papierów Wartościowych dało udział w rynku
wynoszący 0,4%. W sektorze klientów indywidualnych przełożyło się to na udział wynoszący 1,5%.
Na dzień 31 grudnia 2024 roku Biuro Maklerskie obsługiwało 22,7 tys. rachunków inwestycyjnych,
działało jako animator rynku i animator emitenta dla 5 spółek notowanych na Giełdzie Papierów
Wartościowych.
W roku 2024 Biuro Maklerskie Banku Millennium oferowało listy zastawne Millennium Banku
Hipotecznego o łącznej wartości 800 mln zł. Uplasowane zostały dwie serie listów zastawnych.
Pierwsza seria zrealizowana w czerwcu 2024 miała wartość 300 mln zł, zaś druga w październiku 500
mln zł. Obie serie cieszyły się dużym zainteresowaniem inwestorów, w wyniku czego zgłoszony łączny
popyt znacząco przekraczał wartość oferowanych instrumentów.
USŁUGI POWIERNICZE
Świadczymy usługi powiernicze w oparciu o indywidualne zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych
i Giełd (obecnie Komisja Nadzoru Finansowego). Jesteśmy bezpośrednim uczestnikiem systemów
depozytowo-rozliczeniowych takich jak Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (kdpw_stream),
Rejestr Papierów Wartościowych NBP (RPW), Euroclear Bank SA/NV (Bruksela) oraz Clearstream
Banking Luxembourg (Luksemburg).
Klientami Departamentu Powierniczego są krajowe i zagraniczne instytucje finansowe (globalne banki
powiernicze, banki depozytariusze, banki inwestycyjne, instytucje typu asset management, firmy
ubezpieczeniowe, instytucje zbiorowego inwestowanie, fundusze inwestycyjne) oraz inne osoby
prawne aktywnie uczestniczące w operacjach rynku kapitałowego i pieniężnego, wymagające
kompleksowej i zindywidualizowanej obsługi oraz zaawansowanych rozwiązań teleinformatycznych i
infrastrukturalnych.
Wartość aktywów na rachunkach papierów wartościowych klientów na dzień 31 grudnia 2024 roku
wyniosła 69 mld zł. Jednocześnie na koniec 2024 roku prowadziliśmy 12 843 rachunków papierów
wartościowych i rachunków zagranicznych instrumentów finansowych. W 2024 r roku pełniliśmy
również funkcję Agenta Emisji oraz Depozytariusza dla 22 Funduszy Inwestycyjnych.
DZIAŁALNOŚĆ MIĘDZYNARODOWA I FINANSOWANIE ZEWNĘTRZNE
Kontynuowaliśmy przedsięwzięcia związane z trwającym od wielu lat procesem umacniania bazy
wiarygodnych kontrahentów i partnerów na rynku międzybankowym, w tym zwłaszcza w segmencie
80
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
instrumentów związanych z zarządzaniem średnio- i długoterminową płynnością w walutach obcych.
Jednym z istotnych aspektów działań w tym obszarze było zarządzanie portfelem umów z bankami
krajowymi i zagranicznymi (w tym umów typu ISDA, GMRA i CDEA), których kształt wymaga
regularnego dostosowywania do zmieniającego się otoczenia regulacyjnego oraz standardów
rynkowych. Znacząca część aktywności związana była także z szeroko rozumianymi kwestiami
compliance (w tym rosnącymi wyzwaniami w obszarze KYC/AML oraz sankcji), a także z kontynuacją
prac związanych z kolejną emisją instrumentów dłużnych spełniających kryteria MREL.
Niezależnie od wyżej wymienionych działań, w minionym okresie wykonywaliśmy na bieżąco wszystkie
pozostałe zadania związane z całościowym funkcjonowaniem działalności międzynarodowej, w
obszarach realizacji różnorodnych celów, obejmujących, między innymi, obsługę płatności i rozliczeń,
bieżące finansowanie potrzeb własnych i naszych klientów, obsługę transakcji handlu zagranicznego,
uczestnictwo w operacjach międzynarodowego rynku pieniężnego i walutowego, działalność na rynku
kapitałowym. Do ich osiągnięcia w znacznej mierze przyczynił się, trwający od ponad trzydziestu lat,
proces rozwoju współpracy Banku z jego zagranicznymi partnerami i kontrahentami. Utrzymujemy
bieżące kontakty i relacje z wybranymi, renomowanymi bankami-korespondentami oraz ich
jednostkami, zlokalizowanymi we wszystkich krajach istotnych z punktu widzenia struktury obrotów
zarówno polskiego handlu zagranicznego, jak i transakcji o charakterze niehandlowym.
Równolegle we wrześniu 2024 r. przeprowadziliśmy emisję obligacji typu Senior Non-Preferred w
kwocie 500 mln euro w ramach programu EMTN.
9.4. DZIAŁALNOŚĆ SPÓŁEK ZALEŻNYCH
Millennium Goodie
W 2024 r. usługa goodie cashback kontynuowała trend wzrostowy. Ilość użytkowników aktywnie
korzystających z usługi zwiększyła się o 35% r/r. Natomiast ilość wykonanych transakcji w tym okresie
o prawie 50% r/r.
Zrealizowane zostały liczne promocje zachęcające użytkowników do częstego korzystania z usługi
oraz mające na celu pozyskiwanie nowych użytkowników. Działania promocyjne obejmowały również
popularyzację wtyczki cashback a także zwiększanie ilości przeglądanych gazetek promocyjnych.
Przeprowadzono szereg działań mających na celu testowanie nowych kanałów komunikacji, dzięki
którym można pozyskiwać nowych użytkowników. Ponadto w 4 kw. 2024 r. przeprowadzono
intensywną kampanie video na najpopularniejszych platformach.
Odnotowano również znaczące wzrosty w usłudze „Zwroty za zakupy” dostępnej w aplikacji i na
stronie internetowej Banku Millennium – zarówno wśród nowych użytkowników jak też w ilościach
zrealizowanych transakcji za pośrednictwem usługi.
W zakresie ilości sprzedanych kart podarunkowych uzyskano wzrost 20% r/r.
Millennium Leasing
Millennium Leasing sp. z o.o., spółka zależna Banku Millennium, powstała w 1991 r. i jest jedną z
najdłużej funkcjonujących firm leasingowych na polskim rynku. Jej działalność obejmuje
finansowanie wszelkich środków trwałych: samochodów osobowych i dostawczych, maszyn oraz
urządzeń dla większości branż, środków transportu ciężkiego (w tym: drogowego, kolejowego,
wodnego), a także nieruchomości.
Wartość uruchomionych przez Millennium Leasing w 2024 r. umów leasingu wyniosła ogółem 3,9 mld
zł, tj. o 24,5% więcej niż w roku 2023. Według stanu na 31 grudnia 2024 r. wartość zaangażowanego
kapitału w czynne umowy leasingu wyniosła 7 mld zł, tj. 5,6% powyżej poziomu na koniec 2023 r.
Według stanu na koniec 2024 r. spółka osiągnęła 4% udziału w rynku leasingu w porównaniu do 3,6%
w 2023 r. W 2024 r. Millennium Leasing odnotowała wzrost sprzedaży w następujących grupach
81
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
przedmiotów leasingu: transporcie ciężkim (włączając tabor kolejowy) o 42,9%, transporcie lekkim o
24,3% oraz w grupie maszyn o 10,8%.
W 2024 r. Millennium Leasing kontynuowała oferowanie leasingu z gwarancją de minimis BGK. W 2024
r. spółka uzyskała z BGK możliwość objęcia gwarancjami de minimis kolejnej puli umów leasingu na
rekordowym poziomie 850 mln zł. Spółka jest liderem na rynku w realizacji umów z gwarancją de
minimis BGK - na koniec grudnia 2024 r. spółka osiągnęła ponad 65-procentowy udział w rynku, biorąc
pod uwagę liczbę podpisanych umów z gwarancją de minimis BGK. W 2024 r. podpisano 3034 umowy
na łączną wartość netto 669 mln zł.
Millennium Leasing aktywnie rozwijała ofertę „zielonych” produktów leasingowych, którą spółka
uruchomiła w kwietniu 2023 r. Dzięki tej ofercie przedsiębiorcy mogą sfinansować kompleksowo i na
preferencyjnych warunkach zielone aktywa. Oferta obejmuje szeroki wybór przedmiotów z 40 grup,
wśród których najistotniejszą stanowią maszyny i urządzenia. W 2024 r. aktywowano umowy leasingu
proekologicznych przedmiotów o łącznej wartości netto 233 mln zł.
W 2024 r. Millennium Leasing kontynuowała realizację programu Mój elektryk, gwarantującego
klientom dopłaty do leasingu pojazdów zeroemisyjnych. Program realizuje Narodowy Fundusz Ochrony
Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW) i Bank Ochrony Środowiska. Celem programu jest
redukcja emisji zanieczyszczeń powietrza poprzez obniżenie zużycia paliw emisyjnych w transporcie.
Stanowi realne wsparcie i zachętę do wybierania pojazdów zeroemisyjnych. Millennium Leasing
uczestniczy w programie od 2022 r. Od początku programu spółka pozyskała 169 wniosków na pojazdy
elektryczne o wartości 30,2 mln zł. 27 sierpnia 2024 r. Bank Ochrony Środowiska wstrzymał czasowo
przyjmowanie wniosków o dotację. Do końca 2024 r. nie wznowiono przyjmowania nowych wniosków
o dotację.
Od początku 2024 r. spółka aktywnie promowała ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych i ubezpieczeń
GAP. W 2024 r. spółka odnotowała wzrost produkcji ubezpieczenia komunikacyjnego o 11% w
porównaniu do roku poprzedniego oraz wzrost o 12% produkcji ubezpieczenia GAP.
W omawianym okresie spółka promowała Pakiety Korzyści w programie MilleFlota. Klienci dzięki tej
ofercie mogą m.in. skorzystać z usług/narzędzi zarządzania flotą oraz zyskują atrakcyjne rabaty na
zakup części i usług serwisowych użytkowanych pojazdów (do 3,5 t). W 2024 r. sprzedano 2106
Pakietów Korzyści.
W lipcu 2024 r. spółka uruchomiła promocję Rejestracja Gratis, w której klienci, wybierając ofertę
leasingu opartą o stałą stopę procentową na określone grupy przedmiotów, mogli otrzymać bezpłatną
rejestrację pojazdu. Promocją w 2024 r. objęto 2675 umów leasingu.
Spółka kontynuowała proces cyfryzacji usług, aktywnie promując elektroniczną obsługę umów
leasingowych za pośrednictwem serwisu eBOK na platformie Millenet. Na koniec 2024 r. 95% klientów
korzystało z eBOK-a. Serwis został rozszerzony o możliwość składania wniosków, dzięki którym klient
może zlecić online wszystkie standardowe sprawy dotyczące umów i leasingowanych przedmiotów. W
grudniu 2024 r. ponad 60% takich wniosków było już składanych w formie elektronicznej, z
wykorzystaniem platformy eBOK. Millennium Leasing wdraża także kolejne funkcjonalności i
usprawnienia, tworząc z eBOK-a wygodną platformę do kompleksowej operacyjnej współpracy z
klientami.
Spółka kontynuowała promocję e-Podpisu, służącego do zdalnego zawierania umów leasingu z
wykorzystaniem kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Liczba umów podpisywanych
elektronicznie w segmencie klientów korporacyjnych utrzymuje się na stabilnym poziomie. W całym
2024 r. 53% umów leasingu zostało podpisanych elektronicznie. Dodatkowo od 3-go kwartału 2024 r.
spółka kontynuowała pilotażowy program zdalnego podpisywania umów poprzez platformę Autenti,
skierowany do klientów prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, oferując bezpłatny
kwalifikowany podpis elektroniczny do podpisania dokumentów leasingowych. Aktualne wyniki
wskazują na rosnącą liczbę oraz udział umów zawieranych zdalnie w tym segmencie klientów.
Sprzedaż usług Millennium Leasing jest realizowana przez doradców leasingowych w 57 placówkach w
całej Polsce. Ponadto spółka aktywnie współpracuje z doradcami bankowymi w oddziałach
82
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
detalicznych i w sieci obsługi bankowości przedsiębiorstw Banku Millennium. Dzięki temu spółka
oferuje przedsiębiorcom pełny zakres usług finansowych, obejmujący zarówno produkty leasingowe,
jak i produkty bankowe.
Fundusze inwestycyjne Millennium TFI
Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A jest licencjonowaną instytucją finansową
działającą od 2001 r. jako podmiot zajmujący się tworzeniem i zarządzaniem funduszami
inwestycyjnymi. Na koniec 2024 roku Towarzystwo zarządzało aktywami klientów o wartości 7,6 mld
zł. Liczba uczestników funduszy Millennium na koniec 2024 r. wyniosła ponad 180 tys.
Podstawowym celem działalności Millennium TFI jest dostarczanie klientom atrakcyjnych i
skutecznych rozwiązań inwestycyjnych oraz zapewnienie im profesjonalnej obsługi. Zarządzający
funduszami to osoby z długoletnią praktyką i doskonałą znajomością rynków finansowych.
W 2024 roku Towarzystwo zarządzając funduszami zanotowało wzrost wartości aktywów o 44,7%. Było
to konsekwencją dobrych wyników gospodarki światowej oraz brakiem eskalacji napięć
geopolitycznych. Istotną rolę odegrały również wysoki poziom stóp procentowych oraz rentowności
obligacji.
W 2024 roku główne banki centralne rozpoczęły proces luzowania polityki pieniężnej. Zarówno FOMC
jak również EBC zdecydowały o obniżeniu stóp procentowych łącznie o 100 p.b. w drugiej połowie
roku. Pomimo łagodniejszego nastawienia głównych banków centralnych, zwycięstwo D. Trampa w
wyborach prezydenckich w Stanach Zjednoczonych pogorszyło nastroje na globalnych rynkach
obligacji, wzbudzając obawy o wzrost inflacji na świecie i doprowadzając do wzrostów rentowności
obligacji rynków bazowych.
W Polsce Rada Polityki Pieniężnej utrzymywała stopy procentowe na niezmienionym poziomie przez
cały 2024 rok. Restrykcyjna polityka pieniężna NBP w połączeniu z rosnącymi rentownościami obligacji
bazowych doprowadziły do wzrostu rentowności również na lokalnym rynku obligacji skarbowych. W
rezultacie, wyniki funduszy dłużnych w 2024 roku były pozytywne jednak różniły się w zależności od
przyjętej strategii oraz ekspozycji na ryzyko stopy procentowej.
Globalne rynki akcji 2024 rok zakończyły kolejnymi spektakularnymi, dwucyfrowymi wzrostami
indeksów akcji. Wzrosty cen akcji wspierane były zyskami i rozwojem spółek z obszarów sztucznej
inteligencji, siłą amerykańskiej gospodarki, gołębią polityką monetarną najważniejszych banków
centralnych, a także spadkami ryzyk geopolitycznych.
Polski rynek akcji wyróżniał się negatywnie na tle rynków rozwiniętych w 2024 roku. Słabość była
widoczna szczególnie w drugiej połowie roku. Było to związane z wyborami w Stanach Zjednoczonych
i obawami co do polityki nowego prezydenta. Główna uwaga była skupiona na możliwości
wprowadzenia ceł, oraz dalszych kroków odnośnie wojny w Ukrainie. W ciągu roku indeks szerokiego
rynku (WIG) zyskał 1,4%.
Podsumowując, zachowanie rynków kapitałowych w 2024 roku, zarówno w Polsce jak i na świecie, nie
tylko wsparło wzrost wartości zgromadzonych aktywów, ale przyczyniło się również do dynamicznego
wzrostu skali nabyć jednostek funduszy, szczególnie wśród strategii dłużnych i w segmencie klientów
zamożnych.
Millennium TFI S.A. zarządza obecnie trzema funduszami parasolowymi: Funduszem Inwestycyjnym
Otwartym z wydzielonymi 6 subfunduszami inwestującymi na rynku Polskim (Millennium FIO),
Specjalistycznym Funduszem Inwestycyjnym Otwartym z 6 wydzielonymi subfunduszami
inwestującymi na rynkach globalnych (Millennium SFIO) oraz Millennium PPK Specjalistycznym
Funduszem Inwestycyjnym z 9 wydzielonymi subfunduszami docelowej daty. W ramach funduszy
otwartych Towarzystwo w 2024 roku oferowało więc jednostki uczestnictwa 21 subfunduszy
inwestycyjnych dających możliwość lokowania środków w strategiach inwestycyjnych o różnych
poziomach ryzyka.
W bogatej ofercie Towarzystwa dostępne są również różnego typu produkty oszczędnościowe
tworzone w oparciu o zarządzane fundusze inwestycyjne. Do najchętniej wybieranych przez klientów
83
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
zaliczają się produkty emerytalne, w tym Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oraz Indywidualne
Konto Emerytalne (IKE). Obecnie Millennium TFI zarządza programami IKE dla 25 tys. klientów o
łącznej wartości aktywów 405 mln zł. Na koniec 2024 r. łączna wartość aktywów ulokowanych w
funduszach PPK, prowadzonych dla ponad 30 tys. uczestników, wyniosła 237 mln zł.
Millennium Bank Hipoteczny
Millennium Bank Hipoteczny Spółka Akcyjna („MBH”) rozpoczął działalność operacyjną w dniu 14
czerwca 2021 z kapitałem założycielskim w kwocie 120 mln zł objętym w całości przez Bank
Millennium S.A. Celem powołania i misją MBH jest zapewnienie Grupie stabilnego i długoterminowego
finansowania kredytów hipotecznych w postaci listów zastawnych zabezpieczonych wierzytelnościami
hipotecznymi.
W 2024 roku MBH rozpoczął realizację głównego celu strategicznego – emisję listów zastawnych. W
czerwcu została wyemitowana 1-sza seria listów zastawnych o trzyletnim terminie zapadalności i
wartości 300 mln zł. Druga seria listów o pięcioletnim terminie zapadalności i wartości 500 mln zł
została rozliczona na początku listopada. Obydwie serie zostały uplasowane na krajowym rynku
inwestorów instytucjonalnych, a ich oprocentowanie zostało ustalone w wyniku budowy księgi popytu
w postaci stałej marży ponad zmienną stawkę WIBOR 3M. Obydwie serie listów zastawnych zostały
dopuszczone i są notowane na krajowym rynku regulowanym prowadzonym przez GPW. Od lipca 2024
roku listy zastawne MBH posiadają najwyższy możliwy rating AAA uzyskany w agencji Fitch Ratings.
Zabezpieczeniem listów zastawnych MBH są wierzytelności hipoteczne z tytułu kredytów udzielonych
przez Bank. W 2024 roku przeprowadzono cztery transfery kredytów hipotecznych do MBH i
kontynuowane były prace przygotowawcze kolejnych transferów. Prace te obejmują przede
wszystkim ustalenie bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości („BHWN”). Wszystkie kredyty
przewidziane do transferu spełniają szereg określonych kryteriów, z których najważniejsze to:
• waluta kredytu w PLN
• przeznaczony na cele mieszkaniowe
• własnościowy tytuł prawny z ustanowioną hipoteką na rzecz Banku na 1szym miejscu
• bez przesłanek utraty wartości
• saldo kredytu niższe od BHWN
Na koniec w 2024 roku MBH posiadał 3,1 mld zł aktywów, w tym 2,9 mld zł kredytów hipotecznych
charakteryzujących się wysoką jakością - udział kredytów koszyka 3 stanowił 0,1% wartości portfela
ogółem na koniec raportowanego okresu.
MBH utrzymuje współczynniki płynności i wypłacalności na bardzo wysokich, bezpiecznych poziomach.
Na koniec raportowanego okresu Łączny wskaźnik kapitałowy (TCR) wynosił 23,1%.
W 2024 roku MBH osiągnął zysk netto w wysokości 17,1 mln zł oraz zwrot z kapitału (ROE) w wysokości
5,1%.
84
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
10. NAJWAŻNIEJSZE NAGRODY I OSIĄGNIĘCIA W 2024 ROKU
Bank Millennium najlepszym bankiem w Polsce
Bank drugi rok z rzędu wygrał ranking Newsweeka,
zdobywając podwójną koronę - wygrywając w obydwu
kategoriach rankingowych "Bankowość tradycyjna" i
„Bankowość zdalna. To to spektakularne osiągnięcie.
Jesteśmy najlepszym bankiem w Polsce w jakości
obsługi, nasza przewaga nad pozostałymi bankami stale
rośnie.
Bank Millennium ponownie jednym z najlepszych w
Złotym Bankierze
Bank Millennium zajął wysokie drugie miejsce w kategorii
najlepsza wielokanałowa jakość obsługi, z różnicą
jedynie 0,4 p.p. w stosunku do zwycięzcy. W kategorii
karta płatnicza – najlepszy design złoto zdobyła
wyjątkowa karta banku WWF Millennium Mastercard z
wizerunkiem rysia, gatunku zagrożonego w Polsce
wyginięciem. Na wyróżnienie zasłużyło również Konto
360° Junior, które zajęło trzecie miejsce w kategorii
kont dla dzieci.
2. miejsce w nowym Rankingu Banków dla Klienta
Zamożnego magazynu Forbesa
Według organizatorów rankingu trzy najlepsze banki
zestawienia oferują zdecydowanie najwyższą jakość
obsługi klienta zamożnego i zadbały o całą ścieżkę
obsługi, pozostawiając w tyle pozostałe.
3. miejsce w rankingu Bank Przyjazny Firmie
magazynu Forbes
Bank został uznany za jeden z trzech najlepszych banków
w obsłudze klientów biznesowych. W zestawieniu
oceniano banki w czterech kategoriach – „Jakość
obsługi”, „Pozyskanie klienta”, „Zdalne kanały obsługi”
oraz „Cechy placówki.
Bank Millennium jednym z najlepszych pracodawców
w Polsce
Bank otrzymał prestiżowy tytuł Top Employer Polska
2024. To wyróżnienie, potwierdzające stosowanie przez
Bank wysokich standardów w zakresie zarządzania
zasobami ludzkimi i praktyk HR oraz silną pozycję Banku
85
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Millennium jako jednego z najlepszych i cenionych
pracodawców.
Bank Millennium najlepszym bankiem w Polsce wg
magazynu Global Finance
Bank Millennium został ponownie nagrodzony przez
prestiżowy Global Finance. Magazyn uhonorował bank
tytułem najlepszego banku w Polsce w 2024 r. (The Best
Bank in Poland for 2024). Zwycięzcami nagród Global
Finance są te banki, które z uwagą zadbały o potrzeby
swoich klientów na trudnych rynkach i osiągnęły dobre
wyniki, kładąc jednocześnie podwaliny pod przyszłe
sukcesy. Zwycięskie organizacje rozważnie zarządzały
swoimi aktywami i pasywami, uwzględniając scenariusze
szybko zmieniających się stóp procentowych.
Bank Millennium ponownie najlepszym cyfrowym
bankiem w Polsce wg magazynu Global Finance
W tegorocznej edycji konkursu World’s Best Digital Banks
magazynu Global Finance, Bank Millennium ponownie
otrzymał tytuł najlepszego konsumenckiego cyfrowego
banku w Polsce (Best Consumer Digital Bank in Poland).
Bank został też uznany za najlepszy w aż 13 innych
kategoriach, dotyczących zarówno usług dla klientów
indywidualnych, jak i firm.
Bank Millennium z tytułem Największa Innowacja
Finansowa 2024
Nowa aplikacja dla firm Banku Millennium otrzymała
tytuł Największej Innowacji w Finansach – w kategorii
bankowość korporacyjna. Wyróżnienia przyznaje
magazyn Global Finance.
Uznanie w oczach jurorów zdobył User Experience (UX)
aplikacji mobilnej. W zestawieniu nagradzane są
instytucje, które regularnie odkrywają innowacje i
projektują nowe narzędzia w finansach.
Bank Millennium Gwiazdą Jakości Obsługi 2024
Bank Millennium po raz jedenasty znalazł się w gronie
firm uhonorowanych tytułem Gwiazdy Jakości Obsługi.
Wyróżnienie przyznawane jest na podstawie badania
satysfakcji konsumentów instytucjom, które
reprezentują najwyższe standardy obsługi. W tej edycji
badania konsumenci wskazali na zaangażowanie
doradców, rzetelną obsługę, szeroką wiedzę personelu,
zaawansowaną i przejrzystą aplikację mobilną oraz
produkty, rozwiązania i promocje, które przypadły im do
gustu.
86
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Bank Millennium w gronie liderów ESG
Bank Millennium znalazł się na podium tegorocznej
edycji „Rankingu ESG. Odpowiedzialne Zarządzanie". W
sekcji G (Governance) uplasował się na trzeciej pozycji.
W klasyfikacji generalnej zajął wysokie 9.miejsce.
„Ranking ESG. Odpowiedzialne Zarządzanie” to
najważniejsze na polskim rynku zestawienie
największych spółek, ocenianych pod kątem jakości
odpowiedzialnego zarządzania zgodnie z wytycznymi
ESG.
87
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
11. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM
11.1. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM - PRZEGLĄD
Misją zarządzania ryzykiem w Grupie Banku Millennium jest zapewnienie, aby wszystkie rodzaje
ryzyka, finansowego i niefinansowego, były zarządzane, monitorowane i kontrolowane odpowiednio
do przyjętego profilu ryzyka (apetyt na ryzyko) oraz charakteru i skali działania Grupy. Ważną zasadą
zarządzania ryzykiem jest optymalizacja relacji ryzyka i rentowności - w Grupie zwraca się szczególną
uwagę na to, aby podejmowane decyzje biznesowe brały pod uwagę (równoważyły) ryzyko i zysk.
Cele misji zarządzania ryzykiem osiągane są poprzez realizację następujących działań:
▪ Opracowanie strategii zarządzania ryzykiem, polityki kredytowej, procesów i procedur
określających zasady akceptacji dopuszczalnego poziomu poszczególnych rodzajów ryzyka,
▪ Wdrażanie, w coraz większym zakresie, narzędzi informatycznych służących do identyfikacji,
kontroli i do pomiaru ryzyka,
▪ Zwiększanie wśród pracowników świadomości odpowiedzialności za właściwe zarządzanie
ryzykiem na każdym poziomie struktury organizacyjnej Grupy.
Zarządzanie ryzykiem w Grupie jest scentralizowane i uwzględnia potrzebę osiągnięcia założonej
rentowności jak również utrzymania odpowiedniej relacji ryzyko – kapitał, w kontekście posiadania
odpowiedniego poziomu kapitału na pokrycie ryzyka. W ramach zarządzania ryzykiem wykorzystuje
się także szeroki zakres metod – zarówno jakościowych jak i ilościowych, w tym zaawansowane
narzędzia matematyczno-statystyczne, wspomagane przez odpowiednie systemy informatyczne.
Grupa, określając cele biznesowe, bierze pod uwagę zdefiniowane ramy ryzyka (apetyt na ryzyko)
w celu zapewnienia, że struktura i rozwój biznesu będą odpowiadały zakładanemu profilowi ryzyka
charakteryzującego się szeregiem parametrów takich jak:
▪ Wzrost kredytowania wg produktów / segmentów,
▪ Struktura portfela kredytowego,
▪ Wskaźniki jakości portfela,
▪ Koszt ryzyka,
▪ Wymogi kapitałowe / kapitał ekonomiczny,
▪ Wymagana wielkość i struktura płynności.
Model zarządzania i kontroli ryzyka na poziome Grupy opiera się na następujących podstawowych
zasadach:
▪ zapewnienie kompleksowej kwantyfikacji i parametryzacji różnych rodzajów ryzyka pod
kątem optymalizacji struktury bilansu i pozycji pozabilansowych Grupy, przy uwzględnieniu
założonego poziomu rentowności prowadzonej działalności biznesowej. Główne obszary
analizy obejmują: ryzyko kredytowe, ryzyko rynkowe, ryzyko płynności oraz ryzyko
operacyjne. Szczególnej uwadze podlegają również ryzyko prawne i sporów sądowych;
▪ wszystkie typy ryzyka są monitorowane i kontrolowane w odniesieniu do dochodowości
prowadzonej działalności oraz poziomu kapitału niezbędnego do zapewnienia bezpieczeństwa
operacji z punktu widzenia wymogów kapitałowych. Wyniki pomiarów ryzyka są regularnie
raportowane w ramach systemu informacji zarządczej,
▪ rozdzielenie obowiązków w zakresie powstania ryzyka, zarządzania ryzykiem i kontroli ryzyka.
88
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Proces zarządzania ryzykiem w Grupie przedstawia poniższy schemat:
Podział kompetencji w zakresie zarządzania ryzykiem przedstawia się następująco:
▪ Rada Nadzorcza jest odpowiedzialna za nadzorowanie zgodności polityki podejmowania ryzyka
przez Grupę ze strategią Grupy oraz jego planem finansowym. W ramach Rady Nadzorczej działa
Komitet ds. Ryzyka, który wspiera ją w realizacji tych zadań m.in. opiniując strategię ryzyka
Grupy, w tym apetyt Grupy do ponoszenia ryzyka;
▪ Zarząd odpowiada za efektywność systemu zarządzania ryzykiem, procesu szacowania kapitału
wewnętrznego, dokonywania przeglądów procesu szacowania i utrzymywania kapitału
wewnętrznego oraz systemu kontroli wewnętrznej;
▪ Komitet Kredytowy, Komitet Kapitałów, Aktywów i Pasywów oraz Komitet Należności Zagrożonych
są odpowiedzialne za bieżące zarządzanie różnymi rodzajami ryzyka bankowego w ramach modelu
ustalonego przez Zarząd;
▪ Komitet Ryzyka oraz Komitet Procesów i Ryzyka Operacyjnego są odpowiedzialne za definiowanie
polityki oraz za monitorowanie i kontrolowanie różnych rodzajów ryzyka bankowego w ramach
modelu ustalonego przez Zarząd;
▪ Komitet Produktowy rozpatruje propozycje wprowadzenia i wycofania produktów i usług z oferty
banku;
▪ Komitet ds. AML odpowiada za nadzór nad procesem przeciwdziałania praniu pieniędzy
i finansowaniu terroryzmu w Banku i współpracę w zakresie obszaru zwalczania przestępczości
finansowej;
▪ Komitet Walidacyjny odpowiedzialny jest za akceptację wyników walidacji modeli ryzyka oraz
nadzór nad wdrażaniem zaleceń określonych przez Biuro Walidacji Modeli;
▪ Komitet ds. Zrównoważonego Rozwoju jest odpowiedzialny za podejmowanie kluczowych decyzji
w zakresie zrównoważonego rozwoju w Grupie Banku Millennium S.A., w zakresie czynników
środowiskowych, społecznych i dotyczących zarządzania („governance”);
▪ Podkomitet do spraw sądowych jest odpowiedzialny za opiniowanie i podejmowanie decyzji
w sprawach z zakresu postępowań sądowych, w których wartość przedmiotu sporu lub bezpośredni
skutek dla wartości majątku, w wyniku orzeczenia sądu przekracza 1 mln zł lub w wyniku kilku
spraw o tym samym charakterze, z wyłączeniem większości spraw należących do portfela
restrukturyzacji i windykacji wierzytelności Banku zarządzanych przez Departament Windykacji
Korporacyjnej oraz Departament Restrukturyzacji Detalicznej i Windykacji;
▪ Departament Ryzyka odpowiada za zarządzanie ryzykiem, w tym za identyfikację, pomiar, analizę,
monitorowanie i raportowanie ryzyka w Grupie. Departament Ryzyka przygotowuje również zasady
zarządzania ryzykiem i odpowiednie procedury, a także przedstawia informacje i proponuje
kierunki działania niezbędne do podejmowania decyzji przez Komitet Kapitałów, Aktywów
i Pasywów, Komitet Ryzyka i Zarząd dotyczących zarządzania ryzykiem;
▪ Departament Ratingu odpowiedzialny jest przede wszystkim za nadawanie ratingów ryzyka (ocena
wiarygodności kredytowej) dla klientów korporacyjnych Banku oraz monitoring i ewentualną
zmianę ratingów w okresie ich obowiązywania. Proces nadawania ratingów jest niezależny od
procesu podejmowania decyzji kredytowej;
▪ Departament Decyzji Kredytowych Przedsiębiorstw, Departament Hipotecznych Decyzji
Kredytowych i Departament Decyzji Kredytowych Consumer Finance są odpowiedzialne,
odpowiednio w ramach Segmentu Klientów Korporacyjnych i Segmentu Klientów Detalicznych, za
proces podejmowania decyzji kredytowych, w tym analizowanie sytuacji finansowej klientów,
Określenie
kluczowych
rodzajów
ryzyka
Określenie
modeli i definicji
w celu
klasyfikacji
klientów,
produktów,
procesów i miar
ryzyka
Zdefiniowanie
strategii ryzyka
Zdefiniowanie
zasad i celów w
zakresie ryzyka,
zgodnie z
apetytem na
ryzyko,
możliwością
akceptacji ryzyka
i strategią
biznesową
Zdefiniowanie
polityki ryzyka
Zdefiniowanie
progów,
poziomów,
kompetencji,
limitów,
poziomów
odcięcia, zgodnie
ze Strategią
Ryzyka
Wdrożenie
zdefiniowanej
polityki
Opracowanie
produktów
biznesowych i
ich wdrożenie
w formie
narzędzi i
regulacji,
Procesy
decyzyjne
Monitorowanie,
kontrola,
raportowanie
Monitoring
funkcjonowania
modeli oraz
zachowania
portfeli
89
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
sporządzanie projektów decyzji kredytowych dla poszczególnych szczebli decyzyjnych
i podejmowanie decyzji kredytowych w ramach określonych limitów;
▪ Departament Monitorowania i Dochodzenia Należności Detalicznych oraz Departament
Restrukturyzacji i Windykacji Należności Detalicznych są odpowiedzialne za monitorowanie spłat
i proces dochodzenia należności przeterminowanych od osób fizycznych;
▪ Departament Zagrożonych Należności Gospodarczych opracowuje określone strategie dla każdego
klienta ze swojego portfela, w celu jak najszybszej maksymalizacji odzysku i ograniczenia ryzyka
ponoszonego przez Grupę. Podejście w poszczególnych sprawach jest stale aktualizowane przy
wykorzystaniu bieżących informacji, najlepszych praktyk i doświadczeń w zakresie odzyskiwania
należności;
▪ Biuro Kontroli i Analiz Skarbu jest odpowiedzialne za monitorowanie i wykorzystywanie niektórych
limitów Grupy, takich jak limity kontrahenta i limity typu stop-loss, monitorowanie pozycji
walutowej Grupy i wyników aktywnego „tradingu” oraz kontrolę operacji Departamentu Skarbu;
▪ Biuro Walidacji Modeli jest odpowiedzialne za jakościową oraz ilościową analizę i walidację
modeli, niezależną od funkcji budowy modeli; przygotowywanie metodyki walidacji
i monitorowania modeli; podejmowanie działań związanych z wydawaniem opinii w zakresie
adekwatności nowych modeli dla obszaru, którego dotyczą oraz przygotowywanie raportów na
potrzeby Komitetu Walidacyjnego;
▪ Departament ds. Zrównoważonego Rozwoju jest odpowiedzialne za nadzór i koordynację procesu
wdrażania zasad zrównoważonego rozwoju w Banku i Grupie Kapitałowej.
▪ Wydział Zarządzania Nadużyciami jest odpowiedzialny za tworzenie, implementację oraz
monitorowanie realizacji polityki Banku w zakresie zarządzania ryzykiem nadużyć we współpracy
z innymi jednostkami organizacyjnymi Banku. Wydział stanowi centrum kompetencji dla procesu
zapobiegania nadużyciom;
▪ Departament Zapewnienia Zgodności jest odpowiedzialny za zapewnienie przestrzegania
przepisów prawa, związanych z nimi standardów regulacyjnych, zasad i standardów rynkowych
oraz wewnętrznych regulacji organizacji oraz kodeksów postępowania.
▪ Departament Prawny odpowiada za prowadzenie spraw spornych Banku, w razie potrzeby przy
wsparciu zewnętrznych kancelarii prawnych i ekspertów prawnych.
Grupa opracowała kompleksowy dokument o charakterze wytycznych dotyczących polityki/strategii
w zakresie zarządzania ryzykiem „Strategia ryzyka na lata 2025-2028”. Dokument ten jest opracowany
w horyzoncie czteroletnim i podlega corocznemu przeglądowi i uaktualnieniu. Jest on zatwierdzany
przez Zarząd i Radę Nadzorczą Banku. Strategia ryzyka jest nierozerwalnie związana z innymi
dokumentami strategicznymi, takimi jak: Budżet, Plan Płynności, Plan Kapitałowy.
Strategia Ryzyka opiera się na zdefiniowanych przez Grupę dwóch podstawowych pojęciach:
1. Profil ryzyka: aktualny poziom ryzyka wyrażony kwotą lub rodzajem ryzyka, na które Grupa
jest obecnie narażona. Grupa również przewiduje, jak profil ryzyka może się zmieniać w
przyszłości uwzględniając zarówno oczekiwane jak i skrajne scenariusze ekonomiczne,
zgodnie z apetytem na ryzyko;
2. Apetyt na ryzyko: maksymalny poziom lub rodzaj ryzyka, jakie Grupa jest w stanie
zaakceptować i tolerować dla osiągnięcia swoich celów finansowych i strategicznych. W tym
celu zdefiniowano trzy strefy, określające poziomy ostrzegawcze i wymagające podjęcia
działań.
Apetyt na ryzyko ma zapewniać, że profil działalności biznesowej i skala jej wzrostu będą odpowiadać
przyszłemu Profilowi Ryzyka. Apetyt na ryzyko został odzwierciedlony w określonych wskaźnikach,
w takich kluczowych obszarach jak:
▪ Wypłacalność
▪ Płynność i finansowanie
▪ Zmienność wyników finansowych i struktura produktowa
▪ Działalność operacyjna i reputacja.
Bank i Grupa posiadają jasno określoną strategię ryzyka obejmującą kredyty detaliczne,
90
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
korporacyjne, działalność rynkową i płynność oraz zarządzanie ryzykiem operacyjnym i kapitałem.
Dla każdego ryzyka indywidualnie i ogółem, Grupa jasno określa apetyt na ryzyko.
Zarządzanie ryzykiem jest definiowane głównie przez zasady i cele określone w Strategii Ryzyka
i dodatkowo uzupełnione bardziej szczegółowo zasadami i jakościowymi wytycznymi przedstawionymi
w następujących dokumentach:
a. Zasady zarządzania i planowania kapitałowego
b. Zasady i wytyczne kredytowe
c. Zasady zarządzania ryzykiem koncentracji
d. Zasady i reguły zarządzania ryzykiem płynności
e. Zasady i reguły dotyczące zarządzania ryzykiem rynkowym na rynkach finansowych
f. Zasady i reguły dotyczące zarzadzania ryzykiem rynkowym w Księdze Bankowej
g. Polityka inwestycyjna
h. Zasady i wytyczne dotyczące zarządzania ryzykiem operacyjnym
i. Polityka i zasady dotyczące zarządzania ryzykiem modeli
j. Polityka w zakresie testów warunków skrajnych
k. Polityka zrównoważonego rozwoju
l. Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu w Banku
Millennium SA.
W ramach apetytu na ryzyko, Grupa określiła strefy dla mierników tego apetytu (zbudowane na
zasadzie „świateł drogowych”). Dla stref apetytu na ryzyko określono:
▪ Status apetytu na ryzyko – strefa zielona oznacza, że miernik mieści się w ramach apetytu na
ryzyko, strefa żółta oznacza zwiększone ryzyko przekroczenia apetytu na ryzyko, strefa
czerwona oznacza przekroczenie tego apetytu
▪ proces eskalacji podejmowanych działań - jednostki organizacyjne / organy Banku
odpowiedzialne za decyzje i wykonanie działań w poszczególnych strefach
▪ procedury monitoringu apetytu na ryzyko.
Grupa szczególną wagę przykłada do ciągłego doskonalenia procesu zarządzania ryzykiem. Jednym
z wymiernych tego efektów jest sukces polegający na zezwoleniu na zastosowanie w szerszym
zakresie metody wewnętrznych modeli ryzyka (IRB) w procesie wyliczania wymogów w zakresie
funduszy własnych.
11.2. ZARZĄDZANIE KAPITAŁEM
Zarządzanie kapitałowe odnosi się do dwóch obszarów: zarządzania adekwatnością kapitałową
i alokacji kapitału. Dla obydwu z tych obszarów określone zostały cele zarządcze.
Celami zarządzania adekwatnością kapitałową są: (a) spełnienie wymagań określonych w przepisach
zewnętrznych (regulacyjna adekwatność kapitałowa) oraz (b) zapewnienie wypłacalności
w warunkach normalnych i w warunkach skrajnych (ekonomiczna adekwatność kapitałowa/kapitał
wewnętrzny). Realizując te cele, Grupa dąży do osiągnięcia wewnętrznych długookresowych limitów
(celów) kapitałowych, określonych w Strategii Ryzyka.
Z kolei celem alokacji kapitału jest kreowanie wartości dla właścicieli poprzez maksymalizację zwrotu
z działalności obciążonej ryzykiem, biorąc pod uwagę ustalony apetyt na ryzyko.
W ramach zarządzania kapitałowego realizowany jest również proces planowania kapitału. Celem tego
procesu jest określenie funduszy własnych (baza kapitałowa określająca możliwość podjęcia ryzyka)
i wykorzystania kapitału (wymogi kapitału regulacyjnego i kapitału ekonomicznego) w taki sposób,
aby zapewnić spełnienie limitów (celów) kapitałowych, przy założeniu realizacji przewidywanej
strategii biznesowej i profilu ryzyka – w normalnych i skrajnych warunkach makroekonomicznych.
91
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Regulacyjna adekwatność kapitałowa
Grupa jest zobowiązana na mocy prawa do spełnienia minimalnych wymogów w zakresie funduszy
własnych, określonych w art. 92 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i rady (UE) nr 575/2013
w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych (CRR).
Jednocześnie przy ustalaniu limitów/celów kapitałowych uwzględniono:
• Bufor P2R (Bufor II Filara kredytów walutowych) – decyzja KNF nakazująca przestrzeganie
dodatkowego wymogu kapitałowego w celu zabezpieczenia ryzyka wynikającego
z zabezpieczonych hipoteką walutowych kredytów i pożyczek dla gospodarstw domowych,
wynikające z art. 138 ust. 2 pkt 2 ustawy Prawo bankowe. Wysokość tego bufora jest ustalana dla
poszczególnych banków corocznie przez KNF w wyniku procesu Badania i Oceny Nadzorczej (BION)
i obejmuje ryzyko niedostatecznie pokryte – zdaniem KNF – przez minimalne wymogi w zakresie
funduszy własnych, określone w art. 92 CRR. Wartość bufora obowiązującego na koniec 2024 r.
została ustalona w wydanych pod koniec 2023 roku decyzji KNF, w wysokości 1,47 p.p. (Bank) i
1,46 p.p. (Grupa) dla łącznego wskaźnika kapitałowego (TCR), co odpowiada wymogowi
kapitałowemu na poziomie 1,10 p.p. (Bank i Grupa) ponad Wskaźnik Tier1 oraz 0,82 p.p. (Bank i
Grupa) ponad Wskaźnik CET1;
▪ W dniach 23 stycznia 2025 i 4 lutego 2025 roku Bank otrzymał decyzje Komisji Nadzoru
Finansowego („KNF”) dotyczącą wygaśnięcia decyzji KNF odpowiednio z dnia 13 i 21
grudnia 2023 roku nakazującej przestrzeganie dodatkowego wymogu kapitałowego Banku
w celu zabezpieczenia ryzyka wynikającego z zabezpieczonych hipoteką walutowych
kredytów i pożyczek dla gospodarstw domowych („bufor P2R”) odpowiednio na poziomie
jednostkowym i skonsolidowanym. Dlatego też od dnia powyższych decyzji bufor P2R
wynosi 0,0%.
• Wymóg połączonego bufora – określony w ustawie o nadzorze makroostrożnościowym nad
systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym – który składa się z:
▪ Bufora zabezpieczenia kapitału w wysokości 2,5%;
▪ Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII) – w wysokości 0,25%, przy czym
wysokość jest ustalana przez KNF;
▪ Bufor ryzyka systemowego w wysokości 0% obowiązujący od marca 2020 roku, w związku
z Rozporządzeniem Ministra Finansów i Rozwoju;
▪ Bufor antycykliczny w wysokości 0%. Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów, bufor
antycykliczny w wysokości 1% zostanie wprowadzony od dnia 25 września 2025 roku i
zostanie podwyższony do 2% od 25 września 2026 roku.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami i decyzjami Komisji Nadzoru Finansowego, Grupa ustaliła
minimalne wymagane regulacyjnie poziomy współczynników kapitałowych, będące jednocześnie
podstawą ustalenia limitów kapitałowych.
Poniższa tabela prezentuje te wielkości według stanu na 31 grudnia 2024 roku. O każdej zmianie
poziomów wymaganego kapitału Bank poinformuje zgodnie z przepisami.
92
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Minimalne wymagane poziomy współczynników kapitałowych na koniec 2024 roku
Wskaźnik kapitałowy
31.12.2024
Wskaźnik kapitału podstawowego Tier 1 (Wskaźnik CET1)
Bank
Grupa
Minimum
4,50%
4,50%
Bufor II Filara kredytów walutowych (RRE FX)
0,82%
0,82%
TSCR CET1 (Łączne wymogi SREP/BION)
5,32%
5,32%
Bufor zabezpieczenia kapitału
2,50%
2,50%
Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII)
0,25%
0,25%
Bufor ryzyka systemowego
0,00%
0,00%
Bufor antycykliczny
0,00%
0,00%
Wymóg połączonego bufora
2,75%
2,75%
OCR CET1 (Łączne wymogi kapitałowe CET1)
8,07%
8,07%
Wskaźnik kapitału Tier 1 (Wskaźnik T1)
Bank
Grupa
Minimum
6,00%
6,00%
Bufor II Filara kredytów walutowych (RRE FX)
1,10%
1,10%
TSCR T1 (Łączne wymogi SREP/BION)
7,10%
7,10%
Bufor zabezpieczenia kapitału
2,50%
2,50%
Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII)
0,25%
0,25%
Bufor ryzyka systemowego
0,00%
0,00%
Bufor antycykliczny
0,00%
0,00%
Wymóg połączonego bufora
2,75%
2,75%
OCR T1 (Łączne wymogi kapitałowe T1)
9,85%
9,85%
Łączny wskaźnik kapitałowy (TCR)
Bank
Grupa
Minimum
8,00%
8,00%
Bufor II Filara kredytów walutowych (RRE FX)
1,47%
1,46%
TSCR TCR (Łączne wymogi SREP/BION)
9,47%
9,46%
Bufor zabezpieczenia kapitału
2,50%
2,50%
Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII)
0,25%
0,25%
Bufor ryzyka systemowego
0,00%
0,00%
Bufor antycykliczny
0,00%
0,00%
Wymóg połączonego bufora
2,75%
2,75%
OCR TCR (Łączne wymogi kapitałowe TCR)
12,22%
12,21%
Uwzględniając wspomnianą powyżej decyzje ze stycznia oraz lutego 2025 r. dotyczące wygaśnięcia
bufora P2R, minimalne wymagane regulacyjnie poziomy współczynników kapitałowych dla Banku oraz
Grupy na datę niniejszego reportu przedstawia poniższa tabela.
93
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Minimalne wymagane wskaźniki kapitałowe
Od 23.01.2025
Od 4.02.2025
Wskaźnik kapitału podstawowego Tier 1 (Wskaźnik CET1)
Bank
Grupa
Minimum
4,50%
4,50%
Bufor P2R
0,00%
0,00%
TSCR CET1 (Łączne wymogi SREP/BION)
4,50%
4,50%
Bufor zabezpieczenia kapitału
2,50%
2,50%
Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII)
0,25%
0,25%
Bufor ryzyka systemowego
0,00%
0,00%
Bufor antycykliczny
0,00%
0,00%
Wymóg połączonego bufora
2,75%
2,75%
OCR CET1 (Łączne wymogi kapitałowe CET1)
7,25%
7,25%
Wskaźnik kapitału Tier 1 (Wskaźnik T1)
Bank
Grupa
Minimum
6,00%
6,00%
Bufor P2R
0,00%
0,00%
TSCR T1 (Łączne wymogi SREP/BION)
6,00%
6,00%
Bufor zabezpieczenia kapitału
2,50%
2,50%
Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII)
0,25%
0,25%
Bufor ryzyka systemowego
0,00%
0,00%
Bufor antycykliczny
0,00%
0,00%
Wymóg połączonego bufora
2,75%
2,75%
OCR T1 (Łączne wymogi kapitałowe T1)
8,75%
8,75%
Łączny wskaźnik kapitałowy (TCR)
Bank
Grupa
Minimum
8,00%
8,00%
Bufor P2R
0,00%
0,00%
TSCR TCR (Łączne wymogi SREP/BION)
8,00%
8,00%
Bufor zabezpieczenia kapitału
2,50%
2,50%
Bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym (OSII)
0,25%
0,25%
Bufor ryzyka systemowego
0,00%
0,00%
Bufor antycykliczny
0,00%
0,00%
Wymóg połączonego bufora
2,75%
2,75%
OCR TCR (Łączne wymogi kapitałowe TCR)
10,75%
10,75%
W grudniu 2024 r. Bank otrzymał pismo od Komisji Nadzoru Finansowego KNF o nienakładaniu
dodatkowego narzutu kapitałowego (P2G). W procesie oceny nadzorczej wrażliwość Banku na możliwą
materializację scenariuszy stresowych wpływających na poziom funduszy własnych i ekspozycję na
ryzyko została oceniona jako niska. W szczególności, na podstawie przeprowadzonych przez KNF
nadzorczych testów warunków skrajnych z 2024 r., KNF ustaliła narzuty kapitałowe P2G, przed
kompensacją bufora zabezpieczającego kapitał, na poziomie 0,17 p.p. na poziomie jednostkowym
i 0,28 p.p. na poziomie skonsolidowanym. Łączne narzuty kapitałowe zalecane w ramach Filara II
kompensowane wymogiem bufora kapitałowego wynoszą 0,00 p.p. na poziomie jednostkowym i
0,00 p.p. na poziomie skonsolidowanym.
Ryzyko kapitałowe mierzone przy pomocy powyższych wskaźników kapitałowych jest przedmiotem
regularnego pomiaru i monitoringu. Na bazie minimalnych wymaganych regulacyjnie poziomów
kapitału ustalono limity kapitałowe. Są one podstawą ustalonych stref bezpieczeństwa i apetytu na
ryzyko. Wskaźniki kapitałowe w danej strefie determinują konieczność podjęcia odpowiednich decyzji
lub działań zarządczych. Regularny monitoring ryzyka kapitałowego opiera się na klasyfikacji
wskaźników kapitałowych do odpowiednich stref, a następnie przeprowadza się ocenę trendów
i czynników mających wpływ na poziom adekwatności kapitałowej.
94
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymogi w zakresie funduszy własnych
Grupa kontynuuje realizację projektu stopniowego wdrażania metody ratingów wewnętrznych (IRB)
w celu obliczania minimalnych wymogów w zakresie funduszy własnych z tytułu ryzyka kredytowego
i oblicza wymogi w zakresie funduszy własnych przy użyciu metody IRB oraz metody standardowej dla
ryzyka kredytowego oraz metod standardowych dla innych rodzajów ryzyka.
Pod koniec 2012 r. Banco de Portugal (będący nadzorcą konsolidującym) we współpracy z Komisją
Nadzoru Finansowego (KNF) udzielił zezwolenia na stosowanie metody IRB w odniesieniu do
następujących portfeli kredytowych: (i) ekspozycje detaliczne wobec klientów indywidualnych
zabezpieczone na nieruchomościach mieszkalnych (RRE), (ii) odnawialne ekspozycje detaliczne
(QRRE). Zgodnie z przedmiotową zgodą, minimalne wymogi w zakresie funduszy własnych obliczone
z wykorzystaniem metody IRB musiały być czasowo utrzymane na poziomie nie mniejszym niż 80%
(tzw. floor nadzorczy) odpowiednich wymogów kapitałowych obliczonych metodą standardową.
Pod koniec 2014 roku Bank uzyskał kolejną decyzję wydaną przez Organy Nadzoru w zakresie
stosowania metody IRB. Zgodnie z jej treścią dla portfeli RRE i QRRE, wymogi kapitałowe w zakresie
funduszy własnych z tytułu ryzyka kredytowego powinny być utrzymywane tymczasowo na poziomie
nie mniejszym niż 70% (floor nadzorczy) odpowiednich wymogów kapitałowych obliczonych metodą
standardową, dopóki Bank nie wypełni dodatkowych warunków zdefiniowanych przez Nadzorcę.
W lipcu 2017 r. Bank otrzymał zezwolenie Organów Nadzoru (Europejski Bank Centralny
we współpracy z KNF) na zastosowanie istotnych zmian w stosowanych modelach IRB (modele LGD)
i zniesienie flooru nadzorczego.
Od 2018 roku Grupa sukcesywnie realizuje wieloetapowy proces implementacji zmian w metodzie
IRB, związany z wymogami w zakresie nowej definicji niewykonania zobowiązania. W pierwszej fazie
zgodnie z zaakceptowanym przez Nadzór podejściem („two-step approach”) Grupa Banku Millennium
w 2020 z sukcesem wdrożyła rozwiązania dla nowej definicji niewykonania zobowiązania na
środowisko produkcyjne. Grupa zobowiązana jest do uwzględniania dodatkowego narzutu
konserwatywnego na oszacowania wartości RWA dla ekspozycji zakwalifikowanych do metody IRB.
Poziom tego narzutu, wyliczony w oparciu o algorytm nadzorczy został określony w wysokości 5%
ponad wartość wynikającą z metody IRB.
W roku 2021 wykonano rekalibrację i przebudowę wszystkich modeli ryzyka kredytowego,
wchodzących w skład systemu ratingowego objętego aktualną zgodą nadzorczą. Grupa uzyskała
również w 2021 roku decyzję Organów Nadzoru dotyczącą zatwierdzenia istotnych zmian stosowanych
modeli IRB (LGD, LGD in-default i ELBE) dla systemów ratingowych objętych zezwoleniem IRB.
W 2024 roku przeprowadzono rekalibrację tych modeli w związku z modyfikacją definicji default oraz
złożono wniosek o zgodę na ich stosowanie do Organu Nadzoru.
Prowadzono dalsze prace związane z modelami ryzyka kredytowego dotyczącymi pozostałych portfeli
kredytowych objętych planem wdrożenia metody IRB: pozostałe ekspozycje detaliczne i ekspozycje
wobec przedsiębiorstw.
Kapitał wewnętrzny
Grupa definiuje kapitał wewnętrzny zgodnie z ustawą Prawo bankowe jako kwotę niezbędną do
pokrycia wszystkich zidentyfikowanych, istotnych rodzajów ryzyka występujących w działalności
Grupy oraz zmian otoczenia gospodarczego, uwzględniająca przewidywany poziom ryzyka
w przyszłości.
Kapitał wewnętrzny jest wykorzystywany w zarządzaniu kapitałowym, w procesach zarządzania
ekonomiczną adekwatnością kapitałową oraz alokacji kapitału. Grupa zdefiniowała proces wyliczania
kapitału wewnętrznego (ekonomicznego). W tym celu dla mierzalnych rodzajów ryzyka
wykorzystywane są modele i metody matematyczno-statystyczne.
Utrzymanie ekonomicznej adekwatności kapitałowej oznacza pokrycie (zabezpieczenie) kapitału
wewnętrznego (zagregowanej miary ryzyka) przez dostępne zasoby finansowe (fundusze własne).
Obowiązek takiego zabezpieczenia ryzyka wynika wprost z ustawy Prawo bankowe, co znalazło
95
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
odzwierciedlenie w celach/limitach kapitałowych Grupy – buforze kapitału ekonomicznego oraz
buforze kapitału ekonomicznego w warunkach skrajnych.
W 2024 roku obydwa powyższe cele kapitałowe zostały spełnione z nadwyżką. Nadwyżka funduszy
własnych nad kapitałem wewnętrznym umożliwia dalszy wzrost skali działalności, szczególnie
w kierunku produktów generujących wysoki zwrot z uwzględnieniem ponoszonego ryzyka.
Równolegle kapitał wewnętrzny jest wykorzystywany w procesie alokacji kapitału, do przydzielenia
kapitału wewnętrznego na produkty/linie biznesowe, obliczenia miar efektywności uwzględniających
ryzyko, ustalenia limitów na ryzyko i realokacji kapitału wewnętrznego.
Ocena adekwatności kapitałowej
Adekwatność kapitałowa dla Grupy i dla Banku w 2024 i 2023 roku przedstawiona jest w poniższej
tabeli:
Adekwatność kapitałowa
(mln zł)
31.12.2024
Grupa
31.12.2023
Grupa
31.12.2024
Bank
31.12.2023
Bank
Aktywa ważone ryzykiem
45 116,2
41 354,5
40 928,3
37 960,4
Wymogi w zakresie funduszy własnych,
w tym:
3 609,3
3 308,4
3 274,3
3 036,8
- z tytułu ryzyka kredytowego
i kredytowego kontrahenta
3 086,6
2 841,2
2 773,8
2 589,0
- z tytułu ryzyka rynkowego
19,8
15,4
19,8
15,4
- z tytułu ryzyka operacyjnego
500,4
446,4
478,0
427,0
- z tytułu korekty wartości godziwej dla
ryzyka kredytowego (CVA)
2,5
5,4
2,6
5,4
Fundusze własne, w tym:
7 776,4
7 470,6
7 352,5
7 228,3
- Kapitał podstawowy Tier 1
6 688,4
6 089,7
6 264,6
5 847,4
- Kapitał Tier 2
1 087,90
1 380,9
1 087,9
1 380,9
Łączny wskaźnik kapitałowy (TCR)
17,24%
18,06%
17,96%
19,04%
Minimalny wymagany poziom (na 31.12.2024)
12,21%
12,21%
12,22%
12,22%
Nadwyżka (+) / Niedobór (-) wsk. TCR (p.p.)
5,03
5,85
5,74
6,82
Wskaźnik kapitału Tier 1
14,82%
14,73%
15,31%
15,40%
Minimalny wymagany poziom (na 31.12.2024)
9,85%
9,85%
9,85%
9,85%
Nadwyżka (+) / Niedobór (-) wsk. T1 (p.p.)
4,97
4,88
5,46
5,55
Wskaźnik kapitału podstawowego Tier 1 (CET1)
14,82%
14,73%
15,31%
15,40%
Minimalny wymagany poziom (na 31.12.2024)
8,07%
8,07%
8,07%
8,07%
Wskaźnik dźwigni finansowej
4,64%
4,66%
4,68%
4,77%
Na koniec 2024 roku, w porównaniu do końca 2023 roku, adekwatność kapitałowa mierzona
wskaźnikiem kapitału podstawowego Tier 1 i łącznym wskaźnikiem kapitałowym wzrosła o
odpowiednio o 9 p.b. i obniżyła się o 82 p.b. Aktywa ważone ryzykiem (RWA) wzrosły w 2024 roku o
3 762 mln zł (o 9%). Największa zmiana roczna dotyczyła RWA na ryzyko kredytowe – wzrost o 3 068
mln zł (o 9%). Zmiany RWA na ryzyko operacyjne, rynkowe i na CVA (z tytułu korekty wartości godziwej
z tytułu ryzyka kredytowego) były mniejsze – w sumie wzrost o 694 mln zł.
Fundusze własne wzrosły w 2024 roku o 306 mln zł (o 4%), przy czym fundusze własne podstawowe
zwiększyły się o 599 mln zł a kapitał Tier 2 spadł o 293 mln zł (w związku z regularną amortyzacją
obecnych emisji obligacji podporządkowanych).
Minimalne wymagane przez KNF wielkości wskaźników kapitałowych w zakresie wymogu połączonego
bufora (OCR) są osiągane z nadwyżką na koniec 2024 roku.
Wskaźnik dźwigni kształtuje się na bezpiecznym poziomie 4,64%, znacznie przekraczając regulacyjne
minimum 3%.
Wejście w życie od początku stycznia 2025 roku Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego (UE)
2024/1623 zmieniającego Rozporządzenie (UE) nr 575/2013 wpłynie na wskaźniki adekwatności
kapitałowej.
96
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Główne zmiany, zgodnie z CRR3 będą dotyczyły współczynników konwersji kredytowej (CCF) w
metodzie standardowej, nowego podejścia do określenia ekspozycji pozabilansowych, wagi ryzyka dla
ekspozycji zabezpieczonych nieruchomością, usunięcie czynnika 1,06 z wyliczenia wagi ryzyka w
metodzie IRB (ryzyko kredytowe) oraz zmiany sposobu wyliczania wymogów kapitałowych na ryzyko
operacyjne.
Bank nadal oczekuje na interpretację podejścia w pewnych obszarach CRR3, mianowicie w zakresie
obliczania wymogów kapitałowych na ryzyko operacyjne i pracuje nad zmianą określania ekspozycji
pozabilansowych.
Według obecnych szacunków Banku, początkowy negatywny wpływ CRR3 na skonsolidowany
współczynnik kapitałowy TCR będzie mieścił się w przedziale od 0,95 p.p. do 1,81 p.p. a na
skonsolidowany wskaźnik kapitałowy T1 w przedziale 0,81 p.p. do 1,55 p.p.
W grudniu 2024 r. Bank przeprowadził transakcję sekurytyzacji syntetycznej portfela kredytów
korporacyjnych i MŚP o łącznej wartości 2,1 mld zł z możliwością zwiększenia kwoty nominalnej
transakcji do maksymalnej kwoty 4,1 mln zł (opcja Ramp-up). W ramach transakcji Bank przeniósł na
EBOR znaczną część ryzyka kredytowego z wybranego portfela podlegającego sekurytyzacji. Wybrany
portfel kredytowy objęty sekurytyzacją pozostaje w bilansie Banku. Transfer ryzyka
sekurytyzowanego portfela odbywa się za pośrednictwem instrumentu ochrony kredytowej w formie
gwarancji finansowej wystawionej przez EBOR.
Transakcja spełnia wymogi dotyczące transferu znacznej części ryzyka określone w rozporządzeniu
CRR (Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r.
w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych). Bank
oczekuje na potwierdzenie nadzorczego braku sprzeciwu wobec wykorzystania transakcji w kalkulacji
aktywów ważonych ryzykiem. Uwzględniając wpływ tej transakcji, wskaźniki kapitałowe na 31 grudnia
2024 r. wzrosłyby w zakresie wskaźnika kapitału podstawowego Tier 1 o 31 p.b. do 15,13%, a w
zakresie Łącznego Wskaźnika Kapitałowego (TCR) o 35 p.b. do 17,59%.
Wcześniej, w 2024 r. Bank renegocjował i wydłużył okres uzupełniania dwóch transakcji zawartych
w 2023 r. Okres uzupełniania transakcji sekurytyzacyjnych dokonywanych przez spółkę zależną Banku,
Millennium Leasing, został wydłużony do kwietnia 2025 r., a okres uzupełniania transakcji Banku na
niezabezpieczonych kredytach detalicznych został wydłużony do sierpnia 2025 r.
Minimalne wymogi funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji
(MREL)
W obszarze minimalnych wymogów funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub
konwersji, Bank zarządza wskaźnikami wymogów MREL w sposób analogiczny do wskaźników
adekwatności kapitałowej.
Bank otrzymał w czerwcu 2024 r. wspólną decyzję organów do spraw restrukturyzacji
i uporządkowanej likwidacji, zobowiązującą do spełnienia wymogów MREL. W decyzji wyznaczono
zaktualizowane minimalne wymogi na poziomach 18,03% (skonsolidowany MRELtrea) i 5,91%
(skonsolidowany MRELtem). Dodatkowo w odniesieniu do powyższych decyzji, Bank powinien także
spełnić wymogu MREL z uwzględnieniem Wymogu połączonego bufora (obecnie 2,75%).
Biorąc pod uwagę powyższe, Bank we wrześniu 2024 roku zakończył z sukcesem subskrypcję zielonych
obligacji nieuprzywilejowanych senioralnych o łącznej wartości 500 mln EUR w ramach Programu
Emisji Średnioterminowych Euro Obligacji.
97
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymogi i wskaźniki MREL w 2023 i 2024 roku
Wskaźniki MREL
31.12.2024
30.09.2024
30.06.2024
31.12.2023
Wskaźnik MRELtrea (skonsolidowany)
28,06%
28,60%
22,92%
23,77%
Minimalny wymagany wskaźnik MRELtrea
18,03%
18,03%
18,03%
18,89%
Nadwyżka(+) / Deficyt(-) Wskaźnika MRELtrea
(p.p.)
10,03
10,57
4,89
4,88
Minimalny wymagany poziom po włączeniu
Wymogu połączonego bufora (CBR)
20,78%
20,78%
20,78%
21,64%
Nadwyżka(+) / Deficyt(-) Wskaźnika
MRELtrea+CBR (p.p.)
7,28
7,82
2,14
2,13
Wskaźnik MRELtem (skonsolidowany)
8,71%
8,97%
7,05%
7,50%
Minimalny wymagany wskaźnik MRELtem
5,91%
5,91%
5,91%
5,91%
Nadwyżka(+) / Deficyt(-) wskaźnika MRELtem
(p.p.)
2,80
3,06
1,14
1,59
W zakresie wymogów MRELtrea i MRELtem, Grupa prezentuje nadwyżkę w porównaniu do minimalnych
wymaganych poziomów na dzień 31 grudnia 2024 roku, a także spełnia Wymóg MRELtrea po włączeniu
Wymogu połączonego bufora.
11.3. RYZYKO KREDYTOWE
Ryzyko kredytowe oznacza niepewność dotyczącą wywiązania się przez Klienta z zawartych z Grupą
umów z zakresu jego finansowania, czyli spłaty w określonym czasie kapitału i odsetek, co może
spowodować stratę finansową Grupy.
Realizowana w Grupie polityka kredytowa opiera się na zbiorze następujących zasad:
▪ centralizacja procesu decyzji kredytowych;
▪ wykorzystanie określonych modeli scoringowych/ratingowych dla każdego segmentu
Klientów/typu produktów;
▪ wykorzystanie narzędzi informatycznych (workflows) w celu wspomagania procesu
kredytowego na wszystkich etapach;
▪ istnienie wyspecjalizowanych departamentów decyzji kredytowych dla poszczególnych
segmentów Klienta;
▪ regularny monitoring portfela kredytowego, zarówno na poziomie każdej transakcji z osobna
w przypadku istotnych ekspozycji, jak również na poziomie pod-portfela kredytowego (ze
względu na segment Klienta, typ produktu, kanał dystrybucji, itd.);
▪ wykorzystanie struktury limitów i pod-limitów ekspozycji kredytowej w celu uniknięcia
koncentracji ryzyka oraz promowania efektu dywersyfikacji portfela kredytowego;
▪ istnienie odrębnej jednostki odpowiedzialnej za nadawanie ratingu Klientowi
korporacyjnemu, oddzielając tym samym badanie oceny zdolności kredytowej Klienta
i przyznanie transakcji kredytowej od oceny jego wiarygodności.
W obszarze ryzyka kredytowego w 2024 Grupa skoncentrowała się na dostosowaniu zasad polityki
kredytowej do zmieniających się warunków gospodarczych oraz doskonaleniu narzędzi i procesów
zarządzania ryzykiem kredytowym, a w szczególności:
▪ uaktualnieniu Strategii ryzyka na lata 2025-2028;
▪ optymalizacji metodologii, narzędzi i procesów zarządzania ryzykiem kredytowym dla
klientów detalicznych oraz korporacyjnych;
▪ uaktualnieniu klasyfikacji ryzyka branżowego i limitów branżowych.
98
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W segmencie detalicznym kładziono nacisk na przekształcenie polityki ryzyka w obszarze finansowania
działalności gospodarczej oraz poprawę procesów i narzędzi wspierających proces podejmowania
decyzji kredytowych w tym segmencie. W obszarze kredytów hipotecznych działania skoncentrowały
się na usprawnieniu procesów wraz z dostosowaniem ich do zmieniających się przepisów prawnych
oraz wymogów nadzorczych, przy jednoczesnym zwiększeniu automatyzacji i digitalizacji procesu.
Podobne podejście zostało również zastosowane w obszarze kredytów konsumpcyjnych. W
szczególności procesy kredytowe zostały usprawnione z naciskiem na dalszą digitalizację, przy
jednoczesnym dostosowaniu do zmieniających się wymogów nadzorczych.
W segmencie korporacyjnym Grupa koncentrowała się na optymalnym wykorzystaniu kapitału przy
utrzymaniu dotychczasowej dochodowości i zachowaniu dobrego profilu ryzyka. Grupa prowadziła
również działania mające na celu usprawnienie i przyśpieszenie procesów kredytowych, w tym
decyzyjnych. Podobnie jak w poprzednich okresach kontynuowano prace nad doskonaleniem narzędzi
informatycznych wspierających proces kredytowy. Grupa kontynuowała również ścisły monitoring
portfela kredytowego, jak również indywidualny monitoring największych ekspozycji.
Wszystkie powyższe zmiany zarówno w segmencie detalicznym jak i korporacyjnym pozwoliły Grupie
na zachowanie poziomu ryzyka na akceptowalnym poziomie zdefiniowanym w Strategii Ryzyka jak
również przygotowały Grupę do nowych wyzwań i działania w zmienionych warunkach.
Jakość portfela kredytowego
Na koniec grudnia 2024 udział kredytów z utratą wartości, obejmujących koszyk 3 oraz aktywa POCI
(ang. Purchased or Originated Credit Impaired) w sytuacji zagrożonej (ang. default), w portfelu
kredytowym ogółem wynosił 4,45%. Oznacza to spadek o 13 pkt. baz. z poziomu 4,58% na koniec 2023,
który w dużej mierze został osiągnięty dzięki prowadzonej przez Grupę polityce sprzedaży kredytów
z utratą wartości i spisywania należności. Udział kredytów przeterminowanych o ponad 90 dni w
portfelu ogółem uległ niewielkiemu zwiększeniu z 2,12% w grudniu 2023 roku do 2,19% w grudniu 2024
r.
Wskaźnik pokrycia kredytów z utratą wartości, definiowany jako relacja całkowitych odpisów na
ryzyko do łącznej wartości kredytów z koszyka 3 oraz POCI w sytuacji default, wzrósł nieznacznie z
72,21% w grudniu 2023 do 72,89%. Wskaźnik uległ poprawie mimo spisania 254 mln zł w pełni pokrytych
należności i sprzedaży 286 mln zł należności z wysokim pokryciem w 2024. Pokrycie rezerwami ogółem
kredytów przeterminowanych ponad 90 dni spadło z poziomu 156% rok temu do poziomu 148% na
koniec grudnia 2024.
Dynamikę głównych wskaźników ilustrujących jakość portfela kredytowego Grupy przedstawia
poniższa tabela:
Wskaźniki jakości portfela Grupy
31.12.2024
31.12.2023
Kredyty z utratą wartości ogółem (mln zł)
3 450
3 488
Rezerwy ogółem (mln zł)
2 514
2 518
Kredyty z utratą wartości do kredytów ogółem (%)
4,45%
4,58%
Kredyty przeterminowane ponad 90 dni/kredyty ogółem
2,19%
2,12%
Rezerwy ogółem/kredyty z utratą wartości (%)
72,89%
72,21%
Rezerwy ogółem/kredyty przeterminowane (>90dni) (%)
147,91%
155,68%
(*) Alokacja ceny nabycia (PPA) oznaczała konsolidację portfela z utratą wartości Euro Bank (koszyk 3) po wartości netto.
Wskaźnik kredytów z utratą wartości dla klientów detalicznych spadł z 4,79% do 4,40% (uwzględniając
spadek o 1,39 pkt. proc. w portfelu innych produktów detalicznych oraz spadek o 0,09 pkt. proc.
w portfelu kredytów hipotecznych), a dla portfela przedsiębiorstw wskaźnik ten wzrósł w tym samym
czasie z poziomu 3,77% do 4,65% (wzrost w portfelu leasingowym o 0,30 pkt. proc. oraz wzrost o 1,31
pkt. proc. w portfelu pozostałych przedsiębiorstw). Wartość walutowych kredytów hipotecznych
(pomniejszonych o odpisy) spadła aż o ok. 56,3% (w ujęciu złotowym) zarówno w następstwie
otrzymania ostatecznych wyroków sądowych, spisań amortyzacji tego portfela jak i w wyniku
zwiększenia odpisów na ryzyko prawne. Dodatkowo należy zwrócić uwagę, że walutowy portfel
hipoteczny byłego Euro Banku w kwocie ok. 697 mln zł, objęty jest gwarancją i kompensacją ze strony
99
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Société Genéralé. Wyłączając portfel Euro Banku, udział kredytów hipotecznych w walutach obcych
w całości portfela kredytowego zmniejszył się w tym okresie z 3,7% do 1,5%. Poprawie struktury
walutowej portfela kredytów hipotecznych sprzyjał znaczący wzrost sprzedaży kredytów złotowych.
Tabela poniżej prezentuje jakość portfela kredytowego w poszczególnych rodzajach kredytów:
Rodzaj kredytu
Kredyty przeterminowane
powyżej 90 dni
Kredyty z utratą wartości
31.12.2024
31.12.2023
31.12.2024
31.12.2023
Hipoteczne
0,95%
1,00%
2,29%
2,37%
Inne dla Klientów detalicznych*
4,65%
5,38%
8,16%
9,55%
Klienci detaliczni* razem
2,28%
2,48%
4,40%
4,79%
Leasing
1,11%
1,02%
4,86%
4,56%
Pozostałe Przedsiębiorstwa
2,43%
0,58%
4,50%
3,19%
Przedsiębiorstwa razem
1,85%
0,77%
4,65%
3,77%
Portfel kredytów ogółem
2,19%
2,12%
4,45%
4,58%
(*) w tym: Mikrobiznes o obrotach do 5 mln zł
Portfel Grupy charakteryzuje się odpowiednią dywersyfikacją, zarówno ze względu na koncentrację
największych ekspozycji, jak i ze względu na koncentrację w sektorach gospodarki. Udział
10 największych ekspozycji utrzymuje się na bezpiecznym, niskim poziomie 4,2% (niewielki wzrost w
2024 roku z 4,1% na koniec 2023).
Poniżej przedstawiono rozkład portfela w podziale na Fazę 1/2 oraz przedziały PD, a także w podziale
na Fazę 3/POCI oraz miesiące przeterminowania, odrębnie dla następujących homogenicznych
portfeli: Hipoteki, Inne dla klientów detalicznych, Pozostałe przedsiębiorstwa oraz Leasing.
Średnie 12-miesięczne prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania (PD) dla portfela
hipotecznego w Fazie 1/2 spadło z 2,23% w 2023 r. do 0,59%, głównie ze względu na ograniczenie
narzutów konserwatywnych na PD w związku z poprawą perspektyw makroekonomicznych w zakresie
stóp procentowych. Średnia strata z tytułu niewykonania zobowiązania (LGD) wzrosła z 14,74% do
17,40%, co odzwierciedla ostrożniejsze podejście do oczekiwanych odzysków w tym segmencie.
Tendencję wzrostową LGD można zaobserwować również w przypadku portfeli w Fazie 3/POCI, gdzie
wartości wzrosły z 49,34% w 2023 r. do 55,13%.
Rozkład portfela bez utraty wartości wg 12-mies. PD dla segmentu hipoteki (mln zł):
31.12.2024
Skala PD
Ekspozycje
bilansowe
brutto
Ekspozycje
pozabilansowe
Liczba
ekspozycji
Średni
termin
zapadalności
(w latach)
EAD*
Średni
PD (%)
Średni
LGD
(%)
ECL**
Faza 1
0% - 0,14%
25 090,4
545,0
115 512
21,0
26 057,6
0,10%
17,67%
4,6
0,15% - 0,24%
3 163,0
40,9
30 095
19,4
3 335,0
0,19%
15,97%
0,9
0,25% - 0,49%
2 898,4
66,5
13 726
21,2
3 354,4
0,34%
18,07%
2,0
0,50% - 0,74%
1 415,9
20,3
6 694
21,9
1 498,4
0,65%
17,22%
1,6
0,75% - 2,49%
2 302,7
34,7
12 189
22,1
2 433,1
1,09%
16,30%
4,1
2,50% - 9,99%
811,1
12,5
3 941
22,5
873,2
4,25%
16,51%
5,9
10,00% - 44,99%
43,9
0,0
165
23,2
45,4
15,07%
17,25%
1,1
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,00%
0,00%
0,0
Suma Faza 1
35 725,3
719,9
182 322
21,0
37 597,1
0,33%
17,42%
20,3
Faz
a 2
0% - 0,14%
245,7
0,0
856
23,7
248,8
0,10%
17,01%
0,5
100
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
0,15% - 0,24%
34,9
0,0
204
19,8
35,4
0,17%
16,73%
0,2
0,25% - 0,49%
147,7
0,0
775
18,9
152,9
0,36%
17,19%
1,3
0,50% - 0,74%
201,4
0,0
910
18,8
205,7
0,65%
17,15%
2,1
0,75% - 2,49%
1 070,7
1,2
4 149
21,9
1 092,5
1,11%
17,22%
17,5
2,50% - 9,99%
701,2
6,8
2 879
22,2
723,2
4,65%
16,99%
23,1
10,00% - 44,99%
186,8
0,0
850
22,5
191,8
26,26%
16,82%
15,5
45,00% - 100,00%
16,6
0,2
134
20,8
20,6
74,44%
16,24%
2,8
Suma Faza 2
2 604,8
8,2
10 757
21,7
2 670,9
4,25%
17,09%
63,0
Suma Faza 1+2
38 330,1
728,1
193 079
21,1
40 268,0
0,59%
17,40%
83,3
31.12.2023
Faza 1
0% - 0,14%
624,5
0,0
4 852
15,7
631,4
0,13%
14,56%
0,1
0,15% - 0,24%
1 858,9
0,3
11 937
18,5
2 214,3
0,19%
14,75%
0,6
0,25% - 0,49%
95,2
0,0
740
16,4
114,3
0,42%
14,79%
0,1
0,50% - 0,74%
180,3
0,1
1 016
19,5
192,2
0,61%
14,73%
0,2
0,75% - 2,49%
29 419,4
849,1
128 265
22,1
30 611,5
1,37%
14,63%
59,3
2,50% - 9,99%
4 249,7
20,4
42 998
20,1
4 381,8
6,59%
15,63%
44,3
10,00% - 44,99%
175,7
0,0
1 005
22,8
178,5
11,67%
15,96%
3,2
45,00% - 100,00%
0,2
0,0
1
15,5
0,2
49,02%
14,54%
0,0
Suma Faza 1
36 603,9
870,0
190 814
21,6
38 324,1
1,92%
14,75%
107,8
Faza 2
0% - 0,14%
1,6
0,0
12
17,3
1,6
0,14%
14,54%
0,0
0,15% - 0,24%
9,3
0,0
70
17,8
12,9
0,20%
14,87%
0,0
0,25% - 0,49%
62,0
0,0
367
18,0
63,2
0,39%
14,54%
0,5
0,50% - 0,74%
67,0
0,0
379
19,3
67,9
0,62%
14,54%
0,6
0,75% - 2,49%
1 035,0
0,8
3 898
22,1
1 051,1
1,79%
14,49%
11,9
2,50% - 9,99%
799,9
4,6
3 162
22,9
815,1
4,68%
14,45%
20,5
10,00% - 44,99%
420,0
0,0
1 938
23,0
429,7
20,70%
14,87%
29,5
45,00% - 100,00%
36,7
0,4
223
21,1
39,1
70,99%
14,81%
5,3
Suma Faza 2
2 431,4
5,7
10 049
22,3
2 480,7
7,03%
14,55%
68,3
Suma Faza 1+2
39 035,3
875,7
200 863
21,6
40 804,8
2,23%
14,74%
176,2
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla Fazy 2 - ECL Lifetime
101
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rozkład portfela z utratą wartości i POCI wg czasu przebywania w default dla segmentu hipoteki
(mln zł):
31.12.2024
Czas w defaulcie
Liczba ekspozycji
EAD*
Średni LGD (%)
ECL**
Faza 3
<12 miesięcy
881
167,6
32,80%
55,0
13 - 24 miesięcy
848
171,6
39,72%
68,1
25 - 36 miesięcy
616
119,0
44,22%
52,6
37 - 48 miesięcy
382
76,5
48,24%
36,9
49 - 60 miesięcy
295
48,4
53,97%
26,1
61 - 84 miesięcy
765
130,4
66,88%
87,2
>84 miesięcy
604
117,4
79,30%
93,1
Suma Faza 3
4 391
830,8
50,44%
419,0
POCI
Non-Default
129
21,5
30,04%
9,3
<12 miesięcy
11
1,8
35,40%
0,6
13 - 24 miesięcy
12
3,2
45,31%
1,4
25 - 36 miesięcy
15
4,8
55,27%
2,7
37 - 48 miesięcy
7
1,5
73,80%
1,1
49 - 60 miesięcy
23
10,2
90,82%
9,3
61 - 84 miesięcy
229
95,1
95,41%
90,7
>84 miesięcy
14
6,4
99,36%
6,3
Suma POCI
440
144,5
82,10%
121,5
Suma Faza 3+POCI
4 831
975,3
55,13%
540,5
31.12.2023
Faza 3
<12 miesięcy
1 279
250,5
22,13%
55,4
13 - 24 miesięcy
833
158,4
29,73%
47,1
25 - 36 miesięcy
476
97,2
39,14%
38,0
37 - 48 miesięcy
357
64,1
46,15%
29,6
49 - 60 miesięcy
338
62,9
53,57%
33,7
61 - 84 miesięcy
709
134,2
64,22%
86,2
>84 miesięcy
580
120,4
80,65%
97,1
Suma Faza 3
4 572
887,6
43,61%
387,1
POCI
Non-Default
143
24,7
30,73%
10,8
<12 miesięcy
17
4,0
35,88%
1,4
13 - 24 miesięcy
22
5,6
46,48%
2,6
25 - 36 miesięcy
7
1,5
57,80%
0,9
37 - 48 miesięcy
28
9,9
87,16%
8,7
49 - 60 miesięcy
280
108,8
93,73%
102,0
61 - 84 miesięcy
7
2,3
94,39%
2,2
>84 miesięcy
14
6,0
98,97%
5,9
Suma POCI
518
162,9
80,58%
134,5
Suma Faza 3+POCI
5 090
1 050,6
49,34%
521,5
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla POCI - wartość ECL na moment bieżący (która nie jest odpisem)
102
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W portfelu pozostałych klientów detalicznych średnie 12-miesięczne prawdopodobieństwo
niewykonania zobowiązania (PD) w Fazie 1/2 spadło z 4,16% do 2,87% odzwierciedlając niższą
obserwowaną stopę niewypłacalności w tym segmencie. Z kolei średnie LGD wzrosło zarówno dla
ekspozycji w Fazie 1/2 (47,26% vs. 42,69% w 2023) jak i w Fazie 3/POCI (63,48% vs. 57,54%),
przekładając się na wyższą alokację rezerw w tym portfelu.
103
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rozkład portfela bez utraty wartości wg 12-mies. PD dla segmentu inne dla klientów detalicznych (mln zł):
31.12.2024
Skala PD
Ekspozycje
bilansowe
brutto
Ekspozycje
pozabilansowe
Liczba
ekspozycji
Średni
termin
zapadalności
(w latach)
EAD*
Średni
PD (%)
Średni
LGD
(%)
ECL**
Faza 1
0% - 0,14%
771,7
209,4
275 695
5,3
949,7
0,10%
45,47%
0,4
0,15% - 0,24%
1 752,5
2 342,3
599 434
9,0
3 819,6
0,17%
49,51%
3,1
0,25% - 0,49%
1 807,1
228,9
244 261
5,2
1 987,2
0,38%
44,36%
3,2
0,50% - 0,74%
2 066,0
201,4
185 521
5,7
2 232,9
0,62%
46,06%
6,1
0,75% - 2,49%
5 368,8
328,6
350 456
6,2
5 694,9
1,37%
47,36%
35,2
2,50% - 9,99%
3 438,7
69,1
150 035
6,5
3 542,5
4,38%
49,10%
72,3
10,00% - 44,99%
629,8
4,5
25 476
6,5
642,1
15,00%
48,35%
44,0
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,00%
0,00%
0,0
Suma Faza 1
15 834,5
3 384,2
1 830 878
6,6
18 868,9
1,90%
47,59%
164,3
Faza 2
0% - 0,14%
6,9
0,2
8 482
1,0
7,0
0,10%
40,76%
0,0
0,15% - 0,24%
28,5
52,6
21 370
10,2
78,2
0,17%
44,41%
0,8
0,25% - 0,49%
56,3
34,4
20 178
7,6
86,8
0,39%
44,91%
1,6
0,50% - 0,74%
101,5
41,6
22 458
7,5
137,4
0,60%
44,52%
2,8
0,75% - 2,49%
581,6
113,7
74 363
7,3
680,5
1,40%
45,75%
24,6
2,50% - 9,99%
653,5
41,4
62 485
7,1
689,9
4,83%
44,36%
53,3
10,00% - 44,99%
637,9
6,8
47 862
5,8
638,3
23,06%
43,70%
96,2
45,00% - 100,00%
76,9
1,3
6 976
6,1
77,7
77,94%
44,83%
28,1
Suma Faza 2
2 143,1
292,1
264 174
6,9
2 395,7
10,52%
44,62%
207,5
Suma Faza 1+2
17 977,7
3 676,3
2 095 052
6,7
21 264,6
2,87%
47,26%
371,7
31.12.2023
Faza 1
0% - 0,14%
436,7
1 990,0
365 957
11,6
2 223,5
0,07%
38,92%
0,6
0,15% - 0,24%
149,0
308,7
77 834
10,4
430,6
0,18%
38,47%
0,3
0,25% - 0,49%
470,5
427,7
132 743
9,9
864,8
0,36%
39,27%
1,2
0,50% - 0,74%
183,1
85,2
29 280
8,1
256,2
0,61%
41,02%
0,6
0,75% - 2,49%
7 831,4
269,6
967 898
5,0
8 002,8
1,65%
42,04%
53,4
2,50% - 9,99%
4 590,7
56,8
225 085
6,2
4 683,7
4,87%
46,74%
101,6
10,00% - 44,99%
627,2
4,9
27 566
6,6
640,9
17,25%
46,48%
48,8
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
2
10,9
0,0
49,84%
39,02%
0,0
Suma Faza 1
14 288,8
3 142,9
1 826 365
6,7
17 102,5
2,79%
42,84%
206,4
Faza 2
0% - 0,14%
9,6
36,7
12 037
11,2
44,6
0,07%
38,59%
0,2
0,15% - 0,24%
8,1
27,7
6 465
11,4
33,4
0,19%
38,22%
0,7
0,25% - 0,49%
54,7
73,9
19 753
11,3
123,2
0,38%
39,03%
2,7
0,50% - 0,74%
25,6
21,3
6 688
11,0
45,1
0,62%
39,51%
1,4
0,75% - 2,49%
604,2
79,4
72 725
7,0
677,7
1,76%
41,81%
22,2
2,50% - 9,99%
816,6
32,7
66 691
6,3
844,8
5,18%
42,54%
50,1
10,00% - 44,99%
563,2
6,7
48 564
5,6
564,6
22,74%
40,30%
84,8
45,00% - 100,00%
223,1
1,5
13 841
6,2
225,0
69,55%
44,25%
83,5
Suma Faza 2
2 304,9
279,9
246 764
6,8
2 558,5
13,34%
41,65%
245,6
Suma Faza 1+2
16 593,7
3 422,8
2 073 129
6,7
19 660,9
4,16%
42,69%
452,0
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla Fazy 2 - ECL Lifetime
104
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rozkład portfela z utratą wartości i POCI wg czasu przebywania w default dla segmentu inne dla
klientów detalicznych (mln zł):
31.12.2024
Czas w defaulcie
Liczba ekspozycji
EAD*
Średni LGD (%)
ECL**
Faza 3
<12 miesięcy
37 135
578,4
47,86%
276,8
13 - 24 miesięcy
21 048
330,4
59,79%
197,6
25 - 36 miesięcy
12 690
202,4
70,57%
142,8
37 - 48 miesięcy
8 502
153,4
78,39%
120,2
49 - 60 miesięcy
5 585
108,2
84,11%
91,0
61 - 84 miesięcy
5 794
68,8
82,05%
56,5
>84 miesięcy
2 196
22,2
97,79%
21,7
Suma Faza 3
92 950
1 463,7
61,94%
906,6
POCI
Non-Default
1 628
22,9
41,52%
7,9
<12 miesięcy
143
4,0
51,29%
2,1
13 - 24 miesięcy
106
3,1
67,37%
2,1
25 - 36 miesięcy
81
1,7
71,47%
1,2
37 - 48 miesięcy
84
2,8
72,81%
2,0
49 - 60 miesięcy
173
6,8
81,05%
5,5
61 - 84 miesięcy
3 518
115,3
85,04%
98,0
>84 miesięcy
241
5,3
91,52%
4,8
Suma POCI
5 974
161,8
77,41%
123,7
Suma Faza 3+POCI
98 924
1 625,5
63,48%
1 030,3
31.12.2023
Faza 3
<12 miesięcy
48 166
691,1
45,59%
315,1
13 - 24 miesięcy
24 512
372,6
54,69%
203,8
25 - 36 miesięcy
13 223
229,3
61,00%
139,9
37 - 48 miesięcy
9 431
192,5
70,12%
135,0
49 - 60 miesięcy
5 486
80,3
68,72%
55,2
61 - 84 miesięcy
3 846
38,9
69,26%
26,9
>84 miesięcy
1 976
19,8
96,88%
19,2
Suma Faza 3
106 640
1 624,6
55,10%
895,1
POCI
Non-Default
2 102
31,7
40,86%
9,1
<12 miesięcy
294
8,7
53,34%
4,6
13 - 24 miesięcy
169
4,4
66,73%
2,9
25 - 36 miesięcy
171
5,5
73,37%
4,0
37 - 48 miesięcy
295
9,8
77,52%
7,6
49 - 60 miesięcy
4 932
153,5
81,75%
125,5
61 - 84 miesięcy
275
9,9
86,28%
8,6
>84 miesięcy
263
6,0
91,02%
5,4
Suma POCI
8 501
229,5
74,80%
167,8
Suma Faza 3+POCI
115 141
1 854,1
57,54%
1 062,9
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla POCI - wartość ECL na moment bieżący (która nie jest odpisem)
105
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W segmencie pozostałych przedsiębiorstw wzrost średniego 12-miesięcznego prawdopodobieństwa
niewykonania zobowiązania (PD) w Fazie 1/2 z 1,89% do 2,36% wskazuje na obserwowane nieznaczne
pogorszenie portfela jak i perspektywy na rok 2025. Pomimo wzrostu średniego LGD dla Fazy 3/POCI
z 33,15% do 34,23% w dalszym ciągu wskazuje on na wysoki poziom odzysków. Wynika to przede
wszystkim z dobrej jakości i wartości zabezpieczeń.
Rozkład portfela bez utraty wartości wg 12-mies. PD dla segmentu pozostałe przedsiębiorstwa
(mln zł)
31.12.2024
Skala PD
Ekspozycje
bilansowe
brutto
Ekspozycje
pozabilansowe
Liczba
ekspozycji
Średni
termin
zapadalności
(w latach)
EAD*
Średni
PD (%)
Średni
LGD
(%)
ECL**
Faza 1
0% - 0,14%
169,8
145,1
4 800
7,4
309,4
0,05%
34,22%
0,1
0,15% - 0,24%
118,3
20,4
2 041
6,2
138,7
0,22%
33,32%
0,1
0,25% - 0,49%
320,1
475,3
3 750
2,6
714,1
0,47%
42,08%
1,4
0,50% - 0,74%
1 046,4
3 051,7
3 560
1,5
2 907,6
0,60%
45,05%
7,7
0,75% - 2,49%
5 404,5
3 515,0
87 287
2,1
7 320,8
1,41%
45,73%
46,3
2,50% - 9,99%
2 633,9
1 266,9
11 029
2,0
3 221,4
4,02%
43,51%
54,5
10,00% - 44,99%
248,4
19,0
2 619
5,2
255,5
16,83%
31,62%
12,7
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,00%
0,00%
0,0
Suma Faza 1
9 941,4
8 493,3
115 086
2,2
14 867,5
2,00%
44,34%
122,7
Faza 2
0% - 0,14%
2,1
2,3
87
9,5
4,3
0,05%
36,70%
0,1
0,15% - 0,24%
6,5
2,7
78
7,1
9,2
0,21%
35,10%
0,2
0,25% - 0,49%
22,2
3,6
178
6,3
25,6
0,44%
34,67%
0,5
0,50% - 0,74%
33,8
81,3
152
1,3
89,7
0,62%
45,39%
0,4
0,75% - 2,49%
253,0
185,7
623
1,8
394,9
1,53%
41,57%
3,6
2,50% - 9,99%
348,1
143,5
982
2,1
389,1
4,71%
35,45%
9,0
10,00% - 44,99%
205,1
29,8
2 231
3,9
210,9
20,92%
30,50%
17,6
45,00% - 100,00%
13,2
0,1
206
4,7
13,2
85,43%
25,32%
3,0
Suma Faza 2
883,9
449,0
4 537
2,4
1 136,9
7,07%
37,31%
34,2
Suma Faza 1+2
10 825,3
8 942,3
119 623
2,2
16 004,4
2,36%
43,84%
157,0
31.12.2023
Faza 1
0% - 0,14%
54,3
9,1
1 066
5,2
62,9
0,12%
22,82%
0,0
0,15% - 0,24%
41,9
3,7
624
6,0
46,1
0,20%
21,86%
0,0
0,25% - 0,49%
448,9
1 876,7
4 563
1,6
1 751,4
0,44%
42,56%
3,2
0,50% - 0,74%
2 386,2
2 480,6
68 402
1,5
3 813,6
0,63%
44,68%
10,6
0,75% - 2,49%
4 673,4
3 386,3
12 393
2,3
6 587,2
1,37%
41,44%
36,6
2,50% - 9,99%
2 011,0
742,3
10 243
2,9
2 255,9
3,87%
40,82%
33,5
10,00% - 44,99%
78,2
1,1
1 060
5,5
80,2
20,30%
22,90%
3,5
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,00%
0,00%
0,0
Suma Faza 1
9 693,8
8 499,9
98 351
2,1
14 597,3
1,54%
42,08%
87,5
Faza 2
0% - 0,14%
0,4
0,5
22
8,0
1,0
0,12%
33,76%
0,0
0,15% - 0,24%
1,2
0,4
25
4,8
1,5
0,21%
25,85%
0,0
0,25% - 0,49%
6,2
27,3
163
1,6
24,3
0,45%
44,83%
0,1
106
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
0,50% - 0,74%
39,5
76,1
179
1,1
92,7
0,62%
38,06%
0,3
0,75% - 2,49%
298,7
256,0
871
1,8
350,8
1,39%
35,28%
2,5
2,50% - 9,99%
222,5
83,0
1 311
2,3
234,2
5,90%
34,02%
6,8
10,00% - 44,99%
120,0
1,7
1 890
4,8
121,7
23,45%
24,31%
11,7
45,00% - 100,00%
31,9
0,2
589
4,7
31,8
59,20%
24,02%
5,7
Suma Faza 2
720,3
445,3
5 050
2,4
858,2
7,79%
33,52%
27,1
Suma Faza 1+2
10 414,1
8 945,2
103 401
2,2
15 455,5
1,89%
41,61%
114,6
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla Fazy 2 - ECL Lifetime
107
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rozkład portfela z utratą wartości i POCI wg czasu przebywania w default dla segmentu pozostałe
przedsiębiorstwa (mln zł):
31.12.2024
Czas w defaulcie
Liczba ekspozycji
EAD*
Średni LGD (%)
ECL**
Faza 3
<12 miesięcy
1 561
364,2
25,80%
94,0
13 - 24 miesięcy
906
123,0
36,21%
44,6
25 - 36 miesięcy
459
15,4
53,58%
8,3
37 - 48 miesięcy
202
7,5
69,12%
5,2
49 - 60 miesięcy
149
35,5
45,44%
16,2
61 - 84 miesięcy
192
32,2
71,90%
23,1
>84 miesięcy
90
37,1
59,53%
22,1
Suma Faza 3
3 559
614,9
34,69%
213,3
POCI
Non-Default
1
0,0
0,00%
0,0
<12 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
13 - 24 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
25 - 36 miesięcy
1
18,7
19,35%
3,6
37 - 48 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
49 - 60 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
61 - 84 miesięcy
1
0,0
97,49%
0,0
>84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
Suma POCI
3
18,7
19,36%
3,6
Suma Faza 3+POCI
3 562
633,5
34,23%
216,9
31.12.2023
Faza 3
<12 miesięcy
1 275
253,8
20,92%
53,1
13 - 24 miesięcy
590
36,3
48,94%
17,8
25 - 36 miesięcy
295
12,5
64,94%
8,1
37 - 48 miesięcy
184
48,4
33,20%
16,1
49 - 60 miesięcy
154
33,7
76,48%
25,8
61 - 84 miesięcy
105
5,1
58,71%
3,0
>84 miesięcy
110
39,2
61,61%
24,2
Suma Faza 3
2 713
429,1
34,49%
148,0
POCI
Non-Default
1
0,3
54,66%
0,0
<12 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
13 - 24 miesięcy
1
19,6
9,14%
1,8
25 - 36 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
37 - 48 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
49 - 60 miesięcy
1
0,0
81,45%
0,0
61 - 84 miesięcy
1
8,3
19,88%
1,7
>84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
Suma POCI
4
28,2
12,82%
3,4
Suma Faza 3+POCI
2 717
457,3
33,15%
151,4
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla POCI - wartość ECL na moment bieżący (która nie jest odpisem)
108
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W porównaniu z rokiem 2023, średnie 12-miesięczne PD dla portfela Leasing w Fazie 1/2 wzrosło
z 4,28% do 4,44%. Zaobserwowano pogorszenie średniego LGD dla Fazy 1/2 (24,57% względem 21,25%
w 2023). Średnie LGD dla Fazy 3 spadło z 28,83% do 22,28%, co jest efektem zmiany struktury czasu
przebywania w portfelu niepracującym.
Rozkład portfela bez utraty wartości wg 12-mies. PD dla segmentu Leasing (mln zł):
31.12.2024
Skala PD
Ekspozycje
bilansowe
brutto
Ekspozycje
pozabilansowe
Liczba
ekspozycji
Średni
termin
zapadalności
(w latach)
EAD*
Średni
PD (%)
Średni
LGD (%)
ECL**
Faza 1
0% - 0,14%
308,4
0,0
2 792
3,3
308,4
0,07%
23,63%
0,1
0,15% - 0,24%
73,2
0,0
551
3,5
73,2
0,19%
22,34%
0,0
0,25% - 0,49%
175,5
0,0
1 892
3,1
175,5
0,32%
25,22%
0,1
0,50% - 0,74%
216,7
0,0
1 926
3,1
216,7
0,57%
27,43%
0,3
0,75% - 2,49%
1 011,4
0,0
9 959
2,7
1 011,4
1,49%
28,03%
3,9
2,50% - 9,99%
4 237,9
0,0
37 970
3,3
4 237,9
4,36%
23,96%
41,1
10,00% - 44,99%
18,8
0,0
213
3,4
18,8
17,25%
23,15%
0,7
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,00%
0,00%
0,0
Suma Faza 1
6 041,8
0,0
55 303
3,2
6 041,8
3,40%
24,76%
46,3
Faza 2
0% - 0,14%
2,2
0,0
37
1,3
2,2
0,09%
11,38%
0,0
0,15% - 0,24%
0,4
0,0
29
1,3
0,4
0,20%
16,75%
0,0
0,25% - 0,49%
4,9
0,0
91
1,9
4,9
0,33%
21,93%
0,0
0,50% - 0,74%
4,0
0,0
79
2,3
4,0
0,59%
19,60%
0,0
0,75% - 2,49%
46,8
0,0
479
2,3
46,8
1,47%
25,18%
0,3
2,50% - 9,99%
354,5
0,0
2 994
3,2
354,5
4,49%
22,55%
6,1
10,00% - 44,99%
98,0
0,0
851
2,8
98,0
34,21%
22,78%
8,4
45,00% - 100,00%
78,7
0,0
836
3,1
78,7
49,90%
21,62%
9,2
Suma Faza 2
589,5
0,0
5 396
3,0
589,5
15,17%
22,60%
24,0
Suma Faza 1+2
6 631,4
0,0
60 699
3,1
6 631,4
4,44%
24,57%
70,3
31.12.2023
Faza 1
0% - 0,14%
195,8
0,0
1 359
2,9
195,8
0,08%
20,50%
0,0
0,15% - 0,24%
103,0
0,0
829
2,7
103,0
0,20%
21,35%
0,0
0,25% - 0,49%
303,7
0,0
3 362
2,7
303,7
0,36%
22,69%
0,2
0,50% - 0,74%
354,3
0,0
2 964
2,9
354,3
0,61%
21,53%
0,4
0,75% - 2,49%
1 082,7
0,0
9 987
3,0
1 082,7
1,57%
23,94%
4,0
2,50% - 9,99%
3 674,8
0,0
37 972
3,1
3 674,8
4,30%
20,81%
29,9
10,00% - 44,99%
3,2
0,0
56
3,2
3,2
18,13%
15,86%
0,1
45,00% - 100,00%
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,00%
0,00%
0,0
Suma Faza 1
5 717,6
0,0
56 529
3,0
5 717,6
3,13%
21,54%
34,7
Faza 2
0% - 0,14%
0,8
0,0
33
0,6
0,8
0,08%
5,35%
0,0
0,15% - 0,24%
1,1
0,0
29
1,2
1,1
0,19%
14,48%
0,0
0,25% - 0,49%
6,5
0,0
140
1,1
6,5
0,37%
12,29%
0,0
0,50% - 0,74%
5,8
0,0
64
2,1
5,8
0,60%
19,61%
0,0
109
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
0,75% - 2,49%
66,7
0,0
884
2,0
66,7
1,62%
22,07%
0,3
2,50% - 9,99%
336,7
0,0
2 984
2,9
336,7
4,69%
18,86%
4,0
10,00% - 44,99%
77,2
0,0
718
2,7
77,2
35,62%
15,64%
4,3
45,00% - 100,00%
88,0
0,0
882
3,2
88,0
52,64%
16,86%
7,6
Suma Faza 2
582,8
0,0
5 734
2,8
582,8
15,58%
18,41%
16,3
Suma Faza 1+2
6 300,3
0,0
62 263
3,0
6 300,3
4,28%
21,25%
51,0
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla Fazy 2 - ECL Lifetime
110
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rozkład portfela z utratą wartości i POCI wg czasu przebywania w default dla segmentu Leasing
(mln zł):
31.12.2024
Czas w defaulcie
Liczba ekspozycji
EAD*
Średni LGD (%)
ECL**
Faza 3
<12 miesięcy
2 206
229,3
16,21%
37,2
13 - 24 miesięcy
1 125
72,0
29,03%
20,9
25 - 36 miesięcy
232
21,6
31,69%
6,8
37 - 48 miesięcy
431
21,8
54,50%
11,9
49 - 60 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
61 - 84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
>84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
Suma Faza 3
3 994
344,7
22,28%
76,8
POCI
Non-Default
0
0,0
0,00%
0,0
<12 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
13 - 24 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
25 - 36 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
37 - 48 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
49 - 60 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
61 - 84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
>84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
Suma POCI
0
0,0
0,00%
0,0
Suma Faza 3+POCI
3 994
344,7
22,28%
76,8
31.12.2023
Faza 3
<12 miesięcy
2 385
249,9
24,05%
60,1
13 - 24 miesięcy
869
46,9
42,84%
20,1
25 - 36 miesięcy
219
6,3
67,34%
4,2
37 - 48 miesięcy
118
4,1
100,00%
4,1
49 - 60 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
61 - 84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
>84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
Suma Faza 3
3 591
307,3
28,83%
88,6
POCI
Non-Default
0
0,0
0,00%
0,0
<12 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
13 - 24 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
25 - 36 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
37 - 48 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
49 - 60 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
61 - 84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
>84 miesięcy
0
0,0
0,00%
0,0
Suma POCI
0
0,0
0,00%
0,0
Suma Faza 3+POCI
3 591
307,3
28,83%
88,6
* EAD po ograniczeniu ryzyka kredytowego i zastosowaniu współczynnika konwersji kredytowej
** Dla POCI - wartość ECL na moment bieżący (która nie jest odpisem)
111
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Na 31.12.2024 wartość zabezpieczeń ustanowionych na rachunkach lub na aktywach kredytobiorców
z segmentu przedsiębiorstw (bez leasingu) wynosiła 7 114 218 143,31 zł, a na rachunkach lub aktywach
kredytobiorców hipotecznych (łącznie z MBH) wynosiła 96 587 952 197,92 zł.
11.4. POZOSTAŁE RODZAJE RYZYKA
Ryzyko rynkowe i ryzyko stopy procentowej w Księdze Bankowej (IRRBB)
Ryzyko rynkowe obejmuje bieżące i potencjalne oddziaływanie, jakie na wynik finansowy lub kapitał
mają zmiany wartości portfela Grupy w wyniku niekorzystnych zmian parametrów (cen) rynkowych.
Ryzyko stopy procentowej z tytułu Księgi Bankowej obejmuje bieżące i potencjalne oddziaływanie,
jakie zarówno na wynik finansowy jak i wartość ekonomiczną kapitału mają zmiany wartości portfela
Grupy w wyniku niekorzystnych zmian stóp procentowych, które wpływają na instrumenty wrażliwe
na zmianę stóp. Ryzyko to obejmuje ryzyko niedopasowania, ryzyko bazowe i ryzyko opcji klienta.
Zasady zarządzania i kontroli ryzyka rynkowego i ryzyka stopy procentowej są określone w sposób
scentralizowany, z wykorzystaniem tych samych pojęć i miar, które są stosowane we wszystkich
podmiotach Grupy BCP.
Główną miarą stosowaną przez Grupę w celu oceny ryzyka rynkowego jest parametryczny model VaR
(Value at Risk) – oczekiwana strata, która może pojawić się w portfelu w określonym okresie (okres
utrzymywania) z określonym prawdopodobieństwem (przedział ufności), w wyniku niekorzystnych
zmian na rynku. Pomiar wartości zagrożonej (VaR) odbywa się codziennie (w ciągu dnia i na koniec
dnia), zarówno indywidualnie dla każdego z obszarów odpowiedzialnych za podejmowanie ryzyka i
zarządzanie nim, jak i na bazie skonsolidowanej dla Banku ogółem, Księgi Bankowej jak i Handlowej,
z uwzględnieniem efektu dywersyfikacji istniejącej pomiędzy poszczególnymi portfelami. Dodatkowo
każda Księga podzielona jest na obszary zarządzania ryzykiem.
W 2024 roku, limity VaR nie zostały przekroczone dla Banku ogółem, a także dla Księgi Handlowej i
Bankowej. Należy zauważyć, że wartość narażona na ryzyko w Księdze Bankowej jest jedynie
uzupełniającym narzędziem pomiaru ryzyka, ponieważ oczekuje się, że pozycje będą utrzymywane
do terminu zapadalności i normalnie nie podlegają wycenie rynkowej. Wszystkie przekroczenia
limitów ryzyka rynkowego są zawsze raportowane, dokumentowane i ratyfikowane na odpowiednim
poziomie kompetencji.
W obecnym otoczeniu rynkowym Grupa nadal działała bardzo ostrożnie. W 2024 otwarte pozycje
obejmowały głównie instrumenty ryzyka stopy procentowej oraz ryzyka walutowego. Wskaźniki VaR
dla Grupy pozostawały w 2024 roku na średnim poziomie 263,2 mln zł. (48 proc. limitu) oraz 223,4
mln zł. (39 proc. limitu) na koniec grudnia 2024. Obecne limity obowiązują od dnia 30 września 2024
roku i pozostały konserwatywne - dla Banku ogółem na poziomie nie więcej niż 574,5 mln zł, a dla
Księgi Handlowej nie więcej niż 20,8 mln zł. Otwarta pozycja walutowa (zarówno w ciągu dnia, jak i
na koniec dnia) pozostawała poniżej 2 proc. Funduszy Własnych oraz poniżej obowiązujących limitów
maksymalnych.
Obok codziennego pomiaru ryzyka rynkowego metodą wartości zagrożonej na poziomie każdej księgi
i obszaru ryzyka rynkowego, model VaR ma głównie zastosowanie na poziomie Księgi Handlowej, gdzie
intencją polityki jest regularny obrót pozycjami (głównie codziennie). Z drugiej strony, zgodnie
z wytycznymi nadzorczymi, ryzyko stopy procentowej w Księdze Bankowej jest głównie objęte
zarówno miarami opartymi na dochodach, jak i na wartości ekonomicznej, w szczególności poprzez
pomiar:
▪ Wpływu jednorazowej zmiany stóp procentowych o 100 punktów bazowych na wynik z tytułu
odsetek w horyzoncie następnych 12 miesięcy,
▪ Wpływu scenariuszy wchodzących w skład nadzorczego testu wartości odstających SOT NII
(równoległe przesunięcie w dół oraz w górę) na wynik z tytułu odsetek w horyzoncie
następnych 12 miesięcy,
▪ Wpływu zmiany o 100 punktów bazowych krzywej dochodowości w górę/dół na wartość
ekonomiczną kapitału (EVE),
112
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
▪ Wpływu szokowych zmian w przesunięciu krzywej dochodowości w górę/dół na wartość
ekonomiczną kapitału (EVE), włączając scenariusze nadzorcze (standardowy test nadzorczy
zakładający nagłe równoległe przesunięcie krzywej dochodowości o +/- 200 punktów
bazowych oraz nadzorczy test wartości odstających - SOT z zestawem sześciu scenariuszy dla
ryzyka stopy procentowej).
Ekspozycja na ryzyko stopy procentowej w Księdze Bankowej wynika przede wszystkim z różnic
w terminach przeszacowania aktywów oraz pasywów jak i w ich stopach referencyjnych, o ile takie
są kontraktowo określone. W przypadku miar EVE szczególny wpływ ma na nią brak równowagi
pomiędzy aktywami i pasywami opartymi na stałej stopie procentowej. W przypadku niskich stóp
procentowych istotna jest specyfika pasywów, która powoduje, iż ich oprocentowanie nie może być
niższe niż 0%. W konsekwencji, na poziom wrażliwości na zmiany stóp procentowych wpływa poziom
stóp procentowych przyjmowanych jako odniesienie. Dodatkowo, ze względu na specyfikę polskiego
systemu prawnego, oprocentowanie kredytów jest ograniczone z góry (nie może ono przekraczać
dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego powiększonej o 7 punktów
procentowych). W sytuacjach spadku stóp procentowych wpływ na wynik odsetkowy jest negatywny i
uzależniony od struktury portfela aktywów, w tym udziału aktywów ulegających natychmiastowemu
przeszacowaniu. Z drugiej strony przy ocenie wrażliwości i ryzyka stopy procentowej bardzo ważne
są również założenia dotyczące terminu i wielkości przeszacowania depozytów.
Wyniki pomiaru IRRBB na koniec grudnia 2024 r. wskazują, że Grupa jest najbardziej narażona na
scenariusz wzrostu stóp procentowych w przypadku miar EVE oraz spadku stóp w przypadku miar NII.
Wyniki nadzorczych testów warunków skrajnych EVE wg. stanu na grudzień 2024 r. pokazują, że nawet
w najdotkliwszym scenariuszu testu wartości odstających - zmiana wartości ekonomicznej kapitału
dla Księgi Bankowej jest poniżej limitu nadzorczego wynoszącego 15 proc. kapitału podstawowego
Tier 1.
Badania wrażliwości wyniku odsetkowego w horyzoncie następnych 12 miesięcy po 31 grudnia 2024
roku oraz dla pozycji w Polskich Złotych, w Księdze Bankowej, przeprowadzane są przy następujących
założeniach:
▪ statycznej struktury bilansu na ten dzień odniesienia (bez zmian w ciągu kolejnych 12
miesięcy),
▪ poziomu odniesienia wyniku odsetkowego netto przy założeniu, że wszystkie aktywa
i pasywa o zmiennej stopie procentowej odzwierciedlają już poziom rynkowych stóp
procentowych na dzień 31 grudnia 2024 r. (np. stopa referencyjna NBP na koniec 2024 r.
została ustalona na poziomie 5,75%),
▪ zastosowania równoległego przesunięcia krzywej dochodowości o 100 p.b. w górę i w dół
jako dodatkowego szoku dla wszystkich poziomów rynkowych stóp procentowych na dzień
31 grudnia 2024 r., który jest ustalany na dzień przeszacowania aktywów i pasywów
występujący w ciągu następnych 12 miesięcy.
W scenariuszu równoległego spadku stóp procentowych dla pozycji w Polskich Złotych o 100 punktów
bazowych wynik jest dodatni i wynosi 4 mln zł lub 0,08% w stosunku do referencyjnego wyniku
odsetkowego netto Grupy. W scenariuszu równoległego wzrostu stóp procentowych dla pozycji w
Polskich Złotych o 100 punktów bazowych wynik jest dodatni i wynosi +3 mln zł lub 0,05% względem
referencyjnego wyniku odsetkowego netto Grupy. Wyniki wskazują, że Grupa znajduje się obecnie w
zrównoważonej sytuacji pod względem siły narażenia na scenariusz spadku jak i wzrostu stóp
procentowych. Jednocześnie wyniki wskazują na niematerialną wrażliwość Grupy na zmianę stóp
procentowych w Polskich Złotych o 100 p.b. w horyzoncie 12 miesięcy - znacznie poniżej
wyznaczonych limitów (10% referencyjnego wyniku odsetkowego z ostatnich 12 miesięcy).
Dla pozycji we wszystkich walutach znaczących (PLN, CHF, EUR, USD) wpływ równoległego spadku
stóp procentowych o 100 punktów bazowych na wynik odsetkowy jest ujemny i wynosi -27 mln zł lub
-0,49% w stosunku do referencyjnego wyniku odsetkowego netto Grupy. W scenariuszu równoległego
wzrostu stóp procentowych o 100 punktów bazowych wynik jest dodatni i wynosi +27 mln zł lub 0,49%
względem referencyjnego wyniku odsetkowego netto Grupy. Grupa spełnia również limit Nadzorczego
Testu Wartości Odstających dla miary dochodu odsetkowego netto, który jest zdefiniowany na
poziomie 5% kapitału Tier 1.
113
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Więcej informacji o zarządzaniu ryzykiem rynkowym znajduje się w rozdziale 8.4 Raportu finansowego
Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
Ryzyko płynności
Ryzyko płynności odzwierciedla możliwość poniesienia istotnych strat w wyniku pogorszenia się
warunków finansowania (ryzyko finansowania) i/lub sprzedaży aktywów poniżej ich wartości rynkowej
(ryzyko płynności rynku) w celu zaspokojenia potrzeb finansowania wynikających ze zobowiązań
Grupy.
Proces planowania i budżetowania Banku obejmuje przygotowanie planu płynności w celu
zagwarantowania, że wzrost biznesu będzie wspomagany przez odpowiednią strukturę finansowania
płynności oraz spełnione zostaną wymagania nadzorcze w zakresie ilościowych miar płynności.
W 2024 r. Grupa nadal charakteryzowała się solidną pozycją płynnościową. Wszystkie nadzorcze i
wewnętrzne wskaźniki płynności utrzymywały się znacznie powyżej obowiązujących minimalnych
limitów. Kroki podjęte w ramach standardowych i wiążących procedur zarządzania ryzykiem okazały
się wystarczające do zarządzania płynnością w obecnym otoczeniu rynkowym.
W 2024 roku, w konsekwencji szybszego wzrostu depozytów od Klientów niż kredytów, nastąpiła
dalsza poprawa wskaźnika kredyty/depozyty Grupy, który wynosił 64% na koniec grudnia 2024
(w porównaniu do 69% na koniec grudnia 2023).
Portfel aktywów płynnych jest traktowany przez Grupę jako rezerwa płynności, który pozwoli
przetrwać sytuacje kryzysowe. Portfel ten składa się z płynnych, dłużnych papierów wartościowych
emitowanych lub gwarantowanych przez rząd polski, inne rządy UE, Unię Europejską oraz
wielostronne banki rozwoju, uzupełniony gotówką oraz ekspozycjami wobec Narodowego Banku
Polskiego. Udział płynnych papierów wartościowych (włączając bony pieniężne NBP) w portfelu
papierów wartościowych ogółem wynosił na koniec grudnia 2024 roku ok. 99.9% i osiągnął poziom ok.
53,9 miliarda zł (39% aktywów ogółem), podczas, gdy na koniec grudnia 2023 poziom ten wynosił 40,9
miliardów zł (33% aktywów ogółem).
Główne wskaźniki płynności
31.12.2024
31.12.2023
Wskaźnik Kredyty/Depozyty (w %)
64%
69%
Portfel aktywów płynnych (mln zł)*
53 646
41 529
Wymóg dotyczący pokrycia płynności, LCR (w %)
371%
327%
Wymóg stabilnego finansowania netto, NSFR (w %)
196%
180%
Wskaźnik Finansowania Długoterminowego**
28%
(*) Portfel aktywów płynnych: Suma gotówki, salda nostro (pomniejszonego o wymaganą rezerwę obowiązkową), portfela
nieobciążonych płynnych obligacji, Bonów NBP oraz krótkoterminowych zobowiązań od Banków (do 1 miesiąca). (**) Wskaźnik
Finansowania Długoterminowego wchodzi w życie 31.12.2026
Konsekwentnie głównym źródłem finansowania Grupy pozostaje duża, zdywersyfikowana oraz stabilna
baza depozytów pochodzących od Klientów detalicznych, korporacyjnych oraz Klientów z sektora
publicznego. Na koniec 2024 roku, źródłem finansowania średnioterminowego był dług
podporządkowany, emisja własnych obligacji w EUR i sekurytyzacja portfela kredytowego i
leasingowego, a także wyemitowane przez Millennium Bank Hipoteczny listy zastawne.
Płynność w walutach obcych Grupa zapewnia poprzez depozyty denominowane w walucie obcej,
emisji obligacji własnych w EUR oraz transakcjom swapów walutowych jak i procentowo-walutowych.
Znaczenie swapów spada w wyniku zmniejszenia portfela walutowych kredytów hipotecznych oraz
zabezpieczenia w walutach obcych większości rezerw na ryzyko prawne. Z większością kontrahentów
Bank ma podpisane aneksy do umów ramowych, regulujące kwestie zabezpieczeń (ang. Credit Support
Annex, CSA).
Oszacowanie ryzyka płynności Grupy jest przeprowadzane zarówno przy użyciu wskaźników
zdefiniowanych przez władze nadzorcze, jak i własnych miar, dla których także ustanowiono limity
ekspozycji.
114
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zgodnie z ostatecznym tekstem tzw. pakietu CRD V/CRR II, Grupa wyznacza wymóg pokrycia płynności
(LCR) i wymóg stabilnego finansowania netto (NSFR). Minimalny, nadzorczy poziom dla wskaźnika LCR
i NSFR w wysokości 100% został spełniony przez Grupę. W 2024 r. wskaźnik LCR znacząco się poprawił
i na koniec grudnia 2024 r. wynosił 371% (327% na koniec grudnia 2023 roku). Wzrost wskaźnika
związany był głównie z wzrostem depozytów od klientów detalicznych, który został zainwestowany w
portfel aktywów płynnych. Wskaźnik ten jest wyznaczany codziennie i raportowany w okresach
miesięcznych do NBP od marca 2014 roku. Wewnętrznie wskaźnik LCR szacowany jest codziennie i
raportowany do obszarów odpowiedzialnych za zarządzanie i kontrolę ryzyka płynności w Grupie na
bazie dziennej. Wskaźnik NSFR jest monitorowany i raportowany miesięcznie. W 2024 r., wskaźnik
NSFR był powyżej minimum nadzorczego w wysokości 100% (minimum nadzorcze obowiązuje od
czerwca 2021 r.). Na koniec grudnia 2024 roku wskaźnik NSFR wynosił 196% (180% na koniec grudnia
2023 roku). Ponadto, zgodnie z Rekomendacją WFD (wydana w lipcu 2024 r.), Grupa kalkuluje
miesięczny wskaźnik finansowania długoterminowego (WFD), który w grudniu 2024 r. osiągnął poziom
28,0%.
Ponadto Grupa stosuje wewnętrzną analizę płynności strukturalnej na bazie skumulowanych
urealnionych luk płynności. W 2024 wszystkie luki płynności były dodatnie. Bezpieczny poziom,
przyjęty w Grupie w zakresie relacji niedoboru płynności został określony dla każdego przedziału
czasowego poniżej 5-ciu lat na poziomie 12% aktywów łącznie.
Testy warunków skrajnych w zakresie płynności przeprowadza się co najmniej raz na kwartał, aby
zrozumieć profil ryzyka płynności Grupy, upewnić się, że Grupa potrafi wypełnić swoje zobowiązania
na wypadek kryzysu płynności, jako wsparcie przygotowania planu awaryjnego w zakresie płynności
i decyzji zarządczych. W grudniu 2024 wyniki testów warunków skrajnych pokazywały, że pozycja
płynnościowa nie jest zagrożona, gdyż nawet w najbardziej dotkliwym scenariuszu okres przeżycia
pozostawał znacząco powyżej limitu 3 miesięcy.
Proces zarządzania ryzykiem płynności jest uregulowany w polityce wewnętrznej, która jest
przedmiotem akceptacji Zarządu Banku.
Grupa dysponuje również procedurami awaryjnymi dla sytuacji zwiększonego ryzyka płynności - Plan
Awaryjny Płynności. Plan Awaryjny Płynności ustala koncepcje, priorytety, obowiązki i konkretne
środki do podjęcia na wypadek kryzysu płynności. Awaryjny Plan Płynności jest testowany i
aktualizowany co najmniej raz w roku. Zaktualizowany Plan został zaakceptowany przez radę
Nadzorczą w listopadzie 2024 roku.
Więcej informacji o zarządzaniu ryzykiem płynności znajduje się w rozdziale 8.5 Raportu finansowego
Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2024 r.
Ryzyko operacyjne
Zarządzanie ryzykiem operacyjnym oparte jest o wdrożoną w Grupie strukturę procesową nakładającą
się na tradycyjną strukturę organizacyjną. Bieżące zarządzanie poszczególnymi procesami, włączając
w to zarządzanie profilem ryzyka operacyjnego procesu, powierzone jest Właścicielom Procesów,
którzy raportują do wszystkich pozostałych jednostek uczestniczących w procesie zarządzania
ryzykiem i są przez te jednostki wspierani.
W celu zarządzania ryzykiem nadużyć Grupa posiada w swojej strukturze specjalną jednostkę
organizacyjną, której celem jest tworzenie, implementacja oraz monitorowanie realizacji polityki
Banku w zakresie zarządzania tym ryzykiem we współpracy z innymi jednostkami organizacyjnymi
Banku oraz zgodnie z regulacjami wewnętrznymi. Wydział Zarządzania Nadużyciami stanowi centrum
kompetencji dla procesu zapobiegania nadużyciom.
Ryzyko braku zgodności
Brak zgodności działalności Banku z obowiązującymi przepisami, regulacjami wewnętrznymi oraz
standardami rynkowymi, wiąże się z ryzykiem sankcji prawnych lub regulacyjnych, strat rzeczowych
lub utraty reputacji. Z tego powodu jest on jednym z obszarów zagrażających działalności bankowej.
115
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Monitorując spełnianie regulacji zarówno wewnętrznych jak i zewnętrznych, Bank Millennium za
szczególnie istotne uważa:
▪ przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;
▪ zapewnienie zgodności wewnętrznych aktów normatywnych Banku Millennium z przepisami
powszechnie obowiązującego prawa, a także z rekomendacjami i wytycznymi wydawanymi
przez organy nadzorcze,
▪ przeciwdziałanie i zarządzanie konfliktami interesów,
▪ przeciwdziałanie zjawisku korupcji,
▪ przestrzeganie zasad etycznych,
▪ monitorowanie transakcji osobistych i ochronę informacji poufnych związanych z Bankiem
Millennium, instrumentami finansowymi wydanymi przez Bank, jak również informacji
związanych ze sprzedażą/zakupem takich instrumentów,
▪ monitorowanie i zapewnienie zgodności w zakresie produktów i usług Banku, w tym produktów
i instrumentów finansowych objętych dyrektywą unijną MiFID II.
Bank Millennium podejmuje odpowiednie działania i stosuje właściwe środki w celu bieżącego
i ciągłego śledzenia zmian zachodzących w przepisach powszechnie obowiązującego prawa oraz
rekomendacjach i wytycznych wydawanych przez organy nadzorcze, zarówno krajowe jak i Unii
Europejskiej. W celu zapewnienia zgodności działania Banku z powszechnie obowiązującymi
przepisami prawa, Departament Zapewnienia Zgodności podejmuje szereg działań takich jak:
1) informowanie o zmianach w przepisach prawa,
2) analizowanie obowiązujących w Banku wewnętrznych aktów normatywnych pod kątem
zgodności z obowiązującymi przepisami i standardami,
3) analizowanie nowych produktów i usług oraz zmian w produktach i usługach,
4) dokonywanie pomiaru ryzyka braku zgodności w procesach funkcjonujących w Banku,
5) uczestnictwo w kluczowych projektach wdrożeniowych oraz
6) szkolenie pracowników.
Działalność Banku generuje możliwość powstania konfliktu pomiędzy interesami Banku a interesami
Klientów. Główną zasadą Banku jest podejmowanie wszelkich racjonalnych działań w celu
identyfikacji oraz przeciwdziałania konfliktom interesów pomiędzy Bankiem a jego Klientami, a także
pomiędzy poszczególnymi Klientami, jak również ustanowienie zasad zapewniających, że takie
konflikty nie będą miały niekorzystnego wpływu na interesy Klientów.
Grupa Banku Millennium podejmuje także odpowiednie działania w celu zapewnienia zgodnego ze
standardami i z prawem, postępowania dotyczącego transakcji osobistych. Działania te oraz środki
mają, stosownie do okoliczności, ograniczać lub zapobiegać realizacji transakcji osobistych przez
osoby zaangażowane, w sytuacjach mogących spowodować konflikt interesów bądź wiązać się z
dostępem do informacji poufnych lub z dostępem do danych o transakcjach Klientów.
Akcje Banku Millennium są dopuszczone do publicznego obrotu na Giełdzie Papierów Wartościowych
w Warszawie. Status taki wymaga szczególnej uwagi i przestrzegania obowiązku utrzymywania
najwyższych standardów w zakresie przejrzystości rynków finansowych. Polityką Banku Millennium
jest utrzymywanie ścisłej kontroli w zakresie ochrony przepływu informacji poufnych (w tym zgodnie
z wymogami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 596/2014 z 16 kwietnia 2014 roku w
sprawie nadużyć na rynku, MAR). W Banku obowiązuje zakaz wykorzystywania oraz ujawniania
informacji poufnych w jakiejkolwiek formie. Nabywanie oraz zbywanie przez osoby pełniące
obowiązki zarządcze, akcji Banku, instrumentów dłużnych Banku lub instrumentów pochodnych lub
innych związanych z nimi instrumentów finansowych jest zakazane w okresach zamkniętych.
Stosowany przez Bank Millennium, program przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu
terroryzmu (AML/CTF) jest kompleksowym systemem identyfikacji obszarów zagrożenia, jakie niesie
ze sobą pranie pieniędzy. Działania podjęte w ramach realizacji programu obejmują w szczególności:
▪ stosowanie wobec Klientów środków bezpieczeństwa finansowego uzależnionych od stopnia
ryzyka oraz w oparciu o podstawową koncepcję programu, jaką jest zasada „Poznaj swojego
Klienta” (KYC),
116
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
▪ rejestracje i raportowanie transakcji,
▪ typowanie transakcji podejrzanych,
▪ współpracę z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej.
Bank Millennium na bieżąco dostosowuje raporty do analizy transakcji podejrzanych, uwzględniając
funkcjonujące w danym okresie schematy (branże, kierunki przepływu środków finansowych,
zachowania Klientów) w celu skutecznej identyfikacji i raportowania transakcji mogących mieć
związek z procederem prania pieniędzy. Wprowadzone procedury wewnętrzne, rozwiązania
organizacyjne oraz programy szkoleń dla pracowników, zapewniają sprawne funkcjonowanie
programu.
Bank Millennium, mając na uwadze ochronę interesów Klientów lokujących środki w produkty lub
instrumenty finansowe o różnym stopniu ryzyka, ściśle monitoruje zgodność tych produktów oraz
procesu ich oferowania i obsługi z regulacjami wewnętrznymi oraz prawem i wytycznymi
zewnętrznymi – zarówno krajowymi jak i unijnymi. Szczególnym programem monitorowania zgodności
objęte są również kredyty konsumenckie oraz produkty ubezpieczeniowe (w tym ubezpieczeniowo –
inwestycyjne) kierowane do konsumentów.
W Banku Millennium funkcjonują mechanizmy i regulacje wewnętrzne umożliwiające zgłaszanie
w sposób anonimowy naruszeń prawa oraz obowiązujących w Banku Millennium przepisów
wewnętrznych i standardów etycznych (tzw. whistleblowing) do Prezesa Zarządu, a w przypadku
zgłoszenia dotyczącego Członka Zarządu - do Rady Nadzorczej. Bank podda weryfikacji każde
zgłoszenie, zapewniając jednocześnie zgłaszającym ochronę przed działaniami o charakterze
represyjnym, dyskryminującym i niesprawiedliwym.
117
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
12. ZARZĄDZANIE ZASOBAMI LUDZKIMI
12.1. POLITYKA PERSONALNA
Polityka personalna (HR) opiera się na misji i wartościach Banku Millennium i określa ramy
funkcjonowania obszaru HR w Grupie Banku Millennium, odnosząc się zarówno model zarządzania HR
jak i do regulacji, które stanowią podstawy prawne systemu zarządzania HR w Grupie Banku
Millennium.
Polityka HR definiuje główne obszary działania HR, takie jak rekrutacja i onboarding, wynagrodzenia
i benefity, szkolenia i rozwój, przywództwo, badanie opinii pracowników, digitalizacja procesów i
analizy danych HR, określa cele w tych obszarach, które wynikają ze strategii Grupy Banku Millennium
i samego HR, a także odnosi się do ambicji i aspiracji, którymi kieruje się HR.
Strategia HR bazuje na założeniach Polityki HR stanowiąc jednocześnie część strategii biznesowej
Banku Millennium „Wzrost i wartość”, która została ogłoszona na lata 2025-2028, stanowiąc istotny
element wspierający jej realizację. Celami strategicznymi HR na okres strategiczny są:
1. Wsparcie dla linii biznesowych przede wszystkim korporacji i small biznesu w postaci
rekrutacji, zapewnienia skutecznego onboardingu, szkoleń i rozwoju oraz kontynuowania
rozbudowanych działań rozwojowych dla pracowników bankowości detalicznej;
2. Aktywna praca nad satysfakcją pracowników i coraz lepsze wyniki certyfikacji Top Employer,
aby zapewnić Bankowi Millennium opinię jak najlepszego miejsca pracy;
3. Aktywna politykę wynagrodzeń, aby zapewnić utrzymanie pracowników, ich zadowolenie z
pracy oraz umożliwić pozyskiwanie nowych osób do Banku Millennium;
4. Wspieranie działań w obszarze kultury organizacyjnej, która powinna sprzyjać realizacji
strategii Banku;
5. Digitalizacja procesów HR i coraz lepsza realizacja usług HR.
Polityka HR o działania strategiczne w zakresie zarządzania zasobami ludzkimi wspierają potrzeby
biznesowe Grupy Banku Millennium, aby tworzyć przyjazne, sprzyjające rozwojowi i bezpieczne
miejsce pracy.
Przyjazne miejsce pracy
Bank Millennium tworzy dobre środowisko pracy dla pracowników niezależnie od płci, wieku, rasy,
religii, narodowości, pochodzenia etnicznego, niepełnosprawności, przekonań politycznych,
przynależności związkowej oraz orientacji seksualnej, którzy znajdują tu warunki do rozwoju
zawodowego w atmosferze współpracy oraz wzajemnego szacunku.
Dlatego też Bank Millennium w 2024 r. stał się laureatem szeregu nagród, o których można zapoznać
się w rozdziale 10 niniejszego raportu. Bank został doceniony za działalność na rzecz pracowników,
odpowiedzialne zarządzanie, wspieranie różnorodności i zrównoważony rozwój.
Bank i Grupa Banku Millennium również nagradza swoich pracowników.
• W 2024 r. kontynuowany był Program Nagród Pracowniczych IMPAKT, w którym pracownicy
nagradzają swoich kolegów i koleżanki z pracy. Program integruje społeczność, buduje kulturę
współpracy i wzajemnego docenienia. W 2024 roku wyróżnionych zostało 58 pracowników za
zaangażowanie, podnoszenie jakości, innowacyjne rozwiązania oraz podejmowanie wyzwań
inspirujących innych.
• Najlepsi pracownicy i menadżerowie są raz do roku nagradzani Nagrodą Prezesa za
ponadprzeciętne osiągnięcia zawodowe. W 2024 roku trafiły one do 11 pracowników z centrali
i sieci sprzedaży.
118
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rozwój kompetencji
Bank kontynuował realizację rozbudowanych programów szkoleniowych dla linii biznesowych, w
szczególności, które umożliwiają zarówno on-boarding nowych pracowników, jak i zapewniają ich
rozwój w trakcie pracy w organizacji. Szkolenia kierowane były w szczególności do pracowników sieci
detalicznej i franczyzowej, pracowników bankowości bezpośredniej, doradców bankowości
przedsiębiorstw, bankowości klienta zamożnego oraz osób zajmujących się sprzedażą produktów
ubezpieczeniowych. Obejmowały one bardzo różnorodne zagadnienia niezbędne do skutecznej
realizacji zadań, w szczególności zagadnienia związane z technikami sprzedaży, modelami obsługi
klientów oraz znajomością produktów i systemów Banku.
Rozwój menedżerów jest realizowany na wielu poziomach.
Konsekwentnie, od kilku lat, jest realizowany program rozwoju umiejętności przywódczych
M#leaders. Program bazuje na stosowanej w Grupie Banku Millennium metodologii Johna Maxwella i
obejmuje kilkadziesiąt godzin warsztatów na poziomie podstawowym oraz zaawansowanym.
Menedżerowie rozwijają także swoje kompetencje, korzystając z dostępu do usługi streamingowej
Youniversity, która daje dostęp do wiedzy z kilkudziesięciu obszarów tematycznych istotnych w
zarządzaniu.
Indywidualne potrzeby rozwojowe realizowane są poprzez dostęp do platformy coachingowej
Coachhub. W ramach indywidualnych spotkań menedżerowie mogą zidentyfikować i wybrać i obszary
do rozwoju, a na następnie - z pomocą certyfikowanego coacha - osiągnąć obrane cele. Program
realizujemy online. Dzięki temu można rozwijać się w dowolnym miejscu i preferowanym przez
pracownika czasie.
Osoby wchodzące na ścieżkę menedżerską korzystają z rozwiązania skoncentrowanego na nauce
podstawowych i średniozaawansowanych narzędzi menedżerskich. Proces składa się z
różnorodnego zestawu działań rozwojowych – od grupowej sesji rozwojowej, poprzez zaawansowaną
diagnozę kompetencji, wdrażanie umiejętności w praktyce oraz wielotygodniowe wsparcie
doświadczonego w biznesie mentora.
Odrębny program certyfikacji menedżerskiej, wspierający menedżerów placówek detalicznych, jest
realizowany w bankowości detalicznej.
Bank prowadził, cieszący się dużym uznaniem pracowników, program wykładów w ramach
Rozwojowych Piątków. Celem powołania programu „Rozwojowe Piątki” jest wspieranie wymiany
wiedzy i doświadczeń pracowników. Prelegentami są specjaliści Grupy Banku Millennium a propozycja
udziału w programie kierowana jest do wszystkich pracowników. Wykłady prowadzone są online,
nagrania wraz z materiałami dodatkowymi udostępniane są na platformie szkoleniowej i w intranecie
„Świat Millennium”.
Grupa Banku Millennium wspiera rozwój pracowników także poprzez szeroką paletę szkoleń e-
learningowych. Bank korzysta ze specjalistycznej platformy, która umożliwia zarządzanie zarówno
treścią jak i przebiegiem procesów szkoleniowych.
Wsparcie rozwoju technologii cyfrowych
Bank Millennium jest jednym z najnowocześniejszych banków na rynku, który bazuje na rozwoju
technologii informatycznych. Bank Millennium wygrał ranking „Mobilny Bank” serwisu cashless.pl
Zestawienie prezentuje banki, które w najlepszy sposób odpowiadają na wymagania współczesnych
klientów, preferujących korzystanie z usług finansowych na urządzeniach mobilnych.
Bank otrzymał również szereg nagród dla kanałów cyfrowych:
• Przyjazny Bank Newsweeka – 1. miejsce w kategorii Bankowość Zdalna
• Najlepszy Cyfrowy Bank Detaliczny w Polsce i 13 innych tytułów w konkursie Global Finance
Best Digital Bank 2024 za rozwiązania cyfrowe dla klientów indywidualnych i korporacyjnych
• Instytucja Roku 2024 - Najlepszy zdalny proces otwierania konta
• Instytucja Roku 2024 – 2. miejsce dla aplikacji mobilnej
119
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• Instytucja Roku 2024 – 4. miejsce dla bankowości internetowej
• Złoty Bankier – 2. miejsce – Bankowość elektroniczna (online/mobile)
• PayTech Awards – nagroda dla omnikanałowego wniosku o kartę kredytową
• Nagroda Global Finance Top Innovator dla aplikacji dla firm za najlepszy UX
• Mobile Trends Awards – nominacja dla aplikacji dla firm
• The Digital Banker Global Retail Awards 2024 – Najlepsza Aplikacja Bankowa dla SME
Otrzymane nagrody i wyniki w rankingach potwierdzają, że działania Banku Millennium są odpowiedzią
na zmieniające się potrzeby klientów, a oferta cyfrowa jest stale udoskonalana.
Bank stale utrzymuje i rozwija duże zespoły specjalistów IT z różnych dziedzin.
Polityka różnorodności
Bank realizując Politykę różnorodności, działa z poszanowaniem godności ludzkiej i przestrzega prawa
do równego traktowania bez względu na wiek, płeć, pochodzenie etniczne i narodowe, religię,
wyznanie, status rodzinny, orientację seksualną, stan zdrowia, przekonania, przynależność
związkową oraz inne przesłanki narażające na zachowania dyskryminacyjne. Bank jest także
sygnatariuszem Karty Różnorodności, która jest zobowiązaniem podpisywanym przez organizacje
decydujące się na wprowadzenie zakazu dyskryminacji w miejscu pracy i działające na rzecz
tworzenia i promocji różnorodności. Kwestie poszanowania różnorodności w Grupie Banku reguluje
także „Kodeks Etyczny”, „Regulamin Pracy” oraz regulacje dotyczące rekrutacji. Efektem
wdrożenia tych polityk jest szereg działań:
• Wszyscy pracownicy przechodzą obowiązkowe szkolenie z zagadnień etycznych. Dodatkowo
kadra menedżerska szkolona jest z przeciwdziałania mobbingowi i dyskryminacji w
zatrudnieniu. Bank posiada procedury antymobbingowe i antydyskryminacyjne. Istnieje
system zgłaszania nadużyć, który jest niezależny od hierarchii służbowej.
• Przy rekrutacji pracowników nie stosuje się kryteriów narażających na zachowania
dyskryminacyjne. Zasady te dotyczą także rozwiązywania stosunku pracy, warunków
zatrudnienia, awansowania oraz dostępu do szkoleń podnoszących kwalifikacje zawodowe.
Kandydaci do pracy wybierani są na podstawie obiektywnych kryteriów, takich jak
w szczególności: wykształcenie, doświadczenie zawodowe, kompetencje ogólne
i specyficzne, znajomość języków obcych oraz ogólne dopasowanie do profilu.
• Bank na bieżąco analizuje strukturę wynagrodzeń i równość w dostępie do zarobków i
stanowisk ze względu na płeć, wiek oraz narodowość. Okresowo prowadzone są wywiady z
osobami odchodzącymi z Banku, aby ustalić przyczyny odejść.
• Benefity, takie jak opieka medyczna, ubezpieczenia grupowe, dofinansowanie do sportu i
rekreacji, kultury są oferowane dla wszystkich pracowników, również tych, którzy pracują w
niepełnym wymiarze. Dla pracowników prowadzona jest “kafeteria, w której mają dostęp do
szerokiego wyboru benefitów.” Bank zachęca pracowników do wykorzystywania urlopów.
• Bank wspiera osoby w trudnej sytuacji finansowej i zdrowotnej poprzez istniejący system
pomocy socjalnej oparty o Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych.
• Osoby z niepełnosprawnościami mogą korzystać z dostosowanej do ich możliwości
infrastruktury biurowej.
• Bank systematycznie prowadzi szkolenia menadżerskie, których celem jest wzmacnianie
odpowiednich postaw – w tym przełamywania stereotypów i promowanie otwartości na
zróżnicowane przekonania pracowników oraz kształtowanie odpowiedzialności własnej i
podwładnych.
• Pracownicy mają możliwość swobodnego prezentowania swoich opinii na wewnętrznych
forach internetowych.
120
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• Bank prowadził szkolenia dla kadry menadżerskiej z zarządzania zespołem
wielopokoleniowym
• Bank prowadzi rozwojowe inicjatywy, dostępne dla wszystkich pracowników. “Różnorodność
jest OK!” to inicjatywa wspierająca różnorodność. Organizowane są cykliczne spotkania z
prelegentami, którzy są specjalistami, naukowcami, osobami publicznymi, by edukować
pracowników i pracownice w zakresie wielopokoleniowości, różnic kulturowych,
niepełnosprawności, tożsamości płciowej, równouprawnieniu, wyrównywaniu luk płacowych,
neuroróżnorodności. Takie działania pozwalają na lepsze rozumienie różnorodności,
dostrzeganie różnych punktów widzenia, tworzenia efektu synergii z różnic oraz szukania
niestandardowych rozwiązań zarówno dla pracowników, pracowniczek, jak i klientów i
klientek, by wyrównywać szanse i tworzyć więcej możliwości. Nagrania i materiały ze spotkań
są dostępne dla pracowników w wewnętrznej platformie szkoleniowej oraz w Świecie
Millennium, na osobno poświęconej stronie intranetowej.
Strefa ja, to osobna przestrzeń w Intranecie którą została stworzona, by zadbać o dobrostan
pracowników. Strona z nagraniami i materiałami oraz aktywności są dostępne dla wszystkich
pracowników i pracownic. Oprócz webinarów dotyczących zdrowia i budowania odporności
psychicznej, różnic i radzeniu sobie w rolach społecznych i zawodowych kobiet i mężczyzn, Bank
zorganizował Tydzień dla Zdrowia oraz akcję profilaktyki onkologicznej.
Bank umożliwia korzystanie z biletów do wybranych parków rozrywki dla pracowników i ich dzieci w
okresie letnim i świąt Bożego Narodzenia. Akcje tego rodzaju mają na celu zainspirowanie
pracowników do wspólnego spędzania czasu z najbliższymi.
• Bank promuje i zachęca do działań wolontariackich. Po raz 11 zorganizowana była świąteczna
Aukcja Dobroczynna, podczas której osoby zatrudnione w Banku Millennium wystawiły na
aukcje m.in własnoręcznie przygotowane przedmioty. Zebrano 66 736 zł, a decyzją Zarządu
Banku Millennium podwojono tę kwotę i podzielono ją równo pomiędzy wszystkich
beneficjentów Banku Millennium.
• Bank wraz z Fundacją Banku Millennium zachęca wszystkie zatrudnione osoby do działań
wolontariackich. Pracownicy i pracownice mają możliwość wspierać ekologię, edukację i
kulturę. Rok 2024 dla Fundacji Banku Millennium był rokiem przełomowym, pełnym
zrealizowanych z sukcesem inicjatyw na rzecz lokalnych społeczności: dzieci i ich rodziców,
środowiska i kultury. Sportowe wyzwanie Our People’24: Save the Planet to inicjatywa
charytatywna organizowana przez Fundację Banku Millennium oraz Bank Millennium, która
ma na celu promocję zdrowego stylu życia oraz ochronę środowiska. Wyzwanie trwało trzy
miesiące i angażowało 1433 pracowników Banku Millennium do regularnej aktywności
fizycznej, zbierania punktów i rywalizacji zarówno indywidualnie, jak i w zespołach. Finalnie
Bank Millennium przekazał Fundacji Banku Millennium kwotę 250 000 zł na realizację i
promocję wolontariatu. W ramach Save the Planet wolontariusze Banku Millennium i Fundacji
Banku Millennium zorganizowali Ekoinicjatywy oraz Akcje Pomocy osobom dotkniętym
powodzią.
W Banku Millennium kobiety stanowią większość zatrudnionych - 65%. Ich udział w szeroko rozumianej
kadrze zarządzającej Banku (począwszy od stanowiska managera placówki) wynosił około 54%. Mimo,
że w ciągu ostatnich lat udział kobiet wśród pracowników wyższej kadry zarządzającej stale rośnie,
są one nadal niedoreprezentowane i stanowią 33% tej grupy.
Strategia Banku, w tym np. budowanie komórek obsługi cudzoziemców pracujących w Polsce, służy
również zwiększeniu różnorodności pracowników pod względem narodowości: w 2024 zatrudnionych
było 40 cudzoziemców.
Struktura wiekowa pracowników jest stosunkowo zrównoważona, zatrudniane są osoby zarówno
wchodzące na rynek pracy jak i osoby na końcu swojej kariery zawodowej. Największą grupę
pracowników stanowią osoby pomiędzy 30 a 50 rokiem życia – ponad 65%. Młode osoby do 30 roku
życia - 20%.
121
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W związku z długookresową strategią rozwoju Bank w swojej polityce zarządzania zasobami ludzkimi
będzie dążył do dalszego uwzględniania różnorodności w zakresie kompetencji i doświadczenia
zawodowego pracowników.
12.2. ZATRUDNIENIE I KOSZTY OSOBOWE
Efektywność zarządzania zasobami ludzkimi jest ważnym elementem strategii Grupy Banku
Millennium. Grupa monitoruje zarówno poszczególne pozycje kosztów personalnych, jak i poziom
etatów, od kilku lat prowadząc politykę stabilnego poziomu zatrudnienia. Na bieżąco monitorowana
i raportowana jest fluktuacja pracowników. Poziom zatrudnienia i efektywność wykorzystania
zasobów są weryfikowane z udziałem odpowiednich benchmarków rynkowych.
Zatrudnienie w Grupie
(w pełnych etatach)
31.12.2024
31.12.2023
Zmiana (r/r)
Liczba pracowników Banku
6 450
6 460
-10
- w tym stanowisk kluczowych
171
172
-1
Spółki zależne
264
287
-23
Razem Grupa Banku
6 714
6 747
-34
Zatrudnienie w Grupie Banku Millennium na koniec 2024 roku osiągnęło wielkość 6 714 etatów, co
oznacza spadek w porównaniu do końca 2023 roku o 10 etatów (tj. o 0,5%). Największym pracodawcą
w Grupie jest Bank Millennium, zatrudniający na koniec 2024 roku 6 450 etatów. Spółki zależne Grupy
Banku Millennium zatrudniały na koniec roku łącznie 264 etaty, w tym największe znaczenie miały
spółki: Millennium Leasing, Millennium TFI oraz Millennium Bank Hipoteczny.
Zatrudnienie w Banku
(w pełnych etatach)
31.12.2024
31.12.2023
Zmiana (r/r)
Placówki i sprzedaż bezpośrednia
3 806
3 962
-157
Centrala
2 644
2 498
147
Razem Bank Millennium
6 450
6 460
-10
Struktura zatrudnienia Banku Millennium wykazuje zdecydowaną przewagę osób zatrudnionych
bezpośrednio przy sprzedaży produktów i usług bankowych, w tym przede wszystkim w sieci placówek
Banku znajdujących się na terenie całego kraju.
Zatrudnienie w Banku
(w pełnych etatach)
31.12.2024
31.12.2023
Zmiana (r/r)
Bankowość bezpośrednia
801
806
-5
Technologie cyfrowe
700
666
33
Bankowość detaliczna i przedsiębiorstw
3 004
3 156
-152
Jednostki wsparcia
1 945
1 832
113
Razem Bank Millennium
6 450
6 460
-10
Polityka wynagrodzeń Grupy Banku Millennium ma na celu zapewnienie adekwatności wynagrodzenia
pracowników do aktualnie wykonywanych zadań, kompetencji i zakresu odpowiedzialności.
W szczególności dużą wagę przywiązuje się do właściwego kształtowania wynagrodzenia
zasadniczego. Bank na podstawie wewnętrznych raportów dokonuje oceny i weryfikacji poziomu
wynagrodzeń w odniesieniu do określonych kategorii pracowników. Zależy nam na zapewnieniu
spójności systemu wynagrodzeń i zachowaniu równowagi w sposobie wynagradzania pracowników
świadczących tę samą pracę lub pracę o tej samej wartości. Poziomy wynagrodzeń są weryfikowane
122
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
z uwzględnieniem okresowej oceny wyników pracy oraz ewentualnej ewolucji poziomu umiejętności
zaangażowanych w realizację zadań organizacji. W analizach brane są także benchmarki wynagrodzeń
na rynku finansowym.
Łączny poziom kosztów osobowych w Grupie Banku Millennium w 2024 roku oraz poprzednim roku
kształtował się następująco:
Koszty osobowe
(w mln zł)
2024
2023
Zmiana (r/r)
Bank Millennium
1 138,0
982,4
15,8%
Spółki zależne
58,8
52,3
12,6%
Razem Grupa Banku Millennium
1 196,9
1 034,6
15,7%
12.3. POLITYKA WYNAGRODZEŃ
W Grupie Banku Millennium funkcjonuje „Polityka wynagrodzeń pracowników w Grupie Banku
Millennium”, która formułuje założenia stosowane przy kształtowaniu składników wynagrodzeń
stałych i zmiennych dla wszystkich pracowników Grupy.
Zgodnie z polityką główne źródło dochodów pracowników stanowi wynagrodzenie zasadnicze,
wynikające z umów o pracę. Wynagrodzenie zmienne jest dodatkowym, motywacyjnym elementem
wynagrodzenia łącznego. Wynagrodzenie zasadnicze pracownika jest kształtowane w odniesieniu do
zadań realizowanych w danej jednostce organizacyjnej, zakresu odpowiedzialności, kwalifikacji,
wpływu na profil ryzyka spółki oraz na podstawie analizy informacji płacowych, przedstawianych w
badaniach wynagrodzeń na rynku finansowym.
W Banku odbywają się cykliczne przeglądy wynagrodzeń i stanowisk. Zarząd Banku może podjąć
decyzję o przyznaniu puli środków z przeznaczeniem na zmianę wynagrodzeń zasadniczych
pracowników, po ocenie kondycji finansowej Grupy oraz otoczenia biznesowego, w tym aktualnych
raportów dotyczących poziomów wynagrodzeń w sektorze finansowym.
Indywidualne stawki wynagrodzeń są weryfikowane z uwzględnieniem okresowej oceny wyników
pracy, zakresu zadań pracownika i jego umiejętności a także są porównywane z danymi o płacach
rynkowych dla stanowisk o podobnym zakresie kompetencji. Analizowana jest również luka płacowa
uwzględniająca różnice w poziomie wynagrodzeń kobiet i mężczyzn na podobnych stanowiskach.
Wynagrodzenie zmienne jest kształtowane w ramach zróżnicowanych systemów premiowych, których
celem jest motywowanie pracowników do realizacji celów biznesowych i organizacyjnych. Systemy
premiowe i kryteria oceny okresowej w Grupie Banku Millennium są dostosowane do specyfiki
działania pracowników w poszczególnych obszarach Grupy. Wysokość budżetów premiowych
przyznawanych na wypłaty premii jest ustalana po analizie wskaźników kapitału i płynności oraz w
zależności od stopnia realizacji wyników operacyjnych Banku Millennium. W przypadku pracowników
linii biznesowych budżety mogą być powiązane również z realizacją celów poszczególnych linii.
Przyjęte jest założenie, że premie indywidualne, nie mogą przekroczyć 100% łącznego rocznego
wynagrodzenia zasadniczego. Premie indywidualne są przyznawane w ramach puli wynagrodzeń
zmiennych na podstawie oceny jakości pracy oraz stopnia zaangażowania w realizację postawionych
pracownikom celów.
Grupa Banku Millennium przywiązuje wagę do właściwego kształtowania wynagrodzeń pracowników
na stanowiskach kierowniczych, którzy są klasyfikowani jako Risk Takers. Zasady przyznawania
wynagrodzenia zmiennego dla Członków Zarządu Banku Millennium i pozostałych Risk Takers są ujęte
w „Polityce wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku
Millennium SA”. Polityka podlega corocznemu przeglądowi.
Pula premiowa dla Risk Takers jest ustalona po uprzedniej analizie sytuacji Banku w zakresie:
• wyników Grupy Banku Millennium,
• poziomu wskaźnika adekwatności kapitałowej na poziomie jednostkowym i skonsolidowanym,
• poziomu wskaźników ryzyka odnoszących się do płynności Grupy Banku Millennium.
123
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Ocena wyników obejmuje kryteria finansowe i niefinansowe, odbywa się za okres co najmniej trzech
lat.
Zasady obowiązujące w odniesieniu do wypłat wynagrodzenia zmiennego wypłaconego w 2024 roku
za 2023 rok:
Risk Takers - Członkowie Zarządu Banku Millennium (Risk Takers I)
Przyznanie i wypłata 50% wartości zmiennych składników wynagrodzeń następuje po zakończeniu
okresu rozliczeniowego i po ogłoszeniu wyników finansowych. Wypłata 50% wynagrodzenia zmiennego
podlega odroczeniu na 5 lat, płatne w równych rocznych ratach. Członkowie Zarządu otrzymają każdą
przyznaną część premii – wypłaconą w roku następującym po okresie rozliczeniowym i odroczoną – po
ponownej ocenie w połowie w gotówce a w połowie w formie instrumentów finansowych. Część premii
wypłacana w formie instrumentów finansowych podlega zatrzymaniu na czas 12 miesięcy.
Pozostali Risk Takers niebędący Członkami Zarządu (Risk Takers II)
Przyznanie i wypłata 60% wartości zmiennych składników wynagrodzenia za poprzedni rok następuje
po zakończeniu okresu rozliczeniowego. Wypłata pozostałych 40% wynagrodzenia zmiennego podlega
odroczeniu na 5 lat, płatne po ponownej ocenie, w równych rocznych ratach. Minimum 50%
wynagrodzenia zmiennego jest, co do zasady, wypłacana w formie instrumentów finansowych. Część
premii wypłacana w formie instrumentów finansowych podlega retencji na 12 miesięcy.
Komitet Personalny Zarządu Banku ma możliwość podjąć decyzję o nieodraczaniu wynagrodzenia
zmiennego w wysokości poniżej określonej wartości. Gdy wysokość bonusu ustalona dla Risk Taker’a
II za dany rok kalendarzowy nie przekracza równowartości 50 tys. EUR i 1/3 łącznego wynagrodzenia
rocznego. Bonus może zostać wypłacony w całości w postaci pieniężnej, w formie nieodroczonej, na
podstawie decyzji podjętej przez Komitet Personalny Zarządu Banku.
W ramach programu premiowego dla Risk Takers II za 2023 rok, w 2024 roku przyznano premie w
całości w formie gotówkowej bez zastosowania mechanizmu odroczenia.
Wynagrodzenia Zarządu
Ustalanie warunków kontraktów i wynagrodzeń dla Członków Zarządu należy do kompetencji Rady
Nadzorczej po uwzględnieniu rekomendacji Komitetu Personalnego przy Radzie Nadzorczej
odpowiadającego za nadzór nad polityką wynagrodzeń. Ramy wynagradzania Członków Zarządu i Rady
Nadzorczej określa przyjęta przez WZA „Polityka wynagrodzeń członków Zarządu i Rady Nadzorczej
Banku Millennium SA.”
Polityka jest jednym z narzędzi realizacji strategii biznesowej, długoterminowych interesów oraz
stabilności Banku, wspierając prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz ograniczanie
konfliktu interesów, w szczególności poprzez:
a) kształtowanie adekwatnego poziomu poszczególnych składników wynagrodzenia, w stosunku
do pełnionej funkcji oraz skali działalności Banku, z uwzględnieniem transparentności zasad
ich kreowania,
b) uzależnienie części wynagrodzenia Członków Zarządu od wyników finansowych i biznesowych
Banku,
c) przyjęcie takiej struktury składników wynagrodzenia stałego i zmiennego Członków Zarządu,
aby motywacja skierowana na uzyskanie wynagrodzenia zmiennego nie stanowiła czynnika
sprzyjającego podejmowaniu nadmiernego ryzyka,
d) zapewnienie wyłącznie stałego składnika wynagrodzenia dla Członków Rady Nadzorczej oraz
jego uniezależnienie od wyników finansowych i biznesowych Banku,
e) wspieranie odpowiedzialnych postaw zarządczych w odniesieniu do długookresowych celów
biznesowych Banku, poprzez transparentny proces oceny Członków Zarządu Banku.
124
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Łączne wynagrodzenie Członków Zarządu składa się z części stałej i zmiennej. Część zmienną
wynagrodzenia może stanowić premia roczna, która zależy od wyniku Banku, wyniku w porównaniu
do banków o podobnej wielkości oraz indywidualnej oceny Członka Zarządu.
Decyzje dotyczące przyznania premii Członkom Zarządu są podejmowane po analizie wskaźników
ryzyka, płynności i kapitału, z uwzględnieniem kryteriów finansowych:
• wykonania zaplanowanych budżetów i wskaźników ustalonych dla zarządzanego obszaru
działalności,
• porównania z konkurencyjnymi bankami podobnej wielkości,
• biznesowych kryteriów rynkowych ustalonych dla danego okresu;
oraz kryteriów niefinansowych, w szczególności:
• ogólnej jakości zarządzania w obszarze odpowiedzialności,
• skutecznego przywództwa i wkładu w rozwój Banku,
• zarządzania i nadzoru nad jednostkami w obszarze odpowiedzialności.
Łączna wartość wynagrodzeń zasadniczych Członków Zarządu z tytułu pełnienia tej funkcji w 2024
roku wyniosła 12 075 tys. zł. Dodatkowo, Członkowie Zarządu otrzymali wypłatę części premii rocznej
za lata 2021, 2022 i 2023 (w formie gotówkowej oraz akcji fantomowych) oraz świadczenia
dodatkowe.
Wynagrodzenie stałe (wynagrodzenie zasadnicze i świadczenia) Członków Zarządu w 2024 r.
(w tys. zł)
Imię i nazwisko
Wynagrodzenie
zasadnicze
Opieka
medyczna
PPK
Dodatkowe
świadczenia*
Joao Bras Jorge
2 622,00
30,09
83,00
1 312,14
Fernando Bicho
1 863,00
30,04
46,93
39,97
Wojciech Haase
1 518,00
15,98
-
-
Andrzej Gliński
1 518,00
30,09
-
-
Wojciech Rybak
1 518,00
4,60
-
-
Antonio Pinto Junior
1 518,00
4,60
46,71
652,53
Jarosław Hermann
1 518,00
10,42
37,66
-
Łącznie:
12 075,00
125,82
214,30
2 004,64
(*) Dodatkowe świadczenia związane są głównie z kosztami pobytu zagranicznych Członków Zarządu
125
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wynagrodzenie zmienne przekazane w 2024 roku Członkom Zarządu:
Imię i nazwisko
Wypłacone premie za lata: 2021, 2022 i 2023
(w tys. zł)
w gotówce
w akcjach fantomowych
Joao Bras Jorge
662,82
735,10
Fernando Bicho
553,06
604,42
Wojciech Haase
454,10
495,95
Andrzej Gliński
454,10
495,95
Wojciech Rybak
454,10
495,95
Antonio Pinto Junior
454,10
495,95
Jarosław Hermann
454,10
495,95
Łącznie:
3 486,38
3 819,27
Decyzja o przyznaniu wynagrodzenia zmiennego Członkom Zarządu za rok 2024 będzie podejmowana
po zatwierdzeniu wyników Banku przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy.
Członkowie Rady Nadzorczej otrzymują wyłącznie stałe wynagrodzenie za pracę w Radach
i Komitetach, które jest adekwatne do pełnionej przez nich funkcji oraz skali działalności Grupy Banku
Millennium.
Ocena Polityki
Rada Nadzorcza w corocznej ocenie funkcjonowania polityki wynagrodzeń Banku Millennium S.A.
oceniła, że jest ona prowadzona w sposób stabilny, w oparciu o kontynuację przyjętych strategii.
Pozytywnie oceniono podjęte w 2024 roku działania mające na celu dostosowanie się do wyzwań
wynikających z bieżącego kontekstu biznesowego prowadzenia polityki wynagrodzeń.
126
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
13. ZASADY ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU MILLENNIUM
13.1. OŚWIADCZENIE DOTYCZĄCE ZASAD ŁADU KORPORACYJNEGO
STOSOWANYCH W 2024 ROKU
Ład korporacyjny (ang. corporate governance) to zbiór reguł adresowanych do organów statutowych
spółek oraz ich członków, jak również określających relacje z udziałowcami i inwestorami.
Zasadami odnoszącymi się do obszaru polskich instytucji finansowych oraz spółek giełdowych
notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) są w szczególności „Dobre Praktyki Spółek
Notowanych na GPW (dalej także „Dobre Praktyki”), uchwalone przez Radę Giełdy Papierów
Wartościowych, „Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” (dalej także „Zasady”),
przyjęte przez Komisję Nadzoru Finansowego, a także Rekomendacja Z przyjęta przez Komisję
Nadzoru Finansowego (dalej także „Rekomendacja Z”).
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego gwarantuje przejrzystość działania spółki i wzmacnia ochronę
praw udziałowców, również w kwestiach, które nie są uregulowane przez powszechnie obowiązujące
przepisy prawa.
Najważniejszą zasadą Dobrych Praktyk i Zasad jest formuła „comply or explain”, czyli „stosuj lub
wyjaśnij”. Oznacza ona, że Bank zobowiązany jest do stosowania zawartych w dokumencie zasad, a
w sytuacji odstępstwa od zastosowania danej reguły, jest zobowiązany do wyjaśnienia przyczyn
takiego postępowania oraz upublicznienia tego faktu w formie raportu za pośrednictwem
Elektronicznej Bazy Informacji GPW (w przypadku Dobrych Praktyk) lub za pośrednictwem strony
internetowej (w przypadku Zasad).
Bank, jako spółka notowana w publicznym systemie obrotu, podlega od 2021 r. Dobrym Praktykom,
opublikowanym na stronie internetowej GPW pod adresem:
https://www.gpw.pl/pub/GPW/pdf/DPSN_2021.pdf. Podobnie jak w poprzednich latach, Bank
przestrzegał zasad Dobrych Praktyk. Potwierdzeniem ich przestrzegania jest dokonana w dniu 30
stycznia 2025 r. przez Radę Nadzorczą Banku ocena stosowania Dobrych Praktyk. Wyniki tej oceny
wskazują, że Bank w roku 2024 właściwie realizował wymogi sformułowane w Dobrych Praktykach
oraz zastosowane w Banku rozwiązania i mechanizmy służące wdrożeniu oraz realizacji Dobrych
Praktyk, należycie zrealizowały cele regulacji w powiązaniu z potrzebami optymalnej organizacji
działalności Banku.
Bank, jako instytucja finansowa, podlega od początku 2015 roku także Zasadom, które dostępne są
na stronie internetowej KNF pod adresem:
https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjnego?articleId=488
80&p_id=18. Podobnie jak w poprzednich latach, Bank stosował się do wytycznych opisanych w
Zasadach, poza wynikającym z par. 16 obowiązkiem prowadzenia posiedzeń Zarządu Banku w języku
polskim. Znajomość języka angielskiego przez członków Zarządu Banku umożliwia całkowite
wzajemne zrozumienie oraz właściwy poziom komunikacji w trakcie posiedzeń. Potwierdzeniem ich
przestrzegania jest dokonana w dniu 30 stycznia 2025 r. przez Radę Nadzorczą Banku ocena
stosowania Zasad. Wyniki tej oceny wskazują, że Bank w roku 2024 właściwie realizował wymogi
sformułowane w Zasadach oraz zastosowane w Banku rozwiązania i mechanizmy służące wdrożeniu
oraz realizacji Zasad, należycie uwzględniają ujęte w regulacji cele w powiązaniu z potrzebami
optymalnej organizacji działalności Banku.
Bank od 2022 roku podlega również wymogom dotyczącym ładu wewnętrznego sformułowanym przez
KNF w Rekomendacji Z. Dokument jest dostępny na stronie internetowej KNF pod adresem:
Rekomendacja_Z_70998.pdf. Podobnie jak w poprzednich latach, Bank stosował się do wytycznych
opisanych w Rekomendacji Z. Potwierdzeniem ich przestrzegania są: dokonana w dniu 22 stycznia
2025 r. przez Zarząd Banku pozytywna ocena zakresu stosowania w Banku zasad ładu wewnętrznego
oraz uznanie przez ten organ, że zastosowane w Banku rozwiązania i mechanizmy służące wdrożeniu
oraz realizacji Rekomendacji Z, należycie zrealizowały cele regulacji w powiązaniu z potrzebami
optymalnej organizacji działalności Banku, w tym w zakresie dostosowania ładu wewnętrznego w
127
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Banku do zmieniającej się sytuacji wewnętrznej i otoczenia oraz dokonana w dniu 30 stycznia 2025 r.
przez Radę Nadzorczą Banku wskazująca, że Bank w roku 2024 właściwie realizował postanowienia
Rekomendacji Z oraz że zastosowane w Banku rozwiązania i mechanizmy służące wdrożeniu oraz
realizacji Rekomendacji Z, należycie zrealizowały cele regulacji w powiązaniu z potrzebami
optymalnej organizacji działalności Banku, w tym w zakresie dostosowania ładu wewnętrznego w
Banku do zmieniającej się sytuacji wewnętrznej i otoczenia.
W kolejnych latach WZA przyjmowało ocenę sposobu wypełniania obowiązków wynikających ze
stosowania Dobrych Praktyk, umieszczoną w Sprawozdaniu z działalności Rady Nadzorczej Banku.
13.2. AKCJONARIAT I WALNE ZGROMADZENIE AKCJONARIUSZY
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy jest najwyższym organem Banku, działającym w szczególności na
podstawie Kodeksu spółek handlowych oraz Prawa bankowego, a także wewnętrznych regulacji Banku,
tj. Statutu i Regulaminu Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy. Statut Banku i Regulamin WZA
dostępne są na stronach internetowych Banku w zakładce „O Banku > Władze banku i ład
korporacyjny”, link do strony internetowej: https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-
banku-i-lad-korporacyjny.
W dokumentach tych opisany jest szczegółowo sposób działania Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy
oraz zakres jego kompetencji, a także uprawnienia akcjonariuszy w toku obrad Walnego Zgromadzenia
Akcjonariuszy. Do kompetencji Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy należy między innymi zmiana
Statutu, w tym zmiana wysokości kapitału zakładowego.
Na dzień 31 grudnia 2024 roku kapitał zakładowy Banku wynosił 1 213 116 777 zł i dzielił się na
1 213 116 777 akcji o wartości nominalnej 1 zł każda. Poniżej przedstawiona jest informacja, zgodnie
z danymi będącymi w posiadaniu Banku, o akcjonariuszach posiadających bezpośrednio lub pośrednio
znaczne pakiety akcji wraz ze wskazaniem liczby posiadanych przez te podmioty akcji, ich udziału w
kapitale zakładowym i w ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku. Według dostępnych
Bankowi informacji, w odniesieniu do akcjonariuszy posiadających ponad 5% głosów na Walnym
Zgromadzeniu, na dzień 31 grudnia 2024 roku akcjonariuszami Banku były następujące podmioty:
Banco Comercial Portugues S.A. (BCP), jeden z największych prywatnych banków portugalskich,
posiada jako strategiczny inwestor 50,10% wszystkich akcji Banku. Znaczącymi akcjonariuszami Banku
są również: Nationale-Nederlanden Otwarty Fundusz Emerytalny, który posiadał 9,29% akcji Banku,
Allianz Polska Otwarty Fundusz Emerytalny, który posiadał 8,97% akcji Banku oraz Otwarty Fundusz
Emerytalny PZU „Złota Jesień”, który posiadał 5,41% akcji Banku.
Pozostałe akcje, czyli 26,24% kapitału akcyjnego, są rozproszone wśród akcjonariatu polskiego i
zagranicznego o charakterze instytucjonalnym i indywidualnym.
Skład akcjonariatu Banku według stanu na 31 grudnia 2024 roku
Akcjonariusze
Liczba akcji
% udział w
kapitale
zakładowym
Liczba głosów
% udział w
głosach na
WZA
Banco Comercial Portugues S.A.
607 771 505
50,10
607 771 505
50,10
Nationale-Nederlanden Otwarty
Fundusz Emerytalny
112 638 286
9,29
112 638 286
9,29
Allianz Polska Otwarty Fundusz
Emerytalny
108 832 510
8,97
108 832 510
8,97
Otwarty Fundusz Emerytalny
PZU „Złota Jesień”
65 599 757
5,41
65 599 757
5,41
128
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Skład akcjonariatu Banku według stanu na 31 grudnia 2023 roku
Akcjonariusze
Liczba akcji
% udział w
kapitale
zakładowym
Liczba głosów
% udział w
głosach na
WZA
Banco Comercial Portugues S.A.
607 771 505
50,10
607 771 505
50,10
Nationale-Nederlanden Otwarty
Fundusz Emerytalny
107 970 039
8,90
107 970 039
8,90
Allianz Polska Otwarty Fundusz
Emerytalny
100 990 351
8,32
100 990 351
8,32
Otwarty Fundusz Emerytalny
PZU „Złota Jesień”
65 492 207
5,40
65 492 207
5,40
Dane zawarte w tabelach ustalone zostały według zasad opisanych poniżej. W zakresie dotyczącym
Banco Comercial Portugues są to dane zebrane w związku z rejestracją akcjonariuszy uprawnionych do
wzięcia udziału w Zwyczajnym Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy zwołanym na dzień 27 marca 2024
r. i 30 marca 2023 r.
W zakresie dotyczącym Nationale-Nederlanden Otwartego Funduszu Emerytalnego, Allianz Polska
Otwartego Funduszu Emerytalnego oraz Otwartego Funduszu Emerytalnego PZU „Złota Jesień”, liczba
akcji i ich udział w kapitale zakładowym Banku zostały obliczone na podstawie rocznej struktury
aktywów wyżej wskazanych Funduszy według stanu na dzień 31 grudnia 2024 r. oraz
29 grudnia 2023 r. (ogłoszonej na stronach internetowych odpowiednio: www.nn.pl, www.allianz.pl i
www.pzu.pl). W zakresie kalkulacji dokonanych na podstawie rocznych struktur ww. Funduszy,
założono średni kurs ważony wolumenem (VWAP) akcji Banku: dla roku 2024 w wysokości 8,9290 zł, a
dla roku 2023 w wysokości 8,3321 zł.
Banco Comercial Portugues S.A., jako akcjonariusz większościowy, wykonuje prawa akcjonariusza
określone w Kodeksie spółek handlowych (dalej także „KSH”) oraz w Statucie Banku. BCP jest
podmiotem dominującym wobec Banku. Dzięki posiadaniu większości głosów na Walnym
Zgromadzeniu, może wywierać decydujący wpływ na decyzje w zakresie najważniejszych spraw
korporacyjnych, takich jak zmiana Statutu Banku, emisja nowych akcji Banku, obniżenie kapitału
zakładowego Banku, emisja obligacji zamiennych, wypłata dywidendy i inne czynności, które zgodnie
z KSH wymagają większości głosów na WZA. BCP posiada również wystarczającą liczbę głosów dla
powoływania wszystkich członków Rady Nadzorczej, która z kolei powołuje członków Zarządu. W
związku z powyższymi uprawnieniami korporacyjnymi, BCP ma zdolność do sprawowania znaczącej
kontroli nad Bankiem.
Bankowi nie są znane żadne umowy zawarte pomiędzy akcjonariuszami dotyczące wzajemnej
współpracy, jak również Bank nie posiada wiedzy na temat jakichkolwiek umów, które mogą w
przyszłości powodować zmiany w proporcjach posiadanych akcji przez dotychczasowych
akcjonariuszy.
Akcjonariusze Banku swoje uprawnienia korporacyjne wykonują w sposób i w granicach wyznaczanych
przez przepisy powszechnie obowiązujące, Statut Banku oraz Regulamin Walnego Zgromadzenia
Akcjonariuszy. Każda akcja Banku daje prawo do jednego głosu, z zastrzeżeniem, że akcje imienne
założycielskie w aktualnej liczbie 61.600 sztuk, są uprzywilejowane w ten sposób, że jedna akcja daje
prawo do dwóch głosów na Walnym Zgromadzeniu. Akcje imienne założycielskie stanowiły łącznie
0,0051% kapitału zakładowego Banku oraz 0,0102% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu
według stanu na 31 grudnia 2024 roku.
Ograniczeniom w zbywaniu podlegają akcje imienne założycielskie w ten sposób, że zbycie ich za
zgodą co najmniej trzech czwartych założycieli innym założycielom nie powoduje utraty ich
uprzywilejowania. Zbycie akcji imiennych założycielskich w pozostałych przypadkach powoduje
utratę ich uprzywilejowania. Nie istnieją ograniczenia w wykonywaniu prawa głosu z akcji Banku oraz
żaden z posiadaczy papierów wartościowych wyemitowanych przez Bank nie posiada specjalnych
uprawnień kontrolnych wobec Banku.
129
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Akcje Banku notowane są na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie od dnia 13 sierpnia 1992
roku, jako pierwsze wśród wszystkich banków. Obecnie w obrocie giełdowym notowanych jest
1 213 017 297 akcji o kodzie ISIN PLBIG0000016 (symbol GPW: MIL; Reuters: MILP.WA; Bloomberg: MIL
PW).
W posiadaniu akcjonariuszy jest 99 480 akcji imiennych, z czego 61.600 akcji to akcje założycielskie
uprzywilejowane (prawo do dwóch głosów na Walnym Zgromadzeniu). Łączna liczba akcji Banku
Millennium wynosi więc 1.213.116.777 sztuk, natomiast łączna liczba głosów na Walnym Zgromadzeniu
Akcjonariuszy wynosi 1.213.178.377.
13.3. RADA NADZORCZA
Rada Nadzorcza sprawuje stały nadzór nad działalnością Banku, działając na podstawie przepisów
prawa, w tym Statutu Banku, uchwał WZA oraz Regulaminu Rady dostępnego na stronie internetowej
Banku w zakładce „O Banku > Władze banku i ład korporacyjny”, link do strony internetowej:
https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny.
Rada Nadzorcza zwoływana jest w cyklach kwartalnych oraz w przypadku zaistnienia takiej potrzeby.
Do kompetencji Rady należy w szczególności powoływanie i odwoływanie członków Zarządu Banku
(zwykłą większością głosów) oraz ustalanie zasad ich wynagradzania. Uchwały podejmowane są zwykłą
większością głosów przy obecności co najmniej połowy jej członków. W razie równości głosów
przeważa głos Przewodniczącego Rady Nadzorczej.
Rada Nadzorcza Banku składa się przynajmniej z pięciu członków, z których co najmniej połowa, w
tym jej przewodniczący, legitymuje się obywatelstwem polskim. Członkowie Rady Nadzorczej
powoływani są przez WZA na 3-letnią kadencję.
W okresie od 1 stycznia 2024 roku do 31 grudnia 2024 roku skład Rady Nadzorczej Banku był następujący:
- Bogusław Kott – Przewodniczący Rady Nadzorczej,
- Nuno Manuel da Silva Amado – Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej,
- Dariusz Rosati – Wiceprzewodniczący i Sekretarz Rady Nadzorczej,
- Miguel de Campos Pereira de Bragança – Członek Rady Nadzorczej,
- Olga Grygier-Siddons – Członek Rady Nadzorczej,
- Anna Jakubowski – Członek Rady Nadzorczej,
- Grzegorz Jędrys – Członek Rady Nadzorczej,
- Alojzy Nowak – Członek Rady Nadzorczej,
- José Miguel Bensliman Schorcht da Silva Pessanha – Członek Rady Nadzorczej,
- Miguel Maya Dias Pinheiro – Członek Rady Nadzorczej,
- Beata Stelmach – Członek Rady Nadzorczej,
- Lingjiang Xu – Członek Rady Nadzorczej.
Członkowie Rady Nadzorczej Banku spełniali wymogi określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
1. Bogusław Kott – Przewodniczący Rady Nadzorczej
Pan Bogusław Kott jest absolwentem Wydziału Handlu Zagranicznego SGPiS (obecnie SGH) w
Warszawie, wieloletnim pracownikiem Ministerstwa Finansów, specjalistą w zakresie finansowania
handlu zagranicznego.
130
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Jest współzałożycielem i współorganizatorem Banku Millennium S.A. i od momentu jego powstania w
roku 1989 do dnia 24 października 2013 r. był Prezesem jego Zarządu. Od dnia 24 października 2013
r. pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A., a od dnia 31 maja 2019 r.
do dnia połączenia z Bankiem Millennium S.A., tj. do 1 października 2019 r., również
Przewodniczącego Rady Nadzorczej Euro Banku S.A.
Pan Bogusław Kott jest, od 1994 r., Członkiem Polskiej Rady Biznesu, a od maja 2020 r. Członkiem
Honorowym. Od dnia 1 września 2018 r. pełni funkcję Członka Rady Powierniczej Akademii Leona
Koźmińskiego.
2. Nuno Manuel da Silva Amado – Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej
Pan Nuno Manuel da Silva Amado, absolwent ISCTE (Insituto Superior de Ciencias do Trabalho e da
Empresa) oraz Zaawansowanego Programu Zarządzania w INSEAD (Francja).
Od roku 1980 pracował w firmie audytorskiej (KPMG) i bankach międzynarodowych (Citibank, Deutsche
Bank i Banco Santander) w Portugalii, w tym w latach 2006 - 2012 był Prezesem Zarządu oraz
Wiceprzewodniczącym Rady Dyrektorów Banco Santader Totta (Portugalia). W latach 2012 – 2018 był
Wiceprzewodniczącym Rady Dyrektorów i Przewodniczącym Komitetu Wykonawczego (CEO) Banco
Comercial Portugues (BCP), Portugalia. Od lipca 2018 r. jest Przewodniczącym Rady Dyrektorów BCP.
Od 20 kwietnia 2012 r. Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
3. Dariusz Rosati – Wiceprzewodniczący i Sekretarz Rady Nadzorczej
Pan Dariusz Rosati jest absolwentem Wydziału Handlu Zagranicznego SGPiS (obecnie SGH) w
Warszawie. Profesor zwyczajny doktor habilitowany nauk ekonomicznych.
W latach 1978 – 1979 konsultant w Citibank w Nowym Jorku. W latach 1985 – 1986 oraz 1987 – 1988
Dyrektor Instytutu Gospodarki Światowej w SGH, którego był założycielem. W latach 1986 - 1987
stypendysta Fulbrighta na Uniwersytecie Princeton w USA. W latach 1988 – 1991 Dyrektor Instytutu
Koniunktur i Cen Handlu Zagranicznego. Od 1990 roku profesor nauk ekonomicznych w SGH. W latach
1991 – 1995 pracował w Europejskiej Komisji Gospodarczej ONZ w Genewie jako szef Sekcji Krajów
Europy Środkowo-Wschodniej. W latach 1995 – 1997 Minister Spraw Zagranicznych RP. W latach 1998
– 2004 Członek Rady Polityki Pieniężnej NBP.
W latach 1978 – 1991 konsultant UNIDO i członek wielu misji w krajach rozwijających się. W latach
1988 – 1991 był wielokrotnie ekspertem Banku Światowego, Instytutu Badań nad Rozwojem
Gospodarczym ONZ (WIDER), Międzynarodowej Organizacji Pracy i Komisji Wspólnot Europejskich.
Członek Komisji ds. Reformy Gospodarczej (1987 – 1989), społecznego zespołu doradców
ekonomicznych Premiera RP (1988 – 1989), Rady Strategii Społeczno-Gospodarczej przy Radzie
Ministrów (1994 – 1998). Od 1997 r. Członek Komitetu Nauk Ekonomicznych Polskiej Akademii Nauk, a
w latach 2001 – 2004 Członek Zespołu Doradców Ekonomicznych Przewodniczącego Komisji
Europejskiej. W latach 2003 – 2005 Rektor Wyższej Szkoły Handlu i Prawa im. Ryszarda Łazarskiego w
Warszawie.
W latach 2004 – 2009 oraz 2014 - 2019 poseł do Parlamentu Europejskiego. Poseł na Sejm RP VII
kadencji - pełnił funkcję Przewodniczącego Komisji Finansów Publicznych – oraz IX kadencji, wybrany
ponownie w 2019 r.
Od 27 maja 2004 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
Autor ponad 250 prac naukowych i publicystycznych, w tym ośmiu książek o tematyce związanej z
polityką gospodarczą i finansami.
131
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
4. Miguel de Campos Pereira de Bragança – Członek Rady Nadzorczej
Pan Miguel de Campos Pereira de Bragança posiada tytuł magistra w dziedzinie zarządzania i
administracji uzyskany na Katolickim Uniwersytecie Portugalii oraz tytuł MBA uzyskany w INSEAD
(Francja).
Karierę zawodową rozpoczął w 1989 na rynkach kapitałowych i bankowości inwestycyjnej , będąc od
1993 członkiem zarządu instytucji finansowych w Portugalii, Brazylii (Santander Brazil) i Wielkiej
Brytanii (Abbey National). W latach 2008-2012 był Dyrektorem odpowiedzialnym za Obszary Finansowe,
Księgowe i Kontroli Zarządczej, Marketingu i Produktów w Banco Santander Totta i Banco Santander de
Negoecios (Portugalia). Od 2012 roku jest Dyrektorem Finansowym, członkiem zarządu i
Wiceprzewodniczącym Komitetu Wykonawczego Banco Comercial Portugues (BCP), Portugalia.
Od 20 kwietnia 2012 roku pełni funkcję Członka Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A., a od 2019 roku
Wiceprzewodniczącego Rady Dyrektorów Activobank.
Od 2018 r. dyrektor niewykonawczy SIBS, SGPS, SA i SIBS Forward Payment Solutions, SA oraz dyrektor
niewykonawczy BofD UNICRE- Instituição Financeira de Crédito, SA, jako przedstawiciel Banco
Comercial Português, SA.
5. Olga Grygier-Siddons – Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Pani Olga Grygier-Siddons jest absolwentką University of Manchester na wydziale Nauk
Komputerowych oraz Księgowości. Posiada również tytuł FCA Fellow Chartered Accountant, Institute
of Chartered Accountants of England and Wales.
Pani Olga Grygier-Siddons po ukończeniu studiów w Wielkiej Brytanii związała swoją karierę
zawodową z sektorem firm doradczych. W roku 1991 dołączyła do PwC w obszarze Corporate Finance.
W roku 1998 otrzymała awans na pozycję Partnera i była odpowiedzialna za realizację zróżnicowanych
projektów dla sektora publicznego i prywatnego na całym świecie. W roku 2004 zdecydowała się na
przeniesienie się do Polski i w 2014 roku objęła funkcję Partnera Zarządzającego na Centralną i
Środkową Europę w PwC. Przez 15 lat była odpowiedzialna za rozwój biznesu i nadzorowanie
projektów w 29 krajach, w firmie zatrudniającej 12 000 pracowników. Pani Olga Grygier-Siddons była
pierwszą kobietą zaproszoną do bycia członkiem PwC Strategy Council – top 20 liderów PwC.
Po opuszczeniu PwC w 2019 pełni rolę doradcy strategicznego i Mentora.
Ponadto, do dziś pełni między innymi funkcje: Członka Rady Uniwersytetu Śląskiego, Członka Rady
Nadzorczej Żabka Group; Jest założycielką i CEO Experiential Learning Hub - Villa Poranek.
Od 24 marca 2021 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
6. Anna Jakubowski - Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Pani Anna Jakubowski ukończyła studia w zakresie Business Administration (1990) na uniwersytecie
Wilfrid Laurier University w Waterloo, w prowincji Ontario, w Kanadzie.
Jej kariera zawodowa rozpoczęła się w Procter & Gamble (P&G) Canada (1991 – 1993), gdzie
pracowała, jako National Account Manager. W latach 1993 – 1998 zajmowała różne stanowiska,
poczynając od Pharmacy Channel Manager do Trade Marketing Manager oraz Area Sales Manager w
P&G Polska. W roku 1998 objęła stanowisko Regional Customer Business Development Manager w
firmie P&G – Europa Środkowo-wschodnia, z kolei w okresie 1999 – 2007 pracowała, jako New Business
Development Manager oraz (od 2002 r.) jako Strategy, Business Development Director w P&G Europa
Zachodnia. Kontynuowała karierę zawodową w Szwajcarii w P&G Fabric Care (2007 – 2011) jako
Associate Director: Marketing. W latach 2011 – 2016 związała się zawodowo z firmą Coca-Cola, gdzie
zajmowała następujące stanowiska: International Group Marketing/Strategy Director w Coca-Cola
Hellenic Bottling Company (2011 – 2013), Business Capability Director w The Coca-Cola Company
(2013) oraz w latach 2013 – 2016 Członek Zarządu – Dyrektor Zarządzający w Coca-Cola Poland Services
Sp z o.o. oraz Franchise General Manager na Polskę i kraje bałtyckie w The Coca-Cola Company,
132
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Członek Zarządu w Multivita Sp. z o. o., Członek Zarządu – Dyrektor Zarządzający w Coca-Cola Balti
Jookide AS. W roku 2018 zajmowała stanowisko Dyrektora Generalnego na Polskę i kraje bałtyckie w
firmie Marie Brizard Wine & Spirits Sp. z o.o. W latach 2019-2020 pełniła rolę Dyrektora Generalnego
Avon Cosmetics Polska Sp. z o.o. W latach 2023-2024 była tymczasowym CEO w startupie
biotechnologicznym FamicordTx S.A. Obecnie jest współinwestorką/właścicielką Life Institute Sp. z
o.o. Sp. K. oraz jest niezależnym członkiem Rady Nadzorczej Artic Paper S.A.
W roku 2011 zdobyła nagrodę TIAW – The World of Difference 100 Award (Nagroda w uznaniu za
działania mające na celu umacniania pozycji ekonomicznej kobiet), a w roku 2016 nagrodę Woman of
Charisma: Business & Social Enterprise Award (Polska).
Od dnia 21 maja 2015 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A., a od dnia 31 maja 2019 r.
do dnia połączenia z Bankiem Millennium S.A., tj. do 1 października 2019 r., również Członek Rady
Nadzorczej Euro Banku S.A.
7. Grzegorz Jędrys – Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Pan Grzegorz Jędrys jest absolwentem Wydziału Ekonomiki Produkcji Szkoły Głównej Handlowej
(SGH) oraz studiów podyplomowych z zakresu Strategicznego Zarządzania Marketingowego SGH i z
zakresu pośrednictwa i obrotu nieruchomościami. Ponadto, był słuchaczem wielu kursów i szkoleń,
m.in. dla kandydatów na członków rad nadzorczych spółek Skarbu Państwa (2008 r.).
Karierę zawodową rozpoczął w 1994 r. w Biurze Projektu Finansowania Budownictwa
Mieszkaniowego/PADCO – wspólny program Rządu Polskiego i USAID. W 1996 r. pracował jako
Kierownik Zespołu ds. Finansowania Inwestycji Budowlanych w Polsko-Amerykańskim Banku
Hipotecznym S.A. W latach 1997 – 1999 był zatrudniony w Jedenastym Narodowym Funduszu
Inwestycyjnym S.A., początkowo jako Analityk Inwestycyjny, a następnie Dyrektor Projektów. Od roku
1999 do roku 2005 był Dyrektorem Inwestycyjnym w Trinity Management Sp. z o.o. – firmie
zarządzającej majątkiem Jupiter NFI S.A. oraz Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o. W latach 1997 –
2005 był członkiem Rad Nadzorczych wielu spółek. Począwszy od 2005 r. jest Dyrektorem
Przedstawicielstwa w Polsce Polsko-Amerykańskiej Fundacji Wolności, a od początku 2023 roku pełni
również funkcję Dyrektora Operacyjnego Fundacji.
Od dnia 11 kwietnia 2013 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A., a od dnia 31 maja 2019
r. do dnia połączenia z Bankiem Millennium S.A., tj. do 1 października 2019 r., również Członek Rady
Nadzorczej Euro Banku S.A. W dniu 9 lipca 2020 roku został powołany w skład Rady Nadzorczej
Millennium Banku Hipotecznego S.A.
8. Alojzy Nowak – Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Pan Alojzy Nowak w 1984 r. ukończył studia magisterskie w SGPiS (obecnie Szkoła Główna Handlowa
w Warszawie); w 1991 r. uzyskał stopień doktora, a w 1995 r. – doktora habilitowanego. Ponadto, w
1992 r. - w ramach rocznego stypendium Fundacji A. Mellona - studiował ekonomię na University of
Illinois w Urbana-Champaign, USA; w 1993 r. , jako stypendysta rządu Wielkiej Brytanii w ramach
Funduszu Know-How, studiował bankowość, finanse i rynki kapitałowe na Uniwersytecie w Exeter; w
1996 r. , w ramach semestralnego stypendium rządu Niemiec, studiował ekonomię na Freie Universitat
w Berlinie, a w 1997 r., w ramach semestralnego stypendium rządu Belgii, studiował ekonomię
międzynarodową na Uniwersytecie RUCA w Antwerpii.
W 2002 r. uzyskał tytuł profesora nauk ekonomicznych.
Jest laureatem wielu nagród i wyróżnień, m.in. Nagrody Rektora za osiągnięcia naukowe (corocznie
od 1997 r.), Nagrody Ministra Edukacji za książkę pt.: "Integracja europejska. Szansa dla Polski?" oraz
książkę pt. „Banki a gospodarstwa domowe - dynamika rozwoju". Uczestniczył także w licznych
organizacjach naukowych i radach programowych czasopism, m.in. jako członek kolegium
redakcyjnego "Foundations of Management", redaktor naczelny "Journal of Interdiscciplinary
Economics", "Yearbook on Polish European Studies" oraz "Mazovia Regional Studies"; członek Rady
Programowej "Gazeta Bankowa"; recenzent PWE SA Warszawa. Wieloletni członek Kapituły Godła
133
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
"Teraz Polska" oraz członek Rady Naukowej „Studia Europejskie”. Autor ponad 300 publikacji
opublikowanych zarówno w Polsce, jak i za granicą.
Wiedzę i doświadczenie zdobywał pracując, m.in. jako: kierownik Zakładu Międzynarodowych
Stosunków Gospodarczych na Wydziale Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego, kierownik Katedry
Gospodarki Narodowej na Wydziale Zarządzania UW, dyrektor Centrum Europejskiego Uniwersytetu
Warszawskiego, prodziekan ds. Współpracy z Zagranicą Wydziału Zarządzania Uniwersytetu
Warszawskiego, następnie jako dziekan Wydziału Zarządzania UW oraz prorektor ds. Badań
Naukowych i Współpracy Uniwersytetu Warszawskiego. Od września 2020 roku pełni funkcję Rektora
W czerwcu 2020 r. został rektorem Uniwersytetu Warszawskiego. Poza UW wykłada we Francji,
Wielkiej Brytanii, USA, Rosji, Chinach i w Korei.
Ponadto, pełnił i pełni funkcje: doradcy premiera, doradcy Ministra Rolnictwa, prezesa Akademickiego
Związku Sportowego w Polsce, jak również na Uniwersytecie Warszawskim, członka komitetu
doradczego NewConnect przy Zarządzie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A., członka
Rady Fundacji Narodowego Banku Polskiego, przewodniczącego Rady Naukowej Narodowego Banku
Polskiego.
Na przestrzeni lat członek rad nadzorczych, w tym m.in. PZU S.A., PTE WARTA S.A., PKO BP S.A.,
Cyfrowy Polsat S.A., ZE PAK S.A., JSW S.A., Przewodniczący i Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej
EUROLOT S.A.
Był członkiem Narodowej Rady Rozwoju, powołanym w jej skład przez Prezydenta Andrzeja Dudę.
Obecnie w Radzie ds. Szkolnictwa Wyższego, Nauki i Innowacji w ramach NRR. Od grudnia 2018 r. jest
członkiem Rady Naukowej Instytutu Nowej Ekonomii Strukturalnej na Uniwersytecie w Pekinie, gdzie
zasiada w gronie 22 wybitnych naukowców z całego świata, w tym 4 laureatów Nagrody Nobla z
dziedziny nauk ekonomicznych.
Od 26 marca 2018 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
9. José Miguel Bensliman Schorcht da Silva Pessanha – Członek Rady Nadzorczej
Pan José Miguel Bensliman Schorcht da Silva Pessanha posiada tytuł magistra ekonomii na Université
Catholique de Louvain oraz tytuł magistra w dziedzinie badań operacyjnych (część akademicka) w
Instituto Superior Técnico, a także licencjat z ekonomii, Universidade Católica Portuguesa.
Uczestniczył w PADE (Program dla wyższej kadry kierowniczej przedsiębiorstw) w Associação de
Estudos Superiores de Empresa (AESE), programie Eureko w INSEAD, otrzymał stypendium Invotan
(NATO) i otrzymał stypendium związane z nagrodą Joseph Bech, przyznaną przez rząd Luksemburga
za zaangażowanie na rzecz Unii Europejskiej.
W latach 1982-1989 pracował jako doradca ds. usług finansowych - Banco Português do Atlântico,
Banco Nacional Ultramarino, Banco Espírito Santo, Manufacturers Hannover Trust, w latach 1982 -
1995 był wykladowcą, prowadzącym kursy Statystyki I i II oraz Ekonometrii - Universidade Católica
Portuguesa. W latach 1989–1995 był odpowiedzialny za kontrolę ryzyka, zarządzanie aktywami i
pasywami (ALM), badania rynków finansowych i obszarów rynków kapitałowych w Pionie Finansowym
– Banco Português do Atlântico, S.A. w okresie 1989 - 1995, a w latach 1990–1993 doradca
przewodniczącego Krajowej Rady Planu. W latach 1993-2002 był Członkiem Rady Dyrektorów
Corretora Atlântico - Soc. Financeira de Corretagem S.A. i Servimédia - Sociedade Mediadora de
Capitais, S.A. oraz Przewodniczącym Rady Dyrektorów Servimédia - Sociedade Corretora S.A. i Szefem
Pionu Zarządzania Aktywami i Pasywami BPA (1995 - 1998) i BCP (1998 - 2000). W Banco Comercial
Português, S.A. był kierownikiem projektu "Rok 2000" Grupy BCP (1999 – 2000) i był odpowiedzialny
za zaprojektowanie, rozwój i uruchomienie strony internetowej banku "cidadebcp" (2000 – 2002). W
latach 1998-2003 koordynował Dział Produktów Inwestycyjnych Banco Comercial Português, S.A. W
latach 2003-2015 pełnił funkcję Group Risk Officer w Banco Comercial Português, S.A. W 2014 roku
był wykładowcą odpowiedzialnym za kurs bankowości w kontekście globalnym na Universidade
Católica Portuguesa.
Obecnie jest Członkiem Rady Dyrektorów i Komitetu Wykonawczego Banco Comercial Português, S.A.,
Członkiem Rady Dyrektorów w ActivoBank, Wiceprzewodniczącym Rady Dyrektorów i
134
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Przewodniczącym Rady Audytu Millennium bcp Ageas Grupo Segurador, SGPS, S.A.,
Wiceprzewodniczącym Rady Dyrektorów i Przewodniczącym Rady Audytu Ocidental - Companhia
Portuguesa de Seguros de Vida, S.A. oraz Wiceprzewodniczącym Rady Dyrektorów i Przewodniczącym
Komitetu Audytu Ageas – Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A. (dawniej Ocidental –
Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A.).
Jest również Członkiem Rady Dyrektorów i Przewodniczącym Komitetu Audytu BIM – Banco
Internacional de Moçambique, S.A.(Mozambique) oraz Wiceprzewodniczącym Rady Dyrektorów i
Przewodniczącym Komitetu Audytu Banco Millennium Atlântico, S.A. (Angola).
Od 26 marca 2018 roku Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
10. Miguel Maya Dias Pinheiro – Członek Rady Nadzorczej
Pan Miguel Maya Dias Pinheiro ukończył Instituto Superior das Ciências do Trabalho e da Empresa
(ISCTE) z tytułem licencjata w dziedzinie organizacji i zarządzania biznesem, po ukończeniu programu
zarządzania wyższego szczebla (PADE) w AESE, zaawansowanego programu zarządzania w INSEAD oraz
Programu Ładu Korporacyjnego także - w AESE.
W latach 1987-1990 pełnił funkcje handlowe i finansowe w spółce z sektora MŚP. Dołączył do Banco
Português do Atlântico w 1990 roku, instytucji, w której objął funkcje w obszarze bankowości
korporacyjnej i kierował koordynacją Badań Ekonomicznych i Finansowych.
W latach 1996-2007 objął kilka wyższych stanowisk kierowniczych w Grupie Banco Comercial
Português (BCP) zarówno w Portugalii, jak i Hiszpanii, a mianowicie szefa Pionu Marketingu
Bankowości Korporacyjnej BCP, Koordynatora sieci Bankowości Detalicznej NovaRede, prezesa
Manager Land w Barcelonie, kierującego Działem Innowacji i Handlu BCP. W latach 2007-2009 był
szefem sztabu Prezesa Wykonawczej Rady Dyrektorów BCP.
W 2009 roku Miguel Maya został mianowany Członkiem Wykonawczej Rady Dyrektorów BCP. Członek
Rady Dyrektorów Fundação Millennium BCP oraz Przewodniczący Rady Dyrektorów w Banco ActivoBank
S.A.
W latach 2012-2016 był Przewodniczącym Rady Dyrektorów Banco Millennium Angola, S.A i w roku
2016, po połączeniu tej instytucji z Banco Privado Atlântico, S.A., w wyniku którego powstał Banco
Millennium Atlântico, S.A., pan Miguel Maya został mianowany Wiceprezesem i Członkiem Rady
Dyrektorów nowego podmiotu – stanowisko, które zajmuje od 2022.
W latach 2012-2019 pan Miguel Maya był Prezesem Rady Dyrektorów Interfundos - Gestâo de Fundos
de Investimento Imobiliârio, S.A.
Obecnie pan Miguel Maya zajmuje następujące stanowiska w organach zarządzających Grupy BCP:
Dyrektor Generalny (CEO) i Wiceprezes Rady Dyrektorów BCP, Prezes Rady Dyrektorów ActivoBank,
S.A., Manager BCP Africa, SGPS, Lda. oraz Członek Rady Nadzorczej Banco Internacional de
Moçambique, S.A.
Od 21 maja 2015 roku pełni funkcję Członka Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
11. Beata Stelmach – Członek Rady Nadzorczej (członek niezależny)
Pani Beata Stelmach jest absolwentką Wydziału Finansów i Statystyki SGPiS (obecnie SGH) w
Warszawie, uzyskała również tytuły MBA na Calgary University oraz w INSEAD.
Przez wiele lat związana z rynkiem kapitałowym i finansowym – od początku transformacji
gospodarczej pracowała w Komisji Papierów Wartościowych i Giełdy, następnie pełniła funkcje
zarządzające w podmiotach rynku kapitałowego, w tym MCI Capital TFI SA, Intrum Justitia TFI SA,
stała na czele Stowarzyszenia Emitentów Giełdowych (obecnie Przewodnicząca RN SEG). Pani B.
Stelmach posiada również doświadczenie menadżerskie w innych branżach: w latach 2001 – 2005
zasiadała we władzach Prokom Software SA; w roku 2013 objęła stanowisko CEO oraz Dyrektora
135
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Generalnego dla Polski i krajów Bałtyckich w firmie General Electric. W okresie 2018 – 2020 pełniła
funkcję Prezesa PZL Świdnik SA.
Ponadto sprawowała funkcje doradcze w Banku Światowym, zasiadała także w radach nadzorczych
m.in. w Banku BPH SA oraz HSBC BANK POLSKA SA; obecnie także w Radzie Nadzorczej Kruk SA oraz
Stalexport Autostrady S.A.
W latach 2011 – 2013 pełniła funkcję Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Spraw Zagranicznych
odpowiadając za globalną politykę gospodarczą oraz dyplomację publiczną i kulturalną.
Pani B. Stelmach została odznaczona Krzyżem Kawalerskim Orderu Odrodzenia Polski za wybitne
zasługi w służbie zagranicznej oraz za osiągnięcia w podejmowanej z pożytkiem dla kraju pracy
zawodowej i działalności dyplomatycznej.
Od 24 marca 2021 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A. Pani Beata Stelmach złożyła
rezygnację z pełnienia funkcji Członka Rady Nadzorczej Banku ze skutkiem na dzień 31 stycznia 2025
r. – Raport bieżący Banku nr 2/2025 z 22 stycznia 2025 r.
12. Lingjiang Xu – Członek Rady Nadzorczej
Pan Lingjiang Xu uzyskał tytuł licencjata na wydziale germanistyki Uniwersytetu Studiów
Zagranicznych w Pekinie, tytuł magistra Ekonomii Światowej na Uniwersytecie Nan Kai University,
Tianjin oraz tytuł magistra finansów w London Business School.
Od lipca 1993 r. do lutego 1995 r. pracował, jako Referent w Departamencie Spraw Europejskich w
Chińskim Ministerstwie Handlu Zagranicznego i Współpracy Gospodarczej w Pekinie. Był Trzecim
Sekretarzem Biura Handlowego Chińskiego Konsulatu Generalnego w Hamburgu w okresie od lutego
1995 r. do października 1998 r. Od października 1998 r. do lutego 2006 r. był Dyrektorem Pionu w
Departamencie Spraw Europejskich w Chińskim Ministerstwie Handlu w Pekinie. Od lutego 2006 r. do
stycznia 2010 r. był Pierwszym Sekretarzem Biura Handlowego Chińskiej Ambasady w Londynie. We
wrześniu 2011 r. został wybrany na stanowisko Dyrektora Stowarzyszonego w Vermilion Partner LLP
(Londyn) (do marca 2012 r.). Od marca 2012 r. do grudnia 2013 r. był Wspólnikiem w RH Regent
Investment Management Co Ltd (Szanghaj). W okresie 2015 – 2017 był dyrektorem niewykonawczym
w Luz Saúde, S.A. oraz dyrektorem niewykonawczym w Multicare – Seguros de Saúde, S.A., a także
dyrektorem niewykonawczym Rady Dyrektorów Fidelidade Assistência – Companhia de Seguros S.A.
Od 18 października 2016 r. do 31 marca 2017 r. zajmował stanowisko niewykonawczego Członka Rady
Dyrektorów Chiado (Luksemburg) S.à.r.l. Od listopada 2019 do grudnia 2023 piastował stanowisko
Członka niewykonawczego Rady Dyrektorów Luz Saude S.A. Obecnie jest niewykonawczym Członkiem
Rady Dyrektorów, Członkiem Komitetu Nominacji i Wynagrodzeń oraz Członkiem Komitetu ds. Ładu
Korporacyjnego, Etyki i Postępowania Zawodowego w Banco Comercial Português, S.A. Jest także
niewykonawczym Członkiem Rady Dyrektorów Fidelidade - Companhia de Seguros, S.A.,
Przewodniczącym Rady Dyrektorów Longrun Portugal, SGPA, S.A. Od 23 listopada 2020 r. do 26
września 2024 r. pełnił funkcję niewykonawczego Przewodniczącego Rady Dyrektorów w Longrun
Portugal SGPA, S.A.
Od 26 marca 2018 r. Członek Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
Stałe Komitety Rady Nadzorczej
Rada Nadzorcza może ustanawiać stałe lub doraźne komitety, złożone z członków Rady, dla
wykonywania określonych czynności nadzorczych. Stałymi komitetami Rady Nadzorczej są: Komitet
Audytu, Komitet Personalny, Komitet Strategiczny i Komitet do Spraw Ryzyka.
Szczegółowa informacja dotycząca składów osobowych komitetów oraz zagadnień poruszanych
podczas obrad komitetów w roku 2024, znajduje się w opublikowanym na stronie internetowej Banku
Millennium „Rocznym Sprawozdaniu Rady Nadzorczej za rok obrotowy 2024”.
Komitet Audytu
Stałym komitetem Rady Nadzorczej, funkcjonującym w Banku od 2000 roku i wspierającym Radę
Nadzorczą w zakresie nadzoru nad realizacją funkcji audytu wewnętrznego w Banku, jest Komitet
136
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Audytu. Ponadto, obszarami szczególnego zainteresowania Komitetu są obszary sprawozdawczości
finansowej, kontroli wewnętrznej oraz zarządzania ryzykiem.
Zgodnie z Ustawą z dnia 11 maja 2017 roku o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz
nadzorze publicznym, w skład Komitetu Audytu wchodzi przynajmniej trzech członków. Członkowie
Komitetu Audytu posiadają wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań
finansowych, a także z zakresu branży bankowej, co potwierdza przebieg ich kariery zawodowej i
dotychczas pełnione funkcje. Większość członków Komitetu Audytu, w tym jego Przewodniczący, jest
niezależna od Banku. Komitet Audytu zbiera się w trybie zwyczajnym (raz na kwartał) z inicjatywy
Przewodniczącego Komitetu, natomiast w trybie nadzwyczajnym jest zwoływany przez
Przewodniczącego Rady Nadzorczej z jego własnej inicjatywy, bądź na wniosek członka Rady
Nadzorczej albo Zarządu.
Do głównych zadań Komitetu Audytu należą w szczególności:
(I) monitorowanie procesu sprawozdawczości finansowej,
(II) monitorowanie skuteczności systemów kontroli wewnętrznej i systemów zarządzania ryzykiem
oraz audytu wewnętrznego, w tym w zakresie sprawozdawczości finansowej,
(III) monitorowanie wykonywania czynności rewizji finansowej,
(IV) sporządzanie dla Rady Nadzorczej opinii, będących podstawą dokonywania przez Radę ocen w
zakresie adekwatności i skuteczności systemu kontroli wewnętrznej, w tym corocznej oceny
adekwatności i skuteczności funkcji kontroli, Departamentu Zapewnienia Zgodności oraz
Departamentu Audytu Wewnętrznego, oraz
(V) kontrolowanie i monitorowanie niezależności biegłego rewidenta i firmy audytorskiej, w
szczególności w przypadku, gdy na rzecz Banku świadczone są przez firmę audytorską inne usługi
niż badanie sprawozdania finansowego.
W roku 2024 odbyło się osiem posiedzeń Komitetu Audytu Rady Nadzorczej w następujących
terminach:
1 kw. 2024: 26.01.2024 r., 27.02.2024 r.,
2 kw. 2024: 06.05.2024 r.,
3 kw. 2024: 25.07.2024 r., 09.08.2024 r. (w trybie obiegowym),
4 kw. 2024: 04.10.2024 r., 25.10.2024 r., 13.12.2024 r.
Szczegółowa informacja dotycząca zagadnień poruszanych podczas obrad Komitetu w roku 2024
znajduje się w opublikowanym na stronie internetowej Banku Millennium „Sprawozdaniu z działalności
Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A. w 2024 r.” w części „Czynności Komitetu Audytu w okresie
sprawozdawczym”.
137
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W okresie od 01.01.2024 r. do 31.12.2024 r. Komitet Audytu Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
funkcjonował w następującym składzie:
1. Przewodniczący Komitetu: Pan Grzegorz Jędrys członek niezależny
2. Członek Komitetu: Pan Miguel de Campos Pereira de Bragança
3. Członek Komitetu: Pani Olga Grygier-Siddons członek niezależny
4. Członek Komitetu: Pani Anna Jakubowski członek niezależny
5. Członek Komitetu: Pan Alojzy Nowak członek niezależny
6. Członek Komitetu: Pan José Miguela Bensliman Schorcht da Silva Pessanha
Skład osobowy Komitetu Audytu spełniał kryteria określone w art. 129 ust. 1 i 3 Ustawy z dnia 11 maja
2017 roku o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym.
Komitet Personalny
Komitet Personalny istnieje w Banku od 2000 roku. Do jego zadań należy w szczególności:
(I) ocena kandydatów na Członków Zarządu Banku,
(II) określanie warunków zatrudnienia nowo powołanych Członków Zarządu Banku,
(III) negocjowanie zmian warunków zatrudnienia Członków Zarządu Banku,
(IV) w odniesieniu do Członków Zarządu określanie kryteriów oceny, ocena pracy oraz podejmowanie
decyzji o premiach rocznych,
(V) ustalanie warunków rozwiązania stosunku pracy z Członkami Zarządu Banku,
(VI) ocena polityki dotyczącej zmiennych składników wynagrodzeń, a ponadto wydawanie
rekomendacji dotyczących:
a) wysokości i składników wynagrodzenia, kierując się ostrożnym i stabilnym zarządzaniem
ryzykiem, kapitałem i płynnością oraz długoterminowymi korzyściami Banku,
b) wynagrodzenia zmiennego osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku zajmujących
się zarządzaniem ryzykiem oraz zgodnością działania Banku z regulacjami prawnymi i
wewnętrznymi.
W okresie od dnia 1 stycznia 2024 roku do dnia 31 grudnia 2024 roku Komitet działał w następującym
składzie:
1. Alojzy Nowak – Przewodniczący
2. Miguel de Campos Pereira de Bragança
3. Bogusław Kott
4. Olga Grygier-Siddons
5. Anna Jakubowski
138
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Komitet Strategiczny
Komitet Strategiczny istnieje w Banku od 2013 roku. Zadaniami Komitetu Strategicznego są w
szczególności:
(I) badanie trendów makroekonomicznych,
(II) badanie nowych trendów, wydarzeń i nowych rozwiązań w sektorze bankowym,
(III) analizowanie pozycji konkurencyjnej Banku i wzorców referencyjnych,
(IV) analizowanie i rekomendowanie strategii długookresowej, celów i zadań Banku.
W okresie od dnia 1 stycznia 2024 roku do dnia 31 grudnia 2024 roku Komitet działał w następującym
składzie:
1. Bogusław Kott – Przewodniczący
2. Nuno Manuel da Silva Amado
3. Miguel de Campos Pereira de Bragança
4. Anna Jakubowski
5. Miguel Maya Dias Pinheiro
6. Dariusz Rosati
7. Lingjiang Xu
Komitet do Spraw Ryzyka
Komitet do Spraw Ryzyka został powołany w dniu 4 grudnia 2015 roku. Jego kompetencje obejmują
zadania wskazane dla takiego komitetu w Prawie Bankowym oraz przypisane mu w innych wiążących
banki przepisach prawa i we wdrożonych przez Bank rekomendacjach nadzorczych, a w szczególności:
(I) wydawanie opinii na temat ogólnej, obecnej i przyszłej gotowości Banku do podejmowania
ryzyka,
(II) wydawanie opinii na temat strategii zarządzania ryzykiem związanym z działalnością Banku,
opracowanej przez Zarząd Banku oraz na temat informacji dotyczących realizacji
przedmiotowej strategii przedłożonych przez Zarząd Banku,
(III) wspieranie Rady Nadzorczej Banku w nadzorze nad realizacją strategii zarządzania ryzykiem
związanym z działalnością Banku przez kadrę zarządzającą wyższego szczebla,
(IV) wydawanie opinii na temat oceny funkcji zarządzania ryzykiem oraz funkcji walidacji, a także
w zakresie transakcji okazjonalnych które mogą mieć wpływ na profil ryzyka Banku,
(V) wydawanie opinii na temat tego, czy zachęty przewidziane w politykach oraz praktykach w
zakresie wynagrodzeń biorą pod uwagę ryzyko instytucji, wymogi kapitałowe oraz płynność,
jak również prawdopodobieństwo oraz czas wypracowywania zysków,
(VI) weryfikowanie, czy ceny aktywów i pasywów oferowanych Klientom w pełni uwzględniają
model biznesowy Banku, jego strategię ryzyka, a także - jeśli ceny nie uwzględniają należycie
rodzajów ryzyka w sposób właściwy i zgodnie z przedmiotowym modelem i strategią -
zgłaszanie propozycji Zarządowi Banku w celu zapewnienia adekwatności cen aktywów i
pasywów w odniesieniu do określonych rodzajów ryzyka.
W 2024 roku Komitet działał w następującym składzie:
1. Dariusz Rosati – Przewodniczący
2. Beata Stelmach
3. Miguel de Campos Pereira de Bragança
4. Grzegorz Jędrys
5. José Miguel Bensliman Schorcht da Silva Pessanha
Zgodnie z przyjętą przez WZA „Polityką wynagradzania członków Rady Nadzorczej Banku Millennium
S.A.”, członkom Rady Nadzorczej Banku z tytułu zasiadania w Radzie Nadzorczej przysługuje
miesięczne wynagrodzenie. Wysokość wynagrodzenia ustalana jest uchwałą podejmowaną przez WZA
przy uwzględnieniu zasad określonych Polityką, w tym zasadą jego adekwatności do skali działalności
Banku. Wynagrodzenie może być różnicowane z uwzględnieniem pełnionej w Radzie funkcji oraz
powinno być skorelowane z zaangażowaniem w pracę Rady Nadzorczej i poziomem wynagrodzeń
otrzymywanych przez członków organów nadzorujących instytucji o zbliżonym zakresie i skali
działania. Niezależnie od wynagrodzenia z tytułu zasiadania w Radzie, członkom stałych komitetów
139
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Rady przysługuje odrębne wynagrodzenie w związku z zadaniami wykonywanymi przez nich w ramach
tych komitetów. W przypadku delegowania przez Radę jej członka do stałego indywidualnego
wykonywania nadzoru, Rada może przyznać takiemu członkowi Rady na czas delegowania dodatkowe
wynagrodzenie, z zastrzeżeniem, że jego miesięczna wysokość nie może przekroczyć 100%
wynagrodzenia podstawowego z tytułu zasiadania w Radzie Nadzorczej. W przypadku stałych
komitetów Rady wynagrodzenie płatne jest za udział w ich posiedzeniach. Łączne wynagrodzenie
należne danemu członkowi Rady z tytułu udziału w posiedzeniach komitetów stałych Rady w danym
roku obrotowym, nie może przekroczyć 100% jego wynagrodzenia podstawowego z tytułu zasiadania
w Radzie Nadzorczej Banku. W związku z wypłacanymi wynagrodzeniami, Bank dokonuje
odpowiednich potrąceń na zasadach określonych właściwymi przepisami prawa. Każdy z członków
Rady Nadzorczej może złożyć oświadczenie dotyczące nie pobierania całości lub części
wynagrodzenia. Oświadczenia w tym zakresie składane są na ręce Przewodniczącego Rady Nadzorczej.
Wynagrodzenia wypłacone Członkom Rady Nadzorczej w 2024 roku (w tys. zł):
Imię i nazwisko
Wynagrodzenie
za pełnienie
funkcji w
Radzie
Nadzorczej
Wynagrodzenie
za
uczestnictwo
w Komitetach
Inne
świadczenia
Łącznie
Bogusław Kott
240
65
25,89
330,89
Nuno Manuel Da Silva Amado
120
25
145
Dariusz Rosati
120
75
195
Miguel De Campos Pereira De
Bragança
120
95
215
Olga Grygier-Siddons
120
45
165
Anna Jakubowski
120
75
195
Grzegorz Jędrys
120
85
205
Alojzy Nowak
120
65
185
José Miguel Bensliman
Schorcht da Silva Pessanha
120
60
180
Miguel Maya Dias Pinheiro
120
25
145
Beata Stelmach
120
25
145
Lingjiang Xu
120
25
145
TOTAL
1 560
665
25,89
2 250,89
Wynagrodzenia od innych podmiotów Grupy Banku Millennium SA (w tys. zł)
Imię i nazwisko
Wynagrodzenie
za pełnienie
funkcji w Radzie
Nadzorczej
Wynagrodzenie
za uczestnictwo
w Komitetach
Inne
świadczenia
Łącznie
Grzegorz Jędrys
120
20
0
140
W 2024 roku Grzegorz Jędrys otrzymał wynagrodzenie za członkostwo w Radzie Nadzorczej
Millennium Banku Hipotecznego.
140
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Akcje Banku posiadane przez Członków Rady Nadzorczej (pełniących swoje funkcje w dniu 31
grudnia 2024 roku):
Imię i nazwisko
Funkcja
Liczba akcji
31.12.2024
Liczba akcji
31.12.2023
Bogusław Kott
Przewodniczący Rady
Nadzorczej
1 000
1 000
Nuno Manuel da Silva Amado
Wiceprzewodniczący
Rady Nadzorczej
0
0
Dariusz Rosati
Wiceprzewodniczący i
Sekretarz Rady
Nadzorczej
0
0
Miguel de Campos Pereira de Bragança
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Olga Grygier-Siddons
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Anna Jakubowski
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Grzegorz Jędrys
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Alojzy Nowak
Członek Rady Nadzorczej
0
0
José Miguel Bensliman Schorcht da Silva
Pessanha
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Miguel Maya Dias Pinheiro
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Beata Stelmach
Członek Rady Nadzorczej
0
0
Lingjiang Xu
Członek Rady Nadzorczej
0
0
13.4. ZARZĄD
Zarząd Banku stanowi organ zarządczy Banku i kieruje całokształtem jego działalności. Ramy prawne
działania Zarządu Banku wyznacza KSH oraz inne przepisy prawa, Statut Banku, uchwały Walnego
Zgromadzenia Akcjonariuszy i Rady Nadzorczej, jak również postanowienia „Regulaminu Czynności
Zarządu Banku Millennium” uchwalonego przez Radę Nadzorczą, który jest dostępny na stronie
internetowej Banku w zakładce „O Banku>Władze banku i ład korporacyjny”, link do strony
internetowej: https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny.
Do kompetencji Zarządu należą wszystkie sprawy, które nie są zastrzeżone dla innych organów Banku.
Zarząd podejmuje decyzje kolegialnie. Uchwały Zarządu zapadają zwykłą większością głosów
członków Zarządu biorących udział w głosowaniu. W razie równości głosów, decyduje głos Prezesa
Zarządu. Uchwały Zarządu mogą być podjęte, o ile w głosowaniu uczestniczy co najmniej połowa
członków Zarządu.
Do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku oraz do podpisywania
dokumentów w imieniu Banku upoważnieni są:
(I) Prezes Zarządu samodzielnie,
(II) łącznie dwaj inni członkowie Zarządu, albo członek Zarządu z prokurentem, bądź dwaj
prokurenci.
Do dokonywania czynności określonego rodzaju mogą być ustanawiani pełnomocnicy, działający
samodzielnie w granicach umocowania.
Zarząd Banku składa się z co najmniej trzech osób, w tym Prezesa Zarządu. Co najmniej połowa
członków Zarządu powinna legitymować się obywatelstwem polskim. Zarząd powoływany jest przez
Radę Nadzorczą. Kadencja Zarządu trwa 3 lata. Członek Zarządu Banku może być odwołany przez
Radę Nadzorczą w każdym czasie.
141
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Skład osobowy Zarządu Banku w okresie od dnia 1 stycznia 2024 roku do dnia 31 grudnia 2024 roku nie
uległ zmianie i przedstawiał się następująco:
1) Joao Nuno Lima Bras Jorge – Prezes Zarządu
2) Fernando Maria Cardoso Rodrigues Bicho – Wiceprezes Zarządu
3) Wojciech Haase – Członek Zarządu
4) Andrzej Gliński – Członek Zarządu
5) Wojciech Rybak – Członek Zarządu
6) António Pinto Júnior – Członek Zarządu
7) Jarosław Hermann – Członek Zarządu
Członkowie Zarządu Banku spełniali wymogi określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
1. Joao Bras Jorge – Prezes Zarządu
Pan Joao Nuno Lima Bras Jorge, absolwent studiów w zakresie Zarządzania
Universidade Catolica Portuguesa, Zaawansowanego Programu Zarządzania PADE
w ramach AESE oraz International Director Programme IDP-C w ramach INSEAD.
Karierę zawodową rozpoczął w roku 1990 jako makler giełdowy. W ciągu
następnych 10 lat był związany z bankowością inwestycyjną, zajmował m.in.
stanowisko członka zarządu banku inwestycyjnego. Zasiadał także w Radzie Giełdy
Lizbońskiej. Przed przyjazdem do Polski przez 5 lat zajmował stanowisko Kierującego Pionem
Klientów Bankowości Detalicznej oraz Koordynatora Sieci Detalicznej Millennium bcp.
W Zarządzie Banku Millennium S.A. od dnia 19 lipca 2006 roku, w latach 2006-2008 zarządzający
pionem Bankowości Detalicznej, a od 2009 roku obszarem Bankowości Przedsiębiorstw. Od dnia 22
kwietnia 2010 roku Wiceprezes Zarządu, a od dnia 24 października 2013 roku Prezes Zarządu Banku
Millennium S.A.
2. Fernando Bicho – Wiceprezes Zarządu
Pan Fernando Maria Cardoso Rodrigues Bicho ukończył kierunek Ekonomiczny
Katolickiego Uniwersytetu Portugalii w 1984 roku. Od roku 1993 posiada tytuł MBA
Katolickiego Uniwersytetu Portugalii.
Doświadczenia zawodowe zdobywał m.in.: w Portugalskim Instytucie Inwestycji
Zagranicznych, Lloyds Bank Plc w Lizbonie oraz w Uniao de Banco Portugueses
(UBP), działającym później pod nazwą Banco Mello. Pełnił obowiązki
zarządzającego funduszem a później w banku, jako szef Pionu Finansowego,
odpowiedzialny był m.in. za skarb i rynki kapitałowe, operacje papierami wartościowymi,
zarządzanie aktywami i pasywami, emisje na międzynarodowych rynkach kapitałowych, zarządzanie
kapitałem oraz relacje z inwestorami. Po zakupie Banco Mello przez Banco Comercial Portugues
(BCP) w roku 2000, Pan Fernando Bicho pracował w Centrum Korporacyjnym BCP, a od czerwca 2001
roku sprawował funkcję szefa Departamentu Zarządzania Aktywami i Pasywami Grupy BCP.
Od dnia 1 sierpnia 2002 roku Członek Zarządu Banku Millennium S.A. (CFO – Dyrektor Finansowy), a
od dnia 20 kwietnia 2012 roku Wiceprezes Zarządu. Od dnia 3 czerwca 2019 roku do dnia połączenia
z Bankiem Millennium S.A. (tj. do dnia 1 października 2019 roku), również Wiceprezes Zarządu Euro
Banku S.A.
Od 17 września 2020 roku Przewodniczący Rady Nadzorczej Millennium Banku Hipotecznego S.A.
Nadzoruje skarb, rachunkowość, sprawozdawczość i kontrolę finansową, podatki, inwestycje
kapitałowe, relacje z inwestorami i instytucjami finansowymi, informację zarządczą, zakupy
142
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
centralne, a także koordynację podmiotów Grupy (innych niż leasingowy, maklerski, w zakresie
funduszy inwestycyjnych i startupów).
3. Wojciech Haase – Członek Zarządu
Pan Wojciech Haase jest absolwentem Wydziału Ekonomiki Produkcji
Uniwersytetu Gdańskiego w Gdańsku.
Pracował w Narodowym Banku Polskim w Gdańsku, skąd skierowany został do
grupy organizującej Bank Gdański S.A. W latach 1989-1997 pracował w Banku
Gdańskim S.A., kolejno w Departamencie Kredytów i Departamencie Skarbu.
Od 1993 roku Wiceprezes Zarządu Banku Gdańskiego S.A., a następnie p.o.
Prezesa Zarządu tego Banku.
W Zarządzie Banku Millennium S.A. od dnia 27 czerwca 1997 roku. Od dnia 4 grudnia 2015 roku
na stanowisku nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku. Ponadto
nadzoruje zarządzanie ryzykiem, modele ryzyka, procesy kredytowe i ratingowe, dochodzenie
należności
i kontrolę skarbu.
4. Andrzej Gliński – Członek Zarządu
Pan Andrzej Gliński jest absolwentem Politechniki Poznańskiej (1994) oraz
studiów podyplomowych z zakresu bankowości i finansów w Szkole Głównej
Handlowej w Warszawie. W roku 2024 ukończył Advanced Management
program (AMP) na IESE Business School, jeden z czołowych programów
rozwoju kadry zarządzającej na świecie.
Od początku kariery zawodowej jest związany z sektorem finansowym: w roku
1994 rozpoczął pracę w Banku Handlowym S.A. w Warszawie – początkowo w
Centrum Operacji Kapitałowych, od 1995 roku w części Banku odpowiadającej za obsługę
przedsiębiorstw, następnie na stanowiskach menedżerskich jako dyrektor oddziału i dyrektor
sprzedaży w Departamencie Finansowania Aktywów. W latach 2001-2004 był Wiceprezesem
Handlowy Leasing S.A. Od 2004 roku związany jest z Grupą Banku Millennium S.A., początkowo
jako Prezes Millennium Leasing Sp. z o.o., a następnie jako Kierujący Obszarem Bankowości
Przedsiębiorstw Banku Millennium S.A.
W Zarządzie Banku Millennium S.A. od dnia 22 kwietnia 2010 roku.
5. Wojciech Rybak – Członek Zarządu
Od maja 1996
roku związany jest z Grupą Banku Millennium S.A.
Od sierpnia 2003 roku pełnił funkcję Członka Zarządu Millennium Leasing Sp. z o.o.
nadzorującego m.in. sieć sprzedaży, a od czerwca 2009 do czerwca 2016 roku Prezesa Zarządu
Millennium Leasing Sp. z o.o. W latach 2011-2016 członek Komitetu Wykonawczego Związku
Polskiego Leasingu, w tym w latach 2015-2016 jego Przewodniczący.
Pan Wojciech Rybak ukończył kierunek ekonomiczny na Uniwersytecie
Szczecińskim (1993) oraz Tempus – Portassist Programme Uniwersytetu
w Antwerpii (1992).
Od początku kariery zawodowej związany jest z bankowością.
143
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Od dnia 6 czerwca 2016 roku Członek Zarządu Banku Millennium S.A., a od dnia 3 czerwca 2019
roku do dnia połączenia z Bankiem Millennium S.A. (tj. do dnia 1 października 2019 roku),
również Wiceprezes Zarządu Euro Banku S.A.
Nadzoruje sieć sprzedaży detalicznej, jej optymalizację i wsparcie, bankowość prywatną oraz
bankowość bezpośrednią.
6. António Pinto Júnior – Członek Zarządu
Pan António Pinto Júnior ukończył studia w zakresie Ekonomii (1985-1990)
Uniwersytetu w Porto oraz Finansów Przedsiębiorstw na Uniwersytecie Minho
(1993-1994).
Karierę zawodową rozpoczął w Banco Português do Atlântico (1990), od 1994
roku wchodzącym w skład Grupy Millennium bcp, zdobywając doświadczenie
w bankowości detalicznej i przedsiębiorstw dzięki zajmowaniu stanowisk
kierowniczych w obszarach marketingu i wsparcia sprzedaży.
W latach 2002 - 2011 pracował w Banku Millennium S.A., jako kierujący departamentami
odpowiedzialnymi za marketing, jakość, procesy i operacje, a od kwietnia 2010 roku jako
Członek Zarządu. W ciągu kolejnych 7 lat zajmował stanowisko kierującego Departamentem
Marketingu Bankowości Detalicznej w Millennium bcp w Portugalii, a w okresie lipiec 2016 – maj
2018 roku także niewykonawczego członka Zarządu ActivoBank.
Od dnia 20 kwietnia 2018 roku Członek Zarządu Banku Millennium S.A., a od dnia 3 czerwca
2019 roku do dnia połączenia z Bankiem Millennium S.A. (tj. do dnia 1 października 2019 roku),
również Wiceprezes Zarządu Euro Banku S.A.
Nadzoruje bankowość elektroniczną, kampanie sprzedażowe, marketing detaliczny i bankowości
przedsiębiorstw, wsparcie zarządzania procesami, administrację i infrastrukturę, reklamacje i
jakość usług, koordynację podmiotów Grupy z obszaru funduszy inwestycyjnych oraz startupów.
7. Jarosław Hermann - Członek Zarządu
Pan Jarosław Hermann jest absolwentem Wydziału Fizyki Technicznej
i Matematyki Stosowanej Politechniki Warszawskiej (1994) oraz programu MBA
Carlson School of Management (2002).
Doświadczenie w obszarze IT i operacji zdobywał, pracując na pozycjach
menedżerskich w PepsiCo, agencie transferowym Pioneer oraz Accenture,
gdzie prowadził średnie i duże projekty dla klientów bankowych w Polsce
i krajach Europy Środkowej.
W latach 2005-2010 pełnił funkcję członka zarządu First Data Polska, odpowiedzialnego za
obszary IT i Operacji obsługujące akceptację kart oraz usługi dla instytucji finansowych.
W latach 2010-2016 pełnił funkcję członka zarządu spółek z grupy AXA w Polsce,
odpowiedzialnego za IT i Operacje.
Od 2016 do 2018 roku pełnił funkcję wiceprezesa w Polskich ePłatnościach, agencie
rozliczeniowym transakcji płatniczych.
Od dnia 1 sierpnia 2018 roku Członek Zarządu Banku Millennium S.A. Nadzoruje informatykę,
operacje w obszarze produktów, rozliczeń i zarządzania gotówką, ewidencję, kontrolę i
rozliczanie transakcji skarbowych oraz bezpieczeństwo i ciągłość działania.
Struktura organizacyjna Banku odpowiada strategii i nowoczesnemu podejściu do biznesu oraz jest
zgodna z zasadami ładu korporacyjnego dla instytucji finansowych. Podział zadań pomiędzy członków
Zarządu Banku został przedstawiony na poniższym schemacie:
144
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• Bankowość prywatna
• Sieć sprzedaży
detalicznej, jej
optymalizacja i wsparcie
• Bankowość bezpośrednia
Wyodrębnione stanowisko
nadzorującego zarządzanie
ryzykiem istotnym
• Bankowość
przedsiębiorstw i jej
wsparcie
• Faktoring i finansowanie
handlu
• Finansowanie
strukturyzowane
• Działalność powiernicza
• Działalność maklerska
• Koordynacja podmiotu
Grupy prowadzącego
działalność leasingową
• Bankowość
Elektroniczna
• Kampanie sprzedażowe
• Marketing detaliczny i
marketing
przedsiębiorstw
• Wsparcie zarządzania
procesami
• Administracja i
infrastruktura
• Reklamacje i jakość
usług
• Koordynacja podmiotów
Grupy z obszaru
funduszy
inwestycyjnych oraz
startupów
Fernando Bicho
Wiceprezes Zarządu
Wojciech Rybak
Członek Zarządu
Wojciech Haase
Członek Zarządu
Andrzej Gliński
Członek Zarządu
Antonio Pinto
Junior
Członek Zarządu
• Prace Zarządu
• Audyt wewnętrzny
• Zapewnienie zgodności
• Wsparcie prawne
• Komunikacja marketingowa i PR
• Zarządzanie zasobami ludzkimi
• Ochrona danych osobowych
• Zrównoważony rozwój
Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu
• Zarządzanie ryzykiem
• Modele ryzyka
• Procesy kredytowe i
ratingowe
• Dochodzenie należności
• Kontrola skarbu
• Informatyka
• Operacje w obszarze
produktów, rozliczeń i
zarządzania gotówką
• Bezpieczeństwo i
ciągłość działania
• Ewidencja, kontrola i
rozliczanie transakcji
skarbowych
Jarosław
Hermann
Członek Zarządu
• Skarb
• Rachunkowość
• Sprawozdawczość i
kontrola finansowa
• Podatki
• Inwestycje kapitałowe
• Relacje z inwestorami i
instytucjami
finansowymi
• Informacja zarządcza
• Zakupy centralne
• Koordynacja podmiotów
Grupy (innych niż
leasingowy, maklerski, w
zakresie funduszy
inwestycyjnych i
startupów)
Zasady wynagradzania Członków Zarządu, wraz z wysokością otrzymanych w 2024 roku wynagrodzeń,
nagród i innych korzyści, znajdują się w rozdziale 12 niniejszego raportu, w części 12.3 pt.: „Polityka
wynagrodzeń”.
Zgodnie z wyżej wspomnianymi zasadami wynagradzania, w 2024 roku Członkom Zarządu Banku nie
zostały przyznane akcje Banku w ramach realizacji programu motywacyjnego. Stan posiadania akcji
Banku przez Członków Zarządu, pełniących swoje funkcje w dniu 31 grudnia 2024 roku, przedstawiał
się następująco:
Imię i nazwisko
Funkcja
Liczba akcji
31.12.2024
Liczba akcji
31.12.2023
Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu
380 259
380 259
Fernando Bicho
Wiceprezes Zarządu
176 252
176 252
Wojciech Haase
Członek Zarządu
151 107
151 107
Andrzej Gliński
Członek Zarządu
10 613
113 613
António Pinto Júnior
Członek Zarządu
13 613
143 613
Wojciech Rybak
Członek Zarządu
113
43 613
Jarosław Hermann
Członek Zarządu
0
6 000
145
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
13.5. AUDYT WEWNĘTRZNY I ZEWNĘTRZNY ORAZ POLITYKA ZAPEWNIENIA
ZGODNOŚCI
System kontroli wewnętrznej
Funkcjonujący w Banku system kontroli wewnętrznej zorganizowany jest w ramach tzw. trzech
niezależnych linii obrony, na które składają się:
• I linia – jednostki operacyjne Banku nienależące do II i III linii obrony,
• II linia – Departament Zapewnienia Zgodności oraz jednostki wyznaczone przez Zarząd
(głównie jednostki zarządzające ryzykiem),
• III linia – Departament Audytu Wewnętrznego.
System kontroli wewnętrznej swym zakresem obejmuje wszystkie jednostki organizacyjne Banku oraz
spółki zależne należące do grupy kapitałowej.
Głównymi celami systemu kontroli wewnętrznej są zapewnienie:
• skuteczności i efektywności działania Banku,
• wiarygodności sprawozdawczości finansowej (w tym: kompletności, prawidłowości
i kompleksowości procedur administracyjnych i księgowych oraz prawidłowego i
rzetelnego raportowania wewnętrznego i zewnętrznego),
• przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem w Banku,
• zgodności działania Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami
rynkowymi.
Na podstawie opracowanych kryteriów wyboru, Bank wyselekcjonował procesy istotne, a następnie
powiązał je z celami ogólnymi i szczegółowymi systemu kontroli wewnętrznej. Dla procesów istotnych
Bank wyodrębnił mechanizmy kontrolne funkcjonujące w ramach tych procesów oraz wyselekcjonował
z nich mechanizmy kontrolne o kluczowym znaczeniu dla osiągnięcia celów systemu kontroli
wewnętrznej przypisanych do danego procesu. Kluczowe mechanizmy kontrolne zostały objęte
monitorowaniem ich przestrzegania, wykonywanym niezależnie przez jednostki organizacyjne
należące do I i II linii obrony systemu kontroli wewnętrznej.
Powiązanie celów ogólnych systemu kontroli wewnętrznej oraz wyodrębnionych w ich ramach celów
szczegółowych z procesami istotnymi funkcjonującymi w Banku oraz kluczowymi mechanizmami
kontrolnymi i zasadami niezależnego monitorowania ich przestrzegania, dokumentowane jest w
formie Matrycy Funkcji Kontroli. Bank w Matrycy określił także odpowiedzialność poszczególnych
jednostek organizacyjnych za stosowanie mechanizmów kontrolnych, jak i ich niezależne
monitorowanie.
W Banku funkcjonuje sformalizowana ścieżka raportowania o wynikach monitorowań mechanizmów
kontrolnych, stwierdzonych nieprawidłowościach oraz statusie realizacji środków naprawczych
i dyscyplinujących. Okresowo informacje te przekazywane są także Departamentowi Audytu
Wewnętrznego, Zarządowi Banku oraz Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej.
Za zapewnienie wdrożenia i funkcjonowania adekwatnego, efektywnego i skutecznego systemu
kontroli wewnętrznej odpowiada Zarząd Banku.
Rada Nadzorcza Banku sprawuje nadzór i dokonuje corocznej oceny adekwatności i skuteczności
systemu kontroli wewnętrznej (w tym funkcji kontroli, Departamentu Zapewnienia Zgodności,
Departamentu Audytu Wewnętrznego).
146
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Audyt wewnętrzny (III linia obrony)
Departament Audytu Wewnętrznego jest w ramach systemu kontroli wewnętrznej, wyspecjalizowaną
jednostką III linii obrony, która dokonuje niezależnego przeglądu procesów i kontroli wewnętrznej w
Banku oraz grupie kapitałowej, weryfikując realizację zadań przypisanych do I oraz II linii obrony.
Celem prowadzonych działań jest dostarczenie kierownictwu Banku oceny skuteczności
i adekwatności systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej oraz przysporzenie
wartości i usprawnienie procesów w Banku i grupie kapitałowej. W realizacji swej misji, Audyt
Wewnętrzny uwzględnia strategiczne cele i zadania organizacji określone przez Zarząd i Radę
Nadzorczą Banku. Proces audytu wykonywany jest według Karty Audytu oraz Metodyki Audytu
Wewnętrznego, promujących międzynarodowe standardy audytu wewnętrznego i dobre praktyki
sztuki bankowej.
Departament Audytu Wewnętrznego jest jednostką niezależną, podlegającą bezpośrednio Prezesowi
Zarządu Banku, a wyniki swych działań raportuje Zarządowi, Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej oraz
Radzie Nadzorczej Banku.
Działalność Audytu Wewnętrznego jest działalnością planową, ciągłą, wynikającą z realizacji misji i
celów oraz przyjętej Strategii Departamentu, opartą na rocznym planie audytu. Podstawę procesu
planowania stanowi ocena ryzyka poszczególnych obszarów i procesów Banku, służąca identyfikacji
podwyższonego ryzyka i wspomagająca określanie priorytetów oraz zasobów do realizacji zadań.
Proces planowania uwzględnia konsultacje z kierownictwem wyższego szczebla oraz właścicielami
kluczowych procesów. Roczny plan audytu, zatwierdzany przez Radę Nadzorczą Banku, jest
realizowany w podziale kwartalnym przez doświadczonych i wykwalifikowanych profesjonalistów.
Audyt wewnętrzny wykonuje niezależną i obiektywną działalność zapewniającą i doradczą.
Działalność zapewniająca jest realizowana w ramach audytów procesu, funkcji niezależnego
przeglądu, audytów placówek, audytów prewencyjnych oraz postępowań wyjaśniających. Działalność
zapewniająca obejmuje dokonywanie oceny adekwatności i skuteczności systemu zarządzania
ryzykiem oraz systemu kontroli wewnętrznej we wszystkich obszarach aktywności bankowej. Usługi
doradcze mają na celu wspieranie organizacji w realizacji jej celów i świadczone są, o ile ich
charakter nie zagraża niezależności, efektywności i obiektywizmowi działalności zapewniającej
audytu wewnętrznego, ani też nie jest związany z projektowaniem mechanizmów kontrolnych i
systemu zarządzania ryzykiem.
W 2024 roku Departament Audytu Wewnętrznego realizował zadania audytowe w Banku, spółkach
zależnych Banku oraz podmiotach zewnętrznych, którym Bank, w zakresie dopuszczonym przepisami
prawa, powierzył wykonywanie czynności bankowych i związanych z działalnością bankową, a także
w ramach Grupy Kapitałowej BCP. Planowa działalność Departamentu obejmowała m.in. wykonywanie
audytów kluczowych procesów biznesowych i procesów wsparcia, a także audytów placówek oraz
zgodności z zewnętrznymi wymogami regulacyjnymi. Wśród zadań wykonywanych przez Departament
Audytu Wewnętrznego znalazły się również postępowania wyjaśniające i audyty prewencyjne.
Wyniki prowadzonego przez Departamenty Zapewnienia Zgodności i Audytu Wewnętrznego we
współpracy z Audytorem Zewnętrznym, przeglądu funkcjonowania całego systemu kontroli
wewnętrznej, jak i wybranych jego elementów, są prezentowane cyklicznie i podlegają ocenie
Komitetu Audytu Rady Nadzorczej Banku oraz raz do roku Radzie Nadzorczej Banku.
System kontroli wewnętrznej w odniesieniu do procesu sporządzania sprawozdań finansowych
Wdrożone rozwiązania dotyczące systemu kontroli wewnętrznej w istotnym stopniu zabezpieczają
Bank przed błędami w sprawozdawczości finansowej oraz dostarczają kierownictwu Banku informacji
umożliwiających ocenę prawidłowości, wydajności i bezpieczeństwa funkcjonowania procesu
sporządzania sprawozdań finansowych, mając również na celu jak najwyższą skuteczność zarządzania
identyfikowanymi rodzajami ryzyka towarzyszącymi temu procesowi.
Wprowadzony przez Zarząd Banku system kontroli wewnętrznej, obejmujący swoim zakresem proces
sporządzania sprawozdań finansowych, został tak przygotowany, by umożliwiał kontrolę ryzyka
147
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
procesu, przy zachowaniu odpowiedniego nadzoru nad prawidłowością gromadzenia, przetwarzania i
prezentowania danych niezbędnych do sporządzania sprawozdań finansowych, w zgodzie z
obowiązującymi przepisami prawa.
Istotnym elementem systemu kontroli wewnętrznej w procesie sporządzania sprawozdań
finansowych, jest współpraca Komitetu Audytu Rady Nadzorczej Banku z firmą audytorską realizującą
usługi rewizji finansowej. Bank opracował politykę wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania
badania oraz politykę świadczenia przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie, przez podmioty
powiązane z tą firmą audytorską oraz przez członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług
niebędących badaniem. Wyżej wymienione polityki zostały ujęte w dokumencie „Polityka wyboru i
współpracy z firmami audytorskimi”, który został zatwierdzony przez Komitet Audytu Rady
Nadzorczej. Polityka określa:
1) Zasady wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego oraz badania
dobrowolnego,
2) Zasady świadczenia usług dozwolonych niebędących badaniem ustawowym lub badaniem
dobrowolnym przez firmę audytorską, podmioty powiązane z firmą audytorską lub członka sieci
firmy audytorskiej,
3) Tryb akceptacji świadczenia przez inne firmy audytorskie usług innych, niż badania ustawowego
i badania dobrowolnego,
Zasady współpracy Banku z firmami audytorskimi, podmiotami powiązanymi z firmą audytorską lub
członkami sieci firmy audytorskiej w zakresie przeprowadzania badań ustawowych lub badań
dobrowolnych oraz świadczenia usług dozwolonych.
Wyboru audytora zewnętrznego dokonuje Rada Nadzorcza, na podstawie rekomendacji Komitetu
Audytu Rady Nadzorczej. Dodatkowo, mając na uwadze jakość danych finansowych prezentowanych
w pozostałych publikowanych kwartalnych raportach okresowych, Bank wspólnie z audytorem
zewnętrznym wdrożył procedury współpracy zapewniające konsultowanie na bieżąco istotnych kwestii
związanych z ujmowaniem zdarzeń ekonomicznych w księgach i sprawozdaniach finansowych. Na
posiedzeniach Komitetu Audytu Rady Nadzorczej, audytor zewnętrzny prezentuje kluczowe ustalenia
dotyczące zagadnień raportowania finansowego, konsultuje z Komitetem Audytu Rady Nadzorczej
drafty raportów oraz proponuje podejście do badania rocznego sprawozdania finansowego.
Bank objęty jest skonsolidowanym sprawozdaniem finansowym grupy kapitałowej Millennium BCP. W
związku z tym, realizowany corocznie w Banku przegląd systemu kontroli wewnętrznej, wspierającego
proces przygotowania i publikowania informacji finansowych, podlega także warunkom i wymogom
nadzoru skonsolidowanego, sprawowanego przez Bank Portugalii i Europejski Bank Centralny. Audytor
zewnętrzny grupy kapitałowej Millennium BCP uczestniczył w 2024 roku w przeglądzie adekwatności
i efektywności części systemu kontroli wewnętrznej Banku, wspierającego proces przygotowania i
publikowania informacji finansowych (sprawozdawczość finansowa) oraz wydał stosowną opinię w tym
zakresie.
Informacja o umowach z podmiotem uprawnionym do badania sprawozdań finansowych
W dniu 11 grudnia 2023 roku, Rada Nadzorcza Banku zatwierdziła wybór firmy Deloitte Assurance
Polska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością sp. k. (dawniej: Deloitte Assurance sp. z o.o.) jako
podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych Banku Millennium S.A. oraz Grupy
Kapitałowej Banku Millennium S.A. za lata 2023 i 2024. Umowa na badanie została zawarta w dniu 13
grudnia 2023 roku.
Wynagrodzenie audytora z tytułu świadczonych usług na rzecz Grupy Kapitałowej Banku Millennium
S.A. zgodnie z umową z tytułu usług za rok objęty badaniem sprawozdań finansowych.
148
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wynagrodzenie audytora
2024
2023
(w tys. zł)
Bank
Spółki
Bank
Spółki
Badanie ustawowe w rozumieniu art. 2
pkt 1 ustawy o biegłych rewidentach
1 578
721**
1 416
654**
Inne usługi atestacyjne
2 771
252**
1 830
250**
Usługi doradztwa podatkowego
-
-
-
-
Pozostałe usługi
-
-
-
-
*wskazane kwoty wynagrodzenia nie obejmują dodatkowego narzutu kosztów ponoszonych przez audytora do łącznego limitu
3% z tytułu opłaty za nadzór (w wysokości wynikające z Ustawy o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oaz nadzorze
publicznym) oraz pozostałych kosztów wynikających z realizacji usług.
**dane nie obejmują wynagrodzenie dla Millennium Banku Hipotecznego S.A., który jest badany przez inną firmę audytorską
Usługi inne niż badanie ustawowe:
• przegląd jednostkowego oraz skonsolidowanego śródrocznego skróconego sprawozdania
finansowego Banku Millennium S.A., sporządzonych na dzień 30 czerwca 2024 roku,
• przegląd śródrocznych skróconych sprawozdań finansowych funduszy inwestycyjnych
Millennium TFI S.A., sporządzonych na dzień 30 czerwca 2024 roku,
• przegląd pakietu sprawozdawczego spółki Millennium Leasing sp. z o.o., sporządzonego za
okres 6 miesięcy zakończony dnia 30 czerwca 2024,
• przegląd pakietu sprawozdawczego spółki Millennium Bank Hipoteczny S.A., sporządzonego
za okres 6 miesięcy zakończony dnia 30 czerwca 2024,
• przegląd dokumentacji konsolidacyjnej oraz pakietu sprawozdawczego grupy kapitałowej
Banku Millennium S.A. za okres 6 miesięcy zakończony dnia 30 czerwca 2024 roku,,
sporządzonego zgodnie z instrukcjami i zasadami grupowymi grupy kapitałowej BCP,
• badanie dokumentacji konsolidacyjnej oraz pakietu sprawozdawczego grupy kapitałowej
Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy zakończony dnia 31 grudnia 2024 rok,
sporządzonego zgodnie z instrukcjami i zasadami grupowymi grupy kapitałowej BCP,
• procedury weryfikacji dokumentacji konsolidacyjnej oraz pakietu sprawozdawczego grupy
kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 3 miesięcy, zakończony dnia 31 marca 2024 roku,
sporządzonego zgodnie z zasadami grupowymi,
• procedury weryfikacji dokumentacji konsolidacyjnej oraz pakietu sprawozdawczego grupy
kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 9 miesięcy, zakończony dnia 30 września 2024
roku, sporządzonego zgodnie z zasadami grupowymi,
• usługa atestacyjna dotycząca wymogów w zakresie przechowywania aktywów klientów za rok
2024 dla Banku Millennium S.A.,
• usługa atestacyjna dotycząca oceny adekwatności systemu zarządzania ryzykiem w roku 2024
w Millennium TFI S.A.,
• usługa atestacyjna dotycząca weryfikacji systemu kontroli wewnętrznych Banku Millennium
S.A. oraz Millennium Leasing, zgodnie z instrukcjami audytora grupowego za okres od 1
grudnia 2023 roku do 30 listopada 2024 roku,
• usługa atestacyjna zgodna z KSUA 3000, dotycząca weryfikacji sprawozdania o
wynagrodzeniach Banku Millennium S.A. za rok 2024,
• usługa atestacyjnej zgodna z KSUA 3000 w zakresie elementów niefinansowych w odniesieniu
do sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju,
149
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• wydanie listu poświadczającego zgodnie z Krajowym Standardem Usług Pokrewnych 4401
"Uzgodnione procedury wykonywane w związku z transakcjami papierami wartościowymi
wymagającymi sporządzenia prospektu".
150
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
14. DODATKOWE INFORMACJE
Pozostałe informacje w szczególności obejmujące:
▪ Udzielone gwarancje i poręczenia,
▪ Transakcje z podmiotami powiązanymi,
▪ Wykaz istotnych postępowań toczących się przed sądem, organem właściwym dla
postępowania arbitrażowego lub organem administracji publicznej
znajdują się w Raporcie Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za okres 12 miesięcy
zakończony 31 grudnia 2024 r.
151
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
II. RAPORTOWANIE ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU
15. OGÓLNE UJAWNIANIE INFORMACJI (ESRS 2)
15.1. PODSTAWA SPORZĄDZANIA
[BP-1] Oświadczenie sporządzono na podstawie:
• przepisów rozdziału 6c ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz. U. z 2023 r.
poz. 120 z późniejszymi zmianami) („Ustawa o rachunkowości”),
• standardów sprawozdawczości w zakresie zrównoważonego rozwoju zdefiniowanych w
Rozporządzeniu delegowanym Komisji (UE) 2023/2772 z dnia 31 lipca 2023 r. uzupełniającym
dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/34/UE w odniesieniu do standardów
sprawozdawczości w zakresie zrównoważonego rozwoju („ESRS”), w tym wymóg zgodności
przeprowadzonego procesu w celu identyfikacji raportowanych informacji z jego opisem
w sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju,
• wymogów sprawozdawczych zawartych w art. 8 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego
i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających
zrównoważone inwestycje, zmieniającego rozporządzenie (UE) 2019/2088 r („Rozporządzenie
(UE) 2020/852”).
Zakres spółek objętych niniejszym oświadczeniem nie różni się od zakresu spółek objętych
sprawozdawczością finansową i został przedstawiony w części I sprawozdania w rozdziale 1. Krótka
charakterystyka Banku Millennium i Grupy Banku Millennium. Podobnie jak przy sporządzaniu
sprawozdania finansowego, w oświadczeniu uwzględniane są również zmiany w strukturze Grupy
Banku Millennium, jednakże w 2024 roku nie było takich zmian. Oświadczenie nie zawiera korekt
informacji w zakresie udziałów mniejszościowych. Prezentowane informacje dotyczą okresu od
1 stycznia 2024 r. do 31 grudnia 2024 r., chyba że w treści raportu wskazano inaczej. W niniejszym
oświadczeniu uwzględniono również bezpośrednie relacje w łańcuchu wartości Grupy Banku
Millennium na wyższym i niższym szczeblu w zakresie istotnych wpływów, ryzyk i szans. Z uwagi na
brak informacji w zakresie pośrednich relacji w łańcuchu wartości (np. informacje na temat
dostawców naszych klientów) nie zostały one objęte analizą.
Przy formułowaniu niniejszego oświadczenia nie skorzystano z możliwości pominięcia konkretnej
informacji dotyczącej własności intelektualnej, know-how lub wyników innowacji ani ze zwolnienia
z obowiązku ujawniania informacji dotyczących oczekiwanych wydarzeń lub spraw będących
przedmiotem toczących się negocjacji zgodnie z art.63x ust.7 Ustawy z dnia 29 września 1994 r.
o rachunkowości. [BP-2] Nie wystąpiły również szczególne okoliczności, które wpłynęły na jego zakres
i treść.
[BP-2] Przedziały czasowe przyjęte w niniejszym oświadczeniu zostały zdefiniowane zgodnie ze
standardami sprawozdawczości w zakresie zrównoważonego rozwoju (ESRS 1 sekcja 6.4 Definicja
pojęć “krótko-, średnio- i długoterminowy”), mianowicie:
1. perspektywa krótkoterminowa - okres sprawozdawczy (1 rok),
2. perspektywa średnioterminowa - do 5 lat,
3. perspektywa długoterminowa - powyżej 5 lat.
Na potrzeby sporządzenia tego sprawozdania dokonano oszacowania wybranych mierników
dotyczących łańcucha wartości Grupy Banku Millennium. Mierniki te opisane są w części sprawozdania
dotyczącej środowiska w rozdziale 16. Zmiana Klimatu (ESRS E1), podrozdziale 16.3. Mierniki i cele.
Z uwagi na pierwszy rok obowiązywania standardów sprawozdawczości w zakresie zrównoważonego
rozwoju, nie było możliwe zidentyfikowanie zmian w przygotowywaniu i prezentacji informacji na
temat zrównoważonego rozwoju w porównaniu z poprzednim okresem sprawozdawczym,
nie stwierdzono również istotnych błędów w poprzednich okresach.
Część informacji została ujawniona poprzez odniesienie zgodnie z ESRS 1 sekcja 9.1 Włączenie przez
odniesienie. Poniżej znajduje się tabela z ich wykazem:
152
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wykaz odniesień
Lp.
Wymóg ESRS
Punkt
danych ESRS
Dokument, do którego stosowane jest
odniesienie
1.
BP-1 – Ogólna podstawa
sporządzenia oświadczenia
dotyczącego
zrównoważonego rozwoju
BP-1: 5
Cześć I. SPRAWOZDANIE OPISOWE ZARZĄDU
Rozdział 1. Krótka charakterystyka Banku
Millennium i Grupy Banku Millennium
2.
SBM 1 - Opis modelu
biznesowego oraz łańcucha
wartości
SBM-1: 42
Część I. SPRAWOZDANIE OPISOWE ZARZĄDU
Rozdział 1. Krótka charakterystyka Banku
Millennium i Grupy Banku Millennium
Rozdział 2. Podsumowanie wyników
skonsolidowanych Grupy BM w 2024 roku
Rozdział 8. Sytuacja finansowa
Rozdział 9. Opis działalności biznesowej
3
SBM-1 – Strategia, model
biznesowy i łańcuch
wartości
SBM-1: 40 b
Cześć I. SPRAWOZDANIE OPISOWE ZARZĄDU
Rozdział 2. Podsumowanie wyników
skonsolidowanych Grupy BM w 2024 roku
Rozdział 8. Sytuacja finansowa
15.2. ŁAD KORPORACYJNY
[GOV-4] W całej swojej działalności Grupa Banku Millennium kieruje się zasadami, które zostały
określone w międzynarodowych Wytycznych Organizacji Narodów Zjednoczonych (ONZ) dotyczących
biznesu i praw człowieka oraz Wytycznych OECD dla przedsiębiorstw międzynarodowych. Grupa
kieruje się regulacjami dla sektora bankowego m.in. Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. „Prawo
Bankowe” i rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego, w związku z czym należyta staranność
jest zachowana we wszystkich procesach, jak również w odniesieniu do kwestii związanych ze
zrównoważonym rozwojem.
Podstawowe elementy procesu należytej staranności
Podstawowy element należytej
staranności
Obszar
Rozdział
Uwzględnienie należytej
staranności w ładzie
korporacyjnym, strategii i modelu
biznesowym
E, S i G
15.3. Zarządzanie zrównoważonym rozwojem
G
20. Postępowanie w biznesie (ESRS G1)
Współpraca z zainteresowanymi
stronami, na które jednostka
wywiera wpływ, na wszystkich
kluczowych etapach procesu
należytej staranności
E, S i G
15.4.1. Opis procesu identyfikacji i oceny
istotnych wpływów, ryzyk i szans
15.4.2. Kluczowi interesariusze
S
17.1.1. Interesy i opinie zainteresowanych stron
18.2. Zarządzanie wpływami, ryzykami
i szansami
19.1.1. Interesy i opinie zainteresowanych stron
19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami
19.4.2. Ogólne procesy współpracy z klientami w
zakresie bezpieczeństwa powierzonych środków
19.5.2. Procesy współpracy z klientami
w zakresie prywatności
153
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Podstawowy element należytej
staranności
Obszar
Rozdział
19.6.2. Procesy współpracy z klientami
w zakresie dostępu do informacji
19.9. Naprawa skutków negatywnych wpływów
G
20. Postepowanie w biznesie (ESRS G1)
Identyfikacja i ocena
niekorzystnych wpływów
E, S i G
15.4.1. Opis procesu identyfikacji i oceny
istotnych wpływów, ryzyk i szans
15.4.3. Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse
S
17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego
19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami
19.9. Naprawa skutków negatywnych wpływów
G
20. Postepowanie w biznesie (ESRS G1)
Podejmowanie działań w celu
ograniczenia zidentyfikowanych
niekorzystnych wpływów
E
16.2. Zarządzanie wpływami, ryzykami
i szansami
S
17.1.2. Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich
wzajemne związki ze strategią i z modelem
biznesowym
19.1.2. Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich
związki ze strategią i modelem biznesowym
19.4.3. Działania dotyczące bezpieczeństwa
powierzonych środków
19.5.3. Działania dotyczące prywatności
19.6.3. Działania dotyczące dostępu do
informacji
G
20. Postepowanie w biznesie (ESRS G1)
Monitorowanie skuteczności tych
starań i przekazywanie stosownych
informacji w tym zakresie
E, S i G
15.3.1. Struktura zarządzania
15.3.3. Sprawozdawczość zrównoważonego
rozwoju
E
16.3. Mierniki i cele
S
17.1.2. Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich
wzajemne związki ze strategią i z modelem
biznesowym
19.4.4. Cele związane z realizowaniem polityk i
działań
19.5.4. Cele związane z realizowaniem polityk i
działań
19.6.4. Cele związane z realizowaniem polityk i
działań
G
20. Postepowanie w biznesie (ESRS G1)
154
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
15.2.1. MODEL BIZNESOWY I ŁAŃCUCH WARTOŚCI
Model biznesowy
[SBM-1] Bank Millennium wraz ze swoimi spółkami zależnymi tworzy Grupę Banku Millennium. Grupa
Banku Millennium oferuje usługi w segmencie detalicznym, czyli klientom indywidualnym oraz
mikroprzedsiębiorcom, a także, w ramach bankowości przedsiębiorstw, małym, średnim i dużym
firmom. Grupa Banku Millennium z powodzeniem konkuruje we wszystkich segmentach rynku
finansowego.
Bank i spółki zależne działają na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, która traktowana jest jako
obszar aktywności biznesowej Grupy, w związku z czym wszelkie ujawnienia w niniejszym
oświadczeniu odnoszą się do Polski. Grupa zatrudniająca 6836 pracowników (stan na 31 grudnia 2024
roku) działa w skali ogólnopolskiej i nie posiada oddziałów poza granicami Polski. W bieżącym okresie
sprawozdawczym nie nastąpiły zmiany w zakresie obsługiwanych rynków oraz grup klientów.
Grupa Banku Millennium realizuje cele ekonomiczne, dążąc do zrównoważenia potrzeb głównych
interesariuszy, zgodnie ze strategią rozwoju oraz z uwzględnieniem zasad deklarowanych w Kodeksie
Etycznym. Informacje dotyczące struktury kosztów i przychodów generowanych przez Grupę
kapitałową Banku wraz z wynikami poszczególnych segmentów znajdują się w części I w rozdziale
8. Sytuacja finansowa.
Misją Banku Millennium jest wspieranie klientów w osiąganiu finansowego sukcesu dzisiaj
i w przyszłości. Bank swoją przewagę konkurencyjną buduje w oparciu o wartości, które są bazą dla
prowadzenia biznesu.
Model biznesowy Banku działa w oparciu o sześć filarów:
1. Najwyższa jakość obsługi i szeroka oferta dla klienta indywidualnego.
2. Bank pierwszego wyboru dla klientów biznesowych (mikrofirm).
3. Strategiczny partner w rozwoju klientów korporacyjnych.
4. Innowacyjne rozwiązania z wiodącym User Experience w kanałach elektronicznych (z
wiodącą rolą aplikacji mobilnej).
5. Zrównoważona organizacja na drodze do neutralności klimatycznej.
6. Przyjazne miejsce pracy dla obecnych pracowników i talentów.
Szczegóły modelu biznesowego Banku opisane są w części I niniejszego raportu w rozdziale 1. Krótka
charakterystyka Banku Millennium i Grupy Banku Millennium. Rozwinięciem informacji na temat
modelu biznesowego jest rozdział 9. Opis działalności biznesowej z części I, gdzie znajduje się
objaśnienie kanałów obsługi klientów oraz oferty produktowej dla klientów z segmentu detalicznego
i bankowości przedsiębiorstw. Struktura kosztów i przychodów generowanych przez Bank i Grupę
znajdują się w rozdziałach: 2. Podsumowanie wyników skonsolidowanych Grupy BM w 2024 roku,
8. Sytuacja finansowa.
Łańcuch wartości
Istotnym elementem modelu biznesowego jest kluczowy łańcuch wartości. Podstawową działalnością
Grupy Banku Millennium jest działalność bankowa, w związku z czym kluczowym łańcuchem wartości
dla Grupy są przede wszystkim klienci Banku. W toku analiz do kluczowego łańcucha wartości Banku
zakwalifikowano również pracowników oraz partnerów biznesowych (franczyzobiorców).
Szczegółowy opis modelu biznesowego oraz łańcucha wartości znajduje się w części I. SPRAWOZDANIE
OPISOWE ZARZĄDU w rozdziałach: 1. Krótka charakterystyka Banku Millennium i Grupy Banku
Millennium, 2. Podsumowanie wyników skonsolidowanych Grupy BM w 2024 roku, 8. Sytuacja
finansowa, 9. Opis działalności biznesowej.
W ramach zrozumienia łańcucha wartości Grupy zidentyfikowano następujące kluczowe obszary:
155
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Kluczowe obszary łańcucha wartości
Łańcuch wartości
i szczebel
Zidentyfikowany element łańcucha wartości oraz
jego kluczowe obszary
Dostawcy
Łańcuch wartości
wyższego szczebla
(upstream)
Dostawcy istotnych grup towarów i usług nabywanych
przez Grupę analizowani w następujących
podgrupach:
- Administracja
- ICT i odporność cyfrowa
- Marketing i reklama
- Kluczowe źródła finansowania
Operacje własne
(own operations)
Centrala banku:
- Marketing
- Sprzedaż
- Zarządzanie ryzykiem
- ICT i odporność cyfrowa HR
- Administracja
Oddziały własne
Spółki zależne:
- Millennium Leasing
- Millennium Bank Hipoteczny
- Millennium TFI
Fundacja Banku Millennium
Odbiorcy
Łańcuch wartości
niższego szczebla
(downstream)
Klienci bankowości korporacyjnej
Klienci bankowości detalicznej
Klienci Millennium Leasing
Kanały dystrybucji (sieć brokerska i sieć franczyzowa)
Millennium TFI:
- Inwestorzy
- Dystrybutorzy jednostek uczestnictwa
- Agenci transferowi
- Spółki, w które dokonywane są inwestycje
Potencjalne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich potencjalne powiązania z własnym modelem biznesowym
oraz łańcuchem wartości zostały przedstawione w rozdziale 15.4.3. Zidentyfikowane wpływy, ryzyka
i szanse oraz w rozdziale 8.2. Wyniki segmentów biznesu.
15.2.2. STRATEGIA ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU
[SBM-1] Zrównoważony rozwój odgrywa ważną rolę w naszej strategii, od lat stanowi jeden z jej
filarów. Zagadnienia z obszaru ESG zostały ujęte w Strategii Grupy na lata 2022-2024 Millennium
2024: Inspirują nas ludzie, a następnie rozwinięte i uszczegółowione w przyjętej w 2022 roku Strategii
ESG Grupy Banku Millennium na lata 2022-2024. Obecnie stanowią także jeden z kluczowych
czynników sukcesu dla realizacji nowej strategii na lata 2025-2028 Strategia 2028 - Wartość i Wzrost,
która została opublikowana w październiku 2024 roku. Strategia dotyczy wszystkich znaczących grup
oferowanych produktów i usług tj. produktów oferowanych zarówno dla klientów detalicznych, jak
i korporacyjnych.
[SBM-1] Jako odpowiedzialna społecznie instytucja podkreślamy, że bardzo ważne jest dla nas
nie tylko osiąganie założonych w strategii celów, ale także sposób ich osiągania – z zaangażowaniem
156
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
na rzecz społeczeństwa i środowiska naturalnego, zgodnie z wysokimi standardami jakości i etyki
w procesie sprzedaży i oferowanych usługach. W naszej strategii cele biznesowe i cele ESG stanowią
spójną całość. Jednym z najistotniejszych aspektów tych działań jest to, że podejmujemy je razem
jako Grupa Banku Millennium i działamy wspólnie z naszymi interesariuszami - pracownikami,
klientami, partnerami biznesowymi i akcjonariuszami. W oparciu o cele wyznaczone w strategii
będziemy wspierać naszych klientów w przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną (5 mld zł na
finansowanie zrównoważonych inwestycji). Zrealizowanie założeń z naszej strategii będzie również
możliwe dzięki odpowiednim inwestycjom w nasze najważniejsze aktywa: ludzi i technologię, a także
pozwoli nam dalej budować pozycję najatrakcyjniejszego pracodawcy dla utalentowanych
pracowników w strategicznie ważnych dla nas obszarach.
Nasze działania w zakresie zrównoważonego rozwoju w nowej strategii Strategia 2028 - Wartość
i wzrost zaplanowane zostały w trzech obszarach:
• Środowisko (E)
• Społeczeństwo (S)
• Zarządzanie (G)
W obszarze środowiskowym nasze cele to:
• Dążenie do zeroemisyjności, czyli osiągnięcie neutralności klimatycznej w zakresach 1 i 2
do 2030
2
roku oraz pełna neutralność klimatyczna, z uwzględnieniem zakresu 3, do 2050 roku.
Ślad węglowy będziemy sukcesywnie redukować przez kontynuowanie naszych inicjatyw
na rzecz efektywności energetycznej i wodnej w oddziałach, zwiększenie udziału pojazdów
bezemisyjnych w naszej flocie, utrzymanie 100% energii elektrycznej z gwarancjami
pochodzenia oraz przyjęcie planu transformacji (w tym celów i działań na rzecz
dekarbonizacji) do 2026 roku.
• Zrównoważone finansowanie, czyli wspieranie transformacji i rozwoju klientów przez
dostarczanie zrównoważonego finansowania – zaplanowaliśmy udzielenie 5 mld zł
finansowania na projekty dotyczące zrównoważonego rozwoju.
Cel ten planujemy osiągnąć przez zapewnienie zrównoważonego finansowania dla firm,
zwiększanie świadomości i ekspertyzy w zakresie programów publicznych/zielonych
projektów, utrzymywanie polityki braku finansowania sektora węglowego i energii opartej na
węglu, rozszerzanie zielonej oferty detalicznej i portfela zrównoważonych aktywów
w Millennium TFI oraz kontynuowanie inicjatyw zwiększających świadomość klientów
w zakresie zrównoważonego rozwoju.
W obszarze dotyczącym społeczeństwa nasze cele to:
• Najlepszy pracodawca, czyli dbałość o dobrostan i rozwój zawodowy naszych pracowników,
a także promowanie różnorodności, równości i włączania w całej naszej działalności
biznesowej i poza nią. Będziemy dbać o stałe podnoszenie satysfakcji pracowników oraz
o utrzymanie certyfikatu Top Employer.
Nasze planowane działania w tym zakresie to wdrażanie inicjatyw odpowiadających na wyniki
Ankiety Satysfakcji Pracowników, dalszy rozwój transparentnej polityki wynagrodzeń,
kontynuacja zmniejszania luki płacowej między płciami, promowanie kultury ciągłego uczenia
się oraz nieustanne doskonalenie inicjatyw wpływających na dobrostan (wellbeing) naszych
ludzi, a także wzmacnianie kultury różnorodności, równości i inkuzywności (DEI)
w organizacji.
• Inkluzywna i dostępna bankowość zapewniająca bezpieczny dostęp do usług finansowych
wszystkim klientom, z uwzględnieniem ich różnorodności. Rozszerzymy ofertę oraz, aby
utrzymać wysoką jakość dostępności obsługi, będziemy kontynuować współpracę
z zewnętrznymi instytucjami eksperckimi.
Działania, które zaplanowaliśmy w tym obszarze to dalsze zwiększanie dostępności usług
i edukacji dla klientów, promowanie regularnych oszczędności i inwestycji, dostarczenie
2
Działania związane z redukcją emisji będą kontynuowane, jednak dla pozostałej części emisji mogą zostać zastosowane
kompensacje
157
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
dedykowanych rozwiązań dla młodych klientów, edukacja finansowa najmłodszych w ramach
inicjatyw Fundacji Banku Millennium.
• Zaangażowanie społeczne, czyli wspieranie lokalnych przedsiębiorstw poprzez finansowanie
i dostarczanie narzędzi biznesowych oraz angażowanie pracowników w działania na rzecz
społeczności lokalnej i promowanie rozwoju kultury.
Cel ten będziemy realizować przez opracowanie programu finansowania dla mikro i małych
firm, inicjatywy edukacyjne dla mikro i małych firm, dalszy rozwój programu grantowego dla
wolontariatu pracowniczego Fundacji Banku Millennium oraz utrzymanie pozycji ambasadora
kultury w Polsce (m.in. przez dalsze wspieranie festiwalu Millennium Docs Against Gravity).
W obszarze zarządzania skupiać będziemy się na następujących celach:
• Zarządzanie ryzykiem ESG, przez opracowanie metodologii pomiaru finansowych skutków
ryzyk ESG oraz udoskonalenie procesów zarządzania ryzykiem ESG, wspierających plan
transformacji. Zadbamy o pomyślne zakończenie stress testów klimatycznych EBA oraz
własnych w wyznaczonych terminach, a także o wdrożenie ram oceny przewidywanych
skutków finansowych do 2025 roku.
Aby zrealizować ten cel mamy w planach konkretne działania: udoskonalanie oceny
i zarządzanie ryzykiem ESG i dalsza integracja w procesie kredytowym, wdrażanie miar ryzyka
ESG we wskaźnikach apetytu na ryzyko (RAS) oraz monitorowanie ekspozycji na ryzyko
klimatyczne, opracowanie metodologii i przeprowadzanie stress testów klimatycznych
z analizą scenariuszy, a także wsparcie planu transformacji przez zarządzanie ryzykiem ESG.
• Utrzymanie najwyższej klasy ładu korporacyjnego to silne filary organizacji zbudowane na
wysokich standardach etycznych oraz dojrzałe zarządzanie ESG wspierające zrównoważony
rozwój i zgodność z regulacjami, w tym terminowe wdrażanie nowych regulacji ESG i dalsze
doskonalenie raportowania ESG, zgodnie z rozwojem wymagań.
Cel będziemy realizować przez wdrażanie nowych wymogów regulacyjnych i dostosowanie
procesów wewnętrznych, bieżący przegląd i stosowanie obowiązujących regulacji ESG, dalszy
rozwój zarządzania danymi ESG i kompleksowe inicjatywy budujące świadomość ESG.
Realizacja strategii Banku, w tym kluczowych czynników sukcesu, których filarem jest zrównoważony
rozwój, objęta jest procesem stałego monitorowania, będącym częścią wewnętrznego systemu
zarządzania Banku. Realizacja strategicznych inicjatyw ESG jest regularnie monitorowana przez
Komitet Zrównoważonego Rozwoju. Proces ten jest szerzej opisany w rozdziale 15.3. Zarządzanie
zrównoważonym rozwojem.
Strategia 2028 - Wartość i Wzrost jest dostępna na stronie internetowej banku:
https://www.bankmillennium.pl/documents/d/guest/bankmillennium_strategia2025_2028?mv=1c
Obecnie nasze produkty związane ze zrównoważonym rozwojem stanowią mniej niż 10 % przychodów
Banku oraz nie są powiązane z jego istotnymi rzeczywistymi wpływami lub istotnymi potencjalnymi
negatywnymi wpływami. Udział zrównoważonego finansowania w aktywach Banku, w ramach
wskaźnika GAR, wskazany jest w rozdziale 21. Ujawnianie informacji zgodnie z Taksonomią UE (art.
8 Rozporządzenia (UE) 2020/852).
15.3. ZARZĄDZANIE ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJEM
15.3.1. STRUKTURA ZARZĄDZANIA
[GOV-1] [GOV-2] [G1 GOV-1]
Zarządzanie zrównoważonym rozwojem
Podstawą określenia podejścia do zarządzania zrównoważonym rozwojem jest agenda sformułowana
przez Organizację Narodów Zjednoczonych obejmująca 17 celów, 169 zadań i 304 wskaźniki.
158
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Bank Millennium podpisał deklarację na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ w 2017
roku i kieruje się wszystkimi 17 celami. Najwyższą jednak uwagę przykłada do realizacji poniższych
celów:
3. Dobre zdrowie i jakość życia
4. Dobra jakość edukacji
5. Równość płci
8. Wzrost gospodarczy i godna praca
9. Innowacyjność, przemysł infrastruktura
13. Działanie w dziedzinie klimatu
17. Partnerstwo na rzecz celów
W Banku Millennium działania na rzecz zrównoważonego rozwoju są integralną częścią strategii
biznesowej. Obszar ESG został także ujęty w przyjętej przez Zarząd i zatwierdzonej przez Radę
Nadzorczą nowej strategii grupy na lata 2025-2028. Szczegółowo kwestia ta została omówiona
w podrozdziale 15.2.2. Strategia zrównoważonego rozwoju.
Polityki zrównoważonego rozwoju
Bank Millennium określił podstawowe zasady związane ze zrównoważonym rozwojem na poziomie
całej Grupy Banku Millennium w przyjętej przez Zarząd Banku Polityce zrównoważonego rozwoju
Banku Millennium S.A., której integralną część stanowią, publikowane na stronie internetowej Banku
(www.bankmillennium.pl/o-banku/esg#zasady-esg), następujące dokumenty:
• Polityka dotycząca zasad zrównoważonego rozwoju
• Polityka przeciwdziałania korupcji
• Polityka dotycząca oddziaływania społecznego
• Polityka przestrzegania praw człowieka
• Polityka zarządzania różnorodnością
• Polityka wolontariatu korporacyjnego
• Polityka środowiskowa
• Polityka odpowiedzialnego finansowania
Na swojej stronie internetowej Bank opublikował także dokument dla dostawców:
• Wytyczne zrównoważonego rozwoju dla dostawców (zatwierdzone przez członka Zarządu
Banku)
Polityka zrównoważonego rozwoju integruje wymiar środowiskowy, społeczny i zarządczy, obejmując:
• Dostosowanie procesu podejmowania decyzji, we wszystkich obszarach Grupy Banku
Millennium, do realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ, a także powszechnie
obowiązujących przepisów prawa oraz standardów krajowych i międzynarodowych w zakresie
zrównoważonego rozwoju.
• Uwzględnienie Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ w procesie tworzenia oraz oferowania
produktów finansowych.
• Przejrzystość ujawnianych informacji dotyczących realizacji przez Grupę Banku Millennium
działań w obszarze zrównoważonego rozwoju.
• Budowanie świadomości pracowników, klientów oraz innych interesariuszy Grupy w zakresie
zrównoważonego rozwoju.
• Przestrzeganie najwyższych standardów w prowadzonej działalności, w tym Zasad Ładu
Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych i Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW,
a także dążenie do ciągłego zapewniania pełnej zgodności z powszechnie obowiązującymi
przepisami prawa oraz standardami biznesowymi.
• Budowa relacji partnerskich i stałe zaangażowanie we współpracę ze społecznościami –
zewnętrznymi i wewnętrznymi – w poszukiwanie możliwości tworzenia wartości społecznej,
poprzez wspieranie inicjatyw związanych z kulturą, edukacją i wiedzą finansową, a także
działania w ramach wolontariatu pracowniczego.
159
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Opierając się na Celach Zrównoważonego Rozwoju ONZ, a także na zobowiązaniach wynikających
z sygnowanej przez Bank Karty Różnorodności, a także wewnętrznych zasadach i dobrych praktykach
podjęliśmy następujące zobowiązania:
• Włączenie ryzyk środowiskowych i społecznych do procesu oceny ryzyka klientów oraz
uwzględnienie w politykach sektorowych czynników ryzyka ESG w odniesieniu do klientów
korporacyjnych.
• Definiowanie listy sektorów i działalności niefinansowanych przez Grupę Banku Millennium -
Grupa identyfikuje sektory działalności gospodarczej bądź projekty, których finansowanie
jest niezgodne ze zobowiązaniem Grupy Banku Millennium do ochrony środowiska,
promowania zrównoważonego rozwoju, walki ze zmianami klimatu i zachowania
różnorodności biologicznej. Z tego powodu w Grupie Banku Millennium wskazano sektory
wyłączone z finansowania lub sektory finansowania warunkowego (finansowanie działalności
lub projektów w tych sektorach jest możliwe przy spełnieniu dodatkowych warunków).
• Finansowanie projektów przyjaznych dla środowiska i energooszczędnych, w tym projektów
związanych z zastąpieniem energetyki węglowej niskoemisyjnymi źródłami energii.
• Prowadzenie działań mających na celu redukcję śladu węglowego.
• Poszanowanie praw człowieka - Grupa Banku Millennium uwzględnia i promuje podstawowe
zasady praw człowieka przez stosowanie etycznych praktyk biznesowych wobec różnych grup
interesariuszy, w tym pracowników, klientów, akcjonariuszy, dostawców, czy społeczności
lokalnych. Takie praktyki zostały jasno określone w stosownych przepisach wewnętrznych
Grupy Banku Millennium.
• Rozwój kompetencji w zakresie zrównoważonego rozwoju - oferujemy szkolenia i inicjatywy
dla pracowników mające na celu rozwój ich kompetencji w zakresie zrównoważonego
rozwoju.
• Promowanie kultury odpowiedzialnej konsumpcji - Grupa Banku Millennium przyjęła,
w ramach Wytycznych dotyczących zrównoważonego rozwoju dla dostawców, zestaw
wymogów wobec dostawców obejmujących kwestie zrównoważonego rozwoju.
• Wywieranie wpływu na społeczeństwo - promowanie kultury odpowiedzialności społecznej,
rozwijanie działań na rzecz różnych grup interesariuszy oraz wspólnie z nimi, wspierając
bezpośrednio lub pośrednio rozwój społeczny.
Powyższe zobowiązania w zakresie Polityki zrównoważonego rozwoju mają zastosowanie do
wszystkich działań oraz relacji biznesowych Grupy Banku Millennium.
Zarządzanie zrównoważonym rozwojem [GOV-1] [GOV-2] [G1 GOV-1]
Zarząd Banku odpowiada za efektywne zarządzanie obszarem zrównoważonego rozwoju w Banku,
w zakresie kwestii środowiskowych, społecznych i dotyczących ładu korporacyjnego, w tym
odpowiada za rozwój, zatwierdzanie i aktualizowanie celów, wartości, misji, strategii, polityk i zadań
organizacji związanych ze zrównoważonym rozwojem. Rada Nadzorcza Banku nadzoruje ten proces.
Przyjęte rozwiązania w zakresie zarządzania w Grupie Millennium nie zakładają przypisywania
odpowiedzialności, zadań i uprawnień w odniesieniu do pojedynczych wpływów, ryzyk i szans
zidentyfikowanych w ramach analizy podwójnej istotności.
Zarząd zatwierdza sprawozdawczość zrównoważonego rozwoju, a także polityki związane ze
zrównoważonym rozwojem. Polityki związane ze zrównoważonym rozwojem są zatwierdzane przez
Zarząd zgodnie z harmonogramem aktualizacji tych dokumentów, jednak nie rzadziej niż raz na dwa
lata. Sprawozdawczość zrównoważonego rozwoju jest również przyjmowana, a następnie
zatwierdzana przez Radę Nadzorczą.
W ramach Zarządu nadzór nad obszarem zrównoważonego rozwoju sprawuje Prezes Zarządu,
natomiast nadzór nad zarządzaniem ryzykiem ESG sprawuje członek Zarządu Banku ds. ryzyka.
Zarząd otrzymuje informacje umożliwiające kontrolę i nadzór nad procesami mającymi na celu
określanie i zarządzanie jej ekonomicznym, środowiskowym i społecznym wpływem, w tym okresowe
raporty dotyczące realizacji celów we wszystkich kluczowych obszarach działalności Banku. W tym
zakresie działania kontrolne Zarządu przeprowadzane są również poprzez działające w Banku
komitety. W procesie tym uwzględniane są również informacje pochodzące od interesariuszy Banku,
160
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
np. w zakresie dotyczącym spraw pracowniczych lub kwestii wynikających ze skarg lub badań
w obszarze obsługi klientów. Przykładowo, w ramach Komitetu Procesów i Ryzyka Operacyjnego
prezentowane są raporty dotyczące: reklamacji klientów i podejmowanych przez Bank działań
związanych z kwestiami zidentyfikowanymi w procesie rozpatrywania reklamacji, a także raporty
dotyczące obszaru jakości i badań dotyczących potrzeb klientów i procesu obsługi klienta. Istotną rolę
w tym zakresie pełni również Komitet Zrównoważonego Rozwoju.
Również Rada Nadzorcza otrzymuje raz na kwartał, w tym przez działające przy Radzie Nadzorczej
komitety, informacje dotyczące kluczowych aspektów działania Banku, w tym aspektów związanych
z jego ekonomicznym, środowiskowym i społecznym wpływem. Ponadto globalnej oceny działań
Banku, w tym zarządzania kwestiami ekonomicznymi, środowiskowymi i społecznymi, dokonuje Rada
Nadzorcza na podstawie rocznych sprawozdań Banku. Są one przedmiotem analizy i prezentacji na
walnym zgromadzeniu akcjonariuszy i stanowią podstawę do udzielenia absolutorium z wykonania
obowiązków przez Zarząd Banku w danym roku obrotowym.
Biorąc pod uwagę rosnące znaczenie zrównoważonego rozwoju dla działalności Grupy Banku
Millennium, Bank powołał Komitet Zrównoważonego Rozwoju oraz Departament Zrównoważonego
Rozwoju.
Zarząd Banku uczestniczy w procesie zarządzania kwestiami dotyczącymi zrównoważonego rozwoju
przez pełną reprezentację w pracach Komitetu ds. Zrównoważonego Rozwoju. W skład Komitetu
wchodzą wszyscy członkowie Zarządu Banku, jak również przedstawiciele jednostek wykonujących
zadania związane ze zrównoważonym rozwojem w Banku i Grupie kapitałowej Banku.
Przewodniczącym Komitetu Zrównoważonego Rozwoju jest Prezes Zarządu Banku. Posiedzenia
Komitetu odbywają się co najmniej raz na kwartał.
Zakres zadań Komitetu obejmuje m.in. udział w opracowaniu propozycji strategicznych inicjatyw
Banku w obszarze zrównoważonego rozwoju, przyjmowanie planów operacyjnych związanych
z wdrażaniem strategicznych inicjatyw w zakresie zrównoważonego rozwoju, monitorowanie i ocenę
wdrażania zaplanowanych działań w zakresie ich kompletności i jakości, dotrzymania wymaganych
terminów oraz zaplanowanego budżetu, zatwierdzanie i monitorowanie wskaźników dotyczących
strategicznych inicjatyw w zakresie zrównoważonego rozwoju. Na posiedzeniach Komitetu omawiane
są także bieżące najistotniejsze kwestie dotyczące ESG, w tym powiązane z zarządzaniem
zidentyfikowanymi materialnymi wpływami, ryzykami i szansami.
Departament Zrównoważonego Rozwoju jest nadzorowany bezpośrednio przez Prezesa Zarządu
Banku. Celem Departamentu Zrównoważonego Rozwoju jest nadzór i koordynacja procesu wdrażania
zasad zrównoważonego rozwoju w Banku i Grupie Banku Millennium. Zakres zadań Departamentu
Zrównoważonego Rozwoju obejmuje m.in.: koordynację prac związanych ze strategią
zrównoważonego rozwoju, współpracę z innymi jednostkami Banku oraz podmiotami Grupy w zakresie
wdrażania zasad zrównoważonego rozwoju, zapewnienie identyfikacji ryzyk związanych ze zmianami
klimatycznymi w działalności Banku, współpracę z innymi jednostkami Banku w zakresie wdrażania
zrównoważonych produktów, prowadzenie działań mających na celu promowanie wśród pracowników
Banku zasad zrównoważonego rozwoju.
Departament Ryzyka odpowiada za integrację ryzyka ESG do systemu zarządzania ryzykiem Banku.
Kluczowe zadania Departamentu Ryzyka obejmują uwzględnienie ryzyka ESG w ramach apetytu na
ryzyko, analizę materialności wpływu ryzyka ESG na profil ryzyka Banku, opracowanie metodyk oceny
ryzyka ESG w ramach istniejących metodyk i procesów oceny ryzyka oraz monitorowanie wpływu
ryzyka ESG na obszar adekwatności kapitałowej.
W Banku funkcjonuje również Komitet Ryzyka, który odpowiada za kontrolę ryzyka m.in. za przegląd
zasad, polityk, reguł i praktyk odnoszących się do zarządzania ryzykiem – w tym ryzykiem ESG oraz
podejmowanie decyzji odnośnie kluczowych elementów polityki kredytowej, w tym dotyczących
ryzyka ESG. Komitet Ryzyka, w którego skład wchodzą wszyscy członkowie Zarządu, przygotowuje
kwartalną informację podsumowującą oraz materiały dla Komitetu Ryzyka Rady Nadzorczej i dla Rady
Nadzorczej, uwzględniającą kluczowe zagadnienia związane z wpływem ryzyka – w tym ryzyka ESG -
na całościowy profil ryzyka Banku. Posiedzenia Komitetu odbywają się co najmniej raz na kwartał.
161
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Ponadto działania w zakresie zrównoważonego rozwoju (w tym zarządzanie, kontrolowanie
i monitorowanie wpływów oraz działań z nimi związanych) w poszczególnych obszarach
kompetencyjnych znajdują się w gestii innych jednostek Banku i Grupy kapitałowej Banku zgodnie
z ich obszarami odpowiedzialności, stanowiąc integralną część biznesu, przy czym poszczególne
obszary działań przypisane są pracownikom zajmującym stanowiska kierownicze wyższego szczebla
(tj. podlegające bezpośrednio prezesowi Zarządu lub członkom Zarządu Banku lub spółek Grupy).
Zarząd Banku i Rada Nadzorcza
Informacje dotyczące składu organów administrujących, zarządzających i nadzorczych, ich role
i obowiązki oraz dostęp do wiedzy fachowej i umiejętności, w tym opis kompetencji członków Rady
Nadzorczej Banku i Zarządu Banku istotnych m.in. z punktu widzenia zarządzania ekonomicznym,
środowiskowym i społecznym wpływem firmy znajdują się w części I niniejszego raportu w rozdziałach
13.3. Rada Nadzorcza oraz 13.4. Zarząd, a także na stronie internetowej Banku:
https://www.bankmillennium.pl/o-banku/wladze-banku-i-lad-korporacyjny/zarzad
Bank Millennium corocznie dokonuje kompleksowej oceny indywidualnej członków organów, jak
i ocenia kolektywną odpowiedniość organów, w oparciu o postanowienia Prawa Bankowego, Wytyczne
EBA i ESMA (EBA/GL/2021/06) w sprawie oceny odpowiedniości członków organu zarządzającego
i osób pełniących kluczowe funkcje, metodologie oceny odpowiedniości członków organów
nadzorowanych przez KNF oraz obowiązujące w Banku polityki doboru i oceny odpowiedniość
członków Rady Nadzorczej oraz członków Zarządu.
Rada Nadzorcza
Rada Nadzorcza liczy 12 osób. W składzie Rady są 3 kobiety i 9 mężczyzn, stąd średni stosunek liczby
kobiet do liczby mężczyzn wśród członków Rady wynosi 33,3%. Obecnie w Radzie jest 5 członków
niezależnych (42%). W Radzie Nadzorczej nie ma przedstawicieli pracowników. Zgodnie z Kodeksem
Spółek Handlowych oraz ustawą „Prawo Bankowe”, Rada Nadzorcza to organ niewykonawczy (liczba
członków niewykonawczych to 12).
W trakcie oceny przeanalizowano indywidualne profile i zbiorowy profil kompetencji członków Rady
Nadzorczej i stwierdzono, że członkowie Rady Nadzorczej – zarówno indywidualnie, jak i zbiorowo –
spełniają oczekiwane wymogi kompetencyjne. W szczególności zróżnicowanie składu Rady Nadzorczej
w zakresie wieku, płci, doświadczenia zawodowego, wiedzy i umiejętności oraz fakt, że w jej skład
wchodzą zarówno przedstawiciele biznesu, jak i pracownicy naukowi, odzwierciedla należytą
staranność w zapewnieniu jak największej różnorodności poglądów Rady Nadzorczej na temat
wyników Zarządu. Wśród wymaganych kompetencji członków Rady Nadzorczej oceniane były także te
dotyczące zrównoważonego rozwoju. Do oceny kompetencji stosowana jest Metodyka oceny
odpowiedniości członków organów podmiotów nadzorowanych - Komisja Nadzoru Finansowego.
Dodatkowo poziom kompetencji jest oceniany z użyciem skali, w której brane są pod uwagę takie
czynniki, jak: wiedza, doświadczenie oraz praktyczne umiejętności w danym obszarze.
Siedmiu członków Rady Nadzorczej, w tym jej przewodniczący, są obywatelami Polski. Siedmiu
członków Rady nie jest powiązanych z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% akcji Banku.
Zarząd Banku
Zarząd Banku liczy 7 osób. Obecnie w składzie Zarządu Banku nie występuje zróżnicowanie ze względu
na płeć – wszyscy członkowie Zarządu to mężczyźni. Niemniej aspekt ten jest brany pod uwagę jako
jeden z czynników podczas dokonywania zmian w składzie Zarządu. W trakcie oceny przeanalizowano
profil kompetencyjny Zarządu w zakresie zarządzania ogólnego, zarządzania ryzykiem, znajomości
linii biznesowych oraz umiejętności miękkich. Porównane zostały indywidualne profile i zbiorowy
profil kompetencji i stwierdzono, że Zarząd spełnia oczekiwane wymogi kompetencyjne. Skład
Zarządu spełnia kryteria różnorodności w zakresie doświadczenia zawodowego, w szczególności
w zakresie doświadczeń zdobytych na różnych rynkach (rynek polski i portugalski) oraz w zakresie
wykształcenia i wieku, co umożliwia prezentowanie odmiennych poglądów w toku zarządzania
Bankiem. Czterech członków Zarządu jest obywatelami Polski.
162
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Członkowie Zarządu Banku i zarządów spółek Grupy Banku Millennium objęci są szkoleniami,
adekwatnymi do sprawowanych przez nich ról oraz wiedzy i doświadczenia. Szkolenia te mają również
na celu zwiększenie posiadanej przez nich wiedzy, umiejętności i doświadczeń związanych ze
zrównoważonym rozwojem.
Wszyscy członkowie zarządów spółek z Grupy Banku Millennium uczestniczyli w kompleksowym
programie szkoleniowym ESG zorganizowanym w 2023 roku, który dotyczył m.in. kluczowych regulacji
w obszarze ESG, zrównoważonego finansowania, zarządzania ryzykiem ESG, organizacji procesu ESG
i wymagań nadzorczych w tym obszarze.
W pierwszej połowie 2024 roku członkowie Zarządu Banku oraz spółek Grupy Banku Millennium
uczestniczyli w warsztatach dotyczących sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju zgodnej
z dyrektywą CSRD oraz wymaganiami ESRS, w tym analizy podwójnej istotności. W drugiej połowie
2024 roku uczestniczyli w warsztatach dotyczących przygotowania planu transformacji.
Informacje przekazywane organom administrującym, zarządzającym i nadzorczym oraz
podejmowane przez nie kwestie związane ze zrównoważonym rozwojem
Za monitorowanie kwestii związanych ze zrównoważonym rozwojem odpowiada Komitet
ds. Zrównoważonego Rozwoju. Kompetencje Komitetu opisane są w rozdziale 15.3.1. Struktura
zarządzania. Posiedzenia Komitetu ds. Zrównoważonego Rozwoju odbywają się nie rzadziej niż raz na
kwartał.
Podczas posiedzeń Komitetu omawiane są m.in. postępy w realizacji strategii zrównoważonego
rozwoju, a także bieżące działania z tego obszaru prowadzone w Banku. Zarząd Banku przez
bezpośredni udział wszystkich członków zarządu w posiedzeniach Komitetu Zrównoważonego Rozwoju
jest informowany o wszelkich kwestiach dotyczących zrównoważonego rozwoju.
W 2024 roku na posiedzeniach Komitetu ds. Zrównoważonego Rozwoju prezentowane były kluczowe
kwestie dotyczące zrównoważonego rozwoju. Poruszane tematy w analizowanym okresie
sprawozdawczym obejmowały wszystkie istotne ryzyka, wpływy i szanse, w tym zagadnienia związane
z monitorowaniem i wykonanie strategii ESG, obejmującej m.in.:
• Dążenie do neutralności klimatycznej
• Redukcję zużycia zasobów
• Ofertę produktową wspierającą zrównoważony rozwój
• Odpowiedzialną politykę kredytową
• Rozwój zrównoważonego finansowania - partnerstwa z organizacjami
• Działania edukacyjne
• Rozwój i wsparcie pracowników
• Promocję równouprawnienia i różnorodności
• Wspieranie klientów w rozwoju ich biznesu i finansów
• Bankowość bez barier
• Edukację i bezpieczeństwo
• Działalność charytatywną i wsparcie kultury
• Doskonałość organizacyjną – stałe doskonalenie organizacji w obszarze ESG
• Ład korporacyjny i polityki zgodności
• Raportowanie i ujawnienia
• Zarządzanie ryzykiem klimatycznym
• Polityki zrównoważonego łańcucha dostaw
• Zrozumiałą komunikację
Dodatkowo na posiedzeniach Komitetu omawiane były bieżące istotne kwestie związane z obszarem
ESG, w tym: emisja zielonych obligacji, bieżące działania w zakresie zarządzania ryzykiem ESG,
interakcje z regulatorami w obszarze ESG, przygotowanie planu transformacji, zmiany w regulacjach
wewnętrznych obejmujących zrównoważony rozwój.
163
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W 2024 roku członkowie Komitetu ds. Zrównoważonego Rozwoju, a także członkowie zarządów spółek
Grupy kapitałowej Banku uczestniczyli w warsztatach dotyczących opracowania analizy podwójnej
istotności. Członkowie Komitetu omówili istotne ryzyka, wpływy i szanse ustalone w wyniku procesu
oceny podwójnej istotności, a następnie zatwierdzili wyniki analizy.
Kwestie zrównoważonego rozwoju podejmowane są również na kwartalnych posiedzeniach Komitetu
Ryzyka, w skład którego wchodzą m.in. wszyscy członkowie Zarządu Banku.
W 2024 roku na posiedzeniach Komitetu Ryzyka prezentowane były kluczowe kwestie dotyczące
zarządzania ryzykiem ESG, w tym:
• Zaakceptowano Ocenę materialności ryzyk na okres 2023/2024 obejmującą ocenę wpływu
czynników ESG.
• Uwzględniono czynniki ESG w taksonomii ryzyk.
• Wprowadzono zmiany w polityce sektorowej w segmencie mikroprzedsiębiorstw
(uwzględniono ryzyka ESG w polityce udzielania nowych kredytów i na tej podstawie
zdefiniowano sektory wyłączone).
• Wprowadzono zmiany do zasad udzielania kredytów w segmencie klientów korporacyjnych
(określono zasady uwzględniania kwestii ESG w polityce kredytowej).
Komitet Ryzyka okresowo informuje Zarząd Banku o kluczowych zagadnieniach związanych z wpływem
ryzyka – w tym ryzyka ESG - na całościowy profil ryzyka Banku.
W styczniu 2025 roku Zarząd Banku zatwierdził wyniki analizy podwójnej istotności. Brał również
czynny udział w przygotowaniu strategicznych inicjatyw ESG w strategii banku na lata 2025-2028
i zatwierdził tę strategię. Zarząd zatwierdził również strategię ryzyka, której komponentem jest
analiza istotności ryzyk uwzględniająca również istotność czynników klimatyczno-środowiskowych.
W 2024 roku Komitet Audytu Rady Nadzorczej otrzymał informacje z zakresu zrównoważonego
rozwoju, w tym w zakresie sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju. Ponadto Komitet Audytu
Rady Nadzorczej zapoznał się z wynikami analizy podwójnej istotności zatwierdzonej przez Zarząd
Banku. Posiedzenia odbywają się z kwartalną częstotliwością, natomiast powyższe kwestie związane
z obszarem ESG omawiane były w czwartym kwartale 2024 roku oraz w pierwszym kwartale 2025 roku.
Komitet Ryzyka Rady Nadzorczej zarekomendował do zatwierdzenia przez Radę Nadzorczą Strategię
Ryzyka (uwzględniającą ryzyka ESG) oraz z kwartalną częstotliwością przyjmował informacje
o miernikach apetytu na ryzyko, w tym dotyczących obszaru ESG. Posiedzenia tego komitetu odbywają
się z kwartalną częstotliwością.
W 2024 roku Rada Nadzorcza uczestniczyła w nadzorowaniu obszaru zrównoważonego rozwoju poprzez
opisane powyżej Komitety, a także przyjmując Raport ESG Banku Millennium i Grupy Banku Millennium
za 2023 rok i zatwierdzając strategię banku Strategia 2025-2028 - Wartość i wzrost oraz Strategię
Ryzyka 2025-2028. Kwartalnie rada nadzorcza otrzymywała również informacje o miernikach ryzyka
(RAS), w tym dotyczących obszaru ESG.
15.3.2. UWZGLĘDNIANIE WYNIKÓW ZWIĄZANYCH ZE ZRÓWNOWAŻONYM
ROZWOJEM W SYSTEMACH ZACHĘT
[GOV-3] Wyniki związane ze zrównoważonym rozwojem są uwzględniane przez bank w stosowanych
systemach zachęt, w ramach wdrożonych w Banku polityk wynagrodzeń. Przywołane systemy zachęt
dotyczą członków Zarządu Banku, a także przedstawicieli kluczowej kadry zarządzającej,
zaangażowanej w realizację strategicznych inicjatyw z obszaru ESG.
Zasady wynagradzania najwyższych organów zarządzających określone zostały w Polityce
wynagrodzeń Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.. Kadra kierownicza
wyższego szczebla (którą stanowią pracownicy zidentyfikowani jako mający istotny wpływ na profil
ryzyka Grupy, tzw. Risk Takers) podlega zapisom Polityki wynagrodzeń pracowników mających istotny
wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku Millennium S.A., która zapewnia formalne ramy kształtowania
wynagrodzenia z perspektywy ładu korporacyjnego, bezpieczeństwa instytucji oraz adekwatności
164
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
wynagrodzeń do kondycji, skali działania i potencjału rozwojowego Grupy poprzez określenie stałych
oraz zmiennych składników wynagrodzenia. Warunki wynagrodzenia, w tym systemów motywacyjnych
są aktualizowane i zatwierdzane przez Prezesa Zarządu raz do roku. Natomiast warunki
wynagrodzenia członków Zarządu zatwierdza Komitet Personalny Rady Nadzorczej.
Wdrożone zasady wynagradzania zostały sformułowane tak, aby nie tworzyć bodźców skłaniających
do działań i decyzji zagrażających długoterminowemu dobru Banku, wykraczających poza
zatwierdzony przez Radę Nadzorczą akceptowalny profil ryzyka i nie skłaniać do podejmowania
działań niezgodnych z najlepiej pojętym interesem Klientów i inwestorów Grupy oraz nie motywować
do wprowadzania do działalności spółek Grupy ryzyk dla zrównoważanego rozwoju.
Przywołane powyżej regulacje (oraz ich zmiany) są zatwierdzane przez Radę Nadzorczą Banku.
[E1 GOV-3][GOV-3] W przypadku członków Zarządu oraz przedstawicieli kadry kierowniczej wyższego
szczebla wyniki oceniane są w odniesieniu do wszystkich przyjętych strategicznych celów związanych
ze zrównoważonym rozwojem. W roku 2024 punktem odniesienia były cele zdefiniowane w Strategii
ESG Grupy Banku Millennium na lata 2022-2024 (Strategia ESG 2022-2024). Ocenianym aspektem jest
stopień opóźnień w realizacji strategicznych inicjatyw, realizujących poszczególne cele. Ocena
dokonywana jest w odniesieniu do przyjętych wskaźników referencyjnych (% opóźnień). W 2024 roku
wśród ocenianych, pod względem terminowości wykonania, inicjatyw znalazły się kwestie związane
z klimatem m.in. dążenie do neutralności klimatycznej, redukcja zużycia zasobów, rozwój oferty
produktowej wspierającej zrównoważony rozwój. Cele te nie dotyczyły redukcji emisji gazów
cieplarnianych. Ponadto, w przypadku członków Zarządu ocenia się również realizację celu
„Inicjatywy mające wpływ społeczny w mln zł” w odniesieniu do przyjętego progu wartościowego.
Ocena Zarządu dokonywana jest w oparciu o wyniki finansowe i biznesowe Banku jako całości,
w połączeniu z oceną wskaźników jakościowych i ilościowych odnoszących się do zasad i zachowań
sprzyjających ostrożnościowemu zarządzaniu ryzykiem, a także ocenie profilu ryzyka Banku. Ocena
działań w zakresie Zrównoważonego Rozwoju jest uwzględniona w procesie oceny jakościowej,
poprzez którą może zostać zmodyfikowana wyjściowa wartość premii. W przypadku przedstawicieli
kadry kierowniczej wyższego szczebla, kryterium ESG stanowi 10% czynników oceny. Terminowa
realizacja inicjatyw z zakresu zrównoważonego rozwoju oznacza przyznanie tego komponentu premii.
Oceny realizacji inicjatywy dokonuje kierujący Departamentem Zrównoważonego Rozwoju.
15.3.3. SPRAWOZDAWCZOŚĆ ZRÓWNOWAŻONEGO ROZWOJU
[GOV-5] Zasady związane z zarządzaniem i kontrolą obszaru ESG na poziomie całej Grupy Banku
Millennium reguluje przyjęty przez Zarząd dokument ESG - Zasady zarządzania i kontroli. Cel
wdrożenia dokumentu to zapewnienie Grupie Banku Millennium solidnych ram zarządzania i kontroli
obszaru ESG (w tym zarządzania i kontroli ryzyka ESG) w pełnej zgodności z wymogami prawnymi
i regulacyjnymi, obowiązującymi regulacjami wewnętrznymi oraz najlepszymi praktykami rynkowymi.
Dokument ten opisuje również odpowiedzialność Departamentu Zrównoważonego Rozwoju
za sporządzenie sprawozdawczości ESG.
Bank Millennium posiada wewnętrzne wytyczne, które regulują proces raportowania w zakresie
zrównoważonego rozwoju. Wytyczne te obejmują zasady pozyskiwania danych, ich weryfikacji oraz
przygotowywania sprawozdania zgodnie z obowiązującymi standardami.
Departament Zrównoważonego Rozwoju jako jednostka odpowiedzialna za proces raportowania
w zakresie zrównoważonego rozwoju, odpowiada za:
• Koordynację działań związanych z pozyskiwaniem danych od innych obszarów
merytorycznych.
• Zapewnienie zgodności raportu z wymogami prawnymi i regulacyjnymi.
• Weryfikację kompletności i integralności danych, które są dostarczane przez różne jednostki
merytoryczne.
Proces przygotowywania sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju został zaprojektowany
w sposób zapewniający jego przejrzystość i wiarygodność i obejmuje następujące etapy:
165
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• Definiowanie treści raportu
• Pozyskiwanie danych
• Weryfikacja danych
• Opracowanie finalnej treści sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju
• Zewnętrzna atestacja
• Zatwierdzenie przez właściwe organy banku
Proces przygotowywania sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju obejmuje współpracę z różnymi
komórkami organizacyjnymi Grupy Banku Millennium. Wszyscy uczestnicy procesu mieli możliwość
zapoznania się z nowymi wymogami raportowymi zgodnie z Europejskimi Standardami
Sprawozdawczości Zrównoważonego Rozwoju (ESRS) w ramach prowadzonego procesu Analizy
Podwójnej Istotności (DMA).
Identyfikacja i zarządzanie ryzykiem związanym ze sprawozdawczością zrównoważonego rozwoju
stanowią ważny element odpowiedzialnego zarządzania. W ramach odpowiedzialnego podejścia do
zarządzania tym rodzajem ryzyka, systematycznie identyfikujemy i oceniamy ryzyka, które mogą
wpływać na kompletność, wiarygodność i zgodność naszej sprawozdawczości zrównoważonego
rozwoju z obowiązującymi regulacjami.
Ryzyka zidentyfikowane w tym zakresie w Grupie Banku Millennium to:
• Ryzyko kompletności i integralności danych – możliwość pominięcia istotnych informacji lub
błędnego przedstawienia danych.
• Ryzyko dokładności wyników szacunkowych - potencjalne odchylenia wynikające
z metodologii lub założeń użytych w szacunku.
• Ryzyko dostępności danych z łańcucha wartości – ograniczona dostępność lub brak danych
od dostawców i innych partnerów w łańcuchu wartości.
• Ryzyko związane z terminowością udostępniania informacji – opóźnienia w dostarczaniu
kluczowych danych, które mogą wpłynąć na harmonogram przygotowywania
sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju.
• Ryzyko regulacyjne – niezgodność z przepisami prawa oraz regulacjami.
Ocena tych ryzyk dokonywana jest metodą ekspercką przez Departament Zrównoważonego Rozwoju
polegającą na omówieniu ryzyk podczas regularnych spotkań departamentu, ich priorytetyzacji
i zaplanowaniu działań z nimi związanych. Ze względu na dynamiczny rozwój regulacji dotyczących
sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju, a także rosnące wymagania w zakresie danych obecnie
wszystkie wymienione powyżej ryzyka oceniane są równoważnie. Z tego też powodu ustalenia z oceny
ryzyka i kontroli wewnętrznych w odniesieniu do procesu sprawozdawczości w zakresie
zrównoważonego rozwoju na bieżąco włączamy do odpowiednich procesów wewnętrznych przez
dodanie właściwych zapisów w odpowiednich politykach i procedurach, realizowanych w działalności
Grupy.
Aby skutecznie zarządzić powyższymi ryzykami, wdrożyliśmy następujące rozwiązania:
• Regulacje wewnętrzne – opracowaliśmy procedury wewnętrzne regulujące proces
raportowania, które określają role, odpowiedzialności oraz standardy jakości danych.
• Działania kontrolne związane z weryfikacją danych na poziomie źródłowym, sprawdzanie
spójności i zgodności danych z regulacjami.
• Budowanie świadomości w banku na temat obowiązków sprawozdawczych
i odpowiedzialności za kompletność i rzetelność przekazywanych danych (spotkania,
warsztaty).
• Dokumentacja źródłowa – wszystkie dane prezentowane w raporcie są odpowiednio
udokumentowane, co umożliwia ich weryfikację.
• Automatyzacja procesów – w Grupie Banku Millennium trwają prace nad wdrożeniem
kompleksowego systemu zarzadzania danymi, co zminimalizuje ryzyko błędów.
• Poddanie sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju niezależnej usłudze atestacyjnej.
Proces przygotowywania sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju, o którym mowa wyżej, był
omawiany na posiedzeniach Komitetu Zrównoważonego Rozwoju i Komitetu Audytu Rady Nadzorczej.
166
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
15.4. OCENA PODWÓJNEJ ISTOTNOŚCI
15.4.1. OPIS PROCESU IDENTYFIKACJI I OCENY ISTOTNYCH WPŁYWÓW, RYZYK I
SZANS
[IRO-1] Zgodnie z wymogami standardów raportowania w zakresie zrównoważonego rozwoju,
podstawą do ustalenia zakresu ujawnień oraz powiązanych z nimi wymogów dotyczących stosowania
był proces identyfikacji wpływów, ryzyk i szans oraz oceny, które z nich są istotne. Proces ten został
przeprowadzony z uwzględnieniem zasady podwójnej istotności, to znaczy, że analizie podlegały
zarówno wpływy Grupy Banku Millennium na środowisko i społeczeństwo (oddziaływania na otoczenie
zewnętrzne tzw. istotność wpływu), jak i wpływ czynników zewnętrznych: środowiskowych
i społecznych, a także ładu korporacyjnego na Grupę Banku Millennium (oddziaływanie otoczenia na
Grupę Banku Millennium tzw. istotność finansowa).
[IRO-1] [BP-1] Zarówno podczas identyfikacji, jak i oceny istotności uwzględniliśmy wpływy
wynikające z operacji własnych oraz relacji biznesowych w łańcuchu wartości. Punktem wyjściowym
procesu było zrozumienie własnych operacji, modelu biznesowego, produktów, usług i zarządzania
danymi oraz mapowanie całego łańcucha wartości (na wyższym i niższym szczeblu), w którym
zidentyfikowaliśmy zagadnienia podlegające dalszej analizie pod kątem istotności.
Podstawową działalnością Grupy jest działalność bankowa, w związku z czym istotnym obszarem
naszego łańcucha wartości podlegającym analizie był portfel kredytowy w podziale na segmenty
biznesowe (detaliczny i korporacyjny), w tym w kontekście finansowanych sektorów. Z uwagi na
działalność prowadzoną przez Grupę Banku Millennium (działalność finansowa / usługowa) w obszarze
zależności od zasobów, zidentyfikowaliśmy przede wszystkim zależność od zasobów ludzkich. Ocena
istotności finansowej była dokonywana z punktu widzenia użytkowników sprawozdań finansowych
Grupy Millennium, którzy podejmują ewentualne decyzje, biorąc pod uwagę wszystkie dostępne
informacje, między innymi z zakresu zrównoważonego rozwoju, a jeśli niektóre z tych informacji
zostałyby pominięte lub zniekształcone, wówczas decyzja użytkownika mogłaby ulec zmianie. Jest
tak w przypadku ryzyk i szans wywołujących lub mogących wywołać w przyszłości istotne skutki
finansowe dla Grupy.
[IRO-1] Na wyniki oceny podwójnej istotności mieli wpływ wszyscy interesariusze (zainteresowane
strony) Grupy Banku Millennium, którzy zostali zidentyfikowani w toku analiz i odpowiednio
zaangażowani w proces identyfikacji i oceny poszczególnych wpływów, ryzyk i szans. Zaangażowanie
interesariuszy wynikało z dążenia do zrozumienia w jaki sposób Grupa na nich oddziałuje. Głównymi
formami zaangażowania interesariuszy były ankiety, sesje warsztatowe oraz w przypadku środowiska
naturalnego analizy “zza biurka”, czyli analizy wybranych opracowań i raportów udostępnianych przez
organizacje reprezentujące interesy środowiska np. WWF Poland oraz Climate Strategies Poland.
W grudniu 2023 roku przeprowadzono badania ankietowe zainteresowań i poglądów interesariuszy
dotyczące kwestii ESG wskazanych w ESRS. Ankietą objęci byli wszyscy pracownicy Grupy Banku
Millennium oraz wybrani interesariusze zewnętrzni (tj. klienci, partnerzy biznesowi). Dodatkowe
ankiety zostały przeprowadzone w czerwcu 2024 roku i były skierowane do naszych kluczowych
partnerów biznesowych: brokerów hipotecznych oraz franczyzobiorców. Na wyniki oceny podwójnej
istotności wpływ miały także odpowiedzi udzielone przez pracowników w ramach przeprowadzonego
przez Bank badania satysfakcji. Przeanalizowano również program eliminacji przyczyn reklamacji
VOC (Voice of Customer) pod kątem zgłaszanych przez klientów kwestii ESG wymagających działań
po stronie Banku. W czerwcu 2024 roku odbyły się również wewnętrzne sesje dialogowe
z przedstawicielami wybranych departamentów Banku oraz jednostek zależnych, mające na celu
m.in. identyfikację łańcucha wartości oraz zaplanowanie zaangażowania interesariuszy. Informacje
zebrane od interesariuszy posłużyły do uzupełnienia listy rzeczywistych i potencjalnych wpływów oraz
zostały uwzględnione w końcowej ocenie zidentyfikowanych wpływów dotyczących danej grupy
interesariuszy.
Za przeprowadzenie oceny podwójnej istotności odpowiedzialny był Departament Zrównoważonego
Rozwoju. Identyfikowane wpływy, ryzyka i szanse, a także propozycje ich ocen podlegały weryfikacji
z dokumentacją wewnętrzną i potwierdzeniu z jednostkami odpowiedzialnymi, w tym głównie
z Departamentem Ryzyka i Departamentem Zapewnienia Zgodności. Wyniki analizy podwójnej
167
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
istotności podlegały zatwierdzeniu przez Komitet Zrównoważonego Rozwoju oraz przez Zarząd Banku,
a następnie przedstawiane Komitetowi Audytu Banku.
Na potrzeby zapewnienia odpowiedniej wiedzy na temat wymogów sprawozdawczości w zakresie
zrównoważonego rozwoju, przeprowadzono szkolenia i warsztaty z udziałem kadry zarządzającej oraz
pracowników zaangażowanych w proces analizy podwójnej istotności, w tym przedstawicieli spółek
zależnych z Grupy Banku Millennium.
[IRO-1] [BP-1] Na potrzeby identyfikacji wpływów, ryzyk i szans korzystaliśmy z wielu źródeł
informacji, w tym renomowanych źródeł zewnętrznych np. narzędzia UNEP FI Portfolio Impact
Analysis Tool for Banks i narzędzia SASB Materiality Finder. Narzędzia te wykorzystane były
w szczególności na potrzeby identyfikacji wpływów w odniesieniu do podstawowej działalności Grupy,
czyli portfela kredytowego.
[E1 IRO-1] Informacje na temat zidentyfikowanych wpływów, ryzyk i szans związanych z klimatem
znajdują się w rozdziale 15.4.3. Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse, w części „Wpływy, ryzyka
i szanse związane z klimatem - ich identyfikacja oraz ocena”.
[E2 IRO-1] Rzeczywiste oraz potencjalne wpływy, ryzyka i szanse związane z zanieczyszczeniem
powietrza, wody i gleby (z wyjątkiem emisji gazów cieplarnianych i odpadów), mikrodrobin plastiku
oraz substancji potencjalnie niebezpiecznych, a także zależności od usług ekosystemowych w ramach
operacji własnych Grupy Banku Millennium oraz w łańcuchu wartości na wyższym i niższym szczeblu
były identyfikowane z wykorzystaniem UNEP FI Portfolio Impact Analysis Tool oraz SASB Materiality
Finder. Bank nie przeprowadził konsultacji w zakresie zanieczyszczeń, ponieważ nie zidentyfikowano
istotnej koncentracji działalności Grupy i jej łańcucha wartości w sektorach wskazywanych przez ww.
źródła jako istotnie wpływające na zanieczyszczenie. Nie zidentyfikowano również lokalnych
społeczności, które byłyby dotknięte taką działalnością.
[E3 IRO-1] Rzeczywiste oraz potencjalne wpływy, ryzyka i szanse związane z wodą i zasobami
morskimi w ramach operacji własnych Grupy Banku Millennium oraz w łańcuchu wartości na wyższym
i niższym szczeblu były identyfikowane z wykorzystaniem UNEP FI Portfolio Impact Analysis Tool oraz
SASB Materiality Finder. Bank nie przeprowadził konsultacji w zakresie wody i zasobów morskich,
ponieważ nie zidentyfikowano istotnej koncentracji działalności Grupy i jej łańcucha wartości
w sektorach wskazywanych przez ww. źródła jako istotnie wpływające na wodę i zasoby morskie. Nie
zidentyfikowano również lokalnych społeczności, które byłyby dotknięte taką działalnością.
[E4 IRO-1] Rzeczywiste oraz potencjalne wpływy, ryzyka i szanse związane z bioróżnorodnością
i ekosystemami w ramach operacji własnych Grupy Banku Millennium oraz w łańcuchu wartości na
wyższym i niższym szczeblu były identyfikowane z wykorzystaniem UNEP FI Portfolio Impact Analysis
Tool oraz SASB Materiality Finder. Analizowano bezpośrednie czynniki wpływu dotyczące utraty
bioróżnorodności, wpływy na stan gatunków, a także wpływy na zasięg i stan ekosystemów. Bank nie
przeprowadził konsultacji w zakresie bioróżnorodności i ekosystemów, ponieważ nie zidentyfikowano
istotnej koncentracji działalności Grupy i jej łańcucha wartości w sektorach wskazywanych przez ww.
źródła jako istotnie wpływające na bioróżnorodność i ekosystemy. Nie zidentyfikowano również
lokalnych społeczności, które byłyby dotknięte taką działalnością.
Bank nie zidentyfikował i ocenił zależności od bioróżnorodności i ekosystemów oraz powiązanych usług
we własnych lokalizacjach i w łańcuchu wartości na wyższym i niższym szczeblu, nie uwzględniono
również ryzyka systemowego i nie przeprowadzono analiz scenariuszowych. Bank ocenia zakres oraz
poziom szczegółowości przeprowadzonych analiz jako dopasowany do prowadzonej działalności
w ramach całego łańcucha wartości.
Bank nie posiada lokalizacji na obszarach wrażliwych pod względem bioróżnorodności oraz w ich
pobliżu. Nie stwierdzono konieczności wdrożenia środków łagodzących utratę bioróżnorodności,
takich jak te określone w:
• dyrektywie Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/147/WE w sprawie ochrony dzikiego
ptactwa,
168
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• dyrektywie Rady 92/43/EWG w sprawie ochrony siedlisk przyrodniczych oraz dzikiej fauny
i flory,
• ocenie oddziaływania na środowisko (OOŚ) zgodnie z definicją zawartą w art. 1 ust. 2 lit. g)
dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2011/92/UE (76) w sprawie oceny skutków
wywieranych przez niektóre przedsięwzięcia publiczne i prywatne na środowisko.
[E5 IRO-1] Rzeczywiste oraz potencjalne wpływy, ryzyka i szanse związane z wykorzystaniem zasobów
(zasoby wprowadzane i odprowadzane) i gospodarką o obiegu zamkniętym (gospodarowanie
odpadami, w tym odpadami niebezpiecznymi i odpadami innymi niż niebezpieczne) w ramach operacji
własnych Grupy Banku Millennium oraz w łańcuchu wartości na wyższym i niższym szczeblu były
identyfikowane z wykorzystaniem UNEP FI Portfolio Impact Analysis Tool oraz SASB Materiality Finder.
Bank nie przeprowadził konsultacji w zakresie wykorzystania zasobów i gospodarki o obiegu
zamkniętym, ponieważ nie zidentyfikowano istotnej koncentracji działalności Grupy i jej łańcucha
wartości w sektorach wskazywanych przez ww. źródła jako istotnie wpływające na zasoby
i gospodarkę o obiegu zamkniętym. Nie zidentyfikowano również lokalnych społeczności, które byłyby
dotknięte taką działalnością.
[G1 IRO-1] Proces identyfikacji istotnych wpływów, ryzyk i szans w obszarze ładu korporacyjnego
został przeprowadzony zgodnie z przyjętą przez Bank i opisaną w rozdziale 15.4. metodologią.
Kryteria stosowane w ramach procesu uwzględniały specyfikę prowadzonej na terenie Polski
działalności bankowej i leasingowej, w tym obowiązujące Grupę przepisy prawa, a także
identyfikowane wcześniej przez Grupę lub jej jednostkę dominującą istotne wpływy, ryzyka i szanse.
[IRO-1] Proces oceny podwójnej istotności został przeprowadzony w 2024 roku po raz pierwszy.
Analiza podwójnej istotności przeprowadzana zgodnie z ESRS podlega każdorazowej akceptacji przez
Zarząd w przypadku identyfikacji nowych, nieidentyfikowanych wcześniej wpływów, ryzyk i szans lub
zmianie w ich ocenie. Takie sytuacje mogą wynikać z istotnych zmian w działalności Grupy lub
istotnych czynników zewnętrznych. W przypadku identyfikacji zdarzeń, które mogą zmienić wyniki
analizy podwójnej istotności, a także co najmniej raz do roku niezależnie od zaistnienia takich
zdarzeń, analiza podwójnej istotności będzie podlegała przeglądowi.
15.4.2. KLUCZOWI INTERESARIUSZE
Kluczowi interesariusze
Współpraca z zainteresowanymi stronami (interesariuszami), na które jednostka wywiera wpływ,
odgrywa zasadniczą rolę w trwającym procesie należytej staranności przeprowadzanym przez
jednostkę. Zainteresowane strony to strony, które mogą mieć wpływ na Grupę Banku Millennium lub
na które Grupa może wpływać. Zainteresowane strony dzielą się na dwie główne grupy:
a) zainteresowane strony, na które Grupa Banku Millennium wywiera wpływ: osoby lub grupy,
na których interesy wpływają lub mogą wpływać – pozytywnie lub negatywnie – nasze działania
oraz jej bezpośrednie i pośrednie relacje biznesowe w całym jej łańcuchu wartości, oraz
b) użytkownicy oświadczeń dotyczących zrównoważonego rozwoju: pierwotni użytkownicy
sprawozdawczości finansowej do celów ogólnych (istniejący i potencjalni inwestorzy,
kredytodawcy i inni wierzyciele, w tym podmioty zarządzające aktywami, instytucje
kredytowe, zakłady ubezpieczeń), a także inni użytkownicy oświadczeń dotyczących
zrównoważonego rozwoju, w tym nasi partnerzy biznesowi, związki zawodowe i partnerzy
społeczni, społeczeństwo obywatelskie i organizacje pozarządowe, rządy, analitycy
i naukowcy.
[SBM-2] Grupa Millennium prowadzi swoją działalność z uwzględnieniem poglądów, interesów i praw
kluczowych zainteresowanych stron, na które wywiera wpływ, do których zaliczani są:
1. Pracownicy oraz reprezentujące ich związki zawodowe.
2. Kluczowi partnerzy biznesowi (franczyzobiorcy, brokerzy, dostawcy produktów i usług).
3. Nasi klienci (korporacyjni i detaliczni).
4. Inwestorzy posiadających powyżej 5% akcji Banku Millennium, w tym nasz główny
udziałowiec Banco Comercial Português (BCP).
169
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
5. Środowisko naturalne (tzw. milczący interesariusz reprezentowany przez organizacje
ekologiczne).
Identyfikacja naszych istotnych interesariuszy została dokonana w toku przeprowadzonej analizy
podwójnej istotności przy uwzględnieniu analizy działalności operacyjnej Grupy Banku Millennium
oraz na podstawie rozmów z pracownikami.
Pracownicy Grupy Banku Millennium
[SBM-2] Istotnym filarem naszego modelu biznesowego jest tworzenie przyjaznego miejsca pracy dla
obecnych pracowników i talentów. Zaangażowanie i satysfakcję pracowników postrzegamy jako
kluczowe warunki realizacji założonych przez nas celów i osiąganych sukcesów oraz długofalowego
rozwoju naszej organizacji. Corocznie przeprowadzamy badania satysfakcji naszych pracowników, a
ich wyniki są szczegółowo analizowane, aby na ich podstawie wprowadzić zmiany w odpowiednich
procesach. Pracownicy mogą również zgłaszać nieprawidłowości za pośrednictwem specjalnie temu
dedykowanych kanałów online oraz adresu e-mail, a także dzielić się swoimi uwagami i opiniami
poprzez portal społecznościowy Viva Engage oraz intranet korporacyjny Świat Millenium. Ponadto
w ramach funkcjonujących porozumień ze związkami zawodowymi uzgadniane są wewnętrzne
regulacje istotne dla pracowników m.in. regulamin wynagradzania, regulaminy premiowania,
regulamin pracy zdalnej, a także plan wydatków funduszu socjalnego. Bank konsultuje ze związkami
także indywidualne sprawy pracownicze.
Wymienione kanały komunikacji pozwalają na pozyskiwanie informacji od wszystkich pracowników,
zarówno od pracowników własnych (centrala oraz oddziały własne), jak i osób wykonujących pracę
w łańcuchu wartości (pracownicy oddziałów franczyzowych). Wszelkie informacje pozyskane w ten
sposób na temat interesów, poglądów i praw są następnie wnikliwe analizowane i wykorzystywane na
potrzeby dostosowania modelu biznesowego i strategii.
Nasi klienci
[SBM-2] Mając na uwadze nasz model biznesowy, w którym stawiamy na ofertę dopasowaną do
naszych klientów oraz najwyższą jakość ich obsługi, rozpoznanie potrzeb klienta jest stałym,
początkowym elementem każdego projektu. Badania realizowane są na próbach klientów
detalicznych, korporacyjnych, oraz mikroprzedsiębiorstw (Small Business). W 2024 roku Bank
Millennium przeprowadził badania ilościowe i jakościowe w obszarze trendów rynkowych oraz
konkretnych założeń w obszarze produktów i jakości obsługi. Informacje te uzupełniane są projektami
wykorzystującymi metodologię Service Design, w której kluczowe jest pełne zrozumienie potrzeb
klientów. Wyniki badań są przedstawiane właściwym jednostkom biznesowym, jak również na
specjalnym spotkaniu – CX Forum, które realizowane jest co dwa tygodnie z wybranymi członkami
Zarządu. Celem tych spotkań jest pokazywanie bieżącej informacji o ocenie produktów i usług przez
klientów Banku, jak również podjęcie decyzji dot. poprawy doświadczeń klientów. Badania potrzeb
klienta służą zarówno usprawnieniu jakości obsługi, jak i rozwojowi oferty produktowej. Wynikiem
takiego podejścia jest weryfikacja, a następnie zmiana procesu, produktu, komunikacji czy modelu
obsługi klienta. Regularność przeprowadzonych badań pozwala utrzymać jakość obsługi na
najwyższym poziomie w każdym kanale obsługi i zauważyć tendencję zmian na rynku usług
finansowych. W celu ciągłego udoskonalania oferty produktowej i jakości obsługi klientów bank
analizuje również zgłoszenia i reklamacje Klientów, szczegóły związane z tą formą współpracy
z klientami znajdują się w rozdziale 19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami oraz 19.9. Naprawa
skutków negatywnych wpływów.
W analizach wzięto pod uwagę również kluczowych partnerów biznesowych, do których zaliczani są
franczyzobiorcy, brokerzy, dostawcy produktów i usług. Franczyzobiorcy, jako istotny kanał
dystrybucji usług bankowych, stanowią grupę partnerów biznesowych objętych w największym stopniu
istotnymi wpływami Grupy i zostali opisani w szczegółach w części dotyczącej pracowników
w łańcuchu wartości.
W grupie inwestorów posiadających powyżej 5% akcji Banku Millennium, w procesie zaangażowania
interesariuszy uwzględniono zainteresowania i opinie głównego udziałowca Grupy Millennium BCP
poprzez bezpośrednią komunikację z jego przedstawicielami, OFE PZU „Złota Jesień" poprzez analizę
Polityki zrównoważonego inwestowania PZU SA i PZU Życie SA (2024), Allianz Polska OFE poprzez
170
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
analizę Sustainability Report 2023 oraz Nationale-Nederlanden OFE poprzez analizę Polityki ramowej
odpowiedzialnego inwestowania NN (2024).
Środowisko naturalne zostało zidentyfikowane jako interesariusz objęty wpływami środowiskowymi.
W imieniu środowiska naturalnego wypowiadają się organizacje pozarządowe i instytucje badawcze
oraz naukowe. Pod uwagę wzięto takie raporty jak: Zeroemisyjna Polska 2050 - WWF (2020 r.) oraz
Samo raportowanie nie ochroni klimatu. Dekarbonizacja firmy – konkurencyjność klimatyczna 2.0 -
Fundacja Climate Strategies Poland (2024 r.).
Zaangażowanie interesariuszy w proces oceny podwójnej istotności
[SBM-2] Kluczowe zainteresowane strony, na które wywieramy wpływ poprzez swoją działalność,
zostały również zaangażowane w proces identyfikacji wpływów, ryzyk i szans oraz oceny ich
istotności, w ramach którego identyfikowany jest zakres niniejszego oświadczenia. Poprzez udział
w badaniach ankietowych oraz spotkaniach warsztatowych, interesariusze mieli możliwość
przedstawienia swoich opinii w zakresie istotnych dla nich tematów, związanych z działalnością Grupy
Millennium. W odniesieniu do specyficznego interesariusza jakim jest środowisko naturalne, na które
wywieramy wpływ poprzez nasz łańcuch wartości, wykorzystaliśmy w naszych analizach opinie
i opracowania wybranych organizacji reprezentujących interesy środowiska naturalnego.
Zaangażowanie organów Grupy Banku Millennium w dialog z interesariuszami
Opinie interesariuszy, na których wywieramy wpływ są szeroko analizowane i komunikowane na
wszystkich poziomach zarządzania w Banku. Wyniki badań potrzeb klientów omawiane są dwa razy
w miesiącu na CX Forum - spotkaniu organizowanym z wybranymi Członkami Zarządu oraz
przedstawicielami odpowiednich jednostek merytorycznych. W zakresie pozostałych form
komunikacji z interesariuszami oraz zbierania informacji o opiniach zainteresowanych stron
organizowane są dedykowane spotkania warsztatowe z przedstawicielami obszarów merytorycznych.
Szczególną uwagę kwestiom związanym z zrównoważonym rozwojem przygląda się Komitet
Zrównoważonego Rozwoju na swoich regularnych posiedzeniach. Zakres zaangażowania Zarządu,
Komitetu Audytu Rady Nadzorczej oraz Komitetu Zrównoważonego Rozwoju w proces analizy
podwójnej istotności przeprowadzanej w ramach sporządzania niniejszego oświadczenia (w tym:
informowanie o opiniach i interesach zainteresowanych stron, na które Bank wywiera wpływ) zostały
opisane w rozdziale 15.4.3. Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse.
15.4.3. ZIDENTYFIKOWANE WPŁYWY, RYZYKA I SZANSE
[SBM-3] W ramach przeprowadzonej analizy podwójnej istotności, na podstawie której została
określona lista zagadnień uwzględnianych w niniejszym oświadczeniu zrównoważonego rozwoju,
przeanalizowaliśmy wpływy, ryzyka i szanse we wszystkich obszarach zrównoważonego rozwoju:
środowiskowym, społecznym i ładu korporacyjnego oraz dokonaliśmy ich oceny pod względem
istotności w całym łańcuchu wartości Grupy Banku Millennium.
W wyniku analizy zidentyfikowaliśmy następujące istotne wpływy i ryzyka w obrębie tematów
dotyczących zrównoważonego rozwoju objętych ESRS. Nie zidentyfikowaliśmy istotnych szans.
171
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zidentyfikowane wpływy i ryzyka (według ESRS)
Obszar
ESRS
Jednostka
tematyczna
Podtemat
Wpływy
Ryzyka
Opis
Klasyfikacja
Opis
Klasyfikacja
Środowisko
E1 Zmiana
klimatu
Łagodzenie
zmian
klimatu
-
Nie zidentyfikowano
Ryzyko związane portfelem
kredytów korporacyjnych
wynikające z finansowania
klientów z sektorów
wysokoemisyjnych oraz
związane z potencjalnymi
celami redukcji emisji w
zakresie 3 kategorii 15
Ryzyko w łańcuchu
wartości niższego
szczebla w
perspektywie
średnio-
i długoterminowej
Ryzyko związane z
transformacją klientów
korporacyjnych w kierunku
gospodarki niskoemisyjnej
Ryzyko w łańcuchu
wartości niższego
szczebla w
perspektywie
średnio-
i długoterminowej
Społeczny
S1 Własne
zasoby
pracownicze
Warunki
pracy
pracowników
własnych
Równowaga
między życiem
zawodowym a
prywatnym
Wpływ wynikający z
prowadzonych działań
wspierających pracowników w
zachowaniu równowagi pomiędzy
życiem prywatnym a pracą
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Nie zidentyfikowano
Bezpieczeństwo
zatrudnienia
Wpływ związany z zapewnieniem
bezpieczeństwa zatrudnienia
pracownikom poprzez stabilne
formy zatrudnienia, programy
dedykowane pracownikom
zbliżającym się do wieku
emerytalnego oraz szeroki
katalog benefitów pozapłacowych
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Czas pracy
Wpływ wynikający ze ściśle
określonego wymiaru czasu pracy
oraz monitorowania nadgodzin
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Odpowiednia
płaca
Wpływ związany z działaniami
podejmowanymi na rzecz
zapewnienia odpowiednich płac
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Wolność
zrzeszania się,
istnienie rad
zakładowych oraz
prawa
pracowników do
Wpływ poprzez zapewnienie
wolności zrzeszania się
pracowników oraz współpracę ze
związkami zawodowymi
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
172
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Obszar
ESRS
Jednostka
tematyczna
Podtemat
Wpływy
Ryzyka
Opis
Klasyfikacja
Opis
Klasyfikacja
informacji,
konsultacji i
uczestnictwa
Dialog społeczny
Wpływ wynikający z ustanowienia
efektywnych kanałów
komunikacji z pracownikami
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
Wpływ związany z zapewnieniem
bezpiecznego środowiska pracy
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Wpływ związany z potencjalnym
narażeniem na akty przemocy
wśród pracowników
zatrudnionych w oddziałach (z
uwagi na obchodzenie się z
gotówką)
Potencjalny negatywny
wpływ w operacjach
własnych we wszystkich
perspektywach czasowych
Równe
traktowanie i
równość szans
dla
wszystkich
Równouprawnienie
płci i równość
wynagrodzeń za
pracę o takiej
samej wartości
Wpływ związany z promowaniem
neutralności płciowej, w tym w
obszarze płac
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Nie zidentyfikowano
Szkolenia i rozwój
umiejętności
Wpływ związany z dbałością o
rozwój umiejętności pracowników
m.in. poprzez szkolenia
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Środki
zapobiegania
przemocy i
nękaniu w miejscu
pracy
Wpływ związany z
podejmowaniem środków
zapobiegających przemocy
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Różnorodność
Wpływ związany z promowaniem
różnorodności
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Inne prawa
związane z
pracą
Prywatność
Wpływ związany z ochroną
prywatności i danych osobowych
pracowników własnych Grupy
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Nie zidentyfikowano
S2 Osoby
wykonujące
prace w
Warunki
pracy
Bezpieczeństwo
zatrudnienia, Czas
pracy,
Wpływ związany ze
zobowiązaniem dostawców i
partnerów biznesowych do
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
Nie zidentyfikowano
173
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Obszar
ESRS
Jednostka
tematyczna
Podtemat
Wpływy
Ryzyka
Opis
Klasyfikacja
Opis
Klasyfikacja
łańcuchu
wartości
Odpowiednia
płaca, Dialog
społeczny,
Wolność
zrzeszania się,
w tym istnienie
rad zakładowych,
Rokowania
zbiorowe,
Równowaga
między życiem
zawodowym a
prywatnym,
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
przestrzegania zasad etycznych i
warunków pracy jakie obowiązują
w Grupie Banku Millenium
pozytywny wpływ w łańcuchu
wartości wyższego szczebla
Wpływ związany ze
zobowiązaniem dostawców i
partnerów biznesowych do
przestrzegania zasad etycznych i
warunków pracy jakie obowiązują
w Grupie Banku Millenium
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w łańcuchu
wartości niższego szczebla
S4
Konsumenci
i
użytkownicy
końcowi
Wpływy na
konsumentów
lub
użytkowników
końcowych
związane z
informacjami
Dostęp do
informacji
(wysokiej jakości)
Wpływ wynikający z
podejmowania licznych działań w
celu zapewnienie klientom
dostępu do rzetelnych informacji
o ofercie produktowe we
wszystkich kanałach sprzedaży
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Ryzyko wynikające ze
zwiększającej się ochrony
konsumentów
Ryzyko w
operacjach
własnych we
wszystkich
perspektywach
czasowych
Wpływ na klientów detalicznych
związany z potencjalnym
niedostatecznym informowaniem
klientów
Potencjalny negatywny
wpływ w operacjach
własnych we wszystkich
perspektywach czasowych
Prywatność
Wpływ wynikający z działań
zapewniających prywatność i
poufność i bezpieczeństwo
danych klientów, a także
procesów obsługi naruszeń danych
i przejrzystych informacji o
naruszeniach danych
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Nie zidentyfikowano
Wpływ wynikający z narażenia na
potencjalne wycieki danych
osobowych i tajemnicy bankowej,
również w wyniku cyberataku
Potencjalny negatywny
wpływ w operacjach
własnych we wszystkich
perspektywach czasowych
Włączenie
społeczne
konsumentów
lub
Odpowiedzialne
praktyki
marketingowe
Wpływ związany z zapewnieniem
jasnego i zrozumiałego
informowania o produktach i
usługach banku
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
174
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Obszar
ESRS
Jednostka
tematyczna
Podtemat
Wpływy
Ryzyka
Opis
Klasyfikacja
Opis
Klasyfikacja
użytkowników
końcowych
Niedyskryminacja
Wpływ wynikający z dbałości o
inkluzywność produktów i usług.
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Ład korporacyjny
G1
Prowadzenie
działalności
gospodarczej
Kultura
korporacyjna
-
Wpływ wynikający z zasad kultury
korporacyjnej wprowadzanych w
naszych politykach, procedurach,
regulaminach, a także
uwzględnianych we wszystkich
procesach w Grupie
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Nie zidentyfikowano
Ochrona
sygnalistów
-
Wpływ związany z wdrożonymi
procedurami ochrony sygnalistów
oraz anonimowym kanałem do
raportowania naruszeń
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Korupcja i
przekupstwo
-
Wpływ związany z
podejmowanymi działaniami
antykorupcyjnymi
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
Wpływ na naszych dostawców
wynikający ze zobowiązania ich
do przestrzegania polityki
antykorupcyjnej Grupy Banku
Millennium.
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w łańcuchu
wartości wyższego szczebla
Ponadto, w toku analizy zidentyfikowaliśmy dodatkowe, specyficzne dla Grupy Millennium, istotne wpływy i ryzyka. Nie zidentyfikowaliśmy istotnych szans.
Zidentyfikowane wpływy i ryzyka (specyficzne dla sektora)
Obszar
Jednostka tematyczna
Podtemat
Wpływy
Ryzyka
Opis
Klasyfikacja
Opis
Klasyfikacja
Specyficzny
dla sektora
Temat specyficzny dla Grupy Banku
Millennium:
S4 Wpływ na konsumentów lub
użytkowników końcowych związany
z bezpieczeństwem środków
powierzonych
Wpływ związany z narażeniem
bezpieczeństwa powierzonych
środków z uwagi na cyberataki
Potencjalny negatywny
wpływ w operacjach
własnych we wszystkich
perspektywach czasowych
Ryzyko wycieku danych, utraty
zaufania oraz strat finansowych
wskutek cyberataków
Ryzyko w operacjach
własnych we wszystkich
perspektywach czasowych
Wpływ wynikający z podejmowanych
działań na rzecz cyberbezpieczeństwa
Rzeczywisty (perspektywa
okresu sprawozdawczego)
pozytywny wpływ w
operacjach własnych
175
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
[SBM-3] Z uwagi na ograniczoną dostępność danych oraz możliwych do zastosowania kryteriów
ilościowych, ocena bieżących skutków finansowych istotnych ryzyk i szans w 2024 roku została
przeprowadzona ekspercko, w oparciu o kryteria jakościowe.
Finansowanie przedsiębiorstw oraz klientów detalicznych udzielane w formie kredytów, pożyczek czy
leasingów stanowi podstawę naszego modelu biznesowego. Działalność ta jest przede wszystkim
finansowana za pomocą przyjmowanych przez Bank Millennium depozytów od klientów. W związku
z tym, Bank uznaje, że kluczowe dla zrozumienia odporności modelu biznesowego Banku na ryzyko
klimatyczne jest określenie materialności wpływu ryzyka klimatycznego na profil ryzyka kredytowego
i ryzyka płynności Banku.
W 2024 roku Grupa Millennium przeprowadziła kompleksową analizę materialności wpływu ryzyka
klimatycznego i środowiskowego na tradycyjne rodzaje ryzyka bankowego, tj. na ryzyko kredytowe,
operacyjne, rynkowe, płynności, strategiczne, reputacyjne oraz ekonomiczne.
Na podstawie wniosków z tej analizy oszacujemy pełną skalę odporności modelu biznesowego Banku
na zmiany klimatyczne w ramach Planu Transformacji.
Wpływ ryzyka klimatycznego na ryzyko kredytowe
Analiza materialności pokrywa następujące portfele:
Portfel finansowania udzielonego przedsiębiorstwom (korporacje i small business):
● Ocena ryzyka przejścia: W ramach analizy materialności, Bank przeprowadził przegląd branż
pod kątem emisyjności. Analiza ta wykazała, że Bank posiada niską ekspozycję na branże
narażone na ryzyko przejścia w średnim lub wysokim stopniu (około 5% całego portfela
kredytowego Banku). Grupa Banku Millennium nie udziela finansowania dla nowych: kopalni
węgla, inwestycji w energetykę opartą na źródłach węglowych, z wyłączeniem nowych
inwestycji związanych z redukcją zanieczyszczeń. Nowe finansowanie w sektorze
energetycznym jest możliwe tylko wtedy, gdy służy zaangażowaniu w niewęglowe źródła
energii, a także transformacji energetycznej na niewęglowe źródła energii. Działania w tym
obszarze są odzwierciedleniem wyznaczonej strategii zmierzającej do integracji ryzyka
klimatycznego do polityk zarządzania ryzykiem w Grupie Millennium, a także do promowania
innowacyjności i przejścia na gospodarkę niskoemisyjną.
● Ocena ryzyka fizycznego: Bank nie posiada koncentracji ekspozycji w branżach
charakteryzujących się typowo wyższym narażeniem na ryzyko fizyczne związane ze zmianami
klimatu (np. takich jak rolnictwo). Ponadto, na podstawie przeprowadzonej analizy map
ryzyka klimatycznego dla Polski (Klimada 2.0), Bank stwierdza, że posiada znikomy wolumen
ekspozycji w regionach o podwyższonym ryzyku fizycznym (około 1% całego portfela
kredytowego Banku).
Portfel kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom:
● Ocena ryzyka przejścia: Na podstawie przeprowadzonych oszacowań Bank aktualnie
identyfikuje marginalną ekspozycję w portfelu finansowania nieruchomości, które
klasyfikowałyby się do dwóch najniższych / najgorszych klas efektywności energetycznej.
Bank monitoruje na bieżąco zmiany legislacyjne dotyczące wprowadzenia w Polsce kryteriów
dla poszczególnych klas efektywności energetycznej oraz rozwój otoczenia regulacyjnego pod
kątem ewentualnych ograniczeń co do możliwości sprzedaży / wynajmu nieruchomości
nieefektywnych energetycznie.
● Ocena ryzyka fizycznego: Portfel Banku jest rozproszony i zdywersyfikowany geograficznie
na terytorium Polski. Bank nie posiada koncentracji finansowanych nieruchomości
w obszarach o podwyższonym ryzyku fizycznym. Zróżnicowanie geograficzne zapewnia
większą odporność na ryzyka fizyczne związane ze zmianami klimatycznymi, takie jak
powodzie lub podtopienia. Wdrożone przez Bank regulacje mają na celu minimalizację
narażenia Banku na potencjalne szkody i straty, jednocześnie zwiększając stabilność
operacyjną i finansową.
176
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Portfel kredytów konsumpcyjnych (niezabezpieczonych) udzielonych konsumentom:
● Ocena ryzyka przejścia: zgodnie z dokonanymi szacunkami, Bank nie identyfikuje w swoim
portfelu koncentracji ekspozycji związanych z branżami narażonymi istotnie na ryzyko
przejścia.
● Ocena ryzyka fizycznego: Portfel Banku jest rozproszony i zdywersyfikowany geograficznie
na terenie Polski, co przekłada się na brak koncentracji finansowania konsumentów
zamieszkałych w regionach o podwyższonym ryzyku fizycznym.
Wpływ ryzyka klimatycznego na ryzyko płynności:
● Ocena ryzyka przejścia: Bank wdrożył i stosuje limity koncentracji depozytów przyjętych od
pojedynczych przedsiębiorstw, co stanowi część jej strategii zarządzania ryzykiem, przez co
minimalizuje się potencjalne ryzyko związane z nadmiernym poleganiem na finansowaniu od
pojedynczych, dużych deponentów, co zwiększa stabilność finansową Banku. W ramach
analizy materialności ryzyka przejścia w ryzyku płynności, Bank dokonał przeglądu dwudziestu
największych deponentów korporacyjnych – żadne z przedsiębiorstw nie należy do branż
charakteryzujących się wysoką emisyjnością i tym samym większą ekspozycją na ryzyko
przejścia.
● Ocena ryzyka fizycznego: Rozproszony rozkład geograficzny deponentów na terenie Polski
(zarówno przedsiębiorstw, jak i konsumentów, których depozyty stanowią większość
finansowania Banku) oznacza brak koncentracji w lokalizacjach o podwyższonym ryzyku
fizycznym. Bank nie identyfikuje obecnie istotnego ryzyka pogorszenia się płynności Banku ze
względu na ryzyko fizyczne.
Bank planuje wdrożenie metodyki i procesu przeprowadzania klimatycznych testów warunków
skrajnych, które będą stanowiły uzupełnienie i bardziej zaawansowane ilościowe podejście do oceny
odporności modelu biznesowego Banku na zmiany klimatu w zadanych scenariuszach zmian klimatu
i horyzontach czasowych.
Ocena wpływów i ryzyk społecznych oraz związanych z zarządzaniem ładem korporacyjnym
W ocenie Banku strategia i model biznesowy są odporne na negatywne wpływy. Szczegóły działań
budujących naszą odporność są opisane w poniższych rozdziałach:
• 17.6 Zdrowie i bezpieczeństwo pracowników
• 19.4 Bezpieczeństwo powierzonych środków
• 19.5 Prywatność
• 19.6 Dostęp do informacji (wysokiej jakości)
Grupa w pierwszym roku sporządzania oświadczenia korzysta ze zwolnienia przewidzianego
Dodatkiem C do ESRS 1 i nie prezentuje ujawnień dotyczących przewidywanych skutków finansowych
wynikających z istotnych ryzyk fizycznych i ryzyk przejścia oraz potencjalnych szans związanych
z klimatem (wymóg ujawnieniowy ESRS E1-9). Ze względu na pierwszy rok sporządzania oświadczenia
Grupa nie ujawnia wskaźnika dotyczącego zmiany istotnych wpływów, ryzyk i szans w porównaniu z
poprzednim okresem sprawozdawczym.
Istotność wpływu
[IRO-1] Zidentyfikowane wpływy zostały sklasyfikowane z uwagi na ich charakter, jako pozytywne lub
negatywne oraz rodzaj, jako rzeczywiste lub potencjalne. Następnie zgodnie z wewnętrzną metodyką
oceny istotności wpływu, bazującą na europejskich standardach raportowania zrównoważonego
rozwoju, dokonaliśmy oceny każdego zidentyfikowanego wpływu na podstawie zestawu kryteriów
jakościowych. Ocena miała charakter ekspercki i obejmowała takie komponenty składowe jak skala
wpływu oraz jego zakres, prawdopodobieństwo dla potencjalnych wpływów, a także możliwość
odwrócenia negatywnych skutków wpływów. Podsumowanie zastosowanych komponentów oceny
przedstawiono poniżej:
177
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Podsumowanie komponentów oceny
Rodzaj wpływu
Skala
Zakres
Nieodwracalność
Prawdopodobieństwo
Negatywne rzeczywiste
+
+
+
Negatywne potencjalne
+
+
+
+
Pozytywne rzeczywiste
+
+
Pozytywne potencjalne
+
+
+
Oceny dokonano w oparciu o 5-cio stopniową skalę, w której maksymalna liczba punktów odpowiada
największej sile wpływów. Przyjęte kryteria przyznawania ocen cząstkowych zostały oparte na
następujących założeniach:
● skala dla wpływów środowiskowych odzwierciedla stopień narażenia środowiska, ludzi
i organizmów (od niezauważalnego do katastroficznego / bardzo pozytywnego), natomiast dla
wpływów społecznych i ładu wewnętrznego, stopień wpływu na ludzkie zdrowie lub jakość
życia bądź ład wewnętrzny,
● zakres wpływów środowiskowych powiązany został z wielkością obszaru geograficznego
(oddziaływanie globalne lub lokalne), a w przypadku wpływów społecznych i w zakresie ładu
wewnętrznego - z wielkością dotkniętej populacji (liczba dotkniętych grup społecznych oraz
odsetka populacji w ramach tych grup),
● nieodwracalność negatywnego wpływu, czyli brak możliwości przywrócenia stanu
wyjściowego biorąc pod uwagę niezbędne wysiłki, zasoby oraz horyzont czasowy,
● prawdopodobieństwo potencjalnych wpływów środowiskowych, społecznych i w zakresie
ładu wewnętrznego.
Szczególną uwagę poświęciliśmy również weryfikacji, czy oceniany wpływ ma związek z prawami
człowieka. W przypadku, gdy zidentyfikowano potencjalny negatywny wpływ na prawa człowieka,
ocena dotkliwości wpływu miała pierwszeństwo przed jego prawdopodobieństwem.
W celu określenia, które wpływy są istotne dla działalności Grupy Banku Millennium, bazując na
przyjętej skali ocen, określiliśmy punkt odcięcia, poniżej którego uznawaliśmy nasze wpływy za
nieistotne. Próg ten został ustalony w sposób ekspercki w taki sposób, aby odsetek wpływów istotnych
wśród wszystkich identyfikowanych wpływów, pozwalał na zachowanie przejrzystości i przydatności
ujawnień dla odbiorców.
Proces identyfikacji, oceny, priorytetowego traktowania i monitorowania potencjalnych
i rzeczywistych wpływów Grupy Banku Millennium na ludzi i środowisko, przeprowadzony był
w oparciu o proces należytej staranności określony w instrumentach międzynarodowych Wytycznych
ONZ dotyczących biznesu i praw człowieka oraz Wytycznych OECD dla przedsiębiorstw
międzynarodowych.
Istotność finansowa
W ramach procesu oceny istotności finansowej, przeanalizowaliśmy zależności Grupy Banku
Millennium od zasobów naturalnych, ludzkich i społecznych, które mogą być zarówno źródłem ryzyka,
jak i szans finansowych. Analiza obejmowała zarówno:
• kwestie znajdujące się pod naszą kontrolą (zgodnie z przyjętą konsolidacją), dotyczące
własnych operacji i wynikające głównie ze zidentyfikowanych wpływów oraz Strategii
Grupy Banku Millennium,
• kwestie wynikające z naszych relacji biznesowych.
178
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Punktem wyjściowym oceny była lista zidentyfikowanych wpływów Grupy Banku Millennium na
środowisko i społeczeństwo, którą przeanalizowaliśmy pod kątem ewentualnych powiązań i zależności
z ryzykiem i szansami, które mogą wynikać z tych wpływów.
Ocena istotności finansowej obejmowała skalę skutków finansowych i oraz prawdopodobieństwo (od
1 do 5, analogicznie jak dla wpływów), gdzie maksymalna liczba punktów odpowiadała największej
skali i najwyższemu prawdopodobieństwu ich wystąpienia. Oceny cząstkowe ryzyk i szans w 2024 roku
były oparte o kryteria jakościowe, co było spowodowane ograniczoną dostępnością możliwych do
zastosowania kryteriów ilościowych. Za istotne z perspektywy finansowej uznaliśmy kwestie
dotyczące zrównoważonego rozwoju, które wywołują lub można racjonalnie oczekiwać, że wywołają
istotne skutki finansowe z uwagi na wpływ na rozwój naszej Grupy, jej sytuację finansową, wyniki
finansowe, przepływy pieniężne, dostęp do finansowania lub koszt kapitału w krótko-, średnio- lub
długoterminowej perspektywie czasowej. Tak jak przy ocenie wpływów, w celu określenia ryzyk
i szans istotnych dla działalności Grupy Banku Millennium, określiliśmy ilościowy punkt odcięcia,
poniżej którego uznaliśmy dane ryzyko lub szansa za nieistotną. Próg został określony w sposób
ekspercki, mając na uwadze zachowanie przejrzystości i przydatności ujawnień dla odbiorców.
Istotną rolę w procesie oceny istotności finansowej pełnił Departament Ryzyka Banku Millennium,
który jest odpowiedzialny za zarządzanie tradycyjnymi rodzajami ryzyka identyfikowanymi
w działalności Grupy Banku Millennium, tj. ryzyko kredytowe, koncentracji, rynkowe, płynności,
operacyjne (w tym reputacyjne) oraz strategiczne. Zgodnie z wytycznymi nadzorczymi, kwestie
środowiskowe i społeczne są uwzględniane jako czynniki wpływające na poziom tradycyjnych kategorii
ryzyka. W tym celu Departament Ryzyka ustanowił proces okresowej oceny materialności wpływu
czynników ryzyka środowiskowego i społecznego oraz opracował metodologię oceny materialności
ryzyka klimatycznego i środowiskowego. Dla istotnych ryzyk środowiskowych i klimatycznych Bank
Millennium identyfikuje kanały transmisji na tradycyjne ryzyka bankowe. Obecnie Bank uznaje,
że wdrożenie szczegółowych rozwiązań dot. identyfikacji, pomiaru, kontroli i raportowania ryzyka
ESG jest zasadne dla ryzyka kredytowego i ryzyka płynności. Bank rozpoczął prace nad
wykorzystaniem analizy scenariuszowej w obszarze ryzyk klimatycznych oraz koordynacją z ramami
przeprowadzania wewnętrznych testów warunków skrajnych.
Grupa Millennium dostrzega również pozytywne perspektywy biznesowe związane ze zrównoważonym
rozwojem, przede wszystkim związane z finansowaniem przejścia gospodarki na niskoemisyjną oraz
odporną na zmiany klimatyczne, co zostało przedstawione w rozdziale 16. Zmiana klimatu (ESRS E1)
niniejszego oświadczenia.
Wpływy, ryzyka i szanse związane z klimatem - ich identyfikacja oraz ocena
[E1 IRO-1] Bank identyfikował i oceniał wpływy, ryzyka i szanse związane z klimatem zgodnie
z przedstawioną powyżej przyjętą metodologią oraz z uwzględnieniem aktualnego poziomu emisji
gazów cieplarnianych, których źródłem są nasze własne operacje (zakres 1 i 2) oraz łańcuch wartości
(zakres 3), ze szczególnym uwzględnieniem naszego portfela kredytowego i działalności leasingowej.
Informacje na temat emisji gazów cieplarniach we wszystkich istotnych zakresach i kategoriach
znajdują się w rozdziale 16.3.1. Cele związane z klimatem oraz rozdziale 16.3.3. Emisje gazów
cieplarnianych zakresów 1, 2 i 3 brutto oraz całkowite emisje gazów cieplarnianych. W analizie
uwzględniliśmy również planowane działania - zarówno te, które mogą być źródłem nowych emisji
GHG, jak i te związane z ich redukcją na rzecz planowanego osiągnięcia neutralności klimatycznej
z całej działalności Grupy (zakres 1-3) do 2050 r., przy czym katalog tych działań ulegnie rozszerzeniu
w wyniku opracowania Planu Transformacji. Potencjalne przyszłe emisje gazów cieplarnianych
w Grupie Banku Millennium będą pochodziły z nowo udzielanych finansowań.
Ryzyko fizyczne
Klimatyczne ryzyko fizyczne wynika ze zmiany klimatu, może być wywołane zdarzeniami (gwałtowne)
lub długoterminowymi zmianami (długotrwałe) wzorców klimatycznych.
Gwałtowne ryzyko fizyczne wynika z określonych zagrożeń, w szczególności zdarzeń związanych
z pogodą, takich jak burze, powodzie, pożary lub fale upałów. Długotrwałe ryzyko fizyczne wynika
z długookresowych zmian klimatu, takich jak zmiany temperatury, i ich wpływu na podnoszący się
179
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
poziom mórz, ograniczoną dostępność wody, utratę bioróżnorodności oraz zmiany w zakresie
produktywności gruntów i gleby.
Mając na uwadze, że działalność finansowa Grupy dotyczy Polski, spośród szerokiego katalogu
czynników ryzyka fizycznego zdefiniowanego w Taksonomii UE (za pośrednictwem Dodatku A do
rozporządzenia delegowanego ds. klimatu, określającego kryteria techniczne do uznania działalności
za zrównoważone środowiskowo), do analizy wybraliśmy czynniki ryzyka fizycznego istotne dla
zakresu geograficznego naszej działalności finansowej na podstawie opracowania Międzyrządowego
Zespołu ds. Zmian Klimatu (IPCC), w perspektywie krótko-, średnio- i długoterminowej. Czynniki
istotne dla regionu, w którym prowadzimy swoją działalność finansową, to:
• powodzie/podtopienia
• susze/niedobory wód
• fale upałów
Aktywa i działalność gospodarcza Grupy narażone na ryzyka fizyczne obejmują portfel kredytowy
w części, w jakiej finansuje on aktywa fizyczne. Z uwagi na charakter działalności Grupy Millennium,
obejmującej terytorium całego kraju oraz szeroki przekrój sektorów działalności gospodarczej,
analiza ryzyka klimatycznego realizowana była w podziale geograficznym dla ryzyka fizycznego (na
poziomie kodu pocztowego) oraz na poziomie kodu PKD głównej działalności klienta korporacyjnego.
Na potrzeby identyfikacji i oceny ryzyk fizycznych wykorzystane zostały scenariusze klimatyczne
zdefiniowane w najbardziej aktualnym raporcie IPCC (najnowsza wersja raportu pochodzi z marca
2023 roku):
• RCP 8.5 (SSP5-8.5) - scenariusz zakłada bardzo wysoką emisję gazów cieplarnianych i wzrost
średniej temperatury Ziemi o ponad 4°C względem epoki przedindustrialnej, prowadząc do
zwiększenia wystąpienia fizycznych ryzyk klimatycznych.
• RCP 4.5 (SSP2-4.5) - scenariusz zakłada stosunkowo ambitną redukcję emisji gazów
cieplarnianych z początkowym niewielkim ich wzrostem do ok. 2040 roku, a następnie
redukcją globalnej emisji o 50% do 2080 roku. Scenariusz ten jest w dużej mierze zgodny
z profilem emisji gazów cieplarnianych, który będzie wynikiem wdrożenia Celów
Zrównoważonego Rozwoju do 2030 roku i pozwoli na utrzymanie wzrostu temperatury poniżej
3°C względem epoki przedindustrialnej (jednak nie pozwoli na spełnienie limitu 2°C
uzgodnionego w ramach Porozumienia Paryskiego).
Powyższe scenariusze odnosiły się do następujących horyzontów czasowych:
1. krótko- i średnioterminowy - horyzont 2021-2030
2. długoterminowy - horyzont 2041-2050
Nie zidentyfikowaliśmy istotnych ryzyk fizycznych w odniesieniu do naszych własnych operacji ani
w ramach naszego łańcucha wartości, w szczególności na niższym poziomie, obejmującym naszych
klientów biznesowych oraz detalicznych (kredyty hipoteczne i konsumpcyjne).
Na potrzeby raportowania finansowego za rok 2024, nie wykorzystywano danych ilościowych
obliczonych lub oszacowanych przy wykorzystaniu scenariuszy klimatycznych. Analizy za 2024 rok
miały charakter jakościowy.
Ryzyko przejścia
Ryzyko przejścia to ryzyko wynikające z przejścia na gospodarkę niskoemisyjną i odporną na zmianę
klimatu. Zazwyczaj zalicza się do niego ryzyko polityczne, ryzyko prawne, ryzyko technologiczne,
ryzyko rynkowe oraz ryzyko utraty reputacji. Dla Grupy Banku Millennium rozpoznaliśmy następujące
czynniki/ zdarzenia dotyczące łańcucha wartości niższego szczebla (portfela kredytowego) oraz
własnych operacji – oceniane w perspektywie krótko, średnio i długoterminowej:
180
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zakres czynników przejścia
Kategorie czynników
ryzyka przejścia
Zdarzenia dotyczących przejścia związanego z klimatem
Polityczne i prawne
Wprowadzanie przepisów dot.:
• ograniczania emisji gazów cieplarnianych, obowiązkowego kupna
uprawnień do emisji gazów cieplarnianych,
• mechanizmów podatkowego śladu węglowego, zakazu produkcji
niektórych towarów (np. samochodów spalinowych).
Technologiczne
• Zmiany technologiczne związane z energooszczędnością,
niskoemisyjnym transportem i rosnącym wykorzystaniem paliw
niekopalnych lub innych technologii.
• Istniejące modele biznesowe przedsiębiorstw mogą opierać się na
technologiach, które mogą zostać zastąpione lub na wykorzystaniu
źródeł energii, które mogą stać się droższe w wyniku działań
politycznych (czy to poprzez wyższe standardy wydajności, czy
poprzez wprowadzenie opodatkowania emisji dwutlenku węgla).
Rynkowe
• Preferencje inwestorów i zmieniające się oczekiwania
w odniesieniu do zmian klimatycznych, które wymagają
uwzględniania kwestii ryzyka klimatycznego, Preferencje
konsumentów zmieniające się w kierunku konsumpcji bardziej
przyjaznej dla klimatu. Z tego powodu klienci detaliczni mogą
oczekiwać, aby ich oszczędności lub inwestycje były przeznaczane
na cele przyjazne dla klimatu. Zwiększona świadomość i wyraźny
popyt na przyjazne dla klimatu produkty finansowe i inwestycje
stanowią potencjalny bodziec dla przedsiębiorstw i banków do
dostosowania swoich strategii biznesowych, niezależnie od
potencjalnego podejścia regulacyjnego lub nadzorczego.
Związane z reputacją
Niekorzystne postrzeganie finansowania sektorów energochłonnych lub
emitujących duże ilości dwutlenku węgla (CO2).
Przeprowadzona analiza uwzględniała scenariusze klimatyczne opracowane przez The Network for
Greening the Financial System (NGFS):
• Net Zero 2050 - scenariusz zakłada ograniczenie wzrostu średniej temperatury Ziemi do 1.5°C
względem epoki przedindustrialnej poprzez wzmocnienie polityk i wprowadzenie innowacji
mających na celu osiągnięcia zerowej emisji netto CO2 w 2050 roku. Scenariusz przewiduje,
że polityki dot. klimatu zostaną sprawnie wprowadzone w życie oraz nastąpią szybkie zmiany
technologiczne wspomagające transformację.
• Current Policies - najbardziej pesymistyczny scenariusz klimatyczny zakładający utrzymanie
aktualnego tempa wzrostu emisji gazów cieplarnianych (“"business as usual”) i wzrost średniej
temperatury Ziemi o 2.9°C względem epoki przedindustrialnej, prowadząc do zwiększenia
wystąpienia fizycznych ryzyk klimatycznych. Scenariusz przewiduje, że jedynie obecnie
obowiązujące polityki dot. klimatu będą wprowadzane w życie (ambicje w zakresie polityki
klimatycznej nie będą zwiększane), a zmiany technologiczne wspomagające transformację
będą zachodzić powoli.
• Delayed transition - scenariusz zakłada, że globalne roczne emisje nie zmniejszą się do 2030
roku z powodu braku wprowadzenia nowych polityk dot. klimatu do tego roku. Dopiero więc
po 2030 roku można spodziewać się ograniczenia wzrostu temperatury poniżej 2°C względem
epoki przedindustrialnej. Scenariusz przewiduje, że polityki dot. klimatu zostaną
wprowadzone w życie z opóźnieniem, natomiast zmiany technologiczne wspomagające
transformację będą zachodzić w zróżnicowanym tempie, w zależności od regionu.
181
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Powyższe scenariusze dotyczące ryzyk przejścia odnosiły się do następujących horyzontów czasowych
oraz ich punktów końcowych:
1. krótkoterminowy - okres sprawozdawczy (1 rok) - 2025 r.
2. średnioterminowy - do 5 lat - 2030 r.
3. długoterminowy - powyżej 5 lat - 2040 r.
Wnioski z oceny ryzyka przejścia zostały wykorzystane w analizie podwójnej materialności. Jako
materialne ryzyka przejścia oceniliśmy wpływ transformacji w kierunku neutralnej klimatycznie
gospodarki na klientów w portfelu korporacyjnym (w tym MŚP) z sektorów energochłonnych lub
wysokoemisyjnych, w tym:
• ryzyko niewypłacalności - zwiększone ryzyko niewypłacalności, jeśli zmiany w przepisach
prawnych, na rynku lub w preferencjach klientów wpłyną na możliwość i/lub sposób
prowadzenia działalności,
• ryzyko zabezpieczenia - zabezpieczenia mogą podlegać dewaluacji, jeśli są powiązane
z branżami podatnymi na ryzyko przejścia,
• ryzyko płynności - nagłe zmiany w przepisach prawnych lub na rynku mogą prowadzić do
zwiększonego zapotrzebowania na płynność i zdolność do wywiązywania się ze zobowiązań
dłużnych.
Skala skutków finansowych: Sektory o wysokiej ekspozycji na ryzyko transformacji (np. produkcja
energii, motoryzacja, transport lądowy i lotniczy, produkcja cementu, wapna i gipsu, produkcja
metali, produkcja wyrobów z gumy i tworzyw sztucznych oraz przemysł chemiczny) stanowią ok. 24%
naszego portfela korporacyjnego. Zgodnie z szacunkami Europejskiego Banku Centralnego (2023)
transformacja w kierunku neutralności klimatycznej wpłynie na zmniejszenie rentowności
przedsiębiorstw z Unii Europejskiej średnio o 2 do 3 punktów procentowych, a w przypadku sektorów
energochłonnych - dwukrotnie. Wystąpi także wyższe zadłużenie (przy wskaźniku dźwigni finansowej
zwiększonym o 3-4 punkty procentowe, przy czym dla sektorów energochłonnych może to być nawet
3 do 4 razy więcej). Grupa Banku Millennium nie posiada istotnej ekspozycji w górnictwo ropy
naftowej i gazu ziemnego, działalność usługową wspierającą to górnictwo oraz w wytwarzanie
i przetwarzanie produktów górnictwa ropy naftowej i gazu ziemnego. Finansowanie tej działalności
stanowi 0,2% portfela przedsiębiorstw oraz mniej niż 0,1% całego portfela.
Prawdopodobieństwo: Sektory energochłonne i wysokoemisyjne pod względem CO2e stoją w obliczu
zaostrzenia przepisów dotyczących redukcji emisji dwutlenku węgla. Zakłada się, że przepisy będą
z czasem bardziej rygorystyczne, aby spełnić cele dekarbonizacji UE i Polski. Większość celów
ustalono na lata 2030 i 2040. Szacujemy, że ryzyko to może zmaterializować się w średnim i długim
horyzoncie czasu.
Czas trwania zdarzeń: Perspektywa średnio i długoterminowa.
• ryzyko konieczności ograniczenia bazy klientów, a w konsekwencji spadek rentowności
wynikający z wycofywania się z finansowania klientów z sektorów wysokoemisyjnych.
Skala skutków finansowych: Ekspozycja Grupy Banku Millennium na klientów korporacyjnych
działających w sektorach przemysłu węglowego i górniczego jest już bardzo niska, a Grupa Banku
Millennium wdrożyła rygorystyczną politykę dotyczącą nowego finansowania tych sektorów. Niemniej
spodziewana rosnąca materialność wpływu czynników ryzyka transformacji może potencjalnie
skutkować potrzebą ograniczenia finansowania klientów niepodejmujących działań
transformacyjnych, zwłaszcza w sektorach wysokoemisyjnych (głównie produkcja energii, CRE,
cement, stal i aluminium, transport, produkcja), co może mieć wpływ na przychody, a w konsekwencji
rentowność Grupy Banku Millennium.
Prawdopodobieństwo: Rosnąca presja ze strony interesariuszy Grupy Banku Millennium oraz przyjęcie
Planu transformacji klimatycznej obejmującego m.in. cele redukcji finansowanych emisji, mogą
wpłynąć na zmniejszenie niektórych przychodów w sytuacji braku odpowiednich działań w zakresie
transformacji oferty finansowania. Szacujemy, że ryzyko może zmaterializować się dopiero
w perspektywie długoterminowej.
182
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Czas trwania zdarzeń: Perspektywa średnio i długoterminowa.
Zmiany związane z klimatem mogą nieść ze sobą również perspektywy biznesowe, zwłaszcza
w kontekście rozwijania portfela aktywów finansowych wspierających zieloną transformację
gospodarki i zrównoważony rozwój. W przeprowadzonej analizie podwójnej istotności
nie zidentyfikowaliśmy istotnych szans związanych z zmianami klimatu dla naszej działalności
(przekraczających przyjęty próg materialności).
Grupa jest w trakcie identyfikacji aktywów, w przypadku których nie uwzględniono przejścia
na gospodarkę neutralną dla klimatu lub w przypadku których uwzględnienie to wymaga znaczących
starań (na przykład ze względu na znaczne zamrożone emisje gazów cieplarnianych lub niespełnienie
wymogów dotyczących zgodności z systematyką na podstawie rozporządzenia delegowanego Komisji
(UE) 2021/2139).
15.4.4. WYKAZ WYMOGÓW
[IRO-2] Wykaz wymogów dotyczących ujawniania informacji spełnionych przy sporządzaniu
oświadczenia dotyczącego zrównoważonego rozwoju po przeprowadzeniu oceny istotności znajduje
się w rozdziale 22. Załączniki.
Wykaz punktów danych zawartych w standardach przekrojowych i standardach tematycznych, które
wynikają z innych przepisów UE – znajduje się w rozdziale 22. Załączniki.
Punktem wyjścia do ustalenia zakresu informacji ujawnianych w ramach oświadczenia dotyczącego
zrównoważonego rozwoju była ocena istotności wpływu oraz istotności finansowej. Kwestie związane
ze zrównoważonym rozwojem były uznawane za „istotne”, jeżeli spełniały tzn. zasadę podwójnej
istotności, czyli kryteria określone odnośnie istotności wpływu lub istotności finansowej lub obu tych
rodzajów istotności. Niezależnie od wyniku oceny istotności, zakres oświadczenia obejmuje również
wszystkie informacje i punkty danych wymagane w ramach ESRS 2 Ogólne ujawnianie informacji oraz
określone w tematycznych ESRS związanych z wymogiem dotyczącym ujawniania informacji IRO-1
Opis procesów służących do identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk i szans (w tym w ich
punktach danych).
Na potrzeby ustalenia, które szczegółowe punkty danych wymagają ujawnienia, bazowano na
standardach sprawozdawczości w zakresie zrównoważonego rozwoju oraz wytycznych EFRAG
Implementation Guidance 3: Detailed ESRS Datapoints.
Poza zastosowaniem wymogów dotyczących ujawniania informacji określonych dla obszarów
środowiskowego, społecznego oraz ładu korporacyjnego dla ujawnień związanych z wpływami,
ryzykami i szansami specyficznymi dla Grupy Banku Millennium zastosowano wytyczne dla ujawnień
nieobjętych lub w niewystarczającym stopniu szczegółowości objętych standardami ESRS.
Z uwagi na jakościowy charakter ujawnień nie stosowano progu istotności na etapie selekcji istotnych
informacji wymagających ujawnienia w związku z wpływami, ryzykami i szansami, które Bank uznał
za istotne w toku analizy podwójnej istotności. Wyjątek stanowi szacowanie emisji dwutlenku węgla
oraz innych gazów cieplarnianych, szczegółowo opisane w rozdziale 16.3.3. Emisje gazów
cieplarnianych zakresów 1, 2 i 3 brutto oraz całkowite emisje gazów cieplarnianych.
16. ZMIANA KLIMATU (ESRS E1)
Grupa Banku Millennium w niniejszym rozdziale ujawnia informacje dotyczące podtematu
„Łagodzenie zmiany klimatu”, który został zidentyfikowany w toku analizy podwójnej istotności.
Pozostałe podtematy obszaru środowiskowego nie zostały ocenione jako materialne.
[E1 GOV-3] Ujawnienie dotyczące uwzględniania wyników związanych ze zrównoważonym rozwojem
został opisany szerzej w podrozdziale 15.3.2. Uwzględnianie wyników związanych ze zrównoważonym
rozwojem w systemach zachęt.
183
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
16.1. STRATEGIA
[E1 SBM-3] Podtemat “Łagodzenie zmiany klimatu” został uznany jako istotny, bazując na ocenie
zidentyfikowanych wpływów, ryzyk i szans, wśród których jako istotne oceniliśmy:
1. Ryzyko związane z portfelem kredytów korporacyjnych wynikające z finansowania klientów
z sektorów wysokoemisyjnych oraz związane z potencjalnymi celami redukcji emisji
w zakresie 3 kategorii 15 - ryzyko przejścia związane z klimatem.
2. Ryzyko związane z transformacją klientów korporacyjnych w kierunku gospodarki
niskoemisyjnej – ryzyko przejścia związane z klimatem.
W czwartym kwartale 2024 roku Grupa Banku Millennium przeprowadziła w odniesieniu do głównego
elementu łańcucha wartości jakim jest portfel kredytowy, wymaganą przez regulacje ostrożnościowe
kompleksową analizę materialności wpływu czynników ryzyka klimatycznego na tradycyjne rodzaje
ryzyka bankowego, tj. na ryzyko kredytowe, operacyjne, rynkowe, płynności, strategiczne,
reputacyjne oraz ekonomiczne. Analiza ta nie obejmowała własnych operacji oraz innych elementów
łańcucha wartości niż portfel kredytowy. Analiza opierała się na opracowanej wewnętrznie
metodologii oceny istotności ryzyka klimatycznego i środowiskowego (zaktualizowanej w 2024 w celu
uwzględnienia wytycznych nadzorczych). W ramach tej analizy liczona jest ekspozycja portfeli Banku
i tradycyjnych kategorii ryzyka na czynniki ryzyka klimatycznego i środowiskowego, w tym na ryzyko
przejścia związane z klimatem oraz ryzyko fizyczne związane z klimatem. Z analizy nie zostały
wyłączone żadne istotne ryzyka fizyczne i ryzyka przejścia. Analiza materialności została
przeprowadzona dla różnych scenariuszy klimatycznych oraz horyzontów czasowych powiązanych
z okresami tworzenia przez Grupę Banku Millennium planów strategicznych. W szczególności na
potrzeby oceny materialności ryzyka przejścia związane z klimatem wykorzystano scenariusze
klimatyczne rekomendowane przez the Network for Greening the Financial System tj. Net Zero 2050,
Current Policies, Delayed Transition. Scenariusze te obejmują krytyczne założenia dotyczące sposobu,
w jaki przejście na niskoemisyjną i zrównoważoną gospodarkę wpłynie na zmienne
makroekonomiczne, zużycie energii i koszyk energetyczny oraz założenia wykorzystywania
technologii. Z uwagi na ograniczoną dostępność danych i odpowiednich kryteriów ilościowych, ocena
przewidywanych skutków finansowych wynikających z istotnych ryzyk fizycznych i ryzyk przejścia
została przeprowadzona metodą ekspercką w oparciu o kryteria jakościowe.
Szczegóły dotyczące analizy materialności wpływu ryzyk klimatycznych i środowiskowych na
tradycyjne ryzyka bankowe znajdują się w rozdziale 15.4.3. Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse,
zaś o celach w zakresie redukcji gazów cieplarnianych można przeczytać w części 16.3.1. Cele
związane z klimatem.
W 2024 roku wnioski mają charakter jakościowy i stanowią jeden z czynników uwzględnianych
w aktualizacji strategii oraz kształtowaniu naszej polityki kredytowej określającej m.in. działalności
wykluczone z finansowania lub objęte systemem limitów. Założenia i wnioski z analizy materialności
będą podstawą kompleksowej analizy odporności strategii i modelu biznesowego Banku na zmiany
klimatu z uwzględnieniem ryzyka fizycznego i przejścia.
Poza wynikami oceny materialności ryzyka klimatycznego i środowiskowego, decyzje kredytowe
uwzględniają stosowaną politykę wykluczeń. Identyfikujemy obszary niepewności związane z oceną
materialności, wynikające z dostępności danych i oczekujemy poprawy jakości metodyk i map ryzyka
w przyszłości. Na podstawie dotychczasowych analiz nie zidentyfikowaliśmy negatywnego wpływu
ryzyka przejścia związanego z klimatem na naszą zdolność do korygowania strategii i modelu
biznesowego, dostęp do finansowania czy możliwość zmiany portfela produktów. Nie uwzględniliśmy
perspektywy czasowej w zakresie zdolności do skorygowania lub dostosowania strategii i swojego
modelu biznesowego do zmiany klimatu w perspektywie krótko- , średnio- i długoterminowej.
[E1-1] Grupa Banku Millennium obecnie jest w trakcie przygotowań do opracowania Planu przejścia
na potrzeby łagodzenia zmian klimatu (Plan Transformacji). Przyjęcie tego dokumentu, w tym celów
w zakresie redukcji emisji wraz z działaniami na rzecz dekarbonizacji, planowane jest do 2026 roku.
184
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
16.2. ZARZĄDZANIE WPŁYWAMI, RYZYKAMI I SZANSAMI
Wymóg dotyczący ujawniania informacji związany z ESRS 2 IRO-1 – Opis procesów identyfikacji i oceny
związanych z klimatem istotnych wpływów, ryzyk i szans – omówiono w rozdziale
15.4.3. Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse.
Polityki związane z łagodzeniem zmiany klimatu i przystosowaniem się do niej
[E1-2] Kwestie środowiskowe obok społecznych i zarządczych pełnią ważną rolę w zarządzaniu Grupą
Banku Millennium i są znaczącą częścią naszych strategicznych działań oraz istotnym elementem
kultury organizacyjnej.
Bank Millennium określił podstawowe zasady związane ze zrównoważonym rozwojem na poziomie
całej Grupy Banku Millennium w przyjętych przez Zarząd Banku politykach dotyczących łagodzenia
zmiany klimatu i przystosowania do zmiany klimatu. Polityki te są ogólnodostępnymi dokumentami
umieszczonymi na stronie internetowej Banku Millennium oraz na stronie korporacyjnej dla
pracowników i obejmują:
• Politykę dotyczącą zasad zrównoważonego rozwoju
• Politykę środowiskową
• Politykę odpowiedzialnego finansowania
• Wytyczne dotyczące zrównoważonego rozwoju dla dostawców
Odpowiedzialność za realizację zobowiązań wynikających z powyższych polityk przydzielana jest
zgodnie z zakresem odpowiedzialności poszczególnych komórek organizacyjnych oraz kierujących
nimi osób. Prawidłowość realizacji polityk jest przedmiotem nadzoru ze strony Członków Zarządu
Banku Millennium zgodnie z podziałem kompetencji.
Kwestie dotyczące łagodzenia zmiany klimatu i przystosowania do zmiany klimatu uwzględnione
zostały również w Strategii Banku.
Strategia Banku Millennium i Grupy Banku Millennium
Podstawowe inicjatywy w obszarze środowiskowym zdefiniowane zostały w Strategii Banku i Grupy
Banku Millennium 2025–2028 Strategia 2028 - Wartość i Wzrost i obejmują m.in. wdrożenie działań
wspierających przejście do gospodarki zrównoważonej środowiskowo, w tym uwzględnienie
czynników środowiskowych w procesie zarządzania ryzykiem w Banku oraz przy tworzeniu oferty
produktów i usług, a także działań wspomagających dekarbonizację własnej działalności.
Polityka dotycząca zasad zrównoważonego rozwoju
Polityka ta odnosi się m.in. do kwestii związanych z łagodzeniem i przystosowaniem do zmiany
klimatu. Zgodnie z jej założeniami promowanie działań na rzecz adaptacji i łagodzenia skutków zmian
klimatu, ochrony zasobów naturalnych, bioróżnorodności i środowiska stanowi integralną część
odpowiedzialnego modelu biznesowego Grupy Banku Millennium.
Opierając się na zasadach, dobrych praktykach i Celach Zrównoważonego Rozwoju ONZ w Polityce
dotyczącej zasad zrównoważonego rozwoju zobowiązaliśmy się do:
• włączenia ryzyk środowiskowych (ryzyka fizycznego i ryzyka przejścia) i społecznych do
procesu oceny ryzyka,
• definiowania listy sektorów i działalności niefinansowanych przez Grupę Banku Millennium,
• tworzenia zrównoważonych rozwiązań - finansowania projektów przyjaznych dla środowiska
i energooszczędnych,
• stymulowania wzrostu w zakresie zrównoważonego rozwoju i osiąganie celów
środowiskowych,
• prowadzenia działań mających na celu redukcję własnego śladu węglowego,
• rozwoju kompetencji w zakresie zrównoważonego rozwoju,
185
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• promowania kultury odpowiedzialnej konsumpcji.
Polityka ta została udostępniona pracownikom Grupy na stronie intranetowej, a klientom oraz
podmiotom zewnętrznym na stronie internetowej Banku Millennium.
Podjęliśmy się również zapewnienia właściwego procesu zarządzania zrównoważonym rozwojem
w Banku Millennium powołując Komitet Zrównoważonego Rozwoju oraz Departament
Zrównoważonego Rozwoju, odpowiedzialnych m.in. za kwestie ochrony środowiska (w tym związane
z klimatem).
Polityka środowiskowa
Polityka ta uzupełnia Kodeks Etyczny Grupy, strategie i polityki biznesowe oraz politykę
zrównoważonego rozwoju, w których Grupa zobowiązuje się do odpowiedzialności za ochronę
środowiska, zarządzanie oraz monitorowanie bezpośredniego i pośredniego negatywnego wpływu
swojej działalności, produktów i usług, o kwestie związane m.in. z łagodzeniem i przystosowaniem do
zmiany klimatu.
W Polityce środowiskowej zawarto podstawowe zasady dot. proekologicznych działań własnych Grupy,
tworzenia proekologicznych produktów oraz odpowiedzialnego finansowania oraz zobowiązania do
prowadzenia edukacji ekologicznej obejmującej promowanie kultury odpowiedzialności
środowiskowej i przeciwdziałania zmianom klimatycznym.
Polityka odpowiedzialnego finansowania
Polityka odpowiedzialnego finansowania odnosi się do oferowania przez Grupę Banku Millennium
zrównoważonych produktów finansowych oraz do prowadzenia odpowiedzialnej polityki kredytowej.
Dokument określa zarówno wyłączenia, jak i ograniczenia z uwagi na podjęte zobowiązania w zakresie
promowania zrównoważonego rozwoju i przeciwdziałania zmianom klimatycznym, które Bank
uwzględnia przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu finansowania lub zaangażowaniu się w projekt
lub transakcję inwestycyjną na własny rachunek.
W Polityce tej deklarujemy, że nie finansujemy projektów ani nie dokonujemy transakcji
inwestycyjnych na własny rachunek dla m.in.:
• Wydobycia ropy naftowej i górnictwa węgla kamiennego
• Produkcji energii opartej na węglu
Również zgodnie z zatwierdzonymi przez członka Zarządu Banku Wytycznymi dotyczącymi
zrównoważonego rozwoju dla dostawców (Grupa Banku Millennium zachęca swoich partnerów
biznesowych (łańcuch wartości wyższego szczebla) do m.in. odpowiedzialności za środowisko,
stosowania innowacyjnych i czystych technologii, jak również zmniejszania zużycia zasobów
naturalnych.
Podjęte działania na rzecz łagodzenia zmian klimatu
[E1-3] Zagadnienia związane ze zmianami klimatu od lat są integralną częścią strategii biznesowej
Grupy Banku Millennium, również w ramach przyjętej i opublikowanej w 2024 r. Strategii Banku
i Grupy Banku Millennium 2025–2028 (Strategia 2028 - Wartość i Wzrost) zaplanowaliśmy działania
w zakresie łagodzenia zmian klimatu. Poniższa tabela przedstawia działania proklimatyczne
realizowane w roku 2024 przez Grupę Banku Millennium.
186
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działania na rzecz łagodzenia zmian klimatu podjęte w 2024 roku
Działanie
Zakres
Opis
Zakup energii ze
źródeł
odnawialnych
Działanie w odniesieniu
do środowiska
naturalnego jako
interesariusza objętego
działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
• 100% energii elektrycznej zakupionej przez
Grupę Banku Millennium pochodzi ze źródeł
odnawialnych, którym można przypisać zerowy
współczynnik emisji GHG.
Energooszczędne
budynki centrali
Banku w
Warszawie,
Wrocławiu
i Gdańsku
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
● Budynki centrali HQ w Warszawie posiadają
certyfikat BREEAM, we Wrocławiu LEED GOLD.
Zmodernizowany budynek w Gdańsku przy Al.
Grunwaldzkiej 19/23 otrzymał certyfikat LEED
GOLD.
● W centralach Banku zlokalizowanych w
Warszawie oraz Wrocławiu zainstalowane są
inteligentne systemy sterowania instalacjami
budynkowymi (BMS), które wspierają nasze
działania polegające na optymalizacji zużycia
mediów.
● W roku 2024 dzięki powstałej w roku 2023 w
Gdańsku instalacji fotowoltaicznej
wyprodukowano 22,64 MWh energii
elektrycznej.
● Wszystkie nasze biura centrali posiadają
oświetlenie LED, łącznie wymieniono prawie
14 000 opraw w starej technologii jarzeniowej
na najnowszą technologię (łącznie budynki
centrali w Gdański, Warszawie i Wrocławiu) i
w ten sposób ograniczono zużycie energii na
oświetlenie o 54%.
Ograniczenie czasu
pracy urządzeń
technicznych
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
● W roku 2024 postępowała dalsza
optymalizacja czasu pracy instalacji
budynkowych. W tym celu zostały zmienione
nastawy i parametry techniczne takich
urządzeń jak: czas pracy oświetlenia
biurowego, czas pracy urządzeń
wentylacyjnych i klimatyzacyjnych oraz
zmiany nastaw temperatury w poszczególnych
obszarach. Dzięki tym optymalizacjom udało
się zminimalizować zużycia energii
elektrycznej w centralach Banku.
Oszczędność
energii
w oddziałach
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
● We wszystkich oddziałach stosujemy
energooszczędne banery reklamowe LED.
● Sterowanie czasowe świeceniem banerów
reklamowych przy zastosowaniu zegarów
astronomicznych.
● Konsekwentnie zwiększamy liczbę oddziałów
z oświetleniem typu LED. Na koniec 2024 roku
187
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działanie
Zakres
Opis
własnych Grupy Banku
Millennium.
działało 210 oddziałów z oświetleniem LED.
We wszystkich modernizowanych Centrach
Korporacyjnych standardem jest oświetlenie
LEDowe.
● We wszystkich placówkach wprowadzono
ograniczenie pracy klimatyzacji poprzez
zainstalowanie zegarów regulujących czas
pracy jednostek klimatyzacji.
Racjonalne
gospodarowanie
zużyciem energii
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
● W centralach Banku klimatyzacja jest
ustawiona na temperaturę 21 stopni Celsjusza
i nie działa poza godzinami pracy.
● Podczas wizyt Ekspertów w oddziałach Banku
jest prowadzona akcja promująca świadome
użytkowanie klimatyzacji w kontekście zużycia
prądu oraz ochrony środowiska.
● Wirtualizacja serwerów pozwala zmniejszyć
liczbę fizycznych maszyn stojących w centrum
komputerowym, co przekłada się na mniejsze
zużycie energii na zasilanie i chłodzenie.
Kontrola zużycia
mediów
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
● Stosowana na bieżąco, na podstawie danych
finansowych sporządzany jest ranking
odbiorców energii według jej zużycia.
Oddziały o największym wskaźniku zużycia
energii są kontrolowane oraz wdrażane są
zalecenia dla firm administrujących
budynkami. Podobnie w przypadku wysokich
rachunków za media, sprawdzane jest, czy
zużycia są prawidłowe i czy nie występuje
awaria urządzeń lub instalacji. W roku 2024
kontynuowano akcję edukacyjną dla
pracowników sieci oddziałów dotycząca
powierzchni socjalnych – wszędzie tam, gdzie
nie ma jeszcze czujników oświetlenia
i klimatyzacji. Akcja zachęcała pracowników
do racjonalnego wykorzystywania energii
elektrycznej.
Infrastruktura i
działania
wspierające cele
ESG
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego
i pracowników
własnych jako
interesariuszy objętych
działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
● Promując ekologiczne działania na rzecz
zmniejszenia emisji CO2 Bank zachęca
pracowników do korzystania z rowerów
zamiast użytkowania komunikacji publicznej
oraz używania samochodów. W każdej
lokalizacji Centrali Banku wybudowano
parkingi dla rowerzystów wraz zapleczem
sanitarnym.
● Bank, zapewniając paczkomat w Centrali
w Warszawie, promuje zmniejszenie emisji CO
2
, gdyż pracownik nie musi używać
samochodu. Jeden paczkomat redukuje ok.
14 000 kg CO
2
.
188
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działanie
Zakres
Opis
● Grupa Banku Millennium organizuje program
wolontariatu pracowniczego „Our People'24:
Save the Planet”. Zebrane w tym projekcie
środki przeznaczone zostały na różnego
rodzaju ekoinicjatywy.
Samochody
hybrydowe
Działanie w odniesieniu
do środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
• Samochody benzynowe z floty Banku zostały
wymienione na modele hybrydowe, co
przełożyło się na jeszcze większe zmniejszenie
emisji spalin do środowiska. Sukcesywnie
zwiększany jest udział samochodów hybryda
typu plug-in lub samochodów w pełni
elektrycznych.
Ograniczenie liczby
podróży
służbowych
Działanie w odniesieniu
do środowiska
naturalnego jako
interesariusza
objętego działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy Banku
Millennium.
• W celu minimalizowania liczby podróży
służbowych, stosuje się limity w korzystaniu
z poszczególnych rodzajów transportu
(ograniczamy transport samolotowy, zalecana
jest niskoemisyjna kolej, co widać po
zwiększonych kilometrach podróży koleją) oraz
wykorzystuje zdalne metody komunikacji, np.
szkolenia e-learningowe, tele-
i wideokonferencje.
Planowane działania na rzecz łagodzenia zmian klimatu
Działanie
Zakres
Opis
Redukcja śladu
węglowego
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego oraz
klientów bankowości
korporacyjnej
i detalicznej jako
interesariuszy
objętych działaniem,
umiejscowione
w ramach operacji
własnych Grupy
Banku Millennium
oraz w portfelu
kredytowym (łańcuch
wartości niższego
szczebla)
• Dalsze inicjatywy na rzecz efektywności
energetycznej i wodnej w oddziałach
(perspektywa średnioterminowa).Zwiększenie
udziału pojazdów nieemisyjnych (perspektywa
średnioterminowa).
• Utrzymanie 100% energii elektrycznej
z gwarancjami pochodzenia (perspektywa
długoterminowa).
• Przyjęcie planu transformacji klimatycznej (w
tym celów i działań na rzecz dekarbonizacji)
do 2026 roku.
189
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działanie
Zakres
Opis
Finansowanie
zrównoważonego
rozwoju
Działanie
w odniesieniu do
środowiska
naturalnego oraz
klientów bankowości
korporacyjnej
i detalicznej jako
interesariuszy
objętych działaniem,
umiejscowione
w portfelu
kredytowym
i zarządzanych
aktywach (łańcuch
wartości niższego
szczebla)
• Zapewnianie finansowania zrównoważonej
transformacji firm (perspektywa
długoterminowa).
• Zwiększanie świadomości i ekspertyzy
w zakresie programów publicznych / zielonych
projektów (perspektywa średnioterminowa).
• Utrzymywanie polityki braku finansowania
sektora węglowego i energii opartej na węglu
(perspektywa długoterminowa).
• Rozszerzanie zielonej oferty detalicznej
i portfela zrównoważonych aktywów
w Millennium TFI (perspektywa
długoterminowa).
• Kontynuacja inicjatyw zwiększających
świadomość ESG klientów (perspektywa
średnioterminowa oraz długoterminowa).
[E1-3] Bank ocenia, że aktualnie podejmowane oraz planowane działania na rzecz łagodzenia zmian
klimatu nie wymagają znaczących kwot pieniężnych. Działania w obszarze udzielania
zrównoważonego finansowania nie są powiązane z koniecznością poniesienia nakładów
inwestycyjnych lub znaczących kosztów operacyjnych i są częścią podstawowej działalności
biznesowej Banku, związanej z udzielaniem kredytów. Planowany jest natomiast budżet 5 mld złotych
na udzielenie nowego zrównoważonego finansowania w latach 2025-2028.
Działania ukierunkowane na redukcję emisji własnych w zakresie 1 i 2 (stanowiących 0,15%
całkowitych emisji Banku) są również wpisane w całokształt działań operacyjnych związanych
z utrzymaniem budynków i zakupem mediów.
Dotychczasowe efekty podejmowanych działań na rzecz łagodzenia zmiany klimatu w perspektywie
Strategii na lata 2022-2024 polegały na zmniejszeniu emisji gazów cieplarnianych zakresu 2 wg metody
opartej na lokalizacji o 36%, a wg metody opartej na rynku o 33% w stosunku do roku 2022.
Spodziewane efekty planowanych działań to dalsze ograniczanie emisji do momentu osiągnięcia
zerowej emisyjności netto w zakresach 1 i 2. W odniesieniu do emisji w zakresie 3, kwantyfikacja
spodziewanych efektów będzie możliwa po przyjęciu dokumentu planu transformacji klimatycznej
Grupy.
Zdolność do realizacji działań ujętych w Strategii 2025-2028 osadzona jest w kontekście perspektyw
makroekonomicznych i założeń dla sytuacji sektora bankowego w tych ramach czasowych. W naszej
Strategii uwzględniliśmy prognozy oraz specyficzne ryzyka dla sektora bankowego w Polsce, które
mogą wpływać na sytuację finansową, a tym samym na możliwość finansowania przez Grupę
zaplanowanych działań. Zależność Grupy od dostępności zasobów jest ograniczona.
16.3. MIERNIKI I CELE
16.3.1. CELE ZWIĄZANE Z KLIMATEM
[E1-4] Grupa Banku Millennium ustanowiła uproszczone cele związane z klimatem, które dotyczą
redukcji emisji gazów cieplarnianych. Zgodnie z przyjętą Strategią na lata 2025-2028 dążymy do
zerowej emisji netto w 2050 roku zarówno z własnej działalności (zakres 1 i 2) jak i wynikających
z naszego łańcucha wartości (zakres 3). Do 2030 planujemy osiągnąć neutralność klimatyczną z naszej
bezpośredniej działalności (zakres 1 i 2) przez redukcję emisji GHG w połączeniu z możliwym
190
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
zastosowaniem kompensacji rezydualnej części emisji.
Ustalone przez nas cele redukcji wyznaczone zostały, biorąc pod uwagę aktualne wielkości emisji
z naszej działalności operacyjnej (zakres 1-2) oraz relacji biznesowych (wybrane kategorie zakresu 3).
Granice organizacyjne dla celów redukcyjnych są spójne z tymi przyjętymi dla kalkulacji emisji gazów
cieplarnianych (więcej w rozdziale 16.3.3. Emisje gazów cieplarnianych zakresów 1, 2 i 3 brutto oraz
całkowite emisje gazów cieplarnianych). Przyjęte cele redukcji emisji GHG mają charakter
bezwzględny i postępy w ich realizacji będą mierzone w tCO
2
e.
Wyznaczone w latach poprzednich cele nie spełniają niektórych obecnie obowiązujących wymogów
dotyczących celów redukcji emisji gazów cieplarnianych oraz nie uwzględniają łańcucha wartości.
Grupa nie wyznaczyła jeszcze celów spełniających wymogi ESRS E1-4, ponieważ nie posiada
przygotowanego pełnego Planu Transformacji klimatycznej. Aktualizacja celów, w tym objęcie nimi
emisji zgodnych z granicami organizacyjnymi opisanymi poniżej w sekcji dotyczącej emisji, a także
wyrażenie ich w wartościach nieuwzględniających kompensacji rezydualnej części emisji, nastąpi
w ramach przygotowania Planu Transformacji klimatycznej.
Szczegółowe cele redukcji emisji GHG w odniesieniu do poszczególnych sektorów zostaną wyznaczone
przy zaangażowaniu właściwych interesariuszy na etapie opracowywania Planu Transformacji.
16.3.2. ZUŻYCIE ENERGII I KOSZYK ENERGETYCZNY
[E1-5] Zużycie energii z procesów prowadzonych lub zarządzanych przez Grupę Banku Millennium
zostało obliczone z zastosowaniem takich samych granic organizacyjnych jak dla kalkulacji emisji
gazów cieplarnianych w zakresie 1 i 2 (ujawnienie E1-6).
Zużycie energii pochodzącej ze spalania paliw w źródłach stacjonarnych i mobilnych obliczono na
podstawie danych fizycznych dotyczących zużycia paliw. Zużycie to nie obejmuje wykorzystania
pojazdów Grupy do celów prywatnych.
Zużycie energii elektrycznej obliczono w około 70% lokalizacji na podstawie danych fizycznych od
dostawcy energii, a w 30% lokalizacji oszacowano zużycie na podstawie wydatków. Zużycie energii
elektrycznej przez pojazdy hybrydowe typu plug-in, jest obliczane łącznie ze zużyciem energii
elektrycznej przez budynek biurowy (wewnętrzne ładowanie) lub jest fakturowane przez dostawcę
kart umożliwiających ładowanie w zewnętrznych stacjach. Dla całego wolumenu zużytej w 2024 r.
energii elektrycznej (we wszystkich placówkach) zostały zakupione i umorzone gwarancje
pochodzenia, poświadczone przez Towarową Giełdę Energii poprzez Certyfikaty dostarczone przez
dostawcę energii dla Banku Millennium i Millennium Leasing. W związku z tym, wg metody opartej na
rynku, całość energii elektrycznej zakupionej w 2024 r. została zaklasyfikowana jako pochodząca ze
źródeł odnawialnych. Ponadto, Bank Millennium posiada własny system fotowoltaiczny na dachach
budynków Grupy Banku Millennium zlokalizowanych w Gdańsku. Energia wytwarzana z instalacji PV
jest zużywana na miejscu, na potrzeby własne.
Obliczenie zużycia ciepła opierało się o dane fizyczne lub zostało oszacowane na podstawie wydatków.
Grupa Banku Millennium nie pozyskiwała pary wodnej, natomiast zakup chłodu został określony jako
nieistotny w wyliczeniach zużycia energii za rok 2024. Nie zidentyfikowano ograniczania stosowanych
metod szacunków.
Grupa nie prowadzi działalności w sektorach o znacznym oddziaływaniu na klimat i nie zużywa paliw
jako surowców w swojej działalności - wszystkie zużyte surowce są spalane w celu produkcji energii.
Nie zużywa również energii ze źródeł jądrowych. Zużycie energii odnawialnej wyprodukowanej
samodzielnie przez Grupę dotyczy wyłącznie energii produkowanej bez użycia paliwa. Grupa nie
kompensuje zużycia energii, nawet jeżeli wyprodukowana na miejscu energia jest sprzedawana
stronie trzeciej i przez nią wykorzystywana. Energia pozyskana w granicach organizacyjnych nie jest
wliczana jako energia zakupiona lub pozyskana. Para, ciepło lub chłodzenie odpadowe z procesów
przemysłowych nie są pozyskiwane. Grupa nie zużywa wodoru jako źródła energii.
191
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Dane dotyczące zużycia energii nie były poddawane zewnętrznej atestacji lub walidacji przez organ
zewnętrzny inny niż dostawca usług atestacyjnych.
Zużycie i koszyk energetyczny w 2024 roku
Zużycie i koszyk energetyczny Grupy Banku Millennium
Rok 2024
1) Całkowite zużycie energii ze źródeł kopalnych [MWh]
25 786,2
Udział źródeł kopalnych w całkowitym zużyciu energii [%]
60,2
2) Zużycie zakupionych lub pozyskanych energii elektrycznej i ciepła
ze źródeł odnawialnych [MWh]
17 022,0
3) Zużycie energii odnawialnej produkowanej samodzielnie bez
użycia paliwa [MWh]
22,6
4) Całkowite zużycie energii odnawialnej i niskoemisyjnej [MWh]
17 044,6
Udział źródeł odnawialnych w całkowitym zużyciu energii [%]
39,8
Całkowite zużycie energii [MWh]
(obliczone jako suma wierszy 1 i 4)
42 830,8
16.3.3. EMISJE GAZÓW CIEPLARNIANYCH ZAKRESÓW 1, 2 I 3 BRUTTO ORAZ
CAŁKOWITE EMISJE GAZÓW CIEPLARNIANYCH
[E1-6] Grupa Banku Millennium w bieżącym okresie po raz pierwszy ujawnia emisje GHG zgodnie
zobowiązującymi standardami ESRS. W tym celu przeprowadziliśmy analizę istotności kategorii
zakresu 3 obejmującą wszystkie kategorie emisji, w wyniku czego w niniejszym sprawozdaniu
prezentujemy emisje gazów cieplarnianych w kategoriach: 1 - Zakupione towary i usługi, 3 -
Działalność związana z paliwem i energią (nieujęte w zakresie 1 lub 2) - wg metody opartej na
lokalizacji oraz metody opartej na rynku, 13 - Aktywa niższego szczebla będące przedmiotem leasingu
oraz 15 - Inwestycje.
Poniżej zaprezentowane zostały informacje nt. wielkości emisji GHG w roku 2024 dla zakresu 1 i 2
oraz dla wymienionych wyżej kategorii zakresu 3 ocenionych jako istotne, a także informacje
dotyczące metodyki obliczeniowej. Emisje gazów cieplarnianych podano oddzielnie dla Banku
Millennium S.A. (jako podmiotu odpowiadającego za zdecydowaną większość emisji Grupy) oraz dla
całej Grupy Banku Millennium.
192
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Ślad węglowy
Emisje GHG w tonach ekwiwalentu CO
2
dla Banku Millennium w 2024 r.
* Bank Millennium nie prowadzi działalności zgłaszanej w ramach europejskiego systemu handlu
uprawnieniami do emisji EU ETS.
** Kategorie zakresu 3, które oceniono jako istotne w 2024 r. na podstawie analizy istotności emisji
Grupy Banku Millennium.
*** Emisje z długu publicznego z uwzględnieniem użytkowania gruntów, zmiany użytkowania
gruntów i leśnictwa (LULUCF). Emisje nie uwzględniające tego sektora wyniosły 3 046 814,46 tCO
2
e.
Zakres emisji GHG
Wielkość emisji [tCO
2
e] w 2024 r.
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 1
Całkowite emisje gazów cieplarnianych zakresu 1
2 218,09
Odsetek emisji gazów cieplarnianych zakresu 1 z regulowanych systemów
handlu emisjami
-
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 2
Całkowite emisje gazów cieplarnianych zakresu 2 według metody opartej
na lokalizacji
14 035,57
Całkowite emisje gazów cieplarnianych zakresu 2 według metody opartej
na rynku
5 187,61
Znaczące emisje gazów cieplarnianych zakresu 3 (istotne kategorie**)
Całkowite pośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakresu 3) (według
metody opartej na lokalizacji)
4 972 496,48
Całkowite pośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakresu 3) (według
metody opartej na rynku)
4 969 570,24
Kat. 1 Zakupione towary i usługi
44 694,19
Kat. 3 Działalność związana z paliwem i energią (nieujęte w zakresie 1 lub
2) (według metody opartej na lokalizacji)
4 080,84
Kat.3 Działalność związana z paliwem i energią (nieujęte w zakresie 1 lub
2) (według metody opartej na rynku)
1 154,60
Kat. 13 Aktywa niższego szczebla będące przedmiotem leasingu
0,00
Kat. 15 Inwestycje, w tym:
4 923 721,45
Kredyty korporacyjne ogólnego przeznaczenia
1 566 237,09
Inwestycje kapitałowe i obligacje korporacyjne
2 105,48
Finansowanie projektów
0,00
Nieruchomości komercyjne
21 022,44
Hipoteki
439 091,12
Dług publiczny***
2 895 265,32
Całkowite emisje gazów cieplarnianych
Całkowite emisje gazów cieplarnianych (metoda oparta na lokalizacji)
4 988 750,14
Całkowite emisje gazów cieplarnianych (metoda oparta na rynku)
4 976 975,94
193
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Emisje GHG w tonach ekwiwalentu CO
2
dla Grupy Banku Millennium w 2024 r.
Zakres emisji GHG
Wielkość emisji [tCO
2
e] w 2024 r.
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 1
Całkowite emisje gazów cieplarnianych zakresu 1
2 462,82
Odsetek emisji gazów cieplarnianych zakresu 1
z regulowanych systemów
-
Emisje gazów cieplarnianych zakresu 2
Całkowite emisje gazów cieplarnianych zakresu 2
według metody opartej na lokalizacji
14 924,05
Całkowite emisje gazów cieplarnianych zakresu 2
według metody opartej na rynku
5 395,96
Znaczące emisje gazów cieplarnianych zakresu 3 (istotne kategorie**)
Całkowite pośrednie emisje gazów cieplarnianych
(zakresu 3) (według metody opartej na lokalizacji)
6 101 114,67
Całkowite pośrednie emisje gazów cieplarnianych
(zakresu 3) (według metody opartej na rynku)
6 097 963,48
Kat. 1 Zakupione towary i usługi
46 762,52
Kat. 3 Działalność związana z paliwem i energią
(nieujęte w zakresie 1 lub 2) (według
metody opartej na lokalizacji)
4 416,95
Kat. 3 Działalność związana z paliwem i energią
(nieujęte w zakresie 1 lub 2) (według
metody opartej na rynku)
1 265,76
Kat. 13 Aktywa niższego szczebla będące przedmiotem
leasingu
1 095 704,32
Kat. 15 Inwestycje, w tym:
4 954 230,88
Kredyty korporacyjne ogólnego przeznaczenia
1 566 237,09
Inwestycje kapitałowe i obligacje korporacyjne
2 105,48
Finansowanie projektów
0,00
Nieruchomości komercyjne
21 022,44
Hipoteki***
469 600,55
Dług publiczny****
2 895 265,32
Całkowite emisje gazów cieplarnianych
Całkowite emisje gazów cieplarnianych (metoda oparta
na lokalizacji)
6 118 501,54
Całkowite emisje gazów cieplarnianych (metoda oparta
na rynku)
6 105 822,26
* Jednostki wchodzące w skład Grupy Banku Millennium nie prowadzą działalności zgłaszanej
w ramach europejskiego systemu handlu uprawnieniami do emisji EU ETS.
** Kategorie zakresu 3, które oceniono jako istotne w 2024 r. na podstawie analizy istotności emisji
Grupy Banku Millennium.
*** 6% emisji z tej klasy aktywów generuje działalność Millennium Banku Hipotecznego S.A.
194
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
**** Emisje z długu publicznego z uwzględnieniem użytkowania gruntów, zmiany użytkowania gruntów
i leśnictwa (LULUCF). Emisje nie uwzględniające tego sektora wyniosły 3 046 814,46 tCO
2
e.
Intensywność emisji GHG w tonach CO
2
e w przeliczeniu na milion PLN przychodu netto dla Banku
Millennium
Zakres emisji GHG
Całkowite emisje GHG / milion PLN
przychodu netto [tCO
2
e/mln PLN] w 2024
Całkowite emisje gazów cieplarnianych
(według metody opartej na lokalizacji) na
przychody netto
510,82
Całkowite emisje gazów cieplarnianych
(według metody opartej na rynku) na
przychody netto
509,61
Kwota przychodów netto (mianownik) dla Banku Millennium została określona przy użyciu
poniższej tabeli:
Podstawa dla określenia kwoty przychodów netto dla Banku Millennium
Pozycja przychodów [mln PLN]
1.01.2024-31.12.2024
Przychody netto wykorzystane do obliczenia intensywności
emisji gazów cieplarnianych:
Przychody z tytułu odsetek i przychody o podobnym charakterze
8 658,94
Przychody z tytułu opłat i prowizji
917,83
Przychody z tytułu dywidend
38,74
Wynik z tytułu aktywów i zobowiązań finansowych przeznaczonych
do obrotu
(6,57)
Wynik z tytułu aktywów finansowych nieprzeznaczonych do obrotu
wycenianych obowiązkowo według wartości godziwej przez wynik
finansowy
18,13
Wynik z pozycji wymiany
(179,40)
Pozostałe przychody operacyjne
318,50
Suma
9 766,18
195
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Intensywność emisji GHG w tonach CO
2
e w przeliczeniu na milion PLN przychodu netto dla Grupy
Banku Millennium
Zakres emisji GHG
Całkowite emisje GHG / milion PLN
przychodu netto [tCO
2
e/mln PLN] w 2024
Całkowite emisje gazów cieplarnianych (według
metody opartej na lokalizacji) na przychody
netto
606,25
Całkowite emisje gazów cieplarnianych (według
metody opartej na rynku) na przychody netto
605,00
Kwota przychodów netto (mianownik) dla Grupy Banku Millennium została określona przy użyciu
poniższej tabeli:
Podstawa dla określenia kwoty przychodów netto dla Grupy Banku Millennium
Pozycja przychodów [mln PLN]
01.01.2024-31.12.2024
Przychody netto wykorzystane do obliczenia intensywności
emisji gazów cieplarnianych:
Przychody z tytułu odsetek i przychody o podobnym charakterze
(w sprawozdaniu finansowym)
8 823,13
Przychody z tytułu opłat i prowizji
1 058,32
Przychody z tytułu dywidend
3,63
Wynik z tytułu aktywów i zobowiązań finansowych przeznaczonych
do obrotu
(7,21)
Wynik z tytułu aktywów finansowych nieprzeznaczonych do obrotu
wycenianych obowiązkowo według wartości godziwej przez wynik
finansowy
19,13
Wynik z pozycji wymiany
(178,87)
Pozostałe przychody operacyjne
374,20
Suma
10 092,33
Zastosowana metodyka obliczeń
Obliczenia emisji gazów cieplarnianych z zakresów 1, 2 i 3 zostały przygotowane zgodnie ze
standardami ESRS (Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2772 z dnia 31 lipca 2023 r.
uzupełniające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/34/UE w odniesieniu do standardów
sprawozdawczości w zakresie zrównoważonego rozwoju) oraz z uwzględnieniem zasad, wymogów
i wytycznych przedstawionych w GHG Protocol Corporate Standard (The Greenhouse Gas Protocol A
Corporate Accounting and Reporting Standard Revised Edition, GHG Protocol Scope 2 Guidance, GHG
Protocol Corporate Value Chain [Scope 3] Accounting and Reporting Standard). Dodatkowo, jako że w
skład Grupy Banku Millennium wchodzą jednostki będące instytucjami finansowymi, ujawniane są
emisje zakresu 3 dla kategorii 15 (Inwestycje), z uwzględnieniem wymogów Standardu opracowanego
196
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
przez Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF): GHG Accounting and Reporting Standard
for the Financial Industry- część A „Emisje finansowane” (wersja z grudnia 2022 r.).
Niekiedy Grupa nie posiadała wystarczającej ilości danych, aby dokonać oszacowań emisji zgodnie
z przyjęta metodyką. W takich przypadkach nie zdecydowano się na zastosowanie mierników
o wysokim poziomie niepewności pomiaru – Grupa odstąpiła od tego rodzaju oszacowań. W żadnym
przypadku nie prowadziło to do zaniżenia poziomu szacowanych emisji.
Emisje gazów cieplarnianych obliczone zostały dla całej Grupy Banku Millennium, zgodnie z granicami
organizacyjnymi przyjętymi w sprawozdaniu finansowym za 2024 r. z wyłączeniem dwóch Spółek,
będących w stanie likwidacji:
1. Piast Expert sp. z o.o. w likwidacji,
2. Lubuskie Fabryki Mebli S.A. w likwidacji.
Spółki te nie prowadziły w roku 2024 działalności operacyjnej. Granice organizacyjne Grupy do celów
kalkulacji emisji określono za pomocą metody kontroli operacyjnej.
Spółki uwzględnione w obliczeniach emisji GHG dla Grupy Banku Millennium, to:
• Bank Millennium S.A.
• Millennium Consulting S.A.
• Millennium TFI S.A. (podmiot zależny Millennium Consulting S.A.)
• Millennium Leasing sp. z o.o.
• Millennium Bank Hipoteczny S.A.
• Millennium Goodie sp. z o.o.
• Millennium Service sp. z o.o.
• Millennium Telecommunication Services sp. z o.o. (w tym 2% podmiot stowarzyszony
Millennium Leasing S.A.).
W przyjętej metodyce obliczeń uwzględniono gazy cieplarniane zgodnie z GHG Protocol: dwutlenek
węgla (CO
2
), metan (CH
4
), podtlenek azotu (N
2
O), sześciofluorek siarki (SF
6
), trójfluorek azotu (NF
3
)
oraz fluorowęglowodory (HFC) i perfluorowęglowodory (PFC).
Jednostką odniesienia ujawnianych emisji jest ekwiwalent dwutlenku węgla (CO
2
e). Emisje gazów
innych niż CO
2
zostały obliczone przez pomnożenie ich ilości przez wskaźnik GWP100 (100-letnia
perspektywa) o wartości zgodnej z najnowszymi danymi opublikowanymi w raportach IPCC
(Intergovernmental Panel on Climate Change).
Zakres ujawnianych emisji gazów cieplarnianych Grupy Banku Millennium oraz Banku Millennium objął
zgodnie z GHG Protocol:
• emisje bezpośrednie z zakresu 1 ze spalania paliw w źródłach stacjonarnych lub mobilnych
własnych lub nadzorowanych,
• emisje pośrednie zakresu 2 z wytworzenia zakupionej energii elektrycznej i energii
cieplnej,
• wszystkie inne pośrednie emisje gazów cieplarnianych (nieobjęte zakresem 2), które mają
miejsce w łańcuchu wartości Grupy Banku Millennium oraz Banku Millennium (zakres 3).
Emisje z zakresu 1 obliczono z zastosowaniem danych fizycznych dotyczących wielkości zużycia
paliw. Część danych źródłowych użytych do obliczeń została oszacowana na podstawie wydatków.
W obliczeniach uwzględniono emisje ze spalania paliw ze źródeł stacjonarnych (kotły grzewcze na gaz
ziemny i olej opałowy), ze źródeł mobilnych (pojazdy użytkowane przez spółki zasilane benzyną
i olejem napędowym) oraz emisje niekontrolowane powstałe wyniku wycieków czynników
chłodniczych z urządzeń klimatyzacyjnych.
197
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Spalanie paliw w źródłach stacjonarnych:
Gaz ziemny – pozyskano lub oszacowano dane fizyczne (w m
3
) dotyczące zużycia gazu oraz
zastosowano wskaźnik emisji z bazy DEFRA 2024.
Olej opałowy - pozyskano lub oszacowano dane fizyczne dotyczące zużycia oleju opałowego oraz
zastosowano wskaźnik z bazy DEFRA 2024.
Spalanie paliw w źródłach mobilnych:
Olej napędowy, benzyna – pozyskano dane fizyczne (w litrach) dotyczące zużycia paliw do celów
służbowych oraz zastosowano wskaźniki z bazy DEFRA 2024. Obliczone emisje gazów cieplarnianych
nie obejmują wykorzystania pojazdów Grupy do celów prywatnych.
Emisje rozproszone:
Czynniki chłodnicze - pozyskano dane fizyczne (w kg) na temat ubytków czynników chłodniczych
z urządzeń będących pod kontrolą operacyjną Grupy Banku Millennium i zastosowano wskaźniki z bazy
DEFRA 2024. W procesie inwentaryzacji strumieni emisji GHG zidentyfikowano obszar użytkowanej
floty pojazdów wyposażonych w klimatyzację, jednak biorąc pod uwagę niski potencjał GWP czynnika
R1234yf oraz incydentalne rozszczelnienia układów klimatyzacyjnych w pojazdach użytkowanych
przez Grupę Banku Millennium, tego strumienia nie uwzględniono w obliczeniach emisji za rok 2024.
Emisje biogeniczne związane z dodatkiem biopaliwa do oleju napędowego i benzyny obliczono na
podstawie faktycznego zużycia paliw, zgodnie z danymi zakresu 1. Ujęto je jako emisje “poza
zakresami”. Zastosowano wskaźnik emisji z bazy DEFRA 2024. Dla Banku Millennium wyniosły one
112,37 tCO
2
e, a dla Grupy Banku Millennium 126,23 tCO
2
e.
Emisje z zakresu 2 obliczono z zastosowaniem danych fizycznych dotyczących wielkości zużycia
energii elektrycznej i cieplnej. Część danych źródłowych użytych do obliczeń została oszacowana na
podstawie wydatków.
W obliczeniach uwzględniono emisje pośrednie pochodzące z zakupionej energii elektrycznej i ciepła.
Grupa Banku Millennium nie pozyskiwała pary wodnej, natomiast zakup chłodu został określony jako
nieistotny w wyliczeniach emisji za rok 2024.
Obliczenia dotyczące emisji zakresu 2 przeprowadzono stosując dwa wymagane podejścia
metodyczne, czyli metodę opartą na lokalizacji, tzw. location-based (z zastosowaniem wskaźnika
średniej emisji dla Polski) oraz metodę opartą na rynku, tzw. market-based (z zastosowaniem
wskaźników emisji specyficznych dla sprzedawców energii, od których jednostka sprawozdawcza
dokonuje umownych zakupów energii elektrycznej w połączeniu z instrumentami, takimi jak
gwarancje pochodzenia lub certyfikaty energii odnawialnej).
Energia elektryczna - dane dotyczące zużycia energii elektrycznej (w kWh) w około 70% lokalizacji
pozyskane zostały od dostawcy energii. W pozostałych 30% placówkach zużycie energii elektrycznej
rozliczane jest na podstawie refaktur obliczanych jako udział w wynajmowanej powierzchni będącej
przedmiotem najmu lub koszt za energię elektryczną. Niewielka część tych placówek posiada
podlicznik energii elektrycznej. Obliczenia wartości rocznego zużycia energii elektrycznej oparte są
na danych kosztowych oraz ilościowych (wyrażonych w jednostkach fizycznych). Źródło wskaźników:
dla location-based – KOBIZE 2024; dla market-based – wskaźnik dostawcy potwierdzony gwarancjami
pochodzenia wraz z dokumentem potwierdzającym ich umorzenie.
Zużycie energii elektrycznej przez pojazdy hybrydowe typu plug-in, jest obliczane łącznie ze
zużyciem energii elektrycznej przez budynek biurowy (wewnętrzne ładowanie) lub jest fakturowane
przez dostawcę kart umożliwiających ładowanie w zewnętrznych stacjach.
Dla całego wolumenu zużytej w 2024 r. energii (we wszystkich placówkach) zostały zakupione
i umorzone gwarancje pochodzenia, poświadczone przez Towarową Giełdę Energii poprzez
Certyfikaty dostarczone przez dostawcę energii dla Banku Millennium i Millennium Leasing. W związku
198
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
z tym emisje pośrednie w zakresie 2 (wg metody opartej na rynku; market-based) dla energii
elektrycznej zakupionej w 2024 r. wyniosły 0 ton CO
2
e.
Ponadto, Bank Millennium posiada własny system fotowoltaiczny na dachach budynków Grupy Banku
Millennium zlokalizowanych w Gdańsku. Energia wytwarzana z instalacji PV jest zużywana na miejscu,
na potrzeby własne, co skutkuje niższym zapotrzebowaniem na zakupioną energię elektryczną.
Ciepło - obliczenia wartości rocznego zużycia ciepła oparte zostały na danych ilościowych
(wyrażonych w jednostkach fizycznych). Część danych źródłowych, będących podstawą obliczeń
została oszacowana na podstawie wydatków. Źródło wskaźników: dla location-based – URE 2022; dla
metody market-based nie uwzględniono wskaźnika ze względu na duże rozproszenie i wielu
dostawców ciepła.
Biogeniczne emisje dwutlenku węgla CO
2
ze spalania lub biodegradacji biomasy dla zakresu 2 wyniosły
dla Banku Millennium 1 551,53 tCO
2
e wg metody opartej na lokalizacji i 1 018,10 tCO
2
e wg metody
opartej na rynku. Dla Grupy odpowiednio były to 1 633,40 tCO
2
e wg metody opartej na lokalizacji
i 1 058,99 tCO
2
e wg metody opartej na rynku.
Emisje z zakresu 3 są emisjami pośrednimi wynikającymi z działalności Grupy Banku Millennium, ale
pochodzącymi ze źródeł nie będących własnością ani nie kontrolowanych przez Grupę. Obliczono
je z zastosowaniem danych fizycznych i kosztowych.
Obliczenia emisji gazów cieplarnianych zostały wykonane dla istotnych kategorii zakresu 3, wybranych
na podstawie przeprowadzonej analizy oceny istotności uwzgledniającej wielkości wpływu, wydatki
finansowe, ryzyko przejścia, szanse oraz opinie zainteresowanych stron związane z łańcuchem
wartości na wyższym i niższym szczeblu, a także po uwzględnieniu wszelkich szczególnych wymogów
dotyczących łańcucha wartości w innych ESRS.
Do oceny istotności zastosowano metodę szacunkowej oceny wpływu działalności Grupy Banku
Millennium, a kryteria dla poszczególnych kategorii oceniono metodą ekspercką. Dla większości
przeprowadzonych obliczeń szacunkowych emisji GHG (tj. dla kat. 1 i 2, 5, 6) podstawą były dane
finansowe. Jako wskaźniki do przeliczenia danych finansowych na emisje gazów cieplarnianych
wykorzystano dane z Exiobase 3 (dane dla Polski, oznaczone „PL”) z uwzględnieniem kursu walut (kurs
euro 2024 wynosił 4,3064 PLN
3
) oraz wskaźnika inflacji 2019-2024 (0,81
4
) r. Kategorie zakresu 3: 4
(Transport i dystrybucja – upstream), 9 (Transport i dystrybucja – downstream), 10 (Przetwarzanie
sprzedanych produktów), 12 (Faza zagospodarowania odpadów poużytkowych) – nie dotyczyły
działalności Grupy Banku Millennium w 2024 r. i nie przeprowadzono dla nich szacunkowych obliczeń
emisji.
Na podstawie przeprowadzonej analizy za istotne w 2024 r. uznano następujące kategorie zakresu 3:
• Kategoria 1 - Zakupione produkty i usługi (kategoria istotna ze względu na wydatki
finansowe; natomiast nieistotna ze względu na wpływ i ryzyka przejścia; nie
zidentyfikowano szans i istotności lub nieistotności w odniesieniu do opinii
zainteresowanych stron),
• Kategoria 3 - Działania związane z energią nie ujęte w zakresie 1 i 2 (kategoria istotna
ze względu na wydatki finansowe, wpływ, ryzyka przejścia i opinie zainteresowanych stron),
• Kategoria 13 - Aktywa będące przedmiotem leasingu typu downstream (kategoria istotna
ze względu na wydatki finansowe, wpływ, ryzyka przejścia i opinie zainteresowanych stron),
• Kategoria 15 – Inwestycje (kategoria istotna ze względu na wydatki finansowe, wpływ,
ryzyka przejścia i opinie zainteresowanych stron).
Kategorie zakresu 3: 2 (Dobra kapitałowe), 5 (Odpady generowane w związku z działalnością
przedsiębiorstwa), 6 (Podróże służbowe), 7 (Dojazdy do pracy pracowników), 8 (Aktywa będące
3
NBP; kurs średnioważony; https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/kursy/arch_a.html
4
https://www.in2013dollars.com/europe/inflation/2023?endYear=2015&amount=1
199
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
przedmiotem leasingu typu upstream), 11 (Faza użytkowania produktów), 14 (Franczyzy) uznano
za nieistotne na podstawie przeprowadzonej analizy istotności.
Główne założenia i dane użyte do kalkulacji emisji zakresu 3 oraz zastosowane współczynniki
emisji:
Kategoria 1- Zakupione produkty i usługi
Kategoria 1 obejmuje emisje związane z produkcją towarów i usług dostarczonych w bieżącym roku
do Banku Millennium.
Emisje GHG dla kat. 1 obliczono wg metody GHG Protocol opartej na wydatkach (Spend-based
method) oraz przyjęto współczynniki emisji dostępne w zewnętrznej bazie danych Exiobase.
Kategoria 3 - Działania związane z energią nie ujęte w zakresie 1 i 2
Kategoria 3 obejmuje emisje związane z wydobyciem, produkcją oraz transportem paliw i energii
zakupionych przez Bank Millennium w 2024 r., które nie były uwzględnione w zakresie 1 lub 2. W tej
kategorii uwzględnia się też straty na przesyle energii elektrycznej i ciepła.
Danymi o które oparto kalkulacje w tej kategorii były dane fizyczne będące podstawą obliczeń
w zakresie 1 i 2 pochodzące ze zużycia gazu ziemnego, oleju opałowego, oleju napędowego i benzyny
(zakres 1) oraz ze zużycia energii elektrycznej i ciepła (zakres 2). Wskaźniki emisji pochodziły z bazy
danych DEFRA (2024, v.1_1; GWP100, AR5).
Kategoria 13 - Aktywa będące przedmiotem leasingu downstream (z perspektywy leasingodawcy)
Kategoria 13 obejmuje emisje z eksploatacji aktywów, które są własnością spółki Millennium Leasing
(działającej jako leasingodawca otrzymujący płatności za tę usługę) i są leasingowane innym
podmiotom w roku sprawozdawczym, które nie są objęte zakresem 1 lub zakresem 2.
Na potrzeby kalkulacji emisji z kategorii 13 zastosowano metodykę GHG Protocol dla leasingu
u leasingodawcy (Lessor-specific method), obejmującej dane dot. emisji zakresu 1 i zakresu 2
podmiotów wynajmujących i przypisanie tych emisji do odpowiednich wydzierżawionych aktywów.
Ślad węglowy Banku Millennium w odniesieniu do leasingowanych aktywów obliczono dla
następujących grup:
• transport lekki
• transport ciężki (samochody ciężarowe powyżej 3,5 tony i ciągniki siodłowe)
• autobusy i autokary
• inne środki transportu
• maszyny i urządzenia
• nieruchomości
Emisje gazów cieplarnianych dla transportu lekkiego obliczono jako iloczyn wskaźnika emisyjności
i szacowanego przebiegu rocznego za cały 2024 rok. Wskaźnik emisyjności został pozyskany z bazy
danych DEFRA z uwzględnieniem krajowego miksu energetycznego. Dla pojazdów o nieznanym rodzaju
napędu obliczono odrębny wskaźnik emisji uwzględniający dane na temat procentowego udziału
pojazdów z danym napędem/ paliwem w Polsce oraz wskaźników DEFRA. Przebiegu roczny
leasingowanych pojazdów został oszacowany przez Bank na podstawie danych z CEPIK.
Emisje gazów cieplarnianych dla transportu ciężkiego obliczono jako iloczyn wskaźnika emisyjności
i szacowanego lub uzyskanego od klientów rzeczywistego zużycia paliwa za cały rok 2024. Wskaźnik
emisyjności pozyskany został z opracowania Ślad węglowy w leasingu STANDARD 2.0 w ramach
projektu ESG, prowadzonego przez Związek Polskiego Leasingu. Zużycie paliwa oszacowano poprzez
wykorzystanie średnich rocznych przebiegów wyliczonych na podstawie danych CEPIK oraz średniego
spalania na 100 km wyliczonego na podstawie bazy European Environment Agency.
200
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Emisje gazów cieplarnianych dla autobusów i autokarów obliczono jako iloczyn wskaźnika emisyjności
i szacowanego lub uzyskanego od klientów rzeczywistego zużycia paliwa lub energii elektrycznej
za cały rok 2024. Wskaźnik emisyjności pozyskany został z KOBIZE dla pojazdów elektrycznych oraz
z opracowania Ślad węglowy w leasingu STANDARD 2.0 w ramach projektu ESG, prowadzonego przez
Związek Polskiego Leasingu, dla pozostałych pojazdów. Zużycie paliwa oszacowano poprzez
wykorzystanie średnich rocznych przebiegów wyliczonych na podstawie danych CEPIK oraz średniego
spalania na 100 km wyliczonego na podstawie danych Miejskich Zakładów Autobusowych w Warszawie
dla pojazdów elektrycznych oraz danych uzyskanych od klientów dla pozostałych pojazdów.
Emisje gazów cieplarnianych dla innych środków transportu obliczono jako iloczyn wskaźnika
emisyjności i szacowanego lub uzyskanego od klientów rzeczywistego zużycia paliwa za cały rok 2024.
Wskaźnik emisyjności pozyskany został z opracowania Ślad węglowy w leasingu STANDARD 2.0
w ramach projektu ESG, prowadzonego przez Związek Polskiego Leasingu. Ze względu na
różnorodność innych środków transportu zastosowane zostały najwyższe wskaźniki - dla kategorii
samochodów od 3,5 t. Dla pojazdów, których rodzaj paliwa był nieznany przyjęto średnią ze
wskaźników dla każdego z rodzajów paliwa. Zużycie paliwa oszacowano poprzez wykorzystanie
średnich rocznych przebiegów wyliczonych na podstawie danych CEPIK lub średniej dla całej grupy
innych środków transportu oraz średniego spalania na 100 km wyliczonego na podstawie danych od
klientów lub raportu The Economic Importance of Motorcycles to Europe, ACEM.
Portfel maszyn i urządzeń podzielony został na kategorie, dla których przyjęto następujące dane oraz
podejścia do obliczeń:
• wózki widłowe zostały objęte kalkulacją na podstawie danych szacunkowych o rocznym
użytkowaniu godzinowym i emisyjności energii elektrycznej,
• maszyny budowlane zostały objęte kalkulacją na podstawie danych szacunkowych o rocznym
zużyciu paliwa oraz emisyjności oleju napędowego,
• instalacje fotowoltaiczne i magazyny energii potraktowano jako nieemitujące gazów
cieplarnianych i przyjęto zerowe emisje w zakresie 1 i 2,
• wyposażenie niepobierające energii takie jak hale, kontenery, regały - przyjęto zerowe
emisje w zakresie 1 i 2,
• pozostałe - w przypadku braku danych wystarczających do oszacowania poboru energii przez
przedmiot leasingu, oszacowano emisje w oparciu o wskaźniki finansowe, tj. wskaźniki
emisji oparte o przychód danego klienta ze sprzedaży (obliczone na podstawie danych GUS
lub pochodzące z bazy Exiobase). Tak obliczone emisje klienta przemnożono przez udział
całkowitej wartości przedmiotu leasingu w sumie bilansowej klienta.
Obliczenia śladu węglowego dla nieruchomości w portfelu leasingowym opierały się o publicznie
dostępne wskaźniki emisji PCAF dla nieruchomości komercyjnych dla roku 2020, wyrażone w tonach
ekwiwalentu CO2 w przeliczeniu na m
2
budynku.
Kategoria 15 – Inwestycje
Kategoria 15 przeznaczona jest dla inwestorów i dostawców usług finansowych, w tym banków
komercyjnych, których działalność inwestycyjna (włączając inwestycje kapitałowe i dłużne oraz
finansowanie projektów) nie została ujęta w zakresie 1 i zakresie 2. Wymogi opracowane przez GHG
Protocol określają ramowe zasady kalkulacji emisji gazów cieplarnianych we wszystkich zakresach,
natomiast dla zakresu 3 kategoria 15 Inwestycje obliczenia emisji przeprowadzane są w oparciu
o uszczegółowioną metodykę opracowaną przez Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF)
GHG Accounting and Reporting Standard for the Financial Industry, część A Emisje finansowane
(wersja z grudnia 2022 r.).
Emisje GHG zgodnie ze Standardem PCAF obliczane są dla 7 klas aktywów, z czego na potrzeby Grupy
uwzględniono 6 następujących:
1. kredyty korporacyjne ogólnego przeznaczenia
2. inwestycje kapitałowe i obligacje korporacyjne
3. finansowanie projektów
4. nieruchomości komercyjne
201
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
5. hipoteki
6. dług publiczny
Grupa Banku Millennium nie posiada portfela kredytów na pojazdy silnikowe.
Obliczanie finansowanych emisji przeprowadzone zostało dla każdej klasy aktywów oddzielnie
z uwzględnieniem wielkości emisji danej działalności oraz odpowiedniego współczynnika przypisania
określającego udział zaangażowania finansowego Grupy Banku Millennium w finansowaniu danej
działalności lub składnika aktywów.
1. Kredyty korporacyjne ogólnego przeznaczenia
Klasa aktywów “kredyty korporacyjne” obejmuje kredytowe ekspozycje bilansowe niebędące
przedmiotem obrotu, przeznaczone na ogólne cele korporacyjne, tj. o nieznanym celu przeznaczenia
środków, wobec przedsiębiorstw, organizacji non-profit oraz innych organizacji. W Grupie Banku
Millennium do tej klasy aktywów należy portfel kredytów korporacyjnych, zdefiniowany jako
ekspozycje wobec klientów korporacyjnych prowadzących księgi rachunkowe, z wyłączeniem
finansowania projektów i zakupu nieruchomości komercyjnych.
Finansowane emisje dla klasy aktywów: kredyty korporacyjne obliczono jako iloczyn współczynnika
przypisania i całości emisji danej spółki (zaraportowanych przez tą spółkę lub oszacowanych przez
Grupę). Gdy dane o emisjach spółki nie były dostępne, zastosowano metodę, w której współczynnik
przypisania mnożony był przez przychód spółki oraz przez wskaźnik emisji (właściwy dla danego
sektora, obliczony na podstawie danych GUS). W przypadku braków danych o przychodach klientów,
zastosowano oszacowanie przeciętnych przychodów klientów korporacyjnych na podstawie danych
finansowych i liczby przedsiębiorstw niefinansowych w poszczególnych sektorach publikowanych
przez GUS. Dla klientów z branży finansowej, z uwagi na niedostępność jednolitych danych
statystycznych, stosuje się oszacowanie przeciętnych przychodów przedsiębiorstw na podstawie
własnej bazy danych klientów Grupy.
W przypadku niektórych klientów Grupy, z powodu braku możliwości oszacowania niezbędnych danych
finansowych, przyjęto współczynniki przypisania oparte o szacowany udział Grupy w zobowiązaniach
klienta, bez uwzględnienia faktu, iż spółka może w części finansować swoją działalność za pomocą
kapitału. Takie podejście może skutkować zawyżeniem oszacowanych emisji dla tych klientów.
Zgodnie z metodyką PCAF współczynnik przypisania określony został jako stosunek kwoty pozostałej
do spłaty do całkowitego finansowania działalności spółki wyrażonej jako:
• suma kapitałów własnych i zadłużenia - dla spółek nienotowanych, lub
• EVIC (Enterprise Value Including Cash) - dla spółek notowanych na giełdzie.
2. Inwestycje kapitałowe i obligacje korporacyjne
Zgodnie ze standardem PCAF w klasie aktywów Inwestycje kapitałowe i obligacje korporacyjne ujęte
są:
• “akcje notowane i obligacje korporacyjne” - wszystkie notowane akcje i obligacje służące
finansowaniu ogólnych celów korporacyjnych, tj. o nieznanym celu przeznaczenia środków
zgodnie z GHG Protocol oraz
• “akcje nienotowane” - nienotowane inwestycje kapitałowe o nieznanym celu przeznaczenia
środków w spółki, organizacje non-profit i wszelkie inne organizacje.
W obliczeniach emisji finansowanych ujęto papiery wartościowe spółek obsługiwanych przez
Departament Skarbu. Każda z inwestycji była traktowana indywidualnie, w tym analizowany był fakt,
czy jest to inwestycja dłużna czy kapitałowa i czy dany papier jest w obrocie.
Finansowane emisje dla tej klasy aktywów obliczono jako iloczyn współczynnika przypisania i całości
emisji danej spółki (zaraportowanych przez tę spółkę lub oszacowanych przez Grupę). Gdy dane
202
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
o emisjach spółek nie były dostępne zastosowano wskaźniki emisyjności oparte o przychody (właściwy
dla danego sektora, obliczony na podstawie danych GUS).
Zgodnie z metodyką PCAF współczynnik przypisania określony został jako stosunek wartości inwestycji
do całkowitego finansowania działalności spółki wyrażonej jako:
• suma kapitałów własnych i zadłużenia - dla spółek nienotowanych, lub
• EVIC (Enterprise Value Including Cash) - dla spółek notowanych na giełdzie.
3. Finansowanie projektów
Klasa aktywów „finansowanie projektów” obejmuje wszystkie pożyczki i inwestycje kapitałowe
w projekty lub działalność o wyznaczonym celu, tj. o znanym przeznaczeniu środków zgodnie
z definicją GHG Protocol. Finansowane działania obejmują np. budowę i produkcję energii
z elektrowni gazowej, czy instalacji fotowoltaicznej lub wiatrowej.
Grupa Banku Millennium posiada w swoim portfelu korporacyjnym ekspozycje stanowiące
finansowanie odnawialnych źródeł energii (OZE), dla których obliczono emisje finansowane jako
iloczyn współczynnika przypisania i całości oszacowanych przez Grupę lub zaraportowanych emisji
projektu. Ponieważ OZE finansowane przez Bank stanowią instalacje fotowoltaiczne oraz farmy
wiatrowe, Grupa Banku Millennium przyjęła podejście, iż nie emitują one gazów cieplarnianych
do atmosfery. Grupa nie korzystała z opcji przewidzianych standardem PCAF do obliczenia emisji
unikniętych lub usuniętych z uwagi na brak danych niezbędnych do kalkulacji.
Zgodnie z metodyką PCAF współczynnik przypisania określony został jako stosunek kwoty pozostałej
do spłaty do całkowitego finansowania projektu wyrażonej jako suma kapitałów własnych i zadłużenia
projektu.
4. Nieruchomości komercyjne
Standard PCAF definiuje kredyty na nieruchomości komercyjne jako ekspozycje bilansowe
przeznaczone na zakup lub refinansowanie nieruchomości komercyjnej, obejmujące:
• nieruchomości wykorzystywane do własnej działalności kredytobiorcy oraz
• nieruchomości oddane przez kredytobiorcę w najem lub leasing do celów mieszkaniowych
lub komercyjnych najemcy.
Zakres kalkulacji dla tej klasy aktywów obejmuje emisje z budynków oddanych do użytku oraz
opcjonalnie z ich budowy.
Gdy inwestycja kapitałowa w nieruchomość komercyjną jest przedmiotem obrotu na giełdzie
papierów wartościowych, wówczas ujmowana jest obliczeniach emisji finansowanych dla klasy
aktywów inwestycji kapitałowych. Ponadto, z klasy aktywów „nieruchomości komercyjne” wyłączone
są kredyty zabezpieczone nieruchomością komercyjną, ale przeznaczone na inne cele niż jej zakup,
np. na ogólne cele korporacyjne – emisje z tych aktywów ujęte są w obliczeniach „kredytów
korporacyjnych ogólnego przeznaczenia”.
Kalkulacją emisji finansowanych dla klasy aktywów „nieruchomości komercyjne” objęte zostały
największe finansowania strukturyzowane udzielone przez Grupę, dla których dostępne były
szczegółowe dane o finansowanych nieruchomościach. W przypadku braku danych emisje z tych
nieruchomości ujęto w obliczeniach dla klasy aktywów „kredyty korporacyjne”.
Finansowane emisje z portfela nieruchomości komercyjnych obliczone zostały jako iloczyn
współczynnika przypisania i całości oszacowanych przez Grupę lub zaraportowanych emisji
nieruchomości komercyjnej. Dla większości nieruchomości, Grupa posiadała dane o zużyciu energii
pochodzące ze świadectwa charakterystyki energetycznej budynku lub oszacowane na podstawie
modelu EPC. Do kalkulacja emisji z nieruchomości zastosowano wartość powierzchni w m
2
budynku
z umowy kredytowej, roczne zapotrzebowanie na energię oraz wskaźniki emisyjności z bazy PCAF
(w podziale na rodzaj budynku i emisje w tCO
2
e/MWh). W przypadku braku danych o zapotrzebowaniu
203
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
na energię, wykorzystano wskaźniki emisyjności PCAF oparte o powierzchnię nieruchomości.
W przypadku kredytów udzielonych w konsorcjum, zarówno wartość początkowa, jak i powierzchnia
budynku, zostały przypisane proporcjonalnie do udziału Banku w konsorcjum.
Zgodnie z metodyką PCAF przyjęty współczynnik przypisania stanowił stosunek kwoty należnej
do spłaty do początkowej wartości nieruchomości. Jeśli początkowa wartość nieruchomości
na moment udzielenia finansowania nie była znana, wówczas Grupa przyjęła wartość posiadanej
wyceny nieruchomości aktualnej na moment rozpoczęcia kalkulacji śladu węglowego. W przypadku
istotnej modyfikacji kredytu, definiowanej przez standard PCAF jako zwiększenie kwoty
finansowania, odnowienie finansowania, refinansowanie lub przedłużenie, wartość nieruchomości
była aktualizowana. Kwota pozostająca do spłaty stanowiła dług kredytobiorcy, którego saldo
zmniejszało się w czasie aż do 0 na koniec okresu kredytowania.
5. Hipoteki
Klasa aktywów “hipoteki” obejmuje kredyty na zakup i refinansowanie nieruchomości mieszkalnych,
tj. wyłącznie nieruchomości używanych w celach mieszkaniowych i nie służących działalności
komercyjnej. W tej klasie aktywów nie uwzględnia się kredytów konsumpcyjnych zabezpieczonych
hipoteką majątkową i linii kredytowych zabezpieczonych hipoteką – są to najczęściej kredyty
konsumenckie ogólnego przeznaczenia, dla których PCAF nie opracował jeszcze metodyki obliczeń
emisji.
Grupa Banku Millennium przyjęła do kalkulacji emisji ekspozycje finansujące nieruchomości
mieszkalne i grunty zabudowane, użytkowane na dzień bilansowy przez użytkownika końcowego.
Kredyty hipoteczne na budowę lub modernizację budynku stanowią opcjonalny zakres wg standardu
PCAF, który z uwagi na brak dostępnych danych nie został ujęty w emisjach finansowanych Grupy.
Dla gruntów i nieruchomości w budowie (nie użytkowanych na dzień bilansowy), przyjęto zerowe
emisje.
Ponadto, kredyt służący refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielany przez pierwotnego
kredytodawcę zastępował ten pierwotny, natomiast w przypadku refinansowania kredytu udzielanego
przez inną instytucję, ekspozycja i emisje z nią związane przechodziły na instytucję refinansującą.
Finansowane emisje dla hipotek obliczane były jako iloczyn współczynnika przypisania i całości
oszacowanych przez Grupę emisji z nieruchomości mieszkalnej. Do kalkulacji emisji z nieruchomości
mieszkalnej wykorzystano informacje zawarte w świadectwie charakterystyki energetycznej,
a w przypadku ich braku emisje oszacowano w oparciu o roczne zapotrzebowanie nieruchomości
na energię w kWh na m
2
na podstawie przyjętego modelu EPC (dane dot. powierzchni nieruchomości
w m2 dostępne w wewnętrznej bazie danych Banku oraz wskaźniki emisyjności z bazy PCAF w podziale
na rodzaj nieruchomości mieszkalnej i emisje w tonach eCO
2
/MWh).
Zgodnie ze standardem PCAF współczynnik przypisania odpowiadał wskaźnikowi LTV stanowiącemu
stosunek kwoty należnej do spłaty do początkowej wartości nieruchomości. Jeśli początkowa wartość
nieruchomości na moment udzielenia finansowania nie była znana, wówczas przyjmowano wycenę
nieruchomości aktualną na moment rozpoczęcia kalkulacji śladu węglowego.
6. Dług publiczny
Klasa aktywów “dług publiczny” obejmuje kredyty i obligacje rządowe (skarbowe) denominowane
w dowolnej walucie. Z metodyki wyłączone są ekspozycje wobec banków centralnych (chyba że
emitują one dług publiczny w imieniu rządów) oraz ekspozycje wobec jednostek samorządu
terytorialnego i przedsiębiorstw komunalnych. Możliwe jest włączenie do tej klasy aktywów również
emitentów ponadnarodowych, pod warunkiem, że nie prowadzi to do podwójnego liczenia emisji
danego kraju.
Grupa Banku Millennium kalkuluje ślad węglowy z posiadanych dłużnych papierów skarbowych,
z wyłączeniem portfela handlowego.
204
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Finansowane emisje dla „długu publicznego” obliczone zostały zgodnie ze standardem PCAF jako
iloczyn współczynnika przypisania i emisji danego państwa. Współczynnik przypisania dla długu
publicznego przyjęto za standardem PCAF jako stosunek wartości bilansowej obligacji do produktu
krajowego brutto skorygowanego o parytet siły nabywczej. Z uwagi, że publikowany przez Bank
Światowy produkt krajowy brutto skorygowany o parytet siły nabywczej dla każdego kraju wyrażony
jest w dolarze międzynarodowym (dolar amerykański), w celu obliczenia współczynnika przypisania,
wartości papierów skarbowych wyrażone w PLN zostały przeliczone na dolar amerykański przy użyciu
tabeli A NBP.
Emisje gazów cieplarnianych państwa definiowane są przez PCAF w 3 zakresach, z których Grupa
Banku Millennium uwzględniła w kalkulacji wyłącznie zakres 1 – emisje krajowe ze źródeł
zlokalizowanych wewnątrz terytorium danego państwa. Zakres 2 - emisje związane z krajowym
zużyciem importowanej z innego terytorium energii elektrycznej, pary, ciepła lub chłodzenia oraz
zakres 3 - emisje związane z importem dóbr i usług nie zostały ujęte w obliczeniach emisji „długu
publicznego”, z uwagi na zaprzestanie publikowania niezbędnych danych za ostatni okres przez OECD
(źródło danych wskazane przez PCAF) oraz że wskaźniki udostępniane odpłatnie członkom PCAF
dotyczą wyłącznie zakresu 1.
Informacja o emisjach biogenicznych nie jest dostępna dla wszystkich aktywów Grupy generujących
emisje w kategorii 15 zakresu 3.
Odsetek emisji obliczony z wykorzystaniem danych pierwotnych pozyskanych od dostawców lub
innych partnerów w łańcuchu wartości zakresu 3 dla Banku Millennium
Źródła danych pierwotnych wg
kategorii
Wielkość emisji [tCO
2
e]
Odsetek zakresu 3 obliczony
z wykorzystaniem danych
pierwotnych
Kat. 1
44 694,19
4,72%
Kat. 3
1 154,60
0,12%
Kat.15 Raporty spółek:
837 417,80
88,47%
W portfelu kredytów
korporacyjnych ogólnego
przeznaczenia
832 558,34
87,95%
W portfelu inwestycji
kapitałowych
i obligacji korporacyjnych
10,44
0,00%
W portfelu nieruchomości
komercyjnych
4 849,02
0,51%
Kat.15 Świadectwa
charakterystyki energetycznej w
portfelu hipotek
63 328,64
6,69%
Suma
946 595,23
100,00%
205
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Odsetek emisji obliczony z wykorzystaniem danych pierwotnych pozyskanych od dostawców lub
innych partnerów w łańcuchu wartości zakresu 3 dla Grupy Banku Millennium
Źródła danych pierwotnych wg
kategorii
Wielkość emisji [tCO
2
e]
Odsetek zakresu 3 obliczony
z wykorzystaniem danych
pierwotnych
Kat. 1
46 762,52
4,58%
Kat. 3
1 265,76
0,12%
Kat.13 Dane z ankiet od klientów
66 019,68
6,47%
Kat.15 Raporty spółek:
837 417,80
82,07%
W portfelu kredytów
korporacyjnych ogólnego
przeznaczenia
832 558,34
81,60%
W portfelu inwestycji
kapitałowych i obligacji
korporacyjnych
10,44
0,00%
W portfelu nieruchomości
komercyjnych
4 849,02
0,48%
Kat.15 Świadectwa
charakterystyki energetycznej w
portfelu hipotek
68 848,14
6,75%
Suma
1 020 313,90
100,00%
16.3.4. PROJEKTY USUWANIA GAZÓW CIEPLARNIANYCH I OGRANICZANIA EMISJI
GAZÓW CIEPLARNIANYCH FINANSOWANE ZA POMOCĄ JEDNOSTEK EMISJI
DWUTLENKU WĘGLA
[E1-7] Celem ujawnienia informacji na temat projektów usuwania gazów i ograniczania emisji gazów
cieplarnianych finansowanych za pomocą jednostek emisji dwutlenku węgla jest zapewnienie wiedzy
na temat działań jednostki służących trwałemu usunięciu lub aktywnemu wspieraniu usuwania gazów
cieplarnianych z atmosfery, potencjalnie z myślą o osiągnięciu celów w zakresie neutralności
emisyjnej, a także zapewnienie zrozumienia zakresu i jakości jednostek emisji dwutlenku węgla,
które jednostka zakupiła lub zamierza zakupić na dobrowolnym rynku, potencjalnie w celu poparcia
swoich twierdzeń o neutralności pod względem emisji gazów cieplarnianych. Zakres tych ujawnień
jest nieadekwatny do działalności prowadzonej przez Grupę Banku Millennium, ponieważ nie prowadzi
ona takich projektów w obszarze własnych operacji, ani nie finansuje takich projektów.
16.3.5. USTALANIE WEWNĘTRZNYCH CEN EMISJI DWUTLENKU WĘGLA
[E1-8] Grupa Banku Millennium nie stosuje systemów ustalania wewnętrznych cen emisji dwutlenku
węgla.
206
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
17. PRACOWNICY GRUPY BANKU MILLENNIUM (ESRS S1)
17.1. STRATEGIA DOTYCZĄCA OBSZARU PRACOWNICZEGO
17.1.1. INTERESY I OPINIE ZAINTERESOWANYCH STRON
[SBM-2] Bank traktuje opinie swoich pracowników jako kluczowy element procesu zarządzania oraz
budowania kultury organizacyjnej opartej na dialogu i wzajemnym szacunku co ma odzwierciedlenie
również w nowej strategii na lata 2025-2028, w której uwzględniliśmy między innymi realizację
inicjatyw odpowiadających na wyniki Ankiety Satysfakcji Pracowników.
Bank umożliwia pracownikom zgłaszanie opinii, pomysłów i uwag za pośrednictwem regularnych
ankiet pracowniczych, dedykowanych skrzynek na informacje zwrotne (elektronicznych i fizycznych),
spotkań otwartych z kadrą zarządzającą Banku oraz przyjętego procesu anonimowych zgłoszeń
zapewniającego bezpieczeństwo wypowiedzi.
Każda zgłoszona przez pracownika opinia jest wnikliwie analizowana i rozpatrywana. Bank uwzględnia
opinie pracowników i wykorzystuje je do ciągłego doskonalenia środowiska pracy oraz procesów.
Wyniki działań podjętych na podstawie zgłoszeń są komunikowane pracownikom w zależności od ich
charakteru, np. za pośrednictwem wewnętrznej strony intranetowej oraz podczas spotkań
zespołowych.
Proces zbierania i analizowania opinii pracowników jest prowadzony w sposób regularny raz do roku,
co pozwala monitorować zmiany w potrzebach i oczekiwaniach pracowników. Bank ocenia
skuteczność wdrażanych rozwiązań na podstawie kolejnych ankiet i wskaźników zaangażowania
pracowników.
17.1.2. ISTOTNE WPŁYWY, RYZYKA I SZANSE ORAZ ICH WZAJEMNE ZWIĄZKI ZE
STRATEGIĄ I Z MODELEM BIZNESOWYM
[SBM-3] Opisywane zagadnienie dotyczące Istotnych wpływów, ryzyk i szans oraz ich wzajemne
związki ze strategią i z modelem biznesowym obejmuje wszystkich pracowników własnych o których
jest mowa szerzej w rozdziale 17.2. Charakterystyka pracowników.
W toku identyfikacji wpływów w obszarze związanym z własnymi zasobami pracowniczymi
zidentyfikowaliśmy łącznie trzynaście istotnych zagadnień. Obejmują one jedno negatywne
oddziaływanie i dwanaście pozytywnych. Nie zidentyfikowaliśmy żadnych ryzyk ani szans w tym
zakresie.
Materialne zagadnienia zgrupowane są w ramach trzech poniższych podtematów z wytycznych ESRS:
1. Warunki pracy:
• Zdrowie i bezpieczeństwo
• Bezpieczne zatrudnienie
• Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym
• Czas pracy
• Odpowiednie wynagrodzenie
• Dialog społeczny z pracownikami
• Wolność zrzeszania się, istnienie rad zakładowych oraz prawa pracowników
do informacji, konsultacji i uczestnictwa
2. Równe traktowanie i szanse dla wszystkich:
• Równość płci i równe wynagrodzenie za pracę o tej samej wartości
• Szkolenia i rozwój umiejętności
• Środki przeciwko przemocy i molestowaniu w miejscu pracy
• Różnorodność
207
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
1. Inne prawa związane z pracą:
• Prywatność
Działania mające na celu zapewnienie zdrowia i bezpieczeństwa pracowników:
Bank wdrożył szereg inicjatyw i rozwiązań mających na celu zapewnienie najwyższych standardów
ochrony zdrowia i bezpieczeństwa pracowników w tym:
• Opieka medyczna – zapewnienie pracownikom dostępu do kompleksowej opieki
medycznej, jak również na preferencyjnych warunkach dla ich rodzin.
• Szkolenia w zakresie BHP – regularne szkolenia z zakres bezpieczeństwa i higieny pracy.
• Wsparcie prewencyjne – promowanie profilaktyki zdrowotnej i regularnych badań.
Działania mające na celu zapewnienie bezpiecznego zatrudnienia:
Bank zapewnienia swoim pracownikom stabilność i bezpieczeństwo zatrudnienia przez:
• Zatrudnianie pracowników na umowy o pracę na czas nieokreślony, minimalizację innych
form zatrudnienia.
• Dedykowane świadczenia - wdrożenie m.in. pakietów benefitów, w tym ubezpieczeń
zdrowotnych, kart sportowych i świadczeń emerytalnych.
Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym:
Bank przestrzega przepisów Kodeksu Pracy, m.in. gwarantując pracownikom urlopy rodzinne.
W odpowiedzi na zmieniające się potrzeby pracowników i w trosce o ich dobrostan, Bank wdrożył
programy wspierające równowagę między pracą a życiem prywatnym, zapewniając m.in. hybrydowy
model pracy czy warsztaty i webinary w zakresie zdrowia psychicznego, zarządzania stresem oraz
budowania odporności psychicznej.
Działania zapewniające zatrudnienie pracownikom w pełnym wymiarze godzin i zarządzanie
nadgodzinami:
• Zatrudnianie w pełnym wymiarze godzin na podstawie umów o pracę.
• Zarzadzanie nadgodzinami – przestrzeganie przepisów dotyczących nadgodzin,
ich odpowiedniego ewidencjonowania oraz wynagradzania.
Wynagrodzenia zgodne z odpowiednimi poziomami odniesienia i podlegające regularnym
przeglądom:
• Przejrzysty system wynagradzania - Bank zapewnia swoim pracownikom wynagrodzenia
zgodne z odpowiednim poziomem odniesienia. Bank regularnie przeprowadza analizy
rynku w celu zapewnienia konkurencyjnego i sprawiedliwego wynagrodzenia
pracowników.
• Równość płacowa – dbałość o brak różnic płacowych pomiędzy płciami i w obrębie
podobnych stanowisk.
Dialog społeczny z pracownikami:
• Mechanizmy konsultacji – Bank wdrożył systematyczne procesy konsultacji, w tym ankiety,
spotkania otwarte dla pracowników z kadrą zarządzającą Banku.
• Otwartość na opinie – zapewnienie mechanizmów anonimowego zgłaszania uwag i opinii
przez pracowników.
Wolność zrzeszania się:
• Bank respektuje prawa pracowników do zrzeszania się i aktywnie współpracuje
z przedstawicielami związków zawodowych.
Promowanie równości płci i neutralności płci w zakresie wynagrodzeń:
• W celu przeciwdziałania dyskryminacji Bank dokłada starań, aby proces ustalania
wynagrodzeń zapewniał neutralność pod względem płci.
Zapewnienie pracownikom środków wspierających rozwój ich umiejętności:
• Regularne inwestowanie w rozwój kompetencji pracowników przez szkolenia wewnętrzne
i zewnętrzne.
• Bank wspiera pracowników w budowaniu ścieżek kariery dostosowanych do ich potrzeb.
208
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działania zapewniające pracownikom środki przeciwko naruszeniom:
• Stosowanie wszelkich praktyk dyskryminacyjnych o cechach mobbingu lub molestowania
w stosunku do pracowników jest zabronione i jest to zapisane w odpowiednich
Politykach i wewnętrznych regulacjach. Bank wdrożył system do zgłaszania wszelkich
naruszeń pracowniczych.
Wspieranie różnorodności:
• Bank aktywnie wspiera różnorodność poprzez promowanie otwartości i szacunku wobec
wszystkich pracowników.
Ochrona danych osobowych:
• Bank zapewnia zgodność z przepisami o ochronie danych osobowych.
• Organizuje regularne szkolenia w zakresie ochrony danych i cyberbezpieczeństwa.
Wszystkie powyższe zagadnienia zostały szczegółowo opisane w tematycznych sekcjach ESRS S1
w poszczególnych rozdziałach sprawozdania dotyczących własnych zasobów pracowniczych.
Zidentyfikowane w toku analizy podwójnej istotności wpływy znajdują odzwierciedlenie w Strategii
Grupy Banku Millennium 2025–2028, w wewnętrznych regulacjach Banku a także w modelu
biznesowym organizacji.
Nowa Strategia Banku ma jasno określone cele związane ze zrównoważonym rozwojem,
zaangażowaniem pracowników oraz innowacjami organizacyjnymi. Wszystkie opisane inicjatywy
w obszarze zasobów własnych wspierają realizację tych celów, którymi są:
1. Dopasowanie planu pozyskiwania i rozwoju talentów do kluczowych celów strategii:
• Pozyskiwanie talentów do strategicznych linii biznesowych.
• Opracowanie nowego procesu onboardingu.
• Zapewnienie atrakcyjnej oferty rozwoju dla pracowników strategicznych obszarów.
2. Zwiększenie atrakcyjności Banku jako miejsca pracy:
• Utrzymanie statusu Top Employer.
• Kontynuacja wzrostu satysfakcji pracowników.
• Zapewnienie inkluzywnego i zrównoważonego miejsca pracy.
3. Utrzymanie konkurencyjnej i zgodnej z wymogami polityki wynagrodzeń:
• Ograniczenie rotacji personelu.
• Utrzymanie konkurencyjnej polityki wynagrodzeń w ramach polskiego sektora bankowego.
• Dalszy rozwój polityki wynagrodzeń zgodnie ze standardami ESG i transparentności.
4. Wzmocnienie wartości i kultury organizacyjnej w celu wspierania realizacji nowej strategii:
• Dostosowanie kultury organizacyjnej do wewnętrznych i zewnętrznych zmian.
• Odświeżenie i wzmocnienie kultury organizacyjnej poprzez redefinicję i komunikację
wizji, misji i wartości.
• Kontynuacja budowania kultury ciągłego uczenia się.
5. Ciągłe doskonalenie obszaru i obsługi HR:
• Dalsze wzmacnianie doświadczenia pracownika poprzez wdrożenie nowych cyfrowych
usług.
W ramach podtematu „Zdrowie i bezpieczeństwo” zidentyfikowaliśmy jeden negatywny wpływ:
potencjalna możliwość narażenia pracowników w oddziałach na fizyczne ataki z powodu obsługi
gotówki. Bezpieczeństwo pracowników jest podstawowym obowiązkiem pracodawcy, który jest
zobowiązany chronić zdrowie i życie pracowników poprzez zapewnienie bezpiecznych warunków
pracy. Dlatego Bank podejmuje wszelkie możliwe działania mające na celu wyeliminowanie
występowania ataków na oddziały, w szczególności poprzez ograniczanie obrotu gotówkowego
w placówkach. Czynnikami obniżającymi ryzyko napadu na placówkę bankową są niskie kwoty gotówki
i wysokie ryzyko pozbawienia wolności. W 2024 roku Bank nie odnotował żadnych ataków na swoje
209
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
placówki. Bank wdrożył Instrukcję Bezpieczeństwa fizycznego oraz obrotu gotówkowego w placówce
sieci własnej Banku Millennium S.A. która określa fizyczne zabezpieczenia i organizację pracy podczas
wykonywania czynności kasowo-skarbcowych w placówce sieci własnej.
Realizacja zadań wpisanych do nowej strategii będzie wymagała zaangażowania wszystkich
pracowników. Bank rozumie potrzebę odpowiedniego inwestowania w jego najważniejsze aktywa:
ludzi oraz technologię i chce budować oraz rozwijać pozycję najlepszego pracodawcy.
Mamy w planach dalsze działania edukacyjne dla pracowników związane z ochroną klimatu i przyrody,
działania wolontariatu wspierające realizację inicjatyw związanych z szeroko pojętą ekologią,
ochroną środowiska, a także zachęcanie do oddolnych inicjatyw proekologicznych i prospołecznych.
Rozumiemy, jak ważny jest dialog z pracownikami. Naszym głównym celem jest budowanie
zaangażowania pracowników przez aktywne słuchanie ich opinii i wprowadzanie adekwatnych zmian
na ich podstawie. Dzięki otwartej komunikacji będziemy mogli dalej identyfikować obszary
wymagające poprawy i podejmować działania mające na celu udoskonalenie środowiska pracy.
Rozumiemy, że przedmiotem zainteresowania naszych pracowników jest wpływ Banku na kwestie
środowiskowe. W 2024 r. Bank Millennium rozpoczął przygotowania do opracowania Planu
Transformacji, mającego na celu zmniejszenie negatywnych oddziaływań na środowisko oraz
zwiększenie ekologicznego i neutralnego dla klimatu charakteru swojej działalności. W ramach
przygotowania tego planu, uwzględniona zostanie analiza wpływu działań związanych z jego
realizacją na pracowników Banku.
17.1.3. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO OBSZARU PRACOWNICZEGO
[S1-1] Za monitorowanie przestrzegania założeń wszystkich opisanych w rozdziale 17 regulacji
wewnętrznych dotyczących obszaru pracowniczego odpowiada Departament Kadr. Służą temu
wdrożone dla poszczególnych procesów narzędzia dostępne dla wszystkich pracowników Banku, które
umożliwiają ich mierzalność i efektywność, m.in. są to: kanał do zgłaszania naruszeń, system do
obsługi szkoleń, system do zarządzania czasem pracy i urlopami, HR portal umożliwiający zgłaszanie
problemów lub pytań związanych z obszarem kadrowym oraz system do zgłaszania problemów
technicznych dotyczących miejsca pracy. Dzięki tym rozwiązaniom pracownicy maja łatwy dostęp do
niezbędnych informacji i mogą aktywnie uczestniczyć w procesach wewnętrznych organizacji
a pracodawca na bieżąco monitoruje przestrzeganie zasad i przepisów, analizuje ich efektywność oraz
w razie potrzeby wdraża stosowne zmiany w wewnętrznych regulacjach.
Regulamin Pracy w Banku Millennium S.A.
W Grupie Banku Millennium głównym dokumentem określającym prawa i obowiązki pracowników oraz
standardy dotyczące bezpieczeństwa i organizacji pracy jest Regulamin Pracy, który jest zatwierdzany
przez Zarząd Banku po uprzedniej jego akceptacji na mocy Porozumienia przez Związki Zawodowe.
Czynności pracodawcy wykonuje: Prezes Zarządu, Członek Zarządu nadzorujący Departament Kadr
oraz kierujący Departamentem Kadr.
Postanowienia regulaminu dotyczą wszystkich pracowników Banku Millennium. Dzięki przejrzystym
zasadom wszyscy pracownicy mają pewność co do swoich warunków zatrudnienia, procedur i zasad
panujących w miejscu pracy. Dokument ten reguluje m.in. kwestie stabilności zatrudnienia oraz
bezpieczeństwa pracy.
Kodeks Etyczny Grupy Banku Millennium
Bank uznaje prowadzenie biznesu w sposób zrównoważony i etyczny za jedną z najważniejszych zasad
swojego funkcjonowania, wynikającą bezpośrednio z misji Banku oraz jego wartości. Kodeks Etyczny
to podstawowe narzędzie regulujące standardy etyczne i zawodowe, jakimi kierują się wszyscy
pracownicy Banku. Stanowi on zbiór wartości i zasad, które wyznaczają kierunek działania w relacjach
z pracownikami, partnerami biznesowymi oraz społecznością lokalną. Promuje kulturę pracy opartą
na uczciwości, szacunku i równości, co wzmacnia poczucie bezpieczeństwa i stabilności wśród
pracowników.
210
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Kodeks Etyczny został zatwierdzony przez Radę Nadzorczą i obowiązuje wszystkich pracowników
Grupy Banku Millennium. Za formułowanie zasad Kodeksu Etycznego, komunikację i promowanie
wartości etycznych oraz ocenę przestrzegania zasad etyki w Banku odpowiada Departament
Zapewnienia Zgodności.
Polityka wynagrodzeń pracowników w Grupie Banku Millennium
Polityka wynagrodzeń Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A.
Polityka wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku
Millennium
Polityka wynagrodzeń pracowników w Grupie Banku Millennium formułuje założenia stosowane przy
kształtowaniu składników wynagrodzeń stałych i zmiennych dla wszystkich pracowników Grupy
z uwzględnieniem zadań i poziomów kompetencji obowiązujących w danych zespołach i jednostkach.
Ma ona za zadanie zapewnić formalne ramy kształtowania praktyki wynagradzania wszystkich
pracowników Grupy z perspektywy ładu korporacyjnego, bezpieczeństwa instytucji, jak również
adekwatności wynagrodzeń w odniesieniu do kondycji, skali działania i potencjału rozwojowego
Grupy. Na zasadach określonych w Polityce przygotowywane są wszelkie indywidualne rozwiązania
dotyczące systemów wynagrodzeń.
Polityka wynagrodzeń Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku Millennium S.A. reguluje zasady
wynagrodzeń dla najwyższych organów zarządzających w banku.
Polityka wynagrodzeń pracowników mających istotny wpływ na profil ryzyka w Grupie Banku
Millennium zapewnia formalne ramy kształtowania wynagrodzenia dla odrębnej grupy pracowników
jaką stanowi kadra kierownicza wyższego szczebla w Grupie Banku Millennium, która jest
zidentyfikowana jako mająca istotny wpływ na profil ryzyka Grupy tzw. Risk Takers.
Za realizację wszystkich wymienionych Polityk Wynagrodzeń odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Zarząd Banku opracowuje, wprowadza, utrzymuje oraz zapewnia działanie Polityk Wynagrodzeń,
adekwatnych do systemu zarządzania i strategii ryzyka oraz systemu kontroli wewnętrznej w Grupie
Banku Millennium.
Za zatwierdzenie Polityk Wynagrodzeń odpowiedzialna jest Rada Nadzorcza Banku. Rada Nadzorcza
Banku raz w roku przygotowuje i przedstawia Walnemu Zgromadzeniu Akcjonariuszy Banku raport
z oceny funkcjonowania Polityk Wynagrodzeń w Grupie Banku Millenium.
Realizacja Polityk Wynagrodzeń w Grupie Banku Millenium podlega opiniowaniu przez Komitet
Personalny Rady Nadzorczej Banku. Komitet Personalny Rady Nadzorczej Banku przedstawia
w sprawozdaniu dla Rady Nadzorczej Banku konkluzje dotyczące funkcjonowania Polityk
Wynagrodzeń.
Za ocenę czy zatwierdzone Polityki Wynagrodzeń w Grupie Banku Millennium sprzyjają rozwojowi
i bezpieczeństwu jest odpowiedzialne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Banku. Walne
Zgromadzenie Akcjonariuszy Banku dokonuje oceny na podstawie corocznego raportu z oceny
funkcjonowania Polityk Wynagrodzeń w Grupie Banku Millennium, przygotowywanego
i przedstawianego przez Radę Nadzorczą Banku.
Wynagrodzenie kadry kierowniczej wyższego szczebla ustalane jest przez Komitet Personalny Zarządu
Banku, natomiast wynagrodzenie Członków Zarządu Banku ustalane jest przez Komitet Personalny
Rady Nadzorczej Banku.
Polityka przestrzegania praw człowieka
Polityka przestrzegania praw człowieka jest zatwierdzana przez Zarząd Banku i dotyczy wszystkich
pracowników Grupy Banku Millennium.
Przestrzeganie praw człowieka jest wpisane w podstawowe cele i zobowiązania Grupy Banku
Millennium, która zakłada realizację działalności biznesowej w oparciu o społeczną odpowiedzialność,
w szczególności przez realizację Celów Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów
211
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zjednoczonych. Jako Grupa Banku Millennium zobowiązujemy się do przestrzegania praw człowieka,
zapewniając zgodność z przepisami prawa polskiego i międzynarodowego (w tym z Powszechną
Deklaracją Praw Człowieka Organizacji Narodów Zjednoczonych) oraz 10 Zasadami UN Global
Compact, a także określając wewnętrzne praktyki i procedury w tym obszarze.
W Polityce przyjęliśmy następujące zasady związane z respektowaniem i promowaniem praw
człowieka:
• Zakaz pracy przymusowej, pracy dzieci i handlu ludźmi – odrzucamy wszelkie formy pracy
przymusowej związane z handlem ludźmi i pracą przymusową i pracą dzieci bądź jakąkolwiek
współczesną formą pracy niewolniczej, przestrzegając w tym zakresie przepisów prawa
polskiego i międzynarodowego.
• Zakaz dyskryminacji oraz naruszania praw pracowniczych - promujemy kulturę tolerancji
i odrzucamy wszelkie formy dyskryminacji ze względu na pochodzenie, płeć, orientację
seksualną, sytuację rodzinną, narodowość, pochodzenie etniczne, religię, przynależność do
grup społecznych i przekonania polityczne lub wszelkiego rodzaju indywidualne cechy
fizyczne, uwarunkowania zdrowotne lub niepełnosprawność. Zapewniamy zdrowe
i bezpieczne środowisko pracy, wolne od dyskryminacji, mobbingu i molestowania oraz
wszelkich form przemocy.
• Wolność zrzeszania się - respektujemy wolność zrzeszania się i przestrzegamy zasad
umożliwiających zrzeszanie się Pracowników, a także tworzymy warunki do działania dla
organizacji zrzeszających pracowników, w tym związków zawodowych, zgodnie
z obowiązującymi przepisami prawa.
• Wynagrodzenia - promujemy sprawiedliwe i godziwe wynagradzanie swoich pracowników,
w oparciu o ich kwalifikacje, doświadczenie, zakres obowiązków i pełnione funkcje.
Przestrzegamy przepisów prawa krajowego i międzynarodowego, w szczególności Kodeksu
Pracy, a także regulacji wewnętrznych w tym zakresie.
• Promujemy warunki zapewniające równowagę między karierą zawodową a życiem
prywatnym i innymi osobistymi potrzebami pracowników.
• Relacje z pracownikami - promujemy prawa człowieka w relacjach z pracownikami, poprzez
wdrażanie i stosowanie adekwatnych regulacji wewnętrznych, w tym Kodeksu Etycznego
Grupy Banku Millennium, które określają zasady kształtujące zdrowe, transparentne relacje
z tą grupą interesariuszy.
Polityka zarządzania różnorodnością
Polityka zarządzania różnorodnością ma na celu promowanie kultury wzajemnego szacunku,
identyfikację różnorodności oraz zapewnienie równych szans, przeciwdziałanie wykluczeniu oraz
unikanie dyskryminacji, która dotyczy wszystkich pracowników Grupy Banku Millennium.
Za wprowadzenie w życie polityki odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Zgodnie z zapisami Polityki zarządzania różnorodnością Grupa Banku Millennium działa
z poszanowaniem godności ludzkiej i respektuje prawo do równego traktowania, bez względu na wiek,
płeć, pochodzenie etniczne i narodowe, sytuację finansową, religię, status rodzinny, orientację
seksualną, stan zdrowia, przekonania religijne i ideologiczne, członkostwa w związkach zawodowych
a także inne powody które mogą narażać na dyskryminujące zachowania.
Grupa Banku Millennium bierze pod uwagę zasadę poszanowania różnorodności w stosownych
regulacjach wewnętrznych i wdraża ją w poniższych obszarach: Odpowiednie warunki pracy,
budowanie świadomości i rozwijanie pracowników.
Zgodnie z przyjętą Polityką Grupa Banku Millennium promuje wśród wszystkich pracowników wartości
zakładające bezwzględny szacunek dla godności ludzkiej, poszanowanie różnorodności, przy założeniu
braku tolerancji dla jakiejkolwiek formy dyskryminacji. Jedynymi kryteriami wpływającymi
na wysokość wynagrodzenia i dostęp do stanowisk mogą być kompetencje i wyniki. Wynagrodzenie
pracowników jest definiowane zgodnie z funkcją, karierą zawodową i stopniem zgodności z ustalonymi
celami, przy promowaniu stosunku wynagrodzeń 1:1 dla mężczyzn i kobiet o porównywalnych
funkcjach, poziomach odpowiedzialności i przebiegu kariery zawodowej.
212
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Procedura postępowania w przypadku zgłoszeń pracowniczych w tym noszących znamiona
mobbingu lub dyskryminacji w Banku Millennium S.A.
W celu zapewnienia realizacji przyjętych zobowiązań i zasad w politykach i innych regulacjach
wewnętrznych Bank wdrożył procedurę, która jest narzędziem wspierającym dla zapobiegania
dyskryminacji, jej łagodzenia i podejmowania działań po jej wykryciu, a także zwiększenia
różnorodności i ogólnego włączenia społecznego.
Procedura reguluje i opisuje proces zgłoszeń pracowniczych, które mogą dotyczyć w szczególności:
podejrzenia mobbingu, dyskryminacji, nieodpowiednich zachowań, naruszenia dóbr osobistych lub
naruszenia zasad współżycia społecznego w Banku.
Procedura dotyczy wszystkich pracowników Banku i jest wydawana Komunikatem Dyrektora
Departamentu Kadr.
Polityka HR
Polityka HR opiera się na misji oraz wartościach Banku Millennium i określa ramy funkcjonowania
obszaru HR w Grupie Banku Millennium. Opisuje zarówno model zarządzania HR jak i regulacje, które
stanowią podstawy prawne systemu zarządzania HR w Grupie Banku Millennium.
Polityka przedstawia także główne obszary działania Departamentu Kadr, takie jak rekrutacja
i onboarding, wynagrodzenia i benefity, szkolenia i rozwój, przywództwo, badanie opinii
pracowników, digitalizacja procesów i analizy danych HR, definiuje cele w tych obszarach, które
wynikają ze strategii Grupy Banku Millennium, a także odnosi się do ambicji i aspiracji, którymi kieruje
się w obszarze zarządzania zasobami ludzkimi. Dokument ten ma na celu zapewnienie spójności
i przejrzystości w zarządzaniu zasobami ludzkimi, wspieranie rozwoju pracowników, promowanie
wartości organizacyjnych oraz dostosowanie procesów HR do najnowszych trendów i wymagań rynku
pracy.
Polityka HR jest zatwierdzana przez Zarząd Banku i dotyczy wszystkich pracowników Grupy.
Za realizację Polityki odpowiada Departament Kadr.
Instrukcja uczestnictwa w programach szkoleniowych w Banku Millennium S.A.
Szkolenia i działania rozwojowe w Banku są realizowane aby podnieść kompetencje pracowników,
poprawić jakość i efektywność pracy, a w efekcie - osiągać bieżące i przyszłe cele strategiczne.
Instrukcja jest wewnętrznym dokumentem operacyjnym, który zawiera zasady i opisuje wszystkie
niezbędne informacje dotyczące procesu realizacji szkoleń dla pracowników Banku.
Dokument jest zatwierdzany przez Zarząd Banku a za jego realizację i aktualizację odpowiada
Departament Kadr, który w swoich kompetencjach zajmuje się organizowaniem szkoleń
dla pracowników.
Instrukcja zarządzania bezpieczeństwem i higieną pracy oraz ochrony przeciwpożarowej
w Banku Millennium S.A.
Działania prowadzone w ramach BHP uregulowane są w Instrukcji zarządzania bezpieczeństwem
i higieną pracy oraz ochrony przeciwpożarowej w Banku Millennium S.A. Obejmują one standardowe
zagadnienia bezpieczeństwa i higieny pracy, tematykę ochrony przeciwpożarowej, podstaw prawa
pracy oraz działalność szkoleniową w wymienionych obszarach dla wszystkich pracowników Banku
Millennium.
Za realizację i aktualizację Instrukcji odpowiada Zespół BHP z udziałem właściwych jednostek Banku.
Za zatwierdzenie Instrukcji odpowiada Zarząd Banku. Dotyczy ona wszystkich pracowników Banku
Millennium.
213
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Bank nie posiada odrębnej polityki dotyczącej kwestii związanych z zapobieganiem wypadkom przy
pracy i zarządzania nimi, ponieważ kwestie te są uregulowane przepisami prawnymi, których Bank
przestrzega. Zgodnie z obowiązującą praktyką, Bank ustala okoliczności i przyczyny wypadków przy
pracy oraz stosuje odpowiednie środki zapobiegające wypadkom na podstawie przepisów Kodeksu
Pracy oraz Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 1 lipca 2009 r. w sprawie ustalania okoliczności
i przyczyn wypadków przy pracy.
Regulamin Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych w Banku Millennium S.A.
Regulamin określa zasady tworzenia i warunki korzystania z usług i świadczeń finansowanych
ze środków Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych przez pracowników w Banku Millennium.
Osobami uprawnionymi do korzystania ze świadczeń Funduszu są pracownicy Banku Millennium
zatrudnieni w pełnym i niepełnym wymiarze czasu pracy, członkowie rodzin pracowników oraz byli
pracownicy Banku, którzy bezpośrednio po ustaniu stosunku pracy w Banku przeszli na emeryturę lub
rentę. Środkami Funduszu administruje działający z upoważnienia Zarządu Banku Dyrektor
Departamentu Kadr.
Polityka Bezpieczeństwa danych osobowych w Banku Millennium S.A.
Bank posiada Politykę Bezpieczeństwa Danych Osobowych w Banku Millennium S.A. która opisuje
ogólne reguły dotyczące ochrony przetwarzanych przez Bank danych. Celem Polityki jest określenie
sposobu przetwarzania danych osobowych zgodnego z wymogami obowiązujących przepisów prawa
w zakresie ochrony danych osobowych. Polityka obowiązuje wszystkich pracowników Banku
Millennium.
Za zatwierdzanie, wprowadzanie w życie i modyfikowanie Polityki Bezpieczeństwa Danych Osobowych
odpowiedzialny jest Zarząd Banku. Za nadzór nad realizacją postanowień niniejszej Polityki
odpowiedzialne jest Biuro Ochrony Danych.
Instrukcja dotyczące przetwarzania danych osobowych w Banku Millennium S.A.
Dokument zawiera szczegółowe informacje dla jakich celów i jak długo pracodawca przetwarza lub
będzie przetwarzał dane osobowe pracowników, jakie kategorie podmiotów maja dostęp do danych
osobowych oraz z jakich praw może skorzystać pracownik w związku z przetwarzaniem jego danych
osobowych. Zakres przekazywanych informacji odpowiada wymogom wynikającym z unijnych
przepisów o ochronie danych osobowych tj. Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE)
2016/679.
Nadzór nad prawidłowym przetwarzaniem danych osobowych sprawuje Inspektor Ochrony Danych.
17.1.4. PROCEDURY WSPÓŁPRACY Z WŁASNYMI ZASOBAMI PRACOWNICZYMI
I PRZEDSTAWICIELAMI PRACOWNIKÓW W KWESTII WPŁYWÓW
[S1-2] Bank Millennium realizując postanowienia zawarte w Kodeksie Etycznym regularnie bada opinie
pracowników, prowadzi szeroką komunikację i dialog z pracownikami.
Badania satysfakcji pracowniczej
Badanie satysfakcji pracowniczej to proces, w którym Bank zbiera opinie bezpośrednio od swoich
pracowników na temat różnych aspektów ich pracy i środowiska pracy. Celem takiego badania jest
zrozumienie, jak pracownicy oceniają swoje doświadczenia zawodowe, co pozwala na identyfikację
obszarów wymagających poprawy oraz na wprowadzenie odpowiednich zmian w organizacji. Badanie
jest przeprowadzane raz do roku.
Badanie obejmuje różne aspekty pracy, takie jak warunki zatrudnienia, relacje z przełożonymi
i współpracownikami, organizacja pracy, możliwości rozwoju zawodowego, wynagrodzenie, stres
zawodowy oraz inne elementy wpływające na satysfakcję z pracy.
214
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Pracownicy otrzymują informację o ogólnych wynikach badania przez komunikat zamieszczony
i przekazany pracownikom przez stronę intranetową Świat Millennium, a szczegółowe wyniki
są omawiane na spotkaniach menedżerów oraz spotkaniach z pracownikami w poszczególnych
departamentach.
W 2024 roku poziom uczestnictwa pracowników Banku w tym badaniu wyniósł 63%.
Wyniki badania są analizowane i wykorzystywane do oceny działań organizacji, udoskonalania strategii
oraz planowania przyszłych zadań. Wyniki badań satysfakcji w latach 2023-24 były brane pod uwagę
przy:
• Opracowaniu wielopoziomowego podejścia do szkoleń i rozwoju pracowników, które
obejmuje indywidualne szkolenia, plany rozwoju dla obszarów i departamentów, programy
dla menedżerów, platformy samokształcenia oraz specjalistyczne programy rozwoju
i certyfikacji.
• Reformie wynagrodzeń, która polegała na kompleksowej reformie stanowisk i aktualizacji
wynagrodzeń, wprowadzeniu nowych nazw stanowisk, systemu oceny kompetencji
oraz podejścia do podwyżek i awansów opartego na indywidualnej ocenie.
• Zmianach w organizacji pracy i poprawie komunikacji w szczególności w oparciu o budowę
nowej bazy wiedzy i informacji w intranecie, wdrożeniu nowego procesu onboardingu oraz
wprowadzeniu dobrowolnej przerwy na lunch.
• Projektowaniu działań mających na celu redukcję stresu zawodowego, które obejmowała
utworzenie intranetowej Strefy Ja, dostępnej dla wszystkich pracowników, szerokim dostępie
do webinarów na temat zdrowia i technik redukcji stresu oraz programu profilaktyki
nowotworowej.
Komórką odpowiedzialną w Banku za realizację tego procesu oraz przekazanie wyników do Zarządu
jest Departament Kadr oraz stojący na jego czele Dyrektor Departamentu Kadr. Bezpośredni nadzór
nad Departamentem Kadr sprawuje Prezes Zarządu.
Udział w badaniu prowadzonym przez Bank jest dobrowolny, a odpowiedzi są anonimowe, co zapewnia
pracownikom komfort i swobodę w wyrażaniu swoich opinii. Badanie i analiza wyników jest
przeprowadzana za pośrednictwem firmy zewnętrznej.
Spotkania pracowników z Zarządem
Zarząd kładzie nacisk na komunikację i dialog z pracownikami banku. W Banku odbywają się cyklicznie
spotkania, podczas których omawiane są istotne dla pracowników kwestie:
• Spotkania okresowe z kadrą kierowniczą Banku, na których omawiane są kwartalne wyniki
banku, realizowane projekty oraz plany.
• Regularne robocze spotkania menedżerów z Członkami Zarządu, dotyczące bieżącej
działalności Banku.
• Spotkania Członków Zarządu z grupami pracowników - w spotkaniach tych mogą wziąć udział
pracownicy, którzy mogą bezpośrednio zadawać pytania lub przekazywać swoje propozycje
członkom Zarządu. W ramach zorganizowanej inicjatywy zainteresowani pracownicy mogą
podzielić się swoimi opiniami na wskazany temat, a następnie wziąć udział w kameralnych
lunchach biznesowych. W spotkaniach tych uczestniczy Prezes Zarządu lub inni członkowie
Zarządu. Spotkania te są okazją do bezpośredniego podzielenia się opiniami pracowników
na temat pracy w Banku Millennium. W 2024 spotkania dotyczyły przeprowadzonej ankiety
Jak działać sprawniej w Millennium Informacją zwrotną podzieliło się 100 osób,
skategoryzowaliśmy 238 pomysłów. Pracownicy, którzy odpowiedzieli na pytanie zostali
zaproszeni na bezpośrednie kameralne spotkania. Spotkania w formie obiadów odbywały się
w 3 centralach Banku Millennium - Warszawie, Wrocławiu, Gdańsku.
Bank zachęca do otwartej komunikacji. Służą temu pracowniczy portal społecznościowy Viva Engage
oraz strona intranetowa Świat Millennium. Dzięki tym narzędziom pracownicy są informowani
o najistotniejszych zagadnieniach dotyczących Banku, jak również mają możliwość komentowania
i wymiany opinii na różne tematy. Dodatkowo Departament Kadr prowadzi stronę intranetową Strefa
215
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
pracownika, na której regularnie umieszczane są wszystkie interesujące pracowników zagadnienia
dotyczące spraw pracowniczych.
Współpraca ze związkami zawodowymi
Zgodnie z zapisami wdrożonej w Banku Millennium Polityki przestrzegana praw człowieka
respektujemy wolność zrzeszania się i przestrzegamy zasad umożliwiających zrzeszania się
pracowników, a także tworzymy warunki do działania dla organizacji zrzeszających pracowników,
w tym związków zawodowych, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
W Banku Millennium funkcjonują dwie organizacje związkowe. W Spółce Millennium Leasing
funkcjonuje jedna organizacja związkowa. W pozostałych spółkach Grupy nie funkcjonują organizacje
związkowe.
Pracownicy Banku oraz spółek z Grupy Banku Millennium nie są objęci układem zbiorowym. Zakres
rokowań układu zbiorowego wynosi 0%. 100% pracowników jest reprezentowanych przez związki
zawodowe.
Bank, zgodnie z przepisami prawa współpracuje ze stroną społeczną w zakresie określonym przepisami
prawa pracy oraz ustawy o związkach zawodowych z dnia 23 maja 1991 roku. W ramach
funkcjonujących porozumień uzgadnia ze związkami zawodowymi wewnętrzne regulacje istotne
dla pracowników m.in. regulamin nagradzania, regulaminy premiowania, regulamin pracy zdalnej,
a także plan wydatków funduszu socjalnego. Bank konsultuje ze związkami także indywidualne sprawy
pracownicze. Za współpracę ze związkami odpowiada Departament Kadr.
Bank przekazuje pracownikom informacje o zmianach dotyczących relacji z nim jako pracodawcą,
z uwzględnieniem kryterium istotności, z wyprzedzeniem określonym przez przepisy prawa pracy,
czyli minimum 30 dni.
17.2. CHARAKTERYSTYKA PRACOWNIKÓW
17.2.1. CHARAKTERYSTYKA PRACOWNIKÓW JEDNOSTKI
[S1-6] Bank traktuje Rzeczpospolitą Polską jako obszar swojej aktywności biznesowej, w związku
z czym wszelkie ujawnienia dotyczące pracowników odnoszą się do Polski, zaś Bank nie wyodrębnia
innych lokalizacji istotnych z perspektywy aktywności biznesowej. Zatrudnienie w Grupie Banku
Millennium na koniec roku 2024 wyniosło 6 836 osób. Większość zatrudnionych pracowników to kobiety
(65%), a średnia wieku pracownika to 40 lat. W Grupie Banku Millennium nie odnotowaliśmy istotnych
wahań liczby pracowników Grupy pomiędzy okresami sprawozdawczymi. Nie zatrudniamy
pracowników w niegwarantowanych godzinach pracy.
216
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Charakterystyka pracowników Grupy Banku Millennium i Banku Millennium – podział ze względu
na płeć
5
Płeć
Liczba osób
EPC
Liczba osób
EPC
Grupa
Bank
Mężczyzna
2 419
2 373
2 269
2 260
Kobieta
4 417
4 341
4 206
4 190
Inna
0
0
0
0
Nie zgłoszono
0
0
0
0
Ogółem pracownicy
6 836
6 714
6 475
6 450
Charakterystyka pracowników Grupy Banku Millennium - podział ze względu na formę
zatrudnienia i wymiar czasu pracy
Liczba osób
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Liczba pracowników
4 417
2 419
0
0
6 836
Liczba pracowników zatrudnionych na
czas nieokreślony
3 930
2 080
0
0
6 010
Liczba pracowników tymczasowych
487
339
0
0
826
Liczba pracowników, którym nie
gwarantuje się godzin pracy
0
0
0
0
0
Liczba pracowników zatrudnionych w
pełnym wymiarze godzin
4 285
2 362
0
0
6 647
Liczba pracowników zatrudnionych w
niepełnym wymiarze godzin
132
57
0
0
189
5
Obejmuje pracowników Grupy będących pracownikami pozostającymi w stosunku pracy (umowy o pracę na czas określony i
na czas nieokreślony, zastępstwo) na dzień 31 grudnia 2024 roku. Dane podawane są łącznie dla Grupy kapitałowej, jak i dla
Banku jednostkowo, w osobach, jak i ekwiwalentach pełnego czasu pracy (EPC - etaty) na przykład: jeśli pracownik
zatrudniony jest na 50% czasu pracy odpowiadającego UoP w pełnym wymiarze czasu, podajemy 0,5 EPC. Liczba
pracowników wykazana w niniejszym raporcie jest tożsama z liczbą pracowników wykazaną w Sprawozdaniu Zarządu z
działalności Banku Millennium i Grupy Kapitałowej Banku Millennium za rok 2024.
217
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Charakterystyka pracowników Banku Millennium – podział ze względu na formę zatrudnienia
i wymiar czasu pracy
Liczba osób
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Liczba pracowników
4 206
2 269
0
0
6 475
Liczba pracowników zatrudnionych na czas
nieokreślony
3 726
1 943
0
0
5 669
Liczba pracowników tymczasowych
480
326
0
0
806
Liczba pracowników, którym nie gwarantuje
się godzin pracy
0
0
0
0
0
Liczba pracowników zatrudnionych w pełnym
wymiarze godzin
4 141
2 253
0
0
6 394
Liczba pracowników zatrudnionych w
niepełnym wymiarze godzin
65
16
0
0
81
Rotacja pracowników w Grupie Banku Millennium i Banku Millennium
Liczba osób
Liczba
osób
EPC
Liczba
osób
EPC
Grupa
Bank
Liczba pracowników ogółem, którzy odeszli z jednostki
1 034
1 016,3
982
979,8
Inicjatywa pracownika
558
555,7
533
531,8
Porozumienie stron
106
93,2
92
91,6
Zwolnienie
336
335,5
326
325,8
Emerytura
30
28,6
28
27,6
Śmierć
4
3,3
3
3,0
Wskaźnik rotacji pracowników
15,1%
15,1%
15,2%
15,2%
17.2.2. CHARAKTERYSTYKA OSÓB NIEBĘDĄCYCH PRACOWNIKAMI
STANOWIĄCYCH WŁASNE ZASOBY PRACOWNICZE
[S1-7] Według stanu na 31 grudnia 2024 roku Bank współpracował z 1 567 osobami niebędącymi
pracownikami. Grupa ta obejmuje głównie 508 pracowników kontraktowych świadczących
wysokospecjalistyczne usługi informatyczne w projektach rozwojowych Banku. Zdecydowana
większość pozostałych osób to 850 pracowników franczyzobiorców związanych stosunkiem pracy
z Bankiem jako OFWCA (Osoba Fizyczna Wykonująca Czynności Agencyjne).
218
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Charakterystyka osób niebędących pracownikami Grupy Banku Millennium – podział ze względu
na rodzaj umowy zatrudnienia
Liczba osób
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Liczba osób niebędących pracownikami
953
614
0
0
1 567
Umowy zlecenia, o dzieło, umowy cywilno –
prawne dla Rady Nadzorczej, umowy
powiernictwa, umowy na podstawie uchwały
74
135
0
0
209
Umowy zlecenia OFWCA
741
109
0
0
850
B2B
118
247
0
0
365
Outsourcers
20
123
0
0
143
Charakterystyka osób niebędących pracownikami Banku Millennium – podział ze względu na
rodzaj umowy zatrudnienia
Liczba osób
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Liczba osób niebędących pracownikami
828
354
0
0
1 182
Umowy zlecenia, o dzieło, umowy cywilno –
prawne dla Rady Nadzorczej, umowy
powiernictwa, umowy na podstawie uchwały
67
122
0
0
189
Umowy zlecenia OFWCA
741
109
0
0
850
B2B
0
0
0
0
0
Outsourcers
20
123
0
0
143
17.3. BEZPIECZEŃSTWO ZATRUDNIENIA, PRZYJAZNE MIEJSCE PRACY
17.3.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO BEZPIECZEŃSTWA ZATRUDNIENIA
[S1-1] W Grupie Banku Millennium głównym dokumentem określającym prawa i obowiązki wszystkich
pracowników oraz standardy dotyczące bezpieczeństwa i organizacji pracy jest Regulamin Pracy.
Dokument ten został szerzej opisany w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.3.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] Grupa Banku Millennium działa w Polsce, gdzie warunki i praktyki zatrudnienia są ściśle
regulowane przez prawo. Wszyscy pracownicy mają umowy o pracę i gwarantowany czas pracy.
219
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Struktura zatrudnienia Grupy Banku Millennium obejmuje głównie umowy o pracę na pełny etat (97%
pracowników w 2024 r.) i na czas nieokreślony (88%).99% pracowników jest zatrudnianych lokalnie
(obywatele polscy pracujący w Polsce). Przyjęte w Banku formy zatrudnienia dają pracownikom
poczucie bezpieczeństwa i stabilności.
Bank Millennium uznaje bezpieczeństwo i stabilność zatrudnienia za kluczowe elementy
odpowiedzialnego i zrównoważonego zarządzania zasobami ludzkimi. Nasze podejście opiera się
na dwóch filarach: przestrzeganiu Kodeksu Pracy, jako nadrzędnego i zewnętrznego dokumentu
regulującego prawa i obowiązki pracodawcy oraz pracowników, a także na wewnętrznych regulacjach
opracowanych z myślą o zapewnieniu najwyższych standardów bezpieczeństwa, etyki
i odpowiedzialności społecznej.
Bank Millennium regularnie bada opinie pracowników, prowadzi szeroką komunikację i dialog
z pracownikami. Celem takiego badania jest zrozumienie, jak pracownicy oceniają swoje
doświadczenia zawodowe, co pozwala na identyfikację obszarów wymagających poprawy oraz
na wprowadzenie odpowiednich zmian w organizacji. Działania te są opisane szerzej w rozdziale
17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
Promujemy warunki zapewniające równowagę między karierą zawodową a życiem prywatnym i innymi
osobistymi potrzebami pracowników. Tworzenie przyjaznego miejsca pracy, które sprzyja
równowadze miedzy życiem zawodowym a prywatnym, jest nie tylko ważnym elementem
zrównoważonego rozwoju, ale również istotnym czynnikiem wpływającym na produktywność,
zaangażowanie i lojalność pracowników.
Oprócz zapewnienia atrakcyjnych warunków pracy, rozwoju i wsparcia socjalnego, Bank Millennium
wspiera pracowników powracających do pracy po urlopie macierzyńskim/rodzicielskim, a także
zachęca do udziału w akcjach charytatywnych, wolontariacie pracowniczym, zajęciach sportowych
i kulturalnych.
Bank Millennium umożliwia swoim pracownikom indywidualne dostosowanie formy i czasu pracy
oferując różne systemy, takie jak stały, zmianowy, zadaniowy czy równoważny, a także pracę
w modelu hybrydowym. Więcej informacji na ten temat znajduje się w rozdziale 17.5. Czas pracy.
W Banku została utworzona intranetowa Strefa Ja, dostępna dla wszystkich pracowników, z szerokim
dostępem do webinarów na temat zdrowia i technik redukcji stresu oraz programu profilaktyki
nowotworowej. Ponadto organizujemy liczne webinary w temacie różnorodności i szeroko pojętego
dobrostanu.
Wolontariat pracowniczy
W ramach działań szczególną rolę odgrywa wolontariat pracowniczy, który nie tylko wspiera lokalne
społeczności, ale także wzmacnia poczucie sensu, wspólnoty i zaangażowania wśród zespołów.
Działania wolontariatu umożliwiają pracownikom realizowanie swoich pasji i wartości jednocześnie
wpływając pozytywnie na relacje w miejscu pracy oraz budują kulturę organizacyjną opartą
na odpowiedzialności społecznej.
W roku 2024 wolontariat pracowniczy skupiony był na ekologicznych inicjatywach. Ponadto, w związku
z kryzysem powodziowym na południu Polski, wolontariusze mogli zgłaszać projekty, których celem
było wspieranie osób dotkniętych skutkami powodzi.
Ochrona socjalna [S1-11]
Bank Millennium działa w oparciu o przepisy Kodeksu Pracy, który gwarantuje m.in. wszystkim
pracownikom ochronę przed utratą dochodów z powodu poważnych zdarzeń życiowych takich jak:
choroba, bezrobocie, wypadek przy pracy i niepełnosprawność nabyta, urlopem rodzicielskim,
przejściem na emeryturę.
220
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wszystkim pracownikom Grupy Banku Millennium oferowane są takie same świadczenia socjalne
i rzeczowe bez względu na rodzaj umowy o pracę (na czas określony/nieokreślony) i wymiar czasu
pracy (część etatu/pełen etat) oraz miejsce świadczenia pracy:
• Działania wspierające pracowników zbliżających się/po przejściu na emeryturę
Około 14% pracowników Grupy Banku Millennium ma ponad 50 lat. Emerytowani pracownicy mogą
kontynuować prywatną opiekę medyczną po ustaniu zatrudnienia na preferencyjnych warunkach oraz
ubiegać się o zapomogę w trudnej sytuacji finansowej lub zdrowotnej. Na życzenie pracowników
przechodzących na emeryturę organizowane są szkolenia związane z ciągłością zatrudnienia
i ułatwiające proces przejścia na emeryturę. W przypadku przejścia na emeryturę Bank wypłaca
pracownikowi odprawę emerytalną uzależnioną od stażu pracy, która jest wyższa niż przewidziana
w przepisach Kodeksu Pracy.
• Świadczenia socjalne
Wysokość i zakres świadczeń są uzależnione od sytuacji życiowej i materialnej pracownika.
Działalność socjalną w Banku reguluje Regulamin Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych.
Zgodnie z regulaminem, Bank realizuje poniższe inicjatywy:
• formy wypoczynku, działalność kulturalną, sportową, rekreacyjną i turystyczną,
• organizowanie imprez i spotkań grupowych,
• pomoc rzeczową lub pieniężną,
• pomoc finansową udzielaną w przypadku indywidualnych zdarzeń losowych, szczególnie
trudnej sytuacji materialnej, rodzinnej lub życiowej (bezzwrotne zapomogi pieniężne),
również w sytuacjach stanów nadzwyczajnych lub występowania zagrożeń
epidemiologicznych. Z powyższego świadczenia mogą również korzystać Pracownicy,
którzy bezpośrednio po ustaniu stosunku pracy przeszli na emeryturę bądź rentę.
Bank zapewnia pracownikom dostęp do programu prywatnej opieki medycznej na terenie całej
Polski. W ramach indywidulanie przygotowanych zakresów abonamentów medycznych wszyscy
Pracownicy posiadają dostęp do podstawowych i specjalistycznych konsultacji medycznych,
szczegółowych badań diagnostycznych i programów profilaktycznych. Z abonamentów medycznych
na preferencyjnych warunkach mogą korzystać również członkowie rodziny pracownika, jak również
pracownicy przechodzący na emeryturę.
Dla pracowników, którzy chcą dodatkowo zabezpieczyć się finansowo na nieprzewidziane sytuacje
życiowe oferujemy bogaty program ubezpieczeń na życie. Ubezpieczenie na życie to jeden
z fundamentów bezpieczeństwa finansowego. Dzięki podpisanej przez Bank niezwykle korzystnej
umowy z największym polskim ubezpieczycielem Pracownicy mogą przystąpić do ubezpieczenia
grupowego i skorzystać z warunków, jakich nie otrzymaliby, ubezpieczając się indywidualnie.
Przystąpienie do ubezpieczenia ma charakter dobrowolny. Ochrona obejmuje życie i zdrowie
pracownika oraz jego bliskich.
17.3.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Bank Millennium ustanowił w swojej Strategii na lata 2025-2028 cel dotyczący utrzymania
konkurencyjnej, transparentnej i zgodnej z wymogami polityki wynagrodzeń oraz zwiększenia
atrakcyjności Banku jako miejsca pracy przez m.in. utrzymanie pozycji Top Employer.
Dotychczasowe postępy w realizacji strategicznych inicjatyw w obszarze zrównoważonego rozwoju
(opisane w Strategii ESG na lata 2022-2024) były monitorowane z częstotliwością kwartalną przez
Komitet Zrównoważonego Rozwoju. Za realizację poszczególnych celów odpowiadają osoby
zarządzające jednostką merytoryczną, które raportują poziom realizacji celów w swoim zakresie.
Na tej podstawie jest sporządzany raport po każdym posiedzeniu Komitetu.
Ten sam model monitorowania zostanie utrzymany w kolejnych latach, w odniesieniu do Strategii
na lata 2025-2028. Cele ustalane były we współpracy z jednostkami biorącymi udział w ich realizacji.
221
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
17.3.4. MIERNIKI RÓWNOWAGI POMIĘDZY ŻYCIEM ZAWODOWYM A PRYWATNYM
[S1-15]
Pracownicy Grupy Banku Millennium uprawnieni do korzystania z urlopu ze względów
rodzinnych
Liczba osób/EPC
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Pracownicy uprawnieni do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
372
133
0
0
505
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
1 507
433
0
0
1 940
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia
osobie będącej członkiem rodziny lub
zamieszkującej w tym samym gospodarstwie
domowym (5 dni)
4 417
2 419
0
0
6 836
Pracownicy, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
221
130
0
0
351
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
1 507
433
0
0
1 940
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia
osobie będącej członkiem rodziny lub
zamieszkującej w tym samym gospodarstwie
domowym (5 dni)
45
16
0
0
61
Odsetek pracowników uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
8%
5%
0%
0%
7%
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
34%
18%
0%
0%
28%
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia
osobie będącej członkiem rodziny lub
zamieszkującej w tym samym gospodarstwie
domowym (5 dni)
100%
100%
0%
0%
100%
Odsetek pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
59%
98%
0%
0%
70%
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
100%
100%
0%
0%
100%
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia
osobie będącej członkiem rodziny lub
zamieszkującej w tym samym gospodarstwie
domowym (5 dni)
1%
1%
0%
0%
1%
222
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Pracownicy Banku Millennium uprawnieni do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych
Liczba osób/EPC
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Pracownicy uprawnieni do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
362
124
0
0
486
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
1 459
409
0
0
1 868
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia osobie
będącej członkiem rodziny lub zamieszkującej w
tym samym gospodarstwie domowym (5 dni)
4 206
2 269
0
0
6 475
Pracownicy, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
216
122
0
0
338
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
1 459
409
0
0
1 868
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia osobie
będącej członkiem rodziny lub zamieszkującej w
tym samym gospodarstwie domowym (5 dni)
43
15
0
0
58
Odsetek pracowników uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
9%
5%
0%
0%
8%
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
35%
18%
0%
0%
29%
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia osobie
będącej członkiem rodziny lub zamieszkującej w
tym samym gospodarstwie domowym (5 dni)
100%
100%
0%
0%
100%
Odsetek pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
urlop macierzyński, rodzicielski lub ojcowski
60%
98%
0%
0%
70%
urlop o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP)
100%
100%
0%
0%
100%
urlop opiekuńczy przysługujący w celu
zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia osobie
będącej członkiem rodziny lub zamieszkującej w
tym samym gospodarstwie domowym (5 dni)
1%
1%
0%
0%
1%
Pracownicy uprawnieni do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych:
• Pracownicy pozostający w stosunku pracy na koniec okresu sprawozdawczego, którzy
przynajmniej jeden dzień w okresie sprawozdawczym byli na urlopie macierzyńskim,
rodzicielskim lub ojcowskim.
• Pracownicy pozostający w stosunku pracy na koniec okresu sprawozdawczego, którzy złożyli
deklarację wykorzystania urlopu o opiekę nad dzieckiem (art. 188 KP).
• Pracownicy pozostający w stosunku pracy na koniec okresu sprawozdawczego, którzy
są uprawnieni do skorzystania z urlopu opiekuńczego przysługującego w celu zapewnienia
223
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
osobistej opieki lub wsparcia osobie będącej członkiem rodziny lub zamieszkującej w tym
samym gospodarstwie domowym (5 dni).
Pracownicy, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych:
• Pracownicy, którzy w okresie sprawozdawczym zakończyli urlop macierzyński, rodzicielski
lub ojcowski.
• Pracownicy, którzy w okresie sprawozdawczym wykorzystali urlop opieka nad dzieckiem
(art.188 KP) (złożyli wniosek o urlop o opiekę nad dzieckiem).
• Pracownicy, którzy w okresie sprawozdawczym wykorzystali przynajmniej 1 dzień urlopu
opiekuńczego przysługującego w celu zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia osobie
będącej członkiem rodziny lub zamieszkującej w tym samym gospodarstwie domowym.
Odsetek pracowników uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych wyrażony jest
jako iloraz pracowników uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych, przez liczbę
pracowników pozostających na koniec okresu sprawozdawczego w stosunku pracy.
Odsetek uprawnionych pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych jest
wyrażony jako stosunek liczby pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych,
do liczby uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych.
17.4. WYNAGRODZENIA
17.4.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO WYNAGRODZEŃ
[S1-1] W Banku Millennium wdrożono jednolitą Politykę wynagrodzeń pracowników w Grupie Banku
Millennium, która formułuje założenia stosowane przy kształtowaniu składników wynagrodzeń stałych
i zmiennych dla wszystkich pracowników Grupy z uwzględnieniem zadań i poziomów kompetencji
obowiązujących w danych zespołach i jednostkach.
Polityki dotyczące obszaru wynagrodzeń zostały szerzej opisane w rozdziale 17.1.Strategia dotycząca
obszaru pracowniczego.
17.4.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] Pracownicy są zatrudniani w oparciu o umowę o pracę, a wynagrodzenie stałe stanowi
przeważającą część łącznego wynagrodzenia.
Nasze wewnętrzne regulacje zapewniają transparentność, sprawiedliwość i konkurencyjność
w zakresie wynagrodzeń. Wyznaczamy jasne kryteria określające zasady ustalania wysokości
wynagrodzenia, premiowania oraz dodatkowych świadczeń, co pozwala na motywowanie
pracowników, budowanie zaangażowania oraz wspieranie ich rozwoju zawodowego. System
wynagrodzeń w Banku Millennium jest dostosowany do zasad zrównoważonego rozwoju – promujemy
wynagrodzenia uwzględniające równowagę płci oraz eliminację nierówności.
W Banku odbywają się cykliczne przeglądy wynagrodzeń i stanowisk. Na podstawie oceny kondycji
finansowej Grupy oraz otoczenia biznesowego, Zarząd Banku może podjąć decyzję o przyznaniu puli
środków z przeznaczeniem na zmianę wynagrodzeń zasadniczych pracowników.
Zgodnie z obowiązującą Polityką wynagrodzeń Bank uwzględnia informację o rynkowych poziomach
wynagrodzeń na podobnych stanowiskach. Weryfikacja wynagrodzeń pracowników odbywa
się okresowo na podstawie aktualnej strategii Banku, danych rynkowych oraz oceny wyników pracy
i etapu kariery pracowników.
Ponadto w Grupie Banku Millennium stosujemy wynagrodzenie zmienne jako dodatkowy, motywacyjny
element wynagrodzenia łącznego i jest ono kształtowane w ramach zróżnicowanych systemów
premiowych, których celem jest motywowanie pracowników do realizacji planów biznesowych
i organizacyjnych.
224
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Systemy premiowe i kryteria oceny okresowej w Grupie Banku Millennium są dostosowane do specyfiki
działania pracowników w poszczególnych obszarach Grupy. Zasady premiowania zdefiniowane są dla
poszczególnych grup pracowniczych w Regulaminach oceny wyników pracy oraz przyznawania premii.
Bank dokłada starań, aby mechanizmy motywacyjne dla pracowników jednostek sprzedaży oraz innych
jednostek zaangażowanych w procesy związane z obsługą klienta były opracowywane w taki sposób,
aby nie powodować konfliktu interesów lub zachęt, które mogą skłaniać pracowników Grupy
do przedkładania własnych interesów lub interesów firmy z potencjalną szkodą dla jakiegokolwiek
klienta Grupy. Wysokość puli przeznaczonej każdorazowo na premie jest uzależniona od ogólnych
wyników i całościowej kondycji Banku.
Związki Zawodowe działające w Banku Millennium konsultują zmiany wprowadzane w zasadach
wynagrodzeń zasadniczych oraz w systemach premiowych.
W procesie ustalania wynagrodzeń konsultanci zewnętrzni nie uczestniczą bezpośrednio w ustalaniu
poziomów wynagrodzeń, natomiast Bank analizuje dane z raportów płacowych dostarczanych przez
konsultantów firm Korn Ferry oraz Sedlak&Sedlak.
17.4.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Bank Millennium ustanowił w swojej Strategii na lata 2025-2028 cel dotyczący utrzymania
konkurencyjnej, transparentnej i zgodnej z wymogami polityki wynagrodzeń (szczegóły w rozdziale
17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego).
Dotychczasowe postępy w realizacji strategicznych inicjatyw w obszarze zrównoważonego rozwoju
(opisane w Strategii ESG na lata 2022-2024) były monitorowane z częstotliwością kwartalną przez
Komitet Zrównoważonego Rozwoju. Za realizację poszczególnych celów odpowiadają osoby
zarządzające jednostką merytoryczną, które raportują poziom realizacji celów w swoim zakresie.
Na tej podstawie jest sporządzany raport po każdym posiedzeniu Komitetu.
Ten sam model monitorowania zostanie utrzymany w kolejnych latach, w odniesieniu do Strategii
na lata 2025-2028. Cele ustalane były we współpracy z jednostkami biorącymi udział w ich realizacji.
17.4.4. ADEKWATNA PŁACA
[S1-10] Wszyscy pracownicy Banku Millennium otrzymują adekwatną płacę.
Poziomy wynagrodzeń są weryfikowane z uwzględnieniem okresowej oceny wyników pracy,
umiejętności oraz są porównywane z informacjami płacowymi przedstawionymi w badaniach
wynagrodzeń na rynku finansowym.
Wysokość wynagrodzenia pracowników najniższego szczebla w stosunku do płacy minimalnej: 1,33.
17.4.5. MIERNIKI WYNAGRODZEŃ
[S1-16] Stosunek rocznego całkowitego wynagrodzenia za 2024 rok najlepiej opłacanej osoby
w organizacji do mediany rocznego całkowitego wynagrodzenia wszystkich pracowników
(z wyłączeniem najwyżej opłacanej osoby) wynosi 38. Stosunek procentowego wzrostu całkowitego
rocznego wynagrodzenia za 2024 rok najlepiej opłacanej osoby w organizacji do mediany
procentowego wzrostu całkowitego rocznego wynagrodzenia dla wszystkich pracowników
(z wyłączeniem najwyżej opłacanej osoby) wynosi 59.
225
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Stosunek wynagrodzenia kobiet do mężczyzn w Grupie Banku Millennium
Nieskorygowana luka
płacowa miedzy
kobietami a mężczyznami
Średnia nieskorygowana
luka płacowa między
kobietami a mężczyznami
33,7%
Luka płacowa miedzy kobietami a
mężczyznami została wyliczona jako
różnica między przeciętnym
całkowitym rocznym wypłaconym
wynagrodzeniem mężczyzn i kobiet
wyrażona jako procent przeciętnego
całkowitego wynagrodzenia mężczyzn
dla Grupy Kapitałowej.
Wynagrodzenia osób zatrudnionych na
niepełny wymiar etatu zostały
przeliczone na pełny etat.
Wskaźnik dotyczący luki płacowej wykorzystywany jest nie tylko przy sprawozdawczości
zrównoważonego rozwoju ale także raportowany na potrzeby innych organów (KNF, EBA).
Aby zachować spójność raportowania przyjęliśmy inną metodę kalkulacji - przeliczenie całkowitego
wynagrodzenia na etat posługując się stawką miesięczną a nie godzinową. W skład całkowitego
wynagrodzenia wchodzi wynagrodzenie stałe jak i zmienne, czyli: wynagrodzenie zasadnicze
z angażu, premie, nagrody, nadgodziny, odprawy, ekwiwalenty urlopowe, świadczenia niepieniężne
doliczone do dochodu (tj. wszystkie składniki wchodzące do PIT). Luka nieskorygowana uwzględnia
wszystkich pracowników zatrudnionych na koniec roku i ich całkowite wynagrodzenie.
Różnica w średnim wynagrodzeniu kobiet i mężczyzn nie uwzględnia różnic w lokalizacji
geograficznej, zakresie odpowiedzialności oraz w strukturze zatrudnienia kobiet i mężczyzn
na poszczególnych stanowiskach w różnych obszarach Banku. Podkreślić należy, że zwłaszcza ten
ostatni czynnik ma duże znaczenie dla kształtowania się średniego wynagrodzenia. Większość kobiet
jest zatrudniona w sieci sprzedaży (74%), natomiast mężczyźni pracują w przewadze w obszarach
wysokich technologii (ujętych w kategorii „pracownicy techniczni”). Bank szczegółowo analizuje
czynniki, które mogą wpływać na różnice w wynagrodzeniach pomiędzy kobietami i mężczyznami.
17.5. CZAS PRACY
17.5.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO CZASU PRACY
[S1-1] W Grupie Banku Millennium funkcjonuje Regulamin Pracy, który ustala organizację i porządek
pracy oraz związane z tym prawa i obowiązki pracodawcy i pracowników, w tym w kwestie związane
z czasem pracy.
Dokument ten został szerzej opisany w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.5.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4]
Stałe godziny pracy w pełnym wymiarze godzin
97% pracowników Grupy Banku Millennium pracuje w pełnym wymiarze czasu pracy, głównie zgodnie
z harmonogramem stałych godzin pracy. Indywidualny rozkład czasu pracy i praca zdalna są możliwe
na podstawie indywidualnych umów.
Pracowników Grupy Banku Millennium obowiązuje jeden z następujących systemów czasu pracy: stały
(podstawowy), zmianowy, zadaniowy, równoważony, ciągły. Dobór systemu jest uzależniony
od rodzaju, organizacji i miejsca wykonywania pracy oraz od wymogów biznesowych w konkretnym
obszarze.
226
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Indywidualne dostosowanie formy i czasu pracy
Na wniosek pracownika, przełożony może ustalić mu indywidualny rozkład jego czasu pracy w ramach
obejmującego go systemu. W ramach indywidualnych ustaleń możliwe jest też zdalne świadczenie
pracy. O ile umożliwiają to warunki działalności prowadzonej przez Grupę w danym obszarze,
pracownicy mogą pracować w niepełnym wymiarze etatu. Z takiego rozwiązania korzysta także wielu
pracowników posiadających uprawnienia rodzicielskie.
Praca w systemie hybrydowym
W Grupie Banku Millennium wprowadzony został system pracy hybrydowej. Bank rekomenduje, aby
pracownicy pracowali 50% czasu z biura i 50% zdalnie, przy czym Kierujący jednostkami
organizacyjnymi mają prawo do modyfikowania tych proporcji stosownie do potrzeb realizowanych
zadań lub projektów oraz efektywności osiąganej przez zespoły pracowników. Takie rozwiązanie
pozwala łączyć potrzeby pracowników z interesem pracodawcy.
Zarządzanie nadgodzinami
W Banku Millennium zarządzanie nadgodzinami odbywa się za pośrednictwem systemu TETA, który
jest dostępny dla wszystkich pracowników. Rejestracja nadgodzin w okresie sprawozdawczym odbywa
się zgodnie z polskim prawem pracy. Pracownicy są informowani o zasadach rejestrowania i odbioru
nadgodzin za pośrednictwem HR Portalu w Intranecie.
Bank dokłada wszelkich starań, aby pracownicy mieli pełną wiedzę na temat zasad dotyczących czasu
pracy, obowiązujących przepisów oraz wewnętrznych regulacji. W tym celu organizujemy szkolenia
z zakresu zarządzania czasem pracy które są dostosowane do różnych grup pracowników. Szkolenia
obejmują m.in.:
• przepisy Kodeksu Pracy dot. czasu pracy - w tym normy i wymiar czasu pracy, nadgodziny
oraz dni wolne,
• wewnętrzne regulacje banku – takie jak procedury zgłaszania nadgodzin oraz zasady
planowania urlopów,
• efektywne zarządzanie czasem pracy - techniki planowania i organizacji zadań w celu
zwiększania efektywności i minimalizacji stresu związanego z nadmiarem obowiązków.
Kwestie dotyczące szkoleń w Banku Millennium są szerzej opisane w rozdziale 17.8 Szkolenia i rozwój.
17.5.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Bank Millennium dąży do tworzenia przyjaznego środowiska pracy, które uwzględnia
różnorodne potrzeby pracowników również w zakresie ich czasu pracy, jednocześnie pozostając w
zgodzie z przepisami Kodeksu Pracy i Regulaminu Pracy. Główne cele jakie realizujemy aby zarządzać
transparentnie i skutecznie czasem pracy naszych pracowników:
1. Zapewnienie zgodności z przepisami prawa – Bank zapewnia przestrzeganie norm
dotyczących wymiaru czasu pracy, odpoczynku oraz zasad wynagradzania za pracę
w godzinach nadliczbowych.
2. Umożliwienie elastycznego czasu pracy - promujemy elastyczne podejście do organizacji
czasu pracy co pozwala pracownikom na lepsze dostosowanie godzin pracy do ich potrzeb
(hybrydowy model pracy, indywidualny czas pracy ustanowiony w ramach zapisów
Regulaminu Pracy).
3. Zapewnienie przestrzegania zasad czasu pracy - regularne monitorowanie i optymalizacja
czasu pracy aby zapewnić pracownikom odpowiedni odpoczynek i unikać nadmiernego
obciążenia pracą.
4. Rozwój kultury odpowiedzialnej pracy – zachęcamy kadrę zarządzającą do promowania
transparentności i wspierania indywidualnych potrzeb pracowników w zakresie organizacji
ich czasu pracy, co jest elementem budowania zaufania i długofalowego zaangażowania
zespołu.
227
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Monitorowaniu realizacji poszczególnych celów służą dedykowane narzędzia dostępne dla wszystkich
pracowników Banku, które umożliwiają ich mierzalność i efektywność: system do zarządzania czasem
pracy i urlopami oraz HR portal umożliwiający zgłaszanie problemów lub pytań związanych z obszarem
kadrowym.
17.6. ZDROWIE I BEZPIECZEŃSTWO PRACOWNIKÓW
17.6.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO ZDROWIA I BEZPIECZEŃSTWA
PRACOWNIKÓW
[S1-1] Działania prowadzone w ramach BHP uregulowane są w Instrukcji zarządzania
bezpieczeństwem i higieną pracy oraz ochrony przeciwpożarowej w Banku Millennium.
Dokument ten został szerzej opisany w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.6.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] Podstawowym działaniem Banku Millennium w zakresie zdrowia i bezpieczeństwa swoich
pracowników jest ciągłe zapewnianie właściwych warunków bezpieczeństwa i higieny pracy.
Działalność BHP jest działalnością planową, opartą na rocznym planie audytów obejmującym
w każdym roku co najmniej 50% ogólnej liczby oddziałów Banku oraz na cyklicznych kontrolach biur
pod kątem zgodności z zasadami ochrony przeciwpożarowej i BHP. Aby móc skutecznie realizować
wymogi wynikające z przepisów w banku został wypracowany proces dla podejmowanych działań
w tym zakresie:
1. Cykliczne kontrole stanu bezpieczeństwa i higieny pracy we wszystkich jednostkach
lokalizacyjnych Banku są przeprowadzane przez firmę zewnętrzną specjalizującą
się w obszarze bezpieczeństwa i higieny pracy.
2. Z przeprowadzanych kontroli sporządzane są protokoły przekazywane do Biura BHP Banku.
3. Biuro BHP weryfikuje wszystkie informacje zawarte w protokołach, po czym realizuje wydane
zalecenia w zakresie swoich kompetencji lub przekazuje właściwym odpowiedzialnym
jednostkom Banku, które mają wpływ na kwestie bezpieczeństwa i higieny pracy
pracowników.
4. W każdym roku Biuro BHP sporządza roczną analizę stanu bezpieczeństwa i higieny pracy,
w której zawarte jest podsumowanie wszystkich przeprowadzonych w danym roku kontroli
oraz wskazanie kierunków poprawy w obszarze bezpieczeństwa i higieny pracy dla całej
organizacji.
Badanie przyczyn i okoliczności wypadków związanych z pracą nie tylko służy realizacji obowiązków
w zakresie ubezpieczeń ale również edukacji i zapobieganiu kolejnym niepożądanym zdarzeniom
(zalecenia powypadkowe). Wszyscy nowo zatrudniani są zapoznawani z oceną ryzyka zawodowego
występującego na poszczególnych stanowiskach pracy.
Kluczowe ryzyka związane z nieprzestrzeganiem zasad BHP dotyczą możliwości wystąpienia
u pracowników niekorzystnych skutków zdrowotnych (głównie upadków, uderzeń, obciążeń
psychofizycznych), związanej z tym absencji i konieczności wypłaty odszkodowań. Istotą przyjętych
rozwiązań jest zapewnienie zdolności Banku do stałej identyfikacji zagrożeń we wszystkich obszarach
prowadzonej działalności, w tym wynikających ze współpracy z innymi podmiotami, współpracy
z podwykonawcami oraz zarządzanie ryzykami związanymi z tymi zagrożeniami.
Aby minimalizować to ryzyko wszyscy nowo zatrudnieni pracownicy uczestniczą w obowiązkowych
szkoleniach BHP i ochrony przeciwpożarowej. Kadra kierownicza dodatkowo zobowiązana jest do
cyklicznych szkoleń przypominających i uzupełniających wiedzę w tym zakresie. W zależności od
potrzeb Zespół Szkoleń organizuje szkolenia w zakresie udzielania pierwszej pomocy przedmedycznej.
Właściwe komórki organizacyjne Banku opracowują i udostępniają pracownikom niezbędne
do wykonywania bezpiecznej pracy akty normatywne, instrukcje (np. obsługi sprzętu) oraz materiały
szkoleniowe na dedykowanym, wewnętrznym portalu Intranetowym.
228
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Podniesieniu efektywności związanej z identyfikacją zagrożeń służy wdrażany system zgłaszanie
usterek technicznych w postaci udostępnionej wszystkim pracownikom aplikacji MSERV, którego
głównym celem jest szybka i bezpośrednia likwidacja zagrożeń.
Podczas szkoleń wstępnych w dziedzinie BHP wszyscy nowo zatrudnieni pracownicy są informowani
o dostępnej aplikacji MSVER na wewnętrznej stronie intranetowej. Każdy przedstawiciel pracowników
– społeczny inspektor pracy - jest dodatkowo informowany o tym przez wiadomość email wysłaną
przez biuro BHP.
Bank ogranicza także obrót gotówkowy w placówkach detalicznych, co istotnie obniża ryzyka związane
z przestępczością i jej negatywnymi skutkami (występowanie urazów fizycznych i psychicznych).
Niskie ilości gotówki w placówkach i wysokie ryzyko pozbawienia wolności wpływają na zmniejszenie
liczby ataków. W 2024 r. Bank nie odnotował żadnych ataków na placówki bankowe.
Bank wdrożył Instrukcję Bezpieczeństwa fizycznego oraz obrotu gotówkowego w placówce sieci
własnej Banku Millennium S.A., która opisuje zasady związane z utrzymaniem bezpieczeństwa
w placówkach bankowych oraz procesem obrotu gotówkowego.
Bank przeprowadza kontrole bezpieczeństwa w placówkach, jest skoncentrowany na utrzymywaniu
stałej sprawności systemów zabezpieczeń (programy awerenessowe), na bieżąco przekazuje
pracownikom sieci ostrzeżenia o zagrożeniu.
W rzadkim przypadku wystąpienia napadu na placówkę bankową Bank udziela pracownikom wsparcia
w postaci pomocy psychologicznej i merytorycznej.
Pracownicy są uprawnieni do otrzymywania świadczeń z tytułu wypadków przy pracy i chorób
zawodowych zgodnie z Ustawą z dnia 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu
wypadków przy pracy i chorób zawodowych. W ramach zapewnianej pracownikom opieki medycznej
realizowane są świadczenia z zakresu medycyny pracy, w tym badania profilaktycznej opieki
zdrowotnej nad pracownikami w godzinach pracy i na koszt pracodawcy.
Konsultacje z przedstawicielami pracowników są prowadzone w ramach regularnie (przynajmniej raz
na kwartał) odbywających się w Banku Millennium posiedzeń Komisji Bezpieczeństwa i Higieny Pracy.
Posiedzenia Komisji są szczegółowo protokołowane i przekazywane do Dyrektora Departamentu Kadr,
który jest przewodniczącym Komisji odpowiedzialnym za nadzór nad podjęciem działań wskazanych
w protokołach. Podczas tych posiedzeń przedstawiciele pracowników zgłaszają wnioski dotyczące
obszarów poprawy warunków bezpieczeństwa i higieny pracy. Działania wynikające z pracy Komisji,
które nie wymagają znaczących nakładów finansowych oraz dużych zmian w procesach
funkcjonujących w Banku są realizowane na bieżąco przez właściwe jednostki organizacyjne Banku,
natomiast te działania, które wymagają większych zasobów finansowych i zmian w organizacji są
przekazywane przez Dyrektora Departamentu Kadr lub kierującego Biurem BHP do Zarządu w celu
uzyskania akceptacji dla ich realizacji.
Bank na bieżąco współpracuje z przedstawicielami związków zawodowych w ramach Komisji BHP
oraz ze Społecznymi Inspektorami Pracy, z którymi konsultuje kwestie BHP i warunków pracy.
Zgodnie z wymogami ustawy o Społecznej inspekcji pracy z dnia 24 czerwca 1983r. pracodawca
w ramach usprawnienia współpracy opracował i udostępnił Społecznym Inspektorom Pracy, którzy
świadczą pracę w różnych lokalizacjach Banku na terenie całego kraju, księgę uwag i zaleceń w formie
elektronicznej aplikacji do dokonywania zapisów. W przypadku dokonania zapisu przez Społecznego
Inspektora Pracy, Biuro BHP, Departament Kadr i Departament Administracji otrzymują
powiadomienie z aplikacji i niezwłocznie podejmują działania - analizują i ustalają sposoby
zrealizowania zgłoszonych uwag i zaleceń.
17.6.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Cele Banku Millennium dotyczące ciągłego zapewnienia warunków bezpieczeństwa i higieny
pracy dla wszystkich pracowników Banku wynikają bezpośrednio z przepisów Kodeksu Pracy
oraz potrzeb zgłaszanych w tym zakresie przez pracowników. Aby skutecznie nimi zarządzać Bank
229
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Millennium wdrożył wewnętrzny dokument Instrukcja zarządzania bezpieczeństwem i higieną pracy
oraz ochrony przeciwpożarowej w Banku w której są one zawarte jako stały komponent działalności
Banku. Zgodnie z jej zapisami Bank jako jednostka organizacyjna zatrudniająca pracowników,
uwzględnia w swojej działalności potrzeby wszystkich zatrudnionych w zakresie zapewnienia
bezpiecznych i higienicznych warunków pracy oraz ochrony przeciwpożarowej, w tym:
• sprawuje nadzór nad przestrzeganiem zasad i przepisów z zakresu bezpieczeństwa i higieny
pracy i ochrony przeciwpożarowej,
• uwzględnia w programach rozwoju jednostek organizacyjnych Banku poprawę warunków
bezpieczeństwa i higieny pracy oraz ochrony przeciwpożarowej,
• zapewnia, aby planowane zadania były ustalane z uwzględnieniem wymogów dotyczących
bezpieczeństwa i higieny pracy oraz ochrony przeciwpożarowej,
• kontroluje oraz ocenia stan realizacji zadań z zakresu bezpieczeństwa i higieny pracy
oraz ochrony przeciwpożarowej w jednostkach, a także określa kierunki poprawy tego
stanu.
Monitorowaniu realizacji poszczególnych celów służy ustanowiony w Banku proces kontroli stanu
bezpieczeństwa i higieny pracy we wszystkich jednostkach lokalizacyjnych Banku oraz dedykowane
narzędzia dostępne dla wszystkich pracowników Banku, które umożliwiają ich mierzalność
i efektywność, takie jak: HR portal umożliwiający zgłaszanie problemów lub pytań związanych
z obszarem kadrowym oraz system do zgłaszania problemów technicznych dotyczących miejsca pracy.
17.6.4. MIERNIKI BEZPIECZEŃSTWA I HIGIENY PRACY
[S1-14 ] W Grupie Banku Millennium systemem zarządzania bezpieczeństwem i higieną pracy opartym
na wymogach prawnych lub uznanych normach bądź wytycznych jest objętych 100% pracowników.
Wypadki przy pracy w Grupie Banku Millennium
6
Liczba osób
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Liczba incydentów dotyczących urazów związanych
z pracą
18
11
0
0
29
Liczba dni nieobecności związanych z incydentami
dotyczącymi urazów związanych z pracą
354
191
0
0
545
Wskaźnik wypadkowości (występowania
wypadków)
7
0,0004%
0,0005%
0
0
0,0004%
Wskaźnik ciężkości wypadków
8
39
32
0
0
71
Liczba przypadków złego stanu zdrowia
związanego z pracą
0
0
0
0
0
Liczba wypadków śmiertelnych
0
0
0
0
0
6
Liczba incydentów dotyczących urazów związanych z pracą składa się z wypadków przy pracy, wypadków traktowanych na równi z wypadkami
przy pracy i wypadków w drodze do, lub z pracy.
7
Dla wyliczenia wskaźnika wypadkowości została przyjęta inna metoda, która zdaniem Banku jest bardziej przejrzysta i czytelna dla odbiorcy.
Wg przyjętej metodyki wskaźnik wypadkowości jest to liczba osób poszkodowanych przypadających na 1000 pracujących.
8
Wskaźnik ciężkość wypadków: jest to liczba dni niezdolności do pracy odniesiona do liczby wypadków przy pracy, tj. iloraz liczba dni
niezdolności do pracy spowodowana wypadkami przy pracy przez liczbę wypadków przy pracy.
230
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wypadki przy pracy w Banku Millennium
9
Liczba osób
Kobieta
Mężczyzna
Inne
Nie
ujawniono
Ogółem
Liczba incydentów dotyczących urazów związanych
z pracą
17
11
0
0
28
Liczba dni nieobecności związanych z incydentami
dotyczącymi urazów związanych z pracą
315
191
0
0
506
Wskaźnik wypadkowości (występowania
wypadków)
10
0,0004%
0,0005%
0
0
0,0004%
Wskaźnik ciężkości wypadków
11
39
32
0
0
71
Liczba przypadków złego stanu zdrowia
związanego z pracą
0
0
0
0
0
Liczba wypadków śmiertelnych
0
0
0
0
0
17.7. WSPIERANIE RÓŻNORODNOŚCI I RÓWNOŚCI WYNAGRODZEŃ
17.7.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO WYNAGRODZEŃ I RÓŻNORODNOŚCI
[S1-1] W Banku Millenium wdrożono jednolitą Politykę wynagrodzeń pracowników w Grupie Banku
Millennium, która zapewnia formalne ramy kształtowania praktyki wynagradzania pracowników Grupy
z uwzględnieniem poszanowania godności i przeciwdziałania dyskryminacji.
Zagadnienia związane z neutralnością zasad wynagradzania pod względem płci i cele wyznaczone
w tym zakresie zawarte są w Polityce zarządzania różnorodnością w Grupie Banku Millennium.
Dodatkowo kwestie poszanowania różnorodności w Grupie Banku Millennium reguluje także Regulamin
Pracy, Kodeks Etyczny i Polityka przestrzegania praw człowieka.
Dokumenty te zostały szerzej opisany w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.7.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] Grupa Banku Millennium wdraża zasady dotyczące respektowania i poszanowania
dla różnorodności, w tym dba o równość wynagrodzeń dla wszystkich pracowników przez działania
takie jak:
1. Formalne ramy kształtowania praktyki wynagradzania wszystkich pracowników Grupy -
niezależnie od zajmowanego stanowiska czy poziomu odpowiedzialności zawsze
z uwzględnieniem wartości zakładających bezwzględny szacunek dla godności ludzkiej,
poszanowanie różnorodności, przy założeniu braku tolerancji dla jakiejkolwiek formy
dyskryminacji. Jedynymi kryteriami wpływającymi na wysokość wynagrodzenia i dostęp
do stanowisk mogą być kompetencje i wyniki. Wynagrodzenie pracowników jest definiowane
9
Liczba incydentów dotyczących urazów związanych z pracą składa się z wypadków przy pracy, wypadków traktowanych na równi z wypadkami
przy pracy i wypadków w drodze do, lub z pracy
10
Dla wyliczenia wskaźnika wypadkowości została przyjęta inna metoda, która zdaniem Banku jest bardziej przejrzysta i czytelna dla odbiorcy.
Wg przyjętej metodyki wskaźnik wypadkowości jest to liczba osób poszkodowanych przypadających na 1000 pracujących.
11
Wskaźnik ciężkość wypadków: jest to liczba dni niezdolności do pracy odniesiona do liczby wypadków przy pracy, tj. iloraz liczba dni
niezdolności do pracy spowodowana wypadkami przy pracy przez liczbę wypadków przy pracy.
231
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
zgodnie z funkcją, przebiegiem kariery zawodowej i stopniem zgodności z ustalonymi celami,
przy promowaniu stosunku wynagrodzeń 1:1 dla mężczyzn i kobiet o porównywalnych funkcjach,
poziomach odpowiedzialności i karierze zawodowej.
2. Przestrzeganie Polityki przestrzegania praw człowieka i Regulaminu Pracy, zgodnie z którymi
pracownikom w Banku Millennium nie wolno stosować jakichkolwiek, pośrednich lub
bezpośrednich, praktyk dyskryminujących wobec innego pracownika. Promujemy kulturę
tolerancji i odrzucamy wszelkie formy dyskryminacji ze względu na pochodzenie, płeć,
orientację seksualną, sytuację rodzinną, narodowość, pochodzenie etniczne, religię,
przynależność do grup społecznych i przekonania polityczne lub wszelkiego rodzaju
indywidualne cechy fizyczne, uwarunkowania zdrowotne lub niepełnosprawność.
Prawo do równości dotyczy w szczególności:
• Kryteriów wyboru i warunków zatrudnienia.
• Możliwości rozwoju zawodowego, dostępu do szkoleń i możliwości zmiany jednostki,
w której jest zatrudniony, w tym do zdobywania praktycznego doświadczenia.
• Wynagrodzenia i innych świadczeń pieniężnych, awansu na wszystkie szczeble
hierarchii.
• Członkostwa w strukturach reprezentacji zbiorowej lub w jakiejkolwiek organizacji,
której członkowie wykonują określony zawód (na przykład w stowarzyszeniach, izbach
radców prawnych).
3. Przy rekrutacji pracowników Bank nie stosuje kryteriów narażających na zachowania
dyskryminacyjne. Zasady te dotyczą także rozwiązywania stosunku pracy, warunków
zatrudnienia, awansowania oraz dostępu do szkoleń podnoszących kwalifikacje zawodowe.
Kandydaci do pracy wybierani są na podstawie obiektywnych kryteriów, takich jak
w szczególności: wykształcenie, doświadczenie zawodowe, kompetencje ogólne i specyficzne,
znajomość języków obcych oraz ogólne dopasowanie do profilu. Pracownikom nie wolno
podejmować decyzji na podstawie dyskryminujących kryteriów, które wpłyną na dostęp innej
osoby do pracy, awansu, wynagrodzenia lub jakiejkolwiek innej decyzji dotyczącej pracy
lub takich, które stwarzają zastraszające, wrogie lub upokarzające środowisko pracy.
4. Obowiązkowe szkolenia dla wszystkich pracowników Banku z Kodeksu Etycznego, który mówi
m.in. o zakazie dyskryminacji. Podczas szkoleń menadżerowie/ki uczą się, jak zarządzać
różnorodnymi zespołami. Szkolenia są istotnym elementem, który pozwala na kształtowanie
odpowiednich postaw – w tym przełamywania stereotypów i promowanie otwartości na
zróżnicowane przekonania pracowników oraz kształtowanie odpowiedzialności własnej
i podwładnych.
5. Stworzyliśmy inicjatywę Różnorodność jest OK! w ramach której chcemy edukować
pracowników, promować wzajemne zrozumienie, podnosić świadomość znaczenia synergii
w zespołach, budować umiejętności wpływania na rozwój zespołów poprzez efektywną
komunikację i współpracę między pracownikami. Celem inicjatywy jest pokazanie, że to co
różni, może łączyć i przynosić wymierne korzyści. Zależy nam by każda osoba w organizacji
czuła się ważna i doceniona. Aby dotrzeć do jak największej ilości pracowników i pracowniczek
organizujemy cyklicznie webinary, w których można uczestniczyć na żywo lub odsłuchać je na
platformie szkoleniowej Cornerstone. Do tej pory podjęliśmy się tematów dotyczących równości
płci, ciałopozytywności, luki płacowej, komunikacji w zespołach wielopokoleniowych, a także
tematu „ona i on w biznesie –efekt synergii i feminatywów”.
6. Bank Millennium jest sygnatariuszem Karty Różnorodności, która jest zobowiązaniem
podpisywanym przez organizacje decydujące się na wprowadzenie zakazu dyskryminacji
w miejscu pracy i działające na rzecz tworzenia i promocji różnorodności.
232
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
17.7.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Strategia Banku na lata 2025-2028 uwzględnia również cele związane z promowaniem
różnorodności, równości i integracji w naszej działalności biznesowej. W ramach przyjętego celu:
Dalszy rozwój polityki wynagrodzeń zgodnie ze standardami ESG i transparentności Bank będzie
dążył do zapewnienia najwyższych, wymaganych w tym zakresie standardów dla wszystkich
pracowników Grupy.
Dotychczasowe postępy w realizacji strategicznych inicjatyw w obszarze zrównoważonego rozwoju
(opisane w Strategii ESG na lata 2022-2024) były monitorowane z częstotliwością kwartalną przez
Komitet Zrównoważonego Rozwoju. Za realizację poszczególnych celów odpowiadają osoby
zarządzające jednostką merytoryczną, które raportują poziom realizacji celów w swoim zakresie.
Na tej podstawie jest sporządzany raport po każdym posiedzeniu Komitetu.
Ten sam model monitorowania zostanie utrzymany w kolejnych latach, w odniesieniu do Strategii
na lata 2025-2028. Cele ustalane były we współpracy z jednostkami biorącymi udział w ich realizacji.
17.7.4. MIERNIKI RÓŻNORODNOŚCI
[S1-9] Wyższa kadra zarządzająca -pozycja obejmuje pracowników zatrudnionych na stanowiskach
Kluczowy Dyrektor, Starszy Dyrektor i Dyrektor. Kadra zarządzająca-pozostałe stanowiska
kierownicze. Dane podawane są łącznie dla Grupy kapitałowej, jak i dla Banku jednostkowo,
w osobach.
Struktura zatrudnienia wg wieku w Grupie Banku Millennium
Liczba osób
<30 lat
%
30-50
lat
%
>50 lat
%
Ogółem
%
Zarząd
0
0%
0
0%
7
100%
7
100%
Wyższa kadra zarządzająca
0
0%
53
46%
63
54%
116
100%
Kadra zarządzająca
30
3%
687
76%
189
21%
906
100%
Pracownicy sprzedaży
1 004
29%
2 080
61%
322
9%
3 406
100%
Pracownicy techniczni
288
12%
1 552
67%
472
20%
2 312
100%
Pozostali pracownicy
2
2%
53
60%
34
38%
89
100%
Razem
1 324
19%
4 425
65%
1 087
16%
6 836
100%
233
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Struktura zatrudnienia wg wieku w Banku Millennium
Liczba osób
<30 lat
%
30-50
lat
%
>50 lat
%
Ogółem
%
Zarząd
0
0%
0
0%
7
100%
7
100%
Wyższa kadra zarządzająca
0
0%
48
48%
51
52%
99
100%
Kadra zarządzająca
30
4%
645
76%
169
20%
844
100%
Pracownicy sprzedaży
1 003
30%
2 041
61%
312
9%
3 356
100%
Pracownicy techniczni
266
13%
1 399
67%
424
20%
2 089
100%
Pozostali pracownicy
2
3%
48
60%
30
38%
80
100%
Razem
1 301
20%
4 181
65%
993
15%
6 475
100%
Struktura zatrudnienia wg płci w Grupie Banku Millennium
Liczba osób
Kobiety
%
Mężczyźni
%
Ogółem
%
Zarząd
0
0%
7
100%
7
100%
Wyższa kadra zarządzająca
39
34%
77
66%
116
100%
Kadra zarządzająca
516
57%
390
43%
906
100%
Pracownicy sprzedaży
2 510
74%
896
26%
3 406
100%
Pracownicy techniczni
1 307
57%
1 005
43%
2 312
100%
Pozostali pracownicy
45
51%
44
49%
89
100%
Razem
4 417
65%
2 419
35%
6 836
100%
Struktura zatrudnienia wg płci w Banku Millennium
Liczba osób
Kobiety
%
Mężczyźni
%
Ogółem
%
Zarząd
0
0%
7
100%
7
100%
Wyższa kadra zarządzająca
35
35%
64
65%
99
100%
Kadra zarządzająca
475
56%
369
44%
844
100%
Pracownicy sprzedaży
2 481
74%
875
26%
3 356
100%
Pracownicy techniczni
1 175
56%
914
44%
2 089
100%
Pozostali pracownicy
40
50%
40
50%
80
100%
Razem
4 206
65%
2 269
35%
6 475
100%
234
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
17.8. SZKOLENIA I ROZWÓJ
17.8.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO SZKOLEŃ I ROZWOJU
[S1-1] W Grupie Banku Millennium funkcjonuje Regulamin Pracy, który gwarantuje wszystkim
pracownikom Banku możliwość rozwoju zawodowego poprzez udział w kursach i szkoleniach. Kwestię
szkoleń reguluje także Polityka HR w której są zawarte nasze główne cele dotyczące obszaru szkoleń
i rozwoju dla pracowników banku oraz działania, które realizujemy, aby je osiągnąć. Zasady udziału
pracowników w szkoleniach reguluje Instrukcja uczestnictwa w programach szkoleniowych w Banku
Millennium.
Dokumenty te zostały szerzej opisane w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.8.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] Szkolenia w Banku Millennium są bardzo istotnym elementem codzienności i traktowane są jako
inwestycja w kapitał ludzki oraz jako działania wspierające rozwój zawodowy pracowników. Mając
to na uwadze nasze działania w tym zakresie zawierają takie komponenty jak:
• Stałe doskonalenie naszych programów szkoleniowych i oferty szkoleniowej, aby były zgodne
z najnowszymi trendami i najlepszymi praktykami rynkowymi.
• Budowanie zaangażowania pracowników przez inwestowanie w ich rozwój zawodowy.
• Oferowanie szerokiego zakresu programów szkoleniowych, które obejmują zarówno szkolenia
techniczne, jak i szkolenia umiejętności miękkich.
• Wykorzystywanie platformy e-learningowej, aby umożliwić pracownikom naukę w dogodnym
dla nich czasie i miejscu.
• Umożliwienie pracownikom Banku corocznego uczestniczenia w szkoleniach zewnętrznych
i wewnętrznych oraz w konferencjach i kongresach.
• Realizowanie większości szkoleń w dogodnych dla pracowników formułach zdalnej
lub hybrydowej. Część szkoleń została zrealizowana w formie e-learningu. Jeżeli tematyka
szkolenia tego wymaga to odbywają się one też w tradycyjnej, stacjonarnej formule.
Zakres szkoleń oferowanych pracownikom banku:
Szkolenia wstępne dla nowych pracowników Grupy Banku Millennium prowadzone były zdalnie
ze wsparciem programu MS Teams oraz stacjonarnie. Webinary z trenerami są przeplatane praktyką
w oddziale, szkoleniami e-learningowymi oraz pracą własną.
Millennium Campus
Program rozwoju wiedzy i kompetencji, którego celem jest wspieranie wzrostu innowacyjności
w organizacji. Propozycja udziału w programie kierowana jest do wszystkich pracowników i pozwala
spojrzeć na wiele tematów z innej perspektywy. Wykłady prowadzone są online, nagrania wraz
z materiałami dodatkowymi udostępniane są na platformie szkoleniowej i w intranecie Świat
Millennium.
Rozwojowe piątki
Program ma na celu wymianę wiedzy i doświadczeń wśród pracowników Banku. Prelegentami
są specjaliści, którzy podczas wykładów dzielą się posiadaną wiedzą i doświadczeniem. Propozycja
udziału w programie kierowana jest do wszystkich pracowników. Wykłady prowadzone są online,
nagrania wraz z materiałami dodatkowymi udostępniane są na platformie szkoleniowej i w intranecie
Świat Millennium.
235
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zewnętrzne platformy szkoleniowe
Youniversity
Youniversity to serwis dający dostęp do wiedzy i doświadczenia najlepszych trenerów z Polski
i z zagranicy. To unikalny kontent zapewniający rozwój zarówno w biznesie, jak i w życiu prywatnym.
Dzięki niemu Menedżerowie rozwijają swoje kompetencje, korzystając z dostępu do usługi
streamingowej i wiedzy z ponad 57 obszarów tematycznych. Nowe seriale i video kursy pojawiają się
nawet kilka razy w miesiącu. W ten sposób budowany jest nawyk regularnego rozwoju wśród
menedżerów.
Platforma Coach Hub
CoachHub to platforma coachingowa, którą udostępniamy naszym menedżerom z kadry kluczowej
oraz dyrektorom regionu z sieci detalicznej i korporacyjnej.
W ramach indywidulanych spotkań coachee identyfikuje i wybiera obszary do rozwoju, a na następnie
- z pomocą certyfikowanego coacha - osiąga obrane cele.
Program realizujemy online. Dzięki temu jego uczestnicy rozwijają się w dowolnym miejscu
i preferowanym przez Ciebie czasie.
Rozporządzenie unijne DORA szkolenie dla członków zarządów oraz pracowników instytucji
finansowych
W związku z europejskim rozporządzeniem DORA, które weszło w życie 17 stycznia 2025 roku
przygotowano obowiązkowe szkolenia dla członków zarządów oraz pracowników Spółek określonych
mianem instytucji finansowej. Przy współpracy z dostawcą zewnętrznym, przygotowano:
• webinary w formule on-line dla członków zarządów,
• e-learning – z podziałem na moduł zaawansowany (dla pracowników z obszaru IT) oraz moduł
podstawowy (dla pracowników spoza obszaru IT).
Programy menedżerskie
Certyfikacja Menedżerska - program szkoleń dla kierowników placówek detalicznych sieci własnej.
Celem programu jest doskonalenie praktycznych umiejętności menedżerskich definiowania,
komunikowania i kontrolowania celów, budowania zaangażowania zespołu w aktywną ich realizację
oraz zarządzania zespołem sprzedażowym. Szczególna uwaga skierowana jest na planowanie działań
rozwojowych i praca nad kompetencjami pracowników w odniesieniu do wyznaczonych zadań.
Szkolenie rozwojowe dla kierujących placówkami detalicznymi - program szkoleń wspierających
menedżerów w dalszym rozwoju kompetencji. W 2024 roku realizowaliśmy szkolenia z zakresu modelu
dochodowego, zarządzania zespołem wielopokoleniowym, zarządzania sobą w czasie oraz wiedzy
o motywatorach i sposobach ich rozpoznawania. W szkoleniach rozwojowych brali udział także
Dyrektorzy Regionalni Departamentu Bankowości Detalicznej.
M#leaders
W 2024 Bank ukończył kolejną edycję programu rozwoju umiejętności przywódczych M#leaders.
Edycja programu skierowana była do osób pełniących funkcje zarządcze w centrali oraz w spółkach
Banku.
Szkolenia w formie webinarów w ramach inicjatywy Strefa ja
Zależy nam na tym, by osoby zatrudnione w Banku Millennium, w aktywnym życiu zawodowym zadbali
o odporność psychiczną i swój dobrostan. Dlatego stworzyliśmy Strefę ja, by zredukować stres
i poprawić samopoczucie pracowników i pracowniczek, zwiększyć ich produktywność i kreatywność,
lepiej radzić sobie z wyzwaniami dnia codziennego i odkryć swój potencjał i rozwijać się w wybranym
236
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
kierunku. Każda osoba zatrudniona w naszej organizacji może skorzystać z webinarów, dotyczących
radzenia sobie ze stresem, emocjami, zarządzania własną energią, sposobów na odpoczynek, zadbania
o stan psychiczny kobiet i mężczyzn i godzenia ról społecznych. Oprócz tego budujemy świadomość
pracowników na temat zdrowia i organizujemy aktywności w formie Tygodnia dla zdrowia
i profilaktyki nowotworowej, w ramach, których organizujemy tematyczne webinary, ćwiczenia
stacjonarne i online oraz możliwość skorzystania z voucherów na badania profilaktyczne.
Szkolenia ESG
W roku 2024 przeprowadzono szkolenie w formie webinaru przeprowadzone dla wszystkich
pracowników, które przybliżało całokształt kwestii związanych z obszarem ESG. Podczas szkolenia
uczestnicy zapoznali się z podstawowymi zagadnieniami ESG, wpływem zrównoważonego rozwoju na
sektor finansowy oraz najważniejszymi regulacjami UE z zakresu zrównoważonego rozwoju. Szkolenie
obejmowało również zagadnienia związane ze zrównoważonym finansowaniem, zjawiskiem
greenwashingu oraz emisją gazów cieplarnianych.
Green Academy
Green Academy to autorski program rozwojowy dla doradców bankowości przedsiębiorstw, który ma
na celu podnoszenie kompetencji doradców w zakresie finansowania zielonych inwestycji i szeroko
rozumianych zagadnień ESG. Celem programu jest również wsparcie rozwoju portfela zielonego
finansowania, w tym finansowania inwestycji, zgodnie ze strategią banku w obszarze ESG. Program
Green Academy to jeden z elementów, pozwalających bankowi osiągnąć cele w zakresie
zrównoważonego rozwoju. Wiedza oraz kompetencje dotyczące istotnych z perspektywy biznesowej
obszarów zrównoważonego rozwoju pozwalają aktywnie wspierać przedsiębiorstwa w realizacji
zielonych inwestycji. Dzięki temu mogą one wdrażać i rozwijać swoje długofalowe strategie
transformacyjne przy istotnym udziale banku.
Regularnie prowadzone są też wszechstronne szkolenia dla poszczególnych grup pracowników
we wszystkich liniach biznesowych, przykładowo:
• Szkolenia dla pracowników oddziałów i sieci franczyzowej
• Szkolenia dla pracowników Bankowości Bezpośredniej
• Szkolenia dla pracowników Bankowości Przedsiębiorstw
• Szkolenia dla pracowników zajmujących się sprzedażą produktów ubezpieczeniowych
• Szkolenia rozwojowe dla Dyrektorów Regionalnych
• Szkolenia dla Departamentu Klienta Zamożnego.
17.8.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Bank Millennium w swoim działaniu dąży do podnoszenia kompetencji pracowników,
co przekłada się na poprawę jakości i efektywności ich pracy oraz realizację bieżących i przyszłych
celów biznesowych. Główne cele Banku Millennium w zakresie szkoleń zostały sprecyzowane
w Polityce HR, są nimi:
• Podnoszenie kwalifikacji: Zapewniamy pracownikom dostęp do szkoleń i programów
rozwojowych, które pozwolą im na zdobycie nowych umiejętności i wiedzy.
• Zwiększenie zaangażowania: Budujemy zaangażowania pracowników poprzez inwestowanie
w ich rozwój zawodowy.
• Przygotowanie do przyszłych wyzwań: Wspieramy rozwój Grupy Banku Millennium poprzez
przygotowanie pracowników do pełnienia bardziej odpowiedzialnych ról i nabywanie
kompetencji w przyszłości.
W Strategii na lata 2025-2028 bank ustanowił cel: Dopasowanie planu pozyskiwania i rozwoju
talentów do kluczowych celów strategicznych organizacji w ramach którego założył zapewnienie
atrakcyjnej oferty rozwoju dla pracowników strategicznych obszarów jak również aktualizacje
procesu onboardingu. Przyjętym przez Bank celem jest również kontynuacja budowania kultury
ciągłego uczenia się.
237
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Dotychczasowe postępy w realizacji strategicznych inicjatyw w obszarze zrównoważonego rozwoju
(opisane w Strategii ESG na lata 2022-2024) były monitorowane z częstotliwością kwartalną przez
Komitet Zrównoważonego Rozwoju. Za realizację poszczególnych celów odpowiadają osoby
zarządzające jednostką merytoryczną, które raportują poziom realizacji celów w swoim zakresie.
Na tej podstawie jest sporządzany raport po każdym posiedzeniu Komitetu.
Ten sam model monitorowania zostanie utrzymany w kolejnych latach, w odniesieniu do Strategii
na lata 2025-2028. Cele ustalane były we współpracy z jednostkami biorącymi udział w ich realizacji.
17.8.4. MIERNIKI DOTYCZĄCE SZKOLEŃ I ROZWOJU UMIEJĘTNOŚCI
[S1-13] Pracownicy biorący udział w ocenie w Banku Millennium – podział ze względu na płeć
Odsetek aktywnych pracowników
biorących udział w ocenie w
podziale na płeć
Kobieta
%
Mężczyzna
%
Ogółem
%
Oceniona/Oceniony
3 985
98,13%
2 319
97,60%
6 304
97,93%
Nieoceniona/Nieoceniony
76
1,87%
57
2,40%
133
2,07%
Razem
4 061
100%
2 376
100%
6 437
100%
W Banku Millennium wszyscy pracownicy podlegają okresowym ocenom wyników pracy. W zależności
od grupy i realizowanych zadań pracownicy podlegają ocenie w cyklach miesięcznych, kwartalnych
lub półrocznych. Warunkiem uwzględnienia pracownika w danym procesie oceny, jest spełnienie przez
niego określonych w wewnętrznych regulacjach wymagań dotyczących minimalnego stażu i czasu
pracy w ocenianym okresie. W cyklicznych procesach oceny uczestniczy około 98% pracowników
(z wyłączeniem pracowników niespełniających wskazanych wymagań).
Bank ustala odsetek pracowników biorących udział w ocenie, na podstawie próby polegającej
na weryfikacji objęcia oceną dokonywaną w ostatnim kwartale roku, każdego z pracowników
zatrudnionych na umowę o pracę w Grupie Banku Millennium w ostatnim kwartale roku. Z badania
wyłączeni są pracownicy pozostający długotrwale nieobecni, którzy w ostatnim kwartale roku
przepracowali mniej niż 15 dni. Pracownicy, posiadający zatrudnienie w więcej niż jednej spółce
z Grupy Banku Millennium, uwzględniani są w badaniu w spółce będącej głównym miejscem
zatrudnienia.
[S1-13] Średnia liczba godzin szkoleniowych w podziale na płeć pracownika
12
Średnia liczba godzin szkoleniowych według płci
13
Kobieta
58,9
Mężczyzna
46,8
Razem
106
12
Dane dotyczą osób zatrudnionych na etatach na dzień 31.12.2024r. w Banku Millennium S.A.
238
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
17.9. PRZECIEWDZIAŁANIE NARUSZENIOM W MIEJSCU PRACY
17.9.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO PRZECIWDZIAŁANIA NARUSZENIOM
[S1-1] W Grupie Banku Millennium stosowanie wszelkich praktyk dyskryminacyjnych o cechach
mobbingu lub molestowania w stosunku do pracowników jest zabronione. Głównymi dokumentami
określającym prawa, obowiązki pracowników oraz standardy dotyczące tych kwestii jest Kodeks
Etyczny oraz Regulamin Pracy.
Proces zgłaszania naruszeń pracowniczych w Banku reguluje wydana Procedura postępowania
w przypadku zgłoszeń pracowniczych w tym noszących znamiona mobbingu lub dyskryminacji w Banku
Millennium S.A. oraz Instrukcja zgłaszania naruszeń w Banku Millennium S.A.
Dokumenty te zostały szerzej opisane w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.9.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] W ramach zapewnienia przestrzegania zasad etycznych i zapobiegania naruszeniom
prowadzimy następujące działania:
1. Kodeks Etyczny - zawiera zasady etyki. Nowo zatrudniani Pracownicy zobowiązani
są do zapoznania się z treścią Kodeksu Etycznego i podpisania oświadczenia o znajomości
zawartych w nim zasad i ich stosowania.
2. Rzecznik ds. Etyki – tę funkcję pełni w banku kierujący Departamentem Zapewnienia Zgodności.
Do jego zadań należy stanie na straży przestrzegania przez pracowników Banku Kodeksu
Etycznego, promowanie i informowanie o standardach etycznych, zlecanie kontroli przestrzegania
zasad etycznych, weryfikowanie przypadków dotyczących łamania zasad etycznych.
3. System szkoleń z zakresu etyki - przygotowano dedykowane dla wszystkich pracowników banku
szkolenie e-learningowe „Kodeks etyczny”. Przechodzi je każdy nowy pracownik. Dodatkowo,
każdy pracownik odbywa szkolenie przypominające, które jest przeprowadzane co roku.
4. Komunikacja z pracownikami - informowanie pracowników o wszystkich zmianach w zakresie
zasad etyki - Kodeks etyczny jest umieszczony na stronie intranetowej dostępnej dla wszystkich
pracowników banku.
5. System zgłaszania naruszeń - wykrycie lub uzasadnione podejrzenie naruszenia przez innego
pracownika przepisów prawa, obowiązujących procedur lub Kodeksu Etycznego każdy pracownik
jest zobowiązany niezwłocznie zgłosić na skrzynkę: naruszenia@bankmillennium.pl.
6. System kontroli przestrzegania zasad etycznych – Departament Zapewnienia Zgodności
przynajmniej raz na rok dokonuje oceny ryzyk związanych z naruszeniem zasad etyki w Banku.
Z dokonanej oceny formułowany jest raport, który przedstawiany jest Zarządowi Banku. Zarząd
Banku dokonuje okresowej weryfikacji i oceny przestrzegania zasad etyki, w celu dostosowania
ich do zmieniającej się sytuacji wewnętrznej w Banku i otoczenia Banku, a także nie rzadziej niż
raz w roku informuje Radę Nadzorczą BM o wynikach przeprowadzonej oceny.
17.9.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Bank Millennium jest pracodawcą, który w relacjach ze swoimi pracownikami kieruje się
przede wszystkim zasadami etycznymi oraz działa zgodnie z powszechnie obowiązującym prawem
i regulacjami wewnętrznymi. W przyjętej na lata 2025-2028 Strategii Grupy Banku Millennium
postawiliśmy między innymi na dbałość o dobrostan naszych pracowników, w tym promowanie
różnorodności i równości. W cel ten wpisują się realizowane przez Bank działania zapobiegające
wszelkim praktykom dyskryminacyjnym w stosunku do naszych pracowników, opisane w sekcji
17.9.2. Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk oraz w sekcji 17.9.4. Procesy
naprawy skutków negatywnych wpływów i kanały zgłaszania naruszeń.
Dotychczasowe postępy w realizacji strategicznych inicjatyw w obszarze zrównoważonego rozwoju
(opisane w Strategii ESG na lata 2022-2024) były monitorowane z częstotliwością kwartalną przez
Komitet Zrównoważonego Rozwoju. Za realizację poszczególnych celów odpowiadają osoby
239
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
zarządzające jednostką merytoryczną, które raportują poziom realizacji celów w swoim zakresie.
Na tej podstawie jest sporządzany raport po każdym posiedzeniu Komitetu.
Ten sam model monitorowania zostanie utrzymany w kolejnych latach, w odniesieniu do Strategii
na lata 2025-2028. Cele ustalane były we współpracy z jednostkami biorącymi udział w ich realizacji.
17.9.4. PROCESY NAPRAWY SKUTKÓW NEGATYWNYCH WPŁYWÓW I KANAŁY
ZGŁASZANIA NARUSZEŃ
[S1-3] Do wszystkich pracowników Banku Millennium został skierowany Komunikat kierującego
Departamentem Kadr w sprawie wprowadzenia Procedury postępowania w przypadku zgłoszeń
pracowniczych, w tym noszących znamiona mobbingu lub dyskryminacji. Procedura wskazuje
szczegółowo, w jaki sposób pracownik może skierować zgłoszenie oraz jak przebiega postępowanie
wyjaśniające.
Pracownik, który posiada informacje lub uzasadnione podejrzenia, że doszło do naruszenia przepisów
prawa, obowiązujących polityk, procedur lub obowiązującego Kodeksu Etycznego Grupy Banku
Millennium, ma obowiązek niezwłocznego zgłoszenia tego faktu przez dedykowane kanały zgłoszeń.
Zgłoszenie może być wysłane mailem na skrzynkę: NARUSZENIA@BANKMILLENNIUM.PL
lub bezpośrednio do kierującego Departamentem Kadr. Zgłoszenie można wysłać ze skrzynki
służbowej lub anonimowo z domeny pozabankowej, jak również może być umieszczone osobiście
przez pracownika w specjalnej skrzynce na korespondencję HR (zlokalizowanej w Banku) lub wysłane
listownie.
Departament Kadr prowadzi rejestr, w którym odnotowywane są wszelkie zgłoszenia naruszeń. Są one
raportowane Komitetowi Procesów i Ryzyka Operacyjnego. Rozpatrywanie zgłoszenia odbywa się
w oparciu o procedurę, która opisuje szczegółowy przebieg analizy zgłoszenia.
Przeprowadzane czynności wyjaśniające to przede wszystkim indywidualne rozmowy, wywiady oraz
anonimowe ankiety przeprowadzane w danej grupie pracowniczej. W przypadku potwierdzenia
mobbingu lub dyskryminacji Bank wdraża adekwatne działania, które są poddawane przeglądowi
i weryfikacji w ramach procesów wewnętrznego zarządzania.
Podsumowanie podjętych kroków i przeprowadzonych wyjaśnień jest dokumentowane i przedstawiane
w formie raportu Członkowi Zarządu nadzorującemu jednostkę, której dotyczy zgłoszenie, Prezesowi
i Kierującemu Departamentem Zapewnienia Zgodności.
Na stronie intranetowej Banku jest też wydzielone miejsce ze szczegółową informacją
dla pracowników dotyczące przeciwdziałania mobbingowi:
• Jakich działań nie podejmować
• Jak reagować na zachowania, które mogą być mobbingiem
• Jak nie dopuścić do wystąpienia mobbingu.
Bank Millennium zapewnia również pracownikom możliwości zgłaszania zapytań, wątpliwości
oraz skarg dotyczących:
• Kwestii etycznych – do Rzecznika do spraw Etyki
• Konfliktów interesów – na specjalnie do tego celu przeznaczoną skrzynkę funkcyjną
• Przeciwdziałania korupcji - na specjalnie do tego celu przeznaczoną skrzynkę funkcyjną
• Transakcji własnych pracowników zawieranych na instrumentach finansowych –
na specjalnie do tego celu przeznaczoną skrzynkę funkcyjną.
Zapewniamy anonimowe kanały dokonywania zgłoszeń, poufność wszystkich zgłoszeń a także
nie podejmujemy żadnych działań przeciwko osobie, która w dobrej wierze zgłosi informacje
dotyczące potencjalnych naruszeń przepisów prawa oraz obowiązujących polityk, procedur
lub Kodeksu Etyki, lub która uczestniczy w procedurze weryfikacyjnej zgłoszeń.
240
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wskazane wyżej działania zapewniają, że przyjmowane przez wszystkie wskazane kanały zapytania,
wątpliwości i zgłoszenia są rozpatrywane i pracownicy otrzymują odpowiedzi.
W Banku funkcjonują systemy komunikacji wewnętrznej umożliwiające przekazywanie pracownikom
w czasie rzeczywistym bieżących informacji oraz umożliwiający im dostęp do informacji niezbędnych
do wykonywania obowiązków służbowych i korzystania z praw pracowniczych. Umożliwiamy też
pracownikom prezentację własnych informacji oraz opinii w wewnętrznych i zewnętrznych kanałach.
Na bieżąco współpracujemy również z organizacjami związkowymi, z którymi (w przypadku,
gdy pracownik przekaże im informację o swoim zgłoszeniu) na bieżąco omawiamy wyniki
postępowania wyjaśniającego.
[S1-17] Bank w roku 2024 nie zidentyfikował żadnych skarg związanych z pracą oraz przypadków
dyskryminowania, w tym molestowania. W związku z tym nie był zobowiązany do wypłaty grzywien
i kar lub odszkodowań za szkody powstałe w wyniku przywołanych powyżej skarg i naruszeń. Bank nie
odnotował również żadnych incydentów dotyczących naruszenia praw człowieka (np. pracy
przymusowej lub pracy dzieci). Na Bank nie były nałożone żadne sankcje, kary i odszkodowania
związane z naruszeniem praw człowieka.
17.10. PRYWATNOŚĆ
17.10.1. POLITYKI ODNOSZĄCE SIĘ DO PRYWATNOŚCI
[S1-1] Bank posiada Politykę Bezpieczeństwa Danych Osobowych w Banku Millennium S.A. która
opisuje ogólne reguły dotyczące ochrony przetwarzanych przez bank danych. Celem Polityki jest
określenie sposobu przetwarzania danych osobowych zgodnego z wymogami obowiązujących
przepisów prawa w zakresie ochrony danych osobowych.
Dla pracowników, osób zatrudnionych w Banku na podstawie umowy o pracę został wdrożony
dokument wewnętrzny o nazwie: Instrukcja dotycząca przetwarzania danych osobowych w Banku
Millennium S.A. Dokument ten ma na celu przedstawienie informacji, wyjaśniających przyjęte
w Banku Millennium zasady przetwarzania danych osobowych pracowników.
Dokument zawiera szczegółowe informacje dla jakich celów i jak długo Pracodawca przetwarza
lub będzie przetwarzał dane osobowe pracowników oraz z jakich praw może skorzystać pracownik
w związku z przetwarzaniem jego danych osobowych. Zakres przekazywanych informacji odpowiada
wymogom wynikającym z unijnych przepisów o ochronie danych osobowych tj. Rozporządzenia
Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 (dalej: „Rozporządzenie”).
Dokumenty te opisane są szerzej w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego.
17.10.2. PODEJMOWANE DZIAŁANIA W CELU REALIZACJI ZAŁOŻEŃ POLITYK
[S1-4] Zapewnienie prywatności danych pracowników jest ważnym czynnikiem bezpiecznego
środowiska pracy. W tym celu realizujemy m.in. działania takie jak: coroczne prowadzenie przeglądu
i niezbędnej aktualizacji Polityki, testowanie oraz ocena skuteczności wdrożonych środków
technicznych i organizacyjnych oraz zapewnienie szkoleń z zakresu ochrony danych osobowych.
Szkolenie ”Ochrona danych osobowych” przeznaczone jest dla wszystkich pracowników banku. Ma ono
formułę obowiązkowego szkolenia cyklicznego powtarzanego raz w roku. Nadzór nad wykonaniem
tego szkolenia sprawuje Inspektor Danych Osobowych. Monitorowany jest stopień wykonania tego
szkolenia przez pracowników banku. Ponadto przyjęliśmy proces postępowania w przypadku
naruszenia ochrony danych osobowych, gdzie podstawową zasadą jest niezwłoczna reakcja, przy
równoczesnym podejściu ze szczególną starannością do każdego incydentu.
Wszystkim pracownikom udostępniamy kanał do zgłaszania naruszeń: abuse@bankmillennium.pl.
Dodatkowo każdy pracownik może skontaktować się we wszystkich sprawach związanych
z przetwarzaniem jego danych z Inspektorem Ochrony Danych przez wskazany adres mailowy.
241
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Informacje o zasadach przetwarzania danych osobowych i polityce prywatności znajduje się na naszej
oficjalnej stronie internetowej Banku Millennium www.bankmillennium.pl/ochrona-danych.
17.10.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S1-5] Celem Banku w zakresie realizacji założeń przyjętych w Polityce jest zapewnienie
bezpieczeństwa danych. Wszelkie informacje przekazywane przez naszych pracowników
chronione są przy użyciu nowoczesnych technologii, zgodnie z obowiązującymi normami prawnymi,
wymaganiami bezpieczeństwa i zasadami poufności.
Monitorowaniu realizacji poszczególnych celów służą narzędzia dostępne dla wszystkich pracowników
Banku, które umożliwiają ich mierzalność i efektywność. Są nimi: dedykowany kanał do zgłaszania
naruszeń, system do obsługi szkoleń oraz HR portal umożliwiający zgłaszanie problemów lub pytań
związanych z obszarem kadrowym. Działania i cele w zakresie ochrony prywatności pracowników
są tożsame z działaniami obejmującymi Klientów co jest opisane szerzej w rozdziale
19.5. Prywatność.
242
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
18. OSOBY WYKONUJĄCE PRACĘ W ŁAŃCUCHU WARTOŚCI GRUPY
BANKU MILLENNIUM (ESRS S2)
18.1. STRATEGIA
[SBM-3] Bank współpracuje z wieloma partnerami biznesowymi, wśród których wyróżnia
franczyzobiorców, brokerów oraz dostawców dóbr i usług. Współpracę pomiędzy Spółkami Grupy
Banku Millennium a partnerami biznesowymi regulują przede wszystkim umowy o charakterze
agencyjnym (dotyczą głównie franczyzobiorców). Umowy agencyjne są zawierane z niezależnymi od
Banku podmiotami gospodarczymi, które działają w imieniu i na rachunek Banku w oparciu o udzielone
przez Bank pełnomocnictwa. Grupa współpracuje również z brokerami, którym powierza czynności
związane z pośredniczeniem w sprzedaży produktów hipotecznych oraz leasingowych (od 2021 roku)
na podstawie umów agencyjnych, które zazwyczaj są umowami outsourcingowymi. Jeśli chodzi
o dostawców dóbr i usług to główni kontrahenci świadczą usługi związane z najmem i obsługą
oddziałów i powierzchni biurowych, usług i zakupu sprzętu IT, usług ochrony i marketingu.
W związku ze znaczącą skalą współpracy z partnerami biznesowymi, zidentyfikowano dwa istotne
pozytywne wpływy. Obydwa istotne pozytywne wpływy dotyczą warunków pracy w odniesieniu do
pracowników w łańcuchu wartości. Nie zostały zidentyfikowane wpływy Grupy Banku Millennium
o charakterze negatywnym, ani też żadne ryzyka i szanse związane z osobami wykonującymi pracę
w łańcuchu wartości, przede wszystkim z osobami zatrudnionymi przez: franczyzobiorców
działających w imieniu Grupy Banku Millennium, dostawców dóbr i usług, a także brokerów, z którymi
Bank współpracuje. Wpływy te oceniamy jako pozytywne i wynikają one z wymogów w zakresie praw
człowieka i praw pracowniczych, warunkujących współpracę z Grupą Banku Millennium, jak również
z wartości, którymi kierujemy się w swojej działalności i przyjętym modelu biznesowym. Zarówno
przyjęta na lata 2022-2024 Strategia Grupy, jak i najnowsza Strategia na lata 2025-2028 nie odnoszą
się do zidentyfikowanych wpływów w procesie analizy podwójnej istotności. W roku analizy podwójnej
istotności Bank nie zidentyfikował istotnych ryzyk i szans powiązanych z tematyką osób wykonujących
pracę w łańcuchu wartości.
[SBM-3] [S2-4] Bank podejmuje szereg działań mających na celu osiągnięcie istotnych pozytywnych
oddziaływań na osoby wykonujące pracę w łańcuchu wartości. Podejmowane działania m.in. dostęp
do katalogu szkoleń, czy standardy placówek jako miejsc pracy są takie same dla pracowników w
oddziałach własnych oraz franczyzowych. Szczegóły dotyczące prowadzonych działań oraz sposób
śledzenia i oceny ich skuteczności przedstawione zostały rozdziale 17. Pracownicy Grupy Banku
Millennium (ESRS S1). W przypadku naszych pozostałych partnerów biznesowych (tj. brokerów oraz
dostawców), przede wszystkim wymagamy od nich podpisania i przestrzegania zasad zawartych
w Wytycznych dotyczących zrównoważonego rozwoju dla dostawców.
[SBM-3] Wśród osób wykonujących pracę w łańcuchu wartości, na które wywieramy pozytywny wpływ
można wyróżnić pracowników pracujących dla podmiotów w łańcuchu wartości jednostki na niższym
szczeblu (franczyzobiorców oraz brokerów).
Bank posiada 242 placówki partnerskie na terenie całego kraju, w których pracuje łącznie 870 osób,
w tym - 169 osób pełniących funkcję kierujących placówkami, a 143 osoby reprezentują
franczyzobiorców (czyli współpracujące z Bankiem podmioty gospodarcze). 49% pracowników
to kobiety. 87% placówek ulokowanych jest w miastach poniżej 50 tys. mieszkańców, dzięki czemu
pracownicy mogą być rekrutowani z lokalnego rynku pracy.
Grupa nabywa dobra i usługi przede wszystkim od dostawców krajowych (wg danych dot. wystawiania
faktur), którzy działają w tym samym co Bank systemie prawnym i etycznym, tj. zobowiązani są m.in.
do przestrzegania zasad zatrudnienia wskazanych w Kodeksie Pracy.
[SBM-2] Opis wpływu interesów, poglądów i praw osób wykonujących pracę w łańcuchu wartości
na strategię i model biznesowy Banku został opisany w podrozdziale 15.4.2. Kluczowi interesariusze.
243
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
18.2. ZARZĄDZANIE WPŁYWAMI, RYZYKAMI I SZANSAMI
[S2-1] Wszyscy partnerzy biznesowi objęci są obowiązkiem przestrzegania Kodeksu Etycznego Grupy
Banku Millennium, zawierającego szereg zasad odnoszących się do praw człowieka i praw
pracowniczych zgodnych z Powszechną Deklaracją Praw Człowieka ONZ m.in. adresując kwestie
handlu ludźmi, pracy przymusowej lub obowiązkowej oraz pracy dzieci. Kwestie dotyczące
respektowania praw człowieka opisane są również w Polityce różnorodności oraz w procedurach
antydyskryminacyjnych i antymobbingowych. Wskazane powyżej dokumenty zostały opisane szerzej
w rozdziale 17.1. Strategia dotycząca obszaru pracowniczego. Warunek taki wynika z dążenia do
ujednolicenia zasad, jakie obowiązują w całym łańcuchu wartości Grupy Banku Millennium
w odniesieniu do wszystkich naszych współpracowników. Grupą interesariuszy, w przypadku której
szczególnie ważne jest dla nas stosowanie zasad etycznych są pracownicy naszych placówek
franczyzowych (partnerskich), stanowiących istotny kanał dystrybucji produktów oferowanych przez
Bank. Bank nie monitoruje przestrzegania zasad wynikających z opisanych wyżej dokumentów przez
partnerów biznesowych.
Nasi franczyzobiorcy są związani postanowieniami Kodeksu Etycznego Grupy Banku Millennium,
do którego wprost odwołuje się umowa agencyjna, i która nadaje mu status tzw. regulacji
wewnętrznej, do której przestrzegania zobowiązany jest franczyzobiorca. Jako dopełnienie Kodeksu
Etycznego, w stosowanym przez Bank modelu franczyzowym obowiązuje bezwzględna zasada,
iż każda osoba zatrudniona przez franczyzobiorcę i umocowana do działania w imieniu Banku
Millennium, musi być zatrudniona w oparciu o umowę o pracę, co pociąga za sobą konieczność
stosowania względem tych pracowników przepisów Kodeksu Pracy. Nie każda jednak osoba
umocowana do działania w imieniu Banku ma umowę o pracę, ponieważ umocowani do działania są
również franczyzobiorcy, którzy jako przedsiębiorcy związani są z Bankiem bezpośrednio umową
agencyjną a nie umową o pracę.
Bank zdecydował się na wprowadzenie takiego rozwiązania z kilku przyczyn, wśród których jest
zarówno:
• zapewnienie przestrzegania Prawa bankowego w zakresie outsourcingu,
• zapewnienie maksymalnej ochrony pracowników oddziałów franczyzowych poprzez Kodeks
Pracy,
• zapewnienie jednolitego podejścia do odpowiedzialności i zarządzania ryzykiem wszystkich
osób działających w imieniu banku.
Kodeks Etyczny został szczegółowo opisany w rozdziale 20. Postępowanie w biznesie (ESRS G1).
[S2-1] Zasady współpracy z dostawcami Banku Millennium są opisane w Instrukcji wyboru dostawców
realizacji zakupów oraz outsourcingu, która została przyjęta notą zarządzająca Wiceprezesa Zarządu
Banku Millennium S.A. Definiuje ona m.in. organizację procesu zakupowego, role poszczególnych
uczestników procesu oraz kryteria wyboru dostawców. Wyłanianie dostawców odbywa się w ramach
przetargów, co pozwala zastosować obiektywne kryteria wyboru. Aby zapewnić przejrzystość procesu
zakupowego, oceny merytoryczne i komercyjne ofert dokonywane są przez niezależne jednostki
Banku. Monitorowanie prawidłowości realizacji Instrukcji wyboru dostawców realizacji zakupów oraz
outsourcingu należy do zadań Departamentu Audytu Wewnętrznego.
Dostawcy Banku wybrani w ramach przetargów (niezależnie od geograficznego położenia siedziby
jednostki) zobowiązani są do przestrzegania nie tylko wymogów Kodeksu Etycznego Grupy Banku
Millennium, ale również do zaakceptowania zasad ESG (Wytyczne dotyczące zrównoważonego
rozwoju dla dostawców) obejmujących m.in. postępowanie zgodne z prawem; przestrzeganie praw
człowieka i pracowniczych; prewencję, zdrowie i bezpieczeństwo zatrudnionych osób; ochronę
środowiska; doskonalenie procesów zarządzania. Akceptacja tych zagadnień jest wymagana już na
etapie przystępowania do przetargów przez podpisanie stosownego oświadczenia przez dostawcę, nad
czym czuwa Departament Zakupów Centralnych. Wytyczne dotyczące zrównoważonego rozwoju dla
dostawców zostały zaakceptowane przez członka Zarządu Banku, a za ich wdrożenie w Banku
odpowiada Departament Zakupów Centralnych. Za prowadzony co dwa lata przegląd oraz aktualizację
tego dokumentu odpowiada Departament Zrównoważonego Rozwoju we współpracy z Departamentem
244
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zakupów Centralnych. Bank nie monitoruje realizacji zasad zapisanych w tych wytycznych przez
partnerów zewnętrznych ze względu na brak narzędzi w tym zakresie.
Ponadto nasi dostawcy zachęcani są do przekazania dodatkowych informacji za pomocą
Kwestionariusza ESG oraz zobowiązują się do współpracy z Bankiem w dostarczaniu informacji
umożliwiających ocenę zgodności postępowania z powyższymi zasadami poprzez działania
weryfikacyjne obejmujące wywiady ankietowe lub wizyty w miejscach prowadzenia działalności.
W celu wykazania przyjętych zobowiązań o wdrożeniu powyższych zasad dostawcy:
• rozwijają kodeks postępowania obowiązujący pracowników,
• mogą tworzyć politykę zrównoważonego rozwoju,
• komunikują informacje dotyczące zrównoważonego rozwoju (np. inicjatywy wdrażane
w obszarze środowiskowym lub społecznym) wewnętrznie lub poza spółką.
Zobowiązanie naszych dostawców do przestrzegania Wytycznych dotyczących zrównoważonego
rozwoju dla dostawców i Kodeksu Etycznego obowiązujących w całej Grupie Millennium stanowi ważny
elementem regulacji zakupowych Banku mający na celu uspójnienie oddziaływań Banku w całym
łańcuchu wartości oraz zapobieganie potencjalnym negatywnym oddziaływaniom na wszystkich
pracowników zaangażowanych w jego działalność.
[S2-2] Na dzień 31 grudnia 2024 roku Bank nie wdrożył ogólnego procesu współpracy z osobami
wykonującymi pracę w łańcuchu wartości.
[S2-3] Bank w ramach promowania wartości etycznych oraz ustanawiania procesów pozwalających na
niwelowanie negatywnych oddziaływań zapewnia pracownikom (również zatrudnionym przez
franczyzobiorców, czyli osobom wykonującym pracę w łańcuchu wartości), a także dostawcom
i brokerom, możliwość zgłaszania naruszeń standardów etycznych za pomocą poczty elektronicznej
lub tradycyjnej (również anonimowo). W przypadku identyfikacji nieprawidłowości w postępowaniu
biznesowym pracowników banku (poza Członkami Zarządu) zgłoszenia można dokonać
na przeznaczoną do tego celu skrzynkę mejlową lub przesyłając list zaadresowany imiennie do
Prezesa Zarządu Banku (kanał zapewniający anonimowość zgłaszającego). W przypadku identyfikacji
nieprawidłowości w postępowaniu biznesowym Członków Zarządu lub Rady Nadzorczej Banku,
zgłoszenia należy dokonać listownie, adresując list imiennie do Przewodniczącego Komitetu Audytu
Rady Nadzorczej Banku. Więcej informacji znajduje się w rozdziale 20. Postępowanie w biznesie
i w podrozdziale 20.3. Zgłaszanie naruszeń i ochrona sygnalistów. Bank udostępnia pracownikom
placówek franczyzowych szkolenie Zgłaszanie naruszeń w Banku Millennium, które powtarzane jest
co roku. Bank nie ocenia i nie monitoruje, czy osoby wykonujące pracę w łańcuchu wartości mają
zaufanie do opisanego powyżej procesu jako systemu zgłaszania, rozstrzygania i uwzględniania ich
potrzeb.
[S2-4] Nałożone przez nas wymogi stosowania Kodeksu Etycznego Grupy Millennium zarówno przez
naszych franczyzobiorców, jak i dostawców mają na celu zapewnienie wszystkim pracownikom
w łańcuchu wartości Banku zgodności postępowania ich pracodawców z prawem oraz przestrzegania
przez nich dobrych praktyk etycznego postępowania. Wśród promowanych przez nas postaw są:
• zero tolerancji dla wszelkiego rodzaju naruszeń praw człowieka, odmawianie jakiejkolwiek
formy nękania, dyskryminacji, przymusu, nadużyć, przemocy lub wykorzystywania w obszarze
wpływu,
• poszanowanie praw pracowniczych, niezgoda na stosowanie pracy przymusowej lub pracy
dzieci, oraz zapewnienie rzetelnego i sprawiedliwego wynagrodzenia, gwarantowanie
równych szans i równowagi między życiem zawodowym, rodzinnym i osobistym w środowisku
pracy wolnym od dyskryminacji, molestowania, gróźb oraz agresji fizycznej lub psychicznej;
zapewnianie regularnych szkoleń dla swoich pracowników,
• Identyfikowanie, kontrolowanie i zapobieganie zagrożeniom w celu uniknięcia wypadków przy
pracy i chorób zawodowych, zachęcanie do zachowań promujących dobre fizyczne
i psychiczne samopoczucie pracowników oraz ich bezpieczeństwo, w tym zapewnienie
odpowiednich środków ochrony i szkoleń.
Powyższe działania są prowadzone stale i będą kontynuowane również w kolejnych latach.
Dokumenty przyjęte w Grupie Banku Millennium opisujące zasady dotyczące zrównoważonego rozwoju
(m.in. Polityka przestrzegania praw człowieka, Polityka zarządzania różnorodnością, Wytyczne
245
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
zrównoważonego rozwoju dla dostawców) są na stałe udostępnione w zakładce ESG na stronie Banku.
Dzięki temu partnerzy biznesowi banku mogą się zapoznać z ewentualnymi zmianami wprowadzanymi
do aktualnie obowiązujących polityk. W przypadku pracowników Banku, w tym pracowników
partnerów franczyzowych prowadzone są akcje informacyjne mające na celu utrwalenie panujących
zasad w tym obszarze oraz informowanie o wprowadzanych do regulacji zmianach. Ostatnia kampania
informacyjna o aktualnych zasadach dotyczących zrównoważonego rozwoju miała miejsce w grudniu
2024 roku w ramach artykułu opublikowanego w intranecie korporacyjnym Świat Millennium.
[S2-4] Nasi dostawcy zobowiązują się do współpracy w dostarczaniu informacji umożliwiających
ocenę zgodności z powyższymi zasadami poprzez działania weryfikacyjne - odpowiedzi na ankiety
(do Departamentu Zakupów Centralnych (DZC)) lub wizyty w miejscach, gdzie ta działalność jest
prowadzona.
Kwestionariusz dla dostawców w zakresie zrównoważonego rozwoju zawiera pytania na temat działań
podjętych przez spółkę w zakresie ESG:
• czy spółka posiada i komunikuje swoim pracownikom Politykę zrównoważonego rozwoju,
• czy spółka udostępnia informacje dotyczące zrównoważonego rozwój wewnętrznie dla
swoich pracowników lub poza spółką,
• czy spółka posiada Kodeks postępowania obowiązujący pracowników,
• czy spółka posiad certyfikaty środowiskowe lub odpowiedzialności społecznej.
Otrzymane ankiety przekazywane są do Departamentu Zrównoważonego Rozwoju.
[S2-4] Za wsparcie naszych partnerów franczyzowych, w tym zapewnienie przestrzegania
odpowiednich standardów odpowiada Departament Bankowości Detalicznej – Franczyza i Sprzedaż
Ratalna, który składa się Wydziału Wsparcia Placówek Franczyzowych i Wydziału Sprzedaży Ratalnej.
Dodatkowo funkcjonuje zespół Dyrektorów Regionalnych, rozlokowanych w 3 Regionach,
zarządzanych przez 3 Dyrektorów Makroregionalnych. Łącznie w Departamencie pracuje 35 osób,
z czego 31 bezpośrednio odpowiadających za zarządzanie i wsparcie sieci franczyzowej.
Za obszar relacji z dostawcami odpowiada Departament Zakupów Centralnych. Odpowiedzialność
za współpracę z naszymi brokerami leasingowymi znajduje się w strukturach Millennium Leasing
Sp. z o.o. Natomiast relacjami z brokerami kredytów hipotecznych opiekuje się Departament
Marketingu Bankowości Detalicznej.
Zarządzanie istotnym wpływem na osoby pracujące w łańcuchu wartości odbywa się w ramach
bieżącej działalności operacyjnej wymienionych powyżej departamentów.
[S2-4] W 2024 roku nie zostały zgłoszone poważne kwestie lub incydenty dotyczące naruszenia praw
człowieka w łańcuchu wartości Banku. [S2-1] Bank nie odnotował przypadków nieprzestrzegania
Wytycznych ONZ dotyczących biznesu i praw człowieka, Deklaracji Międzynarodowej Organizacji
Pracy dotyczącej podstawowych zasad i praw w pracy lub Wytycznych OECD dla przedsiębiorstw
międzynarodowych.
18.3. MIERNIKI I CELE
[S2-5] Celem Grupy Banku Millennium jest podtrzymanie pozytywnego wpływu wśród osób
pracujących w łańcuchu wartości, dlatego też wszyscy partnerzy biznesowi akceptują opisane
powyżej zasady ESG. Nie ma możliwości podpisania z Bankiem umowy lub przystąpienia
do organizowanego przetargu bez pisemnej akceptacji odpowiednich dokumentów regulujących
kwestie ESG, w tym dotyczących warunków pracy. W związku z tym, naszym wyznaczonym poziomem
ambicji jest objęcie 100% partnerów biznesowych Grupy naszymi zasadami etyki i ESG. Cel ten jest
na bieżąco monitorowany przez jednostki organizacyjne zaangażowane w obsługę umów z naszymi
partnerami. Bank nie wyznaczył innych, wymiernych oraz terminowych celów w tym zakresie i nie ma
planów wyznaczenia takich celów w najbliższym czasie.
246
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
19. KLIENCI BANKU MILLENNIUM (ESRS S4)
19.1. STRATEGIA DOTYCZĄCA KLIENTÓW
19.1.1. INTERESY I OPINIE ZAINTERESOWANYCH STRON
[SBM-2] W łańcuchu wartości Banku Millennium klienci są kluczowym interesariuszem. Naszą ofertę
kierujemy zarówno do segmentu detalicznego, czyli klientów indywidulanych i mikroprzedsiębiorców,
a także, w ramach bankowości przedsiębiorstw, do małych, średnich i dużych firm.
Aby jak najlepiej odpowiadać na potrzeby naszych klientów, wnikliwie analizujemy informacje
zwrotne, jakie od nich otrzymujemy. Potrzeby, oczekiwania i opinie klientów stanowią fundamentalną
wartość dla kształtowania naszej strategii i modelu biznesowego, w tym modelu obsługi.
Uwzględniamy je przy wprowadzaniu innowacji i usprawnień zarówno w produktach i usługach,
jak i działalności Banku.
Informacje zwrotne od klientów procesowane są również w ramach programów CX Loop oraz Voice
of Customer (szerzej opisane w rozdziale 19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami), na podstawie
których wdrażamy usprawnienia, przeciwdziałamy negatywnym oddziaływaniom oraz wspieramy
pozytywne oddziaływania. Pozyskujemy je z następujących źródeł:
• Placówki, bankowość internetowa i mobilna
• Internet, portale społecznościowe
• Infolinia
• Reklamacje
• Badania satysfakcji.
Poszanowanie praw człowieka jest wpisane w podstawowe cele i zobowiązania Grupy Banku
Millennium. Więcej informacji na ten temat znajduje się w rozdziale 19.3. Poszanowanie praw
człowieka w relacji z klientami.
19.1.2. ISTOTNE WPŁYWY, RYZYKA I SZANSE ORAZ ICH ZWIĄZKI ZE STRATEGIĄ I
MODELEM BIZNESOWYM
[SBM-3] W toku identyfikacji wpływów, ryzyk i szans w obszarze związanym z klientami (S4:
konsumenci i użytkownicy końcowi) zidentyfikowaliśmy łącznie dziesięć istotnych zagadnień.
Obejmują one pięć pozytywnych oddziaływań, trzy negatywne wpływy i dwa ryzyka,
nie zidentyfikowaliśmy istotnych szans.
Materialne zagadnienia zgrupowane są w ramach czterech poniższych podtematów z wytycznych ESRS
(siedem zagadnień) oraz z jednego podtematu specyficznego dla instytucji finansowej (trzy
zagadnienia):
• [ESRS] Oddziaływanie informacji na konsumentów lub użytkowników końcowych:
1. Dostęp do informacji (wysokiej jakości).
2. Prywatność.
• [ESRS] Włączenie społeczne:
3. Odpowiedzialne praktyki marketingowe.
4. Brak dyskryminacji.
• [Specyficzny dla sektora]
5. Bezpieczeństwo środków powierzonych.
[SBM-3] Zapewnienie bezpieczeństwa środków powierzonych bankowi przez klientów, jak również
dostęp do wysokiej jakości informacji oraz prywatność, bezpieczeństwo danych osobowych
i tajemnicy bankowej są podstawą naszej działalności i tym, co definiuje bankowość. Zidentyfikowane
w toku analizy podwójnej istotności wpływy, ryzyka i szanse znajdują odzwierciedlenie w strategii
Banku Grupy Banku Millennium (Strategia 2025-2028 - Wartość i wzrost), a także w wewnętrznych
regulacjach Banku. Bank jest gotowy, aby skutecznie stawiać czoła wyzwaniom związanym
z wpływami i ryzykami w sektorze bankowym, w tym wskazanymi w analizie podwójnej istotności.
247
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wszystkie negatywne wpływy to potencjalne oddziaływania, co oznacza, że w codziennej działalności
Banku mogą nie występować w ogóle, ale bank bierze pod uwagę ryzyko ich wystąpienia.
Potencjalna utrata bezpieczeństwa powierzonych środków oraz potencjalny wyciek danych
osobowych i tajemnicy bankowej mogą dotyczyć wszystkich grup klientów banku, tj. zarówno
klientów z segmentu detalicznego oraz klientów z bankowości przedsiębiorstw. W przypadku
cyberataktów najbardziej wrażliwą grupą klientów są seniorzy i nastolatkowie, dlatego bank w tych
grupach intensyfikuje działania edukacyjne ukierunkowane na zapobieganie naruszeniom danych
i bezpieczeństwo powierzonych środków. Wpływ dotyczący potencjalnego niedostatecznego
informowania klientów odnosi się wyłącznie do klientów detalicznych, którzy mogą nie dysponować
specjalistyczną wiedzą na temat produktów i usług finansowych. Bank ze względu na specyfikę
sektorową jest objęty wymogami wynikającymi z przepisów prawa, które nakładają na Bank
obowiązek szczegółowego oraz zgodnego z tymi przepisami informowania o ofercie.
Dwa spośród zidentyfikowanych istotnych negatywnych wpływów na klientów – dotyczące
potencjalnej utraty bezpieczeństwa powierzonych środków oraz potencjalnego wycieku danych
osobowych i tajemnicy bankowej powiązane są z systemowymi zagrożeniami zewnętrznymi, takimi
jak cyberataki. Jest to zagrożenie dla całego sektora bankowego. Bank Millennium opracowuje własne
procesy przeciwdziałania tym zagrożeniom. W przypadku wpływu dotyczącego potencjalnego
niedostatecznego informowania klientów mamy do czynienia zarówno z czynnikiem systemowym (np.
zmiany regulacji prawnych lub ich interpretacji), jak i z czynnikami obejmującymi zarządzanie
po stronie banku w zakresie prawidłowego informowania konsumentów.
W Banku podejmujemy szereg działań, które maja na celu wzmacnianie pozytywnego wpływu
na naszych interesariuszy. W odniesieniu do klientów istotne pozytywne wpływy Banku dotyczą
działań w obszarach bezpieczeństwa środków powierzonych, prywatności, dostępu do informacji
(wysokiej jakości), odpowiedzialnych praktyk marketingowych oraz niedyskryminacji (inkluzywnej
bankowości).
W obszarze bezpieczeństwa środków powierzonych kluczowe jest zapewnienie cyberbezpieczeństwa.
Oprócz stałego monitoringu i ulepszeń rozwiązań informatycznych, przeprowadzamy liczne audyty
i testy systemów informacyjnych - zarówno zewnętrzne, jak i wewnętrzne. Przyjęliśmy model
zarządzania bezpieczeństwem informacji, który wyznacza kompleksowy system ochrony wszelkich
informacji przetwarzanych w Banku, w tym informacji dotyczących klientów. Na bieżąco analizujemy
nowe zagrożenia oraz metody działań przestępców. Powołaliśmy specjalny zespół, który dba
o bezpieczeństwo wszystkich kanałów dostępu do usług i produktów. Ważne jest również budowanie
dojrzałości pracowników w obszarze cyberbezpieczeństwa, dlatego dbamy o edukację i weryfikację
wiedzy wewnątrz naszej organizacji. Ponadto edukujemy różne grupy klientów, w tym seniorów,
nastolatków, rodziców młodszych dzieci. Włączamy się w sektorowe działania. Publikujemy również
ostrzeżenia o nowych metodach działania przestępców na stronie internetowej oraz w kanałach
elektronicznych:
www.bankmillennium.pl/bankowosc-elektroniczna/bezpieczenstwo?languageChange=true.
W zakresie prywatności, czyli bezpieczeństwa danych osobowych klientów, posiadamy odpowiednie
procesy, polityki i obowiązki (Inspektor Ochrony Danych). Stale doskonalimy środki techniczne
i organizacyjne stosowane w celu zapewnienia ochrony przetwarzania danych osobowych. Zasady
przetwarzania danych osobowych są każdorazowo przedstawiane w klauzuli informacyjnej - klienci
zapoznają się z odpowiednią klauzulą informacyjną przed zawarciem umowy dotyczącej produktów
lub usług bankowych, a także mogą w każdej chwili zapoznać się z jej treścią dostępną na stronie
internetowej banku.
Naruszeniom danych zapobiegamy również poprzez prowadzenie działań edukacyjnych skierowanych
do pracowników. Dane klientów objęte są dodatkowo tajemnicą bankową.
Aby nasi klienci otrzymywali od nas informacje wysokiej jakości, kładziemy mocny nacisk na zgodność
dokumentacji oraz obsługi klientów z obowiązującymi wymogami regulacyjnymi. Szczegółowo
weryfikujemy i zatwierdzamy produkty według wewnętrznie przyjętych wytycznych. Prowadzimy
stały monitoring przepisów w celu identyfikacji zmian regulacyjnych i wdrożenia ich do wewnętrznych
regulacji Banku. Stosujemy standardy obsługi i sprzedaży, które wprowadziliśmy w celu ograniczenia
ryzyka nieetycznej sprzedaży i przekazywania klientom niewystarczających informacji.
248
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Przestrzeganie standardów, a także zakres i jakość informacji przekazywanych klientom jest
monitorowana i regularnie oceniana.
Przyjęliśmy także wewnętrzne regulacje w zakresie zasad tworzenia materiałów informacyjnych
i reklamowych. Są one zgodne z przepisami prawa oraz dobrymi praktykami określonymi m.in. przez:
Komisję Nadzoru Finansowego, Związek Banków Polskich, Radę Reklamy i Komisję Etyki Reklamy.
Precyzyjnie definiują kroki, których musimy przestrzegać podczas procesu przygotowania oraz
publikacji materiałów reklamowych. Te działania wpływają na zapewnienie jasnego i zrozumiałego
informowania o produktach i usługach Banku.
W obszarze inkluzyjnej bankowości, czyli niedyskryminacji prowadzimy działania zorientowane na
poszukiwanie innowacyjnych i integrujących (przeciwdziałających wykluczeniu) produktów i kanałów
dystrybucji oraz w podejściu do obsługi klienta. Zidentyfikowaliśmy dwa ryzyka: ryzyko potencjalnego
wycieku danych, utraty zaufania oraz strat finansowych wskutek cyberataków oraz ryzyko wynikające
ze zwiększającej się ochrony konsumentów wynikającej z działań regulatora na rynku lokalnym
i europejskim, co może generować ryzyko zgodności, finansowe i reputacyjne, wymagające
sektorowego proaktywnego dialogu z regulatorem oraz wczesnej identyfikacji potencjalnych skutków
nowych wymagań. W naszej Strategii na lata 2025-2028 odnosimy się bezpośrednio do sposobu
zarządzania tymi ryzykami, w celu ich skutecznego ograniczania. W obszarze cyberbezpieczeństwa
będziemy nadal stale zwiększać naszą odporność technologiczną i organizacyjną w celu ochrony przed
obecnymi i przyszłymi ryzykami w tym obszarze. W obszarze mitygowania ryzyka zwiększającej się
ochrony konsumentów będziemy kontynuować aktywny udział w inicjatywach sektorowych oraz dialog
z regulatorem, jak również kłaść nacisk na wczesną identyfikację potencjalnych skutków zmian.
19.2. OGÓLNE PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI
[S4-2] Celem banku jest budowanie jak najlepszego doświadczenia klientów w codziennym
korzystaniu z naszych usług, zrozumienie ich potrzeb i ewentualnych barier, na które natrafiają
w relacji z bankiem. Dbamy o to, aby satysfakcja klientów z naszej obsługi stale wzrastała, dlatego
wsłuchujemy się w ich opinie, wnikliwie analizujemy zgłaszane uwagi i potrzeby.
Klienci mogą przekazywać swoje opinie za pośrednictwem różnorodnych kanałów: w placówce,
telefonicznie, poprzez bankowość elektroniczną oraz listownie, a także w sklepach z aplikacjami
mobilnymi. Informacje o dostrzeżonych niedoskonałościach, ale także potrzebach, które zgłaszają
nam klienci wnikliwie analizujemy i wykorzystujemy, aby udoskonalać nasze produkty oraz procesy.
Włączamy klientów na etapie projektowania rozwiązań cyfrowych Banku. Od kilkunastu lat w Banku
funkcjonuje UX Lab, w którym badacze prowadzą pogłębione analizy, wywiady z użytkownikami
i testują nowe rozwiązania. W centrum nowych rozwiązań jest zawsze klient – projekty i wdrażane
usprawnienia w bankowości internetowej i aplikacji inspirowane są jego potrzebami, nawykami, jego
językiem i otaczającym go światem.
Ponadto współpraca z klientami realizowana jest w ramach procesu reklamacyjnego. Wspiera
ją program eliminacji przyczyn reklamacji VOC (Voice Of Customer). Ma on na celu wykrywanie
i eliminowanie potencjalnych nieprawidłowości poprzez szczegółowe analizowanie zgłoszeń klientów.
Szczegóły zgłoszenia klienta są konsultowane z właścicielami procesów i jednostek merytorycznych.
Ma to na celu usunięcie nieprawidłowości, zmiany procesów i w konsekwencji wyeliminowanie
przyszłych potencjalnych reklamacji. W ramach procesu reklamacyjnego przekazujemy klientowi
odpowiedź zgodnie ze wskazaną przez niego formą kontaktu. W razie nieuwzględnienia oczekiwań
klienta, wskazujemy ewentualne możliwości odwołania od przekazanej decyzji.
W odniesieniu do zidentyfikowanych wpływów Bank dąży do tego, aby wszystkie opinie klientów były
odpowiednio zaadresowane. Opinie klientów przekazywane są do jednostek odpowiedzialnych
za zarządzanie danym wpływem, które następnie analizują zgłoszenie. Dalsze procesowanie, w wielu
przypadkach, jest uzależnione od rodzaju zgłoszenia klienta. Bank, jako instytucja zaufania
publicznego działająca na regulowanym rynku finansowym, objęty jest specyficznymi dla sektora
przepisami prawa. Dotyczy to między innymi działań z zakresu cyberbezpieczeństwa oraz prywatności
danych klientów. Oznacza to, że Bank, działając w najlepszym interesie klienta, uwzględnia
informacje zwrotne od klientów, kierując się obowiązującymi regulacjami.
249
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Za procesy współpracy z klientami odpowiada Departament Jakości oraz, w zakresie projektowania
rozwiązań cyfrowych, Departament Bankowości Elektronicznej. Obydwie jednostki raportują
do Członka Zarządu Banku.
Ocena skuteczności współpracy z klientami znajduje odzwierciedlenie w prowadzonych przez Bank
badaniach satysfakcji klientów, a także w ramach bieżącego monitoringu zgłoszeń programu VOC
(Voice Of Customer).
19.3. POSZANOWANIE PRAW CZŁOWIEKA W RELACJI Z KLIENTAMI
[S4-1] Poszanowanie praw człowieka jest wpisane w podstawowe cele i zobowiązania Grupy Banku
Millennium. Działalność biznesowa Grupy jest realizowana w oparciu o społeczną odpowiedzialność,
w szczególności poprzez realizację Celów Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów
Zjednoczonych. Jako Grupa Banku Millennium zobowiązujemy się do przestrzegania praw człowieka,
zapewniając zgodność z przepisami prawa polskiego i międzynarodowego (w tym z Powszechną
Deklaracją Praw Człowieka Organizacji Narodów Zjednoczonych) oraz 10 Zasadami UN Global
Compact, a także określając wewnętrzne praktyki i procedury w tym obszarze. Dokumentem, który
precyzuje nasze podejście do ochrony i poszanowania praw człowieka jest Polityka przestrzegania
praw człowieka. To dokument wdrożony w ramach przyjętej Polityki Zrównoważonego Rozwoju, jest
dostępny dla klientów na stronie internetowej banku. Za zatwierdzenie oraz wdrożenie dokumentu
odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Klientów traktujemy z szacunkiem, nie dopuszczając do jakiejkolwiek formy dyskryminacji ze względu
na wszelkie aspekty różnorodności, w tym pochodzenie, płeć, orientację seksualną, sytuację
rodzinną, narodowość, pochodzenie etniczne, religię, status społeczny i przekonania polityczne lub
jakiekolwiek indywidualne cechy fizyczne, uwarunkowania zdrowotne lub niepełnosprawność.
Dostarczamy produkty i usługi finansowe dostosowane do indywidualnych potrzeb naszych klientów.
Przyjmujemy polityki i procedury, które zapewniają adekwatne podejście do klientów, przestrzegając
ich prawa do prywatności oraz zapewniając poufność i bezpieczeństwo ich danych. Promujemy
zrównoważone finansowanie, zachęcając klientów do zrównoważonej transformacji ich działalności.
Polityka przestrzegania praw człowieka reguluje także mechanizmy oceny i kontroli przestrzegania
praw człowieka. W odniesieniu do klientów należą do nich: promowanie postanowień Kodeksu
Etycznego wśród pracowników Banku, monitorowanie ryzyka związanego z nieprzestrzeganiem praw
człowieka, udostępnienie specjalnego poufnego kanału (również anonimowego) do zgłaszania
nieprawidłowości i naruszeń, w tym w obszarze praw człowieka, a także wdrożenie procesu oceny
wykrytych incydentów. Polityka obejmuje działania względem wszystkich klientów Grupy.
W Banku Millennium każdy przypadek naruszeń traktujemy indywidualnie. W przypadku potencjalnego
naruszenia praw człowieka procesy funkcjonujące w Banku zapewnią wdrożenie właściwych środków
naprawczych.
Polityka przestrzegania praw człowieka jest zgodna z Wytycznymi ONZ dotyczącymi biznesu i praw
człowieka w zakresie zobowiązania na poziomie polityki firmy do odpowiedzialności za poszanowanie
praw człowieka, posiadania procedur i rozwiązań umożliwiających działania zaradcze w przypadku
negatywnego wpływu na prawa człowieka, spowodowanego przez Bank lub, do którego powstania
Bank się przyczynia. Zgodnie z Wytycznymi Polityka jest zatwierdzona na najwyższym szczeblu
przedsiębiorstwa, opiera się na wiedzy i doświadczeniu zgromadzonemu wewnątrz Banku, zawiera
oczekiwania Banku w zakresie praw człowieka wobec pracowników, partnerów biznesowych i innych
podmiotów bezpośrednio związanych z jego działalnością, jest publicznie dostępna na stronie
internetowej Banku, znajduje także odzwierciedlenie w działalności Banku. Bank będzie wdrażał
Dyrektywę w sprawie należytej staranności przedsiębiorstw w zakresie zrównoważonego rozwoju
(CSDDD). Działania te będą powiązane z ponownym przeglądem zgodności dokumentów wewnętrznych
banku odnoszących się do przestrzegania praw człowieka z powszechnie obowiązującymi wytycznymi
(np. Wytyczne ONZ dotyczące biznesu i praw człowieka, Deklaracja Międzynarodowej Organizacji
Pracy dotycząca podstawowych zasad i praw w pracy lub Wytyczne OECD dla przedsiębiorstw
międzynarodowych).
250
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W Grupie Banku Millennium w ramach własnych operacji Grupy nie odnotowano przypadków
nieprzestrzegania Wytycznych ONZ dotyczących biznesu i praw człowieka, Deklaracji
Międzynarodowej Organizacji Pracy dotyczącej podstawowych zasad i praw w pracy lub Wytycznych
OECD dla przedsiębiorstw międzynarodowych, które dotyczą klientów.
W 2024 roku nie zgłoszono naruszeń dotyczących praw człowieka w obszarze relacji z klientami.
19.4. BEZPIECZEŃSTWO POWIERZONYCH ŚRODKÓW
19.4.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z BEZPIECZEŃSTWEM POWIERZONYCH ŚRODKÓW
[S4-1] Zapewnienie bezpieczeństwa powierzonych przez klientów środków jest priorytetem
w działalności Grupy Banku Millennium. W ramach analizy podwójnej istotności zidentyfikowaliśmy
temat specyficzny dla Banku Millennium - Wpływy na konsumentów lub użytkowników końcowych
związane z bezpieczeństwem środków powierzonych. W ramach tego tematu zidentyfikowaliśmy
ryzyko wycieku danych, utraty zaufania oraz strat finansowych wskutek cyberataków, potencjalny
negatywny wpływ związany z narażeniem bezpieczeństwa powierzonych środków z uwagi
na cyberataki oraz faktyczny pozytywny wpływ wynikający z podejmowanych przez nas działań na
rzecz cyberbezpieczeństwa. Zarządzanie tym obszarem opiera się na działaniach w zgodności
z wewnętrznymi regulacjami z zakresu bezpieczeństwa, w tym z Polityką Bezpieczeństwa Banku,
Strategią Odporności Cyfrowej Banku i Procedurą obsługi incydentów bezpieczeństwa.
Polityka Bezpieczeństwa Banku wspiera zapewnienie w Banku zgodności z regulacjami prawnymi,
standardami branżowymi oraz oczekiwaniami organów nadzoru w obszarze bezpieczeństwa, co jest
kluczowe dla utrzymania reputacji i zaufania wśród interesariuszy, w tym klientów. Polityka stanowi
podstawę planowania, wdrażania i utrzymywania: bezpieczeństwa systemów informacyjnych
w Banku, bezpieczeństwa fizycznego w Banku oraz programu zachowania ciągłości działania Banku.
Polityka wyznacza ramy i kierunki działania w zakresie ochrony aktywów materialnych
i informacyjnych Banku poprzez stworzenie skutecznych mechanizmów zarządzania
bezpieczeństwem, obejmującym m.in. zarządzanie ryzykiem związanym z ICT, przeciwdziałanie
zdarzeniom niepożądanym oraz działania naprawcze w przypadku ich wystąpienia. Polityka ustanawia
zasady realizacji zadań, związanych z szeroko rozumianym bezpieczeństwem oraz jest spoiwem
wszystkich procedur, regulacji i standardów z tego zakresu obowiązujących w Banku. Polityka
opracowywana jest przez Departament Bezpieczeństwa. Za zatwierdzanie, wprowadzanie w życie
i modyfikowanie Polityki odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Strategia Odporności Cyfrowej Banku to dokument opisujący strategię zarządzania ryzykiem ICT
w Banku Millennium, która ma na celu minimalizację ryzyka ICT, aby zapewnić integralność, poufność,
dostępność i autentyczność danych, a także ciągłość działania Banku, zgodność z przepisami,
optymalizację kosztów, poprawę procesów, wspieranie innowacji oraz utrzymanie pozytywnego
wizerunku i zaufania klientów.
Strategia obejmuje zarządzanie różnymi rodzajami ryzyka związanymi z ICT, w tym ryzykiem
operacyjnym, ryzykiem reputacyjnym, ryzykiem prawnym, ryzykiem biznesowym oraz ryzykiem
strategicznym. Strategia opracowywana jest przez Departament Bezpieczeństwa. Za zatwierdzanie,
wprowadzanie w życie i monitorowanie Strategii odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Główne cele zarządzania ryzykiem ICT to m.in.
• Zapewnienie integralności, poufności, dostępności i autentyczności danych.
• Ciągłość działania: wspieranie procesu zapewnienia ciągłości operacji Banku w obszarze ICT,
nawet w przypadku zakłóceń lub awarii systemów ICT.
• Zgodność z przepisami: zapewnienie zgodności Banku z obowiązującymi przepisami dotyczącymi
odporności cyfrowej, ochrony danych, prywatności użytkowników i innych kwestii związanych z
technologią.
• Optymalizacja kosztów: minimalizacja kosztów związanych z zarządzaniem technologią poprzez
efektywne alokowanie zasobów i unikanie niepotrzebnych inwestycji.
251
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
• Poprawa procesów: identyfikacja i minimalizacja ryzyk ICT w celu poprawy procesów i działań
operacyjnych Banku.
• Innowacje i rozwój: wspieranie innowacji i rozwoju banku poprzez umożliwienie bezpiecznego
wdrażania nowych technologii i rozwiązań.
• Wizerunek i zaufanie: utrzymanie pozytywnego wizerunku i zaufania klientów, partnerów
biznesowych i interesariuszy poprzez zapewnienie bezpiecznego i niezawodnego środowiska
technologicznego.
Procedura obsługi incydentów bezpieczeństwa opisuje szczegółowe zasady postępowania w przypadku
incydentów bezpieczeństwa informacji. Procedura obejmuje identyfikację, zgłaszanie, analizę,
naprawę oraz zamknięcie incydentów. W dokumencie zawarte są definicje kluczowych terminów,
takich jak incydent bezpieczeństwa informacji, cyberzagrożenie, incydent ICT oraz poważny incydent
związany z ICT.
Procedura została opracowana w celu zapewnienia zgodności z wymogami prawnymi oraz standardami
bezpieczeństwa, w tym z wytycznymi ENISA, przepisami UKSC, RODO i DORA. Dokument zawiera
również informacje na temat odpowiedzialności za obsługę incydentów oraz struktury organizacyjnej
zespołów odpowiedzialnych za zarządzanie incydentami. Procedura opracowywana, zatwierdzana
i wdrażana jest przez kierującego Departamentem Bezpieczeństwa (CISO).
Regulacje te w ostatnim roku zostały zweryfikowane i uzupełnione o wymogi wchodzącego
rozporządzenia DORA (Digital Operational Resilience Act – Rozporządzenie o Cyfrowej Odporności
Operacyjnej). Wewnętrzne regulacje banku służą między innymi przeciwdziałaniu i identyfikacji
różnego rodzaju ryzyk związanych z prowadzeniem działalności bankowej.
W naszym Banku wszystkie regulacje wewnętrzne są weryfikowane przynajmniej raz do roku przez
właściciela dokumentu, czyli dyrektora jednostki/właściciela procesu, który odpowiada za
opracowanie danej regulacji. Właściciel dokumentu w stosownych przypadkach dokonuje aktualizacji
dokumentu.
Za monitorowanie przestrzegania założeń regulacji wewnętrznych dotyczących obszaru
bezpieczeństwa powierzonych środków przywołanych w tym rozdziale, a także za przegląd
i aktualizację tych dokumentów odpowiada Departament Bezpieczeństwa. Wykorzystuje do tego
narzędzia (np. bieżące raporty, monitoring krytycznych wskaźników) wdrożone dla poszczególnych
procesów, które umożliwiają bieżący monitoring działań i ocenę ich skuteczności. System zarządzania
bezpieczeństwem ICT składa się z zestawu udokumentowanych procesów i regulacji obowiązujących
w Banku oraz w części adekwatnej do profilu prowadzonej działalności. System zarządzania
bezpieczeństwem ICT w Banku jest zgodny zarówno z Ustawą o Krajowym Systemie
Cyberbezpieczeństwa, jak i z wcześniej wspomnianym rozporządzeniem DORA.
Zobowiązania w zakresie przestrzegania praw człowieka w Banku Millennium, w tym w obszarze
bezpieczeństwa powierzonych środków, są przedstawione zbiorczo dla wszystkich istotnych wpływów
w rozdziale 19.3. Poszanowanie praw człowieka w relacji z klientami.
19.4.2. OGÓLNE PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI W ZAKRESIE
BEZPIECZEŃSTWA POWIERZONYCH ŚRODKÓW
[S4-2] W procesie zapewnienia bezpieczeństwa środków klientów Bank współpracuje z klientami
zarówno na poziomie operacyjnym w przypadku wystąpienia incydentu bezpieczeństwa,
jak i w obszarze budowania świadomości klientów w zakresie zagrożeń cyfrowych.
W przypadku cyberataku stosujemy kilka mechanizmów współpracy z klientem, aby zapewnić
skuteczną ochronę i minimalizację szkód zgodnie z opisaną w powyższym rozdziale Procedura obsługi
incydentów bezpieczeństwa. Przede wszystkim, powiadamiamy klientów o zagrożeniu i dostarczamy
instrukcje dotyczące zabezpieczenia kont. Monitorujemy i blokujemy podejrzane transakcje, aby
zapobiec dalszym stratom. Współpracujemy również z organami ścigania i dostawcami usług
internetowych w celu zamknięcia fałszywych stron.
252
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W praktyce, współpraca z klientem wygląda następująco: po wykryciu incydentu, klient jest
natychmiast informowany o zagrożeniu i otrzymuje szczegółowe instrukcje dotyczące dalszych
kroków. Bank monitoruje sytuację i podejmuje działania naprawcze, takie jak blokowanie
podejrzanych transakcji i współpraca z odpowiednimi organami. Klient jest na bieżąco informowany
o postępach i działaniach podejmowanych przez bank w celu rozwiązania problemu.
Współpraca z klientem obejmuje również standardową ścieżkę reklamacyjną, która jest bardziej
dynamiczna w przypadku aktywnych cyberataków. Szczegóły na temat procesu reklamacyjnego
znajdują się w rozdziale 19.9. Naprawa skutków negatywnych wpływów.
W odniesieniu do budowania świadomości klientów w zakresie zagrożeń cyfrowych, Bank prowadzi
działania edukacyjne, szerzej opisane w rozdziale 19.4.3. Działania dotyczące bezpieczeństwa
środków powierzonych.
Szczegóły na temat ogólnych procesów współpracy z klientami opisane zostały w rozdziale
19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami.
19.4.3. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE BEZPIECZEŃSTWA POWIERZONYCH ŚRODKÓW
[S4-4] W Banku Millennium prowadzimy szereg działań, których celem jest zarządzanie ryzykiem oraz
wpływami zidentyfikowanymi w analizie podwójnej istotności w zakresie bezpieczeństwa
powierzonych środków. Nie ujawniamy informacji dotyczących procesów, za pomocą których
określamy rodzaj podejmowanych działań oraz sposobu oceny ich skuteczności. Jednocześnie
zapewniamy, że prowadzone działania są odpowiednie i skuteczne. Realizowane są na podstawie
najlepszych praktyk rynkowych oraz wiedzy ekspertów Banku.
Regularnie przeprowadzamy audyty/testy bezpieczeństwa systemów informacyjnych - zarówno
zewnętrzne jak i wewnętrzne. Niezależnie od audytów wymaganych przez przepisy ustawy
o Krajowym Systemie Cyberbezpieczeństwa, wykonywanych z częstotliwością co najmniej raz na dwa
lata, Bank wykonuje szereg stosownych audytów/testów - w zależności od potrzeb. Procesy audytowe
dotyczą zarówno funkcjonujących systemów, ze szczególnym uwzględnieniem systemów
przetwarzających dane klientów oraz systemów udostępnianych w Internecie, jak również
modyfikacji, nowych rozwiązań i systemów, które są wdrażane. W związku z wprowadzanymi
wymogami DORA Bank przygotowuje się do uczestnictwa w obligatoryjnych testach TLPT, które będą
realizowane zgodnie z zaleceniami KNF. Testy TLPT (Threat-Led Penetration Testing) są kluczowym
elementem w ramach DORA, mającym na celu ocenę odporności instytucji finansowych
na zaawansowane zagrożenia cybernetyczne.
Przyjęty model zarządzania bezpieczeństwem informacji wyznacza kompleksowy system ochrony
wszelkich informacji przetwarzanych w Banku, w tym informacji dotyczących klientów, pracowników,
partnerów biznesowych oraz realizowanych transakcji. Do realizacji tego celu wykorzystujemy
szeroką gamę środków organizacyjnych, proceduralnych i technicznych, w szczególności
mechanizmów ochrony urządzeń, systemów, aplikacji, baz danych oraz kanałów komunikacyjnych.
Model zarządzania bezpieczeństwem informacji został zbudowany w celu ochrony przed wpływem
kluczowych ryzyk, takich jak potencjalna utrata informacji o transakcjach finansowych, wyciek
informacji poufnych czy niedostępność usług.
Dokładamy najwyższych starań, aby zapewnić ochronę środków i prywatności klientów. W tym celu
prowadzimy analizy ryzyka zarówno przed przygotowaniem nowych produktów i usług, jak i globalne
- opisujące całe środowisko teleinformatyczne Banku.
Przykładamy szczególną wagę do bezpieczeństwa klientów wykorzystujących elektroniczne kanały
dostępu do usług i produktów bankowych, doskonaląc techniczne i operacyjne sposoby ochrony.
Wykorzystujemy sprawdzone i bezpieczne metody potwierdzania tożsamości użytkowników systemów
informatycznych, a także stale rozwijamy je, by zapewnić bezpieczny i wygodny dostęp do serwisów
banku. Klienci mogą korzystać z innowacyjnych metod identyfikacji, takich jak biometria.
Stale analizowane są nowe zagrożenia oraz metody działania przestępców, aby jeszcze skuteczniej
im przeciwdziałać. Ponadto aktywnie współpracujemy z innymi podmiotami sektora finansowego
253
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
w Polsce oraz poza jej granicami, wymieniając wiedzę o nowoczesnych najnowszych zagrożeniach,
trendach oraz zmieniających się metodach nadużyć.
Dane oraz środki klientów naszego Banku są pod ciągłą opieką dedykowanego zespołu specjalistów
dbających o bezpieczeństwo wszystkich kanałów dostępu do usług i produktów. W strukturze
organizacyjnej Banku funkcjonuje jednostka odpowiedzialna za szeroko pojęte bezpieczeństwo,
w ramach której działają zespoły zajmujące się wszystkimi aspektami bezpieczeństwa,
od bezpieczeństwa fizycznego, przez wszystkie aspekty cyberbezpieczeństwa i bezpieczeństwa ICT,
do zarządzania ryzykiem nadużyć. Ponadto, w ramach ww. jednostki odpowiedzialnej
za bezpieczeństwo funkcjonuje zespół odpowiedzialny za wykonywanie bieżących kontroli podatności
w systemach banku. Kontrole te są wykonywane w trybie ciągłym. Bank działa w proaktywny sposób
wobec potencjalnych incydentów bezpieczeństwa poprzez monitorowanie i bieżącą pracę Security
Operation Center (24/7).
Edukujemy różne grupy klientów, w tym seniorów, nastolatków, rodziców młodszych dzieci. Bank
włącza się w działania sektorowe koordynowane przez Związek Banków Polskich, ale prowadzi też
własne działania komunikacyjne. Komunikaty edukacyjne są kierowane do klientów w różnych
kanałach, m.in. w aplikacji mobilnej, bankowości internetowej, ale również w mediach
społecznościowych. Dodatkowo publikujemy ostrzeżenia o nowych metodach działania przestępców
na naszej stronie internetowej oraz w kanałach elektronicznych:
https://www.bankmillennium.pl/bankowosc-elektroniczna/bezpieczenstwo#zasady-bezpieczenstwa
Bank dopasowuje treść komunikacji do potrzeb danej grupy klientów oraz szuka nowych, bardziej
przystępnych form wyrazu – w 2024 roku po raz pierwszy w kampaniach edukacyjnych w kanałach
Banku wykorzystaliśmy push-video. Badamy również oczekiwania klientów i odbiór tej komunikacji.
Prowadzimy zarówno badania jakościowe w bankowych UX Lab, jak i badania ilościowe realizowane
przez zewnętrzne podmioty. Na podstawie badań oraz danych historycznych budujemy profile
klientów do spersonalizowanej komunikacji edukacyjnej.
Istotnym elementem systemu ochrony informacji jest obowiązkowy program edukacyjny obejmujący
wszystkich pracowników. Zawiera on zestaw informacji o dobrych praktykach w zakresie ochrony
danych osobowych, tajemnicy bankowej, tajemnicy przedsiębiorstwa oraz innych poufnych danych.
Pracownicy są systematycznie szkoleni z zasad przeciwdziałania nadużyciom i zapewnienia ochrony
środków i danych klientów. Dodatkowo w tym obszarze wdrożono szereg zabezpieczeń technicznych
działających w modelu wielowarstwowym (ang. defence in depth). Dodatkowo, realizujemy cykliczne,
kontrolowane kampanie phishingowe, zwiększając dodatkowo poziom dojrzałości bezpieczeństwa
swoich pracowników. Bank monitoruje realizowanie działań szkoleniowych w obszarach związanych
z bezpieczeństwem, w tym bezpieczeństwem cyfrowym, przez pracowników i raportuje wynik
do jednostek odpowiedzialnych za monitorowanie wskaźników ryzyka.
Aby osiągać pozytywny wpływ w zakresie bezpieczeństwa powierzonych środków, podejmujemy liczne
działania dotyczące cyberbezpieczeństwa. Jest to przede wszystkim wspieranie innowacji i rozwoju
Banku poprzez umożliwienie bezpiecznego wdrażania nowych technologii i rozwiązań, a także
wczesna identyfikacja i minimalizacja ryzyk ICT w celu poprawy procesów i działań operacyjnych
Banku. Ponadto stawiamy na edukowanie różnych grup klientów, w tym seniorów, nastolatków,
rodziców młodszych dzieci, w zakresie cyberbezpieczeństwa.
W celu łagodzenie negatywnego wpływu potencjalnych cyberataków na system finansowy i zaufanie
społeczne bardzo ważne jest zapewnienie bezpiecznego i niezawodnego środowiska
technologicznego. W tym zakresie istotną rolę odgrywa nasz proces zapewnienia ciągłości operacji
Banku w obszarze ICT, uwzględniający zakłócenia oraz awarie systemów ICT. W ramach procesu
działamy tak, aby minimalizować potencjalne niedogodności dla klientów i uwzględniamy
zapewnienie odpowiedniej komunikacji do interesariuszy, adekwatnej do poziomu zagrożenia
i potencjalnych skutków wynikających z ewentualnych ataków.
Aby zarządzać ryzykiem utraty bezpieczeństwa powierzonych środków wskutek cyberataku dbamy
o zapewnienie integralności, poufności, dostępności i autentyczności danych. Proaktywnie działamy
w ramach Security Operation Center (dostępne 24/7), prowadząc również monitoring w celu szybkiego
reagowania na potencjalne incydenty bezpieczeństwa. Wykonujemy bieżące kontrole podatności
254
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
w systemach banku - w trybie ciągłym. Wykorzystujemy też najlepsze rozwiązania techniczno-
organizacyjne, których celem jest zapewnienie bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego.
Naszym celem jest zapewnienie wysokiego poziomu bezpieczeństwa środków klientów poprzez
identyfikację i minimalizację ryzyka związanego z cyberatakami oraz innymi zagrożeniami ICT.
Wszystkie powyższe działania mają charakter ciągły i są na bieżąco rozwijane i udoskonalane.
W celu monitorowania bezpieczeństwa środków klientów, w tym cyberbezpieczeństwa, realizujemy
szereg działań i stosujemy różne narzędzia. W tym zakresie korzystamy z kluczowych wskaźników
wydajności (KPI) oraz kluczowych wskaźników ryzyka (KRI) w zakresie bezpieczeństwa ICT, np.
monitorujemy liczbę incydentów bezpieczeństwa ICT związanych z otrzymaniem lub próbą wysyłania
niepożądanych treści. Monitorowanie odbywa się na bieżąco, a raporty są generowane kwartalnie.
W przypadku incydentów bezpieczeństwa, raportowanie odbywa się zarówno wewnętrznie, jak i do
organów zewnętrznych. Wykorzystujemy zaawansowane narzędzia do analizy i monitorowania
transakcji oraz systemów ICT. Stosujemy klasyfikację incydentów zgodnie z dokumentem ENISA
Reference Incident Classification Taxonomy.
Wyniki monitorowania są raportowane do jednostek odpowiedzialnych za monitorowanie ryzyka oraz
do Zarządu Banku. W przypadku poważnych incydentów, raporty są również przekazywane
do krajowego lub sektorowego zespołu CSIRT.
Bank nie ujawnia informacji na temat szczegółowych celów, mierników oraz sposobów śledzenia
i oceny działań w obszarze bezpieczeństwa środków klientów. Stanowią one tajemnicę
przedsiębiorstwa.
W naszej ocenie własne praktyki Banku w obszarze bezpieczeństwa środków klientów nie powodują
ani nie przyczyniają się do istotnych negatywnych wpływów na klientów.
Bank posiada odpowiednie struktury organizacyjne, aby skutecznie zarządzać zidentyfikowanymi
wpływami i ryzykami oraz zapewnia zasoby do ich funkcjonowania. Kluczową rolę z tym zakresie
odgrywa Departament Bezpieczeństwa, który ma za zadanie zapewnienie bezpieczeństwa organizacji
poprzez zarządzanie ryzykiem zarówno fizycznym, jak i informacyjnym. Główne zadania
Departamentu koncentrują się na identyfikacji potencjalnych zagrożeń oraz opracowywaniu
i wdrażaniu strategii mających na celu ich minimalizację. Departament Bezpieczeństwa współpracuje
z innymi jednostkami organizacyjnymi Banku, oraz zewnętrznymi organami nadzoru w celu
zapewnienia ciągłości działania i poprawy bezpieczeństwa.
19.4.4. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S4-5] Cele w zakresie bezpieczeństwa stanowią jeden z ważnych elementów naszej strategii.
W Strategii Banku Millennium na lata 2022-2024 Inspirują nas ludzie bezpieczeństwo, w tym
cyberbezpieczeństwo, oraz aktywne przeciwdziałanie zagrożeniom było jednym z 17 inicjatyw
strategicznych.
Działania te są kontynuowane i zostały ujęte również w Strategii Banku na lata 2025-2028 Strategia
2028 - Wartość i wzrost. Plan rozwoju technologicznego, który ma za zadanie wspierać inicjatywy
strategii biznesowej i zapewnianie bezpieczeństwa naszym klientom oraz organizacji, został
podzielony na siedem obszarów. Jednym z tych obszarów jest odporność i bezpieczeństwo cyfrowe,
w ramach którego sprecyzowane zostały dwa główne cele:
• Stałe zwiększanie odporności technologicznej i organizacyjnej w celu ochrony Banku
i klientów przed obecnymi i przyszłymi ryzykami dot. cyberbezpieczeństwa.
• Dalszy rozwój zarządzania ryzykiem związanym z technologiami informacyjno-
komunikacyjnymi (ICT), aby sprostać nowym zagrożeniom.
Cele strategiczne są monitorowane i raportowane w cyklach kwartalnych. Bank nie ujawnia informacji
na temat szczegółów celów, ich wartości bazowych i wyznaczonych poziomów docelowych w obszarze
bezpieczeństwa środków klientów. Stanowią one tajemnicę przedsiębiorstwa.
255
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Współpracujemy z innymi pomiotami z polskiego rynku finansowego w celu wymiany doświadczeń
i informacji, w tym informacji o cyberzagrożeniach. W procesie ustalania celów w zakresie odporności
i bezpieczeństwa cyfrowego Bank wykorzystał wiedzę i doświadczenie ekspertów Banku,
nie współpracował w tym zakresie z klientami.
19.5. PRYWATNOŚĆ
19.5.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z PRYWATNOŚCIĄ
[S4-1] W Banku Millennium przetwarzamy dane osobowe w szczególności w celu zawarcia umowy,
prowadzenia rachunków bankowych, bezpiecznego realizowania dyspozycji, wykonania obowiązków
nałożonych przepisami prawa na bank, a także by informować o nowych usługach i produktach.
Działając jako administrator danych, dokładamy wszelkich starań, aby w jak najpełniejszym stopniu
zrealizować wymogi Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia
27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych
osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE
(ogólne rozporządzenie o ochronie danych) (dalej: RODO) i w ten sposób chronić dane osobowe. Dane
osobowe klientów Banku Millennium, zgodnie z przepisami prawa bankowego, objęte są także
tajemnicą bankową, co wiąże się z obowiązkiem zapewnienia jeszcze dalej idącej ochrony danych.
Aby zapewnić zgodność z wymogami RODO wdrożyliśmy Politykę Bezpieczeństwa Danych Osobowych
Banku Millennium. Celem Polityki jest określenie sposobu przetwarzania danych osobowych zgodnego
z wymogami obowiązujących przepisów prawa w zakresie ochrony danych osobowych. Polityka
ustanawia ogólne reguły przetwarzania danych osobowych, które powinny być przestrzegane
i stosowane przez wszystkie osoby przetwarzające dane osobowe w Banku Millennium zarówno
w systemach informatycznych, jak i w sposób tradycyjny (w formie papierowej).
Zasady opisane w tej Polityce umożliwiają skuteczne zarządzanie zidentyfikowanymi wpływami:
potencjalnym negatywnym wpływem związanym z naruszeniem ochrony danych osobowych oraz
faktycznym pozytywnym wpływem wynikającym z działań zapewniających prywatność, poufność
i bezpieczeństwo danych klientów. Działania podejmowane w ramach tej Polityki są monitorowane
przez powołaną do tego jednostkę – Biuro Ochrony Danych. Jednostka ta monitoruje na bieżąco
przepisy prawa i w przypadku zmian w legislacji wydaje rekomendacje zmian do obowiązujących
wewnętrznych regulacji Banku.
Polityka Bezpieczeństwa Danych Osobowych Banku Millennium ustanawia ogólne reguły przetwarzania
danych osobowych, które powinny być przestrzegane i stosowane przez wszystkie osoby
przetwarzające dane osobowe w Banku Millennium. Polityka obejmuje m.in. następujące
zagadnienia:
• Zasady przetwarzania danych osobowych
• Obowiązki Inspektora Ochrony Danych
• Upoważnienia i obowiązki użytkowników systemów informatycznych
• Transparentność przetwarzania
• Prawa osób, których dane dotyczą
• Analiza ryzyka i ocena skutków przetwarzania
• Powierzenie przetwarzania i udostępnianie danych osobowych
• Środki techniczne i organizacyjne służące zapewnieniu bezpieczeństwa danych osobowych
• Postępowanie w przypadku naruszenia ochrony danych osobowych.
W ramach przyjętych zasad przetwarzania danych osobowych Bank zapewnia, aby tylko określone
osoby, mające odpowiednie upoważnienia i uprawnienia, miały dostęp do danych osobowych. Kontrola
dostępu jest realizowana zarówno poprzez ograniczony dostęp do pomieszczeń, gdzie przechowywane
są informacje w formie papierowej, jak i poprzez zapewnienie odpowiednich procedur dostępu
do wszelkich zbiorów danych osobowych w formie elektronicznej.
Dane osobowe w Banku mogą być przetwarzane wyłącznie przy zapewnieniu ważnej podstawy prawnej
przetwarzania danych osobowych dla każdego procesu przetwarzania danych osobowych.
256
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Każdy pracownik Banku jest zobowiązany do stosowania się do Polityki. Za zatwierdzanie,
wprowadzanie w życie i modyfikowanie Polityki odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Za monitorowanie przestrzegania założeń Polityki Bezpieczeństwa Danych Osobowych odpowiada
Biuro Ochrony Danych. Monitorowanie odbywa się w trybie ciągłym w ramach opiniowania procesów,
dokumentów, umów i innych. Ponadto w ramach obsługi incydentów Biuro rekomenduje stosowne
działania mitygujące.
Na stronie internetowej www.bankmillennium.pl/ochrona-danych przedstawiamy szczegółowe
informacje dla klientów na temat przetwarzania danych osobowych w Banku Millennium oraz polityki
prywatności. Znajdują się tam m.in. dokumenty ze szczegółowymi informacjami dotyczącymi
przetwarzania danych osobowych w Banku Millennium, jak również informacje o prawach klientów
w tym zakresie.
Zobowiązania w zakresie przestrzegania praw człowieka w Banku Millennium, w tym w obszarze
ochrony danych osobowych, są przedstawione zbiorczo dla wszystkich istotnych wpływów w rozdziale
19.3. Poszanowanie praw człowieka w relacji z klientami.
19.5.2. PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI W ZAKRESIE PRYWATNOŚCI
[S4-2] Zasady ochrony danych osobowych oraz zachowania tajemnicy bankowej klientów Banku
regulują przepisy prawa, które są podstawą prowadzenia działalności instytucji finansowej
(w szczególności: RODO, Ustawa o ochronie danych osobowych, Prawo bankowe). W związku z tym
Bank jest zobowiązany działać bezwzględnie zgodnie z wymogami przepisów. Również proces
współpracy z klientami w obszarze prywatności wynika wprost z obowiązujących przepisów.
W tym celu Bank, działając jako administrator danych osobowych, powołał Inspektora Ochrony
Danych, który monitoruje przestrzeganie przepisów o ochronie danych oraz polityk Banku. Osoby,
których dane dotyczą, mogą kontaktować się z Inspektorem we wszystkich sprawach związanych
z przetwarzaniem ich danych osobowych oraz z wykonywaniem praw przysługujących im na mocy
RODO.
Dane kontaktowe Inspektora publikowane są na stronie internetowej Banku, jak również zamieszczane
są w obowiązkach informacyjnych przekazywanych klientom.
Klienci Banku mają szereg praw dotyczących danych osobowych, w tym prawo dostępu do nich,
możliwość zmian, ograniczenie przetwarzania, możliwość cofnięcia udzielonych zgód na poszczególne
cele przetwarzania danych. W tym celu mogą kontaktować się bezpośrednio z Inspektorem Ochrony
Danych, jak również z pracownikami Banku w placówkach, przez infolinię TeleMillennium oraz mogą
złożyć wniosek w systemie bankowości internetowej Millenet, jak również skorzystać z formy
korespondencyjnej, wysyłając pismo na adres Banku Millennium.
Bank zobowiązany jest do udzielenia informacji, o które wnioskuje klient zgodnie z terminami
określonymi w przepisach prawa.
W przypadku nieprawidłowości zidentyfikowanych w procesie przetwarzania danych Bank podejmuje
wszelkie rozsądne działania naprawcze. Dane osobowe, które zostały zebrane z naruszeniem prawa,
albo które są nieprawidłowe lub zbędne w świetle celów ich przetwarzania, zostają sprostowane
lub usunięte.
Szczegóły na temat ogólnych procesów współpracy z klientami opisane zostały w rozdziale
19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami.
257
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
19.5.3. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE PRYWATNOŚCI
[S4-4] W Bank Millennium przetwarzamy dane osobowe klientów, stosując środki techniczne
i organizacyjne niezbędne do zapewnienia bezpieczeństwa tych danych. Dane osobowe stanowią dla
Banku jeden z kluczowych zasobów, a ich bezpieczeństwo jest najwyższym priorytetem. Prowadzone
przez Bank działania umożliwiają skuteczne zarządzanie zidentyfikowanymi wpływami w obszarze
prywatności.
Kluczowe działania prowadzone przez Bank to:
• Stałe udoskonalanie wykorzystywanych środków technicznych i organizacyjnych
zapewniających ochronę przetwarzania danych osobowych, w szczególności zabezpieczenia
danych przed ich udostępnieniem osobom nieupoważnionym, utratą czy nieautoryzowaną
zmianą. Celem jest zapewnienie jak najbardziej szerokiej ochrony przetwarzania danych
osobowych.
• Szkolenia pracowników w celu zapewnienia najwyższych standardów zachowania prywatności
w przypadku klientów Banku, dane osobowe objęte są tajemnicą bankową, co również
nakłada na nas obowiązek szczególnej ochrony danych klientów. Realizujemy cykliczne
szkolenia wszystkich pracowników z zakresu ochrony danych osobowych. Każdy nowy
pracownik zobowiązany jest do przejścia szkolenia z zakresu przetwarzania danych
osobowych bezpośrednio po zatrudnieniu, natomiast wszyscy pracownicy przechodzą raz do
roku szkolenie przypominające. Monitorujemy poziom wykonania szkoleń i dążymy do tego,
aby 100% pracowników wypełniało obowiązki szkoleniowe we wskazanym czasie.
• Ponadto każdorazowo, wprowadzając nowy projekt lub proces w Banku, weryfikujemy go pod
kątem wpływu na przetwarzanie danych osobowych, badając poziom ryzyka procesu lub
projektu pod kątem naruszenia prywatności. Celem oceny jest minimalizacja ryzyka
naruszenia praw lub wolności osób fizycznych.
• Przyjęty proces postępowania w przypadku naruszenia ochrony danych osobowych, gdzie
podstawową zasadą jest niezwłoczna reakcja, przy równoczesnym podejściu ze szczególną
starannością do każdego incydentu. Bank zapewnia zasoby i prawidłowo funkcjonujące
procesy reakcji na naruszenia, mające wpływ na ograniczenie ryzyka wystąpienia
negatywnych skutków naruszenia. Szczegóły tego procesu znajdują się w rozdziale
19.9. Naprawa skutków negatywnych wpływów. Celem jest ograniczenie ryzyka negatywnych
skutków naruszenia ochrony danych osobowych osoby fizycznej.
Wszystkie powyższe działania są prowadzone stale i będą kontynuowane również w kolejnych latach.
Skuteczność działań jest monitorowana i raportowana w cyklach kwartalnych. W przypadku
odnotowania wzrostu liczby incydentów związanych z naruszeniem danych osobowych Bank
podejmuje odpowiednie działania naprawcze.
Planując działania w obszarze prywatności Bank na bieżąco śledzi i analizuje przepisy prawa,
dokonuje analizy potencjalnych zagrożeń oraz przygotowuje zakres swoich działań do aktualnego
otoczenia prawnego i bieżących zagrożeń. Bank adresuje kwestie dotyczące prywatności
we wdrażanych produktach i usługach. Bank współpracuje z organizacjami branżowymi w zakresie
komunikowania zagrożeń w obszarze prywatności i cyberbezpieczeństwa.
W przypadku wystąpienia incydentu bezpieczeństwa skutkującego naruszeniem ochrony danych
klientów, Bank podejmuje działania mające na celu ograniczenie tego typu sytuacji w przyszłości.
Stosowane środki są adekwatne do przyczyny powstania naruszenia w szczególności działania
edukacyjne, zmiany w procesach i zmiany w systemach IT.
Bank monitoruje poziom incydentów związanych z przetwarzaniem danych osobowych, analizuje
przyczyny incydentów i wprowadza działania mitygujące mające na celu ograniczenie ich liczbę
w przyszłości.
Bank zapewnia, że procesy związane z marketingiem, sprzedażą i wykorzystaniem danych funkcjonują
zgodnie z przepisami prawa. Tym samym praktyki Banku nie przyczyniają się do istotnych
negatywnych wpływów na konsumentów.
258
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zarządzając szeroko pojętym procesem prywatności Bank posiada odpowiednie struktury
organizacyjne, w tym departamenty których cele i zadania powiązane są z obszarem zapewnienia
prywatności danych naszych klientów: Biuro Ochrony Danych, którego zadaniem jest zapewnienie
doradztwa, wsparcia oraz nadzoru nad wypełnieniem obowiązków w zakresie przetwarzania danych
osobowych oraz Departament Bezpieczeństwa. Bank zapewnia zasoby do funkcjonowania tych
jednostek. Ponadto w Grupie Banku Millennium od wielu lat funkcjonuje Inspektor Ochrony Danych
(IOD), który sprawuje nadzór nad prawidłowym przetwarzaniem danych oraz nad regulacjami
dotyczącymi ochrony danych osobowych.
19.5.4. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S4-5] Celem działań w obszarze prywatności jest zapewnienie klientom bezpieczeństwa danych
i minimalizacja potencjalnych przypadków naruszenia danych osobowych. Wszelkie informacje
przekazywane przez naszych klientów chronione są przy użyciu nowoczesnych technologii, zgodnie
z obowiązującymi normami prawnymi, wymaganiami bezpieczeństwa i zasadami poufności. Bank
aktywnie rozwija swoje systemy ochrony prywatności oraz bezpieczeństwa klientów, wdrażając nowe
zabezpieczenia organizacyjne oraz techniczne.
19.6. DOSTĘP DO INFORMACJI (WYSOKIEJ JAKOŚCI)
19.6.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z DOSTĘPEM DO INFORMACJI (WYSOKIEJ JAKOŚCI)
[S4-1] W Banku Millennium funkcjonuje szereg regulacji wewnętrznych, których celem jest
zapewnienie, aby dokumenty przygotowywane dla klientów, a także informacje im przekazywane były
rzetelne, transparentne i zgodne z przepisami prawa. Bank stosuje wielostopniowe narzędzia
weryfikacji, których wykorzystanie wpływa na ograniczanie ryzyka i negatywnego wpływu na
konsumentów. Każdy nowy lub modyfikowany produkt czy usługa w banku, bez względu na to,
do której grupy klientów jest kierowany, podlega wytycznym Polityki zatwierdzania nowych
produktów i usług oraz dokumentom niższego rzędu.
Polityka określa ogólne zasady i tryb postępowania obowiązujące przy wdrażaniu nowych i modyfikacji
istniejących produktów. Jej zakres dokumentu obejmuje:
• proces przygotowawczy dla m.in. wprowadzenia nowego produktu, wdrożenia nowej usługi
lub wprowadzenia znaczących zmian dotychczasowych produktów i usług,
• proces opiniowania i zatwierdzania, w który jest przeprowadzany w kooperacji z m.in.
Departamentem Ryzyka, Departamentem Zapewnienia Zgodności oraz Departamentem
Prawnym i innymi jednostkami, które są zasadne dla danego produktu lub usługi,
• proces dla ustalenia cen produktów.
Dokumenty niższego rzędu precyzują zasady postępowania dla powyższej Polityki - określają zasady
i tryb postępowania obowiązujące w Banku Millennium przy wdrażaniu nowych oraz modyfikacji
produktów i usług oferowanych przez Bank. Obejmują:
• szczegóły procesu przygotowania i konsultacji dla wdrożenia nowego lub modyfikacji
istniejącego produktu, w tym analizę zgodności ze Strategią Banku, analizę przestrzegania
wymogów regulacyjnych oraz wskazanie jednostek opiniujących dla poszczególnych
produktów,
• szczegóły procesu weryfikacji i podejmowania decyzji na temat wdrożenia nowego
lub modyfikacji istniejącego produktu,
• zasady raportowania,
• proces postępowania po uzyskaniu akceptacji wdrożenia zmiany,
• szczegóły procesu zmian w cenniku usług,
• przygotowanie i akceptacja planów komunikacji marketingowej i budżetu,
• informacje o zakresie odpowiedzialności jednostki wnioskującej o wdrożenie nowego
lub modyfikację istniejącego produktu, a także odniesienie do ewentualnych innych
przepisów wewnętrznych banku – specyficznych dla danej grupy produktowej.
259
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Polityka zatwierdzania nowych produktów i usług oraz dokumenty niższego rzędu to wewnętrzne
dokumenty odnoszący się do wszystkich produktów i usług banku kierowanych zarówno do klientów
indywidualnych, jak i firm. Przegląd dokumentów jest prowadzony raz do roku. Za zatwierdzanie,
wprowadzanie w życie i modyfikowanie Polityki odpowiedzialny jest Zarząd Banku. Nad bieżącym
monitoringiem przepisów prawnych i aktualizacji powyższych dokumentów w tym zakresie czuwa
Departament Zapewnienia Zgodności. W każdym kwartale przygotowywany jest raport Departamentu
Zapewniania Zgodności, który następnie jest prezentowany na posiedzeniu Zarządu Banku oraz
Komitetu Audytu Rady Nadzorczej. Raport zawiera m.in. informacje dotyczące najważniejszych zmian
regulacyjnych zidentyfikowanych w danym kwartale, relacji z regulatorami (w tym UOKiK, KNF,
Rzecznik Finansowy), a także informacje na temat zidentyfikowanych przez Departament
Zapewnienia Zgodności przypadków wystąpienia ryzyka braku zgodności - zarówno z przepisami
powszechnie obowiązującymi, jak i z wytycznymi wskazanych regulatorów.
Ponadto pracownicy Banku, w ramach obsługi klientów w placówkach detalicznych, zobowiązani są
przestrzegać wytycznych zawartych w Księdze Standardów Obsługi Klienta dla Segmentu
Detalicznego. Dokument porządkuje i organizuje procesy obsługi klienta oraz sprzedaży produktów.
Wspiera budowanie wysokiej jakości obsługi, nawiązywanie pozytywnych relacji z klientami oraz
przejrzyste i rzetelne informowanie klientów o ofercie Banku.
Wytyczne Księgi Standardów Obsługi Klienta zobowiązują pracowników w szczególności do: analizy
potrzeb klienta, jasnej prezentacji oferty banku, omówienia zasad działania produktu,
przedstawienia informacji o kosztach, zdiagnozowania wątpliwości klienta, udzielenia informacji
wyjaśniających i finalnie – potwierdzenia, że przed podpisaniem umowy zasady działania produktu
są dla klienta zrozumiałe.
Przykładamy ogromną wagę do jakości obsługi, w tym do jakości przekazywanych klientom informacji.
Pracowników wspierają w tym dodatkowo Modele Rozmów z Klientem w zakresie produktów
codziennego bankowania, produktów kredytowych czy rozwiązań oszczędnościowo-inwestycyjnych.
Modele te funkcjonują od kilku lat i są sukcesywnie aktualizowane i optymalizowane. Każde wdrożenie
nowego modelu wiąże się z masowym wdrożeniem rozwiązania wśród pracowników bezpośredniej
obsługi klienta oraz szkoleniami. Wszystkie zmiany wprowadzane w Modelach Rozmów
są ukierunkowane na zapewnienie pełnej transparentności przekazywanych informacji i edukację
klientów, tak aby w pełni świadomie korzystali z usług oferowanych przez bank.
Modele i Standardy projektujemy w oparciu o wnikliwą analizę głosu klienta. Bierzemy pod uwagę
różne potrzeby, bariery, typy klientów, aby jak najlepiej dostosować się do ich oczekiwań.
Za opracowanie, monitorowanie i wdrożenie Księgi Standardów Obsługi Klienta oraz Modeli Rozmów
z Klientami odpowiada Departament Jakości. Za zatwierdzenie odpowiada Członek Zarządu
odpowiadający za daną linię biznesową. Model i narzędzia do pracy z klientami, w momencie ich
wdrażania lub zmiany, podlegają weryfikacji przez Departament Zapewnienia Zgodności.
Monitorowanie realizacji działań zgodnie z zapisami Księgi Standardów Obsługi Klienta oraz Modeli
Rozmów realizowane jest poprzez regularne badania metodą tajemniczego klienta.
Zasady postępowania opisane w powyżej przedstawionych dokumentach umożliwiają skuteczne
zarządzanie zidentyfikowanymi wpływami: rzeczywistym pozytywnym wpływem wynikającym
z podejmowania licznych działań w celu zapewnienie klientom dostępu do rzetelnych informacji
o ofercie produktowe we wszystkich kanałach sprzedaży oraz potencjalnym negatywnym wpływem na
klientów detalicznych związanym z niedostatecznym informowaniem klientów, a także zarządzanie
ryzykiem wynikającym ze zwiększającej się ochrony konsumentów.
Zobowiązania w zakresie przestrzegania praw człowieka w Banku Millennium, w tym w obszarze
dostępu do wysokiej jakości informacji, są przedstawione zbiorczo dla wszystkich istotnych wpływów
w rozdziale 19.3. Poszanowanie praw człowieka w relacji z klientami.
260
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
19.6.2. PROCESY WSPÓŁPRACY Z KLIENTAMI W ZAKRESIE DOSTĘPU DO
INFORMACJI
[S4-2] Bank, wprowadzając nowy produkt lub dokonując zmian dotychczasowego produktu, zapewnia,
że jest on dopasowany do potrzeb jego adresatów. Bank monitoruje dopasowanie nowego produktu
lub zmiany dotychczasowego produktu do adresata, w szczególności poprzez kontrolę procesu
sprzedaży oraz analizę skarg i reklamacji składanych przez klientów.
Szczegóły na temat ogólnych procesów współpracy z klientami opisane zostały w rozdziale
19.2. Ogólne procesy współpracy z klientami.
19.6.3. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE DOSTĘPU DO INFORMACJI
[S4-4] Działania dotyczące przekazywania transparentnej i jasnej informacji klientom kładą mocny
nacisk na zgodność dokumentacji oraz obsługi klientów z obowiązującymi wymogami regulacyjnymi.
W związku z tym w Banku prowadzimy liczne działania w tym zakresie.
Kluczowe działania w tym zakresie to:
• Szczegółowa weryfikacja i zatwierdzanie produktów i usług (nowych i modyfikowanych)
zgodnie z wytycznymi Polityki zatwierdzania nowych produktów i usług oraz Instrukcji
wdrażania produktów i usług. Dotyczy to każdego nowego lub modyfikowanego produktu
i usługi Banku. W ramach tego procesu Departament Zapewnienia Zgodności dokonuje
weryfikacji w zakresie ryzyka braku zgodności proponowanego produktu lub usługi oraz ryzyka
utraty reputacji, w szczególności w zakresie zgodności z wymogami dotyczącymi przekazania
potencjalnym klientom przed podpisaniem umowy odpowiednich informacji, obowiązków
w zakresie umowy i regulaminu świadczenia usługi, obowiązków informacyjnych w trakcie
świadczenia usługi finansowej oraz obszarów potencjalnych konfliktów interesów. Tylko
produkty i usługi, które uzyskały pozytywne opinie jednostek wymaganych w procesie
opiniowania zgodnie z Polityką i Instrukcją (w tym obowiązkowo Departamentu Zapewnienia
Zgodności), mogą być procesowane dalej.
• Bieżący monitoring przepisów w celu identyfikacji zmian regulacyjnych i wdrożeniu ich do
wewnętrznych regulacji Banku. Nad bieżącym monitoringiem przepisów prawnych i ich
aktualizacji czuwają Departament Prawny i Departament Zapewnienia Zgodności. W każdym
miesiącu Departament Prawny przygotowuje newsletter zawierający opublikowane w danym
miesiącu projekty lub finalne wersje przepisów powszechnie obowiązujących z obszaru
zainteresowania Banku. W każdym miesiącu Departament Zapewnienia Zgodności
przygotowuje newsletter zawierający opublikowane w danym miesiącu projekty lub finalne
wersje wytycznych regulatorów – EUNB, ESMA i EIOPA. W każdym kwartale przygotowywany
jest raport Departamentu Zapewniania Zgodności, który następnie jest prezentowany
na posiedzeniu Zarządu Banku oraz Komitetu Audytu Rady Nadzorczej. Raport zawiera m.in.
informacje dotyczące najważniejszych zmian regulacyjnych zidentyfikowanych w danym
kwartale, relacji z regulatorami (w tym UOKiK, KNF, Rzecznik Finansowy), a także informacje
na temat zidentyfikowanych przez Departament Zapewnienia Zgodności przypadków
wystąpienia ryzyka braku zgodności - zarówno z przepisami powszechnie obowiązującymi,
jak i z wytycznymi wskazanych regulatorów.
• Stosowanie standardów obsługi i sprzedaży (obejmującymi Standardy Obsługi Klienta oraz
Modele Rozmów), a co za tym idzie udzielanie klientom jasnej i zrozumiałej informacji
na temat produktów we wszystkich kanałach sprzedaży i obsługi klientów.
Wszyscy pracownicy udzielający informacji klientom są odpowiednio przeszkoleni w zakresie
wymaganym przepisami prawa, regulacjami sektorowymi oraz dobrymi praktykami
i standardami jakości stosowanymi przez Bank. Pracownicy banku są na bieżąco informowani
o wszelkich istotnych zmianach dotyczących sprzedaży i obsługi klientów, co odbywa się
poprzez różne kanały komunikacji wewnętrznej. Proces sprzedaży produktów jest
prowadzony w oparciu o zestandaryzowane modele, pozwalające przedstawić klientowi
261
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
ofertę dopasowaną do jego potrzeb i oczekiwań w wariantach, które go interesują, wraz
z zakresem informacji niezbędnym do podjęcia świadomej decyzji co do zakupu danego
produktu.
Implementacja standardów obsługi i sprzedaży w jednostkach sprzedażowych (w tym etyki
sprzedaży) jest realizowana w ramach szkoleń wstępnych, szkoleń e-learningowych oraz
działań powdrożeniowych osób i jednostek do tego powołanych (w tym przełożonych).
Obsługa zgodna ze Standardami Obsługi Klienta oraz Modelami Rozmów jest stale
monitorowana przez Zespół Zarządzania Jakością - jednostkę specjalnie do tego powołaną w
Departamencie Jakością. Wyniki są przekazywane zarówno do Zarządu Banku, jak
i bezpośrednich przełożonych pracowników podlegających ocenie oraz służą do
podejmowania działań naprawczych na poziomie całego Banku. Monitoring przestrzegania
standardów jest prowadzony także niezależnie od Banku, w oparciu o różnego rodzaju rankingi
jakości obsługi, do których przykładamy dużą wagę i bierzemy pod uwagę wszystkie wnioski
z nich płynące.
Powyższe inicjatywy podejmowane są w celu ograniczania ryzyk w obszarze zwiększonej ochrony
konsumenta wynikającej z działań regulatora na rynku lokalnym i europejskim oraz negatywnego
wpływu w postaci niedostatecznego informowania klientów, a także wspierają pozytywny wpływ
wynikający z podejmowania licznych działań w celu zapewnienie klientom dostępu do rzetelnych
informacji o ofercie produktowe we wszystkich kanałach sprzedaży.
Planując działania w obszarze dostępu do informacji (wysokiej jakości) Bank na bieżąco śledzi
i analizuje przepisy prawa, dokonuje analizy otoczenia prawnego, śledzi wyniki badań i wyniki
zewnętrznych audytów jakości obsługi klienta (w tym rankingów prowadzonych przez niezależne
instytucje czy media), a także prowadzi własne badania jakości obsługi i satysfakcji klientów. Bank
adresuje pozyskane informacje we wdrażanych produktach i usługach, a także w modelach obsługi
klienta.
Powyższe działania są prowadzone stale i będą kontynuowane również w kolejnych latach.
Skuteczność działań jest monitorowana i raportowana przez jednostki odpowiedzialne za weryfikację
wskazanych działań.
Monitoring i ocena skuteczności prowadzonych działań jest dokonywana za pomocą programu Voice
of Customer (VOC), w ramach którego analizujemy zgłoszenia klientów, w tym w zakresie dostępu
do informacji. Program ma na celu wykrywanie i eliminowanie potencjalnych nieprawidłowości.
Szczegóły zgłoszenia są konsultowane z właścicielami procesów lub produktów oraz jednostek
merytorycznych, aby wyeliminować ewentualne nieprawidłowości i dokonać zmian w procesach.
Bank zapewnia, że procesy związane z marketingiem, sprzedażą i wykorzystaniem danych funkcjonują
zgodnie z przepisami prawa, w tym regulacji obejmujących produkty i usługi finansowe. Tym samym
praktyki Banku nie przyczyniły się do istotnych negatywnych wpływów na konsumentów.
Bank posiada odpowiednie struktury organizacyjne, aby skutecznie zarządzać zidentyfikowanymi
wpływami i ryzykami oraz zapewnia zasoby do ich funkcjonowania. W zakresie mitygowania ryzyka w
obszarze zwiększonej ochrony konsumenta kluczowymi jednostkami zaangażowanymi w ten proces są
właściciel biznesowy danego produktu lub usługi, Departament Zapewnienia Zgodności i Departament
Prawny. W obszarze łagodzenia negatywnego wpływu w postaci niedostatecznego informowania
klientów, a także wspierania pozytywnego wpływu wynikającego z licznych działań w zapewniających
klientom dostęp do rzetelnych informacji, obok powyżej wskazanych jednostek, uczestniczy także
Departament Jakości.
19.6.4. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S4-5] Rzetelne, jasne i zrozumiałe informowanie klientów stanowi podstawę naszych działań. Naszym
poziomem ambicji jest pełna zgodność z przepisami prawa, cel nie jest mierzalny. Strategia
zarządzania, jaką przyjęliśmy, bazuje na wczesnym identyfikowaniu i minimalizowaniu potencjalnych
ryzyk oraz zapewnieniu zgodności z regulacjami.
262
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Niezmiennie skupialiśmy się na tym celu w 2024 roku i podejście to będziemy kontynuować
w kolejnych latach. W Strategii Banku na lata 2025-2028 ujęliśmy poniższe punkty, jako podstawowe
elementy naszego modelu biznesowego, które będą uzupełniały strategiczny rozwój Banku:
• Minimalizowanie ryzyk prawnych i zapewnienie zgodności z wymogami regulacyjnymi
(tranzycja WIBOR na inny wskaźnik referencyjny, kredyty walutowe, AML, KYC).
• Ograniczanie ryzyk w obszarze ochrony konsumenta.
Zgodnie z zapisami Strategii Banku, prowadzimy stały monitoring zmian w przepisach prawa oraz
bieżący nadzór i podejmowanie działań w zakresie dokumentacji kontraktowej wykorzystywanej
przez Bank. Dlatego będziemy koncentrować się na aktywnym i skutecznym udziale w inicjatywach
sektorowych (kampanie informacyjne) i dialogu z organami regulacyjnymi, a także na wczesnej
identyfikacji potencjalnego wpływu zmian przepisów i, w następstwie tych działań, definiowaniu
odpowiednich projektów wdrożeniowych.
Zgodnie z założeniami Strategii naszym celem jest również wzmocnienie zarządzania doświadczeniem
klienta (CX), monitorowania oraz podejścia jakościowego, aby poprawić doświadczenie klientów i być
w czołówce (Top 3) w wynikach badania oceny satysfakcji klientów detalicznych Net Promoter Score
(NPS). Istotnym elementem w tym obszarze jest wysoka jakość przekazywanych klientom informacji.
Powyższe cele odnoszą się do zarządzania wpływami i ryzykiem w obszarze informowania klientów.
W procesie ich ustalania Bank nie współpracował bezpośrednio z klientami.
Powyższe działania są sformułowane w Strategii Banku na lata 2025-2028. Rezultaty działań Bank
monitoruje na bieżąco, a następnie są one raportowane do Zarządu Banku w cyklach kwartalnych.
19.7. ODPOWIEDZIALNE PRAKTYKI MARKETINGOWE
19.7.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z ODPOWIEDZIALNYMI PRAKTYKAMI
MARKETINGOWYMI
[S4-1] W Banku Millennium obowiązują wewnętrzne regulacje w zakresie zasad tworzenia materiałów
informacyjnych i reklamowych. Precyzyjnie definiują kroki, których Bank musi przestrzegać,
przygotowując i publikując materiały reklamowe dla klientów. Umożliwia to osiąganie pozytywnego
wpływu związanego z zapewnieniem jasnego i zrozumiałego informowania o produktach i usługach
Banku.
1. Instrukcja - Zasady tworzenia materiałów informacyjnych i reklamowych dotyczących produktów
i usług bankowych w Banku Millennium S.A. dla produktów ubezpieczeniowych, kredytowych
i oszczędnościowych.
Instrukcja ta określa zasady tworzenia materiałów dotyczących produktów i usług oferowanych
przez Bank (z wyłączeniem produktów i instrumentów finansowych), których adresatem są klienci
lub potencjalni klienci Banku. Dokument ma na celu zapewnienie zgodności przygotowywanych
materiałów z przepisami prawa oraz wewnętrznymi regulacjami. Instrukcję zatwierdza Prezes
Zarządu Banku.
Dokument określa proces przygotowania materiałów informacyjnych i reklamowych, kierowanych
do klienta poprzez przyjęte w Banku rodzaje komunikacji z klientem, w tym poprzez kanały
bankowości elektronicznej oraz środki porozumiewania się na odległość. Obejmuje obowiązki
jednostki przygotowującej materiały, proces opiniowania i akceptacji. Określa zasady rzetelności
i pełności informacji zawartych w materiale, informowania o opłatach prowizjach i świadczeniach
niepieniężnych, czy porównywania produktów. Obejmuje wszystkie produkty i usługi Banku poza
produktami i instrumentami finansowymi.
2. Instrukcja - zasady tworzenia materiałów, w tym publikacji handlowych dotyczących produktów
i instrumentów finansowych w Banku Millennium S.A. dla produktów i instrumentów finansowych.
263
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Instrukcja ta określa zasady tworzenia materiałów dotyczących produktów i instrumentów
finansowych, których adresatem są klienci lub potencjalni klienci Banku. Dokument ma na celu
zapewnienie zgodności przygotowywanych materiałów z przepisami prawa oraz wewnętrznymi
regulacjami. Instrukcję zatwierdza Prezes Zarządu Banku.
Dokument szczegółowo precyzuje w jaki sposób materiału powinny zostać przygotowane,
uwzględniając ogólne zasady dotyczące standardu informacji oraz sposobu jej przekazania,
zrównoważenia informacji na temat korzyści i zagrożeń, porównań oferty, wskazania wyników
osiąganych w przeszłości, symulacji wyników i informacji o wynikach w przyszłości. Wskazuje
sposób prezentacji informacji o opłatach. Obejmuje swoim zakresem instrumenty finansowe w
rozumieniu art. 2 Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi oraz
produkty finansowe, w tym produkty, strukturyzowane i łączone.
Ponadto materiały informacyjne i reklamowe, które przygotowujemy w Banku Millennium są zgodne
z przepisami i regulacjami dotyczącymi tego obszaru, w szczególności z:
• Zaleceniami zawartymi w Kodeksie Etyki Reklamy, opracowanymi przez Radę Reklamy
i Komisję Etyki Reklamy,
• Zasadami Reklamowania Usług Bankowych Komisji Nadzoru Finansowego z 2008 r.,
• Dobrymi praktykami w zakresie standardów reklamowania kredytu konsumenckiego Związku
Banków Polskich z 2015 r.,
• Ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim,
• Ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami
kredytu hipotecznego i agentami,
• Ustawą z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi.
Zobowiązania w zakresie przestrzegania praw człowieka w Banku Millennium, w tym w obszarze
odpowiedzialnych praktyk marketingowych, są przedstawione zbiorczo dla wszystkich istotnych
wpływów w rozdziale 19.3. Poszanowanie praw człowieka w relacji z klientami.
19.7.2. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE ODPOWIEDZIALNYCH PRAKTYK
MARKETINGOWYCH
[S4-4] W procesie tworzenia komunikacji marketingowej stosujemy się do poniższych zaleceń i zasad:
reklamy naszego banku nie wprowadzają w błąd, przekazują istotne cechy produktów i usług oraz
związane z nimi korzyści i koszty. Nasze reklamy opisują również ich charakter prawny i informują
o poziomie ewentualnego ryzyka po stronie klienta. Jeśli przekaz dotyczy oferty promocyjnej,
wskazywane są jej warunki. Klienci są także informowani, gdzie mogą uzyskać szczegółowe informacje
dotyczące danego produktu, usługi lub promocji.
Każda zmiana lub wprowadzenie dokumentu czy materiału marketingowego dla odbiorców
poszczególnych produktów poprzedzona jest konsultacjami w ramach Banku, weryfikacją przez
zespoły: produktowy, prawny oraz zgodności w celu zapewnienia klientom jasnej i rzetelnej,
wymaganej przepisami prawa informacji o oferowanych produktach. Wdrożenie standardów
komunikacji marketingowej zmniejsza ryzyko utraty reputacji oraz nałożenia sankcji za brak
zgodności z regulacjami.
Monitorowanie działań w obszarze rzetelnej komunikacji marketingowej dokonywane jest w ramach
sprawowanej funkcji zapewnienia zgodności przez Departament Zapewnienia Zgodności. Proces ten
odbywa się na podstawie Polityki Zgodności Banku Millennium S.A. Regulacja ta zawiera opis
stosowanych instrumentów zarządzania ryzykiem braku zgodności, w tym w odniesieniu
do odpowiedzialnych praktyk marketingowych. Instrumenty te obejmują m.in. monitorowanie
produktów, zbieranie danych o zdarzeniach, ocena ryzyka i kontroli braku zgodności, kluczowe
wskaźniki i ryzyka, analiza reklamacji klientów oraz skarg do organów nadzorczych, wyniki kontroli
wewnętrznych ujawniających nieprawidłowości. Wyniki monitorowania produktów bankowych
są przekazywane kwartalnie Zarządowi Banku oraz Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej. Powyższe
działania są prowadzone stale i będą kontynuowane również w kolejnych latach.
264
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W naszym Banku funkcjonuje Departament Komunikacji Marketingowej, którego zadaniem jest,
we współpracy z innymi jednostkami organizacyjnymi banku, wypracowywanie i tworzenie
materiałów informacyjnych i reklamowych zgodnie z zapisami Instrukcji. W departamencie tym
pracują osoby z doświadczeniem i specjalistycznymi kompetencjami w zakresie komunikacji
marketingowej. W proces opiniowania materiałów reklamowych zaangażowane są jednostki
z obszarów: produktu, zgodności oraz prawnego. Bank zapewnia zasoby do funkcjonowania tych
jednostek.
19.7.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S4-5] Bank, będąc instytucją zaufania publicznego, jako podstawę swoich działań stawia rzetelne
informowanie klientów o ofercie Banku, w tym w zakresie komunikacji marketingowej. Naszym,
niezmiennym od lat, poziomem ambicji w tym zakresie jest pełna zgodność z przepisami prawa, cel
ten nie jest mierzalny.
Nasz cel w zakresie odpowiedzialnych praktyk marketingowych był skutecznie realizowany
w 2024 roku i jest także spójny ze Strategią Banku na lata 2025-2028.
Planujemy działania ukierunkowane na wzmocnienia pozycji lidera w obszarze doświadczeń klienta
(CX), czego jednym z elementów jest rzetelna reklama. W ramach Strategii docelowo chcemy być
głównym bankiem dla 70 procent naszych klientów, co musi być wspierane poprzez odpowiedzialne
i rzetelne praktyki marketingowe. Dążymy do tego, aby nasza komunikacja marketingowa była w pełni
zgodna z wytycznymi zawartymi w regulacja wewnętrznych i przepisach prawa.
W procesie ustalanie celu, jakim jest rzetelne informowanie klientów o produktach bankowych, w tym
w ramach stosowanych praktyk marketingowych, Bank nie współpracował bezpośrednio z klientami.
19.8. NIEDYSKRYMINACJA (INKLUZYWNA BANKOWOŚĆ)
19.8.1. POLITYKI ZWIĄZANE Z NIEDYSKRYMINACJĄ
[S4-1] W Banku Millennium działamy zgodnie z zapisami Polityki oddziaływania społecznego oraz
Polityki zarządzania różnorodnością, dokumentów, które wspierają działania związane
z niedyskryminacją, w również w obszarze relacji ze wszystkimi klientami Banku.
Zgodnie z naszą Polityką oddziaływania społecznego nasze bezpośrednie zaangażowanie w realizację
Celów Zrównoważonego Rozwoju Organizacji Narodów Zjednoczonych, jest odzwierciedlane
w strategicznych działaniach zorientowanych na poszukiwaniu innowacyjnych i integrujących
(przeciwdziałających wykluczeniu) produktów i kanałów dystrybucji oraz w podejściu do obsługi
klienta. Polityka wskazuje nasze obszary zobowiązań wobec klientów, w tym zorientowanych
na poszukiwaniu innowacyjnych i integrujących (przeciwdziałających wykluczeniu finansowemu)
produktów i kanałów dystrybucji oraz w podejściu do obsługi klienta oraz poszanowania praw
człowieka.
Polityka zarządzania różnorodnością ma na celu promowanie kultury wzajemnego szacunku,
identyfikację różnorodności oraz zapewnienie równych szans, przeciwdziałanie wykluczeniu oraz
unikanie dyskryminacji. Definiuje nasze zobowiązania w obszarze poszanowania różnorodności
i równego traktowania.
Obydwa dokumenty są częścią obowiązującej w Banku Polityki Zrównoważonego Rozwoju,
dokumentu, za którego wdrożenie odpowiedzialny jest Zarząd Banku.
Za przegląd i aktualizację Polityk odpowiada Departament Zrównoważonego Rozwoju. Monitorowanie
zasad opisanych w tych dokumentach w odniesieniu do klientów odbywa się z wykorzystaniem
narzędzi do analizy głosów klienta Voice of Customer (VOC), które umożliwiają bieżący monitoring
działań i ocenę ich skuteczności.
265
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Zobowiązania w zakresie przestrzegania praw człowieka w Banku Millennium, w tym w obszarze
niedyskryminacji, są przedstawione zbiorczo dla wszystkich istotnych wpływów w rozdziale
19.3. Poszanowanie praw człowieka w relacji z klientami.
19.8.2. DZIAŁANIA DOTYCZĄCE NIEDYSKRYMINACJI
[S4-4] W Banku Millennium pracujemy nad tym, aby każda grupa klientów, która ma inne potrzeby
i oczekiwania, była odpowiednio zaopiekowana. Pracownicy i zaprojektowane rozwiązania pomagają
klientom komfortowo bankować oraz korzystać z różnych usług w czasie i tempie, który im odpowiada.
Pracujemy nad utrzymaniem synergii pomiędzy przekazem cyfrowym, a tradycyjną formą kontaktu
klienta z bankiem.
Bank podejmuje działania, których celem jest digitalizacja klientów w różnych obszarach. Kanały
bankowości elektronicznej ściśle współpracują z kanałami tradycyjnymi. Wiemy, że wielu klientów
relację z bankiem nawiązuje stacjonarnie, dlatego to placówka jest miejscem, w którym poznaje on
bankowość internetową i mobilną. Kluczowa jest więc rola pracowników, dlatego są w tym procesie
odpowiednio wspierani podczas cyklicznych spotkań i webinarów (np. program Digital Ambassadors).
Dla Banku Millennium kluczowa jest nie tylko digitalizacja nowych użytkowników, ale też aktywizacja
tych mniej zaangażowanych. Stosujemy zindywidualizowane podejście do digitalizacji. Po aktywacji
dostępu do kanałów cyfrowych zapoznajemy klienta z możliwościami, jakie one dają, edukujemy
z zasad cyberbezpieczeństwa oraz wspieramy w procesach sprzedażowych, np. za pomocą
kontekstowego czatu. Kanały bankowości elektronicznej ściśle współpracują z kanałami tradycyjnymi.
Niezawodna technologia i łatwy kontakt z pracownikiem banku to połączenie, które zapewnia
klientowi pełne wsparcie w formie, jaka jest dla niego wygodna i jakiej w danej chwili potrzebuje.
Digitalizacyjna ścieżka nie jest identyczna dla każdego klienta, ale dopasowujemy ją na podstawie
analizy aktywności i preferencji, a komunikacja jest wysyłana do klienta w czasie rzeczywistym.
Kontynuujemy działania w obszarze zwiększenia satysfakcji klienta również w kwestii przejrzystości
komunikacji i uproszczenia języka. Zmieniamy teksty przekazywane klientom od momentu otwarcia
konta, po informacje dotyczące obsługi ich produktów. Doświadczenia z segmentu detalicznego
sukcesywnie przenosimy do obszaru bankowości przedsiębiorstw. Kontynuujemy szkolenia doradców
i sukcesywnie wprowadzamy zasady prostego języka do kolejnych typów tekstów – wewnętrznych
i zewnętrznych. Uzyskaliśmy certyfikat prostego języka (Certyfikat Prostego języka) w zakresie
odpowiedzi na reklamacje. Serwisy oraz komunikacja do klientów również są napisane prostym
i zrozumiałym dla użytkownika językiem i mogą być odczytywane przez czytniki tekstu. Treści
tworzone są zgodnie z zasadami prostego języka i stale monitorowany jest indeks prostego języka (PLI
- plain language index).
Bank dąży do tego, aby wszyscy klienci, w tym osoby z niepełnosprawnościami, mieli wygodny dostęp
do usług. Stale pracujemy nad tym, aby niwelować bariery cyfrowe i fizyczne w dostępie do usług
finansowych i pozafinansowych. Większość placówek ma zapewniony dostęp dla osób poruszających
się na wózkach. Placówki, w których występują bariery architektoniczne, staramy się w miarę
możliwości przebudowywać, by zostały one zniwelowane. Oczywiście zastosowane rozwiązanie zależy
od rodzaju takiej bariery. Dodatkowo we wszystkich naszych placówkach dostępne są siedzące
stanowiska do obsługi klienta z możliwością podjazdu dla osób korzystających z wózków.
Wprowadziliśmy wiele udogodnień dla osób niewidomych, niedowidzących i poruszających się
na wózkach, takich jak np.
• windy i podjazdy w placówkach banku,
• dokumenty w języku Braile’a, nagrania audio,
• dokumenty napisane bardzo dużą czcionką,
• rozwiązanie „blind notch” w kartach debetowych Millennium 360, polegające na tym, że na
jednym z boków jest półokrągłe wycięcie. Rozwiązanie pomyślane jako ułatwienie dla osób
słabowidzących i niewidomych. Dzięki wycięciu korzystanie z karty, np. podczas wypłaty
z bankomatu, jest o wiele łatwiejsze.
266
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Strona Banku Millennium, system bankowości internetowej Millenet oraz aplikacja mobilna Banku
Millennium stale dostosowywane są do potrzeb osób niewidomych i niedowidzących. Użytkownik
z dysfunkcją wzroku może korzystać ze strony internetowej, posługując się klawiaturą - mysz nie jest
potrzebna do nawigacji po portalu. Dodatkowo strona wyposażona jest w możliwość powiększania
tekstu i przystosowana do czytania w trybie wysokiego kontrastu. Również aplikacja mobilna
dostosowana jest do potrzeb osób niewidomych i niedowidzących dzięki kompatybilności z usługami
ułatwień dostępu, takimi jak Google TalkBack (Android), VoiceOver (iOS), które umożliwiają
prezentowanie informacji przy użyciu mowy.
Klienci banku mogą korzystać na urządzeniach mobilnych i komputerach z usług banku, ale też z wielu
dodatkowych rozwiązań, np. w aplikacji mobilnej klient może kupić bilety komunikacji miejskiej
i parkingowe. Poprzez bankowość elektroniczną możliwe jest również korzystanie z cyfrowej
tożsamości oraz zdalny kontakt z polskimi urzędami.
W aplikacji Banku klienci mogą też korzystać z pomocy chatbota. Automatyczny asystent, dostępny
24 godziny na dobę, również może być wartościowym przewodnikiem w codziennym bankowaniu.
W aplikacji mobilnej klienci mogą korzystać z pomocy Milli, która potrafi nie tylko przywitać się
i odpowiedzieć na różne pytania, ale też wykonuje polecenia, takie jak zlecenie przelewu.
Wypracowaliśmy też specjalną procedurę do obsługi osób niewidomych lub niedowidzących w naszych
placówkach. Zawiera ona między innymi wskazania dotyczące prezentacji produktów oraz kontaktu
z klientem. Obsługując klienta niewidomego lub niedowidzącego dbamy o pełny opis omawianego
produktu lub transakcji, unikamy długich przerw w wypowiedzi, zawsze informujemy o czynnościach,
które wykonujemy, np. pracownik mówi: „wprowadzam teraz dane do systemu”, „drukuję umowę”,
„na chwilę odchodzę od stanowiska, proszę zaczekać”. Na bieżąco informujemy klienta
o podejmowanych przez nas czynnościach, by mógł zorientować się co się wokół dzieje.
Osoby niewidome czy niedowidzące lub osoby, które nie potrafią czytać, mają możliwość
samodzielnego podpisania umowy z bankiem w obecności dwóch pracowników placówki i – na wyraźne
życzenie klienta – także w obecności świadka, będącego osobą zaufaną dla klienta. W takich
przypadkach możliwe jest odczytanie umowy przez pracownika placówki i/lub, w przypadku obsługi
klienta, który nie pisze, złożenie przez klienta podpisu za pomocą tuszowego odcisku palca.
Klienci o szczególnych potrzebach mają prawo otrzymania ogólnych warunków umów oraz
regulaminów w formach, które ułatwią im zapoznanie się z ich treścią, np.: dokument przygotowany
z wykorzystaniem czcionki o dużym rozmiarze, nagranie audio, plik przygotowany w języku Braile’a.
Dokumenty takie przygotowujemy na wniosek klienta. Jeżeli klient zgłosi taką potrzebę ustalamy
z klientem jaki dokument chce otrzymać, w jakiej ma on być formie oraz w jaki sposób mu go
dostarczyć.
Klienci stawiający swoje pierwsze kroki w obszarze bankowości cyfrowej mają do dyspozycji serwis:
www.bankmillennium.pl/pierwszykrokonline.
Obywatele Ukrainy mogą znaleźć informacje w języku ukraińskim na stronie banku. Mogą też
korzystać ze specjalnego numeru infolinii, gdzie zostaną obsłużeni w swoim języku. Dodatkowo mogą
wypełnić wniosek online o świadczenia rodzinne w tym języku. W swoim języku otrzymują też
komunikację, dotyczącą istotnych spraw, np. terminów składania wniosków czy ostrzeżenia dotyczące
cyberbezpieczeństwa.
Bank oferuje najmłodszym klientom specjalną wersję aplikacji mobilnej dla dzieci w wieku 7-12 lat.
Aplikacja jest nie tylko pomocnym gadżetem, ale też narzędziem do wprowadzania dzieci w świat
finansów i bezpiecznego korzystania z technologii. Podczas aktywacji aplikacja rozpoznaje
użytkownika i dostosowuje wersję do jego wieku. Aplikacja dla dzieci umożliwia płatności telefonem
i BLIK. Jest przyjazna dla najmłodszych użytkowników i była projektowana wspólnie z nimi –
uproszczone menu, język przyjazny dzieciom, dziecięcy design. Jednocześnie zapewnia rodzicom
pełną kontrolę nad wydatkami dziecka, specjalne limity transakcyjne i możliwość blokady karty
z poziomu aplikacji rodzica. Aplikacja rośnie wraz z dzieckiem. Po ukończeniu 13. roku życia, wersja
aplikacji na telefonie jubilata automatycznie zmienia się na obecnie dostępną wersję dostosowaną
do osób w wieku do 18 lat.
267
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Osoby z niepełnosprawnością ruchową, korzystając z bankomatów i wpłatomatów mogą używać
klawiszy numerycznych na klawiaturze zamiast funkcyjnych obok ekranu, dzięki czemu nie muszą
sięgać zbyt wysoko. Klawisze numeryczne znajdujące się na klawiaturze bankomatu ułatwiają
korzystanie z urządzeń również osobom z niepełnosprawnością wzroku. Po podłączeniu słuchawek
można wprowadzać na nich dyspozycje na podstawie komunikatów głosowych. Dodatkowo osoby
z niepełnosprawnością wzroku mogą korzystać ze specjalnego, czarno-białego trybu ekranu,
co podnosi poziom kontrastu i czytelność wyświetlanych komunikatów. 100% bankomatów własnych
Banku Millennium jest dostosowanych do potrzeb osób z niepełnosprawnościami.
Powyższe działania prowadzimy stale i rozwijamy je na podstawie audytów przeprowadzanych przez
niezależne instytucje eksperckie. W działania te zaangażowane są różne jednostki Banku, w tym:
Departament Bankowości Elektronicznej, Departament Marketingu Bankowości Detalicznej oraz
Departament Wspomagania Sprzedaży. W 2024 roku odbyły się audyty Fundacji Widzialni, które
obejmowały swoim zakresem obszary cyfrowych procesów dla Konta 360, onboardingu klienta,
nawigacji bankowości elektronicznej, kart debetowych i kart kredytowych.
19.8.3. CELE ZWIĄZANE Z REALIZACJĄ POLITYK I DZIAŁAŃ
[S4-5] Naszym celem jest dostarczanie produktów i usług promujących przeciwdziałanie wykluczeniu
społecznemu, w tym udzielanie wsparcia dla części społeczeństwa o mniejszych możliwościach
w zakresie korzystania z rozwiązań bankowości cyfrowej, a także upowszechnianie dostępu do
produktów finansowych.
Bankowość bez barier - czyli wsparcie osób o szczególnych potrzebach w korzystaniu z usług
bankowych oraz wsparcie klientów w poruszaniu się w cyfrowym świecie – była częścią Strategii ESG
Grupy Banku Millennium na lata 2022-2024, jest także kontynuowana w nowej Strategii 2028 –
Wartość i Wzrost. W tym zakresie, zgodnie z zapisami nowej strategii, dążymy m.in. do tego, aby
w 2028 roku 95 proc. klientów była aktywna cyfrowo, co oznacza wzrost o blisko 5 punktów
procentowych względem 2024 roku.
Ponadto naszym poziomem ambicji jest dążenie do tego, aby wszyscy klienci, w tym osoby
z niepełnosprawnościami, mieli wygodny dostęp do usług finansowych. Promujemy kulturę
wzajemnego szacunku, poszanowania różnorodności, zapewniania równych szans, przeciwdziałanie
wykluczeniu oraz unikanie dyskryminacji. Tego celu nie da się policzyć, jednak dokładamy wszelkich
starań, aby każde ewentualne naruszenie naszych zasad w tym zakresie zostało zidentyfikowane,
a potencjalna szkoda naprawiona.
Monitorujemy postępy w realizacji inicjatyw mających na celu zwiększenie dostępności usług
i produktów bankowych oraz promujących przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu. Skuteczność
i ocenę podejmowanych działań monitorujemy za pomocą analizy głosów naszych klientów
pochodzących z prowadzonych przez Bank badań satysfakcji klientów, także w ramach bieżącego
monitoringu zgłoszeń programu VOC (Voice Of Customer) opisanych szerzej w rozdziale 19.2. Ogólne
procesy współpracy z klientami. Postępy w realizacji strategii, w tym działań z obszaru
niedyskryminacji, są raportowane w cyklach kwartalnych.
Przedstawiciele Banku uczestniczą w pracach Związku Banków Polskich dotyczących dostępności
miejsc i usług dla osób z niepełnosprawnościami. W procesie ustalania celu, jakim jest włączanie
społeczne i niedyskryminacja, wykorzystaliśmy wiedzę pochodzącą z doświadczeń naszych klientów,
w tym współpracy w ramach Związku Banków Polskich, a także przedstawicieli Fundacji Widzialni.
19.9. NAPRAWA SKUTKÓW NEGATYWNYCH WPŁYWÓW
[S4-3] W Banku Millennium kwestie związane z naprawą skutków negatywnych wpływów regulują
dokumenty wewnętrzne tj. regulaminy produktowe oraz Instrukcja rozpatrywania reklamacji, która
określa zasady i tryb postępowania z reklamacjami, za rozpatrywanie których odpowiedzialny jest
Wydział Relacji z Klientami. Bank wdrożył wewnętrzne regulacje, których celem jest zapewnienie
zgodności z Ustawą o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku
Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej oraz Ustawą o usługach płatniczych.
268
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Pracownicy rozpatrują zgłoszenia zgodnie z Zasadami procesowania zgłoszeń, Instrukcją
rozpatrywania reklamacji, a także kompetencjami zawartymi w Regulaminie ustalania cen
i kompetencji handlowych.
W przypadku naruszenia danych osobowych ogólne zasady postępowania określa Polityka
Bezpieczeństwa Danych Osobowych, opisana szerzej w rozdziale 19.5. Prywatność. Dodatkowo
Procedura obsługi incydentów bezpieczeństwa szczegółowo opisuje zasady postępowania w przypadku
incydentów bezpieczeństwa informacji, w tym w wyniku cyberzagrożeń. Procedura obejmuje
identyfikację, zgłaszanie, analizę, naprawę oraz zamknięcie incydentów, również tych powiązanych
z prywatnością oraz utraty bezpieczeństwa środków powierzonych bankowi.
Klient ma możliwość zgłoszenia reklamacji przez wiele kanałów kontaktu z Bankiem, zgodnie
z preferencjami i możliwościami klienta: w oddziale, telefonicznie, poprzez bankowość
elektroniczną, e-mailem oraz listownie. Wszystkie zgłoszenia (detaliczne i korporacyjne)
rejestrujemy w centralnym rejestrze reklamacji MilleResolver2, który służy do ewidencji i obsługi
zgłoszeń. System MilleResolver automatycznie przydziela zgłoszenia do wyznaczonych zespołów i ich
pracowników lub robotów wspierających proces na pewnych etapach. Pracownik weryfikuje
zgłoszenie i potwierdza lub zmienia na właściwe: kategoryzację, rodzaj zgłoszenia, źródło i datę
zgłoszenia. Pracownik wysyła też zapytanie do właściwej jednostki merytorycznej, jeśli potrzebna
jest konsultacja. W przypadku naruszenia danych osobowych, klient może zgłosić incydent również
bezpośrednio do Inspektora Ochrony Danych. Bank zobowiązany jest do udzielenia informacji, o które
wnioskuje klient zgodnie z terminami określonymi w przepisach prawa i dąży do tego, aby na wszystkie
zgłoszenia odpowiadać w najkrótszym możliwym terminie.
W przypadku zgłoszeń z obszaru prywatności podstawową zasadą jest niezwłoczna reakcja, przy
równoczesnym podejściu ze szczególną starannością do każdego incydentu. Wszelkie, nawet
potencjalne incydenty zgłaszane są do zespołu pracującego w trybie 24/7, a następnie kierowane są
do dalszej analizy do specjalistów z zakresu ochrony danych osobowych, o ile sprawa dotyczy
przetwarzania danych osobowych. Bank na podstawie przeprowadzonych analiz stale doskonali swoje
środki bezpieczeństwa. W przypadku stwierdzenia że doszło do naruszenia ochrony danych
osobowych, których Bank jest Administratorem, Biuro Ochrony Danych dokonuje oceny wpływu
naruszenia na prawa i wolności osób fizycznych objętych naruszeniem. Jeżeli ocena wskazuje co
najmniej wysoki wpływ naruszenia na prawa i wolności osób fizycznych powiadamiamy Urząd ochrony
danych osobowych, w określonych sytuacjach także sam podmiot danych zgodnie z wymogami art. 34
i 35 RODO - w sposób i w terminach określonych w tych przepisach. Jeśli dany incydent związany jest
z kradzieżą tożsamości, w pełni współpracujemy z właściwymi organami ścigania.
Skuteczność naszych działań oceniamy na podstawie wyników badań satysfakcji prowadzonych wśród
klientów, co wspiera nas w stałym ulepszaniu naszych procesów. Wszystkie wymienione kanały
kontaktu z Bankiem są ustanowione przez Bank.
Zapewniamy klientom różne formy kontaktu z Bankiem. Podczas rozmów z klientami pracownicy
informują o dostępnych kanałach kontaktu. Szczególnie mocno podkreślane jest to w czasie
nawiązywania nowej relacji – otwarcia rachunku. Pracownicy Banku zachęcają do kontaktu i informują
o możliwości kontaktu z Bankiem Millennium 24/7.
Proces reklamacyjny jest dokładnie monitorowany poprzez śledzenie kluczowych wskaźników
efektywności. Te wskaźniki pomagają nam oceniać skuteczność i efektywność działań w różnych
obszarach, takich jak np. czas obsługi, ilość reklamacji, koszty oraz sposób rozwiązania spraw
dotyczących nieautoryzowanych transakcji. Są one istotne dla monitorowania postępów, osiągania
celów biznesowych oraz zapewnienia wysokiej jakości obsługi klienta i sprawnego zarządzania
reklamacjami. Dzięki tym wskaźnikom możemy również skutecznie identyfikować obszary
wymagające poprawy i podejmować odpowiednie działania naprawcze.
Cyklicznie prowadzimy badanie Close The Loop dotyczące procesu zgłaszania reklamacji w banku,
w tym oceniające łatwość tego procesu. Wyniki badania wskazują na to, że klienci są świadomi
sposobów składania reklamacji w naszym Banku, a także mają zaufanie do tego procesu. Ponadto
wszystkich pracowników Banku Millennium obowiązują zapisy Kodeksu Etycznego. Przestrzeganie
zasad Kodeksu stanowi ochronę klienta przed ewentualnymi działaniami odwetowymi.
269
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
20. POSTĘPOWANIE W BIZNESIE (ESRS G1)
20.1. KULTURA KORPORACYJNA I ETYKA W BIZNESIE
[G1 IRO-1] W procesie identyfikacji wpływów, ryzyk i szans w obszarze związanym z ładem
korporacyjnym zidentyfikowaliśmy trzy istotne wpływy: kultura korporacyjna, korupcja i przekupstwo
oraz ochrona sygnalistów Nie zidentyfikowaliśmy natomiast żadnych istotnych ryzyk ani szans w tym
zakresie. Wszystkie właściwe i stosowane dla tego procesu kryteria, takie jak: lokalizacja,
działalność, sektor i struktura transakcji opisane są szerzej w rozdziale 15.3. Ocena podwójnej
istotności.
Grupa Banku Millennium prowadzi swoją działalność w sposób zrównoważony, uznając przy tym
przestrzeganie zasad etycznych za najważniejsze w swojej kulturze korporacyjnej i postępowaniu
w biznesie. Wynika to z naszej misji jako podmiotu sektora finansowego oraz wyznawanych w Grupie
wartości, które traktujemy jako kluczowe.
[G1-1] Podstawowym dokumentem, który reguluje te kwestie w Grupie Banku Millennium jest Kodeks
Etyczny Grupy Banku Millennium. Kodeks Etyczny to zbiór zasad, do których przestrzegania
zobowiązani są wszyscy pracownicy Grupy Banku Millennium. Kodeks Etyczny zawiera zasady
i wartości jakimi powinni kierować się pracownicy podczas wykonywania obowiązków i w relacjach ze
współpracownikami oraz z Bankiem jako pracodawcą. Określa on również wytyczne dotyczące relacji
z klientami, rynkiem i dostawcami odnosząc się do takich obszarów jak: poszanowanie praw
człowieka, jakość obsługi, etyczna sprzedaż, uczciwa konkurencja i komunikacja, ukierunkowanie na
zapewnienie długoterminowej ciągłości i zrównoważonego rozwoju, zasady prowadzenia relacji
handlowych, przeciwdziałanie praniu pieniędzy, przeciwdziałanie konfliktom interesów,
przeciwdziałanie korupcji, w tym zasady przyjmowania i wręczania korzyści oraz brania udziału
i organizowania przetargów. Kodeks Etyczny obowiązuje również franczyzobiorców i pracowników
placówek franczyzowych.
Każdy z pracowników zobowiązany jest do zapoznania się z treścią Kodeksu poprzez ukończenie
obowiązkowego szkolenia, potwierdzenia jego znajomości oraz stosowania zasad zawartych
w Kodeksie w codziennej pracy. Zakres szkolenia obejmuje m.in. obszar zarządzania konfliktami
interesów, przeciwdziałania korupcji oraz informacji poufnych i transakcji osobistych. Przekazana
podczas szkolenia wiedza oraz materiały mają na celu uczulenie pracowników na sposób identyfikacji
oraz postępowania z sytuacjami, które w jakikolwiek sposób mogą powodować sprzeczność pomiędzy
interesami Banku Millennium a klienta, jak również na sposób obchodzenia się z informacjami, które
mają lub mogą mieć walor cenotwórczy, a ich ujawnienie mogłoby wpłynąć na cenę instrumentów
finansowych. W ramach wspomnianych szkoleń, pracownicy dowiadują się również, jakie obowiązki
(w tym nakazy i zakazy prawne) wiążą się z sytuacjami konfliktowymi oraz związanymi z wejściem
w posiadanie informacji wrażliwych cenowo. Na poszczególnych przykładach podkreślana jest rola
pracowników jako tych osób, które muszą w aktywny sposób identyfikować postępowanie tak swoje,
jak i innych pracowników czy klientów. Wszystkie wyżej wymienione szkolenia składają się
na obowiązkowy pakiet szkoleń regulacyjnych, które obowiązany jest przejść każdy pracownik Banku.
Szkolenie takie musi odbyć każdy nowy pracownik Grupy Banku Millennium. Dodatkowo, każdy
Pracownik Grupy odbywa szkolenie przypominające, które jest przeprowadzane co roku.
Na straży przestrzegania Kodeksu Etycznego stoi Rzecznik ds. Etyki. Jego funkcję pełni kierujący
Departamentem Zapewnienia Zgodności. Do zadań Rzecznika ds. Etyki poza pilnowaniem
przestrzegania zasad Kodeksu Etycznego należy również: promowanie standardów etycznych, zlecanie
kontroli przestrzegania zasad etycznych, a także weryfikowanie przypadków ich łamania.
Kodeks Etyczny podlega corocznemu przeglądowi oraz aktualizacji, gdy zaistnieje taka potrzeba.
Kodeks Etyczny może także podlegać aktualizacji w zależności od bieżących potrzeb, zaleceń
nadzorczych lub też wykrytych nieprawidłowości, w szczególności w zakresie dostosowania do zmian
w środowisku regulacyjnym, zmian profilu i wielkości ryzyka Banku oraz czynników otoczenia
gospodarczego i środowiska, w którym prowadzimy działalność.
Kodeks Etyczny został opublikowany w Internecie pod adresem oraz Intranecie (w serwisie MilleTeka).
270
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
20.2. PRZECIWDZIAŁANIE KORUPCJI
[G1-1] W Banku funkcjonują sformalizowane zasady zapobiegania zarzutom lub incydentom
związanym z korupcją lub przekupstwem, ich wykrywania, badania oraz reagowania na nie – kwestie
te regulują takie dokumenty wewnętrzne, jak: Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A.
Zasady i wytyczne oraz Polityka przeciwdziałania korupcji i obowiązują one wszystkich pracowników
Grupy Banku Millennium. Oba dokumenty są zgodne z Konwencją Narodów Zjednoczonych przeciwko
korupcji.
Dokument pt. Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A. Zasady i wytyczne opisuje zasady
postępowania m.in. w relacjach z kontrahentami i urzędnikami, a także z innymi organizacjami,
w tym partiami politycznymi i organizacjami typu non-profit., których celem jest zapobieganie
incydentom związanym z korupcją i przekupstwem. Wskazany dokument reguluje również zasady
przyjmowania i wręczania przez pracowników Banku podarunków, czy uczestnictwa
w wydarzeniach biznesowych.
Dokument Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A. Zasady i wytyczne jest opublikowany
na stronie intranetowej Banku, w sposób zwyczajowo przyjęty dla tego typu dokumentów. Treść
regulacji Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A. Zasady i wytyczne jest komunikowana
i udostępniana 100% partnerów biznesowych oraz każdemu z dostawców biorących udział w przetargu.
Zasady przeciwdziałania korupcji są udostępniane partnerom biznesowym i pozostałym
interesariuszom na stronie internetowej Banku. Dodatkowo, Departament Zapewnienia Zgodności
publikuje przypomnienia dotyczące stosowania zasad przeciwdziałania korupcji, na przykład
w zakresie przyjmowania i wręczania prezentów.
[G1-3] Odpowiedzialność za przeciwdziałanie zjawisku korupcji spoczywa na każdym pracowniku
Banku, co oznacza że nasi pracownicy są zobowiązani, w przypadku podejrzenia popełnienia tego typu
czynu, niezwłocznie poinformować Departament Zapewnienia Zgodności, wysyłając wiadomość
na dedykowaną skrzynkę mailową: * KORUPCJA (w przypadku komunikacji wewnętrznej) albo na
adres: MBF0084@bankmillennium.pl (w przypadku komunikacji zewnętrznej). Jeżeli osoba
dokonująca zgłoszenia ma jakiekolwiek podstawy obawiać się konsekwencji z tego powodu, Bank
dopuszcza również przekazanie zgłoszenia z zachowaniem pełnej anonimowości, za pośrednictwem
każdej innej skrzynki mailowej niż skrzynka z domeną Banku lub z użyciem korespondencji listownej,
zaadresowanej do Departamentu Zapewnienia Zgodności, bądź do wybranego pracownika tej
jednostki.
Jeżeli dojdzie do incydentu korupcji, Kierujący Departamentem Zapewnienia Zgodności dokonuje
niezwłocznego zgłoszenia takiej sytuacji do Prezesa Zarządu i Przewodniczącego Rady Nadzorczej
Banku, a następnie podejmuje działania we współpracy z właściwymi członkami Zarządu, w celu
wyjaśnienia jej i oceny potencjalnych negatywnych jej skutków oraz podjęcia działań naprawczych,
a także podjęcia decyzji co do konsekwencji związanych z ujawnieniem działań korupcyjnych.
Następnie podejmuje działania we współpracy z właściwymi członkami Zarządu, w celu wyjaśnienia
sytuacji i oceny potencjalnych negatywnych skutków oraz podjęcia działań naprawczych, a także
podjęcia decyzji co do konsekwencji związanych z ujawnieniem działań korupcyjnych. Departament
Zapewnienia Zgodności- jako komórka do spraw zgodności, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 2)
Rozporządzenia Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej z dnia 8 czerwca 2021 r. w sprawie
systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej oraz polityki wynagrodzeń w bankach
- jest jednostką niezależną od innych jednostek Banku. Posiada ona uprawnienia i kompetencje
stosowne do wypełniania wskazanych wyżej obowiązków.
Kierujący Departamentem Zapewnienia Zgodności regularnie informuje Zarząd oraz odpowiednio
Komitet Audytu Rady Nadzorczej o zidentyfikowanych działaniach korupcyjnych (jeżeli takie
wystąpią), zarówno w raportach kwartalnych, jak i w raporcie rocznym dotyczącym oceny
funkcjonującego systemu zgodności.
W celu zapobiegania korupcji w procesach zakupowych Bank wprowadził też zasady współpracy
z dostawcami Banku Millennium, które są opisane w Instrukcji wyboru dostawców i realizacji
zakupów. Definiuje ona m.in. organizację procesu zakupowego, role poszczególnych uczestników
procesu oraz kryteria wyboru dostawców. Wyłanianie dostawców odbywa się w ramach przetargów,
271
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
co pozwala zastosować obiektywne kryteria wyboru. Aby zapewnić przejrzystość procesu
zakupowego, oceny merytoryczne i komercyjne ofert dokonywane są przez niezależne jednostki
Banku. Każdy dostawca biorący udział w przetargu, przez podpisanie oświadczenia, zobowiązuje się
do przestrzegania zasad zawartych w Kodeksie Etycznym Grupy Banku Millennium, w tym do
poszanowania praw człowieka i respektowania zasad polityki antykorupcyjnej. Dodatkowo w obecnie
zawieranych umowach z dostawcami została włączona klauzula potwierdzająca przestrzeganie
zapisów Kodeksu Etycznego przez dostawców.
W ramach oceny poszczególnych składowych ryzyka operacyjnego, przedmiotem analizy
Departamentu Audytu Wewnętrznego w trakcie prowadzonych badań audytowych jest także aspekt
podatności na ryzyko korupcji różnych rodzajów aktywności Banku. Dotychczasowe doświadczenia
w tym zakresie potwierdzają adekwatność i efektywność wdrożonych w tym celu mechanizmów
kontrolnych, jak np. procedury, podział obowiązków, autoryzacje, limity. Badaniom okresowym
Departamentu Audytu Wewnętrznego podlega cała działalność Banku i wszystkie procesy biznesowe
w ramach Grupy Banku Millennium.
Bank prowadzi również cykliczne (roczne) szkolenia dotyczące obszaru przeciwdziałania korupcji.
Zostały one stworzone jako osobne szkolenia dla pracowników Banku Millennium oraz pracowników
franczyzowych, a także jako element szkolenia z obszaru zgodności (compliance) dla członków
Zarządu i Rady Nadzorczej Banku. Celem tych szkoleń jest przybliżenie ich uczestnikom takich
tematów, jak: polityka przeciwdziałania korupcji, możliwe przyczyny i formy korupcji, obszary
zagrożone korupcją, a także sposoby postępowania i zachowania w szczególnych sytuacjach, jak np.
przyjmowanie prezentów, czy udział w imprezach zewnętrznych. Informacje dot. odsetka
pracowników, którzy nie wykonali szkolenia są przekazywane cyklicznie (w cyklach kwartalnych)
Zarządowi Banku oraz Komitetowi Audytu Rady Nadzorczej.
Udział w szkoleniu z przeciwdziałania korupcji w 2024 roku
Osoby narażone
na ryzyko
korupcji, którym
przypisano
szkolenie
Osoby, które
wykonały
szkolenie
Osoby, które
nie wykonały
szkolenia
Szkolenie
w trakcie
(termin
jeszcze nie
upłynął)
Pracownicy
7 274
6 770
376
128
Udział
procentowy
100%
93,07%
5,17%
1,76%
W tym
pracownicy
pełniący
funkcje
kierownicze
1139
1 076
50
13
Udział
procentowy
100%
94,47%
4,39%
1,14%
[G1-4] W 2024 roku w Grupie Banku Millennium nie wykryto przypadków korupcji. Nie wystąpiły
również przypadki potwierdzonych incydentów, w których pracownicy zostali zwolnieni lub ukarani
dyscyplinarnie za korupcję, potwierdzonych incydentów, w których umowy z partnerami biznesowymi
zostały rozwiązane lub nie zostały przedłużone z powodu naruszeń związanych z korupcją ani
publicznych spraw sądowych dotyczących korupcji wszczętych przeciwko Bankowi lub jego
pracownikom. Nie było też przypadków, w których pracownicy zostaliby skazani wyrokiem
skazującym, a tym samym także grzywną za naruszenie przepisów antykorupcyjnych i przepisów
w sprawie zwalczania przekupstwa.
272
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
20.3. ZGŁASZANIE NARUSZEŃ I OCHRONA SYGNALISTÓW
[G1-1] W Banku Millennium funkcjonują dwa procesy zgłaszania naruszeń. Pierwszy dotyczy zgłaszania
naruszeń na podstawie Ustawy z dnia 14 czerwca 2024 r. o ochronie sygnalistów, a drugi – zgłoszeń
dokonywanych na podstawie innych przepisów (np. Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej
i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz
spółek publicznych, Rozporządzenia Ministra Rozwoju i Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej
z dnia 8 czerwca 2021 w sprawie systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej oraz
polityki wynagrodzeń w bankach, Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) Nr 596/2014
z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie nadużyć na rynku oraz uchylającego dyrektywę 2003/6/WE
Parlamentu Europejskiego i Rady i dyrektywy Komisji 2003/124/WE, 2003/125/WE i 2004/72/WE,
Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
czy Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 maja 2018 r. w sprawie szczegółowych warunków
technicznych i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2
ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, i banków powierniczych).
W ramach pierwszego procesu można zgłaszać wszelkie naruszenia prawa w rozumieniu Ustawy
o ochronie sygnalistów, czyli różnego rodzaju działania lub zaniechania niezgodne z prawem lub
mające na celu obejście prawa w obszarze: korupcji, zamówień publicznych, usług, produktów
i rynków finansowych, przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
bezpieczeństwa produktów i ich zgodności z wymogami, ochrony środowiska, ochrony konsumentów,
ochrony prywatności i danych osobowych, bezpieczeństwa sieci i systemów teleinformatycznych,
interesów finansowych Skarbu Państwa Rzeczypospolitej Polskiej, jednostek samorządu
terytorialnego oraz Unii Europejskiej, czy rynku wewnętrznego Unii Europejskiej, w tym
publicznoprawnych zasad konkurencji i pomocy państwa oraz opodatkowania osób prawnych. Zgłoszeń
w tym procesie mogą dokonać pracownicy Banku, osoby świadczące pracę na podstawie umowy
cywilnoprawnej, prokurenci, akcjonariusze, członkowie Zarządu Banku, członkowie Rady Nadzorczej
Banku, osoby świadczące pracę pod nadzorem i kierownictwem wykonawcy, podwykonawcy lub
dostawcy, praktykanci oraz wolontariusze (w trakcie trwania relacji z bankiem, jak i po ich ustaniu).
Zgłoszenia dokonywane w oparciu o Ustawę o sygnalistach nie są anonimowe.
W ramach drugiego procesu można zgłaszać wszelkie naruszenia dotyczące nieprzestrzegania
przepisów prawa oraz obowiązujących w Banku procedur lub standardów etycznych. Zgłoszeń w tym
trybie mogą dokonywać jedynie pracownicy Banku oraz członkowie Zarządu Banku, jednakże
zgłoszenia nadchodzące z zewnątrz organizacji są również analizowane. Każdy pracownik, który
posiada informacje lub uzasadnione podejrzenia, że doszło do naruszenia przepisów prawa,
obowiązujących polityk, procedur lub obowiązującego Kodeksu Etyki Grupy Banku Millennium,
ma obowiązek niezwłocznego zgłoszenia tego faktu przez dedykowane kanały zgłoszeń. Zgłoszenia
można dokonać przez wysłanie maila na skrzynkę naruszenia@bankmillennium.pl (kanał zapewniający
anonimowość zgłaszającego) lub na skrzynkę dostępną jedynie z wewnętrznych skrzynek
pracowniczych Banku na adres: * NARUSZENIA (kanał niezapewniający anonimowości zgłaszającego).
Zgłoszenie może zostać także wysłane listownie - w zamkniętej kopercie dostarczonej pocztą
zewnętrzną opatrzonej napisami „zgłoszenie naruszenia” oraz „do rąk własnych”, umieszczonej
w kolejnej zamkniętej kopercie, zaadresowanej do Prezesa Zarządu lub Przewodniczącego Komitetu
Audytu Rady Nadzorczej (jeśli naruszenie dotyczy Członka Zarządu), na adres siedziby Banku.
Wskazane wyżej procesy zostały opisane w regulacjach wewnętrznych - Instrukcja zgłaszania naruszeń
w Banku Millennium S.A. oraz Zasady zgłaszania naruszeń do Rady Nadzorczej w Banku Millennium
S.A. Oba dokumenty zostały opublikowane na stronie intranetowej Banku. Podstawowe informacje
dot. systemu zgłaszania naruszeń zostały opublikowane również na stronie intranetowej Banku
w sekcji Departamentu Zapewnienia Zgodności, oraz w zakresie procesu przyjmowania zgłoszeń
dokonywanych na podstawie Ustawy z dnia 14 czerwca 2024 r. o ochronie sygnalistów – na stronie
internetowej Banku.
W zakresie procesu zgłaszania naruszeń Bank w 2024 r. wdrożył odrębne szkolenia dla pracowników,
które będą odświeżane w cyklach rocznych. Proces zgłaszania naruszeń i prowadzenia postępowań
wyjaśniających został również włączony do szkoleń dla członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku.
Kwestie szkoleń dla pracowników Banku reguluje Instrukcja uczestnictwa w programach
szkoleniowych w Banku Millennium, która została szerzej opisana w rozdziale 17.1.3. Polityki
odnoszące się do obszaru pracowniczego.
273
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W regulacji Przeciwdziałanie korupcji w Banku Millennium S.A. Zasady i wytyczne zostały wskazane
obszary, które w ocenie Banku są najbardziej ryzykownymi pod kątem możliwości wystąpienia czynów
korupcyjnych. Do tych obszarów należą: relacje z kontrahentami, urzędnikami i innymi zewnętrznymi
organizacjami, przyjmowanie i wręczanie prezentów, wydarzenia biznesowe i reprezentacyjne.
Wszyscy pracownicy mogą wykonywać obowiązki we wskazanych obszarach, co oznacza, że Bank
bierze pod uwagę ryzyko narażenia na korupcję i przekupstwo w przypadku każdego pracownika.
Zapewniamy poufność wszystkich zgłoszeń a także nie podejmujemy żadnych działań przeciwko
osobie, która w dobrej wierze zgłosi informacje dotyczące potencjalnych naruszeń przepisów prawa
oraz obowiązujących polityk, procedur lub Kodeksu Etyki, lub która uczestniczy w procedurze
weryfikacyjnej zgłoszeń, chyba że nieprawdziwe zgłoszenie lub informacje przekazane były w złej
wierze. Zgodnie z par. 6 pkt 1 Instrukcji zgłaszania naruszeń w Banku Millennium S.A. Bank zapewnia
pracownikowi dokonującemu zgłoszenia ochronę przed działaniami o charakterze represyjnym,
dyskryminacją lub innymi rodzajami niesprawiedliwego traktowania lub wpływających na pogorszenie
jego sytuacji prawnej lub faktycznej, lub polegającymi na kierowaniu wobec nich gróźb,
w szczególności działań negatywnie wpływających na ich warunki pracy lub zatrudnienia. Ochrona ta
zapewniana jest przez zagwarantowanie poufności informacji związanych ze zgłoszeniem, co
ogranicza ryzyko wystąpienia działań represyjnych w stosunku do Pracownika. W sytuacji, gdy
pracownik dokonujący zgłoszenia poweźmie uzasadnione podejrzenie możliwych wobec niego działań
o charakterze represyjnym w związku z dokonaniem zgłoszenia lub doświadczy tego typu działań,
powinien niezwłocznie poinformować o tym fakcie kierującego Departamentem Kadr lub dokonać
odrębnego zgłoszenia w tym przedmiocie zgodnie z Instrukcją zgłaszania naruszeń w Banku
Millennium S.A. zaznaczając, że jest to informacja o działaniach represyjnych w związku ze
zgłoszeniem naruszenia procedur lub naruszenia przepisów dokonanym na podstawie niniejszej
wspomnianej instrukcji. Następnie dedykowany członek Zarządu lub kierujący Departamentem Kadr
podejmują wszelkie działania przewidziane przepisami prawa oraz Regulaminu Pracy w celu
zapewnienia pełnej ochrony pracownikowi dokonującemu zgłoszenia przed działaniami represyjnymi.
Pracownik jest zobowiązany współpracować z członkiem Zarządu lub kierującym Departamentem Kadr
w realizacji działań zmierzających do jego ochrony przed działaniami represyjnymi.
Z kolei par. 7 ww. Instrukcji reguluje kwestie zapewnienia przez Bank ochrony przed wszelkimi
działaniami odwetowymi sygnalistom zgłaszającym informację o naruszeniu prawa, dokonującym
zgłoszenia zewnętrznego lub ujawnienia publicznego. Ochronie podlegają jedynie sygnaliści, którzy
w momencie dokonywania zgłoszenia mają uzasadnione podstawy prawdziwości zgłaszanej
informacji. Wobec osoby składającej zgłoszenie nie mogą być stosowane żadne działania odwetowe,
ani też próby i groźby zastosowania takich działań. W przypadku, gdy zgłaszający naruszenie prawa
będzie miał uzasadnione podejrzenie możliwych wobec niego działań o charakterze represyjnym
w związku z dokonaniem zgłoszenia lub doświadczy tego typu działań (w tym również prób i gróźb
zastosowania tego rodzaju działań), powinien niezwłocznie poinformować o tym fakcie kierującego
Departamentem Kadr (jeśli jest Pracownikiem) lub dokonać odrębnego zgłoszenia w tym przedmiocie
zgodnie z Instrukcją zgłaszania naruszeń w Banku Millennium S.A., zaznaczając, że jest to informacja
o działaniach odwetowych w związku ze zgłoszeniem informacji o naruszeniu prawa, zgłoszenia
zewnętrznego lub ujawnienia publicznego dokonanym na podstawie wspomnianej instrukcji.
Następnie Departament Kadr lub Departament Zapewnienia Zgodności, stosownie do przypadku
podejmują wszelkie działania przewidziane przepisami prawa oraz Regulaminu Pracy w celu
zapewnienia ochrony osobie dokonującej zgłoszenia przed działaniami odwetowymi.
Zgłoszenia wnoszone w ramach opisanego powyżej procesu zgłaszania naruszeń są raz na rok
raportowane przez Departament Zapewnienia Zgodności w ramach obowiązków sprawozdawczych do
Zarządu Banku, Komitetu Audytu Rady Nadzorczej oraz do Rady Nadzorczej. W 2024 roku
nie zaraportowano zgłoszeń, które spełniałyby definicję z Instrukcji zgłaszania naruszeń w Banku
Millennium S.A. lub Zasad zgłaszania naruszeń do Rady Nadzorczej w Banku Millennium S.A.
Opisane w rozdziale 20. Postępowanie w biznesie polityki publikowane są na stronie internetowej
Banku. Natomiast procedury i instrukcje (także polityki) są udostępnione dla pracowników
w intranecie korporacyjnym. W ramach różnych kanałów komunikacji, w tym w oparciu o formułę
„help desk”, pracownicy mogą uzyskać też porady dotyczące realizowania założeń polityk firmy oraz
praktyk odpowiedzialnego postępowania biznesowego (w tym także dotyczących zgłaszania naruszeń
czy przeciwdziałania korupcji), kierując się do właściwych jednostek, w zależności od obszaru,
którego ma dotyczyć porada. Przykładowo w zakresie realizacji polityki zapewnienia zgodności
274
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
z przepisami i regulacjami nadzorczymi, a także z wewnętrznymi procedurami - jednostką właściwą
będzie Departament Zapewnienia Zgodności; dla polityki kadrowej - Departament Kadr; w zakresie
ryzyka kredytowego - Departament Ryzyka. W odniesieniu do praktyk odpowiedzialnego postępowania
biznesowego właściwą jednostką do konsultacji jest Departament Zapewnienia Zgodności.
275
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
21. UJAWNIANIE INFORMACJI ZGODNIE Z TAKSONOMIĄ UE (ART. 8
ROZPORZĄDZENIA (UE) 2020/852)
Podstawa prawna dla obowiązków sprawozdawczych Grupy dot. Taksonomii UE
Grupa Banku Millennium jest zobowiązana do publikowania ujawnień dot. Taksonomii UE na mocy Art.
8 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 r. (dalej:
Taksonomia UE).
Grupa sporządza ujawnienia dot. Taksonomii UE zgodnie z rozporządzeniem 2021/2178
14
zmienionym
przez rozporządzenie 2022/1214
15
oraz przez rozporządzenie 2023/2486
16
.
Na podstawie wymogów wskazanych w Załączniku V do rozporządzenia 2021/2178 Bank Millennium
sporządza ujawnienia dot. Taksonomii UE w ujęciu skonsolidowanym wg zakresu konsolidacji
ostrożnościowej stosowanej przez Bank na potrzeby adekwatności kapitałowej.
Jednostki zależne Banku objęte konsolidacją ostrożnościową to:
• Millennium Bank Hipoteczny S.A.
• Millennium Leasing sp. z o.o.
• Millennium Consulting S.A
• Millennium TFI S.A.
• Millennium Service sp. z o.o.
• Millennium Goodie sp. z o.o.
• Millennium Telecommunication Services sp. z o.o.
Zgodnie z Art. 10 ust. 5 rozporządzenia 2021/2178, Grupa – począwszy od 1 stycznia 2024 r. –
ujawnia kluczowe wskaźniki wyników dla instytucji kredytowych (w szczególności wskaźnik
Green Asset Ratio - GAR), w tym wszelkie adekwatne informacje towarzyszące, na podstawie
załączników V, VI, XI oraz XII do tego rozporządzenia (przy czym pkt. 1.2.3 oraz 1.2.4. załącznika V
stosuje się od 1 stycznia 2026 r.). Informacje te dotyczą finansowania działalności określonych
w rozporządzeniu 2021/2139
17
dotyczącym działalności kwalifikującej się jako wnosząca istotny wkład
w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu (zmienionym przez rozporządzenie
2022/1214).
Z kolei, zgodnie z Art. 10 ust. 7 rozporządzenia 2021/2178, Grupa – w okresie od 1 stycznia 2024 r.
do 31 grudnia 2025 r. – ujawnia wyłącznie wskaźniki dot. udziałów procentowych działalności
kwalifikujących się i niekwalifikujących się do Taksonomii UE (oraz stosowne informacje jakościowe)
– dla działalności wskazanych w rozporządzeniu 2023/2485
18
(które zmienia rozporządzenia
2021/2139) oraz dla działalności wskazanych w rozporządzeniu 2023/2486 dotyczącym działalności
14
Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE)
2020/852 przez sprecyzowanie treści i prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają
być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku
ujawniania informacji.
15
Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2022/1214 z dnia 9 marca 2022 r. zmieniające rozporządzenie delegowane (UE) 2021/2139 w
odniesieniu do działalności gospodarczej w niektórych sektorach energetycznych oraz rozporządzenie delegowane (UE) 2021/2178 w odniesieniu
do publicznego ujawniania szczególnych informacji w odniesieniu do tych rodzajów działalności gospodarczej.
16
Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2486 z dnia 27 czerwca 2023 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady
(UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza
kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w zrównoważone wykorzystywanie i ochronę zasobów wodnych i morskich, w przejście na gospodarkę
o obiegu zamkniętym, w zapobieganie zanieczyszczeniu i jego kontrolę lub w ochronę i odbudowę bioróżnorodności i ekosystemów, a także
określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem któregokolwiek z innych celów środowiskowych, i
zmieniające rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2178 w odniesieniu do publicznego ujawniania szczególnych informacji w odniesieniu
do tych rodzajów działalności gospodarczej.
17
Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady
(UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza
kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność
gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych.
18
Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2485 z dnia 27 czerwca 2023 r. zmieniające rozporządzenie delegowane (UE) 2021/2139
ustanawiające dodatkowe techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich niektóre rodzaje działalności gospodarczej
kwalifikują się jako wnoszące istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy działalność
ta nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych.
276
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
kwalifikującej się jako wnosząca istotny wkład w zrównoważone wykorzystywanie i ochronę zasobów
wodnych i morskich, w przejście na gospodarkę o obiegu zamkniętym, w zapobieganie
zanieczyszczeniu i jego kontrolę lub w ochronę i odbudowę bioróżnorodności i ekosystemów.
Finansowanie udzielone przez Grupę kwalifikujące się do Taksonomii UE, to ekspozycje
finansujące działalności (lub cele / projekty dotyczące tych działalności) wymienione
w rozporządzeniu delegowanym 2021/2139 (z późn.zm.) lub 2023/2486 – niezależnie od tego,
czy działalności te spełniają techniczne kryteria Taksonomii dot. zrównoważenia środowiskowego.
Na potrzeby przygotowania tabeli zgodnie ze wzorem 2 załącznika V przyjęliśmy, że sektory objęte
Taksonomią to te, które są wskazane w pliku dostępnym na stronie internetowej EU Taxonomy
Navigator na dzień sporządzenia niniejszego oświadczenia.
Finansowanie udzielone przez Grupę zgodne z Taksonomią UE (finansowanie zrównoważone
środowiskowo / zielone w rozumieniu Taksonomii UE) to ekspozycje finansujące działalności (lub
cele / projekty dotyczące tych działalności), które są zgodne z kryteriami istotnego wkładu i
kryteriami braku istotnych szkód (DNSH) określonymi w rozporządzeniu delegowanym 2021/2139 (z
późn.zm.) lub 2023/2486 oraz które spełniają minimalne gwarancje określone w Art. 18
rozporządzenia 2020/852. Finansowanie zgodne z Taksonomią UE stanowi podzbiór finansowania
kwalifikującego się do Taksonomii UE.
Informacje kontekstowe dotyczące kluczowych wskaźników wyników dla działalności określonych
w rozporządzeniu 2021/2139 zmienionym przez rozporządzenie 2022/1214
Bank opracowuje i ujawnia informacje ilościowe w zakresie kluczowych wskaźników wyników dla
działalności określonych w rozporządzeniu 2021/2139 zmienionym przez rozporządzenie 2022/1214
(tj. dla pierwotnego zakresu działalności, które mogą mieć istotny wkład w realizację dwóch
pierwszych celów środowiskowych – łagodzenia zmian klimatu oraz adaptacji do zmian klimatu)
według wzorów tabelarycznych ujawnień zawartych w Załącznikach VI i XII rozporządzenia 2021/2178
z poźn.zm. Bank korzysta również z rozporządzenia 2023/2486 w odniesieniu do aspektu
kwalifikowalności.
Zgodnie z Załącznikiem V do rozporządzenia 2021/2178 (z uwzględnieniem zmian wprowadzonych
rozporządzeniem 2023/2486) wyróżnia się następujące (cząstkowe) kluczowe wskaźniki wyników
dla instytucji kredytowych dotyczące aktywów:
1. wskaźnik zielonych aktywów ogółem dla działalności finansowej na rzecz przedsiębiorstw
finansowych,
2. wskaźnik zielonych aktywów ogółem dla działalności finansowej na rzecz przedsiębiorstw
niefinansowych,
3. wskaźnik zielonych aktywów dla ekspozycji związanych z nieruchomościami mieszkalnymi,
w tym kredytów na renowację budynków, w celu łagodzenia zmian klimatu,
4. wskaźnik zielonych aktywów dla kredytów detalicznych na zakup samochodów, w celu
łagodzenia zmian klimatu,
5. wskaźnik zielonych aktywów dla kredytów dla samorządów terytorialnych na finansowanie
potrzeb mieszkaniowych i innego kredytowania celowego,
6. wskaźnik zielonych aktywów dla zabezpieczeń na nieruchomościach komercyjnych
i mieszkaniowych przeznaczonych do sprzedaży (przejętych w procesie windykacji).
Wskaźnik zielonych aktywów ogółem (GAR – Green Asset Ratio) to wskaźnik kumulujący wszystkie
cząstkowe wskaźniki wymienione w punktach 1-6 powyżej.
Dla każdego z ww. wskaźników dotyczących ekspozycji zgodnych z Taksonomią UE wzory
ujawnieniowe przewidziane w Załącznikach VI i XII do rozporządzenia 2021/2178 przewidują również
ujawnienia odpowiednich udziałów procentowych aktywów kwalifikujących się do Taksonomii UE.
277
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Dodatkowo, Załącznik V do rozporządzenia 2021/2178 zobowiązuje Grupę do ujawnienia kluczowych
wskaźników dot. Taksonomii UE w odniesieniu do ekspozycji pozabilansowych – tzn. dla niektórych
udzielonych gwarancji finansowych oraz dla aktywów zarządzanych przez Towarzystwo Funduszy
Inwestycyjnych (TFI) należące do Grupy Banku.
Bank ujawnia informacje ilościowe dotyczące wymienionych powyżej wskaźników za pośrednictwem
szczegółowych wzorów tabelarycznych określonych w Załączniku VI do rozporządzenia 2021/2178.
Dla ekspozycji wobec przedsiębiorstw finansowych i niefinansowych, zawartych we wskaźnikach
cząstkowych dot. aktywów oraz we wskaźnikach cząstkowych dot. pozabilansu, Grupa – zgodnie
z wymogami zawartymi w Załączniku V do rozporządzenia 2021/2178 przyjęła następującą metodykę
oceny kwalifikowalności oraz zgodności z Taksonomią UE:
• dla finansowania bieżącej działalności gospodarczej (general purpose financing) – ocena
kwalifikowalności i zgodności oparta jest o kluczowe wskaźniki wyników dot. Taksonomii UE
dla obrotu (przychodów) i nakładów inwestycyjnych (CapEx) publikowane przez klientów Grupy
a także zidentyfikowane spółki zależne klientów Grupy lub przez jednostki dominujące klientów
Grupy
19
- w związku z tym, zgodnie z wymogami rozporządzenia 2021/2178 Grupa kalkuluje
swoje kluczowe wskaźniki wyników dwukrotnie (po pierwsze w oparciu o wskaźniki
przychodowe swoich klientów, po drugie w oparciu o wskaźniki swoich klientów dot. CapEx),
• dla finansowania celowego (use-of-proceeds financing) – ocena kwalifikowalności i zgodności
oparta jest o własną analizę charakterystyki celu finansowania i informacje potrzebne
do weryfikacji spełnienia kryteriów technicznych Taksonomii UE oraz minimalnych gwarancji
społecznych.
W procesie ustalenia kluczowych wskaźników wyników dotyczących wskaźnika zielonych aktywów
w odniesieniu do przepływu, Bank wziął pod uwagę wartość bilansową brutto na dzień 31.12.2024
tylko tych ekspozycji, które po raz pierwszy zostały rozpoznane w bilansie Grupy w roku 2024.
Finansowanie przedsiębiorstw niefinansowych i finansowych
Bank identyfikuje przedsiębiorstwa kwalifikujące się do uwzględnienia w liczniku wskaźnika GAR
(tj. podmioty zobowiązane do własnego raportowania Taksonomii UE (a także zidentyfikowane spółki
zależne tych podmiotów) lub uwzględnione w takim raportowaniu z tytułu konsolidacji przez podmiot
dominujący) na podstawie bazy opublikowanej przez Fundację Instrat, bazy danych taksonomicznych
prowadzonej w ramach Platformy ESG Biura Informacji Kredytowej S.A. oraz na podstawie
eksperckiego przeglądu portfela (dla spółek zależnych podmiotów uwzględnionych w bazie Instrat
oraz dla podmiotów z siedzibą poza granicami Polski). Tożsame podejście zastosowano w odniesieniu
do przedsiębiorstw finansowych.
Finansowanie gospodarstw domowych
Na potrzeby wyznaczenia wskaźnika cząstkowego dot. finansowania gospodarstw domowych
związanego z nieruchomościami mieszkalnymi, Grupa przyjęła, że:
• wszystkie udzielone kredyty hipoteczne na budowę domu / zakup domu / zakup mieszkania
kwalifikują się do Taksonomii UE w ramach celu środowiskowego „łagodzenie zmian klimatu” -
działalność 7.7,
• Grupa ocenia zgodność kredytów hipotecznych z Taksonomią UE na podstawie technicznych
kryteriów klasyfikacji określonych w rozporządzeniu 2021/2139 (z późn.zm.) bazując na danych
pochodzących ze świadectw charakterystyki energetycznej budynków oraz map ryzyka
19
W przypadku klientów Grupy będących przedsiębiorstwami finansowymi, Grupa korzysta odpowiednio ze wskaźników
taksonomicznych publikowanych przez klientów Grupy i opartych o przychody lub o nakłady inwestycyjne podmiotów, które
finansują klienci Grupy.
278
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
fizycznego dla Polski (Klimada 2.0), pozwalających na ocenę czy lokalizacja, w której znajduje
się finansowana nieruchomość nie jest istotnie narażona na powodzie lub podtopienia. Bank
przyjął do oceny wskazane ryzyka kierując się analizami Międzyrządowego Zespołu ds. Zmian
Klimatu (IPCC), które precyzują rodzaje ryzyka fizycznego istotne dla Europy Środkowo-
Wschodniej, w tym Polski. Bank stwierdza, że w warunkach lokalnych kluczowe czynniki ryzyka
fizycznego, które mogą negatywnie wpłynąć na wartość zabezpieczenia kredytów hipotecznych
to powodzie i podtopienia. Niezależnie od tego Bank będzie monitorował aktualność oceny
istotnych dla Polski ryzyk fizycznych. W ocenie ryzyka fizycznego Bank kierował się przyjętą
w Banku Metodyką identyfikacji podwyższonego ryzyka fizycznego w portfelu kredytów
hipotecznych. Bank identyfikuje podwyższone ryzyko fizyczne w portfelu kredytów hipotecznych
per ekspozycja – wg lokalizacji zabezpieczenia w formie nieruchomości.
Jeżeli w wyniku analizy ustalone zostanie istotne ryzyko dla danej lokalizacji, Bank wyłącza
ekspozycję z portfela kredytów zgodnych z Taksonomią.
• Dla ustalenia zgodności z technicznymi kryteriami klasyfikacji oceniono, czy finansowane
budynki:
a. wzniesione po 31.12.2020 roku spełniają normy zapotrzebowania na energię
pierwotną przynajmniej o 10% mniejsze niż próg określony w odniesieniu do wymagań
dotyczących budynków o niemal zerowym zużyciu energii w środkach krajowych
wdrażających dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2010/31/UE,
b. wzniesione przed 31.12.2020 należą do 15% najbardziej efektywnych budynków
w Polsce. Na potrzeby określenia progów kwalifikacji do 15% najbardziej efektywnych
budynków w Polsce Bank zastosował limity zapotrzebowania na energię pierwotną
opublikowane przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii (Taksonomia
zrównoważonego finansowania inwestycji - budynki - Ministerstwo Rozwoju
i Technologii - Portal Gov.pl).
• W celu dokonania oceny zgodności z przywołanymi powyżej kryteriami Bank bazował na danych
pozyskanych ze świadectw charakterystyki energetycznej znajdujących się w Centralnym
rejestrze charakterystyki energetycznej budynków prowadzonym przez Ministra Rozwoju
i Technologii. Aby zapewnić jak najwyższą jakość danych, Bank korzystał ze wsparcia firmy
zewnętrznej specjalizującej się w danych dotyczących polskiego rynku nieruchomości, która
dokonywała dodatkowej weryfikacji danych pozyskanych z przywołanego rejestru.
• W ocenie zgodności z Taksonomią UE detalicznych kredytów hipotecznych Bank przyjął
następujące podejście do kwestii badania minimalnych gwarancji społecznych. Bank uznał, że
w przypadku zbywców nieruchomości będących osobami fizycznymi, badanie tej kwestii nie jest
wykonalne w praktyce. W przypadku nieruchomości nabywanych na rynku pierwotnym,
w odniesieniu do spółek deweloperskich, wznoszących budynki i lokale będące przedmiotem
finansowania przez Bank, Bank przyjął, że minimalne gwarancje społeczne są spełnione.
Uzasadnieniem tego podejścia jest fakt, że Bank finansuje wyłącznie nieruchomości
wybudowane na rynku polskim, zaś Polska jest krajem, który podlega Wytycznym ONZ
dotyczącym biznesu i praw człowieka oraz Wytycznym OECD dla przedsiębiorstw
wielonarodowych. Polska jest również jednym z założycieli Międzynarodowej Organizacji Pracy
i realizuje przyjęte przez tą organizację zasady. W szczególności przepisy Kodeksu Pracy
zapewniają poszanowanie praw człowieka w relacji z pracownikami. Bank nie posiada informacji
o jakichkolwiek kontrowersjach dotyczących łamania praw człowieka przez działające
na terenie Polski firmy deweloperskie.
• Produkty kredytowe dla gospodarstw domowych związane z poprawą efektywności
energetycznej nieruchomości mieszkalnych są uznawane za kwalifikujące się do Taksonomii UE
w ramach celu środowiskowego „łagodzenie zmian klimatu”, natomiast w obecnym cyklu
raportowym Bank nie posiada danych źródłowych, które pozwoliłyby na rzetelną ocenę zgodności
tych produktów kredytowych z Taksonomią UE.
279
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wg stanu na koniec roku 2024, Bank nie identyfikuje w swoim portfelu aktywów, które mogłyby zostać
zakwalifikowane do wskaźników cząstkowych dla konsumenckiego finansowania samochodów,
dla finansowania celowego dla samorządów ani dla nieruchomości przejętych na własność Banku
w procesie odzyskiwania strat kredytowych.
Podejście do jednostek z Grupy Banku Millennium
W ujawnieniach taksonomicznych Grupy Kapitałowej Bank nie wyodrębnił danych dotyczących
Millennium Leasing.
Informacje kontekstowe dotyczące kluczowych wskaźników wyników dla działalności określonych
w rozporządzeniu 2023/2485 oraz 2023/2486
Zgodnie z Art. 10 ust. 7 rozporządzenia 2021/2178, Grupa – w okresie od 1 stycznia 2024 r. do
31 grudnia 2025 r. – dla działalności określonych w rozporządzeniu 2023/2485 oraz 2023/2486 (tj. dla
rozszerzonego, nowego zakresu działalności, które mogą mieć istotny wkład w realizację co
najmniej jednego z sześciu celów środowiskowych wskazanych w Taksonomii UE) ujawnia
wyłącznie wskaźniki dot. udziałów procentowych działalności kwalifikujących się i niekwalifikujących
się do Taksonomii UE (oraz stosowne informacje jakościowe).
Grupa dokonała przeglądu swojego portfela (z perspektywy pozycji bilansowych i pozabilansowych)
pod kątem kwalifikacji do ww. działalności i stwierdza, że kredyty związane z nieruchomościami
mieszkalnymi udzielane przez Bank konsumentom oraz finansowanie celowe udzielane
przedsiębiorstwom kwalifikują się wyłącznie do pierwotnego zakresu działalności w ramach celu
łagodzenie zmian klimatu i nie kwalifikują się do działalności „nowych”. Odnośnie finansowania
ogólnego dla przedsiębiorstw finansowych i niefinansowych, informację o kwalifikowalności
do pozostałych celów ustalono na podstawie raportów niefinansowych klientów za rok 2023, ponieważ
są to ostatnie rzetelne i opublikowane przez klientów Banku dane dostępne na dzień publikacji
niniejszego raportu.
Opis zgodności z Taksonomią UE w strategii biznesowej Grupy, procesy projektowania produktów
oraz współpraca z klientami i kontrahentami
Ponad 95% ekspozycji zgodnych z Taksonomią UE stanowią kredyty hipoteczne dla gospodarstw
domowych. Zmiana w stosunku do wskaźnika zielonych aktywów prezentowanego w roku ubiegłym
wynika z ukonstytuowania się podejścia do oceny zgodności portfela hipotecznego, dzięki czemu
Grupa zdecydowała się na ujawnienie zgodności w tym portfelu – w poprzednim roku zaraportowano
dla niego zerową zgodność z Taksonomią. Stopień zgodności nowo udzielanych finansowań
hipotecznych jest zależny od efektywności energetycznej w budownictwie mieszkaniowym, która
zgodnie z istniejącymi regulacjami tym zakresie, powinna ulegać poprawie w przyszłości.
W odniesieniu do ekspozycji pozabilansowych, Grupa odnotowała wzrost wskaźnika zielonych
aktywów dla zarządzanych aktywów widoczny w szczególności w kluczowym wskaźniku wyników
dotyczącym ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych. Obrazuje to
zwiększone wysiłki podmiotów w portfelu Millennium TFI w inwestowanie w działalności
zrównoważone oraz wzrost liczby emitentów raportujących dane dot. zrównoważonego rozwoju
w stosunku do poprzedniego roku.
Grupa Banku Millennium podejmuje działania, które ukierunkowane są na budowę portfela aktywów
finansujących działalności zgodnej z Taksonomią.
W Strategii Banku Millennium Strategia 2025-2028 - Wartość i wzrost ujęto cele związane z aktywnym
wspieraniem klientów w prowadzonej przez nich dekarbonizacji oraz udzieleniem w ciągu kolejnych
4 lat 5 mld złotych finansowania dla klientów Grupy Kapitałowej Banku na zrównoważone projekty.
280
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Naszym celem jest wprowadzenie oferty produktów wspierających zrównoważony rozwój w różnych
segmentach biznesowych w zakresie efektywności energetycznej, wykorzystania odnawialnych źródeł
energii i gospodarki o obiegu zamkniętym, a także zwiększenie finansowania przeznaczonego
na projekty związane ze zrównoważonym rozwojem poprzez aktywne uczestnictwo w rządowych
i unijnych programach transformacji w kierunku ograniczenia negatywnego wpływu na środowisko.
Bank podejmuje aktywne działania, które ukierunkowane są na budowę portfela aktywów
finansujących działalności zrównoważone środowiskowo, stosując się jednocześnie do Polityki
Środowiskowej i Polityki odpowiedzialnego finansowania. Bank wdrożył kompleksowy projekt dot.
zbudowania i wdrożenia procesu klasyfikacji zielonych aktywów – w oparciu o wewnętrzne kryteria
biznesowe Banku oparte na najlepszych praktykach rynkowych oraz w oparciu o Taksonomię UE.
Ujawnienia ilościowe sporządzone zgodnie ze wzorami określonymi w Załączniku VI do
rozporządzenia 2021/2178
1.0 Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez instytucje
kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki
1.1.1 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu – dla
roku 2024
1.1.2. Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu –
dla roku 2023
1.2.1 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów
inwestycyjnych – dla roku 2024
1.2.2 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów
inwestycyjnych – dla roku 2023
2.1 Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu
2.2 Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do nakładów
inwestycyjnych
3.1.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu -
w odniesieniu do obrotów – dla roku 2024
3.1.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu -
w odniesieniu do obrotów – dla roku 2023
3.2.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu -
w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych – dla roku 2024
3.2.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu -
w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych – dla roku 2023
4.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu
- w odniesieniu do obrotu
4.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu
- w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych
5.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych - w odniesieniu do obrotu
5.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych - w odniesieniu do nakładów
inwestycyjnych
6. Ujawnienia ilościowe sporządzone zgodnie ze wzorami określonymi w Załączniku XII
do rozporządzenia 2021/2178 – ujawnienia dotyczące atomu i gazu
281
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
W odniesieniu do tabel:
1.1.2. Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu – dla
roku 2023
1.2.2 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów
inwestycyjnych – dla roku 2023
3.1.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu -
w odniesieniu do obrotów – dla roku 2023
3.2.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu -
w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych – dla roku 2023
dokonano korekty w stosunku do danych zaprezentowanych w roku 2023 w pozycji „26. Gospodarstwa
domowe/w tym kredyty na renowację budynków”. Korekta ta wynikała z pomyłki dotyczącej
nieujawnienia kredytów związanych z renowacją budynków w wartości 743 618 tys. PLN.
282
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
1.0 Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez instytucje kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki
Aktywa zrównoważone
środowiskowo ogółem
(PLN '000)
KLUCZOWY WSKAŹNIK
WYNIKÓW****
KLUCZOWY WSKAŹNIK
WYNIKÓW*****
% pokrycia (względem
aktywów ogółem)***
% aktywów wyłączonych z
licznika przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów
(art. 7 ust. 2 i 3 oraz sekcja
1.1.2 załącznika V)
% aktywów wyłączonych z
mianownika przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów
(art. 7 ust. 1 oraz sekcja
1.2.4 załącznika V)
Główny kluczowy
wskaźnik efektywności
Wskaźnik zielonych
aktywów w odniesieniu do
stanu
1 312 050 1,53% 1,57% 60,66% 17,52% 39,34%
Zrównoważona
środowiskowo
działalność ogółem
(PLN '000)
Kluczowy wskaźnik
wyników
Kluczowy wskaźnik
wyników
% pokrycia (względem
aktywów ogółem)
% aktywów wyłączonych z
licznika przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów
(art. 7 ust. 2 i 3 oraz sekcja
1.1.2 załącznika V)
% aktywów wyłączonych z
mianownika przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów
(art. 7 ust. 1 oraz sekcja
1.2.4 załącznika V)
Dodatkowe kluczowe
wskaźniki wyników
Wskaźnik zielonych
aktywów (przepływ)
232 513 1,19% 1,26% 48,03% 19,01% 51,97%
Portfel handlowy* n/a n/a n/a
Gwarancje finansowe 0 0,00% 0,00%
Zarządzane aktywa 69 273 1,93% 7,46%
Przychody z tytułu opłat i
prowizji**
n/a n/a n/a
* W przypadku instytucji kredytowych, które nie spełniają warunków określonych w art. 94 ust. 1 rozporządzenia w sprawie wymogów kapitałowych lub warunków określonych w art. 325a ust. 1 tego rozporządzenia.
** Przychody z tytułu opłat i prowizji od usług innych niż udzielanie pożyczek i zarządzanie aktywami.
*** % aktywów objętych kluczowym wskaźnikiem wyników w aktywach banku ogółem.
**** Na podstawie kluczowego wskaźnika wyników kontrahenta w odniesieniu do obrotu.
***** Na podstawie kluczowego wskaźnika wyników kontrahenta w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych, z wyjątkiem działalności kredytowej, w przypadku której stosuje się ogólny kluczowy wskaźnik wyników dotyczący
obrotu.
283
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
1.1.1 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu – dla roku 2024
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w
liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
61 117 549 33 759 730 1 262 442 1 248 699 6 912 0 50 270 49 588 0 49 587 0 0 0 0 5 785 0 0 0 222 20 0 0 1 049 0 0 0 33 817 056 1 312 050 1 248 699 6 912 50 636
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 10 000 7 900 40 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 900 40 0 0 0
3 Instytucje kredytowe 10 000 7 900 40 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 900 40 0 0 0
4 Kredyty i zaliczki 10 000 7 900 40 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 900 40 0 0 0
5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
7 Inne instytucje finansowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
19 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 2 142 263 219 182 14 753 1 050 6 912 0 50 270 49 588 0 49 587 0 0 0 0 5 785 0 0 0 222 20 0 0 1 049 0 0 0 276 508 64 361 1 050 6 912 50 636
21 Kredyty i zaliczki 2 142 263 219 182 14 753 1 050 6 912 0 50 270 49 588 0 49 587 0 0 0 0 5 785 0 0 0 222 20 0 0 1 049 0 0 0 276 508 64 361 1 050 6 912 50 636
22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
23 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 58 945 050 33 532 510 1 247 649 1 247 649 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 532 510 1 247 649 1 247 649 0 0
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 38 972 436 32 811 481 1 247 649 1 247 649 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 32 811 481 1 247 649 1 247 649 0 0
26 w tym kredyty na renowację budynków 721 030 721 030 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 721 030 0 0 0 0
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 20 098 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 20 098 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości mieszkalnych
i komercyjnych
137 137 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 137 0 0 0 0
32
Aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych
aktywów (uwzględnione w mianowniku)
24 827 606 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
33 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE I NIEFINANSOWE 16 145 685 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
34
MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP) niepodlegające
16 093 892 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
35 Kredyty i zaliczki 16 046 050 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
36 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi 2 146 391 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
37 w tym kredyty na renowację budynków 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
38 Dłużne papiery wartościowe 4 996 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
39 Instrumenty kapitałowe 42 845 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
40
Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający
51 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
41 Kredyty i zaliczki 4 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
42 Dłużne papiery wartościowe 51 790 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
43 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
44 Instrumenty pochodne 112 365 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
45 Pożyczki międzybankowe na żądanie 278 897 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
46 Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi 1 065 998 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
47 Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.) 7 224 660 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 85 945 155 33 759 730 1 262 442 1 248 699 6 912 0 50 270 49 588 0 49 587 0 0 0 0 5 785 0 0 0 222 20 0 0 1 049 0 0 0 33 817 056 1 312 050 1 248 699 6 912 50 636
49 Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów 55 745 359 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 42 128 826 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
51 Ekspozycje wobec banków centralnych 12 805 210 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
52 Portfel handlowy 811 324 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
53 Aktywa ogółem 141 690 514 33 759 730 1 262 442 1 248 699 6 912 0 50 270 49 588 0 49 587 0 0 0 0 5 785 0 0 0 222 20 0 0 1 049 0 0 0 33 817 056 1 312 050 1 248 699 6 912 50 636
54 Gwarancje finansowe 7 017 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
55 Zarządzane aktywa 3 587 357 286 112 60 016 0 151 46 109 29 486 9 257 0 3 108 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 315 598 69 273 0 151 49 217
56 z czego dłużne papiery wartościowe 1 457 593 226 098 44 567 0 61 37 137 7 902 61 0 61 0 0 0 0 160 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 234 161 44 627 0 61 37 197
57 z czego instrumenty kapitałowe 2 144 352 60 013 15 449 0 90 8 972 21 584 9 197 0 3 047 0 0 0 0 735 0 0 0 10 1 0 0 9 0 0 0 82 352 24 646 0 90 12 020
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
PLN '000
Całkowita
wartość
bilansowa
[brutto]
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki ( kwalifikujące się do
systematyki)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
284
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
1.1.2. Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu – dla roku 2023
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w
liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
60 810 439 34 756 120 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 867 629 25 669 1 384 7 006 3 799
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 45 028 6 305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 305 0 0 0 0
3 Instytucje kredytowe 45 000 6 305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 305 0 0 0 0
4 Kredyty i zaliczki 45 000 6 305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 305 0 0 0 0
5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
7 Inne instytucje finansowe 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
16 w tym zakłady ubezpieczeń 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
19 Instrumenty kapitałowe 28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 2 247 842 290 923 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 402 432 25 669 1 384 7 006 3 799
21 Kredyty i zaliczki 2 247 791 290 923 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 402 432 25 669 1 384 7 006 3 799
22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
23 Instrumenty kapitałowe 51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 58 501 637 34 458 893 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 458 893 0 0 0 0
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 39 718 308 33 715 274 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 715 274 0 0 0 0
26 w tym kredyty na renowację budynków 743 618 743 618 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 743 618 0 0 0 0
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 15 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 15 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości mieszkalnych
i komercyjnych
137 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
32
Aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych
aktywów (uwzględnione w mianowniku)
22 816 411 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
33 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE I NIEFINANSOWE 18 055 270 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
34
MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP) niepodlegające
15 090 354 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
35 Kredyty i zaliczki 15 068 392 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
36 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi 2 510 843 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
37 w tym kredyty na renowację budynków 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
38 Dłużne papiery wartościowe 4 996 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
39 Instrumenty kapitałowe 16 966 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
40
Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający
obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w
sprawie sprawozdawczości niefinansowej
81 016 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
41 Kredyty i zaliczki 2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
42 Dłużne papiery wartościowe 81 014 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
43 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
44 Instrumenty pochodne 74 213 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
45 Pożyczki międzybankowe na żądanie 571 581 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
46 Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi 919 265 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
47 Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.) 3 115 065 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 83 626 850 34 756 120 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 867 629 25 669 1 384 7 006 3 799
49 Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów 44 429 960 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 29 848 241 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
51 Ekspozycje wobec banków centralnych 13 972 795 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
52 Portfel handlowy 608 923 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
53 Aktywa ogółem 128 056 809 34 756 120 8 736 1 384 7 006 0 111 509 16 933 0 3 799 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 867 629 25 669 1 384 7 006 3 799
54 Gwarancje finansowe 7 589 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
55 Zarządzane aktywa 2 920 117 178 578 26 603 0 114 18 146 2 115 2 543 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 180 694 29 146 0 114 18 146
56 z czego dłużne papiery wartościowe 1 027 682 146 238 14 119 0 0 12 489 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 146 238 14 119 0 0 12 489
57 z czego instrumenty kapitałowe 1 834 630 32 340 12 484 0 114 5 657 2 115 2 543 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 456 15 027 0 114 5 657
PLN '000
Całkowita
wartość
bilansowa
[brutto]
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki ( kwalifikujące się do
systematyki)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
2023-12-31
285
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
1.2.1 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów inwestycyjnych – dla roku 2024
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w
liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
61 117 549 34 313 620 1 345 094 1 248 699 22 738 4 655 46 416 5 710 0 5 594 6 0 0 0 33 943 0 0 222 533 40 0 0 1 310 0 0 0 34 395 829 1 350 844 1 248 699 22 738 10 471
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 10 000 8 100 50 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 100 50 0 0 0
3 Instytucje kredytowe 10 000 8 100 50 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 100 50 0 0 0
4 Kredyty i zaliczki 10 000 8 100 50 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 100 50 0 0 0
5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
7 Inne instytucje finansowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
19 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 2 142 263 772 872 97 395 1 050 22 738 4 655 46 416 5 710 0 5 594 6 0 0 0 33 943 0 0 222 533 40 0 0 1 310 0 0 0 855 081 103 145 1 050 22 738 10 471
21 Kredyty i zaliczki 2 142 263 772 872 97 395 1 050 22 738 4 655 46 416 5 710 0 5 594 6 0 0 0 33 943 0 0 222 533 40 0 0 1 310 0 0 0 855 081 103 145 1 050 22 738 10 471
22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
23 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 58 945 050 33 532 510 1 247 649 1 247 649 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 532 510 1 247 649 1 247 649 0 0
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 38 972 436 32 811 481 1 247 649 1 247 649 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 32 811 481 1 247 649 1 247 649 0 0
26 w tym kredyty na renowację budynków 721 030 721 030 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 721 030 0 0 0 0
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 20 098 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 20 098 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości mieszkalnych
i komercyjnych
137 137 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 137 0 0 0 0
32
Aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych
aktywów (uwzględnione w mianowniku)
24 827 606 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
33 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE I NIEFINANSOWE 16 145 685 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
34
MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP) niepodlegające
16 093 892 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
35 Kredyty i zaliczki 16 046 050 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
36 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi 2 146 391 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
37 w tym kredyty na renowację budynków 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
38 Dłużne papiery wartościowe 4 996 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
39 Instrumenty kapitałowe 42 845 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
40
Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający
51 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
41 Kredyty i zaliczki 4 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
42 Dłużne papiery wartościowe 51 790 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
43 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
44 Instrumenty pochodne 112 365 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
45 Pożyczki międzybankowe na żądanie 278 897 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
46 Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi 1 065 998 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
47 Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.) 7 224 660 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 85 945 155 34 313 620 1 345 094 1 248 699 22 738 4 655 46 416 5 710 0 5 594 6 0 0 0 33 943 0 0 222 533 40 0 0 1 310 0 0 0 34 395 829 1 350 844 1 248 699 22 738 10 471
49 Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów 55 745 359 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 42 128 826 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
51 Ekspozycje wobec banków centralnych 12 805 210 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
52 Portfel handlowy 811 324 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
53 Aktywa ogółem 141 690 514 34 313 620 1 345 094 1 248 699 22 738 4 655 46 416 5 710 0 5 594 6 0 0 0 33 943 0 0 222 533 40 0 0 1 310 0 0 0 34 395 829 1 350 844 1 248 699 22 738 10 471
54 Gwarancje finansowe 7 017 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
55 Zarządzane aktywa 3 587 357 483 349 253 090 0 25 717 190 682 90 811 15 066 0 706 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 574 160 268 156 0 25 717 191 388
56 z czego dłużne papiery wartościowe 1 457 593 377 760 222 332 0 23 062 174 145 53 732 663 0 0 244 0 0 0 319 0 0 0 46 0 0 0 0 0 0 0 432 100 222 996 0 23 062 174 145
57 z czego instrumenty kapitałowe 2 144 352 105 589 30 758 0 2 655 16 537 37 080 14 403 0 706 123 0 0 0 9 974 0 0 0 28 2 0 0 12 0 0 0 152 805 45 162 0 2 655 17 243
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
PLN '000
Całkowita
wartość
bilansowa
[brutto]
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki ( kwalifikujące się do
systematyki)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
286
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
1.2.2 Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów - na podstawie nakładów inwestycyjnych – dla roku 2023
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczeni
e wpływów
W tym na
rzecz
przejśćia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem
zarówno w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
60 810 439 35 194 563 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 35 320 963 77 487 1 384 1 737 5 445
2
PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE
45 028 3 231 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 231 0 0 0 0
3
Instytucje kredytowe
45 000 3 231 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 231 0 0 0 0
4
Kredyty i zaliczki
45 000 3 231 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 231 0 0 0 0
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6
Instrumenty kapitałowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
7
Inne instytucje finansowe
28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
8
w tym firmy inwestycyjne
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
9
Kredyty i zaliczki
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
11
Instrumenty kapitałowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
12
w tym spółki zarządzające aktywami
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13
Kredyty i zaliczki
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
15
Instrumenty kapitałowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
16
w tym zakłady ubezpieczeń
28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
17
Kredyty i zaliczki
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
19
Instrumenty kapitałowe
28 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
20
PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE
2 247 842 732 439 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 858 839 77 487 1 384 1 737 5 445
21
Kredyty i zaliczki
2 247 791 732 439 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 858 839 77 487 1 384 1 737 5 445
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
23
Instrumenty kapitałowe
51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
24
GOSPODARSTWA DOMOWE
58 501 637 34 458 893 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 458 893 0 0 0 0
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
39 718 308 33 715 274 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 715 274 0 0 0 0
26
w tym kredyty na renowację budynków
743 618 743 618 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 743 618 0 0 0 0
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
28
FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH
15 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
15 793 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości mieszkalnych
i komercyjnych
137 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
32
Aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych
aktywów (uwzględnione w mianowniku)
22 816 411 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
33
PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE I NIEFINANSOWE
18 055 270 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
34
MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP) niepodlegające
15 090 354 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
35
Kredyty i zaliczki
15 068 392 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
36
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi
2 510 843 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
37
w tym kredyty na renowację budynków
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
38
Dłużne papiery wartościowe
4 996 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
39
Instrumenty kapitałowe
16 966 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
40
Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający
obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w
sprawie sprawozdawczości niefinansowej
81 016 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
41
Kredyty i zaliczki
2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
42
Dłużne papiery wartościowe
81 014 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
43
Instrumenty kapitałowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
44
Instrumenty pochodne
74 213 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
45
Pożyczki międzybankowe na żądanie
571 581 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
46
Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi
919 265 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
47
Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.)
3 115 065 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 83 626 850 35 194 563 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 35 320 963 77 487 1 384 1 737 5 445
49
Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych
aktywów
44 429 960 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 29 848 241 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
51 Ekspozycje wobec banków centralnych 13 972 795 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
52 Portfel handlowy 608 923 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
53 Aktywa ogółem 128 056 809 35 194 563 72 847 1 384 1 737 1 895 126 400 4 639 0 3 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 35 320 963 77 487 1 384 1 737 5 445
54 Gwarancje finansowe 7 589 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
55 Zarządzane aktywa 2 920 117 208 129 91 771 0 3 042 66 636 6 580 5 431 0 628 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 214 709 97 201 0 3 042 67 264
56 z czego dłużne papiery wartościowe 1 027 682 128 447 66 621 0 1 860 56 658 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 128 447 66 621 0 1 860 56 658
57 z czego instrumenty kapitałowe 1 834 630 79 682 25 149 0 1 182 9 978 6 580 5 431 0 628 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 86 262 30 580 0 1 182 10 606
PLN '000
Całkowita
wartość
bilansowa
[brutto]
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
W tym wobec sekto rów istotnyc h dla systematyki ( kwalifikujące się do
systematyki)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
W tym zrównoważone środowiskowo
(zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z
systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo
(zgodne z systematyką)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
W tym wobec sekto rów istotnyc h dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej
W tym wobec sekto rów istotnyc h dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sekto rów istotnyc h dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sekto rów istotnyc h dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sekto rów istotnyc h dla systematyki
(kwalifikujące się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne
z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
2023-12-31
287
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
2.1 Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do obrotu
a b c
d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z aa ab
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCA)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCA)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(WTR)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(WTR)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CE)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CE)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(PPC)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(PPC)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(BIO)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(BIO)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM+CCA+WTR+
CE+PPC+BIO)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM+CCA+WTR+
CE+PPC+BIO)
1
21.20 - Produkcja leków i pozostałych wyrobów farmaceutycznych 328 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 328 0 0 0
2
22.22 - Produkcja opakowań z tworzyw sztucznych 546 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 546 0 0 0
3
24.10 - Produkcja surówki, żelazostopów, żeliwa i stali oraz
wyrobów hutniczych
1 054 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 054 0 0 0
4
24.51 - Odlewnictwo żeliwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
5
25.11 - Produkcja konstrukcji metalowych i ich części 917 93 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 917 93 0 0
6
25.12 - Produkcja metalowych elementów stolarki budowlanej 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
7
25.29 - Produkcja pozostałych zbiorników, cystern i pojemników
metalowych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
8
26.51 - Produkcja instrumentów i przyrządów pomiarowych,
kontrolnych i nawigacyjnych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
9
27.51 - Produkcja elektrycznego sprzętu gospodarstwa domowego 3 842 0 0 0 159 1 0 0 0 0 0 0 122 0 0 0 0 0 0 0 21 0 0 0 4 144 1 0 0
10
29.32 - Produkcja pozostałych części i akcesoriów do pojazdów
silnikowych, z wyłączeniem motocykli
8 0 0 0 8 0 0 0 0 0 0 0 30 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 47 0 0 0
11
30.20 - Produkcja lokomotyw kolejowych oraz taboru szynowego 5 4 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 4 0 0
12
33.13 - Naprawa i konserwacja urządzeń elektronicznych i
optycznych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13
33.20 - Instalowanie maszyn przemysłowych, sprzętu i wyposażenia 2 646 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 646 0 0 0
14
38.11 - Zbieranie odpadów innych niż niebezpieczne 1 347 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 347 0 0 0
15
38.22 - Przetwarzanie i unieszkodliwianie odpadów niebezpiecznych 501 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 501 0 0 0
16
41.10 - Realizacja projektów budowlanych związanych ze
wznoszeniem budynków
289 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 289 0 0 0
17
41.20 - Roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków
mieszkalnych i niemieszkalnych
5 092 71 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 092 71 0 0
18
42.11 - Roboty związane z budową dróg i autostrad 5 155 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 155 0 0 0
19
42.12 - Roboty związane z budową dróg szynowych i kolei
podziemnej
43 751 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 43 751 0 0 0
20
42.99 - Roboty związane z budową pozostałych obiektów inżynierii
lądowej i wodnej, gdzie indziej niesklasyfikowane
594 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 594 0 0 0
21
43.99 - Pozostałe specjalistyczne roboty budowlane, gdzie indziej
niesklasyfikowane
2 580 77 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 580 77 0 0
22
46.18 - Działalność agentów specjalizujących się w sprzedaży
pozostałych określonych towarów
31 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 31 0 0 0
23
46.35 - Sprzedaż hurtowa wyrobów tytoniowych 12 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 12 0 0 0
24
46.46 - Sprzedaż hurtowa wyrobów farmaceutycznych i medycznych 5 901 0 0 0 60 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 222 20 0 0 0 0 0 0 6 183 20 0 0
25
46.51 - Sprzedaż hurtowa komputerów, urządzeń peryferyjnych i
oprogramowania
596 0 0 0 35 0 0 0 0 0 0 0 2 306 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 938 0 0 0
26
46.71 - Sprzedaż hurtowa paliw i produktów pochodnych 6 868 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 868 0 0 0
27
46.90 - Sprzedaż hurtowa niewyspecjalizowana 1 303 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 303 0 0 0
28
47.11 - Sprzedaż detaliczna prowadzona w niewyspecjalizowanych
sklepach z przewagą żywności, napojów i wyrobów tytoniowych
70 70 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 70 70 0 0
29
47.19 - Pozostała sprzedaż detaliczna prowadzona w
niewyspecjalizowanych sklepach
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
30
47.99 - Pozostała sprzedaż detaliczna prowadzona poza siecią
sklepową, straganami i targowiskami
251 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 251 0 0 0
31
49.50 - Transport rurociągowy 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0
32
52.21 - Działalność usługowa wspomagająca transport lądowy 7 854 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 854 0 0 0
33
52.24 - Przeładunek towarów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
34
52.29 - Pozostała działalność usługowa wspomagająca transport 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
35
60.20 - Nadawanie programów telewizyjnych ogólnodostępnych i
abonamentowych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
36
61.10 - Działalność w zakresie telekomunikacji przewodowej 979 979 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 979 979 0 0
37
61.20 - Działalność w zakresie telekomunikacji bezprzewodowej, z
wyłączeniem telekomunikacji satelitarnej
14 518 11 242 0 0 44 935 44 935 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 931 0 0 0 60 384 56 177 0 0
38
61.30 - Działalność w zakresie telekomunikacji satelitarnej 1 503 1 164 0 0 4 652 4 652 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 96 0 0 0 6 251 5 816 0 0
39
62.01 - Działalność związana z oprogramowaniem 37 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 37 0 0 0
40
65.12 - Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia
majątkowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
41
68.20 - Wynajem i zarządzanie nieruchomościami własnymi lub
dzierżawionymi
172 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 172 0 0 0
42
71.12 - Działalność w zakresie inżynierii i związane z nią doradztwo
techniczne
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
43
72.11 - Badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie
biotechnologii
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Bioróżnorodność i ekosystemy (BIO)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO)
Przedsiębiorstwa
niefinansowe (podlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe
niepodlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Podział według sektorów - 4 cyfrowy poziom NACE (kod i
etykieta)
Łagodzenie zmian klimatu (CCE)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
288
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
2.2 Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych
a b c
d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z aa ab
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCA)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCA)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(WTR)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(WTR)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CE)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CE)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(PPC)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(PPC)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(BIO)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(BIO)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM+CCA+WTR+
CE+PPC+BIO)
PLN '000
W tym
zrównoważona
środowiskowo
(CCM+CCA+WTR+
CE+PPC+BIO)
1
21.20 - Produkcja leków i pozostałych wyrobów farmaceutycznych 339 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 339 1 0 0
2
22.22 - Produkcja opakowań z tworzyw sztucznych 546 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 546 0 0 0
3
24.10 - Produkcja surówki, żelazostopów, żeliwa i stali oraz
wyrobów hutniczych
1 054 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 054 0 0 0
4
24.51 - Odlewnictwo żeliwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
5
25.11 - Produkcja konstrukcji metalowych i ich części 123 11 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 123 11 0 0
6
25.12 - Produkcja metalowych elementów stolarki budowlanej 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
7
25.29 - Produkcja pozostałych zbiorników, cystern i pojemników
metalowych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
8
26.51 - Produkcja instrumentów i przyrządów pomiarowych,
kontrolnych i nawigacyjnych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
9
27.51 - Produkcja elektrycznego sprzętu gospodarstwa domowego 5 312 0 0 0 2 117 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 17 0 0 0 7 445 0 0 0
10
29.32 - Produkcja pozostałych części i akcesoriów do pojazdów
silnikowych, z wyłączeniem motocykli
18 6 0 0 18 0 0 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 46 6 0 0
11
30.20 - Produkcja lokomotyw kolejowych oraz taboru szynowego 4 3 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4 3 0 0
12
33.13 - Naprawa i konserwacja urządzeń elektronicznych i
optycznych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13
33.20 - Instalowanie maszyn przemysłowych, sprzętu i wyposażenia 2 646 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 646 0 0 0
14
38.11 - Zbieranie odpadów innych niż niebezpieczne 1 347 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 347 0 0 0
15
38.22 - Przetwarzanie i unieszkodliwianie odpadów niebezpiecznych 501 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 501 0 0 0
16
41.10 - Realizacja projektów budowlanych związanych ze
wznoszeniem budynków
289 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 289 0 0 0
17
41.20 - Roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków
mieszkalnych i niemieszkalnych
5 092 71 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 092 71 0 0
18
42.11 - Roboty związane z budową dróg i autostrad 5 155 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 155 0 0 0
19
42.12 - Roboty związane z budową dróg szynowych i kolei
podziemnej
43 751 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 43 751 0 0 0
20
42.99 - Roboty związane z budową pozostałych obiektów inżynierii
lądowej i wodnej, gdzie indziej niesklasyfikowane
594 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 594 0 0 0
21
43.99 - Pozostałe specjalistyczne roboty budowlane, gdzie indziej
niesklasyfikowane
1 927 9 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 927 9 0 0
22
46.18 - Działalność agentów specjalizujących się w sprzedaży
pozostałych określonych towarów
32 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 32 0 0 0
23
46.35 - Sprzedaż hurtowa wyrobów tytoniowych 6 107 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 107 0 0 0
24
46.46 - Sprzedaż hurtowa wyrobów farmaceutycznych i medycznych 31 356 2 659 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 524 40 0 0 0 0 0 0 31 880 2 699 0 0
25
46.51 - Sprzedaż hurtowa komputerów, urządzeń peryferyjnych i
oprogramowania
21 427 1 962 0 0 643 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 22 070 1 962 0 0
26
46.71 - Sprzedaż hurtowa paliw i produktów pochodnych 6 868 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 868 0 0 0
27
46.90 - Sprzedaż hurtowa niewyspecjalizowana 24 939 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 24 939 0 0 0
28
47.11 - Sprzedaż detaliczna prowadzona w niewyspecjalizowanych
sklepach z przewagą żywności, napojów i wyrobów tytoniowych
37 536 209 0 0 37 328 0 0 0 0 0 0 0 33 783 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 108 647 209 0 0
29
47.19 - Pozostała sprzedaż detaliczna prowadzona w
niewyspecjalizowanych sklepach
388 366 33 480 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 388 366 33 480 0 0
30
47.99 - Pozostała sprzedaż detaliczna prowadzona poza siecią
sklepową, straganami i targowiskami
251 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 251 0 0 0
31
49.50 - Transport rurociągowy 3 2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 2 0 0
32
52.21 - Działalność usługowa wspomagająca transport lądowy 7 854 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 854 0 0 0
33
52.24 - Przeładunek towarów 0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
34
52.29 - Pozostała działalność usługowa wspomagająca transport 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
35
60.20 - Nadawanie programów telewizyjnych ogólnodostępnych i
abonamentowych
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
36
61.10 - Działalność w zakresie telekomunikacji przewodowej 979 979 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 979 979 0 0
37
61.20 - Działalność w zakresie telekomunikacji bezprzewodowej, z
wyłączeniem telekomunikacji satelitarnej
49 142 45 280 0 0 5 104 5 069 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 173 0 0 0 55 419 50 349 0 0
38
61.30 - Działalność w zakresie telekomunikacji satelitarnej 5 087 4 688 0 0 528 525 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 121 0 0 0 5 737 5 212 0 0
39
62.01 - Działalność związana z oprogramowaniem 34 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34 0 0 0
40
65.12 - Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia
majątkowe
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
41
68.20 - Wynajem i zarządzanie nieruchomościami własnymi lub
dzierżawionymi
172 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 172 0 0 0
42
71.12 - Działalność w zakresie inżynierii i związane z nią doradztwo
techniczne
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
43
72.11 - Badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie
biotechnologii
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Wartość bilansowa [brutto]
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystemy (BIO)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO)
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości niefinansowej
Przedsiębiorstwa niefinansowe
(podlegające dyrektywie w
sprawie sprawozdawczości
niefinansowej)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Podział według sektorów - 4 cyfrowy poziom NACE (kod i
etykieta)
Łagodzenie zmian klimatu (CCE)
MŚP i inne przedsiębiorstwa
niefinansowe niepodlegające
dyrektywie w sprawie
sprawozdawczości
niefinansowej
289
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3.1.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu - w odniesieniu do obrotów – dla roku 2024
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz przejścia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno
w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
39,28% 1,47% 1,45% 0,01% 0,00% 0,06% 0,06% 0,00% 0,06% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 39,35% 1,53% 1,45% 0,01% 0,06% 71,11%
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
3 Instytucje kredytowe 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
4 Kredyty i zaliczki 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
7 Inne instytucje finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
8 w tym firmy inwestycyjne 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
9 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
13 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
15 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
17 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
19 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 0,26% 0,02% 0,00% 0,01% 0,00% 0,06% 0,06% 0,00% 0,06% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,32% 0,07% 0,00% 0,01% 0,06% 2,49%
21 Kredyty i zaliczki 0,26% 0,02% 0,00% 0,01% 0,00% 0,06% 0,06% 0,00% 0,06% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,32% 0,07% 0,00% 0,01% 0,06% 2,49%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
23 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 39,02% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 39,02% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 68,58%
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 38,18% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 38,18% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 45,35%
26 w tym kredyty na renowację budynków 0,84% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,84% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,84%
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości
mieszkalnych i komercyjnych
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 39,28% 1,47% 1,45% 0,01% 0,00% 0,06% 0,06% 0,00% 0,06% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 39,35% 1,53% 1,45% 0,01% 0,06% 100,00%
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział procentowy
uwzględnionych
aktywów ogółem
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów
istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
290
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3.1.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu - w odniesieniu do obrotów – dla roku 2023
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem
zarówno w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty
kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na
potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów
41,56% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,13% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 41,69% 0,03% 0,00% 0,01% 0,00% 72,72%
2 Przedsiębiorstwa finansowe 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
3 Instytucje kredytowe 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
4 Kredyty i zaliczki 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o
przeznaczeniu wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
7 Inne instytucje finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
8 w tym firmy inwestycyjne 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
9 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o
przeznaczeniu wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
13 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o
przeznaczeniu wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
15 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
17 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o
przeznaczeniu wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
19 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 0,35% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,13% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,48% 0,03% 0,00% 0,01% 0,00% 2,69%
21 Kredyty i zaliczki 0,35% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,13% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,48% 0,03% 0,00% 0,01% 0,00% 2,69%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o
przeznaczeniu wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
23 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
24 Gospodarstwa domowe 41,21% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 41,21% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 69,96%
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 40,32% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 40,32% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 47,49%
26 w tym kredyty na renowację budynków 0,89% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,89% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,89%
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości
mieszkalnych i komercyjnych
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 41,56% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,13% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 41,69% 0,03% 0,00% 0,01% 0,00% 100,00%
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w
mianowniku)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WM R)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
2023-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział procentowy
uwzględnionych
aktywów ogółem
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna
z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
291
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3.2.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych – dla roku 2024
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno
w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
39,93% 1,57% 1,45% 0,03% 0,01% 0,05% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 40,02% 1,57% 1,45% 0,03% 0,01% 71,11%
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
3 Instytucje kredytowe 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
4 Kredyty i zaliczki 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
7 Inne instytucje finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
8 w tym firmy inwestycyjne 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
9 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
13 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
15 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
17 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
19 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 0,90% 0,11% 0,00% 0,03% 0,01% 0,05% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,99% 0,12% 0,00% 0,03% 0,01% 1,51%
21 Kredyty i zaliczki 0,90% 0,11% 0,00% 0,03% 0,01% 0,05% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,99% 0,12% 0,00% 0,03% 0,01% 1,51%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
23 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 39,02% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 39,02% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 41,60%
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 38,18% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 38,18% 1,45% 1,45% 0,00% 0,00% 27,51%
26 w tym kredyty na renowację budynków 0,84% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,84% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,51%
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości
mieszkalnych i komercyjnych
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 39,93% 1,57% 1,45% 0,03% 0,01% 0,05% 0,01% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 40,02% 1,57% 1,45% 0,03% 0,01% 100,00%
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział procentowy
uwzględnionych
aktywów ogółem
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych
dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
292
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
3.2.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych – dla roku 2023
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno
w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
42,09% 0,09% 0,00% 0,00% 0,00% 0,15% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 42,24% 0,09% 0,00% 0,00% 0,01% 72,72%
2 Przedsiębiorstwa finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04%
3 Instytucje kredytowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04%
4 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
7 Inne instytucje finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
8 w tym firmy inwestycyjne 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
9 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
13 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
15 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
17 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
19 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 0,88% 0,09% 0,00% 0,00% 0,00% 0,15% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,03% 0,09% 0,00% 0,00% 0,01% 1,76%
21 Kredyty i zaliczki 0,88% 0,09% 0,00% 0,00% 0,00% 0,15% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,03% 0,09% 0,00% 0,00% 0,01% 1,76%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
23 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
24 Gospodarstwa domowe 41,21% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 41,21% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 45,68%
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 40,32% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 40,32% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 31,02%
26 w tym kredyty na renowację budynków 0,89% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,89% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,58%
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości
mieszkalnych i komercyjnych
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 42,09% 0,09% 0,00% 0,00% 0,00% 0,15% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 42,24% 0,09% 0,00% 0,00% 0,01% 100,00%
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
2023-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział
procentowy
uwzględnionych
aktywów ogółem
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów
istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych
na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
293
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
4.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu - w odniesieniu do obrotu
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz przejścia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno
w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
21,88% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 21,90% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 60,43%
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
3 Instytucje kredytowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
4 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
7 Inne instytucje finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
8 w tym firmy inwestycyjne 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
9 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
13 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
15 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
17 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
19 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 0,15% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,17% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 3,58%
21 Kredyty i zaliczki 0,15% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,17% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 3,58%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu
wpływów
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
23 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 21,73% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 21,73% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 56,78%
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 21,29% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 21,29% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 13,98%
26 w tym kredyty na renowację budynków 0,44% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,44% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,44%
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości
mieszkalnych i komercyjnych
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 21,88% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 21,90% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 100,00%
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
% (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział procentowy
uwzględnionych
aktywów ogółem
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów
istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów
istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów
istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów
istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
294
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
4.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae af
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz przejścia
W tym
wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno
w liczniku, jak i w mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe
nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania
wskaźnika zielonych aktywów
22,41% 1,26% 1,19% 0,03% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 22,41% 1,26% 1,19% 0,03% 0,02% 60,43%
2 PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWE 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
3 Instytucje kredytowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
4 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,05%
5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
7 Inne instytucje finansowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
8 w tym firmy inwestycyjne 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
9 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
12 w tym spółki zarządzające aktywami 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
13 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
15 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
16 w tym zakłady ubezpieczeń 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
17 Kredyty i zaliczki 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
19 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
20 PRZEDSIĘBIORSTWA NIEFINANSOWE 0,68% 0,07% 0,00% 0,03% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,68% 0,07% 0,00% 0,03% 0,02% 3,58%
21 Kredyty i zaliczki 0,68% 0,07% 0,00% 0,03% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,68% 0,07% 0,00% 0,03% 0,02% 3,58%
22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
23 Instrumenty kapitałowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
24 GOSPODARSTWA DOMOWE 21,73% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 21,73% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 56,78%
25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 21,29% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 21,29% 1,19% 1,19% 0,00% 0,00% 13,98%
26 w tym kredyty na renowację budynków 0,44% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,44% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,44%
27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
28 FINANSOWANIE SAMORZĄDÓW TERYTORIALNYCH 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
29 Finansowanie mieszkalnictwa 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie nieruchomości
mieszkalnych i komercyjnych
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 22,41% 1,26% 1,19% 0,03% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 22,41% 1,26% 1,19% 0,03% 0,02% 100,00%
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
% (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowalnych ogółem)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział procentowy
uwzględnionych
aktywów ogółem
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
295
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
5.1 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych - w odniesieniu do obrotu
5.2 Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych - w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji
finansowych)
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący
zarządzanych aktywów
7,96% 1,67% 0,00% 0,00% 1,28% 0,82% 0,26% 0,00% 0,09% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 8,78% 1,93% 0,00% 0,00% 1,37%
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
2024-12-31
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
% (w porównaniu z sumą pozabilansowych aktywów kwalifikowanych
ogółem)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji
finansowych)
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący
zarządzanych aktywów
9,09% 1,85% 0,00% 0,00% 1,50% 0,57% 0,14% 0,00% 0,05% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 9,67% 1,99% 0,00% 0,00% 1,55%
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
% (w porównaniu z przepływem pozabilansowych aktywów
kwalifikowanych ogółem)
2024-12-31
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji
finansowych)
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący
zarządzanych aktywów
13,45% 7,04% 0,00% 0,72% 5,31% 2,53% 0,42% 0,00% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 15,97% 7,46% 0,00% 0,72% 5,32%
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z sumą pozabilansowych aktywów kwalifikowanych
ogółem)
2024-12-31
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x z aa ab ac ad ae
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym
wspomagająca
W tym
przeznaczenie
wpływów
W tym na
rzecz
przejścia
W tym
wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji
finansowych)
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący
zarządzanych aktywów
15,57% 8,78% 0,00% 0,93% 6,78% 2,47% 0,22% 0,00% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 18,04% 9,00% 0,00% 0,93% 6,79%
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów
ogółem przeznaczonych na finansowanie
sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z
systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na
finansowanie sektorów istotnych dla systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla
systematyki
% (w porównaniu z przepływem pozabilansowych aktywów
kwalifikowanych ogółem)
2024-12-31
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
Zasoby wodne i morskie (WMR)
Gospodarka o obiegu zamkniętym (CE)
Zanieczyszczenie (PPC)
Bioróżnorodność i ekosystetmy (BIO)
OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO)
296
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
6. Ujawnienia ilościowe sporządzone zgodnie ze wzorami określonymi w Załączniku XII do
rozporządzenia 2021/2178 – ujawnienia dotyczące atomu i gazu
1.
Bank finansuje badania, rozwój, demonstrację irozmieszczenie innowacyjnych instalacji wytwarzania
energii elektrycznej wytwarzających energię wramach procesów jądrowych przy minimalnej ilości
odpadów zcyklu paliwowego, finansuje tę działalność lub jest ma na nią ekspozycję.
NIE
2.
Bank finansuje budowę ibezpieczną eksploatację nowych obiektów jądrowych wcelu wytwarzania
energii elektrycznej lub ciepła technologicznego, wtym na potrzeby systemu ciepłowniczego lub
procesów przemysłowych, takich jak produkcja wodoru, atakże ich modernizację pod kątem
bezpieczeństwa, zwykorzystaniem najlepszych dostępnych technologii, finansuje tę działalność lub
ma na nią ekspozycję.
NIE
3.
Bank finansuje bezpieczną eksploatację istniejących obiektów jądrowych wytwarzających energię
elektryczną lub ciepło technologiczne, wtym na potrzeby systemu ciepłowniczego lub procesów
przemysłowych, takich jak produkcja wodoru zenergii jądrowej, atakże ich modernizację pod
kątem bezpieczeństwa, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję.
NIE
4.
Bank finansuje budowę lub eksploatację instalacji do wytwarzania energii elektrycznej
zwykorzystaniem gazowych paliw kopalnych, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję.
NIE
5.
Bank finansuje budowę, modernizację ieksploatację instalacji do skojarzonego wytwarzania energii
cieplnej/chłodniczej ienergii elektrycznej zwykorzystaniem gazowych paliw kopalnych, finansuje tę
działalność lub ma na nią ekspozycję.
TAK
6.
Bank finansuje budowę, modernizację ieksploatację instalacji do wytwarzania ciepła
wytwarzających energię cieplną/chłodniczą zwykorzystaniem gazowych paliw kopalnych, finansuje
tę działalność lub ma na nią ekspozycję.
NIE
Działalność związana zenergią jądrową
Działalność związana zgazem ziemnym
297
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (mianownik) - w odniesieniu do obrotu
PLN '000 % PLN '000 % PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1–6
powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
1 312 030 0,00% 1 262 442 0,00% 49 588 0,00%
8. Całkowity mający zastosowanie kluczowy wskaźnik wyników 1 312 030 0,00% 1 262 442 0,00% 49 588 0,00%
Rodzaje działalności gospodarczej
Kwota i udział
CCM+CCA
Łagodzenie zmiany klimatu
(CCM)
Adaptacja do zmian klimatu
(CCA)
298
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (licznik) - w odniesieniu do obrotu
PLN '000 % PLN '000 % PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1–6
powyżej w liczniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
1 312 030 100,00% 1 262 442 100,00% 49 588 100,00%
8.
Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności
gospodarczej zgodnej z systematyką w liczniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
1 312 030 100,00% 1 262 442 100,00% 49 588 100,00%
Rodzaje działalności gospodarczej
Kwota i udział
CCM+CCA
Łagodzenie zmiany klimatu
(CCM)
Adaptacja do zmian klimatu
(CCA)
299
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza kwalifikująca się do systematyki, ale niezgodna z systematyką –
w odniesieniu do obrotu
PLN '000 % PLN '000 % PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.28 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.29 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.30 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
1 645 0,00% 1 645 0,00% 0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.31 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką,
niewymienionych w wierszach 1–6 powyżej w mianowniku
mającego zastos owanie kluczowego wskaźnika wyników
32 496 325 0,04% 32 495 642 0,04% 683 0,00%
8.
Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności
gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z
systematyką w mianowniku mającego zastosowanie kluczo wego
wskaźnika wyników
32 497 970 0,04% 32 497 288 0,04% 683 0,00%
Rodzaje działalności gospodarczej
Kwota i udział
CCM+CCA
Łagodzenie zmiany klimatu
(CCM)
Adaptacja do zmian klimatu
(CCA)
300
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza niekwalifikująca się do systematyki - w odniesieniu do obrotu
Rodzaje działalności gospodarczej PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 1
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.26 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 2
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.27 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 3
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.28 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 4
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.29 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 5
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.30 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 6
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.31 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
niekwalifikującej się do systematyki, niewymienionych w
wierszach 1–6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
52 185 425 100,00%
8.
Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności
gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
52 185 425 100,00%
301
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (mianownik) - w odniesieniu do nakładów
inwestycyjnych
PLN '000 % PLN '000 % PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1–6
powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
1 350 804 0,00% 1 345 094 0,00% 5 710 0,00%
8. Całkowity mający zastosowanie kluczowy wskaźnik wyników 1 350 804 0,00% 1 345 094 0,00% 5 710 0,00%
CCM+CCA
Rodzaje działalności gospodarczej
Kwota i udział
Łagodzenie zmiany klimatu
(CCM)
Adaptacja do zmian klimatu
(CCA)
302
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (licznik) - w odniesieniu do nakładów
inwestycyjnych
PLN '000 % PLN '000 % PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o
której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia
delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1–6
powyżej w liczniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
1 350 804 100,00% 1 345 094 100,00% 5 710 100,00%
8.
Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności
gospodarczej zgodnej z systematyką w liczniku mającego
zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
1 350 804 100,00% 1 345 094 100,00% 5 710 100,00%
CCM+CCA
Rodzaje działalności gospodarczej
Kwota i udział
Łagodzenie zmiany klimatu
(CCM)
Adaptacja do zmian klimatu
(CCA)
303
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza kwalifikująca się do systematyki, ale niezgodna z systematyką -
w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych
PLN '000 % PLN '000 % PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.28 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.29 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.30 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
195 0,00% 195 0,00% 0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do
systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji
4.31 załącznik ów I i II do rozporządzenia delegowanego (UE)
2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego
wskaźnika wyników
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką,
niewymienionych w wierszach 1–6 powyżej w mianowniku
mającego zastos owanie kluczowego wskaźnika wyników
33 009 037 0,04% 32 968 332 0,04% 40 706 0,00%
8.
Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności
gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z
systematyką w mianowniku mającego zastosowanie kluczo wego
wskaźnika wyników
33 009 232 0,04% 32 968 526 0,04% 40 706 0,00%
CCM+CCA
Rodzaje działalności gospodarczej
Kwota i udział
Łagodzenie zmiany klimatu
(CCM)
Adaptacja do zmian klimatu
(CCA)
304
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Działalność gospodarcza niekwalifikująca się do systematyki - w odniesieniu do nakładów
inwestycyjnych
Rodzaje działalności gospodarczej PLN '000 %
1.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 1
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.26 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
2.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 2
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.27 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
3.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 3
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.28 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
4.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 4
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.29 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
5.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 5
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.30 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
6.
Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 6
wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się
do systematyki zgodnie z sekcją 4.31 załączników I i II do
rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
0 0,00%
7.
Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej
niekwalifikującej się do systematyki, niewymienionych w
wierszach 1–6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie
kluczowego wskaźnika wyników
51 631 535 100,00%
8.
Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności
gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki w mianowniku
mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników
51 631 535 100,00%
305
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
22. ZAŁĄCZNIKI
[IRO-2] Wykaz wymogów dotyczących ujawniania informacji spełnionych przy sporządzaniu
oświadczenia dotyczącego zrównoważonego rozwoju po przeprowadzeniu oceny istotności.
ESRS
Wymóg
dotyczący
ujawniania
informacji
Rozdział w oświadczeniu dotyczącym zrównoważonego rozwoju
ESRS 2
BP-1
15.1.
15.4.1.
Podstawa sporządzania
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk
i szans
BP-2
15.1.
Podstawa sporządzania
GOV-1
15.3.1.
Struktura zarządzania
GOV-2
15.3.1.
Struktura zarządzania
GOV-3
15.3.2.
Uwzględnianie wyników związanych ze zrównoważonym
rozwojem w systemach zachęt
GOV-4
15.2.
Ład korporacyjny
GOV-5
15.3.3.
Sprawozdawczość zrównoważonego rozwoju
SBM-1
15.2.1.
15.2.2.
Model biznesowy i łańcuch wartości
Strategia zrównoważonego rozwoju
SBM-2
15.4.2.
Kluczowi interesariusze
SBM-3
15.4.3.
Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse
IRO-1
15.4.1.
15.4.3.
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk
i szans
Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse
IRO-2
15.4.4.
22.
Wykaz wymogów
Załączniki
E1
SBM-3
16.1.
Strategia
IRO-1
15.4.3.
Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse
GOV-3
15.3.2.
Uwzględnianie wyników związanych ze zrównoważonym
rozwojem w systemach zachęt
E1-1
16.1.
Strategia
E1-2
16.2.
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami
E1-3
16.2.
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami
E1-4
16.3.1.
Cele związane z klimatem
E1-5
16.3.2.
Zużycie energii i koszyk energetyczny
E1-6
16.3.3.
Emisje gazów cieplarnianych zakresów 1, 2 i 3 brutto oraz
całkowite emisje gazów cieplarnianych
E1-7
16.3.4.
Projekty usuwania gazów cieplarnianych i ograniczania emisji
gazów cieplarnianych finansowane za pomocą jednostek emisji
dwutlenku węgla
E1-8
16.3.5.
Ustalanie wewnętrznych cen emisji dwutlenku węgla
E1-9
15.4.3.
Zidentyfikowane wpływy, ryzyka i szanse
E2
IRO-1
15.4.1.
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk
i szans
E3
IRO-1
15.4.1.
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk
i szans
E4
IRO-1
15.4.1.
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk
i szans
306
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
ESRS
Wymóg
dotyczący
ujawniania
informacji
Rozdział w oświadczeniu dotyczącym zrównoważonego rozwoju
E5
IRO-1
15.4.1.
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk
i szans
S1
SBM-2
17.1.1.
Interesy i opinie zainteresowanych stron
SBM-3
17.1.2.
Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich wzajemne związki ze
strategią i z modelem biznesowym
S1-1
17.1.3.
17.3.1.
17.4.1.
17.5.1.
17.6.1.
17.7.1.
17.8.1.
17.9.1
17.10.1
Polityki odnoszące się do obszaru pracowniczego
Polityki odnoszące się do bezpieczeństwa zatrudnienia
Polityki odnoszące się do wynagrodzeń
Polityki odnoszące się do czasu pracy
Polityki odnoszące się do zdrowia i bezpiecz. pracowników
Polityki odnoszące się do wynagrodzeń i różnorodności
Polityki odnoszące się do szkoleń i rozwoju
Polityki odnoszące się do przeciwdziałania naruszeniom
Polityki odnoszące się do prywatności
S1-2
17.1.4.
Procedury współpracy z własnymi zasobami pracowniczymi
i przedstawicielami pracowników w kwestii wpływów
S1-3
17.9.4.
Procesy naprawy skutków negatywnych wpływów i kanały
zgłaszania naruszeń
S1-4
17.3.2.
17.4.2.
17.5.2.
17.6.2.
17.7.2.
17.8.2.
17.9.2.
17.10.2.
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
Podejmowane działania w celu realizacji założeń polityk
S1-5
17.3.3.
17.4.3.
17.5.3.
17.6.3.
17.7.3.
17.8.3.
17.9.3.
17.10.3.
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
Cele związane z realizacją polityk i działań
S1-6
17.2.1.
Charakterystyka pracowników jednostki
S1-7
17.2.2.
Charakterystyka osób niebędących pracownikami stanowiących
własne zasoby pracownicze
S1-9
17.7.4.
Mierniki różnorodności
S1-10
17.4.4.
Adekwatna płaca
S1-11
17.3.2.
Podejmowane działania w celu realizacji polityk
S1-13
17.8.4.
Mierniki dotyczące szkoleń i rozwoju umiejętności
S1-14
17.6.4.
Mierniki bezpieczeństwa i higieny pracy
S1-15
17.3.4.
Mierniki równowagi pomiędzy życiem zawodowym a prywatnym
S1-16
17.4.5.
Mierniki wynagrodzeń
307
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
ESRS
Wymóg
dotyczący
ujawniania
informacji
Rozdział w oświadczeniu dotyczącym zrównoważonego rozwoju
S1-17
17.9.4.
Procesy naprawy skutków negatywnych wpływów i kanały
zgłaszania naruszeń
S2
SBM-2
15.4.2.
Kluczowi interesariusze
SBM-3
18.1.
Strategia
S2-1
18.2.
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami
S2-2
18.2.
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami
S2-3
18.2.
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami
S2-4
18.1.
18.2.
Strategia
Zarządzanie wpływami, ryzykami i szansami
S2-5
18.3.
Mierniki i cele
S4
SBM-2
19.1.1.
Interesy i opinie zainteresowanych stron
SBM-3
19.1.2.
Istotne wpływy, ryzyka i szanse oraz ich związki ze strategią
i modelem biznesowym
S4-1
19.3.
19.4.1.
19.5.1.
19.6.1.
19.7.1.
19.8.1.
Poszanowanie praw człowieka w relacji z klientami
Polityki związane z bezpieczeństwem powierzonych środków
Polityki związane z prywatnością
Polityki związane z dostępem do informacji (wysokiej jakości)
Polityki związane z odpowiedzialnymi praktykami
marketingowymi
Polityki związane z niedyskryminacją
S4-2
19.2.
19.4.2.
19.5.2.
19.6.2.
Ogólne procesy współpracy z klientami
Ogólne procesy współpracy z klientami w zakresie
bezpieczeństwa powierzonych środków
Procesy współpracy z klientami w zakresie prywatności
Procesy współpracy z klientami w zakresie dostępu do
informacji
S4-3
19.9.
Naprawa skutków negatywnych wpływów
S4-4
19.4.3.
19.5.3.
19.6.3.
19.7.2.
19.8.2.
Działania dotyczące bezpieczeństwa powierzonych środków
Działania dotyczące prywatności
Działania dotyczące dostępu do informacji
Działania dotyczące odpowiedzialnych praktyk marketingowych
Działania dotyczące niedyskryminacji
S4-5
19.4.4.
19.5.4.
19.6.4.
19.7.3.
19.8.3.
Cele związane z realizowaniem polityk i działań
Cele związane z realizowaniem polityk i działań
Cele związane z realizowaniem polityk i działań
Cele związane z realizowaniem polityk i działań
Cele związane z realizowaniem polityk i działań
G1
IRO-1
20.1.
15.4.1
Kultura korporacyjna i etyka w biznesie
Opis procesu identyfikacji i oceny istotnych wpływów, ryzyk i
szans
GOV-1
15.3.1.
Struktura zarządzania
G1-1
20.1.
20.2.
20.3.
Kultura korporacyjna i etyka w biznesie
Przeciwdziałanie korupcji
Zgłaszanie naruszeń i ochrona sygnalistów
308
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
ESRS
Wymóg
dotyczący
ujawniania
informacji
Rozdział w oświadczeniu dotyczącym zrównoważonego rozwoju
G1-3
20.2.
Przeciwdziałanie korupcji
G1-4
20.2.
Przeciwdziałanie korupcji
310
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Tabela zgodna z Dodatkiem B: Wykaz punktów danych zawartych w standardach przekrojowych i standardach tematycznych, które wynikają z
innych przepisów UE
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS 2 GOV-1 Zróżnicowanie
członków zarządu ze względu na
płeć pkt 21 lit. d)
Wskaźnik nr 13 w tabeli 1 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego Komisji
(UE) 2020/1816
15.3.1. Struktura
zarządzania
ESRS 2 GOV-1 Odsetek członków
organów, którzy są niezależni pkt 21
lit. e)
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
15.3.1. Struktura
zarządzania
ESRS 2 GOV-4 Oświadczenie w
sprawie należytej staranności pkt 30
Wskaźnik nr 10 w tabeli 3 w
załączniku I
15.2. Ład korporacyjny
ESRS 2 SBM-1 Udział w
działaniach związanych z
działaniami dotyczącymi paliw
kopalnych pkt 40 lit. d) ppkt (i)
Wskaźnik nr 4 w tabeli 1 w
załączniku I
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; rozporządzenie
wykonawcze Komisji (UE)
2022/2453, Tabela 1: Informacje
jakościowe na temat ryzyka z
zakresu ochrony środowiska i
Tabela 2: Informacje jakościowe
na temat ryzyka społecznego
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
Nieistotny
ESRS 2 SBM-1 Udział w
działaniach związanych z produkcją
chemikaliów pkt 40 lit. d) ppkt (ii)
Wskaźnik nr 9 w tabeli 2 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
Nieistotny
ESRS 2 SBM-1 Udział w
działalności związanej z
kontrowersyjną bronią pkt 40 lit. d)
ppkt (iii)
Wskaźnik nr 14 w tabeli 1 w
załączniku I
Art. 12 ust. 1
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818, załącznik II
do rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
Nieistotny
311
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS 2 SBM-1 Udział w
działaniach związanych z uprawą I
produkcją tytoniu pkt 40 lit. d) ppkt
(iv)
Art. 12 ust. 1
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818, załącznik II
do rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
Nieistotny
ESRS E1-1 Plan transformacji
służący osiągnięciu neutralności
klimatycznej do 2050 r. pkt 14
Art. 2 ust. 1
rozporządzenia
(UE)
2021/1119
16.1. Strategia
ESRS E1-1 Jednostki wykluczone z
zakresu obowiązywania
wskaźników referencyjnych
dostosowanych do porozumienia
paryskiego pkt 16 lit. g)
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; rozporządzenie
wykonawcze Komisji (UE)
2022/2453, wzór 1: Portfel
bankowy – Ryzyko przejścia
związane ze zmianami klimatu:
jakość kredytowa ekspozycji
według sektora, emisji i
rezydualnego terminu
zapadalności
Art. 12 ust. 1 lit. d)–g)
oraz art. 12 ust. 2
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
Punkt danych materialny,
jednak nie dotyczy w
związku z ujawnieniem
braku planu transformacji
w rozdziale 16.1 Strategia
ESRS E1-4 Cele redukcji emisji
gazów cieplarnianych pkt 34
Wskaźnik nr 4 w tabeli 2 w
załączniku I
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; rozporządzenie
wykonawcze Komisji (UE)
2022/2453, wzór 3: Portfel
bankowy – Ryzyko przejścia
związane ze zmianą klimatu:
wskaźniki dostosowania
Art. 6 rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
16.3.1. Cele związane z
klimatem
ESRS E1-5 Zużycie energii z
kopalnych źródeł zdezagregowane
w podziale na źródła (dotyczy
wyłącznie sektorów o znacznym
oddziaływaniu na klimat) pkt 38
Wskaźnik nr 5 w tabeli 1 i
wskaźnik nr 5 w tabeli 2 w
załączniku I
16.3.2. Zużycie energii i
koszyk energetyczny
ESRS E1-5 Zużycie energii i koszyk
energetyczny pkt 37
Wskaźnik nr 5 w tabeli 1 w
załączniku I
16.3.2. Zużycie energii i
koszyk energetyczny
312
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS E1-5 Energochłonność
powiązana z działaniami
podejmowanymi w sektorach o
znacznym oddziaływaniu na klimat
pkt 40–43
Wskaźnik nr 6 w tabeli 1 w
załączniku I
16.3.2. Zużycie energii i
koszyk energetyczny
ESRS E1-6 Emisje gazów
cieplarnianych zakresu 1, 2, 3 brutto
i całkowite emisje gazów
cieplarnianych pkt 44
Wskaźniki nr 1 i 2 w tabeli 1 w
załączniku I
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; rozporządzenie
wykonawcze Komisji (UE)
2022/2453, wzór 1: Portfel
bankowy – Ryzyko przejścia
związane ze zmianą klimatu:
jakość kredytowa ekspozycji
według sektora, emisji i
rezydualnego terminu
zapadalności
Art. 5 ust. 1, art. 6 i art.
8 ust. 1 rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
16.3.3. Emisje gazów
cieplarnianych zakresów
1, 2, i 3 brutto oraz
całkowite emisje gazów
cieplarnianych
ESRS E1-6 Intensywność emisji
gazów cieplarnianych brutto pkt 53–
55
Wskaźnik nr 3 w tabeli 1 w
załączniku I
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; rozporządzenie
wykonawcze Komisji (UE)
2022/2453, wzór 3: Portfel
bankowy – Ryzyko przejścia
związane ze zmianą klimatu:
wskaźniki dostosowania
Art. 8 ust. 1
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
16.3.3. Emisje gazów
cieplarnianych zakresów
1, 2, i 3 brutto oraz
całkowite emisje gazów
cieplarnianych
ESRS E1-7 Usuwanie gazów
cieplarnianych i jednostki emisji
dwutlenku węgla pkt 56
Art. 2 ust. 1
rozporządzenia
(UE)
2021/1119
16.3.4. Projekty usuwania
gazów cieplarnianych i
ograniczania emisji gazów
cieplarnianych
finansowane za pomocą
jednostek emisji
dwutlenku węgla
ESRS E1-9 Ekspozycja portfela
odniesienia na ryzyko fizyczne
związane z klimatem pkt 66
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818, załącznik II
do rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
Istotne, jednak informacja
nie jest ujawniana ze
względu na przepis
przejściowy
313
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS E1-9 Dezagregacja kwot
pieniężnych według ostrego i
stałego ryzyka fizycznego pkt 66 lit.
a)
ESRS E1-9 Lokalizacja znaczących
składników aktywów obarczonych
istotnym ryzykiem fizycznym pkt 66
lit. c)
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; pkt 46 i 47
rozporządzenia wykonawczego
Komisji (UE) 2022/2453; wzór 5:
Portfel bankowy – Ryzyko
fizyczne związane ze zmianami
klimatu: ekspozycje podlegające
ryzyku fizycznemu.
Istotne, jednak informacja
nie jest ujawniana ze
względu na przepis
przejściowy
ESRS E1-9 Podział wartości
księgowej nieruchomości według
klas efektywności energetycznej pkt
67 lit. c)
Art. 449a rozporządzenia (UE)
nr 575/2013; pkt 34
rozporządzenia wykonawczego
Komisji (UE) 2022/2453; wzór 2:
Portfel bankowy – Ryzyko
przejścia związane ze zmianami
klimatu: kredyty zabezpieczone
nieruchomościami –
efektywność energetyczna
zabezpieczeń
Istotne, jednak informacja
nie jest ujawniana ze
względu na przepis
przejściowy
ESRS E1-9 Stopień ekspozycji
portfela na możliwości związane z
klimatem pkt 69
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
Istotne, jednak informacja
nie jest ujawniana ze
względu na przepis
przejściowy
ESRS E2-4 Ilość każdego czynnika
zanieczyszczającego wymienionego
w załączniku II do rozporządzenia w
sprawie E-PRTR (Europejski
Rejestr Uwalniania i Transferu
Zanieczyszczeń) emitowanego do
powietrza, wody i gleby, pkt 28
Wskaźnik nr 8 w tabeli 1 w
załączniku I, wskaźnik nr 2 w
tabeli 2 w załączniku I,
wskaźnik nr 1 w tabeli 2 w
załączniku I oraz wskaźnik nr
3 w tabeli 2 w załączniku I
Nieistotne
ESRS E3-1 Woda i zasoby morskie
pkt 9
Wskaźnik nr 7 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E3-1 Specjalna polityka pkt
13
Wskaźnik nr 8 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E3-1 Zrównoważone praktyki
w dziedzinie mórz i oceanów pkt 14
Wskaźnik nr 12 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
314
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS E3-4 Całkowita ilość wody
poddanej recyklingowi i ponownemu
użyciu pkt 28 lit. c)
Wskaźnik nr 6.2 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E3-4 Całkowite zużycie wody
w m
3
na przychód netto z własnych
operacji pkt 29
Wskaźnik nr 6.1 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS 2 SBM 3-E4 pkt 16 lit. a) ppkt
(i)
Wskaźnik nr 7 w tabeli 1 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS 2 SBM 3-E4 pkt 16 lit. b)
Wskaźnik nr 10 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS 2 SBM 3-E4 pkt 16 lit. c)
Wskaźnik nr 14 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E4-2 Zrównoważone praktyki
lub polityki w zakresie
gruntów/rolnictwa pkt 24 lit. b)
Wskaźnik nr 11 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E4-2 Zrównoważone praktyki
lub polityki w zakresie
oceanów/mórz pkt 24 lit. c)
Wskaźnik nr 12 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E4-2 Polityki na rzecz
przeciwdziałania wylesianiu pkt 24
lit. d)
Wskaźnik nr 15 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E5-5 Odpady niepoddawane
recyklingowi pkt 37 lit. d)
Wskaźnik nr 13 w tabeli 2 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS E5-5 Odpady niebezpieczne i
odpady promieniotwórcze pkt 39
Wskaźnik nr 9 w tabeli 1 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS 2 SBM-3-S1 Ryzyko
wystąpienia przypadków pracy
przymusowej pkt 14 lit. f)
Wskaźnik nr 13 w tabeli 3 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS 2 SBM-3-S1 Ryzyko
wystąpienia przypadków pracy
dzieci pkt 14 lit. g)
Wskaźnik nr 12 w tabeli 3 w
załączniku I
Nieistotne
315
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS S1-1 Zobowiązania w
zakresie polityki dotyczącej
poszanowania praw człowieka pkt
20
Wskaźnik nr 9 w tabeli 3 i
wskaźnik nr 11 w tabeli 1 w
załączniku I
17.1.3. Polityki odnoszące
się do obszaru
pracowniczego
ESRS S1-1 Strategie w zakresie
należytej staranności w odniesieniu
do kwestii objętych podstawowymi
konwencjami Międzynarodowej
Organizacji Pracy nr 1–8, pkt 21
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
17.1.3. Polityki odnoszące
się do obszaru
pracowniczego
ESRS S1-1 Procedury i środki na
rzecz zapobiegania handlowi ludźmi
pkt 22
Wskaźnik nr 11 w tabeli 3 w
załączniku I
17.1.3. Polityki odnoszące
się do obszaru
pracowniczego
ESRS S1-1 Polityka lub system
zarządzania służące zapobieganiu
wypadkom przy pracy pkt 23
Wskaźnik nr 1 w tabeli 3 w
załączniku I
17.1.3. Polityki odnoszące
się do obszaru
pracowniczego
ESRS S1-3 Mechanizmy
rozpatrywania skarg pkt 32 lit. c)
Wskaźnik nr 5 w tabeli 3 w
załączniku I
17.9.4. Procesy naprawy
skutków negatywnych
wpływów i kanały
zgłaszania naruszeń
ESRS S1-14 Liczba zgonów
związanych z pracą oraz liczba i
wskaźnik wypadków związanych z
pracą pkt 88 lit. b) i c)
Wskaźnik nr 2 w tabeli 3 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
17.6.4. Mierniki
bezpieczeństwa i higieny
pracy
ESRS S1-14 Liczba dni straconych
z powodu urazów, wypadków, ofiar
śmiertelnych lub chorób pkt 88 lit. e)
Wskaźnik nr 3 w tabeli 3 w
załączniku I
17.6.4. Mierniki
bezpieczeństwa i higieny
pracy
ESRS S1-16 Nieskorygowana luka
płacowa między kobietami a
mężczyznami pkt 97 lit. a)
Wskaźnik nr 12 w tabeli 1 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
17.4.5. Mierniki
wynagrodzeń
ESRS S1-16 Nadmierny poziom
wynagrodzenia dyrektora
generalnego pkt 97 lit. b)
Wskaźnik nr 8 w tabeli 3 w
załączniku I
17.4.5. Mierniki
wynagrodzeń
316
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS S1-17 Przypadki
dyskryminacji pkt 103 lit. a)
Wskaźnik nr 7 w tabeli 3 w
załączniku I
17.9.4. Procesy naprawy
skutków negatywnych
wpływów i kanały
zgłaszania naruszeń
ESRS S1-17 Nieprzestrzeganie
Wytycznych ONZ dotyczących
biznesu i praw człowieka oraz
wytycznych OECD pkt 104 lit. a)
Wskaźnik nr 10 w tabeli 1 i
wskaźnik nr 14 w tabeli 3 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816, art. 12 ust.
1 rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
17.9.4. Procesy naprawy
skutków negatywnych
wpływów i kanały
zgłaszania naruszeń
ESRS 2 SBM-3-S2 Znaczące
ryzyko wystąpienia przypadków
pracy dzieci lub pracy przymusowej
w łańcuchu wartości pkt 11 lit. b)
Wskaźniki nr 12 i nr 13 w
tabeli 3 w załączniku I
Nieistotne
ESRS S2-1 Zobowiązania w
zakresie polityki dotyczącej
poszanowania praw człowieka pkt
17
Wskaźnik nr 9 w tabeli 3 i
wskaźnik nr 11 w tabeli 1 w
załączniku I
18.2. Zarządzanie
wpływami, ryzykami i
szansami
ESRS S2-1 Polityki związane z
pracownikami w łańcuchu wartości
pkt 18
Wskaźnik nr 11 i nr 4 w tabeli
3 w załączniku I
18.2. Zarządzanie
wpływami, ryzykami i
szansami
ESRS S2-1 Nieprzestrzeganie
Wytycznych ONZ dotyczących
biznesu i praw człowieka oraz
wytycznych OECD pkt 19
Wskaźnik nr 10 w tabeli 1 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816, art. 12 ust.
1 rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
18.2. Zarządzanie
wpływami, ryzykami i
szansami
ESRS S2-1 Strategie w zakresie
należytej staranności w odniesieniu
do kwestii objętych podstawowymi
konwencjami Międzynarodowej
Organizacji Pracy nr 1–8, pkt 19
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
18.2. Zarządzanie
wpływami, ryzykami i
szansami
317
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS S2-4 Kwestie i incydenty
dotyczące poszanowania praw
człowieka związane z łańcuchem
wartości na wyższym i niższym
szczeblu pkt 36
Wskaźnik nr 14 w tabeli 3 w
załączniku I
18.2. Zarządzanie
wpływami, ryzykami i
szansami
ESRS S3-1 Zobowiązania w
zakresie polityki dotyczącej
poszanowania praw człowieka, pkt
16
Wskaźnik nr 9 w tabeli 3 w
załączniku I i wskaźnik nr 11 w
tabeli 1 w załączniku I
Nieistotne
ESRS S3-1 Nieprzestrzeganie
Wytycznych ONZ dotyczących
biznesu i praw człowieka, zasad
MOP lub wytycznych OECD pkt 17
Wskaźnik nr 10 w tabeli 1 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816, art. 12 ust.
1 rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
Nieistotne
ESRS S3-4 Kwestie i incydenty
dotyczące poszanowania praw
człowieka pkt 36
Wskaźnik nr 14 w tabeli 3 w
załączniku I
Nieistotne
ESRS S4-1 Polityka odnosząca się
do konsumentów i użytkowników
końcowych pkt 16
Wskaźnik nr 9 w tabeli 3 i
wskaźnik nr 11 w tabeli 1 w
załączniku I
19.3. Poszanowanie
prawa człowieka w relacji
z Klientami
ESRS S4-1 Nieprzestrzeganie
Wytycznych ONZ dotyczących
biznesu i praw człowieka oraz
wytycznych OECD pkt 17
Wskaźnik nr 10 w tabeli 1 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816, art. 12 ust.
1 rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1818
19.3. Poszanowanie
prawa człowieka w relacji
z Klientami
ESRS S4-4 Kwestie i incydenty
dotyczące poszanowania praw
człowieka pkt 35
Wskaźnik nr 14 w tabeli 3 w
załączniku I
19.3. Poszanowanie
prawa człowieka w relacji
z Klientami
318
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
Wymóg dotyczący ujawniania
informacji i powiązany z nim
punkt danych
Odniesienie do rozporządzenia w
sprawie ujawniania informacji
związanych ze zrównoważonym
rozwojem w sektorze usług
finansowych
Odniesienie do trzeciego
filaru
Odniesienie do
rozporządzenia o
wskaźnikach
referencyjnych
Odniesienie
do
Europejskiego
prawa o
klimacie
Oświadczenie dotyczące
zrównoważonego
rozwoju
ESRS G1-1 Konwencja Narodów
Zjednoczonych przeciwko korupcji
pkt 10 lit. b)
Wskaźnik nr 15 w tabeli 3 w
załączniku I
Nie dotyczy – jednostka
ma odpowiednią politykę.
Informacje w rozdziale
20.2. Przeciwdziałanie
korupcji
ESRS G1-1 Ochrona sygnalistów
pkt 10 lit. d)
Wskaźnik nr 6 w tabeli 3 w
załączniku I
Nie dotyczy -
szczegółowe informacje w
rozdziale 20.3. Zgłaszanie
naruszeń i ochrona
sygnalistów.
ESRS G1-4 Grzywny za naruszenie
przepisów antykorupcyjnych i
przepisów w sprawie zwalczania
przekupstw pkt 24 lit. a)
Wskaźnik nr 17 w tabeli 3 w
załączniku I
Załącznik II do
rozporządzenia
delegowanego (UE)
2020/1816
20.2. Przeciwdziałanie
korupcji
ESRS G1-4 Normy w zakresie
przeciwdziałania korupcji i
przekupstwu pkt 24 lit. b)
Wskaźnik nr 16 w tabeli 3 w
załączniku I
20.2. Przeciwdziałanie
korupcji
319
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku Millennium S.A.
i Grupy Kapitałowej Banku Millennium S.A. za 2024 rok
III. OŚWIADCZENIA ZARZĄDU BANKU
Prezentacja sytuacji majątkowej i finansowej Banku oraz Grupy Kapitałowej w
sprawozdaniach finansowych
Zgodnie z najlepszą posiadaną wiedzą, roczne sprawozdanie finansowe Banku Millennium i Grupy
Kapitałowej Banku Millennium S.A. przygotowane na dzień bilansowy 31 grudnia 2024 roku i dane
porównywalne, sporządzone zostały zgodnie z obowiązującymi zasadami rachunkowości oraz
odzwierciedlają w sposób prawdziwy, rzetelny i jasny sytuację majątkową i finansową Banku oraz
Grupy Kapitałowej oraz ich wynik finansowy. Niniejsze Roczne Sprawozdanie Zarządu z działalności
Banku Millennium i Grupy Banku Millennium zawiera prawdziwy obraz rozwoju i osiągnięć oraz
sytuacji Banku oraz Grupy Kapitałowej.
Wybór podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych
Podmiot uprawniony do badania sprawozdań finansowych, dokonujący badania rocznego
skonsolidowanego sprawozdania finansowego Banku Millennium i Grupy Kapitałowej Banku
Millennium S.A. przygotowanego na dzień bilansowy 31 grudnia 2024 roku, został wybrany zgodnie
z przepisami prawa. Podmiot ten oraz biegli rewidenci prowadzący badanie, spełnili warunki
niezbędne do wydania bezstronnej i niezależnej opinii o badaniu, zgodnie z właściwymi przepisami
prawa krajowego.
PODPISY:
Data
Imię i nazwisko
Stanowisko/ Funkcja
Podpis
24.02.2025
Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym
24.02.2025
Fernando Bicho
Wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym
24.02.2025
Wojciech Haase
Członek Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym
24.02.2025
Andrzej Gliński
Członek Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym
24.02.2025
Wojciech Rybak
Członek Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym
24.02.2025
António Pinto Júnior
Członek Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym
24.02.2025
Jarosław Hermann
Członek Zarządu
podpisano kwalifikowanym
podpisem elektronicznym