Szanowni Państwo,
Akcjonariusze, Nabywcy listów zastawnych i Klienci Pekao Banku Hipotecznego S.A.
w imieniu własnym, jak i całego Zarządu Pekao Banku Hipotecznego S.A., oddaję w Państwa ręce Raport Roczny Banku za 2024 rok.
Z ogromną satysfakcją przekazuję wyniki Banku przede wszystkim z uwagi na to, że rok 2024 zakończyliśmy zyskiem netto na poziomie 5 384 mln PLN. Tym samym po raz pierwszy od 6 lat Bank odnotował dodatni wynik finansowy, pomimo utrzymywania się zewnętrznych negatywnych czynników, stanowiących od dłuższego czasu nieustanne wyzwania dla naszej działalności.
Wynik, który osiągnęliśmy na koniec 2024 r. jest dowodem na to, że działania, które podejmowaliśmy w ubiegłych latach w celu długoterminowej poprawy pozycji wynikowej i kapitałowej, przynoszą oczekiwane efekty. Jest to także zasługą niesłabnącego zaangażowania całego zespołu Banku oraz efektywnej i konstruktywnej współpracy z jedynym akcjonariuszem, Bankiem Pekao S.A. Wynik ten ma także wymiar symboliczny, ponieważ stanowi przełamanie negatywnego trendu ostatnich lat w roku, w którym Bank świętował 25-lecie swojego istnienia.
W ciągu 2024 r. Bank kontynuował wzrost portfela aktywów w oparciu o ścisłą współpracę z Bankiem Pekao S.A. Wartość bilansowa netto portfela kredytowego z uwzględnieniem obligacji jednostek samorządu terytorialnego wyniosła 3 550 mln PLN i była wyższa w porównaniu do stanu na koniec grudnia 2023 r. o 16,05%. Kluczowym działaniem w ramach prowadzonej przez Bank działalności biznesowej było nabycie od Banku Pekao S.A. wysokiej jakości wierzytelności z tytułu kredytów mieszkaniowych w PLN zabezpieczonych hipotecznie o wartości nominalnej (na dzień nabycia) 869 mln PLN. Dodatkowo Bank kontynuował w 2024 r. zakup obligacji jednostek samorządu terytorialnego realizując transakcje nabycia obligacji o łącznej wartości nominalnej (na dzień nabycia) 153 mln PLN.
Niezależnie od powyższego Bank w 2024 r. kontynuował działania zmierzającego do ograniczania ryzyka prawnego i dalszej poprawy jakości portfela. Działania te skupiły się wokół pogłębiania programu ugód dla klientów posiadających detaliczne kredyty denominowane do CHF. Na koniec 2024 r. Bank zrealizował swój strategiczny cel dotyczący wystosowania propozycji ugód do 50% portfela klientów posiadających kredyty w CHF.
Równocześnie w 2024 r. Bank z sukcesem przeprowadził pierwszą historyczną sprzedaż pakietową wytypowanych niepracujących bilansowych i pozabilansowych wierzytelności złotowych, obejmującą ekspozycje z segmentów SME, korporacji oraz osób fizycznych o łącznym zaangażowaniu 87 mln PLN. Ubiegły rok był również kolejnym okresem, w którym prowadziliśmy efektywne działania restrukturyzacyjne i windykacyjne, co pozwoliło na wypracowanie 54 mln zł odzysków i uzdrowień. Efektem wszystkich tych działań był spadek wskaźnika NPL do poziomu 3,3%.
Wszystkie te czynniki pozwoliły na kontynuowanie działalności w zakresie emisji listów zastawnych. W 2024 r. Bank zrealizował trzy emisje hipotecznych listów zastawnych o łącznym nominale 680 mln PLN oraz dwie emisje publicznych listów zastawnych o łącznym nominale 220 mln PLN, osiągając na koniec roku wartość bilansową wyemitowanych i pozostających w obrocie listów zastawnych w wysokości 2,6 mld PLN, co stanowiło ok. 14% udziału w rynku listów zastawnych w obrocie wyemitowanych przez banki hipoteczne prowadzące działalność w Polsce.
Rok 2024 był również rokiem zakończenia Strategii Banku na lata 2022-2024, w ramach której r ealizowaliśmy działania zmierzające do zwiększania efektywności procesów oraz mechanizmów przenoszenia wierzytelności z Banku Pekao S.A. W granicach wyznaczanych przez otoczenie regulacyjne i makroekonomiczne budowaliśmy w tym czasie portfel aktywów, który będzie mógł stanowić podstawę do stabilizacji wyników Banku i jego działalności emisyjnej w kolejnych latach. Naszą działalność prowadziliśmy w sposób odpowiedzialny, odpowiednio zarządzając ryzykiem i kapitałem Banku. Kontynuowaliśmy również budowę sprawnej i optymalnej procesowo organizacji, coraz silniej zintegrowanej z podmiotem dominującym.
Z początkiem 2025 r. przystąpiliśmy do prac nad nową strategią na lata 2025-2027, której celem będzie jak najlepsza realizacja misji Banku w ramach Grupy Pekao, w tym odpowiedź na jej przyszłe zapotrzebowanie na stabilne długoterminowe finansowanie. Osiągnięty pozytywny wynik na koniec 2024 r. oraz rozpoczęte zmiany transformacyjne Banku stanowią mocny fundament dla stabilizacji wyników Banku i przywrócenia go na ścieżkę trwałej rentowności w kolejnych latach, a tym samym wzmacniają pozycję Banku jako wiarygodnego i ważnego uczestnika rynku emisji listów zastawnych.
Chciałbym serdecznie podziękować wszystkim Pracownikom i Współpracownikom Banku za ogromny profesjonalizm i zaangażowanie, które stanowią nieoceniony kapitał tej instytucji, pozwalający mierzyć się ze wszystkimi wyzwaniami i rozwijać Bank we właściwym kierunku. Składam także podziękowania przedstawicielom Banku Pekao S.A. za wkład w rozwój Banku i wsparcie w realizacji wspólnych celów, a także Inwestorom za pokładane w nas zaufanie.
Zapraszam Państwa do lektury Raportu Rocznego za 2024 rok i zapoznania się ze szczegółowymi informacjami o naszej działalności.
Jakub Kosicki
Wiceprezes Zarządu Pekao Banku Hipotecznego S.A.