List Przewodniczącej Rady Nadzorczej

Szanowni Państwo,

Rok 2024 przyniósł dużo wydarzeń, które miały istotny wpływ na finanse Polaków i sytuację gospodarczą kraju. Wśród nich były wyzwania związane z inflacją i polityką monetarną, napięcia geopolityczne oraz powódź. Wszystkie te elementy kształtowały rzeczywistość ekonomiczną poprzedniego roku. Świat z wielką uwagą obserwował wybory w wielu państwach. Za najważniejsze wybory, które odbyły się w 2024 roku można uznać wybory prezydenckie w USA. Zwyciężył w nich Donald Trump, który, zgodnie ze swoimi deklaracjami, będzie prowadzić odmienną od swojego poprzednika politykę zagraniczną Stanów Zjednoczonych, w tym również nowe podejście do rosyjskiej agresji w Ukrainie. Wojna za naszą wschodnią granicą oddziałuje na kondycję gospodarczą naszego kraju. Wydarzenia w Ukrainie są źródłem podwyższonej niepewności w Polsce i obniżają zaufanie podmiotów gospodarczych. W kraju dodatkowo zmagaliśmy się z wrześniową powodzią, która dotkliwie zniszczyła infrastrukturę w południowo-zachodniej Polsce, generując miliardowe koszty odbudowy. Równocześnie inflacja i utrzymujące się wysokie stopy procentowe pogłębiały presję na budżety domowe i przedsiębiorstwa.

Wzrost PKB Polski w 2024 roku wyniósł 2,9%, blisko prognozowanego wcześniej 3%. Na gospodarkę wpłynęła słaba koniunktura gospodarcza w strefie euro, szczególnie recesja w Niemczech oraz ograniczone możliwości inwestycyjne w obecnym otoczeniu ekonomicznym. W trudnym otoczeniu zewnętrznym, są jednak przesłanki na przyśpieszenie wzrostu gospodarczego w 2025 roku powyżej 3%. Do konsumpcji jako głównego motoru wzrostu, powinny dołączyć inwestycje. Kluczową rolę w tym odbiciu mogą odegrać oczekiwane obniżki stóp procentowych, które powinny pobudzić popyt wewnętrzny oraz zwiększyć dostępność kredytów. Dodatkowym czynnikiem wspierającym gospodarkę będzie napływ środków z Krajowego Planu Odbudowy (KPO), co może przyczynić się do wzrostu inwestycji, zwłaszcza w infrastrukturę, energetykę i innowacje. W minionym roku inflacja utrzymywała się na niższych poziomach niż w 2023 roku. Średnioroczna inflacja wyniosła 3,6% wobec 11,4% w 2023 r. W zestawieniu krajów UE o najwyższej rocznej inflacji liderami są Rumunia 5,5%, Węgry 4,8% oraz Chorwacja 4,5%.

Rada Polityki Pieniężnej utrzymywała stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego na niezmienionych poziomach przez cały rok. Warto przypomnieć, że ostatnie zmiany miały miejsce w październiku 2023 r.

W 2024 roku złoty był stabilny mimo wydarzeń w polityce pieniężnej i umacniał się wobec głównych walut i wszystkich walut w regionie.

Miniony rok był okresem dynamicznych zmian i nowych wyzwań dla sektora bankowego w Polsce. Sektor mierzył się z wyzwaniami prawno-regulacyjnymi i fiskalnymi, takimi jak spory prawne dotyczące kredytów opartych o kurs CHF a także WIBOR, przeregulowanie, podatek bankowy, niska rentowność sektora (ROE poniżej kosztów kapitału) oraz niska aktywność przedsiębiorstw do podejmowania inwestycji. Pojawiły się też wyzwania związane z włączeniem czynników ESG w proces szacowania ryzyka.

Pomimo wielu niekorzystnych czynników zewnętrznych, Grupa Kapitałowa ING Banku Śląskiego S.A. konsekwentnie realizowała swoją strategię biznesową skoncentrowaną na potrzebach klientów. Celem jest wzrost skali działania poprzez pozyskiwanie nowych klientów

W 2024 roku skonsolidowany zysk netto Grupy ING Banku Śląskiego wyniósł 4 369 mln zł w porównaniu z 4 441 mln zł w 2023 roku. Grupa zwiększyła swój portfel kredytowy oraz depozytowy, jednocześnie zachowując dobrą jakość aktywów oraz utrzymując silną pozycję kapitałową i płynnościową. Udział w kredytach segmentu korporacyjnego wyniósł 11,9% (-0,1 p.p. r/r), a w rynku kredytów dla klientów indywidualnych 9,9% (+0,5 p.p. r/r), natomiast wartość kredytów w porównaniu do 2023 roku wzrosła o 6% do 167,4 mld zł. W 2024 roku Grupa pozyskała 293 tys. klientów segmentu detalicznego oraz 62 tys. klientów segmentu korporacyjnego. Łącznie na koniec 2024 roku obsługiwała 4,6 mln klientów detalicznych, a w bankowości korporacyjnej osiągnęła poziom 572 tys. firm. Na koniec 2024 roku łączny współczynnik kapitałowy ukształtował się na bezpiecznym poziomie 14,85%.

Grupa ING Banku Śląskiego pozostaje jedną z najbardziej rentownych podmiotów bankowych w Polsce. W 2004 roku zwrot z kapitału (ROE) po korekcie o MCFH wyniósł 20,4% w porównaniu z 22,9% w poprzednim roku.

Grupa kontynuowała działania związane z transformacją ESG. Kwestie zmian klimatu i ochrony środowiska, kwestie społeczne oraz ład korporacyjny są nieodłącznym elementem długoterminowej strategii i tożsamości banku. To podejście znajduje odzwierciedlenie także w ofercie banku z zakresu zrównoważonych rozwiązań finansowych, zarówno dla klientów detalicznych, jak również korporacyjnych.

W ubiegłym roku Rada Nadzorcza brała udział w podejmowaniu decyzji o fundamentalnym znaczeniu dla Grupy ING Banku Śląskiego. Jedną z nich był wybór Michała Bolesławskiego na nowego prezesa Banku, który zastąpi Brunona Bartkiewicza po zakończeniu Walnego Zgromadzenia zatwierdzającego sprawozdanie finansowe za 2024 rok.

Ze szczególną uwagą Rada Nadzorcza monitorowała również obszary zarządzania ryzykiem w Banku, w tym ryzykiem niefinansowym i ryzykiem braku zgodności, płynnością oraz adekwatnością kapitałową. Sprawowała nadzór nad realizacją zadań audytu wewnętrznego i compliance. Ponadto, wśród monitorowanych obszarów były: relacje z audytorem zewnętrznym, obszar kadrowy i płacowy, realizacja zaleceń wydanych przez organy nadzoru oraz kwestie z obszaru zarządzania Bankiem. Angażowała się także w wytyczanie priorytetowych kierunków rozwoju Grupy. Członkowie Rady Nadzorczej należeli do Komitetu Audytu, Komitetu Ryzyka oraz Komitetu Wynagrodzeń i Nominacji.

W imieniu Rady Nadzorczej, chciałabym podziękować wszystkim Pracownikom oraz Członkom Zarządu za kolejny, pełen wyzwań rok, za zaangażowanie i profesjonalizm w budowaniu skali działania i wartości Grupy, a Akcjonariuszom i Klientom za okazane nam zaufanie.

Szczególne wyrazy podziękowania kieruję do kończącego kadencję, prezesa Brunona Bartkiewicza, za jego wieloletnie zarządzanie ING Bankiem Śląskim, ogromny wkład w rozwój Banku, a także działania na rzecz polskiej bankowości oraz rynku finansowego.

Z poważaniem

Monika Marcinkowska

Przewodnicząca Rady Nadzorczej