Newsletter

Mikro, małe i średnie firmy o usługach finansowych – 2019

04.07.2019, 15:20aktualizacja: 04.07.2019, 15:20

Pobierz materiał i Publikuj za darmo

3 lipca 2019 r. Związek Banków Polskich i CBM INDICATOR opublikowali kolejną edycję badania „Mikro, małe i średnie firmy o usługach finansowych - 2019”, zrealizowanego w drugim kwartale 2019 r. wśród 1210 polskich mikro, małych i średnich przedsiębiorców. Coroczne badanie monitoruje stan satysfakcji klientów MMŚP z usług bankowych, w tym na tle innych źródeł finansowania. Badanie zostało przeprowadzone pod patronatem Rady ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców działającej przy Związku Banków Polskich.

ZBP i CBM Indicator opublikowali raport podczas konferencji „Dostęp mikro, małych i średnich przedsiębiorców do kredytu Ocena stanu obecnego i perspektywy na przyszłość”, która odbyła się z udziałem rynku, regulatorów oraz krajowych i międzynarodowych instytucji wspierających dostęp do kredytu 3 lipca br. w Warszawie.

Podstawowym zewnętrznym źródłem finansowania bieżącej działalności oraz inwestycji w mikro, małych i średnich firmach jest nadal kredyt bankowy. Z badania „Mikro, małe i średnie firmy o usługach finansowych 2019” wynika, że prawie połowa średnich firm i ponad jedna trzecia mikro i małych przedsiębiorstw aktualnie korzysta z kredytów bankowych. Choć liczba respondentów deklarujących w 2019 roku kredyt bankowy, jako źródło finansowania dotychczasowej działalności w porównaniu z rokiem 2018, nieznacznie spadła, to potencjał rynku kredytowego dla segmentu przedsiębiorstw w Polsce w dalszym ciągu pozostaje wysoki, podobnie jak możliwości w zakresie finansowania z wykorzystaniem środków UE.

„Finansowanie mikro, małej i średniej przedsiębiorczości jest dla banków ważne, ale jednocześnie musimy pamiętać o tym, że powinien być to pewien element szerszej oferty towarzyszącej życiu i rozwojowi przedsiębiorcy. Mikro przekształcają się w małe przedsiębiorstwa, małe przekształcają się w średnie, a średnie potem wychodzą na rynki zagraniczne. Zdarzają się także problemy szczególne, w których mogą pomóc banki, jak np. kwestia sukcesji, czy restrukturyzacji firmy. Banki coraz częściej muszą stawać się więc kompleksowymi, zaufanymi doradcami przedsiębiorcy, nie ograniczając się tylko do udzielenia samego kredytu” – powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.

Kredyt w banku wymieniany jest nadal, jako najbardziej powszechne, zewnętrzne źródło finansowania działalności przedsiębiorstw przez 46% średnich firm (roczne obroty w przedziale 3,6 mln – 30 mln zł) oraz 37% mikro i małych przedsiębiorstw (obroty do 3,6 mln zł), chociaż należy odnotować i jest to spadek, w porównaniu z ubiegłorocznym badaniem, gdy wyniki te wynosiły odpowiednio 53% dla firm średnich oraz 43% dla firm z sektora mikro i małych. Nadal większość przedsiębiorstw obu segmentów – 87% dla średnich firm i 88% dla mikro i małych - w finansowaniu swojej działalności w dalszym ciągu preferuje wykorzystanie środków własnych – wynika z badania.

„Podsumowując dane z raportu, można powiedzieć, że jest pozytywny obraz nastrojów sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w wielu aspektach. Ponad połowa mikro i małych przedsiębiorstw przewiduje dobrą lub bardzo dobrą koniunkturę na swoje produkty i usługi w najbliższych dwóch latach, prawie dwie trzecie małych i trzy czwarte średnich przedsiębiorstw deklaruje zamiary inwestycyjne. Przedsiębiorcy pozytywnie wypowiadają się o dostępności kredytów, zwłaszcza Ci średni, jednak cały czas głównym źródłem finansowania działalności firm są środki własne” – komentuje prof. Jan Garlicki, dyrektor generalny Centrum Badań Marketingowych INDICATOR, autor badań.

Nadal dominuje popyt na finansowanie krótkoterminowe i obrotowe. Zgodnie z wynikami badania w 2019 roku prawie 40% średnich oraz jedna trzecia (33%) mikro i małych przedsiębiorstw korzysta z kredytów w rachunku bieżącym lub z salda debetowego. Dość często wykorzystywane są karty kredytowe odpowiednio przez 21% średnich oraz 20% mikro i małych firm. Dodatkowo blisko co piąta średnia firma oraz co dziesiąta mikro i mała firma korzysta z nieodnawialnego kredytu obrotowego, a z pożyczki bankowej co piętnaste przedsiębiorstwo z sektora MMŚP. Z kredytów inwestycyjnych aktualnie korzysta tylko, co czwarta średnia firma oraz co ósme mikro i małe przedsiębiorstwo. W stosunku do sytuacji sprzed roku zauważalny jest także spadek odsetka przedsiębiorców deklarujących sięganie do zróżnicowanych instrumentów kredytowych.

Z roku na rok przedsiębiorcy coraz lepiej oceniają dostępność kredytów bankowych – 71% średnich firm i 65% mikro i małych firm pozytywnie ocenia możliwość zaciągnięcia kredytu bankowego, a w 2018 roku było to odpowiednio 62% i 53%, a więc zauważalny jest znaczny wzrost dostępności kredytów w ocenie przedsiębiorców. Jedynie kilka procent firm dostrzega trudności w dostępie do tego źródła finansowania. W czasie ostatnich trzech lat 8% małych i średnich firm ubiegała się o kredyt bankowy i otrzymała odmowę kredytowania.

Jako inne znaczące źródła finansowania mikro, małych i średnich firm wymienić należy także: leasing, pożyczki rodzinne, kredyt kupiecki oraz kredyty konsumpcyjne dla osób fizycznych.

W porównaniu do zeszłego roku zauważalny jest kilkuprocentowy wzrost optymizmu w sektorze MŚP. Ponad połowa mikro i małych oraz średnich przedsiębiorców przewiduje dobrą lub bardzo dobrą koniunkturę na swoje produkty i usług w latach 2019-2020. W porównaniu do zeszłego roku zauważalny jest kilkuprocentowy wzrost optymizmu. Prawie dwie trzecie mikro i małych oraz trzy czwarte średnich firm deklaruje zamierzenia inwestycyjne w latach 2019-2020.

Sektor MŚP jest stale rosnącą na znaczeniu grupą klientów banków, o czym świadczy nie tylko dynamicznie rozwijająca się na rynku oferta bankowych produktów i usług dla polskich przedsiębiorstw. Do 30 kwietnia 2019 r. banki udzieliły firmom łącznie ponad 349 mld zł kredytów, w tym prawie 186 mld dla MŚP.

KONTAKT:

Związek Banków Polskich:

Łukasz Bogusz

tel. 22/696 64 95

e-mail: programy@zbp.pl

-

CBM INDICATOR:

Wojciech Terlikowski

tel. 22/454 64 32

e-mail: WTerlikowski@indicator.pl

Pobierz materiał i Publikuj za darmo

bezpośredni link do materiału
Data publikacji 04.07.2019, 15:20
Źródło informacji Związek Banków Polskich
Zastrzeżenie Za materiał opublikowany w serwisie PAP MediaRoom odpowiedzialność ponosi – z zastrzeżeniem postanowień art. 42 ust. 2 ustawy prawo prasowe – jego nadawca, wskazany każdorazowo jako „źródło informacji”. Informacje podpisane źródłem „PAP MediaRoom” są opracowywane przez dziennikarzy PAP we współpracy z firmami lub instytucjami – w ramach umów na obsługę medialną. Wszystkie materiały opublikowane w serwisie PAP MediaRoom mogą być bezpłatnie wykorzystywane przez media.

Newsletter

Newsletter portalu PAP MediaRoom to przesyłane do odbiorców raz dziennie zestawienie informacji prasowych, komunikatów instytucji oraz artykułów dziennikarskich, które zostały opublikowane na portalu danego dnia.

ZAPISZ SIĘ