Co dzieje się w kredytach hipotecznych - odpowiada ekspert kredytowy z Wrocławia

Redakcja serwisu doradcawrocław.pl: panie Marku, jest pan ekspertem kredytowym działającym we Wrocławiu od ponad 15 lat. W tym czasie dużo zmian zaszło na rynku kredytów mieszkaniowych. Została wprowadzona ustawa o kredycie hipotecznym. Mieliśmy spadek stóp procentowych, później długo stabilizację na jednym poziomie WIBORu. Niedawno praktycznie zerowe stopy procentowe i szybki wzrost do poziomu który widzimy dzisiaj. Ceny nieruchomości też nie pozostawały w bezruchu. Na początek chcielibyśmy dowiedzieć się więcej o aktualnych cenach mieszkań we Wrocławiu. Jakie są obecne tendencje na tym rynku i jakie wyzwania stoją przed młodymi kupującymi?

Marek Grobelny: dziękuję za zaproszenie. Rynki nieruchomości w miastach takich jak Wrocław charakteryzują się wysoką dynamiką cen. W ostatnich miesiącach widzimy stabilizację cen, ale nadal pozostają one na wysokim poziomie. Młode osoby, które myślą o zakupie pierwszego mieszkania, często zmagają się z barierą finansową, głównie ze względu na wysokie stopy procentowe, które bezpośrednio wpływają na koszt kredytów. Szukają różnych sposobów. Do niedawna mieliśmy rządowy program Bezpieczny kredyt 2%, który cieszył się ogromną popularnością. Jednak jak wiemy długo nie potrwał. Teraz część osób czeka na wejście z początkiem 2025 roku kredytu #nastart, a inni posiłkują się dużym wkładem własnym aby zaciągnąć mniejszy kredyt.

Wspomniał Pan o wkładzie własnym. Jakie poziomy wkładu własnego są obecnie najpopularniejsze wśród kredytobiorców?

Marek Grobelny: w obecnej sytuacji ekonomicznej coraz więcej osób decyduje się na większy wkład własny, przekraczający 20% wartości nieruchomości. Jest to spowodowane głównie chęcią obniżenia miesięcznych rat kredytowych oraz całkowitego kosztu kredytu, co jest kluczowe przy obecnych stopach procentowych wahać się między 7% a 8%. Osoby, które nie dysponują odpowiednią ilością oszczędności, mogą napotkać trudności w uzyskaniu finansowania na korzystnych warunkach.

Coraz częściej w 2024 roku mówi się o budowie domu lub zakupie domu w zabudowie szeregowej w okolicach dużych miast. Za pewne ten trend pojawił się ze względu na wysokie ceny w miastach. Czy budowa domu może być atrakcyjną alternatywą dla zakupu mieszkania w kontekście obecnych cen?

Marek Grobelny: zdecydowanie tak. W ostatnim czasie obserwujemy spadek cen materiałów budowlanych, co czyni budowę domu pod Wrocławiem coraz bardziej opłacalną. Dla wielu osób jest to atrakcyjna opcja, pozwalająca na stworzenie domu dostosowanego do indywidualnych potrzeb przy niższych kosztach w porównaniu do zakupu mieszkania w centrum miasta. Szczegółowe informacje o kredycie na budowę domu można znaleźć na mojej stronie:  https://www.doradcawrocław.pl/post/kredyt-na-budowe-domu-2024

Wspomniał Pan o wysokich kosztach miesięcznych kredytów hipotecznych. Płaca minimalna w Polsce w ostatnim okresie sporo wzrosła. Jednak w mediach społecznościowych bardzo dużo jest wpisów osób które opisują, że nie otrzymały kredytu hipotecznego pomimo zdolności kredytowej. Dla banków oprócz tego ile zarabiamy, ważne są jeszcze inne aspekty związane z zatrudnieniem. Przechodząc do kwestii właśnie zatrudnienia, coraz więcej osób pracuje na umowach B2B. Jak banki podchodzą do takiej formy zatrudnienia przy ocenie zdolności kredytowej?

Marek Grobelny: banki stopniowo adaptują się do zmieniającego się rynku pracy. Osoby pracujące na umowach B2B mogą uzyskać kredyt hipoteczny, pod warunkiem że są w stanie wykazać stabilne dochody przez co najmniej 6 miesięcy. Wiele instytucji finansowych zmieniło swoje podejście, umożliwiając większej liczbie profesjonalistów dostęp do kredytów hipotecznych. Tu również odsyłam do mojej strony, gdzie dokładnie opisuję całość ścieżkę dla osób na umowach B2B: https://www.doradcawrocław.pl/post/jak-uzyskac-kredyt-mieszkaniowy-dla-informatykow-prowadzacych-dzialalnosc-gospodarcza-z-umowa-b2b

Jakie są główne porady, które mógłby Pan udzielić osobom rozważającym kredyt hipoteczny w obecnym klimacie ekonomicznym?

Marek Grobelny: kluczowe jest, aby potencjalni kredytobiorcy dokładnie ocenili swoje możliwości finansowe i zaplanowali na długi okres. Zawsze radzę, aby klienci przygotowali plan awaryjny na wypadek nieoczekiwanych zmian w ich sytuacji finansowej. Ponadto, warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który może pomóc w zrozumieniu wszystkich aspektów zobowiązania kredytowego oraz wybrać najkorzystniejszą ofertę dostępną na rynku. Aby ułatwić zainteresowanym osobom kontakt z ekspertem kredytowym uruchomiłem na stronie możliwość rezerwacji spotkania online i odbycia takiego spotkania online lub osobiście w wybranym biurze. Szczegóły znajdują się na stronie: https://www.doradcawrocław.pl/umow-spotkanie-online

Dziękujemy za cenne spostrzeżenia i praktyczne porady.

Marek Grobelny: dziękuję. Cieszę się, że mogłem podzielić się swoją wiedzą i mam nadzieję, że informacje te okażą się pomocne dla wszystkich rozważających swoje możliwości na rynku nieruchomości.

Więcej na: doradcawrocław.pl

Źródło informacji: doradcawrocław.pl