Demografia nie czeka. Czas na wspólną odpowiedzialność za przyszłość emerytur i zdrowia

We wprowadzeniu do panelu dyskusyjnego „Longevity”, który odbył się podczas corocznego Kongresu PIU, Marcin Krzykowski, partner w Milliman, prezes Polskiego Stowarzyszenia Aktuariuszy zaprezentował piramidę wieku polskiego społeczeństwa.

„Niestety, to, co dotąd było piramidą, już nią nie jest i nie będzie. Wykres znacząco zmienia kształt, co oznacza, że w Polsce jest i będzie coraz więcej ludzi starszych, którzy zakończyli aktywność zawodową” - wskazał ekspert.

Według niego jednocześnie aż połowę czasu na emeryturze spędzimy, chorując.

„To są gigantyczne wyzwania i te gigantyczne wyzwania są związane zarówno z kwestiami zabezpieczenia emerytalnego, kosztami leczenia, opieki i pielęgnacji osób starszych” - wyliczał Marcin Krzykowski.

W pierwszym kwartale 2025 roku w Polsce dzietność wynosi niewiele ponad jedno dziecko na kobietę. W opinii demografów do zastępowalności pokoleniowej potrzebne jest 2,1 dziecka na jedną kobietę.

Niski wskaźnik urodzeń oznacza wyzwania dotyczące emerytur. W chwili obecnej stopa zastąpienia, czyli stosunek świadczenia emerytalnego do ostatniego wynagrodzenia przed przejściem na emeryturę, wynosi około 54 proc. Oznacza to, że osoby przechodzące na emeryturę mogą spodziewać się świadczenia na poziomie połowy swojej ostatniej pensji. W roku 2050 stopa zastąpienia ma spaść do 25 proc.

Drugim obszarem wyzwań dla polskiego społeczeństwa mają być kwestie zdrowotne. Według Marcina Krzykowskiego w Polsce 80 proc. kosztów leczenia refundowanych przez NFZ dotyczy 20 proc. populacji. 

Marcin Krzykowski dodał, że wyzwaniem jest jakość życia seniorów. Długowieczność będzie obniżała jakość życia osób starszych. Koszty usług pielęgnacyjnych i opiekuńczych są wysokie, więc znacząca większość usług długoterminowych jest świadczona przez rodzinę w sposób nieformalny. 

Dorota Fal, zwróciła uwagę, że nie jesteśmy starzejącym się społeczeństwem, my już jesteśmy starym społeczeństwem. I starość zdefiniuje nam życie właściwie w każdej płaszczyźnie: w gospodarczej, bo zmienią się nam klienci, zmienią się ich potrzeby, ale też skurczą nam się dramatycznie zasoby pracy. Jej zdaniem to odnosi się też do płaszczyzny politycznej, ponieważ przy starym społeczeństwie „możemy zapomnieć o żłobkach, o mieszkalnictwie”. 

„Będziemy się martwić o dofinansowanie emerytur, o drastycznie rosnące koszty opieki długoterminowej” - powiedziała Dorota Fal. Według niej demografia zdefiniuje także płaszczyznę zdrowotną, bo koszty leczenia starzejącej się populacji są ogromne.

„Dlatego powinniśmy wdrożyć konkretne rozwiązania, które mogą wesprzeć polską politykę emerytalną. Sektor prywatny powinien być częścią systemu, być może w formie partnerstwa prywatno-publicznego” - stwierdziła Dorota Fal.

„Najważniejsze jest bezpieczeństwo emerytalne Polaków, ZUS popierałby wsparcie sektora prywatnego” - dodała Dorota Bieniasz, członek zarządu ZUS.

ZUS prowadzi akcje edukacyjne mające wskazać korzyści z długoterminowych ubezpieczeń, oszczędzania, a także propagowanie wiedzy o ubezpieczeniach i uświadamianie, że im dłużej pracujemy, tym emerytura będzie wyższa. „Propagujemy jak najdłuższą pracę” - informowała członkini zarządu ZUS.

Kamil Sobolewski, główny ekonomista Pracodawców RP, wskazywał ryzyka związane z długowiecznością. Według niego populacja w wieku produkcyjnym do 2060 r. skurczy się niemal o połowę. Według McKinsey zmiana wielkości i wieku populacji odbierze Polsce 1/3 PKB.

„Rozwiązaniem jest długie życie w zdrowiu i gotowość do długiej pracy. Warto stworzyć systemowe usługi opiekuńcze, które pozwoliłyby pracować rosnącej rzeszy podopiecznych i opiekunów seniorów, osób z niepełnosprawnością i przewlekle chorych. To sposób na godną emeryturę” - przekonywał główny ekonomista Pracodawców RP. „Warto, jako branża, być aktywnym, zbierać pomysły i doświadczenia, bo rynek ubezpieczeń długoterminowych, jeśli nastąpi liberalizacja sektora usług w UE, mogą przejąć zagraniczni gracze” - dodał Kamil Sobolewski.

Wojciech Książkiewicz, dyrektor ds. rozwoju działalności w Reinsurance Group of America, także wyraził opinię, że na rynku powinny szerzej funkcjonować produkty dożywotnie i opiekuńcze.

„Należy pracować nad rozwiązaniami systemowymi, państwo powinno wspierać i zachęcać do rozwoju rynku ubezpieczeń długoterminowych poprzez np. zachęty podatkowe” - mówił Wojciech Książkiewicz.

Dorota Fal zwróciła uwagę, że branża ubezpieczeniowa może wypełnić lukę zabezpieczenia starości i zdrowia, która powstała w systemie emerytalnym.

„Zbierzmy argumenty dla rządzących, dla ministra finansów, premiera. Powiedzmy, co jest konieczne i co jako branża powinniśmy zrobić, żeby produkty emerytalne i zdrowotne zaistniały. A nie da się tego rynku rozwijać bez partnerstwa publiczno-prywatnego” - podsumowała ekspertka ubezpieczeń zdrowotnych i ochrony zdrowia z PIU.

Źródło informacji: PAP MediaRoom